SISÄLLYSLUETTELO
Vakuutusehdot 1.1.2024 • L2401
SISÄLLYSLUETTELO
Sporttiturva .......................................................................... 1 Yleiset sopimusehdot 2
SPORTTITURVA
1 Vakuutettu ja edunsaaja
Vakuutettuna on henkilö, jolle vakuutus on ostettu. Hoito- korvaus ja haittakorvaus maksetaan vakuutetulle.
Xxxxxxxxxxx kuolinturvan osalta ovat vakuutetun omaiset, ellei vakuutuksenottaja ole ilmoittanut muuta edunsaajaa vakuutuksenantajalle.
Edunsaajamääräys sekä sen muutokset tai peruutukset on tehtävä kirjallisesti vakuutusyhtiölle.
2 Voimassaolo
Vakuutus on voimassa tuoteoppaassa tai vakuutusso- pimuksessa mainitun urheilulajin otteluissa, kilpailuissa, harjoituksissa ja niihin välittömästi liittyvillä meno- ja paluumatkoilla valitun vakuutusvaihtoehdon mukaan tai tuoteoppaassa taikka vakuutussopimuksessa mainitus- sa laajuudessa. Tuoteoppaassa mainituissa alaryhmissä vakuutus on voimassa mahdollisesti myös muiden urhei- lulajien otteluissa, kilpailuissa ja harjoituksissa sekä niihin välittömästi liittyvillä matkoilla.
Kulut korvataan siltä osin kuin niistä ei ole tai ei olisi ollut oikeutta korvaukseen sairausvakuutuslain tai jonkin muun lain nojalla.
Vakuutusturva on voimassa tuoteoppaassa tai vakuutus- sopimuksessa ilmoitetun ajan.
Vakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa, ellei tuoteop- paassa tai vakuutussopimuksessa ole toisin mainittu.
3 Äkillinen tapahtuma ja sen rajoitteet
3.1 Äkillisellä tapahtumalla tarkoitetaan äkillistä tapahtumaa, joka aiheuttaa ruumiinvamman
3.2 Äkillisenä ruumiinvamman aiheuttavana tapahtumana ei korvata
• rasituskipua, -vammoja tai -sairauksia, esimerkiksi penikkatautia, jännetulehduksia tai jänteiden kiinnitys- kohtien tulehduksia
• vähitellen syntyviä kiputiloja, vammoja tai sairauksia
• sairauksia, esimerkiksi luu- tai rustosairauksia, nivelku- lumaa tai -tulehduksia taikka sydän- tai muita sairaus- kohtauksia
• nikamavälilevytyrää
• vatsa-, napa- tai nivustyrää
Edellä mainituista poiketen korvataan rasitusmurtuma tai sen esiaste, mikäli se ilmenee äkillisen tapahtuman yhteydessä.
4 Korvauslajit
4.1 Hoitokorvaus
Oikeus korvaukseen syntyy, kun vakuutetulle sattuneesta äkillisen tapahtuman aiheuttamasta ruumiinvammasta aiheutuu tutkimus- tai hoitokuluja. Vamman aiheuttaneen tapahtuman tulee sattua vakuutuksen voimassa ollessa. Korvausta maksetaan vain niistä kuluista, jotka ovat ai- heutuneet kolmen vuoden sisällä vamman aiheuttaneesta tapahtumasta, kuitenkin vain tuoteoppaassa mainittuun enimmäiskorvausmäärään asti. Hammasvammoissa ei ole enimmäiskorvausaikaa.
Omavastuu vähennetään kerran kutakin vamman aiheut- tanutta tapahtumaa kohti.
Kulun korvaamisen edellytyksenä on, että vamman tutki- mus tai hoito on lääkärin määräämä. Lisäksi tutkimusten ja hoitojen tulee olla yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen käsityksen mukaisia ja kysymyksessä olevan vamman hoidon kannalta välttämättömiä. Näiden aiheuttamista kuluista korvataan kohtuulliset
• maksut lääkärin tai terveydenhuoltoalan ammattihen- kilön suorittamista tutkimus- ja hoitotoimenpiteistä
• maksut apteekista myytävistä lääkevalmisteista ja haavasidoksista
• sairaalan hoitopäivämaksut
• maksut hammasvamman tutkimuksista ja hoidoista
• maksut korvattavan vamman takia tarvittavasta orto- pedisestä tuesta tai ortopedisestä sidoksesta
• maksut murtumasta tai leikkaus- taikka kipsaushoidosta toipumisen vaatimasta fysioterapiasta. Lisäksi fysiote- rapia korvataan polven ja olkapään vammoissa, joissa fysioterapiaa annetaan leikkaustoimenpiteen sijaan. Fy- sioterapiaa korvataan kuitenkin enintään 10 hoitokertaa äkillistä tapahtumaa kohti.
• maksut kyynär- tai kainalosauvojen vuokrasta
• maksut korvattavan toimenpiteen yhteydessä rikkilei- katuista vaatteista ja varusteista
• kohtuulliset matkakulut lähimpään hoitolaitokseen. Oman auton käyttämisestä korvataan ehtojen mukai- sina kohtuullisina tai välttämättöminä kuluina enintään sairasvakuutuslain perusteella annetussa Sosiaali- ja terveysministeriön asetuksessa määritelty moottoriajo- neuvon matkakustannusten määrä.
Vakuutusyhtiö voi valita missä lääkärikeskuksessa, sairaa- lassa tai hoitolaitoksessa tutkimus- ja hoitotoimenpiteet on suoritettava, ellei tämä aiheuta vakuutetulle kohtuutonta hankaluutta.
Vakuutuksesta ei korvata
• fysioterapeutin suorittamasta tutkimuksesta tai anta- masta hoidosta aiheutuneita kuluja, paitsi jos kyse on edellä mainitusta toipumisen vaatimasta tai leikkaustoi- menpiteen sijaan korvattavasta fysioterapiasta.
• jalkaterapeutin, toimintaterapeutin, puheterapeutin, ravitsemusterapeutin, psykologin, neuropsykologin, optikon, kiropraktikon, osteopaatin, naprapaatin tai hierojan taikka näihin rinnastettavan terveydenhuolto- alan ammattihenkilön suorittamasta tutkimuksesta tai hoidosta aiheutuneita kuluja
• psykoterapiasta tai siihen rinnastettavasta hoidosta aiheutuneita kuluja
• lääkinnällisistä välineistä, muista apuvälineistä ja tar- vikkeista tai tekojäsenistä aiheutuvia kuluja, paitsi edellä mainittuja ortopedisen tuen tai ortopedisen sidoksen kuluja taikka kyynär- tai kainalosauvojen vuokrakuluja
• välillisiä kuluja kuten majoitus- ja ateriakuluja
4.1.1 Xxxxxxxxxx hakeminen
Korvauksen hakijan tulee toimittaa vakuutusyhtiölle kirjallinen selvitys vammasta, tutkimuksista ja hoidoista. Tämä on tehtävä täyttämällä vahinkoilmoitus vakuutus- yhtiön verkkosivuilla. Pyydettäessä vakuutusyhtiölle on toimitettava myös muu korvausasian kannalta tarpeellinen selvitys. Lääkärinlausuntopalkkioita ei korvata vahin-
gon selvittelykuluina. Asiakirjat, selvitykset ja lausunnot korvauksenhakijan on hankittava ja toimitettava yhtiölle omalla kustannuksellaan.
Korvauksenhakijan tulee itse maksaa hoitokulut ja hakea niistä sairausvakuutuslain mukaiset korvaukset. Korvauk- senhakijan on pyydettäessä toimitettava vakuutusyhtiölle alkuperäiset kulutositteet.
4.2 Haittakorvaus
Oikeus haittakorvaukseen syntyy, kun vakuutetulle aiheu- tuu pysyvä haitta haittakorvauslajin voimassaoloaikana sattuneen äkillisen tapahtuman aiheuttaman ruumiinvam- man vuoksi ja pysyvä haitta on jatkunut kolme kuukautta.
Pysyvällä haitalla tarkoitetaan lääketieteellisesti arvioitua yleistä haittaa, joka vammasta aiheutuu vakuutetulle ja joka ei lääketieteellisen todennäköisyyden mukaan enää parane. Haittaa määritettäessä otetaan huomioon ainoas- taan vamman laatu. Vammautuneen yksilölliset olosuh-
teet, kuten ammatti tai harrastukset, eivät vaikuta haitan määritykseen.
Haitan suuruus määritetään äkillisen tapahtuman sattu- essa voimassa olleen työtapaturma- ja ammattitautilakiin perustuvan haittaluokitusasetuksen perusteella. Vammat on jaettu haittaluokkiin 1-20 siten, että haittaluokka 20 tarkoittaa suurinta haittaa ja haittaluokka 1 pienintä kor- vattavaa haittaa.
Täydestä eli haittaluokan 20 mukaisesta pysyvästä haitasta maksetaan kertakorvauksena äkillisen tapahtuman sattues- sa voimassa ollut vakuutusmäärä. Osittaisesta pysyvästä haitasta maksetaan kertakorvauksena niin monta kahdes- kymmenesosaa tästä vakuutusmäärästä kuin haittaluokka osoittaa.
Pysyvä haitta määritetään vamman muodostuttua lää- ketieteellisesti arvioiden pysyväksi aikaisintaan kolmen kuukauden ja viimeistään kolmen vuoden kuluttua ta- pahtumasta. Jos haitta muuttuu vähintään kaksi haitta- luokkaa ennen kuin kolme vuotta on kulunut tapahtuman sattumisesta, muutetaan korvauksen määrää vastaavasti. Maksettua korvausta ei kuitenkaan peritä takaisin.
4.2.1 Xxxxxxxxxx hakeminen
Korvauksenhakijan tulee toimittaa vakuutusyhtiölle kirjalli- nen selvitys äkillisen tapahtuman aiheuttamasta ruumiin- vammasta. Tämä on tehtävä täyttämällä vakuutusyhtiön vahinkoilmoitus, jonka on oltava vakuutusyhtiölle toimi- tettavan selvityksen mukana. Invaliditeettikorvauksen kä- sittelyä varten korvauksenhakijan on toimitettava pyydet- täessä vakuutusyhtiölle E-lääkärinlausunto, josta ilmenee vamman tilankuvaus. Lääkärin lausuntopalkkio korvataan vahingon selvittelykuluina ainoastaan, jos vakuutusyhtiö on erikseen pyytänyt toimittamaan lääkärinlausunnon.
4.3 Kuolinkorvaus
Xxxxxx kuolinkorvaukseen syntyy, kun vakuutettu kuolee kuolinkorvauslajin voimassaoloaikana sattuneen äkillisen tapahtuman aiheuttaman ruumiinvamman vuoksi.
Korvauksena maksetaan äkillisen tapahtuman sattuessa voimassa ollut vakuutusmäärä.Korvausta ei makseta, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen, kun äkillisestä tapahtumas- ta on kulunut kolme vuotta.
4.3.1 Xxxxxxxxxx hakeminen
Korvauksenhakijan tulee toimittaa vakuutusyhtiölle kirjalli- nen selvitys äkillisen tapahtuman aiheuttamasta ruumiin- vammasta. Kuolinkorvauksen käsittelyä varten korvauk- senhakijan on toimitettava vakuutusyhtiölle vakuutetun kuolintodistus ja virallinen selvitys edunsaajista. Lisäksi pyydettäessä vakuutusyhtiölle on toimitettava muu viran- omaisen selvitys kuoleman syystä. Asiakirjat, selvitykset ja lausunnot korvauksen hakijan on hankittava ja toimitettava yhtiölle omalla kustannuksellaan.
YLEISET SOPIMUSEHDOT
Xxxxxxx sopimusehtoja sovelletaan vakuutussopimuksen kaikkiin vakuutuksiin.
Yleiset sopimusehdot sisältävät olennaisilta osin vakuutus- sopimuslain (543/94) määräyksiä. Suluissa olevat pykälä- merkinnät viittaavat niihin vakuutussopimuslain säännöksiin, joissa käsitellään mainittuja asioita. Vakuutussopimukseen sovelletaan myös niitä vakuutussopimuslain säännöksiä, joita ei näihin yleisiin sopimusehtoihin ole kirjoitettu. Siltä osin
kuin nämä yleiset sopimusehdot poikkeavat vakuutussopi- muslain tahdonvaltaisista säännöksistä, sovelletaan vakuu- tussopimukseen näitä yleisiä sopimusehtoja
1 Käsitteet (2 § ja 6 §)
Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt vakuutuksenan- tajan kanssa vakuutussopimuksen.
Vakuutuksenantajana henkivakuutuksissa on OP-Henki- vakuutus Oy. Muissa vakuutuksissa vakuutuksenantajana on Pohjola Vakuutus Oy. Vakuutuksenantajista käytetään näissä ehdoissa nimitystä vakuutusyhtiö. Vakuutuskirjassa mainitaan sopimuksen vakuutuksenantajat.
Vakuutettu on se, joka on henkilövakuutuksen kohteena tai jonka hyväksi vahinkovakuutus on voimassa.
Vakuutuskausi on sovittu vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksen voimassaoloaika. Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei jompikumpi sopi- jaosapuoli irtisano sopimusta.
Vakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta vakuutusmaksu on säännöllisin väliajoin sovittu maksettavaksi.
Vakuutustapahtuma on se tapahtuma, jonka perusteella vakuutuksesta suoritetaan korvausta.
Vahinkovakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, joka otetaan esinevahingon, vahingonkorvausvelvollisuuden tai muun varallisuusvahingon aiheuttaman menetyksen korvaamiseksi.
Henkilövakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, jonka kohteena on luonnollinen henkilö.
Ryhmävakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, jossa va- kuutettuina ovat vakuutussopimuksessa mainitun ryhmän jäsenet ja jonka koko vakuutusmaksun maksaa vakuutuk- senottaja.
2 Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä
2.1 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus (22 §)
Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset vakuu- tusyhtiön esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksen- ottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutuskauden aikana ilman aiheetonta viivytystä oikaista vakuutusyhtiölle anta- mansa, vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.
2.2 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti vahinkovakuutuksessa (23 §, 34 §)
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään tie- donantovelvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutus- sopimus ei sido vakuutusyhtiötä. Vakuutusyhtiöllä on oikeus pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huo- limattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa vahinkovakuutuksessa, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merki- tys seikalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun anta- ma väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuute- tun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu
pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.
Esimerkiksi autovakuutuksessa ajoneuvon haltijaksi on il- moitettava vakuutuksenkohteen tosiasiallinen käyttäjä eikä omistajaksi tai haltijaksi saa ilmoittaa tosiasioita vastaama- tonta henkilöä (ns. bulvaani).
2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti henkilövakuutuksessa (24 §)
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään tie- donantovelvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutus- sopimus ei sido vakuutusyhtiötä. Vakuutusyhtiöllä on oikeus pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laimin- lyönyt tiedonantovelvollisuutensa henkilövakuutuksessa ja vakuutusyhtiö ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi annettu, on vakuutus- yhtiö vastuusta vapaa. Jos vakuutusyhtiö olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla kuin oli sovittu, vakuutusyhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa sovittua vakuutus- maksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutus olisi myönnetty.
Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraamukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai vakuu- tuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuutto- muuteen, niitä voidaan sovitella.
3 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo
3.1 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen (11 §) Vakuutusyhtiön vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yksilöllisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa silloin,
kun vakuutusyhtiö tai vakuutuksenottaja antaa tai lähettää hyväksyvän vastauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen.
Vakuutusyhtiön vastuun alkamisen edellytyksenä on va- kuutuskautta koskevan vakuutusmaksun suorittaminen
• aina, kun kyseessä on Sporttiturvavakuutus tai määrä- aikainen matkavakuutus,
• kun vakuutusyhtiö on asettanut jatkuvan matkava- kuutuksen voimaantulon edellytykseksi ensimmäisen vakuutuskauden maksun maksamisen tai
• kun siihen on erityisiä syitä esimerkiksi vakuutuksenot- tajan aikaisemman maksun laiminlyönnin vuoksi.
Maksamisedellytyksestä tehdään merkintä vakuutusmak- sua koskevaan laskuun.
3.2 Vakuutuksen myöntämisen perusteet Vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräytyvät va- kuutussopimuksen vuosipäivän mukaan. Jos sopimukseen
lisätään vakuutus, tämän vakuutuksen osalta vakuutus- maksu ja muut sopimusehdot määräytyvät lisätyn vakuu- tuksen alkamisajankohdan mukaan.
Henkilövakuutuksessa vakuutetun terveydentila arvioidaan ja ikä lasketaan vakuutushakemuksen antamisen tai jättä-
misen mukaisen ajankohdan terveydentilan ja iän perus- teella. Vakuutusyhtiö ei hylkää henkilövakuutusta koskevaa hakemusta sillä perusteella, että vakuutustapahtuma on sattunut tai sen henkilön, jolle vakuutusta haetaan, tervey- dentila on huonontunut sen jälkeen, kun hakemusasiakirjat on annettu tai lähetetty vakuutusyhtiöön.
3.3 Vakuutussopimuksen voimassaolo (16 § ja 17 §)
Vahinkovakuutusta koskeva vakuutussopimus on en- simmäisen vakuutuskauden päätyttyä voimassa sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai vakuutusyhtiö irtisano sopimusta.
Henkilövakuutusta koskeva vakuutussopimus on ensim- mäisen vakuutusmaksukauden päätyttyä voimassa sovitun vakuutusmaksukauden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai vakuutusyhtiö irtisano sopimusta. Tätä irtisanomisoi- keutta vakuutusyhtiöllä ei kuitenkaan ole henkivakuutuk- sessa eikä työkyvyttömyysvakuutuksessa johon sovelle- taan Myynnistä poistuneet vakuutukset -vakuutusehtoja.
Vakuutussopimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa 4.2 ja 14 mainituista syistä.
Vakuutus voi olla myös määräaikainen, jolloin se on voi- massa sovitun vakuutuskauden. Vakuutus voi kuitenkin päättyä kesken vakuutuskauden jäljempänä kohdissa 4.2 ja 14 mainituista syistä.
Jos määräaikaisessa matkavakuutuksessa paluu matkalta kotimaahan myöhästyy vakuutetusta riippumattomista syistä, pitenee vakuutuksen voimassaoloaika 48 tunnilla.
Liikennevakuutuksen yhteydessä otettava Kriisiturvava- kuutus on voimassa enintään yhtä kauan kuin vakuutuksen perusosana olevan liikennevakuutuskin.
4 Vakuutusmaksu
4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen (38 §) Vakuutusmaksu on suoritettava kuukauden kuluessa siitä, kun vakuutusyhtiö lähetti vakuutuksenottajalle vakuutus-
xxxxxx xxxxxxxx laskun tai tiedon maksun eräpäivästä.
Vakuutussopimuksen kaikkien vakuutusten maksut yh- distetään yhdeksi maksuksi, joka laskutetaan yhdessä tai useammassa erässä sopimuksen mukaan. Jos vakuutusso- pimuksen muutoksesta johtuvaa maksua ei ole yhdistetty aikaisemmin sovittuihin eriin, laskutetaan tämä maksu erikseen. Vakuutussopimukseen maksettu vakuutusmaksu jaetaan sopimuksen kaikkien vakuutusten hyväksi maksu- suorituksen ja veloituksen mukaisessa suhteessa niin, että kaikki jatkuvat vakuutukset ovat voimassa samaan päivä- määrään.
Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien vakuutus- yhtiön vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, vakuutuk- senottajalla on oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia hänen suorituksellaan lyhennetään. Vakuutuksenottajan maksusuoritus kohdistetaan vakuutussopimukseen kuitenkin ensisijaisesti maksetun laskun viitetietojen mukaisesti, ellei vakuutuksenottaja ole suorituksen yhteydessä kirjallisesti erikseen toisin määrännyt.
4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (39 §)
Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutusmaksun suorittamisen osittain tai kokonaan kohdassa 4.1 tarkoi- tetussa määräajassa, vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa koko vakuutussopimus päättyväksi 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. Irtisa-
nomisen voi suorittaa myös yksi kohdassa 1 mainituista vakuutusyhtiöistä toisen vakuutusyhtiön osalta.
Jos vakuutuksenottaja suorittaa koko vakuutusmaksun ennen irtisanomisajan päättymistä, vakuutus ei kuitenkaan pääty irtisanomisajan kuluttua. Vakuutusyhtiö mainitsee täs- tä mahdollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.
Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksenotta- jan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasias- sa omatta syyttään, vakuutus päättyy irtisanomisesta
huolimatta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä. Irtisanomisilmoi- tuksessa mainitaan tästä mahdollisuudesta vakuutuksen määräaikaiseen jatkumiseen. Vakuutuksenottajan on ilmoi- tettava kirjallisesti tässä tarkoitetusta maksuvaikeudesta vakuutusyhtiölle viimeistään irtisanomisaikana.
Jos vakuutusmaksua ei suoriteta edellä kohdassa 4.1 tarkoitetussa määräajassa, myöhästymisajalta on suoritet- tava korkolain mukaista viivästyskorkoa.
Vakuutusyhtiö on oikeutettu korvauksiin vakuutusmaksun perinnästä aiheutuneista kuluista perintälain mukaisesti. Jos vakuutusmaksu peritään oikeusteitse, on vakuutusyh- tiö oikeutettu lisäksi lain mukaisiin oikeudenkäyntimaksui- hin ja -kuluihin.
Vakuutusyhtiö voi siirtää saatavansa perittäväksi kolman- nelle osapuolelle.
4.3 Minimivakuutusmaksu
Vakuutuskaudelta veloitettava vakuutusmaksu veroineen on aina vähintään erikseen vakuutuskirjassa tai tuoteop- paassa vahvistetun vakuutuslajikohtaisen minimimaksun suuruinen.
Vakuutuskaudella tarkoitetaan korkeintaan yhden vuoden pituista ajanjaksoa, jonka vakuutus sopimuksen mukaan on kerrallaan voimassa.
4.4 Vakuutusmaksun palauttaminen sopimuksen päättyessä (45 §)
Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, va- kuutusyhtiöllä on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa. Muu osa jo suoritetus- ta vakuutusmaksusta palautetaan vakuutuksenottajalle.
Palautettavaa vakuutusmaksua määrättäessä voimassaolo- aika lasketaan päivinä sen vakuutuskauden mukaan, jota vakuutusmaksu koskee.
Vuodenaikahinnoiteltujen vakuutusten vuosimaksu ja- kaantuu eri kuukausille riskiä vastaavasti ja vakuutuksen päättyessä palautetaan jo suoritetusta vakuutuskauden maksusta sen loppuosa.
Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta jäljempänä tässä kohdassa mainituissa tilanteissa tai kun asiassa on mene- telty vilpillisesti kohdassa 2.2 tai 2.3 tarkoitetuissa tilan- teissa. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta erikseen, jos palautettava maksu on vähemmän kuin vakuutussopi- muslaissa mainittu euromäärä.
Ensimmäisen vakuutus- tai maksukauden vakuutusmaksu on kuitenkin aina vähintään vakuutuskirjassa tai tuoteop- paassa määritellyn minimimaksun suuruinen niissä vakuu- tuksissa, joissa vahinkoriski tai vakuutuksen hoitokulut ovat suurimmillaan vakuutuksen voimassaolon alkuvaiheessa. Myös ensimmäistä vakuutus- tai maksukautta seuraavilta kausilta voidaan periä vakuutuksen hoitokuluja vastaava minimimaksu.
4.5 Kuittaus palautettavasta maksusta Vakuutusyhtiö voi vähentää palautettavasta vakuutus- maksusta maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut
ja muut vakuutusyhtiön erääntyneet saatavat. Mittaturva- vakuutusten osalta kuittaus voidaan lisäksi tehdä kaikkien niiden vakuutusyhtiöiden osalta, jotka voivat olla vakuutuk- senantajana Mittaturvasopimuksessa.
5 Vakuutuksenottajan tiedonanto- velvollisuus vaaran lisääntymisestä (26 §, 27 § ja 34 §)
5.1 Vaaran lisääntyminen vahinkovakuutuksessa Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa vakuutusyhtiölle va- kuutussopimusta päätettäessä ilmoitetuissa olosuhteissa
tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa vakuutuskau- den aikana tapahtuneesta olennaisesta vahingonvaaraa lisäävästä muutoksesta, jota vakuutuksenantajan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta päätettäessä. Vakuu- tuksenottajan on ilmoitettava tällaisesta muutoksesta vakuutusyhtiölle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamisesta. Vakuutusyhtiö muistuttaa vakuutuksenottajaa tästä velvollisuudesta vuositiedotteessa.
Vaaraa lisääviä muutoksia voivat olla esimerkiksi vakuu- tuskohteen korjaus-, muutos- ja laajennustoimet, käytön muuttuminen sekä luovuttaminen muiden kuin vakuutettu- jen käyttöön kolmea kuukautta pidemmäksi ajaksi yhdenjak- soisesti tai siirtäminen muihin kuin kodinomaisiin tiloihin.
Ajoneuvovakuutusten osalta vaaraa lisääviä muutok- sia voivat olla lisäksi esimerkiksi ajoneuvon käyttötavan muutos luvanvaraiseen tai vuokrauskäyttöön, ajoneuvon
kotipaikkakunnan muutos tai ajoneuvon käyttö pääasialli- sesti ulkomailla tai ajoneuvon moottorin tehon lisääminen tai sen vaihto suuremmaksi.
Ammattivastuuvakuutuksen osalta vaaraa lisääviä muu- toksia voivat olla esimerkiksi toiminnan laadun tai laajuu- den muuttuminen.
Hevosvakuutusten osalta vaaraa lisääviä muutoksia voivat olla esimerkiksi siitoskäyttöön ilmoitetun hevosen ottami- nen kilpailukäyttöön.
Venevakuutuksen osalta vaaraa lisääviä muutoksia voivat olla esimerkiksi veneen käyttötavan muutos ammatti- tai vuokrauskäyttöön, veneen rakenteen muuttaminen kilpai- lukäyttöön tai veneen moottoritehon lisääminen yli 20 % vakuutussopimukseen ilmoitetusta määrästä.
Jos vakuutuksenottaja on vahinkovakuutuksessa tahalli- sesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä mer- kitys vahingonvaaraa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuute- tun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu
pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täydellisen tiedon vä- lillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.
5.2 Vaaran lisääntyminen henkilövakuutuksessa Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa vakuutusyhtiölle vakuu- tussopimusta päätettäessä ilmoitettujen ja vakuutusyhtiön
vastuun arvioimisen kannalta merkityksellisten vahingon- vaaraa lisäävien seikkojen kuten ammatin, harrastusten ja asuinpaikan muutoksista tai muun vakuutusturvan päät- tymisestä. Vaaraa lisäävä muutos voi myös olla esimerkiksi vakuutetun yhtäjaksoinen yli vuoden kestävä oleskelu ulko- mailla. Tällaisesta muutoksesta on ilmoitettava vakuutusyh- tiölle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamisesta. Terveydentilan muutoksia ei tarvitse ilmoittaa. Vakuutusyhtiö muistuttaa vakuutuksenot- tajaa ilmoitusvelvollisuudesta vuositiedotteessa.
Jos vakuutuksenottaja henkilövakuutuksessa on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa edellä mainitusta vaaran lisäänty- misestä ja vakuutusyhtiö ei asiantilan muuttumisen vuoksi olisi enää pitänyt vakuutusta voimassa, on vakuutusyhtiö vastuusta vapaa. Jos vakuutusyhtiö tosin olisi jatkanut va- kuutusta, mutta ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, vakuutusyhtiön vastuu rajoit- tuu siihen, mikä vastaa vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutusta olisi jatkettu.
Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraamukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai muun vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen koh- tuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella.
6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä vahinkovakuutuksessa
6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita (31 § ja 34 §)
Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutu- sehdoissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden nou- dattamisen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluohjeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuu- den laatu sekä olosuhteet muutoin.
6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelastamisvelvollisuus) (32 §, 34 § ja 61 §)
Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin va- kuutusyhtiön oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheuttajaa kohtaan. Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys. Jos vahinko on aiheu- tettu rangaistavalla teolla, vakuutetun tulee viivytyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomaisille ja vaatia oikeudessa rikoksentekijöille rangaistusta, jos vakuutusyhtiön etu sitä vaatii. Vakuutetun tulee muutoinkin noudattaa vakuutusyh- tiön vahingon torjumiseksi ja rajoittamiseksi antamia ohjeita.
Ajoneuvovakuutusten palo-, varkaus- ja ilkivaltavahingosta sekä yhteentörmäyksestä muun hirvieläimen kuin poron kanssa on vakuutetun heti ilmoitettava vahinkopaikkakun- nan poliisiviranomaiselle. Ulkomailla anastetusta tai katei- siin jääneestä ajoneuvosta on ilmoitettava myös Suomen
poliisiviranomaiselle. Jos vakuutusyhtiö niin vaatii, poliisi- tutkinta on pidettävä muulloinkin ja tätä koskeva pöytäkirja toimitettava vakuutusyhtiölle.
Ajoneuvon avainten tai vastaavien käynnistykseen tarvitta- vien laitteiden, kuten avainkorttien, kadotessa ajonestolaite täytyy ensi tilassa koodata siten, että kadonneita avaimia ei voi käyttää ajoneuvon käynnistämiseen. Ennen koodauksen suorittamista ajoneuvo on lukittava mekaanisella lukitus- laitteella, jota ei voida avata ajoneuvon kadoksissa olevalla avaimella.
Vakuutusyhtiö korvaa edellä mainitun pelastamisvelvolli- suuden täyttämisestä aiheutuneet kohtuulliset kustannuk- set, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin.
Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt edellä tarkoitetun pe- lastamisvelvollisuutensa, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa, onko korvausta alen- nettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuu- den laatu sekä olosuhteet muutoin.
6.3 Suojeluohjeiden ja pelastamisvelvollisuuden laiminlyönti vastuuvakuutuksessa (31 § ja 32 §)
Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huolimatto- muuden takia alenneta eikä evätä.
Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tai pelastamisvelvollisuutensa tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alko- holin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laimin- lyöntiin, korvausta voidaan alentaa tai se evätä.
Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeiden noudatta- misen tai pelastamisvelvollisuutensa törkeästä huolimat- tomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausai- neiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsi- neelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.
7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen
7.1 Vahinkovakuutus (30 § ja 34 §) Vakuutusyhtiö on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutusta- pahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä.
Harkittaessa, onko korvausta edellä mainituissa tapauk- sissa alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vakuutetun henkilön toimenpiteellä on ollut
vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuute- tun henkilön tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Jos moottoriajoneuvovakuutuksissa vakuutettu on ai- heuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, tai hänen kykynsä tehtävän vaatimiin
suorituksiin on tuntuvasti huonontunut muun huumaa- van aineen kuin alkoholin vaikutuksesta taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksesta, vahinko
korvataan vain siltä osin kuin muut olosuhteet ovat vaikut- taneet vahinkoon.
Jos vakuutettu on vahinkotapahtuman sattuessa kuljet- tanut ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus on ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 0,5 promillea tai että hänellä on vähintään 0,22 milligram- maa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, tai hänen kykyn- sä tehtävän vaatimiin suorituksiin on huonontunut muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksesta taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksesta, korvausta alennetaan sen mukaan, mikä oli hänen osuu- tensa vahinkoon.
Jos vastuuvakuutuksessa vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutustapahtumaan, vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai kon- kurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.
7.2 Henkilövakuutus (28 § ja 29 §) Vakuutusyhtiö on vastuusta vapaa, jos vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta, vakuutusyhtiön vastuuta voidaan alentaa sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.
Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu henkilö kuin vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtu- man, vakuutusyhtiö on häneen nähden vastuusta vapaa. Jos henkilö on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta tai, jos hän on ollut sellaisessa iässä tai mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta hän voi saada vakuutuskorvauksen tai osan siitä ainoastaan, jos se katsotaan kohtuulliseksi ottaen huomioon ne olosuhteet, joissa vakuutustapahtuma on aiheutettu.
Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korvaukseen oikeutetuille se osa vakuutuskorvauksesta, jota ei makseta vakuutustapahtuman aiheuttajalle tai aiheuttajille.
8 Samastaminen
vahinkovakuutuksessa (33 §)
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuutustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeen nou- dattamisesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön
1. joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuu- tuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hi- nattavasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-alukses- ta. Suostumuksella tarkoitetaan vakuutetun antamaa lupaa edellä mainitun kulkuvälineen kuljettamiseen tai muuhun käyttämiseen tai myös olosuhteista ilmenevää suostumusta.
2. joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuu- tetun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan tai
3. joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kans- saan.
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suojeluohjeen noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluoh- jeen noudattamisesta.
9 Edunsaajamääräys henkilövakuutuksessa
9.1 Edunsaaja
Vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä henkilö, jolla on vakuutuksenottajan tai vakuutetun sijasta oikeus suoritet- tavaan vakuutuskorvaukseen (edunsaaja). Vakuutuksen- ottaja voi muuttaa tai peruuttaa edunsaajamääräyksen, jos vakuutustapahtumaa, jossa määräys on tarkoitettu sovellettavaksi, ei ole sattunut.
Jos edunsaajamääräys on voimassa, ei vakuutetun kuole- man johdosta suoritettava vakuutuskorvaus kuulu vakuu- tetun kuolinpesään. Vakuutuskorvaus kuuluu vakuutetun kuolinpesään, jos edunsaajamääräystä ei ole eikä korvausta ole määrätty vakuutusehdoissa suoritettavaksi vakuutuksen- ottajalle.
9.2 Edunsaajamääräyksen muoto Edunsaajamääräys taikka sen peruuttaminen tai muut- taminen on mitätön, jollei siitä ole kirjallisesti ilmoitettu
vakuutusyhtiölle.
9.3 Edunsaajamääräyksen muoto ryhmävakuutuksessa
Edunsaajamääräyksestä sovitaan ryhmävakuutussopimuk- sessa vakuutusyhtiön ja vakuutuksenottajan kesken.
Edunsaaja voidaan muuttaa, jos muutosoikeudesta on sovittu ryhmävakuutussopimuksessa.
Jos edunsaajamääräys on voimassa, ei vakuutetun kuole- man johdosta suoritettava vakuutuskorvaus kuulu vakuu- tetun kuolinpesään. Vakuutuskorvaus kuuluu vakuutetun kuolinpesään, jos edunsaajamääräystä ei ole eikä korvausta ole vakuutusehdoissa määrätty suoritettavaksi vakuutuksen- ottajalle.
10 Korvausmenettely
10.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (69 § ja 72 §)
Korvauksen hakijan on viipymättä ilmoitettava vahinko- tapahtumasta vakuutusyhtiölle. Rikoksesta on viipymättä ilmoitettava tapahtumapaikan poliisiviranomaiselle.
Korvauksen hakijan on annettava vakuutusyhtiölle sellai- set asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen vakuutusyhtiön vastuun selvittämiseksi. Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko vakuu- tustapahtuma sattunut, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on suoritettava, kuka on kuljettanut ajoneuvoa ja onko alkoholilla tai muilla huumaavilla aineilla ollut osuutta vakuutustapahtuman syntyyn.
Asiakirjat ja selvitykset korvauksen hakijan on hankittava ja toimitettava yhtiölle omalla kustannuksellaan, ellei toisin ole sovittu. Korvauksen hakijan on säilytettävä asiakirjat ja tiedot vähintään kuusi kuukautta korvauksen hakemisen jälkeen ja toimitettava ne vakuutusyhtiölle pyydettäessä.
Vakuutettu ei saa esim. vahinkopaikalta poistumalla, muulla vahingon selvittelyä välttelevällä toiminnalla tai nauttimalla vahingon jälkeen alkoholia vaikeuttaa tai estää sellaisen
seikan selvittämistä, jolla voi olla merkitystä vakuutustapah- tumaa ja vakuutuksenantajan vastuuta arvosteltaessa.
Vakuutusyhtiölle on varattava tilaisuus ennen korjausta tarkastaa vahingoittunut omaisuus vahingon syyn selvit- tämiseksi ja sen toteamiseksi, onko kysymyksessä vakuu- tuksesta korvattava vahinko. Jos korjaukseen on ryhdytty ilman että vakuutusyhtiölle on varattu tarkastusmahdolli- suutta, korjaustyö tulee dokumentoida esim. kuvaamalla ja vaurioituneet osat säilyttämällä. Vahingoittunutta esinettä ei saa hävittää ilman erityistä syytä.
Vakuutusyhtiö ei ole velvollinen suorittamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.
Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioi- misen kannalta, voidaan hänen korvaustaan alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.
Korvauskäsittelyssä voidaan tarkistaa eri yhtiöille ilmoitet- tuja vahinkoja vahinkovakuutuksia koskevasta vakuutusyh- tiöiden yhteisestä tietojärjestelmästä. Vakuutusyhtiöllä on myös oikeus vahingon jälkeen selvittää ajoneuvon tietojär- jestelmään tallentuneet vika- ja ajotapahtumatiedot siltä osin kuin niiden selvittäminen on vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta tarpeellista.
10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §) Vakuutuskorvausta on haettava vakuutusyhtiöltä vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuk-
sen voimassaolosta, vakuutustapahtumasta ja vakuutusta- pahtumasta aiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta. Kor- vausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai jos vakuutus on otettu henkilövahingon tai vahingonkorvausvelvollisuuden varalta, vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta. Korvausvaati- muksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutustapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.
10.3 Kuittaus vakuutuskorvauksesta Vakuutusyhtiö voi vähentää korvauksesta maksamatto- mat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut vakuutusyhtiön
erääntyneet saatavat. Mittaturvavakuutusten osalta kuitta- us voidaan lisäksi tehdä kaikkien niiden vakuutusyhtiöiden osalta, jotka voivat olla vakuutuksenantajana Mittaturvasopi- muksessa.
10.4 Henkilöt, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa (62 §)
Omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa omistajan, omis- tuksenpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaranvastuu kohdistuu.
10.5 Pakotteiden vaikutus korvaukseen Vakuutusyhtiöllä, tämän tytäryhtiöillä tai paikallisen va- kuutuksen kirjoittavalla verkostokumppanilla ei ole velvol-
lisuutta suorittaa korvausta, vahingonkorvausta, torjunta- kuluja, selvitys- tai oikeudenkäyntikuluja taikka muitakaan taloudellisia resursseja, mikäli tällainen suoritus olisi Suomen valtion, Yhdistyneiden Kansakuntien, Euroopan Unionin, Amerikan Yhdysvaltojen tai Yhdistyneiden Kunin- gaskuntien taikka näiden toimivaltaisten viranomaisten tai toimielinten asettamien pakotteiden, muiden rajoittavien toimenpiteiden tai lainsäädännön vastainen.
10.6 Muutokset lainsäädännössä
Tätä ehtokohtaa noudatetaan vakuutuksessa, joka on alkanut 1.4.2022 tai sen jälkeen.
Lainsäädännön muuttuessa kesken vakuutuskauden siten, että vakuutusyhtiön vastuu kasvaa tai laajenee merkittä- västi siitä, mitä vastuu olisi ollut ennen muutosta, sovelle- taan lainsäädäntöä vakuutussopimukseen sellaisena kuin se oli voimassa vakuutuskauden alkaessa.
11 Muutoksen hakeminen vakuutus- yhtiön päätökseen (8 §, 68 § ja 74 §)
11.1 Itseoikaisu
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee virhet- tä vakuutusyhtiön päätöksessä, hänellä on oikeus saada lähempää tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. Vakuutusyhtiö oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.
11.2 FINE ja kuluttajariitalautakunta
FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonta (xxx.xxxx.xx) antaa maksutta riippumattomia neuvoja ja opastusta. FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja Vakuutuslautakunta antavat myös ratkaisusuosituksia riita-asioihin. FINE ei käsittele riitaa, joka on vireillä tai käsitelty kuluttajariitalau- takunnassa tai tuomioistuimessa.
Vakuutusyhtiön päätös voidaan saattaa ratkaistavaksi myös kuluttajariitalautakuntaan (xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx). Ennen asian viemistä kuluttajariitalautakunnan käsittelyyn kuluttajan tulee olla yhteydessä Kilpailu- ja kuluttajaviras- ton yhteydessä toimivaan kuluttajaneuvontaan (www.kkv. fi/kuluttajaneuvonta). Kuluttajariitalautakunta ei käsittele riitaa, joka on vireillä tai käsitelty Vakuutuslautakunnassa tai tuomioistuimessa.
11.3 Käräjäoikeus
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy vakuutusyhtiön päätökseen, hän voi panna vireille kanteen vakuutusyhtiötä vastaan.
Kanne vakuutusyhtiön tekemän päätöksen johdosta on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosai- nen sai kirjallisen tiedon vakuutusyhtiön päätöksestä ja tästä määräajasta. Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole.
Lautakuntakäsittelyt keskeyttävät kanneoikeuden vanhen- tumisen.
Venevahingoissa on hankittava ennen tuomioistuinkäsit- telyä Suomen Merivahingonlaskijan korvausselvitys (laki merivahingonlaskijan korvausselvityksestä merivakuutus- asioissa 10/1.53).
12 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus
(75 §)
Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta kor- vausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy va- kuutusyhtiölle sen suorittamaan korvausmäärään saakka.
Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenkilö- nä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkorvaus- lain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna hen- kilönä taikka ajoneuvon omistajana, haltijana, kuljettajana tai matkustajana, syntyy vakuutusyhtiölle takautumisoikeus
kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut va- hingon tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korvausvastuussa vahingosta huolimattomuudestaan riippumatta.
Jos vahinko on aiheutettu kuljetettaessa moottoriajoneu- voa, vakuutusyhtiöllä on edellä mainitun lisäksi oikeus vaa- tia takaisin vahingon johdosta suorittamansa korvaus, jos kuljettaja on aiheuttanut vahingon kuljettaessaan ajoneu- voa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus on ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä on vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, tai hänen kykynsä tehtävän vaatimiin suorituksiin on tuntuvasti huonontunut muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksesta taikka alkoholin ja muun huumaava aineen yhteisvaikutuksesta.
Henkilövakuutuksissa vakuutusyhtiöllä on oikeus vaatia kolmannelta henkilöltä takaisin vain sairauden tai tapa- turman aiheuttamista kustannuksista ja varallisuuden menetyksestä suoritettuja korvauksia.
Jos vahinko on aiheutunut moottoriajoneuvon liikenteeseen käyttämisestä, korvauksen vapaaehtoisesta vakuutukses- ta maksaneella vakuutusyhtiöllä on takaisinsaantioikeus liikennevakuutusyhtiötä kohtaan maksamansa korvauksen määrään asti.
13 Vakuutussopimuksen muuttaminen
13.1 Vahinkovakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (18 §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden aikana muut- taa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt koh- dassa 2.1 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa tai
2. vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuu- tuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5 tarkoitettu muutos.
Vakuutusyhtiö lähettää, ilman aiheetonta viivytystä saa- tuaan tiedon edellä mainitusta seikasta, ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.
13.2 Henkilövakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (20 §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden aikana muut- taa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan oikeita tai muuttuneita olosuhteita, jos
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, lai- minlyönyt kohdassa 2.1 tarkoitetun tiedonantovelvolli- suutensa ja vakuutusyhtiö, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla eh- doilla, kuin oli sovittu; tai
2. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpil- lisesti täyttäessään kohdassa 2.1 mainittua tiedonan- tovelvollisuuttaan ja vakuutus tästä huolimatta laimin- lyönnin seuraamusten sovittelun vuoksi kohdan 2.3 mukaan sitoo vakuutusyhtiötä tai
3. vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiöl- le sopimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5 tarkoitettu muutos ja vakuutusyhtiö olisi myöntänyt
vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla siinä tapauksessa, että va- kuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnettäessä.
Vakuutusyhtiö lähettää vakuutuksenottajalle, ilman aihee- tonta viivytystä saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta, ilmoituksen vakuutusmaksun tai ehtojen muutoksesta.
Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.
13.3 Jatkuvan vahinkovakuutuksen ja henkilö- vakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen kauden vaihtuessa (19 § ja 20 a §)
Ilmoitusmenettely
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja ja -maksua sekä muita sopimus- ehtoja, kun perusteena on
• uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen mää- räys
• oikeuskäytännön muuttuminen
• ennalta-arvaamaton olosuhteiden muutos (esimerkiksi kansainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtu- ma, suuronnettomuus)
• korvausmenon, kustannustason muutos tai maksettu- jen vakuutuskorvausten ja vakuutusmaksujen välisen suhteen muutos
• muutos sellaisessa seikassa tai olosuhteessa, jolla vakuutusyhtiön mukaan on vaikutusta vakuutusmak- sun suuruuteen ja vahinkoriskiin. Tällaisia voivat olla esimerkiksi muutokset vakuutuksenottajan, vakuutetun tai vakuutuksen kohteen omistajan tai haltijan iässä tai asuinpaikassa, vakuutuksen kohteen tai sen osan iässä, sijaintipaikassa, ominaisuuksissa, vakuutuspaikassa, vahinkohistoriassa tai vahinkokehityksessä.
Vakuutusyhtiöllä on lisäksi oikeus muuttaa vakuutusmak- sua määrittämällä erilaisia maksun määräytymisperusteita vahinkoriskien mukaan.
Henkilövakuutuksen vakuutusehtoja tai -maksuja ei kuitenkaan muuteta sen vuoksi, että vakuutetun tervey- dentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huonontunut tai vakuutustapahtuma on sattunut.
Henkivakuutuksessa vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuu- tusmaksukauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja ja
-maksua sekä muita sopimusehtoja, jos muutokseen on erityistä syytä
• yleisen vahinkokehityksen tai
• korkotason muutoksen vuoksi eikä vakuutussopimuk- sen sisältö olennaisesti muutu alkuperäisen sopimuk- seen verrattuna.
Vakuutusyhtiöllä on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin ja muihin sopimusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön.
Jos vakuutusyhtiö tekee vakuutussopimukseen edellä kuvattuja muutoksia, vakuutusyhtiö lähettää vakuutus- maksua koskevan laskun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuutusmaksu ja muut sopimus- ehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuk- senottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.
Muutos tulee voimaan sen vakuutuskauden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettä- misestä.
Vakuutussopimus voi lisäksi muuttua kohdan 13.4 indeksi- sääntöjen mukaisesti.
Vakuutusyhtiöllä on edellä esitetyn lisäksi oikeus tehdä muutoksia, jotka johtuvat vakuutukseen sisältyvistä bo- nus-, keskittäjä-, etu- tai omistaja-asiakkuussäännöistä tai muista vastaavista säännöistä. Vakuutusmaksuun vaikut- tavat myös mahdolliset asiakasedut ja alennukset, joiden suuruudet, antamisen perusteet sekä kesto- ja voimassa- oloajat voivat muuttua.
Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset
Jos vakuutusyhtiö muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja tai muita sopimusehtoja muissa kuin edellä luetelluissa
tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti mark- kinoidun edun, vakuutusyhtiön on kirjallisesti irtisanottava vakuutus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisano- mista koskeva ilmoitus lähetetään viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä. Irtisanomista edellyt- täviä ehtomuutoksia ei voi kuitenkaan tehdä henkivakuu- tukseen.
13.4 Indeksin vaikutus
Indeksin soveltumisesta vakuutukseen mainitaan aina vakuutuskirjalla. Vakuutus, jonka kohdalla vakuutuskirjassa ei ole mainintaa indeksistä, ei ole sidottu indeksiin.
Omakoti-vakuutuksessa vakuutusmaksut, enimmäiskor- vaukset ja omavastuut on sidottu rakennuskustannusin- deksiin. Kerros- ja rivitalojen koti-irtaimistojen ja huoneis- ton osien sekä varastoitujen koti-irtaimistojen vakuutusten vakuutusmaksut, enimmäiskorvaukset ja omavastuut on kuitenkin sidottu kuluttajahintaindeksiin.
Matkatavara-, pienvene-, vastuu- ja oikeusturvavakuutus- ten sekä Vuokranantajan vastuu-, oikeusturva- ja keskey- tysvakuutusten vakuutuskirjaan merkityt vakuutusmäärät on sidottu kuluttajahintaindeksiin. Kuluttajahintaindeksiin on sidottu myös vakuutuskirjassa mainittu omavastuu.
Metsä- ja metsäpalovakuutuksissa vakuutusmaksu on sidottu metsävakuutusmaksuindeksiin. Omavastuu on sidottu kuluttajahintaindeksiin.
Terveysvakuutuksen enimmäiskorvaukset on sidottu kuluttajahintaindeksin uusimman indeksisarjan terveyden hyödykeryhmän hintakehitykseen. Toimeentulovakuutuk- sen, Pohjola Matkustajavakuutuksen, henkivakuutuksen ja työkyvyttömyysvakuutuksen enimmäiskorvaukset ja korvausmäärät on sidottu kuluttajahintaindeksin uusim- man indeksisarjan hintakehitykseen. Jos kuitenkin kor- vausmäärä on iän mukaan aleneva henkivakuutuksessa ja työkyvyttömyysvakuutuksessa, indeksiin on sidottu vakuutusmaksu.
Vakuutukset joihin sovelletaan Xxxxxxxxx poistuneet vakuutukset -vakuutusehtoja
Henki-, työkyvyttömyys- ja matkustajavakuutusten va- kuutuskirjaan merkityt vakuutusmäärät on sidottu kulut- tajahintaindeksiin ja sairauskulu- ja tapaturmavakuutusten vakuutusmäärät kuluttajahintaindeksin terveyden- ja hyö- dykeryhmän hintakehitykseen. Jos kuitenkin vakuutusmäärä on iän mukaan aleneva tai korvauslajilla ei ole euromääräis- tä vakuutusmäärää, indeksiin on sidottu vakuutusmaksu.
Hoitokulu-, sairaanhoito-, sairauskulu- ja tapaturmavakuu- tuksissa omavastuun euromäärä sekä vakuutusmaksu on sidottu kuluttajahintaindeksin terveyden- ja hyödykeryhmän hintakehitykseen.
Vahinkovakuutuksissa irtaimiston omaisuus-, matkatava- ra-, vastuu- ja oikeusturvavakuutusten vakuutuskirjaan merkityt vakuutusmäärät on sidottu kuluttajahintaindek- siin. Rakennuksen omaisuusvakuutuksen vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on sidottu rakennuskustannusin- deksiin. Täysarvoon perustuvassa omaisuusvakuutuksessa on vakuutusmaksu sidottu irtaimiston osalta kuluttajahin- taindeksiin ja rakennuksen osalta rakennuskustannusin- deksiin. Irtaimiston omaisuusvakuutuksen vakuutuskirjaan merkitty enimmäiskorvausmäärä on sidottu kuluttajahin- taindeksiin. Kuluttajaindeksiin on sidottu myös vakuutus- kirjassa mainittu omavastuu.
13.4.1 Vakuutusmäärän sitominen indeksiin
Vertailuindeksinä käytetään vakuutuskauden alkamispäivää neljä kuukautta aikaisemman kalenterikuukauden indeksiä. Vakuutuskirjaan merkittyä vakuutusmäärää muutetaan jokaisen vakuutuskauden alussa yhtä monta prosenttia kuin vertailuindeksi poikkeaa aikaisemmin käytetystä vertailuin- deksistä.
Vakuutuskauden alusta lukien erääntyvä vakuutusmaksu muutetaan tarkistettua vakuutusmäärää vastaavaksi.
Vakuutusmäärä pyöristetään lähimpään täyteen euroon.
Vahinkovakuutuksessa vakuutusmäärä vahinkohetkellä on yhtä monta prosenttia vakuutuskirjaan merkitystä vakuutus- määrästä kuin vahinkopäivää neljä kuukautta aikaisemman kalenterikuukauden indeksi on viimeksi käytetystä vertai- luindeksistä. Vakuutusmäärä on tällöin kuitenkin enintään 15 % suurempi kuin vakuutuskirjaan merkitty tai edellisen vakuutuskauden alussa tarkistettu vakuutusmäärä.
13.4.2 Vakuutusmaksun sitominen indeksiin
Vertailuindeksinä käytetään vakuutuskauden alkamis- päivää edeltäneen kalenterivuoden syyskuun indeksiä. Metsävakuutuksissa vertailuindeksinä käytetään kuitenkin vakuutuskauden alkamispäivää edeltäneen kalenterivuoden indeksiä. Vakuutusmaksua muutetaan jokaisen vakuutus- kauden alussa yhtä monta prosenttia kuin vertailuindeksi poikkeaa aikaisemmin käytetystä vertailuindeksistä.
Vakuutusmäärään perustuvissa vakuutuksissa vakuutus- kauden vakuutusmäärä muuttuu vastaamaan tarkistettua vakuutusmaksua.
Kun korvausmäärä on iän mukaan aleneva henkivakuu- tuksessa ja työkyvyttömyysvakuutuksessa, määräytyy korvausmäärä vakuutusmaksun perusteella. Korvausmää- rän perusteella lasketaan erikoisvastuumaksu.
13.4.3 Omakoti-vakuutuksen enimmäiskorvausmäärän sitominen indeksiin
Vertailuindeksinä käytetään vakuutuskauden alkamispäivää edeltäneen kalenterivuoden syyskuun indeksiä. Vakuutus- kirjaan merkittyä rakennuksen, irtaimiston ja huoneiston osien enimmäiskorvausmäärää muutetaan jokaisen vakuu- tuskauden alussa yhtä monta prosenttia kuin vertailuindeksi poikkeaa aikaisemmin käytetystä vertailuindeksistä.
Enimmäiskorvausmäärä pyöristetään lähimpään täyteen euroon.
13.4.4 Terveysvakuutuksen, toimeentulovakuutuksen, Pohjola Matkustajavakuutuksen, henkivakuutuksen ja työkyvyttömyysvakuutuksen enimmäiskorvausten ja korvausmäärien sitominen indeksiin.
Vertailuindeksinä käytetään vakuutuskauden alkamispäivää edeltäneen kalenterivuoden syyskuun indeksiä. Vakuutus- kirjaan merkittyjä enimmäiskorvauksia ja korvausmääriä muutetaan jokaisen vakuutuskauden alussa yhtä monta
prosenttia kuin vertailuindeksi poikkeaa aikaisemmin käy- tetystä vertailuindeksistä.
Vakuutusmaksut sekä henkivakuutuksessa ja työkyvyt- tömyysvakuutuksessa myös erikoisvastuumaksun osuus muutetaan tarkistettua korvausmäärää vastaavaksi.
Enimmäiskorvaukset ja korvausmäärät pyöristetään lä- himpään täyteen euroon.
13.4.5 Vahinkovakuutusten ja henkilövakuutusten, joihin sovelletaan Xxxxxxxxx poistuneet vakuutukset
-vakuutusehtoja, enimmäiskorvausmäärän sitominen indeksiin
Vertailuindeksinä käytetään vakuutuskauden alkamis- päivää edeltäneen kalenterivuoden syyskuun indeksiä. Vakuutuskirjaan merkittyä vahinkovakuutuksen irtaimiston täysarvovakuutuksen enimmäiskorvausmäärää muutetaan jokaisen vakuutuskauden alussa yhtä monta prosenttia kuin vertailuindeksi poikkeaa aikaisemmin käytetystä vertailuindeksistä.
Enimmäiskorvausmäärä pyöristetään lähimpään täyteen 10 euroon.
13.4.6 Omavastuun sitominen indeksiin
Vertailuindeksinä käytetään vakuutuskauden alkamispäivää edeltäneen kalenterivuoden syyskuun indeksiä. Vakuutus- kirjaan merkittyä omavastuuta muutetaan jokaisen vakuu- tuskauden alussa yhtä monta prosenttia kuin vertailuindeksi poikkeaa aikaisemmin käytetystä vertailuindeksistä.
Omavastuu pyöristetään lähimpään täyteen euroon.
14 Vakuutussopimuksen päättyminen
14.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (12 §)
Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana. Irtisano- minen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt myö- hempää vakuutuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty vakuutusyhtiölle. Irtisanomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos vakuutussopimuksen sovittu voimassaoloaika on lyhyempi kuin 30 päivää.
Yhdelle vakuutuksenantajana olevalle yhtiölle suoritettu irti- sanominen on pätevä myös toisen vakuutuksenantajayhtiön osalta.
14.2 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden aikana (15 §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana, jos
• vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja jos vakuutusyhtiö oikean asianlaidan tuntien ei olisi vakuu- tusta myöntänyt
• vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutus- kauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahin- gonvaaraa lisäävä muutos, jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta päätettäessä
• vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen
• vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta aiheuttanut vakuutustapahtuman tai
• vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta.
14.3 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutuskauden aikana (17 §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana tai irtisanoa Sporttiturvava- kuutuksen vakuutusturva yksittäisen vakuutetun osalta vakuutuskauden aikana, jos
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huoli- mattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyö- nyt kohdassa 2.1 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa ja vakuutusyhtiö ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi annettu
2. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpil- lisesti täyttäessään kohdassa 2.1 mainittua tiedonan- tovelvollisuuttaan ja vakuutussopimus tästä huolimatta kyseisen kohdan perusteella sitoo vakuutusyhtiötä
3. vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on va- kuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5 tarkoitettu muutos eikä vakuutusyhtiö olisi myöntänyt vakuutusta siinä tapauksessa, että vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnettäessä
4. vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapah- tuman
5. vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut vakuutusyhtiölle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta.
14.4 Menettely vakuutusyhtiön irtisanoessa vakuutuksen kesken kauden
Vakuutusyhtiö suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeut- tavasta perusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.
Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmak- sun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan
4.2 mukaisesti.
14.5 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vahinkovakuutus kauden lopussa (16 §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päätty- väksi vakuutuskauden lopussa. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Irtisanomista koskeva ilmoitus lähetetään viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.
14.6 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa henkilövakuutus kauden lopussa (17a §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa henkilövakuutus päät- tyväksi vakuutusmaksukauden lopussa. Jos vakuutusmak- sukausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, vakuutusyhtiöllä on vastaavasti oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi kalenterivuoden lopussa. Irtisanomisilmoitus lähetetään viimeistään kuukautta ennen vakuutusmak- sukauden päättymistä tai, jos vakuutusmaksukaudesta ei ole sovittu, viimeistään kuukautta ennen kalenterivuoden päättymistä. Ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste.
Vakuutusta ei kuitenkaan irtisanota sen vuoksi, että va- kuutetun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huonontunut, eikä sen vuoksi, että vakuutustapahtuma on sattunut.
Tätä irtisanomisoikeutta vakuutusyhtiöllä ei kuitenkaan ole henkivakuutuksessa tai työkyvyttömyysvakuutuksessa.
14.7 Omistajan vaihdos (63 §)
Jos vakuutettu omaisuus siirtyy muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen, tämän kuolinpesälle tai osamaksulla myydyn ajoneuvon haltijan muuttuessa omistajaksi, tämän omaisuuden vakuutus päättyy. Jos vakuutustapahtuma sattuu 14 päivän kuluessa omistus- oikeuden siirtymisestä, uudella omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän ole ottanut omaisuudelle vakuutusta.
Vakuutussopimus lakkaa ajoneuvojen yhdistelmävakuutuk- siin kuuluvissa oikeusturva- ja keskeytysvakuutuksissa, jos vakuutettu omaisuus siirtyy uudelle omistajalle.
14.8 Henkivakuutuksen päättymisilmoitus (21 §) Jos henkivakuutus on ollut voimassa yli vuoden ajan, va- kuutusyhtiö lähettää viimeistään kuukautta ja aikaisintaan
kolmea kuukautta ennen voimassaoloajan päättymistä va- kuutuksenottajalle muistutuksen vakuutuksen päättymisestä.
Jos vakuutusyhtiö laiminlyö tämän muistutuksen lähet- tämisen, henkivakuutuksen voimassaolo jatkuu. Vakuutus päättyy kuitenkin kuukauden kuluttua siitä, kun myö- hästynyt muistutus on lähetetty vakuutuksenottajalle ja viimeistään kuuden kuukauden kuluttua henkivakuutuksen voimassaoloajan päättymisestä.
15 Digitaaliset palvelut
Jos vakuutuksenottaja on solminut henkilöasiakkaan digitaalisia palveluita koskevan sopimuksen, vakuutuk- senottaja voi hoitaa vakuutuksiinsa liittyvää asiointia OP:n digitaalisissa palveluissa, esimerkiksi xx.xx -palvelussa.
Asiointi on mahdollista OP:n määrittelemässä laajuudessa. Asiointi voi mahdollistaa mm. oikeuden katsella voimas- sa olevien vakuutusten tietoja tai ilmoittaa vahingoista.
Vakuutuksenottajan käyttäessä OP:n digitaalisia palveluja vakuutusasioidensa hoitamiseen, sovelletaan vakuutukseen näiden vakuutusehtojen lisäksi henkilöasiakkaan digitaalisia palveluita koskevan sopimuksen yleisiä ehtoja, jotka asiakas saa sopimuksen solmiessaan.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus lähettää kaikki vakuutuk- siin liittyvät tiedot, kuten päätökset, viestit, ilmoitukset, vastaukset, muutokset ja irtisanomiset vain sähköisesti
OP:n verkko- ja mobiilipalveluihin. Vakuutuksenottajalla on oikeus saada edellä mainitut tiedot postitse kohtuullisessa ajassa sen jälkeen, kun hän on ilmoittanut vakuutusyhtiölle, että haluaa tiedot postitse.
16 Lakisääteinen oikeus profilointiin
Vakuutusyhtiöllä on oikeus profiloitiin suorittaessaan vakuutusyhtiölaissa ja muussa sääntelyssä määriteltyjä riskienhallinnallisia tehtäviään.
17 Sovellettava laki ja laskuperusteet
Kaikissa vakuutuksissa sovelletaan Suomen lakia ja hen- kilövakuutuksissa lisäksi vakuutusyhtiölain edellyttämiä laskuperusteita.
Pohjola Vakuutus Oy, Y-tunnus 1458359-3