Visa-luottokorttien käyttöehdot
Visa-luottokorttien käyttöehdot
1 Soveltamisala ja määritelmät
Näitä Visa -luottokorttien käyttöehtoja sovelletaan Danske Bank Oyj:n (jäljempänä ”pankki”) kortin- haltijalle myöntämään luottotiliin ja siihen liitettyyn Visa-, Visa Gold- ja Visa Platinum -luottokorttiin (jäl- jempänä ”kortti”). Nämä luottokorttien käyttö-ehdot on otettu käyttöön 15.11.2012.
Näiden Visa -luottokorttien käyttöehtojen lisäksi luot- totiliin korttiin ja sen käyttöön sovelletaan kulloinkin voimassa olevia
yleisiä korttiehtoja henkilöasiakkaille ja muihin käytettyihin palveluihin liittyviä ehtoja.
Jos erikielisten ehtojen välillä on ristiriitoja, sovelle- taan ensisijassa suomenkielisiä ehtoja. Jos yllä maini- tut ehdot ja Visa -luottokorttien käyttöehdot ovat ris- tiriidassa keskenään, sovelletaan luoton osalta ensisi- jassa näitä Visa -luottokorttien käyttöehtoja.
Näissä Visa -luottokorttien käyttöehdoissa käytetyillä määritelmillä on sama merkitys kuin henkilöasiakkaita koskevissa yleisissä korttiehdoissa. Näissä Visa – luottokorttien käyttöehdoissa tarkoitetaan lisäksi:
Etämyynnillä tilannetta, kun korttisopimus palvelusta tehdään etäviestintä käyttäen siten, että asiakas ei hen- kilökohtaisesti sopimusta tehtäessä tapaa pankin edus- tajaa. Etämyynnistä ei ole kyse silloin, kun asiointi verk- ko- tai puhelinpankissa liittyy jo olemassa olevaan sopi- mukseen.
Luottokustannuksilla pankin tiedossa olevien, luot- tosuhteen johdosta kortinhaltijan maksettavaksi tule- vien korkojen, kulujen ja muiden maksujen yhteismää- rää. Luottokustannuksiin lasketaan mukaan myös va- kuutusten ja muiden vastaavien lisäpalveluiden kus- tannukset, jos lisäpalvelua koskevan sopimuksen te- keminen on edellytyksenä luoton saamiseksi markki- noiduin ehdoin.
Todellisella vuosikorolla korkoprosenttia, joka saadaan laskemalla luottokustannukset vuosikorkona luoton määrälle lyhennykset huomioon ottaen.
2 Luottotilin ja kortin myöntäminen
Luottotili ja kortti voidaan myöntää kirjallisen hake- muksen perusteella säännöllisiä tuloja saavalle täysi- ikäiselle, vakituisesti Suomessa asuvalle henkilölle, jolla on vakinainen asuinpaikka ja joka tunnetusti hoi- taa raha-asiansa moitteettomasti ja jolla ei ole rekis- teröityjä maksuhäiriömerkintöjä.
Pääkortinhaltijan kanssa samassa taloudessa asuval- le vähintään 16-vuotiaalle perheenjäsenelle tai muulle täysi-ikäiselle voidaan pääkortinhaltijan suostumuk- sella myöntää luottotilin käyttöön oikeuttava rinnak- kaiskortti. Rinnakkaiskortti oikeuttaa kortinhaltijan seuraamaan luottotilille kirjattuja tapahtumia.
Luottotiliin ja siihen liitetyn kortin myöntämiseen so- velletaan lisäksi, mitä henkilöasiakkaita koskevien yleisten korttiehtojen kohdissa 3, 4 ja 17 on todettu.
3 Luottoraja
Asiakas valitsee luottorajan hakemuksessa. Xxxxxx ilmoittaa kortinhaltijalle myönnetystä luottorajasta laskulla. Myönnetty luottoraja on luottotilikohtainen ja luottotiliin voi liittyä yksi tai useampia kortteja. Pankil- la on oikeus muuttaa haettua luottorajaa.
4 Luottotilin ja kortin käyttö sekä luoton nostaminen
Kortinhaltijalla on käytössään luottotiliin myönnetty luottoraja ja kortti, jolla luottotiliä pääasiassa käyte- tään ja luottoa nostetaan. Luottotiliä voidaan käyttää ja luottoa nostaa myös esimerkiksi tekemällä luottoti- liltä tilisiirtoja verkkopankissa tai maksamalla luottoti- liltä laskuja maksuautomaatilla. Kortinhaltija vastaa siitä, että myönnettyä luottorajaa ei missään olosuh- teissa ylitetä. Pääkortinhaltija vastaa myös rinnak- kaiskortin käytöstä ja siitä perittävistä maksuista ja palkkioista.
Pankilla on oikeus lakkauttaa luottotilin ja siihen liite- tyn kortin käyttö välittömästi, jos sovittu luottoraja yli- tetään. Luottotiliä ja korttia ei saa käyttää, jos luottoti- lillä on erääntynyttä saatavaa.
Luottotiliin ja siihen liitetyille korteille ei voida asettaa erillisiä luottotilikohtaisia käyttörajoja. Luottotiliä ja korttia käytetään Suomessa ja ulkomailla aina luotto- rajan puitteissa.
Luottotilin ja kortin käytöstä, luoton nostamisesta, kortinhaltijan tekemien sopimusten ja korttitapahtu- mien hyväksymisestä ja niistä syntyneen velan mak- samisesta pankille koskevista tarkemmista ehdoista on sovittu henkilöasiakkaita koskevien yleisten kort- tiehtojen kohdassa 8 ja 18.
5 Luottokorko
Luoton kokonaiskorko muodostuu korttiluottosopi- muksessa sovitusta viitekorosta ja marginaalista.
5.1 Vaihtuvakorkoisen luottokoron määräytyminen Kortinhaltija on velvollinen maksamaan käytössä ole- valle korolliselle luotolle korontarkistuspäivittäin määräytyvää vuotuista korkoa, joka muodostuu kortti- luottosopimuksessa sovitusta viitekorosta ja margi- naalista.
Viitekorkona käytetään Euribor –korkoa, joka julkais- taan osoitteessa xxx.xxxxxxxxxxxx.xx. Euribor -korko on euroalueen rahamarkkinoiden viitekorko, jonka ar- von määräytyminen ja noteerauspäivät perustuvat kulloinkin voimassa olevaan kansainväliseen käytän- töön. Luoton korko pysyy samana koronmääräytymis- jakson ajan. Koronmääräytymisjakson pituus ilmenee viitekoron nimestä.
Viitekoron arvo tarkistetaan korontarkistuspäivinä, jotka ovat maalis-, kesä-, syys- ja joulukuun ensim- mäisen päivän 3 kk:n Euribor -koron noteeraus lisät- tynä 7 prosenttiyksiköllä. Mikäli korontarkistuspäivä ei ole pankkipäivä, viitekoron arvona käytetään tarkis- tuspäivää seuraavan pankkipäivän viitekoron arvoa. Mikäli viitekoron arvo muuttuu tarkistuspäivänä, muuttuu luoton korko vastaavasti. Korontarkastus- päivien välillä luoton korko pysyy samana. Koron muu- toksia sovelletaan välittömästi korontarkistuspäivinä ilman ennakkoilmoitusta. Pääkortinhaltijalle ilmoite- taan koronmääräytymisjakson korkoprosentti jälkikä- teen kerran kuukaudessa toimitettavalla laskulla.
Korko lasketaan korottoman ajan päättymispäivän ja maksupäivän väliselle ajalle todellisten korkopäivien mukaan käyttäen jakajana lukua 365.
Jos viitekoron noteeraaminen lakkaa tai keskeytetään, luottoon sovellettava viitekorko määräytyy uudesta viitekorosta annettavan säädöksen taikka viranomai- sen päätöksen tai ohjeen mukaisesti. Jos uudesta vii- tekorosta ei anneta säädöstä taikka viranomaisen päätöstä tai ohjetta, eikä kortinhaltijan kanssa päästä sovintoon sovellettavasta uudesta viitekorosta, luo- tonantaja määrittelee uuden viitekoron kuultuaan luottolaitoksia valvovia viranomaisia.
5.2 Todellinen vuosikorko
Luottotilin todellinen vuosikorko ilmoitetaan kortti- luottosopimuksella. Todellinen vuosikorko on laskettu sopimuksen allekirjoitushetkellä olettaen, että luotto- aika on yksi vuosi ja luotto on kokonaisuudessaan käy- tössä, luoton korko ja muut luottokustannukset pysy- vät samoina koko luottoajan ja luotto maksetaan ta- kaisin 12 saman määräisenä eränä kuukauden välein.
5.3 Luottokoron kertyminen
Laskutuskaudella tehdyt korttitapahtumat ovat korot- tomia eräpäivään asti, jonka jälkeen maksamattomal- le velalle lasketaan korttiluottosopimuksen mukainen korko. Se osa laskun loppusummasta, jota kortinhalti- ja ei maksa laskun eräpäivänä on korollista luottoa.
Luotoksi voidaan kuitenkin siirtää enintään määrä, jo- ka on myönnetyn luottorajan ja jo käytössä olevan ko- rollisen luoton määrän erotus.
Pankilla on oikeus rajoittaa kortinhaltijan oikeutta siirtää velkaa korolliseksi luotoksi, jos kortinhaltija ei noudata sovittuja maksuehtoja tai jos pankki katsoo riskin siitä, ettei kortinhaltija kykene täyttämään mak- suvelvollisuuttaan, huomattavasti kohonneen.
5.4 Viivästyskorko
Jos kuukausierää ei makseta siten, että se on viimeis- tään eräpäivänä velkojapankissa, velallinen on velvolli- nen maksamaan viivästyneelle määrälle vuotuista vii- västyskorkoa eräpäivästä siihen päivään, jona maksu on velkojapankissa.
Viivästyskorko on 7 prosenttiyksikköä korkeampi kuin korkolaissa tarkoitettu viitekorko.
Mikäli pankin ennen luoton erääntymistä perimä korko on edellä mainittua korkolain mukaista viivästyskorkoa suurempi, on pankilla oikeus periä viivästyskorkona tätä korkoa 180 vuorokauden ajan siitä, kun luotto on koko- naisuudessaan erääntynyt, kuitenkin enintään luottoa koskevan tuomioistuimen tuomion antamiseen saakka. Tämän jälkeen peritään korkolain mukaista viivästyskor- koa.
6 Laskutus ja luoton takaisinmaksu
Kortin luottotilin kortti- ja muut tilitapahtumat sekä korollinen luotto, luotto- ja viivästyskorot ja muut käyttöehdoissa ja palveluhinnastoissa mainitut mak- sut laskutetaan euroina pääkortinhaltijalta tilikohtai- sesti kerran kuukaudessa. Laskun eräpäivä sovitaan osapuolten välillä korttiluottosopimuksessa. Pää- ja rinnakkaiskortinhaltijoiden tekemät korttitapahtumat sekä muut käyttöehdoissa ja palveluhinnastossa mai- nitut veloitukset ja maksut laskutetaan samalla las- kulla.
Laskusta ilmenee käytössä olevan luoton kokonaismää- rä. Asiakkaan maksaessa käytössä olevan luoton koko- naan eräpäivään mennessä ovat uudet korttitapahtumat korottomia. Laskusta ilmenee lisäksi kuukausierä, joka on pankin ja kortinhaltijan välillä sovittu kuukausittain suoritettava vähimmäismäärä. Kuukausierä sisältää luoton lyhennyksen, koron ja mahdolliset palkkiot. Kuu- kausierä on määrältään kuitenkin aina vähintään mah- dollisten korkojen ja palkkioiden suuruinen.
Erääntynyt kuukausierä sekä se osa laskun loppu- summasta, joka mahdollisesti ylittää sovitun luottora- jan, on maksettava sovitun kuukausierän lisäksi. Pää- kortinhaltija voi sopia pankin kanssa kuukausierän määrän muuttamisesta.
Laskun eräpäivä on korttiluottosopimuksessa todettu eräpäivä, jolloin kortinhaltijan on maksettava vähin- tään kuukausierä. Jos eräpäivä ei ole pankkipäivä, luo- ton ja siitä perittävien korkojen sekä luoton hoitoon liittyvien kustannusten maksupäivä siirtyy seuraa- vaan pankkipäivään. Kun maksupäivä siirtyy, pankilla on oikeus periä kulloinkin voimassaolevan koronmää- räytymisjakson mukainen luottokorko eräpäivästä siirtyneeseen maksupäivään saakka koko luoton erä- päivänä jäljellä olevalle määrälle.
Maksut ovat päteviä vain pankin tilille suoritettuina. Huomautukset laskuja vastaan on tehtävä kirjallisesti kohtuullisessa ajassa, normaalisti seitsemän (7) päi- vän kuluessa laskun saapumisesta. Huomautuksen tekemistä varten kortinhaltijan on säilyttävä korttita- pahtumasta saatu tosite.
Kortinhaltijalla on oikeus maksaa kuluitta sopimuksen mukaista kuukausierää suurempi määrä tai koko vel- ka ennenaikaisesti takaisin.
Luottokäytössä asiakkaalla on oikeus kahteen, ei pe- räkkäiseen, maksuvapaaseen kuukauteen vuodessa pankin kanssa erikseen sovittuna aikana ja erikseen ilmoittamasta ajankohdasta lukien. Maksuvapaan kuukauden korko ja mahdolliset palkkiot sisältyvät seuraavan kuukauden kuukausierään.
Pankki lähettää laskun ja muut luottoa koskevat ilmoi- tukset pääkortinhaltijalle hänen pankille ilmoittamaan tai Väestörekisteristä saatuun osoitteeseen.
Kun lasku tai muu luottoa koskeva ilmoitus lähetetään pääkortinhaltijalle yllä mainittuun osoitteeseen, kat- sotaan ilmoitus saaduksi viimeistään seitsemäntenä
(7) päivänä lähettämisen jälkeen
7 Valuuttakurssit
Valuuttakursseja koskevista ehdoista on sovittu hen- kilöasiakkaita koskevien yleisten korttiehtojen koh- dassa 10.
8 Kortinhaltijan tiedonantovelvollisuus
Kortinhaltija sitoutuu antamaan pankille tämän pyy- täessä tarpeellisia tietoja taloudellisesta asemastaan ja maksukykyynsä vaikuttavista seikoista.
9 Luottosopimuksen erityiset päättymisperusteet
Jos kortinhaltija käyttää korttia ehtojen vastaisesti ja sopimusrikkomus on olennainen, pankilla on oikeus purkaa luottosopimus päättymään heti.
Jos kuukausierän suorittaminen viivästyy enemmän kuin yhden kuukauden ja on edelleen maksamatta, ko- ko saatava voidaan eräännyttää maksettavaksi.
Erääntymättömät saatavat voidaan kokonaisuudes- saan eräännyttää maksettavaksi myös, jos kortinhalti- ja kuolee tai on antanut pankille harhaanjohtavia tai vääriä tietoja, jotka ovat voineet vaikuttaa luoton myöntämiseen tai sen ehtoihin, taikka jos hän on syyl- listynyt muuhun olennaiseen sopimusrikkomukseen tai hänet asetetaan konkurssiin.
Jos maksun viivästyminen on johtunut kortinhaltijan sairaudesta, työttömyydestä tai muusta siihen verrat- tavasta seikasta, tämä ns. sosiaalinen suorituseste tulee ottaa huomioon saatavaa eräännytettäessä ja/tai sopimusta irtisanottaessa. Kuluttajan on ilmoi- tettava kirjallisesti pankille sosiaalisesta suorituses- teestä, jos hän haluaa otettavan sen huomioon. Pan- killa on kuitenkin oikeus eräännyttää luotto, jos viiväs- tyksen kesto ja muut olosuhteet huomioon ottaen pankille olisi ilmeisen kohtuutonta jatkaa velkasuhdet- ta.
Luoton erääntyminen tulee voimaan neljän (4) viikon, tai jos kortinhaltijalle on aiemmin huomautettu viiväs- tyksestä tai muusta sopimusrikkomuksesta, kahden
(2) viikon kuluttua siitä, kun erääntymistä koskeva il- moitus on lähetetty kortinhaltijalle. Jos kortinhaltija edellä mainitun ajan kuluessa maksaa viivästyneen määrän tai oikaisee muun sopimusrikkomuksen, erääntyminen raukeaa. Erääntyneeltä määrältä peri- tään kohdan 5.4 mukaista viivästyskorkoa.
Jos luotto eräännytetään, jäljellä olevasta saatavasta on vähennettävä se osa luottokustannuksista, joka kohdistuu käyttämättä jäävään luottoaikaan. Pankki saa kuitenkin periä kokonaisuudessaan sopimuksessa yksilöidyt, luoton perustamiseen liittyvistä toimista aiheutuneet kulut.
Vaikka pankki ei olisi eräännyttänyt luottoa heti eräännyttämisperusteesta tiedon saatuaan, se ei ole luopunut oikeudestaan vedota kyseiseen eräännyttä- misperusteeseen.
Pankilla on oikeus siirtää maksamaton velka perintä- toimeksiantona kolmannelle. Asiakas vastaa maksa- mattomasta velasta ja sen perimisen aiheuttamista kuluista ja kustannuksista.
Pankilla on oikeus ilmoittaa ja rekisterinpitäjällä oike- us tallettaa luoton maksun laiminlyönti luottotietore- kisteriin, jos kortinhaltijalle eräpäivän jälkeen lähete- tystä maksukehotuksesta, jossa on muistutettu mah- dollisuudesta rekisteröidä maksuhäiriö luottotietore- kisteriin, on kulunut vähintään kolme (3) viikkoa ja maksu on viivästynyt yli 60 päivää maksukehotukses- sa mainitusta alkuperäisestä eräpäivästä tai tallet- taminen on lainsäädännön tai tietosuojaviranomaisen päätöksen nojalla muuten sallittua.
10 Maksut ja palkkiot
Luottotilistä ja siihen liitetystä kortista ja sen käytös- tä perittävät maksut ja palkkiot määritellään kortti- luottosopimuksessa ja kulloinkin voimassa olevassa palveluhinnastossa. Maksuihin ja palkkioihin sovelle- taan lisäksi henkilöasiakkaita koskevien yleisten kort- tiehtojen kohtia 10 ja 12.
11 Peruuttamisoikeus
Kortinhaltijalla on oikeus peruuttaa korttiluottosopimus ilmoittamalla siitä kirjallisesti pankille 14 päivän kulues- sa siitä, kun kortinhaltija on saanut pysyvällä tavalla kappaleen sopimuksesta ehtoineen ja etämyynnissä li- säksi kuluttajansuojalain (38/1978) 6 a luvussa tarkoi- tetut ennakkotiedot. Ilmoituksessa on oltava ainakin seuraavat yksilöidyt tiedot:
kortinhaltijan nimi ja henkilötunnus, peruutettavan kortin numero, korttiin liitetyn tilin numero ja kortinhaltijan allekirjoitus.
Kortinhaltijan peruuttaessa korttiluottosopimuksen, kortin ja luoton käytössä oloaikana tehdyt korttitapah- tumat ovat peruutuksesta huolimatta kortinhaltijaa sito- via. Kortinhaltija on velvollinen maksamaan ne sopimuk- sen ja ehtojen mukaiset palkkiot, kulut, korot ja toimek- siantomaksut, jotka ovat kertyneet maksettavaksi kortin ja luoton käyttämisestä käytössä oloaikana.
Kortinhaltijan on viivytyksettä ja viimeistään 30 päivän kuluessa peruuttamisilmoituksen lähettämisestä palau- tettava korttiluottosopimuksen perusteella saamansa varat korkoineen täysimääräisesti ja maksettava kortilla tehdyt korttitapahtumat uhalla, että peruuttaminen muutoin raukeaa.
Jos kortinhaltija peruuttaa korttiluottosopimuksen, pankki perii korvauksena luoton koron siltä ajalta, jonka luotto on ollut velallisen käytettävissä. Jos korttiluotto- sopimus on tehty etämyynnissä, pankilla on oikeus periä todellinen vuosikorko ajalta, jonka luotto on ollut velalli- sen käytettävissä. Maksettavan koron määrä on ilmoi- tettu sopimuksessa.
12 Xxxxxx suoraveloituksen ehdot
Kun asiakas liittää laskunsa suoraveloitukseen, hän valtuuttaa pankin veloittamaan pankkitililtään sopi- muksessa määritellyn kuukausierän eräpäivänä. Asi- akkaan tulee huolehtia siitä, että pankkitilillä on vii- meistään eräpäivää edeltävänä pankkipäivänä riittä- västi katetta. Mikäli asiakas ei laskun saatuaan hy- väksy veloitusta, on hänen ilmoitettava tästä pankille tai oman pankkinsa tilikonttoriin viimeistään viisi (5) arkipäivää ennen eräpäivää. Laskun suoraveloituksen valtuutus voidaan peruuttaa ilmoittamalla siitä omaan tilipankkiin, jotta ilmoitusta seuraavassa laskutukses- sa ei tehdä sopimuksen mukaista suoraveloitusta.
13 Ehtojen muuttaminen
Korttiluottosopimuksen ja näiden käyttöehtojen muuttamiseen sovelletaan henkilöasiakkaita koskevi- en yleisten korttiehtojen kohtaa 21.
14 Sopimuksen siirtäminen
Sopimuksen siirtämistä koskevista ehdoista on sovit- tu henkilöasiakkaita koskevien yleisten korttiehtojen kohdassa 22.
15 Korttisopimuksen irtisanominen
Pääkortinhaltijalla on oikeus irtisanoa korttiluottoso- pimus päättymään välittömästi, jonka seurauksena myös rinnakkaiskortin käyttöoikeus lakkaa. Irtisano- misen jälkeen kenelläkään luottotiliin liitettyjen kortti- en kortinhaltijoista ei ole oikeutta käyttää korttia tai luottotiliä ja kukin kortinhaltija on velvollinen palaut- tamaan korttinsa pankille siten leikattuna, että kortilla oleva siru myös tuhoutuu. Irtisanomisesta ei peritä kuluja.
Rinnakkaiskortinhaltijalla on oikeus omalta osaltaan irtisanoa sopimus päättymään välittömästi.
Pankilla on oikeus irtisanoa sopimus päättymään kahden (2) kuukauden irtisanomisajalla. Irtisanomisen tapahduttua jäljellä oleva velka maksetaan loppuun voimassaolevien käyttöehtojen mukaisesti.
Pankilla on oikeus ehdoitta irtisanoa asiakkaan käyt- tämätön luottolimiitti päättymään välittömästi esim. pankin vakavaraisuuden vaarantuessa tai viranomais- ten toimenpiteiden johdosta.
Irtisanomiseen sovelletaan lisäksi, mitä henkilöasiak- kaita koskevissa yleisissä korttiehdoissa kohdassa 23 on irtisanomisesta todettu.
16 Korttisopimuksen purkaminen
Pankilla on oikeus purkaa korttiluottosopimus, kieltäy- tyä uusimasta myönnettyä korttia ja vaatia käytössä olevan luoton välitöntä maksua, jos henkilöasiakkaita koskevien yleisten korttiehtojen kohdan 23 mukaiset purkuperusteet täyttyvät.
17 Sopimuksen voimassaolo Korttiluottosopimus on voimassa toistaiseksi. 18 Sovellettava laki ja oikeuspaikka
Sovellettavaa lakia ja oikeuspaikkaa koskevista eh- doista on sovittu henkilöasiakkaita koskevien yleisten ehtojen kohdassa 26.