Yleiset sopimusehdot
Voimassa 1.1.2019 alkaen
Yleiset sopimusehdot
Yritykset ja yhteisöt
Sisällysluettelo
3
2 Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä
3
2.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus 3
2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus 3
3 LähiTapiolan vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo
3
3.1 LähiTapiolan vastuun alkaminen 3
3.2 Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle 3
3.3 Vakuutussopimuksen voimassaolo vahinkovakuutuksessa 4
3.4 Vakuutussopimuksen voimassaolo henkilövakuutuksessa 4
4
4.1 Vakuutusmaksun maksaminen 4
4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen 4
4.3 Viivästyneen vahinkovakuutusmaksun
4.4 Päättyneen henkilövakuutuksen voimaansaattaminen 4
4.5 Vakuutusmaksu vakuutuksen päättyessä
5 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana
4
5.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus 4
5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä vahinkovakuutuksessa 4
5.3 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä henkilövakuutuksessa 5
6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä vahinkovakuutuksessa
5
6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita 5
6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelastamisvelvollisuus) 5
6.3 Suojeluohjeiden ja pelastamisvelvollisuuden laiminlyönti vastuuvakuutuksessa 5
7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen
5
8 Samastaminen vahinkovakuutuksessa
6
9 Syyntakeettomuus ja pakkotila
6
10 Edunsaajamääräys henkilövakuutuksessa
6
10.2 Edunsaajamääräyksen muoto 6
6
11.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet 6
11.2 Korvausoikeuden vanhentuminen 6
11.3 LähiTapiolan velvollisuudet 7
12 Vakuutuskorvaus vahinkovakuutuksessa
7
12.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto 7
13 Muutoksenhaku LähiTapiolan päätökseen
7
13.1 Oikaisupyyntö ja Asiakassovittelutoimisto 7
13.2 FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonta 7
14 LähiTapiolan takautumisoikeus
7
14.1 LähiTapiolan takautumisoikeus kolmatta kohtaan 7
14.2 LähiTapiolan takautumisoikeus vakuutuksen- ottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samaistettua kohtaan vahinkovakuutuksessa 8
15 Vakuutussopimuksen muuttaminen
8
15.1 Vahinkovakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana 8
15.2 Henkilövakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana 8
15.3 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa vahinkovakuutuksessa tai vakuutusmaksukauden vaihtuessa henkilövakuutuksessa 8
16 Vakuutussopimuksen päättyminen
8
16.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus 8
16.2 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden aikana 8
16.3 LähiTapiolan oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutuskauden aikana 9
16.4 LähiTapiolan irtisanomismenettely 9
16.5 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden lopussa 9
16.6 LähiTapiolan oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutusmaksukauden lopussa 9
16.7 Omistajan vaihdos vahinkovakuutuksessa 9
17 Xxxxxxxxx henkilön oikeudet vahinkovakuutuksessa
9
17.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa 9
17.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua 9
17.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta 9
17.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa 9
17.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa 9
10
19 Henkilö- ja vahinkotietojen käsittely
10
Näitä yleisiä sopimusehtoja sovelletaan Henkilövakuutussopimukseen.
Kulloinkin voimassaolevaa vakuutussopimuslakia sovelletaan siltä osin kuin näissä yleisissä sopimusehdoissa ei ole asiasta määräystä tai asiasta ei ole yritysten ja julkisyhteisöjen osalta sovittu vakuutussopimuslaista poikkeavasti.
1 Eräät keskeiset käsitteet Vakuutussopimuksen keskeinen sisältö määritellään vakuu- tuskirjassa ja vakuutusehdoissa, joita ovat yleiset sopimuseh-
dot ja kuhunkin vakuutukseen sovellettavat erityisehdot.
Vahinkovakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, joka ote- taan esinevahingon, vahingonkorvausvelvollisuuden tai muun varallisuusvahingon aiheuttaman menetyksen varalle. Henki- lövakuutussopimukseen liitettävistä vakuutuksista näitä ovat matkatavara- ja matkavastuuvakuutus.
Henkilövakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, jonka koh- teena on luonnollinen henkilö.
Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt XxxxXxxxxxxx kanssa vakuutussopimuksen.
Vakuutettu on se, jonka hyväksi vakuutus on voimassa.
Vakuutuskausi on sovittu, vakuutuskirjaan merkitty vakuutuk- sen voimassaoloaika. Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuu- tuskauden kerrallaan, jollei jompikumpi sopimuspuoli irtisano sopimusta.
Vakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta vakuutusmaksu on säännöllisin väliajoin sovittu maksettavaksi.
Vakuutustapahtuma on se tapahtuma, jonka perusteella vakuutuksesta suoritetaan korvausta.
Suojeluohje on vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muu- toin kirjallisesti asetettu velvollisuus noudattaa määräyksiä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä.
Lähiomaisella tarkoitetaan avio- tai avopuolisoa, vakuutetun omia ja hänen avio- tai avopuolisonsa lapsia ja lapsenlapsia, xxxx- ja kasvattilapsia, vanhempia, otto- ja isovanhempia, sisa- ruksia ja sisarpuolia sekä miniöitä ja vävyjä.
LähiTapiolalla tarkoitetaan LähiTapiola Keskinäistä Vakuutus- yhtiötä tai LähiTapiolan alueyhtiöitä.
2 Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä
2.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus
LähiTapiola antaa ennen vakuutussopimuksen solmimista vakuutuksen hakijalle tietoja vakuutusmuodoistaan, näiden vakuutusten vakuutusmaksuista ja -ehdoista sekä muut tie- dot, jotka tarvitaan hakijalle määritettyyn vakuutustarpeeseen sopivan vakuutuksen valitsemiseksi. Tietoja annettaessa kiin- nitetään huomiota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituk- siin.
Xxx XxxxXxxxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoi- dessaan jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katso- taan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenotta- jalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.
2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus
Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset LähiTapi- olan esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä LähiTa- piolan vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutuskauden aikana ilman aihee- tonta viivytystä oikaista LähiTapiolalle antamansa, vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään edellä mainittua velvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutusso- pimus ei sido LähiTapiolaa. LähiTapiolalla on oikeus pitää maksetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.
2.2.1 Seuraukset tiedonantovelvollisuuksien laiminlyönnistä vahinkovakuutuksessa
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huo- limattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evät- tävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuu- tuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienem- mäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poik- keama vakuutusmaksuissa ei kuitenkaan oikeuta korvauksen alentamiseen.
2.2.2 Seuraukset tiedonantovelvollisuuksien laiminlyönnistä henkilövakuutuksessa
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huo- limattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyö- nyt tiedonantovelvollisuutensa ja LähiTapiola ei olisi lainkaan
myöntänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi annettu, on LähiTapiola vastuusta vapaa. Jos LähiTapiola olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vas- taan tai muutoin toisilla ehdoilla, kuin oli sovittu, LähiTapiolan vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa sovittua vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutus olisi myönnetty.
Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraamukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai vakuutuskor- vaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella.
3 LähiTapiolan vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo
3.1 LähiTapiolan vastuun alkaminen
LähiTapiolan vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yksi- löllisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa, kun LähiTapiola tai vakuutuksenottaja on hyväksynyt toisen osapuolen tarjo- uksen. Hyväksymishetki on silloin, kun vastaus on annettu tai lähetetty. Alkamisajankohta voidaan sopia osapuolten kesken tätä myöhemmäksi, mutta ei aikaisemmaksi.
Jos vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt kirjallisen vakuutushakemuksen LähiTapiolalle ja jos on ilmeistä, että LähiTapiola olisi hakemuksen hyväksynyt, LähiTapiola vastaa myös hakemuksen antamisen tai lähettämisen jälkeen sattu- neesta vakuutustapahtumasta.
Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus, jonka vakuutuk- senottaja on antanut tai lähettänyt LähiTapiolan edustajalle, katsotaan jätetyksi tai lähetetyksi LähiTapiolalle. Jollei ole sel- vitystä siitä, mihin vuorokaudenaikaan vastaus tai hakemus on annettu tai lähetetty, katsotaan tämän tapahtuneen kello 24.00.
3.2 Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle
Vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräytyvät vakuute- tun vakuutushakemuksen antamisen tai jättämisen mukaisen ajankohdan terveydentilan perusteella. LähiTapiola ei hylkää henkilövakuutusta koskevaa hakemusta sillä perusteella, että vakuutustapahtuma on sattunut tai sen henkilön, jolle vakuu- tusta haetaan, terveydentila on huonontunut sen jälkeen, kun hakemusasiakirjat on annettu tai lähetetty LähiTapiolalle.
3.3 Vakuutussopimuksen voimassaolo vahinkovakuutuksessa
Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden päätyt- tyä voimassa sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei vakuu- tuksenottaja tai LähiTapiola irtisano sopimusta. Vakuutusso- pimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa 4.2 ja 16 mainituista syistä.
Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.
3.4 Vakuutussopimuksen voimassaolo henkilövakuutuksessa
Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutusmaksukauden päätyttyä voimassa sovitun vakuutusmaksukauden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai LähiTapiola irtisano sopimusta. Jos vakuutusmaksukausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vain kalenterivuoden lopussa. Vakuutussopimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa 4.2 ja 16 mainituista syistä.
Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.
4 Vakuutusmaksu
4.1 Vakuutusmaksun maksaminen
Vakuutusmaksu on maksettava yhden kuukauden kuluessa siitä, kun LähiTapiola lähetti vakuutuksenottajalle maksuvaati- muksen. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse maksaa ennen LähiTapiolan vastuun alkamista eikä myöhempiä mak- suja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskau- den alkamista.
Määräaikaisen vakuutuksen vakuutusmaksu on maksettava ennen vakuutuksen voimaantuloa. Vakuutusmaksun maksa- minen on LähiTapiolan vastuun alkamisen edellytys.
Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien LähiTapiolan vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, on vakuutuksenotta- jalla oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia hänen suo- rituksellaan lyhennetään.
4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen
Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutusmaksun maksamisen edellä kohdassa 4.1 tarkoitetussa määräajassa, LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi 14 päi- vän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämi- sestä.
Jos vakuutuksenottaja maksaa vakuutusmaksun ennen irti- sanomisajan päättymistä, vakuutus ei kuitenkaan pääty irtisa- nomisajan kuluttua. LähiTapiola mainitsee tästä mahdollisuu- desta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.
Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksenottajan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttö- myyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa omatta syyttään, vakuutus päättyy irtisanomisesta huolimatta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomis- ajan päättymisestä. Irtisanomisilmoituksessa mainitaan tästä mahdollisuudesta vakuutuksen määräaikaiseen jatkumiseen.
Jos vakuutusmaksua ei makseta edellä kohdassa 4.1 tarkoite- tussa määräajassa, myöhästymisajalta on maksettava viiväs- tyskorkoa korkolain mukaan.
4.3 Viivästyneen vahinkovakuutusmaksun
maksaminen
Jos vakuutuksenottaja maksaa vakuutusmaksun sen jälkeen, kun vakuutus on päättynyt, LähiTapiolan vastuu alkaa mak- sun maksamista seuraavasta päivästä. Vakuutus on tällöin voimassa alunperin sovitun vakuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan.
Jos LähiTapiola ei kuitenkaan halua saattaa päättynyttä vakuu- tusta uudelleen voimaan, LähiTapiola ilmoittaa 14 päivän kuluessa vakuutusmaksun maksamisesta lukien vakuutuk- senottajalle, ettei se suostu ottamaan maksua vastaan.
4.4 Päättyneen henkilövakuutuksen voimaansaattaminen
Jos vakuutus on päättynyt muun kuin ensimmäisen vakuu- tusmaksun maksamatta jättämisen vuoksi, vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottaja maksaa maksa- matta jätetyn vakuutusmaksun kuuden kuukauden kuluessa vakuutuksen päättymisestä. LähiTapiola mainitsee tästä mah- dollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.
Jos vakuutus tulee uudelleen voimaan, LähiTapiolan vastuu alkaa maksun maksamista seuraavasta päivästä.
4.5 Vakuutusmaksu vakuutuksen päättyessä kesken vakuutuskauden
Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, Lähi- Tapiolalla on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa.
LähiTapiola palauttaa vakuutuksenottajalle vakuutuskauden loppuosaa vastaavan osan maksetusta vakuutusmaksusta minimimaksua ylittäviltä osin. Henkilövakuutussopimuksesta perittävä minimimaksu on 10 euroa kultakin voimassa olleelta vakuutuskaudelta.
Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on menetelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilanteissa. Vakuutusmaksua ei myöskään palauteta, jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa.
5 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana
5.1 LähiTapiolan tiedonantovelvollisuus
Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen XxxxXxxxxxx antaa vakuutuksenottajalle vakuutuskirjan sekä vakuutusehdot.
Vakuutuksen voimassaoloaikana LähiTapiola lähettää vakuu- tuksenottajalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuk- senottajalle ilmeistä merkitystä (vuositiedote).
Jos LähiTapiola tai sen edustaja on vakuutuksen voimassaolo- aikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan ole- van voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää, jos täl- laisten puutteellisten, virheellisten taikka harhaanjohtavien tietojen voidaan katsoa vaikuttaneen vakuutuksenottajan menettelyyn. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka LähiTa- piola tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattumisen jäl- keen antanut tulevasta korvauksesta.
5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä vahinkovakuutuksessa
Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa LähiTapiolalle vakuutus- sopimusta solmittaessa ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuu- tuskirjaan merkityssä asiantilassa vakuutuskauden aikana tapahtuneesta olennaisesta vahingonvaaraa lisäävästä muu- toksesta, jota vakuutuksenantajan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta solmittaessa.
Vakuutuksenottajan on ilmoitettava tällaisesta muutoksesta LähiTapiolalle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamisesta. LähiTapiola muistut- taa vakuutuksenottajaa ilmoitusvelvollisuudesta vuositiedot- teessa.
Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Har- kittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaaraa lisänneellä muuttu- neella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi ote- taan huomioon vakuutuksenottajan tahallisuus tai huolimat- tomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienem- mäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poik- keama annetun tiedon ja oikean ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.
5.3 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä henkilövakuutuksessa
Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa LähiTapiolalle vakuutus- sopimusta solmittaessa ilmoitettujen ja LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta merkityksellisten vahingonvaaraa lisää- vien seikkojen kuten ammatin, harrastusten ja asuinpaikan muutoksista tai muun vakuutusturvan päättymisestä.
Tällaisesta muutoksesta on ilmoitettava LähiTapiolalle vii- meistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositie- dotteen saamisesta. Terveydentilan muutoksesta ei tarvitse ilmoittaa. LähiTapiola muistuttaa vakuutuksenottajaa ilmoi- tusvelvollisuudesta vuositiedotteessa.
Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa edellä mainitusta vaaran lisääntymisestä ja LähiTapiola ei asiantilan muuttumisen vuoksi olisi enää pitänyt vakuutusta voimassa, on LähiTapiola vastuusta vapaa. Jos LähiTapiola tosin olisi jat- kanut vakuutusta mutta ainoastaan korkeampaa maksua vas- taan tai muutoin toisilla ehdoilla, LähiTapiolan vastuu rajoit- tuu siihen, mikä vastaa vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutusta olisi jatkettu.
Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laiminlyönnin seuraamukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai muun vakuu- tuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuutto- muuteen, niitä voidaan sovitella.
6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä vahinkovakuutuksessa
6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita
Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutuseh- doissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden noudatta- misen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, ote- taan huomioon, mikä merkitys suojeluohjeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olo- suhteet muutoin.
Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huolimatto- muuden takia alenneta eikä evätä. Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahallaan tai tör- keästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, voidaan korvausta alentaa tai se evätä.
Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattami- sen törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoho- lin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, LähiTapiola maksaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta,
jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuute- tun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.
6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelastamisvelvollisuus)
Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon torju- misesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuolisen aihe- uttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin LähiTapi- olan oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheuttajaa kohtaan. Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys. Jos vahinko on aiheutettu rangais- tavalla teolla, vakuutetun tulee viivytyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomaisille ja vaatia oikeudessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos LähiTapiolan etu sitä vaatii. Vakuutetun tulee muutoinkin noudattaa LähiTapiolan vahingon torjumiseksi ja rajoittamiseksi antamia ohjeita.
LähiTapiola korvaa edellä mainitun pelastamisvelvollisuuden täyttämisestä aiheutuneet kohtuulliset kustannukset, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin.
Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt edellä tarkoitetun pelasta- misvelvollisuutensa, voidaan hänelle tulevaa korvausta alen- taa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olo- suhteet muutoin.
6.3 Suojeluohjeiden ja pelastamisvelvollisuuden laiminlyönti vastuuvakuutuksessa
Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huolimatto- muuden takia alenneta eikä evätä.
Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt pelastamisvelvolli- suutensa tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikutta- nut laiminlyöntiin, korvausta voidaan alentaa tai se evätä.
Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattami- sen tai pelastamisvelvollisuutensa törkeästä huolimattomuu-
desta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, LähiTapiola maksaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle hen- kilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa
tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.
7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen
7.1 Vahinkovakuutus
LähiTapiola on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman. Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuu- desta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutustapahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa korvauksen alenta- mista tai epäämistä otetaan huomioon, mikä merkitys vakuu- tetun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Vastuuvakuutus
(koskee vain vakuutussopimuksia, joissa on vastuuvakuutus)
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törke- ästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huu- mausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutustapahtumaan, vakuutusyhtiö maksaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahin- koa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuute- tun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.
7.2 Henkilövakuutus
7.2.1 Vakuutetun aiheuttama vakuutustapahtuma
LähiTapiola on vastuusta vapaa, jos vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta, LähiTapiolan vastuuta voidaan alentaa sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuul- lista.
7.2.2 Vakuutuskorvaukseen oikeutetun aiheuttama vakuutustapahtuma
Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu henkilö kuin vakuu- tettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman, LähiTa- piola on häneen nähden vastuusta vapaa.
Jos henkilö on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on ollut sellaisessa iässä tai mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta, hän voi saada vakuutuskorvauksen tai osan siitä ainoastaan, jos se katsotaan kohtuulliseksi ottaen huomioon ne olosuhteet, joissa vakuutustapahtuma on aiheutettu.
Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korvaukseen oikeutetuille se osa vakuutuskorvauksesta, jota ei makseta vakuutustapahtuman aiheuttajalle tai aiheuttajille.
8 Samastaminen vahinkovakuutuksessa Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuu- tustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden noudattami-
sesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön
1. joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuutuk- sen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinatta- vasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-aluksesta,
2. joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuute- tun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan tai
3. joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyt- tää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kanssaan.
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suo- jeluohjeiden noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti hen- kilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluohjeen noudat- tamisesta.
9 Syyntakeettomuus ja pakkotila
9.1 Vahinkovakuutus
LähiTapiola ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa edellä mainittuihin kohtiin 6 ja 7.1, jos vakuutettu aihe- uttaessaan vakuutustapahtuman tai laiminlyödessään suoje- luohjeen noudattamisen taikka pelastamisvelvollisuuden oli 12 vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.
LähiTapiola ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin 5.2, 6 ja 7.1, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaa- ran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman taikka laiminlyö- dessään vahinkovakuutuksen suojeluohjeen noudattamisen tai pelastamisvelvollisuuden toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa.
Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuutetusta, sovelletaan myös kohdassa 8 vakuutettuun samastettavaan henkilöön.
9.2 Henkilövakuutus
LähiTapiola ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa edellä mainittuun kohtaan 7.2, jos vakuutettu aiheutta-
essaan vakuutustapahtuman oli 12:ta vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.
LähiTapiola ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittami- seksi vetoa kohtiin 5.3 ja 7.2, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide olisi puolustet- tavissa.
10 Edunsaajamääräys henkilövakuutuksessa
10.1 Edunsaaja
Vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä henkilö, jolla on vakuutuksenottajan tai vakuutetun sijasta oikeus makset- tavaan vakuutuskorvaukseen (edunsaaja). Vakuutuksenot- taja voi muuttaa tai peruuttaa edunsaajamääräyksen, jos vakuutustapahtumaa, jossa määräys on tarkoitettu sovelletta- vaksi, ei ole sattunut.
Jos edunsaajamääräys on voimassa, ei vakuutetun kuoleman johdosta maksettava vakuutuskorvaus kuulu vakuutetun kuo- linpesään. Vakuutuskorvaus kuuluu vakuutetun kuolinpesään, jos edunsaajamääräystä ei ole eikä korvausta ole määrätty vakuutusehdoissa maksettavaksi vakuutuksenottajalle.
10.2 Edunsaajamääräyksen muoto
Edunsaajamääräys taikka sen peruuttaminen tai muuttami- nen on mitätön, jollei sitä ole kirjallisesti ilmoitettu LähiTapi- olalle.
11 Korvausmenettely
11.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet
Korvauksen hakijan on annettava LähiTapiolalle sellaiset asia- kirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen LähiTapiolan vastuun sel- vittämiseksi. Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko vakuutustapahtuma sat- tunut, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on maksettava. Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankkimaan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kuitenkin huomioon myös LähiTapiolan mahdollisuudet hank- kia selvitystä.
LähiTapiola ei ole velvollinen maksamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.
Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jälkeen vilpilli- sesti antanut LähiTapiolalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutustapahtuman ja LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai se evätä sen mukaan, kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuul- lista.
11.2 Korvausoikeuden vanhentuminen
Vakuutuskorvausta on haettava LähiTapiolalta vuoden kulu- essa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voi- massaolosta, vakuutustapahtumasta ja vakuutustapahtu- masta aiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta.
Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai, jos vakuutus on otettu henkilövahingon tai vahingonkorvausvelvollisuuden varalta, vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta.
Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutustapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.
11.3 LähiTapiolan velvollisuudet
Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen LähiTapiola antaa korvauksen hakijalle, kuten esimerkiksi vakuutetulle, edunsaa- jalle ja kohdassa 17.4 tarkoitetuissa tilanteissa vastuuvakuu- tuksessa vahinkoa kärsineelle, tietoja vakuutuksen sisällöstä ja korvauksen hakemismenettelystä.
Xxxxxxxxxx hakijalle mahdollisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korvausmäärästä tai korvauksen suo- rittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen suoritusvelvollisuuteen.
LähiTapiola maksaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuu- tussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei kor- vausta makseta, joutuisasti ja viimeistään 30 päivän kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tar- peelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole rii- daton, LähiTapiola maksaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan.
Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätöksestä LähiTapiola lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.
LähiTapiola ilmoittaa vajaavaltaisen kotikunnan holhousviran- omaiselle vajaavaltaiselle maksettavasta muusta kuin kustan- nusten tai varallisuuden menetysten korvaamista koskevasta vakuutuskorvauksesta, jos korvauksen kokonaismäärä on suurempi kuin 1000 euroa.
Viivästyneelle korvaukselle LähiTapiola maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa.
11.4 Kuittaus
Korvauksesta voidaan vähentää maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut LähiTapiolan erääntyneet saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti.
12 Vakuutuskorvaus vahinkovakuutuksessa
12.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto
Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutussopimuk- seen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi.
LähiTapiola ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuu- delle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän. Jos vakuu- tusmäärä kuitenkin olennaisesti perustuu LähiTapiolan tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus maksetaan yli- vakuutuksesta vakuutusmäärän mukaisena, paitsi silloin, kun vakuutuksenottajan tahallisesti antamat väärät tai puutteelli- set tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.
12.2 Alivakuutus
Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutussopimuk- seen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi.
LähiTapiola korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuu- delle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta vain niin suu- ren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin vakuutus- määrä olennaisesti perustuu LähiTapiolan tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus maksetaan vahingon määräisenä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mukaisena.
13 Muutoksenhaku LähiTapiolan päätökseen
Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käytettä- vissään eri keinoja saadakseen muutosta LähiTapiolan pää- tökseen. Hän voi olla yhteydessä LähiTapiolassa asiaa käsi-
telleeseen henkilöön tai hakea muutosta LähiTapiolan Asiakassovittelutoimistosta, kysyä neuvoa ja opastusta FINEn vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta tai pyytää ratkaisusuosi- tusta FINEltä. Lisäksi hänellä on oikeus nostaa kanne XxxxXx- piolaa vastaan. Asian käsittely FINEssä ei estä kanteen nosta- mista. Sen sijaan näissä muutoksenhakuelimissä ei käsitellä asiaa, joka on jo käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä.
13.1 Oikaisupyyntö ja Asiakassovittelutoimisto
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee virhettä LähiTapiolan päätöksessä, hänellä on oikeus saada tarkempaa tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. LähiTapiola oikaisee päätöksen, jos se osoittautuu virheelliseksi. Jos asia ei ole oikaisupyynnöstä huolimatta selvinnyt, voi asiakas kääntyä Asiakassovittelutoimiston puoleen. Asiakassovittelutoimisto on LähiTapiolan oma sisäinen muutoksenhakukanava, joka käsittelee vapaaehtoisiin vahinkovakuutuksiin, henkivakuutuk- siin ja sijoituspalveluihin liittyviä asioita. Asiakassovittelutoi- misto käsittelee sille osoitetut kirjalliset muutoksenhaut, jotka eivät ole vireillä muissa muutoksenhakuelimissä. Muutosta on haettava kolmen kuukauden kuluessa siitä, kun asiakas sai kir- jallisen päätöksen.
13.2 FINE Vakuutus- ja rahoitusneuvonta
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymätön vakuutusyhtiön päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opas- tusta FINEn vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta. Se on puolu- eeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kuluttajia, pienyrittäjiä ja niihin verrattavia asiakkaita vakuutus- ja korvausasioissa. FINEn vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja vakuutuslautakunta antavat myös ratkaisusuosituksia riita-asioihin, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja soveltamista vakuutussuh- teessa. Neuvontapalvelut ja ratkaisusuositukset ovat maksut- tomia.
13.3 Käräjäoikeus
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy LähiTa- piolan päätökseen, hän voi panna vireille kanteen LähiTapio- laa vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa tai vakuutus- yhtiön kotipaikan tai vahinkopaikan käräjäoikeudessa, jollei Suomen kansainvälisistä sopimuksista muuta johdu. Kanne LähiTapiolan tekemän päätöksen johdosta on nostettava kol- men vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon LähiTapiolan päätöksestä ja tästä määräajasta. Määrä- ajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole. Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoikeuden vanhen- tumisen.
13.4 Sovellettava laki
Vakuutussopimukseen sovelletaan Suomen lakia.
14 LähiTapiolan takautumisoikeus
14.1 LähiTapiolan takautumisoikeus kolmatta kohtaan
Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta korva- usvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy LähiTapi- olalle sen maksamaan korvausmäärään saakka. Henkilöva- kuutuksen osalta LähiTapiola voi vaatia takautumisoikeuden nojalla ainoastaan sairauden tai tapaturman aiheuttamat kus- tannukset ja varallisuudenmenetykset.
Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syn- tyy LähiTapiolalle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallisesti tai törke- ästä huolimattomuudesta tai jos hän on korvausvastuussa vahingosta huolimattomuudestaan riippumatta.
14.2 LähiTapiolan takautumisoikeus vakuutuksen- ottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samaistet- tua kohtaan vahinkovakuutuksessa
LähiTapiola saa vaatia kohdassa 17.1 tarkoitetulle vakuute- tulle maksamansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä vakuutuksenottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun kohdan 8 mukaan samaistetulta henkilöltä, joka on aiheuttanut vakuu- tustapahtuman tai laiminlyönyt kohtien 2.2 (tiedonantovelvol- lisuus), 5.2 (tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä), 6.1 (velvollisuus noudattaa suojeluohjeita) ja 6.2 (vahingon torju- mis- ja rajoittamisvelvollisuus) mukaisen velvollisuuden. Lähi- Tapiola saa takautumisoikeuden nojalla vaatia maksetun kor- vauksen kokonaan, jos LähiTapiola olisi kohdissa 2.2, 5.2, 6.1,
6.2 ja 7.1 mainituilla perusteilla vastuusta vapaa tai oikeutettu epäämään korvauksen. Jos korvausta olisi kohtien 2.2, 5.2, 6.1,
6.2 ja 7.1 mukaisesti alennettu, LähiTapiola saa vaatia takaisin alennusta vastaavan osan korvauksesta.
15 Vakuutussopimuksen muuttaminen
15.1 Vahinkovakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana
LähiTapiolalla on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt koh- dassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa tai
2. vakuutuksenottajan tai vakuutetun LähiTapiolalle sopi- musta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuu- tuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.2 tarkoitettu muutos.
LähiTapiola lähettää ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.
15.2 Henkilövakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana
LähiTapiolalla on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan oikeita tai muuttuneita olosuhteita, jos
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huo- limattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laimin- lyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuu- tensa ja vakuutusyhtiö, jos oikeat tiedot olisi annettu, olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, kuin oli sovittu tai
2. vakuutuksenottajan tai vakuutetun LähiTapiolalle sopi- musta solmittaessa ilmoittamissa seikoissa on vakuu- tuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.3 tarkoitettu muutos ja LähiTapiola ei muuttuneessa tilanteessa enää myöntäisi vakuutusta kuin korkeampaa vakuutusmaksua vastaan tai muuttunein ehdoin.
Saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta LähiTapiola lähet- tää vakuutuksenottajalle ilman aiheetonta viivytystä ilmoi- tuksen vakuutusmaksun tai ehtojen muutoksesta. Ilmoituk- sessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.
15.3 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa vahinkovakuutuksessa tai vakuutus- maksukauden vaihtuessa henkilövakuutuksessa
A. Ilmoitusmenettely
LähiTapiolalla on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja ja -maksua sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on
• uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen määräys,
• ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kansain- välinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suur- onnettomuus),
• vakuutukseen vaikuttavan indeksin muutos (ks. kunkin vakuutusehdon kohta “indeksiehto”) tai
• vakuutuksen korvausmenon muutos.
LähiTapiolalla on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäi- siä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön.
Jos LähiTapiola tekee vakuutussopimukseen edellä kuvattuja muutoksia, LähiTapiola lähettää maksuvaatimuksen yhtey- dessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuu- tusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Muutos tulee voimaan vahinkovakuutuksessa sen vakuutuskauden, henkilövakuutuksessa sen vakuutusmak- sukauden tai, jos vakuutusmaksukaudesta ei ole sovittu, sen kalenterivuoden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä.
B. Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset
Jos LähiTapiola muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja tai muita sopimusehtoja muissa kuin edellä kohdassa A luetelluissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markki- noidun edun, LähiTapiolan on irtisanottava vakuutus päätty- mään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.
16 Vakuutussopimuksen päättyminen
16.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus
Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana. Irtisanominen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuutuksen päättymisai- kaa, vakuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty LähiTapiolalle. Irtisanomisoikeutta ei kui- tenkaan ole, jos vakuutussopimuksen sovittu voimassaoloaika on lyhyempi kuin 30 päivää.
16.2 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden aikana
LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana, jos
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja jos LähiTapiola oikean asianlaidan tuntien ei olisi vakuutusta myöntänyt;
2. vakuutuksenottajan tai vakuutetun LähiTapiolalle sopi- musta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuu- tuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisäävä muutos, jota LähiTapiolan ei voida katsoa otta- neen lukuun sopimusta solmittaessa;
3. vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen;
4. vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta aiheuttanut vakuutustapahtuman;
5. vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut Lähi- Tapiolalle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta.
16.3 LähiTapiolan oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutuskauden aikana
LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana, jos
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huoli- mattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyö- nyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa ja LähiTapiola ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi annettu;
2. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpilli- sesti täyttäessään kohdassa 2.2 mainittua tiedonantovel- vollisuuttaan ja vakuutussopimus tästä huolimatta kysei- sen kohdan perusteella sitoo LähiTapiolaa;
3. vakuutuksenottajan tai vakuutetun LähiTapiolalle sopi- musta solmittaessa ilmoittamissa seikoissa on vakuu- tuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.3 tarkoitettu muutos eikä LähiTapiola olisi myöntänyt vakuutusta siinä tapauksessa, että vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnettäessä;
4. vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtu- man;
5. vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut Lähi- Tapiolalle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä LähiTapiolan vastuun arvioimisen kannalta.
16.4 LähiTapiolan irtisanomismenettely
LähiTapiola suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aihee- tonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa maini- taan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukauden kulu- essa irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.
LähiTapiolan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun mak- samisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.
16.5 LähiTapiolan oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden lopussa
LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuu- tuskauden lopussa. Kirjallinen irtisanomisilmoitus lähetetään viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.
Irtisanomisilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste.
16.6 LähiTapiolan oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutusmaksukauden lopussa
LähiTapiolalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuu- tusmaksukauden lopussa. Jos vakuutusmaksukausi on lyhy- empi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, vakuutuksenan- tajalla on vastaavasti oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi kalenterivuoden lopussa. Kirjallinen irtisanomisilmoitus lähe- tetään viimeistään kuukautta ennen vakuutusmaksukauden päättymistä tai, jos vakuutusmaksukaudesta ei ole sovittu, vii- meistään kuukautta ennen kalenterivuoden päättymistä. Irti- sanomisilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste.
Vakuutusta ei kuitenkaan irtisanota sen vuoksi, että vakuute- tun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huonon- tunut, eikä sen vuoksi, että vakuutustapahtuma on sattunut.
16.7 Omistajan vaihdos vahinkovakuutuksessa
Vahinkovakuutussopimus päättyy, jos vakuutettu omaisuus siirtyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuolinpesälle. Jos 14 päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä sattuu vakuu- tustapahtuma, omaisuuden uudella omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän itse ole ottanut omaisuudelle vakuutusta. Mikäli omaisuutta koskevaan vakuutukseen on liitetty muita vakuutuksia, esim. vastuu-, oikeusturva- tai kes- keytysvakuutus, päättyy tällainen vakuutus välittömästi omai- suuden siirtyessä uudelle omistajalle.
17 Xxxxxxxxx henkilön oikeudet vahinkovakuutuksessa
17.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa
Sen lisäksi mitä näissä vakuutusehdoissa kohdissa “Vakuute- tut” on muutoin määrätty vakuutetusta, on omaisuutta kos- keva vakuutus voimassa omistajan, omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta kos- keva vaaranvastuu kohdistuu.
17.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua
LähiTapiola vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epäämiseksi edellisessä kohdassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan vakuu- tuksenottajan tai toisen vakuutetun tiedonantovelvollisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 5.2) ilmoittami- sen laiminlyöntiin vain, jos kohdassa 17.1 tarkoitettu vakuu- tettu ennen vakuutustapahtumaa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun menettelystä.
Kullakin vakuutetulla on oikeus vakuutustapahtuman joh- dosta maksettavaan korvaukseen. Vakuutuksenottaja saa kui- tenkin vakuutettua sitovasti neuvotella LähiTapiolan kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi, jos vakuutettu on sopimuk- sessa nimeltä mainittu tai hän on ilmoittanut itse valvovansa oikeuttaan taikka kysymys on kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta.
17.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta
Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuu- teen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan erääntynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omis-
taja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaami- seksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa henkilön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saata- van vakuudeksi.
Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omis- tuksenpidätysehdoin omaisuuden ostanutta.
Kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta on voimassa mitä kiinnityksenhaltijan oikeudesta vakuutuskor- vaukseen on säädetty.
17.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa
Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaatia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan vakuutusyh- tiöltä, jos vakuutettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksukyvytön.
Jos vakuutusyhtiölle esitetään korvausvaatimus, vakuutus- yhtiö ilmoittaa tästä vakuutetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle tilaisuuden esittää selvitystä vakuutusta- pahtumasta. Vakuutetulle lähetetään myös tieto asian myö- hemmästä käsittelystä.
Jos vakuutusyhtiö hyväksyy vahinkoa kärsineen korvausvaati- muksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.
17.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa
Vahinkoa kärsineellä on LähiTapiolan korvauspäätöksen joh- dosta oikeus kääntyä Asiakassovittelutoimiston puoleen, saat- taa asia FINEn vakuutus- ja rahoitusneuvonnan tai kuluttajarii- talautakunnan käsiteltäväksi tai nostaa kanne vakuutusyhtiötä vastaan kohdan 13 mukaisesti.
18 Kauppasaarto
Vakuutus ei ole voimassa siltä osin kuin Yhdistyneiden kan- sakuntien (YK), Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julis- tuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perusteella asetettu kauppa- tai taloussaarto rajoittaa vakuuttamista tai vakuutuksen voimassa oloa.
LähiTapiola ei suorita mitään vakuutuskorvausta, mikäli korva- uksen maksaminen olisi vastoin Yhdistyneiden kansakuntien (YK) tai Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perusteella asetettuja kauppa- ja taloussaartoa koskevia pakotteita.
19 Henkilö- ja vahinkotietojen käsittely LähiTapiola käsittelee asiakkaidensa henkilötietoja noudat- taen tietosuojalainsäädäntöä sekä hyvää tiedonhallinta- ja tie-
donkäsittelytapaa. Muutoinkin asiakkaiden yksityisyyden suo- jan toteutumisesta huolehditaan henkilötietojen käsittelyssä. Henkilötietoja käsitellään LähiTapiolan tuotteiden ja palvelu- jen tarjoamista ja asiakassuhteen hoitamista varten. Tietoja voidaan käyttää myös asiakkaillemme suunnattuun markki- nointiin.
Tietoja hankitaan muun muassa asiakkaalta itseltään, hänen valtuuttamiltaan tahoilta, viranomaisten julkisista rekistereistä sekä luottotietorekisteristä. Tallennetuista henkilötiedoista on tietosuojaselosteet, joista ilmenee, mitä tietoja rekisteriin on tallennettu.
Asiakasta koskevia tietoja luovutetaan sivullisille vain asiak- kaan nimenomaisella suostumuksella tai lainsäännöksen perusteella. Asiakkaan tuntemistietoja ja muita henkilötie- toja voidaan käyttää rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen selvittämiseen, paljastamiseen ja estämiseen. Lisäksi tietoja voidaan luovuttaa viranomaisille rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen tutkintaan saattamista varten sekä sellaisten rikosten tutkintaan saattamista varten, joilla rahanpesun tai terrorismin rahoittamisen kohteena oleva omaisuus tai rikos- hyöty on saatu.
LähiTapiolaan ilmoitetuista vahingoista luovutetaan tietoja vakuutusyhtiöiden yhteiseen vahinkorekisteriin. Samalla voi- daan tarkistaa, mitä vahinkotietoja muille vakuutusyhtiöille on ilmoitettu. Tietoja käytetään korvauskäsittelyn yhteydessä, jotta voitaisiin torjua vakuutusyhtiöihin kohdistuvaa rikolli- suutta.
LähiTapiola tallentaa asiakkaiden kanssa käytäviä puheluita ja chat-keskusteluita asioinnin todentamiseksi sekä palvelun laa- dun varmistamiseksi.
Vakuutukset myöntävät seuraavat LähiTapiola-ryhmään kuuluvat keskinäiset vakuutusyhtiöt (y-tunnus):
LähiTapiola Etelä (0139557-7) | LähiTapiola Etelä-Pohjanmaa (0178281-7) | LokalTapiola Sydkusten - LähiTapiola Etelärannikko (0135987-5) | LähiTapiola Itä (2246442-0) | LähiTapiola Kaakkois-Suomi (0225907-5) | LähiTapiola Kainuu- Koillismaa (0210339-6) | LähiTapiola Keski-Suomi (0208463-1) | LähiTapiola Lappi (0277001-7) | LähiTapiola Loimi-Häme (0134859-4) | LähiTapiola Lännen (0134099-8) | LähiTapiola Pirkanmaa (0205843-3) | LokalTapiola Österbotten - LähiTapiola Pohjanmaa (0180953-0) | LähiTapiola Pohjoinen (2235550-7) | LähiTapiola Pääkaupunkiseutu (2647339-1) | LähiTapiola Satakunta (0137458-1) | LähiTapiola Savo (1759597-9) | LähiTapiola Savo-Karjala (0218612-8) |
LähiTapiola Uusimaa (0224469-0) | LähiTapiola Varsinais-Suomi (0204067-1) | LähiTapiola Vellamo (0282283-3) | LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö (0211034-2)
Y-EH-00581-fi, 0119 Edita
Löydät yhtiöiden yhteystiedot osoitteesta xxx.xxxxxxxxxxx.xx.