Käytössä 1.1.2017 alkaen.
Käytössä 1.1.2017 alkaen.
Tiliin liittyvään jatkuvakäyttöiseen luottoon sovelletaan luotolli- sen tilin ehtoja sekä tilin yleisiä ehtoja. Ehtojen ollessa ristirii- dassa keskenään sovelletaan luotollisen tilin ehtoja.
1 MÄÄRITELMÄt
1.1 Asuntovakuudellisella luotolla tarkoitetaan kuluttajaluottoa, jonka vakuudeksi annetaan asuinhuoneiston hallintaan oikeut- tavat yhteisöosuudet, asuinkiinteistö tai kiinteistöä koskeva käyttöoikeus.
1.2 Valuuttaluotolla tarkoitetaan asuntoluottoa tai asuntovakuudel- lista kuluttajaluottoa, joka myönnetään muussa valuutassa kuin sen EU- tai ETA-valtion valuutassa, jossa kuluttaja asuu, taikka muussa kuin sen valtion valuutassa, jossa kuluttaja saa tulonsa tai jossa hänellä on varoja, joista luotto on tarkoitus maksaa ta- kaisin.
1.3 Luottokustannuksilla tarkoitetaan pankin tiedossa olevien, luottosuhteen johdosta velallisen maksettavaksi tulevien korko- jen, kulujen ja muiden maksujen yhteismäärää mukaan lukien luottosopimukseen liittyvien vakuutusten ja muiden lisäpalvelui- den kustannukset, jos lisäpalvelua koskevan sopimuksen teke- minen on edellytyksenä luoton saamiseksi markkinoiduin eh- doin
1.4 Todellisella vuosikorolla tarkoitetaan korkoprosenttia joka saadaan laskemalla luottokustannukset vuosikorkona luoton määrälle lyhennykset huomioon ottaen.
1.5 Etämyynnillä tarkoitetaan tilannetta, jossa sopimus palvelusta tehdään etäviestintä käyttäen siten, että asiakas ei henkilökoh- taisesti sopimusta tehtäessä tapaa pankin edustajaa. Etämyyn- nistä ei ole kyse silloin, kun asiointi verkko- tai puhelinpankissa liittyy jo olemassa olevaan sopimukseen.
1.6 Pysyvällä tavalla ilmoittamisella tarkoitetaan tiedon antamis- ta OP-verkkopalveluissa tai kirjallista ilmoitusta.
Xxxxxx antaa verkkopalveluasiakkaille ilmoitukset tämän luotto- sopimuksen, sen ehtojen ja pankin palveluhinnaston muutoksis- ta sekä muut tähän luottosuhteeseen perustuvat ilmoitukset
OP-verkkopalveluissa.
Mikäli asiakkaalla ei ole verkkopalvelusopimusta, pankki lähet- tää edellä mainitut ilmoitukset kirjallisesti osoitteeseen, joka on ilmoitettu pankille tai Väestörekisterikeskukselle.
1.7 Pakotteilla tarkoitetaan Suomen valtion, Yhdistyneiden Kansa- kuntien, Euroopan Unionin, Amerikan Yhdysvaltojen ja Yhdisty- neiden Kuningaskuntien taikka näiden toimivaltaisten viran- omaisten tai toimielinten asettamaa, hallinnoimaa, hyväksymää tai toimeenpanemaa pakotetta, taloudellista sanktiota, vienti- tai tuontikieltoa, kauppasaartoa tai muuta rajoittavaa toimenpidet- tä.
2 LUOTON KÄYTTÖ
Luoton käyttöönotto edellyttää, että
− velallinen on allekirjoittanut luottosopimuksen,
− pankki on vastaanottanut luottoa myönnettäessä sovitun va- kuuden ja kaikki panttausta tai takausta koskevat vakuusasia- kirjat ovat sitovasti allekirjoitettuina pankin hallussa ja
− muut mahdolliset luoton tai sen osan nostamiselle asetetut ehdot on täytetty.
Luotto on käytettävissä luotonnoston edellytysten täyttyessä kontto- rissa, OP-verkkopalveluissa tai muulla luoton käyttöön tarkoitetuilla välineillä. Velallinen ja luoton käyttöön oikeutettu henkilö saavat käyttää maksuvälinettä vain siten, että luoton enimmäismäärä ei ylity.
Jos velallisia on kaksi tai useampia, jokainen saa yksin käyttää luot- toa, ellei toisin ole kirjallisesti sovittu. Mikäli joku velallisista haluaa estää luoton käytön, on tästä ilmoitettava pankille, jolloin pankki on oikeutettu estämään luoton käytön. Tällöin luottoa voivat käyttää vain kaikki velalliset yhdessä.
3 KORKO
3.1 Vaihtuvakorkoisen luoton korko
Vaihtuvakorkoisen luoton korko muodostuu viitekorosta ja marginaa- lista. Luottosopimuksessa sovitaan viitekorosta ja marginaalista sekä viitekoron arvon muutoksen vaikutuksesta luoton korkoon.
3.2 Viitekoron arvon muutoksen vaikutus luoton korkoon
Velan korkoa laskettaessa viitekoron arvo on aina vähintään 0.
Luoton ensimmäisen korkojakson korko sekä koron muuttuminen ilmenevät luottosopimuksen luottokorko kohdasta.
Euriborkorko
Euriborkorko on euroalueen rahamarkkinoiden viitekorko, jonka arvon määräytyminen ja noteerauspäivät perustuvat kulloinkin voi- massa olevaan kansainväliseen käytäntöön.
Peruskorko
Peruskorko on valtiovarainministeriön puolivuosittain vahvistama korko.
OP-prime-korko
OP-prime-korko on OP Osuuskunnan ilmoittama viitekorko, jolla OP Ryhmän otto- ja antolainauksen korkokantaa säännellään Suomessa. OP Osuuskunnan johtokunta päättää OP-prime-korosta. OP-prime- korosta päätettäessä huomioidaan markkinakorkojen ja korko- odotusten kehitys. Lisätietoja määräytymisperusteista saa pankin internetsivuilta osoitteesta xx.xx ja OP Ryhmän jäsenpankkien toimi- paikoista.
3.3 Kiinteä korko
Kiinteäkorkoisen luoton korko pysyy samana koko laina-ajan.
3.4 Korosta ilmoittaminen
Pankki ilmoittaa velalliselle koronmuutoksista kuten tiliehdoissa on sovittu.
3.5 Viitekoron noteerauksen lakkaaminen tai keskeyttäminen
Jos viitekoron noteeraaminen lakkaa tai keskeytetään, luottoon sovellettava viitekorko määräytyy uudesta viitekorosta annettavan säädöksen taikka viranomaisen päätöksen tai ohjeen mukaisesti.
Jos uudesta viitekorosta ei anneta säädöstä taikka viranomaisen päätöstä tai ohjetta, pankki ja velallinen sopivat luottoon sovelletta- vasta uudesta viitekorosta. Jos pankki ja velallinen eivät pääse sopi- mukseen uudesta viitekorosta ennen koronmääräytymisjakson päät- tymistä, luottoon sovellettavana viitekoron arvona käytetään edelleen ennen koronmääräytymisjakson päättymistä tähän luottoon sovellet- tua viitekoron arvoa.
Jos velallinen ja pankki eivät pääse sopimukseen uudesta viitekoros- ta kuuden (6) kuukauden kuluessa koronmääräytymisjakson päätty- misestä, pankki määrittelee uuden viitekoron kuultuaan pankkeja valvovia viranomaisia.
3.6 Viivästyskorko
Jos luottoa, korkoa, provisiota tai maksuja ja palkkioita ei makseta siten, että ne ovat viimeistään eräpäivänä tilillä tai luottoraja ylitetään, velallinen on velvollinen maksamaan viivästyneelle määrälle vuotuis- ta viivästyskorkoa eräpäivästä siihen päivään, jona maksu on velko- japankissa tai luottorajan ylitys päättyy.
Viivästyskorko on 7 prosenttiyksikköä korkeampi kuin korkolaissa tarkoitettu viitekorko. Viivästyskorko on kuitenkin vähintään yhtä suuri kuin pankin luotosta perimä korko.
Mikäli pankin ennen luoton erääntymistä perimä korko on edellä mainittua korkolain mukaista viivästyskorkoa suurempi, on pankilla oikeus periä viivästyskorkona tätä korkoa enintään 180 vuorokauden ajan siitä, kun luotto on kokonaisuudessaan erääntynyt, kuitenkin enintään luottoa koskevan tuomioistuimen tuomion antamiseen saakka. Tämän jälkeen peritään korkolain mukaista viivästyskorkoa.
4 MAKSUJEN JA PALKKIOIDEN MUUTTAMINEN
Pankki ilmoittaa maksujen ja palkkioiden muutoksista tiliehdoissa sovitulla tavalla.
5 MAKSUPÄIVÄN SIIRTYMINEN
Jos eräpäivä ei ole pankkipäivä, luoton ja siitä perittävien korkojen sekä luoton hoitoon liittyvien kustannusten maksupäivä siirtyy seu- raavaan pankkipäivään. Pankki perii maksupäivän siirtymistä edeltä- neen koronmääräytymisjakson mukaisen luottokoron siirtyneeseen maksupäivään saakka koko luoton käytössä olevalle pääomalle.
Tämän luottosopimuksen ehtojen mukaisia pankkipäiviä ovat viikon- päivät maanantaista perjantaihin pois lukien suomalaiset pyhäpäivät, itsenäisyyspäivä, vapunpäivä sekä joulu- ja juhannusaatto ja päivä, jota muutoin ei ole pidettävä pankkipäivänä.
6 LUOTON KÄYTÖN RAJOITTAMINEN
Pankilla on oikeus estää velallista käyttämästä tiliin liittyvää luottoa,
1. jos on syytä epäillä, että luottoa käytetään oikeudettomasti tai vilpillisesti,
2. jos vaara siitä, että velallinen ei kykene täyttämään maksuvel- voitteitaan, on huomattavasti kohonnut,
3. xxx xxxxxxxxxx on jättänyt tuomioistuimelle yksityishenkilön velka- järjestelystä annetussa laissa tai yrityksen saneerauksesta an- netussa laissa tarkoitetun hakemuksen
4. jos yksityistakaaja tai yksityinen pantinantaja on ilmoittanut pankille, ettei hän enää vastaa uudesta nostettavasta luotosta tai
5. velallinen on pakotteiden kohteena tai toimii pakotteiden kohteena olevan yksityis- tai oikeushenkilön puolesta.
Pankki ilmoittaa luoton käytön estämisestä välittömästi velalliselle pysyvällä tavalla. Pankilla on tällöin oikeus irtisanoa sopimus päätty- mään ja luotto erääntymään ehtojen kohdan 11 mukaisesti.
7 PERUUTTAMISOIKEUS
7.1 Peruuttamisoikeus
Velallisella on oikeus peruuttaa luottosopimus ilmoittamalla siitä pysyvällä tavalla pankille 14 päivän kuluessa siitä, kun velallinen on saanut pysyvällä tavalla kappaleen luottosopimuksesta ehtoineen ja etämyynnissä lisäksi ennakkotiedot.
Jos velallinen peruuttaa luottosopimuksen, pankki perii korvauksena luoton koron siltä ajalta, jonka luotto on ollut velallisen käytettävissä. Jos pankki on maksanut viranomaisille luottosopimuksen tekemisen johdosta maksuja eikä tällaisia maksuja peruuttamistapauksessa palauteta, pankilla on oikeus saada korvaus velalliselta myös tällai- sista maksuista.
Mikäli muu kuin asuntovakuudellinen luotto on tehty etämyynnissä, pankilla on oikeus peruuttamistilanteessa periä laissa mainituissa tilanteissa todellinen vuosikorko ajalta, jonka luotto on ollut velallisen käytettävissä.
Velallisen on viivytyksettä ja viimeistään 30 päivän kuluessa peruut- tamisilmoituksen lähettämisestä palautettava sopimuksen perusteella saamansa varat korkoineen sekä suoritettava edellä mainitut maksut uhalla, että peruuttaminen muutoin raukeaa.
7.2 Vakuuden vapauttaminen
Jos peruutettavalle luotolle on annettu vakuus, pankki vapauttaa vakuuden velallisen palauttaessa kaikki luottosopimuksen perusteella saamansa varat korkoineen.
7.3 Liitännäissopimuksen sitomattomuus
Luottosopimukseen liittyvä muu sopimus ei sido velallista tämän peruuttaessa luottosopimuksen, jos liitännäispalvelun tarjoaa pankki tai kolmas tämän ja pankin välisen sopimuksen tai muun järjestelyn perusteella.
Jos velallinen haluaa pitää liitännäissopimuksen voimassa luottoso- pimuksen peruuttamisesta huolimatta, hänen on ilmoitettava tästä pankille pysyvällä tavalla 30 päivän kuluessa peruuttamisilmoituksen lähettämisestä. Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx jäädessä erillisenä voimaan perittään siitä kyseisen sopimuksen mukainen hinta.
8 TILIN SULKEMINEN ULOSOTTOMIEHEN ILMOITUKSEN VUOKSI
Jos ulosottomies ilmoittaa pankille luottoa koskevasta maksu- tai suorituskiellosta, pankilla on oikeus välittömästi sulkea tili ja estää tilin käyttö. Pankki ilmoittaa tilin sulkemisesta välittömästi velalliselle. Velallinen ja luoton käyttöön oikeutettu ovat tällöin velvollisia palaut- tamaan luoton käyttöön tarkoitetut välineet pankille. Pankilla on tällöin oikeus irtisanoa sopimus päättymään ja luotto erääntymään tiliin liittyvän luoton erityisten ehtojen 11 mukaisesti.
9 MÄÄRÄAIKAISEN LUOTTOSOPIMUKSEN PÄÄTTYMINEN
Määräaikainen luottosopimus päättyy ja luotto erääntyy takaisinmak- settavaksi luottosopimuksessa sovittuna eräpäivänä. Eräpäivänä luotto ei ole enää käytettävissä.
10 LUOTTOSOPIMUKSEN IRTISANOMINEN
Velallisella on oikeus irtisanoa luottosopimus päättymään heti.
Pankki voi irtisanoa luottosopimuksen päättymään kahden kuukau- den kuluttua irtisanomisesta.
Sopimuksen päätyttyä luotto on maksettava takaisin korkoineen ja kuluineen. Sopimuksen päättymisen jälkeen velallisella ei ole oikeutta käyttää luottoa.
Takaajalla ja vierasvelkapantinantajalla on oikeus estää luoton käyttö ja päättää luottosopimus maksamalla luoton pääoma, korot, provisiot, viivästyskorot sekä luoton ja tilinhoitoon liittyvät maksut ja palkkiot pankin konttorissa.
Pankki palauttaa velallisen ennakolta maksamat maksut ja palkkiot siltä osin, kun ne kohdistuvat sopimuksen päättymisen jälkeiseen aikaan.
11 LUOTTOSOPIMUKSEN ERITYISET ERÄÄNTYMISPERUSTEET
11.1 Luottorajan ylityksen vuoksi
Sopimus päättyy ja luotto erääntyy maksettavaksi pankin kirjallisesta vaatimuksesta, jos luoton määrä ylittää provisiota tai korkoa tai muita ehtojen mukaisia maksuja veloitettaessa sovitun luottorajan.
Xxxxxxxxxx on velvollinen maksamaan pankille luoton enimmäismää- rän ylityksestä viivästyskorkoa, huomautuskirjeen lähettämisestä perittävän maksun sekä muut ylityksen perimisestä aiheutuvat mak- sut ja palkkiot. Pankilla on oikeus veloittaa edellä mainitut maksut ja palkkiot tililtä.
Pankilla ei ole oikeutta eräännyttää luottoa, jos viivästyminen johtuu velallisen sairaudesta, työttömyydestä tai muusta siihen verrattavasta hänestä riippumattomasta seikasta. Pankilla on kuitenkin oikeus eräännyttää luotto, jos viivästyksen kesto ja muut olosuhteet huomi- oon ottaen pankille olisi ilmeisen kohtuutonta jatkaa luottosuhdetta.
11.2 Erääntyminen muulla perusteella
Xxxxxx erääntyy maksettavaksi pankin kirjallisesta vaatimuksesta, jos
1. velallinen tai joku velallisista on antanut pankille harhaanjohta- via tietoja, jotka ovat voineet vaikuttaa velan myöntämiseen tai sen ehtoihin,
2. velallinen tai joku heistä kuolee,
3. luoton vakuutena oleva pantti muutetaan rahaksi,
4. luoton vakuutena olevan pantin vakuuttaminen on laiminlyöty tai
5. velallinen tai joku heistä on olennaisesti rikkonut luottosopimus- ta.
Velallisen konkurssin alkaminen eräännyttää luoton heti takaisinmak- settavaksi.
Jos luoton takaaja tai joku heistä kuolee tai asetetaan konkurssiin, velallisen tai kanssatakaajan on hankittava uusi pankin hyväksymä takaaja tai muu pankin hyväksymä vakuus pankin asettamassa vähintään yhden kuukauden määräajassa. Muutoin pankki voi kirjalli- sesti eräännyttää luoton takaisinmaksettavaksi.
Jos pankki osoittaa, että annettua vakuutta ei voida enää katsoa riittäväksi ja vakuuden arvon aleneminen johtuu velallisen tai pantin- omistajan toimenpiteistä, velallisen on pankin asettamassa vähintään yhden kuukauden määräajassa ja pankin hyväksymällä tavalla lisät- tävä vakuutta tai lyhennettävä luottoa pankin kirjallisesti ilmoittamalla määrällä. Muutoin pankki voi kirjallisesti eräännyttää luoton takaisin- maksettavaksi.
11.3 Erääntymisen voimaantulo
Luoton erääntyminen tulee voimaan neljän viikon tai, jos velalliselle on aiemmin huomautettu viivästyksestä tai muusta sopimusrikko- muksesta, kahden viikon kuluttua siitä, kun erääntymistä koskeva ilmoitus on lähetetty velalliselle. Jos velallinen edellä mainitun ajan kuluessa maksaa viivästyneen määrän tai oikaisee muun sopimus- rikkomuksen, erääntyminen raukeaa.
Jos velallinen asetetaan konkurssiin, luotto erääntyy heti takaisin- maksettavaksi.
Jos luotto eräännytetään, jäljellä olevasta saatavasta on vähennettä- vä se osa luottokustannuksista, joka kohdistuu käyttämättä jäävään luottoaikaan. Pankki saa kuitenkin periä kokonaisuudessaan luotto- sopimuksessa yksilöidyt, luoton perustamiseen liittyvistä toimista aiheutuneet kulut.
12 AIKAISEMMIN MYÖNNETYN LUOTON EHTOJEN MUUTOS
Mikäli velalliselle aikaisemmin myönnettyä luottoa korotetaan tai sen ehtoja muutetaan tällä sopimuksella, luottoon noudatetaan kokonai- suudessaan tämän sopimuksen ehtoja.
13 LUOTTOTIETOJEN KÄYTTÄMINEN JA MAKSULAIMINLYÖNNISTÄ ILMOITTAMINEN LUOTTOTIETOREKISTERIIN
Xxxxxx käyttää luottoa myöntäessään ja valvoessaan sekä takausta ja panttausta hyväksyessään sitoumuksenantajan henkilöluottotieto- ja. Luottotiedot hankitaan luottotietorekisterinpitäjän (esim. Suomen Asiakastieto Oy) ylläpitämästä luottotietorekisteristä.
Jos velallinen laiminlyö maksun, pankilla on oikeus ilmoittaa luotto- sopimuksesta johtuvien maksuvelvoitteiden laiminlyönti luottotietore- kisteriin, kun maksu on viivästynyt vähintään 60 päivää maksukeho- tuksessa mainitusta alkuperäisestä eräpäivästä eivätkä pankki ja velallinen ole tehneet alkuperäisen eräpäivän jälkeen uutta maksu- sopimusta tai kun tallettaminen on lainsäädännön tai tietosuojaviran- omaisen päätöksen nojalla muuten sallittua.
14 PANKIN OIKEUS ANTAA TAKAAJALLE JA PANTINOMISTAJALLE TIETOJA VELALLISEN MAKSUKYVYSTÄ
Pankilla on oikeus antaa tietoja takaajalle ja pantinomistajalle velalli- sen kaikista sitoumuksista, maksuhäiriöistä ja muista velallisen mak- sukykyyn vaikuttavista seikoista.
15 ILMOITUS VALUUTTAKURSSIMUUTOKSISTA
Pankki ilmoittaa pysyvällä tavalla valuuttaluoton velalliselle, kun jäljellä oleva luottomäärä tai maksuerien suuruus poikkeaa yli 20 prosentilla siitä, mikä se olisi, jos sovellettaisiin luottosopimusta tehtäessä voimassa ollutta valuutanvaihtokurssia.
16 OIKEUS MUUTOKSIIN
Pankilla on oikeus muuttaa luottosopimusta tiliehdoissa sovitulla tavalla.
17 PANKISTA RIIPPUMATTOMIEN SYIDEN VAIKUTUS LUOTON KUSTANNUKSIIN
Jos lainsäädännön tai viranomaispäätöksen vuoksi pankin tähän luottoon liittyvät kustannukset velkasuhteen voimassaoloaikana kasvavat tai pankin tästä luotosta saamat tulot vähentyvät, velallisen on korvattava tähän luottoon kohdistuva osuus kustannusten kasva- misesta tai tuottojen vähenemisestä. Korvaus peritään erillisenä maksuna tai lisätään vuosittaiseksi prosenttiyksikkömääräksi muutet- tuna luoton korkoon. Pankin oikeus edellä mainittuun lisäykseen tai maksuun lakkaa, kun sen peruste on poistunut.
Pankki ilmoittaa velalliselle maksusta ja sen perusteesta pysyvällä tavalla.
18 PANKIN MAKSUVALMIUDESTA TAI VAKAVARAISUUDESTA JOHTUVIEN SYIDEN VAIKUTUS LUOTON KORKOON
Pankilla on oikeus korottaa luotosta perittävää korkoa, jos pankin maksuvalmiuden tai vakavaraisuuden säilyttäminen riittävällä tasolla sitä edellyttää. Pankki voi korottaa korkoa korkeintaan vastaamaan pankin korotusajankohtana tarjoamista vastaavista luotoista perittä- vää korkoa.
Korkoa tai korkomarginaalia voidaan korottaa aikaisintaan, kun kolme vuotta on kulunut luottosopimuksen tekemisestä.
Pankki ilmoittaa koron muutoksesta pysyvällä tavalla vähintään kolme kuukautta ennen muutoksen voimaantuloa. Xxxxxxxxxxxx on tällöin oikeus irtisanoa luotto ilman luoton ennenaikaisesta takaisin- maksusta perittäviä kustannuksia ja myös kesken koronmääräytymis- jakson.
Jos peruste koron korotukselle lakkaa, korko lasketaan sille tasolle, jolla korko olisi alun perin sovitun korkoehdon mukaan.
19 VALVONTAVIRANOMAISET
Kuluttajaluottoja valvovat Finanssivalvonta (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx), kuluttaja-asiamies, Kilpailu- ja kuluttajavi-
rasto (xxx.xxx.xx) ja sen alaisina piirihallintoviranomaisina aluehallin-
tovirastot (xxx.xxx.xx).