Varainhoidon yleiset ehdot

Varainhoidon yleiset ehdot

Varainhoitosopimuksen liite 1 Finlandia Group Oyj

Voimassa 9.1.2023 alkaen toistaiseksi.

1. Ehtojen soveltaminen

Näitä sopimusehtoja sovelletaan Finlandia Group Oyj:n (”Finlandia” ja ”Varainhoitaja”) Varainhoitopalveluun (Varainhoi- to), jota Finlandia tarjoaa Asiakkaalle Finlandian ja Asiakkaan välisen, täyden valtakirjan omaisuudenhoitosopimuksen perusteella (”Varainhoitosopimus”). Näiden ehtojen lisäksi ja toissijaisesti näihin ehtoihin nähden Finlandian ja Asiakkaan välisessä sopimussuhteessa sovelletaan Finlandian Asiakassopimuksen sopimusehtoja.

Varainhoitosopimuksen nojalla Asiakas valtuuttaa Finlandian hoitamaan Asiakkaan Omaisuutta itsenäisesti. Varainhoitoso- pimus kattaa ainoastaan Varainhoitosopimuksen mukaisen Varainhoidon sekä Asiakkaan omaisuuden toimittamisen säi- lytykseen Varainhoitosopimuksen mukaisesti. Asiakas ymmärtää ja hyväksyy, että Finlandialla ei ole velvollisuutta huolehtia muusta kuin sopimuksessa yksilöidyn omaisuuden hoitamisesta sovitun sijoitusstrategian, ja näiden ehtojen ja muiden Varainhoitosopimuksen liitteiden mukaisesti.

Finlandia toimii Finanssivalvonnan valvonnassa ja harjoittaa sijoituspalveluyrityksen toimiluvan perusteella näiden ehtojen mukaista sijoituspalvelutoimintaa. Finlandia on Sijoittajien korvausrahaston jäsen.

Asiakkaan kanssa erikseen sovittaessa Varainhoitosopimuksen piiriin voidaan lisäksi sisällyttää konsultatiivinen varainhoi- tosalkku, jonka osalta varainhoitopalveluun sovelletaan jäljempänä kohdassa 11 ilmoitettuja ehtoja.

2. Määritelmät

Ammattimainen Asiakas. Ammattimaisella Asiakkaalla tarkoitetaan Asiakasta, joka on sijoituspalvelulaissa tarkoitettu ammattimainen asiakas taikka hyväksytty vastapuoli.

Arvopaperinvälittäjä. Arvopaperinvälittäjällä tarkoitetaan viranomaiselta luvan saanutta ja viranomaisen valvonnan alaista yhteisöä, jota Finlandia voi tarvittaessa käyttää kulloinkin annettavien osto- ja myyntitoimeksi-antojen toteuttamisessa Asiakkaan lukuun.

Asiakas. Asiakkaalla tarkoitetaan omaan lukuunsa suhteessa Finlandiaan toimivaa sopijapuolta, jonka Finlandia on hyväk- synyt asiakkaakseen ja jonka kanssa Finlandia on tehnyt Varainhoitosopimuksen.

Markkinapaikka. Arvopaperimarkkinalaissa tarkoitettu julkinen kaupankäynti- ja monenkeskinen kaupankäynti- sekä kaupankäynnistä vakioiduilla optioilla ja termiineillä annetussa laissa tarkoitettu optioyhteisö, niitä muussa valtiossa kuin Suomessa vastaava kaupankäyntisekä koti- tai ulkomainen selvitysyhteisö.

Markkinasäännöt. Markkinasäännöillä tarkoitetaan lainsäädännön perusteella annettuja päätöksiä ja viranomaismääräyk- siä ja -ohjeita sekä markkinapaikkojen ja selvitysyhteisöjen määräyksiä, sääntöjä ja ohjeita sekä kullakin markkinapaikalla vallitsevaa kauppatapaa.

Varainhoito. Varainhoidolla tarkoitetaan Finlandian Varainhoitosopimuksen mukaista oikeutta hoitaa itsenäisesti Asiakkaan omaisuutta.

Omaisuus. Omaisuudella tarkoitetaan Varainhoitosopimuksen kohteena olevia Asiakkaan rahavaroja, Rahoitusvälineitä ja muuta omaisuutta sekä näiden tuottoa, niihin liittyviä oikeuksia ja saamisia sekä niiden sijaan tullutta omaisuutta.

Rahoitusväline. Rahoitusvälineellä tarkoitetaan Varainhoidon kohteena olevia rahasto-osuuksia sekä mahdollisia muita, Varainhoitosopimuksessa yksilöidyn sijoitusstrategian mukaisia arvopapereita tai muita rahoitusvälineitä.

Säilyttäjä. Säilyttäjällä tarkoitetaan viranomaiselta luvan saanutta ja viranomaisen valvonnan alaista koti- tai ulkomaista tilinhoitajayhteisöä, joka tarvittaessa säilyttää Asiakkaan Omaisuutta erillisen säilytyssopimuksen perusteella.

Hoitotili. Hoitotili on Suomessa toimivassa luottolaitoksessa oleva Finlandian asiakasvaratili, jota käytetään Varainhoitoso- pimuksen puitteissa tehtävien sijoitusten ja Finlandian palkkioveloitusten maksuliikenteen hoitoon.

Valtuutettu. Henkilö, jolla on Asiakkaan Varainhoitosopimuksessa tai muutoin antaman valtuutuksen tai lakimääräisen edustusvallan nojalla oikeus antaa Asiakkaan puolesta Finlandialle Asiakasta sitovia määräyksiä, ohjeita sekä määrätä Va- rainhoitosopimuksen kohteena olevasta sijoitusomaisuudesta. Mitä näissä ehdoissa tarkoitetaan Asiakkaalla, sovelletaan soveltuvin osin myös Valtuutettuun.

3. Valtuutus

Asiakas valtuuttaa Finlandian hoitamaan itsenäisesti Omaisuutta Asiakkaan lukuun Varainhoitosopimuksen mukaisesti (täyden valtakirjan Varainhoito).

Finlandialla on oikeus antaa Asiakasta sitovia toimeksiantoja sekä edustaa Asiakasta kaikissa Varainhoitoon liittyvissä asioissa. Finlandian antamat tai vastaanottamat tahdonilmaisut velvoittavat Asiakasta sekä luovat Asiakkaalle oikeuksia ja velvollisuuksia siten kuin Asiakas olisi ne itse antanut tai vastaanottanut.

Asiakas antaa Finlandialle käyttöoikeuden Varainhoitosopimuksen kohteena oleviin Asiakkaan tileihin ja säilytyksiin. Asiakas valtuuttaa Finlandian tarvittaessa avaamaan Asiakkaan nimissä tarvittavat pankki-, arvo-osuus-, johdannais- ja muut Varainhoitoon liittyvät tilit ja säilytykset sekä solmimaan niihin liittyvät sopimukset Asiakkaan puolesta. Asiakkaalla on oikeus saada pyynnöstä säilytyssopimusten ehdot Finlandialta. Finlandian käyttöoikeus ja valtuutus koskevat kaikkia niitä toimia, jotka ovat tarpeellisia Varainhoitosopimuksen mukaisten velvoitteiden täyttämiseksi.

Finlandialla on oikeus toteuttaa kaikki tarvittavat panttioikeudet ja muut mahdolliset tilikirjaukset sekä kirjata tileille tarvit- tavat rajoitukset. Mikäli Asiakkaan Omaisuutta voidaan Varainhoitosopimuksen ehtojen mukaisesti käyttää johdannais- sopimuksen vakuusvaatimusten kattamiseen, Finlandialla on oikeus allekirjoittaa tätä koskeva panttaussopimus ja muut tarvittavat asiakirjat Asiakkaan puolesta.

Finlandia solmii tarvittaessa kaupankäynnissä ja kauppojen selvityksessä mahdollisesti tarvittavat sopimukset Asiakkaan lukuun.

Finlandialla on oikeus Asiakasta kuulematta käyttää apulaista Varainhoitosopimuksen mukaisten velvollisuuksiensa täyt- tämiseksi. Apulaisella on oltava viranomaisen lupa toiminnalleen. Finlandia sitoutuu valitsemaan apulaisen huolellisesti ja vastaa Asiakkaalle siitä, että Varainhoito on Varainhoitosopimuksen mukaista.

4. Varainhoitosopimuksen piiriin kuuluva omaisuus

Varainhoitosopimuksen piiriin kuuluu Varainhoitosopimuksessa yksilöity Asiakkaan Omaisuus, sen sijaan tullut omaisuus sekä Omaisuuden tuotot, Omaisuuteen liittyvät oikeudet ja muut saamiset edellyttäen, että Finlandialla on tosiasiallinen mahdollisuus hoitaa Omaisuutta Varainhoitosopimuksen mukaisesti.

Varainhoitosopimuksen piiriin kuuluvan omaisuuden määrä ja laatu voivat Omaisuuden arvonkehityksen ja palkkioveloi- tusten lisäksi muuttua sopimussuhteen aikana Asiakkaan lisätessä tai vähentäessä Varainhoitosopimuksen piiriin kulloin- kin kuuluvia pääomia.

Omaisuuden säilyttämistä koskevat, mahdollisesti tarvittavat sopimukset Säilyttäjien kanssa tehdään Asiakkaan nimissä ja tämän lukuun, ellei säilytyssopimuksesta muuta johdu. Sopimussuhde tai tilisuhde säilytyksen osalta syntyy Asiakkaan ja asianomaisen Säilyttäjän välille. Finlandia vastaa ainoastaan siitä, että sopimusten ja tilien järjestämisessä sekä varojen toi-

mittamisessa noudatetaan asianmukaista huolellisuutta. Siltä osin kun sijoituskohteena on sijoitus- tai vaihtoehtorahasto- jen rahasto-osuuksia, rahastoa hallinnoiva rahastoyhtiö vastaa sijoituskohteen säilytyksestä rahaston sääntöjen mukaisesti.

Asiakkaan rahavarat säilytetään erillään Finlandian omista varoista Finlandian erillisellä asiakasvaratilillä kotimaisessa tai ulkomaisessa luottolaitoksessa.

5. Varainhoitosopimuksen piirissä olevan omaisuuden muuttaminen

Asiakkaalla on oikeus niin halutessaan tehdä Varainhoitosopimuksen voimassaoloaikana Omaisuuden pääoman määrään muutoksia ilmoittamalla asiasta Finlandialle kirjallisesti.

Finlandia vahvistaa Omaisuutta koskevan muutoksen antamalla Asiakkaalle muutosta ja sen voimaantulopäivää koskevan ilmoituksen. Voimaantulopäivä on viimeistään 14 päivän kuluttua ilmoituksen saapumisesta Finlandialle, ellei siirrettävän sijoitusvarallisuuden luonteesta muuta johdu. Finlandialla ei kuitenkaan ole velvollisuutta hyväksyä pääomanlisäyksenä muuta Omaisuutta kuin rahaa.

Mikäli Asiakas muuttaa Omaisuuden määrää, Varainhoitoon sovelletaan muutosta seuraavan kalenterikuukauden alusta lukien muuttuneen määrän mukaista varainhoitohinnastoa, jolloin Asiakkaan kokonaiskustannus voi nousta tai laskea.

6. Varainhoidon tuotto

Varainhoidon tuotto lasketaan Varainhoitosopimuksen piiriin kuuluvien Rahoitusvälineiden yhteen lasketuista päiväkohtai- sista markkina-arvoista huomioiden raportointijaksolta veloitettavat varainhoitopalkkiot.

7. Omaisuuden omistusoikeus

Omistusoikeus Omaisuuteen tai siitä saatuun kauppahintaan kuuluu Asiakkaalle, ellei Finlandia ole maksanut kauppahin- taa tai muuta vastiketta tai maksua Asiakkaan puolesta.

8. Varainhoitoon liittyvien tehtävien hoitaminen

8.1 Varainhoitoa koskevat toimintaperiaatteet

Finlandia hoitaa Asiakkaan Omaisuutta Finlandian kulloinkin voimassa olevien Varainhoitoa koskevien toimintaperiaat- teiden mukaisesti, jollei Asiakas anna erityisiä, toimintaperiaatteista poikkeavia ohjeita. Kun Asiakas antaa Omaisuuttaan Finlandian hoidettavaksi, Asiakkaan katsotaan hyväksyneen Finlandian kulloinkin voimassa olevat Varainhoitoa koskevat toimintaperiaatteet.

Asiakas on tietoinen ja hyväksyy sen, että Finlandia, Finlandia Rahastoyhtiö Oy:n hallinnoimat rahastot tai Finlandian kans- sa samaan konserniin kulloinkin kuuluvat yhtiöt voivat olla Omaisuutta koskevan toimeksiannon vastapuolena.

8.2 Sijoituspäätösten tekeminen

Finlandia hoitaa Omaisuutta itsenäisesti ja tekee sijoituspäätökset Varainhoitosopimuksen tehneen Asiakkaan lukuun parhaaksi katsomallaan tavalla sovitun sijoitusstrategian mukaisesti sijoitustoimenpiteistä Asiakkaan kanssa etukäteen neuvottelematta ottaen huomioon sovitut sijoitusrajoitukset ja muut Varainhoitosopimuksen ehdot.

Finlandian osto- ja myyntipäätökset perustuvat Finlandian odotuksiin kunkin sijoituskohteen tulevasta arvonkehityksestä, riskistä ja korrelaatioista. Finlandia voi realisoida Asiakkaan sijoituksia myös tappiollisina, jos se on Finlandian mielestä Asiakkaan taloudellisen edun mukaista.

8.3 Poikkeukset sovittuun sijoitusstrategiaan

Varainhoitosopimuksesta poikkeavasta sijoitustoiminnasta sekä sopimuksesta poikkeavien sijoituskohteiden käytöstä tai rajoitusten muuttamisesta sovitaan aina erikseen Varainhoitajan kanssa.

Mikäli sovitut sijoitusrajoitukset ylitetään tai sovitusta sijoitusstrategiasta poiketaan Finlandiasta riippumattomasta syystä väliaikaisesti, Finlandian tulee pyrkiä niin pian kuin mahdollista korjaamaan tilanne sopimuksen mukaiseksi.

Finlandialla on oikeus tilapäisesti poiketa sovitusta sijoitusstrategiasta, mikäli Finlandia katsoo Asiakkaan edun tätä vaa- tivan. Syynä voi tällöin olla esimerkiksi yleinen markkinatilanne tai tiettyjä Rahoitusvälineitä koskevat toimenpiteet, joilla saattaa olla olennaista vaikutusta Rahoitusvälineiden arvoon. Finlandia on velvollinen ilmoittamaan tällaisesta poikkeami- sesta jälkikäteen Asiakkaalle ilman aiheetonta viivytystä.

Edellä mainittuna sijoitusstrategiasta poikkeamisena ei pidetä Omaisuuden markkina-arvon muutoksista johtuvia hetkit- täisiä muutoksia tai esimerkiksi sovitun salkkuallokaation poikkeamia Varainhoitosopimuksessa sovittuihin sijoitusrajoihin nähden ja Finlandialla on oikeus muustakin perustellusta syystä poiketa lyhytaikaisesti edellä mainituista sijoitusrajoista Asiakkaalle asiasta ilmoittamatta.

8.4 Varainhoidon rajoitukset

Finlandia sijoittaa Asiakkaan Omaisuutta itsenäisesti Rahoitusvälineisiin Varainhoitosopimuksen liitteessä sovitun sijoi- tusstrategian ja näiden ehtojen mukaisesti Varainhoitosopimuksessa sovitut sijoitusrajoitukset ja kaupankäyntirajoitukset huomioon ottaen.

Finlandia varaa Varainhoitosopimuksen voimaantulosta lukien kohtuullisen, vähintään kolmen (3) kuukauden pituisen ajanjakson Varainhoitosopimuksen mukaisten sijoitusrajoitusten saavuttamiseksi. Vastaavasti, Finlandia varaa kohtuullisen ajan Varainhoitosopimuksen mukaisten sijoitusrajoitusten palauttamiseksi tai saavuttamiseksi Omaisuuden tai markkina- olosuhteiden muuttuessa tai muissa vastaavissa tilanteissa.

8.5 Asiakkaan oikeus antaa Omaisuutta koskevia ohjeita ja toimeksiantoja

Asiakkaalla ei ole oikeutta antaa Varainhoitosopimuksen voimassa ollessa kolmansille osapuolille taikka Finlandia Rahas- toyhtiölle Omaisuutta koskevia toimeksiantoja eikä siirtää Omaisuutta Varainhoidon piiristä ilman Finlandian kirjallisesti etukäteen antamaa suostumusta.

Ellei osapuolten kesken toisin erikseen sovita, Asiakkaalla ei ole oikeutta antaa Finlandialle Omaisuutta koskevia ohjeita tai toimeksiantoja muutoin kuin irtisanoessaan Varainhoitosopimuksen tai kohdassa 5 tarkoitetussa tilanteessa.

Mikäli osapuolet ovat edellä kuvatulla tavalla erikseen sopineet Asiakkaan oikeudesta antaa Omaisuutta koskevia ohjeita ja Asiakkaan tämän perusteella antamat Omaisuutta koskevat ohjeet tai toimeksiannot johtaisivat tilanteeseen, jossa Finlan- dian käsityksen mukaan Varainhoito tai sen edellytykset eivät vastaa Varainhoitosopimuksessa sovittua tai Varainhoitoso- pimuksen mukaisten velvoitteiden täyttäminen vaarantuu, Finlandia voi edellyttää, että kyseisen toimeksiannon tai ohjeen toteuttamisen ehtona on toimeksiannon tai ohjeen kohteena olevan Omaisuuden siirtäminen Varainhoitosopimuksen ulkopuolelle, jolloin Varainhoitosopimuksen mukaisia tavoitteita tai muita määräyksiä ei sovelleta.

Edelleen, mikäli Varainhoitosopimuksessa sovittu sijoitusstrategia on Asiakkaan antamien ja Finlandian tämän sopimus- kohdan mukaisesti erikseen hyväksymien ohjeiden johdosta muuttunut siten, ettei se enää vastaa sovittua, osapuolten tulee muuttaa Varainhoitosopimuksen sijoitusstrategiaa muuttunutta sijoitusstrategiaa vastaavaksi. Mikäli Varainhoitosopi- musta ei tällaisessa tilanteessa kuitenkaan muuteta, Finlandialla on oikeus irtisanoa Varainhoitosopimus.

8.6 Omaisuuden arvostaminen

Sijoitus- ja vaihtoehtorahastojen rahasto-osuudet arvostetaan laskentapäivän tai sitä edeltävään viimeiseen julkaistuun rahasto-osuuden arvoon.

Siltä osin kun varainhoidossa käytetään muita Rahoitusvälineitä, Rahoitusvälineen markkina-arvo määritellään pääsääntöi- sesti kaupankäyntipäivän viimeisestä kaupantekokurssista tai sen puuttuessa kyseisen kaupankäyntipäivän korkeimmasta ostotarjouksesta Rahoitusvälineen pääasiallisella markkinapaikalla. Jollei Rahoitusvälineelle ole laskentapäivälle saatavilla myöskään ostonoteerausta, käytetään viimeistä saatavilla olevaa kaupankäyntikurssia, mikäli se on laskentapäivän osto-

ja myyntinoteerauksen välillä. Jos viimeinen kaupankäyntikurssi on myyntinoteerausta korkeampi tai ostonoteerausta alhaisempi, käytetään joko osto- tai myyntinoteerausta sen mukaan, kumpi on lähempänä viimeistä kaupankäyntikurssia. Korkoinstrumenttien ja talletusten arvostukseen lisätään kertynyt korko.

Mahdolliset valuuttamääräiset sijoitukset muutetaan Varainhoitosopimuksen raportointivaluutan määräisiksi käyttämällä Euroopan Keskuspankin julkaisemia kyseisen päivän referenssikursseja. Niiden valuuttojen osalta, joille ei ole saatavilla Euroopan Keskuspankin referenssikurssia, sovelletaan julkisesti noteerattuja kaupankäyntikursseja.

Niiden Rahoitusvälineiden, jotka eivät ole julkisesti noteerattuja, arvo määritellään muun Finlandian luotettavana pitämän selvityksen perusteella.

9. Palkkiot ja maksut

Varainhoitosopimuksen palveluista ja niihin liittyvien tehtävien hoitamisesta Finlandian perimät maksut ja palkkiot on määritelty Varainhoitosopimuksessa. Finlandia veloittaa Varainhoitosopimuksen perusteella kulloinkin maksettavat palkkiot ensisijaisesti Hoitotilillä olevista varoista ja toissijaisesti Omaisuutta palkkioiden kattamiseksi tarvittavissa määrin realisoi- malla. Varainhoitopalkkioon lisätään voimassa olevan verokannan mukainen arvonlisävero.

Varainhoidon sijoituskohteina käytettyjen Finlandia Rahastoyhtiön rahastojen osalta rahastoyhtiö perii rahaston varoista hinnaston mukaiset hallinnointipalkkiot. Finlandia palauttaa Asiakkaalle (Omaisuuteen) Varainhoitosopimuksessa sovitun alennusprosentin mukaisen osuuden rahastoyhtiön perimästä hallinnointipalkkiosta. Finlandia Rahastoyhtiö ei peri Asiak- kaalta sijoituskohteina kulloinkin käytettyjen rahastojen merkintä- tai lunastuspalkkioita. Muilta osin rahastosijoituksista pe- ritään sijoituskohteena olevan rahaston hinnaston mukaiset (tai erikseen sovitut) merkintä-, lunastus-, ja hallinnointipalkkiot.

10. Konsultatiivinen varainhoito

Varainhoitajan ja Asiakkaan erikseen niin sopiessa, Varainhoitosopimuksen piiriin voidaan avata ja sisällyttää täyden valta- kirjan varainhoitosalkun oheen konsultatiivinen varainhoitosalkku, johon sijoitettavaa Omaisuutta Varainhoitaja hoitaa sal- kun avaamisen yhteydessä sovittavan sijoitusstrategian mukaisesti konsultoivasti siten, että Finlandia toteuttaa Asiakkaalle kulloinkin ehdottamiaan tai suosittelemiaan sijoitustoimenpiteitä Asiakkaan nimenomaisen suostumuksen mukaisesti

ja muutoin Asiakkaan erikseen antaman toimeksiannon mukaisesti. Näin ollen Asiakkaalla on aina päätösvalta kulloinkin tehtävissä sijoitustoimenpiteissä.

Finlandialla on oikeus antaa Asiakkaan hyväksymien sijoitustoimenpiteiden ja arvopaperisäilytyksen toteuttamiseksi Asiakasta sitovia toimeksiantoja sekä edustaa Asiakasta kaikissa Varainhoitoon liittyvissä asioissa. Asiakkaan hyväksymien sijoitustoimenpiteiden osalta Finlandian antamat tai vastaanottamat tahdonilmaisut velvoittavat Asiakasta sekä luovat Asiakkaalle oikeuksia ja velvollisuuksia siten kuin Asiakas olisi ne itse antanut tai vastaanottanut.

Asiakas antaa Finlandialle käyttöoikeuden konsultatiivisen varainhoidon kohteena oleviin Asiakkaan tileihin ja säilytyksiin. Asiakas valtuuttaa Finlandian tarvittaessa avaamaan Asiakkaan nimissä tarvittavat pankki, arvo-osuus- ja muut Varainhoi- toon liittyvät tilit ja säilytykset sekä solmimaan niitä ja Asiakkaan lukuun tapahtuvaan arvopaperikaupankäyntiin liittyvät sopimukset Asiakkaan puolesta. Finlandian käyttöoikeus ja valtuutus koskevat kaikkia niitä toimia, jotka ovat tarpeellisia Varainhoitosopimuksen mukaisten velvoitteiden täyttämiseksi.

Asiakas voi antaa Omaisuutta koskevia toimeksiantoja ja ohjeita Finlandialle. Asiakkaalla ei kuitenkaan ole oikeutta antaa kolmansille sopimuksen piiriin kuluvaa omaisuutta koskevia toimeksiantoja näiden yleisten ehtojen mukaisesti Finlandiaa informoimatta.

Mikäli Asiakkaan antamat ohjeet tai toimeksiannot johtaisivat tilanteeseen, jossa Finlandian käsityksen mukaan varainhoito tai sen edellytykset eivät vastaa sovittua tai Varainhoitosopimuksen mukaisten velvoitteiden täyttäminen vaarantuu, Fin- landia voi edellyttää, että kyseisen toimeksiannon tai ohjeen toteuttamisen ehtona on toimeksiannon tai ohjeen kohteena olevan omaisuuden siirtäminen sopimuksen ulkopuolelle, jolloin sopimuksen mukaisia tavoitteita tai muita määräyksiä ei sovelleta. Vaikka Finlandia toimen hyväksyisikin, vastaa Asiakas toimensa aiheuttamista seuraamuksista.

Asiakkaan on annettava edellä mainitut, Asiakkaalle kulloinkin ehdotettuja tai suositeltuja sijoitustoimenpiteitä koskevat suostumuksensa, toimeksiannot, ja salkunhoitoa koskevat ohjeet kirjallisesti kohdan 11 mukaisesti, elleivät osapuolet toisin sovi.

11. Toimeksiantojen, ohjeiden ja muiden ilmoitusten jättäminen

Kaikki Varainhoitosopimuksen mukaiset Varainhoitoon liittyvät toimeksiannot, ohjeet ja muut ilmoitukset, jotka edellä on määrätty tehtäväksi kirjallisesti, on annettava kirjeitse tai sähköpostitse. Osapuolet voivat myös sopia, että yhteydenpito järjestetään muulla tavalla, esimerkiksi Internetin välityksellä.

Ellei muuta osoiteta, osapuolen katsotaan saaneen kirjeitse lähetetyn ilmoituksen tiedoksi seitsemän (7) kalenteripäivän kuluttua ilmoituksen lähettämisestä. Mikäli Asiakkaan toimipaikka on ulkomailla, tiedoksisaannin katsotaan tapahtuneen neljäntoista (14) kalenteripäivän kuluttua ilmoituksen lähettämisestä.

Ellei muuta osoiteta, osapuolen katsotaan saaneen sähköpostilla, tai Internet-palvelussa toimitetun toimeksiannon, ohjeen tai muun ilmoituksen tietoonsa sen lähettämistä seuraavana pankkipäivänä.

Kun Asiakkaalle on tiedotettu mahdollisesta Asiakkaan ja Finlandian tai Asiakkaan ja Finlandian toisen asiakkaan välisestä eturistiriitatilanteesta, Asiakkaan katsotaan hyväksyneen tilanteen, jollei hän viipymättä reklamoi Finlandialle tästä. Xxxxxxx saa pyynnöstään lisätietoja eturistiriitatilanteesta.

Asiakkaan on ilman aiheetonta viivytystä ilmoitettava Finlandialle antamissaan tiedoissa tapahtuneista muutoksista kirjal- lisesti (kirjeitse, telefaksilla tai sähköpostilla) tai sähköisesti. Ilmoitusvelvollisuus koskee myös Ammattimaisen Asiakkaan asemassa tapahtuneita muutoksia, jotka voivat vaikuttaa asiakasluokitukseen. Finlandia ei vastaa vahingosta, joka johtuu siitä, että Asiakas ei ole ilmoittanut Finlandialle edellä mainittujen tietojen muuttumisesta.

Finlandialla ei ole velvollisuutta ilmoittaa Asiakkaalle mahdollisesta ryhmäkanteesta, joka koskee Varainhoitosopimuksen piirissä ollutta tai olevaa Rahoitusvälinettä, vaikka Finlandia tulee tällaisesta ryhmäkanteesta tietoiseksi.

12. Varainhoitoraportti

Finlandia raportoi Asiakkaalle Omaisuutta koskevista sijoitustoimenpiteistä, Omaisuuden tuotoista ja palkkioveloituksista Online-raportointiportaalissa. Raportointi toteutetaan vähintään kerran kuukaudessa. Asiakkaan tulee aktivoida raportointi- palvelu käyttöönsä pankkitunnuksia käyttäen palvelussa annettujen ohjeiden mukaisesti.

13. Varainhoitajan huolellisuusvelvoite ja epäilyttävät liiketoimet

Asiakas vakuuttaa, ettei Omaisuudenhoidon kohteeksi annettujen ja säilytykseen jätettyjen varojen alkuperään liity epäilyt- täviä tai rikollisia piirteitä.

Jos Finlandia kuitenkin havaitsee, että Asiakkaan toimeksiantojen rakenne tai suuruus, yrityksen koko tai toimipaikan sijain- ti poikkeaa tavanomaisesta tai niillä ei ole ilmeistä taloudellista tarkoitusta taikka ne eivät sovi yhteen Asiakkaan taloudel- lisen tilanteen tai liiketoimien kanssa, Finlandian on rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain ja muiden rahanpesua koskevien säännösten mukaisesti asianmukaista huolellisuutta noudattaen selvitettävä omaisuuden- hoidon perusteet ja tarkoitus sen palveluiden käytölle.

Jos Finlandialla on edellä tarkoitetun selonottovelvoitteen täytettyään tai muutoin syytä epäillä Omaisuuden laillista alkuperää, käyttöä rikoslaissa tarkoitetun terrorismin rahoittamiseen tai sisäpiiritiedon väärinkäyttöä, sillä on velvollisuus keskeyttää Varainhoito lisäselvityksiä varten tai kieltäydyttävä Varainhoitoon liittyvästä toimenpiteestä sekä aina viipymät- tä ilmoitettava asiasta Rahanpesun selvittelykeskukselle tai muulle laissa määrätylle viranomaiselle sekä annettava tälle sen pyynnöstä kaikki tiedot ja asiakirjat, joilla saattaa olla merkitystä asian selvittämiseksi. Jos Finlandialla on syytä epäillä markkinoiden väärinkäyttöä arvopaperimarkkinalain vastaisesti, Finlandian on viipymättä ilmoitettava asiasta Finanssival- vonnalle tai muulle laissa määrätylle viranomaiselle.

Jos Omaisuudenhoidosta kieltäytyminen tai sen keskeyttäminen todennäköisesti vaikeuttaisi edunsaajan selville saamista, voidaan liiketoimi kuitenkin toteuttaa, minkä jälkeen asiasta on ilmoitettava välittömästi Rahanpesun selvittelykeskukselle tai muulle laissa määrätylle viranomaiselle. Finlandia ei saa paljastaa ilmoituksen tekemistä lain mukaan sille, johon epäily kohdistuu.

Rahanpesun selvittelykeskus tai muu viranomainen voi antaa Finlandialle määräyksen pidättyä toteuttamasta liiketointa enintään sääntelyssä kulloinkin säädetyksi määräajaksi.

Asiakas on tietoinen siitä, että jos Finlandia epäilee Asiakkaan liiketoimessa lain vastaista sisäpiiritiedon väärinkäyttöä tai Arvopaperin kurssin vääristämistä, Finlandian on ilmoitettava tästä Finanssivalvonnalle eikä Finlandia saa paljastaa ilmoi- tuksen tekoa Asiakkaalle. Finlandia vastaa tällöin Asiakkaan taloudellisesta vahingosta vain, jos Finlandia ei ole noudatta- nut sellaista huolellisuutta, jota siltä olosuhteet huomioon ottaen voidaan kohtuudella vaatia.

14. Osapuolten reklamointivelvollisuus ja virheiden oikaisu

Asiakkaan tulee tarkastaa kaikki Finlandialta saamansa Varainhoitoraportit ja muut ilmoitukset. Mikäli Asiakas huomaa Fin- landian toimenpiteissä virheitä tai laiminlyöntejä, tulee Asiakkaan reklamoida näistä kirjallisesti ja viipymättä Finlandialle. Reklamaatio on suoritettava tämän kohdan ja näiden ehtojen kohdan 10 mukaista menettelyä noudattaen.

Asiakkaan, joka ei ole Ammattimainen Asiakas ja Finlandian katsotaan hyväksyneen toistensa toiminnan, ellei sopijapuoli seitsemän (7) päivän kuluessa toiminnasta tiedon saatuaan reklamoi asiasta toiselle osapuolelle. Asiakkaan, joka on Am- mattimainen Asiakas, on kuitenkin reklamoitava Finlandian toiminnasta heti tiedon saatuaan.

Mikäli huomautusta ei anneta tässä kohdassa ja edellä kohdassa 10 kuvattujen määräaikojen kuluessa, katsotaan sopija- puolten hyväksyneen toistensa toiminnan.

Mikäli Finlandia havaitsee kirjanneensa erehdyksessä Omaisuuteen Asiakkaalle kuulumatonta omaisuutta, Finlandialla on oikeus korjat virhe ja siirtää tällainen omaisuus pois Asiakkaan Omaisuudesta. Mikäli Asiakas on erehdyksen vuoksi saanut tällaisen omaisuuden haltuunsa, Asiakas sitoutuu ilmoittamaan asiasta välittömästi Finlandialle sekä myötävaikuttamaan virheen korjaamiseen kaikin mahdollisin tavoin. Virheen korjaamisesta on viivytyksettä ilmoitettava Asiakkaalle kirjallisesti.

15. Asiakkaan vakuutukset ja vastuu

Asiakas on tietoinen sijoitustoimintaan ja Rahoitusvälineisiin liittyvistä riskeistä ja Asiakas vastaa yksin sijoitustoiminnan taloudellisesta tuloksesta, olipa kyse tehdystä tai tekemättä jätetystä toimenpiteestä, Omaisuudenhoidosta johtuvista ve- roseuraamuksista tai Omaisuudenhoidon mahdollisista vaikutuksista Asiakkaan muihin sopimussuhteisiin tai oikeuksiin ja velvollisuuksiin. Tämä vastuu on Asiakkaalla siitä riippumatta, onko Finlandia arvioinut tarjotun sijoituspalvelun tai Rahoitus- välineen sopivuutta Asiakkaalle.

Asiakas on tietoinen siitä, ettei sijoituskohteiden historiallinen kehitys ole tae tulevasta kehityksestä.

Asiakas vakuuttaa perehtyneensä eri Rahoitusvälineisiin ja niiden ominaisuuksiin sekä ymmärtävänsä Varainhoitajan ase- man Varainhoitajana.

Asiakas on velvollinen korvaamaan Finlandialle ne vahingot, jotka aiheutuvat siitä, että Asiakas ei täytä Varainhoitosopi- muksen mukaisia velvollisuuksiaan. Tällaisia vahinkoja voivat olla sopimusrikkomuksen aiheuttamat ylimääräiset kulut ja työt sekä sijoituskohteiden hintojen tai valuuttakurssien muutoksista aiheutuneet kustannukset sekä viivästyskorot ja markkinapaikkojen viivästysmaksut.

Asiakas sitoutuu ilmoittamaan Finlandialle yhteystietojensa tai Valtuutettujen ja heidän valtuutuksiensa muutoksista viipy- mättä. Sijoitustoiminnan kannalta oleellisista muutoksista Asiakas ilmoittaa Finlandialle viipymättä. Tällaisia oleellisia muu- toksia voivat olla esimerkiksi sisäpiirisäännösten johdosta aiheutuvat rajoitukset sijoitustoiminnalle. Muutosten katsotaan tulleen Finlandian tietoon silloin, kun ne ovat saapuneet Finlandialle.

16. Varainhoitajan vastuu

Finlandian vastaa siitä, että sen Varainhoito on huolellista ja ammattitaitoista.

Finlandia ei ole vastuussa sopimuksen mukaisesti hoidettujen varojen saavuttamatta jääneistä tuotoista tai arvonnous- tusta. Finlandia ei myöskään voi taata asetettujen tuottotavoitteiden toteutumista. Erilaisista markkinatilanteista johtuen sijoitustoiminnan ja siten myös Varainhoidon luonteeseen kuuluu se, että sijoituksen tuotto voi poiketa merkittävästikin asetetuista tuottotavoitteista. Vastaavasti sijoitustoimintaan aina liittyvä taloudellinen riski voi toteutuessaan poiketa merkit- tävästikin odotetusta riskitasosta.

Mikäli Finlandia toimii vastoin Varainhoitosopimusta tai erikseen hyväksyttyjä Asiakkaan antamia ohjeita ja aiheuttaa näin vahinkoa, on Finlandia velvollinen korvaamaan aiheuttamansa välittömän vahingon ottaen huomioon jäljempänä kohdas- sa 17 mainittu Finlandian vastuunrajoitus.

Mikäli Finlandialle Varainhoitosopimuksen perusteella luovutettu Omaisuus katoaa tai tuhoutuu Finlandista johtuvasta syystä, Finlandian on hankittava tilalle vastaava omaisuus. Mikäli vastaavan omaisuuden hankkiminen on mahdotonta taikka kohtuuttoman vaikeata tai kallista, korvataan se käypään arvoon. Asiakkaan kanssa voidaan sopia myös muusta korvauksesta.

17. Vastuunrajoitus

Finlandia ei vastaa Asiakkaalle aiheutuneesta taloudellisesta vahingosta kuten esimerkiksi tulon menetyksestä, saamatta jääneestä tuotosta, kurssitappiosta, muissa sopimussuhteissa aiheutuvista häiriöistä, kolmannen osapuolen vaatimuksista taikka mistään välillisestä vahingosta. Finlandian vahingonkorvausvelvollisuus on aina rajoitettu edellä kohdassa 15 mainit- tujen välittömien vahinkojen korvaamiseen.

18. Ylivoimainen este

Varainhoitosopimuksen osapuolet eivät vastaa vahingosta, joka aiheutuu ylivoimaisesta esteestä.

Ylivoimaisella esteellä tarkoitetaan sellaista seikkaa, joka estää sopijapuolen täyttämästä velvoitettaan ja on ennalta arvaamaton, sopijapuolen toimin torjumaton ja kausaalisessa syysuhteessa velvoitteen täyttämättä jättämiseen. Ylivoimai- nen este voi olla muun muassa häiriö sähkön jakelussa, tietoliikenteessä tai tietojärjestelmissä, tulipalo, luonnonmullistus, maanjäristys, sota, kapina ja lakko, työsulku tai muu työtaistelutoimenpide.

Sopijapuoli voi vedota ylivoimaiseen esteeseen vain, jos esteestä on ilmoitettu toiselle sopijapuolelle niin pian kuin se on ollut mahdollista tai sopijapuolella on muutoin ollut este tiedossa. Vastuusta vapautumisen edellytyksenä on lisäksi, että sopijapuoli on pyrkinyt mahdollisuuksien mukaan rajoittamaan toiselle sopijapuolelle aiheutuvaa vahinkoa.

19. Puheluiden tallentaminen

Finlandialla on oikeus tallentaa toimintaansa liittyvät Asiakkaan kanssa käytävät puhelinkeskustelut ja käyttää niitä todistee- na mahdollisten riitaisuuksien ratkaisemisessa. Asiakas on tietoinen, että Finlandian tulee luovuttaa tallenteet toimivaltaisil- le viranomaisille niiden pyynnöstä.

20. Salassapito, asiakastietojen luovuttaminen

Finlandian johto ja henkilöstö sekä Finlandian toimeksiannosta toimivat ovat salassapitovelvollisia kulloinkin voimassaole- van sijoituspalvelulain mukaisesti Asiakkaan toimeksiannoista, taloudellisesta asemasta, yksityisestä olosuhteesta taikka liike- tai ammattisalaisuudesta. Mikäli Finlandia joutuu Varainhoitosopimuksen mukaisia tehtäviä suorittaessaan antamaan Asiakkaan yhteystietoja ulkopuolisille tahoille, vastaa Finlandia siitä, että näitä ulkopuolisia tahoja koskevat sellaiset vai- tiolositoumukset, jotka vastaavat sisällöltään sijoituspalvelulain salassapitoa koskevia säännöksiä.

Finlandialla on kuitenkin velvollisuus antaa edellä tarkoitettuja tietoja syyttäjä- ja esitutkintaviranomaiselle rikoksen selvittä- miseksi sekä muulle viranomaiselle, jolla on lain nojalla oikeus saada sellaisia tietoja.

Sen lisäksi mitä Finlandian Asiakassopimuksessa on sovittu henkilötietojen käsittelystä, Finlandialla on oikeus luovuttaa Asiakkaan henkilötietoja kulloinkin voimassa olevan lainsäädännön mukaisesti.

21. Varainhoitosopimuksen voimaantulo, muuttaminen, siirtäminen ja päättyminen

21.1 Varainhoitosopimuksen voimaantulo

Varainhoitosopimus tulee voimaan Varainhoitosopimuksen allekirjoituksin tai tässä yhteydessä erikseen sovittavana muu- na ajankohtana.

21.2 Sopimusehtojen muuttaminen

Osapuolet voivat sopia keskenään kirjallisesti Varainhoitosopimuksen ehtojen muuttamisesta.

Finlandialla on oikeus muuttaa näitä ehtoja sekä Varainhoitosopimuksen liitteenä olevaa hinnastoa. Muutos tulee voimaan sen kalenterikuukauden alusta, joka alkaa yhden (1) kuukauden kuluttua siitä, kun Asiakas on Varainhoitosopimuksen kohdassa 7 tarkoitetulla tavalla kirjallisesti saanut tiedon muutoksesta. Palkkioiden ja maksujen määrien muutokset tulevat kuitenkin voimaan yhden (1) kuukauden kuluttua siitä, kun Asiakas on saanut tiedon muutoksista.

Muun kuin vähäisen muutoksen osalta Finlandialla tulee olla hyväksyttävä peruste Varainhoitosopimuksen yksipuoliselle muuttamiselle. Tällainen hyväksyttävä peruste on ainakin Finlandian toimintaan sovellettavan sääntelyn tai Markkinasään- töjen muutos, sijoituspalvelun palkkiorakenteeseen tai kustannuksiin vaikuttava yleinen ja olennaisena pidettävä muutos sekä tarjottavan palvelun kehittäminen.

Mikäli Asiakas ei hyväksy muutosta, Asiakkaalla on oikeus irtisanoa Sopimus 21.4 kohdan mukaisesti.

21.3 Varainhoitosopimuksen siirtäminen

Sopimus sitoo sopijapuolia sekä heidän lakimääräisiä seuraajiaan. Sopijapuoli ei ole oikeutettu siirtämään Varainhoitoso- pimuksen mukaisia oikeuksiaan ja velvollisuuksiaan ulkopuoliselle ilman toisen sopijapuolen suostumusta. Finlandia voi kuitenkin ilman Asiakkaan suostumusta siirtää Varainhoitosopimuksen mukaiset oikeutensa ja velvollisuutensa Finlandian kanssa samaan konserniin kuuluvalle yhteisölle.

21.4 Varainhoitosopimuksen irtisanominen ja purkaminen

Asiakkaalla on oikeus irtisanoa Sopimus päättymään kolmenkymmenen päivän (30) kuluttua siitä, kun Finlandia on vas- taanottanut irtisanomisilmoituksen.

Finlandialla on oikeus irtisanoa Sopimus päättymään kolmenkymmenen (30) päivän kuluttua siitä, kun Asiakas on vastaan- ottanut irtisanomisilmoituksen. Finlandialla irtisanomisaika on kuitenkin neljätoista (14) päivää, jos Asiakas on Ammattimai- nen Asiakas.

Irtisanominen tulee tehdä kirjallisesti.

Sopijapuolilla on oikeus purkaa Sopimus ilman irtisanomisaikaa, mikäli sopijapuoli

1) on olennaisesti jättänyt täyttämättä Varainhoitosopimuksen mukaiset velvoitteensa tai muulla olennaisella tavalla rikkonut Varainhoitosopimuksen ehtoja tai ilmeisesti väärinkäyttänyt Varainhoitosopimuksen nojalla tarjottavaa pal- velua;

2) asetetaan yrityssaneeraukseen, selvitystilaan tai konkurssiin taikka muutoin on perusteltua syytä olettaa toisen sopi- japuolen tulleen maksukyvyttömäksi; tai

3) henkilöasiakas kuolee.

Varainhoitosopimuksen irtisanomisilmoituksen tai purkamisen johdosta avoinna olevat toimeksiannot päättyvät, ellei osa- puolten kesken toisin sovita. Aloitetut ja kesken olevat osto- ja myyntitoimeksiannot selvitetään loppuun saakka.

Finlandialla on johdannaiskaupan tai muun kolmatta tahoa kohtaan sitovan toimeksiannon ollessa kysymyksessä oikeus ryhtyä harkintansa mukaan välttämättömiin toimiin mahdollisten tappioiden vähentämiseksi esimerkiksi sulkemalla Asiak- kaan johdannaistiliasema joko kokonaan tai osittain.

Varainhoitosopimuksen päätyttyä Finlandia luovuttaa hallussaan olevan Asiakkaan Omaisuuden Asiakkaalle edellyttäen, että Asiakas on ensin suorittanut Finlandian kaikki Asiakkaalta olevat Varainhoitosopimuksen mukaiset saatavat. Mikäli Fin- landialla on Asiakkaalta saatavia, on Finlandia oikeutettu pidättämään saataviaan turvaavan määrän Asiakkaan Omaisuutta.

22. Sovellettava laki, riitaisuuksien ratkaiseminen ja oikeuspaikka

Näistä ehdoista ja sopijapuolten välisistä sopimuksista johtuvat riitaisuudet ratkaistaan välimiesmenettelyssä yhtä välimies- tä käyttäen Helsingissä, jos riidan kohteena oleva vaade on määrältään enemmän kuin kymmenentuhatta (10 000) euroa, eikä Asiakkaana ole kuluttajansuojalaissa tarkoitettu kuluttajana pidettävä ei-ammattimainen sijoittaja. Elleivät sopijapuolet pääse ratkaisuun välimiehestä, välimiehen nimeää Keskuskauppakamari. Välimiesmenettelyyn sovelletaan lakia välimies- menettelystä.

Muut sopijapuolten väliset riitaisuudet ratkaistaan Helsingin käräjäoikeudessa, ellei kuluttajana pidettävä ei-ammattimai- nen Asiakas vaadi asian käsittelyä sen paikkakunnan yleisessä alioikeudessa, jonka tuomiopiirissä hänellä on asuinpaik- kansa.

Asiakkaan on tehtävä näihin ehtoihin ja sopimuksiin perustuvat huomautuksensa Finlandialle kirjallisesti.

Siltä osin kun näissä ehdoissa on lakiviittauksia, sovelletaan niiden osalta kulloinkin voimassa olevia säännöksiä. Varain- hoidon tarjoamiseen, Varainhoidon asiakassopimukseen ja näihin Varainhoidon yleisiin ehtoihin sovelletaan Suomen lakia kuitenkin niin, että kansainvälisyksityisoikeudellisia lainvalintaa koskevia sääntöjä ei sovelleta.