Henkilöturva

Henkilöturvaa koskevan vakuutussopimuksen sisältö määräytyy vakuutuskirjan, Henkilö- turvan vakuutusehtojen sekä Yleisten sopimusehtojen mukaan. Vakuutuskirjaan on mer- kitty vakuutussopimuksen yksilölliset tiedot kuten esimerkiksi vakuutetut ja vakuutus- turvan laajuus. Myös mahdolliset yksilölliset rajoitusehdot on mainittu vakuutuskirjalla. Vakuutusehdoissa kerrotaan vakuutussopimukseen sovellettavat sopimusehdot.

1 Yleiskuvaus ‌‌‌‌

Vakuutuksesta korvataan ehdoissa mainittuja vakuutustapahtumia jäljempänä tarkemmin esi- tetyllä tavalla.

Vakuutuksenottajan valinnan mukaan vakuutus- sopimukseen voidaan sisällyttää yksi tai useam- pia seuraavista vakuutusturvista:

• turva sairauden hoitokulujen varalta (edellyt- tää turvaa tapaturman hoitokulujen varalta tai LähiTapiolassa voimassa olevaa Yrittäjien

tapaturmavakuutusta)

• turva tapaturman hoitokulujen varalta

• turva sairauden aiheuttaman ohimenevän työkyvyttömyyden varalta (edellyttää turvaa tapaturman aiheuttaman ohimenevän työky-

vyttömyyden varalta tai LähiTapiolassa voi- massa olevaa Yrittäjien tapaturmavakuutusta)

• turva tapaturman aiheuttaman ohimenevän työkyvyttömyyden varalta

• turva tapaturman aiheuttaman pysyvän hai- tan varalta

• turva tapaturman aiheuttaman kuoleman varalta.

2 Vakuutuksen voimaantulo LähiTapiolan vastuu alkaa ja vakuutus tulee voi- maan aikaisintaan sinä päivänä, jona vakuutettu täyttää 15 vuotta. Vakuutuksen myöntäminen ratkaistaan terveysselvityksen perusteella, jos vakuutussopimukseen on valittu sairautta kos- keva turva. Terveysselvitys voidaan tehdä aikai- sintaan, kun vakuutettu on täyttänyt 15 vuotta.

3 Vakuutetut ja korvauksen saajat

3.1 Vakuutetut

Vakuutettuina ovat vakuutuskirjassa mainitut, Suomessa vakinaisesti vuosittain yli kuusi (6) kuukautta asuvat henkilöt, joilla on vakituinen kotipaikka Suomessa ja jotka kuuluvat Suomen sairausvakuutuslain piiriin.

3.2 Korvauksen saajat Kuolemantapauskorvaus maksetaan vakuu- tetun omaisille ja muut vakuutuskorvaukset

vakuutetulle, ellei vakuutuksenottaja ole muuta edunsaajaa LähiTapiolalle ennen vakuutusta- pahtumaa kirjallisesti ilmoittanut. Edunsaajan määräämisestä kerrotaan yleisten sopimusehto- jen kohdassa 10.

4 Vakuutuksen voimassaolo

4.1 Voimassaolon edellytys

Henkilöturvan voimassaolon edellytyksenä on LähiTapiolassa voimassa oleva lakisääteinen Työtapaturmavakuutus tai Yrittäjien tapaturma- vakuutus. Maatilayrittäjän Henkilöturvan voi- massaolon edellytyksenä on LähiTapiolassa voi- massa oleva maatilavakuutus.

4.2 Voimassaoloaika ja -alue

Henkilöturva on voimassa ympäri vuorokauden täysajan vakuutuksena sekä työssä että vapaa- aikana.

Vakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa.

Sairauden hoitokuluina korvataan vain Suomessa annetusta hoidosta ja tehdyistä tutkimuksista aiheutuneita kustannuksia.

Sairaudesta maksetaan päiväkorvausta vain sil- loin, kun lääkäri on Suomessa todennut sairauden aiheuttaman ohimenevän työkyvyttömyyden.

Tapaturman aiheuttaman vamman hoitokuluina korvataan myös ulkomailla annetusta hoidosta ja tehdyistä tutkimuksista aiheutuneita kustan- nuksia.

Vakuutuksesta ei makseta korvausta, jos tapa- turma on sattunut sen jälkeen, kun ulkomailla oleskelun alkamisesta on kulunut yli 12 kuu- kautta. Yhtäjaksoisen matkan tai oleskelun ulko- mailla ei katsota katkeavan alle 14 vuorokauden mittaisen kotimaassa käynnin vuoksi, mikäli tar- koitus on palata samaan matkakohteeseen.

4.3 Sairautta koskevien turvien voimassaolo Jos vakuutussopimukseen sisältyy turva tapa- turman hoitokulujen varalta ja tämä turva päät-

tyy, päättyy myös turva sairauden hoitokulujen varalta samaan päivään.

Jos vakuutussopimukseen sisältyy turva tapatur- man aiheuttaman ohimenevän työkyvyttömyy- den varalta ja tämä turva päättyy, päättyy myös turva sairauden aiheuttaman ohimenevän työ- kyvyttömyyden varalta samaan päivään.

4.4 Vakuutetun iän vaikutus voimassaoloon Henkilöturva on voimassa sen vakuutuskauden loppuun, jonka aikana vakuutettu on täyttänyt seuraavassa mainitut iät:

• turva sairauden hoitokulujen varalta: päätty- misikä 65 vuotta

• turva tapaturman hoitokulujen varalta: päät- tymisikä 80 vuotta‌‌

• turva sairauden aiheuttaman ohimene-

vän työkyvyttömyyden varalta: päättymisikä

65 vuotta

• turva tapaturman aiheuttaman ohimene- vän työkyvyttömyyden varalta: päättymisikä 65 vuotta

• turva tapaturman aiheuttaman pysyvän hai- tan varalta: päättymisikä 80 vuotta

• turva tapaturman aiheuttaman kuoleman varalta: päättymisikä 80 vuotta.

LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa ohimene- vää työkyvyttömyyttä koskevat vakuutusturvat, mikäli vakuutettu jää pysyvästi eläkkeelle.

4.5 Voimassaolo urheilutoiminnassa

4.5.1 Vakuutus on voimassa vakuutetun oman fyysisen kuntonsa ylläpitämiseksi harrastamassa urheilutoiminnassa.

4.5.2 Vakuutus ei ole voimassa ammattiurhei- lussa. Ammattiurheilulla tarkoitetaan sitä, että vakuutettu saa urheilemisesta palkkaa tai muuta vastiketta tai että hänet on vakuutettava urheili- joiden tapaturma- ja eläketurvasta annetun lain mukaisella vakuutuksella.

4.5.3 Turvat hoitokulujen ja ohimenevän työ- kyvyttömyyden varalta eivät ole voimassa

• urheiluliiton tai -seuran järjestämässä kil- pailussa, ottelussa tai valmennusohjelman mukaisessa harjoittelussa eikä myöskään

muussa urheilutapahtumassa, jonka järjestäjä edellyttää osallistujalta lisenssivakuutuksen ottamista taikka vastuuvapautuslausekkeen allekirjoittamista

• kamppailu-, kontakti- ja itsepuolustuslajeissa, kuten judo, paini, nyrkkeily, karate tai vas- taava

• voimailulajeissa, kuten painonnosto, voiman- nosto tai vastaava

• kehonrakennuksessa

• moottoriurheilulajeissa, kuten mikroautoilu, motocross, ralliautoilu tai vastaava

• kiipeilylajeissa, kuten vuori-, kallio-, jää-, seinä- kiipeily tai vastaava

• laite- tai vapaasukelluksessa

• ilmailulajeissa, kuten laskuvarjohyppy, purje- lento, kuumailmapallolento, riippuliito, varjo- liito tai lento ultrakeveällä tai harrasteraken-

teisella koneella

• benjihypyssä

• freestylehiihdossa, nopeus- tai syöksylaskussa taikka laskettelussa merkittyjen rinteiden ulkopuolella.

4.5.4 Kohdassa 4.5.3 mainittuja urheilulajeja tai toimintoja varten voidaan moottoriurheilua lukuun ottamatta myöntää tapaturman hoitoku- luihin erillinen urheiluvakuutus.

5 Sairautena korvattavat vakuutus- tapahtumat ja niihin liittyvät rajoitukset

5.1 Sairaus

Sairaudella tarkoitetaan sellaista sairaanhoi- toa vaativaa tilaa, joka LähiTapiolalle toimitetun selvityksen perusteella on alkanut vakuutuksen voimassaoloaikana vakuutetun tahdosta riippu- matta muutoin kuin tapaturmaisesti.

5.2 Sairautta koskevat rajoitukset

5.2.1 Vakuutuksesta ei korvata sairautta tai ruumiinvikaa, joka on ilmennyt ennen vakuutuk- sen alkamista.

5.2.2 Jos sairauteen tai sairauden paranemi- sen pitkittymiseen on olennaisesti myötävaikut- tanut sellainen sairaus tai vika, josta ei näiden ehtojen mukaan makseta korvausta, maksetaan korvausta vain siltä osin kuin hoitokulut tai ohi- menevä työkyvyttömyys on katsottava korvatta- vasta sairaudesta aiheutuneiksi.

5.2.3 Korvausta ei makseta, jos sairaus on aiheutunut

• lääkeaineen, alkoholin tai huumaavan aineen käytöstä

• vakuutetun itsemurhayrityksestä

• ihmisiä joukoittain tuhonneen ydinreaktioon perustuvan aseen tai laitteen äkillisestä vaiku- tuksesta.

6 Sairautta koskevat korvaussäännökset

6.1 Turva sairauden hoitokulujen varalta

6.1.1 LähiTapiola korvaa alkuperäisten tosittei- den perusteella ne sairauden aiheuttamat sai- raanhoidon kustannukset, joita ei korvata jonkin lain nojalla.

6.1.2 Sairauden hoitokuluina korvataan turvan voimassa ollessa syntyneitä, kohdassa 6.2 mai- nittuja hoitokuluja. Korvaus maksetaan kulujen syntymishetkellä voimassa olleiden vakuutuseh- tojen mukaisesti.

6.1.3 Sairauden hoitokuluina korvataan kuiten- kin vain Suomessa annettu hoito ja tehdyt tutki- mukset.

6.1.4 Hoitokulujen korvattavuus edellyttää, että sairauden tutkimus ja hoito ovat lääkärin mää- räämiä ja yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen tietämyksen mukaan välttämättömiä sairauden tutkimiseksi tai hoitamiseksi. Hoitokulujen on oltava kohtuullisia.

6.1.5 Korvattavien hoitokulujen määrästä vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavas- tuu. Omavastuu on vakuutuskausikohtainen.

6.1.6 Sairauden hoitokuluja korvataan yhteensä enintään vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä, minkä jälkeen vakuutusturva sairauden hoitokulujen varalta päättyy.

Vakuutusmäärään lasketaan yhteen kaikista sai- rauksista maksetut hoitokulut.

6.2 Sairauden hoitokuluina korvataan

• lääkärin tai terveydenhuollon ammattihen- kilön suorittamien sairauden tutkimusten ja hoitotoimenpiteiden kustannukset

• lääkärin sairauden hoitoon määräämät viran- omaisen antaman luvan perusteella aptee- kissa myytävät lääkevalmisteet lukuun otta-

matta kohdassa 6.3 mainittuja valmisteita

• korvauskäsittelyä varten tarpeellisten lääke- tieteellisten selvitysten kohtuulliset kustan- nukset. Selvitysten tulee olla alkuperäisiä ja

LähiTapiolalle tarkoitettuja.

• sairaalan hoitopäivämaksut vakuutuskirjaan merkittyyn päivittäiseen enimmäiskorvaus- määrään saakka

• sidetarpeet.

6.3 Sairauden hoitokuluina ei korvata

• matka- ja yöpymiskustannuksia

• kustannuksia, jotka aiheutuvat oleskelusta kuntoutus-, kylpylä-, luontais- tai vastaavissa hoitolaitoksissa

• kotikäyntilisiä tai kotihoitoa

• ansionmenetystä tai muita välillisiä kustan- nuksia

• kuntoutusta

• fysioterapiaa, fysikaalista hoitoa tai muuta näihin rinnastettavaa hoitoa

• puhe-, psyko-, ravitsemus-, toiminta- tai neu- ropsykologisesta taikka muusta näihin verrat- tavasta terapiasta aiheutuvia kustannuksia

• ravintovalmisteita, vitamiineja, hivenaineita, kivennäisaineita, perusvoiteita, rohdosvalmis- teita, luontaistuotteita tai homeopaattisia tai

antroposofisia valmisteita

• hivenainetutkimuksia tai niihin rinnastettavia muita tutkimuksia

• lääkinnällisiä välineitä, muita apuvälineitä tai tekojäseniä

• hammassairauden eikä hampaiden tai puren- taelinten hoitoa vaikka hammas- tai purenta- elinten sairaus on aiheuttanut oireita muualla

kuin hampaistossa

• raskauden ehkäisystä, raskaudentilasta, syn- nytyksestä, raskauden keskeyttämisestä, keskenmenosta taikka lapsettomuuden tut-

kimuksesta tai hoidosta tai näihin liittyvistä komplikaatioista aiheutuvia kustannuksia

• vaihdevuosioireiden hoidosta aiheutuvia kus- tannuksia

• ennaltaehkäiseviä hoitoja, lääkityksiä tai roko- tuksia

• terveys- tai määräaikaistarkastuksia

• tutkimuksia, jotka on tehty sellaisen sairauden toteamiseksi tai poissulkemiseksi, josta vakuu- tetulla ei ole ollut oireita ennen tutkimuksen

aloittamista

• näöntarkastuksia, näkökyvyn heikentymisen tai taittovirheen tutkimuksia, hoitoa tai korjaa- mista leikkauksella taikka silmälasien tai piilo-

lasien hankintaa

• HIV-tartunnan tai aidsin hoitoa

• ensisijaisesti elämänlaatua parantavan lääk- keen tai hoidon kustannuksia, ellei niitä

ole korvattu sairaanhoidon kustannuksina sairausvakuutuslain perusteella

• lihavuuden hoitokustannuksia

• rintojen pienennys- tai suurennusleikkauksia, silmäluomien kohotuksia eikä rasvaimua

• kosmeettista tai plastiikkakirurgista hoitoa

• huumausaineen, alkoholin, lääkeaineen, niko- tiinin tai muun aineen käytön aiheuttaman riippuvuuden tai muun riippuvuuden hoidosta

aiheutuvia kuluja

• muita sellaisia kuluja, joita ei ole mainittu koh- dassa 6.2.

6.4 Turva sairauden aiheuttaman ohimenevän työkyvyttömyyden varalta (päiväkorvaus)

6.4.1 Sairauden aiheuttamasta täydestä työky- vyttömyydestä maksetaan vakuutuskirjaan mer- kitty päiväkorvaus.

Päiväkorvauksen maksamisen edellytyksenä on, että vakuutusturva on voimassa työkyvyttömyy- den aikana ja että sairaus on alkanut vakuutus- turvan voimassaoloaikana.‌

Täysi työkyvyttömyys tarkoittaa sitä, että vakuu- tettu on kokonaan kykenemätön tekemään tavanomaisia työtehtäviään. Osittaisesta työky- vyttömyydestä ei makseta korvausta.

6.4.2 Päiväkorvausta maksetaan siltä ajalta, jonka vakuutetun työkyvyttömyys on jatkunut yli vakuutuskirjaan merkityn omavastuuajan.

Omavastuuaika on sairauskohtainen. Saman sai- rauden erilliset työkyvyttömyysjaksot lasketaan yhteen omavastuuaikaa laskettaessa.

6.4.3 Mikäli vakuutettu on yhtä aikaa useam- man sairauden tai tapaturman vuoksi työkyvy- tön, maksetaan päiväkorvausta kuitenkin enin- tään 100 prosentin työkyvyttömyyden mukaan.

6.4.4 Korvaus maksetaan työkyvyttömyyden aikana voimassa olleiden vakuutusehtojen ja vakuutussopimuksen mukaisesti.

6.4.5 Korvauksen maksaminen ja omavastuu- ajan laskeminen alkavat aikaisintaan lääkärin- hoidon alkamispäivästä. Päiväkorvaus makse- taan kuukausittain jälkikäteen.

6.4.6 Päiväkorvausta maksetaan enintään vakuutuskirjaan merkitty enimmäismaksuaika, jonka jälkeen vakuutusturva sairauden aiheut- taman ohimenevän työkyvyttömyyden varalta päättyy.

Enimmäismaksuaikaan lasketaan yhteen kai- kista sairauksista maksetut päivärahat.

6.4.7 Päiväkorvausta ei makseta, jos työkyvyt- tömyys aiheutuu

• yksinomaan vakuutetun ilmoittamista oireista, eikä lääkärintutkimuksissa todeta mitään sai- rautta

• hammassairaudesta, hampaiden tai purenta- elinten hoidosta

• raskaudentilasta, synnytyksestä, raskauden keskeyttämisestä, keskenmenosta tai lapset- tomuuden hoidosta tai näihin liittyvistä komp-

likaatioista

• HIV-tartunnasta tai aidsista

• lihavuudesta tai sen hoidosta

• huumausaineen, alkoholin, lääkeaineen, niko- tiinin tai muun aineen käytön aiheuttamasta riippuvuudesta.

7 Tapaturmana korvattavat vakuutustapahtumat ja niihin liittyvät rajoitukset

7.1 Tapaturma

Tapaturma on äkillinen vakuutetun tahtomatta sattuva tapahtuma, joka johtuu ulkoisesta syystä ja aiheuttaa vakuutetulle ruumiinvamman.

Tapaturmana korvataan myös vakuutetun tah- tomatta sattunut hukkuminen, lämpöhalvaus, auringonpistos, paleltuminen, erehdyksessä nautitun aineen aiheuttama myrkytys, kaasu- myrkytys ja paineen huomattavasta vaihtelusta aiheutunut vamma.

Tapaturmana korvataan myös äkillisestä liik- keestä tai voimanponnistuksesta aiheutunut lihaksen tai jänteen venähdysvamma, siltä osin kuin se ei johdu muusta sellaisesta viasta, vam- masta tai sairaudesta, josta näiden vakuutuseh- tojen perusteella ei makseta korvausta.

Korvausta maksetaan vain, jos lääkärinhoito on aloitettu 14 vuorokauden kuluessa vammautu- misesta. Korvausta maksetaan enintään kuuden viikon ajalta venähdysvamman syntymisestä.

Äkillisen liikkeen tai voimanponnistuksen aiheut- taman venähdysvamman hoitokuluina ei kor- vata magneettitutkimusta tai leikkaustoimenpi- teitä.

7.2 Tapaturmaa koskevat rajoitukset

7.2.1 Tapaturmana ei korvata vakuutustapah- tumaa, joka on aiheutunut

• vakuutetun sairaudesta tai ruumiinviasta

• leikkaus-, hoito- tai muusta lääkinnällisestä toimenpiteestä, ellei toimenpidettä ole suo- ritettu tästä vakuutuksesta korvattavan vam-

man hoitamiseksi

• ravinnoksi nautitun aineen aiheuttamasta myrkytyksestä

• puremisesta hampaalle tai hammasprotee- sille, vaikka vahinkoon olisi vaikuttanut ulko- puolinen tekijä

• vakuutetun itsemurhasta tai itsemurha- yrityksestä

• lääkeaineen, alkoholin tai muun huumaavan aineen käytöstä

• sodasta, mellakasta tai aseellisesta selkkauk- sesta. Tätä rajoitusta ei sovelleta 14 vuorokau- den aikana aseellisten toimien alkamisesta,

paitsi jos kyseessä on suursota tai vakuutettu on itse osallistunut sanottuihin toimiin.

• siitä, että vakuutettu on palvellut kansainvä- lisissä rauhanturvaamis- tai niihin liittyvissä tehtävissä.‌

• ihmisiä joukoittain tuhonneen ydinreaktioon perustuvan aseen tai laitteen äkillisestä vaiku- tuksesta.

7.2.2 Tapaturmana ei korvata

• nikamavälilevytyrää, vatsan tai nivusalueen tyriä, akillesjänteen repeämää eikä nivelen tavantakaista sijoiltaanmenoa, ellei vamma

ole aiheutunut tapaturmasta, jossa tervekin kudos vaurioituisi

• puremasta tai pistosta aiheutunutta tartunta- tautia seurauksineen

• tapaturmasta johtuvia psyykkisiä seurauksia.

7.3 Tapaturmasta riippumattoman sairauden, vian, vamman tai rappeutuman vaikutus

Tapaturmasta riippumatonta sairautta, vikaa, vammaa tai tuki- ja liikuntaelimistön rappeu- tumaa ei korvata, vaikka se olisi ollut oireeton ennen tapaturmaa.

Jos nämä tapaturmasta riippumattomat sei- kat ovat olennaisesti myötävaikuttaneet tapa- turmasta aiheutuneen vamman syntyyn tai sen

paranemisen pitkittymiseen, maksetaan hoitoku- luja, päiväkorvausta ja haittakorvausta vain siltä osin kuin hoidon, työkyvyttömyyden tai haitan on lääketieteellisen tietämyksen perusteella katsot- tava aiheutuneen korvattavasta tapaturmasta.

8 Tapaturmaa koskevat korvaussäännökset

8.1 Turva tapaturman hoitokulujen varalta

8.1.1 LähiTapiola korvaa alkuperäisten tosittei- den perusteella ne tapaturman aiheuttamat sai- raanhoidon kustannukset, joita ei korvata jonkin lain nojalla.

8.1.2 Tapaturman aiheuttamina hoitokuluina korvataan vakuutusturvan voimassa ollessa sat- tuneen tapaturman aiheuttamia kohdassa 8.2 mainittuja kuluja.

Hoitokulujen korvattavuus edellyttää, että vakuutusturva on voimassa kulujen syntymis- hetkellä. Korvaus maksetaan tapaturman vahin- kohetkellä voimassa olleiden vakuutusehtojen mukaisesti.

8.1.3 Tapaturman aiheuttaman vamman hoi- tokuluina korvataan myös ulkomailla annetusta

hoidosta ja tehdyistä tutkimuksista aiheutuneita kohdassa 8.2 mainittuja kuluja.

Turvasta ei makseta korvausta, jos tapaturma on sattunut sen jälkeen, kun ulkomailla oleske- lun alkamisesta on kulunut yli 12 kuukautta.

Yhtäjaksoisen matkan tai oleskelun ulkomailla ei katsota katkeavan alle 14 vuorokauden mittai- sen kotimaassa käynnin vuoksi, mikäli tarkoitus on palata samaan matkakohteeseen.

8.1.4 Hoitokulujen korvattavuus edellyttää, että vamman tutkimus ja hoito ovat lääkärin määrää- miä ja yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen tietä- myksen mukaan välttämättömiä vamman tutki- miseksi tai hoitamiseksi. Hoitokulujen on oltava kohtuullisia.

8.1.5 Tapaturman hoitokuluja korvataan samasta tapaturmasta enintään vakuutuskirjaan merkitty määrä.

8.2 Tapaturman hoitokuluina korvataan

• lääkärin tai terveydenhuoltoalan ammattihen- kilön suorittamien tutkimusten ja hoitotoi- menpiteiden kustannukset

• edellä mainittuun tutkimukseen tai hoitoon liittyvät välttämättömät ja tarpeelliset matka- kulut enintään lähimpään lääketieteellisin syin

perusteltuun hoitopaikkaan. Mikäli matka on tehty yksityisautolla, määräytyy korvaus Kan- saneläkelaitoksen soveltaman kilometrikorva- uksen mukaan.

• korvauskäsittelyä varten tarpeellisten lääke- tieteellisten selvitysten kohtuulliset kustan- nukset. Selvitysten tulee olla alkuperäisiä ja

LähiTapiolalle tarkoitettuja.

• lääkärin vamman hoitoon määräämät viran- omaisen antaman luvan perusteella aptee- kissa myytävät lääkevalmisteet lukuun otta-

matta kohdassa 8.3 mainittuja valmisteita

• lääkärinhoitoa vaatineen tapaturman yhtey- dessä käytössä rikkoutuneiden turvakypärän, kuulokojeen ja hammasproteesin korjauskus-

tannukset. Mikäli korjaaminen ei ole mahdol- lista, korvataan rikkoutuneita vastaavien esi- neiden jälleenhankintakustannukset.

• lääkärinhoitoa vaatineen tapaturman yhtey- dessä käytössä rikkoutuneiden silmälasien korjauskustannukset. Mikäli korjaaminen ei

ole mahdollista, korvataan rikkoutuneita vas- taavien silmälasien jälleenhankintakustan- nukset.

• Kustannukset maksetaan enintään 500 euron määrään asti vakuutustapahtumaa kohti. Kor-

jaus tai jälleenhankinta on tehtävä kolmen kuukauden kuluessa tapaturmasta.

• tapaturman aiheuttaman vamman vuoksi määrätyt ensimmäiset silmälasit

• LähiTapiolan etukäteen hyväksymät kustan- nukset tästä vakuutuksesta korvatun tapa- turmavamman vaatimasta kosmeettisesta tai

plastiikkakirurgisesta hoidosta

• enintään 10 fysikaalista hoitokertaa sisäl- tävä hoitojakso, jos tapaturman aiheuttama vamma on tarvinnut leikkaus- tai kipsaushoi-

don jälkeen välttämätöntä lääkärin määrää- mää fysikaalista hoitoa

• sidetarpeet sekä tapaturmavamman hoitoon määrätyn ensimmäisen ortopedisen tuen hankinta.

8.3 Tapaturman hoitokuluina ei korvata

• kustannuksia, jotka aiheutuvat oleskelusta kun- toutus-, kylpylä-, luontais- tai vastaavissa hoito- laitoksissa eikä niihin liittyviä matkakuluja

• kotikäyntilisiä tai kotihoitoa

• ansionmenetystä tai muita välillisiä kustan- nuksia

• kuntoutusta

• fysioterapiaa, fysikaalista hoitoa tai muuta näihin rinnastettavaa hoitoa, paitsi kohdassa

8.2 mainitussa poikkeustapauksessa

• puhe-, psyko-, ravitsemus-, toiminta- tai neu- ropsykologisesta taikka muusta näihin verrat- tavasta terapiasta aiheutuvia kustannuksia

• ravintovalmisteita, vitamiineja, hivenaineita, kivennäisaineita, perusvoiteita, rohdosvalmis- teita, luontaistuotteita tai homeopaattisia tai

antroposofisia valmisteita

• lääkinnällisiä välineitä, muita apuvälineitä tai tekojäseniä, paitsi kohdassa 8.2 mainittuja

• kosmeettista tai plastiikkakirurgista hoitoa, paitsi kohdassa 8.2 mainitussa poikkeus- tapauksessa

• muita sellaisia kuluja, joita ei ole mainittu koh- dassa 8.2.

8.4 Turva tapaturman aiheuttaman ohimenevän työkyvyttömyyden varalta (päiväkorvaus)

8.4.1 Vamman aiheuttamasta työkyvyttömyy- destä maksetaan vahinkohetkellä voimassa ollut päiväkorvaus tai työkyvyn menetystä vastaava osa siitä.

Päiväkorvauksen maksamisen edellytyksenä on, että vakuutusturva on voimassa työkyvyttömyy- den aikana ja että tapaturma on sattunut vakuu- tusturvan voimassaoloaikana.

Täysi työkyvyttömyys tarkoittaa sitä, että vakuu- tettu on kokonaan kykenemätön tekemään tavanomaisia työtehtäviään ja osittainen työky- vyttömyys sitä, että hän on osittain kykenemä- tön tekemään näitä tehtäviä.

8.4.2 Päiväkorvausta maksetaan siltä ajalta, jonka vakuutetun työkyvyttömyys on vakuutus- turvan voimassa ollessa jatkunut yli vakuutus- kirjaan merkityn omavastuuajan. Omavastuu on tapaturmakohtainen.

8.4.3 Mikäli vakuutettu on yhtä aikaa useam- man sairauden tai tapaturman vuoksi työkyvy- tön, maksetaan päiväkorvausta kuitenkin enin- tään 100 prosentin työkyvyttömyyden mukaan.

Korvauksen maksaminen ja omavastuuajan las- keminen alkavat aikaisintaan lääkärinhoidon alkamispäivästä.

Päiväkorvauksen maksaminen päättyy viimeis- tään silloin, kun tapaturmasta on kulunut yksi vuosi.

Päiväkorvausta maksetaan kuukausittain jälki- käteen.

8.5 Turva tapaturman aiheuttaman pysyvän haitan varalta

8.5.1 Haitan määritelmä

Haitalla tarkoitetaan lääketieteellisesti arvioi- tua yleistä haittaa, joka tapaturmasta aiheutuu vakuutetulle. Haittaa määritettäessä huomioi- daan ainoastaan tapaturmasta aiheutuneen vamman laatu, mutta ei yksilöllisiä olosuhteita, kuten ammattia tai harrastuksia.

Haitan suuruus määritetään vahinkohetkellä voimassa olleen valtioneuvoston antaman tapa- turmavakuutuslakiin perustuvan haittaluokitus- päätöksen mukaisesti. Vammat on jaettu haitta- luokkiin 0 - 20 siten, että haittaluokka 1 vastaa viiden prosentin lääketieteellistä haittaa ja seu- raavat luokat kukin viisi prosenttiyksikköä kor- keampaa haittaa. Haittaluokka 20 vastaa täyttä 100 prosentin haittaa.

8.5.2 Pysyvän haitan korvaus

Pysyvän haitan korvaus maksetaan sen jälkeen, kun haitta on muodostunut pysyväksi, kuiten- kin aikaisintaan vuoden kuluttua tapaturmasta. Korvauksena maksetaan haittaluokkaa vastaava osa vahinkohetkellä voimassa olleesta vakuutus- määrästä.

Korvausta ei kuitenkaan makseta haitasta, joka ilmenee vasta kolmen vuoden kuluttua vakuu- tustapahtumasta.‌‌‌

Jos haittaluokka vamman pahentumisen vuoksi muuttuu ennen kuin kolme vuotta on kulu-

nut korvauksen maksamisesta, on pahentumi- sen vuoksi maksettava sitä vastaava lisäkor- vaus. Mainitun ajan jälkeen ilmenneen vamman pahentumisen johdosta ei korvauksen määrää tarkisteta.

8.6 Turva tapaturman aiheuttaman kuoleman varalta

Korvattavan tapaturman aiheuttamasta kuo- lemasta maksetaan vahinkohetkellä voimassa ollut vakuutusmäärä.

Korvausta ei kuitenkaan makseta, jos vakuutettu kuolee sen jälkeen, kun kolme vuotta on kulunut tapaturmasta.

9 Korvauksen hakeminen

9.1 Selvitys sairaudesta tai tapaturmasta Korvauksenhakijan tulee jättää LähiTapiolalle korvaushakemus vahingosta. Korvaushakemuk-

sen voi tehdä puhelimitse, internetissä, henkilö- kohtaisesti konttorissa tai toimittamalla kirjalli- sen vahinkoilmoituksen.

Korvausta on haettava LähiTapiolalta vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutustapahtu- masta ja siitä aiheutuneesta vahinkoseuraamuk- sesta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapah- tumasta tai vahinkoseuraamuksen aiheutumi- sesta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.

9.2 Hoitokulukorvaus

Korvauksen hakijan tulee itse maksaa hoitoku- lut ja hakea niistä sairausvakuutuslain mukainen korvausosuus Kansaneläkelaitoksen paikallis- toimistolta kuuden kuukauden kuluessa kulujen maksupäivästä.

Korvauksen hakijan on vakuutuskorvauksen maksamista varten toimitettava LähiTapiolalle alkuperäinen Kelan korvauslaskelma ja jäljen- nökset kuluja koskevista alkuperäisistä kuiteista. Kuitit, joista Kela ei maksa korvausta, on toimi- tettava LähiTapiolalle alkuperäisinä.

Jos vakuutetulla on oikeus saada korvausta hoi- tokuluista jonkin muun lain kuin sairausvakuu- tuslain perusteella, tulee korvausta ensin hakea ko. lain mukaisesti. Vakuutetun tulee tarvitta- essa toimittaa LähiTapiolalle tästä selvitys.

Jos oikeus sairausvakuutuslain tai muun lain mukaiseen korvaukseen on menetetty edellä mainittujen määräaikojen laiminlyönnin tai muun syyn johdosta, korvauksesta vähenne- tään se osuus, joka olisi maksettu näiden lakien perusteella.

9.3 Kuolemantapauskorvaus tapaturmaisesta kuolemasta

Kuolemantapauskorvauksen maksamista varten korvauksenhakijan on toimitettava LähiTapio- lalle vakuutetun kuolintodistus ja virallinen selvi- tys edunsaajista ja heidän maksuosoitteistaan.

Yleiset sopimusehdot (vakuutussopimuslaista johtuvia oikeuksia ja vel- vollisuuksia)

Vakuutussopimuslaki (543/94) on vakuutusso- pimuksia koskeva laki, joka sisältää asiakkaan ja LähiTapiolan väliseen sopimussuhteeseen sekä eräiden kolmansien henkilöiden oikeuksiin vai- kuttavia säännöksiä. Seuraavassa on osa lain keskeisimmistä säännöksistä sekä asiat, joista vakuutusehdoissa on lain mukaan määrättävä. Tähän vakuutussopimukseen sovelletaan kui- tenkin myös sellaisia vakuutussopimuslain sään- nöksiä, joita ei jäljempänä ole esitetty. Otsikoi- den jälkeen suluissa olevat pykälämerkinnät viittaavat niihin vakuutussopimuslain säännök- siin, joissa käsitellään otsikossa mainittuja asi- oita.

1 Eräät keskeiset käsitteet Vakuutussopimus voi muodostua yhdestä tai useammasta vakuutuksesta. Vakuutussopi- muksen keskeinen sisältö (6 §) määritellään vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa.

Vahinkovakuutuksella (2 §) tarkoitetaan vakuu- tusta, joka otetaan esinevahingon, vahingonkor- vausvelvollisuuden tai muun varallisuusvahin- gon aiheuttaman menetyksen korvaamiseksi.

Henkilövakuutuksella (2 §) tarkoitetaan vakuu- tusta, jonka kohteena on luonnollinen henkilö.

Vakuutuksenantajalla (2 §) tarkoitetaan tässä yhteydessä LähiTapiola Keskinäistä Yhtiötä tai vakuutuksen myöntänyttä LähiTapiolan alue-

yhtiötä. Ehtotekstissä tai tuoteselosteessa käyte- tään vakuutuksenantajasta nimitystä LähiTapiola.‌

Vakuutuksenottaja (2 §) on se, joka on tehnyt LähiTapiolan kanssa vakuutussopimuksen.

Vakuutettu (2 §) on vahinkovakuutuksessa se, jonka hyväksi vakuutus on voimassa ja henki- lövakuutuksissa se, joka on vakuutuksen koh- teena.

Vakuutuskausi (16 §) on sovittu vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksen voimassaoloaika. Vakuu- tussopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden ker- rallaan, jollei jompi kumpi sopimuspuoli irtisano sopimusta.

Vakuutusmaksukausi (17 §) on ajanjakso, jolta henkilövakuutuksen vakuutusmaksu on sään- nöllisin väliajoin sovittu maksettavaksi.

Vakuutustapahtuma on se tapahtuma, jonka perusteella vakuutuksesta suoritetaan korva- usta.

Suojeluohje (31 §) on vakuutuskirjassa, vakuu- tusehdoissa tai muutoin kirjallisesti asetettu vel- vollisuus noudattaa määräyksiä, joilla on tarkoi- tus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä.

2 Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä

2.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus (5 § ja 9 §)

LähiTapiola antaa ennen vakuutussopimuksen solmimista vakuutuksen hakijalle tietoja vakuu- tusmuodoistaan, näiden vakuutusten vakuutus- maksuista ja -ehdoista sekä muut tiedot, jotka tarvitaan hakijalle määritettyyn vakuutustarpee- seen sopivan vakuutuksen valitsemiseksi. Tietoja annettaessa kiinnitetään huomiota myös vakuu- tusturvan olennaisiin rajoituksiin.

Vakuutuksen etämyynnissä annetaan lisäksi kuluttajansuojalain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotiedot. Etämyynnillä tarkoitetaan esim. vakuutusten myymistä puhelimitse tai verkossa.

Jos LähiTapiola tai sen edustaja on vakuutusta markkinoitaessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taikka har- haanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen kat- sotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus

(22 §, 23 §, 24 § ja 34 §)

Yhteiset säännökset (22 §, 23 § ja 24 §) Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuksen myöntämistä antaa oikeat ja täy-

delliset vastaukset LähiTapiolan esittämiin kysy- myksiin, joilla voi olla merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenotta- jan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutuskauden aikana ilman aiheetonta viivytystä oikaista Lähi- Tapiolalle antamansa, vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttä- essään edellä mainittua velvollisuuttaan mene- tellyt vilpillisesti, vakuutussopimus ei sido LähiTapiolaa. LähiTapiolalla on oikeus pitää maksetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus rau- keaisi.

Vahinkovakuutus (23 § ja 34 §)

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahalli- sesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuu- tensa, korvausta voidaan alentaa tai se evätä.

Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys sei- kalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huo- mioon vakuutuksenottajan ja vakuutetun tahal- lisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuh- teet muutoin.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama anne- tun tiedon ja oikean ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alen- tamiseen.

Henkilövakuutus (24 §)

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahal- lisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvol- lisuutensa ja LähiTapiola ei olisi lainkaan myön- tänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vas- taukset olisi annettu, on LähiTapiola vastuusta vapaa. Jos LähiTapiola olisi myöntänyt vakuutuk-

sen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, kuin oli sovittu, Lähi- Tapiolan vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa sovittua vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutus olisi myönnetty.‌‌

Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden lai- minlyönnin seuraamukset johtaisivat vakuutuk- senottajan tai vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen, niitä voi- daan sovitella.

3 Lähitapiolan vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo

3.1 LähiTapiolan vastuun alkaminen (11 §) LähiTapiolan vastuu alkaa, jollei muusta ajan- kohdasta ole yksilöllisesti sovittu vakuutuk-

senottajan kanssa, silloin, kun XxxxXxxxxxx tai vakuutuksenottaja antaa tai lähettää hyväksyvän vastauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen.

Jos vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt kirjallisen vakuutushakemuksen LähiTapiolalle ja jos on ilmeistä, että LähiTapiola olisi hakemuk- sen hyväksynyt, LähiTapiola vastaa myös hake- muksen antamisen tai lähettämisen jälkeen sat- tuneesta vakuutustapahtumasta.

Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus, jonka vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt LähiTapiolan edustajalle, katsotaan jätetyksi tai lähetetyksi LähiTapiolalle.

Jollei ole selvitystä siitä, mihin vuorokaudenai- kaan vastaus tai hakemus on annettu tai lähe- tetty, katsotaan tämän tapahtuneen kello 24.00.

Määräaikaisessa vakuutuksessa LähiTapio- lan vastuu alkaa, kun vakuutuskautta koskeva vakuutusmaksu on maksettu.

3.2 Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle (10 §)

Henkilövakuutuksen vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräytyvät vakuutetun vakuu- tushakemuksen antamisen tai jättämisen mukai- sen ajankohdan terveydentilan perusteella. Xxxx- Xxxxxxx ei hylkää henkilövakuutusta koskevaa hakemusta sillä perusteella, että vakuutustapah- tuma on sattunut tai sen henkilön, jolle vakuu- tusta haetaan, terveydentila on huonontunut sen jälkeen, kun hakemusasiakirjat on annettu tai lähetetty LähiTapiolalle.

3.3 Vakuutussopimuksen voimassaolo (16 § ja 17 §)

Vakuutussopimus on jatkuva, ellei sitä ole sovittu määräaikaiseksi.

Vahinkovakuutusta koskeva sopimus on ensim- mäisen vakuutuskauden päätyttyä voimassa sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei vakuu- tuksenottaja tai LähiTapiola irtisano sopimusta.

Henkilövakuutusta koskeva sopimus on ensim- mäisen vakuutusmaksukauden päätyttyä voi- massa sovitun vakuutusmaksukauden kerral- laan, jollei vakuutuksenottaja tai LähiTapiola irtisano sopimusta.

Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.

Vakuutussopimus voi päättyä myös muista jäl- jempänä kohdissa 4.2 ja 16 mainituista syistä.

4 Vakuutusmaksu

4.1 Vakuutusmaksun maksaminen (38 §) Vakuutusmaksu on maksettava kuukauden kuluessa siitä, kun LähiTapiola lähetti vakuu-

tuksenottajalle vakuutusmaksua koskevan las- kun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse maksaa ennen LähiTapiolan vastuun alkamista eikä myöhempiä maksuja ennen sovitun vakuu- tusmaksukauden tai vakuutuskauden alkamista. Jos LähiTapiolan vastuu alkaa joltakin osin myö- hemmin, tätä osaa koskevaa vakuutusmaksua ei tarvitse maksaa ennen vastuun alkamista.

Määräaikaisen vakuutuksen vakuutusmaksu on maksettava ennen vakuutuksen voimaantuloa. Vakuutusmaksun maksaminen on LähiTapiolan vastuun alkamisen edellytys.

Samalle sopimukselle ja laskulle voidaan yhdistää useampi saman tai eri vakuutusyhtiön myöntämä vakuutus sekä niiden maksut. Tällöin yhdistetyt maksut laskutetaan kootusti yhdessä tai useam- massa erässä sopimuksen mukaan. Vakuutus- sopimukseen maksettu vakuutusmaksu jaetaan sopimuksen kaikkien vakuutusten hyväksi mak- susuorituksen ja veloituksen mukaisessa suh- teessa niin, että kaikki jatkuvat vakuutukset ovat voimassa samaan päivämäärään.

Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaik- kien LähiTapiolan vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia hänen suorituksillaan lyhennetään. Maksamattomille

vakuutusmaksusaataville kertynyt korko kuita- taan kuitenkin maksetuksi ennen pääomaa.

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (39 §)

Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutus- maksun maksamisen edellä kohdassa 4.1 tarkoi- tetussa määräajassa, LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutussopimus päättyväksi 14 päi- vän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.

Jos vakuutuksenottaja maksaa vakuutusmaksun ennen irtisanomisajan päättymistä, vakuutusso- pimus ei kuitenkaan pääty irtisanomisajan kulut- tua. LähiTapiola mainitsee tästä mahdollisuu- desta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.

Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuk- senottajan maksuvaikeuksista, joihin hän on jou- tunut sairauden, työttömyyden tai muun erityi- sen seikan vuoksi pääasiassa omatta syyttään, vakuutus päättyy irtisanomisesta huolimatta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymi- sestä. Irtisanomisilmoituksessa mainitaan tästä mahdollisuudesta vakuutuksen määräaikaiseen jatkumiseen.

Jos vakuutusmaksua ei makseta edellä kohdassa

4.1 tarkoitetussa määräajassa, myöhästymis- ajalta on maksettava viivästyskorkoa korkolain mukaan.

4.3 Viivästyneen vahinkovakuutusmaksun maksaminen (42 §)

Jos vakuutuksenottaja maksaa LähiTapiolan maksun sen jälkeen, kun vakuutus on päättynyt, LähiTapiolan vastuu alkaa maksun maksamista seuraavasta päivästä. Vakuutus on tällöin voi- massa alun perin sovitun vakuutuskauden lop- puun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan.

Jos LähiTapiola ei kuitenkaan halua saattaa päät- tynyttä vakuutusta uudelleen voimaan, LähiTapi- ola ilmoittaa 14 päivän kuluessa vakuutusmak- sun maksamisesta lukien vakuutuksenottajalle, ettei se suostu ottamaan maksua vastaan.

4.4 Viivästyneen henkilövakuutusmaksun maksaminen (39 § ja 43 §)

Jos henkilövakuutus on päättynyt muun kuin ensimmäisen vakuutusmaksun maksamatta jättämisen vuoksi, vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottaja maksaa mak-

samatta jätetyn vakuutusmaksun kuuden kuu- kauden kuluessa vakuutuksen päättymisestä. LähiTapiola mainitsee tästä mahdollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.

Jos vakuutus tulee uudelleen voimaan, LähiTapi- olan vastuu alkaa maksun maksamista seuraa- vasta päivästä.

4.5 Vakuutusmaksu sopimuksen päättyessä (45 §)

4.5.1 Vakuutusmaksun laskeminen

Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikai- semmin, LähiTapiolalla on oikeus vakuutusmak- suun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa. Vakuutusmaksuna peritään tällöin toteutuneen vakuutuskauden ja sovitun vakuu- tuskauden välistä suhdetta vastaava osa koko vakuutuskauden maksusta.

Jatkuvan matkavakuutuksen/matkustajavakuu- tuksen päättyessä kesken ensimmäisen vakuu- tuskauden peritään vakuutusmaksuna edellä lausutusta poiketen maksu, joka vastaa saman- sisältöisen, kestoltaan vakuutuksen toteutu- nutta voimassaoloaikaa vastaavan määräaikai- sen matkavakuutuksen/matkustajavakuutuksen maksua.

4.5.2 Korvaus vakuutuksen hoitokuluista Vakuutuksen päättyessä vakuutuksenottajan toi- mittaman irtisanomisen vuoksi kesken sovitun

vakuutuskauden LähiTapiolalla on edellä esite- tyn lisäksi oikeus periä korvauksena vakuutuk- sen hoidosta aiheutuneista kustannuksista 10 % sovitun vakuutuskauden vakuutusmaksusta, kui- tenkin vähintään 10 ja enintään 50 euroa.

4.5.3 Vakuutusmaksun palauttaminen

Mikäli vakuutusmaksu on vakuutuksen päätty- essä jo maksettu, LähiTapiola palauttaa vakuu- tuksenottajalle edellä selostettavalla tavalla määräytyvän maksun sekä vakuutuksen hoito- kuluista perittävän korvauksen ylittävän osan maksusta. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on menetelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilanteissa.

Maksunpalautuksesta voidaan vähentää maksa- mattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut erääntyneet saatavat yleisten kuittausedellytys- ten mukaisesti.

Jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa, ei sitä erikseen palauteta.

5 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana ‌

5.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus

(6 §, 7 § ja 9 §)

Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen Lähi- Tapiola antaa vakuutuksenottajalle vakuutuskir- jan sekä vakuutusehdot.

Vakuutuksen voimassaoloaikana LähiTapiola lähettää vakuutuksenottajalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuu- tusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuk- senottajalle ilmeistä merkitystä (vuositiedote).

Xxx XxxxXxxxxxx tai sen edustaja on vakuutuk- sen voimassaoloaikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenot- tajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää, jos tällaisten puutteellisten, vir- heellisten taikka harhaanjohtavien tietojen voi- daan katsoa vaikuttaneen vakuutuksenottajan menettelyyn. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka LähiTapiola tai sen edustaja on vakuutus- tapahtuman sattumisen jälkeen antanut tule- vasta korvauksesta.

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonanto- velvollisuus vaaran lisääntymisestä (26 §, 27 § ja 34 §)

Vahinkovakuutukset

Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa LähiTapio- lalle vakuutussopimusta solmittaessa ilmoite- tuissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan mer- kityssä asiantilassa vakuutuskauden aikana tapahtuneesta olennaisesta vahingonvaaraa lisäävästä muutoksesta, jota LähiTapiolan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta solmit- taessa. Vakuutuksenottajan on ilmoitettava täl- laisesta muutoksesta LähiTapiolalle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuo- sitiedotteen saamisesta. LähiTapiola muistuttaa vakuutuksenottajaa tästä velvollisuudesta vuosi- tiedotteessa.

Vaaraa lisääviä muutoksia ovat esimerkiksi vakuutuksen kohteen muutos-, korjaus- tai laa- jennustyöt tai käyttötarkoituksen muuttuminen.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huoli- mattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymisestä,

korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkitta- essa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaa- raa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan tahallisuus tai huolimatto- muuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tie- don takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, ote- taan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täy- dellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.

Henkilövakuutukset

Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa LähiTapio- lalle vakuutussopimusta solmittaessa ilmoitet- tujen ja LähiTapiolan vastuun arvioimisen kan- nalta merkityksellisten vahingonvaaraa lisäävien seikkojen kuten ammatin, harrastusten ja asuin- paikan muutoksista tai muun vakuutusturvan päättymisestä. Tällaisesta muutoksesta on ilmoi- tettava LähiTapiolalle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamisesta. Terveydentilan muutoksesta ei tar- vitse ilmoittaa. LähiTapiola muistuttaa vakuu- tuksenottajaa tästä velvollisuudesta vuositiedot- teessa.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huoli- mattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa edellä mainitusta vaa- ran lisääntymisestä ja LähiTapiola ei asiantilan muuttumisen vuoksi olisi enää pitänyt vakuu- tusta voimassa, on LähiTapiola vastuusta vapaa. Jos LähiTapiola olisi jatkanut vakuutusta, mutta ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, LähiTapiolan vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutusta olisi jatkettu.

Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden lai- minlyönnin seuraamukset johtaisivat vakuu- tuksenottajan tai muun vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuu- teen, niitä voidaan sovitella.

6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä ‌‌

(sovelletaan vahinkovakuutuksiin)

6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita

(31 § ja 34 §)

Vahinkovakuutukset

(ei sovelleta vastuuvakuutukseen)

Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai kirjallisesti muutoin annet- tuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahalli- sesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden nou- dattamisen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa, onko korva- usta alennettava tai se evättävä, otetaan huo- mioon, mikä merkitys suojeluohjeen laiminlyön- nillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huo- limattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Vastuuvakuutus

Vastuuvakuutuksessa ei korvausta alenneta eikä evätä vakuutetun huolimattomuuden takia.

Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojelu- ohjeen noudattamisen tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alko- holin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, voidaan korvausta alentaa tai se evätä.

Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, LähiTapiola maksaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahin- koa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttö- myyden vuoksi saanut perityksi.

6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamis- velvollisuus (pelastamisvelvollisuus) (32 §, 34 § ja 61 §)

Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittami- sesta. Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin LähiTapiolan oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheuttajaa kohtaan. Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään vahingon aiheuttajan

henkilöllisyys. Jos vahinko on aiheutettu ran- gaistavalla teolla, vakuutetun tulee viivytyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomaisille ja vaatia oikeudessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos LähiTapiolan etu sitä vaatii. Vakuutetun tulee muutoinkin noudattaa LähiTapiolan vahingon torjumiseksi ja rajoittamiseksi antamia ohjeita.

LähiTapiola korvaa edellä mainitun pelastamis- velvollisuuden täyttämisestä aiheutuneet koh- tuulliset kustannukset, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin.

Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt edellä tarkoitetun pelastamisvelvollisuutensa, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä mer- kitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymi- seen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Vastuuvakuutus

Vastuuvakuutuksessa ei korvausta alenneta eikä evätä vakuutetun huolimattomuuden takia.

Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt pelas- tamisvelvollisuutensa tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alko- holin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, korvausta voidaan alentaa tai se evätä.

Jos vakuutettu on laiminlyönyt pelastamisvel- vollisuutensa törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, LähiTapiola maksaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahin-

koa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttö- myyden vuoksi saanut perityksi.

7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen

(28 §, 29 §, 30 § ja 34 §)

Vahinkovakuutukset

7.1 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen tahallaan (30 §)

LähiTapiola on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on tahallisesti aiheuttanut vakuu- tustapahtuman.

7.2 Törkeä huolimattomuus sekä alkoholin tai huumausaineen käyttö (30 § ja 34 §)‌‌

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapah- tuman törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut vakuutustapahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa korvauksen alentamista tai epää- mistä otetaan huomioon, mikä merkitys vakuu- tetun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuu- tetun henkilön tahallisuus tai huolimattomuu- den laatu sekä olosuhteet muutoin.

Mikäli kyse on vastuuvakuutuksesta, maksaa LähiTapiola korvauksen mahdollisesta xxxxxx- xxxxxxx tai epäämisestä huolimatta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttö- myyden vuoksi saanut perityksi.

Henkilövakuutukset

7.3 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen

(28 §)

LähiTapiola on vastuusta vapaa, jos vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtu- man.

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtu- man törkeästä huolimattomuudesta, LähiTapi- olan vastuuta voidaan alentaa sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.

7.4 Vakuutuskorvaukseen oikeutetun aiheuttama vakuutustapahtuma (29 §)

Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu hen- kilö kuin vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman, LähiTapiola on häneen nähden vastuusta vapaa.

Jos henkilö on aiheuttanut vakuutustapahtu- man törkeästä huolimattomuudesta, tai jos hän on ollut sellaisessa iässä tai mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikok- sesta, hän voi saada vakuutuskorvauksen tai osan siitä ainoastaan, jos se katsotaan kohtuul- liseksi ottaen huomioon ne olosuhteet, joissa vakuutustapahtuma on aiheutettu.

Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korvaukseen oikeutetuille se osa vakuutuskor- vauksesta, jota ei makseta vakuutustapahtuman aiheuttajalle tai aiheuttajille.

8 Samastaminen (33 §)

(sovelletaan vahinkovakuutuksiin)

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysy- mys on vakuutustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden noudattamisesta tai pelastamis- velvollisuudesta, sovelletaan vastaavasti henki- löön

1. joka vakuutetun suostumuksella on vas- tuussa vakuutuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinattavasta ajo- neuvosta, aluksesta taikka ilma-aluksesta;

2. joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuutetun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan; tai

3. joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omai- suutta yhdessä hänen kanssaan.

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysy- mys on suojeluohjeiden noudattamisesta, sovel- letaan vastaavasti henkilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuh- teen perusteella on huolehtia suojeluohjeen noudattamisesta.

9 Syyntakeettomuus ja pakkotila (36 §) LähiTapiola ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa edellä mainittuihin kohtiin 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vakuutus- tapahtuman tai laiminlyödessään suojeluohjeen noudattamisen taikka pelastamisvelvollisuuden oli 12 vuotta nuorempi tai sellaisessa mielenti-

lassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistuk- seen rikoksesta.

LähiTapiola ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin 5, 6 ja 7, jos vakuu- tettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman taikka laiminlyödessään suojeluohjeen noudattamisen tai pelastamis- velvollisuuden toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olo- suhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa.

Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuutetusta, sovelletaan myös kohdassa 8 vakuutettuun samastettavaan henkilöön.

10 Edunsaajamääräys ‌‌

(sovelletaan henkilövakuutuksiin)

10.1 Edunsaaja (47 §)

Vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä hen- kilö, jolla on vakuutuksenottajan tai vakuutetun sijasta oikeus maksettavaan vakuutuskorvauk- seen (edunsaaja). Vakuutuksenottaja voi muut- taa tai peruuttaa edunsaajamääräyksen, jos vakuutustapahtumaa, jossa määräys on tarkoi- tettu sovellettavaksi, ei ole sattunut.

Jos edunsaajamääräys on voimassa, ei vakuute- tun kuoleman johdosta maksettava vakuutus- korvaus kuulu vakuutetun kuolin-pesään. Vakuu- tuskorvaus kuuluu vakuutetun kuolinpesään,

jos edunsaajamääräystä ei ole eikä korvausta ole määrätty vakuutusehdoissa maksettavaksi vakuutuksenottajalle.

10.2 Edunsaajamääräyksen muoto (48 §) Edunsaajamääräys taikka sen peruuttaminen tai muuttaminen on mitätön, jollei sitä ole kirjalli- sesti ilmoitettu LähiTapiolalle.

10.3 Edunsaajamääräyksen raukeaminen

(49 §)

Edunsaajamääräys raukeaa, jos nimeltä mai- nittu edunsaaja kuolee ennen sitä vakuutusta- pahtumaa, jossa määräys on tarkoitettu sovel- lettavaksi. Jos nimeltä mainittuja edunsaajia on useita, jää määräys muiden osalta voimaan.

Vakuutuskorvaus on tällöin vakuutustapahtu- man satuttua maksettava elossa oleville edun- saajille myös siltä osin kuin se olisi ollut makset- tava aikaisemmin kuolleelle edunsaajalle, ellei vakuutuksenottaja toisin määrää.

Jos vakuutuksenottaja on kuollut, mutta hänen ilmeisenä tarkoituksenaan on ollut, että elossa oleva edunsaaja saa vain määräosan korvauk- sesta, maksetaan kuolleen edunsaajan osuus vakuutuksenottajan kuolinpesälle.

10.4 Edunsaajamääräyksen tulkinta (50 §)

Jos edunsaajaksi ei ole määrätty nimeltä mainit- tua henkilöä, ja jos määräyksestä tai olosuhteista ei muuta seuraa, on noudatettava seuraavaa:

1. Jos vakuutuksenottajan puoliso on mää- rätty edunsaajaksi, määräys on voimassa sen hyväksi, jonka kanssa vakuutuksenottaja kuollessaan oli avioliitossa. Tätä ei kuiten- kaan sovelleta, jos puolisoiden avioeroasia oli vireillä vakuutuksenottajan kuollessa tai

xxx puolisot oli tuomittu asumuseroon, joka vakuutuksenottajan kuollessa ei ollut rauen- nut.

2. Jos vakuutuksenottajan lapset on määrätty edunsaajaksi, määräys on voimassa perin- tökaaressa (40/65) tarkoitettujen vakuutuk- senottajan rintaperillisten hyväksi. Vakuu- tuskorvaus jaetaan rintaperillisten kesken siten kuin perintökaaressa säädetään heidän oikeudestaan saada perintö.

3. Jos vakuutuksenottajan puoliso ja lapset on määrätty edunsaajaksi, määräys on voi- massa edellä kohdassa 1) tarkoitetun puo- lison ja kohdassa 2) tarkoitettujen lasten hyväksi. Xxx puolisoa ei ole, rintaperilliset

saavat yksin vakuutuskorvauksen. Jos rinta- perillisiä ei ole, puoliso saa yksin vakuutus- korvauksen. Jos vakuutuskorvaus on jaettava puolison ja rintaperillisten kesken, saavat puoliso ja rintaperilliset kummatkin vakuu- tuskorvauksesta puolet.

4. Jos vakuutuksenottajan omaiset on määrätty edunsaajaksi, määräys on voimassa edellä kohdassa 1) tarkoitetun puolison ja perintö- kaaressa tarkoitettujen perillisten hyväksi. Jos rintaperillisiä ei ole, puoliso saa kuitenkin yksin vakuutuskorvauksen. Xxx puolisoa ei ole, perilliset saavat yksin vakuutuskorvauk- sen. Perillisille tuleva vakuutuskorvaus jae- taan siten kuin perintökaaressa säädetään heidän oikeudestaan saada perintö.

Mitä edellä on sanottu vakuutuksenottajasta, koskee vastaavasti vakuutettua, jos tämä on eri henkilö kuin vakuutuksenottaja.

11 Korvausmenettely

11.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (69 § ja 72 §)

Xxxxxxxxxx hakijan on annettava LähiTapiolalle sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen LähiTapiolan vastuun selvittämiseksi. Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko vakuutustapahtuma sattunut, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on suoritettava. Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankkimaan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kuitenkin huomioon myös LähiTapiolan mahdol- lisuudet hankkia selvitystä.

LähiTapiolalle on varattava mahdollisuus tarkas- taa vahinko.

LähiTapiola ei ole velvollinen suorittamaan kor- vausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.‌

Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut LähiTapiolalle vää- riä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta, voi- daan korvausta alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan, kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.

11.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §) Vakuutuskorvausta on haettava LähiTapiolalta vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai

tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutusta- pahtumasta ja vakuutustapahtumasta aiheutu- neesta vahinkoseuraamuksesta. Korvausvaati- mus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai, jos vakuu- tus on otettu henkilövahingon tai vahingon- korvausvelvollisuuden varalta, vahinkoseuraa- muksen aiheutumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekemi- nen vakuutustapahtumasta. Jos korvausvaati- musta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.

11.3 LähiTapiolan velvollisuudet (7 §, 8 §, 9 §, 67 §, 68 § ja 70 §)

Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen Xxxx- Xxxxxxx antaa korvauksen hakijalle kuten esi- merkiksi vakuutetulle ja kohdassa 17.4 tarkoite- tuissa tilanteissa vastuuvakuutuksessa vahinkoa kärsineelle tietoja vakuutuksen sisällöstä ja korvauksen hakemismenettelystä. Korvauk-

sen hakijalle mahdollisesti annetut ennakkotie- dot tulevasta korvauksesta, korvausmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen suoritusvelvol- lisuuteen.

LähiTapiola suorittaa vakuutustapahtumasta joh- tuvan vakuutussopimuksen mukaisen korvauk- sen tai ilmoittaa, ettei korvausta suoriteta, joutui- sasti ja viimeistään kuukauden kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, LähiTapiola suorittaa kui- tenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidat- toman osan.

Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätök- sestä LähiTapiola lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.

LähiTapiola ilmoittaa vajaavaltaisen kotikunnan holhousviranomaiselle vajaavaltaiselle suoritet- tavasta muusta kuin kustannusten tai varallisuu- den menetysten korvaamista koskevasta vakuu- tuskorvauksesta, jos korvauksen kokonaismäärä on suurempi kuin 1.000 euroa.

Viivästyneelle korvaukselle LähiTapiola maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa.

11.4 Kuittaus

Korvauksesta voidaan vähentää maksamatto- mat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut Lähi- Tapiolan erääntyneet saatavat yleisten kuittaus- edellytysten mukaisesti.

12 Vakuutuskorvaus vahinkovakuutuksessa

(sovelletaan, jos omaisuutta tai etuutta vakuu- tettaessa on sovittu tietystä vakuutusmäärästä)

12.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto (57 §) Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuu- tuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkit-

tävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi.

LähiTapiola ei korvaa ylivakuutetulle omai- suudelle tai etuudelle sattuneen vakuutusta- pahtuman johdosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän. Jos kuiten- kin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu Lähi- Tapiolan tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan ylivakuutuksesta vakuu- tusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuutuk- senottajan tahallisesti antamat väärät tai puut- teelliset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.

12.2 Alivakuutus (58 §)

Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuu- tuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkit- tävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi.

LähiTapiola korvaa alivakuutetulle omaisuu- delle tai etuudelle sattuneen vakuutustapahtu- man johdosta vain niin suuren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuu- den arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu LähiTapi- olan tai sen edustajan antamaan arvioon, kor- vaus suoritetaan vahingon määräisenä, kuiten- kin enintään vakuutusmäärän mukaisena.

13 Muutoksenhaku Lähitapiolan päätökseen (8 §, 68 § ja 74 §)‌‌

Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käytettävissään eri keinoja saadakseen muutosta LähiTapiolan päätökseen. Hän voi olla yhteydessä vakuutusyhtiössä asiaa käsitelleeseen henkilöön tai hakea muutosta vakuutusyhtiön

Asiakassovittelutoimistosta, kysyä neuvoa ja opastusta FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvon- nasta tai pyytää ratkaisusuositusta FINEltä tai kuluttajariitalautakunnalta. Lisäksi hänellä on oikeus nostaa kanne LähiTapiolaa vastaan. Asian käsittely FINEssä tai kuluttajariitalautakunnassa ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan näissä muutoksenhakuelimissä ei käsitellä asiaa, joka on jo käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä.

13.1 Oikaisupyyntö ja Asiakassovittelutoimisto

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäi- lee virhettä LähiTapiolan päätöksessä, hänellä on oikeus saada tarkempaa tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. LähiTapiola oikaisee päätöksen, jos se osoittautuu virheel- liseksi.

Jos asia ei ole oikaisupyynnöstä huolimatta sel- vinnyt, voi asiakas kääntyä Asiakassovittelutoi- miston puoleen. Asiakassovittelutoimisto on LähiTapiolan oma sisäinen muutoksenhakuka- nava, joka käsittelee vapaaehtoisiin vahinkova- kuutuksiin, henkivakuutuksiin ja sijoituspalve- luihin liittyviä asioita. Asiakassovittelutoimisto käsittelee sille osoitetut kirjalliset muutoksen- haut, jotka eivät ole vireillä muissa muutoksen- hakuelimissä. Muutosta on haettava kolmen kuukauden kuluessa siitä, kun asiakas sai kirjalli- sen päätöksen.

13.2 FINE ja kuluttajariitalautakunta

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymätön LähiTapiolan päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opastusta FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta. Se on puolueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kuluttajia pankki-, vakuutus- ja arvopaperiasioissa.

FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja Vakuu- tuslautakunta antavat myös ratkaisusuosituksia riita-asioihin, jotka koskevat lain ja vakuutuseh- tojen tulkintaa ja soveltamista vakuutussuh- teessa. Ratkaisusuositusta on mahdollista pyy- tää myös kuluttajariitalautakunnalta, joka antaa lausuntoja vain kuluttajille.

Neuvontapalvelut ja ratkaisusuositukset ovat maksuttomia.

13.3 Käräjäoikeus

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy LähiTapiolan päätökseen, hän voi panna vireille kanteen vakuutusyhtiötä vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suo- messa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa tai LähiTapiolan kotipaikan taikka vahinkopaikan käräjäoikeudessa, jollei Suomen kansainvälisistä sopimuksista muuta johdu.

Kanne LähiTapiolan tekemän päätöksen joh- dosta on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon LähiTapiolan päätöksestä ja tästä määräajasta. Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole. Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoikeuden vanhentumisen.

14 Lähitapiolan takautumisoikeus

(75 §)

14.1 LähiTapiolan takautumisoikeus kolmatta kohtaan

Vahinkovakuutukset

Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahin- gosta korvausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy LähiTapiolalle sen suoritta- maan korvausmäärään saakka.

Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syn- tyy LähiTapiolalle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheutta- nut vahingon tahallisesti tai törkeästä huolimat- tomuudesta tai jos hän on korvausvastuussa vahingosta huolimattomuudestaan riippumatta.

Henkilövakuutukset

Vakuutetun oikeus korvaukseen sairauden tai tapaturman aiheuttamista kustannuksista ja varallisuuden menetyksestä vahingosta korvaus- vastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy LähiTapiolalle sen suorittamaan korvausmää- rään saakka.

vakuutustapahtuman tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korvausvas- tuussa huolimattomuudestaan riippumatta.‌

14.2 LähiTapiolan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan

(sovelletaan vahinkovakuutuksiin)

LähiTapiola saa vaatia kohdassa 17.1 tarkoi- tetulle vakuutetulle suorittamansa korvauk- sen tai sen osan takaisin siltä vakuutuksenot- tajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun kohdan 8 mukaan samastetulta henkilöltä, joka on aihe- uttanut vakuutustapahtuman tai laiminlyönyt kohtien 2.2 (tiedonantovelvollisuus), 5.2 (tie- donantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä),

6.1 (velvollisuus noudattaa suojeluohjeita) ja 6.2 (vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus) mukaisen velvollisuuden. LähiTapiola saa takau- tumisoikeuden nojalla vaatia suoritetun korva- uksen kokonaan, jos LähiTapiola olisi kohdissa 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 ja 7 mainituilla perusteilla vas- tuusta vapaa tai oikeutettu epäämään korvauk- sen. Jos korvausta olisi kohtien 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 ja 7 mukaisesti alennettu, LähiTapiola saa vaatia takaisin alennusta vastaavan osan korvauksesta.

15 Vakuutussopimuksen muuttaminen

15.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (18 § ja 20 §)

Vahinkovakuutukset

LähiTapiolalla on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopimuseh- toja vastaamaan uusia olosuhteita, jos

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laimin- lyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonanto- velvollisuutensa; tai

Saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta Lähi- Tapiola lähettää ilman aiheetonta viivytystä ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muut- tuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuk- senottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

Henkilövakuutukset

LähiTapiolalla on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopimus- ehtoja vastaamaan oikeita tai muuttuneita olo- suhteita, jos

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahalli- sesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa ja LähiTapiola, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla kuin oli sovittu;

2. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on mene- tellyt vilpillisesti täyttäessään kohdassa 2.2 mainittua tiedonantovelvollisuuttaan ja vakuutus tästä huolimatta laiminlyönnin seuraamusten sovittelun vuoksi kohdan 2.2 mukaan sitoo LähiTapiolaa tai

3. vakuutuksenottajan tai vakuutetun Lähi- Tapiolalle sopimusta solmittaessa ilmoitta- missa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.2 tarkoitettu muutos, ja LähiTapiola olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla siinä tapauksessa, että vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnet- täessä.

Saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta Lähi- Tapiola lähettää vakuutuksenottajalle ilman aiheetonta viivytystä ilmoituksen vakuutusmak- sun tai ehtojen muutoksesta. Ilmoituksessa mai- nitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irti- sanoa vakuutus.

15.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden/vakuutusmaksukauden vaihtuessa (19 § ja 20 a §)

(sovelletaan sekä vahinko- että henkilövakuu- tuksiin)

A. Ilmoitusmenettely

LähiTapiolalla on oikeus jatkuvissa vakuutuk- sissa vahinkovakuutuksen vakuutuskauden ja henkilövakuutuksen vakuutusmaksukauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja, -maksua sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on

• uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viran- omaisen määräys

• ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kansainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus)

• vakuutukseen vaikuttavan (vakuutuskirjassa mainitun) indeksin muutos‌

• vakuutuksen korvausmenon muutos.

LähiTapiolalla on lisäksi oikeus tehdä vakuutus- ehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaiku- tusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön.

Jos LähiTapiola tekee vakuutussopimukseen edellä kuvattuja muutoksia, LähiTapiola lähet- tää vakuutusmaksua koskevan laskun yhtey- dessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuutusmaksu tai muut sopimuseh- dot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että

vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuu- tus. Muutos tulee vahinkovakuutuksissa voi- maan sen vakuutuskauden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä. Henkilövakuutuksissa muutos tulee voimaan sen vakuutusmaksukauden tai, jos vakuutusmaksukausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, sen kalenterivuoden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä.

Tässä ehtokohdassa tarkoitettuina muutoksina ei pidetä vakuutussopimukseen sisältyvistä bonus- säännöksistä johtuvia vakuutusmaksun muutok- sia.

B. Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muu- tokset

Jos LähiTapiola muuttaa vakuutusehtoja, -mak- suja tai muita sopimusehtoja muissa kuin edellä kohdassa A luetelluissa tapauksissa tai pois-

taa vakuutuksesta voimakkaasti markkinoidun edun, LähiTapiolan on irtisanottava vakuutus- sopimus päättymään vahinkovakuutuksissa vakuutuskauden ja henkilövakuutuksissa vakuu- tusmaksukauden lopussa. Irtisanominen suo- ritetaan kirjallisesti, vahinkovakuutuksissa vii- meistään kuukautta ennen vakuutuskauden ja henkilövakuutuksissa viimeistään kuukautta ennen vakuutusmaksukauden päättymistä.

16 Vakuutussopimuksen päättyminen

16.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (12 §)

Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutussopimus päättymään vakuu- tuskauden aikana.

Irtisanominen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuutuksen päättymisaikaa,

vakuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty LähiTapiolalle.

Irtisanomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos vakuu- tussopimuksen sovittu voimassaoloaika on lyhy- empi kuin 30 päivää.

16.2 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana (15 § ja 17 §)

Vahinkovakuutukset

LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vahinkova- kuutusta koskeva vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana, jos:

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja jos LähiTapiola oikean asianlaidan tuntien ei olisi vakuutusta myön- tänyt;

2. vakuutuksenottajan tai vakuutetun Lähi- Tapiolalle sopimusta solmittaessa ilmoit- tamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisäävä muutos, jota LähiTa- piolan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopi- musta solmittaessa;

3. vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huoli- mattomuudesta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen;

4. vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huoli- mattomuudesta aiheuttanut vakuutustapah- tuman; tai

5. vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut LähiTapiolalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Lähi- Tapiolan vastuun arvioimisen kannalta.

Henkilövakuutukset

LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa henkilövakuu- tusta koskeva vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana, jos

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahalli- sesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa,

ja LähiTapiola ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastauk- set olisi annettu;

2. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on mene- tellyt vilpillisesti täyttäessään kohdassa 2.2 mainittua tiedonantovelvollisuuttaan ja vakuutussopimus tästä huolimatta kyseisen kohdan perusteella sitoo LähiTapiolaa;

3. vakuutuksenottajan tai vakuutetun Lähi- Tapiolalle sopimusta solmittaessa ilmoitta- missa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.2 tarkoitettu muu- tos eikä LähiTapiola olisi myöntänyt vakuu- tusta siinä tapauksessa, että vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnettäessä;‌

4. vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuu- tustapahtuman;

5. vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut LähiTapiolalle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Lähi- Tapiolan vastuun arvioimisen kannalta.

LähiTapiola irtisanoo vakuutuksen kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irti- sanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Irtisano- mista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irti- sanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomisilmoituksen lähettämisestä.

LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuu- tusmaksun maksamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.

16.3 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden/vakuutusmaksukauden lopussa (16 § ja 17 a §)

Vahinkovakuutukset

LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vahinkova- kuutusta koskeva vakuutussopimus päättyväksi vakuutuskauden lopussa. Irtisanomista kos- kevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomis- peruste. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.

Henkilövakuutukset

LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa henkilöva- kuutusta koskeva vakuutussopimus päättyväksi vakuutusmaksukauden lopussa. Jos vakuu- tusmaksukausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, LähiTapiolalla on vastaavasti oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi kalente- rivuoden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuu- tusmaksukauden päättymistä tai, jos vakuu- tusmaksukaudesta ei ole sovittu, viimeistään kuukautta ennen kalenterivuoden päättymistä. Ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste.

Vakuutusta ei kuitenkaan irtisanota sen vuoksi, että vakuutetun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huonontunut, eikä sen vuoksi, että vakuutustapahtuma on sattunut.

16.4 Omistajan vaihdos (63 §)

(sovelletaan vahinkovakuutuksiin)

Vakuutussopimus päättyy, jos vakuutettu omai- suus siirtyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuolinpesälle. Jos vakuutusta- pahtuma sattuu 14 päivän kuluessa omistusoi- keuden siirtymisestä, omaisuuden uudella omis- tajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän itse ole ottanut omaisuudelle vakuutusta.

Mikäli omaisuutta koskevaan vakuutukseen on liitetty muita vakuutuksia, esim. vastuu-, oikeus- turva- tai keskeytysvakuutus, päättyy tällainen vakuutus välittömästi omaisuuden siirtyessä uudelle omistajalle.

17 Kolmannen henkilön oikeudet

(sovelletaan vahinkovakuutuksiin)

17.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa (62 §)

Sen lisäksi mitä näissä vakuutusehdoissa muu- toin on määrätty vakuutetusta, on omaisuutta koskeva vakuutus voimassa omistajan, omistuk- senpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, pantti- oikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muu- toinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaranvastuu kohdistuu.

17.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua (65 §)

LähiTapiola vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epäämiseksi edellisessä kohdassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan vakuutuksenottajan tai toi- sen vakuutetun tiedonantovelvollisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 5.2) ilmoit- tamisen laiminlyöntiin vain, jos kohdassa 17.1 tarkoitettu vakuutettu ennen vakuutustapahtu- maa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuk- senottajan tai toisen vakuutetun menettelystä.

Kullakin vakuutetulla on oikeus vakuutusta- pahtuman johdosta suoritettavaan korvauk- seen. Vakuutuksenottaja saa kuitenkin vakuu- tettua sitovasti neuvotella LähiTapiolan kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi jos vakuutettu on sopimuksessa nimeltä mainittu, tai hän on ilmoittanut itse valvovansa oikeuttaan, taikka kysymys on kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta.

17.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta ‌‌

(66 §)

Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuu- deksi panttioikeus omaisuuteen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan erääntynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omistaja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaamiseksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa henki- lön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saatavan vakuudeksi.

Omistajalla on oikeus saada maksu korvauk- sesta ennen omistuksenpidätysehdoin omaisuu- den ostanutta.

Kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta on voimassa mitä kiinnityksenhal- tijan oikeudesta vakuutuskorvaukseen on sää- detty.

17.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa (67 §)

Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaatia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan LähiTapiolalta, jos vakuutettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksu- kyvytön.

Jos LähiTapiolalle esitetään korvausvaatimus, LähiTapiola ilmoittaa tästä vakuutetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle tilaisuu- den esittää selvitystä vakuutustapahtumasta.

Vakuutetulle lähetetään myös tieto asian myö- hemmästä käsittelystä.

Jos LähiTapiola hyväksyy vahinkoa kärsineen korvausvaatimuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.

17.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhaku- oikeus vastuuvakuutuksessa (68 §)

Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa Lähi- Tapiolan korvauspäätöksen johdosta kanne LähiTapiolaa vastaan tai saattaa asia Vakuu- tuslautakunnan, kuluttajariitalautakunnan tai Vakuutusyhdistysten vahinkolautakunnan käsi- teltäväksi kohdan 13 mukaisesti.

18 Kauppasaarto

Vakuutus ei ole voimassa siltä osin kuin Yhdis- tyneiden kansakuntien (YK), Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perusteella asetettu

kauppa- tai taloussaarto rajoittaa vakuuttamista tai vakuutuksen voimassa oloa.

LähiTapiola ei suorita mitään vakuutuskor- vausta, mikäli korvauksen maksaminen olisi vas- toin Yhdistyneiden kansakuntien (YK) tai Euroo- pan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perus- teella asetettuja kauppa- ja taloussaartoa koske- via pakotteita.

19 Henkilö- ja vahinkotietojen käsittely LähiTapiola käsittelee asiakkaidensa henkilötie- toja noudattaen tietosuojalainsäädäntöä sekä hyvää tiedonhallinta- ja tiedonkäsittelytapaa.

Muutoinkin asiakkaiden yksityisyyden suojan toteutumisesta huolehditaan henkilötietojen käsittelyssä. Henkilötietoja käsitellään LähiTa- piolan tuotteiden ja palvelujen tarjoamista ja asiakassuhteen hoitamista varten. Tietoja voi- daan käyttää myös asiakkaillemme suunnattuun markkinointiin.

Tietoja hankitaan muun muassa asiakkaalta itseltään, hänen valtuuttamiltaan tahoilta, viran- omaisten julkisista rekistereistä sekä luottotie- torekisteristä. Tallennetuista henkilötiedoista on tietosuojaselosteet, joista ilmenee, mitä tietoja rekisteriin on tallennettu.

Asiakasta koskevia tietoja luovutetaan sivullisille vain asiakkaan nimenomaisella suostumuksella tai lainsäännöksen perusteella. Asiakkaan tunte- mistietoja ja muita henkilötietoja voidaan käyt- tää rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen selvittämiseen, paljastamiseen ja estämiseen.

Lisäksi tietoja voidaan luovuttaa viranomaisille rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen tutkin- taan saattamista varten sekä sellaisten rikosten tutkintaan saattamista varten, joilla rahanpesun tai terrorismin rahoittamisen kohteena oleva omaisuus tai rikoshyöty on saatu.

LähiTapiolaan ilmoitetuista vahingoista luovute- taan tietoja vakuutusyhtiöiden yhteiseen vahin- korekisteriin. Samalla voidaan tarkistaa, mitä vahinkotietoja muille vakuutusyhtiöille on ilmoi- tettu. Tietoja käytetään korvauskäsittelyn yhte- ydessä, jotta voitaisiin torjua vakuutusyhtiöihin kohdistuvaa rikollisuutta.

LähiTapiola tallentaa asiakkaiden kanssa käy- täviä puheluita ja chat-keskusteluita asioinnin todentamiseksi sekä palvelun laadun varmista- miseksi.

20 Muita vakuutussopimuslaissa käsiteltäviä asioita ‌

Vakuutussopimuslaissa on säännöksiä myös seuraavista asioista:

Soveltamisala (1 §) Säännösten pakottavuus (3 §)

Virheellisten tietojen ja vaaran lisääntymisen merkityksettömyys (35 §)

Vastuun rajoittaminen eräissä tapauksissa (37 §)

Maksun maksaminen pankkiin tai postiin (44 §) Vakuutusmaksusaatavan vanhentuminen (46 §)

Takaisinsaanti konkurssipesään henkilövakuu- tuksessa (56 §)

Monivakuutus (59 §)

Vakuutuksenantajien vastuun jakaminen moni- vakuutuksessa (60 §)

Maksu väärälle henkilölle (71 §)

Vakuutukset myöntävät seuraavat LähiTapiola-ryhmään kuuluvat keskinäiset vakuutusyhtiöt (y-tunnus):

V-EH-01390-fi, 1118 Edita

Löydät yhtiöiden yhteystiedot osoitteesta xxx.xxxxxxxxxxx.xx.

Document Metadata

Table of Contents

Henkilöturva

Document Metadata

Henkilöturva

Sisällysluettelo

1 Yleiskuvaus‌‌‌‌

3 Vakuutetut ja korvauksen saajat

3.1 Vakuutetut

3.2 Korvauksen saajat Kuolemantapauskorvaus maksetaan vakuu- tetun omaisille ja muut vakuutuskorvaukset

4 Vakuutuksen voimassaolo

4.1 Voimassaolon edellytys

4.2 Voimassaoloaika ja -alue

4.3 Sairautta koskevien turvien voimassaolo Jos vakuutussopimukseen sisältyy turva tapa- turman hoitokulujen varalta ja tämä turva päät-

4.4 Vakuutetun iän vaikutus voimassaoloon Henkilöturva on voimassa sen vakuutuskauden loppuun, jonka aikana vakuutettu on täyttänyt seuraavassa mainitut iät:

4.5 Voimassaolo urheilutoiminnassa

4.5.1 Vakuutus on voimassa vakuutetun oman fyysisen kuntonsa ylläpitämiseksi harrastamassa urheilutoiminnassa.

4.5.2 Vakuutus ei ole voimassa ammattiurhei- lussa. Ammattiurheilulla tarkoitetaan sitä, että vakuutettu saa urheilemisesta palkkaa tai muuta vastiketta tai että hänet on vakuutettava urheili- joiden tapaturma- ja eläketurvasta annetun lain mukaisella vakuutuksella.

4.5.3 Turvat hoitokulujen ja ohimenevän työ- kyvyttömyyden varalta eivät ole voimassa

4.5.4 Kohdassa 4.5.3 mainittuja urheilulajeja tai toimintoja varten voidaan moottoriurheilua lukuun ottamatta myöntää tapaturman hoitoku- luihin erillinen urheiluvakuutus.

5 Sairautena korvattavat vakuutus- tapahtumat ja niihin liittyvät rajoitukset

5.1 Sairaus

5.2 Sairautta koskevat rajoitukset

5.2.1 Vakuutuksesta ei korvata sairautta tai ruumiinvikaa, joka on ilmennyt ennen vakuutuk- sen alkamista.

5.2.3 Korvausta ei makseta, jos sairaus on aiheutunut

6 Sairautta koskevat korvaussäännökset

6.1 Turva sairauden hoitokulujen varalta

6.1.1 LähiTapiola korvaa alkuperäisten tosittei- den perusteella ne sairauden aiheuttamat sai- raanhoidon kustannukset, joita ei korvata jonkin lain nojalla.

6.1.2 Sairauden hoitokuluina korvataan turvan voimassa ollessa syntyneitä, kohdassa 6.2 mai- nittuja hoitokuluja. Korvaus maksetaan kulujen syntymishetkellä voimassa olleiden vakuutuseh- tojen mukaisesti.

6.1.3 Sairauden hoitokuluina korvataan kuiten- kin vain Suomessa annettu hoito ja tehdyt tutki- mukset.

6.1.4 Hoitokulujen korvattavuus edellyttää, että sairauden tutkimus ja hoito ovat lääkärin mää- räämiä ja yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen tietämyksen mukaan välttämättömiä sairauden tutkimiseksi tai hoitamiseksi. Hoitokulujen on oltava kohtuullisia.

6.1.5 Korvattavien hoitokulujen määrästä vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavas- tuu. Omavastuu on vakuutuskausikohtainen.

6.1.6 Sairauden hoitokuluja korvataan yhteensä enintään vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä, minkä jälkeen vakuutusturva sairauden hoitokulujen varalta päättyy.

6.2 Sairauden hoitokuluina korvataan

6.3 Sairauden hoitokuluina ei korvata

6.4 Turva sairauden aiheuttaman ohimenevän työkyvyttömyyden varalta (päiväkorvaus)

6.4.1 Sairauden aiheuttamasta täydestä työky- vyttömyydestä maksetaan vakuutuskirjaan mer- kitty päiväkorvaus.

6.4.2 Päiväkorvausta maksetaan siltä ajalta, jonka vakuutetun työkyvyttömyys on jatkunut yli vakuutuskirjaan merkityn omavastuuajan.

6.4.3 Mikäli vakuutettu on yhtä aikaa useam- man sairauden tai tapaturman vuoksi työkyvy- tön, maksetaan päiväkorvausta kuitenkin enin- tään 100 prosentin työkyvyttömyyden mukaan.

6.4.4 Korvaus maksetaan työkyvyttömyyden aikana voimassa olleiden vakuutusehtojen ja vakuutussopimuksen mukaisesti.

6.4.5 Korvauksen maksaminen ja omavastuu- ajan laskeminen alkavat aikaisintaan lääkärin- hoidon alkamispäivästä. Päiväkorvaus makse- taan kuukausittain jälkikäteen.

6.4.6 Päiväkorvausta maksetaan enintään vakuutuskirjaan merkitty enimmäismaksuaika, jonka jälkeen vakuutusturva sairauden aiheut- taman ohimenevän työkyvyttömyyden varalta päättyy.

6.4.7 Päiväkorvausta ei makseta, jos työkyvyt- tömyys aiheutuu

7 Tapaturmana korvattavat vakuutustapahtumat ja niihin liittyvät rajoitukset

7.1 Tapaturma

7.2 Tapaturmaa koskevat rajoitukset

7.2.1 Tapaturmana ei korvata vakuutustapah- tumaa, joka on aiheutunut

7.2.2 Tapaturmana ei korvata

7.3 Tapaturmasta riippumattoman sairauden, vian, vamman tai rappeutuman vaikutus

8 Tapaturmaa koskevat korvaussäännökset

8.1 Turva tapaturman hoitokulujen varalta

8.1.1 LähiTapiola korvaa alkuperäisten tosittei- den perusteella ne tapaturman aiheuttamat sai- raanhoidon kustannukset, joita ei korvata jonkin lain nojalla.

8.1.2 Tapaturman aiheuttamina hoitokuluina korvataan vakuutusturvan voimassa ollessa sat- tuneen tapaturman aiheuttamia kohdassa 8.2 mainittuja kuluja.

8.1.3 Tapaturman aiheuttaman vamman hoi- tokuluina korvataan myös ulkomailla annetusta

8.1.4 Hoitokulujen korvattavuus edellyttää, että vamman tutkimus ja hoito ovat lääkärin määrää- miä ja yleisesti hyväksytyn lääketieteellisen tietä- myksen mukaan välttämättömiä vamman tutki- miseksi tai hoitamiseksi. Hoitokulujen on oltava kohtuullisia.

8.1.5 Tapaturman hoitokuluja korvataan samasta tapaturmasta enintään vakuutuskirjaan merkitty määrä.

8.2 Tapaturman hoitokuluina korvataan

8.3 Tapaturman hoitokuluina ei korvata

8.4 Turva tapaturman aiheuttaman ohimenevän työkyvyttömyyden varalta (päiväkorvaus)

8.4.1 Vamman aiheuttamasta työkyvyttömyy- destä maksetaan vahinkohetkellä voimassa ollut päiväkorvaus tai työkyvyn menetystä vastaava osa siitä.

8.4.2 Päiväkorvausta maksetaan siltä ajalta, jonka vakuutetun työkyvyttömyys on vakuutus- turvan voimassa ollessa jatkunut yli vakuutus- kirjaan merkityn omavastuuajan. Omavastuu on tapaturmakohtainen.

8.4.3 Mikäli vakuutettu on yhtä aikaa useam- man sairauden tai tapaturman vuoksi työkyvy- tön, maksetaan päiväkorvausta kuitenkin enin- tään 100 prosentin työkyvyttömyyden mukaan.

8.5 Turva tapaturman aiheuttaman pysyvän haitan varalta

8.6 Turva tapaturman aiheuttaman kuoleman varalta

9 Korvauksen hakeminen

9.1 Selvitys sairaudesta tai tapaturmasta Korvauksenhakijan tulee jättää LähiTapiolalle korvaushakemus vahingosta. Korvaushakemuk-

9.2 Hoitokulukorvaus

9.3 Kuolemantapauskorvaus tapaturmaisesta kuolemasta

Yleiset sopimusehdot (vakuutussopimuslaista johtuvia oikeuksia ja vel- vollisuuksia)

1 Eräät keskeiset käsitteet Vakuutussopimus voi muodostua yhdestä tai useammasta vakuutuksesta. Vakuutussopi- muksen keskeinen sisältö (6 §) määritellään vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa.

Vahinkovakuutuksella (2 §) tarkoitetaan vakuu- tusta, joka otetaan esinevahingon, vahingonkor- vausvelvollisuuden tai muun varallisuusvahin- gon aiheuttaman menetyksen korvaamiseksi.

Henkilövakuutuksella (2 §) tarkoitetaan vakuu- tusta, jonka kohteena on luonnollinen henkilö.

Vakuutuksenantajalla (2 §) tarkoitetaan tässä yhteydessä LähiTapiola Keskinäistä Yhtiötä tai vakuutuksen myöntänyttä LähiTapiolan alue-

Vakuutuksenottaja (2 §) on se, joka on tehnyt LähiTapiolan kanssa vakuutussopimuksen.

Vakuutettu (2 §) on vahinkovakuutuksessa se, jonka hyväksi vakuutus on voimassa ja henki- lövakuutuksissa se, joka on vakuutuksen koh- teena.

Vakuutuskausi (16 §) on sovittu vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksen voimassaoloaika. Vakuu- tussopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden ker- rallaan, jollei jompi kumpi sopimuspuoli irtisano sopimusta.

Vakuutusmaksukausi (17 §) on ajanjakso, jolta henkilövakuutuksen vakuutusmaksu on sään- nöllisin väliajoin sovittu maksettavaksi.

Vakuutustapahtuma on se tapahtuma, jonka perusteella vakuutuksesta suoritetaan korva- usta.

Suojeluohje (31 §) on vakuutuskirjassa, vakuu- tusehdoissa tai muutoin kirjallisesti asetettu vel- vollisuus noudattaa määräyksiä, joilla on tarkoi- tus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä.

2 Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä

2.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus (5 § ja 9 §)

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus

(22 §, 23 §, 24 § ja 34 §)

Yhteiset säännökset (22 §, 23 § ja 24 §) Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuksen myöntämistä antaa oikeat ja täy-

1 Yleiskuvaus ‌‌‌‌

5 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana ‌

6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä ‌‌

10 Edunsaajamääräys ‌‌