SÄÄSTÖPANKKI KAPITALISAATIOSOPIMUS
SÄÄSTÖPANKKI KAPITALISAATIOSOPIMUS
TUOTESELOSTE | VOIMASSA 1.3.2022 ALKAEN
SISÄLLYSLUETTELO
Säästöpankki Kapitalisaatiosopimuksella varaudut tulevaan .3 Miksi Säästöpankki Kapitalisaatiosopimus? 4
Joustavat maksut ja nostot 4
Monipuoliset sijoituskohteet 4
Suursijoittajan edut 4
Verotukselliset edut 4
Xxxxxxxxx säästäjä sinä olet? 4
Millainen Säästöpankki Kapitalisaatiosopimus sinulle sopii? 5 Joustavat maksut ja nostot 5
Kuinka Säästöpankki Kapitalisaatiosopimus tulee voimaan? 5 Sijoituskohteiden valinta ja säästön muodostuminen 5
Monipuoliset sijoituskohteet 6
Xxxxxxxxxxxxx 0
Varainhoitajan Parhaat Korkopainoinen 6
Yhdistelmärahastot 7
Varainhoitajan Parhaat Tasapainoinen 7
Varainhoitajan Parhaat Tuottohakuinen 7
Osakerahastot 7
Pääoman alentumisen tai menettämisen riski 9
Säästöpankki Kapitalisaatiosopimuksen
peruuttaminen ja päättyminen 9
Säästöpankki Kapitalisaatiosopimuksen verotus
(1.1.2022 voimassa olevan lain mukaan) 10
Maksujen verotus 10
Säästösumman verotus 10
Xxxxxxxxxxxxx ja osittaisen takaisinoston verotus 10
Sopimuksen tappion vähennysoikeus 10
Sopimuksesta perittävät maksut 10
Sp-Henkivakuutus Oy ja sen asiamiehet 10
Vakavaraisuuslauseke (SFCR) 13
Muutoksenhakuohje 13
Vakuutus- ja rahoitusneuvonta,
Vakuutuslautakunta ja Kuluttajariitalautakunta 13
Sovellettava lainsäädäntö ja valvontaviranomaiset 13
Sp-Henkivakuutus Oy 13
Henkilötietoja käsitellään luottamuksellisesti 13
2
SÄÄSTÖPANKKI KAPITALISAATIOSOPIMUKSELLA VARAUDUT TULEVAAN
Säästöpankki Kapitalisaatiosopimus on monipuolinen pitkäaikaiseen säästä miseen tarkoitettu sopimus. Saat yhdellä sopimuksella joustavamaksuisen, sijoituskohteiltaan monipuolisen, suursijoittajan tavanomaisesti saamia hyötyjä tarjoavan ja verotuksellisia etuja sisältävän paketin.
Säästöpankki Kapitalisaatiosopimuksen voi ottaa Suomessa vakituisesti asuva henkilö. Säästöpankki Kapitalisaatiosopimus sopii yhtä hyvin nuorelle
aloittavalle säästäjälle kuin myös kokeneemmalle säästäjälle. Tämä tuote sopii erinomaisesti siis sinulle, joka tahdot huolehtia taloudestasi pitkäjänteisesti ja varautua tulevaan.
Mikä Säästöpankki Kapitalisaatiosopimuksen ominaisuus hyödyttää sinua eni ten? Tutustu tähän tuoteselosteeseen, hinnastoon, sopimusehtoihin ja avaintieto asiakirjaan. Kysy lisää Säästöpankin asiantuntijalta, näin voitte yhdessä muotoilla juuri sinulle sopivan Säästöpankki Kapitalisaatiosopimuksen.
3
MIKSI SÄÄSTÖPANKKI KAPITALISAATIOSOPIMUS?
Säästöpankki Kapitalisaatiosopimus on mainio tapa hallita varallisuutta ja varautua tulevaisuuteen. Yhdellä sopimuksella saat mm:
JOUSTAVAT MAKSUT JA NOSTOT
• Maksut oman maksusuunnitelmasi mukaan
• Voit nostaa säätöjä kertasuorituksena tai esimerkiksi kuukausittain
MONIPUOLISET SIJOITUSKOHTEET
Voit valita sijoituskohteet itsellesi parhaiten sopivista vaihtoehdosta:
Säästöpankin rahastot
Varainhoitajan Parhaat Korkopainoinen Varainhoitajan Parhaat Tasapainoinen Varainhoitajan Parhaat Tuottohakuinen
SUURSIJOITTAJAN EDUT
• Varainhoitajan palvelut käytössäsi
VEROTUKSELLISET EDUT
• Sijoituskohteiden osto ja myynti ilman välitöntä myyntivoittoveroa
XXXXXXXXX SÄÄSTÄJÄ SINÄ OLET?
Olet varmasti sitä mieltä, että säästäminen on tärkeää. Ei ole kuitenkaan samantekevää miten säästät. Erilaisille säästäjille sopivat erilaiset säästämismuodot.
Säästöpankki Kapitalisaatiosopimus tarjoaa monipuolisen mahdollisuuden pitkäaikaissäästämiseen. Parhaan tuloksen varmistamiseksi sinunkin on syytä ennen sopimuksen tekemistä miettiä seuraavia asioita:
Yhdessä Säästöpankin asiantuntijan kanssa voit keskustella kai kista säästämiseen liittyvistä kysymyksistä. Näin voidaan yhdessä kartoittaa millainen säästäjä olet ja räätälöidä juuri sinulle säästöta voitettasi, tuottoodotustasi, riskinsietokykyäsi ja säästöaikaasi vas taava Säästöpankki Kapitalisaatiosopimus. Tehdessäsi Säästöpankki Kapitalisaatiosopimuksen tapaamisessa SpHenkivakuutuksen asiamiehenä toimivan Säästöpankin kanssa saat tarpeesi mukaisen henkilökohtaisen suosituksen Säästöpankki Kapitalisaatiosopimuk seen sijoitettavista euromääristä, sijoituskohteista ja sopimusajasta.
Minkälaisia suunnitelmia tai tavoitteita sinulla on?
Seuraatko aktiivisesti sijoitusmarkkinoita vai oletko passiivisempi säästäjä?
Kuinka paljon voit säästää kuukausittain tai tahdotko sijoittaa yhdellä kertaa isomman summan?
Mikä on säästämisesi aikatavoite?
Millaista tuottoa tavoittelet ja millaista riskiä olet valmis hyväksymään?
4
MILLAINEN SÄÄSTÖPANKKI KAPITALISAATIO- SOPIMUS SINULLE SOPII?
JOUSTAVAT MAKSUT JA NOSTOT
Säästöpankki Kapitalisaatiosopimuksessa säästät maksamalla maksuja joustavasti oman taloudellisen tilanteesi ja sopimuk seen tehtävän maksusuunnitelmasi mukaan. Maksusuunnitelma ja sitä tukeva emaksu suoraan omalta pankkitililtäsi auttavat oman tavoitteesi täyttymistä. Säästöpankki Kapitalisaatiosopi mus on lähtökohtaisesti kuukausimaksuinen sopimus mutta voit toki maksaa yhden isomman maksun (kertamaksu), satunnaisia maksuja tai näiden yhdistelmää.
KUINKA SÄÄSTÖPANKKI KAPITALISAATIOSOPIMUS TULEE VOIMAAN?
Säästöpankki Kapitalisaatiosopimus tulee voimaan allekirjoi tettuasi hakemuksen ja maksettuasi ensimmäisen maksun. Ensimmäinen maksu on maksettava kuukauden kuluessa hakemuksen allekirjoittamisesta. Allekirjoitettuasi hakemuksen saat vakuutuskirjan, johon on merkitty sopimuksen keskeinen sisältö.
SIJOITUSKOHTEIDEN VALINTA JA SÄÄSTÖN MUODOSTUMINEN
Maksamasi maksut sijoitetaan valitsemiisi sijoituskohteisiin, joi den perusteella säästön arvo määräytyy. Vakuutuksenottajana et omista suoraan sijoituskohteita vaan sopimuksen, jonka arvo määräytyy sijoituskohteiden arvonkehityksen perusteella. Sääs tösi karttuu sopimukseen maksettavilla maksuilla ja säästölle sijoituskohteittain arvonnousuna muodostuvasta tuotosta.
Säästöä vähentävät maksuista ja säästöstä perittävät maksut. Säästön karttuminen määritellään tarkemmin sopimusehdoissa sekä sopimuksen laskuperusteessa, jonka lainmukaisuutta valvoo Finanssivalvonta.
5
SUOSITTELEMME
Säästöpankki Kapitalisaatiosopimus on tarkoitettu pitkäaikai seen säästämiseen. Sijoituskohteista riippuen suosittelemme Säästöpankki Kapitalisaatiosopimuksen sijoitusajaksi vähintään 3 vuotta. Säästöpankki Kapitalisaatiosopimus tehdään määrä ajaksi päättymään vakuutuskirjassa määrättynä ajankohtana.
Voit kuitenkin nostaa säästösi osittain tai kokonaan jo ennen sopimuksesi päättymistä.
MONIPUOLISET SIJOITUSKOHTEET
Säästöpankki Kapitalisaatiosopimuksella voit säästää monipuo lisiin sijoituskohteisiin. Käytettävinäsi on eri omaisuusluokkiin kuuluvia sijoituskohteita. Voit vaihtaa sijoituskohteita joustavasti tavoitteesi ja sijoitusmarkkinatilanteen mukaan. Vuosittain kuusi
(6) ensimmäistä maksujen sijoitussuunnitelman muutosta tai jo kertyneen säästön uudelleensijoitustoimeksiantoa ovat mak suttomia. Verkkopankissa voit rajattomasti tehdä sijoitussuun nitelman muutoksia tai säästön uudelleensijoitustoimeksiantoja kuluitta.
Säästöpankki Kapitalisaatiosopimus on myös verotuksellisesti järkevä säästämistapa. Markkinoiden kehitystä aktiivisesti seuraavan säästäjän ei tarvitse huolehtia tuottojen verottami sesta. Sijoituskohteille muodostunutta arvonnousua ei veroteta kohteita vaihdettaessa. Verotus tapahtuu vasta kun säästöt nostetaan.
Asiantuntijamme avustuksella valitset valikoimastamme mm. tuottoodotustasi ja sinulle sopivaa riskitasoa vastaavat sijoitus kohteet. Sijoituskohdevalikoimassa on vaihtoehdot niin varo vaiselle kuin rohkeammallekin säästäjälle. Yhdessä löydämme sinulle sopivat vaihtoehdot mutta on kuitenkin hyvä muistaa, että sinä teet lopullisen valinnan itsellesi parhaiten sopivasta sijoituskohteesta.
Runsaasta valikoimastamme löytyy vaihtoehtoja kaikkiin tuottooletuksiin, kaikkiin riskitasoihin ja eri markkinatilantei siin. Säästöjä ja maksuja voi vapaasti jakaa eri sijoituskohteisiin, kuitenkin kerralla enintään kymmeneen kohteeseen. Esittelystä selviää tuotto ja riskitason lisäksi kunkin ryhmän sijoituspoli tiikka ja suositeltava säästöaika. SpHenkivakuutuksen verkkosi vulta, avaintietoesitteestä ja kuukausikatsauksesta löytyy lisäksi katsaus sijoituskohteen kehityksestä ja sijoitustoiminnasta.
Tutustuessasi sijoituskohteisiin kannattaa kuitenkin muistaa, että sijoituskohteen aikaisempi arvonkehitys ei ole tae tulevasta kehityksestä.
KORKORAHASTOT
1
Korkorahastot sopivat varovaiselle säästäjälle. Säästö pankki Kapitalisaatiosopimuksessa on käytettävissä sekä lyhyen että pitkän koron rahastoja. Niiden tuottooletta mat ovat 3–6 % rahastosta riippuen. Olettamat perustu vat vastaavien sijoitusten pitkäaikaiseen keskimääriseen kehitykseen ja rahastokohtaiseen sijoitusstrategiaan.
Valittavana on SpRahastoyhtiö Oy:n hallinnoimia rahastoja. Avaintietoesitteestä selviävät mm. kyseisen rahaston sijoituspolitiikka, tuottokehitys, riskitasot sekä suurimmat omistukset. Korkorahastosijoituksiin sisältyy pääoman alentumisen ja menettämisen riski.
3–6%
TUOTTO-OLETTAMA
2
VARAINHOITAJAN PARHAAT
KORKOPAINOINEN
Asiakas, joka ei itse tahdo aktiivisesti seurata sijoitus markkinoita, voi valita rahastovarainhoidon avulla aktii visesti hoidetun rahastosalkun, joka sijoittaa varansa korkorahastoihin säännöissä määriteltyjen rajojen puitteissa. Korkopainoisen vaihtoehdon osalta perus jakauma on 100 % korkorahastoihin. Varainhoitajan Parhaat Korkopainoisen tuottoolettamana on 5,0 %.
Tuottoolettama perustuu salkunhoitajan tuottonäke mykseen ja vastaavan tyyppisten sijoitusten pitkäaikai seen keskimääräiseen kehitykseen. Avaintietoesite ker too tarkemmin mm. sijoituspolitiikasta. Varainhoitajan Parhaat Korkopainoinen sopii maltilliselle säästäjälle.
Varainhoitajan Parhaat Korkopainoisen tuotto voi vaih della markkinatilanteiden mukaan ja voi olla negatiivi nen poikkeuksellisen vaikeissa markkinaolosuhteissa. Rahastovarainhoito sisältää pääoman alentumisen ja menettämisen riskin.
5%
TUOTTO-OLETTAMA
KORKORAHASTOT
PERUSJAKAUMA
100%
6
3 5
YHDISTELMÄ-
RAHASTOT
Yhdistelmärahasto sopii maltilliselle säästäjälle. Yhdistelmä rahasto sijoittaa varansa sekä osake että korkomarkkinoille. Yksittäisen rahaston tuottooletus ja riskitaso on riippuvai nen osakesijoitusten osuudesta rahastossa. Kyseisten yhdis telmärahastojen osakepaino on 15–60 % välillä. Tuottoolet tamat ovat 5–7 % osakepainosta riippuen. Olettamat perustuvat vastaavien sijoitusten pitkäaikaiseen keskimää räiseen kehitykseen ja rahastokohtaiseen sijoitusstrategiaan. Yhdistelmärahastoja hallinnoi SpRahastoyhtiö Oy. Avaintie toesitteestä selviää mm. kyseisen rahaston sijoituspolitiikka, tuottokehitys, riskitasot sekä suurimmat omistukset. Tuotto vaihtelee markkinatilanteen mukaan ja voi myös olla negatiivinen. Vaihtoehto sisältää pääoman alentumisen tai menettämisen riskin.
VARAINHOITAJAN PARHAAT
TUOTTOHAKUINEN
Asiakas, joka ei tahdo aktiivisesti seurata sijoitusmarkkinoita, voi valita rahastovarainhoidon avulla aktiivisesti hoidetun rahastosal kun, joka sijoittaa varansa korko ja osakerahastoihin säännöissä määriteltyjen rajojen puitteissa. Tuottohakuisessa vaihtoehdossa sijoituksen perusjakauma on 25 % korkorahastoihin ja 75 % osa kerahastoihin. Varainhoitajan Parhaat Tuottohakuisen tuottoolet tamana on 9,0 %. Tuottoolettama perustuu salkunhoitajan tuot tonäkemykseen ja vastaavan tyyppisten sijoitusten pitkäaikaiseen keskimääräiseen kehitykseen. Avaintietoesite kertoo tarkemmin mm. sijoituspolitiikasta. Varainhoitajan Parhaat Tuottohakuinen sopii tuottohakuiselle säästäjälle ja sijoittajalle.
Varainhoitajan Parhaat Tuottohakuisen tuotto vaihtelee markki natilanteen mukaan ja voi olla negatiivinen. Rahastovarainhoito sisältää pääoman alentumisen tai menettämisen riskin.
5–7%
TUOTTO-OLETTAMA
15–60%
OSAKEPAINO
9%
TUOTTO-OLETTAMA
KORKORAHASTOT
25%
OSAKERAHASTOT
75%
PERUSJAKAUMA
4 6
VARAINHOITAJAN PARHAAT
TASAPAINOINEN OSAKERAHASTOT
Asiakas, joka ei itse tahdo aktiivisesti seurata sijoitusmark kinoita, voi valita rahastovarainhoidon avulla aktiivisesti hoidetun rahastosalkun, joka sijoittaa varansa korko ja osakerahastoihin säännöissä määriteltyjen rajojen puitteissa. Tasapainoisen vaihtoehdon osalta perusjakauma on 60 % korko ja 40 % osakerahastoihin. Varainhoitajan Parhaat Tasapainoisen tuottoolettamana on 7,0 %. Tuottoolettama perustuu salkunhoitajan tuottonäkemykseen ja vastaavan tyyppisten sijoitusten pitkäaikaiseen keskimääräiseen kehi tykseen. Avaintietoesite kertoo tarkemmin mm. sijoituspolitii kasta. Varainhoitajan Parhaat Tasapainoinen sopii maltilliselle säästäjälle.
Varainhoitajan Parhaat Tasapainoisen tuotto voi vaihdella markkinatilanteiden mukaan ja voi olla negatiivinen poik keuksellisen vaikeissa markkinaolosuhteissa. Rahastovarain hoito sisältää pääoman alentumisen ja menettämisen riskin.
Osakerahasto sopii tuottohakuiselle säästäjälle ja sijoittajalle. Osakerahasto sijoittaa varansa eri osakemarkkinoille maan tieteellisesti tai toimialoittain hajauttaen. Yksittäisen rahaston tuottooletus ja riskitaso on riippuvainen sijoituspolitiikasta
ja kyseisistä markkinoista. Tuottoolettamat ovat 6–10 % sijoituspolitiikasta riippuen. Olettamat perustuvat pitkäaikai seen vastaavien sijoitusten keskimääräiseen kehitykseen ja rahastokohtaiseen sijoitusstrategiaan. Osakerahastoja hallinnoi SpRahastoyhtiö Oy. Avaintietoesitteestä selviää mm. kyseisen rahaston sijoituspolitiikka, tuottokehitys, riskitasot ja suurimmat omistukset. Osakerahastojen tuotto vaihtelee markkinatilanteen mukaan ja voi myös olla negatiivinen. Osakerahastosijoituksiin sisältyy pääoman alentumisen tai menettämisen riskin.
KORKORAHASTOT
60%
OSAKERAHASTOT
40%
PERUSJAKAUMA
7%
TUOTTO-OLETTAMA
6–10%
TUOTTO-OLETTAMA
7
8
PÄÄOMAN ALENTUMISEN TAI MENETTÄMISEN RISKI
On hyvä muistaa, että säästämisessä on aina riski. Vakuutus yhtiö, sijoitusrahasto, varainhoitaja tai asiamies ei vastaa sijoi tussidonnaisiin sijoituskohteisiin sijoitettujen maksujen tai sääs töjen tuotosta tai arvon säilymisestä. Säästön tuotto tai arvo voi vaihdella eri aikoina. On mahdollista, että sijoitussidonnaisiin
sijoituskohteisiin ohjatuille varoille ei ehkä kerrykään tuottoa
ja että sijoitetut varat voivat vähentyä tai ne voi jopa kokonaan menettää. Vastuu sijoitustuloksesta on vakuutuksenottajalla.
SÄÄSTÖPANKKI KAPITALISAATIOSOPIMUKSEN PERUUTTAMINEN JA PÄÄTTYMINEN
Vakuutuksenottajalla on oikeus peruuttaa sopimus 30 päivän kuluessa sopimuksen voimaantulosta. Peruuttaminen on tehtävä kirjallisesti ja se on toimitettava tai lähetettävä vakuutusyhtiölle 30 päivän määräajan kuluessa. Vakuutusyhtiö palauttaa makse tut maksut ilman korkoa 30 päivän kuluessa ilmoituksen saapu misesta vakuutusyhtiöön. Maksuista vähennetään palauttamisen yhteydessä määrä, joka vastaa mahdollista sijoitussidonnaisen säästön osan arvon alentumista peruuttamispäivään saakka.
Säästöpankki Kapitalisaatiosopimus päättyy vakuutuskirjalla sovitun sopimusajan päättyessä, koko jäljellä olevan säästön nostamista koskevan kirjallisen ilmoituksen saapuessa vakuutus yhtiölle tai säästöt on nostosuunnitelman mukaisesti maksettu loppuun.
Vakuutuksenottajan kuollessa sopimukseen perustuvat oikeudet siirtyvät vakuutuksenottajan kuolinpesälle tai testamentinsaa jalle ja sopimus pysyy voimassa kuolinpesän tai testamentin saajan nimissä joko sopimuksen alun perin sovittuun päättymis hetkeen asti tai sitä ennen tehtyyn kokonaiseen takaisinostoon. Kuolemantapauksen tullessa vakuutusyhtiön tietoon sopimuk seen liittyvä nostosuunnitelma raukeaa.
Sopimusehdoissa on kuvattu tarkemmin Säästöpankki Kapita lisaatiosopimuksen voimaantuloa, peruuttamista, päättymistä, irtisanomista ja muuttamista sekä korvausten hakemista ja maksamista.
9
SÄÄSTÖPANKKI KAPITALISAATIOSOPIMUKSEN VEROTUS
(1.1.2022 voimassa olevan lain mukaan)
MAKSUJEN VEROTUS
Maksetut maksut eivät ole yksityishenkilön verotuksessa vähen nyskelpoisia.
SÄÄSTÖSUMMAN VEROTUS
Kun Kapitalisaatiosopimuksen säästö maksetaan vakuutuksenot tajalle on säästöstä verotettavaa vain tuotto. Tuotto on pääomatu loa, josta maksettava vero on 30 % tai 34 %, mikäli verovelvolli sen verotettavan pääomatulon määrä ylittää 30 000 euroa.
TAKAISINOSTON JA OSITTAISEN TAKAISINOSTON VEROTUS
Säästö on nostettavissa milloin tahansa. Sopimuksen kes keyttämistä ja siihen kertyneen säästön nostamista sanotaan takaisinostoksi. Sopimuksesta suoritetaan tällöin takaisinos toarvo, joka lasketaan sopimuksen laskuperusteiden mukaan. Takaisinostosta peritään hinnaston mukaiset maksut.
Sopimuksesta keskeytyshetkellä maksettava takaisinostoarvo maksetaan aina vakuutuksenottajalle. Sopimuksen keskeytyshet keen mennessä kertynyt tuotto on veronalaista pääomatuloa.
Jos sopimukseen sijoitetulle pääomalle on kertynyt tuottoa, sisältää osittainen takaisinosto aina pääoman lisäksi myös vero nalaista tuottoa. Verotettavaa pääomatuloa osittaisesta takai sinostosta on se osuus, joka vastaa tuoton osuutta sopimuksen arvosta nostohetkellä.
Esimerkki: Xxxx sijoittanut Säästöpankki Kapitalisaatiosopimuk seen 10 000 euroa ja säästöjen arvo on noussut sopimusaikana 11 000 euroon. Kun haluat takaisinostaa 1 100 euroa, katsotaan tämän koostuvan 1 000 euron osalta pääomasta ja 100 euron osalta tuotosta, josta pidätetään pääomatulovero.
SOPIMUKSEN TAPPION VÄHENNYSOIKEUS
Sopimuksen päättyessä kokonaan on mahdollinen tappio vähen nyskelpoista huomioiden myös mahdolliset sopimusaikana tehdyt osittaiset takaisinostot. Jos sopimuksesta maksetut suoritukset vähennettynä tuoton osuudella ovat vähemmän kuin sopimuk seen maksetut maksut, on näin muodostunut tappio vähennys kelpoinen pääomatuloista sopimuksen päättymisvuonna.
Esimerkki: Olet sijoittanut Säästöpankki Kapitalisaatiosopimuk seen 10 000 euroa. Sopimuksen arvo päättymispäivänä on sijoituskohteiden arvonlaskun takia vain 9 500 euroa. Tällöin sopi muksesta maksettujen suoritusten määrä on siis 9 500 euroa, tuo toksi katsottava eli pääomatulona verotettava määrä on 0 euroa,
ja sopimukseen maksettujen maksujen määrä on 10 000 euroa. Vähennyskelpoista tappiota muodostuu näin ollen 500 euroa.
Kaikki tämän tuoteselosteen verotiedot perustuvat vuonna 2022 voi massa olleeseen lainsäädäntöön ja koskevat Suomessa yleisesti vero velvollisia henkilöitä. Verolainsäädäntö voi sopimusaikana muuttua. Tarkempia tietoja vakuutusten verotuksesta saat asiamieheltämme.
SOPIMUKSESTA PERITTÄVÄT MAKSUT
Vakuutusyhtiö perii maksetuista maksuista, säästöstä, säästön nostosta ja säästön takaisinostosta laskuperusteessa, sopimus ehdoissa ja hinnastossa määritellyt maksut. Vakuutuksenottajan haluamista erityispalveluista veloitetaan hinnastonmukaiset maksut.
Perittävät maksut ilmenevät tarkemmin erillisestä hinnastosta. Sijoituskohteen kulut eivät ole osa sopimusta eikä vakuutus yhtiö vastaa niiden muuttumattomuudesta. Ne on ilmoitettu avaintietoesitteessä ja huomioitu tarjouslaskelmassa valvontavi ranomaisen antamien määräysten ja ohjeiden mukaan.
SP-HENKIVAKUUTUS OY JA SEN ASIAMIEHET
Säästöpankki Kapitalisaatiosopimuksen myöntää SpHenkivakuutus Oy.
Pankki toimii SpHenkivakuutus Oy:n asiamiehenä hoitaen asiakaspalvelua ja myyntiä tämän puolesta. Pankit saavat palkkioksi maksuun perustuvan palkkion ja sijoituskohteiden hallinnointipalkkioon perustuvan palkkionpalautuksen. Yli 10 prosentin omistus tai osakkeiden tuottama äänimäärä SpHenki
vakuutus Oy:stä on seuraavilla yhtiöillä: Aito Säästöpankki Oy, Säästöpankki Optia ja Liedon Säästöpankki.
Säästöpankit on merkitty Finanssivalvonnan vakuutusedustaja rekisteriin (www. xxxxxxxxxxxxxxxx.xx).
Finanssivalvonta valvoo SpHenkivakuutus Oy:n ja sen asia miesten toimintaa.
10
11
12
VAKAVARAISUUSLAUSEKE (SFCR)
SpHenkivakuutuksen vakavaraisuutta ja taloudellista tilaa kos keva kertomus (SFCR) on nähtävillä yhtiömme verkkosivuilla xxx.xxxxxxx.xx.
MUUTOKSENHAKUOHJE
VAKUUTUS- JA RAHOITUSNEUVONTA, VAKUUTUSLAUTAKUNTA JA KULUTTAJARIITALAUTAKUNTA:
Vakuutus ja rahoitusneuvonta (FINE) antaa maksutta riip pumattomia neuvoja ja opastusta asiakkaille. Vakuutus ja rahoitusneuvonta ja Vakuutuslautakunta antavat myös ratkaisu
suosituksia riitaasioihin. FINE ei käsittele riitaa, joka on vireillä tai käsitelty kuluttajariitalautakunnassa tai tuomioistuimessa.
Kuluttajariitalautakunta ei käsittele sijoitussidonnaisiin sopimuk siin liittyviä riitaasioita.
Voit myös saattaa asian käsiteltäväksi Helsingin käräjäoikeu dessa tai kotipaikkasi käräjäoikeudessa. Kanne korvausta koskevan päätöksen johdosta on oikeuden menettämisen uhalla nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun olet saanut päätöksen.
SOVELLETTAVA LAINSÄÄDÄNTÖ JA VALVONTAVIRANOMAISET
SpHenkivakuutus Oy on saanut toimiluvan Suomessa ja sovel taa toiminnassaan Suomen voimassa olevaa oikeutta. Yhtiön sopimuskieliä ovat suomi ja ruotsi. Yhtiön valvontaviranomai nen on Finanssivalvonta.
SP-HENKIVAKUUTUS OY
SpHenkivakuutus Oy on merkitty kaupparekisteriin.
Y-tunnus 2082534-1
Käyntiosoite Xxxxxxxxxxxxxx 00, xx xxxxxxxxxx 00000 Xxxxxxxx
Puhelin 010 572 1001 (arkisin klo 9.00–16.30)*
Faksi 010 572 1005
Sähköposti xxxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx Internet xxx.xxxxxxx.xx
*) Puheluiden hinnat löydät osoitteesta xxx.xxxxxxx.xx
Säästöpankki Kapitalisaatiosopimuksen saat lähimmästä Säästöpankista xxx.xxxxxxxxxxxx.xx.
HENKILÖTIETOJA KÄSITELLÄÄN LUOTTAMUKSELLISESTI
Vakuutusyhtiö käsittelee asiakkaidensa henkilötietoja niitä koskevien säännösten, kuten tietosuojalain ja vakuutuslain säädännön säännösten mukaisesti ja huolehtii muutoinkin asiakkaidensa yksityisyyden suojasta henkilötietojen käsitte
lyssä. Vakuutusyhtiö hankkii tietoja asiakkaalta itseltään, hänen valtuuttamiltaan tahoilta, viranomaisten julkisista rekistereistä ja luottotietorekisteristä. Vakuutusyhtiö käsittelee asiakkaiden henkilötietoja hakemuksien käsittelyn, asiakaspalvelun toteut tamisen, vakuutusten hallinnoinnin sekä maksu ja perintäru tiinien hoitamisen tarkoituksia varten. Henkilötietoja voidaan käyttää myös vakuutusyhtiön asiakkaille postitse, puhelimitse tai sähköisesti suunnatun asiakasviestinnän ja markkinoinnin toteuttamiseen.
Tietoja voidaan lisäksi käyttää yhdessä muista lähteistä saatujen tietojen kanssa asiakkaan ostomieltymysten kartoittamiseen sekä lähetettäessä tietoja ja tarjouksia uusista vakuutustuotteista.
Asiakkaiden henkilötietoja ei pääsääntöisesti luovuteta kolman sille osapuolille. Tietoja voidaan luovuttaa vakuutusyhtiön yhteis työkumppaneille ainoastaan em. tarkoituksiin. Yhteistyökumppa neita ovat yritykset EU/ETAalueella ja yritykset EU/ETAalueen ulkopuolella, mikäli komission hyväksymiä mallisopimuslausek keita käytetään toimeksiantosopimuksissa tai Euroopan komissio on hyväksynyt kyseisen maan tietoturvallisuuden tason.
Vakuutusyhtiö voi lisäksi luovuttaa yksilöityjä vahinkotietoja toi selle vakuutusyhtiölle tietosuojalautakunnan määrittelemin edel lytyksin. Asiakas voi milloin tahansa ilmoittaa vakuutusyhtiölle, mikäli hän ei halua vastaanottaa em. vakuutustiedotteita. Asi akkaalla on oikeus saada tietoa häntä koskevien henkilötietojen käyttämisestä. Asiakas voi milloin tahansa pyytää vakuutusyhtiötä korjaamaan vakuutukseensa liittyvät virheelliset tiedot.
13
MUISTIINPANOJA
14
MUISTIINPANOJA
15
YHTEYSTIEDOT
Sp-Henkivakuutus Oy
Xxxxxxxxxxxxxx 00, 00000 Xxxxxxxx
Puh. 010 572 1001
Y-tunnus: 2082534-1 Kotipaikka: Helsinki