KULUTUSLUOTTOJEN YLEISET SOPIMUSEHDOT
KULUTUSLUOTTOJEN YLEISET SOPIMUSEHDOT
(voimassa 10.8.2018 alkaen)
1. MÄÄRITELMÄT
Lainanantaja – Bigbank AS Suomen sivuliike.
Lainansaaja – lainanantajan kanssa sopimuksen tehnyt henkilö.
Sopimus – lainanantajan ja lainansaajan välinen lainasopimus, johon sisältyy pääehdot sisältävä sopimusasiakirja, nämä yleiset sopimusehdot, ja mahdolliset muut liitteet.
Lainasumma – rahasumma, jonka lainanantaja on myöntänyt lainansaajalle sopimuksen ehtojen mukaisesti.
Korko – lainansaajan lainanantajalle lainasumman käytöstä maksama maksu pääehdoissa määritellyn kiinteän koron mukaisesti. Lainanantaja käyttää koron laskennan perusteena todellisten päivien lukumäärää kuukaudessa ja 360 päivän pituista vuotta.
Todellinen vuosikorko – sopimuksen kokonaiskustannukset lainansaajalle ilmaistuna käyttöön otetulle lainasummalle laskettuna vuosittaisena korkoprosenttina olettaen, että sopimus on voimassa sovitun ajan ja että osapuolet täyttävät sopimusvelvoitteensa sopimuksessa sovittujen ehtojen mukaisesti ja sovitun kauden ajan.
Lainansaajan maksama kokonaismäärä – lainasumma, korko ja mahdolliset muut kulut jotka lainansaaja on velvollinen maksamaan sopimuksen mukaan.
2. TAKAISINMAKSUEHDOT JA LAINANSAAJAN OIKEUS MAKSAA LAINA TAKAISIN ENNENAIKAISESTI
2.1 Lainansaaja sitoutuu maksamaan lainasumman takaisin ja maksamaan korkoa sekä mahdolliset lainaan liittyvät maksut sopimuksen mukaisesti. Maksut tulee suorittaa pankin ilmoittamalle pankkitilille. Maksumääräyksessä on oltava laskussa määritelty viitenumero. Jos lainansaaja on tehnyt suoraveloitussopimuksen tässä sopimuksessa mainittujen velvollisuuksien suorittamiseksi tai antanut pysyvän maksumääräyksen pankilleen, lainansaaja on kuitenkin vastuussa kaikkien velvoitteiden asianmukaisesta täyttämisestä.
2.2 Lainanantaja lähettää lainansaajalle tiedoksi laskuja kuukausieristä. Lainanantajalla on oikeus veloittaa paperilaskusta palveluhinnaston mukainen kohtuullinen maksu. Lainansaajan tulee maksaa kuukausierät sopimukseen merkittyyn eräpäivään mennessä. Mikäli eräpäivä ei ole pankkipäivä, käytetään eräpäivänä seuraavaa mahdollista pankkipäivää. Lainansaajalla on oikeus saada pyynnöstä maksuton kopio lyhennyssuunnitelmasta, milloin tahansa sopimuksen voimassaoloaikana. Maksuton kopio lyhennyssuunnitelmasta annetaan lainansaajalle sähköpostilla sopimuksessa merkittyyn sähköpostiosoitteeseen tai paperilla missä tahansa lainanantajan toimipisteessä.
2.3 Lainansaajalla on oikeus täyttää sopimuksesta aiheutuvat velvoitteet ennenaikaisesti joko kokonaan tai osittain ilmaisemalla selvästi ja ymmärrettävästi tahtonsa toimia näin sekä käyttämällä tahdon ilmaisemiseen sopimuksen pääehdoissa määritettyjä tarvittavia tietoja. Jos lainansaaja täyttää velvoitteet ennenaikaisesti, hänen ei tarvitse maksaa korkoa ja kuluja ajalta, jona laina ei ollut hänen käytettävissään. Jos lainanantajalle ei ole toimitettu edellä mainittua tahdonilmaisua, lainansaajan ennenaikaisesti suorittamat summat katsotaan ennakkomaksuksi, joiden perusteella sopimusvelvoitteet katsotaan suoritetuiksi niiden erääntyessä.
2.4 Jos lainansaaja täyttää sopimusvelvoitteensa ennenaikaisesti, hän on velvollinen maksamaan lainanantajalle hyvityksen, joka on määrältään yksi prosentti (1 %) ennenaikaisesti suoritetusta lainasummasta, jos ennenaikaisen maksun ja sopimuksen päättymisen välinen aika on pidempi kuin yksi vuosi tai puoli prosenttia (0,5 %) ennenaikaisesti suoritetusta lainasummasta, jos kyseisen aika on enintään yksi vuosi. Lainansaaja ei edellä mainitusta huolimatta ole velvoitettu maksamaan lainanantajalle hyvityksenä suurempaa summaa kuin minkä lainansaajan olisi täytynyt maksaa korkona ennenaikaisen takaisinmaksun ja alkuperäisen sopimuksen päättymispäivän väliseltä ajalta. Lainansaaja ei kuitenkaan ole velvollinen maksamaan hyvitystä lainanantajalle, jos lainaa on maksettu takaisin ennenaikaisesti viimeksi kuluneen vuoden aikana enintään 10 000 euroa.
2.5 Jos lainansaaja laiminlyö velvoitteensa käyttää lainaa sopimuksessa ilmoitetulla tavalla, lainansaaja sitoutuu maksamaan lainanantajalle sopimussakon, joka vastaa 10% lainan määrästä.
2.6 Lainanantajan sopimuksen voimassaoloaikana saamista maksusuorituksista kuitataan ensiksi lainan kulut ja palkkiot, korko ja lainan pääoma, sitten viivästyskorko sekä lopuksi perintäkulut. Lainanantajalla on lain asettamissa rajoissa oikeus muuttaa maksujen kohdennusjärjestystä ilmoittamatta siitä erikseen lainansaajalle.
3. LAINAN KÄSITTELYYN LIITTYVÄT MAKSUT JA PALKKIOT
3.1 Lainansaaja on velvollinen maksamaan pääehdoissa määritetyt maksut. Mahdollisista lisäpalveluista ja asiakirjoista lainanantajalla on oikeus veloittaa lainanantajan hinnaston mukaiset
maksut ja palkkiot. Lainanantajalla on oikeus muuttaa palveluhinnastoa yleisen hintatason nousun perusteella tai kustannusten lisääntymisen vuoksi tai muusta oikeutetusta syystä sivuliikkeen yleisissä ehdoissa määritellyllä tavalla (saatavilla osoitteessa xxx.xxxxxxx.xx). Lainanantaja voi korottaa lainasta perittäviä lainasopimuksen mukaisia maksuja tai palkkioita lainsäädännön tai viranomaispäätöksestä tai -määräyksestä muutoksesta johtuvalla perusteella tosiasiallisia kustannuksia vastaavasti, jos muutosperuste koskee suoraan kyseistä lainasopimusta.
3.2 Lainansaajan on korvattava lainanantajalle kaikki kustannukset ja palkkiot, jotka liittyvät sopimuksesta aiheutuvien maksujen perimiseen.
4. PERUUTTAMISOIKEUS
Lainansaajalla on oikeus peruuttaa lainasopimus neljäntoista (14) vuorokauden kuluessa sopimuksen solmimisesta (kohta 8.1) ilmoittamalla tästä lainanantajalle kirjallisesti (sähköpostitse tai kirjeitse). Ilmoituksessa on yksilöitävä peruutettava sopimus. Jos lainansaaja on jostain syystä saanut tai voinut saada haltuunsa lainaa koskevat asiakirjat sopimuksen solmimisen jälkeen, pidennetään vastaavasti ajanjaksoa, jolloin peruuttamisoikeuden käyttö on mahdollista. Peruuttamisilmoituksen raukeamisen uhalla lainansaajan on palautettava lainanantajalle viivytyksettä ja viimeistään 30 päivässä peruuttamisilmoituksen tekemisestä sopimuksen perusteella saamansa varat täysimääräisenä lainanantajalle sekä maksettava lainasumman palauttamiseen asti laskettua korkoa sopimuksen pääehdoissa merkityn päivittäisen korkomäärän perusteella ajalta, jonka laina on ollut lainansaajan käytössä.
5. TAKUU
Lainansaajalla on oikeus (takuu) peruuttaa lainasopimus takuun aikana kuudenkymmenen (60) vuorokauden kuluessa sopimuksen solmimisesta (kohta 8.1) kuluitta ilmoittamalla takuun käyttämisestä lainanantajalle. Takuu koskee kaikkia 10.8.2018 alkaen solmittuja lainasopimuksia, jotka on solmittu suoraan lainanantajan kanssa xxx.xxxxxxx.xx sivustolla olevan hakemuksen kautta. Takuu ei koske kolmannen osapuolen kautta solmittuja lainasopimuksia (esim. lainanvälittäjät tai osamaksusopimukset). Lainansaajan on takuuilmoituksen raukeamisen uhalla palautettava viivytyksettä ja viimeistään 5 pankkipäivässä peruuttamisilmoituksen tekemisestä sopimuksen perusteella saamansa varat täysimääräisenä lainanantajalle. Lainansaajalla on oikeus takuun käyttämiseen yhden kerran kolmen (3) vuoden sisällä riippumatta solmittujen lainasopimusten lukumäärästä kyseisellä ajanjaksolla. Lainansaajalla on lain mukaiset oikeudet ja takuulla ei rajoiteta lain mukaisia oikeuksia.
6. LAINAN ERITYISET ERÄÄNTYMISPERUSTEET
6.1 Lainanantajalla on oikeus peruuttaa sopimus ennenaikaisesti seuraavissa tilanteissa:
6.1.1 Jos maksamaton maksuerä on ollut erääntyneenä vähintään kuukauden ja on edelleen suorittamatta ja kysymyksessä on erä, joka on vähintään kymmenen (10) prosenttia lainan alkuperäisestä määrästä, tai erä, joka on yhdessä aiemmin erääntyneen tai erääntyneiden maksamatta olevien erien kanssa vähintään viisi (5) prosenttia lainan alkuperäisestä määrästä tai koko lainanantajan jäännössaatava. Jos lainansaaja maksaa viivästyneen summan, erääntyminen raukeaa. Lainaa ei kuitenkaan eräännytetä, jos maksun viivästyminen on johtunut lainansaajan sairaudesta, työttömyydestä tai muusta näihin verrattavasta hänestä riippumattomasta seikasta, paitsi milloin tämä viivästyksen kesto ja muut olosuhteet huomioon ottaen olisi lainanantajalle ilmeisen kohtuutonta. Lainansaajan on ilmoitettava lainanantajalle suoritusesteestä viivytyksettä.
6.1.2 Koskien ajoneuvolainaa, jos lainansaaja ei ole suorittanut ajoneuvon rekisteröintiä lainansaajan nimissä Liikenteen turvallisuusvirastolle Trafille 30 päivän kuluessa sopimuksen tekemisestä.
6.1.3 Lainansaajan maksukyvyn huonontuessa olennaisesti (esimerkiksi konkurssi), lainansaajan kuollessa, ellei lainansaaja ole löytänyt lainanantajan hyväksymää takaajaa tai lisävakuutta lainanantajan asettaman vähintään yhden (1) kuukauden määräajan kuluessa.
6.1.4 Mikä tahansa muu tilanne, joka voidaan katsoa erääntymisperusteeksi lain tai sivuliikkeen yleisten ehtojen mukaan.
6.2 Jos sopimus peruutetaan lainanantajalla on oikeus vaatia koko jäljellä oleva laina korkoineen ja muine maksuineen maksettavaksi neljän (4) viikon tai, jos lainansaajalle on aikaisemmin huomautettu lainan takaisinmaksun viivästymisestä tai sopimusrikkomuksesta, kahden (2) viikon kuluessa siitä, kun erääntymisilmoitus on lähetetty lainansaajalle. Lainaan liittyvät kustannukset ajalta, jolloin lainasumma ei ollut käytössä vähennetään jäljellä olevista saatavista.
7. VIIVÄSTYSKORKO JA KULUT MAKSUN VIIVÄSTYESSÄ
7.1 Jos lainansaaja ei maksa lainanantajalle sopimuksenmukaisia kuukausieriä, palkkioita ja maksuja ajallaan, lainansaaja on velvollinen maksamaan viivästyneelle määrälle vuotuista korkolain mukaista viivästyskorkoa. Viivästyskorko on kuitenkin aina vähintään yhtä suuri kuin luotosta kulloinkin perittävä jäljellä olevalle pääomalle laskettava vuosikorko. Lainansaajalta veloitetaan maksumuistutuskulu 5 euroa jokaista maksumuistutusta kohden. Perintäkulut ja oikeudenkäyntikulut ovat mahdollisia. Näiden kulujen määrä ei ole tiedossa lainasopimuksen laatimisen hetkellä. Lainansaajan on korvattava lainanantajalle perinnästä aiheutuneet todelliset perintäkulut, mikäli perinnästä on aiheutunut tavallista enemmän työtä tai perintä on ollut poikkeuksellisen vaikeaa.
7.2 Viivästyskorko lasketaan todellisten päivien mukaan käyttäen jakajana 365. Viivästyskorkoa kertyy velan takaisinmaksupäivämäärään asti, mutta sitä ei kerry viivästyskorolle eikä erääntyneelle korolle.
7.3 Viivästyskoron maksaminen ei vapauta lainansaajaa velvoitteistaan.
8. SOPIMUKSEN VOIMASSAOLO, MUUTTAMINEN JA PÄÄTTYMINEN
8.1 Sopimus lainanantajan ja lainansaajan välillä katsotaan syntyneeksi, kun lainansaaja on allekirjoittanut sopimusasiakirjan kohtuullisessa ajassa sopimusasiakirjan vastaanottamisen jälkeen, luotonantaja on vastaanottanut yhden allekirjoitetun sopimusasiakirjan ja lainanantaja on hyväksynyt sen siirtämällä lainasumman lainansaajalle. Sopimuksen ei katsota tulevan voimaan ja lainanantaja ei ole velvollinen maksamaan lainasummaa, mikäli lainansaaja on muuttanut sopimusasiakirjoja ja/tai lainansaaja ei ole palauttanut kaikkia asianmukaisesti allekirjoitettuja asiakirjoja lainanantajalle, tai liitteistä ilmenevä tieto poikkeaa alustavista tiedoista, tai ilmenee jokin muu syy, tai mikäli sopimusasiakirjat ovat käyttökelvottomia tai lukukelvottomia. Sopimus päättyy, kun sen mukaiset velvoitteet on täytetty.
8.2 Lainanantaja voi tehdä näihin sopimusehtoihin yksipuolisesti vähäisiä muutoksia ilmoittamalla niistä lainansaajalle kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen muutosten voimaantuloa, jos muutos ei heikennä lainansaajan asemaa tai johtuu lainsäädännön muuttumisesta tai viranomaisen päätöksestä.
8.3 Lainasopimuksen pääehtoja ja lyhennyssuunnitelmaa voidaan muuttaa vain osapuolten kirjallisella sopimuksella. Lainanantajan laatima sopimus katsotaan tehdyksi lainanantajan ja lainansaajan välillä, kun se on ainoastaan lainansaajan allekirjoittama ja kun lainanantaja on hyväksynyt sen. Osapuolen väliset, allekirjoitetut kirjeet eivät muuta sopimusta. Lainanantajan etukäteen antaman suostumuksen perusteella osapuolten välinen sopimus voidaan laatia kirjallisesti toisinnettavaan muotoon. Toimenpide on mitätön, ellei yllä kuvattua menettelytapaa ole noudatettu.
9. LAINANSAAJAN PYYNTÖJEN KÄSITTELY
9.1 Kaikki lainansaajan lainasopimusta koskevat pyynnöt on tehtävä kirjallisesti tai kirjallisesti toisinnettavassa muodossa ja lähetettävä käyttäen sopimukseen merkittyjä yhteystietoja. Vastaanotettuaan pyynnön lainanantaja käsittelee sen neljäntoista (14) päivän kuluessa ja ilmoittaa päätöksen lainansaajalle.
9.2 Jos lainanantaja suostuu muuttamaan sopimuksen ehtoja lainansaajan pyynnön perusteella, lainansaajan ja tietyissä tilanteissa myös xxxxxxxx on allekirjoitettava lainanantajan päätöksen mukaiset sopimukset seitsemän (7) päivän kuluessa päätöksen tiedoksisaannista.
9.3 Lainasopimusta muutettaessa lainansaajan on maksettava lainanantajalle tämän hinnaston mukainen sopimusmaksu tai sopimuksen muuttamismaksu.
10. MAKSUN LAIMINLYÖNNIN REKISTERÖIMINEN LUOTTOTIETOREKISTERIIN
10.1 Lainanantajalla on oikeus ilmoittaa maksun laiminlyönti luottotietorekisteriin (Asiakastieto) rekisteröidäkseen ja julkaistakseen laiminlyödyn maksun, jos lainansaajalle eräpäivän jälkeen lähetetystä maksukehotuksesta, jossa on ollut maininta maksuhäiriötietojen luovuttamisesta Asiakastiedolle, on kulunut vähintään 21 päivää ja maksu on viivästynyt yli 60 päivää maksukehotuksessa mainitusta alkuperäisestä eräpäivästä tai jos tallentaminen on lainsäädännön tai tietosuojaviranomaisten päätöksen nojalla muuten sallittua.
10.2 Tiedon tallettamisoikeutta ei ole, jos maksun viivästyminen on aiheutunut kuluttajasuojalain mukaisesta ns. sosiaalisesta suoritusesteestä (sairaus, työttömyys tai muu vastaava syy) ja lainansaaja on ilmoittanut siitä lainanantajalle kohtuullisessa ajassa suoritusesteen ilmettyä, kuitenkin viimeistään ennen luottotietorekisterimerkinnän tekemistä.
11. TIEDONANTOVELVOLLISUUS
11.1 Lainansaaja on velvollinen ilmoittamaan lainanantajalle kaikista sellaisista tekijöistä, jotka voivat estää sopimusvelvoitteiden asianmukaisen täyttämisen sekä kaikki lainansaajan yhteystiedoissa tapahtuneet muutokset. Tiedonvaihto tulee tehdä käyttämällä sopimukseen merkittyjä yhteystietoja. Jos lainansaaja laiminlyö tässä kohdassa ilmoitettujen velvoitteiden täyttämisen, hänellä ei ole oikeutta vedota näihin tekijöihin mahdollisten lainanantajan kanssa syntyvien erimielisyyksien yhteydessä. Kaikki ehdot ja materiaalitiedot ovat saatavilla suomeksi ja osapuolten välinen tiedonvaihto sopimussuhteen aikana käydään suomeksi.
11.2 Postitse lähetetyt ilmoitukset katsotaan asianmukaisesti toimitetuiksi, kun ne on viety postitoimistoon sopimuksessa mainittuun osoitteeseen toimitettaviksi, ja niiden katsotaan saapuneen vastaanottajalle viimeistään, kun seitsemän (7) päivää on kulunut niiden jättämisestä postin kuljetettaviksi.
12. RIITA-ASIOIDEN KÄSITTELY
12.1 Erimielisyydet ratkaistaan neuvottelemalla. Asiakas voi kääntyä Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan (Fine) tai sen yhteydessä toimivan Pankkilautakunnan puoleen. Fine:n yhteystiedot ovat: Xxxxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxxxx, puh. 09-6850120, sähköposti info(at)xxxx.xx, xxx.xxxx.xx. Jos erimielisyyksiä ei voida ratkaista neuvotteluin, lainansaaja voi saattaa asian kuluttajariitalautakunnan käsiteltäväksi. Kuluttajariitalautakunnan yhteystiedot ovat: Kuluttajariitalautakunta, Hämeentie 3 B, PL 306, 00531 Helsinki, puhelin: x000 00 000 0000, faksi:
x000 00 000 0000, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx.
12.2 Kohdasta 12.1 huolimatta osapuolet voivat halutessaan, tai jos ilman tuomioistuinta saatu ratkaisu ei ole heistä tyydyttävä, saattaa asian tuomioistuimen ratkaistavaksi lainansaajan kotipaikan käräjäoikeudessa, ellei lainansaaja halua nostaa kannetta lainanantajan kotipaikan käräjäoikeudessa. Jos lainansaajalla ei ole kotipaikkaa Suomessa, riitaisuudet käsitellään lainanantajan kotipaikan käräjäoikeudessa.
13. HENKILÖTIETOJEN KÄSITTELEMINEN
13.1 Lainansaaja antaa lainanantajalle luvan käsitellä henkilötietojaan. Lainansaajan henkilötiedot tallennetaan lainanantajan asiakasrekisteriin, ja lainanantaja käyttää näitä tietoja asiakassuhteen ylläpitämiseen ja hoitoon.
13.2 Lainanantajalla ja sen kanssa samaan konserniin kuuluvilla yhtiöillä on lisäksi oikeus käsitellä ja luovuttaa rekisterissä olevia tietoja perusteltuja käyttötarkoituksia kuten suoramarkkinointia varten henkilötietolain (523/99) mukaisesti. Lainansaaja voi kieltää henkilötietojensa käytön ja käsittelyn markkinointitarkoituksiin ja tarkistaa itseään koskevat tiedot ottamalla yhteyttä lainanantajan asiakaspalveluun.
14. MUUT EHDOT