USA Indeksi
USA Indeksi
Sijoituskorin säännöt, voimassa 26.11.2019 alkaen
Sijoituskorin keskeiset ehdot
• Sijoituskorin nimi:
Mandatum Life USA Indeksi
• Sijoituskorin kohdemarkkina:
Yhdysvaltain osakemarkkina
• Sijoituskorin arvon suojaus: Sijoituskorilla ei ole pääomasuojaa.
• Sijoituskorin salkunhoitaja: Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö
• Sijoituskorin sijoitustoiminnan aloituspäivä: 14.2.2013
• Myyntiaika: Jatkuva
• Sijoitusaika: Jatkuva
• Sijoituskorin osuuden arvo: Sijoituskorille lasketaan arvo pankkipäivittäin.
• Sijoituskorin vuotuinen hallinnointipalkkio on 0,75%
Sijoituskori
Sijoituskori on Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiön (jäljempänä Vakuutusyhtiö) määrittelemään sijoitussidonnaiseen henkivakuutukseen ja kapitalisaatiosopimukseen (jäljempänä yhteisesti Sopimus) liitettävissä oleva Vakuutusyhtiön omistama sijoituskohde, jossa sijoituskorin varat sijoitetaan jäljempänä yksilöidyn sijoitusstrategian mukaisesti.
Sijoituskori ei jaa tuottoa. Mahdollinen tuotto lisätään osuuden arvoon. Sijoituskorin tuotto perustuu sijoituskorin varojen tuottokehitykseen.
Vakuutusyhtiö määrittelee sijoituskorinsäännöt.
Ellei näissä säännöissä ole toisin määrätty, sijoituskoriin sovelletaan
Sopimuksen ehtojen sijoituskohteita koskevia määräyksiä. Lisätietoja sijoituskorista ja sen sijoituskohteesta on saatavissa pyydettäessä Vakuutusyhtiöstä.
Sijoituskorin sijoitusstrategia
Sijoituskorin varat sijoitetaan ensi- sijaisesti Yhdysvaltain osakemarkkinasidonnaiseen, pörssi- noteerattuun sijoitusrahastoon, in- deksirahastoon tai vastaavaan Yh- dysvaltain osakemarkkinaan sijoit- tavaan kohteeseen (Sijoituskohde). Sijoituskorissa voi olla lisäksi vähäinen määrä käteistä.
Salkunhoitaja voi käydä kauppaa Sijoituskohteella valitsemassaan markkinapaikassa.
Sijoituskohteiden mahdollisesti maksamat osingot sekä muut tuotot lisätään sijoituskorin arvoon ja sijoitetaan sijoitusvälineisiin salkunhoitajan sijoituspolitiikan mukaisesti.
Sijoituskorin riskiprofiili
Sijoituskorissa on osakemarkkinoiden tuotto- ja pääomariski. Tuotto- ja pääomariski tarkoittaa sitä, että sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman sekä tuoton osittain tai kokonaan.
Sijoituskorin arvo lasketaan säännöllisesti sen sisältämien sijoituskohteiden sen hetkisiin markkina-arvoihin. Osake- ja valuuttamarkkinoiden hintamuutokset heijastuvat korin
arvoon, joka voi vaihdella lyhyellä aikavälillä voimakkaastikin.
Sijoituskorin arvo lasketaan euroissa. Sijoittaja kantaa valuuttakurssiriskin muiden kuin euromääräisten sijoituskohteiden osalta sekä sijoituskohteen kohdemarkkinoihin liittyvän valuuttakurssiriskin.
Sijoituskori ei ole Sijoittajien korvausrahaston tai Talletussuojarahaston piirissä.
Sijoittajakohde- ryhmä
Sijoituskorin riskitaso ja tuotto- odotus avataan tarkemmin sijoituskorin avaintietoasiakirjassa.
Sijoituskohteen palkkiot ja kulut
Sijoituskorin vuotuinen hallinnointipalkkio on 0,75%.
Sijoituskorin kiinteä vuotuinen hallinnointipalkkio sekä sijoituksiin mahdolliset liittyvät muut kulut, kuten säilytyskulut, merkintä- ja lunastuspalkkiot, kaupankäyntikulut sekä verot ja muut julkisoikeudelliset maksut, vähennetään päivittäin sijoituskorin arvosta osuuden arvoa laskettaessa eikä niitä veloiteta erikseen vakuutuksenottajalta.
Sijoituskohteena mahdollisesti ole- vista sijoitusrahastoista, sijoitus- koreista ja muista sijoituskohteista veloitetaan niiden perimät palkkiot. Palkkiot otetaan huomioon osuuden arvon laskennassa.
Sijoituskorin arvon laskeminen
Sijoituskorin arvo lasketaan vähentämällä sijoituskorin varoista sijoituskoria koskevat velat, kuten hallinnointipalkkio ja sijoituksiin liittyvät kulut. Sijoituskorin arvo ilmoitetaan euroina.
Sijoituskoriin sisältyvät arvopaperit, rahamarkkinainstrumentit ja vakioidut johdannaissopimukset arvostetaan voimassa olevaan markkina-arvoon.
Sijoitusrahasto- ja yhteissijoitusyritystenosuudet arvostetaan viimeiseen saatavilla olevaan osuuden arvoon.
Talletukset arvostetaan huomioiden niiden pääoma ja pääomalle jaksotettu korko.
Sijoituskorin valuuttamääräiset varat ja velat muutetaan euroiksi käyttäen Euroopan keskuspankin julkaisemia euron viitekursseja.
Vakioimattomat johdannaissopimukset sekä muut sijoituskohteet, joille ei ole saatavissa luotettavana pidettävää ja käypää markkina-arvoa, tai jos kyse on jostain muusta kuin edellä mainitusta sijoituskohteesta, arvostetaan ne objektiivisten kriteereiden mukaan.
Sijoituskorille lasketaan arvo kunakin sellaisena päivänä, jolloin talletuspankit ovat Suomessa yleisesti avoinna. Sijoituskorin sijoituksiin mahdollisesti kohdistuvista muutoksista, markkinahäiriöistä tai muista vastaavista syistä johtuen Vakuutusyhtiö voi keskeyttää sijoituskorin arvon laskennan siihen saakka kunnes arvonlaskenta voidaan normaalisti toteuttaa.
Sijoituskorin osuuden arvon laskeminen
Sijoituskorin osuuden arvo on sijoituskorin arvo jaettuna liikkeellä olevien sijoituskorin osuuksien lukumäärällä. Sijoituskorin osuuden arvo voidaan jakaa murto-osiin.
Yksi sijoituskorin osuus muodostuu kymmenestä tuhannesta (10 000) yhtä suuresta murto-osasta.
Sijoituskorin osuuden arvo ilmoitetaan euroina.
Sijoituskorin osuuden viimeisin arvo on saatavilla Vakuutusyhtiöstä sekä Vakuutusyhtiön internet- sivuilta.
Sijoituskorin osuuksien merkintä, lunastus ja niihin liittyvät rajoitukset
Sijoituskorin osuuksien merkinnällä tarkoitetaan asiakkaan Sopimuksen uuden maksun tai jo olemassa olevien säästöjen sitomista Sijoituskorin osuuden arvoon.
Sijoituskorin lunastuksella tarkoitetaan Sopimuksen sijoituskoriin sidottujen säästöjen nostoa tai vaihtoa johonkin toiseen sijoituskoriin tai muuhun sijoituskohteeseen.
Sijoituskori on avoinna merkinnöille ja lunastuksille kerran päivässä.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus olla hyväksymättä sijoituskoriin tehtäviä merkintöjä. Vakuutuksenottajalla on oikeus nostaa sijoituskorissa olevat säästönsä Sopimuksen ehtojen mukaisesti.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus hylätä suoritettu merkintä tai merkintätoimeksianto, mikäli sille ei ole toimitettu vaadittuja tietoja merkinnän toteuttamiseksi.
Vakuutusyhtiö voi antaa tarkemmat ohjeet siitä, kuinka koriosuuksien merkintä tapahtuu ulkomailla tai muussa kuin Suomessa kulloinkin käytössä olevassa valuutassa.
Sijoituskoriosuuden lunastusarvo määräytyy sen päivän kurssiin, jolloin tarvittavat sijoituskohteiden myynnit on rekisteröity ja otettu mukaan sijoituskorin arvonlaskentaan. Lunastushinta maksetaan lunastuksen toteuduttua aikaisintaan lunastuspäivää seuraavana pankkipäivänä.
Lunastustoimeksiannot toteutetaan saapumisjärjestyksessä.
Vakuutusyhtiö voi päättää, mikä määrä tai millä summalla osuuksia kerralla on vähintään merkittävä tai lunastettava.
Lunastustoimeksianto voidaan peruuttaa vain Vakuutusyhtiön suostumuksella. Vakuutusyhtiöllä on oikeus rajoittaa lunastuksia markkinahäiriöiden tai muiden vastaavien syiden vuoksi.
Sijoituskorin päättyminen
Vakuutusyhtiöllä on oikeus lopettaa sijoituskorin toiminta. Sijoituskorin toiminnan päättyessä asiakkaan tulee ilmoittaa, Vakuutusyhtiön hänelle asettamassa kohtuullisessa määräajassa, minkä sijoituskohteen arvonkehitykseen hän haluaa säästönsä sidottavan. Ellei asiakas toimi näin, Vakuutusyhtiöllä on oikeus siirtää koriin sidotut vakuutussäästöt valitsemiinsa muihin sijoituskohteisiin.
Sijoituskorin ja sen osuuksien omistaminen ja oikeudet koriin ja sen osuuksiin
Vakuutuksenottajalla tai edunsaajilla ei ole omistus- tai muita oikeuksia Sopimukseen liitettyyn sijoituskoriin tai sen osuuksiin.
Sopimukseen liitetyn korin osuuksien ja koriin kuuluvien sijoitusvälineiden omistus- ja
hallinnointioikeudet kuuluvat Vakuutusyhtiölle.
Sijoituskoria koskevat toimenpide- rajoitukset ja muutokset
Vakuutusyhtiöllä on oikeus rajoittaa sijoituskorin osuuksien lunastuksia tai merkintöjä, mikäli rajoitus katsotaan tarpeelliseksi muiden vakuutuksenottajien etujen suojelemiseksi.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vaihtaa sijoituskorin salkunhoitajaa ja tehdä muutoksia sijoituskorin sääntöihin. Muutoksesta ilmoitetaan Vakuutusyhtiön internet-sivuilla.
Verot ja viranomais- maksut
Mikäli lain tai viranomaisen antaman määräyksen nojalla sijoituskoriin tai siinä oleviin sijoituskohteisiin kohdistuu suoraan tai välillisesti veroja tai muita viranomaisen määräämiä maksuja, jotka tulevat Vakuutusyhtiön maksettavaksi, Vakuutusyhtiöllä on oikeus tehdä vastaavan suuruinen veloitus sijoituskorista.
Sijoituskorin Sijoituskohteisiin voi kohdistua verokustannuksia, jotka vaikuttavat Sijoituskohteen arvoon.
Määräpäivät
Mikäli jokin näissä säännöissä mainittu määräpäivä ei ole pankkipäivä, katsotaan kyseiseksi määräpäiväksi ensimmäinen alkuperäistä määräpäivää seuraava pankkipäivä.
Sijoituskoriin liittyviä riskejä
MARKKINARISKI
Sijoituskohteisiin vaikuttaa markkinariski eli riski, joka tulee yleisen taloudellisen kehityksen kautta, toisin sanoen tekijöistä, jotka vaikuttavat laajasti markkinoilla toimivien yritysten tuloksentekokykyyn ja/tai siihen, että sijoituksen arvo muuttuu talousnäkymien muutoksen seurauksena.
TUOTTORISKI
Sijoituskorin arvonkehitys riippuu Sijoituskohteen arvonkehityksestä, joka voi vaihdella sijoitusaikana. Sijoituskohteen arvonkehityksestä ei voida antaa takuuta. Sijoitusten historiallinen kehitys ei takaa niiden tuottoa tulevaisuudessa. Sijoitus sijoituskoriin ei ole sama asia kuin sijoitus suoraan Sijoituskohteeseen. Sijoittaja ei välttämättä hyödy täysimääräisesti osakkeille tai osakeindekseihin sisältyville osakkeille maksettavista osingoista.
KORKORISKI
Korkoriski aiheutuu siitä, että sijoituskorin arvo muuttuu markkinakorkojen muutoksen seurauksena.
LUOTTORISKI
Luottoriskillä tarkoitetaan menetystä tai taloudellisen aseman heikentymistä, joka johtuu siitä, että arvopaperin liikkeeseenlaskija tai muu velallinen ei vastaa sitoumuksistaan. Sijoittajalla on riski sijoituksen menetyksestä kokonaan tai osittain luottoriskin toteutuessa.
VASTAPUOLIRISKI
Vastapuoliriski syntyy rahoitus- tai johdannaissopimuksen toisesta osapuolesta ja toteutuu, mikäli vastapuoli ei pysty tai halua täyttää velvoitteitaan. Vastapuoliriskin toteutuessa vastapuolen kanssa solmitun sopimuksen markkina-arvo on alttiina riskille. Sijoittajalla on
riski sijoituksen menetyksestä kokonaan tai osittain, mikäli vastapuoliriski toteutuu johdannaisvastapuolen maksukyvyttömyyden takia ennen sijoituksen lunastusta.
VALUUTTAKURSSIRISKI
Mikäli sijoituskohteet sisältävät muita kuin euromääräisiä sijoituksia, valuuttakurssien muutokset saattavat vaikuttaa sijoituskohteen arvonkehitykseen.
LIKVIDITEETTIRISKI
Markkinoiden likviditeettiriskillä tarkoitetaan sitä, että sijoituksia ei pystytä tai ei helposti voida realisoida tai kattaa vallitsevaan markkinahintaan, tai että sijoituksille ei saada määriteltyä arvoa, koska markkinoilla ei ole riittävästi syvyyttä tai markkinat eivät toimi jonkin häiriön takia. Markkinahäiriön seurauksena sijoitusten arvo voidaan joutua määrittelemään poikkeavana ajankohtana poikkeavalla tavalla.
Sijoitus- sidonnaisiin vakuutuksiin liittyviä riskejä ja huomautuksia
Sijoitustoimintaan liittyy aina riskejä. Sijoitussidonnaisten vakuutusten ja kapitalisaatiosopimusten arvonkehitys perustuu vakuutuksenottajan valitsemien sijoituskohteiden arvonkehitykseen. Sijoituskohteiden arvo voi nousta tai laskea ja vakuutuksenottajalla on riski omien sijoituspäätöstensä taloudellisista seuraamuksista ja vakuutussäästöjen menettämisestä. Vakuutuksenottajan tulee huomioida, että sijoituskohteen historiallinen kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.
Sijoituskohteiden tuottoja, palkkioita ja kuluja koskevissa
tiedoissa ja laskelmissa ei ole otettu huomioon vakuutuksen kuluja.
Sijoituskori ei ole Sijoittajien korvausrahaston tai Talletussuojarahaston piirissä.
Vakuutuksenottaja päättää itsenäisesti sijoituskohteiden valinnasta omien sijoitustavoitteidensa mukaisesti ja kantaa riskin vakuutussäästöjen arvon alenemisesta tai menettämisestä.
Vakuutusyhtiö tai sen asiamiehet eivät vastaa sijoituskohteiden arvonkehityksestä eivätkä vakuutukseen liitettyjen sijoituskohteiden valinnasta.
Vakuutusyhtiö voi vaihtaa vakuutukseen valittavissa olevia sijoituskohteita vakuutuksen voimassaoloaikana. Sijoituskohteita ja muuta sijoittamista koskevat tiedot on annettu vain tiedonantotarkoituksessa eikä annettuja tietoja voida pitää suosituksena merkitä, pitää tai vaihtaa tiettyjä sijoituskohteita tai tehdä muita vakuutuksen arvonkehitykseen vaikuttavia toimenpiteitä.
Vakuutuksenottajan tulee huolellisesti perehtyä vakuutuksen ja sijoituskohteiden ehtoihin, sääntöihin, hinnastoihin, tuoteselosteisiin ja esitteisiin ennen vakuutuksen ottamista, vakuutukseen tehtäviä muutoksia tai sijoituskohteiden valitsemista tai muuttamista.
Lainsäädännön, muiden säännösten ja viranomaisten menettelytapojen muutoksilla tai tuomioistuimien päätöksillä voi olla vaikutusta Vakuutusyhtiön liiketoimintaan, taloudelliseen asemaan ja sen toiminnan tuloksiin sekä sijoituskorin sijoitusten markkina- arvoihin. Lisäksi sijoittaja kantaa riskin verotusta koskevien muutosten vaikutuksista vakuutustuotteisiin.