SIJOITUSTALLETUKSEN YLEISET EHDOT
SIJOITUSTALLETUKSEN YLEISET EHDOT
voimassa 1.3.2023 alkaen
Näitä tiliehtoja sovelletaan sijoitustalletusten tilisopimuksiin ja yleiset ehdot ovat osa tilisopimusta.
Määritelmät
Edunvalvoja: Edunvalvoja on tilinomistajan laillinen edustaja. Edunvalvoja-asema perustuu lakiin (alaikäiset) tai Digi- ja väestötietoviraston taikka tuomioistuimen määräykseen (täysi-ikäiset, joille määrätty edunvalvoja).
Edunvalvontavaltuutettu: Edunvalvontavaltuutetulla tarkoitetaan henkilöä, jolla on väestötietoviraston vahvistaman ja holhousasioiden rekisteriin merkityn edunvalvontavaltakirjan mukaan yleinen valtuutus tilinomistajan taloudellisten asioiden hoitamiseen.
Pankki: Pankki on Oma Säästöpankki Oyj
Tilinomistaja: Tilinomistajalla tarkoitetaan henkilöä, jolle pankki on velkaa tilillä olevat varat ja joka voi määrätä tilistä ja tilillä olevista varoista haluamallaan tavalla, jollei jäljempänä toisin todeta. Tilinomistajia voi olla enemmän kuin yksi.
Tilinavaaja: Tilinavaaja on henkilö, joka tekee pankin kanssa sopimuksen tilin avaamisesta.
Tilin käyttöön oikeutettu: Tilin käyttöön oikeutettu on henkilö, jonka oikeus määrätä tilistä näiden ehtojen kohdan 4 mukaisesti perustuu lailliseen edustukseen tai tilinomistajan antamaan valtuutukseen.
Tilin käyttöön valtuutettu: Tilinomistaja voi valtuuttaa yhden tai useamman luonnollisen henkilön käyttämään tiliään näiden tiliehtojen mukaisesti määrittelemällä yksilöidyssä valtakirjassa tilin käyttöön valtuutetut luonnolliset henkilöt sekä valtuutuksen laajuuden. Tällainen valtakirja voi olla myös Digi- ja Väestötietoviraston vahvistama yksilöity edunvalvontavaltakirja.
Verkkopalvelu: Verkkopalveluilla tarkoitetaan kaikkia pankin kulloinkin tarjoamia erillistä sopimusta vaativia sähköisiä asiointikanavia ja -palveluja.
Verkkopankki on internetin välityksellä käytettävä pankin tarjoama sähköinen palvelukokonaisuus, joka edellyttää pankkitunnusten käyttöä.
1. Tilisopimus
Tilisopimuksessa sovitaan seuraavista asioista:
• koron määräytyminen
• koron määrä, sovellettava viitekorko, mahdollinen enimmäis- ja/tai vähimmäiskorkoa koskeva lauseke, korkojakso ja koronmaksupäivä
• talletusaika
• talletusta koskevat kulut ja maksut
• muut asiat, joista näiden tiliehtojen nojalla voidaan sopia.
1.1. Sopimuksen tekeminen ja tilin avaaminen
Tilinavaaja ja pankki tekevät tilisopimuksen kirjallisesti tai sähköisesti sähköisiä asiointitunnuksia käyttäen. Pääsääntöisesti tilin avaa tilinomistaja. Myös tilinomistajan edunvalvoja tai edunvalvontavaltuutettu voi sopia pankin kanssa tilin avaamisesta päämiehelleen. Xxxxxx henkilö voi lahjoitustarkoituksessa ja pankin suostumuksella sopia tilin avaamisesta toiselle henkilölle. Jos tilisopimus on tehty lahjoittamistarkoituksessa, lahjanantaja ei voi pidättää itselleen käyttöoikeutta tiliin.
Sopimus tulee voimaan, kun tilin omistaja(t) tai heitä edustava tilin avaaja sekä pankki ovat hyväksyneet sopimuksen allekirjoituksellaan tai muulla pankin hyväksymällä menetelmällä.
Jos sijoitustalletustili avataan yritykselle tai yhteisölle, pankilla on oikeus edellyttää, että sopimuksen solmimisesta
toimitetaan pankille asiakkaan päätösvaltaisen toimielimen päätös.
1.2. Talletuksen vähimmäismäärä
Xxxxxx ilmoittaa mahdollisen vähimmäistalletuksen määrän palveluhinnastossaan.
1.3. Pankille annettavat tiedot
Tilinavaaja on velvollinen antamaan pankille tiedot tilinomistajasta. Tilinomistaja on velvollinen antamaan pankille tiedot luonnollisista henkilöistä, joilla on oikeus käyttää tiliä. Tilinavaajan, tilinomistajan ja tilin käyttöön oikeutetun luonnollisen henkilön on ilmoitettava pankille nimensä, henkilötunnuksensa tai syntymäaikansa, jos henkilöllä ei ole suomalaista henkilötunnusta), puhelinnumeronsa, vakituinen postiosoitteensa, kotipaikkatietonsa ja pankin sitä edellyttäessä annettava nimikirjoitusnäytteensä Tilinomistaja ja tilinkäyttöön oikeutettu luonnollinen henkilö ovat velvollisia ilmoittamaan edellä mainittujen tietojen muutoksista pankille. Jos edellä mainitut tiedot on annettu pankille jo aiemmassa yhteydessä, pankki voi käyttää asiakasrekisteriinsä kirjattuja tietoja. Pankilla on myös oikeus hankkia tiedot Digi- ja väestötietovirastolta.
Tilinomistajan ja tilin käyttöön oikeutetun on lisäksi ilmoitettava pankille mahdollinen verovelvollisuutensa ulkomaille (verotuksellinen asuinmaa) sekä kyseisen maan/maiden verotunnus.
Jos tili avataan yritykselle tai yhteisölle, on tilinavaajan, tilinomistajan lisäksi ilmoitettava pankille yhteisön y-tunnus, verotuksellinen status, yhteisön omistajat ja tosiasialliset edunsaajat sekä heidän y- tai henkilötunnuksensa tai syntymäaikansa, jos heillä ei ole suomalaista henkilötunnusta), kansalaisuutensa sekä heidän verovelvollisuutensa ulkomaille ja ulkomainen veronumero sekä tilinomistajan ja käyttöoikeutetun osoitetiedot ja puhelinnumero.
Tilinomistaja ja tilinkäyttöön oikeutettu luonnollinen henkilö ovat velvollisia ilmoittamaan edellä mainittujen tietojen muutoksista pankille. Jos tilinomistajan kaupparekisteriin merkityissä asioissa tapahtuu muutoksia, tilinomistajan on toimitettava pankkiin kaupparekisteriote
Lisäksi pankille tulee antaa sen pyytämiä tietoja lain tai viranomaisen määräykseen perustuen, kuten esimerkiksi pankin edellyttämät tiedot, jotta pankki voi täyttää velvollisuutensa tuntea asiakkaansa kuten laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä (2017/444) edellyttää.
Lisäksi pankilla on oikeus täyttääkseen laissa rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä (2017/444) säädetyn selonottovelvollisuuden saada tarvitsemansa tiedot tilivarojen alkuperästä ja käyttötarkoituksesta Pankki ei vastaa vahingosta, joka aiheutuu siitä, että tilinomistaja tai tilin käyttöön oikeutettu ovat jättäneet ilmoittamatta pankin edellyttämät muutokset pankille. Pankilla on oikeus veloittaa muutosten ilmoittamatta jättämisestä aiheutuneet kulut asiakkaalta.
1.4. Henkilötietojen käsittely
Pankki käsittelee rekisterinpitäjänä asiakkaidensa henkilötietoja tietosuoja- ja luottolaitoslainsäädännön mukaisesti pankin palvelujen ja toiminnan hoitamista varten ja täyttääkseen lakisääteiset ja sopimusten mukaiset velvoitteensa. Tarkempaa tietoa henkilötietojen käsittelystä pankissa annetaan Oma Säästöpankki Oyj:n tietosuojaselosteessa, joka on saatavissa pankin verkkosivuilta sekä pankin konttoreista. Tietosuojaseloste sisältää tietoa tallennettavista tiedoista, henkilötietojen käsittelystä ja henkilötietoihin liittyvistä asiakkaan oikeuksista. Pankilla on oikeus tallentaa asiakkaan asiointia ja tapahtumia koskevat tiedot järjestelmiinsä.
1.5. Tiliä koskevat ilmoitukset
Pankki lähettää tiliotteen ja muut tiliä koskevat ilmoitukset tilinomistajalle hänen Digi- ja väestötietoviranomaisellensa ilmoittamaansa postiosoitteeseen tai erikseen sovitulla tavalla sähköisesti.
Tilinomistajan tai muun henkilön katsotaan saaneen ilmoituksen viimeistään seitsemäntenä päivänä lähettämisen jälkeen.
Sopimussuhteen aikana käytetään suomen kieltä. Jos asiakas haluaa käyttää muuta kuin suomen kieltä, hän vastaa tarvitsemansa tulkkauspalvelun hankkimisesta ja siitä aiheutuvista kustannuksista
2. Täysivaltaisen tilinomistajan oikeudet
Yksi tilinomistaja
Tilinomistaja määrää tilistä. Tilinomistaja voi päättää tilillä olevien varojen käyttämisestä ja tilin käyttöön oikeutetuista sekä sopia pankin kanssa tilisopimuksen muutoksista ja tilin lopettamisesta.
Tilillä olevien varojen panttaus
Tilinomistaja voi pantata tilillä olevat varat. Pantinsaajan on oikeutensa turvaamiseksi ilmoitettava panttauksesta pankille.
Useita tilinomistajia
Jos tilinomistajia on useita, kullakin tilinomistajalla on oikeus käyttää yksin tiliä ja tehdä tiliä koskevia päätöksiä, ellei tilisopimuksessa ole toisin sovittu. Tilin omistusoikeutta koskevia muutoksia ei kuitenkaan voi tehdä ilman kaikkien tilinomistajien suostumusta.
Jos tilisopimuksessa on sovittu, että tilinomistajat käyttävät tiliä vain yhdessä, tiliä koskevia päätöksiä on mahdollista tehdä vain kaikkien omistajien suostumuksella.
Jos joku tilinomistajista haluaa estää tilin käytön, tästä on ilmoitettava pankille, jolloin pankilla on oikeus estää tilin käyttö. Tällöin tiliä voivat käyttää vain kaikki tilinomistajat yhdessä.
Tilin lopettaminen
Tiliä ei voi lopettaa ilman kaikkien tilinomistajien suostumusta.
Tilillä olevien varojen panttaus
Tilinomistajat voivat vain yhdessä pantata tilivarat. Pantinsaajan on oikeutensa turvaamiseksi ilmoitettava panttauksesta pankille.
Tilin käyttöön valtuuttaminen
Tilinomistajat voivat vain yhdessä valtuuttaa yhden tai useamman henkilön käyttämään tiliään näiden tiliehtojen mukaan, ellei toisin ole sovittu.
Tietojen saanti
Kukin tilinomistaja on oikeutettu saamaan kaikki tiedot tilistä ja tilitapahtumista.
3. Edunvalvonnassa olevan tilinomistajan oikeudet
Edunvalvonnassa oleva voi itse tehdä pankin kanssa tilisopimuksen, jos hänen toimintakelpoisuuttaan ei ole rajoitettu. Tilinomistaja voi käyttää tiliä vain edunvalvojan ilmoituksen mukaisesti.
15 vuotta täyttänyt vajaavaltainen voi itse tehdä tilisopimuksen ja määrätä varoista, jotka erityisen lainsäännöksen perusteella maksetaan hänelle itselleen tai jotka hän on omalla työllään ansainnut.
4. Tilin käyttöön oikeutetun oikeudet
Tilinomistajan edunvalvoja määrää tilistä kuten tilinomistaja. Edunvalvoja sopii pankin kanssa tilin avaamisesta ja lopettamisesta ja ilmoittaa pankille kuka voi käyttää tiliä. Jos edunvalvojia on useita, määräävät he tilistä ja tekevät tiliä koskevia päätöksiä yhdessä, elleivät edunvalvojat ja pankki ole toisin sopineet tai edunvalvojien tehtäviä ei ole viranomaisen päätöksellä eriytetty.
Sekä edunvalvojalla että päämiehellä on oikeus saada tietoja päämiehen kaikista tiliasioista. Edunvalvojan tiedonsaantioikeus koskee myös päämiehen tiliasioita edunvalvojan määräystä edeltäneeltä ajalta. Jos edunvalvoja on määrätty vain tietyn tehtävän hoitamista varten, edunvalvojalla on oikeus saada tietoja vain määräyksessä tarkoitettuun tehtävään liittyvistä tiliasioista.
4.2. Edunvalvontavaltuutetun oikeudet
Edunvalvontavaltuutetulla on tilinomistajan ohella oikeus sopia pankin kanssa tilin avaamisesta ja lopettamisesta sekä tilinkäyttöoikeudesta.
4.3 Tilin käyttöön valtuutetun oikeudet
Tilin käyttöön valtuutettu voi pankin suostumuksella ja näiden tiliehtojen mukaisesti käyttää tiliä, määrätä tilistä ja saada tietoja tilitapahtumista tilinomistajan antaman yksilöidyn valtakirjan mukaisen valtuutuksen rajoissa.
Valtuutettu ei voi siirtää valtuutusta edelleen muulle henkilölle, ellei valtakirjassa ole toisin määrätty.
5. Varojen nostaminen
Talletus ja sen pääomaan liitetty korko on nostettavissa eräpäivänä tai sen jälkeen. Eräpäivän jälkeen tilillä oleville varoille ei makseta korkoa.
5.1. Varojen maksaminen tilille
Talletuksen pääoma korkoineen maksetaan eräpäivänä tilisopimuksessa sovitulle tilille. Jos tilinomistaja haluaa muuttaa em. tiliä, sovitaan muutoksesta kirjallisesti tai sähköisesti.
Jos tilinomistajia on useampia edellyttää sovitun tilin muutos kaikkien hyväksynnän. Mikäli talletusvarat on pantattu luoton tai sopimuksen vakuudeksi, ei varoja makseta sovitulle tilille vaan tilivarat jäävät sijoitustalletustilille, jolloin varoille ei makseta korkoa. Jos myös tilisopimuksessa sovittu tili, jonne erääntynyt talletus on maksettava, on pantattu saman luoton tai muun sopimuksen vakuudeksi voidaan talletus maksaa tilisopimuksessa mainitulle tilille. Pantatun talletuksen vapauttaminen tilinomistajan käyttöön edellyttää pantinsaajan ilmoitusta pankille.
6. Pankkipäivät
Pankkipäiviä Suomessa ovat viikonpäivät maanantaista perjantaihin pois lukien suomalaiset pyhäpäivät, itsenäisyyspäivä, vapunpäivä, joulu- ja juhannusaatto ja päivät, joita muutoin ei ole pidettävä pankkipäivänä.
7. Tilin voimassaolo ja lopettaminen ennen eräpäivää
Tili erääntyy sovittuna eräpäivänä. Pankilla ei ole velvollisuutta suostua asiakkaan pyyntöön tilin lopettamisesta ennen eräpäivää. Jos pankki suostuu asiakkaan pyyntöön, sovitaan tilille maksettavasta korosta erikseen.
8. Viitekoron noteerauksen lakkaaminen tai keskeyttäminen
Jos viitekoron noteeraaminen lakkaa tai keskeytetään, talletukseen sovellettava viitekorko määräytyy uudesta viitekorosta annettavan säädöksen taikka viranomaisen päätöksen tai ohjeen mukaisesti.
Jos uudesta viitekorosta ei anneta säädöstä taikka viranomaisen päätöstä tai ohjetta, pankki ja tilinomistaja sopivat talletukseen sovellettavasta uudesta viitekorosta. Jos pankki ja tilinomistaja eivät pääse sopimukseen uudesta viitekorosta ennen koronmääräytymisjakson päättymistä, talletukseen sovellettavan viitekoron arvona käytetään edelleen ennen koronmääräytymis-jakson päättymistä tähän talletukseen sovellettua viitekoron arvoa.
Jos pankki ja tilinomistaja eivät pääse sopimukseen uudesta viitekorosta 6 kuukauden kuluessa koronmääräytymisjakson päättymisestä, pankki määrittelee uuden viitekoron kuultuaan pankkeja valvovia viranomaisia.
9. Tilin tapahtumat
Pankki merkitsee talletuksen määrän, sen muutokset ja muut tilitapahtumat kirjanpitoonsa, jota on pidettävä luotettavana näyttönä tilinomistajan tiliasemasta, jollei tilinomistaja toisin todista.
10. Maksut ja palkkiot
Tilinomistaja on velvollinen maksamaan tilin avaamiseen, tilin käyttöön, tilin ylläpitoon ja pankin lähettämiin ilmoituksiin liittyvät maksut ja palkkiot, joiden määrät ilmenevät kulloinkin voimassa olevasta palveluhinnastosta. Pankilla on oikeus veloittaa edellä mainitut maksut ja palkkiot talletuksen avauksen, erääntymisen ja uudistuksen yhteydessä tältä tililtä.
Palveluhinnasto on nähtävissä pankin toimipaikoissa ja pankin verkkosivuilla.
11. Tilisopimuksen, tiliehtojen ja palveluhinnaston muuttaminen
Tilisopimusta, tiliehtoja ja palveluhinnastoa voidaan muuttaa.
Pankki ilmoittaa tilinomistajalle kirjallisesti tai erikseen sovitulla tavalla sähköisesti tilisopimuksen, tiliehtojen tai
palveluhinnaston muutoksesta.
Muutos tulee voimaan pankin ilmoittamasta ajankohdasta lukien, kuitenkin aikaisintaan kahden kuukauden kuluttua ilmoituksen toimittamisesta tilinomistajalle. Tilinomistajan katsotaan saaneen ilmoituksen kohdassa 1.5. mainitussa ajassa.
Sopimus jatkuu muutetun sisältöisenä, jollei tilinomistaja muutosten ilmoitettuun voimaantulopäivään mennessä ilmoita pankille vastustavansa muutosta. Jos tilinomistaja ei hyväksy muutosta, noudatetaan tilin eräpäivään asti ennen muutosilmoituksen lähettämistä voimassa olleita ehtoja.
12. Kuluttajan asemassa olevan tilinomistajan oikeus peruuttaa etäviestimellä tehty tilisopimus
Jos tilisopimus on tehty etäviestintä käyttäen esim. verkkopankissa, tilinomistajalla on oikeus peruuttaa tilisopimus 14 vuorokauden kuluessa sopimuksen tekemisestä tai siitä myöhäisemmästä ajankohdasta, jona tilinomistaja on saanut ennakkotiedot ja sopimusehdot pysyvällä välineellä.
Peruuttamisesta on ilmoitettava pankille kirjallisesti. Ilmoituksessa on yksilöitävä peruutettava tilisopimus. Tiliin liittyvien palvelujen sopimukset päättyvät peruuttamisen yhteydessä automaattisesti. Pankki palauttaa tilille talletetut varat asiakkaalle viivytyksettä ja viimeistään 30 päivän kuluttua peruutusilmoituksen saapumisesta, varoille ei makseta korkoa.
13. Vahingonkorvausvastuu
Pankki on velvollinen korvaamaan tilinomistajalle korkotappion lisäksi ainoastaan sen välittömän vahingon, joka on aiheutunut pankin omasta virheestä tai laiminlyönnistä. Tällaisia välittömiä vahinkoja ovat esimerkiksi tilinomistajalle virheen selvittämisestä aiheutuneet välittömät kustannukset.
Pankki ei vastaa tilinomistajalle aiheutuneista mahdollisista välillisistä vahingoista, ellei vahinkoa ole aiheutettu tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella.
Tilinomistajalla ei ole oikeutta saada pankilta korvausta, jollei tilinomistaja tai tilin käyttöön oikeutettu ilmoita virheestä pankille kohtuullisessa ajassa siitä, kun hän havaitsi virheen tai kun hänen olisi pitänyt se havaita.
Pankki ei kuitenkaan vastaa vahingosta, jos pankin velvoitteen täyttämisen on estänyt kohdassa 15 tarkoitettu ylivoimainen este.
14. Vahingon rajoittaminen
Tilinomistajan tai muun tilin käyttöön oikeutetun henkilön on ryhdyttävä kohtuullisiin toimenpiteisiin vahingon rajoittamiseksi. Jos hän laiminlyö tämän, hän vastaa itse vahingosta tältä osin.
Lain tai sopimuksen vastaisen menettelyn perusteella pankin suoritettavaksi tulevaa vahingonkorvausta voidaan sovitella, jos se on kohtuuton ottaen huomioon rikkomuksen syy, tilinomistajan tai muun tilin käyttöön oikeutetun mahdollinen myötävaikutus vahinkoon, pankin mahdollisuudet ennakoida ja estää vahingon syntyminen sekä muut olosuhteet.
15. Ylivoimainen este
Sopijapuoli ei vastaa vahingosta, jos se voi osoittaa, että sille kuuluvan velvoitteen täyttämisen on estänyt sellainen epätavallinen ja ennalta-arvaamaton syy, johon se ei ole voinut vaikuttaa ja jonka seurauksia se ei kaikkea huolellisuutta noudattaen olisi voinut välttää. Sopijapuoli on velvollinen ilmoittamaan toiselle sopijapuolelle niin pian kuin se on mahdollista häntä kohdanneesta ylivoimaisesta esteestä. Pankki voi ilmoittaa ylivoimaisesta esteestä valtakunnallisissa päivälehdissä ja niihin verrattavissa sähköisissä viestimissä.
16. Talletussuoja
Tällä tilillä olevat varat kuuluvat kulloinkin voimassa olevan talletussuojan piiriin laissa säädetyssä laajuudessa. Tarkempaa tietoa talletussuojasta on saatavilla osoitteessa xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx sekä pankin verkkosivuilla ja pankin toimipaikoissa.
17. Valvontaviranomaiset
Pankin toimintaa valvovat Finanssivalvonta (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx) ja kuluttajaa koskevissa asioissa myös kuluttaja-asiamies (xxx.xxx.xx).
Finanssivalvonnan yhteystiedot ovat:
Xxxxxxxxxxxxxxxx, XX 000, 00000 Xxxxxxxx, puhelin 010 831 51 (vaihde). Kuluttaja-asiamiehen yhteystiedot ovat:
Kilpailu- ja kuluttajavirasto, PL 5, 00531 Helsinki, puhelin 029 505 3000 (vaihde).
18. Tuomioistuimen ulkopuoliset oikeussuojakeinot
Tilinomistaja, joka on kuluttaja tai pienyritys, voi saattaa tilisopimusta koskevan erimielisyyden Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan (Fine, xxx.xxxx.xx) yhteydessä toimivan Pankkilautakunnan ja kuluttaja Kuluttajariitalautakunnan (KRIL, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx) käsiteltäväksi.
19. Oikeuspaikka ja sovellettava laki
19.1 Tilinomistaja on henkilöasiakas
Tästä sopimuksesta aiheutuvat riitaisuudet käsitellään siinä käräjäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä pankilla on kotipaikka tai sen hallintoa pääasiallisesti hoidetaan, taikka sen Suomessa sijaitsevan paikkakunnan käräjäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä tilinomistajalla on kotipaikka tai vakituinen asuinpaikka. Jollei tilinomistajalla ole asuinpaikkaa Suomessa, riitaisuudet käsitellään käräjäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä pankilla on kotipaikka tai sen hallintoa pääasiallisesti hoidetaan.
19.2 Tilinomistaja on muu kuin henkilöasiakas
Tästä sopimuksesta aiheutuvat riitaisuudet käsitellään siinä käräjäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä pankilla on kotipaikka tai sen hallintoa pääasiallisesti hoidetaan tai muussa Suomessa sijaitsevassa lain mukaan toimivaltaisessa käräjäoikeudessa.
Tähän sopimukseen sovelletaan Suomen lakia.
20. Sopimuksen siirtäminen
Pankilla on oikeus siirtää sopimuksessa tarkoitetut pankin oikeudet ja velvollisuudet kolmannelle. Asiakkaan ja pankin väliseen sopimukseen perustuvat oikeudet ja velvollisuudet ovat liiketoiminnan vastaanottajaan nähden voimassa, mikäli pankki sulautuu tai jakaantuu tai luovuttaa liiketoimintansa kokonaan tai osittain.
Asiakas ei saa siirtää kolmansille osapuolille sopimuksessa tarkoitettuja oikeuksia ja velvollisuuksia.