Mandatum Eläke+
Mandatum Eläke+
Sijoituskorin säännöt, voimassa 30.9.2021 alkaen
Sijoituskorin keskeiset ehdot
• Sijoituskorin nimi:
Mandatum Eläke+
• Sijoituskorin kohdemarkkina: Osake-, korko- ja vaihtoehtoiset sijoitukset maailmanlaajuisesti
• Sijoituskorin pääomaturva: Si- joituskorilla ei ole pääomaturvaa.
• Sijoituskorin tarjoaja: Mandatum Henkivakuutusosake- yhtiö (”Vakuutusyhtiö”)
• Sijoituskorin salkunhoitaja: Mandatum Asset Management Oy (”Salkunhoitaja”)
• Sijoituskorin sijoitustoiminnan aloituspäivä: 1.9.2018
• Myyntiaika: Jatkuva
• Sijoitusaika: Jatkuva
• Sijoituskorin osuuden arvo: Sijoituskorille lasketaan arvo pankkipäivittäin.
• Sijoituskorin vuotuinen hallin- nointipalkkio on 1,20 %
Sijoituskori
Sijoituskori on Mandatum Henkiva- kuutusosakeyhtiön (jäljempänä Va- kuutusyhtiö) määrittelemään sijoi- tussidonnaiseen henkivakuutukseen ja kapitalisaatiosopimukseen (jäl- jempänä yhteisesti Sopimus) liitettä- vissä oleva Vakuutusyhtiön omis- tama sijoituskohde, jossa Salkunhoi- taja sijoittaa sijoituskorin varat jäl- jempänä yksilöidyn sijoitusstrate- gian mukaisesti.
Sijoituskori ei jaa tuottoa. Mahdolli- nen tuotto lisätään osuuden arvoon. Sijoituskorin tuotto perustuu sijoi- tuskorin varojen tuottokehitykseen.
Vakuutusyhtiö määrittelee sijoitus- korin säännöt.
Ellei näissä säännöissä ole toisin määrätty, sijoituskoriin sovelletaan Sopimuksen ehtojen sijoituskohteita koskevia määräyksiä. Lisätietoja si- joituskorista ja sen sijoituskohteesta
on saatavissa pyydettäessä Vakuu- tusyhtiöstä.
Sijoituskorin si- joitusstrategia
Mandatum Eläke+ -sijoituskori on yhdistelmästrategia, jonka pitkän ai- kavälin tavoitteena on ylittää korko- sijoitusten tuotto, osakemarkkinoita pienemmällä riskitasolla.
Sijoitustavoitteen saavuttaminen ja sijoitusriskin hallinta toteutetaan ak- tiivisella salkunhoidolla eri sijoitus- kohteiden välillä sijoittamalla osak- keisiin, vaihtoehtoisiin sijoituksiin ja korkosijoituksiin.
Normaalitilanteessa sijoituskorin varoista 50 % sijoitetaan vaihtoeh- toisiin sijoituksiin 40 % osakesijoi- tuksiin ja 10 % korkosijoituksiin.
Vaihtoehtoisten sijoitusten osuus voi vaihdella välillä 0-100 %, osa- kesidonnaisten sijoitusten osuus välillä 0–100 % ja korkosijoitusten osuus välillä 0-40 %.
Sijoituskori voi sijoittaa johdan- naissopimuksiin edistääkseen teho- kasta salkunhoitoa ja/tai suojautu- akseen markkinoiden epäsuotuisilta muutoksilta. Johdannaisten käy- töllä pyritään turvaamaan sijoitus- korin osuuden arvon vakaa kehitys. Johdannaisia voidaan sekä myydä (asettaa) että ostaa.
Sijoituskorin omistus yksittäisestä sijoituskohteesta ei voi ylittää 20 % sen markkina-arvosta, pois lukien sijoitukset vaihtoehtoisiin sijoitus- kohteisiin.
Sijoituskorin riskiasemaa seurataan korkosijoitusten osalta modifioitu duraatio -tunnusluvun avulla ja muiden sijoituskohteiden osalta delta-tunnusluvun avulla.
Salkunhoitaja voi käydä kauppaa Si- joituskohteella valitsemassaan markkinapaikassa.
Sijoituskohteiden mahdollisesti maksamat osingot sekä muut tuotot lisätään sijoituskorin arvoon ja sijoi- tetaan sijoitusvälineisiin Salkunhoi- tajan sijoituspolitiikan mukaisesti.
Sijoituskorin ris- kiprofiili
Sijoituskorissa on korkea tuotto- ja pääomariski. Tuotto- ja pääomariski tarkoittaa sitä, että sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman sekä tuoton osittain tai kokonaan.
Sijoituskorin arvo lasketaan sään- nöllisesti sen sisältämien sijoitus- kohteiden sen hetkisiin markkina-ar- voihin. Osake-, valuutta- ja korko- markkinoiden sekä vaihtoehtoisten sijoituskohteiden hintamuutokset heijastuvat korin arvoon, joka voi vaihdella lyhyellä aikavälillä voi- makkaastikin.
Sijoituskorin arvo lasketaan eu- roissa. Sijoittaja kantaa valuutta- kurssiriskin muiden kuin euromää- räisten sijoituskohteiden osalta.
Sijoituskori ei ole Sijoittajien kor- vausrahaston tai Talletussuojajärjes- telmän piirissä.
Sijoittajakohde- ryhmä
Sijoituskori sopii sijoittajalle, joka säästää eläkeikää varten, tavoittelee korkosijoituksia parempaa tuottoa ja hyväksyy pääoman ja tuoton menet- tämisen riskin.
Sijoituskohteen palkkiot ja kulut
Sijoituskorin vuotuinen hallinnointi- palkkio on 1,20 %.
Sijoituskorin kiinteä vuotuinen hal- linnointipalkkio sekä sijoituksiin mahdolliset liittyvät muut kulut, ku- ten säilytyskulut, merkintä- ja lunas- tuspalkkiot, kaupankäyntikulut sekä verot ja muut julkisoikeudelliset maksut, vähennetään päivittäin sijoi- tuskorin arvosta osuuden arvoa las- kettaessa eikä niitä veloiteta xxxx- seen vakuutuksenottajalta.
Sijoituskohteena mahdollisesti ole- vista sijoitusrahastoista, sijoitusko- reista ja muista sijoituskohteista ve- loitetaan niiden perimät palkkiot. Palkkiot otetaan huomioon osuuden arvon laskennassa.
Sijoituskorin ar- von laskeminen
Sijoituskorin arvo lasketaan vähen- tämällä sijoituskorin varoista sijoi- tuskoria koskevat velat, kuten hal- linnointipalkkio ja sijoituksiin liitty- vät kulut. Sijoituskorin arvo ilmoite- taan euroina.
Sijoituskoriin sisältyvät arvopaperit, rahamarkkinainstrumentit ja vaki- oidut johdannaissopimukset arvos- tetaan voimassa olevaan markkina- arvoon.
Sijoitusrahasto- ja yhteissijoitusyri- tystenosuudet arvostetaan viimei- seen saatavilla olevaan osuuden ar- voon.
Talletukset arvostetaan huomioiden niiden pääoma ja pääomalle jakso- tettu korko.
Sijoituskorin valuuttamääräiset va- rat ja velat muutetaan euroiksi käyt- täen Euroopan keskuspankin julkai- semia euron viitekursseja.
Vakioimattomat johdannaissopi- mukset sekä muut sijoituskohteet, joille ei ole saatavissa luotettavana pidettävää ja käypää markkina-ar- voa, tai jos kyse on jostain muusta kuin edellä mainitusta sijoituskoh- teesta, arvostetaan ne objektiivisten kriteereiden mukaan.
Sijoituskorille lasketaan arvo kuna- kin sellaisena päivänä, jolloin talle- tuspankit ovat Suomessa yleisesti avoinna. Sijoituskorin sijoituksiin mahdollisesti kohdistuvista muutok- sista, markkinahäiriöistä tai muista vastaavista syistä johtuen Vakuutus- yhtiö voi keskeyttää sijoituskorin ar- von laskennan siihen saakka kunnes
arvonlaskenta voidaan normaalisti toteuttaa.
Sijoituskorin osuuden arvon laskeminen
Sijoituskorin osuuden arvo on sijoi- tuskorin arvo jaettuna liikkeellä ole- vien sijoituskorin osuuksien luku- määrällä. Sijoituskorin osuuden arvo voidaan jakaa murto-osiin. Yksi si- joituskorin osuus muodostuu kym- menestä tuhannesta (10 000) yhtä suuresta murto-osasta. Sijoituskorin osuuden arvo ilmoitetaan euroina.
Sijoituskorin osuuden viimeisin arvo on saatavilla Vakuutusyhtiöstä sekä Vakuutusyhtiön internet-si- vuilta.
Sijoituskorin osuuksien mer- kintä, lunastus ja niihin liittyvät rajoitukset
Sijoituskorin osuuksien merkinnällä tarkoitetaan asiakkaan Sopimuksen uuden maksun tai jo olemassa ole- vien säästöjen sitomista Sijoitusko- rin osuuden arvoon. Sijoituskorin lu- nastuksella tarkoitetaan Sopimuksen sijoituskoriin sidottujen säästöjen nostoa tai vaihtoa johonkin toiseen sijoituskoriin tai muuhun sijoitus- kohteeseen.
Sijoituskori on avoinna merkinnöille ja lunastuksille kerran päivässä.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus olla hy- väksymättä sijoituskoriin tehtäviä merkintöjä. Vakuutuksenottajalla on oikeus nostaa sijoituskorissa olevat säästönsä Sopimuksen ehtojen mu- kaisesti.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus hylätä suoritettu merkintä tai merkintätoi- meksianto, mikäli sille ei ole toimi- tettu vaadittuja tietoja merkinnän to- teuttamiseksi. Vakuutusyhtiö voi an- taa tarkemmat ohjeet siitä, kuinka koriosuuksien merkintä tapahtuu ul- komailla tai muussa kuin Suomessa
kulloinkin käytössä olevassa valuu- tassa.
Sijoituskoriosuuden lunastusarvo määräytyy sen päivän kurssiin, jol- loin tarvittavat sijoituskohteiden myynnit on rekisteröity ja otettu mu- kaan sijoituskorin arvonlaskentaan. Lunastushinta maksetaan lunastuk- sen toteuduttua aikaisintaan lunas- tuspäivää seuraavana pankkipäi- vänä. Lunastustoimeksiannot toteu- tetaan saapumisjärjestyksessä. Va- kuutusyhtiö voi päättää, mikä määrä tai millä summalla osuuksia kerralla on vähintään merkittävä tai lunastet- tava.
Lunastustoimeksianto voidaan pe- ruuttaa vain Vakuutusyhtiön suostu- muksella. Vakuutusyhtiöllä on oi- keus rajoittaa lunastuksia markkina- häiriöiden tai muiden vastaavien syi- den vuoksi.
Sijoituskorin päättyminen
Vakuutusyhtiöllä on oikeus lopettaa sijoituskorin toiminta. Sijoituskorin toiminnan päättyessä asiakkaan tu- lee ilmoittaa, Vakuutusyhtiön hä- nelle asettamassa kohtuullisessa määräajassa, minkä sijoituskohteen arvonkehitykseen hän haluaa sääs- tönsä sidottavan. Ellei asiakas toimi näin, Vakuutusyhtiöllä on oikeus siirtää koriin sidotut vakuutussäästöt valitsemiinsa muihin sijoituskohtei- siin.
Sijoituskorin ja sen osuuksien omistaminen ja oikeudet koriin ja sen osuuksiin
Vakuutuksenottajalla tai edunsaa- jilla ei ole omistus- tai muita oikeuk- sia Sopimukseen liitettyyn sijoitus- koriin tai sen osuuksiin. Sopimuk- seen liitetyn korin osuuksien ja ko- riin kuuluvien sijoitusvälineiden omistus- ja hallinnointioikeudet kuuluvat Vakuutusyhtiölle.
Sijoituskoria koskevat toimen- piderajoitukset ja muutokset
Vakuutusyhtiöllä on oikeus rajoittaa sijoituskorin osuuksien lunastuksia tai merkintöjä, mikäli rajoitus katso- taan tarpeelliseksi muiden vakuu- tuksenottajien etujen suojele- miseksi.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vaihtaa sijoituskorin Salkunhoitajaa ja tehdä muutoksia sijoituskorin sääntöihin. Muutoksesta ilmoitetaan Vakuutus- yhtiön internet-sivuilla.
Verot ja viran- omaismaksut
Mikäli lain tai viranomaisen anta- man määräyksen nojalla sijoitusko- riin tai siinä oleviin sijoituskohtei- siin kohdistuu suoraan tai välillisesti veroja tai muita viranomaisen mää- räämiä maksuja, jotka tulevat Va- kuutusyhtiön maksettavaksi, Vakuu- tusyhtiöllä on oikeus tehdä vastaa- van suuruinen veloitus sijoitusko- rista.
Sijoituskorin Sijoituskohteisiin voi kohdistua verokustannuksia, jotka vaikuttavat Sijoituskohteen arvoon.
Määräpäivät
Mikäli jokin näissä säännöissä mai- nittu määräpäivä ei ole pankkipäivä, katsotaan kyseiseksi määräpäiväksi ensimmäinen alkuperäistä määräpäi- vää seuraava pankkipäivä.
Sijoituskoriin liittyviä riskejä
MARKKINARISKI
Sijoituskohteisiin vaikuttaa markki- nariski eli riski, joka tulee yleisen ta- loudellisen kehityksen kautta, toisin sanoen tekijöistä, jotka vaikuttavat laajasti markkinoilla toimivien yri- tysten tuloksentekokykyyn ja/tai sii- hen, että sijoituksen arvo muuttuu talousnäkymien muutoksen seurauk- sena.
TUOTTORISKI
Sijoituskorin arvonkehitys riippuu Sijoituskohteen arvonkehityksestä, joka voi vaihdella sijoitusaikana. Si- joituskohteen arvonkehityksestä ei voida antaa takuuta. Sijoitusten his- toriallinen kehitys ei takaa niiden tuottoa tulevaisuudessa. Sijoitus si- joituskoriin ei ole sama asia kuin si- joitus suoraan Sijoituskohteeseen. Sijoittaja ei välttämättä hyödy täysi- määräisesti osakkeille tai osakein- dekseihin sisältyville osakkeille maksettavista osingoista.
KORKORISKI
Korkoriski aiheutuu siitä, että sijoi- tuskorin arvo muuttuu markkinakor- kojen muutoksen seurauksena.
LUOTTORISKI
Luottoriskillä tarkoitetaan mene- tystä tai taloudellisen aseman hei- kentymistä, joka johtuu siitä, että ar- vopaperin liikkeeseenlaskija tai muu velallinen ei vastaa sitoumuksistaan. Sijoittajalla on riski sijoituksen me- netyksestä kokonaan tai osittain luottoriskin toteutuessa.
VASTAPUOLIRISKI
Vastapuoliriski syntyy rahoitus- tai johdannaissopimuksen toisesta osa- puolesta ja toteutuu, mikäli vasta- puoli ei pysty tai halua täyttää vel- voitteitaan. Vastapuoliriskin toteu- tuessa vastapuolen kanssa solmitun sopimuksen markkina-arvo on alt- tiina riskille. Sijoittajalla on riski si- joituksen menetyksestä kokonaan tai osittain, mikäli vastapuoliriski toteu- tuu johdannaisvastapuolen maksu- kyvyttömyyden takia ennen si- joituksen lunastusta.
VALUUTTAKURSSIRISKI
Mikäli sijoituskohteet sisältävät muita kuin euromääräisiä sijoituk- sia, valuuttakurssien muutokset saat- tavat vaikuttaa sijoituskohteen ar- vonkehitykseen.
LIKVIDITEETTIRISKI
Markkinoiden likviditeettiriskillä tarkoitetaan sitä, että sijoituksia ei pystytä tai ei helposti voida reali- soida tai kattaa vallitsevaan markki- nahintaan, tai että sijoituksille ei saada määriteltyä arvoa, koska markkinoilla ei ole riittävästi sy-
vyyttä tai markkinat eivät toimi xxx- xxx häiriön takia. Markkinahäiriön seurauksena sijoitusten arvo voi- daan joutua määrittelemään poik- keavana ajankohtana poikkeavalla tavalla.
Sijoitussidonnai- siin vakuutuksiin liittyviä riskejä ja huomautuksia
Sijoitustoimintaan liittyy aina ris- kejä. Sijoitussidonnaisten vakuutus- ten ja kapitalisaatiosopimusten ar- vonkehitys perustuu vakuutuksenot- tajan valitsemien sijoituskohteiden arvonkehitykseen. Sijoituskohteiden arvo voi nousta tai laskea ja vakuu- tuksenottajalla on riski omien sijoi- tuspäätöstensä taloudellisista seu- raamuksista ja vakuutussäästöjen menettämisestä. Vakuutuksenotta- jan tulee huomioida, että sijoitus- kohteen historiallinen kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.
Sijoituskohteiden tuottoja, palkki- oita ja kuluja koskevissa tiedoissa ja laskelmissa ei ole otettu huomioon vakuutuksen kuluja.
Sijoituskori ei ole Sijoittajien kor- vausrahaston tai Talletussuojajärjes- telmän piirissä.
Vakuutuksenottaja päättää itsenäi- sesti sijoituskohteiden valinnasta omien sijoitustavoitteidensa mukai- sesti ja kantaa riskin vakuutussäästö- jen arvon alenemisesta tai menettä- misestä.
Vakuutusyhtiö tai sen asiamiehet ei- vät vastaa sijoituskohteiden arvon- kehityksestä eivätkä vakuutukseen liitettyjen sijoituskohteiden valin- nasta.
Vakuutusyhtiö voi vaihtaa vakuu- tukseen valittavissa olevia sijoitus- kohteita vakuutuksen voimassaolo- aikana. Sijoituskohteita ja muuta si- joittamista koskevat tiedot on an- nettu vain tiedonantotarkoituksessa eikä annettuja tietoja voida pitää suosituksena merkitä, pitää tai vaih- taa tiettyjä sijoituskohteita tai tehdä muita vakuutuksen arvonkehityk- seen vaikuttavia toimenpiteitä.
Vakuutuksenottajan tulee huolelli- sesti perehtyä vakuutuksen ja sijoi- tuskohteiden ehtoihin, sääntöihin, hinnastoihin, tuoteselosteisiin ja esitteisiin ennen vakuutuksen otta- mista, vakuutukseen tehtäviä muu- toksia tai sijoituskohteiden valitse- mista tai muuttamista.
Lainsäädännön, muiden säännösten ja viranomaisten menettelytapojen muutoksilla tai tuomioistuimien päätöksillä voi olla vaikutusta Va- kuutusyhtiön liiketoimintaan, talou- delliseen asemaan ja sen toiminnan tuloksiin sekä sijoituskorin sijoitus- ten markkina-arvoihin. Lisäksi si- joittaja kantaa riskin verotusta kos- kevien muutosten vaikutuksista va- kuutustuotteisiin.
Sijoituskori on sijoitussidonnaisiin vakuutuksiin ja kapitalisaatiosopimuksiin liitettävissä oleva Mandatum Lifen omistama sijoituskohde.
Vakuutuksen tai kapitalisaatiosopimuksen myöntää ja sijoituskorin tarjoaa
MANDATUM HENKIVAKUUTUSOSAKEYHTIÖ POSTIOSOITE PL 627, 00101 HELSINKI
REKISTERÖITY KOTIPAIKKA JA XXXXXX XXXXXXXXX 00, 00000 XXXXXXXX, XXXXX Y-TUNNUS 0641130-2 XXX.XXXXXXXXXXXX.XX