Vakuutuksen myöntävät
Kuukausimaksuinen luoton takaisinmaksuturva
Vakuutusehdot voimassa 1.4.2020 alkaen
Vakuutuksen myöntävät
Pohjola Vakuutus Oy OP-Henkivakuutus Oy
Gebhardinaukio 1 Gebhardinaukio 1
00510 Helsinki 00510 Helsinki
Vakuutus- ja korvauspalvelun hoitaa AXA
PL 67, 00501 Helsinki
Vakuutus- ja korvauspalvelut puh. 010 802 842
Turvan työkyvyttömyyden, työttömyyden ja vakavan sairauden varalta myöntää Pohjola Vakuutus Oy, joka on OP Ryhmän kokonaan omistama vahinkovakuutusyhtiö. Yhtiön pääkonttori sijaitsee xxxxxxxxxxx Xxxxxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxxxx.
Yhtiö on merkitty Suomen kaupparekisteriin ja sen Y-tunnus on 1458359-3.
Turvan tapaturmaisen pysyvän haitan ja kuoleman varalta myöntää OP-Henkivakuutus Oy, joka on OP Ryhmän kokonaan omistama henkivakuutusyhtiö. Yhtiön pääkonttori sijaitsee xxxxxxxxxxx Xxxxxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxxxx. Yhtiö on merkitty Suomen kaupparekisteriin ja sen Y-tunnus on 1030059-2.
Vakuutusyhtiöiden toimintaa valvoo Xxxxxxxxxxxxxxxx, XX 000, 00000 Xxxxxxxx, Puh. 010 831 51, xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
SISÄLLYSLUETTELO
Vakuutuksen myöntävät yhtiöt 1
Vakuutus- ja korvauspalvelun hoitaa AXA 1
Vakuutuksen tarkoitus 3
Vakuutuksenantajat 3
Vakuutetut ja vakuutuksenottaja 3
1. Vakuutusturva ja korvausten maksamisen
xxxxxxxxx 0
1.1 Valittavissa olevat turvavaihtoehdot 3
1.2 Korvaukset eri turvavaihtoehtojen osista 3
1.3 Pariturva 3
2. Kelpoisuusehdot 3
2.1 Turva työkyvyttömyyden, työttömyyden, vakavan sairauden, tapaturmaisen pysyvän
haitan tai kuoleman varalta 3
2.2 Muut kelpoisuusehdot 4
3. Vakuutuskausi ja voimassaolo 4
3.1 Vakuutuskausi ja vakuutusmaksukausi 4
3.2 Vakuutuksen alkaminen 4
3.3 Vakuutuksen päättyminen 4
4. Samanaikaiset luoton takaisinmaksuturva- vakuutukset 4
5. Sitoumus korvausten käytöstä sekä henkivakuutuskorvauksen edunsaajamääräys
sekä panttaus 4
5.1 Sitoumus korvauksen käytöstä 4
5.2 Edunsaajat 4
5.3 Tarkoitemääräys ja vakuutukseen
perustuvan oikeuden panttaus 4
5.4 Luottosopimuksen muuttaminen 4
6. Turva työkyvyttömyyden varalta 5
6.1 Työkyvyttömyyden määritelmä 5
6.2 Työkyvyttömyyden alkaminen 5
6.3 Korvauksen maksamisen edellytykset 5
6.4 Korvausmäärä ja sen maksaminen 5
6.5 Korvausrajoitukset 5
7. Turva työttömyyden varalta 5
7.1 Työttömyyden määritelmä 5
7.2 Työttömän määritelmä 5
7.3 Korvauksen maksamisen edellytykset 5
7.4 Korvausmäärä ja sen maksaminen 6
7.5 Korvausrajoitukset 6
8. Turva vakavan sairauden varalta 6
8.1 Korvauksen peruste 6
8.2 Korvaukseen oikeuttavat sairaudet 6
8.3 Korvausrajoitukset 7
9. Turva tapaturmaisen pysyvän haitan varalta 7
9.1 Tapaturman määritelmä 7
9.2 Tapaturmasta riippumattoman sairauden,
xxxx xxx xxxxxx xxxxxxxx 0
9.3 Tapaturmaisen pysyvän haitan määritelmä 8
9.4 Korvauksen suuruus 8
9.5 Korvauksen maksaminen 8
9.6 Korvausrajoitukset 8
10. Xxxxx kuoleman varalta 8
10.1 Kuolemantapauskorvaus 8
10.2 Korvausrajoitus 8
11. Korvauksen hakeminen ja maksaminen 8
11.1 Selvitykset ja valtakirjat 8
11.2 Todistukset työttömyydestä ja lääkärintodistukset 8
11.3 Korvausvastuun jatkuminen 9
11.4 Korvauksen hakuaika 9
11.5 Korvauksen maksuaika 9
11.6 Ilmoitukset OP:lle 9
11.7 Korvauksen hakeminen 9
11.8 Valitusmenettely 9
12. Vakuutusmaksut 9
12.1 Vakuutusmaksun laskenta 9
12.2 Vakuutusmaksun maksaminen 9
12.3 Vakuutusmaksun palautus 10
13. Väärien ja vilpillisten tietojen antaminen 10
14. Vakuutustapahtuman aiheuttaminen 10
14.1 Vakuutetun aiheuttama
vakuutustapahtuma 10
14.2 Vakuutuskorvaukseen oikeutetun
aiheuttama vakuutustapahtuma 10
15. Noudatettava laki 10
16. Tietojen luovuttaminen 10
16.1 Henkilötietojen käsittely 10
17. Verotus 11
18. Vakuutetun velvoitteet OP Ryhmään kuuluvia osuuspankkeja tai yhtiöitä kohtaan 11
19. Vakuutuksen myöntävät yhtiöt 11
20. Eräiden termien määrittelyjä 11
20.1 Palkansaaja 11
20.2 Määräaikainen työsopimus 11
20.3 Yritystoimintaa harjoittava henkilö 11
20.4 Perheenjäsen 11
20.5 Suomalainen työnantaja 11
21. Vakuutusehtojen muuttaminen 11
22. Vakuutuksen irtisanominen 11
Vakuutuksen tarkoitus
Kuukausimaksuinen luoton takaisinmaksuturva antaa turvaa tapaturmaisen pysyvän haitan, kuoleman, työky- vyttömyyden, työttömyyden tai vakavan sairauden varalta sellaiselle henkilölle, joka on tehnyt luottosopimuksen OP Ryhmään kuuluvan osuuspankin tai yhtiön kanssa.
Takaisinmaksuturvasta maksettavat korvaukset tulee käyttää vakuutetun OP Ryhmään kuuluvan osuuspankin tai yhtiön kanssa tekemän luottosopimuksen mukaisten velvoitteiden täyttämiseksi.
”OP” tarkoittaa OP Ryhmään kuuluvia yhtiöitä, jotka voivat myöntää vakuutetulle luottosopimuksen. OP Ryhmään kuuluvat OP Osuuskunta, sen nykyiset tai tulevat tytäryri- tykset (kuten OP-Henkivakuutus Oy), sen kanssa samaan konserniin kuuluvat yhtiöt (kuten Pohjola Vakuutus Oy), yhteisöt ja säätiöt sekä näiden tytäryritykset, OP Osuus- kunnan jäsenosuuspankit ja näiden tytäryritykset, OVY Vakuutus Oy, OP-Eläkesäätiö, OP-Eläkekassa sekä muut nykyiset ja tulevat yritykset, yhteisöt ja säätiöt, joissa vähintään yksi edellä mainituista yksin tai yhdessä toisen mainitun kanssa käyttää/käyttävät määräysvaltaa.
Sopimussuhteen kieli on suomi tai ruotsi.
Vakuutuksenantajat
Takaisinmaksuturvan vakuutuksenantajat ovat Pohjola Vakuutus Oy (jäljempänä ”Pohjola Vakuutus”) ja OP-Hen- kivakuutus Oy (jäljempänä ”OP-Henkivakuutus”), joista jäljempänä käytetään myös nimitystä vakuutusyhtiö tai vakuutusyhtiöt.
Pohjola Vakuutus myöntää turvan työkyvyttömyyden, työttömyyden ja vakavan sairauden varalta.
OP-Henkivakuutus myöntää turvan tapaturmaisen pysy- vän xxxxxx ja kuoleman varalta.
AXA hoitaa vakuutus- ja korvauspalvelun Pohjola Vakuu- tuksen sekä OP-Henkivakuutuksen puolesta ja valtuutta- mana.
Vakuutetut ja vakuutuksenottaja
Vakuutettuina ovat vakuutussopimuksessa mainitut hen- kilöt. Vakuutettu on se, joka on vakuutuksen kohteena tai jonka hyväksi vakuutus on voimassa.
Vakuutettu on tässä vakuutuksessa myös vakuutuksenot- taja, joka tekee Pohjola Vakuutuksen ja/tai OP-Henkiva- kuutuksen kanssa vakuutussopimuksen.
Takaisinmaksuturvalla voi vakuuttaa enintään kaksi henki- löä, vakuutushakemuksessa vakuutettu ja kanssavakuutet- tu, joista jäljempänä käytetään myös nimitystä vakuutettu.
1. Vakuutusturva ja korvausten maksamisen perusteet
1.1 Valittavissa olevat turvavaihtoehdot Vakuutuksenottaja ja kanssavakuutettu voivat toistensa valinnoista riippumatta valita jommankumman tai molem-
mat seuraavista turvavaihtoehdoista:
• turva työkyvyttömyyden ja työttömyyden (palkansaa- ja) tai turva työkyvyttömyyden ja vakavan sairauden (yritystoimintaa harjoittava henkilö) varalta
• turva tapaturmaisen pysyvän haitan ja kuoleman varalta.
1.2 Korvaukset eri turvavaihtoehtojen osista Korvauksia maksetaan samalta ajanjaksolta vain yhden vakuutustapahtuman perusteella. Korvauksia ei makseta sa-
manaikaisesti työkyvyttömyyden ja työttömyyden perusteella.
Xxxxxxxxxxxx on maksimissaan vakuutushakemuksen liit- teenä olevan laskelman mukainen vakuutetun luoton määrä sillä hetkellä, kun oikeus korvaukseen syntyy. Mikäli vakuu- tuksesta on maksettu osittainen tapaturmaisen pysyvän haitan kertakorvaus tai vakuutusyhtiölle on ilmoitettu muusta luoton maksusuunnitelmamuutoksesta ja vakuutussopimuk- sen muutoksesta, on kertakorvaus maksimissaan uuden maksusuunnitelman mukainen vakuutetun luoton määrä sil- lä hetkellä, kun oikeus korvaukseen syntyy. Kuukausikorvaus on maksimissaan vakuutushakemuksella ilmoitettu kuukau- sikorvaus. Jos vakuutuksesta maksetaan osakorvauksia pysy- västä haitasta kertakorvauksena, ne pienentävät vakuutetun luoton määrää ja siitä laskettavaa kuukausikorvausta, koska saadut korvaukset tulee käyttää luottosopimuksen mukaisten velvoitteiden täyttämiseen. Vakuutusmäärä on edellä kuva- tusti se vakuutetun luoton määrä, joka vakuutuksenottajalla on sillä hetkellä kun oikeus korvaukseen syntyy.
1.3 Pariturva
1.3.1 Mikäli vakuutettuja on kaksi, vakuutusta käsitellään pariturvana. Pariturva myönnetään molemmille vakuute- tuille samanaikaisesti.
1.3.2 Pariturvassa kuukausikorvauksia maksetaan vain yhdelle vakuutetulle kerrallaan (ks. 6.4 ja 7.4).
1.3.3 Pariturvassa kertakorvaus maksetaan korvaushake- muksen perusteella vakuutetun edunsaajalle tai vakuutetulle, jolle on ensin syntynyt oikeus korvaukseen edellyttäen, että korvaukseen syntynyt oikeus on vakuutusyhtiöllä tiedossa.
2. Kelpoisuusehdot
2.1 Turva työkyvyttömyyden, työttömyyden, vakavan sairauden, tapaturmaisen pysyvän haitan tai kuoleman varalta
Vakuutetulta edellytetään, että vakuutushakemuksen allekirjoittamispäivänä
• hän on iältään vähintään 18- ja enintään 59-vuotias;
• hänen kotipaikkansa on ollut Suomessa viimeiset kaksi- toista (12) kuukautta;
• hän on terve eikä hänellä ole mitään vaivaa, vammaa, tautia tai kroonista tai ajoittaista sairautta;
• hän ei ole minkään vaivan, vamman, taudin tai sairau- den takia hakeutunut lääkärin tai mielenterveyden am- mattilaisen tutkimuksiin tai hoitoon vakuutushakemuk- sen päiväystä edeltäneiden 12 kuukauden aikana eikä ole tietoinen tällaisen tutkimuksen tai hoidon tarpeesta
• hänellä ei ole mitään säännöllistä lääkärin määräämää lääkitystä (esim. verenpaine-, kolesteroli- tai mieliala- lääkitys),
• hän ei ole lääkärin seurannassa terveydentilaan liitty- vän löydöksen vuoksi,
• hänellä ei ole tiedossa tulevia hoitoja, tutkimuksia tai toimenpiteitä ja
• hän ei ole koskaan sairastanut aivoverisuonisairautta, sydäninfarktia, syöpää, psykoosia, vaikeaa masennusta, skitsofreniaa, kaksisuuntaista mieliala- tai epävakaata persoonallisuus- taikka harhaluuloisuushäiriötä, mak- sakirroosia, alkoholismia tai ollut hoidettavana muun huumaavan aineen vuoksi.
Työttömyysturvan osalta vakuutetulta edellytetään lisäksi, että hän vakuutushakemuksen allekirjoituspäivänä
• ei ole poissa ansiotyöstään lomautuksen, tapaturman, sairauden tai vamman vuoksi;
• on keskeytyksettä ollut palkansaajana (ks. 20.1) työ- tai virkasuhteessa kuuden (6) viime kuukauden ajan eikä ole tänä aikana ollut lomautettuna ja tämä jatkuu edelleen; ja
• ei ole tietoinen eikä hänen voida kohtuudella edellyttää olevan tietoinen odotettavissa olevasta lomautuksesta tai työttömyydestä; tai
• on keskeytyksettä harjoittanut yritystoimintaa kuuden (6) viime kuukauden ajan ja tämä jatkuu edelleen, (ks. 20.3).
2.2 Muut kelpoisuusehdot
Kohtien 2.1 kelpoisuusehtojen lisäksi edellytetään, että
2.2.1 vakuutettu on tehnyt luottosopimuksen OP:n kanssa;
2.2.2 vakuutettu on luottosopimusta tehtäessä jättänyt vakuutushakemuksen, jonka vakuutusyhtiö on hyväksynyt;
2.2.3 vakuutettava luoton määrä tai vakuutettujen luotto- jen yhteismäärä on enintään 300 000 €;
2.2.4 vakuutuskausi on enintään 30 vuotta; ja
2.2.5 vakuutettu kuukausikorvaus tai vakuutettujen kuu- kausikorvausten yhteismäärä on enintään 2500 €.
3. Vakuutuskausi ja voimassaolo
3.1 Vakuutuskausi ja vakuutusmaksukausi Vakuutuskausi on yksi vuosi. Vakuutussopimus on jatkuva ja uusiutuu automaattisesti.
Vakuutusmaksukausi on yksi kuukausi.
3.2 Vakuutuksen alkaminen
Vakuutus alkaa vakuutushakemuksen allekirjoituspäivänä, jollei muusta ajankohdasta ole erikseen sovittu. Edellytyk- senä on, että vakuutusyhtiö hyväksyy tehdyn vakuutusha- kemuksen ja myöntää vakuutuksen.
3.3 Vakuutuksen päättyminen
Vakuutus päättyy molempien vakuutettujen osalta varhai- simpana seuraavista ajankohdista:
3.3.1 kun vakuutuksen alkamisesta on kulunut 30 vuotta tai kun vanhempi vakuutetuista täyttää 65 vuotta; tai
3.3.2 kun vakuutus vakuutussopimuksen mukaan päättyy; tai
3.3.3 kun koko luottosopimuksen mukainen velka on mak- settu OP:lle ja pankki on siitä ilmoittanut AXAlle; tai
3.3.4 kun oikeus kuolemantapauskorvaukseen, täyteen tapaturmaisen pysyvän haitan korvaukseen tai täyteen vakavan sairauden korvaukseen syntyy. Täydellä korvauksella tarkoitetaan jäljellä olevaa vakuutusmäärää (kohta 1.2); tai
3.3.5 kun luottosopimus irtisanotaan sen vuoksi, että vakuutettu on laiminlyönyt luottosopimuksen mukaiset velvollisuutensa, ja luotto on irtisanomisen jälkeen erään- tynyt, tai kun luotto on erääntynyt velallisen tai jonkun heistä osalta alkaneen konkurssin johdosta; tai
3.3.6 kun vakuutuksenottaja irtisanoo vakuutuksen kirjal- lisesti; tai
3.3.7 irtisanomisajan jälkeen, kun vakuutusyhtiö irtisanoo vakuutuksen kohdan 22.2 mukaisesti.
4. Samanaikaiset luoton takaisinmaksuturvavakuutukset
Vakuutetulle ei myönnetä näiden vakuutusehtojen mukais- ta takaisinmaksuturvaa, jos hänellä vakuutushakemusta tehtäessä on OP:n kanssa tehtyihin luottosopimuksiin liittyviä AXA:n tai OP-Henkivakuutuksen myöntämiä takai- sinmaksuturvavakuutuksia, joiden voimassa oleva yhteen- laskettu vakuutettu määrä ylittää 300 000 € tai Pohjola Vakuutuksen tai AXA:n myöntämiä työkyvyttömyys- ja työttömyysturvia, joiden perusteena olevien kuukausikor- vausten yhteismäärä ylittää 2500 €.
5. Sitoumus korvausten käytöstä sekä henkivakuutuskorvauksen edunsaajamääräys sekä panttaus
5.1 Sitoumus korvauksen käytöstä
Vakuutettu sitoutuu käyttämään työkyvyttömyydestä ja työttömyydestä maksettavat kuukausikorvaukset, sekä tapaturmaisesta pysyvästä haitasta ja vakavasta sairaudesta maksettavan kertakorvauksen vakuutetun OP:n kanssa teh- dyn luottosopimuksen mukaisten velvoitteiden täyttämiseksi.
5.2 Edunsaajat
Vakuutuksen edunsaajina ovat kuolemantapauskorvauk- sissa vakuutetun omaiset, ellei vakuutuksenottaja ole vakuutushakemuksessa tai myöhemmin kirjallisesti vakuu- tusyhtiölle toisin ilmoittanut.
5.3 Tarkoitemääräys ja vakuutukseen perustuvan oikeuden panttaus
Edunsaajamääräykseen liittyy tarkoitemääräys, jonka mukaan kuolemantapauskorvaus on käytettävä vakuutus- sopimuksessa tai erityispanttaussitoumuksessa mainitun luoton pääoman, korkojen, viivästyskorkojen ja velan yleis- ten ehtojen mukaisten kulujen ja muiden lainaan liittyvien pankin saamisten maksamiseksi. Vakuutuksenottajalla tai pankilla ei ole oikeutta yksipuolisesti muuttaa tätä mää- räystä.
Vakuutuksenottaja on vakuutushakemuksella tai erityis- panttaussitoumuksella pantannut kaikki henkivakuutukseen (turva kuoleman varalta) perustuvat oikeudet ja saatavat OP:lle hakemuksessa tai erityispanttaussitoumuksessa mainitun luoton pääoman, korkojen, viivästyskorkojen, velan yleisten ehtojen mukaisten kulujen sekä muiden lainaan liittyvien pankin saamisten maksamisen vakuudeksi.
Tarkoitemääräyksen ja panttauksen johdosta kuoleman- tapauskorvauksesta maksetaan ne OP:n saatavat, jotka perustuvat vakuutetun OP:n kanssa tekemään luottoso- pimukseen. Mikäli vakuutuksenottaja tai vakuutusyhtiö irtisanoo vakuutuksen, vakuutusyhtiö ilmoittaa irtisanomi- sesta OP:lle, koska henkivakuutukseen perustuvat oikeudet on pantattu OP:lle.
5.4 Luottosopimuksen muuttaminen
Mikäli luottosopimusta muutetaan kesken vakuutuskauden ja tästä ilmoitetaan vakuutusyhtiölle vanhan turvan irti- sanomisella ja uudella vakuutushakemuksella, astuu uusi turva voimaan vakuutushakemuksen allekirjoituspäivänä, jollei muusta ajankohdasta ole erikseen sovittu. Edellytyk- senä on, että vakuutusyhtiö hyväksyy vakuutushakemuk- sen. Muussa tapauksessa turva jatkuu ennallaan.
6. Turva työkyvyttömyyden varalta
6.1 Työkyvyttömyyden määritelmä Työkyvyttömyys tarkoittaa tapaturman, sairauden tai taudin seurauksena syntyvää tilaa,
6.1.1 joka alkaa vakuutuksen alkamispäivän jälkeen; ja
6.1.2 joka täysin estää vakuutettua tekemästä työtään tai jotakin muuta sellaista työtä, jota hän olisi koulutuksensa ja kokemuksensa perusteella kohtuudella kyennyt tekemään; ja
6.1.3 jonka osalta lääkäri on todennut vakuutetun työky- vyttömäksi.
6.2 Työkyvyttömyyden alkaminen
Työkyvyttömyys katsotaan alkaneeksi sinä päivänä, jolloin lääkäri on vakuutuksen alkamispäivän jälkeen ensimmäisen kerran todennut vakuutetun työkyvyttömäksi ja työky- vyttömyys on riittävän luotettavasti osoitettu lääkärinto- distuksessa tai muussa terveydentilaselvityksessä (esim. sairauskertomus tai epikriisi).
6.3 Korvauksen maksamisen edellytykset Jäljempänä esitetyt korvausrajoitukset huomioon ottaen maksetaan korvauksia kohdan 6.4 mukaisesti, jos
6.3.1 vakuutettu tulee kohdassa 6.1 määritellyllä tavalla työkyvyttömäksi; ja
6.3.2 työkyvyttömyys jatkuu yli 14 peräkkäisen päivän ajan; ja
6.3.3 vakuutettu on lääkärin hoidossa tuona aikana.
6.4 Korvausmäärä ja sen maksaminen Korvausta ei makseta kunkin sairauden tai tapaturman aiheuttaneen työkyvyttömyyden 14 ensimmäiseltä työ-
kyvyttömyyspäivältä. Sen jälkeen korvausta maksetaan kultakin seuraavalta työkyvyttömyyspäivältä. Päiväkorvaus on 1/30 kuukausikorvauksesta, joka voi olla kuitenkin korkeintaan 2 500 €.
Kuukausikorvaus on vakuutushakemuksessa ilmoitetun suuruinen, ellei tapaturmaisesta pysyvästä haitasta ole maksettu osakorvausta. Osakorvaus oletetaan aina käy- tettäväksi luottosopimuksen mukaisen velvoitteen täyttä- miseksi (kohta 5.1) ja se siten pienentää vakuutetun luoton määrää. Tämä johdosta myös kuukausikorvaus pienenee ilmoitetusta korvausmäärästä siitä hetkestä alkaen, kun oikeus osakorvaukseen syntyy. Pieneneminen tapahtuu, vaikka kuukausikorvaus olisi saman aikaisesti maksussa. Näin lasketut korvaukset maksetaan korvaushakemukses- sa määritellylle OP:ssa olevalle tilille.
Pariturvassa korvausta työkyvyttömyyden ja työttömyy- den perusteella maksetaan samaan aikaan vain yhdelle vakuutetulle. Edellä mainittu 14 päivän omavastuuaika ennen korvausvelvollisuuden alkamista voi kuitenkin kulua jo toisen vakuutetun työkyvyttömyys- tai työttömyys- korvauksen maksuaikana. Mikäli osakorvaus maksetaan pariturvassa vain toiselle vakuutetulle, vaikuttaa korvaus myös toisen vakuutetun kuukausikorvauksen määrään.
Korvausta maksetaan varhaisimpaan seuraavista ajankoh- dista:
6.4.1 vakuutetun työkyky palautuu tai hän ei esitä riittäviä todisteita työkyvyttömyydestään; tai
6.4.2 vakuutusyhtiö on tämän vakuutuksen perusteella maksanut korvausta yhteensä 12 kuukaudelta (360 päi- vältä) samasta sairaudesta tai tapaturmasta aiheutuneen työkyvyttömyyden perusteella; tai
6.4.3 vakuutus päättyy muusta näissä ehdoissa (ks. kohta 3.3) määritellystä syystä.
6.5 Korvausrajoitukset
Korvausta ei makseta, jos työkyvyttömyyden syynä on:
6.5.1 selkäsairaus, selkäkipu tai vastaava selän vaiva, ellei työkyvyttömyyden aiheuttavasta selän toimintakyvyn alenemisesta ole yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen kokemuksen mukaan tarpeellista selvitystä; tai
6.5.2 raskaus, synnytys, keskenmeno tai abortti tai näistä johtuva tila; tai
6.5.3 alkoholin, päihteiden tai huumeiden käyttö tai näistä johtuva tila tai lääkkeiden väärinkäyttö tai näistä johtuva tila; tai
6.5.4 psykiatrinen sairaus tai oire tai psyykkinen oire tai muu mielenterveyden häiriö tai stressistä johtuva tila; tai
6.5.5 HIV-tartunnasta tai aidsista johtuva oire, liitännäis- sairaus tai tila; tai
6.5.6 levottomuudet, mellakat, kansannousu, palvelu rau- hanturvaamistyötehtävissä, sota tai sotatoimi (riippumatta siitä onko sota virallisesti julistettu vai ei); tai
6.5.7 ydinpolttoaineen tai sen poltosta syntyvän jätteen aiheuttama ionisoiva säteily tai radioaktiivinen saastumi- nen; tai
6.5.8 ydinräjähteen tai sen jonkin osan radioaktiivinen, myrkyllinen, räjähtävä tai muu vaarallinen ominaisuus.
7. Turva työttömyyden varalta
Yritystoimintaa harjoittavat henkilöt (ks. 20.3) eivät ole oikeutettuja korvaukseen työttömyyden perusteella.
7.1 Työttömyyden määritelmä
Työttömyys tarkoittaa vakuutetun työ- tai virkasuhteen päättymistä silloin kun työnantaja on irtisanonut työsopi- muksen sillä perusteella, että tarjolla oleva työ on taloudel- lisista, tuotannollisista tai työnantajan toiminnan uudel- leenjärjestelyistä johtuvista syistä vähentynyt olennaisesti ja pysyvästi tai työttömyys perustuu työnantajan konkurs- siin tai kuolemaan.
7.2 Työttömän määritelmä
Työtön tarkoittaa, että vakuutettu
7.2.1 ei ole työ- tai virkasuhteessa (ks. 20.1); ja
7.2.2 on työttömäksi joutumisen vuoksi täysin vailla vaki- tuista työtä; ja
7.2.3 on ilmoittautunut paikallisille työvoimaviranomaisille työttömäksi työnhakijaksi ja on oikeutettu joko valtion tai yksityisen työttömyyskassan maksamaan työttömyyspäi- värahaan.
7.3 Korvauksen maksamisen edellytykset Jäljempänä esitetyt korvausrajoitukset huomioon ottaen korvauksia maksetaan kohdan 7.4 mukaan, jos
7.3.1 vakuutettua kohtaa kohdassa 7.1 määritelty työt- tömyys ja hän on sen seurauksena työtön kohdassa 7.2 määritellyllä tavalla; ja
7.3.2 vakuutuksen alkamispäivästä on kulunut vähintään 60 päivää, kun vakuutettu saa tiedon tulevasta työttömyy- destä ja sen seurauksena joutuu työttömäksi; ja
7.3.3 työttömyys on jatkunut yhtäjaksoisesti yli 14 peräk- käisen päivän ajan; ja
7.3.4 vakuutetulle on maksettu korvauksia työttömyyden perusteella jo 12 kuukaudelta ja jos vakuutettu on sen jälkeen ollut töissä yhtäjaksoisesti kuusi (6) kuukautta ja lisäksi korvauksen maksamisen edellytykset täyttyvät (ks. 7.3 ja 7.5).
7.4 Korvausmäärä ja sen maksaminen
Korvausta ei makseta vakuutetun 14 ensimmäiseltä työt- tömyyspäivältä. Sen jälkeen korvausta maksetaan kultakin seuraavalta työttömyyspäivältä. Päiväkorvaus on 1/30 kuukausikorvauksesta, joka voi olla kuitenkin korkeintaan 2 500 €.
Kuukausikorvaus on vakuutushakemuksessa ilmoitetun suuruinen, ellei tapaturmaisesta pysyvästä haitasta ole maksettu osakorvausta. Osakorvaus oletetaan aina käy- tettäväksi luottosopimuksen mukaisen velvoitteen täyttä- miseksi (kohta 5.1) ja se siten pienentää vakuutetun luoton määrää. Tämä johdosta myös kuukausikorvaus pienenee ilmoitetusta korvausmäärästä siitä hetkestä alkaen, kun oikeus osakorvaukseen syntyy. Pieneneminen tapahtuu, vaikka kuukausikorvaus olisi saman aikaisesti maksussa. Näin lasketut korvaukset maksetaan korvaushakemukses- sa määritellylle OP:ssa olevalle tilille.
Pariturvassa korvausta työkyvyttömyyden ja työttömyy- den perusteella maksetaan samaan aikaan vain yhdelle vakuutetulle. Edellä mainittu 14 päivän omavastuuaika ennen korvausvelvollisuuden alkamista voi kuitenkin kulua jo toisen vakuutetun työkyvyttömyys- tai työttömyys- korvauksen maksuaikana. Mikäli osakorvaus maksetaan pariturvassa vain toiselle vakuutetulle, vaikuttaa korvaus myös toisen vakuutetun kuukausikorvauksenn määrään.
Korvausta maksetaan varhaisimpaan seuraavista ajankoh- dista:
7.4.1 vakuutettu lakkaa olemasta työtön tai hän ei esitä riittäviä todisteita työttömyydestä; tai
7.4.2 vakuutusyhtiö on tämän vakuutuksen perusteella maksanut työttömyyskorvausta yhteensä 12 kuukaudelta (360 päivältä) saman työttömyyden perusteella (ks. 7.3.4); tai
7.4.3 vakuutusyhtiö on tämän vakuutuksen perusteella maksanut työttömyyskorvausta yhteensä 24 kuukaudelta (720 päivältä) kaikkien työttömyystapausten perusteella (ks. 7.3.4); tai
7.4.4 vakuutetun määräaikaisen työsopimuksen, viran tai virkasuhteen määräaika olisi päättynyt; tai
7.4.5 vakuutus päättyy muusta näissä ehdoissa (ks. kohta 3.3) määritellystä syystä.
7.5 Korvausrajoitukset
Korvausta ei makseta, jos välittömästi ennen työttömäksi joutumista:
7.5.1 vakuutettu on toistuvasti toiminut ammatissa, jossa työttömäksi joutuminen on säännöllinen ja toistuva ilmiö; tai
7.5.2 vakuutetulla ei ollut työsopimusta tai vakuutettu ei ollut virkasuhteessa; tai
7.5.3 vakuutettu on työskennellyt Suomen ulkopuolella muun kuin suomalaisen työnantajan palveluksessa.
Korvausta ei myöskään makseta,
7.5.4 jos vakuutettu tiesi odottaa työttömäksi joutumista vakuutuksen alkamispäivänä; tai
7.5.5 jos vakuutetun työttömäksi joutuminen johtuu mää- räaikaisen työsopimuksen, viran tai virkasuhteen määrä- ajan päättymisestä (ks. 20.2); tai
7.5.6 jos vakuutettu on lomautettuna. Mikäli lomautus kestää yli 14 päivää ja johtaa irtisanomiseen, maksetaan korvausta ensimmäisestä työttömyyspäivästä lomautuksen vaihduttua irtisanomiseksi; tai
7.5.7 jos vakuutetun työttömäksi joutuminen on jollakin ta- voin tahallista tai vapaaehtoista, esimerkiksi jos vakuutettu on itse irtisanoutunut,
tai jos vakuutettu on yhteisellä sopimuksella päättänyt työ- suhteen työnantajan kanssa; tai irtisanomisen perusteena on työntekijän henkilöön liittyvä syy; tai
7.5.8 jos vakuutettu kieltäytyy työnantajan tarjoamasta kohtuulliseksi katsottavasta muusta työstä, joka hänen koulutustaan, aiempaa kokemustaan tai työpaikan sijaintia ajatellen olisi kohtuudella pitänyt hyväksyä; tai
7.5.9 jos työ- tai virkasuhde on päättynyt koeaikana muusta kuin kohdassa 7.1 mainitusta syystä tai työnantaja purkaa työsopimuksen työsopimuslain perusteella tai virka- suhteen virkasuhdelainsäädännön perusteella; tai
7.5.10 jos vakuutettu on yritystoimintaa harjoittava henkilö tai perheenjäsenen tai läheisen omistaman yhtiön palve- luksessa (ks. 20.3 ja 20.4); tai
7.5.11 ajalta, jolta vakuutettu on saanut tai on oikeutettu saamaan työnantajalta irtisanomisajan palkkaa, lomakor- vausta tai muuta vastaavaa korvausta.
8. Turva vakavan sairauden varalta
Vain yritystoimintaa harjoittavat henkilöt (ks. 20.3), jotka eivät ole oikeutettuja työttömyyskorvaukseen kohdan 7 perusteella, ovat oikeutettuja vakuutuskorvaukseen tämän turvan perusteella.
8.1 Korvauksen peruste
Jos vakuutetulla todetaan vakuutusaikana jokin alla mainittu vakava sairaus, syntyy hänelle oikeus korvauk- seen. Kertakorvaus maksetaan näiden vakuutusehtojen perusteella vakuutetun korvaushakemuksessa määritel- lylle OP:ssa olevalle tilille. Korvaus on vakuutetun vakavan sairauden toteamispäivänä jäljellä oleva vakuutusmäärä (kohta 1.2). Lisäksi korvataan maksamattomia, välittömästi ennen vakavan sairauden toteamispäivää erääntyneitä vakuutushakemuksessa ilmoitetun kuukausikorvauksen suuruisia eriä, enintään (3) kolmelta kuukaudelta.
Jos pariturvassa molemmat vakuutetut ovat korvaukseen oikeuttavan vakuutustapahtuman päivänä yritystoimintaa harjoittavia, maksetaan korvaus vakavasta sairaudesta sille vakuutetulle, jonka sairastuminen on ensin vakuutus- yhtiöllä tiedossa. Mikäli vakuutetut sairastuvat vakavasti samanaikaisesti, ovat molemmat oikeutettuja puoleen korvauksesta.
8.2 Korvaukseen oikeuttavat sairaudet
8.2.1 Syöpä, jolla tarkoitetaan pahanlaatuista kasvainta (myös leukemia, Hodgkinin tauti ja maligni lymfooma), joka on todennettu vakuutusyhtiön hyväksymällä tavalla histo- logisesti kudos- tai solunäytteestä.
Korvattavia sairauksia eivät kuitenkaan ole seuraavat sairaudet:
• kaikki ihosyövät, lukuun ottamatta invasiivista, malignia (pahanlaatuista) melanoomaa
• kaikki histologisesti luokitellut syövän esiasteet tai lähtökohtaansa rajoittuneet carcinoma in situ-kasvai- met (paitsi rinnan carcinoma in situ, joka on hoidettu radikaalisella mastektomialla ja sädehoidolla)
• 1. asteen Hodgkinin tauti
• kaikki jonkin immuunipuutosta aiheuttavan viruksen yhteydessä esiintyvät kasvaimet.
8.2.2 Sydäninfarkti, jolla tarkoitetaan kuoliota, joka aiheutuu riittämättömästä sydänlihaksen verenkierrosta. Varhaiset liuotushoidolla hoidetut infarktit eivät kuulu kor- vattaviin sairauksiin, ellei infarktia ole jäljempänä määritet- tyjen kriteerien lisäksi todennettu varjoainetutkimuksella. Sydäninfarktin diagnoosin tulee perustua
• tyypilliseen rintakipuun ja
• tuoreisiin sydänfilmimuutoksiin tai
• merkkiainepitoisuuksien nousuun tai
• kuvantamisessa todettuun uuteen sydänlihasvaurioon.
8.2.3 Sepelvaltimoiden ohitusleikkaus, jolla tarkoitetaan kirurgista leikkausta yhden tai useamman sepelvaltimon ka- ventuman tai ahtauman ohittamiseksi valtimo- tai laskimo- siirrännäisellä. Valtimon sisäisen kaventuman tai ahtauman hoito pallolaajennuksella ei kuulu korvattaviin sairauksiin.
Jos kyseessä on vain yhden sepelvaltimon ohitus, on korvauksen suuruus 50 % ohituksen tekopäivänä jäljellä olevasta vakuutusmäärästä (kohta 1.2). Mikäli vakuutettu haluaa tämän jälkeen pitää vakuutuksen edelleen voimas- sa, on hänellä lisäksi oikeus saada korvaus uudesta ohi- tusleikkauksesta tai muusta näissä ehdoissa määritellystä vakavasta sairaudesta. Tällöin korvaus on 50 % vakuu- tusmäärästä. Tämä korvaus voi kuitenkin olla korkeintaan yhdestä ohituksesta maksetun korvausmäärän suuruinen.
8.2.4 Munuaisten vajaatoiminta, jolla tarkoitetaan vai- kea-asteista, palautumatonta molempien munuaisten toiminnanvajausta, jonka vuoksi on aloitettu säännöllinen dialyysihoito.
8.2.5 Aivohalvaus, jolla tarkoitetaan aivokudoksen kuoliota, aivoverenvuotoa tai aivojen ulkopuolelta lähtevää hyyty- mää, johon liittyy pysyvä, vähintään keskivaikea (tapatur- mavakuutuslain tarkoittaman haittaluokituksen mukaisesti vähintään haittaluokka 6) neurofysiologinen muutos, kuten toispuoleinen halvaus, laaja tuntohäiriö ja joka on toden- nettavissa neurologisessa tutkimuksessa.
Tilapäiset aivoverenkierron häiriöt (TIA-kohtaukset) eivät kuulu korvattaviin sairauksiin.
Korvausratkaisua voidaan lykätä enintään 12 kuukautta sairauden aiheuttamien muutosten pysyvyyden varmista- miseksi.
8.2.6 Suuri elinsiirto, jossa vakuutettu on vastaanotta- xxxx xxxxxxx, keuhkon, xxxxxx, haiman, munuaisen tai luuytimen siirrossa.
Haimasolujen siirto ei kuulu korvattaviin sairauksiin.
8.2.7 Halvaukset – alaraajahalvaus, toispuoleinen halvaus, neliraajahalvaus, jolla tarkoitetaan tapaturman tai sairau- den aiheuttamaa täydellistä ja pysyvää vähintään kahden raajan lihasvoiman ja tunnon menetystä. Sairauden tulee perustua neurologiseen selvitykseen. Korvausratkaisua voidaan lykätä enintään 12 kuukautta sairauden aiheutta- mien muutosten pysyvyyden varmistamiseksi.
8.2.8 MS-tauti (multippeliskleroosi), jolla tarkoitetaan neurologin toteamaa multippeliskleroosia, jonka diag- noosi perustuu kliiniseen taudinkuvaan (vähintään kaksi
sairausvaihetta, joissa oireita vähintään kahdelta keskus- hermoston alueelta tai vähintään kaksi sairausvaihetta ja diagnoosia tukeva löydös magneettikuvauksessa tai selkäy- dinnestetutkimuksessa).
Korvauksen maksamisen edellytyksenä on, että sairaudes- ta on aiheutunut oireet, jotka ovat kestäneet yhtäjaksoi- sesti vähintään kuusi (6) kuukautta välittömästi korvaus- hakemusta edeltävänä aikana.
8.2.9 Suuret palovammat, jossa III asteen palovamma käsittää vähintään 20 % ihon pinta-alasta määritetty- nä “Sääntö 9:n” (Lund ja Browder ihon pinta-alakartta) mukaisesti. Lisäksi suuret kasvojen alueen palovammat (yli 50 % kasvojen ihosta epämuodostunut).
8.2.10 Sokeus, jolla tarkoitetaan täydellistä, kliinisesti varmistettua molempien silmien näön menetystä äkilli- sen sairauden tai tapaturman vuoksi. Näön menetyksen tulee olla vähintään 90 % ja olla todennettu silmälääkärin tutkimuksella.
8.2.11 Kooma, jolla tarkoitetaan minkä tahansa tilan aiheuttamaa pysyvää korkeampien aivotoimintojen (kuten tietoisuus, havaintokyky ja ärtyvyys) menetystä ja joka kestää vähintään yhden (1) kuukauden.
Suoraan alkoholin, lääkkeiden tai huumeiden käytöstä johtuva kooma, samoin kuin aivokuolema, eivät kuulu korvattaviin sairauksiin.
8.3 Korvausrajoitukset
Korvausta ei makseta sellaisesta vakavasta sairaudesta, joka aiheutuu:
8.3.1 vakuutetun käyttämän lääkeaineen, alkoholin, muun huumaavan aineen tai ravinnoksi nautitun aineen myrkky- vaikutuksesta; tai
8.3.2 HIV-tartunnasta tai aidsista johtuvasta oireesta, liitännäissairaudesta tai tilasta; tai
8.3.3 levottomuuksista, mellakoista, kansannoususta, pal- velusta rauhanturvaamistyötehtävissä, sotilas- tai muusta vallankaappauksesta, sodasta tai sotatoimesta (riippumatta siitä, onko sota virallisesti julistettu vai ei); tai
8.3.4 ydinpolttoaineen tai sen poltosta syntyvän jätteen aiheuttamasta ionisoivasta säteilystä tai radioaktiivisesta saastumisesta; tai
8.3.5 ydinräjähteen tai sen jonkin osan radioaktiivisesta, myrkyllisestä, räjähtävästä tai muusta vaarallisesta omi- naisuudesta.
9. Turva tapaturmaisen pysyvän haitan varalta
9.1 Tapaturman määritelmä
Tapaturma on äkillinen, ulkoinen, ruumiinvamman aiheut- tava tapahtuma, joka sattuu vakuutetun tahtomatta va- kuutuksen voimassa ollessa. Tapaturmasta aiheutuneeksi katsotaan myös vakuutetun tahtomatta äkillisen voiman- ponnistuksen ja liikkeen yhteydessä syntynyttä vammaa, johon on annettu lääkärinhoitoa 14 vuorokauden kuluessa vammautumisesta. Tapaturmana pidetään myös vakuu- tetun tahtomatta sattunutta hukkumista, lämpöhalvausta, auringonpistosta tai paleltumista, paineen huomattavasta vaihtelusta aiheutunutta vammautumista ja kaasumyrky- tyksestä sekä vakuutetun erehdyksessä nauttiman aineen aiheuttamaa myrkytystä.
Tapaturmakäsitteen ulkopuolelle jäävät sairaudet, taudit, luonnollisesti ilmaantuvat vaivat ja rappeutumista aiheut- tavat sairaudet. Tapaturmana ei myöskään pidetä pure- masta tai pistosta saatua tartuntatautia.
9.2 Tapaturmasta riippumattoman sairauden, vian tai vamman vaikutus
Jos tapaturmasta aiheutuneeseen vammaan tai sen paranemisen pitkittymiseen on olennaisesti vaikuttanut tästä tapaturmasta riippumaton sairaus, vika tai vamma, maksetaan haittakorvausta vain siltä osin, kun pysyvän haitan katsotaan johtuneen tapaturmasta.
9.3 Tapaturmaisen pysyvän haitan määritelmä Korvaukseen oikeuttava tapaturmainen pysyvä haitta tarkoittaa lääketieteellistä ja yleistä haittaa (invaliditeettia),
joka aiheutuu vakuutetulle tapaturmasta. Oikeus korvauk- seen syntyy, kun haitta on todettu pysyväksi ja peruutta- mattomaksi. Tapaturman tulee olla haitan välitön ja riippu- maton aiheuttaja. Pysyvä haitta määritellään aikaisintaan 12 kuukauden kuluttua tapaturmasta, ellei haitan pysy- vyys ja peruuttamattomuus ole sitä ennen varmuudella todettavissa. Pysyvän haitan tulee ilmetä ja haittaluokan tulee olla vähintään 4 työtapaturma- ja ammattitautilakiin perustuvan haittaluokitusasetuksen mukaan 24 kuukau- den kuluessa tapaturmasta. Haittaluokkaan eivät vaikuta vakuutetun ammatti tai hänen harrastuksensa.
9.4 Korvauksen suuruus
Tapaturmaisesta pysyvästä haitasta näiden vakuutusehto- jen perusteella maksettava korvaus maksetaan vakuutetun korvaushakemuksessa määritellylle OP:ssa olevalle tilille.
Korvaus on vakuutetun tapaturmaisen pysyvän haitan toteamispäivänä jäljellä olevasta vakuutusmäärästä:
40% haittaluokassa 4
50% haittaluokassa 5
60% haittaluokassa 6
70% haittaluokassa 7
80% haittaluokassa 8
90% haittaluokassa 9
100% haittaluokissa 10 - 20.
Lisäksi korvataan maksamattomia, välittömästi ennen ta- paturmaisen pysyvän haitan toteamispäivää erääntyneitä vakuutushakemuksessa määritellyn kuukausikorvauksen suuruisia eriä, enintään kolmelta (3) kuukaudelta.
9.5 Korvauksen maksaminen
Mikäli vakuutetulla todetaan tapaturmainen pysyvä haitta ennen vakuutuksen päättymispäivää, maksaa vakuutusyhtiö vakuutetulle korvauksen näiden vakuutusehtojen perusteella.
Pariturvassa korvaus maksetaan tapaturmaisesta pysy- västä haitasta sille vakuutetulle, jonka korvaukseen oikeuttava haittaluokka on vakuutusyhtiöllä tiedossa ensin. Mikäli vakuutettujen haittaluokat todetaan samanaikaisesti, ja oikeudet korvauksiin ovat vakuutusyhtiöllä tiedossa, ovat molemmat oikeutettuja haittaluokkansa mukaiseen kor- vaukseen, kuitenkin maksimissaan täyteen vakuutusmää- rään saakka (kohta 1.2). Mikäli haittaluokkien oikeuttamat korvaukset ylittävät täyden vakuutusmäärän, maksetaan korvaukset suhteessa haittaluokkien oikeuttamiin korvauk- siin molemmille vakuutetuille.
9.6 Korvausrajoitukset
Tapaturmana ei korvata vammaa, joka on aiheutunut:
9.6.3 vakuutetun sairauden, vian tai vamman aiheutta- masta vakuutustapahtumasta; tai
9.6.4 leikkaus-, hoito- tai muusta lääkinnällisestä toimen- piteestä, ellei toimenpidettä ole suoritettu tapaturmana korvattavan vamman hoitamiseksi; tai
9.6.5 vakuutetun käyttämän lääkeaineen, alkoholin, muun huumaavan aineen tai ravinnoksi nautitun aineen aiheut- tamasta myrkytyksestä; tai
9.6.6 itsemurhan yrityksestä; tai
9.6.7 levottomuuksista, mellakoista, kansannoususta, pal- velusta rauhanturvaamistyötehtävässä, sotilas- tai muusta vallankaappauksesta, sodasta tai sotatoimesta (riippumatta siitä, onko sota virallisesti julistettu vai ei); tai
9.6.8 ydinpolttoaineen tai sen poltosta syntyvän jätteen aiheuttamasta ionisoivasta säteilystä tai radioaktiivisesta saastumisesta; tai
9.6.9 ydinräjähteen tai sen jonkin osan radioaktiivisesta, myrkyllisestä, räjähtävästä tai muusta vaarallisesta omi- naisuudesta.
10. Xxxxx kuoleman varalta
10.1 Kuolemantapauskorvaus
Mikäli vakuutettu kuolee ennen vakuutuksen päättymis- päivää, maksaa vakuutusyhtiö edunsaajalle korvauksen näiden vakuutusehtojen perusteella. Korvaus maksetaan kerralla korvaushakemuksessa määritetylle OP:ssa olevalle tilille. Korvaus on vakuutetun kuolinpäivänä jäljellä oleva vakuutusmäärä (kohta 1.2). Lisäksi korvataan maksa- mattomia, välittömästi ennen kuolemaa erääntyneitä vakuutushakemuksessa määritellyn kuukausikorvauksen suuruisia eriä, enintään kolmelta (3) kuukaudelta.
Pariturvassa kuolemantapauskorvaus maksetaan ensin kuolleen vakuutetun edunsaajan korvaushakemuksen perusteella. Jos vakuutetut kuolevat samanaikaisesti, maksetaan kummankin edunsaajan korvaushakemuksen perusteella puolet kuolemantapauskorvauksesta.
10.2 Korvausrajoitus
Korvausta ei makseta, jos vakuutettu tekee itsemurhan ennen kuin vuosi on kulunut vakuutuksen alkamisesta.
11. Korvauksen hakeminen ja maksaminen
11.1 Selvitykset ja valtakirjat Vakuutuskorvauksen saamiseksi tulee vakuutetun tai edunsaajan toimittaa AXAlle korvaushakemuslomake
täydellisesti täytettynä sekä AXAn vaatimat muut tarvit- tavat selvitykset ja valtakirjat, joita se korvaushakemuksen ratkaisemiseksi tarvitsee kolmansilta osapuolilta pyydettä- vien selvitysten hankkimiseksi.
11.2 Todistukset työttömyydestä ja lääkärintodistukset
Jos korvausta haetaan työttömyyden perusteella, vakuu- tetun tulee toimittaa todistus joko valtion tai yksityisen työttömyyskassan hänelle maksamasta työttömyyskorva- uksesta ajalta, jolta korvausta haetaan.
Jos korvausta haetaan tapaturmaisen pysyvän haitan, työkyvyttömyyden tai vakavan sairauden perusteella, vakuutetun tulee toimittaa omalla kustannuksellaan AXAlle lääkärintodistukset ja muut tarvittavat tiedot, joiden avulla tapaturmainen pysyvä haitta, työkyvyttömyys tai vakava sairaus voidaan todeta.
Mikäli työkyvyttömyyden, vakavan sairauden tai tapa- turmaisen pysyvän haitan tapauksessa vakuutusyhtiön määräämä lääkäri vaatii vakuutettua tutkittavaksi, maksaa vakuutusyhtiö tästä aiheutuvat lääkärikulut. Vakuutettu on velvollinen korvauksen saamiseksi suostumaan tällaisiin tutkimuksiin.
Jos korvausta haetaan kuolemantapauksen perusteella, tulee korvaushakemukseen liittää kuolinsyyn sisältävä kuolintodistus tai kuolinsyylausunto ja perukirja tai suku- selvitys perunkirjoitusta varten.
11.3 Korvausvastuun jatkuminen
11.3.3 Työkyvyttömyyden jatkuminen
Työkyvyttömyyskorvausta koskevan hakemuksen osal- ta vakuutusyhtiö voi milloin tahansa työkyvyttömyyden jatkuessa:
11.3.3.1 vaatia, että vakuutettu suostuu vakuutusyh- tiön valitseman lääkärin tutkittavaksi, ja jos vakuutettu ei tällaiseen tutkimukseen saavu, korvauksen maksaminen lopetetaan; ja
11.3.3.2 vaatia, että vakuutettu toimittaa työnantajansa antaman todistuksen, joka osoittaa, että vakuutettu ei ole ollut työnantajan töissä ilmoitetun työkyvyttömyysajanjak- son alkamisen jälkeen.
11.3.4 Työttömyyden jatkuminen
Työttömyyden jatkuessa vakuutetun tulee toimittaa to- distus joko valtion tai yksityisen työttömyyskassan hänelle maksamasta työttömyyskorvauksesta ajalta, jolta hän hakee korvausta.
11.4 Korvauksen hakuaika
Korvausvaatimus tai ilmoitus sattuneesta vakuutustapah- tumasta on esitettävä AXAlle vuoden kuluessa siitä, kun korvauksenhakija on saanut tiedon vakuutuksen voimas- saolosta, vakuutustapahtumasta ja vakuutustapahtumasta aiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta ja viimeistään 10 vuoden kuluessa vahinkoseuraamuksesta.
11.5 Korvauksen maksuaika
Vakuutusyhtiö maksaa korvauksen 30 päivän kuluessa saatuaan riittävän selvityksen korvausvaatimuksen pe- rusteista. Jos korvauksen maksu viivästyy, vakuutusyhtiö maksaa korvaukselle viivästyskorkoa kulloinkin voimassa olevan korkolain mukaisesti.
11.6 Ilmoitukset OP:lle
AXA ilmoittaa OP:lle kaikista tämän vakuutuksen perus- teella tekemistään korvauspäätöksistä.
11.7 Korvauksen hakeminen
Työttömyys-, työkyvyttömyys- ja vakavan sairauden tur- vasta voit hakea korvauksia AXAn verkkopalvelusta. Muita korvauksia voi hakea vain korvauksenhakulomakkeella.
Korvaushakemuslomakkeita ja niihin liittyviä korvauksen- hakuohjeita on saatavana osuuspankkien konttoreista, osuuspankin verkkopalvelusta osoitteessa xx.xx tai AXAsta xxxxxxxxxxx XX 00, 00000 Xxxxxxxx, puh. 010 802 842.
Täytetyt korvaushakemukset lähetetään yllä mainittuun osoitteeseen merkinnöin AXA / Korvauspalvelut.
11.8 Valitusmenettely
Ensisijainen muutoksenhaku on pyytää hakemuksen uu- delleenkäsittelyä AXAssa.
Tämän jälkeen korvauspäätöksestä voi myös ottaa yhteyttä FINEen, joka antaa neuvontaa ja ratkaisusuo- situksia, osoite Xxxxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxxxx, puh. 09 6850 120, xxxx.xx/xxxxxxxxxxx tai ratkaisusuosituksia
antavaan kuluttajariitalautakuntaan, PL 306, 00531 Hel- sinki, verkossa: xxxxxxxxxxxxxx.xx. Vakuutusyhtiön korvaus- päätös sisältää tarkemmat muutoksenhakuohjeet.
Mikäli korvauksenhakija ei ole tyytyväinen vakuutusyhtiön tekemään korvauspäätökseen tai muuhun vakuutuk- senottajan, vakuutetun tai muun vakuutuskorvaukseen oikeutetun asemaan vaikuttavaan päätökseen, hänellä on oikeus panna vireille kanne Helsingin käräjäoikeudessa tai asuinpaikkansa yleisessä alioikeudessa 3 vuoden kuluessa siitä, kun hän on saanut kirjallisesti tiedon vakuutusyhtiön tekemästä päätöksestä.
12. Vakuutusmaksut
12.1 Vakuutusmaksun laskenta
Vakuutusmaksu määräytyy vakuutetun iän, valitun vakuu- tusmäärän ja turvan voimassaolon mukaan.
Vakuutusmaksua työttömyysturvasta ei veloiteta 60 ensimmäiseltä päivältä, koska vakuutuksenantajan vastuu työttömyysturvassa alkaa vasta 60 päivän kuluttua va- kuutussopimuksen voimaantulosta. Muiden turvien osalta vakuutusmaksua veloitetaan heti vakuutuksen alkamisesta lähtien.
Turvassa työkyvyttömyyden ja työttömyyden tai vakavan sai- rauden varalta vakuutusmaksu pysyy em. 60 päivän jälkeen samana vakuutuksen seuraavaan vuosipäivään asti, jonka jälkeen maksu muuttuu vuosittain. Yllä mainitun lisäksi va- kuutusmaksu muuttuu aina, kun vakuutuksesta maksetaan osakorvauksia. Tapaturmaisen pysyvän haitan ja kuoleman varalta otetun turvan vakuutusmaksu muuttuu joka kuu- kausi. Jos vakuutettu on valinnut turvan työkyvyttömyyden, työttömyyden, vakavan sairauden tai tapaturmaisen pysyvän haitan ja kuoleman varalta, muuttuu maksu kuukausittain.
Vakuutusmaksukauden pituus on yksi kuukausi.
12.2 Vakuutusmaksun maksaminen Vakuutusmaksu veloitetaan vakuutussopimuksessa maini- tulla tavalla.
Vakuutusmaksuja ei laskuteta yhtä pitkältä ajalta kuin miltä vakuutettu on oikeutettu työttömyys- tai työkyvyttö- myyskorvauksiin. Vakuutetun on kuitenkin maksettava ne vakuutusmaksut, jotka ovat jo ehtineet muodostua ennen myönteisen korvauspäätöksen tekemistä. Veloituksettomat vakuutuskaudet voivat näin ollen kohdistua korvausjakson jälkeisiin vakuutuskausiin.
Jos vakuutusmaksu myöhästyy yli 30 päivää, vakuutusyh- tiöillä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. Vakuutus ei kuitenkaan pääty, jos kaikki maksamattomat vakuutusmaksut maksetaan ennen irtisanomisajan päätty- mistä. Jos vakuutuksen irtisanomisen perusteena ollut muu kuin ensimmäinen suorittamatta jätetty vakuutusmaksu maksetaan kuuden kuukauden kuluessa vakuutuksen päät- tymisestä, vakuutus astuu uudelleen voimaan ja vakuutuk- senantajan vastuu alkaa maksua seuraavasta päivästä.
Jos vakuutusmaksun laiminlyönti on johtunut vakuu- tuksenottajan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa ilman omaa syytään, vakuutus päättyy irti-
sanomisesta huolimatta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta, mutta kuitenkin viimeistään 3 kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä.
12.3 Vakuutusmaksun palautus
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutusyhtiöt ovat ilmoittaneet kirjallisesti irtisanovansa vakuutuksen tai OP on irtisanonut luottosopimuksen ja ilmoittanut siitä vakuutusyhtiölle ja vakuutettu on tällöin elossa, vakuutusyhtiöt palauttavat maksetuista vakuutusmaksuista vakuutuksenottajalle sen osan, joka kohdistuu vakuutuksen irtisanomispäivän jälkei- seen vakuutusmaksukauteen.
Jos vakuutuksenottaja on ennenaikaisesti maksanut luot- tosopimuksen mukaisen velkansa OP:lle ja pankki on siitä ilmoittanut AXAlle, päättävät vakuutusyhtiöt tämän va- kuutuksen ja palauttavat vakuutuksenottajalle maksetuista vakuutusmaksuista sen osan, joka kohdistuu vakuutuksen päättymispäivän jälkeiseen vakuutusmaksukauteen. Jos vakuutus päättyy korvauspäätöksen vuoksi, mahdollinen palautus vastaa sitä osaa vakuutusmaksusta, joka kohdis- tuu vakuutuksen päättymispäivän jälkeiseen vakuutuskau- teen.
Palautusta ei makseta, jos se on vähemmän kuin 8 €.
13. Väärien ja vilpillisten tietojen antaminen
13.1 Vakuutetun tulee ennen vakuutuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset vakuutusyhtiöiden esittämiin kysymyksiin. Vakuutetun tulee vakuutuskauden aikana ilman aiheetonta viivytystä oikaista vakuutusyhtiöil- le antamansa, vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.
13.2 Jos vakuutettu on täyttäessään edellä mainittua velvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutussopimus ei sido vakuutusyhtiöitä. Vakuutusyhtiöillä on oikeus pitää vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.
13.3 Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedo- nantovelvollisuutensa ja vakuutusyhtiöt eivät olisi lainkaan myöntäneet vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi annettu, ovat vakuutusyhtiöt vastuusta vapaat.
13.4 Vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin tai vilpillisen menettelyn seuraamuksia voidaan sovitella, jos ne johtaisivat vakuutetun tai vakuutuskorvaukseen oikeu- tetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen.
13.5 Jos vakuutusyhtiöt saavat vakuutuksen voimassaoloai- kana tiedon siitä, että 13.1 kohdassa mainittu tiedonanto- velvollisuus on laiminlyöty kohdassa 13.3 mainitulla tavalla tai vakuutettu on antanut kohdan 13.6 mukaisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, vakuutusyhtiöt saavat irtisanoa vakuu- tuksen päättyväksi kuukauden kuluttua siitä, kun irtisano- mista koskeva ilmoitus on lähetetty vakuutuksenottajalle.
13.6 Jos vakuutettu hakiessaan korvausta on vilpillisesti antanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteellisia tietoja, joil- la voi olla merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai evätä sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.
13.7 Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evät- tävä tällä perusteella, otetaan huomioon, mikä merkitys sillä seikalla, jota vakuutetun antama tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuute- tun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
14. Vakuutustapahtuman aiheuttaminen
14.1 Vakuutetun aiheuttama vakuutustapahtuma Vakuutusyhtiö on vastuusta vapaa, jos vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.
Jos vakuutettu tekee itsemurhan, vakuutusyhtiö vastaa kuitenkin henkivakuutuksesta, jos vakuutusyhtiön vastuun alkamisesta on ennen itsemurhan tekemistä kulunut yli vuosi.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta, voidaan vakuutusyhtiön vastuuta alentaa sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.
14.2 Vakuutuskorvaukseen oikeutetun aiheuttama vakuutustapahtuma
Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu henkilö kuin va- kuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman, vakuutusyhtiö on häneen nähden vastuusta vapaa.
Jos henkilö on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on ollut sellaisessa iässä tai mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangais- tukseen rikoksesta, hän voi saada vakuutuskorvauksen
tai osan siitä ainoastaan, jos se katsotaan kohtuulliseksi ottaen huomioon ne olosuhteet, joissa vakuutustapahtuma on aiheutettu.
Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korvaukseen oikeutetuille se osa vakuutuskorvauksesta, jota ei makseta vakuutustapahtuman aiheuttajalle tai aiheuttajille.
15. Noudatettava laki
Tämän vakuutuksen ja sen ehtojen tulkintaan sovelletaan Suomen lakia.
16. Tietojen luovuttaminen
Vakuutettu valtuuttaa vakuutusyhtiöt, AXA:n, työnantajan- sa, entiset työnantajansa, työvoimaviranomaiset, työttö- myyskassat, Kansaneläkelaitoksen, lääkärit, sairaalat, ter- veyskeskukset, mielenterveystoimistot ja OP:n antamaan ja vastaanottamaan tietoja terveydestään ja ammatistaan sekä lisäksi muita tarvittavia tietoja korvaushakemuksen tueksi ja selvittämiseksi. Vakuutuksenantajilla on myös oi- keus luovuttaa asiaankuuluvia tietoja jälleenvakuuttajilleen, jos se on tarpeen jälleenvakuutuksen järjestämiseksi.
16.1 Henkilötietojen käsittely
Vakuutusyhtiöt ja AXA käsittelevät asiakkaidensa hen- kilötietoja henkilötietolain ja vakuutuslainsäädännön säännösten mukaisesti ja muutoinkin huolehtivat asiakkai- densa yksityisyyden suojan toteutumisesta henkilötietojen käsittelyssä. Vakuutusyhtiöt ja AXA käsittelevät asiakkai- densa henkilötietoja vakuutusasioiden hoitamista varten vakuutuksen elinkaaren eri vaiheissa kuten vakuutussopi- musta tehtäessä, vakuutuskauden aikana sekä korvaus- käsittelyssä. Tietoja hankitaan asiakkaalta itseltään, hänen valtuuttamiltaan tahoilta, julkisista viranomaisten pitämistä rekistereistä sekä luottotietorekisteristä.
Vakuutusyhtiölain vaitiolovelvollisuutta koskevasta sään- nöksestä johtuen vakuutusyhtiöt tai AXA eivät luovuta asiakkaitaan koskevia tietoja sivullisille paitsi asiakkaan suostumuksella tai silloin, kun tietojen luovuttaminen perustuu lain säännökseen.
Vakuutusyhtiöissä käytettävien henkilörekisterien tietosisäl- töön voi tutustua AXAn osalta osoitteessa xxx.xxxxxxxx.xxx/fi (ks. tietosuojaperiaatteet) tai yhtiön konttorissa ja OP-Hen- kivakuutuksen sekä Pohjola Vakuutuksen osalta osoitteessa xx.xx/xxxxxxxxxx tai esimerkiksi Osuuspankin tai Helsingin OP Pankki Oyj:n konttoreissa.
17. Verotus
Vakuutusyhtiöt maksavat työkyvyttömyys-, työttömyys-, pysyvän haitan- ja vakavan sairauden korvaukset vakuu- tetulle. Henkivakuutuskorvaus maksetaan vakuutetun määräämän edunsaajan tekemän korvaushakemuksen perusteella. Vakuutusyhtiöt tai OP Ryhmä eivät vastaa mistään veroista, joita vakuutetulle tai edunsaajalle kor- vauksen maksamisesta aiheutuu. Vakuutusyhtiöt suoritta- vat korvauksista kaikki lain vaatimat ennakonpidätykset.
18. Vakuutetun velvoitteet OP Ryhmään kuuluvia osuuspankkeja tai yhtiöitä kohtaan
Vakuutuksen nojalla maksettavat korvaukset eivät vaikuta vakuutetun luottosopimukseen perustuviin velvoitteisiin OP Ryhmään kuuluvia osuuspankkeja tai yhtiöitä kohtaan.
19. Vakuutuksen myöntävät yhtiöt
Henkivakuutuksen ja tapaturmaisen pysyvän haitan va- kuutuksen myöntää OP-Henkivakuutus. Työkyvyttömyys-, työttömyys- ja vakavan sairauden vakuutukset myöntää Pohjola Vakuutus.
20. Eräiden termien määrittelyjä
20.1 Palkansaaja
tarkoittaa henkilöä, joka tekee työtä korvausta vastaan toi- selle, (työnantajalle), tämän johdossa ja valvonnassa työso- pimuksen tai virkasuhteen nojalla. Virkaan ja virkasuh- teeseen voidaan ottaa, ja työsopimus voidaan tehdä, joko määräajaksi tai olemaan voimassa toistaiseksi. Palkan- saajan tulee työskennellä työsopimuksen tai virkasuhteen ehtojen mukaan vähintään 16 tuntia viikossa tai 64 tuntia kuukaudessa. Toimitusjohtajaa ei katsota palkansaajaksi vaan yritystoimintaa harjoittavaksi henkilöksi (ks. 20.3).
20.2 Määräaikainen työsopimus
tarkoittaa työsopimusta, jonka päättymisestä on sovittu sopimusta solmittaessa. Sopimusta on pidettävä mää- räajaksi tehtynä myös silloin, kun on sovittu määrätystä työstä tai työsuhteen kestoaika muutoin käy ilmi sopimuk- sen tarkoituksesta. Viran ja virkasuhteen määräaikaisuus käy ilmi viranomaisen antamasta nimityskirjasta tai viran- omaisen tekemästä nimityspäätöksestä.
Määräaikaisen työsopimuksen, viran ja virkasuhteen mää- räajan päättymisestä johtuvaa työttömyyttä ei korvata.
Mikäli vakuutetulla on ollut saman työnantajan kanssa vähintään kolme peräkkäistä vähintään vuoden kestävää määräaikaista palvelussuhdetta, sitä pidetään toistaiseksi voimassa olevana.
20.3 Yritystoimintaa harjoittava henkilö
tarkoittaa henkilöä, joka päätointaan varten on yrittäjien eläkelain (468/69) tai maatalousyrittäjien eläkelain (467/69) mukaisesti velvollinen ottamaan mainittujen eläkelakien mukaisen vakuutuksen sekä näiden lisäksi henkilöä,
20.3.1 joka työskentelee vähintään 16 tuntia viikossa tai 64 tuntia kuukaudessa; ja
20.3.2 joka työskentelee johtavassa asemassa osakeyh- tiössä, jossa hänellä itsellään on vähintään 15 % tai hänen perheenjäsenillään tai hänellä yhdessä perheenjäsentensä kanssa on vähintään 30 % osakepääomasta tai osakkeiden tuottamasta äänimäärästä tai muutoin vastaava määrää- misvalta; tai
20.3.3 joka työskentelee osakeyhtiössä, jossa hänellä itsellään tai hänen perheenjäsenillään tai hänellä yhdessä perheenjäsentensä kanssa on vähintään 50 % osake- pääomasta tai osakkeiden tuottamasta äänivallasta tai muutoin vastaava määräämisvalta; tai
20.3.4 joka edellä 20.3.2 tai 20.3.3 kohdassa säädetyllä tavalla työskentelee muussa yrityksessä tai yhteisössä, jos- sa hänellä tai hänen perheenjäsenillään tai heillä yhdessä katsotaan olevan mainituissa kohdissa sanottua vastaava määräysvalta.
20.3.5 Yrityksen toimitusjohtaja katsotaan näiden ehtojen mukaan yrittäjäksi.
20.4 Perheenjäsen
Kohdissa 20.3.2 ja 20.3.3 mainitulla ”perheenjäsenellä” tarkoitetaan yrityksessä työskentelevän henkilön avio- tai avopuolisoa ja henkilöä, joka on yrityksessä työskentele- välle henkilölle sukua suoraan ylenevässä tai alenevassa polvessa.
20.5 Suomalainen työnantaja
Kohdassa 7.5.3 mainitulla ulkomailla toimivalla suoma- laisella työnantajalla tarkoitetaan ulkomaille rekisteröityä tytäryhtiötä tai sivuliikettä, jonka emoyhtiö tai pääkonttori on rekisteröity Suomessa tai muuta suomalaista yhteisöä, joka toimii ulkomailla.
21. Vakuutusehtojen muuttaminen
Vakuutusyhtiöillä on oikeus kalenterivuoden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja, vakuutusmaksua sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on
21.3 uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen määräykset
21.4 ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos
21.5 vakuutuksen korvausmenon muutos.
Kuolemanvaraturvan osalta vakuutusehtoja tai vakuutus- maksua voidaan muuttaa vain edellyttäen, että
21.6 muutokseen on erityistä syytä yleisen vahinkokehi- tyksen tai korkotason muutoksen vuoksi
21.7 vakuutussopimuksen sisältö ei muutu olennaisesti alkuperäiseen sopimukseen verrattuna.
Vakuutusyhtiöillä on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopi- muksen keskeiseen sisältöön.
22. Vakuutuksen irtisanominen
22.1 Vakuutuksenottaja voi koska tahansa irtisanoa va- kuutuksen. Irtisanominen on tehtävä kirjallisesti.
22.2 Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus vakuu- tussopimuslain mukaisesti
21.2.1 Vakuutuskauden aikana
• jos vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä tai vakuutustapahtuman jälkeen antanut vääriä tai puut- teellisia tietoja (ks.13); tai
• jos vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutusta- pahtuman; tai
• vakuutusmaksun laiminlyönnin vuoksi (ks. 12.2);
21.2.2 tai päättyväksi kalenterivuoden lopussa viimeistään kuukautta ennen vakuutuksen voimassaolon päättymistä lähetetyllä irtisanomisilmoituksella.
Pohjola Vakuutus Oy, Y-tunnus 1458359-3 OP-Henkivakuutus Oy, Y-tunnus 1030059-2