Sijoituspalvelusopimuksen yleiset ehdot

Sijoituspalvelusopimuksen yleiset ehdot

Ehdot käytössä 2.8.2022 alkaen

1. Soveltamisala

Näitä sijoituspalvelun yleisiä ehtoja sovelletaan asiakkaan ja Oma Säästöpankki Oyj:n (jäljempänä ”pankki”) välisessä sijoi- tuspalvelun tarjoamista koskevassa sopimussuhteessa. Sopi- mussuhteeseen sovelletaan myös palveluun liittyviä muita pal-

velu- ja tuotekohtaisia ehtoja ja sopimuksia sekä pankin kulloin- kin voimassa olevaa hinnastoa. Mikäli yleisten ehtojen ja erillis- ten palvelu- tai tuotekohtaisen asiakassopimuksen välillä on ris- tiriitaa, sovelletaan ensisijaisesti erillisen sopimuksen ehtoja.

2. Tiedot palveluntarjoajasta ja sen valvojasta

Oma Säästöpankki Oyj:llä (Y-tunnus 2231936-2) Valtakatu 32, 53100 Lappeenranta, on voimassa oleva luottolaitoslain mukai- nen toimilupa luottolaitos- toiminnan ja sijoituspalvelulain mu- kaisen sijoitus- ja oheispalvelutoiminnan harjoittamiseen.

Pankin liiketoimintaa valvoo Finanssivalvonta, Xxxxxxxxxxxxxx 0, XX 000, 00000 Xxxxxxxx. Oma Säästöpankin konttorikohtaiset yhteystiedot löytyvät osoitteesta xxx.xxxxx.xx

3. Asiakasluokittelu

Ei-ammattimainen asiakas

Asiakas luokitellaan sijoittajana ei-ammattimaiseksi asiakkaaksi, mikäli laista ei toisin johdu tai asiakasluokitukseen ei ole asiak- kaan pyynnöstä tehty muutosta. Ei-ammattimainen asiakas on laajimman sijoittajansuojan piirissä. Asiakkaalla on oikeus ha- kea kirjallisesti asiakasluokittelunsa muuttamista. Pankilla ei ole velvollisuutta hyväksyä asiakkaan hakemusta luokittelun muut- tamiseksi

Ammattimainen asiakas

Ammattimaisen asiakkaan sijoittajansuoja on suppeampi ei- vätkä ammattimaiset asiakkaat kuulu sijoittajien korvausrahas- tosuojan piiriin. Myöskään kaikki palveluntarjoajan noudattamat

tiedonanto- ja selonottovelvollisuutta koskevat menettelytavat eivät tule sovellettavaksi. Pankilla ei ole velvollisuutta hyväksyä asiakkaan hakemusta luokittelun muuttamiseksi.

Pankki ei luokittele asiakkaitaan palvelu-, tuote- tai liiketoimi- kohtaisesti.

Tarkempia tietoja asiakasluokittelun kriteereistä on saatavilla xxx.xxxxx.xx ja pankin konttoreista.

4. Viestintä

Ennakkotiedot, sopimusehdot sekä asiakaspalvelu annetaan suomen kielellä. Xxxxxxx antaa suostumuksensa siihen, että pankki voi täyttää tiedonantovelvollisuutensa käyttäen sähköisiä viestintävälineitä. Tiedot ovat saatavilla myös pankin kontto- reissa.

5. Keskustelujen tallentaminen

Pankki tallentaa sijoituspalveluihin liittyvät asiakkaan kanssa sähköisellä asiointivälineellä tai puhelimella käytävät keskuste- lut sekä asiakkaan viestit. Pankilla on oikeus käyttää tallenteita todisteina toimeksiannossa mahdollisesti ilmenevien erimieli- syyksien ratkaisemisessa sekä muihin tarkoituksiin siitä erik- seen ilmoittamalla. Pankin on luovutettava tallenteet toimivaltai- sille viranomaisille viranomaisen pyynnöstä.

6. Sijoitusneuvonta

Pankin antama sijoitusneuvonta on ei-riippumatonta sijoitusneu- vontaa pankin tarjotessa sijoitusneuvontaa sen omista tuotteista sekä tuotteista, joihin pankilla on läheinen yhteys.

Sijoitusneuvonnalla tarkoitetaan asiakkaalle annettavaa yksilöl- listä suositusta tiettyä rahoitusvälinettä tai rahoitusvälineitä kos- kevaksi liiketoimeksi. Sijoitusneuvontaan kuuluvat myös sijoitus- sidonnaiset vakuutukset. Ennen sijoitusneuvonnan tarjoamista asiakkaan tulee antaa pankille riittävät tiedot asiakkaan talou- dellisesta asemasta, sijoituskokemuksesta ja -tietämyksestä, sijoitustavoitteista sekä kestävyysmieltymyksistä, jotta pankki voi suositella asiakkaalle soveltuvia rahoitusvälineitä ja palve- luja. Mikäli asiakas ei anna pankille riittäviä tietoja tai pankki

katsoo, ettei arvopaperi tai palvelu ole asiakkaalle soveltuva, ilmoittaa pankki asiakkaalle ja varoittaa liiketoimeen sisältyvästä riskistä.

7. Asiakkaan tiedot

Asiakkaan tulee antaa pankille tarvittavat asiakastiedot ja tiedot mahdollisista asiakastietojensa muuttumisesta. Asiakkaan on ilmoitettava pankille verotuksellinen asemansa, kansalaisuu- tensa sekä LEI-tunnus (Legal Entity Identifier) yritysten ja yhtei- söjen kohdalla. Tiedot on annettava kirjallisesti, ellei pankki ole muuten ohjeistanut ja tiedot asiakastietojen muutoksista on an- nettava ilman aiheetonta viivytystä. Pankki ei vastaa vahin- gosta, mikäli asiakas ei ole ilmoittanut tietojaan tämän sopimuk- sen mukaisesti.

8. Henkilö- ja asiakastietojen käyttäminen

Pankki käsittelee henkilötietoja tietosuoja- ja luottolaitoslainsää- dännön mukaisesti ja huolehtii yksityisyyden suojan ja pankki- salaisuuden toteutumisesta henkilötietojen käsittelyssä. Henki- lötietojen käsittelyperuste on asiakassuhde ja henkilötietoja kä- sitellään pankin tai muun palveluntarjoajan palvelujen ja toimin- nan hoitamista varten. Lisäksi pankki käyttää henkilörekisterei- tään asiakkailleen suunnattavaan markkinointiin.

Asiakkaan tietoja voidaan luovuttaa ainoastaan kulloinkin voi- massa olevan lain- säädännön mukaisesti. Asiakkaan tietoja voidaan luovuttaa muulle palveluntarjoajalle asiakkaan tunnista- miseksi, asiointitapahtuman toteuttamiseksi tai selvittämiseksi silloin kun asiakas käyttää kyseisen palveluntarjoajan palvelua.

Tietoja hankitaan asiakkaalta itseltään tai hänen edustajiltaan, viranomaisten pitämistä julkisista rekistereistä sekä luottotieto- ja asiakashäiriörekistereistä ja muista luotettavista rekistereistä. Pankki voi käyttää asiakkaan henkilöluottotietoja sijoituspalve- luihin liittyviä sopimuksia tehtäessä ja asiakkaan tekemiä sijoi- tustoimeksiantoja hoitaessaan. Luottotiedot hankitaan Suomen Asiakastieto Oy:n luottotietorekisteristä.

Oma Säästöpankin tietosuojaseloste, jossa annetaan asiak- kaille tietosuojalain- säädännön edellyttämiä tietoja henkilötieto- jen käsittelystä pankissa, on saata- villa pankin toimipaikoissa ja verkkosivuilla: xxx.xxxxx.xx.

9. Toimeksiantojen toteuttamista ja välittämistä koskevat periaatteet

Pankin toimeksiantojen toteuttamista ja välittämistä koskevat periaatteet on kuvattu Sijoittajatiedotteessa ja ne sisältävät tie- dot menettelytavoista, joita pankki noudattaa vastaanottaes- saan ja välittäessään asiakkaidensa puolesta julkisen kaupan- käynnin kohteena olevia arvopapereita koskevia toimeksiantoja. Asiakas voi antaa erityisen ohjeen toimeksiannon toteuttami- seen.

10. Toimeksiannot asiakkaan aloitteesta yksinkertaisilla rahoitusvälineillä

Mikäli kyse on asiakkaan aloitteesta tapahtuvasta laissa tarkoi- tetun yksinkertaiseen rahoitusvälineeseen liittyvän toimeksian- non toteuttamisesta tai välittämisestä, pankki ei arvioi rahoitus- välineen soveltuvuutta asiakkaalle, eikä myöskään sitä onko asiakkaalla riittävät tiedot ja kokemus ymmärtää kaikki rahoitus- välineeseen liittyvät riskit.

11. Toimintaperiaatteet eturistiriitojen tunnistamisessa ja ehkäisemisessä noudatettavista menettelytavoista

Pankilla on toimintaperiaatteet eturistiriitojen välttämiseksi ja hallitsemiseksi. Toimintaperiaatteita on kuvattu erikseen Sijoit- tajatiedotteessa ja xxx.xxxxx.xx.

12. Kannustimet

Kannustimilla tarkoitetaan sijoitus- ja arvopaperipalvelujen tar- joamisen yhteydessä yhteistyökumppanilta saatavia korvauk- siapalkkioita tai muita etuja. Pankki voi vastaanottaa kannusti- mia yhteistyökumppaneiltaan. Asiakkaalle annetaan tietoja pal- veluun liittyvistä kannustimien määrästä tai laskentamenetel- mästä erikseen ja tiedot annetaan ennen palvelun suorittamista. Esimerkiksi rahastoyhtiöiltä pankki saa korvauksen välittämis- tään rahasto-osuuksista. Maksun tai palkkion tarkoituksena on asiakkaalle tarjottavan palvelun laadun parantaminen.

13. Sopimusehtojen muuttaminen

Pankilla on oikeus muuttaa tämän sopimuksen ehtoja, tuote- kohtaisia ehtoja ja hinnastoa. Pankki voi olla velvollinen teke- mään muutoksia sijoituspalvelusopimukseen lainmuutosten tai viranomaisen päätöksen johdosta. Pankki ilmoittaa asiakkaalle ehtojen muutoksesta kirjallisesti tai erikseen sovitulla tavalla sähköisesti, mikäli muutos lisää asiakkaan velvollisuuksia tai

vähentää hänen oikeuksiaan. Muutos tulee voimaan pankin il- moittamasta ajankohdasta lukien, kuitenkin aikaisintaan yhden

(1) kuukauden kuluttua ilmoituksen toimittamisesta asiakkaalle. Sopimus jatkuu muutetun sisältöisenä, jollei asiakas irtisano sitä ennen muutoksen voimaantuloa. Pankki ilmoittaa hintojen ja palkkioiden muutoksista palveluhinnastossa.

14. Asiakkaan taloudellinen vastuu

Rahoitusvälineiden hankintaan liittyy aina taloudellinen riski ja sijoittaminen tapahtuu asiakkaan vastuulla. Asiakas vastaa itse omista sijoituspäätöksistään, niiden taloudellisesta tuloksesta, veroseuraamuksista ja sijoituksiinsa liittyvistä riskeistä. Tämä vastuu on asiakkaalla siitä riippumatta, onko pankki suorittanut asiakasta tai rahoitusvälinettä koskevan soveltuvuus- ja asian- mukaisuusarvioinnin sekä kestävyysmieltymysten arvioinnin tai katsotaanko asiakkaan saaneen sijoitusneuvontaa sijoituspää- töksen tekoa varten. Asiakas on tietoinen sijoitustoimintaan liit- tyvistä riskeistä sekä siitä, että sijoituspäätöstä ei voida perus- taa pelkästään rahoitusvälinettä koskevaan markkinointiin ja markkinointimateriaaliin, vaan rahoitusvälinettä koskeviin tietoi- hin kokonaisuudessaan. Historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta kehityksestä.

15. Vastuunrajoitus

Sopijapuoli ei vastaa toiselle sopijapuolelle aiheutuneesta välilli- sestä tai epäsuorasta vahingosta.

16. Asiakasvalitus ja huomautukset

Tähän sopimukseen ja sen ehtoihin liittyvissä asiakkaan oikeuk- sia ja velvollisuuksia koskevissa asioissa tai palveluun liittyvissä kysymyksissä asiakkaan tulee ensisijaisesti olla yhteydessä pankkiin. Jos kyseessä on asiakasvalitus, tulee se tehdä kirjalli- sesti. Sijoitus- tai arvopaperipalveluja koskevat huomautukset on tehtävä palvelua koskevan erillisen sopimuksen mukaisissa määräajoissa.

17. Ylivoimainen este

Sopijapuoli ei vastaa vahingosta, jos se voi osoittaa, että sille kuuluvan velvoitteen täyttämisen on estänyt sellainen epätaval- linen ja ennalta-arvaamaton syy, johon se ei ole voinut vaikut- taa ja jonka seurauksia se ei kaikkea huolellisuutta noudattaen

olisi voinut välttää. Sopijapuoli on velvollinen ilmoittamaan toi- selle sopijapuolelle niin pian kuin se on mahdollista häntä koh- danneesta ylivoimaisesta esteestä. Pankki voi ilmoittaa ylivoi- maisesta esteestä esimerkiksi verkkosivuillaan tai valtakunnalli- sissa päivälehdissä.

18. Talletus- ja sijoittajien korvausrahastosuoja

Asiakkaan varat kuuluvat kulloinkin voimassa olevan talletus- ja sijoittajien korvausrahastosuojan piiriin laissa säädetyssä laa- juudessa. Sijoitusrahastotoiminta sekä sijoitussidonnaiset va- kuutukset eivät kuulu talletus- tai sijoittajien korvausrahastosuo- jan piiriin. Talletussuojasta kerrotaan pankin verkkosivuilla xxx.xxxxx.xx.

19. Sopimuksen voimassaolo

Sijoituspalvelun tarjoamista koskeva sopimus on voimassa tois- taiseksi. Molemmilla sopijapuolilla on oikeus irtisanoa sopimus lakkaamaan välittömästi. Asia- kas voi irtisanoa sopimuksen kir- jallisesti. Sijoituspalvelusopimuksen yleisiä ehtoja sovelletaan irtisanomisesta huolimatta niin kauan kuin asiakkaalla on sijoi- tuspalvelua pankissa.

20. Sovellettava laki ja erimielisyyksien ratkaiseminen

Riitaisuuksien ratkaisemiseen sovelletaan Suomen lakia.

Mikäli sopijapuolten välille syntyy sopimukseen tai sijoituspalve- luun kohdistuvia erimielisyyksiä, pyritään ratkaisuun ensisijai- sesti neuvotellen. Jos neuvottelu ei kuitenkaan johda ratkai- suun, voi asiakas pyytää apua ristiriidan tai erimielisyyden sel- vittämiseen Vakuutus- ja Rahoitusneuvonnasta tai viedä asian Arvopaperi- tai Pankkilautakunnan käsiteltäväksi.

Vakuutus- ja Rahoitusneuvonta, Porkkalankatu 1, 00180 Hel- sinki, p. (00) 000 0000, sähköposti xxxx@xxxx.xx

Kuluttajariitalautakunta, PL 306, 00531 Helsinki,

p. 029 566 5200. Riitaisuudet voidaan käsitellä myös sen Suo- messa sijaitsevan paikkakunnan käräjäoikeudessa, jonka pii- rissä asiakkaalla on asuinpaikka tai Helsingin käräjäoikeu- dessa.