URHEILUVAKUUTUS

U1101

URHEILUVAKUUTUS

Vakuutusehdot

Yksilöllinen vakuutus ja ryhmävakuutus Voimassa 1.1.2011 alkaen

103 715 1 10.10 100

SISÄLLYSLUETTELO

SOVELTAMISALUE 3

1 VAKUUTETTU 3

2 EDUNSAAJA 3

3 VAKUUTUKSEN VOIMASSAOLO 3

3.1 Voimassaoloalue 3

3.2 Voimassaolo urheilussa 3

3.3 Vakuutetun iän vaikutus voimassaoloon 3

4 TAPATURMA JA SEN RAJOITUKSET 3

4.1 Tapaturma 3

4.2 Tapaturmana ei korvata 3

4.3 Tapaturmasta riippumattoman sairauden, vian, vamman tai rappeutuman vaikutus 3

5 YDINVAHINKO, SOTA JA LENTO-

ONNETTOMUUS 3

6 KORVAUSLAJIT 3

6.1 Hoitokorvaus 3

6.2 Päiväkorvaus 4

6.3 Haittakorvaus 4

6.4 Kuolinkorvaus 4

7 KORVAUKSEN HAKEMINEN 4

7.1 Selvitys tapaturmasta 4

7.2 Hoitokorvauksen hakeminen 4

YLEISET SOPIMUSEHDOT 5

1 KESKEISET KÄSITTEET 5

2 TIETOJEN ANTAMINEN ENNEN VAKUUTUS- SOPIMUKSEN TEKEMISTÄ 5

2.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus 5

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus 5

2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti 5

3 VAKUUTUSYHTIÖN VASTUUN ALKAMINEN JA VAKUUTUSSOPIMUKSEN VOIMASSAOLO 5

3.1 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen 5

3.2 Vakuutuksen myöntämisen perusteet 5

3.3 Vakuutussopimuksen voimassaolo 5

4 VAKUUTUSMAKSU 5

4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen 5

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen 6

4.3 Päättyneen vakuutuksen voimaansaattaminen 6

4.4 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen ryhmävakuutuksessa 6

4.5 Vakuutusmaksun palauttaminen sopimuksen päättyessä 6

4.6 Kuittaus palautettavasta maksusta 6

5 TIETOJEN ANTAMINEN SOPIMUKSEN VOIMASSAOLOAIKANA 6

5.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus 6

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä 6

6 TIETOJEN ANTAMINEN SOPIMUKSEN VOIMASSAOLOAIKANA JA VAKUUTUKSEN PÄÄTTYESSÄ RYHMÄVAKUUTUKSESSA 6

6.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus 6

6.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä 7

6.3 Tiedon antaminen ryhmävakuutuksen

päättymisestä 7

7 VAKUUTUSTAPAHTUMAN AIHEUTTAMINEN 7

7.1 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen 7

7.2 Vakuutuskorvaukseen oikeutetun aiheuttama vakuutustapahtuma 7

8 SYYNTAKEETTOMUUS JA PAKKOTILA 7

9 EDUNSAAJAMÄÄRÄYS 7

9.1 Edunsaaja 7

9.2 Edunsaajamääräyksen muoto 7

9.3 Edunsaajamääräys ja sen muoto ryhmävakuutuksessa 7

10 KORVAUSMENETTELY 7

10.1 Korvauksen hakijan velvollisuudet 7

10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen 7

10.3 Vakuutusyhtiön velvollisuudet 7

10.4 Kuittaus vakuutuskorvauksesta 8

11 MUUTOKSENHAKU VAKUUTUSYHTIÖN PÄÄTÖKSEEN 8

11.1 Itseoikaisu 8

11.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja ratkaisuja

antavat lautakunnat 8

11.3 Käräjäoikeus 8

12 VAKUUTUSYHTIÖN TAKAUTUMISOIKEUS 8

13 VAKUUTUSSOPIMUKSEN MUUTTAMINEN 8

13.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden

aikana 8

13.2 Jatkuvan vakuutuksen sopimusehtojen

muuttaminen kauden vaihtuessa 8

14 VAKUUTUSSOPIMUKSEN PÄÄTTYMINEN 8

14.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus 8

14.2 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana 8

14.3 Menettely 9

14.4 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa 9

15 VAKUUTUSSOPIMUKSEN PÄÄTTYMINEN RYHMÄVAKUUTUKSESSA 9

15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus 9

15.2 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana 9

15.3 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa 9

15.4 Vakuutuksen päättyminen vakuutetun osalta 9

16 SOVELLETTAVA LAKI JA LASKUPERUSTEET 9

17 MUITA VAKUUTUSSOPIMUSLAISSA KÄSITELTÄVIÄ ASIOITA 9

Tutustukaa erityisesti kursiivilla painettuihin rajoitusehtojen kohtiin

VAKUUTUSEHDOT

SOVELTAMISALUE

Näitä ehtoja noudatetaan urheiluvakuutuk- siin, jotka voivat olla yksilöllisiä henkilöva- kuutuksia, jolloin vakuutusmaksun maksaa vakuutettu joko osittain tai kokonaan tai ryhmävakuutuksia, jolloin vakuutusmaksun maksaa joku muu kuin vakuutettu, yleensä ryhmävakuutussopimuksessa mainittu vakuu- tuksenottaja.

1 VAKUUTETTU

Vakuutettuina ovat vakuutuskirjassa mainitut tai vakuutussopimuksessa muuten yksilöidyt henkilöt.

2 EDUNSAAJA

Vakuutuksenottaja voi määrätä edunsaajan, jolle vakuutuskorvaus maksetaan. Edunsaa- jamääräys sekä sen muutokset tai peruutuk- set on tehtävä kirjallisesti vakuutusyhtiölle.

3 VAKUUTUKSEN VOIMASSAOLO

3.1 Voimassaoloalue

Vakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa. (Kat- so myös yleisten sopimusehtojen kohta 5.2).

3.2 Voimassaolo urheilussa

Vakuutus on voimassa vakuutuskirjassa tai vakuutussopimuksessa mainitun urheilulajin kilpailussa, harjoituksissa ja niihin välittömästi liittyvillä meno- ja paluumatkoilla valitun va- kuutusvaihtoehdon mukaan tai vakuutuskirjas- sa taikka vakuutussopimuksessa mainitussa laajuudessa.

Vakuutuksesta ei korvata työ- eikä opiske- lutapaturmia eikä tapaturmia, joista on tai olisi ollut oikeus korvaukseen liikenneva- kuutuslain, sotilastapaturmalain tai jonkin muun vastaavan lain nojalla.

3.3 Vakuutetun iän vaikutus voimassaoloon

Nuorten vakuutusturva päättyy sen vakuu- tuskauden lopussa, jonka aikana vakuutettu täyttää 16 vuotta, ellei vakuutuskirjassa toi- sin ole mainittu.

Aikuisten vakuutusturva päättyy sen vakuu- tuskauden lopussa, jonka aikana vakuutettu täyttää 70 vuotta.

4 TAPATURMA JA SEN RAJOITUKSET

4.1 Tapaturma, voimanponnistus ja liike

4.1.1 Tapaturma

Tapaturma on äkillinen, ulkoinen ja ruumiin- vamman aiheuttava tapahtuma, joka sattuu vakuutetun tahtomatta.

Tapaturmana pidetään myös vakuutetun tah- tomatta sattunutta hukkumista, lämpöhalva- usta, auringonpistoa, paleltumista, paineen huomattavasta vaihtelusta aiheutunutta vammautumista ja kaasumyrkytystä sekä vakuutetun erehdyksessä nauttiman aineen aiheuttamaa myrkytystä.

4.1.2 Voimanponnistus ja liike

Tapaturman lisäksi korvataan vakuutetun eri- tyisen ja yksittäisen voimanponnistuksen ja liikkeen välittömästi aiheuttama lihaksen tai jänteen venähdysvamma, johon on annet- tu lääkärinhoitoa 14 vuorokauden kuluessa

vammautumisesta. Korvausta maksetaan enintään kuuden viikon ajalta venähdys- vamman syntymisestä. Voimanponnistuksen ja liikkeen aiheuttaman venähdysvamman hoitokuluina ei korvata magneettitutkimusta eikä leikkaustoimenpiteitä.

4.2 Tapaturmana ei korvata

Tapaturmana ei korvata vammaa, joka on aiheutunut

- vakuutetun sairauden, vian tai vamman aiheuttamasta vakuutustapahtumasta

- sairauden tai ruumiinvian hoitamisek- si suoritetun leikkaus-, hoito- tai muun lääkinnällisen toimenpiteen johdosta, ellei toimenpidettä ole suoritettu tästä vakuutuksesta korvattavan vamman hoi- tamiseksi

- vakuutetun käyttämän lääkeaineen, al- koholin, muun huumaavan aineen tai ravinnoksi nauttiman aineen aiheutta- masta myrkytyksestä

- puremisesta hampaalle tai hammaspro- teesille, vaikka vahinkoon on vaikutta- nut ulkopuolinenkin tekijä

- itsemurhasta tai sen yrityksestä.

Tapaturmana ei myöskään korvata

- nikamavälilevytyrää, vatsan tai nivus- alueen tyriä, akillesjänteen repeämää eikä nivelten tavantakaisia sijoiltaan menemisiä, ellei vamma ole aiheutunut tapaturmasta, jossa tervekin kudos vau- rioituisi

- puremasta tai pistosta saatua tartunta- tautia

- psyykkisiä seurauksia, jotka aiheutuvat tapaturmasta.

4.3 Tapaturmasta riippumattoman sairauden, vian, vamman tai rappeutuman vaikutus

Tapaturmasta riippumatonta sairautta, vi- kaa, vammaa tai tuki- ja liikuntaelimistön rappeutumaa ei korvata, vaikka ne olisivat oireettomia ennen tapaturmaa. Jos nämä tapaturmasta riippumattomat seikat ovat olennaisesti vaikuttaneet tapaturmasta ai- heutuneen vamman syntyyn tai sen para- nemisen pitkittymiseen, maksetaan hoito-, päivä- ja haittakorvauksia vain siltä osin kuin hoitokulujen, työkyvyttömyyden tai pysy- vän haitan on katsottava aiheutuneen tästä tapaturmasta.

5 YDINVAHINKO, SOTA JA LENTO-ONNETTOMUUS

Vakuutuksesta ei makseta korvausta, jos vamma tai kuolema on aiheutunut

- ydinvastuulaissa kuvatusta ydinvahin- gosta tai ydinreaktioon tai ionisoivaan säteilyyn perustuvan materiaalin, lait- teen tai aseen aiheuttamasta vahingosta riippumatta siitä, missä ydinvahinko on sattunut

- sodasta tai aseellisesta selkkauksesta. Tätä rajoitusta ei sovelleta 10 päivän aikana aseellisten toimien alkamisesta, paitsi jos kyseessä on suursota tai va- kuutettu on itse osallistunut sanottuihin toimiin.

Vakuutuksesta ei makseta korvausta myös- kään, jos vamma tai kuolema on aiheutunut harraste- tai ammatti-ilmailussa lentäjälle tai muulle lentohenkilöstöön kuuluvalle tai lentoon liittyvää tehtävää suorittavalle lento- onnettomuudessa. Tämä rajoitus voidaan poistaa lisämaksusta.

6 KORVAUSLAJIT

6.1 Hoitokorvaus

6.1.1 Oikeus hoitokorvaukseen

Oikeus hoitokorvaukseen syntyy, kun hoito- korvauslajin voimassaoloaikana vakuutetulle sattuneesta tapaturmasta aiheutuu hoitoku- luja.

Hoitokulut korvataan siltä osin kuin niistä ei ole tai ei olisi ollut oikeutta korvaukseen sairausvakuutuslain tai jonkin muun lain nojalla.

Hoitokuluja korvataan samasta tapaturmas- ta enintään tapaturman sattuessa voimassa ollut vakuutusmäärä.

Korvattavista hoitokuluista vähennetään va- kuutuskirjassa mainittu omavastuu. Omavas- tuu vähennetään kerran kutakin tapaturmaa kohti.

6.1.2 Korvattavat hoitokulut

Hoitokulun korvaamisen edellytyksenä on, että vamman tutkimus tai hoito on lääkärin määräämä. Lisäksi tutkimusten ja hoitojen tu- lee olla yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen käsityksen mukaisia ja kysymyksessä olevan vamman hoidon kannalta välttämättömiä.

Näistä hoitokuluista korvataan kohtuulliset

- maksut lääkärin tai terveydenhuoltoalan ammattihenkilön suorittamista tutkimus- ja hoitotoimenpiteistä

- maksut Lääkealan turvallisuus- ja kehittä- miskeskuksen antaman luvan perusteella apteekista myytävistä lääkevalmisteista

- sairaalan hoitopäivämaksut

- xxxxxx xxxxxxxxxxxx tutkimuksista ja hoidoista

- matkakulut paikalliseen lääkäriin, ham- maslääkäriin tai hoitolaitokseen tai siihen hoitopaikkaan, jonka vakuutusyhtiö on kohdan 6.1.4 perusteella valinnut

- välttämättömät ylimääräiset kulut koulu- matkoista, kun alle 20-vuotias vakuutettu on tapaturman vuoksi lääkärin määräyk- sestä tehnyt nämä matkat lisäkustannuk- sia aiheuttavalla kulkuneuvolla

- tapaturman yhteydessä käytössä rikkou- tuneiden silmälasien, kuulokojeen tai hammasproteesin korjaus- tai jälleen- hankintakustannukset, jos tapaturma on vaatinut lääkärinhoitoa ja korjaus tai jälleenhankinta on tehty viimeistään kahden kuukauden kuluessa tapatur- masta.

6.1.3 Kulujen kohtuullisuus

Jos on ilmeistä, että korvattavaksi haettu kustannus huomattavasti ylittää yleisesti hy- väksytyn ja noudatetun kohtuullisen tason, vakuutusyhtiöllä on oikeus alentaa korva- uksen määrää tältä osin, ei kuitenkaan alle kohtuullisen tason.

Oman auton käyttämisestä korvataan ehto- jen mukaisina kohtuullisina tai välttämättö- minä kuluina enintään sairausvakuutuslain perusteella Sosiaali- ja terveysministeriön antamassa asetuksessa määritelty moottori- ajoneuvon matkakustannuksen määrä.

6.1.4 Hoitopaikan valintamahdollisuus Vakuutusyhtiö voi valita missä lääkärikes- kuksessa, sairaalassa tai hoitolaitoksessa tutkimus- ja hoitotoimenpiteet on suoritet- tava, ellei tämä aiheuta vakuutetulle kohtuu- tonta hankaluutta.

6.1.5 Kulut, joita ei korvata

Hoitokuluina ei korvata

- fysioterapiasta, fysikaalisesta hoidosta tai niihin rinnastettavista hoidoista ai- heutuvia kuluja

- kustannukset ortopedisten sidosten ja tukien hankkimisesta

- lääkinnällisiä välineitä tai muita apuvä- lineitä taikka tekojäseniä

- kuntoutuksesta aiheutuvia kuluja, jos kuntoutusta on annettu muualla kuin sairaanhoitolaitoksessa

- hivenaine-, kivennäisaine-, ravinto-, rohdos-, vitamiinivalmisteen tai perus- voiteen taikka antroposofisen tai ho- meopaattisen tuotteen hankkimisesta aiheutuvia kuluja

- ansiomenetystä tai muita välillisiä me- netyksiä.

6.2 Päiväkorvaus

Oikeus päiväkorvaukseen työkyvyttömyys- ajalta syntyy, kun vakuutettu tulee työkyvyt- tömäksi päiväkorvauslajin voimassaoloaikana sattuneen tapaturman vuoksi.

Täydestä työkyvyttömyydestä maksetaan tapaturman sattuessa voimassa ollut päivä- korvaus ja osittaisesta työkyvyttömyydestä työkyvyn menetystä vastaava osa päiväkor- vauksesta.

Vakuutettu on täysin työkyvytön, jos hän on kokonaan kykenemätön tekemään tavan- omaisia työtehtäviään, ja osittain työkyvytön, jos hän on osittain kykenemätön tekemään näitä tehtäviä.

Korvausta maksetaan aikaisintaan lääkärin toteaman työkyvyttömyyden alkamispäiväs- tä lähtien. Omavastuullisessa vakuutusvaih- toehdossa kuitenkin vasta omavastuuajan päätyttyä. Omavastuuaika alkaa kulua lää- kärin toteaman työkyvyttömyyden alkamis- päivästä.

Korvausta maksetaan saman tapaturman perusteella enintään 360 päivältä.

6.3 Haittakorvaus

Oikeus haittakorvaukseen syntyy, kun vakuu- tetulle aiheutuu pysyvä haitta haittakorvausla- jin voimassaoloaikana sattuneen tapaturman vuoksi ja pysyvä haitta on jatkunut kolme kuukautta.

Pysyvällä haitalla tarkoitetaan lääketieteellisesti arvioitua yleistä haittaa, joka vammasta aiheu- tuu vakuutetulle ja joka ei lääketieteellisen to- dennäköisyyden mukaan enää parane. Haittaa määritettäessä otetaan huomioon ainoastaan vamman laatu. Vammautuneen yksilölliset olo- suhteet, kuten ammatti tai harrastukset, eivät vaikuta haitan määritykseen.

Haitan suuruus määritetään tapaturman sat- tuessa voimassa olleen sosiaali- ja terveys- ministeriön antaman tapaturmavakuutuslakiin perustuvan haittaluokituspäätöksen perus- teella. Vammat on jaettu haittaluokkiin 1-20 siten, että haittaluokka 20 tarkoittaa suurinta haittaa ja haittaluokka 1 pienintä korvatta- vaa haittaa. Haittaluokan 1 mukaista pienintä haittaa sovelletaan haittaluokituspäätöksen mukaisesti ainoastaan silmien ja sormien vammoihin.

Täydestä eli haittaluokan 20 mukaisesta pysyvästä haitasta maksetaan kertakorva- uksena tapaturman sattuessa voimassa ol- lut vakuutusmäärä. Osittaisesta pysyvästä haitasta maksetaan kertakorvauksena niin monta kahdeskymmenesosaa tästä vakuutus- määrästä kuin haittaluokka osoittaa.

Pysyvä haitta määritetään viimeistään kol- men vuoden kuluttua tapaturmasta.

Jos haitta muuttuu vähintään kaksi haitta- luokkaa ennen kuin kolme vuotta on kulu- nut korvauksen maksamisesta, muutetaan korvauksen määrää vastaavasti. Maksettua korvausta ei kuitenkaan peritä takaisin.

6.4 Kuolinkorvaus

Xxxxxx kuolinkorvaukseen syntyy, kun vakuu- tettu kuolee kuolinkorvauslajin voimassaolo- aikana sattuneen tapaturman vuoksi.

Korvauksena maksetaan tapaturman sattues- sa voimassa ollut vakuutusmäärä.

Korvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen, kun tapaturmasta on kulunut kolme vuotta.

7 KORVAUKSEN HAKEMINEN

7.1 Selvitys tapaturmasta

Korvauksenhakijan tulee toimittaa vakuu- tusyhtiölle kirjallinen selvitys tapaturmasta. Tämän voi tehdä täyttämällä vakuutusyhtiön vahinkoilmoituksen.

7.2 Hoitokorvauksen hakeminen

Korvauksen hakijan tulee itse maksaa hoitoku- lut ja hakea niistä sairausvakuutuslain mukai- set korvaukset. Sairausvakuutuslain mukaiset korvaukset on haettava Kansaneläkelaitok- selta kuuden kuukauden kuluessa hoitoku- lujen maksamisesta. Korvauksen hakijan on toimitettava vakuutusyhtiölle Kansaneläkelai- toksen alkuperäinen tosite sen maksamista korvauksista ja kopiot Kansaneläkelaitokselle annetuista tositteista.

Ne kuitit, joista ei ole saatu korvausta sairaus- vakuutuslain eikä muunkaan lain perusteella, on toimitettava vakuutusyhtiölle alkuperäisinä.

YLEISET SOPIMUSEHDOT

Yksilöllinen vakuutus ja ryhmävakuutus

Yleiset sopimusehdot sisältävät olennaisil- ta osin vakuutussopimuslain (543/94) mää- räyksiä. Suluissa olevat pykälämerkinnät viittaavat niihin vakuutussopimuslain sään- nöksiin, joissa käsitellään mainittuja asioita. Vakuutussopimukseen sovelletaan myös nii- tä vakuutussopimuslain säännöksiä, joita ei näihin yleisiin sopimusehtoihin ole kirjoitettu. Ryhmävakuutukseen sovelletaan jäljempänä olevia ehtokohtia, jollei ryhmävakuutusso- pimuksessa tai ehdoissa ole jonkun asian kohdalla toisin sovittu.

Yksilöllisiin vakuutuksiin sovelletaan jäljem- pänä olevia ehtokohtia 1-16 sekä sellaisia vakuutussopimuslain säännöksiä, joita ei näi- hin yleisiin sopimusehtoihin ole kirjoitettu. Ryhmävakuutuksiin sovelletaan jäljempänä olevia vakuutusehtoja 1-16 vastaavasti, jollei tekstissä tai ryhmävakuutussopimuksessa ole jonkun asian kohdalta toisin mainittu.

1 KESKEISET KÄSITTEET (2 §, 6 §, 16 §, 17 § ja 31 §)

Henkilövakuutus on vakuutus, jonka koh- teena on luonnollinen henkilö.

Vakuutussopimuksen keskeinen sisältö määritellään vakuutuskirjassa ja vakuutus- ehdoissa. Ei sovelleta ryhmävakuutukseen.

Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt vakuutuksenantajan kanssa vakuutussopi- muksen.

Vakuutuksenantajana on Pohjola Vakuutus Oy. Vakuutuksenantajasta käytetään näissä ehdoissa nimitystä vakuutusyhtiö.

Vakuutettu on se, joka on vakuutuksen koh- teena.

Vakuutuskausi on sovittu vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksen voimassaoloaika. Va- kuutussopimus jatkuu sovitun vakuutuskau- den kerrallaan, jollei jompikumpi sopijaosa- puoli irtisano sopimusta.

Vakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta va- kuutusmaksu on säännöllisin väliajoin sovittu maksettavaksi.

Vakuutustapahtuma on se tapahtuma, jonka perusteella vakuutuksesta suoritetaan kor- vausta.

Ryhmävakuutus (2 §) on vakuutus, jossa vakuutettuina ovat vakuutussopimuksessa mainitun ryhmän jäsenet ja jonka koko vakuu- tusmaksun maksaa vakuutuksenottaja.

2 TIETOJEN ANTAMINEN ENNEN VAKUUTUSSOPIMUKSEN TEKEMISTÄ

2.1 Vakuutusyhtiön tiedonanto- velvollisuus (5 § ja 9 §)

(Ei koske ryhmävakuutusta)

Vakuutusyhtiö antaa ennen vakuutussopi- muksen solmimista vakuutuksenhakijalle va- kuutustarpeen arvioimiseksi ja vakuutuksen valitsemiseksi tarpeelliset tiedot, kuten tietoja vakuutusyhtiön omista vakuutusmuodoista, vakuutusmaksuista ja vakuutusehdoista. Tie- toja annettaessa kiinnitetään huomiota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin.

Vakuutusten etämyynnissä kuluttajalle on lisäksi annettava kuluttajansuojalain 6a lu-

vussa tarkoitetut ennakkotiedot. Etämyynnillä tarkoitetaan esim. vakuutusten myymistä pu- helimitse tai verkossa.

Jos vakuutusyhtiö tai sen edustaja on va- kuutusta markkinoitaessa jättänyt vakuu- tuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voi- massa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenot- tajalla on saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus (22§ ja 24§)

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee en- nen vakuutuksen myöntämistä antaa oike- at ja täydelliset vastaukset vakuutusyhtiön esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla mer- kitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutuskauden aikana ilman aiheetonta viivytystä oikaista vakuutusyhti- ölle antamansa, vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyt- täessään edellä mainittua velvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutussopimus ei sido vakuutusyhtiötä. Vakuutusyhtiöllä on oi- keus pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.

2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedon- antovelvollisuutensa ja vakuutusyhtiö ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi annettu, on vakuu- tusyhtiö vastuusta vapaa. Jos vakuutusyhtiö olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan kor- keampaa maksua vastaan tai muutoin toisil- la ehdoilla, kuin oli sovittu, vakuutusyhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa sovittua vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuu- tus olisi myönnetty.

Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraamukset johtaisivat va- kuutuksenottajan tai vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuu- teen, niitä voidaan sovitella.

3 VAKUUTUSYHTIÖN VASTUUN ALKAMINEN JA VAKUUTUS- SOPIMUKSEN VOIMASSAOLO

3.1 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen (11§)

Vakuutusyhtiön vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yksilöllisesti sovittu vakuu- tuksenottajan kanssa silloin, kun vakuutusyh- tiö tai vakuutuksenottaja antaa tai lähettää hyväksyvän vastauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen.

Jos vakuutuksenottaja on antanut tai lähettä- nyt kirjallisen vakuutushakemuksen vakuutus- yhtiölle ja jos on ilmeistä, että vakuutusyhtiö olisi hakemuksen hyväksynyt, vakuutusyhtiö vastaa myös hakemuksen antamisen tai lä- hettämisen jälkeen sattuneesta vakuutusta- pahtumasta.

Vakuutusyhtiön vastuun alkamisen edellytyk- senä on vakuutuskautta koskevan vakuutus-

maksun suorittaminen, kun siihen on erityisiä syitä esimerkiksi vakuutuksenottajan aikai- semman maksun laiminlyönnin vuoksi tai kun kyseessä on määräaikainen vakuutus.

Maksamisedellytyksestä tehdään merkintä vakuutusmaksua koskevaan laskuun.

Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus, jonka vakuutuksenottaja on antanut tai lä- hettänyt vakuutusyhtiön edustajalle, katso- taan jätetyksi tai lähetetyksi vakuutusyhtiölle. Jollei ole selvitystä siitä, mihin vuorokauden aikaan vastaus tai hakemus on annettu tai lähetetty, katsotaan tämän tapahtuneen kello 24.00.

3.2 Vakuutuksen myöntämisen perusteet

(Ei koske ryhmävakuutusta)

Vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot mää- räytyvät vakuutussopimuksen vuosipäivän mukaan vakuutetun vakuutushakemuksen antamisen tai lähettämisen mukaisen ajankoh- dan terveydentilan perusteella. Vakuutusyhtiö ei hylkää vakuutusta koskevaa hakemusta sillä perusteella, että vakuutustapahtuma on sattunut tai sen henkilön, jolle vakuutusta haetaan, terveydentila on huonontunut sen jälkeen, kun hakemusasiakirjat on annettu tai lähetetty vakuutusyhtiöön.

Vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot mää- räytyvät vakuutussopimuksen vuosipäivän mukaan. Jos sopimukseen lisätään vakuutus, tämän vakuutuksen osalta vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräytyvät lisätyn vakuutuksen alkamisajankohdan mukaan.

3.3 Vakuutussopimuksen voimassaolo

Vakuutussopimus on joko määräaikainen tai jatkuva.

Määräaikainen vakuutussopimus on voimas- sa sovitun vakuutuskauden. Vakuutus voi kuitenkin päättyä kesken vakuutuskauden jäljempänä kohdissa 4.2, 14.1 ja 14.2 mai- nituista syistä.

Jatkuva vakuutussopimus on ensimmäisen va- kuutuskauden päätyttyä voimassa sovitun va- kuutuskauden kerrallaan, jollei vakuutuksenot- taja tai vakuutusyhtiö irtisano sopimusta.

Vakuutussopimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa 4.2, 14 ja 15 mainituista syistä.

4 VAKUUTUSMAKSU

4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen (38§)

Vakuutusmaksu on suoritettava kuukauden kuluessa siitä, kun vakuutusyhtiö lähetti va- kuutuksenottajalle vakuutusmaksua koske- van laskun. Ensimmäistä maksua ei kuiten- kaan tarvitse suorittaa ennen vakuutusyhtiön vastuun alkamista eikä myöhempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai va- kuutuskauden alkamista. Poikkeuksena on kohdan 3.1 tilanteet, joissa maksun suoritta- minen on vakuutusyhtiön vastuun alkamisen edellytys. Jos vakuutusyhtiön vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa vakuutusmaksua ei tarvitse suorittaa ennen vastuun alkamista.

Vakuutussopimuksen kaikkien vakuutusten maksut yhdistetään yhdeksi maksuksi, joka

laskutetaan yhdessä tai useammassa erässä sopimuksen mukaan. Jos vakuutussopimuk- sen muutoksesta johtuvaa maksua ei ole yhdistetty aikaisemmin sovittuihin eriin, las- kutetaan tämä maksu erikseen. Vakuutusso- pimukseen maksettu vakuutusmaksu jaetaan sopimuksen kaikkien vakuutusten hyväksi maksusuorituksen ja veloituksen mukaisessa suhteessa niin, että kaikki jatkuvat vakuutuk- set ovat voimassa samaan päivämäärään.

Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikki- en vakuutusyhtiön vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia hänen suorituksellaan lyhennetään. Vakuutusmaksu käytetään kuitenkin sen vakuutussopimuksen hyväksi, jonka laskulla se on maksettu, ja tämän vakuutussopimuksen vanhimman mak- samatta olevan saatavan lyhentämiseen, ellei vakuutuksenottaja ole kirjallisesti erikseen toisin määrännyt.

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (39§)

Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt va- kuutusmaksun suorittamisen osittain tai ko- konaan kohdassa 4.1 tarkoitetussa määrä- ajassa, vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa koko vakuutussopimus päättymään 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.

Jos vakuutuksenottaja suorittaa koko vakuu- tusmaksun ennen irtisanomisajan päättymis- tä, vakuutus ei kuitenkaan pääty irtisanomis- ajan kuluttua. Vakuutusyhtiö mainitsee tästä mahdollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.

Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuu- tuksenottajan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa omatta syyttään, vakuutus päättyy irtisanomisesta huolimatta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irti- sanomisajan päättymisestä. Irtisanomisilmoi- tuksessa mainitaan tästä mahdollisuudesta vakuutuksen määräaikaiseen jatkumiseen. Vakuutuksenottajan on ilmoitettava kirjalli- sesti tässä tarkoitetusta maksuvaikeudesta vakuutusyhtiölle viimeistään irtisanomisai- kana.

Jos vakuutusmaksua ei suoriteta edellä kohdassa 4.1 tarkoitetussa määräajassa, myöhästymisajalta on suoritettava korkolain mukaista viivästyskorkoa.

Vakuutusyhtiö on oikeutettu korvauksiin vakuutusmaksun perinnästä aiheutuneista kuluista perintälain mukaisesti. Jos vakuutus- maksu peritään oikeusteitse, on vakuutusyh- tiö oikeutettu lisäksi lain mukaisiin oikeuden- käyntimaksuihin ja -kuluihin.

Vakuutusyhtiö voi siirtää saatavansa perittä- väksi kolmannelle osapuolelle.

4.3 Päättyneen vakuutuksen voimaansaattaminen (39§ ja 43§) (Ei koske ryhmävakuutusta)

Jos vakuutus on päättynyt muun kuin en- simmäisen vakuutusmaksun suorittamatta jättämisen vuoksi, vakuutus tulee uudel- leen voimaan, jos vakuutuksenottaja mak- saa suorittamatta jätetyn vakuutusmaksun kuuden kuukauden kuluessa vakuutuksen päättymisestä. Vakuutusyhtiö mainitsee tästä mahdollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.

Jos vakuutus tulee uudelleen voimaan, va- kuutusyhtiön vastuu alkaa maksun suoritta- mista seuraavasta päivästä.

4.4 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen ryhmävakuutuksessa

Jos vakuutus on päättynyt vakuutusmaksun suorittamatta jättämisen vuoksi, vakuutus tu- lee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottaja maksaa suorittamatta jätetyn vakuutusmak- sun kuuden kuukauden kuluessa vakuutuksen päättymisestä. Vakuutusyhtiön vastuu alkaa maksun suorittamista seuraavasta päivästä. Vakuutus on tällöin voimassa alun perin sovi- tun vakuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan.

4.5 Vakuutusmaksun palauttaminen sopimuksen päättyessä (45§)

Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa. Muu osa jo suoritetusta vakuutusmaksusta palautetaan vakuutuksenottajalle.

Palautettavaa vakuutusmaksua määrättäessä voimassaoloaika lasketaan päivinä sen va- kuutuskauden mukaan, jota vakuutusmaksu koskee.

Vakuutusyhtiö perii kultakin vakuutuskaudelta vakuutuskirjassa mainitun vähimmäismaksun, jota ei palauteta, vaikka vakuutus päättyisikin kesken vakuutuskauden.

Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta jäljempänä tässä kohdassa mainituissa ti- lanteissa tai kun asiassa on menetelty vilpilli- sesti kohdassa 2.2. tarkoitetuissa tilanteissa. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan erikseen pa- lauteta, jos palautettava maksu on vähem- män kuin vakuutussopimuslaissa mainittu euromäärä.

4.6 Kuittaus palautettavasta maksusta

Vakuutusyhtiö voi vähentää palautettavasta vakuutusmaksusta maksamattomat eräänty- neet vakuutusmaksut ja muut vakuutusyhtiön erääntyneet saatavat.

5 TIETOJEN ANTAMINEN SOPIMUKSEN VOIMASSAOLOAIKANA (Ei koske ryhmävakuutusta)

5.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus (6§, 7§ ja 9§)

Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen va- kuutusyhtiö antaa vakuutuksenottajalle va- kuutuskirjan sekä vakuutusehdot ellei niitä ole aiemmin annettu. Vakuutusten etämyynnissä kuluttajalle sovelletaan kuitenkin mitä kulutta- jansuojalain 6 a luvun 11 §:ssä säädetään.

Vakuutuksen voimassaoloaikana vakuutus- yhtiö lähettää vakuutuksenottajalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellai- sista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksenottajalle ilmeistä merkitystä (vuositiedote).

Jos vakuutusyhtiö tai sen edustaja on va- kuutuksen voimassaoloaikana antanut va- kuutuksesta puutteellisia, virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tie- tojen perusteella ollut aihetta käsittää, jos tällaisten puutteellisten, virheellisten taikka harhaanjohtavien tietojen voidaan katsoa vaikuttaneen vakuutuksenottajan menette-

lyyn. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutus- tapahtuman sattumisen jälkeen antanut tule- vasta korvauksesta.

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonanto- velvollisuus vaaran lisääntymisestä (27§)

Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa vakuu- tusyhtiölle vakuutussopimusta päätettäessä ilmoitettujen ja vakuutusyhtiön vastuun arvi- oimisen kannalta merkityksellisten vahingon- vaaraa lisäävien seikkojen kuten ammatin, harrastusten ja asuinpaikan muutoksista tai muun vakuutusturvan päättymisestä. Vaaraa lisäävä muutos voi myös olla esimerkiksi va- kuutetun yhtäjaksoinen yli vuoden kestävä oleskelu ulkomailla. Muutoksesta on ilmoitet- tava vakuutusyhtiölle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamista. Terveydentilan muutoksista ei tar- vitse ilmoittaa. Vakuutusyhtiö muistuttaa vakuutuksenottajaa ilmoitusvelvollisuudesta vuositiedotteessa.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huo- limattomuudesta, jota ei voida pitää vähäise- nä, laiminlyönyt ilmoittaa edellä mainitusta vaaran lisääntymisestä ja vakuutusyhtiö ei asiantilan muuttumisen vuoksi olisi enää pi- tänyt vakuutusta voimassa, on vakuutusyh- tiö vastuusta vapaa. Jos vakuutusyhtiö tosin olisi jatkanut vakuutusta, mutta ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toi- silla ehdoilla, vakuutusyhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutusta olisi jatkettu.

Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraamukset johtaisivat va- kuutuksenottajan tai muun vakuutuskorvauk- seen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuut- tomuuteen, niitä voidaan sovitella.

6 TIETOJEN ANTAMINEN SOPIMUKSEN VOIMASSA- OLOAIKANA JA VAKUUTUKSEN PÄÄTTYESSÄ RYHMÄVAKUUTUKSESSA

6.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus (76§)

Jos ryhmävakuutuksessa on sovittu, että va- kuutusyhtiö pitää luetteloa ryhmävakuutuk- senvakuutetuista, antaa yhtiö vakuutetuille vakuutuksen voimaan tultua ja sen jälkeen kohtuullisin väliajoin tietoja vakuutusturvan laajuudesta, vakuutusturvan olennaisista ra- joituksista, vakuutussopimukseen perustu- vista vakuutetun velvollisuuksista sekä siitä, millä tavalla vakuutuksen voimassaolo riippuu vakuutetun kuulumisesta ryhmävakuutusso- pimuksessa mainittuun ryhmään.

Jos vakuutusyhtiö ei pidä luetteloa vakuute- tuista, annetaan edellä mainitut tiedot vakuu- tetuille olosuhteet huomioon ottaen sopivalla ryhmävakuutussopimuksessa yksityiskohtai- sesti sovitulla tavalla.

Jos vakuutuksenantaja tai sen edustaja on jättänyt vakuutetulle antamatta tarpeellisia tietoja tai on antanut hänelle siitä virheellisiä tai harhaanjohtavia tietoja, vakuutuksen kat- sotaan olevan voimassa hänen hyväkseen sen sisältöisenä kuin hänellä oli saamien- sa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka va- kuutuksenantaja tai sen edustaja on vakuu- tustapahtuman sattumisen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta.

6.2 Vakuutuksenottajan tiedonanto- velvollisuus vaaran lisääntymisestä (27§)

Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa vakuu- tusyhtiölle vakuutussopimusta päätettäessä ilmoitettujen ja vakuutusyhtiön vastuun arvi- oimisen kannalta merkityksellisten vahingon- vaaraa lisäävien seikkojen kuten ammatin, harrastusten ja asuinpaikan muutoksista tai muun vakuutusturvan päättymisestä. Vaaraa lisäävä muutos voi myös olla esimerkiksi va- kuutetun yhtäjaksoinen yli vuoden kestävä oleskelu ulkomailla. Muutoksesta on ilmoitet- tava vakuutusyhtiölle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamista. Terveydentilan muutoksista ei tar- vitse ilmoittaa. Vakuutusyhtiö muistuttaa vakuutuksenottajaa ilmoitusvelvollisuudesta vuositiedotteessa.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huo- limattomuudesta, jota ei voida pitää vähäise- nä, laiminlyönyt ilmoittaa edellä mainitusta vaaran lisääntymisestä ja vakuutusyhtiö ei asiantilan muuttumisen vuoksi olisi enää pi- tänyt vakuutusta voimassa, on vakuutusyh- tiö vastuusta vapaa. Jos vakuutusyhtiö tosin olisi jatkanut vakuutusta, mutta ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toi- silla ehdoilla, vakuutusyhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutusta olisi jatkettu.

Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraamukset johtaisivat va- kuutuksenottajan tai muun vakuutuskorvauk- seen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuut- tomuuteen, niitä voidaan sovitella.

6.3 Tiedon antaminen ryhmä- vakuutuksen päättymisestä (77§)

Jos ryhmävakuutus päättyy vakuutusyhtiön tai ryhmävakuutuksen ottajan toimenpiteiden johdosta, vakuutusyhtiö ilmoittaa vakuute- tuille vakuutuksen päättymisestä olosuhteet huomioon ottaen sopivalla tavalla. Jos ryhmä- vakuutuksessa on sovittu, että vakuutusyhtiö pitää luetteloa ryhmävakuutuksen vakuute- tuista, lähetetään ilmoitus vakuutetuille va- kuutuksen päättymisestä. Jos vakuutusyhtiö ei pidä luetteloa vakuutetuista, annetaan ilmoitus päättymisestä samalla tavoin kuin ryhmävakuutussopimuksessa on sovittu me- neteltäväksi kohdassa 6.1 mainittujen tietojen antamisessa.

Vakuutetun osalta vakuutus päättyy kuukau- den kuluttua siitä, kun vakuutusyhtiö lähetti vakuutetulle ilmoituksen päättymisestä tai il- moitti ryhmävakuutussopimuksessa sovitulla tavalla vakuutuksen päättymisestä.

7 VAKUUTUSTAPAHTUMAN AIHEUTTAMINEN

7.1 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (28§)

Vakuutusyhtiö on vastuusta vapaa, jos va- kuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuu- tustapahtuman.

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutusta- pahtuman törkeästä huolimattomuudesta, vakuutusyhtiön vastuuta voidaan alentaa sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.

7.2 Vakuutuskorvaukseen oikeutetun aiheuttama vakuutustapahtuma (29§)

Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu henkilö kuin vakuutettu on tahallisesti aiheut-

tanut vakuutustapahtuman, vakuutusyhtiö on häneen nähden vastuusta vapaa. Jos henkilö on aiheuttanut vakuutustapahtuman törke- ästä huolimattomuudesta tai jos hän on ollut sellaisessa iässä tai mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta, hän voi saada vakuutuskorvauksen tai osan siitä ainoastaan, jos se katsotaan kohtuulli- seksi ottaen huomioon ne olosuhteet, joissa vakuutustapahtuma on aiheutettu.

Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korvaukseen oikeutetuille se osa vakuutus- korvauksesta, jota ei makseta vakuutustapah- tuman aiheuttajalle tai aiheuttajille.

8 SYYNTAKEETTOMUUS JA PAKKOTILA (36§)

Vakuutusyhtiö ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa edellä mainittuun kohtaan 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vakuutustapahtuman oli 12 vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta. Va- kuutusyhtiö ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin 5 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymi- sen tai vakuutustapahtuman toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemisek- si sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa.

9 EDUNSAAJAMÄÄRÄYS

9.1 Edunsaaja (47§)

(Ei koske ryhmävakuutusta, ks. kohta 9.3)

Vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä hen- kilö, jolla on vakuutuksenottajan tai vakuute- tun sijasta oikeus suoritettavaan vakuutuskor- vaukseen (edunsaaja). Vakuutuksenottaja voi muuttaa tai peruuttaa edunsaajamääräyksen, jos vakuutustapahtumaa, jossa määräys on tarkoitettu sovellettavaksi, ei ole sattunut.

Jos edunsaajamääräys on voimassa, ei va- kuutetun kuoleman johdosta suoritettava vakuutuskorvaus kuulu vakuutetun kuolin- pesään. Vakuutuskorvaus kuuluu vakuutetun kuolinpesään, jos edunsaajamääräystä ei ole eikä korvausta ole määrätty vakuutusehdois- sa suoritettavaksi vakuutuksenottajalle.

9.2 Edunsaajamääräyksen muoto (48§)

Edunsaajamääräys taikka sen peruuttaminen tai muuttaminen on mitätön, jollei sitä ole kirjallisesti ilmoitettu vakuutusyhtiölle.

9.3 Edunsaajamääräys ja sen muoto ryhmävakuutuksessa

Edunsaajamääräyksestä sovitaan ryhmäva- kuutussopimuksessa vakuutusyhtiön ja va- kuutuksenottajan kesken.

Edunsaaja voidaan muuttaa, jos muutosoi- keudesta on sovittu ryhmävakuutussopimuk- sessa.

Jos edunsaajamääräys on voimassa, ei va- kuutetun kuoleman johdosta suoritettava vakuutuskorvaus kuulu vakuutetun kuolin- pesään. Vakuutuskorvaus kuuluu vakuutetun kuolinpesään, jos edunsaajamääräystä ei ole eikä korvausta ole vakuutusehdoissa määrät- ty suoritettavaksi vakuutuksenottajalle.

10 KORVAUSMENETTELY

10.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (69§ ja 72§)

Korvauksen hakijan on annettava vakuutus- yhtiölle sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen vakuutusyhtiön vastuun selvittämi- seksi.

Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimer- kiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko vakuutustapahtuma sattunut, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on suoritettava. Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankkimaan ne selvitykset, jotka ovat parhai- ten hänen saatavissaan ottaen kuitenkin huo- mioon myös vakuutusyhtiön mahdollisuudet hankkia selvityksiä. (Katso vakuutusehtojen kohta 6, xxxxxxxxxx hakeminen).

Vakuutusyhtiö ei ole velvollinen suorittamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.

Jos korvauksenhakija on vakuutustapahtu- man jälkeen vilpillisesti antanut vakuutusyh- tiölle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimi- sen kannalta, voidaan hänen korvaustaan alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan, kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuul- lista.

Korvauskäsittelyssä voidaan tarkistaa eri yh- tiöille ilmoitettuja vahinkoja vahinkovakuutuk- sia koskevasta vakuutusyhtiöiden yhteisestä tietojärjestelmästä.

10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §)

Vakuutuskorvausta on haettava vakuutusyh- tiöltä vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutustapahtumasta ja vakuutustapahtu- masta aiheutuneesta vahinkoseuraamukses- ta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuutusta- pahtumasta tai vahinkoseuraamuksen aiheu- tumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuu- tustapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija me- nettää oikeutensa korvaukseen.

10.3 Vakuutusyhtiön velvollisuudet (7§, 8§, 9,§, 67§, 68§ ja 70§)

Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen va- kuutusyhtiö on velvollinen antamaan korvauk- sen hakijalle kuten esimerkiksi vakuutetulle tai edunsaajalle tietoja vakuutuksen sisäl- löstä ja korvauksen hakemismenettelystä. Xxxxxxxxxx hakijalle mahdollisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korva- usmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen suorittamisvelvollisuuteen.

Vakuutusyhtiö suorittaa vakuutustapahtumas- ta johtuvan vakuutussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei korvausta suo- riteta, joutuisasti ja viimeistään kuukauden kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riida- ton, vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan.

Vakuutusyhtiö ilmoittaa vajaavaltaisen koti- paikan holhousviranomaiselle vajaavaltaisel- le suoritettavasta muusta kuin kustannusten tai varallisuuden menetysten korvaamista koskevasta vakuutuskorvauksesta, jos kor-

vauksen kokonaismäärä on suurempi kuin 1000 euroa.

Viivästyneelle korvaukselle vakuutusyhtiö maksaa korkolaissa säädetyn viivästysko- ron.

10.4 Kuittaus vakuutuskorvauksesta

Vakuutusyhtiö voi vähentää korvauksesta maksamattomat erääntyneet vakuutusmak- sut ja muut vakuutusyhtiön erääntyneet saatavat kaikkien niiden vakuutusyhtiöiden osalta, jotka voivat olla vakuutuksenantajana sopimuksessa.

11 MUUTOKSENHAKU VAKUUTUS- YHTIÖN PÄÄTÖKSEEN (8§ ja 74§)

Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käytettävissään eri keinoja saadakseen muutosta vakuutusyhtiön päätökseen. Jos yh- teydenotto vakuutusyhtiöön ei selvitä asiaa, hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta tai pyytää ratkaisu- suositusta lautakunnista. Tyytymättömällä on myös mahdollisuus nostaa kanne oikeudessa vakuutusyhtiötä vastaan.

11.1 Itseoikaisu

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee virhettä vakuutusyhtiön päätökses- sä, hänellä on oikeus saada lähempää tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. Vakuutusyhtiö oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.

11.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja ratkaisuja antavat lautakunnat

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymätön vakuutusyhtiön päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuu- tus- ja rahoitusneuvonnasta. Toimisto on puolueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kuluttajia vakuutus- ja korvausasioissa. Va- kuutusyhtiön päätös voidaan viedä toimiston yhteydessä toimivaan Vakuutuslautakuntaan. Sen tehtävänä on antaa ratkaisusuosituk- sia erimielisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja soveltamista vakuutussuhteessa.

Vakuutusyhtiön päätös voidaan saattaa rat- kaistavaksi myös kuluttajariitalautakuntaan, joka antaa ratkaisusuosituksia kuluttajansuo- jalainsäädännön perusteella.

Lautakunnat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on vireillä oikeudessa tai on siellä kä- sitelty.

Neuvontapalvelut ja lautakuntien lausunnot ovat maksuttomia.

11.3 Käräjäoikeus

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhaki- ja ei tyydy vakuutusyhtiön päätökseen, hän voi panna vireille kanteen vakuutusyhtiötä vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa tai vakuutusyhtiön kotipai- kan taikka Suomessa olevan vahinkopaikan käräjäoikeudessa, jollei Suomen kansainvä- lisistä sopimuksista muuta johdu.

Kanne vakuutusyhtiön tekemän päätöksen johdosta on nostettava kolmen vuoden ku- luessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon vakuutusyhtiön päätöksestä ja tästä määräajasta. Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole.

Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoike- uden vanhentumisen.

12 VAKUUTUSYHTIÖN TAKAUTUMISOIKEUS (75§)

Vakuutetun oikeus korvaukseen sairauden tai tapaturman aiheuttamista kustannuksista ja varallisuuden menetyksestä vahingosta kor- vausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöl- tä siirtyy vakuutusyhtiölle sen suorittamaan korvausmäärään saakka.

Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virka-miehe- nä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syntyy vakuutusyhtiölle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korvausvastuussa huolimattomuudestaan riippumatta.

13 VAKUUTUSSOPIMUKSEN MUUTTAMINEN

13.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (20§)

Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan oikeita tai muut- tuneita olosuhteita, jos:

1 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ta- hallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonanto- velvollisuutensa ja vakuutusyhtiö, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, kuin oli sovittu; tai

2 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpillisesti täyttäessään koh- dassa 2.2 mainittua tiedonantovelvolli- suuttaan ja vakuutus tästä huolimatta laiminlyönnin seuraamusten sovittelun vuoksi kohdan 2.2 mukaan sitoo vakuu- tusyhtiötä tai

3 vakuutuksenottajan tai vakuutetun va- kuutusyhtiölle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutus- kauden aikana tapahtunut kohdassa

5.2 tarkoitettu muutos ja vakuutusyhtiö olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muu- toin toisilla ehdoilla siinä tapauksessa, että vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnettäessä.

Vakuutusyhtiö lähettää vakuutuksenottajalle ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta, ilmoituksen va- kuutusmaksun tai ehtojen muutoksesta. Ilmoi- tuksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

13.2 Jatkuvan vakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen kauden vaihtuessa (19§ ja 20 a §)

A. Ilmoitusmenettely

Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja ja -mak- sua sekä muita sopimusehtoja, kun perus- teena on

- uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viran- omaisen määräys

- ennalta arvaamaton olosuhteiden muu- tos (esimerkiksi kansainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus)

- vakuutuksen korvausmenon muutos

Vakuutusyhtiöllä on lisäksi oikeus tehdä va- kuutusehtoihin ja muihin sopimusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön.

Jos vakuutusyhtiö tekee vakuutussopimuk- seen edellä kuvattuja muutoksia, vakuutusyh- tiö lähettää vakuutusmaksua koskevan laskun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuutusmaksu tai muut sopimus- ehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

Muutos tulee vakuutuksessa voimaan sen va- kuutusmaksukauden tai, jos maksukaudesta ei ole sovittu, sen kalenterivuoden alusta lu- kien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä.

B. Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset

Jos vakuutusyhtiö muuttaa vakuutusehtoja,

-maksuja tai muita sopimusehtoja muissa kuin edellä kohdassa A luetelluissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markki- noidun edun, vakuutusyhtiön on kirjallisesti irtisanottava vakuutus päättymään vakuutus- kauden lopussa. Irtisanomista koskeva ilmoi- tus lähetetään viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.

14 VAKUUTUSSOPIMUKSEN PÄÄTTYMINEN

(Ei koske ryhmävakuutusta, ks. kohta 15)

14.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (12§)

Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahan- sa irtisanoa vakuutus päättymään vakuutus- kauden aikana. Irtisanominen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt myöhem- pää vakuutuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty vakuutusyhtiölle.

14.2 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana (17§, 25§ ja 27§)

Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana, jos:

1 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ta- hallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovel- vollisuutensa ja vakuutusyhtiö ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oi- keat ja täydelliset vastaukset olisi an- nettu;

2 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpillisesti täyttäessään kohdassa 2.2 mainittua tiedonantovel- vollisuuttaan ja vakuutussopimus tästä huolimatta kyseisen kohdan perusteella sitoo vakuutusyhtiötä;

3 vakuutuksenottajan tai vakuutetun va- kuutusyhtiölle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskau- den aikana tapahtunut kohdassa 5.2 tar- koitettu muutos eikä vakuutusyhtiö olisi myöntänyt vakuutusta siinä tapaukses- sa, että vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnettäessä

4 vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman

5 vakuutettu on vakuutustapahtuman jäl- keen antanut vakuutusyhtiölle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun ar- vioimisen kannalta.

14.3 Menettely

Vakuutusyhtiö suorittaa irtisanomisen kirjalli- sesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tie- don irtisanomiseen oikeuttavasta perustees- ta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Vakuutus tai vakuutusturva yksittäisen vakuutetun osalta päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista kos- kevan ilmoituksen lähettämisestä.

Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus va- kuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.

14.4 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa (17§)

Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuutusmaksukauden lopussa.

Jos vakuutusmaksukausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, vakuutusyh- tiöllä on vastaavasti oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi kalenterivuoden lopussa. Irtisa- nominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutusmaksukauden päättymistä tai, jos vakuutusmaksukaudesta ei ole sovittu, viimeistään kuukautta ennen kalenterivuoden päättymistä. Ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste.

Vakuutusta ei kuitenkaan irtisanota sen vuoksi, että vakuutetun terveydentila on va- kuutuksen ottamisen jälkeen huonontunut, eikä sen vuoksi, että vakuutustapahtuma on sattunut.

15 VAKUUTUSSOPIMUKSEN PÄÄTTYMINEN RYHMÄVAKUUTUKSESSA

15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus

Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahan- sa irtisanoa vakuutus päättymään vakuutus- kauden aikana. Irtisanominen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt myö- hempää päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty vakuutusyhtiölle.

15.2 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana (25§ ja 27§)

Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana, (tai irti- sanoa vakuutusturva yksittäisen vakuutetun osalta vakuutuskauden aikana) jos

1 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ta- hallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovel- vollisuutensa ja vakuutusyhtiö ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oi- keat ja täydelliset vastaukset olisi an- nettu;

2 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpillisesti täyttäessään kohdassa 2.2 mainittua tiedonantovel- vollisuuttaan ja vakuutussopimus tästä huolimatta kyseisen kohdan perusteella sitoo vakuutusyhtiötä;

3 vakuutuksenottajan tai vakuutetun va- kuutusyhtiölle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskau- den aikana tapahtunut kohdassa 5.2 tar- koitettu muutos eikä vakuutusyhtiö olisi myöntänyt vakuutusta siinä tapaukses- sa, että vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myöntäessä;

4 vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman

5 vakuutettu on vakuutustapahtuman jäl- keen antanut vakuutusyhtiölle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun ar- vioimisen kannalta.

Vakuutusyhtiö suorittaa irtisanomisen kirjal- lisesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perus- teesta. Vakuutus (tai vakuutusturva yksittäi- sen vakuutetun osalta) päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.

15.3 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa

Vakuutuskausi ja sen jatkuminen määritellään ryhmävakuutussopimuksessa. Vakuutusyh- tiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päätty- mään kauden vaihtuessa ilmoittamalla sitä kirjallisesti vakuutuksenottajalle viimeistään kuukautta ennen kauden vaihtumista.

15.4 Vakuutuksen päättyminen vakuutetun osalta

Edellä tässä kohdassa mainituissa tilanteissa vakuutusyhtiö ilmoittaa vakuutuksen päätty- misestä vakuutetulle kohdan 6.2 mukaista menettelyä käyttäen.

Vakuutetun osalta vakuutus päättyy kuukau- den kuluttua siitä, kun vakuutusyhtiö on lähet- tänyt vakuutetulle ilmoituksen päättymisestä tai ilmoitti ryhmävakuutussopimuksessa sovi- tulla tavalla vakuutuksen päättymisestä.

16 SOVELLETTAVA LAKI JA LASKUPERUSTEET

Kaikissa vakuutuksissa sovelletaan Suomen lakia ja lisäksi vakuutusyhtiölain edellyttämiä laskuperusteita.

17 MUITA VAKUUTUSSOPIMUSLAISSA KÄSITELTÄVIÄ ASIOITA

Vakuutussopimuslaissa on säännöksiä myös seuraavista asioista:

Soveltamisala (1 §) Säännösten pakottavuus (3 §)

Virheellisten tietojen ja vaaran lisääntymisen merkityksettömyys (35 §) Syyntakeettomuus ja pakkotila (36 §)

Vastuun rajoittaminen eräissä tapauksissa (37 §)

Maksun suorittaminen pankkiin tai postiin (44 §)

Vakuutusmaksusaatavan vanhentuminen(46 §) Edunsaajamääräyksen raukeaminen (49 §) Edunsaajamääräyksen tulkinta (50 §)

Ilmoitukset edunsaajamääräystä koskevan sitoumuksen saajalle (53 §)

Ulosmittaus tapaturmavakuutuksessa (55 §) Takaisinsaanti konkurssipesään henkilöva- kuutuksessa (56 §)

Maksu väärälle henkilölle (71 §) Vakuutetun ilmoitukset (78 §)

Pohjola Vakuutus Oy, Xxxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxxx Kotipaikka: Helsinki, päätoimiala: vakuutustoiminta Yhtiö on merkitty kaupparekisteriin, Y-tunnus 1458359-3