JULKISYHTEISÖN OMAISUUSRISKIVAKUUTUS

Vakuutusehdot 1.1.2014 ⚫ YH 02

SISÄLLYSLUETTELO

JULKISYHTEISÖN OMAISUUSRISKIVAKUUTUS 2

Vakuutuksen rakenne 2

ES ESINEVAKUUTUS 2

ES 1 Esinevakuutus 2

ES 2 Vakuutuksen kohde 2

ES 3 Korvattavat vahingot niihin liittyvät rajoitukset ja

erityiset korvaussäännöt 2

ES 4 Suojeluohjeet 3

ES 5 Arvioimis- ja korvaussäännöt 4

ES 6 Indeksiehdot 6

ES 7 Monivakuutus 6

YLEISET SOPIMUSEHDOT 6

YL 1 Eräät keskeiset käsitteet 6

YL 2 Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä 6

YL 3 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen ja

vakuutussopimuksen voimassaolo 7

YL 4 Vakuutusmaksu 7

YL 5 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana 7

YL 6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä 8

YL 7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen 8

YL 8 Samastaminen 8

YL 9 Syyntakeettomuus ja pakkotila 9

YL 10 Korvausmenettely 9

YL 11 Vakuutuskorvaus 9

YL 12 Sota, ydinvahinko ja pakotteet 9

YL 13 Muutoksenhaku vakuutusyhtiön päätökseen 9

YL 14 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus 9

YL 15 Vakuutussopimuksen muuttaminen 10

YL 16 Vakuutussopimuksen päättyminen 10

YL 17 Kolmannen henkilön oikeudet 11

YL 18 Sovellettava laki 11

133 786 1 10.13

Tutustu erityisesti lihavoituihin rajoitusehtoihin.

VAKUUTUKSEN RAKENNE

JULKISYHTEISÖN OMAISUUSRISKIVAKUUTUS

Vakuutus sisältää esinevakuutuksen (ES) sekä Yleiset sopimusehdot (YL).

ES Esinevakuutus

ES 1 ESINEVAKUUTUS

1.1 Vakuutuksen tarkoitus

Pohjola Vakuutus Oy ( jäljempänä vakuutus- yhtiö) sitoutuu näiden ehtojen sekä Yleisten sopimusehtojen (YL) mukaisesti korvaamaan kohdassa ES 3 mainitun vakuutuksen kohteel- le aiheutuneen esinevahingon sekä ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset.

1.2 Vakuutusvaihtoehdot

Tämä vakuutus on vakuutuskirjaan merkityn mukaisesti joko täysarvovakuutus tai vakuu- tusmäärään perustuva vakuutus. Täysarvova- kuutuksessa vakuutuksen kohde on vakuutettu ilman sovittua enimmäiskorvausta ja vakuu- tusmaksu perustuu ilmoitettuun rakennuksen tilavuuteen. Vakuutusmäärään perustuvassa vakuutuksessa vakuutuksen kohde on vakuutet- tu etukäteen ilmoitetun rakennuksen arvon mu- kaan ja vakuutusmaksu perustuu tähän arvoon.

Kummassakin vakuutusvaihtoehdossa korva- uksen perusteena käytettävä vahingon määrä arvioidaan arvioimis- ja korvaussääntöjen ES 5 mukaisesti.

ES 2 VAKUUTUKSEN KOHDE

Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjassa mainitussa paikassa (vakuutuspaikka) oleva vakuutuskirjaan merkitty omaisuus.

Lisäksi vakuutus on voimassa vakuutetun omai- suuden osalta tilapäisesti vakuutuspaikan ulko- puolella korjauksen ja huollon tai niihin liittyvän kuljetuksen aikana Suomessa, kuitenkin yhteen- sä enintään 20.000 euroon saakka.

2.1 Rakennukset

Vakuutuksen kohteena ovat vakuutuskirjaan merkityt rakennukset.

Rakennukseen kuuluvat sen käyttöä palvelevat alkuperäiset, näitä vastaavat tai koko rakennuk- seen jälkeenpäin tehdyt kiinteästi asennetut rakenteet, kalusteet ja pinnoitteet.

2.1.1 Rakennusta palvelevat koneet ja laitteet

Rakennukseen kuuluvat, sen käyttöä palvelevat kiinteästi asennetut

- lämmitys-, jäähdytys-, sammutus-, veden-

- yksityistalouksien yhteiseen käyttöön tar- koitettujen tilojen kalusto

2.1.3 Vakuutuksen kohteena eivät ole, ellei erikseen ole sovittu

- kirkot ja siunauskappelit

- maantiet, rautatiet, kadut, lentokentät ja muut liikennealueet sekä niihin liittyvät paikoitusalueet

- kalliotilat ja tunnelit

- sillat, patorakennelmat, kanavat, satama- laitokset tai vastaavat vesirakennukset,

- vesijohto-, viemäri-, kaukolämpö-, kau- kokylmä- ja sähkön jakeluverkostot

- voima-asemat ja lämpövoimalat

- rakennuksen alapohjan ja perusanturoi- den alapuolella oleva perusmaa tai sen vahvistaminen

- salaojitus- tai muu maaperän kuivanapi- tojärjestelmät

- ulkopuoliset sadevesijärjestelmät

- laiturit ja muut rantarakennelmat, kylpy- paljut ja ulkona sijaitsevat uima-altaat,

- kiinteistön alueella sijaitsevat kaivot lukuun ottamatta jätevesijärjestelmien kaivoja

- rakennuksessa harjoitettavaa liiketoimin- taa palvelevat teippaukset, valo- ja muut mainokset, rakenteet, laitteet, johdot ja putkistot, vaikka ne olisi liitetty kiinteästi rakennukseen

- moottoriajoneuvot, joiden rakenteellinen nopeus on yli 15 kilometriä tunnissa ei- vätkä

- energia ja vesi

2.2 Irtaimisto

Irtaimisto, joka ei palvele rakennuksen käyttöä (ks. ES 2.1), on vakuutettuna vakuutuskirjassa mainitussa paikassa (vakuutuspaikka) enintään jäljempänä mainittuihin määriin saakka, ellei vakuutuskirjassa toisin mainita

- rahat, arvopaperit ja -kokoelmat, postimer- kit, kupongit sekä asiakirjat

- lukitussa Euro-luokitellussa tai Euro-luo- kitusta vastaavassa suoja-arvopisteelli- sessä kassakaapissa yhteensä enintään 10 000 euroon saakka

- säilytettäessä niitä lukitussa paloturva- tai kassakaapissa tai muussa erillisessä, suojaavasti suljetussa säilytyspaikassa

Vakuutuksen kohteena eivät ole seuraavat omaisuuserät, ellei vakuutuskirjalla toisin mainita

- taide- ja museoesineet

- tieteelliset tai muut kokoelmat

- kirjastokirjat tai av-tallenteet

- konevoimalla kulkevat tai kuljetettavat ajoneuvot ja laitteet eivätkä niiden varus- teet, lukuun ottamatta kiinteistön hoitoon kuuluvat tavanomaiset työkoneet ja -kalut (ks. ES 2.1.2-2.1.3)

- ilma-alukset

- rekisteröitävät alukset ja rekisteröitävät veneet

- kasvit ja eläimet

2.3 Lisäinvestoinnit

Vakuutuksen kohteena ovat lisäksi vakuutuk- senottajan toimintaan liittyvät, vakuutuskauden aikana omaisuuteen kohdistuneet investoinnit siitä alkaen, kun ne on luovutettu vakuutuksenot- tajalle, kuitenkin jäljempänä kohdan ES 6.2 mai- nituin rajoituksin.

Vakuutukseen eivät kuitenkaan sisälly

- yksittäiset hankinnat, joiden kokonaisar- vo on yli 200 000 euroa eivätkä

- yksittäiset irtaimistoon kuuluvat kone-, laite- ja laitteistohankinnat, joiden arvo ylittää vakuutuskirjassa mainitun määrän (raja-arvo).

2.4 Vakuutuksen toissijaisuus

Vakuutuksesta korvataan vakuutetulle omai- suudelle aiheutuvia vahinkoja vakuutusehtojen mukaisesti vain siltä osin kuin muut vakuutukset eivät niitä korvaa.

ES 3 KORVATTAVAT VAHINGOT NIIHIN LIITTYVÄT RAJOITUKSET JA ERITYISET KORVAUSSÄÄNNÖT

3.1 Korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen kohteel- le aiheutunut suoranainen vahinko sekä näissä ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset, jos esinevahinko on aiheutunut välittömästi va- kuutuksen voimassa ollessa sattuneesta äkil- lisestä ja ennalta arvaamattomasta tapahtu- masta. Ennalta arvaamattomuutta arvioidaan objektiivisesti ja vahingon syyn, ei seurauksen

jakelu-, jätevesiviemäröinti-, sisäpuoliset

sadevesiviemäröinti-, ilmanvaihto-, valvon- - ta-, ja tiedonsiirtojärjestelmät. Lämmitys- ja jäähdytysjärjestelmiin kuuluvat myös läm- pöpumput ja aurinkopaneelit sekä aurinko- keräimet

- hissit, rullaportaat ja nosto-ovet

- yksityistalouksien yhteiseen käyttöön tar- koitetut koneet ja laitteet

- vakuutuksenottajan omistamat tai muutoin vakuutuksenottajan vahinkoriskillä olevat, rakennuksen käyttöä palvelevat rakennuk- - sen ulkopuolella olevat kiinteät vesijohto-,

jätevesiviemäri-, lämpö-, jäähdytys-, öljy-, kaasu- ja höyryputkistot, sähköjohdot, tie- donsiirtokaapelit sekä niihin liittyvät koneet ja laitteet yleiseen liittymään saakka.

2.1.2 Rakennuksen käyttöön liittyvä muu omaisuus -

Vakuutuksenottajan omistamat tai muutoin va- kuutuksenottajan vahinkoriskillä olevat, raken- nuksen käyttöä palvelevat

- rakennuksen ulkopuolella olevat kiinteät tavanomaiset rakenteet

- rakennuksen käyttöön liittyvät enintään 40 m2 suuruiset kevytrakenteiset rakennuk-

set, auto-, jäte-, varasto- ja muut katokset -

sekä jäteastiat

- vakuutuskirjassa mainittujen kiinteistöjen hoitoon kuuluvat tavanomaiset työkoneet ja

-kalut ja niiden polttoaineet myös niitä kul- -

jetettaessa kiinteistöjen välillä (ks. ES 2.1.3)

yhteensä enintään 2 000 euroon saakka.

piirustukset, arkistot, atk-laitteisiin sisälty- vät tiedot ja ohjelmat sekä mallit ja muotit yhteensä ylityö- ja tilapäistyökustannuksi- neen 5 000 euroa. Vakuutuksesta korva- taan ohjelmien tai sähköisessä muodossa olevien tiedostojen tuhoutuminen vain siinä tapauksessa, että itse vakuutuksen kohtee- na olevalle laitteelle tai tietovälineelle on tapahtunut näiden ehtojen mukaan korvat- tavaa vahinkoa

vakuutuksenottajan palveluksessa ole- van työntekijän irtain omaisuus vakuutus- paikassa tai työ-suorituksen yhteydessä muuallakin 1 000 euroa työntekijää kohti. Vakuutuksen kohteena eivät kuitenkaan ole maksuvälineet, arvokokoelmat, arvopape- rit eivätkä moottorikäyttöiset ajoneuvot tai

-laitteet

vakuutuksenottajan hallussa oleva, välittö- mästi vakuutuksenottajan toimintaan liittyvä asiakkaiden irtain omaisuus yhteensä enin- tään 10 000 euroon saakka. Edellytykse- nä on, että omaisuus vakuutuksenottajan omistamana sisältyisi tähän vakuutukseen. Vakuutuksen kohteena eivät kuitenkaan ole maksuvälineet ja arvopaperit.

Vakuutuksen kohteena ei ole kone, laite tai laitteistokokonaisuus, jonka jälleen- hankinta-arvo ylittää vakuutuskirjassa mainitun määrän (raja-arvo).

Vakuutuksen kohteena on myös leasing- rahoitettu käyttöomaisuus, kohdassa ES 2.2 mainituin rajoituksin.

perustella.

Xxxxxxx on enintään omaisuuden, kunkin esi- neen tai omaisuuserän sovittu vakuutusmäärä vahinkohetken mukaisesti indeksillä tarkistettu- na. (ks. ES 6 Indeksiehdot)

Lisäksi vakuutuksesta korvataan suoranaisen esinevahingon korjaamiseksi tai jälleenhankin- nan suorittamiseksi välttämättömät vakuutuk- sen kohteena olevan rakennuksen rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset ja maan kai- vu- ja täyttökustannukset.

3.1.1 Muut korvattavat vahingot

Vuokratulon keskeytys

Vakuutuksen kohteena on tästä sopimukses- ta korvattavan esinevahingon seurauksena vakuutetusta rakennuksesta saamatta jäänyt vuokratulo.

Täysarvokohteiden vuokratulon menetys Vakuutuksenottajalle korvataan saamatta jäänyttä vuokratuloa enintään 2 euroa/ m3 kuukaudessa vahingoittuneen raken- nuksen tilavuudesta laskettuna. Korva- usta maksetaan enintään yhden vuoden ajalta esinevahingon sattumispäivästä. Korvauksen määrää laskettaessa vuok- ratulosta vähennetään säästyneet kiin- teistön hoitokustannukset.

Vakuutusmäärällisen kohteiden vuokra- tulon menetys

Vahingon määräksi lasketaan enintään 0,75 % kuukaudessa rakennuksen ar- vosta ja enintään yhden vuoden ajalta esinevahingon sattumispäivästä. Raken- nuksen arvo on jälleenhankinta-arvo, päi- vänarvo tai ensiriski sen mukaan millä perusteella rakennus kuuluu vakuutuksen piiriin.

Avainvahinko

Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen kohtee- na olevan rakennuksen lukkojen tarpeelliset korjauskustannukset, jos murrolla tai ryöstöllä on anastettu yleisavaimia tai asuntojen avai- mia. Kustannuksista tehdään 5 % vähennys jokaiselta alkaneelta käyttövuodelta toises- ta käyttövuodesta alkaen. Käyttövuosien laskeminen aloitetaan asennusvuotta seu- raavan kalenterivuoden alusta. Vähennys lasketaan kertomalla poistoprosentti käyt- tövuosien lukumäärällä.

Viranomaismääräyksen lisäkustannukset

Vakuutuksesta korvataan rakennusvahingoissa korjaamista tai rakentamista koskevista viran- omaisten pakottavista määräyksistä aiheutuvat kohtuulliset lisäkustannukset, kuitenkin enin- tään 20 % suoranaisen esinevahingon ja siihen edellä olevan mukaisesti kuuluvien kustannus- ten yhteismäärästä.

Jos vakuutus perustuu sovittuun ensiriskin mu- kaiseen vakuutusmäärään, kokonaiskorvauksen ylimpänä rajana on vakuutusmäärä.

Uhkaavan vahingon torjunta

Suoranaisen esinevahingon lisäksi vakuu- tuksesta korvataan Yleisten sopimusehtojen kohdan Vahingon torjumis- ja rajoittamisvel- vollisuus eli pelastamisvelvollisuus mukaisesti kohtuulliset kustannukset, jotka ovat aiheutu- neet sattuneen tai välittömästi uhkaavan, vakuu- tuksesta korvattavan vahingon rajoittamisesta tai torjumisesta.

Maaperälle aiheutuneet vahingot

Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen koh- teelle sattuneen korvattavan esinevahingon seurauksena vakuutuksenottajan omistaman tai hallitseman kiinteistön maaperän pilaan- tumisesta aiheutuneet tutkimuskustannukset, puhdistus- tai vaihtokustannukset ja jätteen kuljetus- ja käsittelykustannukset. Edellytyk- senä on, että kustannukset ovat syntyneet viranomaisen pakottavasta määräyksestä suoritetuista toimenpiteistä ja, että viranomai- sen määräys on annettu viimeistään vuoden kuluessa vahinkotapahtumasta. Kustannuk- sia korvataan vahinkoa kohden enintään 200 000 euroa.

3.2 Korvauspiirin ulkopuolelle jäävät vahingot ja muut rajoitukset

3.2.1 Kuluminen

Vakuutuksesta ei korvata esineen kulumis- ta, ruostumista, syöpymistä, pilaantumista, sienettymistä, lahoamista, aineen väsymistä tai vastaavaa vähitellen tapahtuvaa vahin- goittumista eikä esineen tai sen osan toi- mintakyvyn lakkaamista.

3.2.2 Huoltokustannukset

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet säätö- tai kunnos- sapitotoimista, ennakkohuollosta, määräai- kaishuollosta, toimintahäiriöiden poistami- sesta eikä näiden yhteydessä vaihdettavista osista.

3.2.3 Valmistusviat ja työvirheet

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut työ-, laite- tai materiaalivir- heestä, valmistusvirheestä, laskenta- tai pii- rustusvirheestä tai virheellisestä neuvosta korjattavana, huollettavana tai käsiteltävänä olevalle raaka-aineelle, puolivalmisteelle, valmisteelle tai asiakkaan omaisuudelle.

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet esineen tai sellai- sen osan korjaamisesta, joka on tehty vir- heellisesti tai virheellisestä materiaalista, ei siinäkään tapauksessa, että syynä olisi ollut laskenta- tai piirustusvirhe, taikka vir- heellinen neuvo tai ohje.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin virheen seu- rauksena muulle vakuutuksen kohteena olevalle omaisuudelle aiheutunut vahinko.

3.2.4 Sopimukset

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa eikä kustannuksia, joista toimittaja tai joku muu on vastuussa sopimuksen, takuun, huol- tosopimuksen tai vastaavan sitoumuksen perusteella. Vakuutuksen piiriin muutoin kuuluva vahinko korvataan kuitenkin siltä osin kuin vakuutuksenottaja osoittaa, ettei vastuullinen osapuoli kykene korvausvel- vollisuuttaan täyttämään.

Mikäli vakuutuksenottaja on itse esineen valmistaja tai myyjä, ei vahinkoa korvata, jos valmistaja tai myyjä olisi alalla vakiintuneen takuun perusteella siitä vastuussa.

3.2.5 Varallisuusrikokset

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka on aiheuttanut petos, kavallus tai muu näihin rinnastettava rikos.

3.2.6 Katoaminen, unohtaminen ja varkaus

Vakuutuksesta ei korvata omaisuuden kato- amista tai unohtamista eikä varkautta, jos

- tapahtumahetkeä, -paikkaa eikä -olosuh- teita voi määritellä tai

- katoaminen todetaan tapahtuneeksi vasta inventaarin yhteydessä.

3.2.7 Räjäytystyöt

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka on aiheuttanut ammattimainen räjäytys- tai louhintatyö.

Vakuutuksen piiriin muutoin kuuluva vahinko korvataan kuitenkin siltä osin kuin vakuutuk- senottaja osoittaa, ettei vastuulliseksi todettu osapuoli kykene korvausvelvollisuuttaan täyt- tämään.

3.2.8 Ulkona oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka luonnonvoimat ovat aiheuttaneet ulkona tai avoimessa rakennuksessa olevalle irtai- melle omaisuudelle, ellei kyse ole laitteista, joita on tarkoitus käyttää tällaisessa tilassa.

3.2.9 Kulutusaineet ja -tarvikkeet

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut koneissa tai laitteissa käytettä- ville kulutusaineille tai tarvikkeille, kuten poltto- ja voiteluaineille, muille nesteille, kauhoille, vaijereille ja kumirenkaille, paitsi jos kulutusaine tai -tarvike on vahingoittu- nut muun näiden ehtojen mukaan korvatta- van vahingon yhteydessä.

3.2.10 Piirikortit ja tiedon tallennusvälineet

Vakuutuksesta ei korvata yksittäisen piiri- kortin, tiedon tallennusvälineen tai vastaa- van komponentin toimintakyvyn lakkaamis- ta tai toimimattomuutta, jollei sen syynä ole vakuutetun osoittama komponentin ulko- puolinen, äkillinen ja ennalta arvaamaton tapahtuma.

3.2.11 Pohjavesi

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka on aiheuttanut pohjaveden korkeuden muut- tuminen.

3.2.12 Arvonalennus

Vakuutuksesta ei korvata arvon alentumista, eikä vahinkoa, joka ei vaikuta omaisuuden käyttökelpoisuuteen.

3.2.13 Tulva

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka on aiheuttanut aallokko, jään liikkuminen tai meren, järven, joen tai muun vesistön vedenpinnan noususta aiheutunut tulva.

3.2.14 Vesikatteen vuoto

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka on aiheuttanut vesikatteen vuoto, ellei kysees- sä ole äkillisestä ja ennalta arvaamattomas- ta ulkopuolisesta tapahtumasta johtuneesta rikkoutumisesta aiheutunut vuotovahinko.

3.2.15 Xxxxx, kosteus tai kondenssivesi Vakuutuksesta ei korvata

- vahinkoa, jonka on aiheuttanut kondens- sivesi,

- vahinkoa, jonka on aiheuttanut kosteus, kuten mätänemistä, sienettymistä, laho- aminen tai hajua,

- vahinkoa, jonka on aiheuttanut rakentei- den vesieristeiden läpi tai putkiston ja rakenteen liittymäkohdasta kuten lattia- kaivon ja korokerenkaan välistä vuotanut neste

- vahinkoa, jonka on aiheuttanut ehtojen kohdassa ES 2.1.3 mainittujen kuivanapi- tojärjestelmien toimimattomuus.

ES 4 SUOJELUOHJEET

Vakuutuksenottajan tulee noudattaa vakuutus- kirjassa, vakuutusehdoissa tai muutoin kirjalli- sesti annettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu laiminlyö suojeluohjeiden noudattamisen, ta- hallaan tai huolimattomuudella, jota ei voida pitää vähäisenä ja suojeluohjeen noudattamatta jättämisellä on ollut vaikutusta vahingon syntyyn tai sen määrään, voidaan tulevaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä yleisten sopimus- ehtojen mukaisesti.

Rakennukset ja koneet tulee pitää rakennuslain, rakentamismääräysten ja työsuojelumääräysten mukaisessa kunnossa. (ks. YL 6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita).

4.1 Paloturvallisuus

4.1.1 Tulityöt

Tehtäessä tulitöitä on noudatettava S621Tulityö- ohjeita. Ennen tulitöihin ryhtymistä on turvalli- suustoimenpiteet syytä käydä työnsuorittajien kanssa yhteisesti läpi. Tulityöluvassa sovitaan asioista, joita on noudatettava ennen tulityön aloittamista, tulityön aikana ja sen jälkeen.

Tulityöt ovat töitä, joissa syntyy kipinöitä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aiheuttavat palovaaraa. Katto- ja vede- neristystöiden tulitöitä ovat esimerkiksi eristet- tävän alustan kuivaaminen liekillä tai kuumalla ilmalla, bitumin kuumentaminen bitumipadassa ja kermieristysten kuumentamalla tapahtuva kiinnitystyö.

Jäätyneitä putkia ei saa sulattaa avotulta tai kuumailmapuhallinta käyttäen.

Rakennusten vierustat ja jätekatokset

Lastauslaitureilla ja -katoksissa ei saa säilyttää syttyvää materiaalia, mikäli asiattomien pääsy näihin kohteisiin ei ole estetty.

Syttyvää materiaalia ei saa säilyttää rakennuk- sen ulkoseinustoilla, mikäli se aiheuttaa palon leviämisvaaran rakennukseen. Palon leviämis- vaara rakennukseen voidaan estää rakenteelli- sesti (seinän/räystään EI 30 palo-osastointi) tai sijoittamalla syttyvä/palava materiaali riittävän kauas rakennuksesta.

Jätteet on säilytettävä siten, että asiattomat eivät pääse käsiksi jätteisiin, mikäli jätteiden syttyminen aiheuttaa palon leviämisvaaran ra- kennukseen.

Palon leviäminen jätekatoksesta tulee estää sen sijoittamisella riittävän kauas. Katoksen tulee olla rakenteellisesti vähintään EI 30 osastoitu, jossa on tiivis palo-osastointi rakennusta vasten tai jätteet on sijoitettu syväsäiliöön.

Roska-astioiden ja muun palavan materiaalin turvaetäisyydet tulee olla räystäslinjasta ilman palonkestävää katosta tai jätteiden syväsäilön- tää vähintään seuraavat

4 metriä	yksittäiset 240 litran ja 600 litran roska-astiat
6 metriä	useamman roska-astian rivistöt ja palavan materiaalin rullakot
8 metriä	jätekatokset sekä palavaa materi- aalia sisältävät vaihtolavat

Porrashuoneissa ja yleisten tilojen käytävillä ei saa säilyttää eikä varastoida mitään tavaraa.

4.1.2 Sammutuslaitteistot ja automaattiset paloilmoitinlaitteistot

Sammutuslaitteistoilla tai automaattisella paloil- moituslaitteistolla suojatuissa kohteissa tulee olla näille järjestelmille laadittu määräysten mu- kainen kirjallinen kunnossapito-ohjelma.

Sammutus- ja paloilmoitinlaitteistojen on olta- va toimintakuntoisia sekä asianmukaisesti tar- kastettuja tai huollettuja sekä niille tulee olla koulutettu laitteiston hoitaja.

4.1.3 Sähköpalojen torjunta

Sähkötöitä ovat sähkölaitteistojen asennustyöt sekä sähkölaitteiden ja -laitteistojen korjaus- ja huoltotyöt. Sähkötöitä saavat tehdä vain lain, asetusten ja viranomaismääräysten edellytykset täyttävät henkilöt ja yritykset annettujen viran- omaisvaatimusten mukaisesti.

Sähkölaitteiden haltijan tulee huolehtia, että kiinteistön sähköasennukset ja -laitteet on lakisääteisen määräaikaistarkastuksen mu- kaisesti tarkastettu. Asuinrakennuksia lukuun ottamatta muiden rakennusten ja ulkoalueiden sähköasennukset on tarkastettava seuraavin määräajoin

- julkiset, liike-, teollisuus- ja maatalousra- kennukset, joissa pääsulakkeet ovat yli 35A, 15 vuoden välein (sähkötarkastusluokka 1)

- kokoontumis- ja majoitustilat sekä suuret liikekiinteistöt 10 vuoden välein (sähkötar- kastusluokka 2)

- räjähdysvaaralliset tilat, joissa kemikaalin tai räjähdysaineen valmistus, käsittely tai varastointi vaatii viranomaisen luvan ja

- verkonhaltijan jakeluun ja siirtoon käyttämä sähköverkko 5 vuoden välein (sähkötarkas- tusluokka 3).

Lisäksi tulee noudattaa suojeluohjeessa S331 Sähköpalojentorjunta annettuja ohjeita.

4.1.4 Tulisijojen ja hormien nuohous

Nuohouksen järjestämisestä vastaa kiinteistön omistaja. Tulisijat hormeineen tulee nuohota niissä käytettävän polttoaineen laadun ja käyt- tötarkoituksen mukaan seuraavasti

- kiinteällä polttoaineella, kevyt- tai raskas- öljyllä tai useammilla polttoaineilla toimivat tulisijat hormeineen kerran vuodessa

- muussa kuin ympärivuotisessa käytössä olevien loma-asuntojen tulisijat hormeineen tulee nuohota kerran kolmessa vuodessa.

Hormien- ja erityisesti kevythormien kunnon tarkastus on syytä suorittaa nuohouksen yh- teydessä.

Tarkastuksessa tulee kiinnittää huomiota, että hormi on yhteensopiva tulisijan kanssa ja itse hormien asennus sekä hormien läpivientikohdat ympäröiviin rakenteisiin nähden tulee olla pa- lomääräysten ja valmistajan asennusohjeiden mukaisesti tehty.

Nuohouksen suorittajalla tulee olla nuohoojan ammattitutkinto.

4.1.5 Muuta paloturvallisuuteen liittyvää

Kiukaan sijoittamisessa on otettava huomioon asennusohjeiden mukaiset suojaetäisyydet. Vaatteiden tai muun palavan materiaalin kuivat- taminen kiukaan yläpuolella tai muuten kiukaan välittömässä läheisyydessä on kielletty.

4.1.6 Palavien nesteiden ja nestekaasun säi- lytys ja käyttö

Palavia nesteitä ja nestekaasua on säilytettävä lakien, asetusten ja näiden nojalla annettujen määräysten sekä pelastusviranomaisten ohjei- den mukaisesti.

Avotulen teko ja tupakointi on kielletty edellä mainittujen aineiden säilytystiloissa sekä niitä käsiteltäessä.

4.2 Suojelutoimet varkauksia ja murtoja vastaan

Rakennuksen ullakot, kellarit ja muut yhteiset ti- lat on lukittava siten, että asiattomien pääsy näi- hin tiloihin on estetty. Säilytystilojen ikkunoiden, ovien ja muiden aukkojen on oltava suojaavasti suljettu murtautumisen ja varkauden varalta.

Kiinteistössä tulee nimetä avainkontrollista vas- taava henkilö, jonka tehtäviin kuuluvat lukituk- seen liittyvät asiat, kuten sarjoituksen muutok- set, huolto- ja yleisavainten säilytys, luovutus ja palautus. Luovutetuista avaimista on pidettävä kirjaa ja avainten palautuksesta on huolehdit- tava avainten haltijan työtehtävien päättyessä.

Kiinteistön ulkoseinään asennetuissa avainsäi- lössä ei saa säilyttää kiinteistön yleisavainta.

Yleisavainta ei saa luovuttaa talon isännöitsi- jän, huoltomiehen tai hallituksen jäsenen lisäksi kenellekään muulle kuin huoltoliikkeelle ja liike- kiinteistön osalta siivous- ja vartiointiliikkeelle. Liikkeeltä, jolle avain luovutetaan, on sopimuk- sessa edellytettävä näiden suojeluohjeiden noudattamista.

Vakuutuksenottajan tai vakuutetun hallinnassa olevia, muiden käytössä olevien tilojen avai- mia tai kulunvalvontajärjestelmissä käytettäviä sisäänpääsyn mahdollistavia välineitä on säily- tettävä huolellisesti. Niissä ei saa olla tunniste- tietoja, joiden avulla ulkopuolinen voi yhdistää ne tiettyyn lukitusjärjestelmään

Kassakaapin tai -holvin ovet on käytön jälkeen lukittava eikä niiden avainta saa säilyttää sa- massa huoneistossa.

Kassakoneet ja lippaat on jätettävä suljettuihin säilytystiloihin lukitsemattomina ja avonaisina.

4.3 Omaisuuden suojelu vuoto- vahingoilta

Vesijohtoverkoston ja LVI-laitteiden jäätymisen ja vuotovahinkojen estämiseksi on huolehditta- va rakennuksen riittävästä lämmityksestä. Mi- käli rakennus jätetään kylmänä vuodenaikana ilman valvontaa yli viikoksi, on tonttivesijohdon sulkuventtiili suljettava tai käyttövesipumppu kytkettävä pois käytöstä.

Mikäli rakennusta ei lämmitetä kylmänä vuo- denaikana, on vesijohtoverkosto ja LVI-laitteet tyhjennettävä ja rakennuksen ulkopuolella oleva tonttivesijohdon sulkuventtiili suljettava tai käyt- tövesipumppu kytkettävä pois käytöstä.

Vesijohtoverkostoon liitetty kone tai laite (esim. pesukone) on aina liitettävä omalla sulkuvent- tiilillä ja paineenkestävällä täyttöletkulla vesi- johtoverkostoon. Pesukoneen poistoletku tulee asentaa kiinteästi viemäriverkostoon tai pesu- koneen toimintaa tulee valvoa. Pesukoneiden paineellisten vesijohtojen sulkuventtiilit tulee sulkea pesuohjelman päätyttyä. Putkistoliitos- ten pitävyyttä tulee seurata ja varmistaa, ettei- vät letkut ole taitoksissa.

Alimmassa kellarikerroksessa säilytettävä tava- ra on sijoitettava vähintään 10 cm korkeudelle lattian pinnasta. Kellarikerroksella tarkoitetaan kerrostilaa, jonka lattia kokonaan tai osittain sijaitsee vähintään yhden metrin maanpinnan alapuolella.

4.4 Suojelutoimet rikkovahinkoja vastaan

Vakuutettua omaisuutta on huollettava ja käytet- tävä maahantuojan tai valmistajan edellyttämäl- lä tai suosittamalla tavalla. Huoltotoimenpiteistä on pidettävä kirjaa.

Vakuutetun omaisuuden asennustilojen ja käyt- töolosuhteiden, kuten käyttöjännitteen, ilman kosteuden ja lämpötilan on oltava maahantuojan tai valmistajan suositusten mukaiset.

Mukana kuljetettavat tietokoneet ja vastaavan- laiset laitteet on säilytettävä lentokuljetuksen aikana matkustamotiloissa.

4.5 Muut ohjeet

Varus- ja sovellusohjelmistot sekä tiedot on ko- pioitava vähintään kerran päivässä alkuperäisen lisäksi kahtena varmuuskopiona elektronisen tiedon tallennusvälineelle. Varmuuskopiota on säilytettävä atk-välineille tarkoitetussa palovar- massa varmuusarkistossa, jonka on sijaittava eri palo-osastossa kuin muut kopiot tai vähin- tään S60 DIS -luokan tietovälinekaapissa.

Kiinteistön öljysäiliöt ja niihin liittyvät öljyput- kistot on tarkastettava ensimmäisen kerran 10 käyttövuotena ja tämän jälkeen terässäiliöt joka 5. ja muut säiliöt joka 10. vuosi. Käytöstä poistetuista lämmitysöljysäiliöistä on poistettava lämmitysöljy, laitteistot tehtävä vaarattomaksi ja täyttöyhde poistettava.

Kiinteistön kuntoa tulee tarkkailla säännöllisesti ja havaitut puutteet ja viat tulee korjata viipy-

mättä. Tarkastus ja korjaustoimenpiteistä on pidettävä kirjaa.

Kattokaivot sekä sadevesikourut ja syöksytorvet tulee puhdistaa säännöllisin väliajoin.

Rakennusten katoille kertyvä lumi ja jää on tarvittaessa poistettava siten, ettei niiden pu- toamisesta aiheudu vaaraa eikä rakenteiden kantokyky vaarannu.

Kiinteistönomistajan on huolehdittava siitä, että kiinteistön kunnossapitovastuulla olevat jalka- käytävät ja kulkutiet puhdistetaan lumesta ja jäästä sekä tarvittaessa hiekoitetaan siten, ettei niistä aiheudu liukastumisvaaraa.

ES 5 ARVIOIMIS- JA KORVAUSSÄÄNNÖT

Tämä vakuutus on vakuutuskirjaan merkityn mukaisesti joko täysarvovakuutus, jolloin va- kuutuksen kohde on vakuutettu ilman sovittua vakuutusmäärää ja vakuutusmaksu perustuu ra- kennuksen ilmoitettuun tilavuuteen tai sovittuun vakuutusmäärään perustuva vakuutus.

5.1 Vakuutusmäärä

Omaisuus on vakuutettu sovitusta, kullekin esineelle tai omaisuuserälle vakuutuskirjaan merkitystä vakuutusmäärästä, joka vakuutus- kirjaan merkityllä indeksillä tarkistettuna (ks. ES 6 Indeksiehdot) on vahingon sattuessa suo- ritettavan korvauksen yläraja.

Vakuutusmäärä on vakuutusmaksun laskenta- peruste ja ylin korvausmäärä, mutta se ei ole vahingon määrän tai sen arvioimisen peruste.

Vakuutusmäärän peruste on merkitty vakuutus- kirjaan. Se on jokin seuraavista:

5.1.1 Jälleenhankinta-arvo

Jälleenhankinta-arvo on rahamäärä, joka tarvi- taan uuden samanlaisen tai lähinnä vastaavan omaisuuden hankkimiseen samalle paikalle.

Ellei toisin ole vakuutusyhtiön kanssa sovittu, vakuutusmäärä perustuu omaisuuden jälleen- hankinta-arvoon.

5.1.2 Päivänarvo

Päivänarvo on rahamäärä, joka saadaan, kun jälleenhankinta-arvosta vähennetään, mitä omaisuus on arvossa menettänyt iän, käytön, tekniikan vanhentumisen, käyttökelpoisuuden alenemisen tai muun sellaisen syyn johdosta. Huomioon otetaan myös omaisuuden käyttö- kelpoisuuden aleneminen paikkakunnan muut- tuneiden olosuhteiden, kuten harjoitetun elin- keinotoiminnan lakkaamisen tai muun sellaisen syyn vuoksi. Päivänarvoa määriteltäessä raken- nusten osalta huomioon otetaan myös omaisuu- den käypä arvo. Käyvällä arvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka olisi saatu, jos omaisuus olisi myyty normaalisti ennen vahinkoa.

Päivänarvo ei voi ylittää omaisuuden jälleen- hankinta-arvoa.

5.1.3 Ensiriski

Ensiriski on vakuutuskirjaan merkitty vakuutuk- sen kohteelle sovittu vakuutusmäärä. Ensiriski- vakuutukseen ei sovelleta alivakuutussäännök- siä (ks. ES 5.4.2 Alivakuutus).

5.2 Korvauksen laajuus

Vakuutuksesta korvataan vakuutetulle omai- suudelle aiheutunut suoranainen esinevahinko. Xxxxxxx on enintään omaisuuden, kunkin esi- neen tai omaisuuserän sovittu vakuutusmäärä vahinkohetken mukaisesti indeksillä tarkistettu- na (ks. ES 6 Indeksiehdot).

5.3 Omaisuuden arvon ja esine- vahingon määrän laskeminen

5.3.1 Jälleenhankinta-arvon mukainen vahin- gon määrä

Jälleenhankinta-arvon mukainen vahingon määrä saadaan, kun omaisuudella välittömästi

ennen vahinkoa olleesta arvosta vähennetään jäljelle jääneen omaisuuden arvo (jäännösar- vo). Molemmat arvot lasketaan jälleenhankinta- arvon mukaan. (Ks. ES 5.1.1)

Jos vahingoittunut omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on korjauskustannukset, kui- tenkin enintään jälleenhankinta-arvon ja jään- nösarvon erotus.

Jos kuitenkin esineen arvo on vahinkohet- keen mennessä laskenut niin, että päivänarvo on ollut alle 50 % jälleenhankinta-arvosta välittömästi ennen vahinkoa, vahingon määrä lasketaan päivänarvon mukaan (ks. ES 5.1.2). Kukin vahingoittunut esine arvioidaan erikseen.

Korvauksista vähennetään vakuutusehdoissa tai vakuutuskirjassa mainitut ikävähennykset. (Ks. ES 3.1.1, 5.3.4 - 5.3.6)

5.3.2 Päivänarvon mukainen vahingon määrä

Päivänarvon mukainen vahingon määrä saa- daan, kun päivänarvosta vähennetään jäljelle jääneen omaisuuden arvo (jäännösarvo). Mo- lemmat arvot lasketaan päivänarvon mukaan. (Ks. ES 5.1.2)

Jos omaisuus voidaan korjata, vahingon mää- rä on korjauskustannukset, kuitenkin enintään päivänarvon ja jäännösarvon erotus.

Korvauksista vähennetään vakuutusehdoissa tai vakuutuskirjassa mainitut ikävähennykset. (Ks. ES 3.1.1, 5.3.4 - 5.3.6)

5.3.3 Ensiriskin mukainen vahingon määrä

Jos omaisuus on vakuutettu ensiriskivakuu- tuksella, poikkeaa korvaus jälleenhankinta- ja päivänarvokorvauksesta siltä osin ettei aliva- kuutussääntöä sovelleta.

Korvauksista vähennetään vakuutusehdoissa tai vakuutuskirjassa mainitut ikävähennykset. (Ks. ES 3.1.1, 5.3.4 - 5.3.6)

5.3.4 Vahingon määrä rakennusta palvelevien koneiden ja laitteiden rikkoutumisvahingoissa

Kohdassa ES 2.1.1 mainitulle omaisuudelle aiheutuneissa korvattavissa vahingoissa kaikista korjaus- tai jälleenhankintakustan- nuksista, mukaan lukien kohdassa ES 3.1.1 mainitut esinevahinkoon kuuluvat kustan- nukset, tehdään 5 % vähennys jokaiselta alkaneelta käyttövuodelta viidennestä käyt- tövuodesta alkaen. Käyttövuosien laskemi- nen aloitetaan asennusvuotta seuraavan kalenterivuoden alusta. Vähennys lasketaan kertomalla poistoprosentti käyttövuosien lukumäärällä.

5.3.5 Vahingon määrä vuotovahingoissa

Jos vahingon on aiheuttanut nesteen, höyryn tai kaasun äkillinen, ennalta arvaamaton vuoto suoraan vakuutuksen kohteena olevasta raken- nukseen kuuluvasta kiinteästi asennetusta

- vesijohdosta tai jätevesiviemäri-, lämpö-, höyry-, kaasu- tai öljyputkistosta, öljysäi- liöstä, sisäpuolisesta sadevesiviemäristä, pore- tai uima-altaan putkistosta taikka näi- hin kiinteästi liitetystä koneesta, laitteesta tai

- aineen säilytysastiasta,

tehdään vuotovahingoissa vahingon aiheutta- neen johdon, putkiston tai muun laitteen iän perusteella kaikista rakennuksen korjaus- tai jälleenhankintakustannuksista ikävähennys seuraavan taulukon mukaisesti.

Johdon, putkiston tai muun laitteen ikä/vuotta	Ikävähennys %
11 – 20	10
21 – 30	20
31 – 40	40
41 – 50	50
51 tai yli	60

Ikävähennys on kuitenkin enintään 20 000 euroa vahinkoa kohti.

Johdon, putkiston tai muun laitteen ikä laske- taan asennusvuotta seuraavan kalenterivuoden alusta.

5.3.6 Xxxxxxxx määrä irtaimen omaisuuden rikkoutumisvahingoissa

Vahinkojen korjaus- ja jälleenhankintakustan- nuksista tehdään vähennys jokaiselta alka- neelta käyttövuodelta toisesta käyttövuodesta alkaen seuraavasti

20 % vuodessa

- toimistokoneet ja -laitteet

- atk- laitteet, esim. työasemat ja palvelimet, sekä niiden oheislaitteet, kuten kuvanlukijat ja lasertulostimet

- tietoliikennelaitteet

- puhelinkeskukset

- äänen- ja kuvan toistamiseen ja tallentami- seen tarkoitetut laitteet sekä vahvistinlait- teet

5 % vuodessa

- muut irtaimeen omaisuuteen liittyvät koneet ja laitteet

Käyttövuosien laskeminen aloitetaan käyttöön- ottovuotta seuraavan kalenterivuoden alusta. Vähennys lasketaan kertomalla poistoprosentti käyttövuosien lukumäärällä.

Ikävähennystä ei tehdä, jos vahingon on aiheut- tanut koneen tai laitteen ulkopuolinen irtipäässyt tuli, salamanisku, räjähdys taikka murto, ryöstö, nestevuoto rakennuksen kiinteästä putkistosta tai käyttölaitteesta tai myrsky.

5.3.7 Arvonlisävero

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomi- oon arvonlisäveroa koskevat säännökset. Veron osuutta ei makseta silloin, kun se voidaan vä- hentää korvauksen saajan verotuksessa. Arvon- lisäveroa ei korvata myöskään silloin, kun va- kuutetulla on palautusoikeus arvonlisäveroon.

5.4 Xxxxxxxxxx määrä

Korvauksen määrä saadaan, kun vahingon mää- rästä vähennetään omavastuu.

5.4.1 Omavastuut

Vakuutuksenottajalla on omavastuu jokaisessa vahingossa. Omavastuu on merkitty vakuutus- kirjaan. Vakuutukseen liittyvissä muissa eh- doissa tai vakuutuskirjassa voi olla omavastuun laskemista koskevia sääntöjä, kuten palovakuu- tuksen korotettu omavastuu tulitöissä aiheute- tuissa vahingoissa.

5.4.1.1 Omavastuu tulitöissä

Jos vahinko on aiheutunut tulitöistä (ks. ES 4.1.1), on vakuutuksenottajan omavas- tuu vakuutuskirjaan merkityn omavastuun kymmenkertainen määrä, kuitenkin enintään

20.000 euroa tai tätä suurempi, vakuutuskir- jaan merkityn omavastuun määrä.

5.4.1.2 Omavastuu palonkestävän jätekatoksen tai syväsäiliön palovahingossa

Omavastuuta ei vähennetä, jos palonkestävä jätekatos tai syväsäiliö on rajoittanut korvatta- van palovahingon määrää.

5.4.1.3 Omavastuu hälyttimen rajoittamissa vuotovahingossa

Omavastuuta ei vähennetä, jos vuotovahinko on pienentynyt siitä syystä, että vakuutuspaikassa oleva vuotohälytyslaitteisto on toiminnallaan rajoittanut korvattavan vuotovahingon määrää.

5.4.1.4 Omavastuu vuotovahingossa

Mikäli vahingon on aiheuttanut avoinna olevasta johtoverkkoon kuuluvasta hanasta, sulkuventtii- listä tai suihkulaitteesta virrannut neste, oma- vastuu on jokaisessa vahingossa 25 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu, ellei vahinko ole seurausta hanan, sulkuventtiilin tai suihkulaitteen mekaa- nisesta rikkoontumisesta.

5.4.2 Alivakuutus

Täysarvovakuutus

Jos rakennuksen vakuutuskirjan liitteenä olevassa kohdeluettelossa mainittu tilavuus on todellista tilavuutta pienempi, vakuutuk- sesta korvataan vain niin suuri osa vahingon määrästä kuin vakuutuskirjan liitteenä ole- van kohdeluettelossa mainitun tilavuuden ja todellisen tilavuuden välinen suhde osoit- taa. Todellinen tilavuus lasketaan RT- kor- tissa 120.12 annetun määritelmän mukaan.

Vakuutusmäärään perustuva vakuutus

Jos vakuutusmäärä on omaisuuden arvoa pienempi, on kyseessä alivakuutus. Vakuu- tuksesta korvataan alivakuutetulle omaisuu- delle tai etuudelle sattuneesta vahingosta ainoastaan niin suuri osa vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden arvon väli- nen suhde osoittaa.

5.4.3 Ylivakuutus

Vakuutuksesta ei korvata ylivakuutetulle omaisuudelle sattuneen vahingon johdosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvi- taan. (Ks. YL 11.1)

Täysarvovakuutus

Jos rakennuksen vakuutuskirjan liitteenä ole- vassa kohdeluettelossa merkitty tilavuus on todellista tilavuutta suurempi, on kyseessä yli- vakuutus.

Vakuutusmäärään perustuva vakuutus

Jos vakuutusmäärä on omaisuuden arvoa suu- rempi, on kyseessä ylivakuutus.

5.5 Korvauksen suorittaminen

Ensin suoritetaan päivänarvon mukainen korva- us. Jälleenhankinta-arvon ja päivänarvon mu- kaisten korvausten erotus suoritetaan, kun va- hingoittunut omaisuus kahden vuoden kuluessa vahingosta on korjattu tai omaisuuden tilalle on hankittu samanlaatuista ja samaan käyttöön tarkoitettua omaisuutta samalle paikalle.

Oikeus jälleenhankinta-arvon ja päivänar- von mukaisten korvausten erotukseen on vain vakuutuksenottajalla tai kolmannen henkilön hyväksi tehdyssä vakuutuksessa tällä henkilöllä. Oikeutta ei voi siirtää.

Jos rakentaminen viivästyy viranomaisen toi- men johdosta, kahden vuoden aikaan lisätään viivästysaika.

5.6 Rakennuksen jäännösarvo

5.6.1 Jäännösarvon alentumisen korvaaminen

Jos rakennus- tai tielainsäädännön perusteel- la voimassa oleva rakennuskielto tai raken- tamisrajoitus estää vahingossa säilyneiden rakennusosien käyttämisen rakennuksen kun- nostamisessa, korvataan myös jäännösarvon alentuminen.

5.6.2 Poikkeuslupa

Vakuutuksenottajan tulee esittää selvitys siitä, että rakennuskielto tai rakentamisrajoitus on voimassa.

Jos vakuutusyhtiö pyytää, vakuutuksenottajan tulee hakea poikkeuslupaa saattaakseen raken- nuksen entiseen kuntoonsa, sekä, jollei lupaa myönnetä, hakea muutosta päätökseen. Vakuu- tuksenottajan tulee vakuutusyhtiön pyynnöstä valtuuttaa vakuutusyhtiö edustamaan häntä poikkeusluvan hakemisessa.

5.7 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä

5.7.1 Piirustusten ym. korvaaminen

Piirustukset, asiakirjat samoin kuin mallit ja muotit korvataan ainoastaan, mikäli vahingoit- tuneen omaisuuden tilalle hankitaan vastaavat kahden vuoden kuluessa vahingosta. Työn alai- sena olevista käsikirjoituksista ja käännöstöistä korvataan vain ne osuudet, jotka vahingon joh- dosta on tehtävä uudelleen keskeneräisen työn loppuunsaattamiseksi.

5.7.2 Keskeneräiset työt

Jos vaihto-omaisuuden vakuutusarvosta ei ole muuta sovittu, keskeneräisten töiden arvo laske- taan niiden hinnoitteluperusteiden mukaan, jois- ta vakuutuksenottaja on sopinut ennalta tilaajan kanssa. Xxxxxxx suoritetaan edellä mainittujen hinnoitteluperusteiden mukaan vahingoittuneen omaisuuden vahinkohetkellä olleen työvaiheen mukaiseen arvoon saakka.

5.7.3 Arvopaperit

Osakkeista, kuolettamiskelpoisista obligaati- oista, debentuureista, muista joukkovelkakir- jalainoista ja muista kuolettamiskelpoisista rahoitusvälineistä korvataan vain niiden kuo- lettamisesta aiheutuvat kustannukset.

5.7.4 Rahakorvauksen vaihtoehdot

Vakuutusyhtiöllä on oikeus rakennuttaa, hank- kia tai korjauttaa hävinnyt tai vahingoittunut omaisuus sen sijaan, että maksaisi korvauksen rahana.

Vakuutusyhtiöllä on oikeus määrätä rakentaja tai korjaaja, joka uudelleen rakentaa tai korjaa vahingon, tai määrätä hankintapaikka, josta vastaavanlainen omaisuus hankitaan.

5.7.5 Kiinnitettävissä oleva omaisuus

Sellaisesta omaisuudesta, johon voidaan vah- vistaa kiinnitys, suoritetaan korvaus vakuutuk- senottajalle vasta, kun hän on selvittänyt, että omaisuutta ei ole kiinnitetty velan vakuudeksi tai että kiinnityksenhaltijat ovat suostuneet korva- uksen suorittamiseen vakuutuksenottajalle (vrt. Yrityskiinnityslaki 13 § ja Maakaari 17 luku 8 §).

Kiinteistön osalta selvitystä ei vaadita, mikäli vakuutuksenottaja osoittaa, että

- vahinko on korjattu

- korvauksen käyttämisestä vahingoittuneen omaisuuden korjaamiseen on annettu va- kuus

5.7.7 Vakuutuksenottajan velvollisuus palaut- taa takaisin saatu omaisuus

Jos vakuutuksenottaja saa menetettyä omai- suutta takaisin korvauksen maksamisen jäl- keen, hänen tulee viipymättä luovuttaa se va- kuutusyhtiölle tai palauttaa korvaus sen osalta.

ES 6 INDEKSIEHDOT

Vakuutus on sidottu vakuutuskirjassa mainit- tuun indeksiin.

6.1 Vakuutusmaksun tai vakuutus- määrän indeksitarkistus vakuutuskausittain

6.1.1 Täysarvovakuutus

Vakuutusmaksu on sidottu vakuutuskirjassa mainittuun indeksiin. Vakuutusmaksu tarkiste- taan jokaisen vakuutuskauden alkamispäivänä. Vakuutusmaksua muutetaan tuolloin yhtä monta prosenttia kuin tarkistusindeksi poikkeaa pe- rusindeksistä.

Perusindeksi on vakuutuksen alkamisvuotta edeltäneen vuoden elokuun indeksi.

Perusindeksi on ensimmäisen vakuutuskauden alkamiskuukautta viisi kuukautta aikaisemman kalenterikuukauden indeksi.

Tarkistusindeksi on vakuuskirjaan merkittyä va- kuutuskuukautta viisi kuukautta aikaisemman kalenterikuukauden indeksi.

Vakuutusmaksut muuttuvat tarkistettua vakuu- tusmäärää vastaaviksi.

6.2 Vakuutusmäärä vahinko hetkellä (Ei koske täysarvovakuutusta)

Vakuutusmäärä on vahingon sattuessa yhtä monta prosenttia vakuutuskirjaan liitetyn koh- deluettelon mukaisesta vakuutusmäärästä kuin viisi kuukautta aikaisemman kalenterikuukau- den indeksi on perusindeksistä.

Vahinkohetken vakuutusmäärässä otetaan li- säksi huomioon vakuutuskauden aikana ennen vahinkoa kyseessä olevaan vakuutuspaikkaan tehdyt rakennus- ja koneinvestoinnit, kuitenkin seuraavin rajoituksin

- investoinnit perustuvat samaan toimin- taan, johon vakuutuksen kohteena olevaa

- korvauksen määrä on kiinteistön arvoon verrattuna vähäinen tai

- kun muutoin on ilmeistä, ettei korvauksen nostaminen heikennä velkojan mahdolli- suutta saada suoritusta saamiselleen.

5.7.6 Vakuutusyhtiön oikeus lunastaa vahin- goittunut omaisuus

Tarkistusindeksi on vakuutuskirjaan merkityn - vakuutuskauden alkamiskuukautta edeltäneen kalenterivuoden elokuun indeksi.

6.1.2 Vakuutusmäärään perustuva vakuutus

Vakuutuskirjaan liitetyn kohdeluettelon vakuu- tusmäärät tarkistetaan jokaisen vakuutuskau-

omaisuutta on käytetty

indeksin noususta ja investoinneista johtuva kunkin vakuutuskirjan kohdan vakuutusmäärän nousu voi yhteensä olla enintään 15 % vakuutuskirjaan merkitys- tä vakuutusmäärästä, kuitenkin enintään vakuutuskirjassa mainittu määrä.

Vakuutuksen kohteena oleva omaisuus jää va- hingoittuneenakin omistajalleen. Vakuutusyhti- öllä on kuitenkin oikeus lunastaa jäljelle jäänyt omaisuus tai osa siitä. Lunastus korvataan sa- malla perusteella (joko jälleenhankinta-arvon tai päivänarvon perusteella) kuin kyseisen esineen tai omaisuuserän vahinkokin.

den alkamispäivänä. Vakuutusmäärää muute- taan tuolloin yhtä monta prosenttia kuin tarkis- tusindeksi poikkeaa perusindeksistä. Samalla vakuutusmäärään lisätään vakuutuskauden aikana tehtyjen ja ilmoitettujen investointien määrä.

ES 7 MONIVAKUUTUS

Jos sama omaisuus on vakuutettu usealla vakuutuksella saman vahingon varalta, on ky- seessä monivakuutus, jolloin korvaus lasketaan Vakuutussopimuslain mukaisesti.

YLEISET SOPIMUSEHDOT

YL 1 ERÄÄT KESKEISET KÄSITTEET

Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt Pohjola Vakuutus Oy:n tai A-Vakuutus Oy:n (jäljempänä vakuutusyhtiön) kanssa vakuutus- sopimuksen.

Vakuutuksenantajasta käytetään näissä eh- doissa nimitystä vakuutusyhtiö.

Vakuutettu on se, jonka hyväksi vahinkovakuu- tus on voimassa.

Kuluttaja on henkilö, joka hankkii kulutushyö- dykkeitä pääasiassa muuhun tarkoitukseen kuin harjoittamaansa elinkeinotoimintaa varten.

Kuluttajaan rinnastettava vakuutuksenottaja on sellainen luonnollinen henkilö tai oikeushen- kilö, joka huomioon ottaen hänen elinkeinotoi- mintansa tai muun toimintansa laatu ja laajuus sekä olosuhteet muutoin on vakuutuksenantajan sopimuspuolena rinnastettava kuluttajaan.

Vakuutuskausi on sovittu vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksen voimassaoloaika. Jatkuva vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutuskau- den kerrallaan, jollei jompikumpi sopimuspuoli irtisano sopimusta.

Suojeluohje on vakuutuskirjassa, vakuutuseh- doissa tai muutoin kirjallisesti asetettu velvolli- suus noudattaa määräyksiä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä tai mää- räys siitä, että vakuutuksen kohdetta käyttävällä tai huolehtivalla henkilöllä tulee olla määrätty kelpoisuus.

Rajoitusehto on vakuutuskirjassa, vakuutus- ehdoissa tai muussa kirjallisessa sopimukses- sa oleva ehto tai määräys, joka määrittelee korvauspiirin ulkopuolelle jääviä vahinkoja tai rajoittaa vakuutusturvaa.

YL 2 TIETOJEN ANTAMINEN ENNEN VAKUUTUSSOPIMUKSEN TEKEMISTÄ

2.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus

Vakuutusyhtiö antaa ennen vakuutussopi- muksen solmimista vakuutuksen hakijalle va- kuutustarpeen arvioimiseksi ja vakuutuksen valitsemiseksi tarpeelliset tiedot, kuten tietoja vakuutusyhtiön omista vakuutusmuodoista, va- kuutusmaksuista ja vakuutusehdoista. Tietoja annettaessa kiinnitetään huomiota myös va- kuutusturvan olennaisiin rajoituksiin.

Kuluttajille tai kuluttajiin rinnastettaville vakuu- tuksenottajille on vakuutusten etämyynnissä lisäksi annettava kuluttajasuojalain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotiedot. Etämyynnillä tarkoi- tetaan esim. vakuutusten myymistä puhelimitse tai verkossa.

2.1.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuu- den laiminlyönti

2.1.1.1 Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset

Jos vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutus- ta markkinoitaessa antanut vakuutuksenottajal- le puutteellisia, virheellisiä tai harhaanjohtavia tietoja, vakuutusyhtiö oikaisee väärät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutus- sopimuksen katsotaan olevan voimassa oikais- tujen tietojen mukaisena siitä alkaen, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuksenottajalle.

2.1.1.2 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Jos vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutus- ta markkinoitaessa jättänyt vakuutuksenottajal- le antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen

katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus

2.2.1 Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset

Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai va- kuutetun edustajaa.

Vakuutuksenottajan tulee ennen vakuutuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vasta- ukset vakuutusyhtiön esittämiin kysymyksiin, sekä ilmoittaa muutkin tiedot, joilla vakuutuk- senottaja käsitti tai hänen olisi pitänyt käsit- tää olevan merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi ilman aiheetonta viivy- tystä vakuutuskauden aikana oikaista vakuu- tusyhtiölle antamansa vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.

2.2.2 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee en- nen vakuutuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset vakuutusyhtiön esit- tämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutuskauden aikana ilman aiheetonta vii- vytystä oikaista vakuutusyhtiölle antamansa, vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.

2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti

2.3.1 Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset

Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä kohdas- sa myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyt- täessään edellä mainittua velvollisuuttaan me- netellyt vilpillisesti, vakuutussopimus ei sido vakuutusyhtiötä. Vakuutusyhtiöllä on oikeus pi- tää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahal- lisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovel- vollisuutensa, korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tie- don takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, ote- taan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.

2.3.2 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

YL 3 VAKUUTUSYHTIÖN VASTUUN ALKAMINEN JA VAKUUTUS- SOPIMUKSEN VOIMASSAOLO

3.1 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen

Vakuutusyhtiön vastuu alkaa osapuolten sopi- masta ajankohdasta. Jollei muusta ajankohdas- ta ole yksilöllisesti sovittu, vakuutusyhtiön vas- tuu alkaa silloin, kun vakuutusyhtiö tai vakuutuk- senottaja on antanut tai lähettänyt hyväksyvän vastauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen.

Jos on erityisiä syitä, esimerkiksi vakuutuk- senottajan aikaisempi maksulaiminlyönti, va- kuutuksen laatu tai kesto, vakuutusyhtiön vastuu alkaa vasta, kun vakuutuskautta koskeva maksu on suoritettu. Maksamisedellytyksistä tehdään merkintä vakuutusmaksua koskevaan laskuun

Jos vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt kirjallisen vakuutushakemuksen vakuutusyhti- ölle ja jos on ilmeistä, että vakuutusyhtiö olisi hakemuksen hyväksynyt, vastaa vakuutusyhtiö myös hakemuksen antamisen tai lähettämisen jälkeen sattuneesta vahingosta.

Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus, jon- ka vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt vakuutusyhtiön edustajalle, katsotaan jätetyksi tai lähetetyksi vakuutusyhtiölle.

Jollei ole selvitystä siitä, mihin vuorokauden

aikaan vastaus tai hakemus on annettu tai lähe- tetty, katsotaan tämän tapahtuneen klo 24.00.

3.2 Vakuutussopimuksen voimassaolo

Vakuutussopimus on joko jatkuva tai määrä- aikainen.

Jatkuva vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden päätyttyä voimassa sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei vakuutuk- senottaja tai vakuutusyhtiö irtisano sopimus- ta. Vakuutussopimus voi päättyä myös ilman irtisanomista kohdassa 16.4 mainitusta syystä (omistajan vaihdos).

Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun vakuutuskauden, jollei vakuutuksenotta- ja tai vakuutusyhtiö irtisano sopimusta tai jollei sopimus pääty vastaavasti kohdassa 16.4 mai- nitusta syystä (omistajan vaihdos).

Vakuutussopimus voi päättyä myös muista jäl- jempänä kohdissa 4.2.1 ja 16 mainituista syistä.

YL 4 VAKUUTUSMAKSU

4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen

4.1.1 Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset

Vakuutusmaksu on suoritettava viimeistään va- kuutusyhtiön lähettämässä laskussa mainittuna eräpäivänä. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse suorittaa ennen vakuutusyhtiön vastuun alkamista, ellei maksun suorittaminen ole va- kuutusehtojen mukaan vakuutusyhtiön vastuun alkamisen edellytys, eikä myöhempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuu- tuskauden alkamista.

Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien vakuutusyhtiön vakuutusmaksusaatavien mak- samiseen, vakuutusyhtiöllä on oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia hänen suorituksil- laan lyhennetään.

4.1.2 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutusmaksu on suoritettava viimeistään vakuutusyhtiön lähettämässä laskussa mainit- tuna eräpäivänä. Vaikka laskun eräpäivä olisi aikaisemmin, vakuutusmaksu voidaan suorittaa kuukauden kuluessa siitä, kun vakuutusyhtiö on lähettänyt vakuutuksenottajalle laskun. Ensim- mäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse suorittaa ennen vakuutusyhtiön vastuun alkamista, ellei maksun suorittaminen ole vakuutusehtojen mu- kaan vakuutusyhtiön vastuun alkamisen edel- lytys, eikä myöhempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskauden alkamista. Jos vakuutusyhtiön vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa vakuutusmaksua ei tarvitse suorittaa ennen vastuun alkamista.

Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaik- kien vakuutusyhtiön vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia hänen suorituksillaan lyhennetään.

Vakuutuksenottajan maksusuoritus kohdiste- taan vakuutussopimukseen kuitenkin ensisijai- sesti maksetun laskun viitetietojen mukaisesti, ellei vakuutuksenottaja ole suorituksen yhtey- dessä kirjallisesti erikseen toisin määrännyt.

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen

4.2.1 Irtisanomisoikeus viivästymisen joh- dosta

Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuu- tusmaksun suorittamisen eräpäivään mennes- sä, vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vapaa- ehtoinen vakuutus päättyväksi 14 vuorokauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.

Jos vakuutuksenottaja suorittaa koko vakuu- tusmaksun ennen irtisanomisajan päättymistä, ei vakuutus kuitenkaan pääty irtisanomisajan kuluttua. Vakuutusyhtiö mainitsee tästä mah- dollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoi- tuksessa.

Jos vakuutuksenottajana on kuluttaja tai kulut- tajaan rinnastettava vakuutuksenottaja ja mak- sun laiminlyönti on johtunut vakuutuksenottajan

maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sai- rauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa ilman omaa syytä, vakuutus päättyy irtisanomisesta huolimatta vasta 14 vuorokauden kuluttua esteen lakkaamisesta. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymi- sestä. Vakuutuksenottajan on ilmoitettava kirjal- lisesti vakuutusyhtiölle tässä tarkoitetusta mak- suvaikeudesta viimeistään irtisanomisaikana.

4.2.2 Viivästyskorko sekä perintä- ja oikeu- denkäyntikulut

Jos vakuutusmaksua ei suoriteta määräaikaan mennessä, myöhästymisajalta on suoritettava viivästyskorkoa korkolain mukaan.

Vakuutusyhtiö on oikeutettu korvauksiin va- kuutusmaksun perinnästä aiheutuvista kuluista perintälain mukaisesti. Jos vakuutusmaksu pe- ritään oikeusteitse, on vakuutusyhtiö oikeutettu lisäksi lain mukaisiin oikeudenkäyntimaksuihin ja -kuluihin. Vakuutusyhtiö voi myös siirtää saa- tavansa perittäväksi kolmannelle osapuolelle.

4.3 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen

Jos vakuutuksenottaja suorittaa laiminlyödyn vakuutusmaksun kokonaisuudessaan sen jäl- keen, kun vakuutus on päättynyt, vakuutusyh- tiön vastuu alkaa maksun suorittamista seuraa- vasta päivästä. Vakuutus on tällöin voimassa alun perin sovitun vakuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan.

Jos vakuutusyhtiö ei kuitenkaan halua saattaa päättynyttä vakuutusta uudelleen voimaan, se ilmoittaa 14 vuorokauden kuluessa vakuutus- maksun suorittamisesta vakuutuksenottajalle, ettei se suostu ottamaan maksua vastaan.

4.4 Vakuutusmaksun palauttaminen

Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikai- semmin, on vakuutusyhtiöllä oikeus vakuutus- maksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa. Muu osa jo suoritetusta vakuu- tusmaksusta palautetaan vakuutuksenottajalle. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos kohdassa 2.2 vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuutta koskevassa asiassa on menetelty vilpillisesti.

Palautettava vakuutusmaksu lasketaan siten, että maksunpalautusta koskevan vakuutuskau- den maksusta vähennetään voimassaoloa vas- taavan ajanjakson osuus maksusta seuraavan kaavan mukaisesti:

(

Vakuutus- _ voimassaolo päivinä x vakuutuskauden kauden maksu vakuutuskausi päivinä maksu

= palautettava maksu

Vakuutusyhtiö vähentää palautettavasta va- kuutusmaksusta käsittelymaksuna 50 euroa tai vakuutuksesta peritään vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muussa vakuutusyhtiön ja vakuutuksenottajan välisessä sopimuksessa määritelty minimimaksu.

Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta erik- seen, jos palautettava maksu on vähemmän kuin vakuutussopimuslaissa mainittu euromäärä.

4.5 Kuittaus palautetusta maksusta

Vakuutusyhtiö voi vähentää palautettavasta va- kuutusmaksusta maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut erääntyneet saatavat. Mikäli palautettava määrä ei riitä kaikkien erään- tyneiden saatavien suoritukseksi, käytetään se saatavien suoritukseksi kohdassa 4.1 mainituilla tavoilla yleisten kuittaussäännösten mukaisesti.

YL 5 TIETOJEN ANTAMINEN SOPIMUKSEN VOIMASSA- OLOAIKANA

5.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus

5.1.1 Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset

Vakuutusyhtiö toimittaa vakuutuksenottajalle vakuutussopimuksen tekemisen jälkeen vakuu- tuskirjan, muun vakuutuksen sisältöä koskevan sopimuksen, mikäli sellainen on tehty, ja vakuu- tusehdot, ellei niitä ole jo aiemmin annettu tai ellei asiasta toisin sovita.

Vakuutuksen voimassaoloaikana vakuutusyhtiö lähettää vakuutuksenottajalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuu- tusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuk- senottajalle ilmeistä merkitystä.

Jos vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutuk- sen voimassaoloaikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä tai harhaanjohtavia tietoja, vakuutusyhtiö oikaisee väärät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutus- sopimuksen katsotaan olevan voimassa oikais- tujen tietojen mukaisena siitä alkaen, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuksenottajalle.

Tietojen antamiseen vakuutustapahtuman sat- tumisen jälkeen sovelletaan vakuutussopimus- lain 9 §:n 2 momentin säännöstä.

5.1.2 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutusyhtiö toimittaa vakuutuksenottajalle vakuutussopimuksen tekemisen jälkeen vakuu- tuskirjan ja vakuutusehdot, ellei vakuutusehtoja ole annettu jo aiemmin.

Jos vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutuk- sen voimassaoloaikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenot- tajalla oli aihetta käsittää, jos tällaisten puut- teellisten, virheellisten taikka harhaanjohtavien tietojen voidaan katsoa vaikuttaneen vakuutuk- senottajan menettelyyn. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka vakuutusyhtiö tai sen edus- taja on vahingon sattumisen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta.

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonanto- velvollisuus vaaran lisääntymisestä

5.2.1 Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset

Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä kohdas- sa myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa.

Vakuutuksenottajan on viipymättä, viimeistään 14 vuorokauden kuluessa, ilmoitettava vakuu- tusyhtiölle, jos vakuutussopimusta tehtäessä ilmoitetuissa tai vakuutuskirjaan merkityissä tie- doissa on tapahtunut olennainen muutos, joka lisää vahingonvaaraa ja jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa ottaneen lukuun vakuutussopi- musta tehtäessä.

Olennaisia vahingonvaaraa lisääviä muutoksia voivat olla esimerkiksi vakuutuskohteen käyttö- tarkoituksen muuttuminen, korjaus-, muutos-, tai laajennustoimet, muuttuneet kuljetusolosuh- teet tai muutokset vakuutetussa toiminnassa.

Mikäli ilmoitus laiminlyödään, on vakuutusyhti- öllä oikeus vähentää vakuutuksen perusteella maksettavaa korvausta tai evätä se kokonaan.

Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merki- tys vahingonvaaraa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä muut olosuhteet.

Mikäli vakuutuksenottaja laiminlyö velvollisuu- tensa ilmoittaa vakuutusyhtiölle vakuutuskau- den aikana tapahtuneesta olennaisesti vahin- gonvaaraa lisäävästä muutoksesta, vakuutus- yhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus kohdan

16.2.1.7 perusteella.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annet- tu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama an- netun tiedon ja oikean ja täydellisen tiedon vä- lillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.

5.2.2 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutuksenottajan on viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamisesta ilmoitettava vakuutusyhtiölle, jos vakuutussopimusta tehtäessä ilmoitetuissa tai vakuutuskirjaan merkityissä tiedoissa on tapah- tunut olennainen muutos, joka lisää vahingon- vaaraa ja jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa ottaneen lukuun vakuutussopimusta tehtäessä. Vakuutusyhtiö muistuttaa vakuutuksenottajaa tästä velvollisuudesta vuositiedotteessa.

Mikäli ilmoitus laiminlyödään, on vakuutusyhti- öllä oikeus alentaa korvausta tai evätä se koko- naan, mikäli vakuutuksenottaja on laiminlyönyt ilmoittamisvelvollisuutensa tahallisesti tai huo- limattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä.

YL 6 VELVOLLISUUS ESTÄÄ JA RAJOITTAA VAHINGON SYNTYMISTÄ

6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita

Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai kirjallisesti muutoin an- nettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on ta- hallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden noudattamisen, voidaan hänelle tulevaa kor- vausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluohjeen laimin- lyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäk- si otetaan huomioon vakuutetun tahallisuus ja huolimattomuuden laatu sekä muut olosuhteet.

Mikäli vakuutuksenottajana on kuluttaja tai ku- luttajaan rinnastettava vakuutuksenottaja, voi- daan vastuuvakuutuksessa korvausta alentaa tai korvaus evätä vakuutetun huolimattomuuden takia vain, jos vakuutettu on laiminlyönyt suoje- luohjeen noudattamisen tahallaan tai törkeällä huolimattomuudella taikka, milloin hänen alko- holin tai huumausaineen käyttönsä on vaikut- tanut laiminlyöntiin.

Vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin vakuutetun menettelystä huolimatta korvauksena vastuuva- kuutuksesta luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota vahinkoa kärsinyt ei ole saa- nut perityksi vakuutetulta. Korvausta ei kuiten- kaan suoriteta, mikäli vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahallaan.

6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamis- velvollisuus eli pelastamis- velvollisuus

Vahingon sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tai tähän samastetun tulee kyky- xxxxx mukaan huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin vakuutusyhtiön oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheuttajaa kohtaan. Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys. Jos vahinko on ai- heutettu rangaistavalla teolla, vakuutetun tulee viivytyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomai-

selle ja vaatia oikeudessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos vakuutusyhtiön etu sitä vaatii. Vakuutetun tulee muutoinkin noudattaa vakuu- tusyhtiön vahingon torjumiseksi ja rajoittami- seksi antamia ohjeita.

Vakuutusyhtiö korvaa vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuuden täyttämisestä aiheu- tuneet kohtuulliset kustannukset, vaikka vakuu- tusmäärä siten ylitettäisiinkin.

Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyö- nyt edellä tarkoitetun velvollisuutensa, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen tai sen rajoittamiseen. Lisäksi tulee ottaa huomi- oon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuu- den laatu sekä muut olosuhteet.

Mikäli vakuutuksenottajana on kuluttaja tai ku- luttajaan rinnastettava vakuutuksenottaja, voi- daan vastuuvakuutuksessa korvausta alentaa tai korvaus evätä vakuutetun huolimattomuu- den takia vain, jos vakuutettu on laiminlyönyt velvollisuutensa tahallaan tai törkeällä huoli- mattomuudella taikka, milloin hänen alkoholin tai huumausaineen käyttönsä on vaikuttanut laiminlyöntiin.

Vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin vakuutetun menettelystä huolimatta korvauksena vastuu- vakuutuksesta luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota vahinkoa kärsinyt ei ole saanut perityksi vakuutetulta. Korvausta ei kuitenkaan suoriteta, mikäli vakuutettu on laiminlyönyt velvollisuutensa tahallaan.

YL 7 VAKUUTUSTAPAHTUMAN AIHEUTTAMINEN

7.1 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen tahallaan

Vakuutusyhtiö on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on tahallisesti aiheuttanut vakuu- tustapahtuman.

7.2 Törkeä huolimattomuus sekä alkoholin tai huumausaineen käyttö

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapah- tuman törkeällä huolimattomuudella tai jos va- kuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutustapahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä.

Harkittaessa onko korvausta edellä mainituissa tapauksissa alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vakuutetun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön tahallisuus ja huolimattomuuden laatu ja olo- suhteet muutoin.

Jos vakuutettu on aiheuttanut vahingon törkeäl- lä huolimattomuudella tai, jos vakuutetun alko- holin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vahinkoon, vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luon- nolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.

7.3 Alkoholin ja muun huumaavan aineen vaikutus vahinkoon moottoriajoneuvovakuutuksissa

Harkittaessa korvauksen maksamista mootto- riajoneuvovakuutuksen perusteella noudate- taan edellä kohdissa 7.1 ja.7.2 esitetyn lisäksi seuraavaa:

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtu- man kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilas- sa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, suorite- taan korvausta vain erityisestä syystä. Samoin menetellään, jos vakuutettu on aiheuttanut va- kuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena taikka alko- holin ja huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä virheettömiin suorituksiin oli tuntuvasti huonontunut.

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapah- tuman kuljettaessaan ajoneuvoa alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavana aineen yhteisvaikutuksen alaisena muutoin kuin edel- lisessä kappaleessa mainituissa tapauksissa, voidaan korvausta alentaa sen mukaan, mikä oli hänen osuutensa vahinkoon.

YL 8 SAMASTAMINEN

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysy- mys on vahingon aiheuttamisesta, suojeluoh- jeiden noudattamisesta tai pelastamisvelvolli- suudesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön,

– joka vakuutetun suostumuksella on vastuus- sa vakuutuksen kohteena olevasta mootto- rikäyttöisestä tai hinattavasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-aluksesta,

– joka omistaa vakuutetun omaisuuden yh- dessä vakuutetun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan tai

– joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä ta- loudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kanssaan.

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysy- mys on suojeluohjeiden noudattamisesta, sovel- letaan vastaavasti henkilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuh- teen perusteella on huolehtia suojeluohjeen noudattamisesta.

YL 9 SYYNTAKEETTOMUUS JA PAKKOTILA

Vakuutusyhtiö ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa edellä mainittuihin kohtiin 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vahingon tai laiminlyödessään suojeluohjeen noudattamisen taikka vahingon torjumis- ja ra- joittamisvelvollisuuden oli 12 vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.

Vakuutusyhtiö ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin 5, 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisään- tymisen tai vahingon taikka laiminlyödessään suojeluohjeen noudattamisen tai vahingon torju- mis- ja rajoittamisvelvollisuuden toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen estämiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa.

Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuutetusta, sovelletaan myös kohdassa 8 vakuutettuun sa- mastettavaan henkilöön.

YL 10 KORVAUSMENETTELY

10.1 Korvauksen hakijan velvollisuudet

Korvauksenhakijan on viipymättä ilmoitettava vakuutustapahtumasta vakuutusyhtiölle. Vakuu- tusyhtiölle on myös varattava tilaisuus vahingon tarkastamiseen. Rikoksesta on viipymättä ilmoi- tettava poliisiviranomaiselle.

Xxxxxxxxxx hakijan on annettava vakuutus- yhtiölle sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen vakuutusyhtiön vastuun selvittämiseksi. Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko vahinko sattunut, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on suoritettava (esimerkiksi poliisitutkintapöytäkirja, rikosilmoitus, rasi- tustodistus ja selvitys kiinnityksenhaltijoista). Xxxxxxxxxxxxxxxx on velvollinen hankkimaan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saa- tavissaan.

Vakuutusyhtiö ei ole velvollinen suorittamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mai- nitut selvitykset.

Jos korvauksen hakija on vahingon jälkeen vilpillisesti antanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vahin- gon ja vakuutusyhtiön vastuun selvittämisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai se evätä sen mukaan, kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.

10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen

Vakuutuskorvausta on haettava vakuutusyh- tiöltä vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutustapahtumasta ja vakuutustapahtumas-

ta aiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta. Kor- vausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai jos vakuutus on otettu vahingonkorvausvelvol- lisuuden varalta, vahinkoseuraamuksen aiheu- tumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutus- tapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esite- tä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.

10.3 Vakuutusyhtiön velvollisuudet

Vahingon sattumisen jälkeen vakuutusyhtiö an- taa korvauksen hakijalle tietoja vakuutuksen sisällöstä ja korvauksen hakemismenettelys- tä. Xxxxxxxxxx hakijalle mahdollisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korva- usmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen suoritusvelvollisuuteen.

Vakuutusyhtiö suorittaa vahingosta johtuvan vakuutussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei korvausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään kuukauden kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan.

Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätök- sestä vakuutusyhtiö lähettää tiedon myös va- hinkoa kärsineelle.

Vakuutusyhtiö ilmoittaa vajaavaltaisen koti- kunnan holhousviranomaiselle vajaavaltaiselle suoritettavasta muusta kuin kustannusten tai varallisuuden menetyksen korvaamista koske- vasta vakuutuskorvauksesta, jos korvausten kokonaismäärä on suurempi kuin 1 000 euroa.

Viivästyneelle korvaukselle vakuutusyhtiö mak- saa viivästyskorkoa korkolain mukaan.

10.4 Kuittaus vakuutuskorvauksesta

Korvauksesta voidaan vähentää maksamatto- mat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut va- kuutusyhtiön erääntyneet saatavat. Mikäli mak- settavasta korvauksesta ei voida kuitata kaikkia erääntyneitä saatavia, käytetään se saatavien suoritukseksi kohdassa 4.1 mainituilla tavoilla yleisten kuittaussäännösten mukaisesti.

YL 11 VAKUUTUSKORVAUS

11.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto

Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos va- kuutussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi.

Vakuutusyhtiö ei korvaa ylivakuutetulle omai- suudelle tai etuudelle sattuneen vahingon joh- dosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän. Jos kuitenkin vakuutus- määrä olennaisesti perustuu vakuutusyhtiön tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vakuutusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuutuksenottajan tahallisesti antamat väärät tai puutteelliset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.

11.2 Alivakuutus

Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos va- kuutussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi.

Vakuutusyhtiö korvaa alivakuutetulle omaisuu- delle tai etuudelle sattuneen vahingon johdosta vain niin suuren osan vahingosta kuin vakuu- tusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Alivakuutusta arvioi- taessa vakuutusmäärää verrataan jälleenhan- kinta-arvokorvausta laskettaessa omaisuuden jälleenhankinta-arvoon ja päivänarvokorvausta laskettaessa omaisuuden päivänarvoon.

Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti pe- rustuu vakuutusyhtiön tai sen edustajan anta- maan arvioon, korvaus suoritetaan vahingon määräisenä, kuitenkin enintään vakuutusmää- rän mukaisena.

YL 12 SOTA, YDINVAHINKO JA PAKOTTEET

12.1 Sota ja ydinvahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

– sodasta, kapinasta, vallankumouksesta, terrorismista tai muusta sen kaltaisesta syystä,

– ydinvastuulaissa kuvatusta ydinvahingosta tai ydinreaktioon tai ionisoivaan säteilyyn perustuvan materiaalin, laitteen tai aseen aiheuttamasta vahingosta riippumatta siitä, missä vahinko on sattunut.

12.2 Pakotteiden vaikutus korvaukseen

Vakuutusyhtiöllä, tämän tytäryhtiöillä tai paikal- lisen vakuutuksen kirjoittavalla verkostokump- panilla ei ole velvollisuutta suorittaa korvausta, vahingonkorvausta, torjuntakuluja taikka selvi- tys- tai oikeudenkäyntikuluja, mikäli tällaisten korvausten tai kulujen maksaminen olisi Yh- distyneiden kansakuntien turvallisuusneuvos- ton päätösten, EU:n asettamien pakotteiden tai asetusten taikka Yhdysvaltain asettamien pakotteiden tai lainsäädännön vastaista.

YL 13 MUUTOKSENHAKU VAKUUTUSYHTIÖN PÄÄTÖKSEEN

Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käytettävissään eri keinoja saadakseen muu- tosta vakuutusyhtiön päätökseen. Jos yhtey- denotto vakuutusyhtiöön ei selvitä asiaa, hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta tai pyytää ratkaisusuosi- tusta lautakunnista. Tyytymättömällä on myös mahdollisuus nostaa kanne oikeudessa vakuu- tusyhtiötä vastaan.

13.1 Itseoikaisu

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee virhettä vakuutusyhtiön päätöksessä, hänellä on oikeus saada lähempää tietoa sei- koista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. Vakuu- tusyhtiö oikaisee päätöksen, jos uudet selvityk- set antavat siihen aihetta.

13.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja ratkaisuja antavat lautakunnat

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymätön vakuutusyhtiön päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoi- tusneuvonnasta. Toimisto on puolueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kuluttajia vakuu- tus- ja korvausasioissa. Vakuutusyhtiön päätös voidaan viedä toimiston yhteydessä toimivaan Vakuutuslautakuntaan. Sen tehtävänä on an- taa ratkaisusuosituksia erimielisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja soveltamista vakuutussuhteessa.

Vakuutusyhtiön päätös voidaan saattaa ratkais- tavaksi myös kuluttajariitalautakuntaan, joka antaa ratkaisusuosituksia kuluttajansuojalain- säädännön perusteella.

Lautakunnat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on vireillä oikeudessa tai on siellä käsitelty. Neuvontapalvelut ja lautakuntien lausunnot ovat maksuttomia.

13.3 Käräjäoikeus

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy vakuutusyhtiön päätökseen, hän voi panna vireille kanteen vakuutusyhtiötä vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa tai vakuutusyhtiön kotipaikan taikka Suomessa olevan vahinkopaikan käräjäoikeudessa, jollei Suomen kansainvälisistä sopimuksista muuta johdu.

Kanne vakuutusyhtiön tekemän päätöksen joh- dosta on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon va- kuutusyhtiön päätöksestä ja tästä määräajasta. Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole.

Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoikeu- den vanhentumisen.

YL 14 VAKUUTUSYHTIÖN TAKAUTUMISOIKEUS

14.1 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus kolmatta kohtaan

Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahin- gosta korvausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy vakuutusyhtiölle sen suoritta- maan korvausmäärään saakka

Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syn- tyy yhtiölle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korvausvastuussa vahingosta huolimattomuudestaan riippumatta.

14.2 Muut takautumisoikeustilanteet

Jos vahinko on aiheutettu kuljetettaessa moot- toriajoneuvoa, vakuutusyhtiöllä on oikeus edellä kohdassa 14.1 mainitun lisäksi vaatia takaisin vahingon johdosta suorittamansa korvaus

- moottoriajoneuvon omistajalta, kuljettajal- ta, matkustajalta tai haltijalta, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallaan tai törkeällä tuottamuksellaan

- siltä, joka on huolimattomuudellaan aihe- uttanut vahingon ajettaessa luvattomasti käyttöön otetulla ajoneuvolla

- vahingon aiheuttaneen moottoriajoneuvon kuljettajalta, jos tämä on vahingon sattues- sa kuljettanut ajoneuvoa sellaisessa tilas- sa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai hänellä oli vähintään 0,53 mg alkoholia litrassa uloshengitysilmaa

- vahingon aiheuttaneen moottoriajoneuvon kuljettajalta, jos tämä on vahingon sattues- sa kuljettanut ajoneuvoa muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena tai alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alai- sena niin, että hänen kykynsä virheettömiin suorituksiin on tuntuvasti huonontunut.

Vakuutusyhtiön takautumisoikeus vakuutuk- senottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun sa- mastettua kohtaan määräytyy muutoin vakuu- tussopimuslain 75 §:n 4 momentin mukaisesti.

YL 15 VAKUUTUSSOPIMUKSEN MUUTTAMINEN

15.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana

Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita so- pimusehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos

– vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laimin- lyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonanto- velvollisuutensa tai

– vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuu- tusyhtiölle sopimusta päätettäessä ilmoit- tamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.2 tarkoitettu muutos.

Vakuutusyhtiö lähettää ilman aiheetonta viivy- tystä saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muut- tuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuk- senottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

15.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa

15.2.1 Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset

Tätä ehtokohtaa noudatetaan vakuutuksessa, joka on alkanut 1.1.2014 tai sen jälkeen.

Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja, maksuja ja muita sopimusehtoja.

Muutoksia noudatetaan seuraavan vakuutus- kauden alusta lukien. Vakuutusyhtiön on ilmoi- tettava muutoksista viimeistään yhtä kuukautta ennen uuden vakuutuskauden alkua. Vakuu- tus jatkuu muutettuna, ellei vakuutuksenottaja

irtisano vakuutusta kirjallisesti ennen uuden vakuutuskauden alkua.

Jos vakuutus on alkanut ennen 1.1.2014, nou- datetaan ehtokohtaa 15.2.2.

15.2.2 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavi- en vakuutuksenottajien vakuutukset

A. Ilmoitusmenettely

Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja, vakuutus- maksua sekä muita sopimusehtoja, kun perus- teena on

– uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viran- omaisen määräys,

– ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kansainvälinen kriisi, poikkeukselli- nen luonnontapahtuma, suuronnettomuus),

– vakuutukseen vaikuttavan vakuutuskirjassa mainitun indeksin muutos,

– vakuutuksen korvausmenon muutos.

Edellä mainittujen lisäksi vakuutusyhtiöllä on oikeus

– määrittää eri vakuutuksenottajaryhmille erilaisia maksun määräytymisperusteita vahinkoriskien mukaan sekä

– tehdä vakuutusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön.

Jos vakuutusyhtiö tekee vakuutussopimukseen edellä kuvattuja muutoksia, vakuutusyhtiö lähet- tää vakuutusmaksua koskevan laskun yhteydes- sä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta lukien vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

B. Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset

Jos vakuutusyhtiö muuttaa vakuutusehtoja, va- kuutusmaksuja tai muita sopimusehtoja muissa kuin edellä kohdassa A luetelluissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti mark- kinoidun edun, vakuutusyhtiön on irtisanottava vakuutus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeis- tään kuukautta ennen vakuutuskauden päät- tymistä.

YL 16 VAKUUTUSSOPIMUKSEN PÄÄTTYMINEN

16.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus

16.1.1 Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset

Vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa jatkuva vakuutus kirjallisella ilmoituksella

– yhtä kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä,

– 30 vuorokauden kuluessa ehtojen muutok- sesta tai maksunkorotusta koskevan tiedon lähettämisestä tai

– vakuutuksen kohteena olevan omaisuuden vaihtaessa omistajaa niin, että vakuutuk- senottajan vakuuttamistarve lakkaa. (Va- kuutus voidaan tällöin päättää omistusoi- keuden siirtymispäivästä.)

Mikäli irtisanomista ei suoriteta kirjallisesti, ir- tisanominen on mitätön.

Määräaikainen vakuutus päättyy ilman irtisano- mista määräajan kuluttua. Vakuutuksenottajalla ei ole oikeutta irtisanoa vakuutusta päättymään aiemmin, ellei toisin sovita.

16.1.2 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavi- en vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana. Irtisanominen on suoritettava kirjallises- ti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuu- tuksenottaja ei ole määrännyt vakuutukseen myöhempää päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty vakuutusyhtiölle.

Irtisanomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos va- kuutussopimuksen sovittu voimassaoloaika on lyhempi kuin 30 vuorokautta.

16.2 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana

16.2.1 Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset

Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana, jos

16.2.1.1 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vää- riä tai puutteellisia tietoja ja jos vakuutusyhtiö oikean asianlaidan tuntien ei olisi myöntänyt vakuutusta,

16.2.1.2 vakuutuksenottajan tai vakuutetun va- kuutusyhtiölle sopimusta tehtäessä ilmoittamis- sa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapah- tunut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisäävä muutos, jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta tehtäessä,

16.2.1.3 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella lai- minlyönyt suojeluohjeen noudattamisen,

16.2.1.4 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella ai- heuttanut vahingon,

16.2.1.5 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on vahingon jälkeen vilpillisesti antanut vakuutus- yhtiölle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kanssa,

16.2.1.6 vahinko, joka on vakuutukseen sovel- lettavien ehtojen mukaan korvattava, sattuu,

16.2.1.7 vakuutuksenottaja on laiminlyönyt eh- tokohdassa 5.2 tarkoitetun ilmoituksen (vaaran lisääntymisestä ilmoittaminen) tai

16.2.1.8 vakuutuksenottaja on asetettu kon- kurssiin.

Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan kohdissa

16.2.1.1 - 16.2.1.7 myös vakuutettua sekä va- kuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa.

Mikäli vakuutusyhtiöllä on kohdissa 16.2.1.1

- 16.2.1.8 määritelty irtisanomisoikeus yhden vakuutuksen osalta ja vakuutusyhtiö tätä oikeut- taan käyttää, voi se samalla irtisanoa muutkin vakuutuksenottajan vakuutukset.

Vakuutusyhtiö suorittaa irtisanomisen kirjalli- sesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tie- don irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisa- nomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.

Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus va- kuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2.1 mukaisesti.

16.2.2 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavi- en vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana, jos

16.2.2.1 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vää- riä tai puutteellisia tietoja ja jos vakuutusyhtiö oikean asianlaidan tuntien ei olisi myöntänyt vakuutusta,

16.2.2.2 vakuutuksenottajan tai vakuutetun va- kuutusyhtiölle sopimusta tehtäessä ilmoittamis- sa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapah- tunut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisäävä muutos, jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta tehtäessä,

16.2.2.3 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella lai- minlyönyt suojeluohjeen noudattamisen,

16.2.2.4 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella ai- heuttanut vakuutustapahtuman tai

16.2.2.5 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on vahingon jälkeen vilpillisesti antanut vakuutus-

yhtiölle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kanssa.

Vakuutusyhtiö suorittaa irtisanomisen kirjalli- sesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tie- don irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mai- nitaan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.

Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus va- kuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2.1 mukaisesti.

16.3 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa

Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuutuskauden lopussa. Irtisano- mista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irti- sanomisperuste. Irtisanomisilmoitus lähetetään viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.

16.4 Omistajan vaihdos

Vakuutussopimus lakkaa, jos vakuutettu omai- suus siirtyy muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuo- linpesälle. Jos vahinko sattuu 14 vuorokauden kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä, uudel- la omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän ole ottanut omaisuudelle vakuutusta.

Mikäli omaisuutta koskevaan vakuutukseen on liitetty muita vakuutuksia, esim. vastuu-, oikeus- turva- tai keskeytysvakuutus, päättyy tällainen vakuutus välittömästi omaisuuden siirtyessä uudelle omistajalle.

16.5 Vakuutusyhtiön vaihdos

Moottoriajoneuvon vapaaehtoiset vakuutukset päättyvät ilman irtisanomista sinä päivänä jona moottoriajoneuvon liikennevakuutus on ajoneu- vorekisteriin merkitty siirtyneeksi toiseen va- kuutusyhtiöön.

YL 17 KOLMANNEN HENKILÖN OIKEUDET

17.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa

Sen lisäksi mitä kyseiseen vakuutukseen liit- tyvissä varsinaisissa vakuutusehdoissa on muutoin määrätty vakuutetusta, jollei toisin ole sovittu, on omaisuutta (suoranaista esineva- hinkoa) koskeva vakuutus voimassa omistajan, omistuksenpidätysehdoin omaisuuden osta- neen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaranvastuu kohdistuu.

17.2 Vakuutetun asema vahingon satuttua

Vakuutusyhtiö vetoaa korvauksen alentamisek- si tai epäämiseksi kohdassa 17.1 tarkoitettua vakuutettua kohtaan vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun tiedonantovelvollisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 5.2) ilmoittamisen laiminlyöntiin vain, jos vakuu- tettu ennen vahinkoa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun menettelystä.

Kullakin vakuutetulla on oikeus vahingon joh- dosta suoritettavaan korvaukseen. Vakuutuk- senottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella vakuutusyhtiön kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi, jos vakuutettu on sopimuk- sessa nimeltä mainittu tai hän on ilmoittanut itse valvovansa oikeuttaan, taikka kysymys on kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta.

17.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta

Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa luonnollisen tai oikeushenkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuuteen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan erään-

tynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omistaja xxx xxxxxxxxx va- hinkoa tai aseta vakuutta sen korjaamiseksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa luonnollisen tai oikeushenkilön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saata- van vakuudeksi.

Omistajalla on oikeus saada maksu korvaukses- ta ennen omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostanutta.

Kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta on voimassa mitä kiinnityksen- haltijan oikeudesta vakuutuskorvaukseen on säädetty.

17.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa

Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaatia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan vakuutusyhtiöltä, jos vakuu- tettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksukyvytön. Jos vakuutusyhtiölle esitetään korvausvaatimus, vakuutusyhtiö ilmoittaa tästä vakuutetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle tilaisuuden esittää selvitys vakuu- tustapahtumasta. Vakuutetulle lähetetään tieto asian myöhemmästä käsittelystä. Jos vakuutus- yhtiö hyväksyy vahinkoa kärsineen korvausvaa- timuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.

17.5 Vahinkoa kärsineen muutoksen- hakuoikeus vastuuvakuutuksessa

Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa vakuu- tusyhtiön korvauspäätöksen johdosta kanne vakuutusyhtiötä vastaan tai saattaa asia Va- kuutuslautakunnan tai kuluttajariitalautakunnan käsiteltäväksi kohdan 13 mukaisesti.

YL 18 SOVELLETTAVA LAKI

Vakuutuksessa sovelletaan Suomen lakia.

Pohjola Vakuutus Oy, Lapinmäentie 1, 00013 Pohjola, Kotipaikka: Helsinki, päätoimiala: vakuutustoiminta Yhtiö on merkitty kaupparekisteriin, Y-tunnus 1458359-3

A-Vakuutus Oy, Lapinmäentie 1, 00350 Helsinki Kotipaikka: Helsinki, päätoimiala: vakuutustoiminta Yhtiö on merkitty kaupparekisteriin, Y-tunnus 1715947-2

Document Metadata

Table of Contents

JULKISYHTEISÖN OMAISUUSRISKIVAKUUTUS

Document Metadata