VAKUUTUSEHDOT

1

VAKUUTUSEHDOT

SISÄLLYSLUETTELO

KOTIVAKUUTUS
1 VAKUUTUKSEN VOIMASSAOLO	6
1.2 Vakuutuksen voimassaolo	6
1.2.1 Rakennus	6
1.2.2 Irtaimisto	6
1.2.3 Voimassaolo vakuutuspaikan ulkopuolella	7
1.2.4 Voimassaolo muuton aikana	7
2 MUITA VAKUUTUSTURVIIN LIITTYVIÄ SÄÄNNÖKSIÄ	8
2.1 Vakuutetut	8
2.2 Vakuutusmaksun määräytyminen	8
2.3 Indeksitarkistukset	8
3 VAKUUTUKSEN KOHDE	8
3.1 Rakennus	8
3.2 Irtaimisto	10
3.3 Nimetty esine	11

4 VAKUUTUSTURVAT	11
4.1 Paloturva	11
4.2 Tulvaturva	11
4.3 Rikkoutumisturva	12
4.4 Luonnonilmiöturva	12
4.5 Rikosturva	13
4.6 Vuototurva	13
4.7 Asumisen keskeytysturva	14
4.8 Psykoterapiaturva luonnonkatastrofi-, palo- ja rikosvahingoissa	14
4.9 Matkatavaraturva	15
4.10 Turva vahingonkorvausvastuun varalle	16
4.11 Turva oikeudenkäyntikulujen varalle	16

Voimassa 1.9.2016 alkaen.

5 VAKUUTUSTURVIIN LIITTYVÄT RAJOITUKSET	17
6 OMAISUUSVAHINKOJEN KORVAAMINEN	19
6.1 Korvauksen hakeminen	19
6.2 Korvauksen enimmäismäärä	19
6.3 Matkatavaroiden korvaaminen	19
6.4 Korvauksen suorittamisvaihtoehdot	20
6.4.1 Korjaaminen	20
6.4.2 Kertakorvaus	20
6.4.3 Tilalle hankkiminen	20
6.5 Omavastuu ja muut vähennykset	20
6.5.1 Vähennysten laskemisjärjestys	20
6.5.2 Verolainsäädännön vaikutus	21
6.5.3 Ikävähennys	21
6.5.4 Omavastuu	21
6.6 Korvaamisen rajoitukset	22

6.7 Rakennuksen korvaaminen	23
6.7.1 Rakennuksen hinnan arvioiminen	23
6.7.2 Rakennuksen vahingon määrän laskeminen ja korvaamisen edellytykset	23
6.7.3 Rakennuksen toimintaa palvelevan LVISA-tekniikan rikkoutumisesta aiheutuneet vuotovahingot	25
6.7.4 LVISA-tekniikan ja -laitteiden ikävähennykset	25
6.7.5 Maaperän ja puutarha-alueen korvaaminen	26
6.8 Irtaimiston korvaaminen	27
6.8.1 Irtaimen esineen hinnan arvioiminen	27
6.8.2 Irtaimen esineen vahingon määrän laskeminen	27
6.8.3 Vuokrattu tai lainattu omaisuus	29
6.8.4 Huoneiston kiinteä sisustus	29

7 SUOJELUOHJEET	30
7.1 Paloturvallisuus	30
7.2 Suojelutoimet murtoja ja varkauksia vastaan	31
7.3 Suojelutoimet vuotovahinkoja vastaan	32
7.4 Suojelutoimet tulva- ja luonnonilmiövahinkoja vastaan	33
7.5 Suojelutoimet kuljetusvahinkoja vastaan	34

YKSITYISHENKILÖN VASTUUVAKUUTUSEHDOT
34

YKSITYISHENKILÖN OIKEUSTURVAVAKUUTUSEHDOT
40

1 VAKUUTUKSEN VOIMASSAOLO	34
1.1 Vakuutetut	34
1.2 Vakuutuksen voimassaolo	34
1.3 Vakuutusmaksun määräytyminen	34
1.4 Indeksitarkistukset	35
2 KORVATTAVAT VAHINGOT	35

1 VAKUUTUKSEN VOIMASSAOLO	40
1.1 Vakuutetut	40
1.2 Vakuutuksen voimassaoloalue ja tuomioistuimet	40
1.3 Vakuutusmaksun määräytyminen	41
1.4 Indeksitarkistukset	41
2 KORVATTAVAT VAHINGOT	41

3 VAKUUTUSTURVAN RAJOITUKSET
36

4 VAHINKOJEN KORVAAMINEN 38

5 VAHINGON SELVITTÄMINEN 38

3 VAKUUTUSTURVAN RAJOITUKSET 41

4 VAHINKOJEN KORVAAMINEN	43
4.1 Vakuutustapahtuma	43
4.2 Vakuutustapahtuman syntymisajankohta ja vakuutuksen voimassaoloaika	44
4.3 Xxxxxxxx etu	44
4.4 Korvattavat kustannukset	44
4.4.1 Riita- ja hakemusasia	45
4.4.2 Rikosasia	45
4.4.3 Muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen	45

4.5 Xxxxxxxxxx määrä ja sen laskeminen	46
4.5.1 Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata	46
4.6 Korvaamistapa	48
4.7 Omavastuu ja muut vähennykset	48
4.7.1 Omavastuu	48
4.7.2 Henkilön menettelyn vaikutus	48
4.7.3 Verolainsäädännön vaikutus	49
4.7.4 Vähennysten laskemisjärjestys	49

1 VAKUUTUKSEN VOIMASSAOLO

Kotivakuutukseen voi sisältyä rakennus- ja irtaimistovakuutus. Vakuutuskirjaan on merkitty valitut vakuutukset, niihin valitut turvat, vakuutusmäärät ja omavastuut. Vakuutusturva muodostuu vakuutuskirjaan merkityn sopimuksen sisällöstä, POP Koti -vakuutusehdoista ja POP Vakuutuksen yleisistä sopimusehdoista.

1.1 Vakuutuksen voimassaolo

Vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkittyjen valittujen turvien mukaisesti. Korvaus maksetaan vakuutustapahtuman sattumishetkellä voimassa olevien vakuutusehtojen ja yleisten sopimus- ehtojen mukaisesti. Korvaaminen edellyttää, että vakuutustapahtuma

on sattunut vakuutusturvan voimassaoloaikana.

1.2.1 Rakennus

Rakennuksen vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä vakuutuspaikassa olevassa rakennuksen sijaintipaikassa.

1.2.2 Irtaimisto

Irtaimiston vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä vakuutuspaikassa ja sen käyttöön liittyvissä säilytystiloissa. Omakotitalossa ja vapaa-ajan rakennuksessa tämä tarkoittaa, että vakuutus on voimassa omakotitalossa ja vapaa-ajan rakennuksessa sekä rakennuksen käyttöä palvelevissa samalla piha- alueella olevissa rakennuksissa. Vuokra- tai osakehuoneistossa irtaimiston vakuutus on voimassa vakuutuskirjassa mainitussa asuinhuoneistossa ja sen käyttöön liittyvissä säilytystiloissa.

Omakotitalon irtaimistovakuutus on voimassa myös asunnon hallintaan ja käyttöön välittömästi liittyvissä asunnon ulkopuolisissa varastoissa.

Kerros-, rivi- tai paritalojen kellarikomeroissa ja muissa asunnon hallintaan ja käyttöön välittömästi liittyvissä asunnon ulkopuolisissa varastoissa säilytettävä irtaimisto sisältyy vakuutukseen enintään 10 prosenttiin vakuutukseen valitusta irtaimiston vakuutusmäärästä. Kodin ulkopuolisissa säilytystiloissa irtaimistolle sattuvissa vahingoissa korvausta maksetaan enintään 10 prosenttia irtaimistovakuutuksen vakuutusmäärästä vakuutustapahtumaa kohti.

Kiinteät sisusteet

Asuinhuoneiston kiinteällä sisustuksella tarkoitetaan asunto-osakeyhtiölain

4 luvun tai vastaavan myöhemmän lain mukaista osakkeenomistajan

kunnossapitovastuulla olevaa omaisuutta sekä huoneistossa tehtyjä sisustus- ja parannustöitä.

Näitä ovat esimerkiksi

• kiinteät kalusteet, kuten keittiön kaapistot ja kylpyhuoneen kalusteet

• pinnoitteet, kuten kaakelit, parketit ja tapetoinnit

• huoneistokohtaiset jälkeenpäin asennetut saunat ja ilmastoinnit.

Kiinteiden sisusteiden osalta korvausta maksetaan enintään 10 prosenttia irtaimistovakuutuksen vakuutusmäärästä vakuutustapahtumaa kohti. Huoneiston kiinteän sisustuksen vakuuttaminen edellyttää samassa vakuutuspaikassa voimassa olevaa irtaimiston vakuutusta. Jos irtaimiston vakuutus päättyy, myös huoneiston kiinteiden sisusteiden vakuutus päättyy.

Yhtiöjärjestyksessä sovitut laajennukset eivät sisälly kiinteisiin sisustuksiin.

1.2.3 Voimassaolo vakuutuspaikan ulkopuolella

Vakuutuspaikasta tilapäisesti muualle siirretty irtaimisto on vakuutettuna Suomessa enintään 12 kuukautta.

Tilapäisesti pois siirretty irtaimisto on vakuutettuna Suomessa enintään 10 000 euroon saakka. Tätä

enimmäiskorvausmäärää ei sovelleta niissä tilanteissa, joissa tilapäisesti muualle siirretty irtaimisto on varastoituna vakuutuspaikan ulkopuolelle tästä vakuutuksesta korvattavan vahingon vuoksi.

Jos vakuutukseen on valittu matkatavaraturva, matkalle mukaan otetut matkatavarat ovat vakuutettuina Suomessa ja ulkomailla enintään kolme kuukautta matkan alkamisesta. Kaikkien yhdessä matkustavien perheenjäsenten osalta matkatavarat ovat vakuutettuina enintään 2 000 euroon saakka matkaa kohden ilman omavastuuta.

1.2.4 Voimassaolo muuton aikana

Muutettaessa Suomessa vakinaisesta asunnosta toiseen vakinaiseen asuntoon on irtaimiston vakuutus voimassa vakuutuskirjassa merkittyyn vakuutusmäärään saakka kaksi kuukautta muuton alkamisesta.

2 MUITA VAKUUTUSTURVIIN LIITTYVIÄ SÄÄNNÖKSIÄ

3 VAKUUTUKSEN KOHDE

2.1 Vakuutetut

Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvat henkilöt, ellei vakuutuskirjaan ole muuta merkitty.

Vakuutetun asuinpaikkana pidetään pääsääntöisesti väestörekisteri- viranomaisen rekisteriin merkittyä osoitetta.

2.2 Vakuutusmaksun määräytyminen

Vakuutusturvaan ja -maksuun tulee muutoksia vuosittain. Jotta vakuutusturva pysyy ajan tasalla, vakuutusmäärät ja

-maksut on sidottu indeksiin.

2.3 Indeksitarkistukset

Vakuutusmaksut tarkistetaan indeksillä vuosittain vakuutuskauden vaihtuessa. Indeksin tarkistuslukuna käytetään edellisen kalenterivuoden syyskuun pistelukua. Rakennuskohteissa käytetään rakennuskustannusindeksiä ja kodin irtaimistovakuutuksissa kuluttajahintaindeksiä.

3.1 Rakennus

Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkitty yli 5 m2:n suuruinen asuinrakennus tai vapaa-ajan rakennus. Vakuutuskirjassa mainittu rakennus on vakuutuksen kohteena myös sen ollessa rakenteilla tai peruskorjattavana.

Asuinrakennus Asuinrakennuksella tarkoitetaan

rakennusta, josta vähintään puolet on tarkoitettu asuinkäyttöön ja joka on vakuutettujen pääasiallisessa ympärivuotisessa asumiskäytössä.

Rakennusta pidetään ympärivuotiseen käyttöön tarkoitettuna, jos se rakenteeltaan, tekniikaltaan ja varustetasoltaan mahdollistaa jatkuvan ympärivuotisen asuinkäytön. Vapaa- ajanrakennus on vakuutettujen vapaa- ajan viettoon käytettävä rakennus.

Asuinrakennuksen ja vapaa-ajan rakennuksen mukana vakuutukseen sisältyvät

• tavanomaiset koneet ja laitteet, kuten LVISA-laitteet

• sähkö- ja muut kaapelit sekä johtimet ja putkistot kunnalliseen tai muuhun yleiseen liittymään saakka

• sähköjohdot ja -mittarit sekä sähköpääkeskus

• piha-alue, johon katsotaan kuuluvan rakennuksien välittömässä läheisyydessä, päivittäisessä käytössä oleva hoidettu alue ja maaperä enintään 50 000 euroon asti

• piha-alueella olevat kiinteät tavanomaiset rakenteet, koneet ja laitteet, kuten lipputangot, aidat ja antennit

• uima-altaat, paljut ynnä muut vastaavat altaat enintään

5 000 euroon asti

• öljysäiliöt

• rakennuksen sijaintipaikassa olevat lämmitysaineet enintään vuoden käyttöä vastaavasta määrästä

• piha-alueella olevat enintään

5 m2:n suuruiset rakennukset, kuten katokset, varastot ja leikkimökit.

Yli 5 m2:n suuruiset rakennukset voidaan vakuuttaa erikseen.

Vakuutuksen kohteena eivät ole

• ammattikäyttöön tai yritystoimintaan käytettävät tai tarkoitetut rakennukset

• vesialueet, laiturit ja rantarakennelmat

• tonttimetsä ja luonnonvaraiset alueet

• savusaunat

• piha-alueella olevat patsaat, taide-esineet ja muut vastaavat erikoisrakennelmat

• moottoriajoneuvot, moottorikäyttöiset kulkuvälineet, niiden osat ja varusteet

• vakuutetun rakennuksen perusanturan alapuolella olevat rakenteet, kuten salaojat tai paalutukset

• maalämpöjärjestelmään kuuluvat putket, jotka ovat rakennuksen anturan ala- tai ulkopuolella

• pyörien päällä olevat rakennukset ja rakennelmat.

3.2 Irtaimisto

Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkitty kotitalous- käyttöön tarkoitettu irtaimisto. Irtaimiston enimmäiskorvausmäärä on merkitty vakuutuskirjaan. Irtaimistolla tarkoitetaan kotitalouden päivittäiseen ja vapaa- ajan käyttöön tarkoitettuja tavanomaisia esineitä. Koti-irtaimistoon sisältyy

myös 4 000 euroon asti sellainen

kotitalouskäyttöön lainattu tai vuokrattu omaisuus, joka vakuutetun omistamana kuuluisi hänen vakuutettuun koti- irtaimistoonsa.

Seuraavassa taulukossa on kerrottu vakuutuksen kohteena olevien yksittäisten esineiden tai

tiettyjen esine- tai omaisuusryhmien enimmäiskorvausmäärät.

Yksittäinen esine tai kokoelma	5 000 euroa
Enintään 5 000 euron hintaisia yksittäisiä taideteoksia, koruja ja muita arvoesineitä yhteensä	20 000 euroa
Huoneiston kiinteä sisustus	10 % vakuutusmäärästä
Polkupyörä	2 500 euroa
Autossa, matkailuautossa, perävaunussa, asuntoperävaunussa tai veneessä pysyvästi tai tilapäisesti säilytettävä kodin ja vapaa-ajan asunnon irtaimisto varkaus- ja ilkivaltavahingoissa	2 000 euroa
Autossa, matkailuautossa, perävaunussa, asuntoperävaunussa tai veneessä pysyvästi tai tilapäisesti säilytettävät tietokonepelit, CD-, DVD-, Blu-ray- tai vastaavat levyt	enintään 200 euroa
Kerros-, rivi- ja paritalojen kellarikomeroissa ja muissa asunnon hallintaan ja käyttöön välittömästi liittyvissä asunnon ulkopuolisissa varastoissa säilytettävä irtaimisto	10 % vakuutusmäärästä
Poltto- tai sähkömoottorilla toimivat rekisteröinti- velvollisuudesta vapaat koneet, joiden rakenteellinen huippunopeus on enintään 15 km/h, kuten päältä ajettava ruohonleikkuri tai puutarhatraktori	2 000 euroa
Soutuveneeksi valmistettu vene, kanootti tai jolla ja siihen kuuluva enintään kymmenen hevosvoiman perämoottori yhteensä	4 000 euroa
Sellaiset vuokratut tai lainatut esineet, jotka vakuutetun omistamana kuuluisivat hänen vakuutettuun irtaimistoonsa	4 000 euroa
Rahaa ja arvopapereita vakuutuspaikassa	500 euroa
Tietovälineisiin sisältyvien tietojen, tiedostojen ja ohjelmien palautuskustannukset	500 euroa
Elintarvikkeet ja alkoholituotteet	2 000 euroa

Vakuutuksen kohteena eivät ole

• eläimet

• moottoriajoneuvot, perävaunut, asuntoperävaunut, muut moottorikäyttöiset kulkuvälineet eivätkä niiden osat ja niihin liittyvät varusteet

• veneet eivätkä niiden osat ja varusteet lukuun ottamatta edellä mainittua soutuvenettä, kanoottia ja jollaa ja niihin kuuluvaa enintään kymmenen hevosvoiman perämoottoria

• ammattikäyttöön tai yritystoimintaan käytettävä tai tarkoitettu omaisuus

• käsikirjoitukset, tutkielmat, opinnäytteet ja muut vastaavanlaiset asiakirjat

• sähkövirta tai vesi

• polttopuut

• toiselle vuokrattu tai lainattu omaisuus

• henkilökohtaiset apuvälineet, kuten proteesit, pyörätuolit tai muut vastaavat apuvälineet, silmälaseja lukuunottamatta.

3.3 Nimetty esine

Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkitty nimetty esine tai esineryhmä vakuutuskirjaan merkittyyn vakuutusmäärään asti.

Yli 5 000 euron arvoiset yksittäiset esineet on yksilöitävä ja vakuutettava erikseen. Tällaisia arvoesineitä ovat esimerkiksi taideteokset, korut, soittimet, arvomatot ja antiikkiesineet.

4 VAKUUTUSTURVAT

Rakennus- ja irtaimistovakuutus koostuu siihen valituista turvista. Paloturva ja tulvaturva eivät ole erikseen valittavissa, vaan ne sisältyvät aina rakennuksen

ja koti-irtaimiston vakuutukseen. Muut seuraavassa esitellyt turvat ovat erikseen valittavissa.

4.1 Paloturva

Vakuutuksesta korvataan palovahinko, jonka syynä on äkillisesti ja ennalta arvaamattomasti irti päässyt tuli tai tulisijasta tai lämmityslaitteesta noussut noki, savu tai savukaasun äkillinen ja ennalta arvaamaton räjähdys.

4.2 Tulvaturva

Vakuutuksesta korvataan vakuutetulle rakennukselle ja rakennuksessa olevalle vakuutetulle irtaimistolle aiheutunut välitön esinevahinko, jonka syynä on poikkeuksellinen rankkasade-, vesistö- tai merivesitulva, jonka vuoksi vesi

on tunkeutunut rakennukseen suoraan maanpinnalta tai kiinteästi asennettujen putkistojen kautta. Vakuutuksesta ei korvata tulvan piha-alueelle aiheuttamia vahinkoja.

Vesistötulvalla tarkoitetaan joessa, järvessä, ojassa tai purossa aiheutunutta poikkeuksellista vedenpinnan nousua, joka

11

johtuu myrskytuulesta, poikkeuksellisista sateista, lumen sulamisesta taikka jää- tai hyydepadoista.

Merivesitulvalla tarkoitetaan poikkeuksellista meren vedenpinnan nousua, joka johtuu myrskytuulesta, ilmanpaineen vaihtelusta tai virtauksista Tanskan salmissa.

Poikkeuksellisella vesistön tai meren vedenpinnan nousulla tarkoitetaan myrskytuulen aiheuttamaa vedenpinnan nousua ja vedenkorkeutta, jonka esiintymistodennäköisyys on kerran

50 vuodessa tai harvemmin. Poikkeuksellisena ei pidetä pysyvästä keskivedenpinnan noususta tai vedenpinnan tason normaalista vaihtelusta tai aallokosta johtuvaa tulvaa.

4.3 Rikkoutumisturva

Vakuutuksesta korvataan välitön esinevahinko, jonka syynä on äkillinen ja ennalta arvaamaton tapahtuma. Tapahtuman äkillisyys ja ennalta arvaamattomuus arvioidaan objektiivisesti

yleisen elämänkokemuksen, tapahtumankulun poikkeuksellisuuden ja korvauksenhakijan toiminnan perusteella. Korvattavuus määräytyy vahingon syyn, ei seurauksen perusteella.

Vakuutuksesta korvataan myös sähköilmiön (oikosulku, maasulku ja ylijännite) aiheuttama välitön

rikkoutuminen. Vakuutuksesta korvataan myös äkillinen ja ennalta arvaamaton

vakuutetun kiinteistön toimintaa palvelevan LVISA-laitteen tai -tekniikan välitön rikkoutuminen.

Rikkoutumisturvasta ei korvata vahinkoja, jotka alkuperäisen aiheuttajan mukaan ovat käsiteltävissä seuraavien turvien perusteella:

• paloturva

• tulvaturva

• luonnonilmiöturva

• rikosturva

• vuototurva

• asumisen keskeytysturva

• psykoterapiaturva luonnonkatastrofi-, palo- ja rikosvahingoissa

• matkatavaraturva.

4.4 Luonnonilmiöturva

Vakuutuksesta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton välitön esinevahinko, jonka syynä on myrskytuuli, myrskytuulen irrottama esine tai poikkeuksellisen voimakas raekuuro. Myrskytuulena pidetään tuulta, jonka nopeus on yli 20 m/s.

Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheutunut rakennukselle tai rakennuksessa olevalle irtaimistolle

villieläimen tunkeutumisesta asuintiloihin. Asuintiloina ei pidetä rakennuksen lämpöeristämättömiä ullakko-, kellari- tai varastotiloja. Vakuutuksesta ei korvata hyönteisten, rottien, hiirien, myyrien, näätien, oravien, jänisten eikä kanien aiheuttamaa vahinkoa.

Vakuutuksesta korvataan myös äkillinen ja ennalta arvaamaton välitön

esinevahinko salamaniskun seurauksena, jos salamanisku on kohdistunut suoraan vakuutettuun omaisuuteen ja pirstonut sitä mekaanisesti. Turvasta ei korvata jännitepiikin seurauksena rikkoutuneita esineitä.

4.5 Rikosturva

Vakuutuksesta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton välitön esinevahinko, jonka syynä on

• varkaus tai sen yritys, jonka tapahtuma-aika, -paikka ja olosuhteet voidaan tarkoin yksilöidä

• ilkivalta, jolla tarkoitetaan ulkopuolisen tahallisesti aiheuttamaa vahinkoa

• murto, jolla tarkoitetaan murtautumista rakenteellisesti ja lujuudeltaan riittävän suojan

antavaan lukittuun rakennukseen, rakennuksen tilaan tai muuhun irtaimiston säilytystilaan

• irtaimiston säilytystilaan tunkeutuminen avaimella, joka on saatu haltuun murtautumisen tai ryöstön yhteydessä

• ryöstö, jolla tarkoitetaan anastusta tai sen yritystä, jossa henkilö on joutunut väkivallan

tai sen uhkauksen kohteeksi.

4.6 Vuototurva

Vakuutuksesta korvataan rakennuksen kiinteän LVISA-laitteen, -tekniikan

tai -putkiston tai niihin kytketyn käyttölaitteen, kuten pesukoneen tai astianpesukoneen, äkillisen ja ennalta arvaamattoman rikkoutumisen tai viemärin tukkeutumisen seurauksena syntyneen vuodon aiheuttama välitön esinevahinko. Vuototurvasta korvataan myös hanan auki jäämisestä aiheutunut vahinko, mutta tällöin korvauksesta vähennetään oma, erillinen omavastuu.

Tästä turvasta ei korvata putkea tai käyttölaitetta, josta vuoto on alkanut, vaan vuodon aiheuttajan rikkoutuminen käsitellään rikkoutumisturvasta.

Kohdissa 4.7–4.11 esitellyt turvat ovat valittavissa ainoastaan irtaimistovakuutukseen.

4.7 Asumisen keskeytysturva

Vakuutuksesta korvataan omassa käytössä olevan, vakuutuskirjaan merkityn asunnon päivittäisessä elämässä tärkeän huonetilan, kuten esimerkiksi keittiön ja kylpyhuonetilan, asumiskäytön estymisestä syntyneitä kustannuksia, kun vakituiseen asuntoon on kohdistunut näiden vakuutusehtojen mukaan korvattava äkillinen ja ennalta arvaamaton vahinko.

Vakuutuksesta korvataan kohtuulliset ja välttämättömät ylimääräiset asumis-, kuljetus- ja varastointikustannukset.

Vakuutuksesta ei korvata ruokailu- kustannuksia tai muita välillisiä kustannuksia.

Korvauksena maksetaan enintään 85 prosenttia edellä mainituista, vakuutusyhtiön kanssa etukäteen sovituista todellisista kustannuksista. Vaihtoehtoisesti asumiskäytön keskeytymisestä maksettava korvaus

voidaan sopia myös kertakorvauksena, jolloin vakuutetun ei tarvitse toimittaa selvitystä todellisista ylimääräisistä kustannuksista.

Korvausta asumiskäytön keskeytymisestä maksetaan enintään yhdeltä vuodelta.

4.8 Psykoterapiaturva luonnonkatastrofi-, palo- ja rikosvahingoissa

Vakuutuksesta korvataan vakuutetun asuntoon kohdistuneesta merkittävästä luonnonkatastrofi-, tulipalo- tai rikosvahingosta aiheutunut henkinen vamma. Vakuutuksesta korvataan myös matkalla sattuneen luonnonkatastrofin tai palovahingon johdosta ja rikoksen uhriksi joutumisesta aiheutunut henkinen vamma.

Hoitokuluina korvataan kustannukset psykiatrin antamasta tai lääkärin määräämästä psykologin tai psykoterapeutin antamasta psykoterapiasta enintään

viideltä psykoterapiakäynniltä vakuutustapahtumaa kohti.

Kustannusten korvaaminen edellyttää, että hoitoon on hakeuduttu

kolmen kuukauden kuluessa vakuutustapahtumasta. Kustannuksia korvataan siltä osin kuin terapiaa on annettu kuuden kuukauden kuluessa vakuutustapahtumasta. Kustannukset korvataan tositteita vastaan.

4.9 Matkatavaraturva

Vakuutuksesta korvataan matkatavaroille vakuutuksen voimassaoloaikana

sattuvia esinevahinkoja. Vakuutusturva on voimassa kolme kuukautta matkan alkamisesta sekä loma- että työmatkoilla Suomessa ja ulkomailla. Irtaimisto on vakuutettuna ulkomailla ja Suomessa enintään 2 000 euroon saakka matkaa kohden ilman omavastuuta.

Vakuutus on voimassa ulkomaan- matkoilla. Suomessa vakuutus on voimassa matkoilla, jotka tehdään vakuutetun päivittäisen elinympäristön ulkopuolelle yli 50 kilometrin etäisyydelle vakuutetun asunnosta, työpaikasta, opiskelupaikasta tai vapaa- ajan asunnosta. Matka sisältää menon matkakohteeseen, oleskelun siellä

ja paluun. Vakuutus ei ole voimassa päivittäisen elinympäristön sisällä tai edellä mainittujen paikkojen välisillä matkoilla.

Vakuutus ei myöskään ole voimassa vakuutetun kanssa samassa taloudessa asuvan henkilön omistamalla asunnolla tai vapaa-ajan asunnolla eikä näiden paikkojen välisillä matkoilla matkan pituudesta riippumatta.

Jatkuvassa matkavakuutuksessa yhtäjaksoisen matkan tai oleskelun ulkomailla tai Suomessa ei katsota katkeavan alle 14 vuorokauden mittaisen kotipaikkakunnalla käynnin vuoksi, jos tarkoitus on palata samaan matkakohteeseen.

Matkatavaralla tarkoitetaan vakuutetun matkalle mukaansa ottamaa ja matkalla hankkimaa omaisuutta. Vakuutukseen sisältyy lisäksi sellainen vuokrattu tai lainattu omaisuus, joka vakuutetun omistamana kuuluisi hänen vakuutettuun irtaimistoonsa. Matkatavarat ovat vakuutettuina kaikkien vakuutettujen osalta yhteensä enintään 2 000

euroon asti matkaa kohden. Rahat, arvopaperit sekä muut asiakirjat, kuten passi, henkilöllisyystodistus, ajokortti sekä muut niihin rinnastettavat, ovat vakuutettuina enintään 300 euroon asti. Korut, kellot sekä muut arvoesineet ovat matkavakuutuksessa vakuutettuina enintään 500 euroon asti.

Matkatavaravakuutuksen kohteena eivät ole

• muuttotavarat ja erilliset rahtitavaralähetykset

• luottokortit tai muut maksuvälineet

• käsikirjoitukset, tutkielmat, opinnäytteet ja muut vastaavanlaiset asiakirjat

• tietovälineisiin sisältyvät tiedot, tiedostot ja ohjelmat

• eläimet ja kasvit

• moottoriajoneuvot, perävaunut, asuntoperävaunut, muut moottorikäyttöiset kulkuvälineet tai veneet eivätkä niiden osat ja varusteet

• ammattikäyttöön tai yritystoimintaan käytettävä tai tarkoitettu omaisuus.

Vakuutuksesta ei myöskään korvata

• moottoriajoneuvoon, perävaunuun, veneeseen, ajoneuvon tai perävaunun ulkopuoliseen tavarasäilöön, ajoneuvon tavaralaukkuun tai telttaan jätettyjen arvoesineiden varkautta

• perävaunuun, ajoneuvon tai perävaunun ulkopuoliseen tavarasäilöön, ajoneuvon tavaralaukkuun tai telttaan jätettyjen optisten tai elektronisten laitteiden eikä sähkötyökalujen varkautta. Tämä rajoitus ei kuitenkaan koske optisten tai elektronisten laitteiden tai sähkötyökalujen varkautta matkailuperävaunusta.

4.10 Turva vahingonkorvausvastuun varalle

Vakuutusturva kattaa sen korvausvelvollisuuden, joka vakuutetulle syntyy hänen yksityishenkilönä toiselle aiheuttamastaan äkillisestä esine- tai henkilövahingosta. Vahinkojen on oltava huolimattomuudesta tai laiminlyönnistä aiheutuneita.

Tarkemmat tiedot tästä turvasta löydät kohdasta Yksityishenkilön vastuuvakuutusehdot.

4.11 Turva oikeudenkäyntikulujen varalle

Vakuutuksesta korvataan välttämättömät ja kohtuulliset oikeudenkäyntikulut vakuutettujen yksityiselämään ja omassa käytössä oleviin kohteisiin liittyvissä

riita- ja rikosasioissa. Vakuutettuja ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvat henkilöt.

Tarkemmat tiedot tästä turvasta löydät kohdasta Yksityishenkilön oikeusturvavakuutusehdot.

16

5 VAKUUTUSTURVIIN LIITTYVÄT RAJOITUKSET

Vakuutuksesta ei korvata

• vahinkoa, joka on aiheutunut omaisuuden katoamisesta tai unohtamisesta

• tavanomaisesta naarmuuntumisesta tai kolhiintumisesta aiheutunutta vahinkoa

• vahinkoa, jos vakuutustapahtumaa ei voida määritellä, kuten varkausvahinkoa, jonka tapahtuma- aikaa, -paikkaa ja -olosuhteita

ei voida tarkoin määritellä

• vahinkoa, joka on aiheutunut tietokoneviruksesta

• vahinkoa, joka on aiheutunut seuraeläimen käyttäytymisestä

• urheiluvälineen tai -varusteen rikkoutumista, kun sitä käytetään tarkoitukseensa

• vahinkoa, joka on aiheutunut jääkaapin, pakastimen tai vastaavan käyttölaitteen sulamisvedestä

ilman, että kyseinen käyttölaite on rikkoutunut ennen sulamisveden vuototapahtumaa

• vahinkoa, joka on aiheutunut siitä, että polkupyörä, lastenvaunut tai muu vastaava esine ei ole ollut lukittuna

• matkapuhelimen varkausvahinkoa, jos vakuutettu ei ole ilmoittanut puhelimensa ID-numeroa ja IMEI- tunnusta operaattorille puhelimen

lukitsemiseksi niin, ettei sitä voi käyttää eikä myydä eteenpäin

• vahinkoa, joka on aiheutunut siitä, että esine on saatettu alttiiksi sellaiselle lämpötilalle, kosteudelle

tai muulle vastaavalle olosuhteelle, jota esineen ei ominaisuuksiltaan tulisi kestää

• vahinkoa, joka on aiheutunut pakkasesta, jäästä, jäätymisestä, kuivuudesta, kuumuudesta, kosteudesta, aallokosta, lumesta tai sateesta, lukuun ottamatta rankkasade- tai vesistötulvan aiheuttamaa vahinkoa

• vahinkoa, joka on aiheutunut lämpötilan vaihtelusta aiheutuneesta aineen ja materiaalin laajenemisesta tai supistumisesta

• vahinkoa, joka on aiheutunut hitaasti kehittyvistä tapahtumista, kuten syöpymisestä, pilaantumisesta, sienettymisestä, homehtumisesta, lahoamisesta, kulumisesta, aineen

ja materiaalin väsymisestä, kondensiosta, likaantumisesta, värjääntymisestä tai muusta vastaavasta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä

• vahinkoa, joka on aiheutunut hajusta

• vahinkoa, joka on aiheutunut routimisesta, maan painumisesta tai maan liikkumisesta

• vahinkoja, joissa vesi on läpäissyt vesieristeen tai vesieriste on puuttunut kokonaan, tai vahinkoja, joissa vesi on päässyt rakenteeseen lattiakaivon, lattiakaivon ja korokerenkaan tai lattiakaivon ja rakenteiden liittymiskohdista taikka joissa sulamis- tai sadevesi on läpäissyt ulkoapäin perustuksen, ulkoseinän tai vesikaton

• vahinkoa, joka on aiheutunut altaan poistoviemärin vuodosta

• vahinkoa, joka on aiheutunut siitä, että suihku-, käyttö- tai kylpyveden pääsy lattiakaivoon on estynyt

• hyönteisten, rottien, hiirien, myyrien, näätien, oravien, jänisten eikä kanien aiheuttamaa vahinkoa

• vahinkoa, joka on aiheutunut ulkoapäin syöpyneen vesiputken vuodosta

• vahinkoa, joka on aiheutunut rakennuksen kattokourun tai rakennuksen ulkopuolisen sadevesisyöksytorven rikkoutumisesta

• vahinkoa, joka on aiheutunut rakenteiden liikkumisesta

• kunnallisen tai muun yleisen vesi- tai viemärijohdon vaurioitumisesta tai toimimattomuudesta aiheutunutta vahinkoa, ellei syynä ole rankkasade-, vesistö- tai merivesitulva

• vahinkoa ja kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet omaisuudelle tai esineelle rakennusajankohdan

mukaisten säädösten, määräysten tai hyvän rakennustavan vastaisesta rakentamisesta, kuten suunnittelu-,

asennus-, käsittely-, käyttö- tai työvirheestä, rakenne-, valmistus- tai aineviasta, korjaamiseen

tai rakentamiseen käytetyistä sopimattomista tai laadultaan ilmeisen heikoista osista tai materiaaleista, rakennusvirheestä tai perustamisvirheestä

• ilmanlaatututkimuksista tai asbestikartoituksista aiheutuneita kustannuksia

• vahinkoa, joka on aiheutunut ammattimaisesta räjäytys-, louhinta-, paalutus- tai muusta maanrakennustyöstä

• vahinkoa, joka on aiheutunut polttomoottorille tai polttomoottorikäyttöiselle laitteelle muusta syystä kuin ulkoapäin äkillisesti vaikuttaneesta tekijästä, mutta irtipäässeen tulen aiheuttama vahinko kuitenkin korvataan

• vahinkoa, joka on aiheutunut moottorisahalle, ruohonleikkurille tai muulle työkalulle sitä käytettäessä käyttötarkoitukseensa

• petoksesta, kavalluksesta tai vastaavanlaisesta vilpillisestä menettelystä tai sopimuksen rikkomisesta tai vuokralaisen toiminnan tahallisuudesta tai törkeästä huolimattomuudesta aiheutunutta vahinkoa

• piirustusten ja asiakirjojen vahinkoja, ellei niiden tilalle hankita uusia

• puhtaita varallisuusvahinkoja

• vahinkoa, jos asunto-osakeyhtiö on kunnossapitovastuullaan olevia

rakenteita kohdanneen vahingon yhteydessä velvollinen vastaamaan myös osakkeenomistajan kunnossapitovastuulla olevan omaisuuden vaurioista

• vakuutetulle omaisuudelle aiheutuvia vahinkoja siltä osin kuin vahinko aiheutuu rakennukselle, joka on rakennettu ilman laissa säädettyä lupaa tai myönnetyn luvan vastaisesti, tai vahinko aiheutuu tällaisessa rakennuksessa olevalle omaisuudelle

• vahinkoa, joka on aiheutunut sellaisesta syystä, että se voidaan korvata jonkin erityislain, takuun, muun sitoumuksen tai vakuutuksen perusteella taikka julkisista varoista. Vakuutuksesta kuitenkin korvataan vakuutetulle omaisuudelle aiheutuvia vahinkoja siltä osin kuin vakuutetun ei ole mahdollista saada korvausta esimerkiksi valtion varoista poikkeuksellisten tulvien aiheuttamien vahinkojen korvaamisesta annetun lain tai mahdollisen myöhemmän lain nojalla.

6 OMAISUUSVAHINKOJEN KORVAAMINEN

6.1 Korvauksen hakeminen

Vahingon sattumisen jälkeen korvauksen hakijan on viipymättä ilmoitettava vakuutustapahtumasta vakuutusyhtiölle. Korvauksen hakemisesta kerrotaan tarkemmin yleisissä sopimusehdoissa.

6.2 Korvauksen enimmäismäärä

Vakuutusyhtiö on velvollinen korvaamaan omaisuudesta enintään sen jälleenhankintahinnan tai nykyhinnan.

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on korvauksen enimmäismäärä, kun omaisuus on vakuutettu erikseen sovitusta vakuutusmäärästä. Xxxxxxxxxxxxxxxxx korvataan enintään vakuutuskirjassa merkittyyn enimmäismäärään asti, vaikka jälleenhankintahinnan mukainen korvaus ylittäisi vakuutuskirjaan merkityn enimmäiskorvausmäärän. Rakennus puolestaan vakuutetaan sen täydestä arvosta.

Vakuutuksesta korvataan myös välittömän esinevahingon yhteydessä syntyneet vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta aiheutuneet kohtuulliset kustannukset.

Lukon vaihtamis- tai sarjoituskustannukset korvataan vahingontorjuntakuluina

vain, jos avain on joutunut ulkopuolisen haltuun varkauden, ryöstön tai murron yhteydessä ja on aihetta olettaa, että välittömän vahingon vaara on tämän vuoksi lisääntynyt olennaisesti.

6.3 Matkatavaroiden korvaaminen

Seuraavat kustannukset korvataan vakuutusmäärästä riippumatta:

• Kadonneen matkatavaran etsimisestä aiheutuneet kohtuulliset kustannukset korvataan, jos matkatavara on ollut luovutettuna hotellin, kuljetusliikkeen,

liikenneyrityksen, matkanjärjestäjän tai muun vastaavan haltuun.

• Välttämättömyystarvikkeiden hankintakulut korvataan, kun asianmukaisesti kuljetettavaksi jätetty matkatavara myöhästyy vähintään 12 tuntia vakuutetun ulkomaan matkakohteeseen saapumisesta. Korvauksena maksetaan enintään 100 euroa jokaista alkanutta vuorokautta kohti, kuitenkin enintään 500 euroa matkustajaa kohti. Kustannukset korvataan yksilöityjä tositteita vastaan.

• Ulkomailla sattuneissa varkaus-, murto- tai ryöstötapauksissa korvataan passin, viisumin tai matkalippujen hankkimisesta aiheutuneet kohtuulliset ylimääräiset matka-, puhelin- ja yöpymiskustannukset enintään 500 euroon asti. Vakuutuksesta ei korvata ruokailukustannuksia.

6.4 Korvauksen suorittamisvaihtoehdot

6.4.1 Korjaaminen

Vahingoittunut esine korvataan ensisijaisesti korjauttamalla se ja maksamalla korjaamisesta aiheutuneet kustannukset. Korjauskustannuksina korvataan kulut omaisuuden palauttamisesta vahinkoa edeltänyttä vastaavaan kuntoon. Korjauskustannuksina maksetaan enintään omaisuudella ennen vahinkoa ollut hinta.

Korjauskustannukset maksetaan sen hinnan mukaan, jolla vakuutusyhtiö

olisi omaisuuden voinut korjauttaa. Korjauksen yhteydessä tehdyt perus- tai muut parannukset eivät ole korvattavia.

6.4.2 Xxxxxxxxxxxx

Jos vahingoittunutta omaisuutta ei korjata, vaikka se olisi mahdollista, maksetaan kertakorvauksena arvioituja korjauskustannuksia

vastaava rahamäärä, kuitenkin enintään omaisuudella ennen vahinkoa ollut hinta.

Korvaus taideteoksista, koruista, kelloista, soittimista, aseista ja muista arvoesineistä on 60 prosenttia niiden nykyhinnasta, ellei vakuutettu hanki uusia vastaavia kuuden kuukauden kuluessa vakuutustapahtuman sattumisesta.

Jos vahingoittunutta omaisuutta ei voida korjata, maksetaan kertakorvauksena enintään esineellä välittömästi ennen vahinkohetkeä ollut uudishinta, josta

on vähennetty vahingoittuneen esineen jäännöshinta, mahdollinen ikävähennys ja omavastuu. Tällöin vahingoittunut irtain esine siirtyy vakuutusyhtiön omistukseen.

6.4.3 Tilalle hankkiminen

Vakuutusyhtiö voi vaihtoehtoisesti korvata esinevahingon hankkimalla vaurioituneen tai varastetun esineen tilalle vastaavanlaisen ja samaan käyttöön tarkoitetun esineen. Tällöin vahingoittunut irtain esine siirtyy vakuutusyhtiön omaisuudeksi.

Jos korvaukseen oikeutettu ei halua hankkia tilalle vastaavanlaista esinettä, vaikka se olisikin mahdollista, rahakorvauksen määrä lasketaan siitä hinnasta, jolla tilalle voitaisiin hankkia

vastaavanlainen esine. Hankintahinnasta vähennetään mahdollinen ikävähennys ja omavastuu.

6.5 Omavastuu ja muut vähennykset

6.5.1 Vähennysten laskemisjärjestys

Omavastuut ja muut vähennykset vähennetään korvattavan vahingon määrästä peräkkäisinä laskutoimituksina seuraavassa järjestyksessä:

1. mahdollisen veron määrä

2. käyttöikään perustuva vähennys (ikävähennys)

3. omavastuu

4. henkilön menettelyyn perustuva korvauksen alentaminen.

6.5.2 Verolainsäädännön vaikutus

Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon verotusta säätelevät säädökset, kuten arvonlisäverotuksesta annetut säännökset.

6.5.3 Ikävähennys

Käyttöikään perustuvasta vähennyksestä kerrotaan tarkemmin ehtokohdassa 6.8.2.

6.5.4 Omavastuu

Jokaisessa vakuutustapahtumassa korvattavan vahingon määrästä vähennetään omavastuu. Omavastuun suuruus määräytyy vakuutuskirjan ja näiden vakuutusehtojen mukaan.

Jos useaa vakuutuskohdetta korvataan saman vakuutustapahtuman perusteella ja vakuutusturvissa on erilaiset omavastuut, vähennetään vain suurin omavastuu.

Omavastuuta ei vähennetä

• jos kohde on suojattu vakuutusyhtiön hyväksymällä turva- tai hälytyslaitteella (vuotoilmaisin tai palo- tai rikosilmoitinjärjestelmä) ja tämä laite tai sen toiminta on estänyt vahingon syntymistä tai rajoittanut sen määrää

• jos pyykin- tai astianpesukoneen tai kylmälaitteiden alle asennettu turvakaukalo on toiminut asianmukaisesti ja oleellisesti vähentänyt vahingon määrää

• varkausyrityksissä tai varkausvahingoissa, jos asuntoon tai rakennukseen on murtauduttu turvalukolla lukitun oven kautta

• korjauskustannusarviosta

• uuden ylijännitesuojan hankintakustannuksista, jos sähkölaitetta suojannut

ylijännitesuoja on rikkoutunut salamaniskun tai muun ylijännitteen seurauksena

• matkatavaravahingoissa, jos irtaimistovakuutukseen on valittu matkatavaraturva

• vahingon torjumis- ja rajoittamiskustannuksista.

Rakenteilla tai peruskorjattavana olevan rakennuksen, tarvikkeiden tai työmaarakennusten vahingoissa

vähennetään kohteelle valittu omavastuu kaksinkertaisena.

Auki jääneen hanan aiheuttamissa vuotovahingoissa kohteelle

valittu omavastuu vähennetään kaksinkertaisena.

Tulvaturvasta korvattavassa rankkasade-, vesistö- tai merivesitulvan aiheuttamassa vahingossa, joka kohdistuu rakennukseen, vähennetään rakennukselle valittu omavastuu

nelinkertaisena. Vähennettävä omavastuu on kuitenkin enintään 6 000 euroa.

Vahinkotapauksissa, joissa suihku- tai kylpyveden pääsy lattiakaivoon on estynyt, omavastuu vähennetään nelinkertaisena.

6.6 Korvaamisen rajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata

• omaisuuden arvon alenemista vakuutustapahtuman johdosta

• vahinkoon tai vahingonselvittelyyn välillisesti liittyviä kustannuksia, kuten puhelin- ja matkakuluja, ansionmenetystä tai muita vastaavanlaisia kustannuksia

• vahingon selvitykseen liittyviä selvitys- ja asiantuntijakustannuksia, joita vakuutusyhtiö ei ole pyytänyt

• huolto- ja kunnossapitokustannuksia

• vahingon johdosta hukkaan valunutta ainetta tai lisääntynyttä energiankulutusta

• viranomaisten pakottavista määräyksistä aiheutuvia lisäkustannuksia enempää kuin 10 prosenttia korvattavien korjauskustannusten määrästä

• korjauksen johdosta tulevasta sävyerosta aiheutunutta vahinkoa

• kustannuksia, jotka johtuvat siitä, että esine, tarvikkeet tai

varaosat kuljetetaan tai korjataan tavanomaisesta olennaisesti poikkeavin keinoin

• yli- tai pyhätyökustannuksia

• tilapäiskorjauksista aiheutuneita kustannuksia

• korjauskustannuksia siltä osin kuin ne ylittävät esineellä ennen

vakuutustapahtumaa olleen hinnan

• esineen tavanomaisesta käytöstä johtuvaa kulumista vakuutustapahtuman yhteydessä

• vahinkoa, joka korvataan jonkun erityislain, takuun tai muun vakuutuksen perusteella

• muutos- tai tasonparannustöitä

eikä muita vahinkoon liittymättömiä kustannuksia. Jos korjauksen yhteydessä kuluneita, ruostuneita tai syöpyneitä osia on niiden

vahingoittumisen takia uusittu tai suoritettu muita töitä, joiden johdosta omaisuuden kunnon voidaan näiltä osin katsoa olennaisesti parantuneen, otetaan tämä huomioon lopullisen korvauksen määrässä.

6.7 Rakennuksen korvaaminen

6.7.1 Rakennuksen hinnan arvioiminen

Rakennuksen hinta vahinkohetkellä arvioidaan tiloiltaan, varusteiltaan ja käyttökelpoisuudeltaan vastaavanlaisen uuden rakennuksen hinnan (uudishinnan) mukaan. Uudishinta lasketaan nykyaikaisten rakenneosien ja Suomessa yleisesti saatavissa olevien rakennustarvikkeiden ja nykyaikaisten työmenetelmien mukaan.

6.7.2 Rakennuksen vahingon määrän laskeminen ja korvaamisen edellytykset

Rakennuksen tai rakennuksen osan vahingosta maksettavan korvauksen määrä perustuu omaisuuden uudishintaan tai nykyhintaan. Vahingon määrän arvioon voi vaikuttaa myös omaisuuden jäännösarvo.

Jos rakennuksen tai rakennuksen osan nykyhinta vahinkohetkellä on vähintään puolet sen uudishinnasta,

vahingon määrä lasketaan rakennuksen uudishinnan mukaan.

Jos rakennuksen tai rakennuksen osan nykyhinta vahinkohetkellä on alentunut alle puoleen sen uudishinnasta, vahingon määrä lasketaan rakennuksen tai sen

osan nykyhinnan mukaan. Tällöin myös korvaus maksetaan nykyhinnan mukaan.

Ikävähennysten kohteena olevien rakennuksen koneiden, laitteiden ja putkistojen arvo määritellään kuitenkin palovahinkoja lukuun ottamatta omaisuuden iän perusteella.

Uudishinta

Uudishinnalla tarkoitetaan uuden samanlaisen tai ominaisuuksiltaan vastaavan omaisuuden hankintakustannusta. Xxxxxxxxxxx mukaan määräytyvä korvaus edellyttää, että vahingoittunut rakennus korjataan tai sen tilalle rakennetaan samalle tontille tai tilalle uusi vastaavanlainen

ja vastaavaan käyttöön tarkoitettu rakennus kahden vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta.

Korvaus maksetaan kahdessa erässä. Ensin maksetaan nykyhinnan mukainen korvaus. Tämän jälkeen

korvataan uudishinnan ja nykyhinnan välinen erotus, kun vakuutusyhtiö

on saanut selvityksen rakennuksen korjaus- tai rakentamistoimenpiteiden suorittamisesta. Korvauksena maksetaan kuitenkin enintään rakennuksen toteutuneiden rakentamiskustannusten ja maksetun nykyhintakorvauksen erotus.

Nykyhinta

Nykyhinnan mukaan määräytyvää korvausta maksettaessa omaisuuden arvo lasketaan sillä vahinkohetkellä olleen arvon mukaan.

Jos omaisuus korjataan, korvataan korjauskustannukset enintään rakennuksen nykyhintaan asti. Jos omaisuutta ei voida korjata, korvataan enintään omaisuuden vahingoittumisasteen mukainen osuus nykyhinnasta.

Jäännösarvo

Vahingon määrää arvioitaessa otetaan myös huomioon rakennuksen jäännösarvo, jolla tarkoitetaan omaisuuden arvoa välittömästi vakuutustapahtuman jälkeen. Arvio rakennuksen arvosta tehdään samojen perusteiden mukaan kuin välittömästi ennen vakuutustapahtumaa.

Vakuutuksesta korvataan varsinaisen esinevahingon lisäksi myös rakennuksen jäännösarvo, jos vahingoittunutta rakennusta ei voida korjata ennalleen voimassa olevan rakennuskiellon

tai -rajoituksen vuoksi. Korvauksena maksetaan yhteensä enintään rakennuksen hinta ennen vahinkoa. Siitä vähennetään kuitenkin jäljelle jääneiden rakennusosien myyntihinta, joka saataisiin myytäessä ne pois siirrettäviksi.

Vakuutuksenottajan on esitettävä selvitys siitä, että rakennuskielto tai rakentamisrajoitus on voimassa,

ja jos vakuutusyhtiö niin pyytää, haettava niistä poikkeusta rakennuksen saattamiseksi entiseen kuntoon.

Jollei poikkeuslupaa myönnetä, vakuutuksenottajan on vakuutusyhtiön pyynnöstä lisäksi haettava muutosta

päätökseen. Jos vakuutusyhtiö niin pyytää, vakuutuksenottajan on valtuutettava vakuutusyhtiö edustamaan häntä poikkeuksen hakemista koskevassa asiassa.

Jäännösarvon aleneminen

Jos vahingon jälkeen jäljelle jääneitä rakennusosia ei voida rakennuslain tai tielain säännösten perusteella tai voimassa olevan rakennuskiellon tai rakentamisrajoituksen vuoksi käyttää hyväksi rakennuksen saattamiseksi entiseen kuntoonsa, korvaukseen lisätään näin syntynyt jäännösarvon aleneminen. Arvon aleneminen lasketaan siten, että jäännösarvosta vähennetään se hinta, joka voidaan

saada jäljelle jääneistä rakennusosista, kun ne myydään pois siirrettäviksi.

6.7.3 Rakennuksen toimintaa palvelevan LVISA-tekniikan rikkoutumisesta aiheutuneet vuotovahingot

Ellei vakuutuskirjaan ole muuta merkitty, vuodosta aiheutuneen vahingon määrä lasketaan tekemällä korvattavista rakennuksen korjauskustannuksista LVISA-tekniikan iän mukaan määräytyvä vähennys seuraavasti:

Vähennys lasketaan vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvan vahingon määrästä. LVISA-tekniikan ikä lasketaan kalenterivuosina rakennuksen käyttöönotosta tai LVISA- tekniikan uusimisesta.

Ensimmäinen käyttöönottovuosi päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan vuodesta LVISA- tekniikka on otettu käyttöön.

6.7.4 LVISA-tekniikan ja -laitteiden ikävähennykset

Sähköilmiön tai rikkoutumisen seurauksena rakennuksen putkistolle sekä lämpö-, vesi-, ilmastointi- (LVI), sähkö- (S) ja automaatiolaitteille (A) aiheutuvissa vahingoissa vahingon määrä lasketaan siten, että korvattavista korjauskustannuksista vähennetään vuotuiset ikävähennykset seuraavasti:

• rakennuksen putkisto ja sähköjohdot: 3 %

LVISA-tekniikan ikä	Vähennys korvattavan vahingon korjauskustannuksista
0–20 vuotta	0 %
21–30 vuotta	10 %
31–40 vuotta	20 %
41–50 vuotta	40 %
yli 50 vuotta	60 %

• rakennuksen pihalla ja maanvaraisessa alapohjassa olevat vesi- ja viemäriputket sekä muut

LVI- ja sähkölaitteet mukaan lukien sähkö- ja lämmityskaapelit sekä automaatiolaitteet: 6 %

• lämpöpumput: 8 %.

Vähennys lasketaan putkiston ja lämpö-, vesi-, ilmastointi-, sähkö- ja automaatiolaitteiden uusimis- tai korjauskustannuksista. Ikävähennys tehdään myös rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannuksista sekä maankaivu-, täyttö- ja niihin liittyvistä

työkustannuksista. Vähennystä ei tehdä vian etsimiskustannuksista.

Laitteen ja putkiston ikä lasketaan kalenterivuosina laitteen tai putkiston käyttöönotosta tai putkiston uusimisesta. Laitteen yksittäisen osan korjaus- ja jälleenhankintakustannuksista tehdään ikävähennys koko laitekokonaisuuden iän mukaan, vaikka yksittäinen osa olisikin uudempi. Vähennystä ei tehdä käyttöönotto- eikä sitä seuraavalta vuodelta.

Ikävähennysten laskennassa ensimmäisenä käyttöönottovuotena pidetään sitä vuotta, jolloin laite tai putkisto on otettu käyttöön.

Ensimmäinen käyttöönottovuosi päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan vuodesta esine on otettu käyttöön. Ikävähennys tehdään myös vahinkovuodelta. Vähennys lasketaan kertomalla

vuodet ikävähennysprosentilla.

6.7.5 Maaperän ja puutarha- alueen korvaaminen

Piha-alueeseen ja puutarhaan kohdistuvissa vahingoissa vahingon määrä lasketaan aiheutuneiden kunnostuskustannusten mukaan. Lisäksi korvataan kaatuneiden puiden raivaus hoidetulta piha-alueelta mutta ei kuitenkaan niiden pois kuljettamista, pilkkomista tai haketusta.

Pensaat ja puut korvataan kertomalla normaalikokoisten taimien hinta kolmella. Taimien hankintakustannukset korvataan tositteita vastaan vain Suomessa yleisesti saatavilla olevien taimien uudishinnan mukaan. Lisäksi korvataan kohtuulliset taimien kuljetus- ja istutuskustannukset.

Jos tuhoutunutta lajia ei myydä suomalaisissa kauppapuutarhoissa, vahinko korvataan lähinnä vastaavan kaupan olevan taimen arvon mukaan. Puhdistus- ja kunnostuskustannuksia korvataan enintään 50 000 euroon asti.

6.8 Irtaimiston korvaaminen

6.8.1 Irtaimen esineen hinnan arvioiminen

Irtaimen esineen hinta arvioidaan ominaisuuksiltaan ja käyttö- kelpoisuudeltaan vastaavan uuden esineen hinnan (uudishinta) mukaan. Uudishintana käytetään hintaa,

jolla lähinnä vastaava esine voidaan hankkia tilalle.

6.8.2 Irtaimen esineen vahingon määrän laskeminen

Vanhoille esineille on joskus vaikea määrittää arvoa. Siksi osaan korvattavista esineistä käytetään ikävähennystaulukkoa, jossa esineelle

lasketaan tämän hetken xxxx xxx iän mukaan. Seuraavalla sivulla

olevassa taulukossa lueteltujen esineiden tai esineryhmien vahingon määrä lasketaan taulukon mukaisesti.

Vähennys lasketaan vastaavanlaisen esineen uudishinnasta. Ikävähennysten laskennassa ensimmäisenä käyttöön- ottovuotena pidetään sitä vuotta, jolloin esine on otettu käyttöön.

Ensimmäinen käyttöönottovuosi päättyy kalenterivuoden vaihtuessa

riippumatta siitä, mihin aikaan vuodesta esine on otettu käyttöön. Ikävähennys tehdään myös vahinkovuodelta. Jos vahingoittuneesta esineestä on esittää alkuperäinen ostokuitti tai muu tosite, jolla alkuperäinen ostohetki voidaan osoittaa, rikkoutuneen esineen ikä lasketaan ostopäivän ja vahinkopäivän välisen ajanjakson mukaan.

Irtaimiston ikävähennys, %

Esineryhmä	1 v	2 v	3 v	4 v	5 v	6 v	7 v	8 v	9 v	10 v	11 v	12 v	13 v
kodinkoneet	0	10	20	30	40	50	60	70	70	70	70	70	70
polkupyörät	0	10	20	30	40	50	60	70	70	70	70	70	70
huonekalut	0	10	20	30	40	50	60	70	80	90	90	90	90
optiset laitteet	0	10	20	30	40	50	60	70	80	90	90	90	90
viihde-elektroniikka	0	10	20	30	40	50	60	70	80	90	90	90	90
perämoottorit	0	10	20	30	40	50	60	70	70	70	70	70	70
atk-laitteet	0	20	40	60	80	90	90	90	90	90	90	90	90
silmä- ja aurinkolasit	0	10	25	40	55	70	85	90	90	90	90	90	90
matka- ja älypuhelimet, tabletit	0	25	50	75	90	90	90	90	90	90	90	90	90
työkalut	0	20	40	60	80	90	90	90	90	90	90	90	90
harrastus- ja urheilu- välineet	0	10	20	35	50	65	80	90	90	90	90	90	90
käyttövaatteet, jalkineet tekstiilit	0	10	30	50	70	90	90	90	90	90	90	90	90
muut koneet ja laitteet	0	10	20	30	35	40	45	50	55	60	65	70	70

Kodinkoneiden, polkupyörien, perämoottoreiden ja moottorikäyttöisten työkoneiden sekä muiden koneiden ja laitteiden arvoksi jää aina vähintään 30 prosenttia vastaavanlaisen esineen uudishinnasta. Huonekalujen, optisten laitteiden, viihde-elektroniikan, matkapuhelimien, työkalujen, atk-

laitteiden, harrastus- ja urheiluvälineiden sekä käyttövaatteiden, jalkineiden ja tekstiilien arvoksi jää aina 10 prosenttia vastaavan esineen uudishinnasta.

Taulukon esineryhmiin kuulumattoman alle viisi vuotta vanhan esineen vahingon määrä lasketaan sen uudishinnan mukaan ja yli viisi vuotta vanhan esineen vahingon määrä esineen nykyhinnan mukaan.

Taideteosten, korujen, kellojen, soittimien, aseiden ja muiden arvoesineiden vahingon määrä lasketaan aina niiden nykyhinnan mukaan.

Korjauskustannuksia korvataan enintään edellä mainituilla tavoilla laskettuun vahingon määrään asti.

Esineen tai laitteen yksittäisen osan uudishinnasta tehdään ikävähennys koko laitekokonaisuuden iän mukaan, vaikka yksittäinen osa olisikin uudempi.

Vähennystä ei tehdä laskuun perustuvista korjauskustannuksista. Korjauskustannuksia korvataan enintään laskettuun vahingon määrään asti.

Tämä tarkoittaa, että korjauskustannusta verrataan uuden vastaavan esineen hintaan, josta on tehty mahdolliset ikävähennykset, ja korvaus suoritetaan halvimman vaihtoehdon mukaan.

6.8.3 Vuokrattu tai lainattu omaisuus

Vuokratun tai lainatun omaisuuden hinta arvioidaan ja vahingon määrä lasketaan samojen perusteiden mukaan kuin oman irtaimiston osalta, jos

se vakuutetun omistamana kuuluisi hänen vakuutettuun irtaimistoonsa. Lainatun tai vuokratun esineen enimmäiskorvausmäärä on

4 000 euroa.

6.8.4 Huoneiston kiinteä sisustus

Huoneiston kiinteään sisustukseen kuuluvalle omaisuudelle aiheutunut vahinko arvioidaan ja vahingon määrä lasketaan samojen perusteiden

mukaan kuin vakuutuksenottajan muulle omaisuudelle aiheutunut vahinko.

Rakennukseen kuuluviin LVISA-laitteisiin sovelletaan LVISA-laitevähennyksiä.

Vakuutus on kiinteistövakuutukseen nähden toissijainen, ja sen perusteella korvausta voidaan maksaa vain siltä osin kuin kiinteistövakuutus ei korvaa vahinkoa omavastuun määrästä riippumatta. Kiinteiden sisusteiden osalta korvausta maksetaan enintään 10 prosenttia irtaimistovakuutuksen vakuutusmäärästä vakuutustapahtumaa kohden.

29

7 SUOJELUOHJEET

Vakuutetun ja vakuutuksenottajan on noudatettava vakuutusehdoissa tai vakuutuskirjassa annettuja suojeluohjeita. Suojeluohjeen laiminlyönti voi aiheuttaa sen, ettei korvausta makseta tai se maksetaan alennettuna yleisten sopimusehtojen mukaisesti.

Suojeluohjeissa on tavallisimpia varotoimenpiteitä, joilla vahingon synty pyritään estämään tai vahingon laajuutta pienentämään.

Suojeluohjeissa irtaimen esineen valvonnalla tarkoitetaan esineen jatkuvaa silmälläpitoa. Rakennuksen valvonnalla puolestaan tarkoitetaan käyntiä rakennuksessa vähintään kerran kuukaudessa.

7.1 Paloturvallisuus

1. Viranomaisten antamia paloturvallisuusohjeita

ja -määräyksiä on noudatettava.

2. Tulisijan ja hormien valmistajan antamia suojaetäisyyksiä ja asennusohjeita on noudatettava.

3. Tulisijojen ja hormien säännöllisestä nuohouksesta on huolehdittava. Pääsääntöisesti tulisijat hormeineen on nuohottava kerran vuodessa (pelastuslaki ja sisäministeriön asetus nuohouksesta).

4. Tulisijasta poistettu tuhka on säilytettävä kannellisessa metalliastiassa.

5. Kulotuksesta on aina ilmoitettava ennakkoon sille hätäkeskukselle, jonka alueella kulotus tapahtuu. Metsäpalovaroituksen aikana avotulen tekeminen maastoon on kielletty.

6. Palavien nesteiden ja nestekaasun käytössä ja säilytyksessä ei

saa ylittää palavista nesteistä annetun asetuksen säännöksiin tai lupiin perustuvia määriä (asetus vaarallisten kemikaalien käsittelystä ja varastoinnista). Nestekaasua ei saa säilyttää kellaritiloissa.

7. Asuinhuoneistossa sekä asuin- ja vapaa-ajanrakennuksessa on oltava viranomaismääräysten mukaiset toimintakuntoiset palovaroittimet.

8. Vialliset sähkölaitteet ja asennukset on korjattava viipymättä. Niitä

ei saa käyttää ennen kuin ne on korjattu.

9. Sähköasennuksia ja sähkölaitteiden korjauksia saavat tehdä vain hyväksytyt asennus- ja huoltoliikkeet.

10. Tupakanpoltto ja avotulen teko on kielletty tiloissa, joissa on herkästi syttyviä aineita tai materiaaleja. Tupakanpoltto vuoteessa on kielletty. Tupakat on sammutettava palamattomaan astiaan.

30

11. Avotulen ja kynttilän palamista on valvottava. Ulkotulia saa polttaa vain palamattomalla alustalla.

12. Kuivattaminen kiukaan yläpuolella tai sen välittömässä läheisyydessä on kielletty.

13. Tulitöitä ei saa tehdä autotalli-, varasto-, kellari- tai muissa vastaavissa tiloissa. Tulitöitä ovat työt, joissa esiintyy kipinöintiä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja joista aiheutuu palonvaaraa. Tällaisia töitä ovat

muun muassa kaasu- ja kaarihitsaus, polttoleikkaus, laikkaleikkaus ja metallien hionta sekä työt, joissa käytetään kaasupoltinta, muuta avotulta tai kuumailmapuhallinta.

Jos tulityön tilapäinen tekeminen on välttämätöntä, alkusammutuskalustoksi on varattava vähintään kuuden kilogramman toimintakuntoinen

ja tarkastettu käsisammutin, sammutuspeite ja paineellinen vesiletku. Jos paineellista vesiletkua ei ole saatavilla, on varattava 50 litraa vettä irtoastioihin. Syttyvät kohteet on suojattava ja syttyvä irtotavara on poistettava. Paikkaa on vartioitava työn aikana ja sen jälkeen vähintään kaksi tuntia.

14. Jäätyneitä putkia tai laitteita ei saa sulattaa avotulta käyttäen.

15. Liettä ja uunia on käytettävä valvotusti. Huoneistosta poistuttaessa on varmistettava, että niistä on katkaistu virta.

7.2 Suojelutoimet murtoja ja varkauksia vastaan

1. Vakuutuksen kohteen säilytystilojen ikkunoiden, ovien ja muiden sisäänpääsyteiden on oltava lukitut. Säilytettäessä omaisuutta niin kutsutuissa yhteistiloissa, joihin on pääsy esimerkiksi taloyhtiön asukkailla, omaisuuden on oltava erikseen lukittuna.

2. Avaimia ei saa jättää eikä piilottaa asunnon tai säilytystilojen läheisyyteen. Avaimiin ei saa merkitä nimeä tai osoitetta, joka voi paljastaa avaimen löytäjälle omaisuuden sijainnin. Jos avain on joutunut ulkopuolisten haltuun, lukko on välittömästi vaihdettava tai sarjoitettava uudelleen. Xxxxxxxxxxxxxxx estämiseksi avaimia ei saa säilyttää näkyvillä tai sellaisessa lukitsemattomassa paikassa, jossa sivullinen ennalta

tietää tai voi olettaa avainten olevan.

3. Hotellihuoneeseen, hyttiin tai muihin vastaavanlaisiin tiloihin ei saa jättää koruja tai muita arvokkaita tai varkausalttiita esineitä, elleivät ne ole siellä kiinteässä erikseen lukittavassa tilassa.

4. Ulkona tai mukana olevaa omaisuutta on varkausvahingon välttämiseksi valvottava. Jos mukana oleva omaisuus jää ilman vakuutetun valvontaa, se on lukittava tai jätettävä lukittuun

tilaan. Arvokasta tai varkausaltista

31

omaisuutta, kuten arvoesineitä ja elektronisia laitteita, ei saa jättää lukittuunkaan ajoneuvoon,

veneeseen, matkailuperävaunuun tai telttaan ilman valvontaa.

Lisäksi omaisuus on sijoitettava tai peitettävä niin, ettei sivullinen näe sitä tilaan murtautumatta.

5. Polkupyörän on varkauden välttämiseksi oltava lukittuna asianmukaisella lukolla.

6. Kun lastenvaunuja ja puutarhagrilliä säilytetään asunnon, majoitustilojen tai niiden säilytystilojen ulkopuolella, niitä on valvottava tai niiden on oltava lukittuina siten, että niiden siirtäminen selvästi vaikeutuu.

7. Jos matkatavaravakuutuksella vakuutettuina olevia suksia, lumilautoja tai muita urheiluvälineitä joudutaan jättämään ulos tai yleisessä käytössä oleviin tiloihin ilman valvontaa, niiden on oltava lukittuina tätä tarkoitusta varten olevaan telineeseen tai muuhun sopivaan kiinteään kohteeseen.

8. Kun venettä säilytetään ulkona, se on lukittava laituriin tai muuhun kiinteään esineeseen. Perämoottori on lukittava veneen peräpeiliin lukolla, ja veneen tilat on pidettävä lukittuina. Myös veneeseen kuuluvia varusteita on säilytettävä lukitussa tilassa.

9. Pankki- tai luottokorttia tai muuta vastaavaa maksukorttia ja siihen kuuluvaa tunnuslukua ei saa säilyttää lähekkäin.

7.3 Suojelutoimet vuotovahinkoja vastaan

1. LVISA-laitteiden ja vesijohtoverkon jäätymisen ja vuotovahinkojen estämiseksi on rakennuksen riittävästä lämmityksestä huolehdittava. Jos rakennus jätetään kylmänä vuodenaikana ilman riittävää lämmitystä ja valvontaa yli viikon pituiseksi ajaksi, on pois lähtiessä suljettava pääsulkuventtiili tai kytkettävä käyttövesipumppu pois käytöstä.

2. Pesukone on aina liitettävä vesijohtoverkostoon omalla sulkuventtiilillä ja hyväksytyllä paineenkestävällä täyttöletkulla.

Pesukoneen poistoletku on asennettava kiinteästi

viemäriverkostoon, ja pesukoneen toimintaa on valvottava. Pesukoneen sulkuventtiilin on oltava suljettuna, kun pesukonetta ei käytetä. Sitä ei saa jättää käyntiin, kun asunnosta poistutaan.

3. Kylmälaitteen ja pesukoneen alle on laitettava turvakaukalo, jos tilassa ei ole lattiakaivoa tai lattian rakenne on sellainen, ettei mahdollinen vuoto tule välittömästi näkyviin.

4. Lämminvesivaraajat on sijoitettava lattiakaivolliseen tilaan, ja lämminvesivaraajan varoventtiilin ylivuotoputki on liitettävä lattia- tai kuivakaivoon asianmukaisesti.

5. Öljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot on tarkastettava vähintään kymmenen vuoden välein. Terässäiliöt on tarkastettava viiden vuoden välein. Pohjavesialueilla sijaitsevien rakennusten öljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot on tarkastettava vähintään viiden vuoden välein asiantuntijaliikkeen toimesta. Öljysäiliö, joka ei ole säiliöstandardin mukainen, on poistettava käytöstä. Käytöstä poistetuista lämmitysöljysäiliöistä on poistettava lämmitysöljy, tehtävä laitteistot vaarattomiksi

ja poistettava täyttöyhteys seuraavan lämmityskauden alkuun mennessä. Ylitäytön estimessä tai itse öljysäiliössä havaitut viat on välittömästi korjattava.

6. Kosteus- ja kastumisvahingoille altis tavara on kellarivarastossa

säilytettäessä sijoitettava vähintään 10 cm:n korkeudelle lattian pinnasta.

7. Juomat ja muut nesteet on pidettävä niin kaukana elektronisista laitteista, etteivät ne kaatuessaan voi vahingoittaa laitetta.

7.4 Suojelutoimet tulva- ja luonnonilmiövahinkoja vastaan

1. Sade- ja sulamisvesien eli hulevesien kulkeutuminen rakennukseen on estettävä vesieristyksin ja näiden vesien poistojärjestelmillä, joita

ovat muun muassa pihamaan kallistukset rakennuksesta poispäin, salaojat, ojat ja sadevesikaivot sekä pumppaamot.

2. Tontti ja rakennuspaikka on liitettävä kunnalliseen sade(hule)- vesiverkostoon, jos alueella on sellainen.

3. Tontin ja rakennuspaikan ojat ja salaojat on pidettävä

toimintakunnossa. Toimintakunto on tarkastettava vuosittain.

4. Viemärijärjestelmä on pidettävä toimintakunnossa, ja viemäri- pumppujen kunnossapidosta on huolehdittava.

5. Katolle kertynyt lumi on poistettava, jos lumen paino vaarantaa kattorakenteiden kantokykyä tai lumen putoaminen voi aiheuttaa vahinkoja.

6. Vesikatto, katolla olevien laitteiden ja katon läpivientien kunto on tarkastettava keväisin ja syksyisin, ja havaitut viat on korjattava.

7. Kosteus- ja kastumisvahingoille altis tavara on kellarivarastossa sijoitettava vähintään 10 cm:n korkeudelle lattian pinnasta.

8. Rakennuksen tuuletusraot on suojattava pieneläinverkolla niin, että se estää eläinten tunkeutumisen rakennnuksen sisätiloihin ja rakenteisiin.

9. Rakennukset on suojattava mahdollisuuksien mukaan rakennuksiin tehtävillä ukkossuojausrakenteilla.

7.5 Suojelutoimet kuljetusvahinkoja vastaan

1. Kuljetettavana oleva omaisuus on pakattava kyseiselle tavaralle

sopivalla tavalla niin, että se kestää tavanomaiset sään ja kuljet uksen rasitukset. Helposti rikkoutuvat esineet sekä korut ja arvotavarat on yleisissä kulkuneuvoissa kuljetettava käsimatkatavarana.

2. Nesteet sekä tahraavat ja syövyttävät aineet on kuljetettava erikseen ja pakattava niin suojaavasti, etteivät ne voi vahingoittaa muita tavaroita.

YKSITYISHENKILÖN VASTUUVAKUUTUSEHDOT

Yksityishenkilön vastuuvakuutusturvan kokonaisuus muodostuu vakuutuskirjaan merkityn sopimuksen sisällöstä, yksityishenkilön vastuuvakuutusehdoista ja POP Vakuutuksen yleisistä sopimusehdoista.

1 VAKUUTUKSEN VOIMASSAOLO

1.1 Vakuutetut

Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvat henkilöt, ellei vakuutuskirjaan

ole muuta merkitty. Vakuutetun asuinpaikkana pidetään pääsääntöisesti väestörekisteriviranomaisen rekisteriin merkittyä osoitetta.

1.2 Vakuutuksen voimassaolo

Vakuutus on voimassa Suomessa ja kaikkialla maailmassa enintään vuoden yhtäjaksoisesti kestävällä matkalla,

kun vakuutetun vakituinen kotipaikka sijaitsee Suomessa.

1.3 Vakuutusmaksun määräytyminen

Vakuutusturvaan ja -maksuun tulee muutoksia vuosittain. Jotta vakuutusturva pysyy ajan tasalla, vakuutusmäärät ja

-maksut on sidottu indeksiin.

1.4 Indeksitarkistukset

Vakuutusmaksut tarkistetaan indeksillä vuosittain vakuutuskauden vaihtuessa. Indeksin tarkistuslukuna käytetään edellisen kalenterivuoden syyskuun pistelukua. Rakennuskohteissa käytetään rakennuskustannusindeksiä ja kodin irtaimistovakuutuksissa kuluttajahintaindeksiä.

2 KORVATTAVAT VAHINGOT

Vakuutuksesta korvataan vakuutetun yksityishenkilönä toiselle aiheuttama, vakuutuksen voimassaoloaikana todettu äkillinen henkilö- tai esinevahinko,

josta vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa, kun korvausvastuu perustuu vakuutuskauden aikana sattuneeseen tekoon tai laiminlyöntiin. Xxxxxxx edellyttää, että vahinko todetaan yhden vuoden sisällä vahingon aiheutumisesta.

Lapsen aiheuttama vahinko korvataan, vaikka hän ei ikänsä puolesta vielä olisi korvausvelvollinen. Vahinko korvataan siinä laajuudessa kuin

sen olisi aiheuttanut lapsi, joka on saavuttanut korvausvelvollisuuden syntymistä edellyttävän alimman iän. Alle 12-vuotiaan vakuutetun tahallaankin aiheuttama vahinko kuitenkin korvataan.

Vakuutuksesta korvataan myös vakuutetun omistaman seuraeläimen puremalla aiheuttama henkilövahinko riippumatta siitä, onko vakuutettu voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa vahingosta.

Vakuutuksesta korvataan lisäksi tuottamuksesta riippumatta myös vahinko, jonka koira aiheuttaa yhteentörmäyksessä moottori- ajoneuvon kanssa.

Vakuutuksesta korvataan äkillinen vahinko, joka aiheutuu vakuutetun ja hänen perheensä asuntona käytetyn osakehuoneiston tai vuokra-asunnon rakenteille, kun vahinko aiheutuu vakuutetun tuottamuksesta.

Vakuutuksesta korvataan myös tästä vastuuvakuutuksesta korvattavan, välittömästi uhkaamassa olevan vahingon torjunnasta ja korvausvastuun selvittelystä aiheutuneet välttämättömät kustannukset.

Vastuuvakuutuksesta korvataan 1 500 euroon asti vahinko, joka

aiheutuu siitä, että vakuutetun hallusta on kadonnut hänelle uskottu avain ja tämän katoamisen seurauksena sen kiinteistön lukitus, johon kadonnut avain käy, joudutaan joko vaihtamaan tai sarjoittamaan uudelleen välittömän vaaran torjumiseksi.

3 VAKUUTUSTURVAN RAJOITUKSET

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa

• joka on aiheutunut vakuutuksenottajalle itselleen tai muulle vakuutetulle

• jonka lapsi tai seuraeläin aiheuttaa hoitajalleen tai hoitajan kotitalouteen kuuluvalle henkilölle, taikka vahinkoja, joista hoitaja tai joku muu kuin vakuutettu on korvausvastuussa. Hoitajalla tarkoitetaan henkilöä, jonka valvonnassa lapsi tai seuraeläin on.

• joka on aiheutunut vakuutetun osallistumisesta peliin taikka osallistumisesta sellaiseen toimintaan, joka edellyttää fyysistä kontaktia tai joka yleisen kokemuksen mukaan muuten saattaa aiheuttaa osallistujan henkilöön tai omaisuuteen kohdistuvaa vahinkoa

• joka on muun eläimen kuin seuraeläimen aiheuttamaa

• jonka vakuutettu on aiheuttanut tahallaan tai törkeällä huolimattomuudellaan

• joka on aiheutunut tappelun, pahoinpitelyn tai muun rikoksen yhteydessä

• josta vakuutettu on vastuussa yksinomaan sopimuksen, sitoumuksen tai lupauksen perusteella eikä korvausvastuuta olisi ilman näitä sitoumuksia

• joka aiheutuu purjeveneen, rekisteröitävän veneen tai aluksen, vesiskootterin tai

ilma-aluksen käyttämisestä taikka moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen

liikennevakuutuslain tai vastaavan ulkomaisen lain mukaisesta liikenteeseen käyttämisestä.

Vakuutuksesta ei myöskään korvata edellä mainituille kulkuvälineille itselleen näissä mainituissa tilanteissa aiheutunutta vahinkoa.

• jonka vakuutettu aiheuttaa työharjoittelussa, toiminnallaan hankkiessaan tuloa tai yleensä ansaitsemistarkoituksessa taikka joka aiheutuu omaisuudelle, joka liittyy vakuutetun ansiotoimintaan tai työharjoitteluun

• joka aiheutuu työ-, virka- tai toimeksiantosuhteen perusteella käyttöön saadulle omaisuudelle

• joka liittyy vakuutetun omistuksessa olevaan sijoitusasuntoon

• joka aiheutuu omaisuudelle, joka on ollut vakuutetun hallussa tai jonka vakuutettu on ottanut valmistaakseen, asentaakseen, korjatakseen tai muutoin työn kohteekseen sekä kuljettaakseen tai säilyttääkseen taikka muulla tavoin käsitelläkseen tai huolehdittavakseen

• joka aiheutuu omaisuudelle, jonka vakuutettu tai joku muu hänen lukuunsa on vuokrannut, lainannut tai muutoin ottanut hyödyksi käytettäväkseen

• joka aiheutuu omaisuuden

tavanomaisen käytön aiheuttamasta kulumisesta tai omaisuuden huonosta hoidosta

• joka aiheutuu työ- tai asennusvirheestä

• joka aiheutuu siitä, että suihku-, käyttö- tai kylpyveden pääsy lattiakaivoon on estynyt

• joka aiheutuu vakuutetun ja hänen perheensä asuntona käytetyn osakehuoneiston tai vuokra-asunnon kiinteälle sisutukselle. Asuinhuoneiston kiinteällä sisustuksella tarkoitetaan asunto-osakeyhtiölain

mukaista osakkeenomistajan kunnossapitovastuulla olevaa omaisuutta sekä huoneistossa tehtyjä sisustus- ja parannustöitä.

• joka aiheutuu siitä, että vakuutettu suorittaa asunto- tai kiinteistöosakeyhtiölle huolto-, kunnossapito- tai korjaustöitä

• joka aiheutuu kosteudesta tai homesienestä, joka on seurausta rakennustavasta, suunnittelu- tai rakennusvirheestä, rakennuksen tai rakenteen muusta ominaisuudesta tai muusta pysyvästä olosuhteesta

• joka aiheutuu tuhoeläimistä

• josta vakuutettu on vastuussa kiinteistön omistajana tai haltijana, ellei suurin osa kiinteistöstä ole vakuutetun käytössä

• joka aiheutuu teräsöljysäiliöiden

tai niiden putkistojen rikkoutumisesta, ellei säiliöitä ole tarkastettu asiantuntijaliikkeen toimesta vähintään 10 vuoden välein

eikä tarkastuksessa todettuja toimenpiteitä ja korjauksia ole tehty. Pohjavesialueella sijaitsevat säiliöt on tarkastettava viiden vuoden välein.

• joka aiheutuu seuraeläimen luontaisesta käyttäytymisestä

• joka aiheutuu huumekasvien viljelystä.

Edellä mainittujen vahinkojen lisäksi vakuutuksesta ei myöskään korvata

• sakkoa, sopimussakkoa tai muuta sen kaltaista seuraamusta

• kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet virheellisen tai puutteellisen työsuorituksen korjaamisesta tai uudelleen suorittamisesta.

Lisäksi korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä, jos vakuutettu on aiheuttanut vahinkotapahtuman tahallaan tai törkeällä huolimattomuudellaan.

4 VAHINKOJEN KORVAAMINEN

Korvauksen määrittämisessä noudatetaan vahingonkorvauslain perusteita.

Omaisuusvahingoissa korvauksen perusteena käytetään vahingoittuneen omaisuuden käypää arvoa.

Henkilövahingoissa sairaanhoito- kustannukset korvataan julkisen terveydenhuollon yleisen maksuluokan mukaisen taksan mukaan.

Seuraeläimille aiheutuneissa vahingoissa hoitokuluja korvataan enintään 1 500 euroa. Seuraeläimen kuolemantapauksissa korvataan

vain seuraeläimen arvo. Muiden eläinten osalta korvataan hoitokuluja enintään eläimen arvoon asti ja kuolemantapauksissa vain eläimen arvo.

Jos vahinkoa kärsinyt on omalla myötävaikutuksellaan vaikuttanut vahinkoon, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun vastuulla oleva osa vahingosta. Jos useampi henkilö on yhdessä velvollinen korvaamaan saman vahingon, korvataan vakuutuksesta vain se osa vahingosta, joka vastaa vakuutetun osuutta vahingon aiheuttajana tai vakuutetun vahinkotapahtumasta saamaa hyötyä. Vakuutuksesta korvataan enintään vahingon aiheuttaneiden henkilöiden pääluvun mukaan jaettu osuus kokonaisvahingosta, ellei vakuutettu näytä muuta toteen.

Jos alkoholi tai muu huumaava aine on vaikuttanut vahingon syntyyn, korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä kokonaan.

Vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana vakuutuskautta kohden on vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Samasta teosta

tai laiminlyönnistä aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vakuutustapahtumaksi. Korvattavan vahingon määrästä vähennetään jokaisessa vakuutustapahtumassa vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.

5 VAHINGON SELVITTÄMINEN

Vakuutetun on varattava vakuutusyhtiölle tilaisuus tarkastaa vahinko ja mahdollisuus myötävaikuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen.

Vakuutusyhtiö selvittää, onko vakuutettu velvollinen maksamaan vahingonkorvausta ilmoitetusta tapahtumasta, ja neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa. Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, tämä ei sido

vakuutusyhtiötä, ellei korvauksen peruste ja määrä ole ilmeisen oikea.

Vakuutetun on viipymättä ilmoitettava vakuutusyhtiölle, jos perusteiltaan korvattava vakuutustapahtuma johtaa oikeudenkäyntiin. Vakuutusyhtiö hoitaa tällöin omalla kustannuksellaan oikeudenkäynnin vakuutetun puolesta siltä osin kuin siinä on kysymys vakuutustapahtumaan liittyvästä

vahingonkorvauksesta vakuutusmäärän rajoissa. Pohjoismaiden ulkopuolella tapahtuvan oikeudenkäynnin kustannukset korvataan enintään

10 000 euroon asti.

Jos vakuutusyhtiö on ilmoittanut vakuutetulle olevansa valmis tekemään vahingonkärsineen kanssa sopimuksen vahinkojen korvaamisesta vakuutusmäärän rajoissa, mutta

vakuutettu ei siihen suostu, vakuutusyhtiö ei ole velvollinen korvaamaan sen jälkeen aiheutuvia kustannuksia eikä suorittamaan enempiä selvittelyjä asiassa.

YKSITYISHENKILÖN OIKEUSTURVAVAKUUTUSEHDOT

Yksityishenkilön oikeusturvan kokonaisuus muodostuu vakuutuskirjaan merkityn sopimuksen sisällöstä, yksityishenkilön oikeusturvavakuutusehdoista ja yleisistä sopimusehdoista.

1 VAKUUTUKSEN VOIMASSAOLO

1.1 Vakuutetut

Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvat henkilöt, ellei vakuutuskirjaan

ole muuta merkitty. Vakuutetun asuinpaikkana pidetään pääsääntöisesti väestörekisteriviranomaisen rekisteriin merkittyä osoitetta.

Jos vakuutuksenottaja on kuollut tai jos vakuutuksenottajana on kuolinpesä, vakuutettuina ovat ne perheenjäsenet, jotka vakuutuksenottajan kuollessa asuivat vakinaisesti hänen kanssaan samassa taloudessa. Tämä edellyttää, että heillä ei ole omaa vakuutusta ja että he edelleen asuvat tässä samassa osoitteessa.

1.2 Vakuutuksen voimassaoloalue ja tuomioistuimet

Vakuutus on voimassa Suomessa ja muissa Pohjoismaissa syntyneissä vakuutustapahtumissa, jotka voidaan välittömästi saattaa käsiteltäväksi suomalaisessa käräjäoikeudessa

tai vastaavassa pohjoismaisessa tuomioistuimessa. Lisäksi vakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa

silloin, kun on kysymys yksityiselämään liittyvästä matkaa ja matkustamista koskevasta asiasta enintään vuoden yhtäjaksoisesti kestävällä matkalla,

kun vakuutetun vakituinen kotipaikka sijaitsee Suomessa.

Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään hallinnollisissa viranomaisissa tai erikoistuomioistuimissa, esimerkiksi hallinto-oikeudessa, vakuutusoikeudessa tai korkeimmassa hallinto-oikeudessa. Vakuutuksesta ei myöskään korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ihmisoikeustuomioistuimessa,

Euroopan unionin tuomioistuimessa tai Euroopan unionin yleisessä tuomioistuimessa.

3 VAKUUTUSTURVAN RAJOITUKSET

1.3 Vakuutusmaksun määräytyminen

Vakuutusturvaan ja -maksuun tulee muutoksia vuosittain. Jotta vakuutusturva pysyy ajan tasalla, vakuutusmäärät ja

-maksut on sidottu indeksiin.

1.4 Indeksitarkistukset

Vakuutusmaksut tarkistetaan indeksillä vuosittain vakuutuskauden vaihtuessa. Indeksin tarkistuslukuna käytetään edellisen kalenterivuoden syyskuun pistelukua. Rakennuskohteissa käytetään rakennuskustannusindeksiä ja kodin irtaimistovakuutuksissa kuluttajahintaindeksiä.

2 KORVATTAVAT VAHINGOT

Vakuutus koskee vakuutettua yksityiselämään liittyvissä asioissa. Vakuutuksen kohteena ovat vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesavun käyttämisestä riita-, rikos- ja hakemusasioissa.

Vakuutuksesta maksetaan vain vakuutetulle asianajajan tai lakimiehen käyttämisestä aiheutuneet kulut. Sen sijaan vastapuolelle maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vastapuolen oikeudenkäyntikuluja ei makseta.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa

• jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys

• jossa vaatimuksen riitauttamista ei voida osoittaa

• joka liittyy vakuutetun tai hänen kanssaan samassa taloudessa asuvan muun vakuutetun nykyiseen, aiempaan, tulevaan tai suunniteltuun työhön, ammatinharjoittamiseen, virkaan, toimeen, elinkeino- tai ansiotoimintaan, kaupallisen yrityksen osakkuuteen tai jäsenyyteen tällaisen yrityksen hallinnollisissa elimissä tai muuhun pää- tai sivutoimiseen toimintaan tulon hankkimiseksi, ellei ole kysymys moottoriajoneuvon liikenteeseen käyttämisestä johtuneesta syytteestä tai liikennevahingosta

• joka liittyy sijoitustoimintaan tai yksittäiseen sijoitukseen, jonka arvo riidan syntyessä tai sijoitusta

tehtäessä on ylittänyt 85 000 euroa

• joka liittyy toisen elinkeino- tai ansiotoimintaa varten annettuun lainaan tai takaukseen, panttaukseen tai muuhun sitoumukseen toisen elinkeino- tai ansiotoimintaansa varten tekemästä velasta tai sitoumuksesta

• joka liittyy yhteisomistussuhteeseen tai sen purkamiseen

• joka liittyy muuhun kiinteistöön, kiinteistön osaan, rakennukseen tai osake- tai vuokrahuoneistoon kuin vakuutetun vakinaiseen asuntoon tai vakuutetun omassa käytössä olevaan vapaa-ajan asuntoon

• joka koskee avioeroa tai rekisteröidyn parisuhteen purkamista taikka avioeroon, avioliiton päättymiseen, yhteiselämän lopettamiseen, avioliitonomaisen yhteiselämän lopettamiseen tai rekisteröidyn tai rekisteröimättömän parisuhteen purkamiseen tai päättämiseen liittyviä varallisuusriitoja tai muita vaatimuksia

• joka liittyy lasten huoltoon, elatukseen, tapaamisoikeuteen tai asumiseen, taikka näitä asioita koskevan päätöksen täytäntöönpanoon

• jossa on kysymys edunvalvojan, uskotun miehen, pesänjakajan tai -selvittäjän määräämisestä tai tehtävistä vapauttamisesta

• joka koskee lähestymiskieltoa tai sen rikkomista

• jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuolina. Moottoriajoneuvon liikenteeseen käyttämisestä johtuneessa

syytejutussa vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutuksenottajan kustannukset ja ajoneuvon kuljettajan puolustuskulut.

• joka koskee saatavaa tai vaadetta,

joka on siirretty vakuutetulle, ellei siirrosta ole riidan syntyessä kulunut kahta vuotta

• jossa on kysymys rangaistus- vaatimuksen vastustamisesta tuomioistuimessa

• jossa virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajama syyte koskee ylinopeuteen perustuvaa liikenneturvallisuuden vaarantamista tai liikennerikkomusta

• joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä, sellaiseen tekoon perustuvaa vahingonkorvaus- tai muuta vaatimusta, jonka

puolustuskustannuksia ei ehtokohdan

4.4.2 mukaan korvata

• joka koskee konkurssimenettelyä, ulosottoa, ulosottokaaressa tarkoitettua täytäntöönpanoriitaa tai ulosottoon liittyvää täytäntöönpanoa

• jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityishenkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukaisesta menettelystä tai maaseutuelinkeinolain mukaisesta maatalouden harjoittajan vapaaehtoisesta velkajärjestelystä

• joka koskee vakuutettuun kohdistuvaa vahingonkorvausvaatimusta,

jos vastuuvakuutus peittää vahingonkorvausriskin

• josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset korvataan autovakuutukseen liittyvästä oikeusturvavakuutuksesta

• jota käsitellään ryhmäkanteena

• jossa on kysymys siitä, ovatko vakuutetun ilmoittamasta vakuutustapahtumasta aiheutuneet kustannukset joko kokonaan

tai osittain korvattavia tästä oikeusturvavakuutuksesta.

4 VAHINKOJEN KORVAAMINEN

4.1 Vakuutustapahtuma

Asiassa, jonka johdosta oikeusturvaa haetaan, on oltava kysymys syytteestä tai riitautetusta vaatimuksesta.

Vaatimuksen katsotaan olevan riitautettu silloin, kun asiassa on esitetty yksilöity vaatimus, joka on nimenomaisesti kiistetty joko perusteeltaan tai määrältään.

Kysymyksessä on yksi vakuutustapahtuma silloin, kun kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutettuja on riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puolella. Yhdestä vakuutustapahtumasta on kyse myös silloin, kun vakuutetuilla/ vakuutetulla on useita riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka perustuvat samaan tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeuden loukkaukseen tai joissa on kyseessä sama tai samanlainen vaikkakin eriperusteinen vaatimus.

4.2 Vakuutustapahtuman syntymisajankohta ja vakuutuksen voimassaoloaika

Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneet vakuutustapahtumat.

Riita- ja hakemusasiassa vakuutus- tapahtuma on sattunut, kun esitetty yksilöity vaatimus on nimenomaisesti kiistetty joko perusteeltaan tai määrältään.

Rikosasiassa vakuutustapahtuma on sattunut, kun juttu on tullut vireille joko siten, että syyttäjän tai asianomistajan haastehakemus on saapunut käräjäoikeuden kansliaan, tai siten, että syyttäjä on antanut haasteen tiedoksi.

Jos vakuutus on kuitenkin vakuutustapahtuman syntymisajan- kohtana ollut voimassa vähemmän kuin kaksi vuotta, on myös niiden

seikkojen, joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, oltava syntyneitä vakuutuksen voimassaoloaikana.

Vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan se aika, jonka tämä vakuutus on yksin tai peräkkäin yhdessä muiden päättyneiden vastaavansisältöisten oikeusturvavakuutusten kanssa

ollut vakuutetun osalta voimassa yhtäjaksoisesti.

Jos vakuutustapahtuman sattuessa on voimassa useampia

oikeusturvavakuutuksia, vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan kuitenkin vain tämä vakuutus.

Vakuutuksen vastaavansisältöisyys tarkoittaa sitä, että vakuutuksen voimaantulon jälkeen kahden ensimmäisen vuoden aikana sattuneissa vakuutustapahtumissa korvaus maksetaan niistä vahinkotapahtumista ja sen mukaisena kuin se olisi maksettu myös aikaisemmin voimassa olleista vakuutuksista.

4.3 Xxxxxxxx etu

Jos asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuutetun omasta edusta tai vakuutetulla on asiassa valvottavana yhteinen etu muiden kuin tällä vakuutuksella vakuutettujen henkilöiden kanssa, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustannuksista.

4.4 Korvattavat kustannukset

Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta aiheutuneet välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut kohtien 4.4.1–4.4.3 mukaisesti.

4.4.1 Riita- ja hakemusasia

Vakuutuksesta korvataan vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet kulut.

Jos riidan saattaminen tuomioistuimen tutkittavaksi edellyttää jotakin oikeustoimea taikka jossakin elimessä tai toimituksessa tehtyä päätöstä, kustannukset korvataan siitä lukien, kun asia voidaan saattaa käräjäoikeuden käsiteltäväksi.

Jos asiaa on käsitelty tuomioistuinsovittelussa, vakuutuksesta korvataan myös sovittelijan mahdollisen avustajan palkkiosta ja kuluista riidan osapuolten pääluvun mukaisesti laskettu vakuutetun osuus.

4.4.2 Rikosasia Asianomistajana

Vakuutuksesta korvataan vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut siltä osin kuin oikeudenkäynnissä on kysymys rikoksesta johtuvasta muusta vakuutetun yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta kuin oikeudenkäyntikuluista.

Vastaajana

Vakuutuksesta korvataan kustannukset vakuutetun puolustuksesta. Näitä kustannuksia ei kuitenkaan korvata, jos virallisen syyttäjän syyte

koskee tahallista tekoa, törkeää huolimattomuutta tai törkeää varomattomuutta.

Jos virallisen syyttäjän syyte on tuomioistuimen päätöksellä hylätty siltä osin kuin se on koskenut edellä mainittua tahallista tekoa, törkeää huolimattomuutta tai törkeää varomattomuutta, kulut korvataan jälkikäteen.

Jos virallisen syyttäjän syyte on tuomioistuimen päätöksellä hylätty kokonaan, ei korvausta makseta, sillä tällöin kustannukset on vaadittava korvattavaksi valtion varoista oikeuden- käynnistä rikosasioissa annetun lain

9 luvun perusteella.

Jos vakuutettu syyttäjän valituksen johdosta tuomitaan muutoksenhaku- tuomioistuimessa tässä kohdassa mainitusta tahallisesta teosta, törkeästä huolimattomuudesta tai törkeästä varomattomuudesta, ei puolustus- ja oikeudenkäyntikuluja korvata.

4.4.3 Muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen

Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edellyttää valituslupaa, muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta vain siinä tapauksessa, että lupa on myönnetty. Tämä edellytys koskee myös niitä asioita, joissa korkein oikeus on ensimmäinen muutoksenhakuaste.

Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä aiheutuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein oikeus

on hyväksynyt kantelun tai tuomion purkamisen tai palauttanut menetetyn määräajan.

4.5 Xxxxxxxxxx määrä ja sen laskeminen

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaisessa vakuutustapahtumassa.

Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut määritetään oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti.

Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämisen tai muun syyn vuoksi ole lausunut päätöksessään asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista tai jos asia on ratkaistu myöntämisen mukaisesti tai sovintoteitse, korvattavia kustannuksia määriteltäessä otetaan huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut.

Kustannuksista korvataan kuitenkin enintään tuomioistuimen vakuutetun vastapuolen maksettavaksi velvoittama kulumäärä, ellei tuomioistuin ole ratkaisunsa perusteissa nimenomaisesti katsonut, että vakuutetun on itse kärsittävä kulunsa osittain tai kokonaan vahinkonaan.

Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamiehen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta arvioitaessa otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja

laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu. Korvattavien kustannusten määrä on kuitenkin enintään vakuutetun vastapuolelleen esittämän kuluvaatimuksen suuruinen.

Jos riidanalaisen etuuden arvo voidaan arvioida rahassa, vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merkityn vakuutusmäärän rajoissa enintään riidanalaisen etuuden kaksinkertainen määrä. Jos riidan kohteena on toistuvaisluonteinen maksu, määrää arvioitaessa otetaan huomioon enintään riidanalaisen kertamaksun kymmenkertainen määrä. Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta huomioon korko- tai asianajo- ja oikeudenkäyntikuluvaatimuksia.

4.5.1 Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata

Vakuutuksesta ei korvata

• oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain 9 luvun perusteella valtion varoista suoritettavia oikeudenkäyntikuluja

• kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet ennen vakuutustapahtumaa suoritetuista toimenpiteistä tai asian alustavasta selvittelystä taikka sellaisesta riitaisen asian selvittelystä tai hoitamisesta, jonka seurauksena vakuutettu perustellustikin luopuu vaatimuksistaan vastapuolta kohtaan

• vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä tai siitä aiheutuvia kustannuksia, tulon- tai ansionmenetystä, matkoja tai puhelu- ja oleskelukustannuksia eikä sitä lisäkustannusta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta kustannuksia lisäävästä tai tarpeettomia kustannuksia aiheuttavasta menettelystä

• oikeustieteellisen asiantuntija- lausunnon hankkimisesta aiheutuvia kustannuksia

• rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemisestä taikka rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kustannuksia

• välimiehen ja sovittelijan palkkiota ja kuluja

• julkisen oikeusavun hakemisesta aiheutuneita kustannuksia

• tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta taikka turvaamistoimenpiteistä aiheutuvia kustannuksia. Turvaamistoimenpiteen hakemisesta aiheutuvat kustannukset korvataan kuitenkin silloin, kun turvaamistoimenpide liittyy

sitä haettaessa vireillä olevaan

oikeudenkäyntiin ja käsitellään samassa tuomioistuimessa pääasian kanssa ja tästä pääasian oikeudenkäynnistä maksetaan korvausta oikeusturvavakuutuksesta. Turvaamistoimenpiteen täytäntöönpanosta aiheutuvia kustannuksia ei tällöinkään korvata.

Edellä mainittujen rajoitusten lisäksi vakuutuksesta ei myöskään korvata vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vastapuolen

oikeudenkäyntikuluja. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin oikeuden lainvoimaisella päätöksellä vakuutetun maksettavaksi tuomitut vastapuolen oikeudenkäyntikulut samoin ehdoin kuin vakuutetun omatkin oikeudenkäyntikulut

• jos tästä on erikseen sovittu ja merkitty vakuutuskirjaan

• jos vakuutettua on avustanut oikeudenkäynnissä kuluttaja-asiamies tai hänen alaisensa ja vakuutetun asian hoitaminen on ollut lain soveltamisen ja kuluttajien yleisen edun kannalta tärkeää

• jos vakuutetun vastapuoli on pääosin jättänyt noudattamatta asiassa annettua kuluttajariitalautakunnan, Vakuutuslautakunnan tai muun vastaavan lautakunnan päätöstä, joka riidan keskeisiltä osilta on vakuutetulle myönteinen.

Sovittuja kuluja ei kuitenkaan korvata näissäkään tapauksissa.

4.6 Korvaamistapa

Vakuutusyhtiö maksaa korvauksen vakuutetun asianajo- ja oikeudenkäynti- kuluista tuomioistuimen lainvoimaisen päätöksen tai sovinnon syntymisen jälkeen.

Vakuutusyhtiön maksamasta korvauksesta vähennetään kulukorvaus, jonka vakuutetun vastapuoli on

tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle, jos se on saatu perityksi maksuvelvolliselta.

Jos vakuutettu on perinyt oikeudenkäynti- kulut tai vastapuoli on maksanut ne vakuutetulle tai vakuutettu on muutoin saanut lukea ne hyväkseen, vakuutetun on palautettava ne vakuutusyhtiölle korkoineen siltä osin kuin ne vakuutusehtojen mukaan on luettava vakuutusyhtiön hyväksi.

Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulukorvausta, joka on maksamatta vakuutuksesta korvausta maksettaessa, vakuutettu

on velvollinen siirtämään oikeutensa kulukorvaukseen vakuutusyhtiölle tämän maksamaan korvauksen määrään asti.

Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustannuksista itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät ehtokohdassa

4.5 mainitun enimmäiskorvauksen, vastapuolelta saatu kulukorvaus jaetaan vakuutusyhtiön ja vakuutetun kesken maksettujen kustannusosuuksien suhteessa vakuutusyhtiön perittyä kulut maksuvelvolliselta.

4.7 Omavastuu ja muut vähennykset

4.7.1 Omavastuu Korvattavista kustannuksista

vähennetään vakuutuskirjaan merkitty

15 prosentin omavastuu mutta vähintään 200 euroa.

4.7.2 Henkilön menettelyn vaikutus

Vakuutetun on oikeudenkäynnissä ja sovintoneuvotteluissa vaadittava vastapuolelta korvausta asianajo- ja

oikeudenkäyntikuluistaan. Jos vakuutettu ilman perusteltua syytä ei vaadi vastapuolelta kulujaan, vakuutuksesta maksettavaa korvausta voidaan vakuutussopimuslain mukaan alentaa tai se voidaan evätä.

Vakuutetun asiaa hoitavan henkilön on oltava asianajaja tai muu lakimies.

Vakuutetulle aiheutuvia kustannuksia ei korvata, jos asiaa on hoitanut muu kuin tuomarinvirkaan oikeuttavan tutkinnon suorittanut henkilö.

Vakuutusyhtiöllä on oikeus nimetä asiamies, jos vakuutusyhtiöllä on asiassa valvottavana yhteinen etu vakuutetun kanssa tai asia käsitellään ulkomailla.

Vakuutuksesta ei korvata

• kustannuksia sellaisista seikoista tai todisteista, joita tuomioistuin ei ota huomioon liian myöhään esitettyinä

• kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aiheuttanut jäämällä pois tuomioistuimesta, jättämällä noudattamatta tuomioistuimen antamia määräyksiä, esittämällä väitteen, jonka hän

on tiennyt tai hänen olisi pitänyt tietää aiheettomaksi, tai muutoin pitkittämällä oikeudenkäyntiä tahallaan tai huolimattomuudesta

• kustannuksia oikeudenkäynnistä, jos vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut oikeudenkäynnin ilman, että vastapuoli on antanut siihen aihetta, tai jos vakuutettu tai hänen asiamiehensä on muutoin aiheuttanut tarpeettoman oikeudenkäynnin tahallisesti tai huolimattomuudesta

• kustannuksia oikeudenkäynnistä, jossa vakuutetun vaatimus on jätetty tutkimatta tai hylätty vanhentuneena, ennenaikaisena tai lakiin perustumattomana.

Vakuutetulla ei ole oikeutta myöntää asiansa hoitamisesta aiheutuneiden kustannusten määrää vakuutusyhtiötä sitovasti. Vakuutetun asiamiehelleen mahdollisesti maksama korvaus asiamiehen palkkioista ja kuluista

ei sido vakuutusyhtiötä arvioitaessa oikeudenkäyntikulujen kohtuullisuutta, vaan asiamiehen lasku on lähetettävä vakuutusyhtiölle korvauksen määrittelyä varten.

4.7.3 Verolainsäädännön vaikutus

Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon verotusta säätelevät säädökset.

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu arvonlisä- verotuksessaan vähentämään asianajolaskuun tai oikeudenkäynti- kuluihin sisältyvän veron, korvauksesta vähennetään kustannuksiin sisältyvä arvonlisävero ja vakuutusyhtiö maksaa vakuutetulle korvauksen asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista vakuutetun itse maksamaa laskua vastaan.

4.7.4 Vähennysten laskemisjärjestys

Omavastuu ja muut vähennykset vähennetään korvattavan vahingon määrästä peräkkäisinä laskutoimituksina seuraavassa järjestyksessä:

1. mahdollisen veron määrä

2. omavastuu

3. henkilön menettelyyn perustuva korvauksen mahdollinen vähentäminen.

POP Vakuutus on Suomen Vahinkovakuutus Oy:n markkinointinimi. Yhtiön omistaa POP Pankki -ryhmä, ja se sai toimiluvan Finanssivalvonnalta vuoden 2012 alussa.

Apua ja vastauksia mahdollisiin kysymyksiisi saat joko

chat-asiakaspalvelun kautta osoitteessa xxxxxxxxxxx.xx

tai puhelimitse myyntipalvelusta 010 3910 392 (klo 8-18)

sekä asiakas- ja korvauspalvelusta 010 3910 391 (klo 9-17).

POP Vakuutus

Suomen Vahinkovakuutus Oy

Xxxx Xxxxxxx kaari 12, 02600 Espoo