Voimassa 30.9.2021 alkaen
USA Indeksi
Sijoituskorin säännöt
Voimassa 30.9.2021 alkaen
Sijoituskorin keskeiset ehdot
• Sijoituskorin nimi:
Mandatum USA Indeksi
• Sijoituskorin kohdemarkkina:
Yhdysvaltain osakemarkkina
• Sijoituskorin pääomaturva: Sijoituskorilla ei ole pääoma- suojaa.
• Sijoituskorin tarjoaja: Mandatum Henkivakuutusosake- yhtiö (”Vakuutusyhtiö”)
• Sijoituskorin salkunhoitaja: Mandatum Asset Management Oy (”Salkunhoitaja”)
• Sijoituskorin sijoitustoiminnan aloituspäivä:14.2.2013
• Myyntiaika: Jatkuva
• Sijoitusaika: Jatkuva
• Sijoituskorin osuuden arvo: Sijoituskorille lasketaan arvo pankkipäivittäin.
• Sijoituskorin vuotuinen hallin- nointipalkkioon 0,75 %
Sijoituskori
Sijoituskori on Mandatum Henki- vakuutusosakeyhtiön (jäljempänä Vakuutusyhtiö) määrittelemään si- joitussidonnaiseen henkivakuutuk- seen ja kapitalisaatiosopimukseen (jäljempänä yhteisesti Sopimus) lii- tettävissä oleva Vakuutusyhtiön omistama sijoituskohde, jossa Sal- kunhoitaja sijoittaa sijoituskorin varat jäljempänä yksilöidyn sijoi- tusstrategian mukaisesti.
Sijoituskori ei jaa tuottoa. Mahdol- linen tuotto lisätään osuuden ar- voon. Sijoituskorin tuotto perustuu sijoituskorin varojen tuottokehityk- seen.
Vakuutusyhtiö määrittelee sijoitus- korin säännöt.
Ellei näissä säännöissä ole toisin määrätty, sijoituskoriin sovelletaan Sopimuksen ehtojen sijoituskoh- teita koskevia määräyksiä. Lisätie- toja sijoituskorista ja sen sijoitus- kohteesta on saatavissa pyydettä- essä Vakuutusyhtiöstä.
Sijoituskorin si- joitusstrategia
Sijoituskorin varat sijoitetaan ensi- sijaisesti Yhdysvaltain osakemark- kinasidonnaiseen, pörssinoteerat- tuun sijoitusrahastoon, indeksira- hastoon tai vastaavaan Yhdysval- tain osakemarkkinaan sijoittavaan kohteeseen (Sijoituskohde). Sijoi- tuskorissa voi olla lisäksi vähäinen määrä käteistä.
Salkunhoitaja voi käydä kauppaa Sijoituskohteella valitsemassaan markkinapaikassa.
Sijoituskohteiden mahdollisesti maksamat osingot sekä muut tuotot lisätään sijoituskorin arvoon ja si- joitetaan sijoitusvälineisiin salkun- hoitajan sijoituspolitiikan mukai- sesti.
Sijoituskorin ris- kiprofiili
Sijoituskorissa on osakemarkkinoi- den tuotto- ja pääomariski. Tuotto- ja pääomariski tarkoittaa sitä, että sijoittaja voi menettää sijoitta- mansa pääoman sekä tuoton osit- tain tai kokonaan.
Sijoituskorin arvo lasketaan sään- nöllisesti sen sisältämien sijoitus- kohteiden sen hetkisiin markkina- arvoihin. Osake- ja valuuttamarkki- noiden hintamuutokset heijastuvat korin arvoon, joka voi vaihdella ly- hyellä aikavälillä voimakkaastikin.
Sijoituskorin arvo lasketaan eu- roissa. Sijoittaja kantaa valuutta- kurssiriskin muiden kuin euromää- räisten sijoituskohteiden osalta sekä sijoituskohteen kohdemarkki- noihin liittyvän valuuttakurssiris- kin.
Sijoittajakohde- ryhmä
Sijoituskorin riskitaso ja tuotto- odotus avataan tarkemmin sijoitus- korin avaintietoasiakirjassa.
Sijoituskohteen palkkiot ja kulut
Sijoituskorin vuotuinen hallinnoin- tipalkkio on 0,75 %.
Sijoituskorin kiinteä vuotuinen hal- linnointipalkkio sekä sijoituksiin mahdolliset liittyvät muut kulut, kuten säilytyskulut, merkintä- ja lu- nastuspalkkiot, kaupankäyntikulut sekä verot ja muut julkisoikeudelli- set maksut, vähennetään päivittäin sijoituskorin arvosta osuuden arvoa laskettaessa eikä niitä veloiteta erikseen vakuutuksenottajalta.
Sijoituskohteena mahdollisesti ole- vista sijoitusrahastoista, sijoitusko- reista ja muista sijoituskohteista ve- loitetaan niiden perimät palkkiot. Palkkiot otetaan huomioon osuuden arvon laskennassa.
Sijoituskorin ar- von laskeminen
Sijoituskorin arvo lasketaan vähen- tämällä sijoituskorin varoista sijoi- tuskoria koskevat velat, kuten hal- linnointipalkkio ja sijoituksiin liit- tyvät kulut. Sijoituskorin arvo il- moitetaan euroina.
Sijoituskoriin sisältyvät arvopape- rit, rahamarkkinainstrumentit ja va- kioidut johdannaissopimukset ar- vostetaan voimassa olevaan mark- kina-arvoon.
Sijoitusrahasto- ja yhteissijoitusyri- tystenosuudet arvostetaan viimei- seen saatavilla olevaan osuuden ar- voon.
Talletukset arvostetaan huomioiden niiden pääoma ja pääomalle jakso- tettu korko.
Sijoituskorin valuuttamääräiset va- rat ja velat muutetaan euroiksi käyt- täen Euroopan keskuspankin jul- kaisemia euron viitekursseja.
Vakioimattomat johdannaissopi- mukset sekä muut sijoituskohteet, joille ei ole saatavissa luotettavana pidettävää ja käypää markkina-ar- voa, tai jos kyse on jostain muusta kuin edellä mainitusta sijoituskoh- teesta, arvostetaan ne objektiivisten kriteereiden mukaan.
Sijoituskorille lasketaan arvo kuna- kin sellaisena päivänä, jolloin talle- tuspankit ovat Suomessa yleisesti avoinna. Sijoituskorin sijoituksiin mahdollisesti kohdistuvista muu- toksista, markkinahäiriöistä tai muista vastaavista syistä johtuen Vakuutusyhtiö voi keskeyttää sijoi- tuskorin arvon laskennan siihen saakka, kunnes arvonlaskenta voi- daan normaalisti toteuttaa.
Sijoituskorin osuuden arvon laskeminen
Sijoituskorin osuuden arvo on sijoi- tuskorin arvo jaettuna liikkeellä olevien sijoituskorin osuuksien lu- kumäärällä. Sijoituskorin osuuden arvo voidaan jakaa murto-osiin. Yksi sijoituskorin osuus muodos- tuu kymmenestä tuhannesta (10 000) yhtä suuresta murto-osasta. Sijoituskorin osuuden arvo ilmoite- taan euroina.
Sijoituskorin osuuden viimeisin arvo on saatavilla Vakuutusyhtiöstä sekä Vakuutusyhtiön internet-si- vuilta.
Sijoituskorin osuuksien mer- kintä, lunastus ja niihin liittyvät rajoitukset
Sijoituskorin osuuksien merkin- nällä tarkoitetaan asiakkaan Sopi- muksen uuden maksun tai jo ole- massa olevien säästöjen sitomista Sijoituskorin osuuden arvoon. Si- joituskorin lunastuksella tarkoite- taan Sopimuksen sijoituskoriin si- dottujen säästöjen nostoa tai vaih- toa johonkin toiseen sijoituskoriin tai muuhun sijoituskohteeseen.
Sijoituskori on avoinna merkin- nöille ja lunastuksille kerran päi- vässä.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus olla hy- väksymättä sijoituskoriin tehtäviä merkintöjä. Vakuutuksenottajalla on oikeus nostaa sijoituskorissa olevat säästönsä Sopimuksen ehto- jen mukaisesti.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus hylätä suoritettu merkintä tai merkintätoi- meksianto, mikäli sille ei ole toimi- tettu vaadittuja tietoja merkinnän toteuttamiseksi. Vakuutusyhtiö voi antaa tarkemmat ohjeet siitä, kuinka koriosuuksien merkintä ta- pahtuu ulkomailla tai muussa kuin Suomessa kulloinkin käytössä ole- vassa valuutassa.
Sijoituskoriosuuden lunastusarvo määräytyy sen päivän kurssiin, jol- loin tarvittavat sijoituskohteiden myynnit on rekisteröity ja otettu mukaan sijoituskorin arvonlasken- taan. Lunastushinta maksetaan lu- nastuksen toteuduttua aikaisintaan lunastuspäivää seuraavana pankki- päivänä. Lunastustoimeksiannot to- teutetaan saapumisjärjestyksessä. Vakuutusyhtiö voi päättää, mikä määrä tai millä summalla osuuksia kerralla on vähintään merkittävä tai lunastettava.
Lunastustoimeksianto voidaan pe- ruuttaa vain Vakuutusyhtiön suos- tumuksella. Vakuutusyhtiöllä on oikeus rajoittaa lunastuksia markki- nahäiriöiden tai muiden vastaavien syiden vuoksi.
Sijoituskorin päättyminen
Vakuutusyhtiöllä on oikeus lopet- taa sijoituskorin toiminta. Sijoitus- korin toiminnan päättyessä asiak- kaan tulee ilmoittaa, Vakuutusyh- tiön hänelle asettamassa kohtuulli- sessa määräajassa, minkä sijoitus- kohteen arvonkehitykseen hän ha- luaa säästönsä sidottavan. Ellei asiakas toimi näin, Vakuutusyhti- öllä on oikeus siirtää koriin sidotut vakuutussäästöt valitsemiinsa mui- hin sijoituskohteisiin.
Sijoituskorin ja sen osuuksien omistaminen ja oikeudet koriin ja sen osuuksiin
Vakuutuksenottajalla tai edunsaa- jilla ei ole omistus- tai muita oi- keuksia Sopimukseen liitettyyn si- joituskoriin tai sen osuuksiin. Sopi- mukseen liitetyn korin osuuksien ja koriin kuuluvien sijoitusvälineiden omistus- ja hallinnointioikeudet kuuluvat Vakuutusyhtiölle.
Sijoituskoria koskevat toimen- piderajoitukset ja muutokset
Vakuutusyhtiöllä on oikeus rajoit- taa sijoituskorin osuuksien lunas- tuksia tai merkintöjä, mikäli rajoi- tus katsotaan tarpeelliseksi muiden vakuutuksenottajien etujen suojele- miseksi.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vaihtaa sijoituskorinsalkunhoitajaa ja tehdä muutoksia sijoituskorin sääntöihin. Muutoksesta ilmoitetaan Vakuutus- yhtiön internet-sivuilla.
Verot ja viran- omaismaksut
Mikäli lain tai viranomaisen anta- man määräyksen nojalla
sijoituskoriin tai siinä oleviin sijoi- tuskohteisiin kohdistuu suoraan tai välillisesti veroja tai muita viran- omaisen määräämiä maksuja, jotka tulevat Vakuutusyhtiön maksetta- vaksi, Vakuutusyhtiöllä on oikeus tehdä vastaavan suuruinen veloitus sijoituskorista.
Sijoituskorin Sijoituskohteisiin voi kohdistua verokustannuksia, jotka vaikuttavat Sijoituskohteen arvoon.
Määräpäivät
Mikäli jokin näissä säännöissä mai- nittu määräpäivä ei ole pankki- päivä, katsotaan kyseiseksi määrä- päiväksi ensimmäinen alkuperäistä määräpäivää seuraava pankkipäivä.
Sijoituskoriin liittyviä riskejä
MARKKINARISKI
Sijoituskohteisiin vaikuttaa mark- kinariski eli riski, joka tulee yleisen taloudellisen kehityksen kautta, toi- sin sanoen tekijöistä, jotka vaikut- tavat laajasti markkinoilla toimi- vien yritysten tuloksentekokykyyn ja/tai siihen, että sijoituksen arvo muuttuu talousnäkymien muutok- sen seurauksena.
TUOTTORISKI
Sijoituskorin arvonkehitys riippuu Sijoituskohteen arvonkehityksestä, joka voi vaihdella sijoitusaikana. Sijoituskohteen arvonkehityksestä ei voida antaa takuuta. Sijoitusten historiallinen kehitys ei takaa nii- den tuottoa tulevaisuudessa. Sijoi- tus sijoituskoriin ei ole sama asia kuin sijoitus suoraan Sijoituskoh- teeseen. Sijoittaja ei välttämättä hyödy täysimääräisesti osakkeille tai osakeindekseihin sisältyville osakkeille maksettavista osin- goista.
KORKORISKI
Korkoriski aiheutuu siitä, että sijoi- tuskorin arvo muuttuu markkina- korkojen muutoksen seurauksena.
LUOTTORISKI
Luottoriskillä tarkoitetaan mene- tystä tai taloudellisen aseman hei- kentymistä, joka johtuu siitä, että arvopaperin liikkeeseenlaskija tai
muu velallinen ei vastaa sitoumuk- sistaan. Sijoittajalla on riski sijoi- tuksen menetyksestä kokonaan tai osittain luottoriskin toteutuessa.
VASTAPUOLIRISKI
Vastapuoliriski syntyy rahoitus- tai johdannaissopimuksen toisesta osa- puolesta ja toteutuu, mikäli vasta- puoli ei pysty tai halua täyttää vel- voitteitaan. Vastapuoliriskin toteu- tuessa vastapuolen kanssa solmitun sopimuksen markkina-arvo on alt- tiina riskille. Sijoittajalla on riski sijoituksen menetyksestä kokonaan tai osittain, mikäli vastapuoliriski toteutuu johdannaisvastapuolen maksukyvyttömyyden takia ennen sijoituksen lunastusta.
VALUUTTAKURSSIRISKI
Mikäli sijoituskohteet sisältävät muita kuin euromääräisiä sijoituk- sia, valuuttakurssien muutokset saattavat vaikuttaa sijoituskohteen arvonkehitykseen.
LIKVIDITEETTIRISKI
Markkinoiden likviditeettiriskillä tarkoitetaan sitä, että sijoituksia ei pystytä tai ei helposti voida reali- soida tai kattaa vallitsevaan mark- kinahintaan, tai että sijoituksille ei saada määriteltyä arvoa, koska markkinoilla ei ole riittävästi sy- vyyttä tai markkinat eivät toimi jonkin häiriön takia. Markkinahäi- riön seurauksena sijoitusten arvo voidaan joutua määrittelemään poikkeavana ajankohtana poikkea- valla tavalla.
Sijoitussidonnai- siin vakuutuksiin liittyviä riskejä ja huomautuksia
Sijoitustoimintaan liittyy aina ris- kejä. Sijoitussidonnaisten vakuu- tusten ja kapitalisaatiosopimusten arvonkehitys perustuu vakuutuk- senottajan valitsemien sijoituskoh- teiden arvonkehitykseen. Sijoitus- kohteiden arvo voi nousta tai laskea ja vakuutuksenottajalla on riski omien sijoituspäätöstensä taloudel- lisista seuraamuksista ja vakuutus- säästöjen menettämisestä.
Vakuutuksenottajan tulee huomi- oida, että sijoituskohteen historial- linen kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.
Sijoituskohteiden tuottoja, palkki- oita ja kuluja koskevissa tiedoissa ja laskelmissa ei ole otettu huomi- oon vakuutuksen kuluja.
Sijoituskori ei ole Sijoittajien kor- vausrahaston tai Talletussuojajär- jestelmän piirissä.
Vakuutuksenottaja päättää itsenäi- sesti sijoituskohteiden valinnasta omien sijoitustavoitteidensa mukai- sesti ja kantaa riskin vakuutussääs- töjen arvon alenemisesta tai menet- tämisestä.
Vakuutusyhtiö tai sen asiamiehet eivät vastaa sijoituskohteiden ar- vonkehityksestä eivätkä vakuutuk- seen liitettyjen sijoituskohteiden valinnasta.
Vakuutusyhtiö voi vaihtaa vakuu- tukseen valittavissa olevia sijoitus- kohteita vakuutuksen voimassaolo- aikana. Sijoituskohteita ja muuta si- joittamista koskevat tiedot on an- nettu vain tiedonantotarkoituksessa eikä annettuja tietoja voida pitää suosituksena merkitä, pitää tai vaihtaa tiettyjä sijoituskohteita tai tehdä muita vakuutuksen arvonke- hitykseen vaikuttavia toimenpi- teitä.
Vakuutuksenottajan tulee huolelli- sesti perehtyä vakuutuksen ja sijoi- tuskohteiden ehtoihin, sääntöihin, hinnastoihin, tuoteselosteisiin ja esitteisiin ennen vakuutuksen otta- mista, vakuutukseen tehtäviä muu- toksia tai sijoituskohteiden valitse- mista tai muuttamista.
Lainsäädännön, muiden säännösten ja viranomaisten menettelytapojen muutoksilla tai tuomioistuimien päätöksillä voi olla vaikutusta Va- kuutusyhtiön liiketoimintaan, ta- loudelliseen asemaan ja sen toimin- nan tuloksiin sekä sijoituskorin si- joitusten markkina-arvoihin. Li- säksi sijoittaja kantaa riskin vero- tusta koskevien muutosten vaiku- tuksista vakuutustuotteisiin.
Vakuutuksen tai kapitalisaatiosopimuksen myöntää ja sijoituskorin tarjoaa
MANDATUM HENKIVAKUUTUSOSAKEYHTIÖ POSTIOSOITE PL 627, 00101 HELSINKI
REKISTERÖITY KOTIPAIKKA JA OSOITE XXXXXXXXX 00, 00000 XXXXXXXX, XXXXX Y-TUNNUS 0641130-2