ASUNTOSÄÄSTÖPALKKIOTILIN (ASP-TILI) YLEISET EHDOT
ASUNTOSÄÄSTÖPALKKIOTILIN (ASP-TILI) YLEISET EHDOT
1. Yleistä
Asuntosäästöpalkkiotiliin sovelletaan asuntosäästöpalkkiolakia (1634/1992), asuntosäästöpalkkioasetusta (1636/1992) ja asuntosäästöpalkkiotilin ehtoja. Tähän tiliin liittyy asuntosäästöpalkkiolaissa tarkoitettu asuntosäästösopimus.
Tiliä koskeva sopimuskokonaisuus muodostuu asuntosäästöpalkkiotilisopimuksesta, asuntosäästöpalkkiotilin yleisistä ehdoista ja palveluhinnastosta. Asuntosäästöpalkkiotilisopimuksen ehdot ovat ensisijaiset suhteessa näihin yleisiin ehtoihin.
2. Määritelmät
Näissä ehdoissa tarkoitetaan
• tilinomistajalla asuntosäästötallettajaa, jolle pankki on velkaa tilillä olevat varat ja joka voi määrätä tilistä ja tilillä olevista varoista haluamallaan tavalla, jollei jäljempänä toisin todeta. Tilinomistajia voi olla enemmän kuin yksi. Tilinomistajasta käytetään asuntosäästösopimuksessa nimitystä tallettaja.
• pankilla Suomen AsuntoHypoPankki Oy:tä, joka on luottolaitostoiminnasta annetun lain (610/2014) 1 luvun 8
§:n mukainen Finanssivalvonnan alainen talletuspankki.
• tilillä asuntosäästöpalkkiolain (1634/1992) ja asuntosäästöpalkkioasetuksen (1636/1992) mukaista asuntosäästöpalkkiotiliä, josta käytetään myös nimitystä ASP-tili. Tili on lisäksi luottolaitostoiminnasta annetun lain (610/2014) 1 luvun 9§:n mukainen talletustili, jolla olevat varat ovat suomalaisen talletussuojan piirissä. Talletustili ei ole luottolaitostoiminnasta annetun lain (610/2014) 15 luvun 6 §:n mukainen perusmaksutili eikä maksupalvelulain (290/2010) tarkoittama maksutili. Talletustilille ei voi tallettaa käteistä eikä talletustililtä voi nostaa käteistä. Talletustiliin ei voi liittää maksuaika- tai luottokortteja eikä muita maksuvälineitä.
• tilitapahtumalla tilin saldoon vaikuttavia tilihyvityksiä ja tiliveloituksia.
• vastatilillä tilinomistajan maksutiliä jossain Suomessa toimivassa maksuliikennepankissa tai muussa maksulaitoksessa, jolla on Finanssivalvonnan myöntämä toimilupa. Tilin lopetus suoritetaan pyynnöstä tilinomistajan ilmoittamalle vastatilille. Vastatili on sovittu asuntosäästötilisopimuksessa tilinavauksen yhteydessä ja se voidaan tarvittaessa muuttaa tunnistetun tilinomistajan pyynnöstä.
3. Tilisopimus
Tilisopimus tehdään kirjallisesti tai sähköisesti.
Asuntosäästöpalkkiotilin voi avata henkilö, joka ennen tallettamisen alkamista on täyttänyt 18 mutta ei 40 vuotta.
Asuntosäästöpalkkiotilin voi avata myös 15 vuotta täyttänyt henkilö, jos asuntosäästösopimuksessa sovitaan, että talletukset koostuvat omalla työllä ansaituista varoista. 15 vuotta täyttänyt mutta alle 18-vuotias tilinomistaja ja hänen edunvalvojansa tekevät asuntosäästöpalkkiotiliä koskevan tilisopimuksen pankin kanssa.
Tili voidaan avata yhteisesti kahdelle tai useammalle tallettajalle. Tilin voivat avata aviopuolisot tai rekisteröidyssä parisuhteessa olevat, vaikka toinen heistä on ennen ensimmäisen talletuksen tekemistä täyttänyt 40 vuotta. Jos tilinomistajia on useita, kullakin tilinomistajalla on oikeus yksin tehdä tiliä koskevia päätöksiä, ellei tilisopimuksessa ole toisin sovittu. Tilin omistusoikeutta koskevia muutoksia ja tilin irtisanomista ei kuitenkaan voi tehdä ilman kaikkien tilinomistajien suostumusta.
Suomen AsuntoHypoPankki Oy | KATUOSOITE | PUHELIN | FAKSI | Y-TUNNUS | KOTIPAIKKA | INTERNET |
XX 000 | Xxxxxxxxx 0 | (09) 228 000 | (00) 000 000 | 0000000-0 | Helsinki |
4. Pankille annettavat tiedot
Tiliä avatessa tallettajan on ilmoitettava pankille mm. nimensä, henkilötunnuksensa, postiosoitteensa, puhelinnumeronsa, kotipaikkatietonsa ja verotusmaansa. Jos edellä mainitut tiedot on annettu pankille jo aiemmassa yhteydessä, pankki voi käyttää asiakasrekisteriinsä kirjattuja tietoja.
Tilinomistaja on velvollinen ilmoittamaan edellä mainittujen tietojen muutoksista pankille. Pankilla on myös oikeus hankkia tiedot Digi- ja väestötietovirastolta.
5. Talletusaika ja talletuksen määrä
ASP-tilille on tehtävä talletuksia vähintään kahdeksana kalenterivuosineljänneksenä, joiden ei kuitenkaan tarvitse olla peräkkäisiä. Yhden kalenterivuosineljänneksen talletuksen tulee olla vähintään asuntosäästöpalkkiolaissa ja asuntosäästöpalkkioasetuksessa säädetty euromäärä.
6. Tilitapahtumat
Pankki merkitsee talletuksen määrän, sen muutokset ja muut tilitapahtumat kirjanpitoonsa, jota on pidettävä luotettavana näyttönä tilinomistajan tiliasemasta, jollei tilinomistaja muuta todista.
7. Korko ja lisäkorko
7.1 Talletukselle maksettava korko
Pankki maksaa asuntosäästötalletukselle asuntosäästöpalkkioasetuksen mukaista korkoa, joka on asuntosäästöpalkkiolain 10 §:n mukaan verotonta. Korko liitetään pääomaan vuosittain pankin määräämänä ajankohtana.
7.2 Talletukselle maksettava lisäkorko
Kohdan 7.1 koron lisäksi pankki maksaa talletukselle tallettamisen aloittamisvuodelta ja tämän jälkeen enintään viideltä kalenterivuodelta lisäkorkoa, josta sovitaan asuntosäästösopimuksessa. Jos asuntosäästötallettajaksi ryhtyvä on alle 18- vuotias, pankki ja tallettaja voivat sopia, että lisäkoron maksuaika alkaa vasta silloin, kun tallettaja täyttää 18 vuotta.
Lisäkoron on oltava vähintään 2 ja enintään 4 prosenttia vuodessa. Pankki maksaa lisäkorkoa kunkin talletuserän tallettamisesta alkaen ensimmäiseen nostoerään saakka. Lisäkorkoa ei lisätä vuosittain pääomaan.
Lisäkorko maksetaan sen jälkeen, kun tallettaja on täyttänyt asuntosäästösopimuksen ehdot, ja asuntoa koskeva kauppakirja on tehty tai rakennusvalvontaviranomainen on suorittanut tallettajan rakentaman tai rakennuttaman asunnon käyttöön hyväksymistä koskevan loppukatselmuksen.
7.3 Erityistilanteet
Jos asuntosäästösopimus purkautuu kohdan 8. mukaisella tavalla tai sopimus irtisanotaan kohdan 14. mukaisesti, pankki on velvollinen perimään talletukselle kertyneistä koroista sekä talletusaikana pääomaan lisätyistä koroista lähdeveron takautuvasti koko talletusajalta.
8. Varojen nosto-oikeus
Tilillä olevat varat ovat nostettavissa, kun asuntosäästösopimuksen ehdot on täytetty ja asuntoa koskeva kauppakirja on tehty tai rakentaminen aloitettu. Tililtä nostetaan varoja vain tilinomistajalle tai hänen lailliselle edustajalleen.
Jos tilinomistaja nostaa tilille talletettuja varoja tai hyvitettyjä korkoja ennen kuin hän on täyttänyt asuntosäästösopimuksen ehdot ja asuntoa koskeva kauppakirja on tehty tai rakentaminen aloitettu, asuntosäästösopimus purkautuu.
9. Tilillä olevien varojen panttaaminen
Asuntosäästöpalkkiotilillä olevia varoja ei saa pantata.
10. Maksut ja palkkiot
Tilinomistaja on velvollinen maksamaan tilin avaamiseen, käyttöön ja hallinnointiin sekä pankin lähettämiin ilmoituksiin liittyvät maksut ja palkkiot, joiden määrät ilmenevät kulloinkin voimassa olevasta palveluhinnastosta tai joiden määrästä on tilinomistajan kanssa erikseen sovittu. Pankilla on oikeus veloittaa edellä mainitut maksut ja palkkiot tililtä.
Palveluhinnasto on saatavilla pankin verkkosivuilla osoitteessa xxx.xxxx.xx ja pankin toimipaikassa.
11. Tiliin liittyvä viestintä
11.1 Tiliä koskevat ilmoitukset ja tiedot
Pankki asettaa tiliotteet ja muut tiliä koskevat ilmoitukset tilinomistajan saataville pankin verkkopalvelussa tai lähettää ne osoitteeseen, joka on viimeksi ilmoitettu pankille tai Digi- ja väestötietovirastolle. Tilinomistajan katsotaan saaneen tiliotteen tai muun tiliä koskevan ilmoituksen viimeistään seitsemäntenä päivänä sen saataville asettamisesta tai lähettämisestä.
Tilinomistaja, tilinomistajan edunvalvoja tai edunvalvontavaltuutettu lähettää pankille näitä ehtoja koskevat ilmoitukset kirjallisesti tai muulla erikseen sovitulla tavalla. Pankin katsotaan saaneen ilmoituksen viimeistään seitsemäntenä päivänä ilmoituksen lähettämisestä.
Sopimussuhteen aikana käytetään suomen kieltä.
11.2 Tiedonsaantioikeus sopimussuhteen aikana
Tilinomistaja voi sopimussuhteen aikana pyynnöstä saada pankilta tilisopimuksen ja asuntosäästöpalkkiotilin yleiset ehdot maksutta kirjallisesti tai muulla erikseen sovitulla pysyvällä tavalla.
11.3 Suojaamattoman sähköpostin käyttäminen
Pankki ei lähetä tilinomistajalle vastauksia tilinomistajan tiedusteluihin, toimeksiantoihin tai muihin pyyntöihin suojaamattomalla sähköpostilla, ellei tunnistettu tilinomistaja ole sitä nimenomaisesti pyytänyt.
Mikäli tilisopimukseen liittyviä tiedusteluja, toimeksiantoja tai muita pyyntöjä lähetetään suojaamattomalla sähköpostilla, tilinomistaja on tietoinen siitä ja hyväksyy sen, että pankki ei voi varmistaa sähköpostiviestinnän luottamuksellisuutta eikä pankki vastaa vahingoista, joita suojaamattoman sähköpostin käytöstä voi aiheutua.
12. Tilisopimuksen, tiliehtojen ja palveluhinnaston muuttaminen
Pankilla on oikeus muuttaa tilisopimusta, asuntosäästöpalkkiotilin yleisiä ehtoja ja palveluhinnastoa.
Muutokset, joilla on vähäinen vaikutus tilinomistajan oikeuksiin tai velvollisuuksiin tai jotka johtuvat pakottavasta lainsäädännöstä tai viranomaisen päätöksestä tai ohjeesta, toteutetaan julkaisemalla muutetut tiliehdot tai muutettu palveluhinnasto pankin verkkosivuilla osoitteessa xxx.xxxx.xx. Muutoksesta ei lähetetä erillistä ilmoitusta tilinomistajalle. Muutos tulee voimaan, kun muutetut asuntosäästöpalkkiotilin yleiset ehdot tai muutettu palveluhinnasto on julkaistu pankin verkkosivuilla.
Muut kuin vähäiset muutokset toteutetaan ilmoittamalla muutoksesta tilinomistajalle tiliotteella tai erillisellä ilmoituksella. Ilmoitus lähetetään sähköisesti tilinomistajan käytössä olevaan pankin verkkopalveluun. Mikäli asiakkaalla ei ole käytössä pankin verkkopalvelua, ilmoitus lähetetään sähköisesti suojatussa sähköpostiviestissä asiakkaan pankille ilmoittamaan sähköpostiosoitteeseen, tai muutoin muuhun tilinomistajan pankille ilmoittamaan osoitteeseen.
Muutettua tilisopimusta, muutettuja asuntosäästöpalkkiotilin yleisiä ehtoja tai muutettua palveluhinnastoa ei liitetä mukaan ilmoitukseen, vaan nämä asiakirjat ovat saatavilla pankin verkkosivuilla osoitteessa xxx.xxxx.xx ja pankin toimipaikassa. Tilinomistajan pyynnöstä dokumentit voidaan lähettää tilinomistajalle sähköisesti tai kirjallisesti. Muutos tulee voimaan pankin ilmoittamasta ajankohdasta lukien, kuitenkin aikaisintaan kuukauden kuluttua ilmoituksen toimittamisesta tilinomistajalle. Tilinomistajan katsotaan saaneen ilmoituksen kohdassa 11.1 mainitussa ajassa.
Tilinomistajalla on oikeus irtisanoa tilisopimus kohdan 14. mukaisesti saatuaan tiedon muutoksesta.
13. Tilinomistajan oikeus peruuttaa etäviestimellä tehty tilisopimus
Jos tilisopimus on tehty etäviestintä käyttäen esim. verkkopankissa, tilinomistajalla on oikeus peruuttaa tilisopimus 14 vuorokauden kuluessa sopimuksen tekemisestä tai siitä myöhäisemmästä ajankohdasta, jona tilinomistaja on saanut etämyynnin ennakkotiedot ja sopimusehdot pysyvällä välineellä.
Peruuttamisesta on ilmoitettava pankille kirjallisesti. Ilmoituksessa on yksilöitävä peruutettava tilisopimus. Muut tiliin liittyvien palvelujen sopimukset päättyvät peruuttamisen yhteydessä automaattisesti.
Peruuttamisen yhteydessä erääntyvät tiliin ja sen palveluihin liittyvät käytetyistä palveluista veloitettavat maksut ja palkkiot maksettavaksi heti. Pankki ei palauta jo veloitettuja maksuja ja palkkioita. Pankki palauttaa tilille talletetut varat tilinomistajalle viivytyksettä ja viimeistään 30 päivän kuluessa peruutusilmoituksen saapumisesta. Varoille ei makseta korkoa.
14. Tilisopimuksen voimassaolo ja irtisanominen
Tilisopimus on voimassa toistaiseksi. Tilinomistajalla on oikeus irtisanoa tilisopimus päättymään heti, jolloin tilillä olevat varat on nostettava. Tilin irtisanomisesta on ilmoitettava pankille kirjallisesti. Ilmoituksessa on yksilöitävä irtisanottava tilisopimus. Jos tilisopimus irtisanotaan, myös asuntosäästösopimus lakkaa eikä tilinomistajalla ole oikeutta sopimuksen mukaiseen vastaantulolainaan eikä talletuksen lisäkorkoon.
15. Ylivoimainen este
Sopijapuoli ei vastaa vahingosta, jos se voi osoittaa, että sille kuuluvan velvoitteen täyttämisen on estänyt sellainen epätavallinen ja ennalta-arvaamaton syy, johon se ei ole voinut vaikuttaa ja jonka seurauksia se ei kaikkea huolellisuutta noudattaen olisi voinut välttää.
Sopijapuoli on velvollinen ilmoittamaan toiselle sopijapuolelle niin pian kuin se on mahdollista häntä kohdanneesta ylivoimaisesta esteestä. Pankki voi ilmoittaa ylivoimaisesta esteestä esimerkiksi pankin verkkosivuilla osoitteessa xxx.xxxx.xx tai valtakunnallisissa päivälehdissä.
16. Vahingonkorvausvastuu
Xxxxxx on velvollinen korvaamaan tilinomistajalle aiheutuneen välittömän ja välillisen vahingon kohtien 16.1, 16.2 ja 17. mukaisesti. Pankki on lisäksi velvollinen korvaamaan tilinomistajalle pankin virheestä tai laiminlyönnistä aiheutuneen korkotappion. Pankki palauttaa perimänsä palvelumaksut vain siltä osin kuin ne kohdistuvat vahinkoa aiheuttaneeseen virheeseen tai laiminlyöntiin.
Tilinomistajalla ei ole oikeutta saada pankilta korvausta, jollei tilinomistaja ilmoita virheestä pankille kohtuullisessa ajassa siitä, kun hän havaitsi virheen tai kun hänen olisi pitänyt se havaita. Pankki ei kuitenkaan vastaa vahingosta, jos pankin velvoitteen on estänyt edellä kohdassa 15. tarkoitettu ylivoimainen este.
16.1 Välittömät vahingot
Xxxxxx on velvollinen korvaamaan tilinomistajalle sen välittömän vahingon, joka on aiheutunut pankin virheestä tai laiminlyönnistä. Tällaisia välittömiä vahinkoja ovat esimerkiksi virheen selvittämisestä aiheutuneet välttämättömät selvittelykustannukset.
16.2 Välilliset vahingot
Pankki vastaa tilinomistajalle huolimattomuudesta aiheuttamistaan välillisistä vahingoista, kun kyse on tilisopimuksessa sovittujen velvoitteiden vastaisesta menettelystä. Tällöin välillisinä vahinkoina pidetään pankin virheellisestä menettelystä tai siitä aiheutuvien toimenpiteiden vuoksi aiheutunutta tulon menetystä, muuhun sopimukseen perustuvasta velvoitteesta johtuvaa vahinkoa tai muuta näihin rinnastettavaa vaikeasti ennakoitavaa vahinkoa. Pankki ei kuitenkaan vastaa toimeksiannon toteuttamisessa tapahtuneesta virheestä tai laiminlyönnistä aiheutuneista välillisistä vahingoista.
Pankin korvattavaksi voi kuitenkin tulla vain sellainen välillinen vahinko, joka on syy-yhteydessä pankin lain tai sopimuksen vastaiseen menettelyyn ja joka on ollut pankin kohtuudella ennakoitavissa.
Pankki ei voi vedota vastuunrajoituksiin, jos pankki tai joku, jonka menettelystä se vastaa, on aiheuttanut vahingon tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta.
17. Vahingon rajoittaminen
Tilinomistajan on ryhdyttävä kohtuullisiin toimenpiteisiin vahingon rajoittamiseksi. Jos hän laiminlyö tämän, hän vastaa itse vahingosta tältä osin. Lain tai sopimuksen vastaisen menettelyn perusteella pankin suoritettavaksi tulevaa vahingonkorvausta voidaan sovitella, jos se on kohtuuton ottaen huomioon rikkomuksen syy, tilinomistajan mahdollinen myötävaikutus vahinkoon, palvelusta suoritettava vastike, pankin mahdollisuudet ennakoida ja estää vahingon syntyminen sekä muut olosuhteet.
18. Valvova viranomainen
Pankin toimintaa valvovat Finanssivalvonta (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx) ja kuluttajaa koskevissa asioissa myös kilpailu- ja kuluttajavirasto (xxx.xxx.xx):
• Finanssivalvonnan yhteystiedot ovat: Xxxxxxxxxxxxxxxx, XX 000, 00000 Xxxxxxxx, puhelin 09 18351 (vaihde).
• Kuluttaja-asiamiehen yhteystiedot ovat: KKV, PL 5, 00531 Helsinki puhelin 029 505 3000 (vaihde).
19. Tuomioistuimen ulkopuoliset oikeussuojakeinot
Tilinomistaja voi saattaa tilisopimusta tai asuntosäästöpalkkiosopimuksen yleisiä ehtoja koskevan erimielisyyden Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan (Fine, xxx.xxxx.xx) tai sen yhteydessä toimivan Pankkilautakunnan tai kuluttajariitalautakunnan (KRIL, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx) käsiteltäväksi.
20. Oikeuspaikka ja sovellettava laki
Tästä sopimuksesta aiheutuvat riitaisuudet käsitellään Helsingin käräjäoikeudessa taikka sen Suomessa sijaitsevan paikkakunnan käräjäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä tilinomistajalla on kotipaikka tai vakituinen asuinpaikka. Jollei tilinomistajalla ole asuinpaikkaa Suomessa, riitaisuudet käsitellään Helsingin käräjäoikeudessa.
Tähän sopimukseen sovelletaan Suomen lakia.
21. Talletussuoja
Tällä tilillä olevat varat kuuluvat kulloinkin voimassa olevan talletussuojan piiriin laissa säädetyssä laajuudessa. Tarkempaa tietoa talletussuojasta on saatavilla osoitteessa xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxx sekä pankin verkkosivuilla osoitteessa xxx.xxxx.xx ja pankin toimipaikassa.
22. Palveluntarjoaja
Suomen Hypoteekkiyhdistys toimii pankin asiamiehenä kaikkien sen tarjoamien palveluiden osalta.