Kiinteistön täysarvovakuutus

Kiinteistön täysarvovakuutus

901

1

Vakuutusehdot 1.10.2018

Sisällysluettelo

10. Esinevakuutukset 4

10.1 Esinevakuutusten voimassaoloalue 4

10.2 Esinevakuutusten kohteet 4

10.3 Vakuuttamiseen ja vahingon korvaamiseen liittyviä käsitteitä 5

10.4 Vahingon määrä 5

10.5 Korvauksen määrä 6

10.6 Esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset 7

10.7 Muita korvaussääntöjä 7

10.8 Vakuutusmäärä vahingon jälkeen 8

11. Palovakuutus 8

11.1 Korvattavat vahingot 8

11.2 Korvausrajoitukset 8

11.3 Korotettu omavastuu 8

12. Rajoitettu luonnonilmiövakuutus 8

12.1 Korvattavat vahingot 8

12.2 Korvausrajoitukset 9

12.3 Korotettu omavastuu 9

13. Vuotovakuutus 9

13.1 Korvattavat vahingot 9

13.2 Korvausrajoitukset 10

13.3 Omaisuuden ikään perustuvat vähennykset ja korotettu omavastuu 10

14. Murto- ja ilkivaltavakuutus 11

14.1 Korvattavat vahingot 11

14.2 Korvausrajoitukset 12

14.3 Korotettu omavastuu 12

15. Talotekniikan rikkovakuutus 12

15.1 Korvattavat vahingot 12

15.2 Korvausrajoitukset 12

15.3 Talotekniikan ikään perustuvat vähennykset 13

16. All Risk -laajennus 13

16.1 Vakuutuksen kohde 13

16.2 Korvattavat vakuutustapahtumat 13

16.3 AR-laajennukseen sisältyvät rajoitukset 13

16.4 Yleiset korvaussäännökset 14

20. Kiinteistön vastuuvakuutus 14

20.1 Korvattavat vahingot 14

20.2 Korvausrajoitukset 14

2

20.3 Korvaussäännökset 16

30. Yhtiöjohdon vastuuvakuutus 16

30.1 Vakuutetut 16

30.2 Vakuutuksen voimassaoloalue 16

30.3 Korvattavat vahingot 16

30.4 Korvausrajoitukset 17

30.5 Korvaussäännökset 17

40. Kiinteistön oikeusturvavakuutus 18

40.1 Vakuutuksen voimassaoloalue 18

40.2 Tuomioistuimet 18

40.3 Vakuutetut 18

40.4 Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma 18

40.5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset 19

40.6 Korvattavat kustannukset 20

40.7 Kustannukset, joita ei vakuutuksesta korvata 20

40.8 Korvaussäännökset 20

40.9 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua 21

50. Suojeluohjeet 21

50.1 Korjaustyöt 21

50.2 Paloriski 22

50.3 Luonnonilmiöriski 22

50.4 Vuotoriski 23

50.5 Murtoriski ja avainturvallisuus 23

50.6 Rikkoriski 23

3

50.7 Vastuuriski 23

Nämä kiinteistön täysarvovakuutuksen ehdot määrittele- vät vakuutussopimuksen sisällön yhdessä yleisten sopi- musehtojen, vakuutuskirjan ja vakuutuskirjaan merkitty- jen erityisehtojen ja suojeluohjeiden kanssa.

Vakuutusta tehtäessä tai sitä muutettaessa on voitu so- pia, että sopimuksen sisältämä vakuutusturva on suppe- ampi tai laajempi kuin näissä kiinteistön täysarvovakuu- tuksen ehdoissa on määritetty. Poikkeamat on merkitty vakuutuskirjaan.

Vakuutuksen kohteet, vakuutusmäärät, vakuutusturva ja omavastuut on esitetty vakuutuskirjassa.

10. Esinevakuutukset

Turva sitoutuu näiden ehtojen ja sopimukseen sisältyvi- en muiden ehtojen mukaisesti korvaamaan vakuutetulle omaisuudelle vakuutuksen voimassaoloaikana aiheutu- neen suoranaisen esinevahingon sekä ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset.

10.1 Esinevakuutusten voimassaoloalue

Esinevakuutukset ovat voimassa vakuutuskirjaan merki- tyssä sijaintipaikassa.

10.2 Esinevakuutusten kohteet

Vakuutus kattaa vakuutuskirjaan merkityn rakennuksen rakenteet, talotekniikan, varusteet, tontilla olevat raken- nelmat, rakennuspaikan maapohjan ja piha-alueen sekä vuokratuoton seuraavasti:

10.2.1 Rakennuksen rakenteet ja talotekniikka

Vakuutuksen kohteena ovat vakuutettuun rakennukseen kuuluvat, koko rakennuksen käyttöä palvelevat, kiinteäs- ti asennetut

• rakenteet, kalusteet ja pinnoitteet

• vakuutuksenottajan omistama, alkuperäinen, alkupe- räistä vastaava tai koko rakennukseen samanaikaises- ti jälkeenpäin asennettu talotekniikka (LVIS- ja kone- tekniikka) rakennuksessa ja tontilla sekä liittymäjohdot yleiseen liittymään saakka.

Talotekniikkaan (LVIS- ja konetekniikka) kuuluviksi katso- taan koko rakennusta palvelevat hissit, sähköistys-, läm- mitys-, jäähdytys-, vedenjakelu-, jätevesiviemäröinti-, ilmas- tointi-, sammutus-, valvonta-, hälytys-, tiedonsiirto- ja muut vastaavat koneet, laitteet ja laitteistot sekä näihin kuuluvat johdot, putket, kanavat, säiliöt ja säätölaitteet.

Vakituiseen asumiseen tarkoitetussa rakennuksessa ta- lotekniikkaan kuuluviksi katsotaan myös asukkaiden yh- teiskäytössä olevan pesutuvan pesukone, mankeli ja kui- vausrumpu sekä yhteiskäytössä olevien kylmähuoneiden jäähdytyslaitteistot.

Rakennuksen talotekniikkaan eivät sisälly kokonaistehol- taan yli 1 MW:n lämmöntuotantolaitteet, eivätkä pakasta- mo- ja kylmiörakennusten kylmälaitteet, vaikka ne palveli- sivatkin koko rakennusta.

Kokonaisteholtaan yli 1 MW:n lämmöntuotantolaitteet sekä pakastamo- ja kylmiörakennusten kylmälaitteet on vakuu- tettava tarvittaessa erikseen irtaimena käyttöomaisuutena. Talotekniikan rikkovakuutuksen (ks. kohta 15) kohteena on vain rakennuksen talotekniikka.

10.2.2 Rakennuksen varusteet ja tontilla olevat rakennelmat

Vakuutetun rakennuksen rakenteiden ja talotekniikan li- säksi vakuutuksen kohteena ovat vakuutuksenottajan omistamat tai muutoin vakuutuksenottajan vastuulla ole- vat, vakuutetun rakennuksen käyttöä palvelevat

• rakennuksen tontilla olevat kiinteät tavanomaiset ra- kennelmat, rakenteet ja varusteet sekä enintään 12 m2:n suuruiset varastot ja katokset

• kiinteistön hoidossa käytettävät tavanomaiset työkalut ja enintään 5 kW:n tehoiset työkoneet ja niiden poltto- aineet

• vakuutetun rakennuksen lämmitykseen käytettävät polttoaineet

• yksityistalouksien vakituiseen asumiseen liittyvät yhtei- seen käyttöön tarkoitetut koneet ja kalusteet, kuten esi- merkiksi asuinkerrostalon yhteiskäytössä olevan har- rastetilan kalusto.

• vakuutettuun rakennukseen kiinteästi asennetut valon- heittimet tms.

Yli 12 m2:n suuruiset varastot ja katokset on vakuutettava erikseen omina kohteinaan.

Yli 5 kW:n tehoiset työkoneet (esim. päältä ajettavat ruo- honleikkurit) ja muu irtain omaisuus on tarvittaessa vakuu- tettava erikseen irtaimena käyttöomaisuutena.

10.2.3 Rakennuspaikan maapohja ja piha-alue

Vakuutuksen kohteena ovat tässä sopimuksessa vakuute- tun rakennuksen rakennuspaikan maaperän puhdistuskus- tannukset jätteidenkäsittelymaksuineen sekä piha-alueen ja istutusten kunnostuskustannukset. Xxxxxxxxxx edelly- tyksenä on, että kustannukset ovat syntyneet tästä sopi- muksesta korvattavan esinevahingon seurauksena.

Nämä kustannukset ovat vakuutuksen kohteena yhteensä enintään 17 euroa/m3 sijaintipaikassa vakuutettujen raken- nusten tilavuudesta laskettuna, kuitenkin yhteensä enin- tään 10 000 euroa.

10.2.4 Vuokratuotto

Vakuutuksen kohteena on tästä sopimuksesta korvatta- van esinevahingon seurauksena vakuutetusta rakennuk- sesta saamatta jäänyt vuokratulo. Saamatta jäänyttä vuok- ratuloa korvataan kuukaudessa enintään 0,50 euroa/m3 vahingoittuneen rakennuksen tilavuudesta laskettuna. Korvausta maksetaan enintään yhden vuoden ajalta esi- nevahingon sattumispäivästä. Korvauksen määrää lasket- taessa vuokratulosta vähennetään säästyneet kiinteistön hoitokustannukset. Korvaus voidaan maksaa ainoastaan vakuutuksenottajalle tai kiinteistön omistajalle aiheutu- neesta vuokratuoton menetyksestä.

Jos rakennuksesta kuukaudessa saatava vuokratulo on yli 0,50 euroa/m3 rakennuksen tilavuudesta laskettuna, se voi- daan vakuuttaa erikseen vuokratuottokeskeytysvakuutuk- sella.

10.2.5 Rakennusta, rakennelmia ja varusteita koskevat rajoitukset

Vakuutuksen kohteena eivät ole

• rakennuksessa harjoitettavaa liike-, tuotanto-, harras- tus- tai muuta vastaavaa toimintaa palvelevat raken- teet, kalusteet, pinnoitteet sekä LVIS- ja konetekniikka liittymäjohtoineen

• kokonaisteholtaan yli 1 MW:n lämmöntuotantolaitteet

• pakastamo- ja kylmiörakennusten kylmälaitteet

• osakkeenomistajan, vuokralaisen tai muun käyttäjän hankkimat ja omistamat varusteet, kuten mainoskil-

vet ja -teipit, markiisit, valvonta- ja hälytyslaitteet, kellot, antennit sekä parveke- ja muut erikoislasit

• rakennustaide, kuten patsaat, veistokset ja maalaukset

• rekisteröitävät ajoneuvot

• laiturit ja vastaavat rantarakennelmat

• rakennuksen perusanturoiden alapuolella olevat raken- teet, kuten paalutukset.

10.3 Vakuuttamiseen ja vahingon korvaamiseen liittyviä käsitteitä

10.3.1 Täysarvo

Omaisuus on vakuutettu täydestä vakuutusarvostaan, jos vakuutuksen perusteeksi kysytyt rakennusten tilavuudet on ilmoitettu todellisen suuruisina.

Rakennuksen tilavuus lasketaan RT-kortissa 120.12 anne- tun määritelmän mukaan.

10.3.2 Jälleenhankinta-arvo

Jälleenhankinta-arvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka tarvitaan uuden samanlaisen tai käyttöominaisuudel- taan lähinnä vastaavan omaisuuden hankkimiseen. Jäl- leenhankinta-arvoon sisältyvät myös normaalit kuljetus- ja asennuskustannukset.

10.3.3 Päivänarvo

Päivänarvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka saadaan, kun jälleenhankinta-arvosta vähennetään omaisuuden arvon aleneminen ikääntymisen, kulumisen, tekniikan vanhentu- misen, käyttökelpoisuuden alenemisen tai muun sellaisen syyn johdosta. Päivänarvoa määritettäessä otetaan huomi- oon myös omaisuuden käyttökelpoisuuden aleneminen paikkakunnan muuttuneiden olosuhteiden, kuten harjoi- tetun elinkeinotoiminnan lakkaamisen tai muun sellaisen syyn vuoksi. Päivänarvo arvioidaan jokaisen vahingoittu- neen esineen ja rakennuksen osalta erikseen. Yksittäisen rakennusosan vahingoittuessa päivänarvo arvioidaan kui- tenkin kyseisen rakennusosan mukaan.

Jos omaisuutta ei voida korjata, vahingon määrä on kor- keintaan päivänarvo.

Paikkakunnan muuttuneita olosuhteita ei kuitenkaan ote- ta huomioon rakennuksen päivänarvoa määrättäessä, kun rakennus korjataan entiselleen tai tuhoutuneen rakennuk- sen tilalle rakennetaan uusi samalle sijaintipaikalle.

10.3.4 Vakuutusarvo

Omaisuuden vakuutusarvo on perusteena, kun arvioidaan vahingon ja korvauksen määrää.

Omaisuuden vakuutusarvo on jälleenhankinta-arvo, ellei muuta ole sovittu ja siitä tehty merkintää vakuutuskirjaan. Omaisuuden vakuutusarvo on kuitenkin päivänarvo, kun omaisuuden päivänarvo on alle 50 % jälleenhankinta-ar- vosta.

10.3.5 Jäännösarvo

Omaisuuden jäännösarvolla tarkoitetaan omaisuuden ar- voa välittömästi vahingon jälkeen. Jäännösarvo arvioidaan samojen perusteiden mukaan kuin vahingon määrä.

10.3.6 Omavastuu

Omavastuu on vakuutuskirjaan merkitty tai näissä ehdois- sa määritetty osuus, joka vähennetään vahingon määrästä korvauksen määrää laskettaessa.

Omavastuu voidaan valita useista eri vaihtoehdoista. Va- kuutuksenottajan valitsema omavastuun korotus alentaa vakuutusmaksua.

10.3.7 Alivakuutus

Omaisuus on alivakuutettu, jos vakuutuksen perusteeksi kysytty rakennuksen tilavuus on ilmoitettu todellista pie- nempänä. Vakuutuksesta korvataan tällöin vain niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon määrästä, kuin ilmoitetun tilavuuden ja todellisen tilavuuden välinen suh- de osoittaa.

Esimerkki:

Asuinkerrostalon tilavuus on 10 000 m3. Vakuutuksenottaja ilmoitti vakuutusta tehtäessä tilavuudeksi 8 000 m3. Omavas- tuuksi vakuutuksenottaja valitsi 1 000 euroa. Rakennuksen kellarivarastossa syttynyt tulipalo vahingoitti rakennusta niin, että rakennuksen korjaus- ja puhdistuskustannukset olivat 90 000 euroa. Koska rakennus on alivakuutettu, vakuutuksesta korvataan niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon määrästä, kuin ilmoitetun tilavuuden ja todellisen tilavuuden välinen suhde osoittaa, eli 71 200 euroa.

10.3.8 Ylivakuutus

Omaisuus on ylivakuutettu, jos vakuutuksen perusteeksi kysytyt vakuutettavien rakennusten tilavuudet on ilmoi- tettu todellista suurempina. Tällöin on korvauksen mää- rää laskettaessa perusteena vahingon todellinen määrä.

10.4 Vahingon määrä

Vahingon määrä ja omaisuuden arvo lasketaan pääsään- töisesti omaisuuden jälleenhankinta-arvon mukaan. Jos esineen päivänarvo ennen vahinkoa on ollut alle 50 % jäl- leenhankinta-arvosta, vahingon määrä lasketaan päivänar- von mukaan. Yksittäisen rakennus- tai rakenneosan vahin- goittuessa päivänarvo arvioidaan kyseisen osan mukaan. Talotekniikan rikkoutumisvahingoissa vahingon määrä määritellään ehtojen kohdan 15 mukaisesti.

10.4.1 Jälleenhankinta-arvon mukainen vahingon määrä

Jälleenhankinta-arvon mukainen vakuutusarvo ja vahin- gon määrä määritetään omaisuuden jälleenhankintahet- kellä vallitsevan hintatason mukaisesti.

Jälleenhankintahetkellä tarkoitetaan ajankohtaa, jolloin omaisuus korjataan tai uutta omaisuutta hankitaan tu- houtuneen tilalle. Jälleenhankinta-arvon mukainen vahin- gon määrä lasketaan omaisuuden jälleenhankintahetken jälleenhankinta-arvosta ottamalla huomioon jäljempänä kohdissa 10.4.3 - 10.4.10 mainitut tekijät.

Jos vahingoittunut omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä lasketaan korjauskustannuksista ottamalla huomi- oon kohdissa 10.4.3 - 10.4.10 mainitut tekijät.

10.4.2 Päivänarvon mukainen vahingon määrä

Omaisuuden päivänarvon mukainen vakuutusarvo määri- tetään ja vahingon määrä lasketaan vahinkohetkellä vallin- neen hintatason mukaisesti.

Vahingon määrä päivänarvon mukaan on niin suuri osa vahinkohetken jälleenhankinta-arvon mukaisesta vahin- gon määrästä kuin omaisuuden päivänarvo on jälleenhan- kintaarvosta.

10.4.3 Lainsäädännön vaikutus vahingon määrään

Vahingon määrään lisätään vahingoittuneen rakennuksen korjaamiseen tai rakentamiseen liittyvät lisäkustannukset, jotka aiheutuvat viranomaisten rakennusta koskevista pa- kottavista määräyksistä. Lisäkustannuksina otetaan huo- mioon enintään 20 euroa/m3 vakuutetun rakennuksen ti- lavuudesta laskettuna. Rakennuksen vakuutusarvo on kuitenkin kokonaiskorvauksen ylin määrä.

Esimerkki:

Rakennus vaurioitui tulipalossa siten, että korjaaminen edel- lyttää rakennuslupaa. Rakennusluvan ehtona on rakennuk- sen ilmanvaihdon saattaminen voimassaolevien rakennus- määräysten edellyttämälle tasolle, jolloin on rakennettava aiempaa tilavampi ilmanvaihtokonehuone sekä hankittava tehokkaammat laitteet. Pakottavan viranomaismääräyksen aiheuttamana kustannuslisänä otetaan huomioon korjaus- kulujen perusteella vahingon määrää laskettaessa enintään

20 euroa/m3 rakennuksen tilavuudesta laskettuna. Jos raken- nus tuhoutuu kokonaan, ylin korvausmäärä on kuitenkin ra- kennuksen vakuutusarvo.

10.4.4 Huolto-, kunnossapito- ja parannustyöt

Vahingon määrään ei lasketa kuluja, jotka ovat aiheutuneet huolto- ja kunnossapitotöistä, teknisen tason parantami- sesta tai tilapäiskorjauksista.

10.4.5 Korjaamisen kiirehtimiskulut

Korjauskustannusten osalta vahingon määrään lasketaan normaalit työ- ja hankintakustannukset. Vahingon mää- rään ei lasketa yli- ja pyhätyökustannuksia eikä muita vas- taavia kiirehtimiskuluja.

10.4.6 Laitekokonaisuudet ja -järjestelmät

Jos laitekokonaisuudesta tai -järjestelmästä tuhoutuu tai vahingoittuu korjauskelvottomaksi osa, vahingon määrä on osan taloudellinen arvo. Vahingon määrään ei lasketa sitä käyttökelpoisuuden tai arvon menetystä, joka aiheutuu koko laitteistolle tai järjestelmälle.

Esimerkki:

Kiinteistövalvontalaitteistoon liittyvästä tietokonelaitteen, näyttöpäätteen ja tulostimen muodostamasta kokonaisuudes- ta rikkoutui tietokonelaite. Laitetta ei voi korjata, koska siihen ei enää valmisteta varaosia. Uusi tietokonelaite ei sovi yhteen tulostimen kanssa, joten sekin joudutaan uusimaan. Samoin ohjelmisto on uusittava yhteensopimattomuuden takia. Va- hingon määrä on rikkoutuneen tietokonelaitteen päivänarvo.

10.4.7 Piha-alue ja kasvusto

Piha-alueen vahingot lasketaan vahingon määrään kun- nostuskustannusten mukaan. Xxxxxxxxxxxxxx olevan pihan kunnostuskustannuksia ei kuitenkaan korvata.

Koristepensaiden ja -puiden vahingon määrä saadaan li- säämällä uusien, Suomessa yleisesti kaupan olevien taimi- en hintaan kohtuulliset kuljetus- ja istutuskustannukset. Korvauksen enimmäismäärä on rajoitettu kohdan 10.2.3 mukaisesti.

10.4.8 Omaisuuden ikään perustuvat vähennykset

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon omai- suuden ikään perustuvat vähennykset seuraavasti:

• muovikatteen korjaus- ja jälleenhankintakustannuksis- ta kohdan 12.2.2 mukaisesti

• putkiston, laitteen, säiliön ja vesikatteen ikään perustu- en kohdan 13.3.1 mukaisesti

• lukkojen sarjoitus- ja uusimiskustannuksista kohdan

14.1.3 mukaisesti

• talotekniikan korjaus- ja jälleenhankintakustannuksista kohdan 15.3 mukaisesti.

10.4.9 Jäännösarvo

Vahingon määrää laskettaessa omaisuuden jäännösarvo otetaan vähennyksenä huomioon.

Jos vahingon jälkeen jäljelle jääneitä rakennusosia ei lain- säädännön tai viranomaismääräysten vuoksi voida käyt- tää hyväksi rakennuksen saattamiseen entiseen kuntoon- sa, vahingon määrään lisätään näin syntynyt jäännösarvon alentuminen.

Tässä tarkoitettua lainsäädäntöä ja viranomaismääräyk- siä ovat maankäyttö- ja rakennuslaki ja yleisteistä annettu laki ja niiden nojalla annetut säännökset, voimassa oleva rakennuskielto sekä rakentamisrajoitus.

Arvon alentuminen lasketaan siten, että jäännösarvosta vä- hennetään se hinta, joka jäljelle jääneistä rakennusosista saadaan, kun ne myydään.

Vakuutuksenottajan on esitettävä selvitys siitä, että ra- kennuskielto tai rakentamisrajoitus on voimassa. Xxx Xxx- va pyytää, vakuutuksenottajan on haettava poikkeuslupaa rakennuksen saattamiseksi entiseen kuntoon. Jos lupaa ei myönnetä, vakuutuksenottajan on haettava muutosta päätökseen.

Vakuutuksenottajan tulee Turvan pyynnöstä valtuuttaa Xxxxx edustamaan häntä poikkeuksen hakemista koske- vassa asiassa.

10.4.10 Verotussäädökset

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon verotuk- sesta annetut säädökset.

Tällainen säädös on esimerkiksi arvonlisäverolaki.

10.5 Korvauksen määrä

Korvauksen määrä lasketaan kohdan 10.4 mukaisesta va- hingon määrästä ottamalla huomioon jäljempänä maini- tut tekijät.

10.5.1 Esinevahinko

Turvan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana on omai- suuden vakuutusarvo.

10.5.2 Vahingon rajoittamis- ja torjumiskustannukset

Vakuutuksesta korvataan kohtuulliset kustannukset, jotka ovat aiheutuneet vakuutuksenottajalle sattuneen tai välit- tömästi uhkaavan, vakuutuksesta korvattavan esinevahin- gon rajoittamisesta tai torjumisesta. Nämä kustannukset korvataan, vaikka vakuutusarvo siten ylitettäisiinkin. Kus- tannukset korvataan ilman omavastuuvähennystä.

Esimerkki:

Vakuutetun rakennuksen tulipalon sammutukseen käytetty- jen sammuttimien täyttökustannukset korvataan ilman oma- vastuuvähennystä, vaikka muuta korvattavaa palovahinkoa ei ole syntynytkään.

10.5.3 Alivakuutus

Mahdollinen alivakuutus otetaan huomioon kohdan 10.3.7 mukaisesti.

10.5.4 Omavastuu

Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vahinkotapahtumas- sa vakuutuskirjaan merkitty tai näissä ehdoissa määritet- ty omavastuu vahingon määrästä. Korvausta laskettaessa otetaan ennen omavastuuta huomioon mahdolliset omai- suuden ikään perustuvat ikävähennykset.

Esimerkiksi palo-, luonnonilmiö- ja vuotovakuutusten osal- ta näissä ehdoissa on määritetty korkeampi omavastuu asennus- ja korjaustöissä aiheutuneissa vahingoissa.

10.5.5 Hälytinlaitteiston vaikutus vahinkoon

Omavastuuta ei vähennetä, jos vakuutettuun kohteeseen asennettu hälytinlaitteisto (lukuun ottamatta palovaroitin- ta) on toiminut asianmukaisesti ja oleellisesti vähentänyt vahingon määrää.

10.5.6 Korvauksen maksaminen

10.5.6.1 Xxxxxxx kiinnitetystä omaisuudesta

Korvaus velan vakuudeksi annetusta, kiinnitetystä omai- suudesta maksetaan ensisijaisesti kiinnityksenhaltijalle, esi- merkiksi pankille. Korvaus voidaan kuitenkin maksaa va- kuutuksenottajalle, kun korvauksen määrä on omaisuuden arvoon verrattuna vähäinen, tai jos kiinnityksenhaltijat ovat antaneet suostumuksensa korvauksen maksamisesta va- kuutuksenottajalle. Vakuutuksenottajan tulee esittää selvi-

tys tästä kiinnityksenhaltijoiden suostumuksesta.

10.5.6.2 Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus

Vahingosta maksetaan jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus, kun omaisuuden päivänarvo on vähintään puolet jälleenhankinta-arvosta ja vakuutuksen perusteeksi kysytyt rakennusten tilavuudet on ilmoitettu todellisen suuruisina. Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus edellyttää, että vahingoittunut omaisuus kahden vuoden kuluessa vahin- kotapahtumasta joko korjataan tai samalle sijaintipaikalle rakennetaan tai irtaimen omaisuuden tilalle hankitaan uut- ta samanlaatuista ja samaan käyttöön tarkoitettua omai- suutta. Jos rakentaminen viivästyy viranomaisen pakotta- van toimenpiteen johdosta, viivästysaika lisätään kahden vuoden määräaikaan.

Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus maksetaan seu- raavasti:

• ensin maksetaan päivänarvon mukainen korvaus, kun vakuutuksenottaja on selvittänyt, ettei omaisuutta ole kiinnitetty velan vakuudeksi tai kun kiinnityksen haltijat ovat antaneet tiedot korvauksen maksamiseksi.

• jälleenhankinta-arvon ja päivänarvon mukaisten korva- usten erotus maksetaan jälleenhankinnan edistymisen mukaan, kun Xxxxx on saanut selvityksen edellä mai- nituista jälleenhankintatoimenpiteistä ja päivänarvon mukainen korvaus on käytetty jälleenhankintaan.

• jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus maksetaan enintään toteutuneiden kustannusten mukaisena.

Oikeus jälleenhankinta-arvon mukaiseen korvaukseen on vain vakuutuksenottajalla tai sillä, jonka hyväksi vakuutus on voimassa. Oikeutta ei voi siirtää kolmannelle osapuo- lelle. Kolmannella osapuolella on oikeus vain päivänarvon mukaiseen korvaukseen.

10.5.6.3 Päivänarvon mukainen korvaus

Vahingosta maksetaan vain päivänarvon mukainen kor- vaus, kun omaisuuden päivänarvo on alle puolet jälleen- hankinta-arvosta.

10.5.6.4 Xxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx vaihtoehto

Turvalla on oikeus rahana maksamisen sijasta uudelleen rakennuttaa, hankkia tai korjauttaa tuhoutunut tai vahin- goittunut omaisuus.

10.5.6.5 Terroriteosta aiheutuneet vahingot

Terroriteosta aiheutuneita vahinkoja korvataan enintään vakuutuskirjassa mainittu määrä vakuutustapahtumaa ja vakuutuskautta kohden. Samasta tapahtumasta tai olo- suhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vakuu- tustapahtumaksi.

Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden henkilön tai henkilö- ryhmän suorittamaa tekoa, joka sisältää voiman tai väkival- lan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskonnol- lista tai ideologista päämäärää ja/tai pelotella tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan.

10.6 Esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset

10.6.1 Räjähteet ja räjäytykset

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut jul- kisen laitoksen räjähdysaineiden räjähtämisestä tai am- mattimaisesta räjäytys- tai louhintatyöstä.

10.6.2 Ydinvahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut Suomessa tai ulkomailla sattuneesta ydinvastuulain mää- ritelmän mukaisesta ydinvahingosta.

10.6.3 Lakko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut la- kosta, työnseisauksesta tai muusta sen kaltaisesta syystä.

10.6.4 Poikkeusolot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on tapahtunut so- dan, kapinan, vallankumouksen tai muun sen kaltaisen yh- teiskuntajärjestystä horjuttavan tapahtuman aikana.

10.6.5 Rakennus- ja asennusvirheet

vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut ra- kennukselle itselleen

• suunnittelu-, asennus-, käsittely-, käyttö-, toimitus- tai työvirheestä

• rakenne-, valmistus- tai aineviasta

• perustamis- tai rakennusvirheestä

10.6.6 Toissijaisuus

Vakuutuksenottajan omaisuudelle aiheutunut vahinko kor- vataan vain siltä osin, kuin muut mahdolliset vakuutukset, tai valtion varoista maksettavat korvaukset eivät vahinkoa korvaa

10.6.7 Poikkeuksellinen tulva

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle omaisuudelle aiheu- tuvia vahinkoja siltä osin kuin,

1) vahinko aiheutuu rakennukselle, joka on rakennettu il- man laissa säädettyä lupaa tai myönnetyn luvan vastai- sesti, tai vahinko aiheutuu tällaisessa rakennuksessa ole- valle omaisuudelle,

2) vahinko on seurausta rakennusajankohdan mukaisten säädösten, määräysten tai hyvän rakennustavan vastai- sesta rakentamisesta taikka rakennuksen rakennus- tai työvirheestä.

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle omaisuudelle aiheutuvia vahinkoja miltään osin, jos vakuutetulla on mahdollista saada korvausta valtion varoista poikkeuk- sellisten tulvien aiheuttamien vahinkojen korvaamises- ta annetun lain (284/1983) nojalla.

10.7 Muita korvaussääntöjä

10.7.1 Vahingosta ilmoittaminen ja vahingon tarkastaminen

Vahingosta on ilmoitettava Turvalle välittömästi vahingon tapahduttua. Turvalle on varattava mahdollisuus tarkastaa vahingoittunut omaisuus ennen sen korjaustyön aloitta- mista tai uuden omaisuuden hankkimista. Jos korjaustyön aloittaminen on liiketoiminnan keskeytyksen tai muun lisä- vahingon syntymisen estämiseksi välttämätöntä, voidaan korjaustyö aloittaa, vaikka ilmoitusta vahingosta ei ole voi- tu tehdä Turvalle.

10.7.2 Vahingoittunut ja menetetty omaisuus

Vahingoittunut ja vahingoittumaton jäljelle jäänyt omai- suus jää vakuutuksenottajan omistukseen. Turvalla on kui- tenkin oikeus lunastaa vahingoittunut omaisuus tai sen osa. Lunastettava omaisuus arvioidaan samojen perustei- den mukaan kuin vahingon määrä.

Jos menetettyä omaisuutta saadaan takaisin korvauksen maksamisen jälkeen, vakuutuksenottajan tulee viipymät- tä luovuttaa se Turvalle tai palauttaa korvaus sen osalta.

10.7.3 Vahingon selvittäminen

Vakuutuksenottajan tai hänen edustajansa on annettava

vahingon selvittämiseksi tarpeelliset, Turvan pyytämät asia- kirjat ja tiedot. Vakuutuksesta ei korvata tällaisista selvityk- sistä eikä niiden hankkimisesta aiheutuvia kustannuksia. Tällaisia omalla kustannuksella tehtäviä selvityksiä ovat esi- merkiksi vahinkoilmoitus ja luettelo tuhoutuneesta ja säi- lyneestä omaisuudesta, ostotositteet sekä vakuutuksenot- tajan Turvaa kuulematta pyytämät asiantuntijaselvitykset vahingon syyn, määrän tai korvattavuuden selvittämiseksi.

10.8 Vakuutusmäärä vahingon jälkeen

Vakuutusmaksu oikeuttaa enintään vakuutusarvon suu- ruiseen korvaukseen vakuutuskauden aikana. Turvalla on oikeus korvauksen määrän perusteella laskettavaan va- kuutusmaksuun omaisuuden jälleenhankkimisen ja vakuu- tuskauden päättymisen väliseltä ajalta.

Vakuutus jatkuu kuitenkin ennallaan vakuutuskauden lop- puun saakka, jos Turva ei ilmoita mahdollisesta lisämak- susta tai muutoksista korvauspäätöksen yhteydessä.

11. Palovakuutus

11.1 Korvattavat vahingot

11.1.1 Palo

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut palo. Palolla tarkoitetaan irtipäässyttä tulta.

Korvattavaksi palovahingoksi ei katsota sähköilmiön säh- kölaitteelle aiheuttamaa vahinkoa. Talotekniikalle sähköil- miöstä aiheutunut vahinko korvataan talotekniikan rikko- vakuutuksesta.

11.1.2 Noki

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut tulisijasta tai lämmityslaitteesta äkillisesti ja ennalta arvaa- mattomasti lähtenyt noki.

11.1.3 Räjähdys

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut räjähdys.

Räjähdyksellä tarkoitetaan kaasun tai höyryn ylipaineesta johtunutta äkillistä mekaanista vahinkoa.

Korvattavaksi räjähdysvahingoksi ei katsota vahinkoa, jon- ka on aiheuttanut:

• höyrykattilaan kuuluvan putken räjähtäminen, irtaantu- minen, murtuminen tai repeäminen

• keskipakoisvoima, sisäinen jännitys, tiivisteen irtoami- nen tai nestepaine

• polttomoottorissa sattunut räjähdys.

11.1.4 Ilma-alus

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut il- ma-aluksen tai siitä irronneen esineen putoaminen.

11.1.5 Sammutus- tai savunpoistolaitteiston laukeaminen

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut sammutus- tai savunpoistolaitteiston äkillinen ja ennalta arvaamaton laukeaminen.

11.1.6 Varkaus, katoaminen tai vahingoittuminen

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut varkaus, katoaminen tai vahingoittuminen edellä kohdis- sa 11.1.1 - 11.1.5 mainittujen korvattavien vahinkojen yh- teydessä.

11.2 Korvausrajoitukset

11.2.1 Lämmölle altistuminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut esi- neelle sen vuoksi, että se on asetettu alttiiksi lämmön vai- kutukselle.

11.3 Korotettu omavastuu

11.3.1 Tulityöt

Jos vahinko on aiheutunut vakuutuksenottajan tai vakuu- tuksenottajaan rinnastettavan tekemästä tai teettämästä tulityöstä, omavastuu on 10 x sopimukselle merkitty oma- vastuu. Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

12. Rajoitettu luonnonilmiövakuutus

12.1 Korvattavat vahingot

12.1.1 Myrsky

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut myrsky, sen kaatama puu tai myrskyn irrottama muu esine sekä vahinkopaikalla vallinneen myrskytuulen aiheuttama vesistön vedenpinnan nousu.

12.1.2 Suora salamanisku

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut suora salamanisku vakuutettuun rakennukseen.

Korvattavan vahingon tunnusmerkkinä on omaisuuden mekaaninen pirstoutuminen.

Salamaniskun aiheuttamasta ylijännitteestä talotekniikal- le aiheutunut vahinko korvataan talotekniikan rikkovakuu- tuksesta.

12.1.3 Raesade

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut raesade.

12.1.4 Villieläimen tunkeutuminen rakennukseen

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut villieläimen tunkeutuminen rakennukseen.

Vakuutus ei korvaa hyönteisten, tuhoeläinten tai jyrsijöi- den, kuten hiirien, myyrien oravien tai rottien aiheuttamia vahinkoja.

12.1.5 Turva poikkeuksellisen tulvan varalta

Korvattava vakuutustapahtuma

Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamatto- man tapahtuman aiheuttama välitön esinevahinko, jon- ka syynä on

1) rankkasadetulva

2) vesistötulva

3) merivesitulva

tai eri tulvatyyppien yhdistelmä siten, että vesi tunkeutuu rakennukseen tai sen rakenteisiin suoraan maanpinnal- ta tai maaperän tai kiinteästi rakennukseen asennettujen putkistojen kautta.

Rankkasadetulvalla tarkoitetaan tilannetta, jossa poikke- uksellisen voimakas sade aiheuttaa maanpinnalla veden tulvimisen.

Vesistötulvalla tarkoitetaan joessa, järvessä, ojassa tai pu- rossa aiheutunutta poikkeuksellista vedenpinnan nousua, joka johtuu poikkeuksellisista sateista tai lumen sulamises-

ta taikka jää- tai hyydepadosta.

Merivesitulvalla tarkoitetaan poikkeuksellista merenpinnan nousua, joka johtuu myrskytuulesta, ilmanpaineen vaihte- lusta tai virtauksesta Tanskan salmissa.

Tulvavahinkona korvataan myös poikkeuksellisen vesistö- ja merivesitulvan seurauksena jään liikkumisesta aiheutu- neet vahingot.

12.1.5.1 Poikkeuksellisuuden arviointi

Poikkeuksellisena pidetään sadetta, kun sademäärä on 30 mm tunnissa tai 75 mm vuorokaudessa. Poikkeuksellisena vedenpinnan tai merenpinnan nousuna pidetään veden- korkeutta, jonka esiintymistodennäköisyys on kerran 50 vuodessa tai harvemmin. Poikkeuksellista ei ole pysyväs- tä keskivedenpinnan noususta tai vedenpinnan tason nor- maalista vaihtelusta tai aallokosta johtuva tulva.

12.1.6 Sääolosuhteet

Vakuutuksesta korvataan normaalien sääolosuhteiden, ku- ten vesi- ja lumisateen, sulamisveden, kosteuden, kylmyy- den ja lämmön aiheuttama vahinko, jos vahinko on välitön ja väistämätön seuraus edellä kohdissa 12.1.1 - 12.1.4 mai- nituista korvattavista vahingoista.

Esimerkki:

Myrsky repi irti rakennuksen vesikatteen ja samanaikainen vesisade kasteli rakennuksen yläpohjan lämmöneristeet. Eris- teiden kastuminen oli välitön ja väistämätön seuraus korvat- tavasta myrskyvahingosta. Vahingot korvataan luonnonilmi- övakuutuksesta.

12.1.7 Varkaus, katoaminen tai vahingoittuminen

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut varkaus, katoaminen tai vahingoittuminen edellä kohdis- sa 12.1.1 - 12.1.4 mainittujen korvattavien vahinkojen yh- teydessä.

12.2 Korvausrajoitukset

12.2.1 Ulkona oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu ulkona tai avoimessa rakennuksessa, kuten katoksessa tai aita- uksessa olevalle omaisuudelle, ellei kyse ole omaisuudes- ta, joka on suunniteltu ja valmistettu käytettäväksi jatku- vasti ulkona.

Laitureille ja muille vastaaville rantarakennelmille tai kas- veille aiheutuneita vahinkoja ei korvata luonnonilmiöva- kuutuksesta.

12.2.2 Muovikatteen ikään perustuva vähennys

Vahingon määrää laskettaessa muovikatteen korjaus- tai uusimiskustannuksista vähennetään käyttöönottovuotta ja sitä seuraavaa vuotta lukuunottamatta 15 % vuodessa.

12.2.3 Sääolosuhteet

Vakuutuksesta ei korvata tiettyjen luonnonilmiöiden, kuten esimerkiksi jään ja lumen painon tai niiden liikkeen, poh- javeden korkeuden muutoksen, routimisen tai maan liik- kumisen aiheuttamia vahinkoja.

12.3 Korotettu omavastuu

12.3.1 Korjaustyöt

Korjaustyön alaisena olevalle rakennukselle aiheutuneissa vahingoissa omavastuu on 5 % vahingon määrästä, kuiten- kin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000

euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Korotettu omavastuu on voimassa, jos korjaustyö on ollut vakuutuksenottajan tai vakuutuksenottajaan rinnastetta- van tekemä tai teettämä ja rakennuksen keskeneräisyys on vaikuttanut vahingon syntyyn tai laajuuteen (esimerkiksi rakennuksen rakenteet ovat olleet korjaustöiden takia ta- vanomaista heikommin suojattu tai kiinnitetty).

Esimerkki:

Vakuutuksenottaja teetti rakennuksen vesikaton uusimistyön rakennusliikkeellä. Rakennusliike suojasi pressuilla vesikaton avatuilta osiltaan. Viikonlopun aikana alueella oli ukkosmyrs- ky. Myrsky irrotti katon väliaikaiset suojaukset ja samanaikai- nen vesisade kasteli rakennusta.

Vakuutuksenottajalla on edellä mainittu korotettu omavastuu.

12.3.2 Poikkeuksellinen tulva

Omavastuu tulvavahingoissa on 2 kertaa sopimukselle merkattu omavastuu, kuitenkin vähintään 2000 euroa.

13. Vuotovakuutus

13.1 Korvattavat vahingot

13.1.1 Neste-, kaasu- tai höyryvuoto

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut neste-, kaasu- tai höyryvuoto, kun aine on virrannut äkilli- sesti, ennalta arvaamattomasti ja suoraan

• rakennuksen lämmitystä, ilmanvaihtoa tai vesihuoltoa palvelevista kiinteästi asennetuista putkistoista tai lait- teista

• rakennuksen sisäpuolisista sadevesiputkistoista

• vesijohtoverkostoon liitetyistä käyttölaitteista, kuten pesukoneesta

• tuotantoa tai varastointia palvelevista putkistoista ja kiinteästi asennetusta laitteista

• kiinteästi asennetuista säiliöistä.

Muiden kuin edellä mainittujen putkien ja laitteiden tai veden- ja kosteudeneristyksen, rakenteiden tai putkilä- pivientien läpi vuotaneen nesteen aiheuttamia vahinkoja ei korvata (poikkeuksena vesikattovuodot, kohta 13.1.3). Myöskään muualta virranneen sade-, sulamis- ja pintave- den aiheuttamia vahinkoja ei korvata.

Esimerkki:

Rakennuksen pesuhuoneen viereisten huonetilojen lattioiden ja seinien havaittiin kastuneen. Vahingon syyksi todettiin ve- den- ja kosteudeneristyksen puuttuminen pesuhuoneen raken teista. Vuotovakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat seurausta märkätilan veden- ja kosteudeneristyksen tai ra- kenteiden läpi vuotaneen nesteen aiheuttamista vahingoista.

13.1.2 Rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset sekä maankaivu- ja täyttökustannukset

Vakuutuksesta korvataan myös rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset sekä maankaivu- ja täyttökustan- nukset silloin, kun nämä kustannukset ovat aiheutuneet vuodon

korjaamisesta ja vuoto on vaurioittanut vakuutuksen koh- teena olevaa rakennusta.

Rikkoutuneen putkiston korjauskulut ja korjaamiseen liit- tyvät vian etsintäkulut ja maankaivu- sekä täyttökulut kor- vataan talotekniikan rikkovakuutuksesta.

Esimerkki:

Talojohto vuoti piha-alueella rakennuksen seinän vieressä.

Vuoto oli voimakas ja vesi tunkeutui myös talon rakenteisiin. Vuotovakuutuksesta ei kuitenkaan korvata maankaivukustan- nuksia edellä mainittua laajemmin eikä talojohdon korjaus- kustannuksia.

Jos vuoto ei vaurioita rakennusta, vuotovakuutuksesta ei kor- vata maankaivukustannuksia lainkaan.

Maankaivukustannukset, samoin kuin talojohdon korjauskus- tannukset korvataan talotekniikan rikkovakuutuksesta.

13.1.3 Vesikattovuoto asuinhuoneistoon

Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja odottamattoman vesi- kattovuodon aiheuttamat vahingot niille asunto- ja kiinteis- töosakeyhtiön asuinhuoneiston sisäosille, joiden hoito- ja kunnossapitovastuu asunto- tai kiinteistöosakeyhtiön yh- tiöjärjestyksen tai lain mukaan on asuinhuoneiston osak- keenomistajalla.

Muita veden- ja kosteudeneristyksen tai rakenteiden läpi vuotaneen nesteen aiheuttamia vahinkoja ei korvata vuo- tovakuutuksesta.

Esimerkki:

Rakennuksen kuusi vuotta vanha vesikatto vuoti keväällä. Ai- kaisemmin vuotoja ei ole ollut. Vuodon syyksi todettiin jään muodostuminen räystäille ja tästä johtuva veden nousu ka- tolla.

Vuotanut vesi kasteli yläpohjan lämmöneristeet ja irrotti ul- koseinän rappausta. Vesi kasteli myös kolmessa asunnossa ja yhdessä porrashuoneessa katto- ja seinäpintoja sekä turvotti asuntojen väliseinälevyjä.

Vuotovakuutuksesta korvataan asuinhuoneistojen katto- ja seinäpintojen maalaus ja tapetointi. Vakuutuksesta ei korva- ta asuntojen seinälevyjen vaihtoa, porrashuoneen eikä ulko- seinän rappauksen korjausta eikä yläpohjan lämmöneristei- den mahdollista vaihtoa. Myös itse kattovuodon korjaus jää vakuutuskorvauksen ulkopuolelle.

13.2 Korvausrajoitukset

13.2.1 Lattiakaivot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa lattia- kaivon ja korokerenkaan tai lattiakaivon ja lattian vedene- ristyksen liitoksen tai lattiakaivon ja korokerenkaan putki- läpivientien kautta rakenteisiin vuotanut neste.

13.2.2 Viemäreiden tulviminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa viemä- rikaivon tai -putkien tulviminen rankkasateen, lumen sula- misen tai tulvan yhteydessä.

13.2.3 Kunnallinen tai muu yleinen putkisto

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa kun- nallisen tai muun yleisen vesi- tai viemärijohdon vaurioi- tuminen tai tukkeutuminen.

13.2.4 Kosteuden tiivistyminen ja homehtuminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa kon- denssivesi tai muu kosteus (esimerkiksi maanalainen kos- teus tai vesi), sienettyminen, home tai haju, ellei se ole suoranainen seuraus korvattavasta vahingosta. Tällöinkin korvataan vain vuodosta vaurioituneelle rakenteelle aiheu- tunut seurannaisvahinko.

13.2.5 Sammutuslaitteiston laukeaminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa sam- mutuslaitteiston laukeaminen.

Sammutuslaitteiston laukeamisesta aiheutunut vahinko korvataan palovakuutuksesta.

13.2.6 Ylimääräinen kulutus

Vakuutuksesta ei korvata vahingon johdosta hukkaan vuo- tanutta ainetta eikä lisääntynyttä energiankulutusta.

Esimerkki:

Vakuutuksesta ei korvata rakennuksen käyttövesijohtoverkos- ta hukkaan vuotanutta vettä.

13.2.7 Johtoverkon korjauskustannukset

Vakuutuksesta ei korvata johtoverkon tai käyttölaitteiden korjaus- tai uusimiskustannuksia.

Johtoverkon korjauskustannukset korvataan talotekniikan rikkovakuutuksesta.

13.2.8 Viranomaiskustannukset

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat suora- nainen seuraus alun perin virheellisesti tai puutteellisesti tehdyn rakenteen (esimerkiksi veden- ja kosteudeneristyk- sen osalta) korjaamisesta viranomaismääräysten ja -ohjei- den mukaiseksi.

13.2.9 Nesteen virtaaminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut avoinna olevasta johtoverkkoon kuuluvasta hanasta tai suihkulaitteesta virranneesta nesteestä, ellei hana tai suih- kulaite ole mekaanisesti rikkoontunut.

13.3 Omaisuuden ikään perustuvat vähennykset ja korotettu omavastuu

13.3.1 Omaisuuden ikään perustuvat vähennykset

Vahingon määrää laskettaessa kaikista korjaus- ja jälleen- hankintakustannuksista tehdään vuotaneen putkiston, lait- teen, säiliön tai vesikatteen taikka tukkiutuneen viemärin ikään perustuva vähennys seuraavasti:

Putkiston, laitteen, säiliön tai vesikatteen ikä	Vähennys vahingon määrästä
15 – 20 vuotta	10 %
21 - 30 vuotta	20 %
31 - 40 vuotta	30 %
41 - 50 vuotta	50 %
Yli 51 vuotta	70 %

Ikä lasketaan asennusvuotta seuraavan kalenterivuoden alusta.

13.3.2 Paineellisten putkien ikäpoistot

Paineellisten putkien pinnoituksella ei ole vaikutusta ikä- vähennyksen laskentaan.

Paineellisten putkien korjauksessa tulee noudattaa uu- sintahetkellä voimassa olevia uudisrakentamista koskevia määräyksiä, jotta niitä käsitellään uusina putkina. Tärkeim- mät asiaa koskevat määräykset ovat Rakentamismäärä- yskokoelman osat C2 ja D1. Mikäli putket on uusittu ny- kymääräysten vastaisesti tai kunnostettu pinnoittamalla, lasketaan korvaustilanteessa ikäpoisto niiden alkuperäisen iän mukaan. Tämä koskee 1.1.2012 jälkeen tehtyjä putki- en asennuksia.

Esimerkki:

Vuonna 1966 rakennetun asuinkerrostalon vesijohdot uusi- taan vuonna 2012. Uudet putket asennetaan vanhoille pai- koille kylpyhuoneen lattia- ja seinärakenteiden sisään ja put-

kena käytetään muovipinnoitettua kupariputkea. Työssä ei ole noudatettu vuonna 2012 uudisrakentamista koskevien mää- räyksiä, joiden mukaan paineelliset putket tulee sijoittaa niin, että mahdolliset putkivuodot ohjautuvat esiin ja putket ovat helposti korjattavissa tai vaihdettavissa. (Mikäli paineelliset putket halutaan asentaa rakenteiden sisään, tulee putket si- joittaa suojaputkeen ja putkien tulee olla rakenteita rikkomat- ta vaihdettavissa).

13.3.3 Viemäriputkien ikäpoistot

Viemäreiden korjaaminen uusilla menetelmillä huomioi- daan ikäpoistoa laskettaessa silloin, kun käytetyllä mene- telmällä tehdään vanhan viemäriputken sisään uusi ren- gasjäykkyyden omaava putki.

• muotoputkisujutus: uusi tehdasvalmisteinen putki asennetaan vanhan viemärin sisään

• sukitus: vanhan putken sisään asennetaan tehdasval- misteinen sukka, joka paikan päällä kovetetaan

• ruiskuvalu: vanhan putken sisään ruiskuvalamalla hart- sista muodostuva putki, jonka paksuus on vähintään 3mm.

1. Kun käytetään menetelmiä, joilla on voimassa oleva VTT:n sertifikaatti, lasketaan putken iäksi asennushet- kellä 15 vuotta ja sen jälkeen vanheneminen jatkuu ikä- taulukon mukaan.

2. Kun käytetään menetelmää, jolla ei ole voimassa olevaa VTT:n sertifikaattia, lasketaan putken iäksi asennushet- kellä 30 vuotta ja sen jälkeen vanheneminen jatkuu ikä- taulukon mukaan.

3. Pinnoitusmenetelmiä, joissa toiminta perustuu uuden pinnoitteen tartunnasta vanhaan putkeen, ei huomioi- da ikävähennyksiin.

Esimerkki:

Vuonna 1956 rakennetun talon viemärinosa kunnostetaan uudella menetelmällä vuonna 2012 ja kunnostetulla osalla sattuu vahinko vuonna 2015, lasketaan ikävähennykset seu- raavasti:

1. Menetelmä muodostaa uuden putken vanhan sisään ja me- netelmällä on VTT:n järjestelmäsertifikaatti lasketaan ikä- vähennys (2015-2012+15) 18 vuoden mukaan (10%).

2. Menetelmä muodostaa uuden putken vanhan sisään ja me- netelmällä ei ole sertifikaattia lasketan ikävähennys (2015- 2012+30) 33 vuoden mukaan (30%).

3. Menetelmässä on putki pinnoitettu ohuella kalvolla ikävä- hennys (2015-1956) 59 vuoden mukaan (70%)

Uusilla menetelmillä korjatun viemärin tekijän tulee vas- tata yhden vuoden ajan käyttöönotosta kaikista mahdol- lisista viemärin tukkeutumisen tai vuotojen aiheuttamista vahingoista. Jos vahinko aiheutuu 1. takuuvuoden aikana putkistojen käyttövirheestä, vähennetään korvauksesta ko- rotettu omavastuu kohdan 13.3.5

13.3.4 Ikäpoistot uusittujen ja korjattujen järjestelmien yhteydessä

Ikäpoisto määritetään korvaustilanteessa vuotavan put- kenosan mukaan ja liitoskohdassa suuremman ikäpoiston antavan putkenosan mukaan

Esimerkki 1:

Jos osittain uusitun ja vanhan putken liitos vuotaa, lasketaan ikävähennys vanhan putken mukaan.

Esimerkki 2:

Jos uudella menetelmällä uusitun viemäriputken ja uuden vie-

märiputken välinen liitos vuotaa lasketaan ikävähennys uudel- la menetelmällä uusitun viemäriputken mukaan.

13.3.5 Korotettu omavastuu korjaustöissä

Jos vahinko on aiheutunut vakuutuksenottajan tai vakuu- tuksenottajaan rinnastettavan tekemästä tai teettämästä korjaustyöstä, vakuutuksenottajan omavastuu on 5 % va- hingon määrästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai va- kuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

Vahinko katsotaan aiheutuneeksi korjaustöistä, jos vuo- to tapahtuu töiden aikana ennen kuin korjattu putkisto, laite, säiliö tai vesikate on tarkastettu ja otettu normaa- liin käyttöön.

Esimerkki:

Vakuutuksenottaja oli valinnut kiinteistövakuutuksen oma- vastuuksi 1 000 euroa. Vakuutuksenottaja teetti rakennuk- sen käyttövesijohtojen uusimistyön putkiliikkeellä. Putkiliike teki putkistoille koeponnistuksen ennen niiden käyttöönot- toa. Yksi putkiliitos irtosi asennuksestaan ja syyksi todettiin se, että putkiasentaja oli unohtanut asentaa “liitoshelmen” liitosta tehdessään.

Vuodosta aiheutui 1 500 euron vahinko. Vakuutuksenottajan omavastuu on korjaustyöstä aiheutuneessa vahingossa 5 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa. Vahin- ko jää siis alle omavastuun. Vakuutuksenottaja voi hakea 1 500 euron vahingonmäärästä korvausta putkiliikkeeltä, joka on tuottamuksellaan aiheuttanut vahingon.

14. Murto- ja ilkivaltavakuutus

14.1 Korvattavat vahingot

14.1.1 Ilkivalta

Vakuutuksesta korvataan tahallinen vahingonteko (ilkival- ta) ja tuntemattomaksi jääneen ajoneuvon aiheuttama va- hinko.

Korvauksen edellytyksenä on, että

• ilkivalta on kohdistunut suoraan vahingoittuneeseen omaisuuteen tai sitä suojaavaan rakenteeseen

• ilkivalta pystytään yksilöimään yksittäiseksi, äkilliseksi tapahtumaksi ja

• tapahtumasta on tehty rikosilmoitus.

14.1.2 Murto

Vakuutuksesta korvataan tämän vakuutuksen kohteena olevan rakennelman tai varusteen (ks. kohta 10.2.2) var- kausvahinko, joka on aiheutettu

• murtautumalla vakuutuksen kohteena olevan omaisuu- den säilytyspaikkaan

• tunkeutumalla rakennukseen tai rakennuksessa sijaitse- vaan suojeluohjeen mukaisesti suljettuun vakuutuksen kohteena olevan omaisuuden säilytyspaikkaan avaimel- la, joka on saatu murtautumisen tai ryöstön yhteydessä

• murtamalla Xxxxxx hyväksymä vakuutetun irtaimen omaisuuden kiinnitysväline, kuten 3. luokan riippulu- kolla lukittu teräsvaijeri tai -ketju, jonka ainevahvuus on vähintään 10 millimetriä

• murtamalla tai irrottamalla työkalua käyttäen valmis- tajan tai Turvan kirjallisen ohjeen mukaisesti raken- nukseen tai rakenteeseen kiinnitetty vakuutuksen koh- teena oleva rakennelma tai varuste, kuten esimerkiksi rakennukseen kiinnitetty valaisin tai valvontakamera.

Murtautumisella tarkoitetaan tunkeutumista rakennuk- seen tai muuhun suojeluohjeen mukaisesti suojaavasti suljettuun säilytyspaikkaan sen rakenteita tai lukkoja va- hingoittaen.

Korvauksen edellytyksenä on, että

• tapahtumasta on tehty rikosilmoitus ja

• vakuutuksenottaja on tarvittaessa valmis todistamaan korvausvaatimukseen liittyvän omaisuusluettelon oike- aksi myös tuomioistuimessa.

14.1.3 Lukkojen sarjoitus- tai uusimiskustannukset

Jos vakuutuksenottajan hallusta on anastettu yleisavaimia, vakuutuksesta korvataan tämän vakuutuksen kohteena olevaa omaisuutta välittömästi uhkaavan vaaran torjumi- seksi tarpeelliset kustannukset, jotka ovat syntyneet tämän vakuutuksen kohteena olevan rakennuksen ulko-ovien tai rakennuksessa sijaitsevan vakuutetun omaisuuden säily- tyspaikkaan johtavan oven lukkojen sarjoituksesta tai uu- simisesta.

Korvauksen edellytyksenä on, että avaimet on anastettu edellä kohdassa 14.1.2 kerrotulla tavalla tai ryöstön yh- teydessä.

Vakuutuksenottajan hallussa oleviksi katsotaan myös avaimet, jotka ovat asunto- tai kiinteistöosakeyhtiön isän- nöitsijän, hallituksen jäsenen tai huoltoyhtiön tai muun vakuutuksenottajaan sopimussuhteessa olevan (esim. var- tiointiliikkeen) hallussa.

Vahingon määrää laskettaessa lukkojen sarjoitus- ja uusi- miskustannuksista vähennetään käyttöönottovuotta ja sitä seuraavaa vuotta lukuunottamatta 5 % vuodessa.

14.1.4 Sääolosuhteet

Vakuutuksesta korvataan normaalien sääolosuhteiden, ku- ten vesi- ja lumisateen, sulamisveden, kosteuden, kylmyy- den ja lämmön aiheuttama vahinko, jos vahinko on välitön ja väistämätön seuraus edellä kohdassa 14.1.1 tai 14.1.2 mainituista korvattavista vahingoista.

14.2 Korvausrajoitukset

14.2.1 Ulkona oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata ulkona tai avoimessa rakennuk- sessa, kuten aitauksessa tai katoksessa olevan omaisuu- den varkausvahinkoa.

Vahingonteko korvataan vain, jos on kyse omaisuudesta, joka on suunniteltu ja valmistettu säilytettäväksi ulkona.

14.3 Korotettu omavastuu

14.3.1 Graffitit yms.

Jos vahinko muodostuu yksinomaan rakennuksen tai muiden rakenteiden pintojen tahallisesta turmelemises- ta, omavastuu on 25 % vahingon määrästä, kuitenkin vä- hintään 1 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suu- rempi määrä.

Pintojen tahallista turmelemista ovat esimerkiksi graffitit tai muu piirtäminen, likaaminen, naarmuttaminen tai muu vastaava vaurioittaminen.

15. Talotekniikan rikkovakuutus

Vakuutuksen kohteena on vakuutetun rakennuksen talo- tekniikka (ks. kohta 10.2.1) seuraavin rajauksin: Vakuutuksen kohteena eivät ole muuratut tulisijat ja hor- mit eivätkä asuinhuoneistokohtaiset koneet ja laitteet, ku-

ten esimerkiksi liedet, liesitasot, kylmäkalusteet, kiukaat, WC- ja pesutilojen kiinteät kalusteet, uima-allaslaitteistot ja muut osakkaan vastuulla olevat koneet ja laitteet.

15.1 Korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamatto- man sisäisen tai ulkoisen tapahtuman tai sähköilmiön ai- heuttama vakuutetun rakennuksen talotekniikan rikkou- tuminen.

15.2 Korvausrajoitukset

15.2.1 Kuluvat osat

Talotekniikkaan sisältyvien kuluvien osien ja tarvikkeiden sekä niiden asennuskustannusten osalta vahingon mää- rään lasketaan vain jäljellä olevaa käyttöikää tai käyttömää- rää vastaava osa. Käyttöikä tai käyttömäärä määritetään maahantuojan tai valmistajan ohjeiden mukaisesti.

Kuluvia osia ovat esimerkiksi kaikki ne koneen tai laitteen osat ja tarvikkeet, jotka on huolto-ohjeen mukaan uusitta- va määrätyin aika- tai käyttömäärävälein.

15.2.2 Hitaasti syntyvät vahingot

Vakuutuksesta ei korvata pitkäaikaisesta vaikutuksesta ai- heutuneita vahinkoja.

Tällaisia ovat esimerkiksi materiaalin luonnollisesta heik- kenemisestä, naarmuuntumisesta, likaantumisesta, ker- rostumisesta, sakkaantumisesta, kattilakivestä, ruostumi- sesta, korroosiosta, sienettymisestä, hajusta, homeesta tai lämpötilan tai kosteuden hitaasta muutoksesta aiheutu- neet vahingot.

15.2.3 Tiedot, tiedostot ja ohjelmat

Talotekniikkaan sisältyville tiedoille, tiedostoille ja ohjelmil- le aiheutunut vahinko korvataan vain, jos se on suoranai- nen seuraus laitteistolle aiheutuneesta tästä vakuutukses- ta korvattavasta rikkoutumisvahingosta.

Vakuutuksesta ei korvata laitteiston, käyttöjärjestelmän tai ohjelmiston virheellisestä toiminnasta tiedolle, tiedostolle tai ohjelmistolle aiheutunutta vahinkoa. Vakuutuksesta ei myöskään korvata vahinkoa, joka on aiheutunut virheelli- sestä tietovälineen nimiöinnistä tai syötöstä, tietojen hä- viämisestä tai magneettikenttien aiheuttamasta tietojen, tiedostojen tai ohjelmistojen tuhoutumisesta.

15.2.4 Toimintahäiriö

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheu- tuneet toimintahäiriöiden poistamisesta, ellei häiriö ole seuraus tämän vakuutuksen kohteena olevaa omaisuutta kohdanneesta tästä vakuutuksesta korvattavasta rikkou- tumisvahingosta.

15.2.5 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, josta esineen toimitta- ja tai joku muu on vastuussa lain, sopimuksen, takuun tai vastaavan sitoumuksen perusteella. Vakuutuksesta kor- vataan kuitenkin vahinko siltä osin kuin vakuutuksenot- taja osoittaa, ettei vastuussa oleva kykene täyttämään si- toumustaan.

15.2.6 Työn kohteena oleva talotekniikka

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut työ- virheestä, koneen tai laitteen osan virheellisyydestä, ma- teriaalivirheestä, valmistusvirheestä tai virheellisestä neu vosta korjattavana, huollettavana tai käsiteltävänä oleval- le talotekniikalle.

15.2.7 Suunnittelu- ja valmistusvirhe

Vakuutuksesta ei korvata suunnittelu-, asennus- tai valmis- tusvirheen vuoksi rikkoutunutta talotekniikkaa.

15.2.8 Käyttövirhe

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutettu käyttämällä esinettä virheellisesti tai käyttöohjeiden vastai- sesti tai asettamalla esine alttiiksi liian kovalle rasitukselle.

15.2.9 Luonnonilmiöt

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• jään ja lumen painosta tai niiden liikkeestä

• pohjaveden korkeuden muutoksesta, aallokosta, tulvas- ta, routimisesta, maanjäristyksestä, maanpainaumasta, maansortumasta tai muusta maan liikkumisesta.

15.2.10 Sääolosuhteet

Vakuutuksesta ei korvata sääolojen, kuten tulvimisen, vesi- ja lumisateen, sulamisveden, kosteuden, kylmyyden ja läm- mön aiheuttamaa talotekniikan rikkovahinkoa, ellei vahin- ko ole välitön ja väistämätön seuraus tästä vakuutuksesta korvattavasta rikkoutumisvahingosta. Tällöinkin korva- taan vain talotekniikan rikkovakuutuksen kohteena ole- valle omaisuudelle aiheutunut vahinko.

15.2.11 Itse valmistettu tai myyty talotekniikka

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, kun vakuutettu on ta- varan valmistaja tai myyjä ja vahinko kuuluu alalla käytet- tävän takuun piiriin.

15.2.12 Hyönteiset ja tuhoeläimet

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka ovat aiheutta- neet hyönteiset tai tuhoeläimet.

15.3 Talotekniikan ikään perustuvat vähennykset

Vahingon määrää laskettaessa rikkoutuneen taloteknii- kan korjaus- ja jälleenhankintakustannuksista ja niihin liittyvistä rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannuksis- ta sekä maankaivu- ja täyttökustannuksista vähennetään käyttöönottovuotta ja sitä seuraavaa vuotta lukuunottamat- ta rikkoutuneen omaisuuden ikään perustuvat vuotuiset vä- hennykset seuraavasti:

• maassa tai maanvaraisessa alapohja-rakenteessa ole- vat putkistot ja maanalaiset säiliöt 6 %

• varaajat ja lämmityskaapelit 6 %

• muut putkistot, säiliöt ja sähköjohdot 3 %

• ATK-, ohjaus ja valvontalaitteet 15%

• muu talotekniikka 6 %

Käyttöönottovuodella tarkoitetaan aikaa käyttöönottoajan- kohdasta saman kalenterivuoden loppuun.

Vähennys tehdään aina jälleenhankinta-arvon mukaisista korjaus- tai hankintakustannuksista.

Jos rikkoutunutta omaisuutta ei korjata, vahingon määrä on edellä mainitulla tavalla lasketun päivänarvon ja jään- nösarvon erotus.

Esimerkki:

Yksitoista vuotta vanhan rakennuksen maanvaraisessa ala- pohjarakenteessa oleva viemäriputki rikkoutui äkillisesti. Kor- vausta laskettaessa rikkoutuneen viemäriputken korjaamises- ta aiheutuneista kustannuksista vähennetään 54 % [(11 - 2)

x 6 % = 54 %].

16. All Risk -laajennus

16.1 Vakuutuksen kohde

Vakuutuksen kohteena on Esinevakuutuksen kohdassa 10.2 määritelty omaisuus.

16.2 Korvattavat vakuutustapahtumat

Jos vakuutuskirjaan on merkitty rakennukselle All Risk -laa- jennus (AR-laajennus), korvataan vakuutuksen kohteena olevalle omaisuudelle aiheutunut äkillinen ja ennalta ar- vaamaton vahinko silloin, kun vahinkoa ei korvata kohtien 11-15 perusteella.

16.3 AR-laajennukseen sisältyvät rajoitukset

16.3.1 Rakentamis-, asennus-, suunnittelu- ja käyttövirheet sekä huollon laiminlyönti

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

• rakentamismääräysten, -ohjeiden tai hyvän rakenta- mistavan vastaisesta rakentamisesta

• omaisuuden virheellisestä suunnittelusta, rakentami- sesta, asentamisesta

• virheellisestä tai käyttöohjeen vastaisesta käytöstä

• huolto- tai korjaustoimien laiminlyönnistä.

16.3.2 Vähitellen tapahtunut vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut va- kuutetulle omaisuudelle kulumisesta, syöpymisestä, ruos- tumisesta, lahoamisesta, pilaantumisesta, kondenssivedes- tä, routimisesta, betonin rapautumisesta tai vastaavasta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä. Tällainen vähitellen ta- pahtuva ilmiö on esimerkiksi putken tai laitteen ulkoapäin tapahtuva syöpyminen.

16.3.3 Tulvan ja muiden luonnonilmiöiden sekä lumen ja jään aiheuttamat vahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut tul- vasta, vedenpinnan noususta, aallokosta, jään tai lumen painosta tai näiden liikkumisesta.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu katto- kouruista, rakennuksen ulkopuolisista syöksytorvista tai sadevesiviemäreistä tai muualta virranneesta sade- tai su- lamisvedestä.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu siitä, että viemärikaivo tai -putket sateen, lumen sulamisen tai tulvan yhteydessä tulvivat.

16.3.4 Vahinkoajankohta määrittelemätön tai kadonnut tai unohdettu omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, kun

• tapahtuma-aikaa ei voida määritellä tai

• vahinko johtuu omaisuuden katoamisesta tai xxxxxx- xxxxxxx.

16.3.5 Ulkona oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka luonnonvoimat ovat aiheuttaneet ulkona tai avoimessa rakennuksessa ole- valle irtaimelle omaisuudelle, ellei kyse ole laitteista, joita on tarkoitus käyttää tai säilyttää tällaisessa tilassa.

16.3.6 Kulutusaineet ja tarvikkeet

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut ko- neissa tai laitteissa käytettäville kulutusaineille tai -tarvik- keille, kuten poltto- ja voiteluaineille, muille nesteille, kau- hoille, vaijereille ja kumirenkaille, paitsi jos kulutusaine tai

-tarvike on vahingoittunut muun näiden ehtojen mukaan

korvattavan vahingon yhteydessä.

16.3.7 Vesikaton vuoto

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut vesikaton vuotamisesta, ellei syynä vuotamiseen ole ollut äkillinen, ennalta arvaamaton ulkoapäin tapahtunut me- kaaninen rikkoutuminen.

16.3.8 Hyönteiset ja tuhoeläimet

Vakuutuksesta ei korvata hyönteisten, tuhoeläinten tai jyr- sijöiden, kuten hiirien, myyrien, oravien tai rottien aiheut- tamia vahinkoja.

16.3.9 Lattiakaivot ja vedeneristys

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut ve- den pääsystä rakenteisiin lattiakaivon tai sen korokeren- kaan tai märkätilan putkiläpivientien vuotamisen tai vede- neristyksen puutteellisuuden johdosta.

16.3.10 Korotettu omavastuu

Jos vahinko on aiheutunut avoinna olevasta, johtoverkkoon kuuluvasta hanasta, sulkuventtiilistä tai suihkulaitteesta virranneesta nesteestä, omavastuu on jokaisessa vahin- gossa 20% vahingon määrästä, kuitenkin vähintään vakuu- tuskirjaan merkitty omavastuu, ellei vahinko ole seuraus- ta hanan, sulkuventtiilin tai suihkulaitteen mekaanisesta rikkoutumisesta. Omavastuun määrä on kuitenkin enin- tään 20 000 euroa.

16.4 Yleiset korvaussäännökset

Esinevakuutuksen vakuutusehtojen kohdat 10 ja 50 koske- vat myös AR-laajennusta.

20. Kiinteistön vastuuvakuutus

Turva sitoutuu näiden ehtojen ja sopimukseen sisältyvien muiden ehtojen mukaisesti

• selvittämään vakuutuksenottajan korvausvastuun

• korvaamaan sellaiset toiselle aiheutetut henkilö- ja esi- nevahingot, joista vakuutuksenottaja on korvausvas- tuussa

• hoitamaan mahdollisen korvauskysymystä koskevan oi- keudenkäynnin.

Kiinteistön omistaja voi olla vastuussa kiinteistön hallinnas- ta ulkopuolisille aiheutuvista vahingoista. Osa tästä riskistä voidaan siirtää Turvalle vastuuvakuutuksella. Tällöin Tur- va selvittää vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvat korvaus- vaatimukset. Tarvittaessa Turva käyttää eri alojen asian- tuntijapalveluita ja hoitaa mahdollisen oikeudenkäynnin. Jos korvausvastuu syntyy, Xxxxx suorittaa korvauksen va- hingonkärsineelle.

20.1 Korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merkityn kiin- teistön toiminnassa tai omistamisessa toiselle aiheutettu henkilö- ja esinevahinko, kun

• vahinko todetaan vakuutuskauden aikana ja

• vakuutuksenottaja on voimassa olevan oikeuden mu- kaan korvausvastuussa vahingosta.

Esimerkki:

Ohikulkija liukastui kiinteistön edustalla ja nyrjäytti nilkkan- sa. Tapahtumahetkellä kiinteistön vastuulla ollut kävelytie oli talvisten olosuhteiden vuoksi erittäin liukas. Taloyhtiö ei ollut huolehtinut tieosuuden kunnossapidosta, joten se oli korva- usvastuussa ohikulkijalle aiheutuneesta vahingosta. Vakuu- tuksesta korvataan aiheutunut henkilövahinko.

Esimerkki:

Kerrostalon katolta putosi lunta auton katolle ja konepellille. Koska taloyhtiö oli laiminlyönyt katon puhdistuksen sekä va- roitusten asettamisen, taloyhtiö oli korvausvastuussa auton omistajalle aiheutuneesta vahingosta. Vakuutuksesta korva- taan aiheutunut esinevahinko.

20.2 Korvausrajoitukset

20.2.1 Itselle tai työntekijälle aiheutettu vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• vakuutuksenottajalle itselleen

• vakuutuksenottajan työntekijälle tai häneen rinnastet- tavalle siltä osin kuin hän on oikeutettu saamaan kor- vausta lakisääteisestä tapaturma- tai liikennevakuutuk- sesta.

20.2.2 Käytössä oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka va- hinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa on tai oli

• vakuutuksenottajan hallussa, lainassa tai muutoin hä- nen hyödykseen käytettävänä.

Esimerkki:

Kiinteistöosakeyhtiö lainasi lumilingon naapurikiinteistöltä. Kiinteistön palveluksessa oleva talonmies ohjasi vahingossa lumilingon betoniporsaaseen, jolloin linko vaurioitui. Vakuu- tuksesta ei korvata hyödyksi käytetylle omaisuudelle aiheutu- nutta vahinkoa.

20.2.3 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka va- hinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin aikana on tai oli vakuutuksenottajan tai jonkun muun tämän lukuun

• valmistettavana, asennettavana, korjattavana tai muul- la tavoin käsiteltävänä

• säilytettävänä

• suojaus- tai vahingontorjuntavelvoitteen alaisena, kun otetaan huomioon vakuutuksenottajan toiminnan tai vahinkoa aiheuttaneen työsuorituksen luonne ja sen välitön vaikutuspiiri tai

• muulla tavoin vakuutuksenottajan huolehdittavana.

20.2.4 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korvaus- vastuu perustuu vakuutuksenottajan tekemään sopimuk- seen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen, ellei korvaus- vastuuta olisi ilman kyseistä sitoumusta.

20.2.5 Liikennevahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut lii- kennevakuutuslain tai vastaavan ulkomaisen lain mukai- sesta moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikenteeseen käyttämisestä. Jos vastaava ulkomainen lain- säädäntö puuttuu, vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen lait- teen liikenteeseen käyttämisestä, kun vakuutettu on kor- vausvelvollinen edellä mainitun laitteen omistajana, halti- jana tai kuljettajana.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin Suomessa kuormauk- sen, kuorman purkamisen tai muun työsuorituksen kestä- essä tähän toimintaan osalliseen toiseen moottoriajoneu- voon kohdistunut vahinko niiltä osin kuin ei ole kysymys sellaisesta ajoneuvon osasta, joka on ollut työsuorittajan huolehdittavana (ks. kohta 20.2.3).

20.2.6 Vesi- ja ilma-alus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• rekisteröitävän veneen tai aluksen käytöstä, kun tehtä- vä on suoritettu toiselle vastiketta vastaan

• ilma-aluksen käyttämisestä ilmailuun.

20.2.7 Ympäristövahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• veden, ilman tai maaperän pilaantumisesta,

• melusta, tärinästä, säteilystä, vedosta, lämmöstä, hajus- ta, savusta, noesta, pölystä, höyrystä, kaasusta

• muusta vastaavasta häiriöstä.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin äkillinen vahinko, jon- ka syynä on ollut satunnainen ja yksittäinen virhe tai lai- minlyönti tai rakennukseen, laitokseen tai laitteeseen va- kuutuksenottajan korvausvastuun perustavasta syystä äkillisesti tai odottamatta syntynyt vika tai puute. Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen edellä maini- tut edellytykset täyttävän syyn seurauksena on tapahtunut äkillisesti, odottamatta ja nopeasti eikä vahingon syntymi- nen perustu hitaaseen, vähitellen tapahtuvaan vaikutuk- seen tai jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin tai muutoin toistuviin tapahtumiin.

Korvauksen maksamisen edellytyksenä on lisäksi, että va- kuutuksenottaja on tiennyt pilaantumisesta, päästöstä tai muusta häiriöstä viimeistään seitsemän vuorokauden ku- luttua sen alkamisesta ja tehnyt kirjallisen korvausvaati- muksen Turvalle kolmenkymmenen vuorokauden kulues- sa pilaantumisen, päästön tai muun häiriön alkamisesta.

20.2.8 Viranomaiskustannukset

Vakuutuksesta ei korvata ympäristövahinkojen korvaami- sesta annetun lain 6 §:n 1 momentin 2 kohdan mukaisia viranomaiskustannuksia, joiden syynä on mainitun lain 1

§:ssä tarkoitetun häiriön uhan tai sen vaikutusten torju- miseksi tai pilaantuneen ympäristön ennalleen palautta- miseksi suoritettu toimenpide.

20.2.9 Pohjavesi, ydinvahinko, räjäytystyö

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• pohjaveden korkeuden muuttumisesta

• ydinvastuulaissa tai vastaavassa ulkomaisessa laissa tarkoitetusta ydinvahingosta

• louhinta- tai räjäytystyöstä tai niistä aiheutuvasta maansiirtymästä.

20.2.10 Kosteus ja tulviminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• kosteudesta

• sadeveden tai sulamisveden aiheuttamasta tulvimisesta.

20.2.11 Tietoisuus virheestä

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut virheestä tai muusta korvausperusteesta, josta vakuutuk- senottaja oli tietoinen tai hänen olisi pitänyt olla tietoinen vakuutuksen voimaantullessa.

20.2.12 Lakien ja määräysten rikkominen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut lakien, asetusten tai viranomaisten määräysten tai ohjei- den vastaisesta toimenpiteestä, josta vakuutuksenottaja on tiennyt tai hänen olisi pitänyt tietää.

20.2.13 Sakot

Vakuutuksesta ei korvata sakkoa tai muuta sen kaltaista seuraamusta.

20.2.14 Tahallisuus tai törkeä huolimattomuus

Vakuutuksesta ei korvata tahallaan tai törkeällä huolimat- tomuudella aiheutettua vahinkoa, paitsi jos vakuutuksenot- taja on työnantajana vastuussa työntekijän työssä aiheut- tamasta vahingosta.

20.2.15 Muu vastuuvakuutus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka korvataan vakuu- tuksenottajan muusta vastuuvakuutuksesta.

20.2.16 Tulityöt

Vakuutuksesta ei korvata esinevahinkoja, joiden syynä on palo, noki tai räjähdys ja jotka ovat seurausta sellaisesta tulityöstä, jonka suorittajalla ei ole Suomen pelastusalan keskusjärjestön hyväksymää tulitöiden turvallisuuskoulu- tusta ja voimassaolevaa henkilökohtaista tulityökorttia. Li- säksi tulitöissä on noudatettava Finanssialan Keskusliiton laatimaa Tulitöiden turvallisuusohjetta.

Tulitöillä tarkoitetaan töitä, joissa esiintyy kipinöitä tai jois- sa käytetään kaasuliekkiä, muuta avotulta tai kuumailma- puhallinta.

20.2.17 Homevahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoja tai kustannuksia, jot- ka johtuvat homeesta ja ovat seurausta pysyvästä olosuh- teesta kuten rakennustavasta, suunnittelu- tai rakennus- virheestä tai rakennuksen tai muun omaisuuden muusta ominaisuudesta.

20.2.18 Avaimen katoaminen ja korotettu omavastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoja, jotka johtuvat toisen käytössä olevaan tilaan pääsyn mahdollistavan avaimen katoamisen johdosta aiheutuneista lukkojen tai järjestel- mien uusimis- tai sarjoituskustannuksista. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin lukkojen tai järjestelmien uusimis- tai sarjoituskustannuksia seuraavien edellytysten täyttyessä yhtäaikaisesti.

• avaimen katoaminen johtuu vakuutuksenottajan pal- veluksessa olevan henkilön tai hallintoelimiin kuuluvan henkilön virheestä tai huolimattomuudesta ja

• on ilmeistä, että avain on sellaisen hallussa, jolla ei sii- hen ole oikeutta ja tämän seurauksena on välitön uhka, että tiloissa olevaa omaisuutta anastetaan.

Tällöin omavastuun määrä on 25% lukkojen tai järjestelmi- en uusimis- tai sarjoituskustannuksista.

20.2.19 Asbestivahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut as- bestista tai liittyy siihen.

20.2.20 Muut korvausrajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata henkilövahinkoa, joka on aiheu- tunut

• BSE:stä

• HI-viruksesta

• SARS-viruksesta

• lyijystä

• polyklooratuista bifenyyliyhdisteistä (PCB)

• klooratuista hiilivedyistä

• ureaformaldehydistä

• dietyylistilbestrolista (DES)

• tupakasta tai tupakkatuotteista

• geenitekniikalla muunnetuista organismeista (GMO)

• elektromagneettisista kentistä (EMF)

20.3 Korvaussäännökset

20.3.1 Vakuutusmäärä

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on Turvan kor- vausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaisessa vahingossa. Sovittuun vakuutusmäärään sisältyvät vahingonkorvaus, selvitys-, neuvottelu-, korko- ja oikeudenkäyntikulut sekä välittömästi uhkaavan vaaran kohtuulliset torjuntakulut. Torjuntakuluina korvataan ainoastaan sellaiset välttämät- tömät toimenpiteet, jotka on suoritettava välittömästi uh- kaavan vaaran torjumiseksi.

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahin- got katsotaan yhdeksi vahingoksi. Jos tällaiset vahingot to- detaan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan ne kohdistu- neeksi siihen vakuutuskauteen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on todettu.

20.3.1.1 Terroriteosta aiheutuneet vahingot

Terroriteosta aiheutuneita vahinkoja korvataan enintään vakuutuskirjassa mainittu määrä vakuutustapahtumaa ja vakuutuskautta kohden. Samasta tapahtumasta tai olo- suhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vakuu- tustapahtumaksi.

Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden henkilön tai henkilö- ryhmän suorittamaa tekoa, joka sisältää voiman tai väkival- lan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskonnol- lista tai ideologista päämäärää ja/tai pelotella tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan.

20.3.2 Omavastuu

Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vahingossa vakuutus- kirjaan merkitty omavastuu, joka vähennetään ehtojen mu- kaan laskettujen vahingonkorvauksen, sekä selvitys-, neu- vottelu-, korko-, oikeudenkäynti- ja välittömästi uhkaavan vaaran torjuntakulujen yhteismäärästä. Vakuutuskirjassa tai erityisehdossa voi olla poikkeavia omavastuita.

Vakuutuksenottaja voi valita omavastuun suuruuden. Va- kuutuksenottajan valitsema omavastuun korotus alentaa vakuutusmaksua.

20.3.3 Vahingonselvitys

Vakuutuksenottajan on varattava Turvalle tilaisuus vahin- gon määrän arvioimiseen sekä mahdollisuus edesauttaa sovinnollisen ratkaisun syntymistä.

Turva selvittää, onko vakuutuksenottaja vahingonkorvaus- velvollinen määrältään omavastuun ylittävästä, vakuutuk- sen korvauspiiriin kuuluvasta vahingosta. Turva neuvotte- lee tarvittaessa korvauksen vaatijan kanssa.

20.3.4 Oikeudenkäynti

Vakuutuksenottajan on viipymättä ilmoitettava Turvalle, jos vakuutuksenottaja saa vakuutuksesta korvattavaa va- hinkoa koskevan haasteen. Turvalla on tällöin oikeus päät- tää oikeudenkäyntiin liittyvistä toimenpiteistä. Jos vakuu- tuksenottaja ei ole ilmoittanut oikeudenkäynnistä Turvalle, Turvalla on mahdollisuus olla korvaamatta oikeudenkäyn- nistä aiheutuvia kuluja.

Turva hoitaa oikeudenkäynnin siltä osin kuin siinä käsitel- lään vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvaa korvauskysymys- tä. Turva maksaa myös siitä aiheutuvat oikeudenkäynti- kulut vakuutusmäärän rajoissa. Korvausvaatimuksen on oltava suurempi kuin vakuutuksenottajan omavastuu.

20.3.5 Yhteisvastuullisuus

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan sa-

man vahingon, vakuutuksesta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutuksenottajan viaksi jäävän syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vakuutustapahtumas- ta saamaansa etua. Ellei muuta osoiteta, korvataan päälu- vun mukainen osuus kokonaisvahingosta.

20.3.6 Alivakuutus

Kyseessä on alivakuutus, jos vakuutuksen perusteeksi kysyt- ty rakennuksen tilavuus on ilmoitettu todellista pienempä- nä. Vakuutuksesta korvataan tällöin vain niin suuri osa oma- vastuulla vähennetystä vahingon määrästä kuin ilmoitetun tilavuuden ja todellisen tilavuuden välinen suhde osoittaa. Rakennuksen tilavuus lasketaan RT-kortissa 120.12 anne- tun määritelmän mukaan.

20.3.7 Sopimus vahingonkorvauksesta

Xxx Xxxxx on ilmoittanut vakuutuksenottajalle olevansa val- mis tekemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen va- hingonkärsineen kanssa tämän vahinkojen korvaamisesta eikä vakuutuksenottaja tähän suostu, Xxxxx ei ole velvol- linen korvaamaan sen jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suorittamaan lisäselvityksiä asiassa.

Jos vakuutuksenottaja korvaa vahingon, sopii siitä tai hy- väksyy vaatimuksen, se ei sido Turvaa, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikea.

30. Yhtiöjohdon vastuuvakuutus

Turva sitoutuu näiden ehtojen ja sopimukseen sisältyvien muiden ehtojen mukaisesti

• selvittämään vakuutetulle esitettyjen korvausvaatimus- ten perusteen ja määrän

• korvaamaan muulle kuin vakuutetulle aiheutetut varal- lisuusvahingot

• hoitamaan mahdollisen korvauskysymystä koskevan oi- keudenkäynnin.

Vakuutus on tarkoitettu asunto- ja kiinteistöosakeyhtiölle. Vakuutus kattaa osan hallituksen jäsenten ja toimitusjoh- tajan (isännöitsijän) henkilökohtaisesta korvausvastuusta, joka voi aiheutua toimenpiteistä tai laiminlyönneistä yhti- ön päätöksenteossa.

30.1 Vakuutetut

Vakuutettuja ovat laillisesti valitut hallituksen jäsenet ja va- rajäsenet sekä toimitusjohtaja (isännöitsijä) ja tämän va- ramies.

30.2 Vakuutuksen voimassaoloalue

Vakuutus on voimassa Suomessa ja koskee Suomessa kä- siteltäviä korvausvaatimuksia.

30.3 Korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merkityn kiin- teistön hallinnossa vakuutuksenottajalle, osakkeenomis- tajalle tai muulle henkilölle aiheutettu varallisuusvahin- ko, kun

• vastuu perustuu vakuutuskauden aikana sattuneeseen tekoon tai laiminlyöntiin ja

• vakuutettu on Suomessa voimassa olevan asunto-osa- keyhtiölain tai osakeyhtiölain mukaan vahingosta kor- vausvastuussa.

Lainsäädännön perusteella yhtiön hallituksen jäsen ja isän- nöitsijä voivat joutua henkilökohtaiseen korvausvastuu- seen aiheuttamastaan vahingosta. Korvausvastuun syn- tyminen edellyttää yleensä huolimatonta toimintaa tai

laiminlyöntiä tehtävien hoitamisessa.

Esimerkki:

Hallitus laiminlöi asunto-osakeyhtiön vuokrasaatavien peri- misen. Myöhemmin velallinen ajautui maksuvaikeuksiin, joten saatavia ei enää voitu periä. Hallituksen laiminlyönnin vuok- si yhtiölle aiheutui varallisuusvahinko. Vastuuvakuutuksesta korvataan yhtiölle aiheutunut vahinko.

30.4 Korvausrajoitukset

30.4.1 Henkilö- ja esinevahinko

Vakuutuksesta ei korvata henkilö- tai esinevahinkoa eikä sellaista taloudellista vahinkoa, joka on seuraus henkilö- tai esinevahingosta.

30.4.2 Ympäristövahinko

Vakuutuksesta ei korvata ympäristövahinkoa eikä vahin- koa, joka on seurausta ympäristölle aiheutuneesta vahin- gosta.

30.4.3 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin, kun vakuu- tuksenottaja on sitoutunut laajempaan korvausvastuuseen kuin hänellä olisi voimassa olevan oikeuden mukaan samas- sa sopimussuhteessa ilman tuollaista sopimusmääräystä.

30.4.4 Virheellinen työtulos

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheu- tuneet siitä, että vakuutetun velvollisuutena oleva työ jou- dutaan korjaamaan tai suorittamaan uudelleen, vaikka sen suorittaisi joku muukin kuin vakuutuksenottaja.

30.4.5 Käteisen rahan maksaminen ja vastaanottaminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu laskuvir- heestä käteistä rahaa maksettaessa tai vastaanotettaessa.

30.4.6 Vakuutetulle maksettu palkka tai muu etuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on syntynyt va- kuutetulle maksettavaa palkkaa, palkkiota tai muuta etuut- ta koskevan päätöksen johdosta.

30.4.7 Sakko tai muu sen kaltainen seuraamus

Vakuutuksesta ei korvata sakkoa, veroa, veronlisäystä, ve- ronkorotusta, rangaistusluonteisia maksuja, sakkokorkoa tai muita sen kaltaisia seuraamuksia.

30.4.8 Vakuutusturvasta huolehtiminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut va- kuutetun virheestä ottaa tai pitää voimassa tarvittavat ja riittävät vakuutukset vakuutuksenottajan tai tämän omis- taman yhtiön lukuun.

30.4.9 Tietoisuus virheestä

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka perustuu ennen vakuutuksen ottamista vallinneeseen tilanteeseen tai olo- suhteeseen, josta vakuutettu tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää.

30.4.10 Vastuu muussa ominaisuudessa kuin vakuutettuna

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu vakuu- tetun toimiessa muussa ominaisuudessa kuin vakuutus- kirjassa mainitun kiinteistön toimitusjohtajana (isännöit- sijänä) tai hallituksen jäsenenä.

30.4.11 Muu vastuuvakuutus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka korvataan muus- ta vastuuvakuutuksesta.

30.4.12 Ammattimainen isännöinti

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutettu am- mattimaisessa isännöintitoiminnassa.

30.4.13 Tahallisuus tai törkeä huolimattomuus

Vakuutuksesta ei korvata tahallaan tai törkeällä huolimat- tomuudella aiheutettua vahinkoa, paitsi jos vakuutuksenot- taja on työnantajana vastuussa työntekijän työssä aiheut- tamasta vahingosta.

30.4.14 Asbestivahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut as- bestista tai liittyy siihen.

30.4.15 Muut korvausrajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata henkilövahinkoa, joka on aiheu- tunut

• BSE:stä

• HI-viruksesta

• SARS-viruksesta

• lyijystä

• polyklooratuista bifenyyliyhdisteistä (PCB)

• klooratuista hiilivedyistä

• ureaformaldehydistä

• dietyylistilbestrolista (DES)

• tupakasta tai tupakkatuotteista

• geenitekniikalla muunnetuista organismeista (GMO)

• elektromagneettisista kentistä (EMF)

30.5 Korvaussäännökset

30.5.1 Vakuutusmäärä

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on Turvan korva- usvelvollisuuden ylimpänä rajana yhden vakuutuskauden aikana aiheutetuista vahingoista. Sovittuun vakuutusmää- rään sisältyvät vahingonkorvaus, selvitys-, neuvottelu-, kor- ko- ja oikeudenkäyntikulut sekä välittömästi uhkaavan vaa- ran kohtuulliset torjuntakulut. Torjuntakuluina korvataan ainoastaan sellaiset välttämättömät toimenpiteet, jotka on suoritettava välittömästi uhkaavan vaaran torjumiseksi. Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahin- got katsotaan yhdeksi vahingoksi. Jos tällaiset vahingot to- detaan eri vakuutuskausien aikana, ne katsotaan kohdistu- neiksi siihen vakuutuskauteen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on aiheutettu.

30.5.1.1 Terroriteosta aiheutuneet vahingot

Terroriteosta aiheutuneita vahinkoja korvataan enintään vakuutuskirjassa mainittu määrä vakuutustapahtumaa ja vakuutuskautta kohden. Samasta tapahtumasta tai olo- suhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vakuu- tustapahtumaksi.

Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden henkilön tai henkilö- ryhmän suorittamaa tekoa, joka sisältää voiman tai väkival- lan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskonnol- lista tai ideologista päämäärää ja/tai pelotella tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan.

30.5.2 Omavastuu

Jokaisessa vakuutustapahtumassa vähennetään vakuutus- kirjaan merkitty omavastuu.

30.5.3 Vahingonselvitys

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun on varattava Turvalle ti- laisuus vahingon määrän arvioimiseen sekä mahdollisuus edesauttaa sovinnollisen ratkaisun syntymistä.

Turva selvittää, onko vakuutettu vahingonkorvausvelvolli- nen määrältään omavastuun ylittävästä, vakuutuksen kor- vauspiiriin kuuluvasta vahingosta. Xxxxx neuvottelee tar- vittaessa korvauksen vaatijan kanssa.

30.5.4 Oikeudenkäynti

Vakuutetun on viipymättä ilmoitettava Turvalle, jos vakuu- tettu saa vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa koskevan haasteen. Turvalla on tällöin oikeus päättää oikeudenkäyn- tiin liittyvistä toimenpiteistä. Jos vakuutuksenottaja tai va- kuutettu ei ole ilmoittanut oikeudenkäynnistä Turvalle, Tur- valla on mahdollisuus olla korvaamatta oikeudenkäynnistä aiheutuvia kuluja.

Turva hoitaa oikeudenkäynnin, siltä osin kuin siinä käsi- tellään omavastuun ylittävää, vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvaa korvauskysymystä. Turva maksaa siitä aiheutu- vat oikeudenkäyntikulut vakuutusmäärän rajoissa. Korva- usvaatimuksen on oltava suurempi kuin vakuutuksenot- tajan omavastuu.

30.5.5 Yhteisvastuullisuus

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutetun viaksi jäävän syyl- lisyyden määrää ja hänen ehkä vakuutustapahtumasta saamaansa etua. Ellei muuta osoiteta, korvataan päälu- vun mukainen osuus kokonaisvahingosta.

30.5.6 Alivakuutus

Kyseessä on alivakuutus, jos vakuutuksen perusteeksi ky- sytty rakennuksen tilavuus on ilmoitettu todellista pienem- pänä. Vakuutuksesta korvataan tällöin vain niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon määrästä kuin il- moitetun tilavuuden ja todellisen tilavuuden välinen suh- de osoittaa.

Rakennuksen tilavuus lasketaan RT-kortissa 120.12 anne- tun määritelmän mukaan.

30.5.7 Sopimus vahingonkorvauksesta

Xxx Xxxxx on ilmoittanut vakuutetulle olevansa valmis te- kemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahingon- kärsineen kanssa tämän vahinkojen korvaamisesta, eikä vakuutettu tähän suostu, Turva ei ole velvollinen korvaa- maan sen jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suorit- tamaan lisäselvityksiä asiassa.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu korvaa vahingon, so- pii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, se ei sido Turvaa, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikea.

40. Kiinteistön oikeusturvavakuutus

Turva sitoutuu näiden ehtojen ja sopimukseen sisältyvien muiden ehtojen mukaisesti korvamaan vakuutetun välttä- mättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesavun käyttämisestä riita-, ri- kos- tai hakemusasiassa. Vakuutus koskee vakuutuskirjaan merkittyä kiinteistöä.

40.1 Vakuutuksen voimassaoloalue

Vakuutus on voimassa Suomessa ja vakuutettu voi käyttää vakuutusta asioissa, jotka on saatettu Suomessa käsiteltä- viksi käräjäoikeudessa tai välimiesmenettelyssä.

40.2 Tuomioistuimet

Vakuutettu voi käyttää vakuutusta käräjäoikeudessa tai vä- limiesmenettelyssä. Jos kyseessä on ilman oikeudenkäyn- tiä ratkaistava riita-asia, voidaan vakuutusta käyttää sellai- sissa asioissa, jotka olisi vakuutuksen voimassaoloaikana voitu välittömästi ilman eri sopimusta saattaa käräjäoikeu- den käsiteltäväksi.

Vakuutuksesta ei siten korvata kuluja asioissa, jotka käsi- tellään hallinnollisissa viranomaisissa tai erikoistuomiois- tuimissa. Tällaisia ovat esimerkiksi hallinto-oikeus, vakuu- tusoikeus, työ-tuomioistuin, markkinaoikeus ja korkein hallinto-oikeus. Vakuutuksesta ei myöskään korvata ku- luja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ihmisoikeustuo- mioistuimessa, Euroopan yhteisöjen tuomioistuimessa tai yhteisöjen ensimmäisen asteen tuomioistuimessa.

Esimerkki:

Vakuutuksenottaja tekee verovalituksen hallinto-oikeudelle. Vakuutuksesta ei korvata valituskustannuksia.

40.3 Vakuutetut

Vakuutettuina ovat

• vakuutuksenottaja

• vakuutuksenottajan palveluksessa olevat henkilöt

• sellaiset palkattomat tai satunnaiset työnsuorittajat, joi- den aiheuttamista vahingoista vakuutuksenottaja voi- massa olevan oikeuden mukaan on korvausvastuussa

• vakuutuksenottajan työntekijöihin rinnastettavat itse- näiset yrittäjät, joiden aiheuttamista vahingoista va- kuutuksenottaja voimassa olevan oikeuden mukaan on korvausvastuussa.

• vakuutuksenottajayrityksen vastuunalainen yhtiömies tai osakas silloin, kun asia koskee vakuutuksenottajan nimissä, puolesta tai hyväksi tehtyä oikeustointa tai an- nettua sitoumusta, tai kun häneen on kohdistettu kor- vausvaatimus yhteisvastuullisesti vakuutuksenottajan kanssa.

40.4 Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma

40.4.1 Riita- ja hakemusasiassa

• riidan syntyminen. Riita on syntynyt, kun perusteeltaan ja määrältään yksilöity vaatimus on kiistetty perusteen tai määrän osalta.

40.4.2 Rikosasiassa

• vakuutetun esittämän yksityisoikeudellisen vaatimuk- sen kiistäminen perusteeltaan tai määrältään

• syytteen nostaminen tai jatkaminen vakuutettua vas- taan asianomistajan toimesta, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruut- tanut. Syyte on nostettu, kun asianomistajan haasteha- kemus on saapunut käräjäoikeuden kansliaan. Syytettä on jatkettu, kun asianomistaja on ilmoittanut syytteen ajamisesta kirjallisesti tuomioistuimelle sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruuttanut syytteen.

40.4.3 Vakuutustapahtuman syntymisajankohta

Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassaoloaika- na sattuneet vakuutustapahtumat. Jos vakuutus on kui- tenkin vakuutustapahtuman sattuessa ollut voimassa vä- hemmän kuin kaksi vuotta, tulee myös niiden seikkojen, joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, olla syntynyt va- kuutuksen voimassaoloaikana. Vakuutuksen voimassaolo- aikaan luetaan tällöin se aika, jonka vakuutus vakuutetun

osalta on yhtäjaksoisesti ollut voimassa vastaavansisältöi- senä yhdessä tai useammassa vakuutusyhtiössä tai vakuu- tusyhdistyksessä.

40.4.4 Kysymyksessä on yksi vakuutustapahtuma

• kun kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutettu- ja on riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puolella

• vakuutetulla on useita riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka perustuvat samaan tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen.

40.5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset

40.5.1 Kiistämisen puuttuminen

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, jossa vaatimuksen kiistämistä ei voida osoittaa.

40.5.2 Ennen vakuutuksen alkamista aloitettu rakennustyö

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, joka johtuu kiinteistöllä tai sen rakennuksilla en- nen vakuutuksen voimaantuloa aloitetusta rakennus-, kor- jaus- tai purkutyöstä, niiden suunnittelutyöstä tai niitä kos- kevista sopimuksista, takuista tai vakuuksista.

Esimerkki:

Uudessa asunto-osakeyhtiössä havaittiin kosteusvaurioita asuntojen kylpyhuoneissa. Tehtyjen selvitysten perusteella to- dettiin, että vahingot aiheutuivat rakentajan rakennusvirheis- tä. Vakuutuksesta ei korvata asunto-osakeyhtiön lakimiehen palkkaamisesta aiheutuneita kuluja, koska vahinko aiheutui ennen vakuutuksen voimaantuloa aloitetusta rakennustyöstä.

40.5.3 Vakuutetun rooli

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, joka koskee vakuutettua muun kuin vakuutuskir- jaan merkityn kiinteistön ja rakennusten omistajana, hal- tijana, hoitajana tai käyttäjänä.

40.5.4 Huoneenvuokrasuhde

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, joka koskee huoneenvuokrasuhdetta.

Esimerkki:

Asunto-osakeyhtiö vuokrasi omistuksessaan olevan huoneis- ton. Vuokralainen laiminlöi vuokranmaksun ja asunto-osake- yhtiö nosti kanteen vuokravelkomuksesta ja häädöstä käräjä- oikeudessa. Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia asianajo- ja oikeudenkäyntikuluja, koska riita koski huoneen- vuokrasuhdetta.

40.5.5 Vähäinen merkitys

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys.

40.5.6 Vakuutetut vastapuolina

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vasta- puolina.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutuksenottajan kustannukset.

40.5.7 Siirretty saatava

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, joka liittyy saatavaan tai vaateeseen, joka on va- kuutetulle siirretty, ellei siirrosta riidan syntyessä ole ku- lunut kahta vuotta.

40.5.8 Syyte

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, jossa on kysymys virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajamasta syytteestä tai tällaisen syytteen vireil- lä ollessa asianomistajan syytteessä olevaa vakuutettua kohtaan esittämästä yksityisoikeudellisesta vaatimukses- ta. Korvausta ei makseta, vaikka tuomioistuin myöhem- min hylkäisi syytteet ja jättäisi vakuutetun tuomitsematta.

40.5.9 Yksityisoikeudellinen vaatimus rikosasiassa

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä sellai- seen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimus- ta, josta vakuutettu on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koske- vien erityissäännösten perusteella.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutuksenottajan kustannukset, jos asiassa on hänen osaltaan kysymys työn- antajan korvausvastuusta.

40.5.10 Yksityisoikeudellinen vaatimus rikosasiassa / vakuutetun vaatimus

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, joka koskee vakuutetun esittämää sellaiseen te- koon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta hä- net on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissään- nösten perusteella.

40.5.11 Muu vakuutus

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset kor- vataan vastuuvakuutuksesta tai autovakuutukseen liitty- västä oikeusturvavakuutuksesta.

40.5.12 Konkurssi ja ulosotto

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, joka liittyy konkurssiin, ulosottoon, ulos-ottolais- sa tarkoitettuun täytäntöönpanoriitaan tai ulosottoon liit- tyvään täytäntöönpanoon.

40.5.13 Velkasaneeraus

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yk- sityishenkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukai- sesta menettelystä tai maaseutuelinkeinolain mukaisesta maatalouden harjoittajan vapaaehtoisesta velkajärjeste- lystä.

40.5.14 Vakuutuksen käyttäminen

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoit- tamasta vahingosta aiheutuneet kustannukset joko koko- naan tai osittain korvattava tästä oikeusturvavakuutukses- ta.

40.5.15 Ryhmäkanne

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, jota vakuutetun hakemuksesta käsitellään ryhmä- kanteena.

40.5.16 Oikeushenkilön rangaistusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, jossa on kysymys oikeushenkilön rangaistusvas- tuusta.

40.6 Korvattavat kustannukset

Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta aiheutu- neet vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut seuraavasti:

40.6.1 Korvauksen hakemisessa oikeusturvavakuutuksesta

Vakuutetun asiamiehen korvauksen hakemisesta aiheutu- neet palkkiot ja kulut korvataan, jos vakuutustapahtumas- ta suoritetaan korvausta.

40.6.2 Riita- ja hakemusasiassa

Vakuutuksenottajalle korvataan asiamiehen käyttämises- tä ja todistelusta aiheutuneet kulut. Asiamiehen palkkiot ja kulut korvataan myös, jos edellä tässä kohdassa tarkoi- tettua riitaa on tuomioistuinmenettelyn sijasta käsitelty kuluttajavalituslautakunnassa, vakuutuslautakunnassa tai muussa vastaavassa elimessä.

Jos edellytyksenä riidan saattamiselle tuomioistuimen tut- kittavaksi on jokin oikeustoimi tai jossakin elimessä tai toi- mituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä luki- en, kun asia voidaan saattaa käräjäoikeuden käsiteltäväksi.

Esimerkki:

Yhtiökokouksessa käsiteltiin yhtiöjärjestyksen muuttamista. Asia oli riitainen ja siitä äänestettiin. Yhtiö oli kutsunut pai- xxxxx xxxxxxxxxx selvittämään asiaa. Lakimiehen esiintymises- tä aiheutuneita kustannuksia ei korvata vakuutuksesta, koska yhtiökokouksen päätösvaltaan kuuluvaa asiaa ei voida saat- taa käräjäoikeuden ratkaistavaksi ennen yhtiökokouksessa tehtyä päätöstä.

Jos asia saatetaan käräjäoikeuden käsiteltäväksi yhtiökoko- uksen päätöksen moitetta koskevana asiana, vakuutuksesta voidaan korvata vakuutuksenottajalle oikeudenkäynnistä ai- heutuvat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut.

40.6.3 Välimiesmenettelyn tai sovittelun kohteena olevassa asiassa

Vakuutetulle korvataan asiamiehen käyttämisestä ja todis- telusta aiheutuneet kulut. Välimiesten tai sovittelijan palk- kioita ja kuluja ei kuitenkaan korvata.

40.6.4 Rikosasiassa

40.6.4.1 Vakuutettu asianomistajana

Vakuutetulle korvataan asiamiehen käyttämisestä ja todis- telusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut siltä osin, kuin oi- keudenkäynnissä on ollut kysymys rikoksesta johtuvasta vakuutetun yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta.

40.6.4.2 Vakuutettu vastaajana

Vakuutetulle korvataan asiamiehen käyttämisestä ja todis- telusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut, jos kysymyksessä on asianomistajan vakuutettua vastaan ajamasta syyttees- tä silloin, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syyt- teen nostamatta tai on sen peruuttanut.

40.6.5 Muutoksenhaussa korkeimpaan oikeuteen

Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edellyttää valituslupaa, korvataan muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset vakuutuksesta vain siinä tapauksessa, että lupa on myönnetty. Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä aiheutuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hyväksynyt kantelun, tuomion pur- kamisen tai palauttanut menetetyn määräajan.

40.6.6 Yhteinen intressi

Jos asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuu- tetun omasta intressistä tai vakuutetulla on vakuutusta- pahtumassa valvottavana yhteinen etu tällä vakuutuksel- la vakuuttamattomien kanssa, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustannuksista.

40.7 Kustannukset, joita ei vakuutuksesta korvata

40.7.1 Vastapuolen oikeudenkäyntikulut

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetun maksettavaksi tuo- mittuja tai sovittuja vastapuolen oikeudenkäyntikuluja.

40.7.2 Täytäntöönpanon kustannukset

Vakuutuksesta ei korvata tuomion tai päätöksen täytän- töönpanosta aiheutuvia kustannuksia.

40.7.3 Vakuutetun omat kustannukset

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai ansionmenetystä, matkoja tai oleskelu- kustannuksia eikä sitä lisäkustannusta, joka aiheutuu asia- miehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta kustannuk- sia lisäävästä tai tarpeettomia kustannuksia aiheuttavasta menettelystä.

40.7.4 Oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon kustannukset

Vakuutuksesta ei korvata oikeustieteellisen asiantuntijalau- sunnon hankkimisesta aiheutuneita kustannuksia.

40.7.5 Rikosilmoituksen kustannukset

Vakuutuksesta ei korvata rikosilmoituksen tekemisestä ja rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kustannuksia.

40.7.6 Liian myöhään esitetyt todisteet

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia sellaisista seikois- ta tai todisteista, joita tuomioistuin ei ota huomioon liian myöhään esitettyinä.

40.7.7 Tarpeettomat kustannukset

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat aiheuttaneet

• jäämällä pois tuomioistuimesta

• jättämällä noudattamatta tuomioistuimen antamia määräyksiä

• esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai heidän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi tai muutoin

• pitkittämällä tahallaan tai huolimattomuudellaan oikeu- denkäyntiä.

40.7.8 Aiheeton oikeudenkäynti

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia oikeudenkäynnistä, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut il- man, että vastapuoli on antanut siihen aihetta, taikka muu- toin ovat tahallisesti tai huolimattomuudesta aiheuttaneet tarpeettoman oikeudenkäynnin.

40.7.9 Välimiehen ja sovittelijan palkkiot ja kulut

Vakuutuksesta ei korvata välimiehen tai sovittelijan palk- kioita ja kuluja.

40.8 Korvaussäännökset

40.8.1 Vakuutusmäärä

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on Turvan kor- vausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaisessa vakuutus-

tapahtumassa.

40.8.1.1 Terroriteosta aiheutuneet vahingot

Terroriteosta aiheutuneita vahinkoja korvataan enintään vakuutuskirjassa mainittu määrä vakuutustapahtumaa ja vakuutuskautta kohden. Samasta tapahtumasta tai olo- suhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vakuu- tustapahtumaksi.

Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden henkilön tai henki- löryhmän suorittamaa tekoa, joka sisältää voiman tai vä- kivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, us- konnollista tai ideologista päämäärää ja/tai pelotella tai vai- kuttaa hallitukseen,

kansaan tai kansan osaan.

40.8.2 Omavastuu

Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vakuutustapahtumas- sa vakuutuskirjaan merkitty omavastuu korvattavien kus- tannusten määrästä.

40.8.3 Xxxxxxxxxx määrä

40.8.3.1 Xxxxxxxxxx määrän laskeminen

Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntiku- lut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäynnis- tä rikosasioissa annetun oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuomioistuin ei asianosais- ten myöntämisen vuoksi ole lausunut päätöksessään asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista tai jos asia on ratkais- tu sovintoteitse, korvattavat kustannukset määrätään ot- taen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut.

Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asia- miehen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu.

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vä- hentämään asianajolaskuun tai oikeudenkäyntikuluihin si- sältyvän veron, korvauksesta vähennetään kustannuksiin sisältyvä arvonlisävero.

40.8.3.2 Korvauksen suorittamisaika

Turva suorittaa korvauksen vakuutetun oikeudenkäynti- ja asianajokuluista tuomioistuimen lainvoimaisen päätöksen tai sovinnon syntymisen jälkeen.

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vä- hentämään asianajolaskuun sisältyvän veron, Turva suorit- taa vakuutetulle korvauksen asianajo- ja oikeudenkäyntiku- luista vakuutetun suorittamaa maksettua laskua vastaan.

40.8.3.3 Kulukorvaus ja sen siirtäminen

Turvan korvausvelvollisuuden vähennykseksi on luettava kulukorvaus, jonka vakuutetun vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle, jos se on saatu peri- tyksi maksuvelvolliselta.

Jos vastapuoli (tai ryhmäkanteena ajetussa asiassa valtio) on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulu- korvausta, joka vakuutuksesta korvausta suoritettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen siirtämään oikeu- tensa kulukorvaukseen Turvalle tämän suorittamaan kor- vauksen määrään asti.

Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustannuksis- taan itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät kohdassa

40.8.1 mainitun enimmäiskorvauksen, vakuutettu on vel-

vollinen siirtämään vastapuolen kulukorvauksesta Turvalle sen osan, joka ylittää vakuutetun itse maksaman osuuden. Jos vakuutetun vastapuolen maksettavaksi tuomittu tai sovittu kulukorvaus on maksettu vakuutetulle tai hän on muutoin saanut lukea sen hyväkseen, vakuutetun on pa- lautettava

Turvalle kulukorvaus korkoineen vakuutuksesta suoritetun korvauksen määrään asti.

40.8.4 Oikeudenkäyntikulujen vaatiminen

Vakuutetun on oikeudenkäynnissä ja sovintoneuvotteluis- sa vaadittava vastapuolelta korvausta asianajo- ja oikeu- denkäyntikuluistaan.

Jos vakuutettu ilman perusteltua syytä ei vaadi vastapuo- lelta kulujaan, vakuutuksesta suoritettavaa korvausta voi- daan vakuutussopimuslain mukaan alentaa tai se voidaan evätä.

40.8.5 Kustannusten hyväksyminen

Vakuutetulla ei ole oikeutta myöntää asian hoitamisesta aiheutuneiden kustannusten määrää Turvaa sitovasti. Va- kuutetun mahdollisesti asiamiehelleen suorittama korvaus asiamiehen palkkioista ja kuluista ei sido Turvaa arvioita- essa oikeudenkäyntikulujen kohtuullisuutta.

40.8.6 Alivakuutus

Kyseessä on alivakuutus, jos vakuutuksen perusteeksi ky- sytty rakennuksen tilavuus on ilmoitettu todellista pienem- pänä. Vakuutuksesta korvataan tällöin vain niin suuri osa omavastuulla vähennetystä kohdan 40.8.3 mukaisesta kor- vauksen määrästä kuin ilmoitetun tilavuuden ja todellisen tilavuuden välinen suhde osoittaa.

Rakennuksen tilavuus lasketaan RT-kortissa 120.12 anne- tun määritelmän mukaan.

40.9 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua

Jos vakuutettu haluaa käyttää vakuutusta, siitä on ilmoitet- tava kirjallisesti etukäteen Turvalle. Turva antaa tällöin va- kuutetulle kirjallisen korvauspäätöksen.

Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai muuta lakimiestä. Jos vakuutettu ei käytä lainkaan tai käyt- tää asiamiehenään muuta kuin oikeustieteen kandidaatin tai vastaavan ulkomaisen tutkinnon suorittanutta asiamies- tä, vakuutuksesta ei suoriteta korvausta.

50. Suojeluohjeet

Vakuutuksenottajan on noudatettava tämän suojeluoh- jeen velvoittavia osia sekä vakuutuskirjaan merkittyjä mui- ta suojeluohjeita.

Suojeluohjeita noudattamalla voidaan ehkäistä vahinkojen syntymistä ja pienentää vahingon määrää.

Suojeluohjeen kohta 50.2.5 on ohjeellinen, muut kohdat ovat vakuutuksenottajaa velvoittavia. Suojeluohjeet on saa- tettava kaikkien kiinteistöstä vastuussa olevien henkilöi- den tietoon.

Kiinteistöstä vastuussa olevia henkilöitä ovat esimerkiksi talonmies, huoltomies, isännöitsijä ja asunto- ja kiinteis- töosakeyhtiön hallituksen jäsenet.

Jos suojeluohjetta ei noudateta ja noudattamatta jättämi- nen vaikuttaa vahingon syntyyn tai sen määrään (laajuu- teen), korvausta voidaan vakuutussopimuslain mukaan vä- hentää tai se voidaan evätä.

50.1 Korjaustyöt

50.1.1 Kuntotarkastukset

Vakuutuksenottajan tulee tarkastaa rakennuksen kunto

säännöllisesti, kuitenkin vähintään kerran vuodessa. Ra- kennuksen kunnossapidosta ja korjaustöistä aiheutuviin kustannuksiin tulee varautua ennakkoon siten, että kor- jaustoimenpiteet voidaan tehdä heti, kun kuntotarkastuk- sessa havaittu puutteellisuus niitä edellyttää. Vialliset tuli- sijat ja savuhormit on korjattava välittömästi.

50.1.2 Korjaustöistä ilmoittaminen

Korjaustöistä tulee ilmoittaa Turvalle hyvissä ajoin ennen niihin liittyvien sopimusten tekemistä. Ilmoituksen saatu- aan Turva toimittaa vakuutuksenottajalle suojeluohjeita, joita noudattamalla voidaan estää tai pienentää korjaus- töistä aiheutuvaa vahingonvaara.

Tällaisia suojeluohjeita ovat esimerkiksi:

• Rakennus- ja korjaustyöt

• Tulityöt

Suojeluohjeissa määrätään esim. tulityöpaikan puhdistami- sesta, alkusammutuskalustosta ja tulityövartioinnista. Kor- jaustöitä ei saa aloittaa ennen suojeluohjeisiin tutustumista. Urakka- ja sopimusasiakirjoihin on merkittävä urakoitsi- jan velvollisuus noudattaa Turvan antamia suojeluohjeita.

50.2 Paloriski

50.2.1 Järjestys ja puhtaanapito

Rakennuksen porraskäytävissä ei saa tilapäisestikään va- rastoida tavaraa. Esimerkiksi lastenvaunuille tulee järjes- tää oma säilytystilansa.

Ulkona olevia jäteastioita, kuormalavoja yms. palavaa ma- teriaalia ei saa sijoittaa rakennuksen ulkoseinän viereen. Kaikkien yhteisten tilojen jäteastioiden tulee olla kannelli- sia ja niiden tulisi olla metallia.

Ajoneuvot saa pysäköidä vain merkityllä pysäköintipaikoil- la. Pysäköintipaikkojen, pihakalusteiden ja istutusten sijain- ti tulee suunnitella siten, etteivät ne estä pelastusajoneu- vojen liikkumista.

Palavien nesteiden ja kaasujen säilytyksessä ja käytössä on noudatettava viranomaismääräyksiä. Tällaisia määrä- yksiä ovat esimerkiksi:

• Asetus vaarallisten kemikaalien teollisesta käsitte- lystä ja varastoinnista 682/90, 703/92, 637/93, 87/95, 1173/95, 1094/97

• Nestekaasuasetus 711/93

50.2.2 Rakenteellinen palontorjunta

Rakennuksen palo-ovet on pidettävä kiinni. Palo-ovi voi olla jatkuvasti auki vain, jos se on varustettu savuilmaisimiin yhdistetyllä automaattisella sulkijalaitteella.

Osastoivien rakenteiden tulee olla ehjiä ja niiden läpivien- tien tulee olla tiiviitä.

50.2.3 Lämmityslaitteet ja valaisimet

Lämmityslaitteiden ja kuumapintaisten valaisimien (esi- merkiksi halogenit) valmistajien antamia suojaetäisyyksiä on ehdottomasti noudatettava. Sähkölämmittimiä ei saa peittää.

50.2.4 Ajoneuvosuojat

Ajoneuvosuojassa saa tehdä tulitöitä vain, jos sinne on jär- jestetty vakituinen tulityöpaikka.Tulitöitä ovat esimerkiksi kaasu- ja kaarihitsaus, poltto- ja kaarileikkaus, laikkaleikkau ja metallien hionta sekä työt, joissa käytetään kaasupoltin- ta, muuta avotulta tai kuumailmapuhallinta. Vakituisella tulityöpaikalla tarkoitetaan erityistä tulitöiden tekemiseen varattua ja hyväksyttyä paloteknistä osastoa tai rajattua aluetta, joka on erotettu suuremmasta tilasta ja suojattu

sekä varustettu alkusammuttimilla siten, että tulitöitä voi- daan siinä turvallisesti tehdä.

Moottoriajoneuvosuojassa saa säilyttää palavaa nestettä ja palavaa kaasua ajoneuvoon kiinteästi liitetyn polttoai- nesäiliön tilavuuden mukaisen määrän. Tämän lisäksi saa säilyttää erittäin helposti syttyviä, helposti syttyviä ja sytty- viä palavia nesteitä ja kaasuja yhteensä enintään 60 litraa. Ajoneuvosuojassa saa ladata kerrallaan korkeintaan kah- ta akkua.

Yli 60 m2:n moottoriajoneuvosuojassa on oltava vähintään yksi vähintään teholuokan 27 A / 144 B käsisammutin tai pikapaloposti.Avoimiin suojiin sopivat vain pakkasenkes- tävät käsisammuttimet. Pikapalopostit sopivat vain läm- pimiin suojiin.

50.2.5 Tuhopolton torjunta

Tuhopolton torjumiseksi tulisi ullakoiden, varastojen, pyyk- kitupien, jätehuoneiden ja muiden vastaavien tilojen ovet pitää aina lukittuina. Edellä mainittuihin tiloihin on suosi- teltavaa asentaa paloilmoitinlaitteisto tai sarjaan kytketyt palovaroittimet.

Rakennusten syvennykset, katokset ja piha-alueet suosi- tellaan pimeän aikana valaistaviksi.

50.2.6 Sähköautojen lataaminen

Jos kiinteistön sähköverkkoa käytetään autojen lataukseen, on ennen toiminnan aloittamista tarkistettava olemassa olevien asennusten soveltuvuus. Latauslaitteet on huol- lettava säännöllisesti.

Tarkastuksista on esitettävä sähköasennusliikkeen kirjalli- nen todistus pyydettäessä.

50.3 Luonnonilmiöriski

50.3.1 Rakenteet ja pinnoitteet

Rakennuksen rakenteet on rakennettava rakentamismää- räysten ja yleisesti hyväksytyn rakentamistavan mukaisesti. Rakennuksen vesikate ja seinäpinnoitteet on kiinnitettävä valmistajan ohjeitten mukaisesti.

50.3.2 Sähköturvallisuus

Sähkötöitä saavat tehdä vain sähköpätevyyden omaavat henkilöt ja yritykset. Sähkötöitä ovat sähkölaitteistojen ra- kennustyöt sekä sähkölaitteiden ja -laitteistojen korjaus- ja huoltotyöt. Vialliset valaisimet, lämmittimet ja muut säh- kölaitteet on korjattava välittömästi. Viallisten sähkölaittei- den käyttö on kielletty.

50.3.3 Poikkeuksellinen tulva

Vakuutuksenottajalta edellytetään omatoimisia varotoi- mia seuraavasti

1. Sade- ja sulamisvesien eli hulevesien kulkeutuminen ra- kennukseen on estettävä vesieristyksin ja hulevesipois- tojärjestelmillä, joita ovat mm. pihamaan kallistukset rakennuksesta poispäin, tontin ojat, salaojat ja sadeve- sikaivot sekä pumppaamot.

2. Tontti on liitettävä kunnalliseen hulevesiverkostoon, mi- käli sellainen on alueella.

3. Tontin ojat ja salaojat on pidettävä toimintakunnossa. Toimintakunto on varmistettava vuosittain.

4. Viemärijärjestelmä on pidettävä toimintakunnossa ja vie- märipumppujen kunnossapidosta on huolehdittava.

50.4 Vuotoriski

50.4.1 Suojaus jäätymiseltä

Vesijohtoverkkoa on hoidettava huolellisesti ja suojelta- va sitä jäätymiseltä. Rakennuksen kaikissa huoneissa ja ti- loissa, joissa kulkee putkisto, on huolehdittava riittävästä ja tasaisesta vähintään +10°C lämpötilasta. Johtoverkko ja siihen liittyvät laitteet on tyhjennettävä vedestä, kun raken- nus jätetään kylmänä vuodenaikana ilman edellä mainittua riittävää lämmitystä ja valvontaa.

50.4.2 Tyhjillään oleva asunto ja rakennus

Rakennuksen ja asunnon pääsulku on suljettava, jos asun- nosta ollaan pois yhtäjaksoisesti yli viikon ajan

50.4.3 Käyttö- ja prosessilaitteet sekä putkistot

Käyttö- ja prosessilaitteen liitäntöjen, putkistojen liitosten ja säiliöiden asennustavan tulee olla valmistajan tai maa- hantuojan sekä viranomaisten antamien määräysten ja oh- jeiden mukaisia.

Putkistoon letkuliitännällä liitetyt laitteet on varustettava verkossa ennen letkuliitäntää olevalla sulkuventtiilillä/ käyt- töhanalla ja tämä on suljettava aina käytön jälkeen tilan jäädessä ilman valvontaa (esimerkiksi työajan päättyessä). Koneita ja laitteita on huollettava ja käytettävä valmistajan tai maahantuojan antamien ohjeiden mukaisesti.

Laitteille ja säiliöille on tehtävä viranomaisten vaatimat määräaikaistarkastukset ja niissä havaitut viat on korjat- tava.

Viranomaismääräysten vaatimia tarkastuksia ovat esimer- kiksi paineastiatarkastukset.

50.4.4 Metalliset öljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot

Metalliset öljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot on tarkastet- tava vähintään kymmenen vuoden välein. Pohjavesialueilla sijaitsevien rakennusten maanalaiset metalliset öljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot on tarkastettava vähintään vii- den vuoden välein ja muut kuin metalliset säiliöt vähintään kymmenen vuoden välein. Tarkastuksissa tulee käyttää Turvatekniikan keskuksen hyväksymiä määräaikaistarkas- tusliikkeitä. Tarkastuksessa annettuja ohjeita on noudatet- tava ja tarkastuspöytäkirja on säilytettävä.

50.4.5 Vesikaton kunnossapito

Vesikate, kattokaivot ja sadevesikourut on tarkastettava ja tarvittaessa puhdistettava lumettomana aikana keväällä ja syksyllä. Havaitut viat on korjattava viivytyksettä.

50.4.6 Viranomaismääräysten noudattaminen ja hyvä rakentamistapa

Uudisrakentamisessa ja soveltuvin osin myös korjausra- kentamisessa on noudatettava rakentamista koskevia, voi- massa olevia viranomaismääräyksiä ja ohjeita. Näitä ovat Suomen rakentamismääräyskokoelman osat C2 (Kosteus, määräykset ja ohjeet) sekä D1 (Kiinteistöjen vesi- ja viemä- rilaitteistot, määräykset ja ohjeet). Edellä mainittu koskee erityisesti rakennuksen ja sen märkätilojen vedeneristys- töitä. Rakennus- ja asennustöissä on lisäksi noudatettava yleisesti hyvänä pidettyä rakentamistapaa.

50.4.7 Irtaimen omaisuuden säilyttäminen

Vuotovahingossa helposti vahingoittuva omaisuus on si- joitettava vähintään 10 cm:n korkeudelle lattiapinnasta.

50.5 Murtoriski ja avainturvallisuus

50.5.1 Varastotilojen suojaus

Kiinteistön hoidossa käytettävät työkalut ja -koneet sekä vakuutuksen kohteena oleva muu irtain omaisuus on säi- lytettävä niille tarkoitetussa lukitussa varastossa. Varaston seinien, lattian, katon ja ovien tulee olla sellaisesta ainees- ta (betoni, tiili, vahva puuaine, teräs) ja sellaista rakennet- ta, että ne antavat hyväksyttävän suojan murtautumista vastaan.

50.5.2 Avainturvallisuus

Kiinteistössä tulee nimetä avainkontrollista vastaava hen- kilö. Hänen tehtäviinsä kuuluvat kaikki lukitukseen liittyvät asiat, kuten sarjoituksen muutokset, huolto- ja yleisavain- ten säilytys, luovutus ja palautus.

Huoltohenkilökunnalle saa luovuttaa vain huoltotehtävän kannalta välttämättömät avaimet kuittausta vastaan. Luo- vutetuista avaimista on pidettävä kirjaa ja avainten palau- tuksesta on huolehdittava avainten haltijan työtehtävien päättyessä. Avaimen luovutuksen yhteydessä tulee varmis- tua siitä, että avain on jatkuvasti haltijansa valvonnassa eikä sitä jätetä esimerkiksi ajoneuvoon.

Ulkoseinään upotetussa avainsäiliössä saa säilyttää vain erillisiä sähkö-, puhelin- yms. teknisiin tiloihin johtavien ovi- en avaimia. Yleisavainta ei saa koskaan säilyttää tällaises- sa avainsäiliössä.

Asuinkiinteistön yleisavainta saa säilyttää vakituisessa asuinkäytössä olevassa varmuuslukolla lukitussa huoneis- tossa tai rakennuksen sisätiloihin asennetussa avainsäilös- sä. Avainsäilö tulee asentaa sellaisella tavalla ja sellaiseen paikkaan, että säilön murtaminen tai irrottaminen on vai- keaa ja tällaisen yritys on helposti havaittavissa.

50.6 Rikkoriski

50.6.1 Talotekniikan käyttö ja huolto

Koneita ja laitteita on huollettava ja käytettävä valmistajan tai maahantuojan antamien ohjeiden mukaisesti. Huolto- toimenpiteistä

on pidettävä kirjaa.

50.6.2 Sähkömoottoreiden puhdistus

Sähkömoottoreiden tuuletussäleiköt ja jäähdytysrivat on pidettävä puhtaana ylikuumenemisen estämiseksi.

50.7 Vastuuriski

50.7.1 Lumen ja jään poisto ja hiekoitus

Vakuutuksenottajan on huolehdittava siitä, että kiinteis- tön kunnossapitovastuulla olevat jalkakäytävät ja kulkutiet puhdistetaan lumesta ja jäästä sekä tarvittaessa hiekoite- taan siten, ettei niistä aiheudu liukastumisvaaraa.

Rakennusten katoille kertyvä lumi ja jää on tarvittaessa poistettava siten, ettei niiden putoamisesta aiheudu vaa- raa eikä rakenteiden kantokyky vaarannu.

Hoida yrityksesi vakuutusasiat helposti osoitteessa xxxxx.xx

Verkkopalvelussamme voit tarkastella yrityksesi vakuutuksia ja päivittää tietoja, tarkistaa ja maksaa vakuutuslaskusi sekä tulostaa vakuutuksen voimassaolotodistuksen.

Verkkopalvelun kautta voit ilmoittaa vahingosta helposti ja saat korvauksen nopeimmin.

Voit hallinnoida itse yrityksesi verkkopalvelun käyttöoikeuksia ja lisätä käyttäjiä.

Ota yhteyttä, meiltä saat henkilökohtaista palvelua:

01019 5107

Yrityspalvelunumeromme xxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx

01019 5108

Korvausasiat

01019 5111

Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu 24h Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu iltaisin ja viikonloppuisin

x000 0000 0000

SOS-hätäpalvelu ulkomailla 24h

Aukioloajat ja lähimmän toimipaikan löydät: xxx.xxxxx.xx

24

Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva • PL 117, 33101 Tampere y-tunnus 0211695-5 • kotipaikka TAMPERE