ELÄKEVAKUUTUS VAKUUTUSEHDOT
ELÄKEVAKUUTUS VAKUUTUSEHDOT
Voimassa 1.1.2014 alkaen.
ELÄKEVAKUUTUS
Vakuutusehdot
1. Eläkevakuutus ja 2
vakuutuksen tekeminen 2
1.1. Vakuutuksen sisältö 2
1.2. Eräiden termien merkitys 2
1.3. Vakuutuksen voimassaolo 4
1.3.1. Vakuutuksenvoimaantulo 4
1.3.2. Vakuutuksen peruuttaminen 4
1.3.3. Vakuutuksen päättyminen 4
1.4. Sopimusehtojen muuttaminen 4
1.5. Muutoksenhaku 5
1.6. Vastuunrajoitus 5
1.7. Panttaus ja luovutus 5
1.8. Sijoituskohteet 5
2. Vakuutusmaksut 6
2.1. Maksusuunnitelma 6
2.2. Sijoitussuunnitelma 6
3. Vakuutussäästö 7
3.1. Vakuutussäästön muodostuminen 7
3.1.1. Yleistä 7
3.1.2. Sijoitussidonnainen säästön osa, osuuksien lukumäärä ja arvo 7
3.1.3. Vuosituottoinen säästön osa 8
3.1.4. Vakuutussäästön arvo etuuksia maksettaessa 8
3.2. Vakuutussäästöjen uudelleen sijoitus 8
4. Vakuutuskorvaukset 8
4.1. Eläke ja eläkeaika 8
4.2. Oikeus eläkkeeseen yrityksen ollessa vakuutuksenottajana 9
4.3. Vakuutussäästön takaisinostaminen 9
4.3.1. Yksityinen henkilövakuutuksen- ottajana 9
4.3.2.Yritys vakuutuksenottajana 9
4.4. Kuolemanvaraturva ja 10
kuolintapaussumma 10
4.5. Korvausten hakeminen 10
4.6. Vakuutuskorvausten maksaminen 10
5. Vakuutuksesta perittävät maksut 10
6. Sovellettava lainsäädäntö 11
Vakuutuksenantaja on Sp-Henkivakuutus Oy, jäljempänä vakuutusyhtiö.
1. ELÄKEVAKUUTUS JA VAKUUTUKSEN TEKEMINEN
1.1. Vakuutuksen sisältö Eläkevakuutus on vapaaehtoinen, yksilöllinen ja joustavamaksuinen eläkevakuutus, joka sisältää oikeuden vakuutussäästöstä maksettavaan eläk- keeseen ja vakuutussäästön perusteella määräytyvään kuolemanvaraturvaan.
Eläkevakuutus on tuloverolain 54 d-pykälän mukainen eläkevakuutus.
Henkivakuutusosakeyhtiö Duo sitoutuu antamaan Verohallinnolle verotusta var- ten tarpeelliset Verohallinnon määrää- mät tiedot Verohallinnon määräämällä tavalla.
Oikeus eläkkeeseen alkaa sopimus- kirjaan merkittynä ajankohtana edellyt- täen, että vakuutettu on silloin elossa. Xxxxxx kuolintapaussummaan syntyy, jos vakuutettu kuolee kuolemanvaraturvan voimassaoloaikana.
Vakuutuksen yksityiskohtainen sisältö määritellään sopimusasiakirjoissa, joita ovat vakuutushakemus, vakuutuskirja, vakuutusehdot, tuoteseloste tai muu sopimuksen syntymiseen mahdolli- sesti liittyvä asiakirja. Näiden lisäksi vakuutussopimukseen sovelletaan vakuutussopimuslakia ja muuta Suomen lainsäädäntöä, viranomaismääräyksiä ja laskuperusteita.
1.2. Eräiden termien merkitys Edunsaaja on vakuutuksenottajan mää- räämä henkilö, jolle kuolintapaussumma vakuutetun kuoltua maksetaan. Edun- saajamääräys tai sen muutos on tehtävä kirjallisesti.
Eläkeajalla tarkoitetaan aikaa, jona eläkettä maksetaan. Eläkettä voidaan
alkaa maksaa aikaisintaan vakuutetun saavutettua työntekijän eläkelain mukai- seen vanhuuseläkkeeseen oikeuttavan iän. Eläke maksetaan toistuvina erinä vähintään 10 vuoden aikana. Kuoleman- varaturva on vakuutussopimuksessa sovittu turva, jonka mukaan maksetaan kuolintapaussumma, jos vakuutettu kuolee turvan voimassa ollessa. Kuole- vuus perustuu iästä riippuvaan toden- näköisyyteen kuolla vuoden aikana, joka vaikuttaa muun muassa vakuutusmak- suihin.
Kuolintapaussumma on vakuutetun kuollessa maksettava korvaus.
Laskuperusteet ovat vakuutusma- temaattiset laskentasäännöt, joiden mukaan lasketaan vakuutussäästö, takaisinostoarvo ja eläkkeen määrä. Laskuperusteiden lainmukaisuutta val- voo Vakuutusvalvontavirasto. Lisäkorko on vakuutusyhtiön hallituksen vuosit- tain päättämä korko, jolla hyvitetään vuosituottoista säästön osaa. Lisäkorko voi vaihdella vuosittain ja se voi olla erisuuruinen riippuen siitä annetaanko se takaisinoston yhteydessä, siirrettäessä vuosituottoista säästön osaa sijoitussi- donnaiseen osaan, vuoden vaihteessa päättyvän vuoden vakuutussäästöjen perusteella tai kuolintapaussumman yhteydessä.
Sijoituskohde on vakuutuksenottajan oman säästäjätyyppinsä mukaan valitse- ma kohde, johon vakuutusmaksut tai va- kuutussäästö sijoitetaan. Sijoituskohde voi olla joko sijoitussidonnainen tai vuo- situottoinen. Valittavia sijoituskohteita esitellään vakuutuksen tuoteselosteessa ja sijoituskohdetta koskevissa esitteissä. Sijoitusrahastolla tarkoitetaan rahasto-
yhtiön hallinnoimaa rahastoa, jonka arvo noteerataan julkisesti. Sijoitussidonnaisi- na sijoituskohteina voi olla sijoitusrahas- toja, varainhoitopalvelua, talletussidottu vaihtoehto tai muu sijoitussidonnainen kohde. Sijoitussidonnainen säästön osa on vakuutussäästön osa, jonka kehitys määräytyy vakuutuksenottajan valitse- mien sijoitussidonnaisten sijoituskohtei- den arvonkehityksen perusteella.
Takaisinostoarvo on vakuutussäästö vähennettynä laskuperusteen ja hinnas- ton mukaisilla maksuilla. Talletussidotussa vaihtoehdossa vakuutussäästöä hyvite- tään korkojaksoittain sijoituskohdetta vastaavalla korolla huomioiden koron tar- kistushetket, jotka kolmen (3) kuukauden Euribor-koron mukaisessa vaihtoehdossa ovat 31.3., 30.6., 30.9. ja 31.12.
Tiliote lähetetään vakuutuksenottajal- le kerran vuodessa. Tiliotteesta ilmenee kertyneen vakuutussäästön kehitys ja muu vakuutuksen keskeinen sisältö.
Eläkeaikana lähetetään eläkkeensaajalle vuosittain selvitys maksettavan eläkkeen määrästä.
Vakuutetulla tarkoitetaan henkilöä, jonka eläessä sovittuna eläkeaikana maksetaan eläkettä, tai jonka kuollessa maksetaan kuolintapaussumma. Vakuu- tuksenottajalla tarkoitetaan henkilöä, jonka kanssa vakuutusyhtiö on tehnyt vakuutussopimuksen. Vakuutuskirjalla tarkoitetaan vakuutuksenottajalle vakuu- tussopimuksen yhteydessä annettavaa asiakirjaa, johon on merkitty vakuutuk- sen keskeinen sisältö. Vakuutussäästöllä tarkoitetaan yhteenlaskettuja vakuutuk- sen sijoitussidonnaista ja vuosituottoista säästön osaa.
3
Varainhoitopalvelu tarkoittaa rahasto- varainhoitona toteutettavaa rahastotyyp- pistä sijoituskohdetta. Asiakas valitsee Varainhoitopalvelusijoituskohteen oman säästäjätyyppinsä mukaisesti. Varain- hoitaja sijoittaa varat eri markkinoille, valitulle sijoituskohteelle määriteltyjen rajojen puitteissa. Varainhoitopalvelu ei ole yksilöllistä täyden valtakirjan varain- hoitoa. Vuosikorko on vakuutusyhtiön hallituksen vuosittain etukäteen päättä- mä korko, jolla hyvitetään vuosituottois- ta säästön osaa. Vuosikorko vahvistetaan enintään vuodeksi kerrallaan ja se voi vaihdella vuosittain. Vuosituottoinen säästön osa on vakuutussäästön osa, jolle vakuutusyhtiö maksaa laskupe- rustekorkoa, vuosikorkoa ja lisäkorkoa. Laskuperustekorko on koko sopimusajan nolla prosenttia.
1.3. Vakuutuksen voimassaolo
1.3.1. Vakuutuksenvoimaantulo Vakuutetun on oltava vakuutuksen myöntämishetkellä täyttänyt 18 vuotta. Vakuutusta ei myönnetä, jos vakuutettu on lakisääteisellä tai vapaaehtoisella vanhuuseläkkeellä.
Vakuutussopimuksen solmimisen edellytyksenä on, että vakuutusta otetta- essa vakuutuksenottaja asuu vakituisesti Suomessa tai on suomalainen yhteisö ja vakuutettu asuu vakituisesti Suomessa.
Vakuutus tulee voimaan, kun sopi- musasiakirjat on allekirjoitettu ja ensim- mäinen vakuutusmaksu on maksettu.
Maksu on vakuutuksen raukeamisen uhalla maksettava kuukauden kuluessa hakemuksen allekirjoittamisesta.
1.3.2. Vakuutuksen peruuttaminen Vakuutuksenottajalla on oikeus peruut- taa vakuutussopimus 30 päivän kuluessa vakuutuksen voimaantulosta. Peruut- taminen on tehtävä kirjallisesti ja se on toimitettava tai lähetettävä vakuutus- yhtiölle 30 päivän määräajan kuluessa. Vakuutusyhtiö palauttaa maksetut maksut ilman korkoa 30 päivän kuluessa ilmoituksen saapumisesta vakuutusyh- tiöön. Maksuista vähennetään kuitenkin palauttamisen yhteydessä määrä, joka vastaa mahdollista sijoitussidonnaisen säästön osan arvon alentumista peruut- tamispäivään saakka.
Vakuutukseen sisältyvä kuolemanva- raturva peruuntuu kun vakuutus peruu- tetaan.
1.3.3. Vakuutuksen päättyminen Vakuutus on voimassa sopimuskirjaan merkityn määräajan.
Vakuutus päättyy
• eläkeajan päättyessä,
• vakuutussäästön tultua kokonaisuu- dessaan eläkkeenä maksetuksi,
• vakuutetun kuollessa,
• koko jäljellä olevan vakuutussääs- tön nostamista koskevan kirjallisen ilmoituksen saapuessa vakuutusyh- tiölle tai
• vakuutuksenottajan irtisanoessa so- pimuksen tarkoituksenaan tulovero- lain 34 b pykälässä säädetyllä tavalla siirtää säästövarat suoraan uuden sopimuksen osapuolena olevalle palveluntarjoajalle tai vakuutukse- nantajalle.
4
1.4. Sopimusehtojen muuttaminen Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuu- tusaikana muuttaa vakuutusehtoja, vakuutusmaksuja, laskuperusteita ja muita sopimusehtoja, jos muutokseen on erityistä syytä yleisen vahinko- tai kuolevuuskehityksen tai yleisen korko- tason muutoksen vuoksi eikä vakuutus- sopimuksen sisältö muutu olennaisesti alkuperäiseen sopimukseen verrattuna.
Vakuutusyhtiö lähettää muutoksesta ilmoituksen asiakkaalle vähintään kuu- kautta ennen muutoksen voimaantuloa.
Edellisen lisäksi vakuutusyhtiöllä on oikeus korottaa kaikkia vakuutuseh- toihin, hinnastoon ja laskuperusteisiin sisältyviä euromääriä tai euromääräisiä rajoja enintään sen verran, mitä elin- kustannusindeksi on muuttunut siitä ajankohdasta, jolloin mainitut euromää- rät viimeksi vahvistettiin.
Vakuutusyhtiöllä on lisäksi oikeus teh- dä vakuutus- ja sopimusehtoihin sellaisia vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutus- ta vakuutuksen keskeiseen sisältöön.
1.5. Muutoksenhaku
Jos vakuutusyhtiön vakuutusasiassa te- kemä päätös ei tyydytä asianosaista, hän voi pyytää vakuutusyhtiötä muuttamaan päätöstään tai saattaa päätöksen Vakuu- tus- ja rahoitusneuvonnan, Vakuutuslau- takunnan tai kuluttajariitalautakunnan käsiteltäväksi. Lautakuntien lausunnot ovat suositusluontoisia.
Vakuutusyhtiön päätökseen voi hakea muutosta käräjäoikeudessa. Kanne voi- daan panna vireille Espoon käräjäoikeu- dessa tai asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen
sai kirjallisen tiedon vakuutusyhtiön päätöksestä ja tästä määräajasta.
1.6. Vastuunrajoitus
Vakuutusyhtiö ei vastaa mahdollisten verotuskäytännön tai eläke- tai muun lainsäädännön muutosten aiheuttamista vaikutuksista vakuutuksen, vakuutusmak- sujen, vakuutuskorvauksen tai vakuutus- sopimusten osapuolien verokohteluun. Vakuutusyhtiö ei myöskään vastaa mahdollisista verokohtelun muutoksista tai veroseuraamuksista, mikäli ne johtu- vat vakuutuksenottajan, vakuutettujen tai edunsaajien piirissä tapahtuvista muutoksista.
1.7. Panttaus ja luovutus
Vakuutusta tai vakuutukseen liittyvää oi- keutta ei voi pantata. Yksityisen henkilön ottamaa vakuutusta tai vakuutukseen liittyvää oikeutta ei voi luovuttaa toiselle.
1.8. Sijoituskohteet
Vakuutusyhtiö voi lisätä, vähentää tai muuttaa sisällöltään käytettävissä olevia sijoituskohteita.
Jos vakuutusyhtiö poistaa sijoituskoh- teen sijoitusvaihtoehdoistaan, vakuu- tusyhtiö ilmoittaa poistamisesta kaikissa palvelukanavissaan ja poistettavan sijoituskohteen valinneille asiakkailleen vähintään kuukautta ennen poistamista.
Jos sijoituskohde poistuu vakuutus- yhtiön valikoimista vakuutusyhtiöstä riippumattomista syistä lyhyemmässä ajassa kuin kuukaudessa, ilmoitetaan poistuvasta sijoituskohteesta välittömästi.
Vakuutusyhtiö voi sijoittaa poistet- tavassa sijoituskohteessa olevat varat ja poistettavaan sijoituskohteeseen
5
tarkoitetut maksut poistettavaa sijoitus- kohdetta vastaavaan toiseen sijoituskoh- teeseen.
Lisäksi vakuutusyhtiö voi viran- omaisten antamiin määräyksiin, sijoi- tusrahastojen sääntöihin perustuen tai poikkeuksellisessa markkinatilanteessa antaa erityisiä määräyksiä, jotka koskevat
• sijoituskohteen valintaa,
• rahasto-osuuksien lukumäärää tietys- sä rahastossa,
• säästöjen enimmäismäärää sijoitus- kohteittain,
• pienintä sijoitusta sijoituskohteeseen tai vuosituottoiseen vakuutussäästön osaan,
• siirtoja sijoituskohteesta toiseen,
• siirtoja sijoitussidonnaisen sijoitus- kohteen ja vuosituottoisen vakuutus- säästön kesken,
• sijoitusrahaston osto- ja myyntikurssi- en laskemista tai
• eri toimenpiteistä perittäviä maksuja. Mikäli yllämainituissa määräyksissä tapahtuu muutoksia, vakuutusyhtiö ilmoittaa niistä vakuutuksenottajalle.
2. VAKUUTUSMAKSUT
2.1. Maksusuunnitelma
Vakuutusta tehtäessä sovitaan ohjeelli- nen maksusuunnitelma, joka merkitään sopimusasiakirjaan. Ensimmäinen vakuutusmaksu on maksettava kuukau- den kuluessa hakemuksen allekirjoitta- misesta. Vakuutuksenottaja voi muuttaa maksusuunnitelmaa ilmoittamalla muutoksesta vakuutusyhtiölle.
Vakuutussopimuksessa voidaan sopia vakuutusmaksuja tarkistettavaksi vuosit- tain elinkustannusindeksin (lokakuu 1951
= 100) perusteella.
Vakuutusyhtiö voi kulloinkin voimassa olevassa tuoteselosteessa tai hinnastos- sa määrätä vakuutusmaksuille vähim- mäis- ja enimmäismäärän.
2.2. Sijoitussuunnitelma Vakuutusyhtiön perimällä maksupalk- kiolla vähennetyt vakuutusmaksut sijoitetaan vakuutuksenottajan kirjalli- sesti ilmoittaman jakosuhteen mukaan sijoituskohteisiin. Vakuutuksenottaja voi muuttaa sijoitussuunnitelmaa ilmoitta- malla kirjallisesti muutoksesta vakuutus- yhtiölle.
Vakuutusyhtiö sijoittaa vakuutus- maksut viivyttelemättä, ensimmäisen vakuutusmaksun viimeistään 10. pankki- päivänä ja myöhemmät vakuutusmaksut viimeistään 5. pankkipäivänä siitä, kun vakuutusmaksu on saapunut vakuutus- yhtiön vakuutusmaksujen tilille. Vakuu- tusmaksun sijoittamisessa käytetään merkintähintaa, jos sijoituskohteelle
on vahvistettu erikseen merkintä- ja lunastushinta.
Jos jonkin sijoituskohteen osalta vakuutusmaksun sijoittamista sijoitus- kohteeseen ei voida toteuttaa viimeis- tään edellä mainittuna päivänä vakuu- tusyhtiöstä riippumattomasta syystä, vakuutusyhtiö voi sijoittaa vakuutusmak- sun vakuutuksenottajan ilmoittamaan muuhun sijoituskohteeseen, sijoittaa vakuutusmaksun valitsemaansa lyhyisiin korkosijoituksiin varansa sijoittavaan sijoitusrahastoon tai muuhun vastaavaan sijoituskohteeseen, sijoittaa vakuutus- maksun vuosituottoiseen säästön osaan tai jättää vakuutusmaksun korottomalle tilille.
6
Esteestä ja suoritetusta sijoituksesta ilmoitetaan ensitilassa vakuutuksenot- tajalle.
3. VAKUUTUSSÄÄSTÖ
3.1. Vakuutussäästön muodostuminen
3.1.1. Yleistä
Vakuutussäästö muodostuu sijoitus- sidonnaisesta säästön osasta, vuosi- tuottoisesta säästön osasta tai näiden yhdistelmästä. Vakuutussäästöä kartutta- vat vakuutukseen maksettavat vakuutus- maksut, vakuutussäästölle sijoituskoh- teittain arvonnousuna muodostuva tai korkona maksettava tuotosta ja kuole- vuushyvitys. Vakuutussäästöä vähentävät vakuutusmaksuista ja vakuutussäästöstä perittävät maksut sekä kuolemanvaratur- van maksu.
Vakuutusyhtiö, sijoitusrahasto, varain- hoitaja tai asiamies ei vastaa sijoitussi- donnaiseen säästön osaan sijoitettujen maksujen tai vakuutussäästön tuotosta tai arvon säilymisestä. Vakuutussäästön tuotto tai arvo voi vaihdella eri aikoina. On mahdollista, että sijoitussidonnai- seen säästön osaan ohjatuille varoille
ei kerry tuottoa ja että sijoitetut varat voivat vähentyä tai ne voidaan kokonaan menettää.
Sijoitussidonnaisessa vaihtoehdossa ei ole pääomaturvaa ellei sitä xxx xxxx- seen sijoituskohteen esittelyssä mainittu.
Vakuutussäästö lasketaan sijoitus- kohteen osuuksien tai sijoituskohdetta vastaavien yksiköiden lukumäärän ja niillä olevan arvon perusteella. Lasken- nassa käytetään kohdissa 3.1.2–3.1.3 kuvatulla tavalla osuutta tai yksikköä, jot- ka liittyvät vakuutukseen laskennallisesti eikä vakuutuksenottajalla, vakuutetulla
tai edunsaajalla ole niihin omistus- tai muuta oikeutta.
Sijoitusrahastolle käytettävä osuus on valitun sijoitusrahaston osuus. Osuuden arvon määrää sijoitusrahastoa hallinnoi- va rahastoyhtiö.
Rahastotyyppiselle sijoituskohteelle käytettävä osuus on valitun rahastotyyp- pisen sijoituskohteen osuus. Osuuden arvon määrää sijoituskohteen varainhoi- taja tai varainhoitoyhteisö.
Talletussidotulle sijoituskohteelle käytettävä yksikkö ja sen arvon kehitys lasketaan siten, että sijoituskohteen tuotto vastaa korkojaksottain kolmen (3) kuukauden Euribor-korkoa.
3.1.2. Sijoitussidonnainen säästön osa, osuuksien lukumäärä ja arvo Sijoitussidonnaisen sijoituskohteen osuuksia tai yksiköitä lisäävät sijoitus- kohteeseen sijoitetut vakuutusmaksut, kuolevuudesta johtuva hyvitys ja mah- dollisesti myönnettävät bonukset.
Sijoitussidonnaisen sijoituskohteen osuuksia tai yksiköitä vähentävät kuolemanvaraturvan vakuutusmaksut, vakuutusyhtiön perimät hoito- ja yllä- pitomaksut, takaisinostosta perittävät maksut, muut maksut ja nostot vakuu- tussäästöstä.
Sijoitussidonnaisen sijoituskohteen osuudet muuttuvat siirrettäessä vakuu- tussäästöä sijoituskohteesta toiseen sijoituskohteeseen.
Rahastoyhtiön perimät palkkiot määräytyvät rahastoyhtiön hinnaston mukaan. Rahastoyhtiön perimät palkkiot otetaan huomioon rahasto-osuuden arvossa kunakin päivänä.
7
Varainhoitopalvelun palkkiot mää- räytyvät varainhoitoesitteen mukaan. Varainhoitopalvelun hoitopalkkiot otetaan huomioon varainhoitopalve- lut-sijoituskohteen osuuden arvossa kunakin päivänä.
Sijoitussidonnaisen sijoituskohteen mahdolliset merkintä- ja lunastuspalkki- ot vähentävät sijoituskohteen osuuksien lukumäärää.
Vakuutusyhtiö ei vastaa rahastoyhtiön tai varainhoitopalvelun perimien palkki- oiden kehityksestä.
3.1.3. Vuosituottoinen säästön osa Vuosituottoisen säästön osaa lisäävät sijoituskohteeseen sijoitetut vakuutus- maksut, kuolevuudesta johtuva hyvitys ja vuosittain maksettava vuosikorko. Vuosituottoiselle säästön osalle voidaan maksaa vakuutusyhtiön hallituksen vuosittain päättämä lisäkorko.
Vuosituottoisen säästön osaa vähen- tävät kuolemanvaraturvan vakuutusmak- sut, vakuutusyhtiön perimät hoito- ja ylläpitomaksut, takaisinostosta perittävät maksut, muut maksut ja nostot vakuu- tussäästöstä.
Vuosituottoisen säästön osa muuttuu siirrettäessä vakuutussäästöä sijoitus- kohteesta toiseen sijoituskohteeseen.
Vuosituottoisen säästön osan lasken- tatapa on määritelty laskuperusteissa.
3.1.4. Vakuutussäästön arvo etuuksia maksettaessa
Kuolintapaussumma lasketaan vakuutus- säästöstä ja määräytyy kuolinpäivän ja kuoleman tietoontulepäivän mukaan.
Vakuutuksen takaisinostossa makse- taan takaisinostoarvo, joka on vakuutus-
säästö vähennettynä laskuperusteen ja hinnaston mukaisilla maksuilla.
Vakuutuksen päättyessä takaisinos- toon vuosituottoiselle säästön osalle hyvitetään vuosikorko ja lisäkorko takaisinostoilmoituksen saapumispäi- vään saakka.
Eläke-erän maksamiseen tarvittava määrä voidaan vähentää vakuutussääs- töstä maksupäivää edeltävän kuukauden kuluessa. Vähennettävä määrä jakaantuu sijoituskohteiden säästönjakauman mukaan.
3.2. Vakuutussäästöjen uudelleen sijoitus
Vakuutuksenottajalla on oikeus uudel- leensijoittaa sijoituskohteessa oleva vakuutussäästö tai sen osa toiseen sijoituskohteeseen.
Uudelleensijoitus toteutetaan viimeis- tään 10. pankkipäivänä siitä kun ilmoitus on saapunut kirjallisesti vakuutusyhtiön pääkonttorille. Jos uudelleensijoitus yhtä sijoituskohdetta kohti on yli kolmesataatuhatta euroa tai sijoitusra- haston säännöissä on varattu osuuksien lunastamiselle edellä mainittua pidempi aika, toteutetaan uudelleensijoitus viimeistään kuukauden kuluttua ilmoi- tuksen saapumisesta. Toteutetusta uudelleensijoituksesta ilmoitetaan vakuutuksenottajalle.
4. VAKUUTUSKORVAUKSET
4.1. Eläke ja eläkeaika
Eläkettä maksetaan sovittuna eläkeai- kana vakuutetulle. Eläkettä voidaan alkaa maksaa aikaisintaan vakuutetun saavutettua työntekijän eläkelain (TyEL) mukaiseen lykättyyn vanhuuseläkkee-
8
seen oikeuttavan iän. Eläke maksetaan toistuvina erinä kuukausittain vähintään 10 vuoden aikana.
Eläke päättyy kun vakuutussäästö loppuu tai vakuutettu kuolee.
Eläkkeen maksamista ei voi keskeyt- tää. Vakuutusyhtiö voi määrältään vähäi- sen eläkkeen maksaa puolivuosittain.
Ennen eläkkeen alkamista vakuu- tuksenottajalla on oikeus kirjallisella vakuutusyhtiölle tehtävällä ilmoituksella muuttaa eläkeaikaa. Eläkeajan tulee olla kulloinkin voimassa olevan lainsäädän- nön ja viranomaisohjeiden ja vakuutu- sehtojen mukainen.
Yksityishenkilön ottaman eläkevakuu- tuksen eläkettä voidaan edellä mainitun estämättä varhentaa, jos vakuutuksen takaisinostolle on laissa ja vakuutuseh- doissa todettu takaisinostoperuste.
4.2. Oikeus eläkkeeseen yrityksen ollessa vakuutuksenottajana Vakuutetulla on oikeus kertyneeseen eläkkeeseen, ellei vakuutuksenottaja ole vakuutusta haettaessa muuta määrännyt.
Jos vakuutetulla on oikeus kerty- neeseen eläkkeeseen, vakuutettu on oikeutettu tekemään sijoitussuunni- telman muutoksia ja vakuutussäästön uudelleensijoitustoimeksiantoja sekä muuttamaan kuolemanvaraturvan edunsaajaa.
Vakuutusyhtiö voi lähettää vakuutusta koskevat tiedot ja asiakirjat suoraan vakuutetulle, jos vakuutetulla on oikeus kertyneeseen eläkkeeseen ja vakuutetun työsuhde on päättynyt.
4.3. Vakuutussäästön takaisinostaminen
4.3.1. Yksityinen henkilövakuutuksen- ottajana
Vakuutuksenottaja voi nostaa vakuutus- säästön takaisinostona, jos
• vakuutettu on eronnut aviopuolisostaan,
• vakuutetun aviopuoliso on kuollut,
• vakuutettu on ollut yhtäjaksoisesti työttömänä työnhakijana vähintään vuoden,
• vakuutetulle on myönnetty eläkelain- säädännön mukainen eläke pysyvän työkyvyttömyyden tai pysyvän osatyökyvyttömyyden perusteella tai
• vakuutuksenottaja ei hyväksy va- kuutuksen laskuperusteisiin tulevaa maksunkorotusta tai etuja rajoittavaa sopimusehtojen muutosta.
Takaisinostoa on haettava vakuutusyhti- ölle toimitettavalla kirjallisella hakemuk- sella vuoden kuluessa puolison kuo- lemasta ja muissa tapauksissa kuuden kuukauden kuluessa siitä, kun oikeus vakuutussäästön nostamiseen syntyi.
Vakuutuksenottajalla on oikeus takaisinostoon myös, jos vakuutuksenot- taja ei hyväksy laskuperustemuutoksista aiheutuvaa oleellista maksunkorotusta tai etuja oleellisesti rajoittavaa sopimus- ehtojen muutosta. Vakuutuksen takai- sinostoon tarvitaan aina vakuutetun ja sellaisen edunsaajan suostumus, jolle on annettu sitoumus edunsaajamääräyksen voimassapitämisestä.
4.3.2.Yritys vakuutuksenottajana Vakuutuksenottajana oleva yritys voi nostaa vakuutussäästön takaisinostona, jos
• työsuhteessa olevan vakuutetun työsuhde on päättynyt muusta syystä
9
kuin vakuutetun työkyvyttömyyden johdosta tai tuotannollisista tai taloudellisista syistä tai
• vakuutetulle järjestetään vastaavat eläke-edut lakisääteisestä eläkejär- jestelmästä.
Vakuutuksenottajalla on oikeus takai- sinostoon myös, jos vakuutuksenottaja ei hyväksy laskuperustemuutoksista aiheutuvaa oleellista maksunkorotusta tai etu- ja oleellisesti rajoittavaa sopimu- sehtojen muutosta.
Jos vakuutetulla on kohdassa 4.1.1. todetulla tavalla oikeus kertyneeseen eläkkeeseen, vakuutuksen takaisinos- toon tarvitaan vakuutetun suostumus.
Vakuutuksen takaisinostoon tarvitaan aina sellaisen edunsaajan suostumus, jolle on annettu sitoumus edunsaaja- määräyksen voimassapitämisestä.
4.4. Kuolemanvaraturva ja kuolintapaussumma
Vakuutukseen sisältyy kuolemanvaratur- va, jonka perusteella vakuutuksenottajan määräämälle kuolintapaussumman edunsaajalle maksetaan kuolintapaus- summa, jos vakuutettu kuolee kuo- lemanvaraturvan voimassaoloaikana.
Kuolemanvaraturva on säästöaikana ja eläkeaikana 100 prosenttia vakuutus- säästöstä.
Vakuutuksenottaja voi antaa edun- saajalle kirjallisen sitoumuksen edun- saajamääräyksen voimassapitämisestä (peruuttamaton edunsaajamääräys). Peruuttamatonta edunsaajamääräystä voi muuttaa ainoastaan edunsaajan suostumuksella.
4.5. Korvausten hakeminen Vakuutusyhtiö voi ilmoittaa vakuutuksen- ottajalle, vakuutetulle tai edunsaajalle eläkkeen alkamisesta tai vakuutuksen päättymisestä.
Eläkkeen maksamiseksi vakuutus- yhtiölle on toimitettava eläkehakemus ja eläkkeen maksamiseksi tarpeelliset muut selvitykset. Eläkkeen alkaminen siirtyy vuoden eteenpäin, jos eläkehake- musta ei toimiteta kuukauden kuluessa eläkeajan alkamisesta.
Kuolintapaussumman maksamiseksi vakuutusyhtiölle on toimitettava vakuu- tetun kuolintodistus, virallinen selvitys vakuutetusta ja edunsaajista sekä muut kuolintapaussumman maksamiseksi tarpeelliset selvitykset.
Korvauksen hakija vastaa aiheutuvista kustannuksista.
Korvausta on haettava vuoden kuluessa siitä, kun korvaukseen oikeutet- tu sai tietää mahdollisuudestaan saada korvausta ja viimeistään kymmenen vuoden kuluessa vakuutustapahtuman sattumisesta.
4.6. Vakuutuskorvausten maksaminen Vakuutusyhtiö maksaa kuolintapaus- summan tai takaisinoston viimeistään kuukauden kuluttua siitä, kun korvauksia on haettu ja vakuutusyhtiö on saanut tarvittavat selvitykset.
Viivästyneelle suoritukselle makse- taan viivästyskorkoa korkolain mukaan.
5. VAKUUTUKSESTA PERITTÄVÄT MAKSUT
Vakuutusmaksuista ja vakuutussäästöstä peritään kuukausittain laskuperusteen ja hinnaston mukaiset hoitomaksut.
10
Vakuutusyhtiö voi muuttaa hinnastoa ilmoittamalla muutoksesta kuukautta ennen muutoksen voimaantuloa.
Sijoitussuunnitelmaa voi muuttaa tai vakuutussäästön uudelleensijoittaa maksutta kuusi kertaa kalenterivuoden aikana. Seitsemännestä muutoksesta lähtien peritään hinnaston mukainen maksu.
Vakuutusyhtiö toimittaa vuosittain maksutta tiliotteen. Ylimääräisistä sel- vityksistä peritään hinnaston mukainen maksu.
Vakuutussäästön takaisinoston yhteydessä peritään vakuutussäästöstä hinnastossa määrätyt maksut.
Yksityisen vakuutuksenottajan irti- sanoessa sopimuksen tarkoituksenaan tuloverolain 34 b-pykälässä säädetyllä tavalla siirtää säästövarat suoraan uuden sopimuksen osapuolena olevalle palveluntarjoajalle tai vakuutuksenanta- jalle peritään takaisinostolle hinnastossa määrätyt maksut.
Eläkkeen maksamisesta peritään hinnaston mukainen hoitomaksu.
Muista toimenpiteistä peritään hinnaston mukaiset maksut.
Sijoituskohteen kulut eivät ole osa vakuutussopimusta eikä vakuutusyhtiö vastaa niiden muuttumattomuudesta. Ne on ilmoitettu avaintietoesitteessä ja huomioitu tarjouslaskelmassa valvonta- viranomaisen antamien määräysten ja ohjeiden mukaan.
Mikäli lain tai viranomaisen antaman määräyksen johdosta Suomessa tai ulko- mailla voimassaolevat säädökset muut- tuvat siten, että vakuutukseen tai siihen liitettyihin sijoituskohteisiin kohdistuu suoraan tai välillisesti veroja tai muita
viranomaisten määräämiä maksuja, jotka tulevat vakuutusyhtiön maksettaviksi, on vakuutusyhtiöllä oikeus lisätä tällainen maksu hinnastoon ja tehdä maksua vastaava veloitus vakuutussäästöstä.
Vakuutusyhtiö voi korottaa hinnastos- sa mainittuja euromääräisiä maksuja tai rajoja vuosittain elinkustannusindeksin (lokakuu 1951 = 100) perusteella.
6. SOVELLETTAVA LAINSÄÄDÄNTÖ Sp-Henkivakuutus Oy on suomalainen henkiva- kuutusyhtiö, joka on saanut toimilupansa Suomessa. Sp-Henkivakuu- tus Oy soveltaa toimintaansa Suomen voimassa olevaa lakia. Yhtiön sopimus- kieliä ovat suomi ja ruotsi.
Sp-Henkivakuutus Oy
Y-tunnus 2082534-1 Käyntiosoite ja kotipaikka: Hevosenkenkä 3, 02600 Espoo
Puh. 010 572 1001
11