Halino yleiset ehdot 27.4.2020

Halino yleiset ehdot 27.4.2020

1. Luotonantaja

Xxxxxx Xxxxxx (”Luotto”) luotonantaja on TF Bank AB, Suomen sivuliike, PL 5600, 00002 Hel- sinki, y-tunnus 2594352-3 (”Luotonantaja”). Luotonantaja on pankki- ja rahoitustoimintaa harjoittava osakeyhtiö, jonka kotipaikka on Ruotsissa (TF Bank AB, Box 947, 501 10 Borås, Ruotsi, y-tunnus 556158-1041). Luotonantajalle on myönnetty Ruotsin lain mukainen toimi- lupa harjoittaa pankki- ja rahoitustoimintaa ja sen harjoittamaa toimintaa valvoo Ruotsin Finanssivalvonta, ja lisäksi rajoitetussa laajuudessa Suomen Finanssivalvonta.

2. Luottosopimus

Allekirjoittaessaan luottosopimuksen luotonsaaja (”Luotonsaaja”) hyväksyy samalla nämä yleiset ehdot ja sitoutuu noudattamaan niitä. Luotonsaaja on luonnollinen henkilö. Mikäli luotto myönnetään yhteisesti kahdelle luotonsaajalle molemmat hyväksyvät nämä yleiset ehdot sekä sitoutuvat noudattamaan niitä ja ovat vastuussa koko luotosta yhteisvastuulli- sesti. Näiden yleisten ehtojen mukainen viittaus luotonsaajaan koskee yhtäläisesti molem- pia luotonsaajia. Luotonsaajien tulee ilmoittaa toinen päähakijaksi, jolle Luotonantaja voi osoittaa kaikki laskut ja muut ilmoituskirjeet. Mikäli luotonsaajien osoitetiedoissa ilmenee muutoksia, ovat molemmat luotonsaajat velvollisia ilmoittamaan muuttuneet osoitetiedot Luotonantajalle.

Luotonsaaja on velvollinen antamaan Luotonantajalle sellaiset tiedot, jotka ovat välttämät- tömiä, jotta Luotonantaja voisi täyttää rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä ja selvittämistä koskevan lain (2017: 444) mukaiset velvollisuutensa.

Mikäli luotto myönnetään yhteisesti kahdelle luotonsaajalle, molemmat suostuvat siihen, että luottosopimuksen tekemiseksi Luotonantaja voi tarvittaessa antaa luotonsaajan pank- kiasioista tietoja hänen yhteisvelalliselleen pankkisalaisuuden estämättä.

Luotonsaaja voi hakea lainamäärän korottamista. Luotonantaja suorittaa korotustilantees- sa luottokelpoisuuden arvioinnin. Korotustilanteessa laaditaan uusi luottosopimus ehtoi- neen, joka korvaa aiemman luottosopimuksen ehtoineen. Mikäli luottoa on korotettu edellä kuvatulla tavalla, korvaa tämä luottosopimus aiemman luottosopimuksen ehtoineen.

3. Sovellettava laki

Luottosopimukseen sovelletaan Suomen Lakia.

4. Rahoituspalvelujen markkinointi

Halino-lainan markkinointia ja etämyyntiä sääntelee Kuluttajansuojalaki.

5. Luottosopimuksen siirtyminen kolmannelle osapuolelle

Luotonantajalla on oikeus siirtää luottosopimukseen perustuvat Luotonantajan oikeudet tai itse luottosopimus sekä pantata sen mukainen saatavansa kolmannelle osapuolelle. Luo- tonantajan on ilmoitettava luotonsaajalle siirrosta. Uuden luotonantajan on noudatettava luottosopimuksen ehtoja. Oikeuksien siirto ei vaikuta luotonsaajan asemaan. Luotonsaajal- la ei ole oikeutta siirtää luottosopimusta tai siihen kuuluvia velvollisuuksiaan kolmannelle ilman Luotonantajan kirjallista suostumusta.

6. Maksaminen

Luotto maksetaan takaisin kuukausittain eräpäivänä Luotonantajan osoittamalle tilille. Luo- tonsaajan maksuvelvollisuus säilyy muuttumattomana vaikka luotonsaaja ei olisi vastaan- ottanut laskua/tiliotetta. Luottoaika vaihtelee yhden ja kahdeksan vuoden välillä riippuen takaisinmaksusuunnitelman mukaisista maksueristä. Maksettava määrä sisältää velan ly- hennyksen, korot ja mahdolliset Luotonantajan perimät kulut.

Maksusuorituksen kohdistaminen tapahtuu seuraavasti:

Ensimmäiseksi suoritetaan maksamattomat ja laskutetut kuukausierät ja kuukausierien si- sällä seuraavassa järjestyksessä: ensin Luotonantajan perimät kulut, sen jälkeen mahdolli- nen vakuutusmaksu, korot ja viimeiseksi erääntynyt lainan lyhennys. Mikäli maksusuoritus on suurempi kuin edellä mainitut erät yhteensä, lyhennetään lopuilla varoilla lainan pää- omaa vastaavasti. Jos lainassa on aiemmin pääomitettuja korkoja tai kuluja, lyhennykset kohdistuvat niihin ennen alkuperäistä lainapääomaa.

Mikäli luotonsaajalla on useampia luottoja ja luotonsaaja on suorittanut maksun ilman asianmukaista viitettä, ottaa Luotonantaja yhteyttä luotonsaajaan tiedustellakseen luoton- saajalta maksun tarkoitusta.

Luotonantajalla on oikeus tarjota luotonsaajalle mahdollisuutta kahteen (2) maksuvapaa- seen kuukauteen edellyttäen, että luotonsaaja on suorittanut kaikki maksut ajallaan ja noudattanut luottosopimuksen ehtoja. Mahdollisuutta kahteen perättäiseen (2) maksuva- paaseen kuukauteen ei luottosopimuksen ehtojen mukaan ole. Maksuvapaiden kuukausien korkoerät ja mahdolliset kulut lisätään luoton pääomaan ja maksuvapaat kuukaudet piden- tävät luottoaikaa vastaavasti.

Luotonsaajalla on oikeus lyhentää lainaa nopeammin tai maksaa koko laina pois ilman li- säkustannuksia.

7. Annuiteettiluotto

Luotto on vaihtuvakorkoinen ja vakuudeton kertaluotto, jonka jokainen maksuerä on yhtä suuri sisältäen luoton lyhennyksen, kulut ja koron. Luotonantajalla on oikeus sekä korko- muutosten yhteydessä että maksamattomien erien osalta muuttaa oman valintansa mu- kaisesti joko jäljellä olevien annuiteettierien suuruutta vastaavasti tai pidentää luottoaikaa vastaavasti.

8. Luottokelpoisuuden arviointi

Luotonantaja suorittaa ennen luottosopimuksen tekemistä luottotietotarkistuksen luottoa hakevan henkilön hakemuksen perusteella. Luotonantaja voi käyttää automaattista päätök- sentekoa kun se on välttämätöntä hakijan ja luotonantajan välisen sopimuksen tekemistä tai täytäntöönpanoa varten. Hakijan tulee olla täysi-ikäinen, vakituisena asuinmaana Suomi, eikä hänellä saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Hakijalla tulee olla säännölliset palkka- tai elä- ketulot Suomessa. Luotonantaja pidättää itsellään oikeuden rajoittaa lainamäärää tai hylätä hakemus syytä ilmoittamatta. Xxxxxx on maksettava takaisin ennen kuin luotonsaaja täyttää 75 vuotta.

9. Kulut

Luotonsaaja on velvollinen maksamaan kuukausittain velkakirjassa määriteltyä tilinhoi- tomaksua. Tilinhoitomaksu vaikuttaa luotosta perittävän todellisen vuosikoron määrään. Tämän lisäksi Luotonantaja perii maksumuistutuksesta 5 euron suuruisen maksun. Mah- dolliset muut perintäkulut veloitetaan lain mukaan. Luottoon liittyvät kulut veloitetaan ja ilmoitetaan joka kuukausi. Luotonantaja voi korottaa luotosta perittäviä luottosopimuksen mukaisia maksuja tai palkkioita viranomaispäätöksestä tai -määräyksestä taikka lainsää- dännön muutoksesta johtuvalla perusteella kustannusmuutosta vastaavasti. Luotonanta- jalla on oikeus periä tarjoamistaan lisäpalveluista erikseen määriteltyjä palkkioita tai kuluja. Luotonantaja antaa pyydettäessä lisätietoja perittävistä kuluista.

10. Korko

Luotto on vaihtuvakorkoinen, jonka maksettava korko määräytyy TF Bank Prime viitekoron mukaan ja siihen lisätään marginaali. TF Bank Prime viitekoron määräytymisperusteet on erikseen ilmoitettu Luotonantajan Internet sivustolla osoitteessa xxx.xxxxxx.xx. TF Bank Pri- me viitekorko tarkistetaan vuosittain 31.12. ja tarkistuksesta sekä mahdollisesta korkomuu- toksesta ilmoitetaan tarkistuksen jälkeen edellä mainitulla Luotonantajan Internet sivustol- la. Viitekoron tarkistuksesta ja mahdollisesta korkomuutoksesta kerrotaan myös tarkistusta seuraavassa ensimmäisessä saldoilmoituksessa, jossa ilmoitetaan mahdollinen viitekoron muutos, maksuerän suuruus viitekoron muuttumisen jälkeen ja, jos erien lukumäärä tai maksuvälit muuttuvat, niitä koskevat ajantasaiset tiedot.

Nimellinen vuosikorko on ilmoitettu lainasopimuksessa. Korko lasketaan kulloisellekin lainasaatavalle. Korko lisätään saldoon jokaisen saldoilmoituksen yhteydessä.

Mikäli korkoa ja muita mahdollisia kuluja ei suoriteta eräpäivänä, lisätään ne velkapää- omaan. Korkoa lasketaan kasvaneelle pääomalle luottoehtojen mukaisesti.

11. Luotonantajan oikeus eräännyttää luotto

Luotonantajalla on oikeus eräännyttää luotto, korot ja maksut kuluttajasuojalain 7 luvun 33 pykälän nojalla, mikäli luotonsaaja on laiminlyönnit luottosopimukseen perustuvan maksu- velvollisuutensa ja maksu on viivästynyt vähintään kuukauden ja viivästyneen lyhennyksen suuruus on vähintään 5 % alkuperäisestä lainasummasta tai viivästynyt lyhennys on luo- tonantajan koko jäljellä oleva saatava. Eräännyttämisen edellytyksenä on, että maksu on edelleen viivästynyt. Luotonantajalla on myös oikeus eräännyttää luotto, korot ja maksut, mikäli luotonsaaja on antanut harhaanjohtavia tietoja, on syytä epäillä rahanpesua tai terro- rismin rahoitusta, tai kyseessä on muu olennainen sopimusrikkomus. Mikäli edellä mainittu maksuviivästys on johtunut luotonsaajan sairaudesta, työttömyydestä tai muusta siihen rin- nastettavasta seikasta, Luotonantajalla ei ole oikeutta eräännyttää luottoa, ellei viivästyksen

kesto ja muut olosuhteet huomioon ottaen ole Luotonantajalle ilmeisen kohtuutonta. Mi- käli Luotonantaja käyttää oikeuttaan eräännyttää luotto, erääntyminen tulee voimaan neljä

(4) viikkoa laskettuna siitä ajankohdasta, jolloin erääntymisilmoitus on jätetty tai lähetetty luotonsaajalle siihen osoitteeseen, jonka luotonsaaja on Luotonantajalle ilmoittanut. Mikäli luotonsaajaa on jo aikaisemmin huomautettu viivästyksestä tai muusta sopimusrikkomuk- sesta, voi Luotonantaja eräännyttää luoton, korot ja maksut ennenaikaisesti kahden (2) vii- kon kuluttua erääntymisilmoituksesta.

12. Luotonsaajan oikeus maksaa luotto ennenaikaisesti

Luotonsaajalla on oikeus maksaa luotto takaisin etuajassa ilman lisäkustannuksia. Mikäli luoton korkoa ei ole sidottu viitekorkoon ja se on määritelty kiinteäksi, Luotonantajalla on oikeus saada korvaus luotonsaajalta tämän maksaessa luoton tai sen osan ennenaikaisesti takaisin. Korvaus ei saa ylittää yhtä (1) prosenttia takaisinmaksetun luoton määrästä. Mikäli luottoaikaa on jäljellä vähemmän kuin yksi (1) vuosi, korvaus on puoli (½) prosenttia takai- sinmaksetun luoton määrästä.

13. Vastuuseen liittyvät rajoitukset ja ylivoimainen este

Sopijapuoli ei vastaa vahingosta, jos se voi osoittaa, että sille kuuluvan velvoitteen täyttä- misen on estänyt sellainen epätavallinen ja ennalta arvaamaton syy, johon se ei ole voinut vaikuttaa ja jonka seurauksia se ei kaikkea huolellisuutta noudattaen olisi voinut välttää. Luotonantaja ei vastaa vahingosta, joka aiheutuu lainmuutoksen tai viranomaispäätöksen seurauksena, sodasta tai työmarkkinaselkkauksesta eikä ylivoimaisesta esteestä. Ylivoimai- sena esteenä pidetään sellaista ennalta arvaamatonta seikkaa tai olosuhteiden muutosta, joka on Luotonantajan vaikutusmahdollisuuksien ulkopuolella. Sopijapuoli on velvollinen ilmoittamaan toiselle sopijapuolelle niin pian, kuin se on mahdollista häntä kohdannees- ta edellä mainituista tapahtumasta. Mikäli Luotonantaja on ollut edellä luetelluista syistä estynyt vastaanottamasta luottosopimukseen liittyviä maksusuorituksia, on luotonsaaja velvollinen suorittamaan kaikki maksuvelvoitteensa mukaiset maksut, jotka olivat syntyneet ennen eräpäivää.

14. Henkilötiedot

Luotonantaja on vastuussa siitä, että luotonsaajan henkilötietoja käsitellään voimassaolevan lainsäädännön ja viranomaisten antamien määräysten mukaisesti. Luotonsaajan on luottoa hakiessaan ilmoitettava henkilötietojensa lisäksi kaikki luottohakemuksessa pyydetyt tie- dot. Luotonantaja käyttää henkilötietoja luoton myöntämisen edellytyksiä arvioidessaan ja voimassaolevien lakien ja viranomaismääräysten edellyttämällä tavalla. Luotonantaja kerää henkilötietoja myös muista lähteistä kuin luotonsaajalta itseltään. Henkilötietoja käytetään myös asiakassuhteen ylläpitämiseen ja markkinointitarkoituksiin, sekä sisäiseen asiakasa- nalyysiin. Luotonantajalla on oikeus luovuttaa tietoja kolmannelle osapuolelle pankkisalai- suuden estämättä, mikäli tämä kuuluu samaan konserniin Luotonantajan kanssa tai mikäli kyse on muutoin Luotonantajan kanssa läheisestä yhtiöstä tai kyse on yhteistyökumppanis- ta, kuten esimerkiksi pankista, vakuutusyhtiöstä tai luotonvälittäjästä. Luotonantajalla on oikeus luovuttaa edellä kerrottuja tietoja myös EU:n ja Euroopan talousalueen ulkopuolelle. Luotonantajalla on oikeus luovuttaa henkilötietoja luottosopimuksen siirronsaajalle tilan- teessa, jossa Luotonantaja käyttää oikeuttaan siirtää luottosopimus. Lisätietoja henkilötie- tojen käsittelystä tietosuojaselosteessa: xxxxx://xxx.xxxxxx.xx/xxxxxxxxxx-xx-xxxxxxxxxx/ Allekirjoittaessaan luottosopimuksen luotonsaaja antaa saamalla suostumuksensa siihen, että Luotonantajalla on oikeus käsitellä henkilötietoja edellä kuvatulla ja tietosuojaselos- teessa mainitulla tavalla.

15. Maksun laiminlyönnin kirjaaminen luottotietorekisteriin

Luotonantajalla on luottotietolain nojalla oikeus ilmoittaa luoton maksun laiminlyönti luot- totietorekisteriin, mikäli maksettavaksi erääntynyt maksu on viivästynyt yli kuusikymmentä

(60) päivää ja on kulunut vähintään kaksikymmentäyksi (21) päivää siitä, kun luotonsaajalle on lähetetty maksukehotus, eikä laiminlyönti ole johtunut Luotonantajalle todisteellisesti ilmoitetusta sairaudesta, työttömyydestä tai muusta vastaavasta luotonsaajasta riippumat- tomasta syystä.

16. Ilmoitusten vastaanottaminen

Luotonsaajan tulee välittömästi ilmoittaa Luotonantajalle nimi- ja osoitteenmuutoksista. Luotonantajalla on oikeus lähettää ilmoituksia luotonsaajan ilmoittamaan sähköpostiosoit- teeseen sekä sms-viestinä. Luotonsaajan katsotaan saavan tiedoksi kaikki Luotonantajan lähettämät tiedotteet välittömästi sen jälkeen kun ne on asianmukaisesti lähetetty luo- tonsaajan ilmoittamaan sähköpostiin. Luotonantajan lähettämät kirjeet katsotaan tulleen luotonsaajan tiedoksi viimeistään seitsemäntenä (7) päivänä niiden lähettämisestä siihen osoitteeseen, jonka luotonsaaja on Luotonantajalle ilmoittanut tai joka on muutoin ollut Luotonantajan tiedossa.

17. Peruuttamisoikeus

Luotonsaajalla on kuluttajansuojalain 7 luvun 20 pykälän §:n mukainen oikeus peruuttaa lai- nasopimus 14 päivän kuluessa luottosopimuksen tekemisestä ilmoittamalla peruutuksesta Luotonantajan asiakaspalveluun. Peruutusilmoitus on tehtävä Luotonantajalle viimeistään

14. päivänä luottosopimuksen tekemisestä. Luotonsaajan on palautettava saamansa varat viivytyksettä ja viimeistään 30 päivän sisällä peruuttamisilmoituksen lähettämisestä Luo- tonantajalle tämän ilmoittamalle tilille. Luotonantajalla on peruuttamistilanteessa oikeus vaatia korvauksena luotonsaajan käytössä olleesta lainasta todellinen vuosikorko siltä ajal- ta, jonka laina on ollut luotonsaajan tilillä.

Xxxxxx luotonsaaja on käyttänyt oikeuttaan peruuttaa luottosopimus ja Luotonantaja on suorittanut viranomaisille luottosopimuksen tekemisen johdosta maksuja eikä tällaisia maksuja palauteta peruuttamistilanteessa, Luotonantajalla on tällöin oikeus saada korva- us luotonsaajalta tällaisista maksuista. Luotonantajan tulee kuitenkin etukäteen ilmoittaa edellä mainituista maksuista.

Mikäli luotonsaaja on palauttanut enemmän kuin mikä on velkapääoma ja todellinen vuo- sikorko laskettuna sille ajalle, jonka laina on ollut luotonsaajan tilillä, tulee Luotonantajan palauttaa liikaa suoritettu määrä viivytyksettä ja viimeistään 30 päivän sisällä maksun ta- pahtumisesta.

18. Luotonsaajan oikeus saada pyynnöstä lyhennystaulukko

Luotonsaajalla on oikeus saada luottosopimuksen voimassaoloaikana luottoa koskeva ly- hennystaulukko maksutta.

19. Sopimusehtojen muuttaminen

Luotonantajalla on oikeus muuttaa luottosopimuksen ehtoja ilmoittamalla muutokses- ta luotonsaajalle kirjallisesti viimeistään 30 päivää ennen muutoksen voimaantulopäivää edellyttäen, että ehdotettu muutos ei muuta luottosopimuksen sisältöä olennaisesti. Mi- käli luotonsaaja ei hyväksy muutosta, hänellä on oikeus irtisanoa luottosopimus kuluitta päättymään muutoksen voimaantulopäivänä. Luotonsaajan on katsottava hyväksyneen muutoksen, mikäli hän ei ole ilmoittanut kirjallisesti luotonantajalle viimeistään muutoksen voimaantulopäivänä vastustavansa muutosta.

Mikäli luotonsaaja ei hyväksy ehdotettua muutosta mutta ei myöskään irtisano luottosopi- musta, on Luotonantajalla oikeus irtisanoa sopimus. Mikäli Luotonantaja käyttää oikeuttaan irtisanoa luottosopimus, on irtisanomisaika neljä (4) viikkoa laskettuna siitä ajankohdasta, jolloin irtisanomisilmoitus on jätetty tai lähetetty luotonsaajalle siihen osoitteeseen, jonka luotonsaaja on Luotonantajalle ilmoittanut.

20. Valitukset

Jos luotonsaaja on tyytymätön Halino-lainaan liittyviin palveluihin, hän voi ottaa yhteyttä kirjallisesti Luotonantajan asiakaspalveluun. Mikäli luotonottaja on tyytymätön asiakaspal- velun vastaukseen hän voi tehdä valituksen kirjeitse Luotonantajan reklamaatiovastaavalle: TF Bank AB, Suomen sivuliike/Reklamaatiovastaava, PL 5600, 00002 Helsinki tai sähköpos- titse: xxxxxxxxxxxx@xxxxxx.xx. Luotonottaja voi myös kääntyä Suomen vakuutus- ja rahoitus- neuvonnan puoleen. Tarkempia tietoja Suomen vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta löytyy osoitteesta xxx.xxxx.xx.

21. Erimielisyyksien ratkaiseminen ja oikeuspaikka

Luotonsaajalla on oikeus viedä Luottosopimuksesta aiheutuvat erimielisyydet edelleen ku- luttajariitalautakunnan ratkaistavaksi. Velkasuhteesta aiheutuneet kiistat voidaan ratkaista Suomessa sen paikkakunnan yleisessä alioikeudessa, jonka tuomiopiirissä luotonsaajalla on kotipaikkansa. Mikäli luotonsaajalla ei ole kotipaikkaa Suomessa, kiistat ratkaistaan Helsin- gin käräjäoikeudessa.