Rikosvakuutus

Rikosvakuutus

Tuoteseloste, voimassa 1.1.2024 alkaen

Rikosvakuutus on tarkoitettu yritykselle kavallusten ja pankki- ja luottokorttien väärinkäyttötapausten sekä katoamisen ja varastamisen varalle.

Mikä on vastuuvakuutus?

Vastuuvakuutus on sopimus, jolla yritys (=vakuutuksenottaja) siirtää osan omasta vahingonkorvausvelvollisuudestaan vakuu- tusyhtiön kannettavaksi. Vakuutussopimuksen sisällön määrit- televät vakuutuskirja, ehdot ja suojeluohjeet.

Oikea vastuuvakuutusratkaisu perustuu vakuutuksenottajan toiminnan laadun ja laajuuden perusteella.

Vakuutusturvan laajuus ja rajoitukset

Vakuutuksen laajuus

Monet yritysten talous- ja materiaalihallinnon toiminnot tehdään tietojärjestelmien avulla. Järjestelmiä on helppo käyttää rikolliseen toimintaan. Yritysten valmistamat tuotteet ovat yhä arvokkaampia ja helpommin kuljetettavissa ja ovat siten riskialttiimpia omaisuusrikoksen kohteena.

Nykyaikainen markkinointi merkitsee monissa tapauksissa sitä, että yrityksen henkilöstön käyttöön luovutetaan yrityksen pankki- tai luottokortti. Mahdollisuus kortin käyttöön saattaa aiheuttaa kiusauksen sen väärinkäyttöön.

Kortti voi myös kadota tai se saatetaan varastaa, jolloin joko sen löytäjä taikka varastaja käyttää korttia väärin. Käytännössä ilmi tulleet työntekijän tekemät omaisuusrikokset ovat yleensä tapahtuneet vähin erin pitkän ajan kuluessa. Siten niistä on kertynyt huomattavan suuria vahinkomääriä. Yritys voi varautua näihin riskeihin ottamalla Rikosvakuutuksen.

Vakuutus korvaa omaisuusrikoksesta aiheutuneen vahingon kun

• sen tekee vakuutuksenottajan työntekijä tai häneen rinnas- tettava henkilö kuten vuokratyöntekijä vakuutuskirjassa mainitussa toiminnassa,

• rikos kohdistuu vakuutuksenottajan tai vakuutuksenottajan asiakkaan omaisuuteen tai varallisuuteen ja

• vahinko todetaan vakuutuskauden aikana vakuutuksen voimassaoloalueella.

Omaisuusrikoksena pidetään vakuutuksenottajan omaisuuteen tai varallisuuteen kohdistuvaa hyötymistarkoituksessa tehtyä rikosta. Kun omaisuusrikos tehdään vakuutuksenottajan tieto- järjestelmiä hyväksikäyttäen, korvataan omaisuusrikoksesta vakuutuksenottajalle aiheutuva vahinko myös silloin, kun vahinkoa aiheuttavat henkilöt, joita vakuutuksenottaja käyttää toiminnassaan. Tällaisia henkilöitä ovat esimerkiksi konsultit, huoltohenkilöt tai siivoushenkilökunta ja muut vastaavat henkilöt, jotka toimivat vakuutuksenottajan valvonnan alaisina.

Edellä mainituin edellytyksin vakuutuksesta korvataan myös vakuutuksenottajan asiakkaalle omaisuusrikoksesta aiheutunut vahinko.

Vakuutus korvaa myös sen vahingon, joka aiheutuu vakuutus- kauden aikana kadonneen tai varastetun luotto- tai pankki- kortin väärinkäytöstä, kun väärinkäytökseen on syyllistynyt joku muu kuin vakuutuksenottajan työntekijä. Kadonneen tai varas- tetun kortin väärinkäytöstä syntyneitä vahinkoja korvataan enintään 24 tunnin ajalta kortin katoamisesta tai varastami- sesta.

Oheisessa taulukossa on kuvattu Ifin tarjoamat vastuuvakuutukset.

TUOTE	MINKÄ VAHINKOJEN VARALLE?	KENELLE?
Toiminnanvastuuvakuutus	Toiminnasta aiheutuvat henkilö- ja esinevahingot	Kaikki toimialat
Tuotevastuuvakuutus	Tuotteesta aiheutuvat henkilö- ja esinevahingot	Maahantuojat, tuottajat, valmistajat ja B2B-myyjät
Konsulttivastuuvakuutus	Konsulttitoimeksiannon virheellisyydestä aiheutuvat henkilö-, esine- ja taloudelliset vahingot	Tekniset konsultit
Taloudellinen vastuuvakuutus	Toimeksiannon virheellisyydestä aiheutuvat taloudelliset vahingot	Asiantuntijapalvelut
Oikeusturvavakuutus	Asianajo- ja oikeudenkäyntikulut yrityksen toimintaan liittyen	Kaikki toimialat
Rikosvakuutus	Vakuutuksenottajalle tai vakuutuksenottajan asiakkaalle vakuutuksenottajan omaisuusri- koksella aiheuttamat vahingot	Kaikki toimialat, erityisesti esim. kaupan alalla ja toimialat, joissa käsitellään rahaa tai asiakkaan omaisuutta
Xxxxxxxxx vastuuvakuutus	Yhteisölle tai sivulliselle aiheutunut taloudel- linen vahinko, josta vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan vahingonkorvausvas- tuussa toimiessaan hallintoelimen jäsenenä	Kaikki toimialat
Tietoturvavakuutus	Tietoturvaloukkauksen aiheuttamat kustan- nukset vakuutuksenottajalle, toiminnan keskeytymisestä aiheutuvat taloudelliset vahingot, korvausvastuu liikesalaisuuksien paljastumisesta.	Kaikki toimialat
IPR-vakuutus	Aineettomiin oikeuksiin liittyvät oikeuden- käyntikulut ja vahingonkorvausvastuu	Kaikki toimialat, joilla aineettomia oikeuksia

Tärkeimmät rajoitukset

Vakuutus sisältää joitakin tärkeitä rajoituksia, eikä se kata aivan kaikkia kustannuksia, jotka aiheutuvat omaisuusrikoksesta vakuutuksenottajalle. Vakuutuksesta ei korvata esimerkiksi

• vahinkoa, joka aiheutuu siitä, että työntekijä hyötymistarkoi- tuksessa luovuttaa vakuutuksenottajan luottamuksellisia tietoja tai ammattisalaisuuksia

• kurssi- tai korkotappiota, joka on aiheutunut omaisuusrikok- sesta

• vahinkoa rikoksesta, joka on tehty ennen vakuutuksen voimaantuloa

• oikeudenkäyntiin ja vahingonselvitykseen liittyviä tutkimus- ja selvityskustannuksia

• vahinkoa rikoksesta, jota ei ole tehty hyötymistarkoituksessa

Vakuutukseen liittyy myös muita säännöksiä, jotka joko lisäävät vakuutusturvaa tai rajoittavat sitä taikka asettavat vakuutuk- senottajalle velvoitteita.

Näitä ovat muun muassa

• vakuutus korvaa vakuutuksenottajan oikeudenkäyntikulut tämän vaatiessa vahingonkorvausta ehtojen tarkoittamaa omaisuusrikosta koskevassa oikeudenkäynnissä.

• korvauksen suuruutta laskettaessa voidaan syntyneen tappion määrästä vähentää vakuutetun henkilön ulosotto- kelpoinen saatava vakuutuksenottajalta, olkoonpa saatava langennut maksettavaksi tai ei.

• vakuutuksenottaja on velvollinen vakuutusyhtiön vaatimuk- sesta teettämään rikoksesta poliisitutkinnan.

• luotto- tai pankkikortin käytössä ja säilyttämisessä on noudatettava korttiehdon määräyksiä. Kortin katoamisesta tai varastamisesta on viipymättä ilmoitettava kortin myöntä- neelle luottolaitokselle.

Voimassaolo

Vakuutus on voimassa vakuutuskirjassa mainitulla alueella. Vakuutusturva kattaa vahingot, jotka ilmenevät vakuutuksen voimassaoloalueella voimassaoloaikana. Tämän vuoksi vakuutus kannattaa usein pitää voimassa myös toiminnan päättymisen jälkeen, jos on todennäköistä, että jokin vahinko todetaan vasta toiminnan päätyttyä.

Mitä vakuutus kattaa ja miten?

Korvauksen määrä ja omavastuu

Korvattavat vahingot korvataan vakuutuksesta enintään vakuu- tuskirjaan merkittyyn vakuutusmäärään saakka. Vakuutus- määrä on jokaisessa vahinkotapahtumassa vakuutusyhtiön ylimpänä rajana korvauksista, koroista, selvitys- ja oikeuden- käyntikuluista sekä välittömästi uhkaavan vahingon kohtuulli- sista torjuntakustannuksista.

Yhden vakuutuskauden aikana todetut rikosten aiheuttamat vahingot lasketaan yhteen ja korvataan yhteensä enintään vakuutuskirjaan merkittyyn vakuutusmäärään asti. Saman rikoksen aiheuttamat vahingot katsotaan yhdeksi vahinkota- pahtumaksi, vaikka rikokseen osallisia olisikin useita.

Korvauksesta vähennetään jokaisessa vahinkotapahtumassa vakuutuksenottajan omavastuuosuus, joka sovitaan vakuutusta otettaessa.

Vanhentuminen

Vahinkoilmoitus on esitettävä vakuutusyhtiölle välittömästi, kuitenkin viimeistään vuoden kuluessa siitä, kun vakuutuksen- ottaja sai tiedon mahdollisesta korvausvelvollisuudestaan. Jos vahinkoilmoitusta ei esitetä edellä mainitussa ajassa, menettää korvauksenhakija oikeutensa korvaukseen.

If auttaa vahingon ja korvausvelvollisuuden selvittämisessä

Jos vahinko on tapahtunut tai sinua vastaan esitetään vaateita, kannattaa heti olla yhteydessä Ifiin. Yhtiömme selvittää korvat- tavasta vahinkotapahtumasta aiheutuvan vahingonkorvausvel- vollisuuden ja vahingon määrän sekä maksaa mahdollisesta vahinkotapahtumaa koskevasta oikeudenkäynnistä aiheutuvia kustannuksia.

Vakuutus on sopimus

Vakuutus perustuu vakuutussopimukseen. Sopimusta tehtäessä on tärkeää, että annat oikeat tiedot pyydetyistä asioista, kuten vakuutetun toiminnan laadusta ja laajuudesta. Sopimuksen perusteella määräytyy vakuutusturvan laajuus ja omavastuu ja sen perusteella maksetaan korvaus vahingon yllättäessä. Sopi- muksen keskeinen sisältö kerrotaan vakuutuskirjassa.

On tärkeää, että ilmoitat viipymättä havaitsemistasi virheellisistä ja puutteellisista vakuutukseen liitty- vistä tiedoista.

Lue lisää

xx.xx/xxxxxx

Vakuutusturva alkaa, kun vakuu- tuksenottaja ja vakuutusyhtiö sopivat vakuutuksen alkamisesta ja on voimassa toistaiseksi. Vakuutus- maksulasku tulee maksaa eräpäi- vänä laskussa ilmoitetulle pankkiti- lille.

Vakuutus pysyy voimassa, kun vakuutusmaksu maksetaan viimeistään eräpäivänä. Jos vakuutusmaksua ei ole maksettu eräpäivänä, vakuutusyhtiö voi päättää vakuutuksen 14 vuoro- kauden kuluttua irtisanomisilmoituksen lähettämisestä.

Vakuutusturva päättyy vakuutuksenottajan kirjalliseen irtisano- miseen. Vakuutuksen voi irtisanoa milloin tahansa. Vakuutusyh- tiöllä on lisäksi oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden vaih- tuessa.

VAHINKOESIMERKKI

Yhdistyksen kirjanpitoa hoitanut kirjanpitotoimiston työntekijä oli kavaltanut yhdistykseltä useamman vuoden aikana yhteensä yli 80 000 euroa.

Kirjanpitotoimiston Ifistä ottama rikosvakuutus korvasi yhdis- tykselle aiheutuneen vahingon.

67344 _12/2023

xx.xx/xxxxxx Yrityspalvelut p. 010 19 15 00

If Vahinkovakuutus Oyj, Suomen sivuliikkeen vakuutuksia säätelee vakuutussopimuslaki ja muu Suomen lainsäädäntö. Ifin toimintaa valvoo Finanssivalvonta, Xxxxxxxxxxxxxx 0, XX 000, 00000 Xxxxxxxx, xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx, puh. 09 183 5360.

If Vahinkovakuutus Oyj, Suomen sivuliike, Y-tunnus 1602149-8, If Skadeförsäkring AB (publ), 10680 Tukholma Ruotsi, Org. nr. 516401-8102