VAKUUTUSEHDOT

Yritysvakuutukset

Yleiset sopimusehdot YS15

1.4.2015

VAKUUTUSEHDOT

Yritysten yleiset sopimusehdot YS15

Näitä yleisiä sopimusehtoja sovelletaan niissä vakuutusso- pimuksissa, joissa siitä on sovittu.

Kulloinkin voimassaolevaa vakuutussopimuslakia sovel- letaan siltä osin kuin näissä yleisissä sopimusehdoissa ei ole asiasta määräystä tai asiasta ei ole yritysten ja julkisyhtei- söjen osalta sovittu vakuutussopimuslaista poikkeavasti.

Otsikoiden jälkeen suluissa olevat pykälämerkinnät viit- taavat niihin vakuutussopimuslain säännöksiin, joissa kä- sitellään otsikossa mainittuja asioita.

Vakuutussopimuksen ehtoja noudatetaan seuraavassa etusijajärjestyksessä:

1. vakuutuskohtaiset erityisehdot

2. vakuutuslajikohtaiset tuote-ehdot

3. yleiset sopimusehdot.

Sisällys

1. Eräät keskeiset käsitteet 5

2. Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä 5

2.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (5 § ja 9 §) 5

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus

(22 §, 23 § ja 34 §) 5

2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti 6

3. Xxxxxx vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo 6

3.1 Turvan vastuun alkaminen (11 §) 6

3.2 Vakuutussopimuksen voimassaolo (16 §) 6

4. Vakuutusmaksu 6

4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen (38 §) 6

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (39 §) 6

4.3 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen (42 §) 6

4.4 Vakuutusmaksu sopimuksen päättyessä (45 §) 6

4.5 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaus 7

5. Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana 7

5.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (6 §, 7 § ja 9 §) 7

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä (26 § ja 34 §) 7

6. Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä 8

6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita (31 § ja 34 §) 8

6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelastamisvelvollisuus) (32 §, 34 § ja 61 §) 8

7. Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (28 §, 30 § ja 34 §) 8

7.1 Vahinkovakuutus 8

7.2 Alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutus moottoriajoneu- vovakuutuksissa 9

8. Samastaminen (33 §) 9

9. Syyntakeettomuus ja pakkotila (36 §) 9

10. Korvausmenettely 9

10.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (69 § ja 72 §) 9

10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §) 9

10.3 Turvan velvollisuudet (7 §, 9 §, 67 §, 68 § ja 70 §) 9

10.4 Kuittaus 10

11. Vakuutuskorvaus 10

11.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto (57 §) 10

11.2 Alivakuutus (58 §) 10

12. Muutoksenhaku vakuutuksenantajan päätökseen (8 §, 68 § ja 74 §) 10

12.1 Itseoikaisu ja asiakasasiamies 10

12.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta sekä ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat 10

12.3 Käräjäoikeus 10

12.4 Sovellettava laki 10

13. Turvan takautumisoikeus (75 §) 10

13.1 Turvan takautumisoikeus kolmatta kohtaan 10

13.2 Turvan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan 11

14. Vakuutussopimuksen muuttaminen 11

14.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (18 §) 11

14.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa (19 §) 11

14.3 Indeksin vaikutus vakuutusmaksuun ja vakuutusmäärään 11

15. Vakuutussopimuksen päättyminen 11

15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (12 §) 11

15.2 Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana (15 §) 12

15.3 Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa (16 §) . 12 15.4 Omistajan vaihdos (63 §) 12

15.5 Vakuutus päättyy ilman irtisanomista 12

16. Kolmannen henkilön oikeudet 12

16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus

on voimassa (62 §) 12

16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua (65 §) 12

16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta (66 §) 13

16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa

(67 §) ......................................................................................... 13

16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa

(68 §) ......................................................................................... 13

17. Vahinkotietojen käsittely 13

18. Muut määräykset 13

18.1 Vakuutussopimuksen osittainen pätemättömyys 13

18.2 Ylivoimaisen esteen vaikutus Turvan velvollisuuksiin 13

18.3 Kauppasaarto 13

1. Eräät keskeiset käsitteet

Julkisyhteisöllä tarkoitetaan sellaista yhteiskunnallista elin- tä, esimerkiksi kuntaa tai seurakuntaa, jonka toiminnasta ja järjestelystä säännellään lailla tai asetuksella ja jota ei toi- minnan laajuuden puolesta rinnasteta kuluttajaan.

Kirjallisella tarkoitetaan paperi- tai sähköisessä muodos- sa toimitettua tietoa, joka on säilytettävissä tietosisällöltään muuttumattomana ja joka on toisinnettavissa saman sisäl- töisenä kuin se on alun perin toimitettu.

Kuluttaja on henkilö, joka hankkii kulutushyödykkeitä pää- asiassa muuhun tarkoitukseen kuin harjoittamaansa elin- keinotoimintaa varten.

Kuluttajaan rinnastettava vakuutuksenottaja on sellai- nen luonnollinen henkilö tai oikeushenkilö, joka huomioon ottaen hänen elinkeinotoimintansa tai muun toimintansa laatu ja laajuus sekä olosuhteet muutoin on vakuutussopi- muslain mukaisesti vakuutuksenantajan sopimuspuolena rinnastettava kuluttajaan. Asunto-osakeyhtiöt ja aatteelli- set yhdistykset rinnastetaan aina sopimusosapuolena ku- luttajaan.

Turvalla tarkoitetaan Keskinäistä Vakuutusyhtiö Turvaa.

Rajoitusehto on vakuutussopimuksen ehto, joka määritte- lee sellaiset vahingot, joita vakuutuksesta ei korvata tai joka muuten rajoittaa vakuutusturvaa.

Suojeluohje (31 §) on vakuutuskirjassa, vakuutusehdois- sa tai muutoin kirjallisesti asetettu velvollisuus noudattaa määräyksiä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä.

Vakuutettu (2 §) on vahinkovakuutuksessa se, jonka hy- väksi vakuutus on voimassa.

Vakuutuksenantaja (2 §) on se vakuutusyhtiö, joka on teh- nyt vakuutuksenottajan kanssa vakuutussopimuksen. Tässä ehdossa vakuutuksenantajasta käytetään nimitystä Turva.

Vakuutuksenottaja (2 §) on se, joka on tehnyt vakuutuk- senantajan kanssa vakuutussopimuksen.

Vakuutuskausi (16 §) on sovittu vakuutuskirjaan merkit- ty vakuutuksen voimassaoloaika. Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei toinen sopimus- puoli irtisano sopimusta.

Vakuutussopimus voi muodostua yhdestä tai useammasta vakuutuksesta. Vakuutussopimuksen sisältö (6 §) määritel- lään vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa.

Vakuutustapahtumalla tarkoitetaan sellaisen riskin toteu- tumista, jonka varalta vakuutus on myönnetty.

Yrityksellä tarkoitetaan sellaista vakuutuksenottajaa, joka ei ole vakuutussopimuslain 3 §:ssä vakuutuksenantajan so- pijapuolena rinnastettavissa kuluttajaan.

2. Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuk- sen tekemistä

2.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (5 § ja 9 §)

Xxxxx antaa ennen vakuutussopimuksen solmimista vakuu- tuksen hakijalle vakuutustarpeen arvioimiseksi ja vakuutuk- sen valitsemiseksi tarpeelliset tiedot, kuten tietoja Turvan omista vakuutusmuodoista, vakuutusmaksuista ja vakuutus- ehdoista. Tietoja annettaessa kiinnitetään huomiota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin.

Lisäksi vakuutuksen etämyynnissä annetaan kuluttajalle kuluttajansuojalain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotiedot. Etämyynnillä tarkoitetaan esimerkiksi vakuutusten myy- mistä puhelimitse tai verkossa.

2.1.1 Turvan tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti

2.1.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuu- tukset

Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoitaessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taik- ka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajal- la oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.

2.1.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoitaessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taik- ka harhaanjohtavia tietoja, Turva oikaisee väärät tiedot vii- pymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa oikaistujen tietojen mukaise- na siitä alkaen, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuk- senottajalle.

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvol- lisuus (22 §, 23 § ja 34 §)

2.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuk- sen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset Tur- van esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä Tur- van vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutuskauden aikana ilman ai- heetonta viivytystä oikaista Turvalle antamansa vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.

2.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa.

Vakuutuksenottajan tulee ennen vakuutuksen myöntä- mistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset Turvan esittämiin kysymyksiin sekä ilmoittaa muutkin tiedot, joilla vakuutuk- senottaja käsitti tai hänen olisi pitänyt käsittää olevan merki- tystä Turvan vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenot- tajan ja vakuutetun tulee lisäksi ilman aiheetonta viivytystä vakuutuskauden aikana oikaista Turvalle antamansa väärik- si tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.

2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään edellä mainittua velvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutus- sopimus ei sido Turvaa. Turvalla on oikeus pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laimin- lyönyt tiedonantovelvollisuutensa, korvausta voidaan alen- taa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alen- nettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syn- tymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuu- tetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovit- tu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huo- mioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydel- lisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täy- dellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskor- vauksen alentamiseen.

3. Turvan vastuun alkaminen ja vakuutussopi- muksen voimassaolo

3.1 Turvan vastuun alkaminen (11 §)

Turvan vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yksilöl- lisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa, silloin, kun Tur- va tai vakuutuksenottaja antaa tai lähettää hyväksyvän vas- tauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen.

3.2 Vakuutussopimuksen voimassaolo (16 §)

Vakuutussopimus voi olla joko määräaikainen tai jatkuva. Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden pää- tyttyä voimassa vuoden kerrallaan, jollei vakuutuksenotta- ja tai vakuutuksenantaja irtisano sopimusta. Vakuutusso- pimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa 4.2 ja 15 mainituista syistä.

Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.

4. Vakuutusmaksu

4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen (38 §)

Samalle sopimukselle ja laskulle voidaan yhdistää useam- pi saman tai eri vakuutusyhtiön myöntämä vakuutus sekä niiden maksut. Tällöin yhdistetyt maksut laskutetaan koo- tusti yhdessä tai useammassa erässä sopimuksen mukaan. Vakuutussopimukseen maksettu vakuutusmaksu jaetaan so- pimuksen kaikkien vakuutusten hyväksi maksusuorituksen ja veloituksen mukaisessa suhteessa niin, että kaikki jatkuvat vakuutukset ovat voimassa samaan päivämäärään.

4.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset

Vakuutusmaksu on suoritettava kuukauden kuluessa siitä, kun Xxxxx lähetti vakuutuksenottajalle vakuutusmaksua koskevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tar- vitse suorittaa ennen Turvan vastuun alkamista eikä myö-

hempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskauden alkamista, ellei maksun suorittaminen ole vakuutusehtojen mukaan Turvan vastuun alkamisen edel- lytys. Jos Turvan vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa vakuutusmaksua ei tarvitse suorittaa en- nen vastuun alkamista.

Jos vakuutuksenottajan maksu ei riitä kaikkien Turvan va- kuutusmaksusaatavien maksamiseen, on vakuutuksenotta- jalla oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia maksulla lyhennetään. Vakuutuksenottajan maksusuoritus kohdiste- taan ensisijaisesti maksetun laskun viitetietojen mukaisesti, ellei vakuutuksenottaja ole suorituksen yhteydessä kirjalli- sesti erikseen toisin määrännyt.

4.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset Vakuutusmaksu on suoritettava viimeistään eräpäivänä. Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien Turvan vakuu- tusmaksusaatavien maksamiseen, Turvalla on oikeus mää- rätä, mitä vakuutusmaksusaatavia vakuutuksenottajan suo- rituksilla lyhennetään.

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (39 §)

Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutusmaksun suorittamisen edellä kohdassa 4.1 tarkoitetussa määräajas- sa, Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutussopimus päätty- väksi 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituk- sen lähettämisestä.

Jos vakuutuksenottaja suorittaa vakuutusmaksun ennen irtisanomisajan päättymistä, vakuutussopimus ei kuiten- kaan pääty irtisanomisajan kuluttua. Xxxxx mainitsee tästä mahdollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.

Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksenotta- jan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa ilman omaa syytä, vakuutus päättyy irtisanomisesta huoli- matta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Va- kuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä. Irtisanomisilmoi- tuksessa mainitaan tästä mahdollisuudesta vakuutuksen määräaikaiseen jatkumiseen.

Jos vakuutusmaksua ei suoriteta edellä kohdassa 4.1 tar- koitetussa määräajassa, myöhästymisajalta on suoritettava viivästyskorkoa korkolain mukaan.

4.3 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen (42 §)

Jos vakuutuksenottaja suorittaa vahinkovakuutuksen mak- sun sen jälkeen, kun vakuutus on päättynyt, Turvan vastuu alkaa uudelleen maksun suorittamista seuraavasta päivästä. Vakuutus on tällöin voimassa alun perin sovitun vakuu- tuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudel- leen voimaan.

Jos Turva ei kuitenkaan halua saattaa päättynyttä vakuu- tusta uudelleen voimaan, vakuutuksenantaja ilmoittaa 14 päivän kuluessa vakuutusmaksun suorittamisesta lukien va- kuutuksenottajalle, ettei se suostu ottamaan maksua vastaan.

4.4 Vakuutusmaksu sopimuksen päättyessä (45 §)

4.4.1 Vakuutusmaksun laskeminen

Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, Tur- valla on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa.

Vakuutusmaksuna peritään tällöin toteutuneen vakuu- tuskauden ja sovitun vakuutuskauden välistä suhdetta vas-

taava osa koko vakuutuskauden maksusta. Turva on kuiten- kin oikeutettu perimään toteutuneen vakuutuskauden riskiä vastaavan osan koko vakuutuskauden maksusta.

4.4.2 Korvaus vakuutuksen hoitokuluista

Vakuutuksen päättyessä vakuutuksenottajan toimittaman irtisanomisen vuoksi kesken sovitun vakuutuskauden on Turvalla edellä esitetyn lisäksi oikeus periä korvauksena va- kuutuksen hoidosta aiheutuneista kustannuksista 10 % so- vitun vakuutuskauden vakuutusmaksusta, kuitenkin vähin- tään 10 ja enintään 50 euroa.

4.4.3 Vakuutusmaksun palauttaminen

4.4.3.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuu- tukset

Mikäli vakuutusmaksu on vakuutuksen päättyessä jo mak- settu, Turva palauttaa vakuutuksenottajalle edellä selostet- tavalla tavalla määräytyvän maksun sekä vakuutuksen hoi- tokuluista perittävän korvauksen ylittävän osan maksusta. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on me- netelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilanteissa.

Maksunpalautuksesta voidaan vähentää maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut erääntyneet saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti. Jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa, ei sitä erikseen palauteta.

4.4.3.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Mikäli vakuutusmaksu on vakuutuksen päättyessä jo mak- settu, Turva palauttaa vakuutuksenottajalle edellä selostet- tavalla tavalla määräytyvän maksun sekä vakuutuksen hoi- tokuluista perittävän korvauksen ylittävän osan maksusta. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on me- netelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilanteissa.

Maksunpalautuksesta voidaan vähentää maksamatto- mat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut erääntyneet saa- tavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti. Jos palautet- tava maksu on vähemmän kuin 50 euroa, ei sitä erikseen palauteta.

Vakuutuksesta peritään aina vakuutuskohtainen mini- mimaksu.

Jos vakuutustapahtuman johdosta korvataan koko vakuu- tusmäärä tai vakuutuskohde kokonaisuudessaan, ei maksua palauteta sen osalta tältä vakuutuskaudelta.

4.5 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaus

Palautettavasta vakuutusmaksusta voidaan vähentää palau- tuksen saajan maksamattomat erääntyneet vakuutusmak- sut ja muut vakuutusyhtiön erääntyneet riidattomat saata- vat kaikkien niiden vakuutusyhtiöiden osalta, jotka voivat olla vakuutuksenantajina samassa sopimuksessa tai samas- sa laskussa.

5. Tietojen antaminen sopimuksen voimassaolo- aikana

5.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (6 §, 7 § ja 9 §)

Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen Xxxxx antaa va- kuutuksenottajalle vakuutuskirjan sekä vakuutusehdot, ellei niitä ole aiemmin annettu tai asiasta toisin sovittu. Vakuu- tuksen voimassaoloaikana Turva lähettää vakuutuksenotta- jalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksenotta-

jalle ilmeistä merkitystä (vuositiedote).

5.1.1 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti kuluttajiin rin- nastettavien vakuutuksenottajien vakuutuksissa

Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutuksen voimassaoloai- kana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä taik- ka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää, jos tällaisten puutteellisten, virheellisten taikka harhaanjohta- vien tietojen voidaan katsoa vaikuttaneen vakuutuksenot- tajan menettelyyn. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka Xxxxx tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta.

5.1.2 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti yritysten ja jul- kisyhteisöjen vakuutuksissa

Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutuksen voimassaoloaika- na antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä tai har- haanjohtavia tietoja, Turva oikaisee väärät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa oikaistujen tietojen mukaisena siitä alka- en, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuksenottajalle.

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran li- sääntymisestä (26 § ja 34 §)

5.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset

Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa Turvalle vakuutusso- pimusta solmittaessa ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuu- tuskirjaan merkityssä asiantilassa vakuutuskauden aikana tapahtuneesta olennaisesta vahingonvaaraa lisäävästä muu- toksesta, jota Turvan ei voida katsoa ottaneen lukuun so- pimusta solmittaessa. Vakuutuksenottajan on ilmoitetta- va tällaisesta muutoksesta Turvalle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamisesta. Turva muistuttaa vakuutuksenottajaa tästä velvollisuudes- ta vuositiedotteessa.

Vahinkovakuutuksessa vaaraa lisääviä muutoksia ovat esi- merkiksi vakuutuksen kohteen käyttötarkoituksen muut- tuminen, ajoneuvon rakenteellinen muutos tai käyttöpai- kan ja maan muutos.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se evä- tä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaaraa lisänneel- lä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymi- seen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan tahalli- suus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin. Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuu- tetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovit- tu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huo- mioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydel- lisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täy- dellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskor-

vauksen alentamiseen.

5.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä kohdassa myös va- kuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa.

Vakuutuksenottajan on välittömästi ilmoitettava Turvalle, jos vakuutussopimusta solmittaessa ilmoitetuissa tai vakuu-

tuskirjaan merkityissä tiedoissa on tapahtunut olennainen muutos, joka lisää vahingonvaaraa ja jota Turvan ei voida katsoa ottaneen huomioon vakuutussopimusta solmittaessa. Vahinkovakuutuksessa vaaraa lisääviä muutoksia ovat esi- merkiksi vakuutuksen kohteen käyttötarkoituksen muut- tuminen, ajoneuvon rakenteellinen muutos tai käyttöpai-

kan ja maan muutos.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se voi- daan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaa- raa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenotta- jan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin. Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai va- kuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia so- vittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huo- mioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydel- lisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täy- dellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskor- vauksen alentamiseen.

6. Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon synty- mistä

6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita (31 § ja 34 §)

Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutuseh- doissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden nou- dattamisen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluoh- jeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimat- tomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Kun vastuuvakuutuksen vakuutuksenottaja on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava, ei korvausta vakuutetun huo- limattomuuden takia alenneta eikä evätä. Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahal- laan tai törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laimin- lyöntiin, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä.

Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudat- tamisen törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut lai- minlyöntiin, Xxxxx suorittaa kuitenkin vastuuvakuutukses- ta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssis- sa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saa- nut perityksi.

6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelasta- misvelvollisuus) (32 §, 34 § ja 61 §)

Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa va- kuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon tor- jumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin Turvan oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheuttajaa koh- taan. Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään va- hingon aiheuttajan henkilöllisyys.

Vakuutettu on velvollinen ilmoittamaan kuljetuksen ai- kana sattuneesta vahingosta rahdinkuljettajalle.

Jos vahinko on aiheutettu rangaistavalla teolla, vakuute- tun tulee viivytyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomaisil- le ja vaatia oikeudessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos Turvan etu sitä vaatii.

Ulkomailla anastetusta kateisiin jääneestä ajoneuvosta on ilmoitettava myös Suomen poliisiviranomaisille.

Jos ajoneuvon avain katoaa tai anastetaan, on vakuute- tun ryhdyttävä tarpeellisin toimiin ajoneuvon luvattoman käytön estämiseksi kadonnutta tai anastettua avainta käyt- täen, esimerkiksi sarjoittamalla ajoneuvon lukot uudelleen. Vakuutetun tulee muutoinkin noudattaa Turvan vahin- gon torjumiseksi ja rajoittamiseksi antamia ohjeita. Turva korvaa edellä mainitun pelastamisvelvollisuuden täyttämi- sestä aiheutuneet kohtuulliset kustannukset, vaikka vakuu-

tusmäärä siten ylitettäisiinkin.

Yrityksen ja julkisyhteisön vastuuvakuutuksessa ja kes- keytysvakuutuksessa Xxxxxx korvausvelvollisuuden ylim- pänä rajana on kuitenkin vakuutuskirjaan merkitty vakuu- tusmäärä.

Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt edellä tarkoite- tun pelastamisvelvollisuutensa, voidaan hänelle tulevaa kor- vausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko kor- vausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Li- säksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huo- limattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Kun vastuuvakuutuksessa vakuutuksenottaja on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava, ei korvausta vakuutetun huoli- mattomuuden takia alenneta eikä evätä. Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt pelastamisvelvollisuutensa tahalli- sesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut lai- minlyöntiin, korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä. Jos vakuutettu on laiminlyönyt pelastamisvelvollisuu- tensa törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut lai- minlyöntiin, Xxxxx suorittaa kuitenkin vastuuvakuutukses- ta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssis- sa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saa-

nut perityksi.

7. Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (28 §, 30 § ja 34 §)

Turva on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on ta- hallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.

7.1 Vahinkovakuutus

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tör- keästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutusta- pahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa korvauksen alentamista tai epäämistä, otetaan huomioon, mikä merkitys vakuutetun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon syntymiseen. Li- säksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Mikäli on kyse vastuuvakuutuksesta, suorittaa Turva kor- vauksen mahdollisesta alentamisesta tai epäämisestä huo- limatta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulostotossa tai konkurs- sissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saa-

nut perityksi.

7.2 Alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutus moottoriajoneuvovakuutuksissa

Harkittaessa korvauksen maksamista moottoriajoneuvo- vakuutuksen perusteella noudatetaan edellä esitetyn lisäk- si seuraavaa:

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kul- jettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligram- maa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, suoritetaan korva- usta vain erityisestä syystä. Samoin menetellään, jos vakuu- tettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä virheettömiin suorituksiin on tuntu- vasti huonontunut.

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kul- jettaessaan ajoneuvoa alkoholin tai muun huumaavan ai- neen vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huu- maavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena muutoin kuin edellisessä kappaleessa mainituissa tapauksissa, voidaan kor- vausta alentaa sen mukaan, mikä oli hänen osuutensa va- hinkoon.

8. Samastaminen (33 §)

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on va- kuutustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden nou- dattamisesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovelletaan vas- taavasti henkilöön

• joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuu- tuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinat- tavasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-aluksesta

• joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuute- tun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan; tai

• joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kans- saan.

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suojeluohjeiden noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluoh- jeen noudattamisesta.

9. Syyntakeettomuus ja pakkotila (36 §)

Turva ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi ve- toa edellä mainittuihin kohtiin 6 ja 7, jos vakuutettu aihe- uttaessaan vakuutustapahtuman tai laiminlyödessään suo- jeluohjeen noudattamisen taikka pelastamisvelvollisuuden, oli 12:ta vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.

Turva ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin 5, 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaa- ran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman taikka laiminlyö- dessään suojeluohjeen noudattamisen tai pelastamisvelvol- lisuuden toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa. Mitä tässä kohdassa on sa- nottu vakuutetusta, sovelletaan myös kohdassa 8 vakuutet- tuun samastettavaan henkilöön.

10. Korvausmenettely

10.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (69 § ja 72 §)

Xxxxxxxxxx hakijan on ilman aiheetonta viivytystä ilmoi- tettava Turvalle tai sen edustajalle vahingosta tarkastus- ja muita toimenpiteitä varten.

Xxxxxxxxxx hakijan on annettava Turvalle sellaiset asia- kirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen Turvan vastuun selvit- tämiseksi.

Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joi- den avulla voidaan todeta, onko sattunut vakuutustapah- tuma, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korva- us on suoritettava.

Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankkimaan ne selvi- tykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kui- tenkin huomioon myös Turvan mahdollisuudet hankkia selvitystä.

Xxxxx ei ole velvollinen suorittamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.

Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut Turvalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Turvan vastuun arvioimisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.

Vakuutetun tulee mahdollisuuksiensa mukaan osallistua vahingon selvittelyyn sekä myötävaikuttaa vahingon todelli- sen syyn ja aiheuttajan saamiseen selville. Vakuutettu ei saa poistumalla vahinkopaikalta, nauttimalla vahingon jälkeen alkoholia tai huumausaineita taikka muulla tavoin vaikeut- taa vahingon selvittämistä.

Turvalle on varattava tilaisuus tarkastaa vaurioitunut omaisuus ennen kuin sitä ryhdytään korjaamaan tai hä- vittämään.

10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §)

Ellei lajikohtaisissa vakuutusehdoissa ole määrätty lyhyem- pää vanhenemisaikaa, vakuutuskorvausta on haettava Tur- valta vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutustapahtumasta ja va- kuutustapahtumasta aiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai jos vakuutus on otet- tu vahingonkorvausvelvollisuuden varalta, vahinkoseuraa- muksen aiheutumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutustapahtumas- ta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.

10.3 Turvan velvollisuudet (7 §, 9 §, 67 §, 68 § ja 70 §)

Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen Xxxxx antaa kor- vauksen hakijalle, kuten esimerkiksi vakuutetulle ja koh- dassa 16.4 tarkoitetuissa tilanteissa vastuuvakuutuksessa vahinkoa kärsineelle, tietoja vakuutuksen sisällöstä ja korva- uksen hakemismenettelystä. Korvauksen hakijalle mahdol- lisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korva- usmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen suoritusvelvollisuuteen.

Xxxxx suorittaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuu- tussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei kor- vausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään kuukauden kulut- tua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, Xxxxx suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan.

Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätöksestä Turva lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.

Viivästyneelle korvaukselle Turva maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa. Turva ei suorita viiväs- tyksen johdosta muita korvauksia.

10.4 Kuittaus

Korvauksesta voidaan vähentää maksamattomat eräänty- neet vakuutusmaksut ja muut Turvan erääntyneet saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti.

Turvalla on oikeus vähentää vakuutuksenottajan ja va- kuutuksenottajan kanssa samaan konserniin kuuluvien yh- tiöiden korvauksesta tai muusta Turvalta olevasta saatavasta konsernin minkä tahansa yhtiön erääntyneet vakuutusmak- sut tai muut Turvan saatavat. Jos maksu on sovittu suori- tettavaksi useammassa erässä, Xxxxx saa tehdä kuittauksen myös niistä maksueristä, jotka eivät ole vielä erääntyneet. Turvalla on kuittausoikeus myös silloin, kun vahinko on ta- pahtunut vakuutuksenottajan konkurssiin asettamisen jäl- keen, mutta Turvan vastuun ollessa vielä voimassa.

11. Vakuutuskorvaus

11.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto (57 §)

Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omai- suuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi.

11.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset

Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu Turvan tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan yli- vakuutuksesta vakuutusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuutuksenottajan tahallisesti antamat väärät tai puutteel- liset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.

11.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Turva ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuudel- le sattuneen vakuutustapahtuman johdosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän.

11.2 Alivakuutus (58 §)

Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omai- suuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi.

Turva korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuudel- le sattuneen vakuutustapahtuman johdosta vain niin suu- ren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin va- kuutusmäärä olennaisesti perustuu Turvan tai sen edusta- jan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vahingon mää- räisenä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mukaisena.

12. Muutoksenhaku vakuutuksenantajan päätök- seen (8 §, 68 § ja 74 §)

Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käytettä- vissään eri keinoja saadakseen muutosta Turvan päätökseen. Hänellä on oikeus nostaa kanne Xxxxxx vastaan. Ennen sitä hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitus- neuvonnasta tai pyytää ratkaisusuositusta lautakunnista. Lautakuntakäsittely ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan lautakunnat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on käsitelty

oikeudessa tai on siellä vireillä.

12.1 Itseoikaisu ja asiakasasiamies

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee virhet- tä Turvan korvauspäätöksessä tai muussa päätöksessä, hä- nellä on oikeus saada lähempää tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. Turva oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.

Jos asia ei oikaisuvaatimuksesta huolimatta selviä riittä- västi, asiakas voi kääntyä Turvan asiakasasiamiehen puoleen. Asiakasasiamies on Turvan oma sisäinen muutoksenhaku- kanava, joka käsittelee vapaaehtoisiin vahinko- ja henkilö- vakuutuksiin liittyviä asioita. Muutoksenhaku on pantava vireille kuuden kuukauden kuluessa siitä, kun asiakas sai kirjallisen päätöksen.

12.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta sekä ratkaisusuosi- tuksia antavat lautakunnat

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymä- tön Turvan päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta. Se on puolueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kuluttajia vakuutus- ja korva- usasioissa.

Turvan päätös voidaan viedä Vakuutus- ja rahoitusneu- vonnan yhteydessä toimivaan Vakuutuslautakuntaan. Sen tehtävänä on antaa ratkaisusuosituksia erimielisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja sovelta- mista vakuutussuhteessa. Neuvontapalvelut ja lautakunti- en lausunnot ovat maksuttomia.

12.3 Käräjäoikeus

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy Turvan päätökseen, hän voi panna vireille kanteen Turvaa vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa tai Turvan kotipaikan taikka Suomessa olevan vahinkopaikan käräjäoikeudessa, jollei Suomen pakottavasta lainsäädännöstä tai kansainvä- lisistä sopimuksista muuta johdu. Kanne Xxxxxx tekemän päätöksen johdosta on nostettava kolmen vuoden kulues- sa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon Turvan pää- töksestä ja tästä määräajasta.

Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostami- seen ei enää ole. Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoi- keuden vanhentumisen.

12.4 Sovellettava laki

Vakuutussopimukseen sovelletaan Suomen lakia.

13. Turvan takautumisoikeus (75 §)

13.1 Turvan takautumisoikeus kolmatta kohtaan

Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta kor- vausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy Tur- valle sen suorittamaan korvausmäärään saakka.

Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishen- kilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkor- vauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna hen- kilönä, syntyy Turvalle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallises- ti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korva- usvastuussa vahingosta huolimattomuudesta riippumatta. Vakuutuksissa, joiden kohteena on moottoriajoneuvo,

Turvalle syntyy takautumisoikeus edellä sanotusta riippu- matta myös sitä kohtaan, joka on aiheuttanut vahingon

• huolimattomuudesta ajettaessa luvattomasti käyttöön otetulla ajoneuvolla

• kuljettaessaan vakuutuksen kohdetta sellaisessa tilas- sa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä

oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa ulos- hengitysilmaa

• kuljettaessaan vakuutuksen kohdetta muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuk- sen alaisena tai alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä vir- heettömiin suorituksiin oli tuntuvasti huonontunut.

13.2 Turvan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, va- kuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan

Turva saa vaatia kohdassa 16.1 tarkoitetulle vakuutetul- le suorittamansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä va- kuutuksenottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun kohdan 8 mukaan samastetulta henkilöltä, joka on aiheuttanut va- kuutustapahtuman tai laiminlyönyt kohtien 2.2 (tiedonan- tovelvollisuus), 5.2 (tiedonantovelvollisuus vaaran lisään- tymisestä), 6.1 (velvollisuus noudattaa suojeluohjeita) tai

6.2 (vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus) mukai- sen velvollisuuden.

Turva saa takautumisoikeuden nojalla vaatia suoritetun korvauksen kokonaan, jos Turva olisi kohdissa 2.2, 5.2, 6.1,

6.2 tai 7 mainituilla perusteilla vastuusta vapaa tai oikeutet- tu epäämään korvauksen. Jos korvausta olisi kohtien 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 tai 7 mukaisesti alennettu, Turva saa vaatia ta- kaisin alennusta vastaavan osan korvauksesta.

14. Vakuutussopimuksen muuttaminen

14.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden ai- kana (18 §)

Turvalla on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuu- tusmaksuja tai muita sopimusehtoja vastaamaan uusia olo- suhteita, jos

• vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt koh- dassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa; tai

• vakuutuksenottajan tai vakuutetun Turvalle sopimusta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskir- jaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.2 tarkoitettu muutos.

Turva lähettää ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tie- don edellä mainitusta seikasta ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenotta- jalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

14.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa (19 §)

14.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset

A. Ilmoitusmenettely:

Turvalla on oikeus jatkuvissa vakuutuksissa vahinkovakuu- tuksen vakuutuskauden ja henkilövakuutuksen vakuutus- maksukauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja, -maksua

sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on

• uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen mää- räys

• ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kan- sainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus)

• vakuutukseen vaikuttavan (vakuutuskirjassa mainitun) indeksin muutos

• vakuutuksen korvausmenon muutos.

Turvalla on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäi- siä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön.

Jos Turva tekee vakuutussopimukseen edellä kuvattuja muutoksia, Turva lähettää vakuutusmaksua koskevan las- kun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, mi- ten vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Il- moituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Muutos tulee vahinkovakuutuksissa voi- maan sen vakuutuskauden alusta lukien, joka ensiksi seu- raa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä. Tässä ehtokohdassa tarkoitettuina muutoksina ei pidetä vakuu- tussopimukseen sisältyvistä bonussäännöksistä johtuvia va- kuutusmaksun muutoksia.

B. Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset

Xxx Xxxxx muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja tai muita so- pimusehtoja muissa kuin edellä kohdassa A luetelluissa ta- pauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markki- noidun edun, Turvan on irtisanottava vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suo- ritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuu- tuskauden päättymistä.

14.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Turvalla on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa va- kuutusehtoja, -maksua sekä muita sopimusehtoja.

Muutoksia noudatetaan seuraavan vakuutuskauden alus- ta lukien. Turvan on ilmoitettava kirjallisesti olennaisista muutoksista ja niiden perusteista viimeistään kuukautta en- nen uuden vakuutuskauden alkua. Vakuutus jatkuu muu- tettuna, ellei vakuutuksenottaja irtisano vakuutusta kirjal- lisesti ennen uuden vakuutuskauden alkua.

14.3 Indeksin vaikutus vakuutusmaksuun ja vakuutus- määrään

Turva voi muuttaa indeksiin sidottujen vakuutusten vakuu- tusmaksua ja vakuutusmäärää vakuutuskirjassa ilmoitetun indeksin muuttumisen johdosta.

15. Vakuutussopimuksen päättyminen

15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (12 §)

15.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset

Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana. Irti- sanominen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuu- tuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisanomis- ta koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty Turvalle. Irtisa- nomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos vakuutussopimuksen sovittu voimassaoloaika on lyhyempi kuin 30 vuorokautta.

15.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset Vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa jatkuva vakuutus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanomisesta on ilmoitettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Kirjallinen irtisanominen on lähetettävä Turvalle viimeis- tään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä. Mää- räaikainen vakuutus päättyy sovittuna päättymispäivänä il- man irtisanomista.

15.2 Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana (15 §)

15.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset

Turvalla on oikeus irtisanoa vahinkovakuutusta koskeva vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana, jos

• vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuk- sen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja jos Turva oikean asianlaidan tuntien ei olisi vakuutus- ta myöntänyt

• vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutuksenantajal- le sopimusta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskau- den aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingon- vaaraa lisäävä muutos, jota Turvan ei voida katsoa otta- neen lukuun sopimusta solmittaessa

• vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen

• vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta aiheuttanut vakuutustapahtuman; tai

• vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut Turvalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Turvan vastuun arvioimisen kannalta.

Turva suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aiheeton- ta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa maini- taan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukauden ku- luttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorit- tamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mu- kaisesti.

15.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Turvalla on oikeus irtisanoa vahinkovakuutusta koskeva vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana, jos

1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuk- sen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja jos Turva oikean asianlaidan tuntien ei olisi myöntä- nyt vakuutusta

2) vakuutuksenottajan tai vakuutetun Turvalle sopimus- ta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutus- kirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden ai- kana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisäävä muutos, jota Turvan ei voida katsoa ottaneen lu- kuun sopimusta solmittaessa,

3) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai tör- keästä huolimattomuudesta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen

4) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai tör- keästä huolimattomuudesta aiheuttanut vakuutusta- pahtuman; tai

5) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on vakuutustapah- tuman jälkeen vilpillisesti antanut Turvalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Turvan vas- tuun arvioimisen kannalta tai

6) vakuutuksenottaja on todettu maksukyvyttömäksi tai asetettu konkurssiin.

7) sattuu vakuutuksesta korvattava vahinko.

Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan kohdissa 1) – 6) sekä vakuutettua että vakuutuksenottajan tai vakuutetun edus- tajaa. Mikäli Turvalla on irtisanomisoikeus yhden vakuu- tuksen osalta ja vakuutuksenantaja tätä oikeuttaan käyttää, voi se samalla irtisanoa muutkin vakuutuksenottajan vakuu- tukset. Turva suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman ai- heetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeut- tavasta perusteesta. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.

15.3 Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa (16 §)

Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuu- tuskauden lopussa. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.

15.4 Omistajan vaihdos (63 §)

Vakuutussopimus päättyy, jos vakuutettu omaisuus siirtyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omistajalle kuin va- kuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuolinpesälle. Jos 14 päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä sattuu va- kuutustapahtuma, uudella omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän itse ole ottanut omaisuudelle va- kuutusta. Mikäli omaisuutta koskevaan vakuutukseen on liitetty muita vakuutuksia, esim. vastuu-, oikeusturva- tai keskeytysvakuutus, päättyy tällainen vakuutus välittömästi omaisuuden siirtyessä uudelle omistajalle.

15.5 Vakuutus päättyy ilman irtisanomista

Vakuutus päättyy ilman erillistä irtisanomista, kun ajoneuvo

• ilmoitetaan ajoneuvorekisteriin poistetuksi toistaiseksi liikennekäytöstä ja sen rekisterikilvet palautetaan

• ilmoitetaan ajoneuvorekisteriin liikennekäytöstä poiste- tuksi ulkomaille tai Ahvenanmaalle

• poistetaan lopullisesti ajoneuvorekisteristä.

16. Kolmannen henkilön oikeudet

16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa (62 §)

Sen lisäksi mitä näissä vakuutusehdoissa muutoin on mää- rätty vakuutetusta, on omaisuutta koskeva vakuutus voi- massa omistajan, omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaa- ranvastuu kohdistuu.

16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua (65 §)

Turva vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epäämiseksi edel- lisessä kohdassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan vakuutuk- senottajan tai toisen vakuutetun tiedonantovelvollisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 5.2) ilmoit- tamisen laiminlyöntiin vain, jos kohdassa 16.1 tarkoitettu

vakuutettu ennen vakuutustapahtumaa tiesi tai hänen oli- si pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun menettelystä.

Kullakin vakuutetulla on oikeus vakuutustapahtuman johdosta suoritettavaan korvaukseen. Vakuutuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella Turvan kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi jos vakuutettu on sopimuk- sessa nimeltä mainittu tai hän on ilmoittanut itse valvovan- sa oikeuttaan, taikka kysymys on kiinnityksenhaltijan oi- keudesta saada maksu korvauksesta.

16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta (66 §)

Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hy- väksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuu- teen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan erääntynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omista- ja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaami- seksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa henki- lön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saatavan vakuudeksi. Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostanutta. Kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu kor- vauksesta on voimassa, mitä kiinnityksenhaltijan oikeudes- ta vakuutuskorvaukseen on säädetty.

16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuva- kuutuksessa (67 §)

Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaa- tia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan Tur- valta, jos

• vakuutuksen ottaminen on perustunut lakiin tai viran- omaisen määräykseen

• vakuutettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksukyvytön, tai

• vastuuvakuutuksesta on ilmoitettu vakuutetun elinkei- notoimintaa koskevassa markkinoinnissa. Xxx Xxxxxxxx esitetään korvausvaatimus, Turva ilmoittaa tästä vakuu- tetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle ti- laisuuden esittää selvitystä vakuutustapahtumasta. Va- kuutetulle lähetetään myös tieto asian myöhemmästä käsittelystä. Xxx Xxxxx hyväksyy vahinkoa kärsineen kor- vausvaatimuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.

16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuu- vakuutuksessa (68 §)

Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa Turvan korvauspää- töksen johdosta kanne Turvaa vastaan tai saattaa asia käsi- teltäväksi kohdan 12 mukaisesti.

17. Vahinkotietojen käsittely

Turva luovuttaa tietoja Turvaan ilmoitetuista vahingois- ta vakuutusyhtiöiden yhteiseen vahinkorekisteriin. Samal- la Turva tarkistaa, mitä vahinkoja muille vakuutusyhtiöille on ilmoitettu. Turva käyttää tietoja vain korvauskäsittelyn yhteydessä vakuutusyhtiöihin kohdistuvan rikollisuuden torjumiseksi.

Turva tallentaa kaikki asiointiin liittyvät puhelut.

18. Muut määräykset

18.1 Vakuutussopimuksen osittainen pätemättömyys

Mikäli vakuutussopimuksen yksittäinen ehtokohta tai sen osa todetaan pätemättömäksi, pysyvät sopimuksen ehdot muilta osin voimassa.

18.2 Ylivoimaisen esteen vaikutus Turvan velvollisuuksiin

Mikäli vakuutussopimuksen velvoitteen täyttäminen estyy, vaikeutuu tai viivästyy vakuutussopimuksen osapuolen vai- kutusmahdollisuuksien ulkopuolella olevasta seikasta (yli- voimainen este) johtuen, osapuoli vapautuu sopimusvelvoit- teensa täyttämisestä ja seuraamuksista ylivoimaisen esteen ajaksi. Ylivoimaiseksi esteeksi katsotaan tietoliikennehäiriö tai -keskeytys, ohjelmisto- tai sähköhäiriö, työtaistelutoi- menpide, tulipalo, luonnontapahtuma, viranomaisen toi- menpide tai muu este, joka on osapuolen vaikutusmahdol- lisuuksien ulkopuolella.

18.3 Kauppasaarto

Vakuutus ei ole voimassa siltä osin kuin Yhdistyneiden kan- sakuntien (YK), Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perus- teella asetettu kauppa- tai taloussaarto rajoittaa vakuutta- mista tai vakuutuksen voimassa oloa.

Turva ei suorita mitään vakuutuskorvausta, mikäli kor- vauksen maksaminen olisi vastoin Yhdistyneiden kansakun- tien (YK) tai Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perus- teella asetettuja kauppa- ja taloussaartoa koskevia pakotteita.

4/2015

Hoida yrityksesi vakuutusasiat helposti netissä.

xxx.xxxxx.xx

Verkkopalvelussa voit mm:

• tarkastella ja päivittää yrityksesi tietoja

• tehdä tai muuttaa palkkailmoitusta

• ilmoittaa vahingosta sähköisesti

• tarkastella ja maksaa yrityksesi vakuutuslaskuja

• tulostaa vakuutuksen voimassaolotodistuksen

• hallinnoida käyttöoikeuksia ja lisätä käyttäjiä

Ota yhteyttä,

meiltä saat henkilökohtaista palvelua:

01019 5107

Yrityspalvelunumeromme, ma–pe klo 9–17 xxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx

01019 5108

Korvausasioissa, ma–pe klo 9–17

01019 5111

Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu 24h Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu ma–pe 16–9, la–su 24h

x000 0000 0000

SOS-hätäpalvelu ulkomailla 24h

Lähimmän toimipaikan löydät: xxx.xxxxx.xx

Keskinäinen Vakuutusyhtiö Xxxxx XX 000, 00000 Xxxxxxx Y-tunnus 0211695-5 Kotipaikka TAMPERE

Esinevakuutusehdot ja suojeluohjeet

ES1

1.1.2014

VAKUUTUSEHDOT

Sisällysluettelo

1 Esinevakuutusturva 4

2 Esinevakuutuksen käsitteitä 4

2.1 Jälleenhankinta-arvo 4

2.2 Täysarvo 4

2.3 Päivänarvo 4

2.4 Käypä arvo 4

2.5 Ensivastuu 4

2.6 Vakuutusarvo 4

2.7 Vakuutusmäärä 4

2.8 Jäännösarvo 4

2.9 Ali- ja ylivakuutus 4

2.10 Omavastuu 5

2.11 Esinevakuutusten voimassaoloalue 5

2.12 Vakuutushuoneisto 5

2.13 Pinta-ala 5

3 Esinevakuutusten kohteet 5

3.1 Rakennukset 5

3.2 Irtain käyttöomaisuus ja investointiturva 6

3.3 Vaihto-omaisuus 7

3.4 Rahat ja arvopaperit 7

3.5 Vieras omaisuus 7

4 Esinevakuutusten voimassaolo 8

4.1 Omaisuus toimipaikassa ja vaihtelevilla paikoilla 8

4.2 Omaisuuden tilapäinen siirto ja säilytys (poissaehto) 8

5 Esinevakuutukset 8

5.1 Palovakuutus 8

5.2 Luonnonilmiövakuutus 9

5.3 Vuotovakuutus 9

5.4 Omaisuusrikosvakuutus 10

5.5 Rikkovakuutus 12

5.6 Pakaste- ja kylmätuotevakuutus 14

5.7 Esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset 15

5.8 Korvausrajoitukset poikkeustilanteissa 15

6 Esinevakuutusten korvaussäännökset 15

6.1 Jälleenhankinta-arvon mukainen vahingon määrä 15

6.2 Vahingon määrä erityistapauksissa 16

6.3 Xxxxxxxxxx määrä 17

6.4 Korvauksen maksaminen 17

6.5 Muut korvaussäännöt 18

7 Suojeluohjeet 18

7.1 Suojeluohjeiden velvoittavuus ja tarkoitus 18

7.2 Viranomaismääräysten noudattaminen 19

7.3 Yleinen huolenpitovelvollisuus 19

7.4 Palontorjunta 19

7.5 Vuotovahinkojen torjunta 23

7.6 Rikosvahinkojen torjunta 23

7.7 Rikkoutumisvahinkojen torjunta 27

7.8 Tietojen ja tiedostojen varmistus ja säilytys 27

7.9 Vahinkojen torjunta käyttämättömänä olevissa tiloissa 27

7.10 Muut noudatettavat suojeluohjeet ja tekniset ohjeet 28

1 Esinevakuutusturva

Esinevakuutuksesta korvataan vakuutuksenottajan omai- suudelle aiheutuneita suoranaisia ja välittömiä vahinkoja sekä ehdoissa erikseen mainittuja kustannuksia Turvan ja va- kuutuksenottajan välisen vakuutussopimuksen mukaisesti. Esinevakuutussopimus muodostuu vakuutuskirjasta ja siihen merkityistä kutakin esinevakuutusta koskevista eri- tyis- ja tuote-ehdoista sekä näistä esinevakuutuksen yhtei-

sistä ehdoista ja yleisistä sopimusehdoista.

Vakuutusta tehtäessä tai sitä muutettaessa on voitu so- pia, että sopimuksen sisältämä vakuutusturva on suppeam- pi tai laajempi kuin näissä ehdoissa on määritelty. Poikke- amat on merkitty vakuutuskirjaan. Vakuutuksen kohteet, vakuutusmäärät, valittu vakuutusturva ja omavastuut on esitetty vakuutuskirjassa.

2 Esinevakuutuksen käsitteitä

2.1 Jälleenhankinta-arvo

Jälleenhankinta-arvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka tarvi- taan uuden samanlaisen tai käyttöominaisuudeltaan lähinnä vastaavan omaisuuden hankkimiseen samalle paikalle. Jäl- leenhankinta-arvoon sisältyvät myös normaalit kuljetus- ja asennuskustannukset.

Normaaleilla kuljetus- ja asennuskustannuksilla tarkoite- taan kustannuksia, jotka syntyvät, kun käytetään normaale- ja kuljetustapoja ja asennukset tehdään normaalina työaika- na asennukseen tavanomaisesti käytettävällä työvoimalla.

2.2 Täysarvo

Omaisuus on vakuutettu täydestä vakuutusarvostaan, jos va- kuutuksen vakuutusmääräksi on merkitty täysarvo ja mak- sun perusteeksi kysytyt rakennusten ja irtaimen tunnuslu- vut on ilmoitettu todellisen suuruisina.

Täysarvovakuutuksissa vakuutuksen maksun perusteena olevia tunnuslukuja ovat esimerkiksi rakennuksen ja yrityk- sen käytössä olevien toimitilojen pinta-ala.

2.3 Päivänarvo

Päivänarvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka saadaan, kun jälleenhankinta-arvosta vähennetään omaisuuden arvon aleneminen

• ikääntymisen

• kulumisen

• tekniikan vanhentumisen

• käyttökelpoisuuden alenemisen tai

• muun sellaisen syyn johdosta.

Päivänarvoa määritettäessä otetaan huomioon myös omai- suuden käyttökelpoisuuden aleneminen paikkakunnan muuttuneiden olosuhteiden, kuten harjoitetun elinkeino- toiminnan lakkaamisen tai muun sellaisen syyn vuoksi. Paikkakunnan muuttuneita olosuhteita ei kuitenkaan oteta huomioon rakennuksen päivänarvoa määrättäessä, kun ra- kennuksen tilalle rakennetaan uusi samalle sijaintipaikalle.

2.4 Käypä arvo

Omaisuuden käyvällä arvolla tarkoitetaan sitä todennäköis- tä luovutushintaa, joka omaisuudesta saataisiin toisistaan riippumattomien tahojen välisessä kaupassa.

Omalla konevoimalla liikkuvan työkoneen käypä arvo on se käteishinta, joka koneesta on yleisesti saatavissa vahin- gon sattumispäivän markkinatilanteessa, jos sitä pidettäisiin myytävänä tarkoituksenmukaisella tavalla. Käyvällä arvolla ei tarkoiteta myyntiliikkeiden ulosmyyntihintaa, pyyntihin-

taa eikä vaihtohyvitysarvoa vaan sellaista hintaa, jonka usea henkilö olisi ollut siitä todellisuudessa valmis maksamaan. Työkoneen käypää arvoa määritettäessä otetaan huomi- oon vakuutetun kohteen merkin ja mallin markkinahin- nat, vuosimalli, käyttöikä, käyttötuntimäärä tai ajetut ki- lometrit, varusteet, yksilöllinen kunto, sekä muut käypään

arvoon vaikuttavat tekijät.

Käsitettä käytetään määritettäessä esimerkiksi omalla konevoimalla kulkevan työkoneen tai taiteen arvoa.

2.5 Ensivastuu

Ensivastuu on vakuutuskirjaan merkitty ja vakuutetulle koh- teelle sovittu vakuutusmäärä. Jos vakuutusmäärän peruste on ensivastuu, vakuutusmäärän ei tarvitse vastata omaisuu- den todellista vakuutusarvoa.

Ensivastuuperusteista vakuutusmäärän perustetta käy- tetään esimerkiksi rahojen ja arvopapereiden, taide- ja an- tiikkiesineiden sekä omalla konevoimalla kulkevien työko- neiden vakuuttamisessa.

2.6 Vakuutusarvo

Omaisuuden vakuutusarvo on perusteena, kun arvioidaan vahingon ja korvauksen määrää.

Omaisuuden vakuutusarvo on jälleenhankinta-arvo, jos vakuutuskirjaan ei ole muuta merkitty.

Omaisuuden vakuutusarvo on kuitenkin päivänarvo, jos omaisuuden päivänarvo on alle 50 % jälleenhankin- ta-arvosta.

2.7 Vakuutusmäärä

Vakuutusmäärä tarkoittaa sitä rahamäärää, josta vakuu- tuksen kohde on vakuutettu. Vakuutusmäärä voi perustua

• omaisuuden jälleenhankinta-arvoon

• ensivastuun määrään tai

• omaisuuden päivänarvoon.

Vakuutusmäärän peruste on jälleenhankinta-arvo, ellei va- kuutuskirjaan ole muuta merkitty.

Vakuutuksen maksu lasketaan vakuutusmäärän perus- teella. Vakuutusmäärä on myös ylin korvattava määrä. Va- hingon ja korvauksen määrä ei perustu vakuutusmäärään. Vahingon ja korvauksen määrä lasketaan kohdan 6 ”Esine- vakuutusten korvaussäännökset” mukaisesti.

Jos vakuutusmäärä perustuu jälleenhankinta-arvoon, voi siihen sisältyä myös päivänarvon mukaisesti korvattavia esi- neitä.

Atk-ohjelmien, tietojen ja tiedostojen palautuskustan- nusten, rahojen ja arvopapereiden, piirustusten, arkistojen, mallien ja muottien sekä taide-esineiden vakuutusmäärän peruste on aina ensivastuu.

Vakuutusmäärää määritettäessä on otettava huomioon myös verotuksesta annetut säädökset (esimerkiksi arvon- lisävero) sekä vahingoittuneen omaisuuden raivaus-, pur- ku- ja hävityskulut sekä niihin liittyvät kuljetus- ja käsitte- lykustannukset, kuten kaatopaikka- ja ongelmajätemaksut.

2.8 Jäännösarvo

Omaisuuden jäännösarvolla tarkoitetaan omaisuuden arvoa välittömästi vahingon jälkeen. Jäännösarvo arvioidaan sa- mojen perusteiden mukaan kuin vahingon määrä.

2.9 Ali- ja ylivakuutus

Alivakuutus

Omaisuus on alivakuutettu, jos vakuutusmäärä on vakuu- tusarvoa pienempi. Vakuutuksesta korvataan tällöin vain niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon mää-

rästä, kuin vakuutusmäärän ja vakuutusarvon välinen suh- de osoittaa.

Täysarvona vakuutettujen kohteitten osalta omaisuus on alivakuutettu, jos rakennuksen vakuutuksen perusteena ole- va rakennuksen pinta-ala tai irtaimen vakuutuksen perus- teena oleva yrityksen toimitilojen pinta-ala on ilmoitettu todellista pienempänä. Vakuutuksesta korvataan tällöin vain niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon määräs- tä, kuin ilmoitetun tunnusluvun ja todellisen tunnusluvun välinen suhde osoittaa.

Alivakuutusta ei sovelleta, jos vakuutusmäärän peruste on ensivastuu.

Esimerkki

Vakuutusta tehtäessä vakuutuksenottaja ilmoitti vaihto-omai- suuden vakuutusmääräksi 40000 euroa. Omavastuuksi va- kuutuksenottaja valitsi 2000 euroa. Vakuutuksenottajan lii- kehuoneistoon murtauduttiin ja murtautumisen yhteydessä varastettiin vaihto-omaisuutta 30000 euron arvosta.

Vahingon jälkeen todettiin, että toimipaikassa välittömäs- ti ennen vahinkoa olleen vaihto-omaisuuden jälleenhankinta- arvo (vakuutusarvo) oli 80000 euroa.

Koska vaihto-omaisuus on alivakuutettu, vakuutuksesta korvataan niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahin- gon määrästä kuin vakuutusmäärän ja vakuutusarvon väli- nen suhde osoittaa, eli 14 000 euroa.

Korvaus = (vahinko 30000 – omavastuu 2000) x (vakuu-

tusmäärä 40000 / jälleenhankinta-arvo 80 000) = 14 000.

Ylivakuutus

Omaisuus on ylivakuutettu, jos vakuutusmäärä on vakuu- tusarvoa suurempi. Korvausta laskettaessa perusteena on tällöin todellisen vahingon määrä.

Täysarvona vakuutettu omaisuus on ylivakuutettu, jos

rakennuksen vakuutuksen perusteena oleva rakennuksen pinta-ala tai irtaimen vakuutuksen perusteena oleva toimi- tilojen pinta-ala on ilmoitettu todellista suurempina. Täl- löin korvauksen määrää laskettaessa perusteena on raken- nuksen todellinen koko ja irtaimen omaisuuden todellinen vahingon määrä.

2.10 Omavastuu

Omavastuu on vakuutusehtoon tai -kirjaan merkitty, va- kuutuksenottajan omalle vastuulle jäävä osuus vahingosta. Omavastuu vähennetään vahingon määrästä korvauksen määrää laskettaessa.

2.11 Esinevakuutusten voimassaoloalue

Esinevakuutusten voimassaoloalue on merkitty vakuutus- kirjaan.

Voimassaoloalue voi olla

• nimetty osoitteellinen alue (kiinteä sijaintipaikka), jolla vakuutuksenottajan omaisuus sijaitsee

• vaihtelevat paikat vakuutuskirjaan merkityllä maan- tieteellisellä alueella. Ellei vakuutuskirjaan ole muuta merkitty, vaihtelevilla paikoilla vakuutetun omaisuu- den vakuutusturva on voimassa kaikkialla maailmassa.

2.12 Vakuutushuoneisto

Vakuutushuoneisto on rakennus, rakennuksen osa tai tila, jossa vakuutettu omaisuus sijaitsee.

2.13 Pinta-ala

Rakennuksen pinta-alaan lasketaan kaikkien kerrosten, myös kellareiden ja lämpöeristettyjen käyttöullakoiden, pinta-ala ulkoseinien ulkopinnasta.

Yrityksen toimitilojen pinta-alaan lasketaan yrityksen käytössä olevien liike- ja varastotilojen yhteenlaskettu pin- ta-ala. Toimitilojen pinta-alaa käytetään, kun rakennusta ei vakuuteta ja irtain vakuutetaan täysarvovakuutuksena.

3 Esinevakuutusten kohteet

3.1 Rakennukset	3.2 Irtain käyttö- omaisuus	3.3 Vaihto-omaisuus	3.4 Rahat ja arvopaperit	3.5 Vieras omaisuus
Rakenteet, talotekniikka, kiinteät kalusteet ja pinnoitteet	Oma ja rahoitussopimuksella hankittu irtain käyttöomaisuus	Oma vaihto-omaisuus	Vakuutuksenottajan omista- mat ja vakuutettuun toimin- taan liittyvät rahat ja arvopa- perit vakuutuspaikassa	Asiakkaiden omaisuus
Tontilla olevat rakennelmat	Irtaimen käyttöomaisuuden investoinnit vakuutuskauden aikana	Myyntitilillä oleva vaihto- omaisuus	Vakuutuksenottajan omista- mat ja vakuutettuun toimin- taan liittyvät rahat ja arvo- paperit kuljetuksen aikana	Työntekijöiden omaisuus
Rakennuksen maaperä ja piha-alue
Kiinteät sisustukset

Taulukko liittyy ehtokohtaan 3.

3.1 Rakennukset

3.1.1 Xxxxxxxxx, kalusteet ja pinnoitteet

Vakuutuksen kohteena ovat vakuutettuun rakennukseen kuuluvat, koko rakennuksen käyttöä palvelevat, kiinteäs- ti asennetut

• rakenteet, kalusteet ja pinnoitteet

• vakuutuksenottajan omistama, alkuperäinen, alkupe- räistä vastaava tai koko rakennukseen samanaikaisesti jälkeenpäin asennettu talotekniikka (LVISA- ja kone-

tekniikka) rakennuksessa ja tontilla sekä liittymäjoh- dot yleiseen liittymään saakka.

Rakennuksen talotekniikkaan eivät sisälly kokonaistehol- taan yli 1 MW:n lämmöntuotantolaitteet, eivätkä pakasta- mo- ja kylmiörakennusten kylmälaitteet, vaikka ne palveli- sivatkin koko rakennusta. Nämä voidaan vakuuttaa erikseen irtaimena käyttöomaisuutena.

3.1.2 Rakennelmat ja irtaimisto

Vakuutuksen kohteena ovat vakuutuksenottajan omistamat tai muutoin vakuutuksenottajan vastuulla olevat, vakuute- tun rakennuksen käyttöä palvelevat

• kiinteät tavanomaiset rakennelmat, rakenteet ja varus- teet sekä enintään 40 m²:n suuruiset lämmöneristä- mättömät ja lämmittämättömät varastot ja katokset, jotka sijaitsevat vakuutetun rakennuksen tontilla

• kiinteistön hoidossa käytettävät tavanomaiset työkalut ja kävellen ohjattavat ruohonleikkurit, puutarhajyrsi- met ja lumilingot sekä niiden polttoaineet

• rakennuksen lämmitykseen käytettävät polttoaineet

• yksityistalouksien vakituiseen asumiseen liittyvät, yh- teiseen käyttöön tarkoitetut koneet ja kalusto, kun ra- kennukseen sisältyy vähintään kaksi vakituiseen asu- miseen tarkoitettua asuntoa.

Muut rakennelmat sekä muut kuin kävellen ohjattavat työ- koneet (esimerkiksi päältä ajettavat ruohonleikkurit) ja muu irtain omaisuus on vakuutettava erikseen omina kohteinaan. Muut kuin rakennusta palvelevat rakenteet, kuten siirret- tävät työmaarakennukset ja kontit, omalla tontillaan olevat erilliset varastot ja katokset sekä vakuutetun rakennuksen tontilla olevat yli 40 m²:n suuruiset katokset on vakuutet- tava omina kohteinaan ja merkittävä vakuutuskirjaan. Siir- rettävät rakennelmat voidaan vakuuttaa myös vaihtelevil-

la paikoilla.

3.1.3 Maaperä

Vakuutuksen kohteena ovat rakennuspaikan maaperän puh- distuskustannukset ja maaperän puhdistamisen edellyttämät välttämättömät rakenteiden purku- ja jälleenrakennuskus- tannukset jätteidenkäsittelymaksuineen sekä piha-alueen ja istutusten kunnostuskustannukset.

Nämä kustannukset ovat vakuutuksen kohteena yhtä si- jaintipaikkaa kohti yhteensä enintään 20 000 euron mää- rään saakka.

Xxxxxxxxxx edellytyksenä on, että kustannukset ovat seurausta tästä sopimuksesta korvattavasta esinevahingosta.

3.1.4 Vakuutushuoneiston kiinteät sisustukset Vakuutushuoneiston kiinteät sisustukset ovat vakuutuksen kohteena vakuutuskirjaan merkitystä määrästä. Jos vakuu- tuskirjaan ei ole muuta merkitty, irtaimen käyttöomaisuu- den vakuutusmäärään sisältyy edellä mainittuja kustan- nuksia yhteensä 10 % vakuutuskirjaan merkityn irtaimen käyttöomaisuuden vakuutusmäärästä (täysarvovakuutuk- sessa vakuutusarvosta), mutta kuitenkin yhteensä enintään 5 000 euroa.

Kiinteitä sisustuksia ovat esimerkiksi vuokratiloissa toi- mivan yrityksen itsensä hankkimat lattia-, seinä- ja katto- pinnoitteet ja väliseinärakenteet sekä rakennuksessa har- joitettavaa liike-, tuotanto-, harrastus- tai muuta vastaavaa toimintaa palvelevat kiinteät kalusteet ja LVIS- ja konetek- niikka liittymäjohtoineen.

3.1.5 Rakennusta ja rakennelmia koskevat rajoitukset

Vakuutuksen kohteena eivät ole

• rakennuksessa harjoitettavaa liike-, tuotanto-, harras- tus- tai muuta vastaavaa toimintaa palvelevat raken- teet, kalusteet, pinnoitteet eikä LVIS- ja konetekniik- ka liittymäjohtoineen

• kokonaisteholtaan yli 1 MW:n lämmöntuotantolait- teet

• pakastamo- ja kylmiörakennusten kylmälaitteet

• osakkeenomistajan, vuokralaisen tai muun käyttä- jän hankkimat ja omistamat varusteet, kuten mainos-

kilvet ja -teipit, markiisit, valvonta- ja hälytyslaitteet, kellot, antennit sekä parveke- ja muut erikoislasit

• rakennustaide, kuten patsaat, veistokset ja maalaukset

• rekisteröitävät ajoneuvot ja päältäohjattavat kiinteis- tönhoitokoneet

• laiturit ja vastaavat rantarakennelmat

• rakennuksen maanvaraisen alapohjan lämmöneris- teiden alapuolella olevat rakenteet, kuten maaperä ja paalutukset.

3.2 Irtain käyttöomaisuus ja investointiturva

Irtain käyttöomaisuus voi olla vakuutuksenottajan omaa tai vuokra- tai rahoitussopimuksella hankittua, jos vakuutuk- senottaja on sitoutunut vakuuttamaan omaisuuden tai on siitä sopimuksen perusteella vastuussa.

Vuokra- ja rahoitussopimuksella hankittua omaisuut- ta on esimerkiksi leasing-sopimuksella hankittu omaisuus.

3.2.1 Irtain käyttöomaisuus

Vakuutuksen kohteena ovat

• vakuutettuun toimintaan käytettävät koneet, laitteet, työvälineet ja niitä palveleva LVISA-tekniikka

• koneeseen tai laitteeseen siihen hankittaessa sisältynyt käyttöjärjestelmä

• teolliseen tuotantoon tarkoitettuun koneeseen siihen hankittaessa sisältynyt tuotanto-ohjelma

• kalusteet ja käyttötarvikkeet.

Vakuutuskirjaan merkittyyn määrään saakka ovat vakuu- tuksen kohteena myös vakuutettuun toimintaan käytettävät

• atk-ohjelmat

• sähköisten ja paperisten tietoaineistojen palautuskus- tannukset.

Jos vakuutuskirjaan ei ole muuta merkitty, irtaimen käyt- töomaisuuden vakuutusmäärään voi sisältyä edellä mainit- tuja kustannuksia yhteensä enintään 10 % vakuutuskirjaan merkityn irtaimen käyttöomaisuuden vakuutusmäärästä (täysarvovakuutuksessa vakuutusarvosta), kuitenkin yhteen- sä enintään 5 000 euroa.

Käyttöjärjestelmien, ohjelmistojen ja tietoaineiston pa- lautuskustannusten vakuutusturvan laajuus on sama kuin sillä koneella tai laitteella, johon käyttöjärjestelmä tai oh- jelma sisältyy.

Irtaimen käyttöomaisuuden vakuutusmäärään (täysarvo- vakuutuksen vakuutusarvoon) voi sisältyä kokoelmia ja ar- voesineitä (kuten korut, taide-esineet, antiikki ja arvoma- tot) yhteensä enintään 10 000 euroa, jos vakuutuskirjaan ei ole muuta merkitty.

3.2.2 Irtainta käyttöomaisuutta koskevat rajoitukset

Vakuutuksen kohteena eivät ole

• rekisteröitävät työkoneet, ajoneuvot, vesikulkuneuvot, ilma-alukset eivätkä mitkään omalla konevoimalla kulkevat, päältä ohjattavat koneet ja laitteet, lukuun ottamatta vakuutuksenottajan toimipaikassa puhtaa- napitoon tai tavaran siirtämiseen tarkoitettuja sähkö- tai kaasukäyttöisiä koneita ja laitteita, kuten sähkö- trukkeja tai lattianhoitokoneita

• rahat ja arvopaperit

• arvoesineet ja kokoelmat, kuten arvokkaat korut, tai- de-esineet, antiikki ja arvomatot, joiden yhteisarvo ylittää 10 000 euroa

• immateriaalioikeudet

• ulkona kasvavat kasvit

• elävät eläimet.

Edellä mainittu omaisuus on vakuutettava erikseen omana kohteenaan tai eri vakuutussopimuksella, kuten moottori- ajoneuvot moottoriajoneuvovakuutuksilla.

Vakuutetuista arvoesineistä ja kokoelmista, joiden arvo yhteensä ylittää 10 000 euroa, vakuutuksenottajalla on ol- tava valokuva ja ajan tasalla oleva luettelo, jossa jokainen vakuutusmäärään sisältyvä esine on hinnoiteltu.

Luettelo on säilytettävä siten, että se ei voi tuhoutua samas- sa vahingossa kuin vakuutettu arvo-omaisuus. Luettelo on vakuutusturvaa päivitettäessä ja vahingon satuttua pyydet- täessä esitettävä Turvalle.

3.2.3 Irtaimen käyttöomaisuuden investointiturva Vakuutuksen kohteena ovat myös sellaiset irtaimen käyttö- omaisuuden investoinnit, jotka

• kohdistuvat vakuutuskirjassa mainittuihin esineva- kuutuskohteisiin ja

• tapahtuvat vakuutuskauden aikana.

Vahingon sattuessa irtaimen käyttöomaisuuden vakuutus- määrä on esinevakuutusehtojen perusteella määritelty va- kuutusmäärä, johon lisätään vakuutuskauden aikana toteu- tuneiden investointien arvo.

Vakuutusmäärän lisäys voi olla kuitenkin enintään 20 % sopimuksen yhteenlasketusta irtaimen käyttöomaisuuden vakuutusmäärästä ja enintään 200 000 euroa.

Vakuutusturvan laajuus ja omavastuu on samantasoi- nen kuin muilla sopimuksessa olevilla vastaavilla käyttö- omaisuuskohteilla (esimerkiksi palo-, luonnonilmiö-, vuo- to- ja rikosturva).

Vakuutuskauden aikana toteutettavista irtaimen käyttö- omaisuuden investoinneista on vakuutuksenottajan ilmoi- tettava Turvalle ennen seuraavan vakuutuskauden alkua, niin että ne voidaan sisällyttää seuraavan vakuutuskauden ajan voimassaolevaan vakuutukseen.

Vakuutuskauden aikana rakennettavat rakennukset ja uusissa vuokratiloissa oleva irtain omaisuus on ilmoitetta- va Turvalle kesken vakuutuskauden, jolloin niille voidaan järjestää asianmukainen vakuutusturva. Asennettavien ko- neiden ja laitteiden vakuutusturvaa voi olla tarpeen laajen- taa asennustyön ajalle esimerkiksi rikkoutumisturvan osalta.

3.3 Vaihto-omaisuus

3.3.1 Vaihto-ominaisuus vakuutuksen kohteena

Vakuutuksen kohteena on

• vakuutettuun toimintaan liittyvä vakuutuksenottajan omistama vaihto-omaisuus ja

• vakuutetussa toiminnassa myytäväksi otettu vaihto- omaisuus tai

• muutoin vakuutuksenottajan vakuuttamisvastuulla oleva vaihto-omaisuus sen mukaan kuin vakuutuskir- jaan on merkitty.

Vaihto-omaisuutta ovat esimerkiksi raaka-aineet, puolival- miit ja valmiit tuotteet sekä pakkaustarvikkeet.

3.3.2 Vaihto-omaisuutta koskevat rajoitukset

Vakuutuksen kohteena eivät ole

• rahat ja arvopaperit

• immateriaalioikeudet

• rekisteröitävät työkoneet ja rekisteröitävät kulkuneu- vot

• ilma-alukset

• maaperä ja vesialueet

• valmiit rakennukset

• ulkona kasvavat kasvit.

Edellä mainittu omaisuus on vakuutettava erikseen omana kohteenaan tai eri vakuutussopimuksella, kuten moottori- ajoneuvot moottoriajoneuvovakuutuksilla.

3.4 Rahat ja arvopaperit

Rahoiksi ja arvopapereiksi katsotaan myös raha- ja maksu- kortteihin ladattu raha sekä käyttämättömät posti- ja lei- mamerkit, arvat, lounassetelit, kupongit, vekselit, shekit ja muut vastaavat saamistodistukset.

Jos vakuutuksen kohteena on vakuutuksenottajan irtainta käyttöomaisuutta tai vaihto-omaisuutta, vakuutuksen koh- teena ovat myös vakuutetun toiminnan rahat ja arvopape- rit enintään 3 000 euron määrään saakka vakuutushuoneis- tossa ja rahalaitoskuljetuksen aikana, jos vakuutuskirjaan ei ole muuta merkitty.

Muun kuin vakuutuksenottajan omistamat rahat ovat vakuutuksen kohteena vain, jos tästä on tehty merkintä vakuutuskirjaan.

Tällaisia rahavaroja ovat esimerkiksi arvokuljetusyrityk- sen hallussa olevat asiakkaiden rahat.

3.5 Vieras omaisuus

3.5.1 Asiakkaiden omaisuus vakuutuksen kohteena

Jos vakuutuksen kohteena on vakuutuksenottajan irtain- ta käyttöomaisuutta tai vaihto-omaisuutta, siihen sisältyy myös sellainen vakuutetussa toiminnassa käsiteltävänä tai säilytettävänä oleva asiakkaiden omistama käyttö- ja vaih- to-omaisuus, josta vakuutuksenottaja on lain tai sopimuk- sen perusteella vastuussa. Jos vakuutuskirjaan ei ole muu- ta merkitty, tämä asiakkaiden omaisuus on vakuutettuna palon, luonnonilmiön, vuodon ja rikosvahinkojen varalta enintään 10 % irtaimen käyttöomaisuuden ja/tai vaihto- omaisuuden arvosta (täysarvovakuutuksessa vakuutusar- vosta), kuitenkin enintään 10 000 euroa.

Tällaista omaisuutta on esimerkiksi korjattavana, huol- lettavana, työstettävänä tai säilytettävänä oleva asiakkaiden käyttö- tai vaihto-omaisuus.

3.5.2 Asiakkaiden omaisuutta koskevat rajoitukset

Asiakkaiden omaisuudelle aiheutunut vahinko korvataan vain siltä osin, kuin muut mahdolliset vakuutukset eivät vahinkoa korvaa (toissijaisuus).

Vakuutuksen kohteena eivät ole

• vakuutuksenottajan toimintaan käytettävä omaisuus eikä toimitila

• rahat ja arvopaperit

• immateriaalioikeudet

• maaperä ja vesialueet

• valmiit rakennukset

• ulkona kasvavat kasvit.

3.5.3 Työntekijöiden omaisuus

Jos vakuutettuna on vakuutuksenottajan irtain käyttöomai- suus, vakuutuksen kohteena ovat lisäksi vakuutuksenottajan palveluksessa olevien työntekijöiden henkilökohtaiset vaat- teet, laukut ja työvälineet. Nämä ovat vakuutuksen kohtee- na enintään 500 euron määrään saakka kutakin työnteki- jää kohden.

Työntekijöiden omaisuus on vakuutettu ilman eri sopi- musta palon, luonnonilmiön, vuodon ja rikosvahinkojen sekä liikenneonnettomuuden yhteydessä tapahtuneen rik- koutumisen varalta.

Työntekijöiden omaisuuden vakuutusturva on voimassa kaikkialla Suomessa sijaitsevissa työpisteissä, joissa he toimi- vat vakuutuksenottajan määräämissä työtehtävissä.

Työntekijöiden omaisuutta koskevat rajoitukset Työntekijän omaisuudelle aiheutunut vahinko korvataan vain siltä osin, kuin muut mahdolliset vakuutukset eivät vahinkoa korvaa (toissijaisuus).

Vakuutuksen kohteena ei kuitenkaan ole yrittäjän oma tai yrittäjän kanssa samassa taloudessa asuvan henkilön henkilökohtainen irtain omaisuus.

4 Esinevakuutusten voimassaolo

4.1 Omaisuus toimipaikassa ja vaihtelevilla paikoilla

Vakuutukset ovat voimassa vakuutuksen voimassaoloaika-

Voimassaolon edellytyksenä on, että poissaolo on tilapäis- tä (ei liity vakuutuksenottajan varsinaiseen liiketoimintaan) ja omaisuus on tarkoitus palauttaa siirron syyn poistuttua vakuutuskirjaan merkittyyn nimettyyn sijaintipaikkaan. Tilapäiseksi poissaoloksi katsotaan enintään 6 kuukautta kestävä omaisuuden poissaolo nimetystä sijaintipaikasta.

Jos siirrettävän omaisuuden poissaolo kestää yli 6 kuu- kautta, omaisuus on vakuutettava erikseen uudessa sijain- tipaikassa.

Tilapäisesti kiinteästä sijaintipaikasta siirrettyä ja sinne palautettavaa omaisuutta ovat esimerkiksi

• korjattavaksi tai huollettaviksi lähetetyt koneet ja lait-

na vakuutuskirjaan merkityllä voimassaoloalueella seuraa- vin laajennuksin ja edellytyksin.

Yrityksen toimipaikassa vakuutetun irtaimen käyttö- omaisuuden vakuutusmäärään sisältyvien

• työntekijän käyttöön tarkoitettujen kannettavien tie- tokoneiden, niiden lisälaitteiden ja puhelimien

• yrityksen vaihto-omaisuuden, kuljetuslaatikoiden ja

-rullakoiden vakuutus on voimassa kaikkialla maail- massa, myös kuljetuksen aikana, ilman eri mainintaa vakuutuskirjassa.

Muu omaisuus, joka liiketoimintaan liittyen on toistuvas- ti tai jatkuvasti pois yrityksen kiinteästä, nimetystä sijain-

teet

• kausivarastoissa oleva irtain käyttöomaisuus, esimer- kiksi ravintolan terassikalusteet ja messuilla ja näytte- lyissä oleva irtain käyttöomaisuus

• vaihto-omaisuuden näyte-erät, joita ei ole tarkoitus myydä tapahtuman aikana.

Vakuutuksenottajan varsinaiseen liiketoimintaan liittyvä omaisuuden toistuva tai jatkuva poissaolo kiinteästä sijain- tipaikasta ei ole poikkeuksellista ja tilapäistä. Omaisuutta, joka ei ole poissaehdon perusteella vakuutettuna, on esi- merkiksi

• rakennus-, asennus- ja mittaustyömailla tai vastaavilla

tipaikasta, on vakuutettava tavarantoimittajien ja alihank- kijoiden toimipaikoissa tai vaihtelevilla sijaintipaikoilla, esimerkiksi:

• rakennus-, asennus- ja mittaustyömailla tai vastaavilla vaihtelevilla paikoilla käytettävä omaisuus,

• ajoneuvoon asennettu, ajoneuvossa säilytettävä tai lii- ketoimintaan liittyen ajoneuvossa oleva omaisuus.

Rahojen vakuutukset ovat voimassa vakuutuksenottajan toimitiloissa ja rahalaitokseen tai laskentakeskukseen kul- jetuksen aikana Suomessa, jos vakuutuskirjaan ei ole muu- ta merkitty.

Kun vakuutuskirjaan on merkitty voimassaoloalueek- si vaihtelevat paikat, vakuutusturva on voimassa kaikkial- la maailmassa, jos vakuutuskirjaan ei ole muuta merkitty. Vaihtelevilla paikoilla vakuutetun omaisuuden vakuutukset ovat voimassa vaihtuvien työkohteiden ja ajoneuvojen lisäk- si myös vakuutuksenottajan omissa toimipaikoissa.

Kun vaihto-omaisuutta kuljetetaan muutoin kuin käsimat- katavarana, vakuutuksen voimassaolon edellytyksenä on, että

• kyseessä ei ole tavaran osto- eikä alihankintakuljetus ja

• myytäväksi kuljetettava tavara kuljetetaan erityisessä vähittäismyymäläksi varustellussa myymäläautossa tai

• myytäväksi kuljetettava tavara on varaosa, raaka-aine tai puolivalmiste, joka luovutetaan asiakkaalle ainoas- taan osana vakuutuksenottajan työsuoritusta (esimer- kiksi varaosat huoltoautossa).

Osto-, alihankinta- ja myyntikuljetukset voidaan vakuut- taa kuljetusvakuutuksella.

4.2 Omaisuuden tilapäinen siirto ja säilytys

(poissaehto)

Kiinteässä toimipaikassa vakuutetun irtaimen käyttö- ja vaihto-omaisuuden vakuutukset ovat voimassa kaikkialla Suomessa, myös kuljetuksen aikana, jos omaisuus on poik- keuksellisesti siirretty tai siirrettävänä pois nimetystä sijain- tipaikasta (poissaehto). Vakuutusturva on vakuutuskirjaan merkityn mukainen.

vaihtelevilla paikoilla käytettävä omaisuus

• ajoneuvoon asennettu, ajoneuvossa säilytettävä tai lii- ketoimintaan liittyen ajoneuvossa oleva omaisuus

• tavarantoimittajan, alihankkijan, ostajan tms. tilois- sa työstettävänä, myytävänä tai säilytettävänä oleva omaisuus

• kausivarastossa oleva vaihto-omaisuus

• messuilla tai näyttelyissä oleva vaihto-omaisuus, joka on tarkoitettu myytäväksi tapahtuman aikana.

5 Esinevakuutukset

5.1 Palovakuutus

5.1.1 Palovakuutuksesta korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut

• irtipäässyt tuli

• äkillisesti ja ennalta arvaamattomasti vakuutettua omaisuutta vahingoittava savu tai noki, kun savu tai nokilaskeuma on peräisin vakuutuksenottajan toimi- paikassa tai sen välittömässä läheisyydessä tapahtu- neesta tulipalosta (irtipäässyt tuli)

• räjähdys, jolla tarkoitetaan kaasu- tai pölyräjähdykses- tä tai höyryn ylipaineesta johtuvaa äkillistä mekaanis- ta vahinkoa

• savunpoistolaitteiston äkillinen ja ennalta arvaamaton laukeaminen

• sammutuslaitteiston äkillinen ja ennalta arvaamaton vuoto tai laukeaminen.

5.1.2 Palovakuutuksen korvausrajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata

• sähköilmiön sähkölaitteelle aiheuttamaa vahinkoa

• räjähdysvahinkoa, jonka on aiheuttanut keskipakois- voima, sisäinen jännitys, tiivisteen irtoaminen, neste- paine tai polttomoottorissa sattunut räjähdys moot- torille.

Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon myös esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset.

Sähköilmiön ja ylipaineen aiheuttamia vahinkoja korva- taan rikkovakuutuksesta.

5.1.3 Poikkeava omavastuu tulitöissä

Jos vahinko on aiheutunut vakuutuksenottajan tai vakuu- tuksenottajaan rinnastettavan tekemästä tai teettämästä tu- lityöstä, omavastuu on 10 % vahingon määrästä, kuiten- kin vähintään 4 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurem- pi määrä.

5.2 Luonnonilmiövakuutus

5.2.1 Luonnonilmiövakuutuksesta korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut

• myrsky (tuulen nopeus on yli 20 m/s), sen kaatama puu tai myrskyn irrottama muu esine sekä vahinko- paikalla vallinneen myrskytuulen aiheuttama vesistön vedenpinnan nousu

• suora salamanisku rakennukseen tai vakuutettuun ir- taimeen omaisuuteen, salamaniskun kaatama puu tai salamaniskun irrottama muu esine

• raesade

• villieläimen tunkeutuminen rakennukseen.

Korvattavan salamaniskuvahingon edellytyksenä on omai- suuden mekaaninen pirstoutuminen suoraan kohteeseen is- keneestä salamaniskusta. Ylijännitteen aiheuttamia vahin- koja korvataan rikkovakuutuksesta.

Villieläimiksi ei katsota tuhoeläimiä kuten tuhohyön- teisiä, hiiriä tai rottia.

5.2.2 Luonnonilmiövakuutuksen korvausrajoitukset Vakuutuksesta ei korvata muiden luonnonilmiöiden, ku- ten jään ja lumen painon tai niiden liikkeen, aallokon, vesistötulvan, sateen, sulamisvesien, pohjaveden korkeu- den muutoksen, routimisen tai maan liikkumisen aihe- uttamia vahinkoja.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

• ulkona tai avoimessa rakennuksessa kuten katokses- sa olevalle omaisuudelle, ellei kyse ole omaisuudes- ta, joka on suunniteltu ja valmistettu käytettäväksi tai säilytettäväksi jatkuvasti ulkona

• laiturille tai vastaaville rantarakenteille.

Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon myös esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset.

5.2.3 Poikkeava omavastuu korjaustöissä

Korjattavana olevalle rakennukselle aiheutuneissa vahingois- sa omavastuu on 10 % vahingon määrästä, kuitenkin vähin- tään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurem- pi määrä. Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

Korotettu omavastuu on voimassa, jos korjaustyö on ol- lut vakuutuksenottajan tai vakuutuksenottajaan rinnastet- tavan tekemä tai teettämä ja rakennuksen keskeneräisyys on vaikuttanut vahingon syntyyn tai laajuuteen.

5.3 Vuotovakuutus

5.3.1 Vuotovakuutuksesta korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vuotovahinko, jonka on aiheut- tanut neste-, kaasu- tai höyryvuoto, kun aine on virrannut äkillisesti, ennalta arvaamatta ja suoraan

• rakennukseen kiinteästi asennetuista putkistoista

• putkistoihin kiinteällä liitännällä liitetyistä käyttö- laitteista, koneista tai säiliöistä.

Vakuutuksesta korvataan myös vuodon ja vaurioituneen alueen paikantamisesta ja korjaamisesta aiheutuneet ra- kenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset, rakenteiden kosteuden mittaamisesta aiheutuneet kustannukset sekä maankaivu- ja täyttökustannukset, jos vuoto on vaurioit- tanut vakuutuksen kohteena olevaa rakennusta. Rakennuk- sen maapohjan puhdistuskustannuksia on rajoitettu koh- dan 3.1.3 mukaisesti.

Jos vuoto ei ole vaurioittanut vakuutuksen kohteena ole- vaa rakennusta, korjaamiseen liittyvät vian etsintäkulut sekä maankaivu- ja täyttökulut korvataan sopimukseen liitetyn rakennuksen rikkovakuutuksen ehtojen mukaisesti.

5.3.2 Vuotovakuutuksen korvausrajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata vuotovahinkoa, joka on aiheu- tunut

• muista kuin edellä mainituista putkistoista tai laitteis- ta

• kattokouruista, rakennuksen ulkopuolisista syöksy- torvista, salaojista tai muualta virranneesta sade-, sula- mis- tai pintavedestä

• veden- tai kosteuseristyksen taikka muun rakenteen läpi vuotaneesta nesteestä

• vesieristyksen läpivienneistä

• koneen tai laitteen sisäisestä nestekiertojärjestelmästä itse koneelle tai laitteelle.

Vakuutuksesta ei myöskään korvata

• kosteuden tiivistymisen (kondensoituminen), kylmä- laitteen sulamisveden tai muun kosteuden (esimerkik- si maanalainen kosteus tai vesi) aiheuttamaa vahinkoa

• sienettymisen, homeen tai hajun aiheuttamaa vahin- koa, ellei se ole suoranainen seuraus muusta korvatta- vasta vahingosta

• kunnallisen tai muun yleisen vesi- tai viemärijohdon vaurioitumisen, tukkeutumisen tai toimimattomuu- den aiheuttamaa vahinkoa.

Vesieristyksen läpivienneillä tarkoitetaan putkiston ja raken- teen liittymäkohtia, kuten lattiakaivon ja lattian vedeneris- tyksen liitos, lattiakaivon ja sen korokerenkaan välinen lii- tos, lattiakaivon ja korokerenkaan putkiläpivienti tai muu vesieristeen rikkova läpivienti.

Vakuutuksesta ei korvata

• vahingon johdosta hukkaan vuotanutta ainetta eikä lisääntynyttä energiankulutusta. Rajoitus ei koske va- hingon korjaustyöstä johtuvaa energiankulutusta.

• kustannuksia, jotka aiheutuvat johtoverkon tai käyt- tölaitteiden korjauksesta tai uusimisesta

• kustannuksia, jotka ovat suoranainen seuraus alun pe- rin virheellisesti tai puutteellisesti tehdyn rakenteen (esimerkiksi veden- ja kosteudeneristys) korjaamisesta viranomaismääräysten ja -ohjeiden mukaiseksi

• kustannuksia, jotka aiheutuvat sisäilman laadun tut- kimisesta (esimerkiksi sisäilman mikrobimittaukset), elleivät ne liity välittömästi korvattavaan vuotovahin- koon. Tällöinkin korvataan vain kohtuulliset kustan- nukset yhdestä sisäilmamittauskerrasta.

Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon myös esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset.

5.3.3 Omaisuuden ikään perustuvat vähennykset vuotovahin- gossa

Rakennuksen vuotovahingon määrää laskettaessa kaikista korjaus- ja jälleenhankintakustannuksista tehdään vuota-

neen putkiston, laitteen tai säiliön ikään perustuva vähen- nys seuraavasti:

• ikä lasketaan asennusvuotta seuraavan kalenterivuo- den alusta

• myös vuosi, jolloin vahinko on sattunut, lasketaan mukaan ikään

• jos putkiston, laitteen tai säiliön ikä on 20 vuotta, vä- hennetään vahingon määrästä 15 % ja sen jälkeen

2 % jokaiselta alkavalta vuodelta

• ikävähennyksen lisäksi vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.

Saneeratun viemäriputken iän laskeminen

Kun viemäriputki on korjattu vanhan putken sisään asen- netulla, oman rengasjäykkyyden omaavalla putkella, katso- taan viemäriputken iäksi korjaushetkellä

• 15 vuotta, kun korjauksessa on käytetty menetelmää, jolla on voimassa VTT:n sertifikaatti

• 30 vuotta, kun korjauksessa käytetyllä menetelmällä ei ole voimassa olevaa VTT:n sertifikaattia.

Jos viemäriputki on korjattu pinnoitusmenetelmällä, jon- ka toiminta perustuu uuden pinnoitteen tarttumiseen van- haan putkeen, putken ikä vahinkohetkellä on alkuperäisen putken ikä eikä korjausta oteta huomioon ikävähennystä laskettaessa.

Vuotanut putkisto on asennettu vuoden 1974 kesällä. Putkis- tovuoto tapahtuu vuoden 2010 syksyllä. Rakennuksen korja- uskustannuksista tehdään putkiston ikään perustuva vähen- nys seuraavasti:

• Asennusvuotta ei oteta huomioon vähennystä laskettaessa.

• Vahingon sattumisvuosi otetaan huomioon vähennystä las- kettaessa.

• Ikävähennyksen vaikuttava putkiston ikä on 2010 – 1975 eli 35 vuotta.

• Ikävähennys on siten 15 % + 15 x 2 % = 45 %.

Esimerkki ikävähennyksen laskemisesta

aiheuttanut

• murto

• ryöstö

• vahingonteko.

Vakuutetun omaisuuden säilytystilan (rakennuksen tai huoneiston) rakenteellisen murtosuojauksen on täytettä- vä vähintään suojeluohjeen rakenteellisen suojaustason 1 vaatimukset, ellei vakuutuskirjassa tai erityisehdossa ole edellytetty tätä korkeampaa rakenteellista suojaustasoa.

Vakuutuksesta korvataan myös varkausvahinko, joka on aiheutettu tunkeutumalla rakennukseen, huoneistoon tai muuhun suojeluohjeen mukaisesti suljettuun säilytyspaik- kaan avaimella, joka on saatu murtautumisen tai ryöstön yhteydessä.

Murtovahingolla tarkoitetaan tunkeutumista rakennuk- seen tai muuhun suojeluohjeen mukaisesti suojaavasti suljet- tuun säilytyspaikkaan sen rakenteita tai lukkoja vahingoitta- en. Murtovahingoksi katsotaan myös omaisuuden anastus, joka on tehty murtamalla omaisuuden suojeluohjeen mu- kainen kiinnitys (esimerkiksi teräsketju) tai sen lukitus.

Ryöstövahingolla tarkoitetaan vahinkoa, jossa omaisuutta on anastettu käyttämällä henkilöön kohdistuvaa väkivaltaa tai sen uhkausta (rikoslaki 31 luku 1 ja 2 §).

Vahingonteolla tarkoitetaan toisen omaisuuden oikeu- detonta vahingoittamista. Vahingonteoksi katsotaan näis- sä ehdoissa myös vahinko, joka on aiheutettu tuntematto- maksi jääneellä ajoneuvolla.

5.4.2 Erityiset korvausedellytykset

Rikosvahingon korvauksen edellytyksenä on, että

• vakuutettu omaisuus on vahingon sattuessa vakuutus- sopimuksessa mainitun suojeluohjeen mukaisesti suo-

5.3.4 Poikkeava omavastuu asennus- ja korjaustöissä

Jos vahinko on aiheutunut vakuutuksenottajan tai vakuu- tuksenottajaan rinnastettavan tekemästä tai teettämäs- tä asennus- tai korjaustyöstä, vakuutuksenottajan oma- vastuu on 10 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

Vahinko katsotaan aiheutuneeksi asennus- tai korjaus- työstä, jos vuoto tapahtuu töiden aikana ennen kuin asen- nettu tai korjattu putkisto, laite, säiliö tai vesikate on tar- kastettu ja otettu normaaliin käyttöön.

5.3.5 Poikkeava omavastuu muissa kuin rikkoutumisen aiheutta- missa vuotovahingoissa

Jos vuotovahinko aiheutuu muusta äkillisestä ja ennalta ar- vaamattomasta syystä kuin putkiston tai laitteen rikkoutu- misesta, vähennetään vahingon määrästä 25 %:n omavastuu, vähintään kuitenkin vakuutuskirjaan merkitty omavastuu. Omavastuun määrä on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai tätä suurempi vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.

5.4 Omaisuusrikosvakuutus

5.4.1 Omaisuusrikosvakuutuksesta korvattavat vahingot

Omaisuusrikosvakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on

jattu

• vahinko pystytään yksilöimään yksittäiseksi, äkillisek- si tapahtumaksi

• tapahtumasta on tehty rikosilmoitus poliisille ja va- kuutuksenottaja on tarvittaessa valmis todistamaan korvausvaatimukseen liittyvän omaisuusluettelon oi- keaksi myös tuomioistuimessa

• ulkona aitauksessa olevasta vaihto-omaisuudesta ja vaihtelevilla paikoilla kuten ajoneuvossa säilyttävästä omaisuudesta on tehty merkintä vakuutuskirjaan.

Aitauksessa vakuutettavaksi omaisuudeksi hyväksytään ul- kovarastointiin sopiva ja kokonsa puolesta sellainen omai- suus, ettei sen säilytys sisätiloissa ole mahdollista tai tar- koituksenmukaista. Aitauksessa ei hyväksytä säilytettäväksi yksikköhinnaltaan arvokasta, pienikokoista ja helposti siir- reltävää omaisuutta, vaikka se olisikin ulkokäyttöön ja ul- kovarastointiin soveliasta.

5.4.3 Omaisuusrikosvakuutuksen korvausrajoitukset

Ulkona olevan omaisuuden murtovahinko korvataan vain, jos omaisuus on suojeluohjeen vaatimukset täyt- tävässä aitauksessa tai kiinnitettynä vahvaan rakentee- seen suojeluohjeen vaatimusten mukaisesti ja omaisuu- den anastus tehdään rikkomalla aitausta tai omaisuuden kiinnitysväline.

Ulkona olevan omaisuuden tahallinen vahingonteko korvataan vain, jos on kyse käyttöomaisuudesta, joka on suunniteltu ja valmistettu säilytettäväksi ulkona.

Ryöstövahinko korvataan vain, jos se on tapahtunut va- kuutuskirjassa mainitussa sijaintipaikassa tai toimipaikas- ta arvokuljetuksen keräilypisteeseen, laskentakeskukseen tai rahalaitokseen tapahtuvan kuljetuksen aikana jos va- kuutuskirjaan ei ole muuta merkitty.

Omalla konevoimalla liikkuvan työkoneen tai ajoneu- von menettämisestä aiheutunut vahinko korvataan vain, jos vakuutettu tai poliisi- tai tulliviranomainen ei ole saa- nut tietoa omaisuuden löytymisestä 30 päivän kuluttua siitä, kun Xxxxx sai tiedon vakuutetun kohteen xxxxxx- xxxxxxx.

Vakuutuksesta ei korvata

• omaisuuden katoamista tai sitä, että vahinko todetaan vasta määräaikainventaarin yhteydessä

• sieppauksesta, myymälävarkaudesta, näpistyksestä tai vastaavasta teosta aiheutunutta vahinkoa

• petoksesta, kavalluksesta, tietomurrosta tai vastaavan- laisesta vilpillisestä menettelystä aiheutunutta vahin- koa

• tietokoneen haittaohjelmasta, tietoliikenteen häirin- nästä tai muusta vastaavasta ohjelmiin, tiedostoihin tai laitteisiin kohdistuvasta vahingonteosta

• vahinkoa, jonka on aiheuttanut tulipalo tai räjähdys.

Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon myös esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset.

5.4.4 Vahingon määrä erityistapauksissa

5.4.4.1 Rahat ja arvopaperit murtovahingoissa

Vahingon määrään lasketaan rahoja ja arvopapereita enin- tään vakuutuskirjaan merkittyyn vakuutusmäärään saakka niiden säilytyspaikan ja suojaustavan perusteella seuraavan taulukon mukaisesti:

Säilytyspaikka / kassakaapin luokitus	Murtohälytysjärjestelmän tasovaatimus	Rahamäärä enintään euroa
Suojeluohjeen mukaisesti lukittu huoneisto tai siellä oleva rakenteisiin kiin- nittämätön turvakaappi tai paloturvakaappi	ei vaatimusta	3 000
Luokittelematon, rakenteisiin kiinnitetty arvosäilytysyksikkö (esim. palo- turvakaappi) suojeluohjeen mukaisesti lukitussa huoneistossa.	ei vaatimusta	5 000
Jos säilytyspaikka on suojeluohjeen mukaisesti lukitussa huoneistossa oleva, standardin EN 1143 (tai vastaavan) mukainen, valmistajan ohjeen mukaisesti rakentei- siin kiinnitetty arvosäilytysyksikkö (kassakaappi)
EURO I tai vastaava	ei vaatimusta	10 000
EURO II tai vastaava	taso 2	30 000
EURO III tai vastaava	taso 3 sekä kohdevalvonta	60 000
EURO IV tai vastaava	taso 3 sekä kohdevalvonta	120 000
EURO V tai vastaava	taso 3 sekä kohdevalvonta	200 000

Taulukko liittyy ehtokohtaan 5.4.4.1.

Standardin EN 1143 (tai vastaavan) mukainen arvosäily- tysyksikkö on oltava valmistajan ohjeen mukaisesti raken- teisiin kiinnitetty. Euro I – III luokkiin hyväksytään myös vastaavat talletusluukulla varustetut arvosäilytysyksiköt.

Murtohälytysjärjestelmän eri tasojen vaatimukset on määritelty suojeluohjeessa.

Arvosäilytysyksikön standardin mukainen luokitus on määritelty myyjältä tai valmistajalta saatavassa kassakaapin testisertifikaatissa ja luokitus on merkitty myös arvosäily-

tysyksikön oven sisäpuolella olevaan arvokylttiin.

5.4.4.2 Rahat ja arvopaperit kuljetuksen aikana ryöstövahingois- sa

Kuljetuksen aikana liikehuoneiston ulkopuolella vahingon määrään voidaan laskea rahoja ja arvopapereita niiden kul- jetustavan perusteella enintään alla olevan taulukon mukai- sesti. Korvauksen määrän ylärajana on kuitenkin aina va- kuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä.

Rahamäärä euroa / kuljetuskerta	Kuljetusta tekevän henkilöstön määrä ja vaatimukset	Kuljetusreitti
10 000	Yksi suojeluohjeen vaatimukset täyttävä henkilö.	Keräily ja kuljetus useasta kohteesta mahdollista.
30 000	Kaksi suojeluohjeen vaatimukset täyttävää henkilöä tai vaihto- ehtoisesti yksi, vaatimukset täyttävä henkilö, jolla on käytössään vahinkovakuutusyhtiöiden hyväksymä arvokuljetusyksikkö.	Keräily ja kuljetus useasta kohteesta mahdollista. Kulje- tus on tehtävä kuljetuksen vastaanottavan yrityksen työ- aikana.
yli 30 000	Arvokuljetusyritys / sovittava yksilöllisesti Turvan riskiasiantun- tijan kanssa.

Taulukko liittyy ehtokohtaan 5.4.4.2.

Muun kuin vakuutetun omistamat rahat ovat vakuutuksen kohteena vain, jos tästä on tehty merkintä vakuutuskirjaan. Tällaisia rahavaroja ovat esimerkiksi arvokuljetusyrityk- sen hallussa olevat asiakkaitten rahat, joista arvokuljetus-

yritys on ottanut sopimuksella vastuun.

5.4.4.3 Vakuuttamattoman rakennuksen vahingot rikosvahin- goissa

Ellei vakuutuskirjaan ole muuta merkitty, tällä sopimuksella rikosvakuututetun irtaimen omaisuuden säilytyspaikan ra- kennuksen rakenteille, oville, lukoille, ikkunoille sekä suoja- kaltereille ja vastaaville murtosuojausvarusteille aiheutuneita

vahinkoja lasketaan vahingon määrään enintään 5 000 eu- ron määrään asti silloinkin, kun rakennusta ei ole tällä so- pimuksella vakuutettu.

Korvauksen edellytyksenä on, että

• vahingot ovat aiheutuneet vakuutuskirjaan merkit- tyyn vakuutushuoneistoon murtautumisesta tai va- hingonteosta ja

• vakuutuksenottaja on asennuttanut vahingoittuneet rakenneosat eikä vahinkoa korvata jonkin muun va- kuutuksen perusteella tai

• vakuutuksenottaja on rakenneosista kirjallisen sopi-

muksen (esimerkiksi huoneiston vuokrasopimus) pe- rusteella kunnossapitovastuussa ja toimittaa sopimuk- sesta kopion Turvalle.

5.4.5 Lukkojen ikään perustuva vähennys rikosvahingoissa

Jos vakuutuksenottajan hallusta on anastettu vakuutuskir- jaan merkittyyn vakuutushuoneistoon johtavien ovien avai- mia, vahingon määrään lasketaan välittömän vaaran tor- jumiseksi tarpeelliset kustannukset vakuutushuoneistoon johtavien ovien lukkojen sarjoituksesta tai uusimisesta. Kor- vauksen edellytyksenä on, että avaimet on anastettu mur- ron tai ryöstön yhteydessä.

Vakuutuksenottajan hallussa oleviksi katsotaan myös avaimet, jotka ovat asunto- tai kiinteistöosakeyhtiön isän- nöitsijän, hallituksen jäsenen tai huoltoyhtiön tai muun vakuutuksenottajaan sopimussuhteessa olevan (esimerkik- si vartiointiliikkeen) hallussa. Vahingon määrää laskettaessa lukkojen sarjoitus- ja uusimiskustannuksista vähennetään käyttöönottovuotta ja sitä seuraavaa kahta vuotta lukuun ottamatta 5 % vuodessa. Käyttöönottovuodella tarkoite- taan aikaa käyttöönottoajankohdasta saman kalenterivuo- den loppuun.

5.4.6 Poikkeavat omavastuut omaisuusrikosvakuutuksessa Vakuutuksenottajan omavastuu on 25 % vahingon mää- rästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi omavastuu, kun

• omaisuutta on anastettu ulkona olevasta ajoneuvosta, veneestä, perävaunusta, varastokontista tai sellaises-

ta työkohteesta, jossa ei ole rakennus- tai asennustyön lisäksi muuta toimintaa (esimerkiksi rakennus-, kor- jaus- tai asennustyömaan työmaavarasto tai uudisra- kennustyömaan työkohde)

• vahinko kohdistuu omaisuuteen, joka on ulkona (ks. kohta Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx korvausrajoitukset)

• tilaa, johon rahojen ja arvopapereiden säilytysyksikkö on sijoitettu tai arvosäilytysyksikköä ei ole varustettu vaaditulla murtohälytysjärjestelmällä

• vahinko muodostuu yksinomaan rakennuksen, raken- nelmien tai muiden rakenteiden pintojen tahallisesta turmelemisesta

• omalla konevoimalla liikkuvan työkoneen vakuutus on voimassa ja vahinko tapahtuu Pohjoismaiden ul- kopuolella.

Pintojen tahallista turmelemista ovat esimerkiksi graffitit tai muu piirtäminen, likaaminen, naarmuttaminen, kolhi- minen tai muu vastaava vaurioittaminen.

5.5 Rikkovakuutus

5.5.1 Rikkovakuutuksesta korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamattoman sisäisen tai ulkoisen tapahtuman tai sähköilmiön aiheutta- ma rikkoutuminen tai vahingoittuminen.

Rikkovakuutusturvaa on voitu rajoittaa vakuutuskirjaan merkityllä erityisehdolla.

Sähköilmiövahinkoja ovat esimerkiksi salamaniskusta tai muusta syystä syntyneestä yli- tai alijännitteestä, oikosulus- ta tai maasulusta äkillisesti ja ennalta arvaamattomasti ai- heutuneet vahingot.

Korvattavia ulkoisen tapahtuman aiheuttamia vahinko- ja ovat esimerkiksi äkillisen ja ennalta arvaamattoman kaa- tumisen, putoamisen, tieltä suistumisen, sortumisen tai koneen ulkopuolisen esineen aiheuttama mekaaninen rik- koutuminen. Ulkopuoliseksi esineeksi ei katsota prosessis- sa työn kohteena olevaa omaisuutta eikä koneen tai laitteen

käsittelemän raaka-aineen mukana koneeseen joutunutta vierasta esinettä.

5.5.2 Rikkovakuutuksen korvausrajoitukset

Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon alla mainittujen lisäksi myös esinevakuutusten yhteiset kor- vausrajoitukset.

5.5.2.1 Rikkovakuutuksen alkaminen

Vakuutuksenantajan vastuu alkaa muista vakuutuksista poi- keten vasta, kun vakuutuksen kohde on asennuksen, kor- jauksen tai huollon ja koekäytön jälkeen otettu normaa- liin käyttöön.

Asennus ja koekäyttö voidaan vakuuttaa erikseen asen- nustyövakuutuksella.

5.5.2.2 Kuluvien osien vahingot

Rikkovakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheu- tunut tuotantokoneiden terille, työkaluille, muoteille, suulakkeille tai vastaaville osille käytettäessä niitä tar- koitukseensa.

Muiden kuluvien osien ja tarvikkeiden sekä niiden asennuskustannusten osalta vahingon määrään lasketaan vain jäljellä olevaa käyttöikää tai käyttömäärää vastaava osa. Käyttöikä tai käyttömäärä määritetään maahantuojan tai valmistajan ohjeiden mukaisesti.

Kuluvia osia ovat esimerkiksi kaikki ne koneen tai lait- teen osat ja tarvikkeet, jotka on huolto-ohjeen mukaan uusittava määrätyin aika- tai käyttömäärävälein.

5.5.2.3 Poltto-, voitelu- ja kylmäaineiden sekä muiden nestei- den vahingot

Rikkovakuutuksesta korvataan koneissa ja laitteissa olevil- le nesteille ja voiteluaineille aiheutunut vahinko vain, jos se on välitön seuraus vakuutetulle koneelle tai -laitteelle ai- heutuneesta tästä vakuutuksesta korvattavasta rikkoutu- misvahingosta.

Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt voimassa olevas- sa laissa tai asetuksessa säädetyn kylmälaitteiston tarkas- tusvelvollisuuden, asetuksessa annetut toimintaohjeet tai velvollisuuden varustaa kylmälaitteisto vuotojen havaitse- misjärjestelmällä, ei kylmäaineiden vuotamisesta aiheutu- nutta vahinkoa korvata.

Uutta kylmäainetta ja kylmäaineen lisäämisestä tai vaih- tamisesta aiheutuneita kustannuksia ei korvata, jos vuota- nut kylmäaine on vahinkoajankohtana edellä mainittujen asetusten mukaan poistettava käytöstä.

Kylmälaitteiden tarkastusta, huoltoa ja vuotoilmaisimen asentamista sääteleviä lakeja ja asetuksia ovat esimerkiksi Valtioneuvoston asetus 1187/5.12.2001 ja Euroopan par- lamentin ja neuvoston asetus (EY) N:o 842/ 2006.

5.5.2.4 Syöpyminen, korroosio tai hitaasti syntyvät vahingot Rikkovakuutuksesta ei korvata hitaasti tai pitkäaikaisesta vaikutuksesta aiheutuneita vahinkoja eikä vahinkoa, joka aiheutuu siitä, että materiaali syöpyy prosessissa käytet- tävien aineiden tai olosuhteiden takia.

Tällaisia ovat esimerkiksi materiaalin luonnollisesta heik- kenemisestä, naarmuuntumisesta, tärinästä, kutistumisesta, likaantumisesta, kerrostumisesta, sakkaantumisesta, katti- lakivestä, ruostumisesta, korroosiosta, syöpymisestä, routi- misesta tai lämpötilan tai kosteuden hitaasta muutoksesta aiheutuneet vahingot.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa kos- teuden tiivistyminen (kondenssi) tai muu kosteus (esi- merkiksi maanalainen kosteus tai vesi), sienettyminen, home tai haju, ellei se ole suoranainen seuraus korvatta- vasta vahingosta.

5.5.2.5 Ohjelmisto- tai käyttövirheestä, toimintahäiriöstä tai huolimattomasta käytöstä aiheutuneet vahingot

Rikkovakuutuksesta ei korvata

• vahinkoa, joka aiheutuu laitteiston, käyttöjärjestel- män tai ohjelmiston toimimattomuudesta tai virheel- lisestä toiminnasta tiedoille, tiedostoille tai ohjelmis- toille

• vahinkoa, joka on aiheutunut virheellisestä tietoväli- neen nimiöinnistä tai syötöstä, tietojen häviämisestä tai magneettikenttien aiheuttamasta tietojen, tiedos- tojen tai ohjelmien tuhoutumisesta

• kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet toimintahäiri- ön poistamisesta, säätö- tai kunnossapitotoimista, en- nakko- tai määräaikaishuollosta, tai näiden yhteydessä vaihdettavista osista.

Vahinkoa, joka on aiheutettu käyttämällä esinettä virheel- lisesti tai huolimattomasti.

5.5.2.6 Rakennuksille, rakennelmille, niiden osille tai yhdyskun- tatekniikalle tapahtuneet vahingot.

Rikkovakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheu- tunut rakennuksille, rakennelmille tai niiden osille tai yh- dyskuntatekniikalle (esim. vesi- ja viemärilinjoille)

• jään ja lumen painosta tai niiden liikkeestä

• pohjaveden korkeuden muutoksesta, aallokosta, tul- vasta, routimisesta, maanjäristyksestä, maan painu- masta, maansortumasta tai muusta maan liikkumises- ta

• rakenteiden tai rakennusosien halkeilusta.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut asuinhuoneistokohtaisille koneille ja laitteille.

Tällaisia ovat esimerkiksi liedet, liesitasot, kylmäkalusteet, kiukaat, WC- ja pesutilojen kiinteät kalusteet, uima-allas- laitteistot ja muut osakkaan vastuulla olevat koneet ja lait- teet.

5.5.2.7 Työkoneiden ja ajoneuvojen vahingot

Omalla konevoimalla kulkevien työkoneiden, työvälinei- den ja ajoneuvojen renkaille, telaketjuille ja telamatoille sekä polttomoottoreille, vaihteistoille, voimansiirtolaitteille ja jäähdytysjärjestelmille laitteineen korvataan vain rikko- vakuutuksen kohdassa 5.5.1 määritelty ulkoisen tapahtu- man aiheuttama rikkovahinko, vaikka kone tai laite, johon rikkoutunut osa kuuluu, olisikin vakuutettu kohdan 5.5.1 mukaisella rikkoturvalla.

Korvauksen edellytyksenä on lisäksi, että mainitut ko- neen tai laitteen osat vaurioituvat ajoneuvon tai työkoneen kaatumisen, putoamisen, tieltä suistumisen, sortumisen tai ulkopuolisen esineen törmäyksen aiheuttaman rikkovahin- gon yhteydessä.

5.5.2.8 Xxxxxxxxxxxx, malleille ja muoteille tapahtuneet vahin- got

Irtaimen käyttöomaisuuden vakuutusmäärään sisältyville muoteille, malleille sekä kivi-, kanto- ja hakemurskaimille sekä hakkureille ja turvetyökoneille korvataan vain ulkoisen tapahtuman aiheuttama rikkovahinko, vaikka irtain käyt- töomaisuus olisikin vakuutettu rikkoturvalla.

5.5.2.9 Vaarallisissa käyttöolosuhteissa tapahtuneet vahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

• veteen, suohon tai maahan vajoamisesta

• vakuutuksen kohteen uppoamisesta jäihin muualla kuin yleisesti käytettävällä, tieviranomaisen turvalli-

suusvaatimukset täyttävällä talvitiellä

• kaivoksen tai tunnelin sortumasta

• esineelle sen vuoksi, että se on asetettu alttiiksi läm- mön vaikutukselle

• siitä, että kone tai laite jää kiinni putkeen, kalliorei- kään tai vastaavaan paikkaan, eikä sitä voida poistaa laitetta tai ympäröivää rakennetta rikkomatta

• käytettäessä vakuutuksen kohdetta kilpailuun tai sen harjoitteluun yleiseltä liikenteeltä suljetulla alueella tai tieosuudella.

5.5.2.10 Luonnonvoimien aiheuttamat vahingot ulkona oleval- le omaisuudelle

Rikkovakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka luonnon- voimat ovat aiheuttaneet ulkona tai avoimessa rakennuk- sessa, kuten katoksessa, olevalle omaisuudelle. Vakuutuk- sesta korvataan kuitenkin äkillinen ja ennalta arvaamaton rikkovahinko, jos on kyse omaisuudesta, joka on suunni- teltu ja valmistettu käytettäväksi ulkona.

Vakuutuksesta ei myöskään korvata vahinkoa, joka on aiheutunut siitä, että rakennuksen ovet, ikkunat tai au- kot on jätetty avoimeksi ja sääolosuhteet ovat vaikutta- neet vahingon syntymiseen tai sen laajuuteen.

5.5.2.11 Vaihto-omaisuuden vahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut vaihto-omaisuudelle

• pilaantumisesta

• säilytyslämpötilan muutoksesta

• saastumisesta

• kasvu- tai kehityshäiriöstä

• sisäisestä rikkoutumisesta

• kasvi- tai eläintaudeista

• viranomaisen määräyksestä rajoittaa tarttuvia tauteja

• hyönteisistä tai tuhoeläimistä.

Pakasteet ja kylmäsäilytettävät tuotteet voidaan vakuuttaa Turvan pakaste- ja kylmätuotevakuutuksella.

5.5.2.12 Samaa riskiä koskevat muut vakuutukset Rikkovakuutuksesta ei korvata vahinkoja, jotka voitaisiin korvata palo-, luonnonilmiö-, vuoto-, omaisuusrikos- tai pakaste- ja kylmätuotevakuutuksesta. Rajoitus on voimas- sa myös silloin, kun edellä mainittu omaisuusvakuutus ei sisälly sopimukseen.

5.5.3 Omaisuuden ikään perustuvat vähennykset rikkovahingois- sa

Rikkovahingon määrää laskettaessa tehdään jokaiselta al- kavalta vuodelta käyttöönottovuotta ja kahta sitä seuraavaa vuotta lukuun ottamatta rikkoutuneen omaisuuden ikään perustuva 5 prosentin vuosittainen vähennys

• korjaus- ja jälleenhankintakustannuksista

• korjaukseen mahdollisesti liittyvistä rakenteiden avaa- mis- ja sulkemiskustannuksista

• maan kaivu- ja täyttökustannuksista.

Edellisestä poiketen tehdään vakuutetun omaisuuden ikään perustuva 10 prosentin vuosittainen vähennys käyttöönot- tovuotta lukuun ottamatta koneista ja laitteista, joiden arvo alenee tavanomaista nopeammin.

Seuraavien koneiden ja laitteiden vahingoista tehdään aina 20 prosentin vuosittainen vähennys:

• elektroniset toimistokoneet ja -laitteet, kuten kopio- koneet

• tietojenkäsittely- ja tietoliikennelaitteet

• kassa- ja vaakalaitteet

• äänen- ja kuvan tallennus-, toisto- ja käsittelylaitteet

• valolaitteet

• hälytys- ja valvontalaitteet, kuten palo- ja rikosilmoi- tin- sekä kulun- ja kiinteistövalvontalaitteet

• mittaus-, ohjaus- ja säätölaitteet

• suurnopeustyöstökoneet.

Vähennys tehdään aina jälleenhankinta-arvon mukaisis- ta korjaus- tai hankintakustannuksista. Ikään perustuvan vähennyksen lisäksi vähennetään vakuutuskirjaan merkit- ty omavastuu.

Jos omaisuuserän tai sen erillisen osan (esimerkiksi ko- neen osa) arvo on alentunut huomattavasti edellä mainittua ikävähennystä nopeammin tai hitaammin, vahingon mää- rän arvioinnin perusteena käytetään omaisuuserän tai sen erillisen osan todellista päivänarvoa.

Jos rikkoutunutta konetta, laitetta tai työvälinettä ei kor- jata, vahingon määrä on edellä mainitulla tavalla lasketun päivänarvon ja jäännösarvon erotus.

Käyttöönottovuodella tarkoitetaan aikaa käyttöönotto- ajankohdasta saman kalenterivuoden loppuun. Tästä poike- ten uusittujen tai peruskorjattujen koneen tai laitteen osien ja osakokonaisuuksien rikkovahingoissa käyttöönottovuo- tena käytetään uusimis- tai peruskorjausvuotta.

Koneita ja laitteita, joiden arvo alenee tavanomaista no- peammin, ovat esimerkiksi ne, joiden vuotuinen käyttöaika poikkeaa huomattavasti tavanomaisesta yhdessä työvuorossa käytettävän koneen vuotuisesta käyttöajasta tai koneet, joi- den rasitukset ovat tavanomaista suuremmat, kuten

• keskeytymättömässä käytössä tai toistuvasti useassa työvuorossa olevat koneet, kuten monet teollisuusro- botit ja metallialan automaattiset työstökoneet

• tietokonepohjaiset ohjaus- ja valvontajärjestelmät

• kuluttavissa olosuhteissa (suuret lämpötilan vaihtelut, pöly, kosteus) toimivat koneet

• maksimikuormalla ajettavat koneet

• koneet ja koneenosat, joilla on tiedossa valmistajan määrittelemä tai kokemusperäinen käyttöikä.

Tällaisten koneiden ja laitteiden päivänarvoa määritettäessä otetaan huomioon esimerkiksi vuotuinen käyttötuntimäärä ja kuormitusolosuhteet sekä käypä arvo.

5.5.4 Poikkeavat omavastuut rikkovahingoissa Vakuutuksenottajan omavastuu on 25 % vahingon mää- rästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi omavastuu, jos

• vahinko aiheutuu siitä, että laitetta käytetään laitteelle sopimattomassa toimintaympäristössä

• vahinko aiheutuu ohjelmointivirheestä tai virheellises- tä ohjelmasta

• vahinko aiheutuu siitä, että kuorma tai ajoneuvo tai ajoneuvon osa ajetaan kiinni ajotien yläpuolella ole- vaan esteeseen

• vahinko aiheutuu koneen käsittelemässä raaka-ainees- sa olevasta vieraasta esineestä tuotantokoneelle.

Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai vakuu- tuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

Jos korvattavan rikkovahingon yhteydessä joudutaan jär- jestelmään lisäämään kylmäaineita, kylmäaineiden vahin- gon määrästä on vakuutuksenottajalla erillinen, edellä esi- tetty poikkeava omavastuu. Tämä poikkeava omavastuu ei koske itse laitteen rikkoutumisvahinkoa.

5.6 Pakaste- ja kylmätuotevakuutus

5.6.1 Pakaste- ja kylmätuotevakuutuksesta korvattavat vahingot Vakuutuksen kohteena ovat pakastetut ja kylmäsäilytettä- vät tuotteet sen mukaan kuin vakuutuskirjaan on merkitty. Vakuutuksesta korvataan pakasteille ja kylmätuotteille niiden säilytystilojen äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta lämpötilan muutoksesta aiheutunut vahinko, kun lämpö-

tilan muutos on ollut suoranainen ja väistämätön seuraus

• rikkovakuutusehtojen perusteella korvattavasta pakas- te- tai kylmälaitteen rikkoutumisesta

• äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta jäähdytysaineen vuodosta

• palovahingosta kiinteistön sähkökeskuksessa

• äkillisestä tai ennalta arvaamattomasta kiinteistön sähkölaitteiston rikkoontumisesta

• ennalta ilmoittamattomasta sähkökatkoksesta yleises- sä sähköverkossa.

Korvauksen edellytyksenä on, että

• elintarvikkeet ovat olleet välittömästi ennen vahinkoa voimassa olevan elintarvikelainsäädännön mukaisia ja myyntikelpoisia

• muut vakuutetut tuotteet ovat täyttäneet välittömäs- ti ennen vahinkoa kyseistä tuote-erää koskevan lain- säädännön ja hyvän valmistus- ja säilytystavan vaati- mukset.

Esimerkki

Elintarvikkeet oli jäädytetty kauppaliikkeessä, jonka pakaste- laitteet on tarkoitettu tehdasvalmisteisten pakasteiden säilytyk- seen, mutta ne eivät sovellu pakasteasetuksen mukaiseen pa- kastamiseen. Tuotteet eivät olleet pakasteasetuksen mukaisia, joten niiden sulamista ei vakuutuksesta korvata.

5.6.2 Pakaste- ja kylmätuotevakuutuksen korvausrajoitukset Xxxxxxxxxx määrää laskettaessa otetaan huomioon alla mai- nittujen lisäksi myös esinevakuutusten yhteiset korvausra- joitukset.

Vakuutuksesta ei korvata muista kuin edellisessä kohdas- sa mainituista syistä aiheutuneita vahinkoja, esimerkiksi

• kylmälaitteen virheellinen asennus

• puutteellinen tai virheellinen hoito tai säätö

• puutteellinen pakastus- tai kylmäteho

• tuotteiden virheellinen käsittely.

5.6.3 Pakaste- ja kylmätuotevakuutuksen poikkeavat omavas- tuut

Vakuutuksenottajan omavastuu on 25 % vahingon mää- rästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi omavastuu seuraavissa tapauksissa:

• Pakaste- ja kylmäsäilytystiloja ei ole varustettu lämpö- tilan noususta ilmoittavalla hälytyslaitteella suojeluoh- jeen edellyttämällä tavalla ja tällä on ollut vaikutusta vahingon syntyyn tai laajuuteen.

• Vakuutuksenottaja on laiminlyönyt voimassa olevassa laissa tai asetuksessa säädetyn kylmälaitteiston tarkas- tusvelvollisuuden, asetuksessa annetut toimintaohjeet tai velvollisuuden varustaa kylmälaitteisto vuotojen havaitsemisjärjestelmällä ja tällä on ollut vaikutusta vahingon syntyyn tai laajuuteen.

Jos molemmat edellä mainituista vaatimuksista on laimin- lyöty, on omavastuu 25 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 6 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä

suurempi omavastuu.

Kylmälaitteiden tarkastusta, huoltoa ja vuotoilmaisimen asentamista sääteleviä lakeja ja asetuksia ovat esimerkiksi Valtioneuvoston asetus 1187/5.12.2001 ja Euroopan par- lamentin ja neuvoston asetus (EY) N:o 842/ 2006.

5.7 Esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset

5.7.1 Vahingon selvittelykulut

Vakuutuksesta ei korvata kuluja, jotka ovat aiheutuneet vahingon selvittämisestä, kuten puhelin- ja matkakuluja, ansionmenetyksiä ja muita vastaavia kuluja.

5.7.2 Sopimuksen tai sitoumuksen perusteella korvattavat va- hingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa

• josta esineen tai palvelun toimittaja tai joku muu on vastuussa lain, sopimuksen, takuun tai vastaavan si- toumuksen perusteella. Vakuutuksesta korvataan kui- tenkin vahinko siltä osin kuin vakuutuksenottaja osoittaa, ettei vastuussa oleva kykene täyttämään si- toumustaan.

• kun vakuutettu on tavaran valmistaja tai myyjä ja va- hinko kuuluu alalla käytettävän takuun piiriin.

Valmistajan tai maahantuojan ilmoitus takuun raukea- misesta vahingon seurauksena ei ole peruste korvauksen maksamiselle.

5.7.3 Suunnittelu-, valmistus- ja työvirheet sekä prosessivahin- got

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• virheellisesti suunnitellulle, valmistetulle, rakennetul- le, asennetulle, korjatulle tai virheellisestä materiaa- lista valmistetulle omaisuudelle (esineelle tai raken- nusosalle), kun tällainen virheellisyys on vaikuttanut vahingon syntyyn tai sen laajuuteen (määrään). Va- kuutuksesta korvataan kuitenkin tällaisen vahingon seurauksena muulle vakuutetulle omaisuudelle aiheu- tunut äkillinen ja ennalta arvaamaton vahinko.

• valmistettavana, korjattavana, huollettavana tai käsi- teltävänä olevalle raaka-aineelle, puolivalmisteelle, val- misteelle tai asiakkaan omaisuudelle suunnittelu-, ma- teriaali-, työ- tai valmistusvirheestä, tuotantoprosessin koneen tai laitteen tai sen osan rikkoutumisesta, pro- sessin virheellisestä toiminnasta tai virheellisestä neu- vosta

• väärän tai virheellisen polttoaineen lisäämisestä tai käytöstä.

5.7.4 Huolto-, kunnossapito- ja parannustöiden sekä tilapäiskor- jausten kustannukset

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat ai- heutuneet

• huolto- ja kunnossapitotöistä

• teknisen tason parantamisesta

• tilapäiskorjauksista

• korjauksen kiirehtimisestä.

Vahingoittuneen omaisuuden korjauskustannusten osalta vahingon määrään lasketaan normaalit kuljetus- ja asen- nuskustannukset.

Normaaleilla kuljetus- ja asennuskustannuksilla tarkoite- taan kustannuksia, jotka syntyvät, kun käytetään normaale- ja kuljetustapoja ja asennukset tehdään normaalina työaika-

si välttämättömien kiirehtimistoimenpiteiden kustannuk- sia voidaan vakuuttaa keskeytysvakuutuksilla. Tällaisia kus- tannuksia ovat esimerkiksi yli- ja pyhätyökustannukset sekä toimitusten kiirehtimiskustannukset.

5.7.5 Atk-ohjelmat, -tiedot ja -tiedostot

Tiedoille, tiedostoille ja ohjelmille aiheutunut vahinko kor- vataan vain, kun vahinko on suoranainen seuraus tämän va- kuutuksen ehtojen mukaan korvattavasta tietojenkäsittely- tai tietoliikennelaitteen tai tietovälineen esinevahingosta, joka on korvattava Turvan palo-, luonnonilmiö-, vuoto-, rikos- tai rikkovakuutuksesta.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut tieto- ja tietoliikennetekniikalle

• tietoliikenteen häirinnästä (esimerkiksi palvelunesto- hyökkäys)

• tietomurrosta (esimerkiksi hakkerointi)

• vaaran aiheuttamisesta tietojenkäsittelylle (esimerkik- si tietokonevirus).

Tietomurrolla tarkoitetaan oikeudetonta tunkeutumista tietojärjestelmään.

Tieto- ja tietoliikennetekniikkaan kuuluviksi katsotaan mm. tiedot, tiedostot, ohjelmat, käyttöjärjestelmät, tietover- kot, tietovälineet, tietojenkäsittely- ja tietoliikennelaitteet.

5.8 Korvausrajoitukset poikkeustilanteissa

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on

• aiheutunut julkisen laitoksen räjähdysaineiden räjäh- tämisestä tai ammattimaisesta räjäytys- tai louhinta- työstä

• aiheutunut Suomessa tai ulkomailla sattuneesta ydin- vastuulain määritelmän mukaisesta ydinvahingosta

• aiheutunut lakosta, työnseisauksesta tai muusta sen kaltaisesta syystä

• tapahtunut sodan, kapinan, vallankumouksen tai muun sen kaltaisen yhteiskuntajärjestystä horjuttavan tapahtuman aikana.

Terroriteosta aiheutuneita vahinkoja korvataan enintään 3 000 000 euroa vahinkoa ja vakuutuskautta kohden. Va- kuutuksen enimmäiskorvausmäärä koskee kaikkia vakuu- tuksenottajia yhteisesti yhdessä vahingossa. Samasta tapah- tumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vahingoksi.

Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden henkilön tai henki- löryhmän tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskonnollista tai ideolo- gista päämäärää ja/tai pelotella tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan.

6 Esinevakuutusten korvaussäännökset

6.1 Jälleenhankinta-arvon mukainen vahingon määrä Xxxxxxxx määrä ja omaisuuden arvo lasketaan pääsääntöi- sesti omaisuuden jälleenhankinta-arvon mukaan.

Jälleenhankinta-arvon mukainen vahingon määrä laske- taan omaisuuden jälleenhankinta-ajankohdan jälleenhan- kinta-arvosta ottamalla huomioon

• vakuutusehdoissa tai vakuutuskirjassa mainitut omai- suuden ikään perustuvat vähennykset vahingon mää-

na asennukseen tavanomaisesti käytettävällä työvoimalla. Vakuutetun liiketoiminnan keskeytymisen välttämisek-

rästä

• vahingoittuneen rakennuksen korjaamisen tai ra- kentamisen lisäkustannukset, jotka aiheutuvat viran-

omaisten rakennusta koskevista pakottavista määräyk- sistä. Lisäkustannuksina otetaan huomioon enintään 10 % ilman lisäkustannuksia lasketusta vahingon määrästä. Lisäkustannuksia korvataan ainoastaan nii- den tilojen, rakennusosien ja rakennuksen toimintaa palvelevien LVISA-järjestelmien ja koneiden osalta, joihin vahinko on kohdistunut. Rakennuksen koko- naisvahingon määräksi lasketaan kuitenkin enintään vakuutusmäärä.

• omaisuuden jäännösarvo tai omaisuuden jäännösar- von aleneminen, jos vahingon jälkeen jäljelle jääneitä rakennusosia ei lainsäädännön tai viranomaismääräys- ten vuoksi voida käyttää hyväksi rakennuksen saatta- miseen entiseen kuntoonsa.

• verotuksesta annetut säädökset.

Vakuutuksenottajan on esitettävä selvitys siitä, että raken- nuskielto tai rakentamisrajoitus on voimassa. Jos Turva pyytää, vakuutuksenottajan on haettava poikkeuslupaa ra- kennuksen saattamiseksi entiseen kuntoon. Jos lupaa ei myönnetä, vakuutuksenottajan on haettava muutosta pää- tökseen. Vakuutuksenottajan on Turvan pyynnöstä valtuu- tettava Turva edustamaan vakuutuksenottajaa poikkeuksen hakemista koskevassa asiassa.

Vahingon määrään ei lasketa sellaisia vahingoittuneen koneen tai laitteen rakenteen tai sen käyttämän aineen uu- simis-, muutos- tai parannustöitä, joita muuttunut lainsää- däntö tai viranomaismääräykset edellyttävät.

Jos vahingoittunut omaisuus voidaan korjata, vahingon määräksi lasketaan korjauskustannusten määrä, kuitenkin enintään omaisuuden jälleenhankinta-arvo ottamalla huo- mioon edellä mainitut tekijät.

Rakennuksen vahingon määrää laskettaessa korjaustyö arvioidaan toteutettavaksi nykyaikaisin rakennusosin, Suo- messa yleisesti kaupan olevin rakennustarvikkein ja nykyai- kaisin työmenetelmin. Korjauskustannuksissa ei oteta huo- mioon rakennusten, esineiden tai kokoelmien entisöinnin aiheuttamia lisäkustannuksia, ellei siitä ole vakuutuskir- jassa mainintaa.

Jälleenhankinta-ajankohdalla tarkoitetaan ajankohtaa, jolloin omaisuus korjataan tai uutta omaisuutta hankitaan tuhoutuneen tilalle.

Arvon alentuminen lasketaan siten, että jäännösarvosta vähennetään se hinta, joka jäljelle jääneistä rakennusosista saadaan, kun ne myydään.

Rakentamista koskevaa lainsäädäntöä ja viranomaismää- räyksiä ovat maankäyttö- ja rakennuslaki ja yleisistä teistä annettu laki ja niiden nojalla annetut säännökset, voimassa oleva rakennuskielto sekä rakentamisrajoitus. Verotuksesta annettu säädös on esimerkiksi arvonlisäverolaki.

6.1.1 Lisävahingot korvattavien esinevahinkojen yhteydessä Esinevakuutuksista korvataan vahinko, jonka on aiheut- tanut

• varkaus, katoaminen tai vahingoittuminen esineva- kuutuksista korvattavien vahinkojen pelastus- tai suo- jaustöiden aikana, esimerkiksi palovahingon sammu- tus- tai pelastustöiden aikana

• vesi- tai lumisade, sulamisvesi, kosteus, kylmyys tai lämpö vakuutetulle omaisuudelle, jos omaisuuden säi- lytyspaikkana olevan rakennuksen katteet tai raken- teet ovat vaurioituneet esinevakuutuksista korvattavan vahingon seurauksena siten, että ne eivät enää suojaa rakennusta tai siinä olevaa omaisuutta sääolojen vai- kutukselta.

6.1.2 Vahinkojen torjumisesta ja rajoittamisesta aiheutuneet kustannukset

Vakuutuksesta korvataan kohtuulliset kustannukset, jotka ovat aiheutuneet vakuutuksenottajalle sattuneen tai välittö- mästi uhkaavan, vakuutuksesta korvattavan esinevahingon rajoittamisesta tai torjumisesta. Nämä kustannukset korva- taan, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin. Kustan- nukset korvataan ilman omavastuuvähennystä.

6.2 Vahingon määrä erityistapauksissa

Vakuutuskohtaisesti on voitu antaa myös muita kuin tässä mainittuja rajoituksia vahingon määrän laskemiseksi eri- tyistapauksissa.

Esimerkiksi omaisuusrikosvakuutuksessa on määritelty enimmäismäärät vahingon määrään laskettaville rahoille ja arvopapereille niiden säilytys- ja kuljetustavan mukaan.

6.2.1 Päivänarvon mukainen vahingon määrä

Jos rakennuksen tai esineen päivänarvo ennen vahinkoa on ollut alle 50 % jälleenhankinta-arvosta, vahingon määrä las- ketaan päivänarvon mukaan. Päivänarvo arvioidaan xxxxx- xxx vahingoittuneen esineen osalta erikseen. Omaisuuden päivänarvon mukainen vakuutusarvo määritetään ja vahin- gon määrä lasketaan vahinkohetkellä vallinneen hintatason mukaisesti. Vahingon määrä päivänarvon mukaan on niin suuri osa jälleenhankinta-arvon mukaisesta vahingon mää- rästä kuin omaisuuden päivänarvo on vahinkohetken jäl- leenhankinta-arvosta.

Esineellä tarkoitetaan osista koostuvaa kokonaisuutta, ku- ten konetta tai laitetta, joka yleensä ostetaan tai myydään yhtenä kokonaisuutena, erotuksena esimerkiksi korjaukses- sa käytettävistä varaosista. Konelinja voi vastaavasti koostua useista eri esineistä (koneista). Rikkovahingoissa koneen tai laitteen ikääntyminen otetaan huomioon edellä mainitus- ta päivänarvosäännöstä poiketen koneen, laitteen tai niiden osakokonaisuuden ikään perustuvilla vähennyksillä.

6.2.2 Atk-ohjelmien, atk-tietojen ja tiedostojen palautuskustan- nukset

Atk-ohjelmien vahingon määrä on ohjelmien palautus- ja uudelleenluontikustannukset sekä hankinta-, asennus-, rää- tälöinti- ja testauskustannukset. Atk-tietojen ja -tiedosto- jen vahingon määrä on varmistusten palautuskustannukset ja menetettyjen tietojen syöttökustannukset. Menetettyjen tietojen syöttökustannuksia lasketaan vahingon määrään enintään vahinkoa edeltäneen viikon tietojen syöttökus- tannuksia vastaava määrä.

6.2.3 Laitekokonaisuuksien vahingon määrä

Jos laitekokonaisuudesta tai -järjestelmästä tuhoutuu tai vahingoittuu osa, vahingon määrä on osan taloudellinen arvo. Vahingon määrään ei lasketa sitä käyttökelpoisuu- den tai arvon menetystä, joka aiheutuu koko laitteistolle tai järjestelmälle.

6.2.4 Omalla konevoimalla kulkevat koneet ja laitteet

Omalla konevoimalla kulkevien koneiden ja laitteiden va- hingon määrä on korjauskustannusten määrä, kuitenkin enintään koneen käypä arvo. Jos konetta ei korjata, vahin- gon määrä on käyvän arvon ja jäännösarvon erotus.

Vakuutuksen kohteen korjaaminen ja lunastaminen Työkoneen vahingon määrään lasketaan välttämättömät ja tarpeelliset korjauskustannukset tarkoituksenmukaisia kor- jausmenetelmiä käyttäen. Jos kuluneiden tai syöpyneiden osien tilalle vaihdetaan uusia osia ja vakuutuksen kohteen kunto paranee olennaisesti tämän vuoksi, korvataan kor-

jauskustannuksista vain se osa, joka vastaa koneen saatta- mista vahinkoa edeltäneeseen kuntoon. Paranemisesta on kysymys, jos esimerkiksi vaurioituneissa tai anastetuissa ren- kaissa on kulutuspintaa jäljellä puolet tai vähemmän ja nii- den tilalle vaihdetaan uudet renkaat. Turva ei sitoudu kor- vaamaan vaurioitunutta osaa uudella osalla.

Turvalla on oikeus määrätä korjaamo tai hankintapaikka. Turvalla ei kuitenkaan ole vastuuta työn tai osan laadusta. Vahingon määrä on vakuutetun kohteen korjauskustan- nukset, jos sen korjaaminen näiden vakuutusehtojen mu- kaisesti on kannattavaa. Korjaaminen ei ole kannattavaa, jos vakuutetun kohteen korjauskustannukset ylittävät 70 %

koneen vahinkopäivän käyvästä arvosta.

Vahingon määrää laskettaessa ei oteta huomioon

• vakuutuksen kohteen arvon alennusta

• vakuutuksen kohteen korjauksen yhteydessä tehtyjä muutos- tai parannustöitä

• vakuutuksen kohteen puutteellisen tai epäonnistu- neen korjauksen uusimisesta tai parantamisesta johtu- via kustannuksia

• vakuutuksen kohteen käyttöhyödyn menetystä (seisonta-ajan korvausta) tai sijaiskoneen vuokraus- kustannuksia

• käyttämisestä johtuvaa normaalia kulumista ja ko- neella ajettujen lisäkilometrien aiheuttamaa arvon alennusta sen luvattoman käytön aikana

• polttoaineen menetystä.

Lisävahingot korvattavan vahingon yhteydessä

Vahingon määrään lasketaan

• kustannukset vakuutetun kohteen tielle nostamisesta

• vakuutetun kohteen kuljetus lähimmälle ammattitai- toiselle korjaamolle, jos vakuutettu kohde on vaurioi- tunut liikennekelvottomaksi vakuutuksesta korvatta- van vahingon vuoksi

• löydetyn vakuutuksen kohteen noutamisesta tai pa- lauttamisesta kotipaikkakunnalle aiheutuneet koh- tuulliset kustannukset, jos vakuutettu kohde löy- detään ennen kuin 30 vuorokauden määräaika on kulunut umpeen.

Kuljetus- ja nostokustannuksina lasketaan vahingon mää- rään kuitenkin enintään 5 000 euroa vahinkoa kohti.

Vahingon määrään ei lasketa

• ansionmenetystä

• vakuutuksen kohteen ja/tai vakuutuksen kohteena ol- leen perävaunun kuorman lastaus-, purkamis- tai kul- jetuskustannuksia

• sellaisia yöpymis-, polttoaine- tai muita kuluja, jotka olisivat aiheutuneet, vaikka vahinkoa ei olisi sattunut.

Korvauksen enimmäismäärä on enintään vakuutuksen koh- teen käypä arvo siinä kunnossa kuin se oli välittömästi en- nen vahinkoa, kuitenkin enintään vakuutusmäärä.

6.2.5 Xxxxxxx, muottien ja arkistomateriaalin vahingon määrä Mallien, muottien, piirustusten, karttojen ja arkistojen va- hingon määrään lasketaan vain kustannukset, jotka ovat ai- heutuneet vahingoittuneen omaisuuden korjaamisesta tai vastaavan omaisuuden hankkimisesta tuhoutuneen tilalle. Omaisuus on tällöin korjattava tai hankittava vuoden ku- luessa vahingon sattumispäivästä lukien.

Kuoletuskelpoisten arvopapereiden osalta vahingon mää- rään lasketaan vain kuoletuskustannukset.

6.2.6 Taide- ja antiikkiesineiden vahingon määrä

Taide- ja antiikkiesineiden vahingoittuessa niiden vahin- gon määrä on esineiden korjauskustannukset, kuitenkin enintään niiden vahinkohetken käypä arvo tai kokonais- vahingon kyseessä ollen niiden vahinkohetken käypä arvo. Jos korvattavan vahingon kohteena on yksittäinen esi- ne tai osa kokoelmaa, korvataan esineiden arvo, ottamatta

huomioon koko kokoelman arvonmenetystä.

6.2.7 Piha- alueen kunnostuskustannusten määrä

Piha-alueen vahingot lasketaan vahingon määrään kun- nostuskustannusten mukaan. Xxxxxxxxxxxxxx olevan pihan kunnostuskustannuksia ei kuitenkaan korvata.

Koristepensaiden ja -puiden vahingon määrä saadaan li- säämällä uusien, Suomessa yleisesti kaupan olevien taimi- en hintaan kohtuulliset kuljetus- ja istutuskustannukset.

Korvauksen enimmäismäärä on rajoitettu kohdan 3.1.3 mukaisesti.

6.3 Xxxxxxxxxx määrä

Korvauksen määrä lasketaan vahingon määrästä ottamalla huomioon jäljempänä mainitut tekijät.

Turvan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana on vakuu- tuskirjaan merkitty omaisuuden vakuutusmäärä.

6.3.1 Ali- ja ylivakuutus

Omaisuus on alivakuutettu, jos vakuutusmäärä on vakuu- tetun omaisuuden vakuutusarvoa pienempi tai täysarvova- kuutuksessa maksun perusteeksi ilmoitettu tunnusluku on todellista pienempi. Alivakuutuksessa osa riskistä jää vakuu- tuksenottajan omalle vastuulle.

Omaisuus on ylivakuutettu, jos vakuutusmäärä on va- kuutetun omaisuuden vakuutusarvoa suurempi tai täysarvo- vakuutuksessa maksun ja korvauksen perusteeksi ilmoitettu tunnusluku on todellista suurempi. Ylivakuutustilanteessa korvataan omaisuuden todellinen arvo.

6.3.2 Omavastuu

Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vahingossa vakuutuskir- jaan merkitty omavastuu tai vakuutusehdoissa määritelty omavastuu vahingon määrästä. Korvausta laskettaessa ote- taan ennen omavastuuta huomioon mahdolliset omaisuu- den ikään perustuvat vähennykset.

Jos esinevahinko kohdistuu samanaikaisesti saman va- kuutuksenottajan samalla sijaintipaikalla oleviin useisiin kohteisiin tai jos vahinko voidaan korvata useasta vakuu- tuksesta, vähennetään esinevahingon määrästä vain suurin omavastuu.

6.4 Korvauksen maksaminen

6.4.1 Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus

Vahingosta maksetaan jälleenhankinta-arvon mukainen kor- vaus, kun omaisuuden päivänarvo on vähintään puolet jäl- leenhankinta-arvosta ja vakuutuskirjaan merkitty vakuutus- määrä on jälleenhankinta-arvon mukainen.

Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus edellyttää, että vahingoittunut omaisuus kahden vuoden kuluessa vahingos- ta joko korjataan tai samalle sijaintipaikalle rakennetaan tai irtaimen omaisuuden tilalle hankitaan uutta samanlaatuista ja samaan käyttöön tarkoitettua omaisuutta. Jos rakentami- nen viivästyy viranomaisen pakottavan toimenpiteen joh- dosta, viivästysaika lisätään kahden vuoden määräaikaan.

Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus maksetaan seu- raavasti:

• Ensin maksetaan päivänarvon mukainen korvaus, kun

vakuutuksenottaja on selvittänyt, ettei omaisuutta ole kiinnitetty velan vakuudeksi tai kun kiinnityksen hal- tijat ovat antaneet suostumuksen ja tiedot korvauksen maksamiseksi.

• Jälleenhankinta-arvon ja päivänarvon mukaisten kor- vausten erotus maksetaan jälleenhankinnan xxxxxxxx- xxx mukaan, kun Xxxxx on saanut selvityksen edellä mainituista jälleenhankintatoimenpiteistä ja päivänar- von mukainen korvaus on käytetty jälleenhankintaan.

• Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus maksetaan enintään toteutuneiden kustannusten mukaisena.

Oikeus jälleenhankinta-arvon mukaiseen korvaukseen on vain vakuutuksenottajalla tai sillä, jonka hyväksi vakuutus on voimassa. Oikeutta ei voi siirtää kolmannelle osapuo- lelle. Kolmannella osapuolella on oikeus vain päivänarvon mukaiseen korvaukseen.

6.4.2 Päivänarvon mukainen korvaus

Vahingosta maksetaan vain päivänarvon mukainen korva- us, kun

• omaisuuden päivänarvo on alle puolet jälleenhankin- ta-arvosta

• omaisuutta ei hankita uudelleen

• rakennusta ei rakenneta samalle sijaintipaikalle.

Xxxxxxxxxx edellytyksenä on, että vakuutuksenottaja on sel- vittänyt, ettei omaisuutta ole kiinnitetty velan vakuudeksi tai kun kiinnityksen haltijat ovat antaneet tiedot korvauk- sen maksamiseksi.

6.4.3 Ensivastuun mukainen korvaus

Jos vakuutusmäärän peruste on ensivastuu, maksetaan oma- vastuulla vähennetty vahingon määrä sen jälkeen, kun va- kuutuksenottaja on selvittänyt, ettei omaisuutta ole kiin- nitetty velan vakuudeksi tai kun kiinnityksen haltijat ovat antaneet tiedot korvauksen maksamiseksi.

Korvauksen määrä on kuitenkin enintään ensivastuun määrä.

Jos ensivastuun mukainen vakuutusmäärä on omaisuu- den päivänarvoa suurempi, rakennusten ja irtaimen käyt- töomaisuuden osalta täyden ensivastuumäärän mukainen korvaus edellyttää, että vahingoittunut omaisuus kahden vuoden kuluessa vahingosta joko korjataan tai samalle si- jaintipaikalle rakennetaan tai irtaimen omaisuuden tilalle hankitaan uutta samanlaatuista ja samaan käyttöön tarkoi- tettua omaisuutta ja korvaus käytetään jälleenhankintaan. Jos rakentaminen viivästyy viranomaisen pakottavan toi- menpiteen johdosta, viivästysaika lisätään kahden vuoden määräaikaan. Omaisuuden hankintavelvoite ei koske tai- de- ja antiikkiesineitä.

Jos vaurioitunut rakennus tai irtain käyttöomaisuus korjataan, maksetaan omaisuuden toteutuneet korjaus- kustannukset näissä ehdoissa ja sopimukseen mahdollises- ti sisältyvissä erityisehdoissa mainituilla vähennyksillä ja omavastuulla vähennettynä, kuitenkin enintään sovittuun ensivastuun määrään saakka.

Jos vahingoittunutta käyttöomaisuutta ei korjata tai han- kita uudelleen, maksetaan vain päivänarvon mukainen kor- vaus, vaikka ensivastuumäärä olisi päivänarvon mukaan las- kettua vahingon määrää suurempi. Taide- ja antiikkiesineistä korvataan enintään niiden vahinkohetken käypä arvo, kui- tenkin enintään esineen vakuutusmäärä.

6.5 Muut korvaussäännöt

Vahingosta ilmoittaminen, vahingon tarkastaminen ja sel- vittäminen:

• Vahingosta on ilmoitettava Turvalle mahdollisimman nopeasti ajankohta ja olosuhteet huomioon ottaen.

• Turvalle on varattava mahdollisuus tarkastaa vahin- goittunut omaisuus ennen vaurioituneen omaisuuden hävittämistä, sen korjaustyön aloittamista tai uuden omaisuuden hankkimista.

• Jos korjaustyön aloittaminen on liiketoiminnan kes- keytyksen tai muun lisävahingon syntymisen estämi- seksi välttämätöntä, voidaan korjaustyö aloittaa, vaik- ka ilmoitusta vahingosta ei ole voitu tehdä Turvalle.

• Vakuutuksenottajan tai hänen edustajansa on annet- tava vahingon selvittämiseksi tarpeelliset, Turvan pyy- tämät asiakirjat ja tiedot. Vakuutuksesta ei korvata tällaisista selvityksistä eikä niiden hankkimisesta ai- heutuvia kustannuksia.

• Omaisuus on dokumentoiva luotettavasti (luettelo ja valokuvat tai muu dokumentaatio) jos omaisuus jou- dutaan pakottavista syistä (esimerkiksi herkästi pi- laantuvat elintarvikkeet) hävittämään ennen Turvan tarkastusta.

Omalla kustannuksella tehtäviä selvityksiä ovat esimerkik- si vahinkoilmoitus ja luettelo tuhoutuneesta ja säilyneestä omaisuudesta, ostotositteet sekä vakuutuksenottajan Tur- vaa kuulematta pyytämät asiantuntijaselvitykset vahingon syyn, määrän tai korvattavuuden selvittämiseksi.

Vahingoittunut ja menetetty omaisuus:

• Vahingoittunut ja vahingoittumaton jäljelle jäänyt omaisuus jää vakuutuksenottajan omistukseen. Tur- valla on kuitenkin oikeus lunastaa vahingoittunut omaisuus tai sen osa. Lunastettava omaisuus arvioi- daan samojen perusteiden mukaan kuin vahingon määrä.

• Jos menetettyä omaisuutta saadaan takaisin korvauk- sen maksamisen jälkeen, on vakuutuksenottajan vii- pymättä luovutettava se Turvalle tai palautettava kor- vaus sen osalta.

• Turvalla on oikeus rahana maksamisen sijasta uudel- leen hankkia tai korjauttaa tuhoutunut tai vahingoit- tunut omaisuus.

Vakuutusmäärä vahingon jälkeen

• Vakuutusmaksu oikeuttaa enintään vakuutusarvon/ vakuutuskirjaan merkityn enimmäiskorvausmäärän suuruiseen korvaukseen vakuutuskauden aikana.

• Turvalla on oikeus korvauksen määrän perusteella laskettavaan vakuutusmaksuun omaisuuden jälleen- hankkimisen ja vakuutuskauden päättymisen väliseltä ajalta. Vakuutus jatkuu kuitenkin ennallaan vakuutus- kauden loppuun saakka, jos Xxxxx ei ilmoita mahdol- lisesta lisämaksusta tai muutoksista korvauspäätöksen yhteydessä.

7 Suojeluohjeet

7.1 Suojeluohjeiden velvoittavuus ja tarkoitus Vakuutusehtojen mukaisen korvauksen edellytyksenä on, että vakuutuksenottaja noudattaa tätä suojeluohjetta sekä Turvan erikseen antamia muita kirjallisia suojeluohjeita ja määräyksiä. Jos suojeluohjetta ei noudateta ja noudattamat- ta jättäminen vaikuttaa vahingon syntyyn, sen määrään tai laajuuteen, korvausta voidaan vakuutussopimuslain ja yleis- ten sopimusehtojen mukaan vähentää tai se voidaan evätä.

Suojeluohjeita noudattamalla voidaan ehkäistä vahinko- jen syntymistä ja pienentää vahingon määrää.

• Suojeluohjeet on saatettava myös toimipaikan toi- minnasta ja kunnossapidosta vastuussa olevien henki- löiden sekä vakuutuksenottajan omistamissa tiloissa vuokralla toimivien yritysten tietoon.

• Toimipaikan toiminnasta ja kunnossapidosta vastaa- vat on perehdytettävä erityisen huolellisesti tuhopolt- tojen ja tulityövahinkojen ehkäisyyn.

• Urakka- ja sopimusasiakirjoihin on merkittävä ura- koitsijan velvollisuus noudattaa Turvan antamia suo- jeluohjeita.

7.2 Viranomaismääräysten noudattaminen Uudisrakentamisessa ja soveltuvin osin myös korjausraken- tamisessa on noudatettava rakentamista koskevia, voimassa olevia viranomaissäädöksiä. Erityisesti on otettava huomi- oon säädökset, joissa on annettu määräyksiä ja ohjeita pa- lovahinkojen sekä vuoto- ja kosteusvahinkojen estämiseksi tai rajoittamiseksi.

Viranomaisten määräämät tai säädöksissä vaaditut va- hinkojen estämiseen tai rajoittamiseen tarkoitetut laitteet ja rakenteet, kuten

• alkusammutuskalusto

• savunpoistolaitteisto

• palo-osastointi

• automaattinen paloilmoitinjärjestelmä

• automaattinen sammutuslaitteisto

on pidettävä toimintakunnossa sekä huollettava ja tarkas- tettava laitteistojen huolto- ja kunnossapito-ohjelmien mu- kaisesti.

Alkusammuttimet (palopostit, käsisammuttimet ja sam- mutuspeitteet) on lisäksi pidettävä aina helposti saatavilla.

Vakuutuksenottajan on huolehdittava, että

• laitteistojen huolto- ja kunnossapito-ohjelmat

• pelastussuunnitelma

• räjähdyssuojausasiakirjat (ATEX)

• sähköasennusten määräaikaistarkastukset

• vaarallisten kemikaalien käsittelyn ja varastoinnin tur- vallisuusselvitykset

ovat ajan tasalla ja niitä noudatetaan.

Noudatettavia säädöksiä ovat esimerkiksi rakennuslu- van tai toimenpideluvan myöntämishetkellä voimassa ole- vat Suomen Rakentamismääräyskokoelman osat E1 (ra- kennusten paloturvallisuus), C2 (Kosteus, määräykset ja ohjeet) ja D1 (Kiinteistöjen vesi- ja viemärilaitteistot, mää- räykset ja ohjeet).

7.3 Yleinen huolenpitovelvollisuus

Vakuutuksenottajan on huolehdittava, että

• rakennuksissa, koneissa ja laitteissa havaitut vahin- gonvaaraa aiheuttavat viat ja puutteellisuudet korja- taan viipymättä

• koneiden ja laitteiden huolto- ja kunnossapito-ohjel- mien mukaiset toimenpiteet on suoritettu

• henkilökunnan ja asiakkaiden toiminnassa havait- tuihin turvallisuutta vaarantaviin menettelytapoihin puututaan viipymättä.

7.4 Palontorjunta

7.4.1 Järjestys ja puhtaanapito rakennuksissa ja ulkoalueilla Rakennuksissa ja ulkoalueilla järjestyksen ja siisteyden on oltava hyvä, mikä edellyttää muun muassa seuraavia käy- tännön toimenpiteitä:

• Ylimääräinen palokuorma (esimerkiksi kuormalavat, pakkausmateriaali ja muu palava jäte) on poistettava tai sijoitettava niin, ettei niiden syttyminen ulkoalu-

eilla aiheuta palon leviämisvaaraa rakennukseen tai si- joitettava vaihtoehtoisesti lukittuihin ja ulkopuolisilta suojattuihin säilytystiloihin (ks. myös kohta 7.4.5).

• Palavat jätteet on säilytettävä metallisissa ja kannelli- sissa jäteastioissa.

• Kaapelihyllyt ja koneiden alustat on pidettävä puhtai- na.

• Keittoliesien ja vastaavien laitteiden kuumentuvat ta- sot on pidettävä vapaana palavasta tavarasta.

• Uloskäytävät, varatiet ja kulkureitit on pidettävä va- paina.

• Pelastustiet on merkittävä ja ne sekä piha-alueen lii- kenneväylät on pidettävä vapaina.

• Tupakointi on sallittu vain merkityillä paikoilla lain mukaisesti.

• Tupakointipaikoilla on oltava paloturvalliset tuhkaku- pit, jotka tyhjennetään sovittuun paikkaan säännölli- sesti.

7.4.2 Rakenteellinen palontorjunta

Osastoivat rakennusosat on pidettävä kunnossa siten, että ne estävät palon ja savukaasujen leviämisen osastosta toi- seen ajan, joka on määritelty rakennusluvassa.

Palo-osastoinnin toteutuminen edellyttää muun muas- sa, että

• putki- ja kaapeliläpiviennit on tiivistetty osastointi- vaatimusta vastaavasti

• palo-ovet pidetään suljettuina

• palo-ovet ovat itsestään sulkeutuvia ja salpautuvia.

Jos tilan käyttö vaatii palo-oven pitämistä jatkuvasti auki, on käytettävä suljinlaitteistoa, joka automaattisesti sulkee ja salpaa oven tulipalon sattuessa. Oviautomatiikalla va- rustetun palo-oven on sulkeuduttava sähkökatkoksen sat- tuessa tai on käytettävä verkkovirrasta riippumatonta vir- talähdettä. Virtalähteen kunto sekä oven sulkeutuminen ja salpautuminen on varmistettava säännöllisin tarkastuksin.

7.4.3 Avotulen käyttö

Avotulen, esimerkiksi

• kynttilöiden

• ulkotulien

• kaasupolttimien

• ruuan liekityksen

käytössä on noudatettava erityistä varovaisuutta sekä sovel- tuvin osin tuotteen valmistajan antamia, tuotteessa, tuote- pakkauksessa tai käyttöohjeessa olevia turvallisuusohjeita.

7.4.4 Tulityöt

7.4.4.1 Määritelmiä

Katto- ja vedeneristysalan tulityökortti

Katto- ja vedeneristysalan tulityökortti on määräaikainen todistus hyväksytysti suoritetusta katto- ja vedeneristysalan tulitöiden turvallisuustutkinnosta.

Katto- ja vedeneristysalan tulityöt

Katto- ja vedeneristysalan tulitöitä ovat vedeneristystyöt, joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aiheutta- vat palovaaraa. Näitä ovat esimerkiksi eristettävän alustan kuivaaminen liekillä tai kuumalla ilmalla, bitumin kuumen- taminen bitumipadassa ja vedeneristysten kuumentamalla tapahtuva kiinnitystyö sekä näihin töihin liittyvät välttä- mättömät aputyöt, joissa syntyy kipinöitä.

Katto- ja vedeneristysalan tulitöiden turvallisuustutkinto Suomen Pelastusalan Keskusjärjestön hyväksymä tutkinto, jolla varmistetaan, että katto- ja vedeneristysalan tulityön- tekijällä ja tulityöluvan myöntäjällä on riittävä tieto katto- ja vedeneristysalan tulityöturvallisuudesta.

Tilapäinen tulityöpaikka

Tilapäisiä tulityöpaikkoja ovat kaikki muut kuin vakitui- set tulityöpaikat. Katto- ja vedeneristysalan tulityöpaikka on aina tilapäinen tulityöpaikka.

Tulityökortti

Tulityökortti on määräaikainen todistus hyväksytysti suo- ritetusta tulitöiden turvallisuustutkinnosta.

Tulityölupa

Tulityölupa on kirjallinen lupa, joka oikeuttaa tulitöiden te- kemiseen tilapäisellä tulityöpaikalla. Tulityöluvan myöntä- mistä edeltää tulityöstä aiheutuvien vaarojen selvitys ja ar- viointi sekä tarvittavien turvatoimien määrääminen.

Tulityösuunnitelma

Tulityösuunnitelma on kirjallinen suunnitelma tulitöiden sekä katto- ja vedeneristysalan tulitöiden turvallisesta te- kemisestä.

Tulityöt

Tulityöt ovat töitä, joissa syntyy kipinöitä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aiheuttavat palovaaraa. Näitä tulitöitä ovat muun muassa sähkö- ja kaasuhitsaus- työt, kaasujuotostyöt, kuumailmapuhallintyöt, polttoleikka- ustyöt sekä metallien hionta ja katkaisu laikkaleikkaimella.

Tulitöiden turvallisuustutkinto

Suomen Pelastusalan Keskusjärjestön hyväksymä tutkin- to, jolla varmistetaan, että tulityöntekijällä ja tulityöluvan myöntäjällä on riittävä tieto tulityöturvallisuudesta.

Tulitöistä aiheutuvien vaarojen selvitys ja arviointi Tulityöstä aiheutuvien vaarojen selvitys ja arviointi on tu- lityöpaikalla ja sen ympäristössä tapahtuvaa tulityöstä ai- heutuvien vaarojen tunnistamista ja niiden vakavuuksien arviointia. Vaarojen selvitys ja arviointi tehdään ennen tu- lityöluvan myöntämistä sekä aina, kun tulityöpaikan olo- suhteet muuttuvat. Vaarojen selvityksen ja arvioinnin pe- rusteella määrätään tarvittavat turvatoimet, joilla tulityöstä aiheutuvat vahingot vältetään.

Vakituinen tulityöpaikka

Vakituinen tulityöpaikka on erityinen tulitöiden tekemiseen varattu palo-osasto tai muu ympäristöstään rajattu alue, jos- sa tulityöt voidaan tehdä turvallisesti.

Vähäisen palovaaran työt

Vähäisen palovaaran työt ovat töitä, joissa tulen syttymis- ja leviämisvaara on vähäinen.

7.4.4.2 Tulityösuunnitelma

Vakuutuksenottajalla on oltava kirjallinen tulityösuunni- telma.

Tulityösuunnitelmassa on esitettävät vähintään seuraa- vat asiat:

• tulityöturvallisuudesta vastaava henkilö, joka ylläpitää tulityösuunnitelmaa ja huolehtii siitä että, tämän suo- jeluohjeen määräykset on mahdollista toteuttaa käy- tännössä

• henkilöt, joilla on oikeus myöntää tulityölupa

• henkilöt, joilla on oikeus tehdä tulitöitä

• tulitöissä tarvittavien suojausmateriaalien ja alkusam- mutuskaluston saatavuus sekä tulityövartioinnin jär- jestäminen

• vakuutuksenottajan tuotannosta, toimitiloista, ympä- ristöstä ja muista vastaavista tekijöistä aiheutuvat tu- lityöturvallisuuteen vaikuttavat asiat, jotka on otetta- va huomioon tässä suojeluohjeessa esitettyjen asioiden lisäksi

• vakituiset tulityöpaikat.

Jos vakuutuksenottaja teettää tulityön ulkopuolisella ura- koitsijalla, tulityössä voidaan noudattaa urakoitsijan tuli- työsuunnitelmaa, kun vakuutuksenottaja on

• varmistanut, että urakoitsijalla on vähintään edellä kuvatun mukainen kirjallinen tulityösuunnitelma

• edellyttänyt, että urakoitsija ja aliurakoitsija noudatta- vat tätä suojeluohjetta.

7.4.4.3 Tulityöt

A. Vähäisen palovaaran tulityöt

Vähäisen palovaaran töitä ovat esimerkiksi sähköjuotostyö ja kuuman ilman käyttö (enintään 200 ºC) olosuhteissa, joissa tulen syttymis- ja leviämisvaara on vähäinen koko työn ajan. Työntekijän on arvioitava palovaara ja otettava huomi- oon työmenetelmä, työstettävän materiaalin syttymisherk- kyys, ympäristössä oleva palava materiaali sekä arvioitava mahdollisuutensa itse havaita ja sammuttaa palonalku. Jos työntekijä on epävarma palovaaran vähäisyydestä tai työn paloturvallisesta tekemisestä, kyseessä ei ole vähäisen palo-

vaaran työ.

Vähäisen palovaaran töissä työntekijän on toteutettava kyseisen työmenetelmän, työkohteen ja ympäristön edel- lyttämät turvallisuusasiat kuten siisteydestä, järjestykses- tä ja alkusammutuskaluston saatavuudesta huolehtiminen.

Vähäisen palovaaran töissä ei edellytetä tulityölupaa eikä työntekijältä tulityökorttia.

B. Tulityöt vakituisella tulityöpaikalla

Tulityöt on tehtävä vakituisella tulityöpaikalla aina kun se on mahdollista. Vakituisella tulityöpaikalla tulitöissä on otettava huomioon kyseisen työmenetelmän, työkohteen ja ympäristön edellyttämät turvallisuusasiat. Vakituisella tulityöpaikalla ei edellytetä tulityölupaa eikä tulityönteki- jältä tulityökorttia.

Vakituisen tulityöpaikan on täytettävä seuraavat vaati- mukset:

• tulityöpaikan rakenteiden on oltava palamattomia tai suojaverhottuja, jos rakenteet ovat palavia

• tulityöpaikan rakenteiden ja suojausten on oltava niin tiiviitä, että tulitöissä syntyvät kipinät ja roiskeet eivät pääse kulkeutumaan työtilan ulkopuolelle tai tunkeu- tumaan rakenteiden sisälle

• tulityöpaikalla on oltava vähintään kaksi 43A 183BC

-teholuokan käsisammutinta, joista toisen käsisam- muttimen voi korvata pikapalopostilla tai kahdella 27A 144BC -teholuokan käsisammuttimella

• tulityöpaikalla ei saa olla työhön kuulumatonta pala- vaa materiaalia

• tulityöpaikalla ei saa käsitellä tai säilyttää palavia nes- teitä, eikä tulityöpaikka saa olla yhteydessä sellaiseen tilaan, jossa voi olla palavia kaasuja

• vakituisella tulityöpaikalla on noudatettava tilapäisel- le tulityöpaikalle annettuja vaatimuksia, jos tulityön kohde oleellisesti lisää palovaaraa.

C. Tulityöt tilapäisellä tulityöpaikalla

Tilapäisellä tulityöpaikalla tulityötä saa tehdä vain, jos sitä ei voida tehdä vakituisella tulityöpaikalla.

Tulityö on korvattava palovaarattomalla työmenetelmäl- lä, jos tulityöstä aiheutuvien vaarojen selvityksen ja arvi- oinnin perusteella todetaan, että tulityön tekeminen ei ole turvallista tai tulityön tekeminen on muulla perusteella kielletty.

Tilapäisellä tulityöpaikalla tulityötä saa tehdä vain hen- kilö, jolla on voimassa oleva tulityökortti. Tulityön tekemi- seen tilapäisellä tulityöpaikalla vaaditaan aina kirjallinen, määräaikainen tulityölupa.

Tulityölupa

Ennen tulityöluvan myöntämistä tulityöpaikalla on tehtävä tulityöstä aiheutuvien vaarojen selvitys ja arviointi.

Tulityöluvan myöntäjä määrää tulityöluvassa turvatoi- met, jotka hän on todennut tarpeelliseksi tulityöstä aiheu- tuvien vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella. Tuli- työn saa aloittaa vasta, kun tulityöntekijä ja tulityövartija ovat varmistaneet, että tulityöluvassa määrätyt turvatoi- met on toteutettu. Tulityöluvassa on nimettävä tulityölu- van myöntäjä, tulityöntekijät ja tulityövartijat.

Tulityöluvan myöntäjän on kirjoitettava tulityölupa vä- hintään neljänä kappaleena, joista yksi toimitetaan vakuu- tuksenottajalle. Ennen tulityön aloittamista tulityöluvan myöntäjän on annettava yksi kappale tulityöntekijälle, yksi tulityön aikaiselle tulityövartijalle ja yksi tulityön jälkeisel- le tulityövartijalle.

Tulityöluvassa määrätyt turvatoimet on saatettava kaik- kien tulityötekijöiden ja tulityövartijoiden tietoon.

Tulityöluvan myöntäjällä on oltava voimassa oleva tu- lityökortti.

Tulityöluvan saa myöntää vakuutuksenottajan tulityö- suunnitelmassa mainittu henkilö, jolla kokemuksensa ja kohteen tuntemuksensa perusteella on parhaat edellytykset tunnistaa ja arvioida tulityöstä aiheutuvat vaarat sekä mää- rätä tämän perusteella tarvittavat turvatoimet.

Mikäli vakuutuksenottajalla ei ole edellä mainittuja edel- lytyksiä toimia tulityöluvan myöntäjänä, tulityöluvan voi myöntää urakoitsijan tulityösuunnitelmassa mainittu hen- kilö, joka voi olla voimassa olevan tulityökortin omaava tulityöntekijä.

Tulityöluvan saa myöntää vain määräajaksi. Tulityölupa on tulityöpaikkakohtainen ja vain tulityöluvassa mainitut tulityöt ovat tulityöpaikalla sallittuja. Mikäli tulityöluvan voimassaolon aikana tulityöpaikan olosuhteet muuttuvat, tulityöluvan myöntäjän on päivitettävä tulityölupa vastaa- maan uusia olosuhteita.

Turvatoimet tilapäisellä tulityöpaikalla

Tilapäisellä tulityöpaikalla on toteutettava tulitöistä aiheu- tuvien vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella määrä- tyt turvatoimet, kuitenkin vähintään seuraavat:

• tulityöpaikka on puhdistettava syttyvistä materiaaleis- ta

• syttyvät materiaalit, joita ei voida poistaa, on suojatta- va tiiviisti palamattomalla suojapeitteellä

• tulityöpaikalla olevat laitteet ja varusteet (esim. kaape- lit) on suojapeitettävä

• rakenteissa olevat aukot on suojapeitettävä ja raot on tiivistettävä

• rakenteiden syttyvät pinnat on suojapeitettävä

• kipinöiden ja roiskeiden kulkeutuminen ympäristöön sekä lämmön johtuminen rakenteiden sisään on estet- tävä

• työtilassa on tarvittaessa mitattava kaasupitoisuus ja

tila on tarvittaessa tuuletettava

• paloilmoitin ja sammutusjärjestelmä, jonka laukaisu perustuu savunilmaisuun, on erheellisten hälytysten estämiseksi tarvittaessa irtikytkettävä alueelta, johon tulityöstä aiheutuvat käryt voivat levitä ja kytkettävä takaisin päälle heti kun se on mahdollista

• sprinklerilaitteistoa ei kytketä pois päältä, vaan tarvit- taessa sprinklerisuuttimet suojataan väliaikaisella suo- jauksella, joka on poistettava välittömästi tulitöiden jälkeen

• tulityöpaikalle on tuotava kohdan 5.3.3 mukaisesti määritetty sammutuskalusto.

Sammutuskalusto

Tulityöluvan myöntäjä määrää tilapäisellä tulityöpaikalla tarvittavan sammutuskaluston tulitöistä aiheutuvien vaa- rojen selvityksen ja arvioinnin perusteella. Sammutuska- luston on kuitenkin oltava vähintään kaksi 43A 183BC

-teholuokan käsisammutinta. Näistä toisen käsisammutti- men voi korvata pikapalopostilla tai kahdella 27A 144BC

-teholuokan käsisammuttimella.

Sammutuskaluston on oltava tulityöpaikalla koko tuli- työn ja tulityön jälkivartioinnin ajan.

Tulityövartiointi

Tulityövartiointi on määrättävä tulityöstä aiheutuvien vaa- rojen selvityksen ja arvioinnin perusteella.

Tulityövartiointi on toteutettava koko työn ajan, myös työtaukojen aikana. Tulityön jälkeen on tulityövartiointi to- teutettava tulityöluvan mukaisesti, kuitenkin vähintään yh- den tunnin ajan. Tulityösuunnitelmassa on esitettävä kuin- ka tulityövartiointi järjestetään. Tulityöntekijä ei voi toimia työnaikaisena tulityövartijana.

Tulityövartioinnin aikana tulityöpaikan ympäristöineen on oltava jatkuvan silmälläpidon alaisena.

Tulityövartijan on tiedettävä tulityöstä aiheutuvat vaarat, osattava tehdä hätäilmoitus ja käyttää tulityöpaikalle varat- tua alkusammutuskalustoa. Tarvittaessa tulityövartijan on keskeytettävä tulityö.

7.4.4.4 Katto- ja vedeneristysalan tulityöt

Katto- ja vedeneristysalan tulityötä saa tehdä vain henki- lö, jolla on voimassa oleva katto- ja vedeneristysalan tuli- työkortti.

A. Katto- ja vedeneristysalan tulityölupa

Katto- ja vedeneristysalan tulityöhön vaaditaan aina kirjal- linen, määräaikainen tulityölupa.

Ennen tulityöluvan myöntämistä tulityöpaikalla on teh- tävä tulitöistä aiheutuvien vaarojen selvitys ja arviointi. Vaa- rojen selvityksessä ja arvioinnissa on erityisesti otettava huo- mioon työkohteen alla olevien rakenteiden ja onteloiden aiheuttamat vaarat.

Tulityöluvan myöntäjä määrää tulityöluvassa turvatoi- met, jotka hän on todennut tarpeelliseksi tulityöstä aiheu- tuvien vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella. Tuli- työn saa aloittaa vasta, kun tulityöntekijä ja tulityövartija ovat varmistaneet, että tulityöluvassa määrätyt turvatoi- met on toteutettu. Tulityöluvassa on nimettävä tulityölu- van myöntäjä, tulityöntekijät ja tulityövartijat.

Tulityöluvan myöntäjän on kirjoitettava tulityölupa vä- hintään neljänä kappaleena, joista yksi toimitetaan vakuu- tuksenottajalle. Ennen tulityön aloittamista tulityöluvan myöntäjän on annettava yksi kappale tulityöntekijälle, yksi tulityön aikaiselle tulityövartijalle ja yksi tulityön jälkei- selle tulityövartijalle. Tulityöluvassa määrätyt turvatoimet on saatettava kaikkien tulityötekijöiden ja tulityövartijoi-

den tietoon.

Tulityöluvan myöntäjällä on oltava voimassa oleva katto- ja vedeneristysalan tulityökortti. Tulityöluvan saa myöntää vakuutuksenottajan tulityösuunnitelmassa mainittu hen- kilö, jolla kokemuksensa ja kohteen tuntemuksensa perus- teella on parhaat edellytykset havaita ja arvioida katto- ja vedeneristysalan tulityöstä aiheutuvat vaarat sekä määrätä tämän perusteella tarvittavat turvatoimet.

Mikäli vakuutuksenottajalla ei ole edellä mainittuja edel- lytyksiä toimia tulityöluvan myöntäjänä, tulityöluvan voi myöntää vakuutuksenottajan nimeämä asiantuntija tai ura- koitsijan tulityösuunnitelmassa mainittu henkilö.

Katto- ja vedeneristysalan tulityössä tulityöntekijä ei voi olla tulityöluvan myöntäjä. Poikkeuksena on lyhytkestoinen huolto- tai korjaustyö kun eristettävät rakenteet ja niiden läheisyydessä olevat rakenteet ovat palamattomia eivätkä ne muodosta ontelotiloja. Tällöin tulityöntekijä voi myöntää tulityöluvan itselleen todettuaan vaarojen selvityksen ja ar- vioinnin perusteella tulityön tekemisen turvalliseksi.

Tulityöluvan saa myöntää vain määräajaksi. Tulityölupa on tulityöpaikkakohtainen ja vain tulityöluvassa mainitut tulityöt ovat tulityöpaikalla sallittuja. Mikäli tulityöluvan voimassaolon aikana tulityöpaikan olosuhteet muuttuvat, tulityöluvan myöntäjän on päivitettävä tulityölupa vastaa- maan uusia olosuhteita.

B. Työmenetelmän valinta

Tulityö on korvattava palovaarattomalla työmenetelmällä silloin kun eristettävät rakenteet ovat syttyviä ja rakenteet muodostavat ontelotiloja eikä niitä voida tarkistaa ja valvoa. Vedeneristettä ei saa kiinnittää pellitysten eikä metallira- kenteiden päälle siten, että kiinnityskohtaa kuumennetaan. Avoliekkiä tai kuumaa ilmaa ei saa käyttää rakenteessa olevan aukon tai läpiviennin läheisyydessä eikä vaaka- ja pys- tyrakenteen yhtymäkohdassa siten, että avoliekki tai kuuma

ilma pääsee tunkeutumaan rakenteen sisälle.

C. Turvatoimet katto- ja vedeneristystöiden tulityöpai- kalla

Tulityöpaikalla on toteutettava tulitöistä aiheutuvien vaa- rojen selvityksen ja arvioinnin perusteella määrätyt turva- toimet, kuitenkin vähintään seuraavat:

• tulityöpaikalta on poistettava työhön kuulumaton syttyvä materiaali

• syttyvät materiaalit, joita ei voida poistaa, on suojatta- va tiiviisti palamattomalla suojapeitteellä

• rakenteissa olevat aukot on suojapeitettävä ja raot on tiivistettävä, jos liekki, roiskeet tai kipinät voivat levi- tä rakenteisiin näiden kautta

• paloilmoitin ja sammutusjärjestelmä, jonka laukaisu perustuu savunilmaisuun, on erheellisten hälytysten estämiseksi tarvittaessa irtikytkettävä alueelta, johon tulityöstä aiheutuvat käryt voivat levitä ja kytkettävä takaisin päälle heti kun se on mahdollista

• sprinklerilaitteistoa ei kytketä pois päältä, vaan tarvit- taessa sprinklerisuuttimet suojataan väliaikaisella suo- jauksella, joka poistetaan välittömästi tulitöiden jäl- keen

• tulityöpaikalle on tuotava kohdan D mukaisesti mää- ritetty sammutus- ja raivauskalusto sekä suojausmate- xxxxxx.

D. Sammutuskalusto, raivauskalusto ja suojausmateriaali Tulityöluvan myöntäjä määrää katto- ja vedeneristysalan tu- lityöpaikalla tarvittavan sammutuskaluston tulitöistä aiheu- tuvien vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella. Sam- mutuskaluston on kuitenkin oltava vähintään kaksi 43A

183BC -teholuokan käsisammutinta. Näistä toisen käsisam- muttimen voi korvata paineellisella paloletkulla tai kahdel- la 27A 144BC -teholuokan käsisammuttimella.

Sammutuskaluston on oltava tulityöpaikalla koko tuli- työn ja tulityön jälkivartioinnin ajan.

Katto- ja vedeneristysalan tulityöpaikalla on oltava pa- lamatonta suojausmateriaalia ja raivauskalusto, jolla palon syttyessä voidaan tehdä rakenteeseen sammutusaukko sam- mutusta varten.

E. Katto- ja vedeneristysalan tulityövartiointi

Tarvittava tulityövartiointi on määrättävä kattotulityöstä aiheutuvien vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella. Tulityössä ja työn jälkeen on käytettävä tulityövartijaa aina, kun eristettävät rakenteet tai niiden läheisyydessä olevat ra- kenteet ovat syttyviä tai rakenteet muodostavat ontelotiloja. Tulityövartijan on jatkuvasti tarkkailtava tulityöpaikkaa, sen ympäristöä ja alusrakenteita. Tarvittaessa on nimettä- vä useita tulityövartijoita. Tulityövartiointi on toteutettava koko työn ajan, myös työtaukojen aikana. Tulityön jälkeen on jälkivartiointi toteutettava tulityöluvan mukaisesti, kui-

tenkin vähintään yhden tunnin ajan.

Tulityövartijan on tiedettävä tulityöstä aiheutuvat vaarat, osattava tehdä hätäilmoitus ja käyttää tulityöpaikalle varat- tua alkusammutuskalustoa. Tarvittaessa tulityövartijan on keskeytettävä tulityö.

7.4.5 Tuhopolton torjunta

Lastauslaitureilla ei saa säilyttää syttyvää materiaalia, ellei ulkopuolisten pääsy lastauslaiturille ole estetty ja ellei laitu- rilla olevien tavaroiden sytyttäminen ole estetty.

Ulkona säilytettävät syttyvät materiaalit ja jäteastiat on sijoitettava siten, että niiden syttyminen ei aiheuta palon leviämisvaaraa rakennukseen.

Jätesäiliöt, jätekatokset ja muu syttyvä materiaali on si- joitettava rakennuksen ulkoalueilla siten, että se ei aiheuta palon leviämisvaaraa rakennukseen. Palon leviäminen ra- kennukseen voidaan estää palonkestävällä rakenteella tai si- joittamalla syttyvä materiaali rakenteet ja muut olosuhteet huomioiden riittävän kauas seinästä. Jätteet voidaan säilyt- tää myös rakennuksessa olevassa lukitussa jätehuoneessa.

Vaihtoehtoisesti syttyvä materiaali ja jätteet voidaan säi- lyttää lukitussa ja ulkopuolisilta suojatussa säilytystilassa. Tällöin säilytystilan suojarakenteiden on oltava sellaiset, että palavan materiaalin tai jätteiden sytyttäminen työajan jälkeen ei ole mahdollista rakenteita rikkomatta.

Rakennuksen ullakot, kellarit ja muut yhteiset tilat on lukittava siten, ettei asiattomien ole mahdollista päästä näi- hin tiloihin.

7.4.6 Sähkölaitteiden asennus, tarkastus ja sijoitus Sähkölaitteiden ja -asennusten on oltava sähköturvallisuus- määräysten ja laitevalmistajan asennusohjeen mukaisia.

Sähköasennusten määräaikaistarkastukset on tehtävä säh- köturvallisuussäädösten mukaan 5–15 vuoden välein koh- teen pääsulakkeen koosta ja käyttötavasta riippuen.

Lyhytaikaiseen käyttöön tarkoitettujen kuumapintaisten valaisimien (esimerkiksi halogeenivalaisimien) sijoitteluun on kiinnitettävä erityistä huomiota. Tällaiset valaisimet on varustettava kaatumisen estävällä jalalla ja valaisinosa on varustettava suojalla, joka estää palavan materiaalin pääsyn liian lähelle kuumaa pintaa.

Sähkölaitteiden riittävä jäähdytys on varmistettava kaik- kina vuodenaikoina ja kaikissa kuormitusolosuhteissa. Jos laitteiden kuormitettavuudesta ei ole riittävästi tietoa, on laitteen lämpötilaa seurattava mittauksin (esimerkiksi läm- pökuvaus) ja muutostöiden yhteydessä on heti käyttöönoton

jälkeen seurattava lämpötilojen kehittymistä.

Materiaalin kertyminen on estettävä sopivin suojauksin tai pinnat on puhdistettava säännöllisesti, jotta sähkölait- teen pinnalle prosessista irtoava eristävä ja/tai palovaaralli- nen materiaali (esimerkiksi puu- tai paperipöly) ei aiheuta laitteen ylikuumenemista.

7.4.7 Lämmöntuotantolaitteiden turvallisuus Lämmityslaitteiden, teollisuusuunien ja savuhormien asen- nuksissa, kunnossapidossa ja käytössä on noudatettava asen- nus- ja käyttöohjeissa sekä palomääräyksissä esitettyjä ohjei- ta suojaetäisyyksistä, paloeristyksestä, sähköturvallisuudesta, huollosta ja puhdistuksesta.

7.4.8 Polttomoottorikäyttöisen työkoneen säilyttäminen

Polttomoottorikäyttöistä työkonetta voidaan säilyttää

• ajoneuvoille tarkoitetussa erillisessä ajoneuvosuojassa tai korjaamossa

• ulkona, vähintään 8 metrin päässä rakennuksesta

• tuotanto- tai varastorakennuksessa, kun ajoneuvon säilytystila on palo-osastoitu muista tiloista

• ulkona alle 8 metrin etäisyydellä rakennuksesta, kun ulkoseinä ja räystäs on palo-osastoitu.

Ulkoseinän ja räystään palo-osastointi on toteutettava työ- koneen säilytyspaikan kohdalla sekä lisäksi 4 metrin etäi- syydelle sivusuunnassa säilytyspaikan kummastakin päästä.

7.4.9 Vaarallisten aineiden valmistus, käyttö, kuljetus ja varas- tointi

Palavien nesteiden, kemikaalien ja kaasujen valmistukses- sa, käytössä, varastoinnissa ja kuljetuksessa on noudatetta- va niitä koskevia lakeja sekä lakien nojalla annettuja sää- döksiä ja ohjeita.

Aineiden käsittelyä ja varastointia koskevat luvat ja ilmoi- tukset on pidettävä ajan tasalla. Ohjeet palo- ja räjähdys- vaarallisten aineiden turvallisesta käytöstä, varastoinnista ja hävittämisestä on annettava henkilökunnalle sekä valvotta- va, että ohjeita noudatetaan.

Räjähdyssuojausasiakirja (ATEX) on laadittava, jos ke- mikaalit tai muut aineet voivat aiheuttaa räjähdysvaaralli- sia ilmaseoksia.

Noudatettavia viranomaissäädöksiä ja ohjeita ovat esi- merkiksi

• Kauppa- ja teollisuusministeriön päätös palavista nes- teistä

• Nestekaasuasetus

• Kemikaalilaki ja -asetus

• Asetus vaarallisten kemikaalien teollisesta käsittelystä ja varastoinnista

• aineiden käyttöturvallisuustiedotteet ja pakkausmer- kinnät.

7.4.10 Rakennus-, korjaus- ja asennustyöt

Rakennus-, korjaus- ja asennustyömailla on paloturvalli- suutta valvottava erityisen huolellisesti. Työmailla on nou- datettava Turvan suojeluohjetta Rakennus-, asennus- ja kor- jaustyöt B10.

7.5 Vuotovahinkojen torjunta

7.5.1 Irtaimen omaisuuden säilyttäminen

Vuotovahingossa helposti vahingoittuva omaisuus on sijoi- tettava vähintään 10 senttimetrin korkeudelle lattiapinnasta.

Helposti vahingoittuvaa omaisuutta ovat esimerkiksi elektroniset laitteet kaapelointeineen ja vaihto-omaisuus.

7.5.2 Käyttö- ja prosessilaitteiden sekä putkistojen asennus ja huolto

Käyttö- ja prosessilaitteen liitäntöjen, putkistojen liitosten ja säiliöiden asennustavan on oltava valmistajan tai maa- hantuojan sekä viranomaisten antamien määräysten ja oh- jeiden mukaisia.

Koneita ja laitteita on huollettava ja käytettävä valmista- jan tai maahantuojan antamien ohjeiden mukaisesti. Lait- teille ja säiliöille on tehtävä viranomaisten vaatimat mää- räaikaistarkastukset ja niissä havaitut viat on korjattava viivytyksettä.

Viranomaismääräysten vaatimia tarkastuksia ovat esimer- kiksi paineastia- ja öljysäiliötarkastukset.

7.5.3 Suojaus jäätymiseltä

Rakennuksen johtoverkkoa on hoidettava huolellisesti ja suojeltava jäätymiseltä. Johtoverkko ja siihen liittyvät lait- teet on tyhjennettävä vedestä, jos rakennus jätetään kylmä- nä vuodenaikana ilman riittävää lämmitystä tai valvontaa.

Rakennus on vailla riittävää lämmitystä, jos sisälämpötila on huomattavasti alle normaalin huonelämpötilan.

7.6 Rikosvahinkojen torjunta

7.6.1 Omaisuuden suojaaminen vakuutuksenottajan käytössä olevissa toimitiloissa

Vakuutuksenottajan vakituisessa käytössä olevan toimitilan ja soveltuvin osin muun säilytystilan rakenteellisessa suoja- uksessa, lukituksessa ja avainten säilytyksessä on noudatet- tava alla olevassa taulukossa esitettyjä suojaustoimenpiteitä toimitilan suljettuna ollessa.

Taulukossa mainitut lukitusvaatimukset on toteutettava siten, että ne eivät vaaranna poistumisturvallisuutta. Ohjees- ta voidaan tapauskohtaisesti poiketa, jos kyseessä on majoi- tus- tai kokoontumistila tai vastaava korkean henkilöriskin kohde, jossa mekaanista varmuuslukitusvaatimusta ei voi henkilöturvallisuutta vaarantamatta aukottomasti toteut- taa. Tällöin kohteen lukitusvaatimukset voidaan toteuttaa yhdistämällä mekaaninen lukitus ja automaattinen turva- tekniikka Turvan teknisten rikossuojausohjeiden mukaises- ti. Toteutuksesta on sovittava Turvan asiantuntijan kanssa. Tarkemmat suojausvaatimusten määrittelyt ja toteutusesi- merkit ovat teknisissä ohjeissa. Teknisiä ohjeita saa Turvan toimistoista tai kotisivulta Xxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxx.

Vakuutetun omaisuuden säilytystilan rakenteellisen mur- tosuojauksen on täytettävä vähintään oheisen taulukon suo- jaustason 1 vaatimukset, ellei vakuutuskirjassa ole edellytet- ty tätä korkeampaa rakenteellista suojaustasoa.

7.6.2 Omaisuuden suojaaminen vaihtelevilla paikoilla

7.6.2.1 Omaisuus vieraassa toimitilassa

Vaihtelevilla paikoilla tai esimerkiksi alihankkijan tiloissa vakuutettu omaisuus voidaan säilyttää normaalisti käytössä olevan rakennuksen, kuten teollisuushallin, liikerakennuk- sen, toimistorakennuksen tai asuinrakennuksen lukitussa tilassa. Omaisuuden säilytystilan valinnassa ja säilytysti- lan rakenteellisen murtosuojauksen riittävyyttä arvioita- essa on otettava huomioon paikan sijainti ja säilytettävän omaisuuden arvo sekä omaisuuden haluttavuus. Säilytys- tilan on täytettävä vähintään tason 1 rakenteelliset murto- suojausvaatimukset.

7.6.2.2 Omaisuus työmaarakennuksissa ja varastokonteissa Rakennus- ja asennustyömailla tai vastaavilla paikoilla, jois- sa ei ole normaalisti käytössä olevia tiloja, vakuutettu omai- suus on säilytettävä rakenteiltaan vahvarakenteisessa varas-

Rakenteelliset murtosuojausvaatimukset / suojeluohjetaso	1	2	3
Rakenteet (seinät, lattia, katto)
Rakenteiden on oltava lujuudeltaan ja rakennustavaltaan sellaisia, että tilaan tunkeutuminen ei ole mahdollista rikko- matta rakenteita työkaluilla. Rakenteet eivät saa olla sellaisia, että ne voi irrottaa ulkopuolelta niitä rikkomatta.	x	x	x
Väliseinärakenteen on ulotuttava lattiasta kattoon. Alakaton yläpuoli voidaan vaihtoehtoisesti suojata rakenteellises- ti teräsristikolla.	x	x	x
Kevyet rakenteet kuten kipsilevy- ja kevytsoraharkkoväliseinät on vahvistettava säilytystilan puolelta.		x
Kevyet rakenteet kuten kipsilevy- ja kevytsoraharkkoväliseinät on vahvistettava säilytystilan molemmilta puolilta.			x
Ikkunat, lasirakenteet ja aukot
Ikkunoiden lasiruudut on kiinnitettävä ja ikkunat suljettava siten, ettei niitä voi ulkopuolelta rikkomatta irrottaa tai avata.	x	x	x
Rakennuksen ulkoseinässä olevia julkisivun ikkunoita lukuun ottamatta on muiden ikkunoiden, lasi- ja siirtolasiseinien ja kattoikkunoiden oltava iskunkestävää lasia tai ne on suojattava. Suojausvaatimus ei koske ikkunaa tai aukkoa, joka on vähintään 4 metrin korkeudella maan pinnasta tai muusta seisomatasosta.		x
Ikkunoiden, lasi- ja siirtolasiseinien ja kattoikkunoiden on oltava murronsuojalasia tai ne on suojattava. Suojausvaati- mus ei koske ikkunaa tai aukkoa, joka on vähintään 4 metrin korkeudella maan pinnasta tai muusta seisomatasosta.			x
Näyteikkunoiden suojauksen on oltava ikkunan levyinen ja sen tulee ulottua vähintään 2 metrin korkeudelle maan pin- nasta tai muusta seisomatasosta. Jos lasi suojataan rakenteellisesti, on suojarakenteen aukkokoko valittava siten, ettei esineiden kuljettaminen suojarakenteen läpi ole mahdollista sitä rikkomatta.			x
Muut aukot, kuten savunpoisto- ja ilmanottoaukot, on suojattava kiinteällä tai lukitulla teräsristikolla.	x	x	x
Ovet, saranat ja karmit
Karmi on kiilattava rakenteisiin ja oven lasi on kiinnitettävä siten, ettei sitä voi ulkopuolelta rikkomatta irrottaa.	x	x	x
Huultamaton metalliovi ja kaikki puiset ovet on käyttölukon kohdalta varustettava rakoraudalla.	x	x	x
Ovissa on oltava murtosuojatapit, jos sarana voidaan purkaa ulkopuolelta.	x	x	x
Ovien lasien on oltava iskunkestävää lasia tai ne on suojattava.		x
Jos julkisivun ikkunat ja ovilasit sekä nosto- ja taiteovissa olevat ikkuna-aukot on valvottu hyväksytyllä murtohälytys- järjestelmällä, ei julkisivun ovilaseja eikä nosto- ja taiteovien ikkuna-aukkoja tarvitse rakenteellisesti suojata.		x
Ovien lasien on oltava murronsuojalasia tai ne on suojattava.			x
Lukitukset
Lukittaessa ovi käyttölukolla on sen oltava vähintään varmuusluokkaa 3 ja varmuuslukon on oltava vähintään luokkaa 5.	x	x	x
Lukittaessa ovi riippulukoilla on niiden oltava ulkopuolella vähintään 4. luokka kiinnikkeineen ja sisäpuolella vähintään 3. luokka kiinnikkeineen. Riippulukoilla lukittaessa on käytettävä hyväksyttyjä kiinnikkeitä.	x	x	x
Kun tilassa ei oleskella, on lukkojen oltava takalukossa ja parioven pikasalpa lukittuna.	x	x	x
Lasiruudullinen ovi on lukittava käyttö- ja varmuuslukoilla, lukkojen etäisyys vähintään 40 cm.	x	x	x
Pariovien käyntipuoli lukitaan kuten yksilehtiset ovet. Kiintopuoli on suljettava pikasalvalla, joka lukitaan vähintään 2. luokan riippulukolla tai muulla vastaavalla pikasalvan toiminnan estävällä tavalla. Pariovet voidaan myös lukita riippu- lukolla lukitulla teräspuomilla tai kahdella riippulukolla.	x	x	x
Heiluripariovet on lukittava kahdella lukolla.	x	x	x
Avattavat ristikot ja rullakalterit on lukittava kahdella riippulukolla.	x	x	x
Umpiovi on lukittava käyttölukolla.	x
Umpiovi on lukittava käyttö- ja varmuuslukoilla, lukkojen etäisyys vähintään 40 cm.		x	x
Nosto-, taite- ja liukuovet on lukittava ensisijaisesti oven sisäpuolelta vakiolukituksen (esimerkiksi salpa) lisäksi yhdellä riippulukolla. Salvan ja riippulukon on oltava oven vastakkaisilla puolilla.	x	x
Nosto-, taite- ja liukuovet on lukittava ensisijaisesti oven sisäpuolelta kahdella riippulukolla.			x
Siirtolasiseinät ja lasiliukuovet on lukittava vähintään yhdellä lukolla.	x
Siirtolasiseinät ja lasiliukuovet on lukittava kahdella lukolla.		x	x

Taulukko liittyy ehtokohtaan 7.6.1.

totilassa tai työmaarakennuksessa, joka on murtosuojattu alla olevan mukaisesti. Kun rakenteilla olevan työkohteen murtosuojaus on tehty suojaussuunnitelman mukaiselle lo- pulliselle tasolle, voidaan vakuutettua omaisuutta säilyttää myös näin murtosuojatun rakennuksen lukituissa tiloissa.

Työmaarakennusten ovet on lukittava jollakin seuraavis- ta tavoista:

• 3. luokan käyttölukolla ja 5. luokan varmuuslukolla, joiden etäisyys on vähintään 40 cm

• kahdella kiinnikkeineen hyväksytyllä 3. luokan riip- pulukolla, joiden etäisyys toisistaan on vähintään 40 cm.

• teräspuomilla, joka on lukittu kiinnikkeineen hyväk- sytyllä 4. luokan riippulukolla.

Huultamattomissa teräsovissa ja kaikissa puuovissa on käyt- tö- ja varmuuslukkojen kohdat peitettävä yhtenäisellä rako- raudalla. Riippulukkojen kiinnikkeiden on oltava sellaisia, että ne estävät sangan leikkaamisen. Teräspuomi on kiinni- tettävä puisessa rakenteessa rakenteen läpi menevällä pult- tauksella siten, ettei sitä voi rakennetta rikkomatta irrottaa.

Lisäksi kaikki säilytystilan ikkunat ja aukot on suojattava

• teräsristikolla

• teräsverkolla

• vastaavan murtosuojan antavalla muulla tavalla.

7.6.2.3 Omaisuus ulkona olevassa varastokontissa Varastokontin katto-, ovi- ja seinärakenteiden on oltava teräslevyä tai sellaista rakennetta, että tilaan voi tunkeutua

vain rikkomalla rakenteita työkaluilla.

Kontin ovi on lukittava vakiolukituksen lisäksi vähin- tään 4. luokan riippulukolla ja vastaavan luokan riippu- lukkokiinnikkeillä, jotka on tarkoitettu kontin lukitukseen. Riippulukkokiinnikkeiden on oltava sellaisia, että ne estä- vät sangan leikkaamisen.

Ikkunat ja aukot on suojattava teräsverkolla tai ristikolla.

7.6.2.4 Omaisuus ajoneuvossa tai perävaunussa

Kun vakuutettu omaisuus on ajoneuvossa tai perävaunus- sa työajan ulkopuolella, on noudatettava seuraavassa tau- lukossa mainittuja suojaustapoja.

Tavarat on peitettävä tai sijoitettava ajoneuvoon tai perä- vaunuun siten, että niiden laatua ei voi ulkopuolelta nähdä. Ajonestolaitteella tarkoitetaan laitetta, joka estää ajoneu-

von ajamisen tai moottorin käynnistämisen.

Ajonestolaitteena hyväksytään ajoneuvoon kiinteästi asennettu laite sekä irrotettava mekaaninen ajonestolaite. Laitteiden asennus ja kytkentä on tehtävä laitevalmistajan ohjeiden mukaan.

Vakuutuksenottajan on huolehdittava laitteiden toimin- takuntoisuudesta.

Perävaunun kytkemisen ja irrottamisen estäviä laitteita ovat esimerkiksi vetokidan lukot, kuulakytkentälukkolait- teet ja vetotapin lukkolaitteet sekä aisalukko.

7.6.2.5 Omaisuus muualla kuin suojaavasti lukitussa tilassa

Omaisuus kiinnitettynä kiinteään rakenteeseen

Ellei vakuutuskirjassa ole muuta mainittu, ulkona tai muu- alla kuin suojaavasti lukitussa tilassa olevat esineet, kuten työkoneet, työvälineet ja muu omaisuus, on kiinnitettävä vahvaan kiinteään rakenteeseen

• hyväksytyllä 3. luokan riippulukolla lukitulla pinta- karkaistulla teräsketjulla tai -vaijerilla, jonka ainevah- vuus on vähintään 10 mm

• vähintään 3 metrin korkeuteen maasta tai muuta sei- somatasosta siten, ettei sen irrottaminen ole mahdol- lista ilman telinettä ja työkalua

• muulla tavalla, josta on erikseen sovittu Turvan asian- tuntijan kanssa.

Esimerkkejä erikoissuojauksista:

• Moottorikäyttöisen henkilönostimen varkaussuoja- us voidaan toteuttaa ketjukiinnityksen sijaan lukitse-

malla henkilönostin työasentoon valmistajan ohjeiden mukaisesti siten, että kuljetusasentoon laitto ei ole mahdollista laitetta rikkomatta.

• Helposti siirrettävän työkalujen säilytyslaatikon tai kontin suojaus voidaan toteuttaa nostamalla se esim. työkohteen yläpuolelle nosturin koukkuun. Tällöin on varmistettava se, että mahdollinen laatikon putoa- minen ei aiheuta vaaraa ihmisille.

Raskaita moottorityökoneita, joissa on lukittava ohjaamo- tila, ei tarvitse kiinnittää edellä mainitulla tavalla, mutta niiden ohjaamo on pidettävä lukittuna eikä avainta saa jät- tää ajoneuvoon.

Jos raskas työkone on kiinnitettynä tai kuormattuna ajo- neuvoon tai sen perävaunuun, on kuljetusajoneuvon oltava varustettu Finanssialan Keskusliiton hyväksymällä ajones- tolaitteistolla. Lisäksi vetoajoneuvoon kiinnitetty työkone tai perävaunu on lukittava vetoajoneuvon vetokoukkuun. Ajonestolaitteistoa on käytettävä, kun ajoneuvo jätetään vaille valvontaa. Kuljetusajoneuvon ohjaamon ja kuorma- tilojen ovet on tällöin pidettävä aina lukittuina eikä avain- ta saa jättää ajoneuvoon.

Aitauksessa säilytettävä omaisuus

Jos vakuutusta tehtäessä on sovittu ja vakuutuskirjaan mer- kitty, että aitauksessa oleva omaisuus on vakuutettuna, ai- tauksen rakenne ja lukitus on toteutettava ja omaisuus si- joitettava aitaukseen siten, että omaisuuden anastaminen ei ole mahdollista aitausta rikkomatta.

Aitauksessa vakuutettavaksi omaisuudeksi hyväksytään ulkovarastointiin sopiva ja kokonsa puolesta sellainen omai- suus, ettei sen säilytys sisätiloissa ole mahdollista tai tar- koituksenmukaista. Aitauksessa ei hyväksytä säilytettäväk- si yksikköhinnaltaan arvokasta, pienikokoista ja helposti siirreltävää omaisuutta, vaikka se olisikin ulkokäyttöön ja ulkovarastointiin soveliasta. Tällaista omaisuutta ovat esi- merkiksi työkalut ja pientyökoneet.

• omaisuus on kiinnitettävä perävaunuun tai lavara- kenteisiin vähintään 10 mm vahvalla pintakarkais- tulla teräsketjulla tai -vaijerilla ja hyväksytyllä 3. luokan riippulukolla.

Perävaunu on kytkettävä edellä kohdassa 2 maini- tulla tavalla.

Ajoneuvo on varustettava ajonestolaitteella.

3. Avolava tai kuomuton perävaunu

Jos kevytperävaunua ei voida säilyttää lukitussa ti- lassa, se voidaan säilyttää

• lukittuna ajonestolaitteella varustetun ajoneuvon

vetokoukkuun tai

• kiinnitettynä vahvaan kiinteään rakenteeseen vä- hintään 10 mm vahvalla pintakarkaistulla teräs- ketjulla tai vaijerilla ja hyväksytyllä 3. luokan riip- pulukolla

• perävaunun kytkeminen toiseen vetoajoneuvoon

on estettävä tarkoitukseen sopivalla laitteella tai

• perävaunu on lukittava ajonestolaitteella varustet- tuun ajoneuvoon tarkoitukseen sopivalla laitteella.

Kevytperävaunu on säilytettävä lukitussa tilassa.

2. Kuomullinen perävaunu tai tavaratila

Perävaunun tai tavaratilan

• kuomun on oltava metallia tai vahvaa lasikuitura- kennetta, jonka murtaminen ei ole mahdollista il- man työkaluja

• kuomurakenne on lukittava ajoneuvoon tai perä- vaunuun hyväksytyillä 3. luokan riippulukoilla tai vastaavilla muilla lukkolaitteilla

• ajoneuvo on varustettava Finanssialan Keskuslii- ton hyväksymällä ajonestolaitteella ja murtohäly- tinlaitteella

• rikossuojauslaitteet on oltava kytkettynä toimin- taan ja ohjaamon sekä kuormatilojen ovet on pi- dettävä lukittuina

• ajoneuvo ja perävaunu on säilytettävä lukitussa ra- kennuksessa tai

• vakuutettu irtain omaisuus on siirrettävä lukittuun

rakennukseen

1. Ajoneuvo (esim. huoltoauto) tai ajoneuvo, johon on lukittu perävaunu

Toissijainen suojaustapa

Ensijainen suojaustapa

Taulukko liittyy ehtokohtaan 7.6.2.4.

Aitauksen rakenteelliset vaatimukset

• Aita voi olla panssariverkkoaita (silmäkoko enintään 50 mm) tai muu vastaavan suojan antava aita.

• Aidassa ei saa olla aukkoja.

• Xxxxx tulee ulottua suojeltava alueen ympäri.

• Xxxxx rakennekorkeuden on oltava vähintään 2 met- riä.

• Xxxxx xxxxxxxxx korkeus maanpinnasta saa olla enin- tään 10 cm.

• Portti on lukittava varmuuslukolla tai 4. luokan riip- pulukolla.

• Aidattu alue on valaistava siten, että alueelle tunkeu- tuminen voidaan havaita.

7.6.2.6 Arvo-omaisuuden suojaaminen

A. Kassakoneiden sekä kassa- ja paloturvakaappien käyttö Kassakoneet ja -lippaat on pidettävä avoinna, kun vakuu- tushuoneisto on suljettu.

Asiapapereiden säilytykseen tarkoitettu paloturvakaap- pi tai muu murtotestaamaton ja luokittelematon säilytys- kaappi ei anna vakuutusehdoissa vaadittua murtosuojaa yli 5 000 euron rahamäärille.

Omaisuusrikosvakuutuksessa korvauksen edellytykse- nä yli 5 000 euron vakuutusmäärälle on, että rahoja ja ar- vopapereita säilytetään luokitellussa arvosäilytysyksikössä (kassakaapissa).

Paloturvakaapin tai kassakaapin ja -holvin ovet on lu- kittava vakuutushuoneiston suljettuna ollessa eikä niiden avainta tai lukon numeroyhdistelmää saa säilyttää samassa vakuutushuoneistossa.

Avainta tai lukon numeroyhdistelmää ei saa antaa kuin nimetyille henkilöille kuittausta vastaan. Rahojen säilytyk- seen hyväksytty paloturvakaappi tai kassakaappi on kiin- nitettävä rakennuksen rakenteisiin valmistajan ohjeiden mukaan.

Arvosäilytysyksikön standardin mukainen luokitus on määritelty myyjältä tai valmistajalta saatavassa kassakaapin testisertifikaatissa ja luokitus on merkitty myös arvosäily- tysyksikön oven sisäpuolella olevaan arvokylttiin.

B. Ryöstösuojaus kuljetuksen aikana Omaisuusrikosvakuutusehdoissa on määritelty kuljetetta- van rahamäärän mukaiset vähimmäisvaatimukset kuljetuk- senaikaisen ryöstösuojauksen osalta.

Arvo-omaisuutta kuljettavien henkilöiden on oltava

• vakuutuksenottajan vakituisia työntekijöitä

• täysi-ikäisiä

• henkilönä luotettavia

• tehtävään soveltuvia

• tehtävään koulutettuja.

Kuljettajina voi olla myös ammattimaista arvokuljetustoi- mintaa suorittavan yrityksen työntekijöitä. Kuljetuksessa on käytettävä tehtävään soveltuvaa autoa aina, kun se on olosuhteet huomioon ottaen mahdollista ja tarkoituksen- mukaista.

Kuljetuksessa on käytettävä sellaista kuljetusvälinettä, josta ei ulkopuolelta voi päätellä sen sisältöä.

Jos samalla kuljetuskerralla kuljetetaan rahaa useasta toi- mipaikasta ja rahat jätetään ajoneuvoon pysähdyksen ajaksi

• on käytettävä ajonestolaitteella varustettua ajoneuvoa

• rahat on säilytettävä ajoneuvoon kiinteästi asennetus- sa, lukitussa, Turvan hyväksymässä säilytysyksikössä

• ajoneuvo on lukittava pysähdyksen ajaksi tai kuljetuk- sissa on käytettävä kahta arvokuljettajaa, joista toinen vartioi rahoja pysähdyksen aikana.

7.6.3 Avainten säilyttäminen

Avaimia on säilytettävä huolellisesti Turvan voimassa ole- van teknisen ohjeistuksen mukaisesti. Avaimia ei saa mer- kitä siten, että ne voi yhdistää kohteeseen.

Ulkoseinään upotetuissa avainsäiliöissä voidaan säilyttää vain erillisiä sähkö-, puhelin- yms. teknisiin tiloihin johta- vien ovien avaimia. Yleisavainta ei saa koskaan säilyttää täl- laisissa avainsäiliöissä.

Avaimen kadotessa tai joutuessa luvattomasti ulkopuoli- sen haltuun, on välittömästi selvitettävä voiko avainta käyt- tää väärin. Välittömän vaaran uhatessa on aloitettava lisä- vahinkojen torjunta.

Murtohälytysjärjestelmän tasovaatimukset	TASO 2	TASO 3
Järjestelmä on suunniteltava ja toteutettava Turvan voimassa olevan teknisen ohjeistuksen mukaisesti. Murtohälytysjär- jestelmän suunnittelussa ja asennuksessa on käytettävä luotettavaa ja asiantuntevaa alan yritystä.
Järjestelmällä valvottavat kohteet
Ovikoskettimet kaikissa toimitilaan johtavissa sisäänkäyntiovissa.	x
Ovikoskettimet kaikissa toimitilaan johtavissa ovissa.		x
Liikeilmaisimet kaikissa huonetiloissa, joissa säilytetään arvokasta omaisuutta sekä käytävillä.	x	x
Arvosäilytysyksikön (esim. kassakaapin) kohdeilmaisin.	(x)
Lasirikkoilmaisimet.		x
Hälytyksen siirtotapa
Robottipuhelimella tai vaihtoehtoisesti radiotaajuisella siirtoyhteydellä.	x
Valvottu yhteys tai vaihtoehtoisesti kahdennettu ilmoituksensiirtoyhteys.		x
Murtohälytysjärjestelmän hälytysten vastaanottaja
Hälytykset on johdettava vartiointiliikkeelle tai poliisille.	x	x
Jos paikkakunnalla ei ole vartiointiliikettä, voidaan hälytys siirtää myös muuhun jatkuvasti päivystettyyn paikkaan tai vähintään kolmeen pääsääntöisesti päivystettyyn puhelimeen.	x
Jos paikkakunnalla ei ole vartiointiliikettä, on hälytyksen vastaanottotavasta sovittava erikseen Turvan edustajan kanssa.		x
Kohteessa on lisäksi oltava paikallishälytin.	x	x

Taulukko liittyy ehtokohtaan 7.6.3.1.

7.6.4 Murtohälytysjärjestelmän tasovaatimukset, käyttö ja kun- nossapito

Omaisuusrikosvakuutusehtojen mukaan korvauksen edel- lytyksenä on, että rahojen ja arvopapereiden säilytystilat on varustettu ehdoissa määritellyn kassakaapin lisäksi vähin- tään 2-tason murtohälytysjärjestelmällä, jos vakuutettu ra- hamäärä 10 000 – 30 000 euroa. Jos vakuutusmäärä ylit- tää 30 000 euroa, on murtohälytysjärjestelmä toteutettava tason 3 mukaisesti.

Vakuutusmaksualennukseen oikeuttava tai vakuutuksen myönnön edellytyksenä oleva murtohälytysjärjestelmä on toteutettava vähintään edellä olevan taulukon tason 2 mu- kaisena, ellei vakuutuskirjaan ole muuta merkitty.

Kohteeseen asennettu, vakuutusmaksualennukseen oikeut- tava tai vakuutuksen myönnön perusteena oleva murtohä- lytysjärjestelmä on pidettävä toimintakuntoisena. Kun va- kuutushuoneistossa ei oleskella, järjestelmä on oltava päälle kytkettynä.

Toimintakuntoisena pitäminen tarkoittaa laitteiston tek- nisen kunnossapidon ja kokeilujen lisäksi muun muassa sitä, että kaikki valvotuksi sovitut tilat säilyvät valvonnan alaisina esimerkiksi tilamuutosten jälkeen. Hyväksymisajankohta- na sovitun ilmoituksen siirtotavan tai hälytyksen vastaanot- tajan muuttumisesta on välittömästi ilmoitettava Turvalle. Vakuutusmaksun perusteet muutetaan tällöin muuttunut- ta tilannetta vastaaviksi. Jos vakuutusmaksualennukseen oi- keuttava tai vakuutuksen myönnön perusteena oleva mur- tohälytyslaitteisto ei ole ollut toimintakuntoinen tai sitä ei ollut kytketty toimintaan murron tapahtuessa, korvausta voidaan alentaa, jos laitteiston toimimattomuus on vaikut- tanut vahingon syntyyn tai sen laajuuteen. Nämä määräyk- set koskevat soveltuvin osin myös piha-alueelle, ajoneuvoon tai veneeseen asennettua hälytyslaitteistoa.

Suojeluohjeessa käytettyjä murtohälytysjärjestelmään liit- tyviä keskeisiä käsitteitä:

• Murtohälytysjärjestelmä on hälytysjärjestelmä, jonka avulla saadaan havainto valvottuun tilaan tai alueelle tunkeutuneesta ja havainto välittyy järjestelmän avulla ennalta määritellylle viestin vastaanottajalle.

• Ovikosketin antaa hälytyksen, kun ovi avataan häly- tysjärjestelmän ollessa päällä.

• Liikeilmaisin havaitsee tilassa liikkumisen ja antaa täs- tä hälytyksen.

• Kohdeilmaisin antaa hälytyksen, kun sillä valvottua esinettä (esimerkiksi kassakaappi) siirretään tai vahin- goitetaan.

• Lasirikkoilmaisin antaa hälytyksen, kun sillä valvottu ikkuna rikotaan.

• Paikallishälytin, esimerkiksi kovaääninen sireeni, an- taa paikallisen hälytyksen, kun murtohälytysjärjestel- mä hälyttää.

• Robottipuhelin siirtää hälytykset kiinteällä puhelin- verkolla valittuihin numeroihin, kuten esimerkiksi hälytyskeskukseen.

• Radiotaajuinen siirtoyhteys siirtää hälytykset langat- tomasti radiotaajuudella (esimerkiksi GSM-verkko) valittuihin numeroihin, kuten hälytyskeskukseen.

• Valvottu siirtoyhteys valvoo jatkuvasti yhteyden toi- mivuutta. Jos yhteydessä tulee katkos, esimerkiksi johto katkaistaan, järjestelmä hälyttää.

Kahdennetulla ilmoituksensiirrolla tarkoitetaan sellaista järjestelmää, jossa on kaksi eri siirtotietä käyttävää laitet- ta. Toinen on yleensä valinnaiseen puhelinverkkoon liitet- ty robottipuhelin ja toinen on GSM-modeemi. Laitteiden on lisäksi oltava liitetty toisiinsa siten, että ne valvovat jat-

kuvasti toinen toisensa tilaa.

7.7 Rikkoutumisvahinkojen torjunta

7.7.1 Koneiden ja laitteiden käyttö ja huolto

Koneita ja laitteita on käytettävä ja huollettava valmistajan tai maahantuojan antamien ohjeiden mukaisesti. Huolto- toimenpiteistä on pidettävä kirjaa.

Sähkömoottoreiden tuuletussäleiköt ja jäähdytysrivat on pidettävä puhtaana ylikuumenemisen estämiseksi.

7.7.2 Nosto- ja siirtotöiden turvallisuus

Nosto- ja siirtotöissä on noudatettava Valtioneuvoston ase- tusta rakennustyön turvallisuudesta (205/2009).

Erityisesti on otettava huomioon asetuksen 5. luvun mää- räykset, jotka koskevat:

• nosto- ja siirtovälineiden kuntoa ja sijoittamista

• nostolaitteiden ja -apuvälineiden kuormitusta

• nostojen suorittamista ja nostotyösuunnitelman laa- timista.

Taakan paino ja painopiste on tarkistettava ennen nostoa ja siirtoa ja taakka on kiinnitettävä huolella ja asianmukai- sesti taakassa olevia kiinnityspisteitä (nostolenkit, -korvak- keet tms.) käyttäen.

Xxxxxxxxx mukaan vaikeita nostotöitä varten on laaditta- va erillinen nostotyösuunnitelma. Vaikealla nostotyöllä tar- koitetaan esimerkiksi erityisen painavien tai suurikokoisten taakkojen nostoja hankalissa olosuhteissa, muita erityistä suunnittelua vaativia nostoja sekä nostamista samanaikai- sesti useammalla kuin yhdellä nosturilla.

7.7.3 Kylmälaitteiden tarkastus, huolto ja valvonta Kylmälaitteiden osalta on noudatettava laissa ja asetuksis- sa annettuja määräyksiä. Asetuksissa on määräyksiä kylmä- laitteiston tarkastusvelvollisuudesta, lämpötilan seuranta- ja tallennuslaitteista, toimintaohjeista ja huolloista sekä vel- vollisuudesta varustaa jäähdytysainemäärältään suuret kyl- mälaitteistot vuotojen havaitsemisjärjestelmällä.

Jos pakaste- ja kylmätuotevakuutuksen vakuutusmäärä ylittää 10 000 euroa, on pakaste- ja kylmäsäilytystilat va- rustettava lämpötilahälytysjärjestelmällä, josta hälytys siir- tyy henkilökunnan poissa ollessa jatkuvasti päivystettyyn paikkaan, esimerkiksi vartiointiliikkeeseen. Hälytyksen vas- taanottajan on käynnistettävä ennalta sovitut toimenpiteet vahingon estämiseksi. Hälytyslaitteiden toimivuus on tes- tattava vähintään kerran 6 kuukaudessa.

Kylmälaitteiden tarkastusta, huoltoa ja vuotoilmaisimen asentamista sääteleviä lakeja ja asetuksia ovat esimerkiksi Valtioneuvoston asetus 1187/5.12.2001 ja Euroopan par- lamentin ja neuvoston asetus (EY) N:o 842 / 2006 sekä Pa- kasteasetus ja siinä mainitut lait ja asetukset.

7.8 Tietojen ja tiedostojen varmistus ja säilytys Tietojärjestelmien kaikki tiedot varmistava ns. täysvarmistus on otettava vähintään kerran viikossa ja varmuuskopioita- vissa olevat ohjelmat on varmistettava muutosten jälkeen. Varmuuskopiot on säilytettävä eri rakennuksessa tai luki- tussa dataturvakaapissa, joka antaa tietomateriaalille vähin- tään 60 minuutin suojan palovahinkoja vastaan.

7.9 Vahinkojen torjunta käyttämättömänä olevissa tiloissa Toiminnan keskeytyessä normaalia huoltoseisokkia pidem- mäksi aikaa tai toiminnan päättyessä on huolehdittava sii- tä, että tässä suojeluohjeessa edellytetyt palontorjuntaan, ri- kosten torjuntaan ja vuotovahinkojen torjuntaan liittyvät toimenpiteet ja tarkastukset toteutetaan vaaditulla tavalla.

Erityisesti on huolehdittava, että

• kiinteistön piha-alueen, rakennuksen ja rakennuksessa olevan omaisuuden kunto tarkastetaan vähintään ker- ran viikossa

• havaitut viat ja rikkoutumiset korjataan sekä ilkivallan jäljet poistetaan mahdollisimman nopeasti

• automaattinen paloilmoitinjärjestelmä, automaatti- nen sammutuslaitteisto, murtohälytysjärjestelmä ja muu vastaava turvallisuus- ja valvontajärjestelmä on toiminnassa

• järjestelmien koestukset ja huollot on tehty niitä kos- kevien huolto- ja kunnossapito-ohjelmien mukaisesti

• tilojen sähkönsyöttö on katkaistu sähkökeskuksesta lukuun ottamatta kiinteistön ylläpidossa tarvittavaa sähkönsyöttöä ja ulkovalaistusta

• käyttövesi- ja lämmitysputkistojen jäätyminen on es- tetty ja veden tulo kiinteistön vesipisteisiin on kat- kaistu lukuun ottamatta lämmitysjärjestelmän vaati- mia vesipisteitä

• kaasuputkistot ovat paineettomia ja syttyvien nestei- den putkistot on tyhjennetty sekä kaikki sulkuventtii- lit on suljettu.

7.10 Muut noudatettavat suojeluohjeet ja tekniset ohjeet

• Rakennus- ja asennustöiden suojeluohje B10

• Rakenteellisen murtosuojauksen teknisen toteutuk- sen ohje

• Avainturvallisuus

• Murtohälytysjärjestelmät ja -palvelut

• Arvo-omaisuuden säilyttäminen

Suojeluohjeita ja teknisiä ohjeita on saatavissa osoitteesta Xxxxx.xx ja Turvan toimistoista.

Tietoja Finanssialan Keskusliiton hyväksymistä turvallisuus- laitteista saa Turvan edustajilta tai Finanssialan keskusliiton kotisivuilta xxx.xx/xxxxxxxxxx/xxxxxxxxxxxxxxxx.

Muistiinpanoja

Muistiinpanoja

xxxxx.xx

Hoida yrityksesi vakuutusasioita kätevästi YritysMAPPI-verkkopalvelussa

Voit helposti:

Tarkastella ja päivittää yrityksesi tietoja.

Tehdä tai muuttaa palkkailmoitusta ja saada tehdystä palkkailmoituksesta alennusta.

Ilmoittaa vahingosta.

Tarkastella ja maksaa yrityksesi vakuutuslaskuja.

Avoinna joka päivä 24 h.

Ota yhteyttä,

meiltä saat henkilökohtaista palvelua

01019 5107

Yrityspalvelunumeromme, ma–to klo 9–17, pe 9–16 xxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx

01019 5108

Korvausasioissa, ma–pe klo 9–17

01019 5111

Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu (24h) Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu (arkisin klo 17–9, viikonloppuisin 24h)

x00 0000 0000

SOS-hätäpalvelu ulkomailla 24h

Keskinäinen Vakuutusyhtiö Xxxxx XX 000, 00000 Xxxxxxx Y-tunnus 0211695-5 Kotipaikka TAMPERE

Yritysvakuutukset

Vastuuvakuutusten yhteiset ehdot VY1

1.1.2014

VAKUUTUSEHDOT

Sisällysluettelo

1. Vastuuvakuutusturva 3

2. Vastuuvakuutuksen käsitteitä 3

3. Vastuuvakuutuksen voimassaoloalue 3

4. Vastuuvakuutusten yhteiset korvausrajoitukset 3

4.1 Itselle aiheutunut vahinko 3

4.2 Samaan määräysvaltaan kuuluvalle aiheutunut vahinko 3

4.3 Työntekijälle aiheutunut vahinko 3

4.4 Tahallisuus ja törkeä huolimattomuus 3

4.5 Kunnian tai yksityiselämän loukkaaminen 3

4.6 Virheellinen työtulos 3

4.7 Ympäristövahinko 3

4.8 Ympäristövahinkoon liittyvät viranomaiskustannukset 4

4.9 Muu vakuutus 4

4.10 Tietoisuus virheestä 4

4.11 Lakien ja määräysten rikkominen 4

4.12 Sakko tai rangaistusluonteinen korvaus 4

4.13 Sopimussakko 4

4.14 Vastuuvakuutusturvan ulkopuolelle jäävät erityiset riskit 4

4.15 Korvausrajoitukset poikkeustilanteissa 4

5. Vastuuvakuutusten korvaussäännökset 4

5.1 Vahingosta ilmoittaminen 4

5.2 Vahingon selvitys 4

5.3 Vastuuvakuutuksesta korvattava määrä 5

1. Vastuuvakuutusturva

Vastuuvakuutuksesta korvataan vakuutetun voimassa ole- vaan oikeuteen perustuvaa vahingonkorvausvelvollisuutta Turvan ja vakuutuksenottajan välisen vastuuvakuutussopi- muksen mukaisesti.

Vastuuvakuutussopimus muodostuu vakuutuskirjasta ja siihen merkityistä kutakin vastuuvakuutusta koskevista eri- tyis- ja tuote-ehdoista sekä näistä vastuuvakuutusten yhtei- sistä ehdoista ja yleisistä sopimusehdoista.

2. Vastuuvakuutuksen käsitteitä

Näiden käsitteiden lisäksi vastuuvakuutussopimuksessa nou- datetaan Turvan yleisissä sopimusehdoissa määriteltyjä kä- sitteitä.

Vakuutettu on vakuutuksenottaja sekä se, joka on vakuu- tuskirjassa tai vakuutuskirjaan merkityssä erityis- tai tuote- ehdossa mainittu vakuutettuna.

Vakuutettu toiminta on vakuutetun harjoittama ja va- kuutuskirjaan kunkin vastuuvakuutuksen osalta erikseen merkitty toiminta.

Vakuutettu tuote on määritelty tuotevastuuvakuutuseh- donkohdassa 1.

Vastuuvakuutuksesta korvattava vahinko on vahinko,

• joka vastuuvakuutussopimukseen sisältyvissä tuote- tai erityisehdoissa on perusteeltaan määrätty korvattavaksi,

• jota ei edellä mainituissa tai näissä vastuuvakuutusten yhteisissä ehdoissa ole rajoitusehdolla suljettu vastuuva- kuutusturvan ulkopuolelle ja

• jonka määrä ylittää omavastuun.

Henkilövahinko Suomessa aiheutunut vahinko: Henkilö- vahinko tarkoittaa Suomen voimassa olevan oikeuden mu- kaista henkilövahinkoa.

Muualla kuin Suomessa aiheutunut vahinko: Henkilö- vahinko tarkoittaa luonnollisen henkilön ruumiinvammaa, fyysistä sairautta tai kuolemaa.

Esinevahinko tarkoittaa aineellisen omaisuuden fyysis- tä vahingoittumista, tuhoutumista tai sitä, että omistaja ei voi käyttää omaisuuttaan.

Puhdas varallisuusvahinko tarkoittaa taloudellista me- netystä tai kustannusta, joka ei ole yhteydessä henkilö- tai esinevahinkoon.

Vakuutusmäärä on määritelty näiden vastuuvakuutusten yhteisten ehtojen kohdassa 5.3.1.

Omavastuu on määritelty näiden vastuuvakuutusten yh- teisten ehtojen kohdassa 5.3.5.

Alivakuutus on määritelty näiden vastuuvakuutusten yh- teisten ehtojen kohdassa 5.3.6.

Taloudellinen tunnusluku on vastuuvakuutuksessa va- kuutettua toimintaa tai vakuutettua tuotetta koskeva va- kuutuskauden liikevaihtoarvio tai tuote-ehdossa mainit- tu muu tieto.

3. Vastuuvakuutuksen voimassaoloalue

Vastuuvakuutuksen voimassaoloalue on vakuutuskirjaan merkitty maantieteellinen alue.

USA:lla ja Kanadalla tarkoitetaan kaikkia niitä alueita, aluksia ja ilma-aluksia

• jotka ovat näiden valtioiden alaisuudessa tai

• joissa sovelletaan näiden valtioiden lainsäädäntöä.

4. Vastuuvakuutusten yhteiset korvausrajoitukset

Jokaisessa vastuuvakuutuksessa noudatetaan tuote- ja eri- tyisehdoissa olevien korvausrajoitusten lisäksi näitä vastuu- vakuutusten yhteisiä korvausrajoituksia.

4.1 Itselle aiheutunut vahinko

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vakuutetulle itselleen ai- heutunutta vahinkoa.

4.2 Samaan määräysvaltaan kuuluvalle aiheutunut va- hinko

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on ai- heutunut

• vakuutetun kanssa samaan konserniin kuuluvalle oi- keushenkilölle tai

• oikeushenkilölle, joka omistus- tai äänivallan perus- teella tai muutoin kuuluu samaan määräysvaltaan kuin vakuutettu.

4.3 Työntekijälle aiheutunut vahinko Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu vakuutetun työntekijälle, vakuutetun vuokraamalle työn- tekijälle tai heihin rinnastettavalle.

Toiminnan vastuuvakuutusta koskeva poikkeus Toiminnan vastuuvakuutuksesta korvataan kuitenkin tuo- teehtojen mukaisesti edellä mainitulle henkilölle Suomes- sa aiheutunut henkilö- ja esinevahinko, siltä osin kun hän ei ole oikeutettu saamaan korvausta lakisääteisestä tapatur- ma- tai liikennevakuutuksesta.

4.4 Tahallisuus ja törkeä huolimattomuus Vastuuvakuutuksesta ei korvata tahallaan tai törkeällä huolimattomuudella aiheutettua vahinkoa tai kustan- nusta.

Toiminnan ja kustantajan vastuuvakuutuksia koskeva poikkeus

Toiminnan ja kustantajan vastuuvakuutuksista korvataan kuitenkin tuote-ehtojen mukaisesti vahinko,

• jonka vakuutetun työntekijä tai häneen rinnastettava on työssä aiheuttanut ja

• josta vakuutettu on työnantajana vastuussa ja

• työntekijän menettely ei ole ollut vakuutetun tai tämän työnjohdon tiedossa.

4.5 Kunnian tai yksityiselämän loukkaaminen Vastuuvakuutuksesta ei korvata kunnian tai yksityiselä- män loukkaamisesta aiheutunutta vahinkoa.

4.6 Virheellinen työtulos

Vastuuvakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet virheellisen tai puutteellisen työtuloksen kor- jaamisesta tai alkuperäisen toimeksiannon mukaisen työn uudelleen suorittamisesta. Kustannuksia ei korvata, vaik- ka työn suorittaisi joku muu kuin vakuutettu.

4.7 Ympäristövahinko

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on ai- heutunut

• veden, ilman, maaperän tai kasvi- tai eläinlajiston pi- laantumisesta tai saastumisesta

• melusta, tärinästä, säteilystä, valosta, lämmöstä, ha- justa, savusta, noesta, pölystä, höyrystä, kaasusta tai muusta vastaavasta häiriöstä

• välittömänä tai välillisenä seurauksena edellä maini- tusta pilaantumisesta, saastumisesta tai häiriöstä.

Toiminnan, tuote- ja konsultinvastuuvakuutuksia koske- va poikkeus

Toiminnan, tuote- ja konsultinvastuuvakuutuksista korva- taan kuitenkin Euroopassa aiheutunut tuote-ehtojen mu- kaan korvattava äkillinen ja odottamaton henkilö- ja esi- nevahinko, kun

• vahingon syy on äkillinen, odottamaton ja yksittäinen tapahtuma

• vahinko on todettu viimeistään neljässätoista (14) vuo- rokaudessa ja siitä on ilmoitettu Turvalle viimeistään kuudessakymmenessä (60) vuorokaudessa pilaantumi- sen, päästön tai häiriön alkamisesta.

Vahingon syy ei ole äkillinen eikä odottamaton, kun se pe- rustuu esimerkiksi

• hitaaseen tai vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen

• jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin

• muutoin toistuviin tapahtumiin.

4.8 Ympäristövahinkoon liittyvät viranomaiskustannukset Vastuuvakuutuksesta ei korvata ympäristövahinkojen kor- vaamisesta annettuun lakiin perustuvia viranomaiskus- tannuksia.

4.9 Muu vakuutus

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannusta siltä osin kuin se korvataan muusta vastuuvakuutuksesta tai vakuutetun muusta vakuutuksesta.

4.10 Tietoisuus virheestä

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannusta, joka perustuu tai on aiheutunut olosuhteesta, virheestä tai muusta korvausperusteesta, josta vakuutettu tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksen voimaantullessa.

4.11 Lakien ja määräysten rikkominen Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannus- ta, joka on aiheutunut lakien, asetusten tai viranomais- ten määräysten tai ohjeiden vastaisesta toimenpiteestä, josta vakuutettu on tiennyt tai hänen olisi pitänyt tietää.

4.12 Sakko tai rangaistusluonteinen korvaus Vastuuvakuutuksesta ei korvata sakkoa, rangaistusluon- teista maksua tai korvausta (kuten kilpailunrajoitusmak- su tai Punitive Damages -korvaukset), menettämisseuraa- musta tai muuta rangaistukseksi määrättyä seuraamusta riippumatta siitä, keneen seuraamus kohdistuu.

4.13 Sopimussakko

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vakuutetun tai kolmannen henkilön sopimaa sopimussakkoa, takuuta, erityistä si- toumusta tai vastaavaa.

4.14 Vastuuvakuutusturvan ulkopuolelle jäävät erityiset riskit

Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannusta, joka on välittömästi tai välillisesti aiheutunut seuraavista aineista, taudeista tai ilmiöistä tai liittyy niihin

• asbesti

• pii (esimerkiksi kvartsipöly, kvartsikuitu tai vastaava)

• lyijy tai lyijymaali

• lateksi (luonnonkumi)

• polyklooratut bifenyyliyhdisteet (PCB)

• klooratut hiilivedyt

• formaldehydi

• hitsatessa syntyvät kaasut

• altistuminen tupakansavulle tai muulle tupakan tai tu- pakkatuotteen vaikutukselle

• geenimuunnellut organismit (GMO)

• hormonivaikutteiset ehkäisyvalmisteet

• eläintaudit (esimerkiksi BSE-, TSE-, CJD)

• HI-virus tai sen aiheuttamat seuraukset, kuten AIDS

• laajalle levinnyt epidemia (pandemia)

• rakennuksissa tai muissa rakenteissa oleva home, muu sieni tai bakteeri

• elektromagneettiset kentät (EMF)

• tuotteen nanotekniset ominaisuudet.

4.15 Korvausrajoitukset poikkeustilanteissa Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannus- ta, joka on aiheutunut

• ydinvastuulaissa tai vastaavassa ulkomaisessa laissa tarkoitetusta ydinvahingosta tai ydinaseesta tai radio- aktiivisesta säteilystä tai saastumisesta tai näihin rin- nastettavasta tapahtumasta

• sodasta, sisällissodasta, kapinasta, vallankumouksesta tai -kaappauksesta tai muusta sen kaltaisesta tilasta tai alueella, jossa vallitsee edellä mainittu tila

• lakosta, työnseisauksesta tai työsulusta

• terroriteosta.

5. Vastuuvakuutusten korvaussäännökset

Näiden vastuuvakuutuksen korvausmääräysten lisäksi nou- datetaan Turvan yleisten sopimusehtojen YS3 määräyksiä korvausmenettelystä.

5.1 Vahingosta ilmoittaminen

Vahinkoilmoitus on tehtävä Turvalle välittömästi ja viimeis- tään yhden (1) vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen ha- kija on saanut tietää vastuuvakuutuksen voimassaolosta ja yksilöidystä korvausvaatimuksesta.

Vahinkoilmoitus on joka tapauksessa tehtävä kolmen (3) vuoden kuluessa vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta va- hingonkärsineelle.

Vastuuvakuutusturvan päätyttyä on vahinkoilmoitus teh- tävä viimeistään kahdentoista (12) kuukauden kuluessa va- kuutuksen päättymispäivästä.

Jos vahinkoilmoitusta ei tehdä Turvalle edellä maini- tuissa määräajoissa, korvauksen hakija menettää oikeuten- sa korvaukseen.

5.2 Vahingon selvitys

Kun Turva on saanut vakuutetulta vahinkoilmoituksen ja selvityksen vastuuvakuutuksesta korvattavasta vahingos- ta, Turva

• selvittää, onko vakuutettu voimassa olevan oikeuden mukaan vahingonkorvausvelvollinen

• neuvottelee tarvittaessa xxxxxxxxxx vaatijan kanssa.

Vakuutetun on

• varattava Turvalle mahdollisuus vahingon määrän arvi- oimiseen sekä pyrittävä edistämään sovinnollisen ratkai- sun syntymistä

• osallistuttava omalla kustannuksellaan vahingon selvit- tämiseen

• toimitettava Turvalle hallussaan olevat vahingon selvit- tämisessä merkitykselliset tiedot

• hankittava ja valmistettava tarpeelliset selvitykset ja tut- kimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuu- tetun saatavilla.

5.3 Vastuuvakuutuksesta korvattava määrä

5.3.1 Korvauksen enimmäismäärä

Turvan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana kussakin vastuuvakuutuksessa on vakuutuksenottajan kanssa sovit- tu vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Yhdessä vas- tuuvakuutuksesta korvattavassa vahingossa sekä yhdelle va- kuutuskaudelle kohdistuneissa useissa vahingoissa korvataan yhteensä enintään vakuutusmäärä. Maksettavan korvauksen suuruus määräytyy vakuutuskirjaan merkittyjen vakuutus- ehtojen mukaisesti. Maksettava korvaus voi olla myös va- kuutusmäärää pienempi.

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet va- hingot katsotaan yhdeksi vahingoksi (sarjavahinko). Jos yk- sittäiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, kat- sotaan ne kuuluviksi siihen vakuutuskauteen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on todettu. Jos sarjan ensimmäinen vahinko on todettu ennen vakuutuksen voimaantuloa, jää koko sarjavahinko vastuuvakuutusturvan ulkopuolelle.

Vakuutusmäärään sisältyvät

• vahingonkorvaus ja sille kertynyt korko

• Turvan vastuulla olevat vahingon selvityskulut

• oikeudenkäyntikulut

• välittömästi uhkaavan vahingon kohtuulliset torjunta- kulut.

Vastuuvakuutuksesta ei makseta korvausta siltä osin, kun vahingonkorvaus ja/tai edellä mainitut kulut ylittävät va- kuutusmäärän.

5.3.2 Korvattavan vahingonkorvauksen määrä Vastuuvakuutuksesta korvattavassa vahingossa lasketaan korvauksen määrä sen mukaan, mitä vakuutettu on voimas- saolevan oikeuden mukaan velvollinen maksamaan huomi- oon ottaen sovellettavat vakuutusehdot.

Jos usea on velvollinen korvaamaan yhteisvastuullises- ti saman vahingon, korvataan vastuuvakuutuksesta ainoas- taan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutetun viaksi jäävän syyllisyyden määrää. Ellei syyllisyyden määrää osoiteta, kor- vataan vakuutuksesta enintään pääluvun mukainen osuus kokonaisvahingosta.

5.3.3 Korvattavat oikeudenkäyntikulut

Vastuuvakuutuksesta korvataan vakuutetun korvausvelvol- lisuutta tai vahingon määrää koskevasta oikeudenkäynnistä aiheutuvat kohtuulliset ja välttämättömät asianajo- ja oikeu- denkäyntikulut siinä tapauksessa ja siltä osin kuin

• vakuutetulle esitetty korvausvaatimus koskee vastuuva- kuutuksesta korvattavaa vahinkoa

• vakuutettu on ilmoittanut Xxxxxxxx saamastaan haastees- ta tai välimiesmenettelyn vireillepanoa koskevasta vaati- muksesta viipymättä ja viimeistään ennen vastineen an- tamista

• Turvalla on ollut mahdollisuus nimetä vakuutettua edustava oikeudenkäyntiasiamies sekä päättää oikeu- denkäyntiin liittyvistä toimenpiteistä.

Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäynnistä ri- kosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Palkkion ja kulujen kohtuulli- suutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuu- den arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu. Vastuuvakuutuksesta ei korvata välimiesmenette- lyssä välimiesten palkkioita tai kuluja.

Jos oikeudenkäynnin kohteena on useampia asioita, kor-

vataan vakuutuksesta ainoastaan se osa kustannuksista, joka koskee vastuuvakuutuksesta korvattavaan vahinkoon perus- tuvaa korvauskysymystä.

5.3.4 Korvattavat välittömästi uhkaavan vahingon torjuntakulut Turvan yleisissä sopimusehdoissa on määräykset vakuutetun velvollisuudesta välittömästi uhkaavan vahingon torjumi- sesta ja rajoittamisesta.

Vastuuvakuutuksesta korvataan välittömästi uhkaavan vahingon torjumisesta aiheutuvat kohtuulliset ja välttämät- tömät kulut siinä tapauksessa ja siltä osin kuin

• ne ovat aiheutuneet toimenpiteistä, joilla torjutaan tai poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vahingon uhka ja

• niillä torjutaan vastuuvakuutuksesta korvattavan vahin- gon syntyminen.

Vahingon välittömän uhan poistuttua suoritetuista toimen- piteistä aiheutuneita kustannuksia ei korvata vastuuvakuu- tuksesta.

Ympäristövahingossa toiselle aiheutuvan vahingon uhal- la tarkoitetaan ainoastaan tilannetta, jossa välitön vaara uh- kaa jonkun muun kuin vakuutetun omaisuutta esimerkiksi ympäristöä pilaavien aineiden kulkeutuessa pohjaveden tai maaperän kautta omalta tai hallussa olevalta maalta muual- le. Omalle tai hallussa olleelle omaisuudelle aiheutuvia va- hinkoja ei vastuuvakuutuksesta korvata.

Ympäristövahingon satuttua voidaan joutua tekemään välittömän vaaran torjuntaa laajempia toimenpiteitä. Näi- tä voivat olla esimerkiksi saastuneiden maamassojen kuljet- taminen, ongelmajätteiden hävittäminen tai neutralointi. Näistä toimenpiteistä aiheutuneita kustannuksia ei korva- ta vastuuvakuutuksesta torjuntakuluina siinäkään tapauk- sessa, että ne perustuvat viranomaisten pakottavien määrä- ysten mukaisiin toimenpiteisiin.

5.3.5 Omavastuu

Omavastuu on vastuuvakuutussopimukseen merkitty ra- hamäärä ja/tai prosenttiosuus, josta vakuutettu kussakin vastuuvakuutuksesta korvattavassa vahingossa itse vastaa. Kun vakuutetulle esitetyn korvausvaatimuksen määrä on pienempi kuin omavastuu, vakuutetulla ei ole vastuuva- kuutusturvaa.

Jokaisessa vastuuvakuutuksesta korvattavassa vahingos- sa vakuutusehtojen mukaan korvattavien vahingon ja ku- lujen yhteismäärästä vähennetään omavastuu. Omavastuu vähennetään muiden mahdollisten vähennysten jälkeen.

5.3.6 Alivakuutus

Kyseessä on alivakuutus, jos vakuutuksenottajan ilmoittama, vakuutuskirjaan merkitty vastuuvakuutusmaksun perustee- na oleva taloudellinen tunnusluku on todellista pienempi. Alivakuutustilanteessa vastuuvakuutuksesta korvataan vain niin suuri osa vahingon määrästä, kuin ilmoitetun ja todellisen taloudellisen tunnusluvun välinen suhde osoittaa.

5.3.7 Sopimus vahingonkorvauksesta

Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaa- timuksen, ei tämä sido Turvaa, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisen oikea.

Xxx Xxxxx on valmis maksamaan vahingon kärsineen hy- väksymän ja vakuutusmäärän rajoissa olevan korvauksen, mutta vakuutettu ei tähän suostu, Turva ei ole velvollinen maksamaan tässä asiassa enempää korvausta. Turva ei myös- kään ole velvollinen korvaamaan asiasta vakuutetulle tehdyn ilmoituksen jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suorit- tamaan lisäselvityksiä asiassa.

5.3.8 Arvonlisävero

Vakuutetun maksettavaksi tulevaa arvonlisäveroa ei korvata vastuuvakuutuksesta siltä osin, kun korvauksen saaja voi voimassa olevan oikeuden mukaan vähentää veron mää- rän verotuksessaan.

xxxxx.xx

Hoida yrityksesi vakuutusasioita kätevästi YritysMAPPI-verkkopalvelussa

Voit helposti:

Tarkastella ja päivittää yrityksesi tietoja.

Tehdä tai muuttaa palkkailmoitusta ja saada tehdystä palkkailmoituksesta alennusta.

Ilmoittaa vahingosta.

Tarkastella ja maksaa yrityksesi vakuutuslaskuja.

Avoinna joka päivä 24 h.

Ota yhteyttä,

meiltä saat henkilökohtaista palvelua

01019 5107

Yrityspalvelunumeromme, ma–to klo 9–17, pe 9–16 xxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx

01019 5108

Korvausasioissa, ma–pe klo 9–17

01019 5111

Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu (24h) Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu (arkisin klo 17–9, viikonloppuisin 24h)

x00 0000 0000

SOS-hätäpalvelu ulkomailla 24h

Keskinäinen Vakuutusyhtiö Xxxxx XX 000, 00000 Xxxxxxx Y-tunnus 0211695-5 Kotipaikka TAMPERE

Toiminnan vastuuvakuutus

VA1

1.1.2016

VAKUUTUSEHDOT

Sisällysluettelo

1 Korvattavat vahingot 3

2 Toiminnan vastuuvakuutuksen korvausrajoitukset 3

3 Poikkeavat omavastuut 4

1 Korvattavat vahingot

Toiminnan vastuuvakuutuksesta korvataan vakuutetussa toiminnassa vakuutuksen voimassaoloalueella toiselle ai- heutetut henkilö- ja esinevahingot, kun

• vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan kor- vausvastuussa vahingosta

• vahinko on todettu vakuutuskauden aikana ja

• vahinko koskee voimassaoloalueella siihen kuuluvissa maissa voimassa olevan oikeuden mukaan käsiteltäviä korvausvaatimuksia.

Toiminnan vastuuvakuutuksesta korvataan edellä maini- tuin edellytyksin toiselle aiheutettu taloudellinen vahinko henkilötietolain (523/1999) perusteella. Korvauksen enim- mäismäärä on 50 000 euroa vakuutuskaudella yhteensä.

Henkilö- ja esinevahingon kärsineelle korvataan myös vahingosta välittömästi seuraava taloudellinen menetys tai kustannus.

Toiminnan vastuuvakuutusturvaa rajoittavat vakuutus- määrä, omavastuu sekä Vastuuvakuutusten yhteisten ehtojen VY1 kohdan 4 yhteiset korvausrajoitukset ja alla kohdassa 2 mainitut Toiminnan vastuuvakuutuksen korvausrajoituk- set ja mahdolliset erityisehdot.

2 Toiminnan vastuuvakuutuksen korvaus­ rajoitukset

2.1 Hallussa oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka va- hinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa oli vakuutetun hallussa, lainassa tai vakuutetun muutoin hyö- dykseen käytettävänä.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutuksenottajan asiakkaan vaatteille tai muulle henkilökohtaiselle omaisuu- delle aiheutettu vahinko niiden ollessa vakuutuksenottajan säilytettävänä. Tämän laajennusehdon osalta korvauksen enimmäismäärä vakuutuskautta kohden on 5.000 euroa. Tämä laajennus ei ole voimassa vakuutetun käytettäväksi tai työn kohteeksi tarkoitetulle omaisuudelle eikä säilytys- tai varastointiliiketoiminnassa.

2.2 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka va- hinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa oli vakuutetun tai jonkun tämän lukuun

• valmistettavana, asennettavana, korjattavana, säilytettä- vänä tai kuljetettavana

• suojaus- tai vahingontorjuntavelvoitteen alaisena, kun otetaan huomioon vakuutetun työsuorituksen luonne ja sen välitön vaikutuspiiri

• muulla tavoin vakuutetun käsiteltävänä tai huolehdit- tavana.

2.3 Neuvonta ja suunnittelutoiminta

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut va- kuutetun antamasta tai laatimasta neuvosta, ohjeesta, val- vonnasta, tarkastuksesta, tutkimus- tai mittaustuloksesta, laskelmasta, piirustuksesta, työselostuksesta, suunnitelmas- ta tai muusta konsultoinnista.

2.4 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korvaus- vastuu perustuu vakuutetun tekemään sopimukseen, takuu- seen tai muuhun sitoumukseen ellei korvausvastuuta olisi ilman kyseistä sitoumusta.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka johtuu sopi- musvelvoitteen täyttämättä jättämisestä tai puutteellises- ta täyttämisestä.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka on aiheutta- nut vakuutetun alihankkija, aliurakoitsija tai muu sopi- muskumppani.

2.5 Varallisuusvahinko

Vakuutuksesta ei korvata puhdasta varallisuusvahinkoa. Puhdas varallisuusvahinko on määritelty Vastuuvakuutus- ten yhteisessä ehdossa VY1.

2.6 Myydylle tuotteelle aiheutunut vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetun myymälle tuotteelle itselleen aiheutunutta vahinkoa.

2.7 Tuotevastuu

Vakuutuksesta ei korvata toiselle luovutetusta tuotteesta ai- heutunutta vahinkoa.

2.8 Potilasvahinko

Vakuutuksesta ei korvata

• potilasvahinkolain tarkoittamaa potilasvahinkoa

• vahinkoa, joka liittyy Suomen ulkopuolella annettuun terveyden- tai sairaanhoitoon.

2.9 Liikennevahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut lii- kennevakuutuslain (279/1959) tai vastaavan ulkomaisen lain mukaisesta moottoriajoneuvon liikenteeseen käyttä- misestä.

Jos vastaava ulkomainen lainsäädäntö puuttuu, vakuu- tuksesta ei korvata moottoriajoneuvon, moottorikäyttöisen laitteen tai työkoneen liikenteeseen käyttämisestä aiheutu- nutta vahinkoa.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin Suomessa kuor- mauksen, kuorman purkamisen tai muun työsuorituksen kestäessä toiselle aiheutettu henkilö- tai esinevahinko siltä osin, kun sitä ei korvata liikennevakuutuksesta liikenneva- kuutuslain 5 §:n perusteella, ei kuitenkaan lastattavana tai purettavana olevalle omaisuudelle aiheutunutta vahinkoa. Omavastuu tämän ehtokohdan mukaan korvattavissa va- hingoissa on 2 000 euroa tai tätä suurempi vakuutuskirjaan merkitty omavastuun määrä.

2.10 Kiinteistön hallinta

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, josta vakuutettu on korvausvastuussa kiinteistön omistajana tai haltijana, ellei vakuutuskirjaan merkittynä vakuutettuna toimintana ole kiinteistön omistaminen tai vuokraus.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vahinko, joka on ai- heutunut sellaisen kiinteistön omistamisesta tai hallinnasta, josta suurin osa on vakuutetun käytössä.

2.11 Kosteus ja tulviminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut kos- teudesta tai sade-, sulamis-, jäte- tai viemäriveden aiheut- tamasta tulvimisesta.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin Euroopassa aiheu- tunut äkillinen ja odottamaton vahinko,

• jonka syynä on ollut vakuutetun vastuulla oleva satun- nainen ja yksittäinen virhe tai laiminlyönti taikka ra- kennukseen, laitokseen tai laitteeseen vakuutetun korvausvastuun perustavasta syystä äkillisesti ja odotta- matta syntynyt vika tai puute ja

• joka on todettu viimeistään neljässätoista (14) vuoro- kaudessa ja siitä on ilmoitettu Turvalle viimeistään kuu- dessakymmenessä (60) vuorokaudessa kosteuden tai tulvimisen alkamisesta.

Vahingon syy ei ole äkillinen eikä odottamaton, kun se pe- rustuu esimerkiksi

• hitaaseen tai vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen,

• jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin tai

• muutoin toistuviin tapahtumiin.

2.12 Pohjavesi

Vakuutuksesta ei korvata pohjaveden korkeuden muuttu- misesta aiheutunutta vahinkoa.

2.13 Räjäytys­ ja paalutustyöt

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut rä- jäytys-, louhinta- tai paalutustyöstä tai niistä aiheutuvasta maan siirtymästä.

2.14 Vesikulkuneuvo ja ilma­alus

Vakuutuksesta ei korvata vesikulkuneuvorekisteristä anne- tun lain tai alusrekisterilain mukaisen vesikulkuneuvon tai aluksen taikka ilma-aluksen omistamisesta, hallinnasta tai käyttämisestä aiheutunutta vahinkoa.

3 Poikkeavat omavastuut

3.1 Tulityöt

Jos vahinko on aiheutunut vakuutetun tai vakuutettuun rin- nastettavan tekemästä tai teettämästä tulityöstä, omavastuu esinevahingossa on 10 % vahingon määrästä, kuitenkin vä- hintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suu- rempi määrä. Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

Tulityöt ovat töitä, joissa syntyy kipinöitä tai joissa käy- tetään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aiheuttavat palo- vaaraa. Näitä tulitöitä ovat muun muassa sähkö- ja kaasuhit- saustyöt, kaasujuotostyöt, polttoleikkaustyöt sekä metallien hionta ja katkaisu laikkaleikkaimella.

Katto- ja vedeneristysalan tulitöitä ovat katto- ja veden- eristystöissä tehtävät tulityöt. Näitä ovat esimerkiksi eris- tettävän alustan kuivaaminen liekillä tai kuumalla ilmalla, bitumin kuumentaminen bitumipadassa ja vesieristysten kuumentamalla tapahtuva kiinnitystyö sekä työ, jossa syn- tyy kipinöitä.

3.2 Kattotyöt

Jos vahinko on aiheutunut vakuutetun tai vakuutettuun rinnastettavan tekemästä tai teettämästä kattotyöstä, oma-

vastuu esinevahingoissa on 10 % vahingon määrästä, kui- tenkin vähintään 2 000 euroa. Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

Kattotöillä tarkoitetaan tässä ehdossa rakennusten ja ra- kennelmien katoilla tapahtuvaa työskentelyä, josta voi ai- heutua vahinkoa rakennuskohteelle tai sen välittömässä vaikutuspiirissä olevalle omaisuudelle. Tällaisia töitä ovat esimerkiksi rakennusten vesikattojen rakenteiden, pinnoit- teiden ja varusteiden asentaminen, korjaus ja huoltaminen.

3.3 Maankaivu

Vakuutetun on ennen työhön ryhtymistä hankittava selvi- tys työalueen kaapeleista ja putkista niiden haltijalta ja otet- tava niiden sijainti huomioon työn suorittamisessa. Selvi- tys työalueen kaapeleista ja putkista on tehtävä maastossa käyttäen karttapiirrosten lisäksi tarkoituksenmukaisia pai- kannusvälineitä.

Vahingon koskiessa maahan upotettua kaapelia tai put- kea on vakuutusyhtiölle toimitettava kaapelin tai putken haltijan kirjallinen todistus siitä, että maastossa suoritettu näyttö oli tehty ennen työhön ryhtymistä.

Omavastuu kaapeli- ja putkistovahingoissa:

• Jos kaapeli- tai putkistovahingoissa ei vakuutusyhtiöl- le ole toimitettu edellä mainittua todistusta, vähenne- tään omavastuuna 25 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

• Jos kaapeli- tai putkistovahingoissa vakuutusyhtiölle on toimitettu edellä mainittu todistus, vähennetään oma- vastuuna 10 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurem- pi määrä.

3.4 Avaimen katoaminen

Jos vahinko on aiheutunut avaimen katoamisesta, omavas- tuu on 10 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

11/2015

Hoida yrityksesi vakuutusasiat helposti netissä.

xxx.xxxxx.xx

Verkkopalvelussa voit mm:

• tarkastella ja päivittää yrityksesi tietoja

• tehdä tai muuttaa palkkailmoitusta

• ilmoittaa vahingosta sähköisesti

• tarkastella ja maksaa yrityksesi vakuutuslaskuja

• tulostaa vakuutuksen voimassaolotodistuksen

• hallinnoida käyttöoikeuksia ja lisätä käyttäjiä

Ota yhteyttä,

meiltä saat henkilökohtaista palvelua:

01019 5107

Yrityspalvelunumero xxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx

01019 5108

Korvausasiat

01019 5111

Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu 24h Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu iltaisin ja viikonloppuisin

x000 0000 0000

SOS­hätäpalvelu ulkomailla 24h

Aukioloajat ja lähimmän toimipaikan löydät: xxxxx.xx

Keskinäinen Vakuutusyhtiö Xxxxx XX 000, 00000 Xxxxxxx Y-tunnus 0211695-5 Kotipaikka TAMPERE

Xxxxxxxxx vastuuvakuutus

Vakuutusehto VA70

Voimassa 1.10.2010 alkaen

Sisällysluettelo

1. Korvattavat vahingot 4

2. Vastuuvakuutuksen

korvausrajoitukset 4

• 2.1 Itselle tai lähipiirille aiheutettu vahinko 4

• 2.2 Sopimusvastuu 4

• 2.3 Henkilö- ja esinevahinko 4

• 2.4 Käteisen rahan maksaminen ja vastaanottaminen 4

• 2.5 Vakuutuksen puuttuminen tai laiminlyönti 4

• 2.6 Xxxxxxxx hankinta 4

• 2.7 Vakuutetun palkka, palkkio tai etuus 4

• 2.8 Henkilötietojen käsittely 4

• 2.9 Työ- ja virkasuhteeseen liittyvät vahingot 4

• 2.10 Immateriaalioikeudet 4

• 2.11 Omien osakkeiden hankinta 4

• 2.12 Rikosasian oikeudenkäyntikulut 5

• 2.13 Tahallisuus ja törkeä huolimattomuus 5

3. Omavastuu hallinnon

vastuuvakuutuksessa 5

1. Korvattavat vahingot

Xxxxxxxxx vastuuvakuutuksesta korvataan toiselle aiheutettu puhdas varallisuusvahinko, kun

• vakuutettu on Suomessa voimassa olevan osakeyhtiölain, asunto-osakeyhtiölain, osuuskunta-, säätiö-, tai yhdistyslain mukaan vahingosta henkilökohtaisesti korvausvastuussa ja

• vahinko on todettu vakuutuskauden aikana ja siitä on ilmoi- tettu Turvalle viimeistään 12 kuukauden kuluessa vakuu- tuksen päättymisestä.

Ennen tämän vakuutuksen voimaantuloa aiheutettu vahinko korvataan vain siinä tapauksessa, että

• teko tai laiminlyönti, johon vaatimus perustuu, on tapah- tunut vakuutetun tätä vakuutusta välittömästi edeltäneen hallinnon vastuuvakuutuksen voimassaoloaikana ja

• vahinkoa ei korvata edeltäneestä vakuutuksesta, koska se on todettu tai siitä on esitetty vakuutetulle korvausvaatimus vakuutuksen tai vahinkoa koskevan ilmoitusajan päätty- misen jälkeen ja

• vahingosta on ilmoitettu Xxxxxxxx tämän vakuutuksen

voimassaoloaikana.

Tässä vakuutuksessa vakuutettuja ovat vakuutuksenottajan lail- lisesti valitut hallituksen ja hallintoneuvoston jäsenet ja varajä- senet, toimitusjohtaja ja tämän varamies toimiessaan vakuutuk- senottajan hallintoelimen jäseninä sekä yhtiökokouksen puheen- johtaja.

Xxxxxxxxx vastuuvakuutusturvaa rajoittavat vakuutusmäärä, omavastuu sekä Vastuuvakuutusten yhteisten ehtojen VY1 kohdan 4 yhteiset korvausrajoitukset ja alla kohdassa 2 mainitut vastuuvakuutuksen korvausrajoitukset ja mahdolliset erityis- ehdot.

Puhdas varallisuusvahinko on määritelty Vastuuvakuutusten yhteisessä ehdossa VY1.

2. Vastuuvakuutuksen

korvausrajoitukset

2.1 Itselle tai lähipiirille aiheutettu vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• vakuutetulle tai vakuutetun avio- tai avopuolisolle, lapselle tai muulle perheenjäsenelle tai heidän osin tai kokonaan omistamalle oikeushenkilölle,

• osakkeenomistajalle, jonka suora tai välillinen määräysvalta tai omistus vakuutuksenottajasta on tai ylittää 50 % oikeus- henkilön osakepääomasta tai optio-oikeuksia, joilla vastaa- vanlainen määräysvalta tai omistus on mahdollista saada joko optio-oikeuksia käyttämällä tai optio-oikeuksia ja osake- omistuksia yhdessä käyttämällä

• vakuutuksenottajalle, muulle vakuutetulle oikeushenkilölle tai näiden osakkeen tai osuuden omistajalle, jos vakuutettu

omistaa suoraan tai välillisesti 25 % tai enemmän vakuutuk- senottajana olevan yhtiön osakkeista.

2.2 Sopimusvastuu Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin, kun vakuutettu on sitoutunut laajempaan korvausvastuuseen kuin hänellä olisi voimassa olevan oikeuden mukaan samassa sopimussuh- teessa ilman tuollaista sopimusmääräystä.

2.3 Henkilö- ja esinevahinko

Vakuutuksesta ei korvata henkilö- tai esinevahinkoa.

Esinevahingoksi katsotaan myös käteisen rahan, arvopape- reiden, käyttämättömien postimerkkien, kuponkien, vekselien, shekkien ja muiden saamistodistusten tuhoutuminen, vaurioi- tuminen tai hukkaaminen.

2.4 Käteisen rahan maksaminen ja vastaanottaminen Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut lasku- virheestä tai muusta syystä käteistä rahaa maksettaessa tai vastaanotettaessa.

2.5 Vakuutuksen puuttuminen tai laiminlyönti Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut vakuu- tetun virheestä tai laiminlyönnistä ottaa tai pitää voimassa tarvittavat tai riittävät vakuutukset.

2.6 Xxxxxxxx hankinta Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut julki- sista hankinnoista annetun lain mukaisesta tarjousmenette- lystä.

2.7 Vakuutetun palkka, palkkio tai etuus Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut vakuu- tetulle maksettavaa palkkaa, palkkiota, eläkettä tai muuta henkilökohtaista etuutta tai korvausta koskevasta päätöksestä.

2.8 Henkilötietojen käsittely Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut henki- lötietolain tai vastaavan ulkomaalaisen lain vastaisesta tietojen käsittelystä.

2.9 Työ- ja virkasuhteeseen liittyvät vahingot Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut työso- pimuksen, työ- tai virkaehtosopimuksen, työsopimuslain tai tasa-arvolain rikkomisesta tai väitetystä rikkomisesta.

2.10 Immateriaalioikeudet Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannuksia, jotka aiheutuvat toisen immateriaalioikeuden loukkaamisesta.

2.11 Omien osakkeiden hankinta Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut siitä, että vakuutettu hankkii tai luovuttaa suoraan tai epäsuorasti edustamansa tai samaan konserniin kuuluvan oikeushenkilön osakkeita tai osuuksia.

2.12 Rikosasian oikeudenkäyntikulut

Vakuutuksesta ei korvata oikeudenkäyntikuluja rikosasiassa.

2.13 Tahallisuus ja törkeä huolimattomuus Vakuutuksesta ei korvata tahallaan tai törkeällä huolimatto- muudella aiheutettua vahinkoa.

Yksittäisen vakuutetun tahallista tai törkeän huolimatonta tekoa tai laiminlyöntiä tai tietoisuutta jonkun toisen vakuu- tetun teosta tai laiminlyönnistä ei lueta muiden vakuutettujen syyksi.

3. Omavastuu hallinnon vastuuvakuutuksessa

Jokaisessa vahingossa vakuutetulla on vakuutuskirjaan merkitty

omavastuu.

xxx.xxxxx.xx

Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva

102010

Xxxxxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxxx XX 000, 00000 Xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx Palvelunumero 01019 5107

Oikeudenkäyntikulu- vakuutus

OK1

1.1.2016

VAKUUTUSEHDOT

Sisällysluettelo

1 Oikeudenkäyntikuluvakuutusturva 3

2 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen käsitteitä 3

3 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen voimassaoloalue 3

4 Korvattavat vahingot 3

5 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen korvausrajoitukset 3

6 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen korvaussäännökset 4

1 Oikeudenkäyntikuluvakuutusturva

Oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta korvataan vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyn- tikulut Turvan ja vakuutuksenottajan välisen vakuutusso- pimuksen mukaisesti.

2 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen käsitteitä

Näiden käsitteiden lisäksi Oikeudenkäyntikuluvakuutuk- sessa noudatetaan Turvan yleisissä sopimusehdoissa mää- riteltyjä käsitteitä.

Omavastuu on määritelty näiden Oikeudenkäyntikuluva- kuutuksen ehtojen kohdassa 6.4.5.

Alivakuutus on määritelty näiden Oikeudenkäyntikulu- vakuutuksen ehtojen kohdassa 6.4.6.

Vakuutettu

• vakuutuksenottaja

• vakuutuskirjaan tai sen erityisehtoon merkitty yhteisö.

Lisäksi vakuutettuja ovat

• edellä mainittujen yhteisöjen palveluksessa olevat hen- kilöt

• sellaiset palkattomat tai satunnaiset työnsuorittajat, joi- den aiheuttamista vahingoista vakuutettu yhteisö voi- massa olevan oikeuden mukaan on korvausvastuussa

• työntekijöihin rinnastettavat itsenäiset yrittäjät, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutettu yhteisö voimassa olevan oikeuden mukaan on korvausvastuussa

• vastuunalainen yhtiömies tai osakas silloin, kun asia koskee vakuutetun yhteisön nimissä, puolesta tai hyväk- si tehtyä oikeustointa tai annettua sitoumusta, tai kun häneen on kohdistettu korvausvaatimus yhteisvastuulli- sesti vakuutetun yhteisön kanssa.

Vakuutustapahtuma Riita- ja hakemusasiassa:

• riidan syntyminen.

Riita on syntynyt, kun perusteeltaan ja määrältään yksilöi- ty vaatimus on kiistetty.

Rikosasiassa:

• vakuutetun ollessa asianomistajana rikosasian vireille tulo (laki oikeudenkäynnistä rikosasioissa (11.7.1997 / 689) 5 luku 1 §)

• asianomistajan vakuutettua vastaan nostama tai jatkama syyte, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syyt- teen nostamatta tai on sen peruuttanut. Syyte on nos- tettu, kun asianomistajan haastehakemus on saapunut käräjäoikeuden kansliaan. Syytettä on jatkettu, kun asi- anomistaja on ilmoittanut syytteen ajamisesta kirjalli- sesti tuomioistuimelle sen jälkeen, kun virallinen syyttä- jä on peruuttanut syytteen.

3 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen voimassaolo- alue

Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen voimassaoloalue on va- kuutuskirjaan merkitty maantieteellinen alue.

4 Korvattavat vahingot

Oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta korvataan vakuutetussa toiminnassa vakuutustapahtumasta vakuutetulle aiheutuvat välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyn- tikulut, kun vakuutustapahtuma on sattunut vakuutuksen voimassaoloaikana ja asia voidaan välittömästi saattaa va- kuutuksen voimassaoloalueella käsiteltäväksi käräjäoikeu- dessa tai vastaavassa ulkomaisessa tuomioistuimessa tai vä- limiesmenettelyssä.

Jos tämä vakuutus kuitenkin vakuutustapahtuman sat- tuessa on ollut voimassa vähemmän kuin kaksi vuotta, on niiden seikkojen, joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, oltava vakuutuksen voimassaoloaikana tapahtuneita. Va- kuutuksen voimassaoloaikaan luetaan se aika, jonka tämä vakuutus yksin tai peräkkäin yhdessä muiden päättyneiden vastaavansisältöisten oikeudenkäyntikuluvakuutusten kans- sa on vakuutetun osalta ollut yhtäjaksoisesti voimassa. Jos vakuutustapahtuman sattuessa on voimassa useampia oi- keudenkäyntikuluvakuutuksia, vakuutuksen voimassaolo- aikaan luetaan kuitenkin vain tämä vakuutus.

Vakuutusturvan laajennukset ovat voimassa muutospäi- vämäärän jälkeen syntyneissä vakuutustapahtumissa sil- lä edellytyksellä, että myös vakuutustapahtuman peruste on syntynyt vakuutukseen tehdyn laajennuksen voimas- saoloaikana.

5 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen korvausrajoi- tukset

5.1 Vakuutustapahtumien rajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa,

5.1.1 joka liittyy vakuutetun yhteisön tai yhteisön omis- tukseen oikeuttavien osakkeiden tai yhtiöosuuden luovu- tukseen tai hankintaan

5.1.2 joka liittyy patenttiin, tavaramerkkiin, tekijänoikeu- teen, mallioikeuteen, hyödyllisyysmallioikeuteen tai johon- kin muuhun aineettomaan oikeuteen kuin toiminimeen

5.1.3 jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys

5.1.4 jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuoli- na; vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutetun yhteisön kustannukset, kun vastapuolena on luonnollinen henkilö

5.1.5 joka koskee saatavaa tai vaadetta, joka on siirretty vakuu- tetulle, ellei siirrosta riidan syntyessä ole kulunut kahta vuotta

5.1.6 jossa on kysymys oikeushenkilön rangaistusvastuusta

5.1.7 joka koskee lähestymiskieltoa

5.1.8 joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä sellaiseen te- koon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta va- kuutettu on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissään- nösten perusteella. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin va- kuutetun yhteisön kustannukset, jos asiassa sen osalta on kysymys työnantajan korvausvastuusta.

5.1.9 joka koskee vakuutetun esittämää sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista korvausvaatimusta, josta

tämä on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissään- nösten perusteella

5.1.10 josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset korva- taan vastuuvakuutuksesta tai autovakuutukseen liittyvästä oikeusturva- tai oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta

5.1.11 joka koskee konkurssia tai ulosottoa tai liittyy niihin, kuten takaisinsaannista konkurssipesään annetun lain tar- koittama takaisinsaantikanne, ulosottokaaressa tarkoitettu täytäntöönpanoriita tai ulosottoon liittyvä täytäntöönpano

5.1.12 jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yk- sityishenkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukai- sesta menettelystä tai maaseutuelinkeinojen rahoituslain mukaisesta maatalouden harjoittajan vapaaehtoisesta vel- kajärjestelystä

5.1.13 jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoittamas- ta vahingosta aiheutuneet kulut joko kokonaan tai osittain korvattava tästä oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta

5.1.14 jota käsitellään ryhmäkanteena ja jossa vakuutettu on hakijana tai ryhmän jäsenenä

5.1.15 jotka käsitellään hallinnollisissa viranomaisissa tai erikoistuomioistuimissa. Vakuutuksesta ei myöskään kor- vata kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ihmisoi- keustuomioistuimessa, Euroopan yhteisöjen tuomioistui- messa tai yhteisöjen ensimmäisen asteen tuomioistuimessa. Hallinnollisia viranomaisia tai erikoistuomioistuimia ovat esimerkiksi lääninhallitus, hallinto-oikeus, vakuutusoike- us, työtuomioistuin, markkinaoikeus tai korkein hallinto- oikeus tai vastaavat ulkomaiset tuomioistuimet tai hallin-

nolliset viranomaiset.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutetulle aiheutu- vat kulut markkinaoikeudessa toiminimeä koskevassa riita- asiassa sekä muuta aineetonta oikeutta koskevassa riita-asias- sa, jos vakuutuskirjaan on merkitty tätä koskeva laajennus.

5.1.16 joka liittyy vakuutetun omistaman asuin- tai liike- huoneiston vuokrasuhteeseen silloin kun kyse on vuokra- suhteen purkamisesta, vuokralaisen häädöstä tai vuokran määrästä tai sen maksamisesta.

5.2 Korvattavien kulujen rajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata

5.2.1 kuluja, jotka ovat aiheutuneet ennen vakuutustapah- tumaa suoritetuista toimenpiteistä tai asian alustavasta sel- vittelystä. Ennen vakuutustapahtumaa tehdyistä selvityk- sistä ja hankituista todisteista aiheutuvat kulut korvataan kuitenkin, jos selvitystä on käytetty todisteena.

5.2.2 vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vas- tapuolen oikeudenkäyntikuluja

5.2.3 tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta aiheutu- via kuluja

5.2.4 vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai an- sionmenetystä, matkoja tai oleskelukuluja eikä sitä lisäku- lua, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omia kuluja lisäävästä tai muita tarpeettomia kuluja aihe- uttavasta menettelystä

5.2.5 oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankkimi- sesta aiheutuneita kuluja

5.2.6 rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemisestä tai rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kuluja

5.2.7 kuluja sellaisista seikoista tai todisteista, joita tuomi- oistuin ei ota huomioon liian myöhään esitettyinä

5.2.8 kuluja, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jättämällä nou- dattamatta tuomioistuimen antamia määräyksiä, esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai heidän olisi pitänyt tie- tää aiheettomaksi, tai muutoin pitkittämällä tahallaan tai huolimattomuudellaan oikeudenkäyntiä

5.2.9 kuluja oikeudenkäynnistä, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut ilman, että vastapuoli on anta- nut siihen aihetta, tai muutoin ovat tahallisesti tai huolimat- tomuudesta aiheuttaneet tarpeettoman oikeudenkäynnin

5.2.10 välimiehen palkkiota ja kuluja

5.2.11 kuluja, jotka aiheutuvat julkisen oikeusavun hake- misesta.

Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä ai- heutuneet kulut korvataan vain, jos korkein oikeus tai vas- taava ulkomainen tuomioistuin on hyväksynyt kantelun, purkanut tuomion tai palauttanut menetetyn määräajan.

6 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen korvaussään- nökset

Korvauksen määrää laskettaessa noudatetaan Turvan ylei- siä sopimusehtoja. Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen kor- vaamisessa noudatetaan lisäksi seuraavaa:

6.1 Vakuutustapahtumasta ilmoittaminen

Vakuutustapahtumasta on ilmoitettava heti Turvalle ja en- nen asianajo- ja oikeudenkäyntikulujen syntymistä. Vakuu- tuksenottajan ja vakuutetun on toimitettava Turvalle omal- la kustannuksellaan sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen Turvan vastuun selvittämiseksi.

6.2 Vakuutetun asiamies

Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai la- kimiestä, joka siinä vakuutuksen voimassaoloalueeseen kuu- luvassa maassa, jossa oikeudenkäynti on tarkoitus käydä, saa voimassa olevan oikeuden mukaan toimia oikeudenkäynti- asiamiehenä tai avustajana.

Vakuutuksesta ei makseta korvausta, jos vakuutettu ei käytä lainkaan asiamiestä tai käyttää muuta kuin edellä mainittua asiamiestä.

6.3 Vakuutetun velvollisuudet oikeudenkäynnissä

Vakuutetun on käräjäoikeudessa pääkäsittelyyn edenneissä asioissa sekä välimiesmenettelyssä vaadittava vastapuolelta täy- simääräisesti korvausta asianajo- ja oikeudenkäyntikuluistaan. Korvausta voidaan vähentää, tai se voidaan evätä, jos va- kuutettu ilman perusteltua syytä jättää kuluvaatimuksen esittämättä tai luopuu siitä aiheettomasti. Riita-asioiden sovittelusta yleisissä tuomioistuimissa annetun lain mukai-

sessa sovittelumenettelyssä (tuomioistuinsovittelu) korva- usta ei kuitenkaan tarvitse vaatia sovittelumenettelystä va- kuutetulle aiheutuneiden kulujen osalta.

Vakuutetulla ei ole oikeutta hyväksyä asian hoitamises- ta aiheutuneiden kustannusten määrää Turvaa sitovasti. Jos vakuutettu on itse maksanut asianajo- ja oikeudenkäynti- kulujaan, maksettu määrä ei sido Turvaa arvioitaessa oikeu- denkäyntikulujen kohtuullisuutta.

Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta korvaus- ta suoritettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen siirtämään oikeutensa kulukorvaukseen Turvalle vakuutuk- sesta suoritettavan korvauksen määrään asti. Jos vakuutet- tu on joutunut maksamaan osan kustannuksistaan itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät vakuutuskirjaan merki- tyn vakuutusmäärän, vakuutettu on velvollinen siirtämään vastapuolen kulukorvauksesta Turvalle sen osan, joka ylit- tää vakuutetun itse maksaman osuuden.

Jos vakuutetun vastapuolen maksettavaksi tuomittu tai sovittu kulukorvaus on maksettu vakuutetulle tai hän on muutoin saanut lukea sen hyväkseen, vakuutetun on pa- lautettava Turvalle kulukorvaus korkoineen vakuutuksesta suoritetun korvauksen määrään asti.

6.4 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta korvattava määrä

6.4.1 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta korvattava enim- mäismäärä

Oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta korvataan yhdessä va- kuutustapahtumassa sekä yhdelle vakuutuskaudelle koh- distuneissa useissa vakuutustapahtumissa yhteensä enin- tään yksi vakuutusmäärä.

Kysymyksessä on yksi vakuutustapahtuma silloin, kun kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutettuja on rii- ta-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puolella; tai vakuute- tulla on useita riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka perus- tuvat samaan tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen. Vakuutetun asioissa on kyse yh- destä vakuutustapahtumasta myös silloin, kun kanteet on yhdistetty tai ne tulisi yhdistää oikeudenkäynnissä niiden johtuessa olennaisesti samasta perusteesta tai niiden koski- essa samaa tai samaan yhteyteen kuuluvaa asiaa.

6.4.2 Korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntiku- lut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuomioistuin ei asianosais- ten myöntämisen tai jonkin muun syyn vuoksi ole lausu- nut päätöksessään asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista tai jos asia on ratkaistu myöntämisen mukaisesti tai sovinto- teitse, korvattavat kustannukset määritellään ottaen huo- mioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut.

Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamiehen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon rii- danalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suo- ritetun työn määrä ja laatu.

Korvattaviksi kustannuksiksi luetaan enintään tuomiois- tuimen vakuutetun vastapuolen maksettavaksi velvoittama kulumäärä, ellei tuomioistuin ole ratkaisussaan ilmenevin perustein nimenomaisesti katsonut, että vakuutetun on itse kärsittävä kulunsa osittain tai kokonaan vahinkonaan. Kor- vattavien kulujen määrä on kuitenkin enintään vakuute- tun vastapuolelleen esittämän kuluvaatimuksen suuruinen.

Vakuutuksesta korvataan enintään rahassa arvioitavan riidanalaisen etuuden kaksinkertainen määrä, kuitenkin enintään vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Jos rii- dan kohteena on toistuva maksu, huomioidaan vahingon määrään enintään riidanalaisen kertamaksun kymmenker- tainen määrä.

Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta huomioon korko- tai oikeudenkäyntikuluvaatimuksia.

6.4.2.1 Korvattavat kulut riita- ja hakemusasiassa

Vakuutuksesta korvataan asiamiehen käyttämisestä ja to- distelusta aiheutuneet kulut.

Jos asiaa on käsitelty tuomioistuinsovittelussa, korva- taan vakuutuksesta myös sovittelijan mahdollisen avusta- xxx xxxxxxxxxx ja kuluista riidan osapuolten pääluvun mu- kaisesti laskettu vakuutetun osuus.

Jos vakuutetun ja jutussa vastapuolena olevan elinkeinon- harjoittajan tai oikeushenkilön välistä riita-asiaa on käsitel- ty muussa vapaaehtoisessa sovittelussa, korvataan myös so- vittelijan palkkiosta riidan osapuolten pääluvun mukaisesti laskettu vakuutetun osuus. Sovittelijan palkkion korvaami- nen edellyttää, että sovittelija on asianajaja tai muu lakimies. Jos edellytyksenä riidan saattamiselle tuomioistuimen tutkittavaksi on jokin oikeustoimi tai jossakin elimessä tai toimituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä lu-

kien, kun sanottu edellytys on täyttynyt.

6.4.2.2 Korvattavat kulut rikosasiassa

Jos vakuutettu on asianomistajana, korvataan asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäynti- kulut siltä osin kuin oikeudenkäynnissä on kysymys rikok- sesta johtuvasta muusta vakuutetun yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta kuin oikeudenkäyntikuluista.

Jos vakuutettu on vastaajana, korvataan asiamiehen käyt- tämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut, kun kyse on asianomistajan vakuutettua vastaan ajamasta syytteestä silloin, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut.

6.4.2.3 Korvattavat kulut muutoksenhaussa korkeimpaan oikeu- teen

Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen tai vastaavaan ulkomaiseen tuomioistuimeen edellyttää valituslupaa, kor- vataan muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset vakuu- tuksesta vain siinä tapauksessa, että lupa on myönnetty.

6.4.3 Yhteinen vaikutuspiiri

Jos asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuute- tun omasta vaikutuspiiristä (intressistä) tai vakuutetulla on vakuutustapahtumassa valvottavana yhteinen etu muiden kuin tällä vakuutuksella vakuutettujen henkilöiden kanssa, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun osuudeksi katsot- tava osa kustannuksista.

6.4.4 Arvonlisävero

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vä- hentämään asianajolaskuun tai oikeudenkäyntikuluihin si- sältyvän veron, korvauksesta vähennetään kustannuksiin si- sältyvä arvonlisävero.

6.4.5 Omavastuu

Omavastuu on vakuutuskirjaan tai erityisehtoon merkitty, vakuutuksenottajan omalle vastuulle jäävä osuus vahingos- ta. Korvausta laskettaessa vähennetään omavastuu korvat- tavasta vahingon määrästä muiden mahdollisten vähen- nysten jälkeen.

6.4.6 Alivakuutus

Kyseessä on alivakuutus, jos vakuutuksenottajan ilmoitta- ma, vakuutuskirjaan merkitty oikeudenkäyntikuluvakuu- tuksen maksun perusteena oleva taloudellinen tunnusluku on todellista pienempi.

Alivakuutustilanteessa oikeudenkäyntikuluvakuutukses- ta korvataan vain niin suuri osa vahingon määrästä kuin il- moitetun ja todellisen taloudellisen tunnusluvun välinen suhde osoittaa.

11/2015

Hoida yrityksesi vakuutusasiat helposti netissä.

xxx.xxxxx.xx

Verkkopalvelussa voit mm:

• tarkastella ja päivittää yrityksesi tietoja

• tehdä tai muuttaa palkkailmoitusta

• ilmoittaa vahingosta sähköisesti

• tarkastella ja maksaa yrityksesi vakuutuslaskuja

• tulostaa vakuutuksen voimassaolotodistuksen

• hallinnoida käyttöoikeuksia ja lisätä käyttäjiä

Ota yhteyttä,

meiltä saat henkilökohtaista palvelua:

01019 5107

Yrityspalvelunumero xxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx

01019 5108

Korvausasiat

01019 5111

Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu 24h Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu iltaisin ja viikonloppuisin

x000 0000 0000

SOS-hätäpalvelu ulkomailla 24h

Aukioloajat ja lähimmän toimipaikan löydät: xxxxx.xx

Keskinäinen Vakuutusyhtiö Xxxxx XX 000, 00000 Xxxxxxx Y-tunnus 0211695-5 Kotipaikka TAMPERE