ODIN Rahastosäästösopimus
ODIN Rahastosäästösopimus
Rahastosäästösopimus - helppoa ja kannattavaa
Xxxxxx koskaan miettinyt, kuinka paljon sinulla jäisi rahaa säästöön, jos laittaisit kuukausittain muutaman kympin sivuun? Helpoin ja kannattavin tapa turvata tulevaisuuttaan ja toteuttaa haaveitaan on säästää kuukausittain rahas- toihin. Rahastosäästösopimuksen voit joustavasti räätälöidä taloudellisen tilanteesi ja tavoitteesi mukaiseksi – olipa kyseessä tavoitesäästäminen tai varallisuuden kartuttaminen muuten vaan. Tee säästösopimus jo tänään!
U
seimmilla jää kuukausittaisten pakollisten menojen jälkeen hie- man ylimääräistä, joka on säästettävissä osakerahastoihin sen
sijaan, että varat jäisivät lähes tuottamattomina pankkitilille.
Tiedätkö muuten, kuinka paljon kuukausittainen noin 70 euron sääs- tö XXXX Norden rahastoon sen perustamisesta kesäkuussa 1990 lähtien olisi tänä päivänä (per 31.8.2008)? Vastaus on 81.652 eu- roa. 18 vuoden säästöaikana olisit itse säästänyt 15.330 euroa kun taas saamasi tuotto olisi ollut 66.322 euroa. Mikäli kuukausittainen säästösumma olisi ollut 100 euroa, olisi salkkusi arvo tänä päivänä 116.646 euroa. Keskimäärin tämä tarkoittaa 16,20 % per vuosi – se on kannattavaa säästöä!
Mielestämme kaikilla tulisi olla ainakin yksi kuukausisäästösopimus voimassa aina - myös epävarmempina pörssiaikoina. Kuukausisääs- tösopimuksen puitteissa ostat rahasto-osuuksia säännöllisesti niin nousevissa markkinatilanteissa kuin myös laskevissa. Ajan myötä sijoitusten ajoitusriskiä hajautetaan ja tuloksena on osuuksien han- kinta hyvään keskihintaan.
Lisää osuuksia epävarmoina ajanjaksoina
Ajanjaksoina, jolloin kurssit laskevat saat käytännössä enemmän osuuksia säännöllisellä säästösummallasi. Vaikka saat enemmän osuuksia kurssilaskujen aikaan, laskevat kurssit koetaan luonnolli- sesti negatiivisena asiana – aiemmin hankittujen osuuksien arvot-
han laskevat. Mutta pitkässä juoksussa heilahtelujen myötä tulet hankkineeksi rahasto-osuuksia automaattisesti välillä halvemmal- la, välillä kalliimmalla ja sinun ei tarvitse miettiä pörssin heilahte- luja. Vähitellen tulet säästäneeksi merkittävän summan melkein huomaamattasi.
Toisaalta on hyvä todeta, että todennäköisimmin pääset parhaa- seen lopputulokseen tekemällä kertasijoituksen ja antamalla sen olla, jolloin saat tuottoa suuremmalle summalle pidemmän aikaa. Monen taloudellinen tilanne on kuitenkin sellainen, että säästöso- pimus sopii lompakolle paremmin kuin suuremmat kertasijoituk- set. Toisaalta säästösopimus on myös vakautta tuova tekijä kerta- sijoituksia tekevälle ja soveltuu hyvin suurempien kertasijoitusten rinnalle.
Joustavaa säästöä osakerahastoihin
Kun teet säästösopimuksen, voit vapaasti valita kohderahaston, säästösumman ja päivän, jolloin kuukausittainen säästösumma menee tililtäsi. Etkä sitoudu tiettyyn määräaikaan - päätät itse kuinka kauan haluat säästää. Luonnollisesti ei myöskään ole mi- tään rajoituksia sille, miten aikanaan käytät säästösi. Loma, auto, kesämökki tai eläke. Kertyneet säästöt voit nostaa joko kokonaan tai osittain. Halutessasi voit myös vaihtaa rahastoa tai keskeyttää säästämisen määräajaksi.
Miksi kuukausittainen säästäminen rahastoihin kannattaa?
1) Odotettavissa oleva tuotto on selkeästi korkeampi kuin perinteisessä pankkisäästämisessä. Historiallises- ti osakemarkkinat tai keskimääräinen osakerahasto ovat antaneet vuosittain 4-6 prosenttiyksikköä korke- ampaa tuottoa kuin pankkitalletus.
2) Säästö on sovitettavissa omaan taloudelliseen tilan- teeseen – säästösummat alkaen 50€/kk.
3) Päätät itse koska aloitat ja lopetat säästämisen, minä kuukaudenpäivänä, mihin rahastoon ja kuinka paljon säästät.
4) Koska kuukausisäästämisessä sijoittaja ostaa rahas- to-osuuksia säännöllisesti välillä halvemmalla ja välil- lä kalliimmalla, jäävät pörssiheilahtelut pienemmäksi huoleksi kuin kertaluontoisessa sijoittamisessa. Vasta säästöajan lopussa, kun suurin osa varoista on jo sijoi- tettuna, osakemarkkinoiden heilahtelut vaikuttavat täy- simääräisesti sijoitukseesi.
5) Etu verrattuna pankkitalletuksiin, joissa lähdevero pi- dätetään vuosittain, rahastoissa luovutusvoitosta makse- taan pääomavero vasta siinä vaiheessa kun muutat rahas- tosäästösi käteiseksi. Veroedun arvo kasvaa ajan myötä.
Säästösopimus ODIN Norden rahastossa
XXXX Nordeniin vuonna 1990 tehdyn säästösopimuksen arvon- kehitys osoittaa kuinka kannattavaa säästö osakerahastoon on ollut. Kuten kaaviosta voi todeta on 125 euron kuukausittainen säästö XXXX Norden rahastoon (sininen käyrä) vuosien varrella karttunut 145.807 euroon, kun vastaavana aikana pohjoismai- seen osakeindeksiin (keltainen käyrä) tehdyn säästön arvo on noin 92.678 euroa ja vastaavan pankkisäästön (vihreä käyrä) arvo noin 39.213 euroa.
250 000
200 000
Euro
150 000
100 000
50 000
0
Säästösopimus 125 euroa kuukaudessa
90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06 07 08
Bank
Pankki
Ainoastaan muutamana ajankohtana, säästön alkuvaiheessa, ODIN Norden Nordenindex
osakerahastosäästön arvo on alittanut yhteenlasketun säästetyn pääoman arvon.
Kuukausisäästön vuotuinen tuotto
Kaaviossa oikealla on havainnollistettu XXXX Norden rahasto- osuuden kehitys perustamisesta. Kaavioon on lisätty esimerkkejä osuusmääristä, joita olisit saanut 125 euron kuukausisummalla eri ajankohtina.
250
NAV -ONseut uAssasrevtoValue
200
150
Osuuksia eri ajankohtina
0,68
0,61
1,53
1,79
0,81
3,99
1,17
2,91
2,98
0,56
Kuten huomaat, saat enemmän osuuksia notkahdusten jäl- keen. Kesällä 2007 sait noin 0,56 osuutta 125 eurolla kun taas kurssilaskun jälkeen tammikuussa 2008 sait 0,81 osuutta. Kai- ken kaikkiaan olet itse säästänyt 27.250 euroa, jonka arvo on 145.807 euroa kuten yllä olevassa kaaviossa. Tuoton osuus on ollut 118.557 euroa tai keskimäärin 16,20 % per vuosi.
100
50
0
90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06 07 08
Rahaston valinta
Jos harkitset säästösopimusta tai sijoitusta ainoastaan yhteen rahastoon, suosittelemme ensisijaisesti laajan sijoitusmandaatin omaavia rahastojamme:
•ODIN Global
•ODIN Europa
•ODIN Norden
Kurssialennusta säästösopimuksessa
Ajatellaan, että säästät 100 euroa kuukaudessa ja että rahasto- osuuden arvo ensimmäisenä säästökuukautena on 10 euroa ja seuraavana säästökuukautena 5 euroa. Ostat samalla summalla molempina kuukausina vaikka osuusarvot ovat 10 ja 5 euroa. Mikä on keskikurssi?
Xxxxxxxxxxx ei ole 7,50 euroa, mikä äkkiseltään tuntuisi luon-
Suosituksemme perustana on, että kyseiset rahastot voivat sijoit- taa laajasti eri markkinoille yrityskoosta tai toimialasta riippumat- ta.
Lisätietoja muista osakerahastoistamme löytyy kotisivuiltamme
nolliselta. Keskikurssi on todellisuudessa 6,67 euroa koska saat enemmän osuuksia kun osuusarvo on alhainen. Osuusarvon ol- lessa 10 euroa saat 10 osuutta ja saat 20 osuutta kun osuusarvo on 5 euroa. (Keskikurssi = 200 euroa jaettuna 30 osuudella on 6,67 euroa /osuus).
Tämä voidaan hieman yksinkertaistettuna nähdä korvauksena sii- tä, että ostat säännöllisesti osuuksia vaikka kurssit heilahtelevat.
Asiakkuuden rekisteröinti
Asiakasrekisteröinti edellyttää tämän lomakkeen ja XXXX Asiakastietolomakkeen täyttämistä ja palauttamista asiakaspalveluumme. Perustuen rahastoyhtiöitä koskevaan asiakkaan tunnistamisesta annettuun lainsäädäntöön, henkilöasiak- kaiden on toimitettava oikeaksi todistettu kopio passista/kuvallisesta henkilöl- lisyystodistuksesta asiakaspalveluumme postitse tai skannattuna sähköpostin
ODIN Rahastosäästösopimus
Henkilötunnus |
Y-tunnus |
Sukunimi/Yritys | liitteenä. Yritys- ja yhteisöasiakkaita pyydämme lisäksi toimittamaan kauppare- kisteriotteen sekä yhteyshenkilön henkilöllisyystodistuksesta oikeaksi todistetun kopion. |
Etunimi/Yhteyshenkilö | Kopion oikeaksi todistamiseen riittää yhden henkilön allekirjoitus nimenselven- nyksellä, päiväyksellä ja puhelinnumerolla lisättynä. |
Katuosoite | |
Postiosoite | |
Puhelinnumero | Matkapuhelin |
Sähköpostiosoite | Telefax |
2 3 0 1 0
VPS-tilinumero *
* VPS-arvo-osuustili on maksuton ja avataan uusille asiakkaille auto- maattisesti ensimmäisen merkinnän yhteydessä.
Liitettävät dokumentit (uudet asiakkaat):
❑ Passin tai kuvallisen henkilöllisyystodistuksen oikeaksi todistettu kopio
❑ ODIN Asiakastietolomake
Osakerahastot - Min. sijoitussumma 50€ / kk / rahasto
❑ Haluan omistuslaskelman kuukausittain em. telefaxiin ❑ tai sähköpostiosoitteeseen ❑
Hyvä tietää
1) Saatuamme allekirjoitetun rahastosäästösopimuksen ja kopion henkilöllisyys- todistuksesta toimitamme vahvistuksen säästösopimuksen avaamisesta, suora- veloitusvaltakirjan sekä ennakkoilmoituksen tulevista veloituksista.
2) Saatuanne vahvistuksen voitte avata suoraveloituksen nettipankissanne tai toimittaa suoraveloitusvaltakirjan pankkiinne.
3) Mahdolliset muutokset sopimukseen, kuten säästösumman tai rahaston muu- tos sekä veloituspäivän muutos on tehtävä ilmoittamalla niistä kirjallisesti asia- kaspalveluumme.
4) Voitte myös lopettaa rahastosäästämisen milloin tahansa ilmoittamalla siitä kirjallisesti asiakaspalveluumme. Rahastosäästönne voitte lunastaa minä tahan- sa pankkipäivänä.
5) Ensimmäinen veloituspäivä voi olla aikaisintaan 2 viikkoa sopimuksen vas- taanottamisesta.
Rahasto | Sijoitussumma (sis. kulut) |
ODIN Norden |
|
ODIN Finland |
|
ODIN Norge |
|
ODIN Sverige |
|
ODIN Europa |
|
ODIN Europa SMB |
|
ODIN Global |
|
ODIN Global SMB |
|
ODIN Maritim |
|
ODIN Offshore |
|
VALTAKIRJA: kuukausisäästäminen suoraveloituksella
Valtuutan XXXX Forvaltning AS:n suoraveloittamaan pankkitiliäni:
Suoraveloitus- päivämäärä
päivä kuukausi vuosi
Ensimmäinen
kerta
Suoraveloitustili Lunastustili (mikäli eri kuin suoraveloitustili)
Minä olen perehtynyt tai minulla on ollut mahdollisuus perehtyä rahastoesitteeseen ja rahastojen sääntöihin.
Paikka ja päiväys Allekirjoitus ja nimenselvennys
8.10.2008
Postimaksu on maksettu puolestanne. Sopimuslomake lähetetään osoitteeseen: Rahastotori Oy, Tunnus 5015653, 00003 VASTAUSLÄHETYS tai telefaxin välityksellä numeroon 010 5501 416
Sisäisiä merkintöjä varten
Asiamiehen nimi ja numero
ODIN Rahastosäästösopimus
Tärkeää tietoa - Rahastosäästösopimus
Näin teet ODIN Rahastosäästösopimuksen!
1. Asiakkaan yhteystiedot
Täyttäkää huolellisesti kaikki pyydetyt yhteystiedot. Suku- ja etunimi
-kenttään kirjoitetaan sen henkilön nimi, jonka nimissä säästetään. Jos teette sopimuksen toiselle henkilölle esim. lapselle tai lapsen- lapselle, kirjoittakaa tähän kohtaan hänen nimensä.
2. Säästökohteen valinta
Valitkaa säästökohteeksi yksi tai useampi ODIN sijoitusrahasto kirjoittamalla kuukausittain sijoitettava summa niille tarkoitettuihin kenttiin. Pienin kuukausittainen säästösumma on 50 euroa/ra- hasto.
3. Tilitiedot
Kirjoittakaa Suoraveloitustili-kenttään se tilinumero, jolta rahasto- säästösopimuksen mukainen kuukausittainen summa veloitetaan. Lunastustili-kenttään täytetään se tilinumero, jolle haluatte lunas- tukset aikanaan maksettavan. Kenttä tulee täyttää vain, mikäli lu- nastukset halutaan maksaa jollekin muulle tilille kuin varsinaiselle suoraveloitustilille. Tätä tilinumeroa tarvitaan erityisesti silloin, kun rahastosäästösopimuksen mukaiset merkinnät tehdään jollekin toiselle henkilölle esim. lapselle tai lapsenlapselle. Lunastustilin tulee olla osuudenomistajan oma tili.
arvonlaskennassa (pääsääntöisesti seuraava päivä).
Muissa rahastoissa merkintä tapahtuu osuuden arvoon, joka vahvistetaan merkintäajankohdan jälkeisessä ensimmäisessä arvonlaskennassa (pääsääntöisesti sama päivä).
ODIN Forvaltning ei vastaa asiakkaalle koituvasta vahingosta tai tappiosta arvonlaskennan ongelmien yhteydessä tapauksissa, joissa ongelmat johtuvat rahastoyhtiön ulkopuolisista tekijöistä kuten esim. sähkökatkoksesta, lakosta, tietojenkäsittely- ja tieto- jensiirtojärjestelmiin liittyvissä ongelmissa tai yrityksen sopimus- yhteistyökumppaneiden tekemissä virheissä.
Rahastojen perusvaluutta on Norjan kruunu. Norjan kruunujen lisäksi rahastot hyväksyvät osuudenomistajien ulkomaan valuutas- sa suorittamat maksut. Rahastot vaihtavat ulkomaan valuutassa tulleet maksut Norjan kruunuiksi osuudenomistajien laskuun ja valuuttariskiin.
Rahasto-osuuksien merkintäilmoitusta ei voi tehdä ehdollisena eikä peruuttaa.
Osuuksien lunastus (myynti)
Osuuksien lunastukseen liittyvät yksityiskohtaiset ohjeet löyty- vät rahastoesitteestä ja lunastuslomakkeen ”Tärkeää tietoa”
–osiosta.
Kulut
Muistakaa myös valita suoraveloituspäivä.
Osakerahasto
Merkintä-
palkkio
Lunastus-
palkkio
4. Suoraveloituksen valtuutus
Sopimuksen allekirjoittaa suoraveloitettavan tilin omistaja. Jos veloitettavan tilin omistaja on alaikäinen lapsi, tulee huoltajien allekirjoittaa sopimus. Ennen sopimuksen allekirjoittamista tutus- tukaa valitsemanne rahaston yksinkertaistettuun rahastoesittee- seen. Rahastojen säännöt ja rahastoesite löytyvät kotisivuiltamme xxx.xxxx.xx. Voitte myös tilata ne asiakaspalvelunumerosta 010 5501 412.
5. Ennakkoilmoitus
Suoraveloitustililtä tapahtuvista tämän sopimuksen mukaisista ve- loituksista lähetetään suoraveloitusehtojen edellyttämä ennakko- ilmoitus sopimuksen alkaessa ja tämän jälkeen kerran vuodes- sa.
6. Sopimuksen lähettäminen
Sopimuslomake lähetetään kirjekuoressa alla olevaan osoittee- seen. Postimaksu on maksettu puolestanne.
Rahastotori Oy Tunnus 5015653
00003 VASTAUSLÄHETYS
Sopimuksen voi myös lähettää telefaksilla numeroon 010 5501 416 tai skannattuna sähköpostin välityksellä osoitteeseen odin@ xxxxxxxxxxx.xx.
XXXX rahastoja hallinnoi norjalainen ODIN Forvaltning AS. Rahas- tot ovat EU:n sijoitusrahastodirektiivin mukaisia UCITS-rahastoja. Rahastoja markkinoi Rahastotori Oy seuraavin tavoin: internet, joukkoviestimet, suoramarkkinointi sekä erilliset sijoittajille järjes- tettävät tilaisuudet.
Osuuksien merkintä (osto)
Merkinnässä sovelletaan ajankohtaa, jolloin tarvittavat merkintätie- dot sisältävä kirjallinen ilmoitus on tullut rahastoyhtiöön, merkintää vastaavat varat on vastaanotettu ja mahdollinen henkilöllisyyden tarkistus suoritettu.
Uusien osuuksien merkintä XXXX Global, ODIN Global SMB, XXXX Maritim ja XXXX Offshore rahastoissa tapahtuu osuuden arvoon, joka vahvistetaan merkintäajankohdan jälkeisessä seuraavassa
ODIN Norden 3% 0,5%
ODIN Finland 3% 0,5%
ODIN Norge 3% 0,5%
ODIN Sverige 3% 0,5%
ODIN Europa 3% 0,5%
ODIN Europa SMB 3% 0,5%
ODIN Global 3% 0,5%
ODIN Global SMB 3% 0,5%
ODIN Maritim 3% 0,5%
ODIN Offshore 3% 0,5%
Vuotuinen hallinnointipalkkio on 2%. Rahastonvaihto on ilmainen.
Alaikäiset osuudenomistajat
Huoltajat hallinnoivat alaikäisen henkilön rahasto-osuuksia ellei- vät huoltajat tai viranomaiset ole muuta päättäneet. Alaikäisen henkilön omistamien rahasto-osuuksien lunastamiseen vaadi- taan molempien huoltajien allekirjoitus.
Tuotto
Historiallinen kehitys ei ole tae tulevasta. Tuleva tuotto riippuu muun muassa osakemarkkinoiden kehityksestä, salkunhoitajien ammattitaidosta, rahaston riskinotosta sekä rahasto-osuuksien merkinnästä, hallinnoinnista ja lunastuksesta perittävistä kuluis- ta. Kurssitappiot voivat muuttaa tuoton negatiiviseksi.
Henkilötietojen käsittely
XXXX Forvaltning käsittelee asiakkaidensa henkilötietoja henki- lötietolain ja sijoitusrahastolainsäädännön säännösten mukai- sesti ja muutoinkin huolehtii asiakkaittensa yksityisyyden suojan toteutumisesta henkilötietojen käsittelyssä. Vaitiolovelvollisuutta koskevasta säännöksestä johtuen XXXX Forvaltning ei luovuta toiminnan kautta asiakkaistaan saatuja tietoja sivullisille, paitsi asiakkaan suostumuksella tai silloin, kun tietojen luovuttaminen perustuu lain säännökseen.
Osuudenomistajalla on oikeus tutustua henkilörekistereitä kos- kevaan käytäntöön ja henkilörekistereissä olevaan tietosisältöön. Osuudenomistajalla on oikeus vaatia, että virheelliset tai turhat tiedot korjataan tai poistetaan. Henkilötietoja ei automaattisesti päivitetä Suomen väestörekisterin mukaisiksi.
Rahastotori Oy - Fondtorget Ab
Xxxxxxxxx Xxxxxxxxxxxxx 00, 00000 Xxxxxxxx | Puh 010 5501 412 | Telefax 010 5501 416
xxxx@xxxxxxxxxxx.xx | xxx.xxxx.xx | Y-tunnus 1546367-3