Kiinteistön täysarvovakuutus

Kiinteistön täysarvovakuutus

901

Vakuutusehdot 1.7.2021

Sisällysluettelo

10. Esinevakuutukset 3

10.1 Esinevakuutusten voimassaoloalue 3

10.2 Esinevakuutusten kohteet 3

10.3 Vakuuttamiseen ja vahingon korvaamiseen liittyviä käsitteitä 4

10.4 Vahingon määrä 4

10.5 Korvauksen määrä 5

10.6 Esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset 6

10.7 Muita korvaussääntöjä 7

10.8 Vakuutusmäärä vahingon jälkeen 7

11. Palovakuutus 7

11.1 Korvattavat vahingot 7

11.2 Korvausrajoitukset 7

11.3 Korotettu omavastuu 7

12. Rajoitettu luonnonilmiövakuutus 8

12.1 Korvattavat vahingot 8

12.2 Korvausrajoitukset 8

12.3 Korotettu omavastuu 8

13. Vuotovakuutus 9

13.1 Korvattavat vahingot 9

13.2 Korvausrajoitukset 9

13.3 Omaisuuden ikään perustuvat vähennykset ja korotettu omavastuu 10

14. Murto- ja ilkivaltavakuutus 11

14.1 Korvattavat vahingot 11

14.2 Korvausrajoitukset 11

14.3 Korotettu omavastuu 11

15. Talotekniikan rikkovakuutus 12

15.1 Korvattavat vahingot 12

15.2 Korvausrajoitukset 12

15.3 Talotekniikan ikään perustuvat vähennykset 12

16. All Risk -laajennus 13

16.1 Vakuutuksen kohde 13

16.2 Korvattavat vakuutustapahtumat 13

16.3 AR-laajennukseen sisältyvät rajoitukset 13

16.4 Yleiset korvaussäännökset 13

20. Kiinteistön vastuuvakuutus 13

20.1 Korvattavat vahingot 14

20.2 Korvausrajoitukset 14

1

20.3 Korvaussäännökset 15

30. Yhtiöjohdon vastuuvakuutus 16

30.1 Vakuutetut 16

30.2 Vakuutuksen voimassaoloalue 16

30.3 Korvattavat vahingot 16

30.4 Korvausrajoitukset 16

30.5 Korvaussäännökset 17

40. Kiinteistön oikeusturvavakuutus 18

40.1 Vakuutuksen voimassaoloalue 18

40.2 Tuomioistuimet 18

40.3 Vakuutetut 18

40.4 Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma 18

40.5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset 18

40.6 Korvattavat kustannukset 19

40.7 Kustannukset, joita ei vakuutuksesta korvata 20

40.8 Korvaussäännökset 20

40.9 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua 21

50. Suojeluohjeet 21

50.1 Korjaustyöt 22

50.2 Paloriski 22

50.3 Luonnonilmiöriski 22

50.4 Vuotoriski 23

50.5 Murtoriski ja avainturvallisuus 23

50.6 Rikkoriski 23

50.7 Vastuuriski 24

Nämä kiinteistön täysarvovakuutuksen ehdot määritte- levät vakuutussopimuksen sisällön yhdessä yleisten sopi- musehtojen, vakuutuskirjan ja vakuutuskirjaan merkitty- jen erityisehtojen ja suojeluohjeiden kanssa.‌‌

Vakuutusta tehtäessä tai sitä muutettaessa on voitu so- pia, että sopimuksen sisältämä vakuutusturva on suppe- ampi tai laajempi kuin näissä kiinteistön täysarvovakuu- tuksen ehdoissa on määritetty. Poikkeamat on merkitty vakuutuskirjaan.

Vakuutuksen kohteet, vakuutusmäärät, vakuutusturva ja omavastuut on esitetty vakuutuskirjassa.

10. Esinevakuutukset

Turva sitoutuu näiden ehtojen ja sopimukseen sisältyvi- en muiden ehtojen mukaisesti korvaamaan vakuutetulle omaisuudelle vakuutuksen voimassaoloaikana aiheutu- neen suoranaisen esinevahingon sekä ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset.

10.1 Esinevakuutusten voimassaoloalue

Esinevakuutukset ovat voimassa vakuutuskirjaan merki- tyssä sijaintipaikassa.

10.2 Esinevakuutusten kohteet

Vakuutus kattaa vakuutuskirjaan merkityn rakennuksen rakenteet, talotekniikan, varusteet, tontilla olevat raken- nelmat, rakennuspaikan maapohjan ja piha-alueen sekä vuokratuoton seuraavasti:

10.2.1 Rakennuksen rakenteet ja talotekniikka

Vakuutuksen kohteena ovat vakuutettuun rakennukseen kuuluvat, koko rakennuksen käyttöä palvelevat, kiinte- ästi asennetut

• rakenteet, kalusteet ja pinnoitteet

• vakuutuksenottajan omistama, alkuperäinen, alku- peräistä vastaava tai koko rakennukseen samanai- kaisesti jälkeenpäin asennettu talotekniikka (LVIS- ja konetekniikka) rakennuksessa ja tontilla sekä liitty- mäjohdot yleiseen liittymään saakka.

Talotekniikkaan (LVIS- ja konetekniikka) kuuluviksi katso- taan koko rakennusta palvelevat hissit, sähköistys-, läm- mitys-, jäähdytys-, vedenjakelu-, jätevesiviemäröinti-, il- mastointi-, sammutus-, valvonta-, hälytys-, tiedonsiirto- ja muut vastaavat koneet, laitteet ja laitteistot sekä näihin kuuluvat johdot, putket, kanavat, säiliöt ja säätölaitteet.

Vakituiseen asumiseen tarkoitetussa rakennuksessa ta- lotekniikkaan kuuluviksi katsotaan myös asukkaiden yh- teiskäytössä olevan pesutuvan pesukone, mankeli ja kui- vausrumpu sekä yhteiskäytössä olevien kylmähuoneiden jäähdytyslaitteistot.

Rakennuksen talotekniikkaan eivät sisälly kokonaiste- holtaan yli 1 MW:n lämmöntuotantolaitteet, eivätkä pa- xxxxxxx- ja kylmiörakennusten kylmälaitteet, vaikka ne palvelisivatkin koko rakennusta.

Kokonaisteholtaan yli 1 MW:n lämmöntuotantolaitteet sekä pakastamo- ja kylmiörakennusten kylmälaitteet on vakuutettava tarvittaessa erikseen irtaimena käyttöomai- suutena.

Talotekniikan rikkovakuutuksen (ks. kohta 15) kohteena on vain rakennuksen talotekniikka.

10.2.2 Rakennuksen varusteet ja tontilla olevat rakennelmat

Vakuutetun rakennuksen rakenteiden ja talotekniikan lisäksi vakuutuksen kohteena ovat vakuutuksenottajan omistamat tai muutoin vakuutuksenottajan vastuulla ole- vat, vakuutetun rakennuksen käyttöä palvelevat

• rakennuksen tontilla olevat kiinteät tavanomaiset rakennelmat, rakenteet ja varusteet sekä enintään 12 m2:n suuruiset varastot ja katokset

• kiinteistön hoidossa käytettävät tavanomaiset työ- kalut ja enintään 5 kW:n tehoiset työkoneet ja niiden polttoaineet

• vakuutetun rakennuksen lämmitykseen käytettävät polttoaineet

• yksityistalouksien vakituiseen asumiseen liittyvät yh- teiseen käyttöön tarkoitetut koneet ja kalusteet, ku- ten esimerkiksi asuinkerrostalon yhteiskäytössä ole- van harrastetilan kalusto.

• vakuutettuun rakennukseen kiinteästi asennetut va- lonheittimet tms.

Yli 12 m2:n suuruiset varastot ja katokset on vakuutetta- va erikseen omina kohteinaan.

Yli 5 kW:n tehoiset työkoneet (esim. päältä ajettavat ruo- honleikkurit) ja muu irtain omaisuus on tarvittaessa va- kuutettava erikseen irtaimena käyttöomaisuutena.

10.2.3 Rakennuspaikan maapohja ja piha-alue

Vakuutuksen kohteena ovat tässä sopimuksessa vakuu- tetun rakennuksen rakennuspaikan maaperän puhdistus- kustannukset jätteidenkäsittelymaksuineen sekä piha- alueen ja istutusten kunnostuskustannukset. Xxxxxxxxxx edellytyksenä on, että kustannukset ovat syntyneet tästä sopimuksesta korvattavan esinevahingon seurauksena.

Nämä kustannukset ovat vakuutuksen kohteena yhteen- sä enintään 17 euroa/m3 sijaintipaikassa vakuutettujen rakennusten tilavuudesta laskettuna, kuitenkin yhteen- sä enintään 10 000 euroa.

10.2.4 Vuokratuotto

Vakuutuksen kohteena on tästä sopimuksesta korvat- tavan esinevahingon seurauksena vakuutetusta raken- nuksesta saamatta jäänyt vuokratulo. Saamatta jäänyttä vuokratuloa korvataan kuukaudessa enintään 0,50 euroa/ m3 vahingoittuneen rakennuksen tilavuudesta laskettuna. Korvausta maksetaan enintään yhden vuoden ajalta esi- nevahingon sattumispäivästä. Korvauksen määrää lasket- taessa vuokratulosta vähennetään säästyneet kiinteistön hoitokustannukset. Korvaus voidaan maksaa ainoastaan vakuutuksenottajalle tai kiinteistön omistajalle aiheutu- neesta vuokratuoton menetyksestä.

Jos rakennuksesta kuukaudessa saatava vuokratulo on yli 0,50 euroa/m3 rakennuksen tilavuudesta laskettuna, se voidaan vakuuttaa erikseen vuokratuottokeskeytys- vakuutuksella.

10.2.5 Rakennusta, rakennelmia ja varusteita koskevat rajoitukset

Vakuutuksen kohteena eivät ole

• rakennuksessa harjoitettavaa liike-, tuotanto-, harras- tus- tai muuta vastaavaa toimintaa palvelevat raken- teet, kalusteet, pinnoitteet sekä LVIS- ja konetekniik- ka liittymäjohtoineen

• kokonaisteholtaan yli 1 MW:n lämmöntuotantolait-

teet‌

• pakastamo- ja kylmiörakennusten kylmälaitteet

• osakkeenomistajan, vuokralaisen tai muun käyttä- jän hankkimat ja omistamat varusteet, kuten mainos- kilvet ja -teipit, markiisit, valvonta- ja hälytyslaitteet, kellot, antennit sekä parveke- ja muut erikoislasit

• rakennustaide, kuten patsaat, veistokset ja maalauk- set

• rekisteröitävät ajoneuvot

• laiturit ja vastaavat rantarakennelmat

• rakennuksen perusanturoiden alapuolella olevat ra- kenteet, kuten paalutukset.

10.3 Vakuuttamiseen ja vahingon korvaamiseen liittyviä käsitteitä

10.3.1 Täysarvo

Omaisuus on vakuutettu täydestä vakuutusarvostaan, jos vakuutuksen perusteeksi kysytyt rakennusten tilavuudet on ilmoitettu todellisen suuruisina.

Rakennuksen tilavuudella tarkoitetaan tilaa, jota rajoit- tavat ulkoseinien ulkopinnat, alapohjan alapinta ja ylä- pohjan yläpinta. Milloin rakennuksessa ei ole yläpohjaa tai yläpohja liittyy ilman ullakkoa vesikattoon, katsotaan rajoittavaksi pinnaksi vesikaton yläpinta suojauksineen.

10.3.2 Jälleenhankinta-arvo

Jälleenhankinta-arvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka tarvitaan uuden samanlaisen tai käyttöominaisuudeltaan lähinnä vastaavan omaisuuden hankkimiseen. Jälleen- hankinta-arvoon sisältyvät myös normaalit kuljetus- ja asennuskustannukset.

10.3.3 Päivänarvo

Päivänarvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka saadaan, kun jälleenhankinta-arvosta vähennetään omaisuu- den arvon aleneminen ikääntymisen, kulumisen, teknii- kan vanhentumisen, käyttökelpoisuuden alenemisen tai muun sellaisen syyn johdosta. Päivänarvoa määritettäes- sä otetaan huomioon myös omaisuuden käyttökelpoisuu- den aleneminen paikkakunnan muuttuneiden olosuhtei- den, kuten harjoitetun elinkeinotoiminnan lakkaamisen tai muun sellaisen syyn vuoksi. Päivänarvo arvioidaan xx- xxxxxx vahingoittuneen esineen ja rakennuksen osalta erikseen. Yksittäisen rakennusosan vahingoittuessa päi- vänarvo arvioidaan kuitenkin kyseisen rakennusosan mu- kaan.

Jos omaisuutta ei voida korjata, vahingon määrä on kor- keintaan päivänarvo.

Paikkakunnan muuttuneita olosuhteita ei kuitenkaan oteta huomioon rakennuksen päivänarvoa määrättäes- sä, kun rakennus korjataan entiselleen tai tuhoutuneen rakennuksen tilalle rakennetaan uusi samalle sijaintipai- kalle.

10.3.4 Vakuutusarvo

Omaisuuden vakuutusarvo on perusteena, kun arvioidaan vahingon ja korvauksen määrää.

Omaisuuden vakuutusarvo on jälleenhankinta-arvo, el- lei muuta ole sovittu ja siitä tehty merkintää vakuutuskir- jaan. Omaisuuden vakuutusarvo on kuitenkin päivänarvo, kun omaisuuden päivänarvo on alle 50 % jälleenhankin- ta-arvosta.

10.3.5 Jäännösarvo

Omaisuuden jäännösarvolla tarkoitetaan omaisuuden ar- voa välittömästi vahingon jälkeen. Jäännösarvo arvioi- daan samojen perusteiden mukaan kuin vahingon määrä.

10.3.6 Omavastuu

Omavastuu on vakuutuskirjaan merkitty tai näissä eh- doissa määritetty osuus, joka vähennetään vahingon määrästä korvauksen määrää laskettaessa.

Omavastuu voidaan valita useista eri vaihtoehdoista. Va- kuutuksenottajan valitsema omavastuun korotus alentaa vakuutusmaksua.

10.3.7 Alivakuutus

Omaisuus on alivakuutettu, jos vakuutuksen perusteek- si kysytty rakennuksen tilavuus on ilmoitettu todellista pienempänä. Vakuutuksesta korvataan tällöin vain niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon määräs- tä, kuin ilmoitetun tilavuuden ja todellisen tilavuuden vä- linen suhde osoittaa.

Esimerkki:

Asuinkerrostalon tilavuus on 10 000 m3. Vakuutuksenot- taja ilmoitti vakuutusta tehtäessä tilavuudeksi 8 000 m3. Omavastuuksi vakuutuksenottaja valitsi 1 000 euroa. Ra- kennuksen kellarivarastossa syttynyt tulipalo vahingoit- ti rakennusta niin, että rakennuksen korjaus- ja puhdis- tuskustannukset olivat 90 000 euroa. Koska rakennus on alivakuutettu, vakuutuksesta korvataan niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon määrästä, kuin il- moitetun tilavuuden ja todellisen tilavuuden välinen suh- de osoittaa, eli 71 200 euroa.

10.3.8 Ylivakuutus

Omaisuus on ylivakuutettu, jos vakuutuksen perusteeksi kysytyt vakuutettavien rakennusten tilavuudet on ilmoi- tettu todellista suurempina. Tällöin on korvauksen mää- rää laskettaessa perusteena vahingon todellinen määrä.

10.4 Vahingon määrä

Vahingon määrä ja omaisuuden arvo lasketaan pääsään- töisesti omaisuuden jälleenhankinta-arvon mukaan. Jos esineen päivänarvo ennen vahinkoa on ollut alle 50 % jälleenhankinta-arvosta, vahingon määrä lasketaan päi- vänarvon mukaan. Yksittäisen rakennus- tai rakenneo- san vahingoittuessa päivänarvo arvioidaan kyseisen osan mukaan.

Talotekniikan rikkoutumisvahingoissa vahingon määrä määritellään ehtojen kohdan 15 mukaisesti.

10.4.1 Jälleenhankinta-arvon mukainen vahingon määrä

Jälleenhankinta-arvon mukainen vakuutusarvo ja vahin- gon määrä määritetään omaisuuden jälleenhankintahet- kellä vallitsevan hintatason mukaisesti.

Jälleenhankintahetkellä tarkoitetaan ajankohtaa, jolloin omaisuus korjataan tai uutta omaisuutta hankitaan tu- houtuneen tilalle. Jälleenhankinta-arvon mukainen va- hingon määrä lasketaan omaisuuden jälleenhankinta- hetken jälleenhankinta-arvosta ottamalla huomioon jäljempänä kohdissa 10.4.3 - 10.4.10 mainitut tekijät.

Jos vahingoittunut omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä lasketaan korjauskustannuksista ottamalla huo-

xxxxx xxxxxxxx 10.4.3 - 10.4.10 mainitut tekijät.

10.4.2 Päivänarvon mukainen vahingon määrä

Omaisuuden päivänarvon mukainen vakuutusarvo mää- ritetään ja vahingon määrä lasketaan vahinkohetkellä vallinneen hintatason mukaisesti.

Vahingon määrä päivänarvon mukaan on niin suuri osa vahinkohetken jälleenhankinta-arvon mukaisesta vahin- gon määrästä kuin omaisuuden päivänarvo on jälleen- hankintaarvosta.

10.4.3 Lainsäädännön vaikutus vahingon määrään

Vahingon määrään lisätään vahingoittuneen rakennuk- sen korjaamiseen tai rakentamiseen liittyvät lisäkustan- nukset, jotka aiheutuvat viranomaisten rakennusta kos- kevista pakottavista määräyksistä. Lisäkustannuksina otetaan huomioon enintään 20 euroa/m3 vakuutetun rakennuksen tilavuudesta laskettuna. Rakennuksen va- kuutusarvo on kuitenkin kokonaiskorvauksen ylin määrä.

Esimerkki:

Rakennus vaurioitui tulipalossa siten, että korjaaminen edellyttää rakennuslupaa. Rakennusluvan ehtona on ra- kennuksen ilmanvaihdon saattaminen voimassaolevien rakennusmääräysten edellyttämälle tasolle, jolloin on rakennettava aiempaa tilavampi ilmanvaihtokonehuo- ne sekä hankittava tehokkaammat laitteet. Pakottavan viranomaismääräyksen aiheuttamana kustannuslisänä otetaan huomioon korjauskulujen perusteella vahingon määrää laskettaessa enintään 20 euroa/m3 rakennuk- sen tilavuudesta laskettuna. Jos rakennus tuhoutuu ko- konaan, ylin korvausmäärä on kuitenkin rakennuksen va- kuutusarvo.

10.4.4 Huolto-, kunnossapito- ja parannustyöt

Vahingon määrään ei lasketa kuluja, jotka ovat aiheutu- neet huolto- ja kunnossapitotöistä, teknisen tason paran- tamisesta tai tilapäiskorjauksista.

10.4.5 Korjaamisen kiirehtimiskulut

Korjauskustannusten osalta vahingon määrään lasketaan normaalit työ- ja hankintakustannukset. Vahingon mää- rään ei lasketa yli- ja pyhätyökustannuksia eikä muita vastaavia kiirehtimiskuluja.

10.4.6 Laitekokonaisuudet ja -järjestelmät

Jos laitekokonaisuudesta tai -järjestelmästä tuhoutuu tai vahingoittuu korjauskelvottomaksi osa, vahingon määrä on osan taloudellinen arvo. Vahingon määrään ei laske- ta sitä käyttökelpoisuuden tai arvon menetystä, joka ai- heutuu koko laitteistolle tai järjestelmälle.

Esimerkki:

Kiinteistövalvontalaitteistoon liittyvästä tietokonelait- teen, näyttöpäätteen ja tulostimen muodostamasta ko- konaisuudesta rikkoutui tietokonelaite. Laitetta ei voi korjata, koska siihen ei enää valmisteta varaosia. Uusi tietokonelaite ei sovi yhteen tulostimen kanssa, joten se- kin joudutaan uusimaan. Samoin ohjelmisto on uusittava yhteensopimattomuuden takia. Vahingon määrä on rik- koutuneen tietokonelaitteen päivänarvo.

10.4.7 Piha-alue ja kasvusto

Piha-alueen vahingot lasketaan vahingon määrään kun- nostuskustannusten mukaan. Xxxxxxxxxxxxxx olevan pi- han kunnostuskustannuksia ei kuitenkaan korvata.

Koristepensaiden ja -puiden vahingon määrä saadaan li- säämällä uusien, Suomessa yleisesti kaupan olevien tai- mien hintaan kohtuulliset kuljetus- ja istutuskustannuk- set.

Korvauksen enimmäismäärä on rajoitettu kohdan 10.2.3 mukaisesti.

10.4.8 Omaisuuden ikään perustuvat vähennykset

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon omai- suuden ikään perustuvat vähennykset seuraavasti:

• muovikatteen korjaus- ja jälleenhankintakustannuk- sista kohdan 12.2.2 mukaisesti

• putkiston, laitteen, säiliön ja vesikatteen ikään perus- tuen kohdan 13.3.1 mukaisesti

• lukkojen sarjoitus- ja uusimiskustannuksista kohdan

14.1.3 mukaisesti

• talotekniikan korjaus- ja jälleenhankintakustannuk- sista kohdan 15.3 mukaisesti.

10.4.9 Jäännösarvo

Vahingon määrää laskettaessa omaisuuden jäännösarvo otetaan vähennyksenä huomioon.

Jos vahingon jälkeen jäljelle jääneitä rakennusosia ei lainsäädännön tai viranomaismääräysten vuoksi voida käyttää hyväksi rakennuksen saattamiseen entiseen kun- toonsa, vahingon määrään lisätään näin syntynyt jään- nösarvon alentuminen.

Tässä tarkoitettua lainsäädäntöä ja viranomaismäärä- yksiä ovat maankäyttö- ja rakennuslaki ja yleisteistä an- nettu laki ja niiden nojalla annetut säännökset, voimassa oleva rakennuskielto sekä rakentamisrajoitus.

Arvon alentuminen lasketaan siten, että jäännösarvosta vähennetään se hinta, joka jäljelle jääneistä rakennus- osista saadaan, kun ne myydään.

Vakuutuksenottajan on esitettävä selvitys siitä, että ra- kennuskielto tai rakentamisrajoitus on voimassa. Xxx Xxx- va pyytää, vakuutuksenottajan on haettava poikkeuslu- paa rakennuksen saattamiseksi entiseen kuntoon. Jos lupaa ei myönnetä, vakuutuksenottajan on haettava muutosta päätökseen.

Vakuutuksenottajan tulee Turvan pyynnöstä valtuuttaa Xxxxx edustamaan häntä poikkeuksen hakemista koske- vassa asiassa.

10.4.10 Verotussäädökset

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon vero- tuksesta annetut säädökset.

Tällainen säädös on esimerkiksi arvonlisäverolaki.

10.5 Korvauksen määrä

Korvauksen määrä lasketaan kohdan 10.4 mukaisesta va- hingon määrästä ottamalla huomioon jäljempänä mai- nitut tekijät.

10.5.1 Esinevahinko

Turvan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana on omai- suuden vakuutusarvo.

10.5.2 Vahingon rajoittamis- ja torjumiskustannukset

Vakuutuksesta korvataan kohtuulliset kustannukset, jotka ovat aiheutuneet vakuutuksenottajalle sattu-

neen tai välittömästi uhkaavan, vakuutuksesta korvat- tavan esinevahingon rajoittamisesta tai torjumisesta. Nämä kustannukset korvataan, vaikka vakuutusarvo si- ten ylitettäisiinkin. Kustannukset korvataan ilman oma- vastuuvähennystä.

Esimerkki:

Vakuutetun rakennuksen tulipalon sammutukseen käy- tettyjen sammuttimien täyttökustannukset korvataan il- man omavastuuvähennystä, vaikka muuta korvattavaa palovahinkoa ei ole syntynytkään.

10.5.3 Alivakuutus

Mahdollinen alivakuutus otetaan huomioon kohdan

10.3.7 mukaisesti.

10.5.4 Omavastuu

Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vahinkotapahtumas- sa vakuutuskirjaan merkitty tai näissä ehdoissa määritet- ty omavastuu vahingon määrästä. Korvausta laskettaessa otetaan ennen omavastuuta huomioon mahdolliset omai- suuden ikään perustuvat ikävähennykset.

Esimerkiksi palo-, luonnonilmiö- ja vuotovakuutusten osalta näissä ehdoissa on määritetty korkeampi omavas- tuu asennus- ja korjaustöissä aiheutuneissa vahingoissa.

10.5.5 Hälytinlaitteiston vaikutus vahinkoon

Omavastuuta ei vähennetä, jos vakuutettuun kohteeseen asennettu hälytinlaitteisto (lukuun ottamatta palovaroi- tinta) on toiminut asianmukaisesti ja oleellisesti vähen- tänyt vahingon määrää.

10.5.6 Korvauksen maksaminen

10.5.6.1 Xxxxxxx kiinnitetystä omaisuudesta

Korvaus velan vakuudeksi annetusta, kiinnitetystä omai- suudesta maksetaan ensisijaisesti kiinnityksenhaltijalle, esimerkiksi pankille. Korvaus voidaan kuitenkin maksaa vakuutuksenottajalle, kun korvauksen määrä on omai- suuden arvoon verrattuna vähäinen, tai jos kiinnityk- senhaltijat ovat antaneet suostumuksensa korvauksen maksamisesta vakuutuksenottajalle. Vakuutuksenottajan tulee esittää selvitys tästä kiinnityksenhaltijoiden suos- tumuksesta.

10.5.6.2 Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus

Vahingosta maksetaan jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus, kun omaisuuden päivänarvo on vähintään puo- let jälleenhankinta-arvosta ja vakuutuksen perusteek- si kysytyt rakennusten tilavuudet on ilmoitettu todelli- sen suuruisina.

Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus edellyttää, että vahingoittunut omaisuus kahden vuoden kuluessa vahin- kotapahtumasta joko korjataan tai samalle sijaintipaikal- le rakennetaan tai irtaimen omaisuuden tilalle hankitaan uutta samanlaatuista ja samaan käyttöön tarkoitettua omaisuutta. Jos rakentaminen viivästyy viranomaisen pa- kottavan toimenpiteen johdosta, viivästysaika lisätään kahden vuoden määräaikaan.

Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus maksetaan seu- raavasti:

• ensin maksetaan päivänarvon mukainen korvaus, kun vakuutuksenottaja on selvittänyt, ettei omaisuutta ole kiinnitetty velan vakuudeksi tai kun kiinnityksen halti- jat ovat antaneet tiedot korvauksen maksamiseksi.

• jälleenhankinta-arvon ja päivänarvon mukaisten kor- vausten erotus maksetaan jälleenhankinnan edistymi- sen mukaan, kun Xxxxx on saanut selvityksen edellä mainituista jälleenhankintatoimenpiteistä ja päivän- arvon mukainen korvaus on käytetty jälleenhankin- taan.

• jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus maksetaan enintään toteutuneiden kustannusten mukaisena.

Oikeus jälleenhankinta-arvon mukaiseen korvaukseen on vain vakuutuksenottajalla tai sillä, jonka hyväksi va- kuutus on voimassa. Oikeutta ei voi siirtää kolmannelle osapuolelle. Kolmannella osapuolella on oikeus vain päi- vänarvon mukaiseen korvaukseen.

10.5.6.3 Päivänarvon mukainen korvaus

Vahingosta maksetaan vain päivänarvon mukainen kor- vaus, kun omaisuuden päivänarvo on alle puolet jälleen- hankinta-arvosta.

10.5.6.4 Xxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx vaihtoehto

Turvalla on oikeus rahana maksamisen sijasta uudelleen rakennuttaa, hankkia tai korjauttaa tuhoutunut tai vahin- goittunut omaisuus.

10.5.6.5 Terroriteosta aiheutuneet vahingot

Terroriteosta aiheutuneita vahinkoja korvataan enintään vakuutuskirjassa mainittu määrä vakuutustapahtumaa ja vakuutuskautta kohden. Samasta tapahtumasta tai olo- suhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi va- kuutustapahtumaksi.

Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden henkilön tai hen- kilöryhmän suorittamaa tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskonnollista tai ideologista päämäärää ja/tai pelotel- la tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan.

10.6 Esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset

10.6.1 Räjähteet ja räjäytykset

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut julkisen laitoksen räjähdysaineiden räjähtämisestä tai ammattimaisesta räjäytys- tai louhintatyöstä.

10.6.2 Ydinvahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut Suomessa tai ulkomailla sattuneesta ydinvastuulain mää- ritelmän mukaisesta ydinvahingosta.

10.6.3 Lakko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut lakosta, työnseisauksesta tai muusta sen kaltaisesta syys- tä.

10.6.4 Poikkeusolot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on tapahtunut sodan, kapinan, vallankumouksen tai muun sen kaltaisen yhteiskuntajärjestystä horjuttavan tapahtuman aikana.

10.6.5 Rakennus- ja asennusvirheet

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut rakennukselle itselleen

• suunnittelu-, asennus-, käsittely-, käyttö-, toimitus- tai työvirheestä

• rakenne-, valmistus- tai aineviasta

• perustamis- tai rakennusvirheestä

10.6.6 Toissijaisuus‌‌‌‌‌

Vakuutuksenottajan omaisuudelle aiheutunut vahinko korvataan vain siltä osin, kuin muut mahdolliset vakuu- tukset, tai valtion varoista maksettavat korvaukset eivät vahinkoa korvaa.

10.6.7 Poikkeuksellinen tulva

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle omaisuudelle ai- heutuvia vahinkoja siltä osin kuin,

1) vahinko aiheutuu rakennukselle, joka on rakennettu il- man laissa säädettyä lupaa tai myönnetyn luvan vas- taisesti, tai vahinko aiheutuu tällaisessa rakennukses- sa olevalle omaisuudelle,

2) vahinko on seurausta rakennusajankohdan mukaisten säädösten, määräysten tai hyvän rakennustavan vas- taisesta rakentamisesta taikka rakennuksen rakennus- tai työvirheestä.

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle omaisuudelle aiheutuvia vahinkoja miltään osin, jos vakuutetulla on mahdollista saada korvausta valtion varoista poikkeuk- sellisten tulvien aiheuttamien vahinkojen korvaamises- ta annetun lain (284/1983) nojalla.

10.7 Muita korvaussääntöjä

10.7.1 Vahingosta ilmoittaminen ja vahingon tarkastaminen

Vahingosta on ilmoitettava Turvalle välittömästi vahin- gon tapahduttua. Turvalle on varattava mahdollisuus tar- kastaa vahingoittunut omaisuus ennen sen korjaustyön aloittamista tai uuden omaisuuden hankkimista. Jos kor- jaustyön aloittaminen on liiketoiminnan keskeytyksen tai muun lisävahingon syntymisen estämiseksi välttämätön- tä, voidaan korjaustyö aloittaa, vaikka ilmoitusta vahin- gosta ei ole voitu tehdä Turvalle.

10.7.2 Vahingoittunut ja menetetty omaisuus

Vahingoittunut ja vahingoittumaton jäljelle jäänyt omai- suus jää vakuutuksenottajan omistukseen. Turvalla on kuitenkin oikeus lunastaa vahingoittunut omaisuus tai sen osa. Lunastettava omaisuus arvioidaan samojen pe- rusteiden mukaan kuin vahingon määrä.

Jos menetettyä omaisuutta saadaan takaisin korvauksen maksamisen jälkeen, vakuutuksenottajan tulee viipymät- tä luovuttaa se Turvalle tai palauttaa korvaus sen osalta.

10.7.3 Vahingon selvittäminen

Vakuutuksenottajan tai hänen edustajansa on annetta- va vahingon selvittämiseksi tarpeelliset, Turvan pyytä- mät asiakirjat ja tiedot. Vakuutuksesta ei korvata tällai- sista selvityksistä eikä niiden hankkimisesta aiheutuvia kustannuksia.

Tällaisia omalla kustannuksella tehtäviä selvityksiä ovat esimerkiksi vahinkoilmoitus ja luettelo tuhoutuneesta ja säilyneestä omaisuudesta, ostotositteet sekä vakuutuk- senottajan Turvaa kuulematta pyytämät asiantuntijasel- vitykset vahingon syyn, määrän tai korvattavuuden sel- vittämiseksi.

10.8 Vakuutusmäärä vahingon jälkeen

Vakuutusmaksu oikeuttaa enintään vakuutusarvon suu- ruiseen korvaukseen vakuutuskauden aikana. Turvalla on oikeus korvauksen määrän perusteella laskettavaan

vakuutusmaksuun omaisuuden jälleenhankkimisen ja va- kuutuskauden päättymisen väliseltä ajalta.

Vakuutus jatkuu kuitenkin ennallaan vakuutuskauden loppuun saakka, jos Turva ei ilmoita mahdollisesta lisä- maksusta tai muutoksista korvauspäätöksen yhteydessä.

11. Palovakuutus

11.1 Korvattavat vahingot

11.1.1 Palo

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut palo. Palolla tarkoitetaan irtipäässyttä tulta.

Korvattavaksi palovahingoksi ei katsota sähköilmiön säh- kölaitteelle aiheuttamaa vahinkoa. Talotekniikalle säh- köilmiöstä aiheutunut vahinko korvataan talotekniikan rikkovakuutuksesta.

11.1.2 Noki

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut tulisijasta tai lämmityslaitteesta äkillisesti ja ennalta ar- vaamattomasti lähtenyt noki.

11.1.3 Räjähdys

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut räjähdys.

Räjähdyksellä tarkoitetaan kaasun tai höyryn ylipainees- ta johtunutta äkillistä mekaanista vahinkoa.

Korvattavaksi räjähdysvahingoksi ei katsota vahinkoa, jonka on aiheuttanut:

• höyrykattilaan kuuluvan putken räjähtäminen, irtaan- tuminen, murtuminen tai repeäminen

• keskipakoisvoima, sisäinen jännitys, tiivisteen irtoami- nen tai nestepaine

• polttomoottorissa sattunut räjähdys.

11.1.4 Ilma-alus

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut ilma-aluksen tai siitä irronneen esineen putoaminen.

11.1.5 Sammutus- tai savunpoistolaitteiston laukeaminen

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut sammutus- tai savunpoistolaitteiston äkillinen ja ennal- ta arvaamaton laukeaminen.

11.1.6 Varkaus, katoaminen tai vahingoittuminen

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut varkaus, katoaminen tai vahingoittuminen edellä koh- dissa 11.1.1 - 11.1.5 mainittujen korvattavien vahinkojen yhteydessä.

11.2 Korvausrajoitukset

11.2.1 Lämmölle altistuminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut esineelle sen vuoksi, että se on asetettu alttiiksi lämmön vaikutukselle.

11.3 Korotettu omavastuu

11.3.1 Tulityöt

Jos vahinko on aiheutunut vakuutuksenottajan tai vakuu-

tuksenottajaan rinnastettavan tekemästä tai teettämäs- tä tulityöstä, omavastuu on 10 x sopimukselle merkitty omavastuu. Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 eu- roa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.‌‌‌

12. Rajoitettu luonnonilmiövakuutus

12.1 Korvattavat vahingot

12.1.1 Myrsky

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut myrsky, sen kaatama puu tai myrskyn irrottama muu esi- ne sekä vahinkopaikalla vallinneen myrskytuulen aihe- uttama vesistön vedenpinnan nousu.

12.1.2 Suora salamanisku

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut suora salamanisku vakuutettuun rakennukseen.

Korvattavan vahingon tunnusmerkkinä on omaisuuden mekaaninen pirstoutuminen.

Salamaniskun aiheuttamasta ylijännitteestä taloteknii- kalle aiheutunut vahinko korvataan talotekniikan rikko- vakuutuksesta.

12.1.3 Raesade

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut raesade.

12.1.4 Villieläimen tunkeutuminen rakennukseen

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut villieläimen tunkeutuminen rakennukseen.

Vakuutus ei korvaa hyönteisten, tuhoeläinten tai jyrsijöi- den, kuten hiirien, myyrien oravien tai rottien aiheutta- mia vahinkoja.

12.1.5 Turva poikkeuksellisen tulvan varalta

Korvattava vakuutustapahtuma

Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamat- toman tapahtuman aiheuttama välitön esinevahinko, jon- ka syynä on

1) rankkasadetulva

2) vesistötulva

3) merivesitulva

tai eri tulvatyyppien yhdistelmä siten, että vesi tunkeu- tuu rakennukseen tai sen rakenteisiin suoraan maanpin- nalta tai maaperän tai kiinteästi rakennukseen asennet- tujen putkistojen kautta.

Rankkasadetulvalla tarkoitetaan tilannetta, jossa poik- keuksellisen voimakas sade aiheuttaa maanpinnalla ve- den tulvimisen.

Vesistötulvalla tarkoitetaan joessa, järvessä, ojassa tai purossa aiheutunutta poikkeuksellista vedenpinnan nou- sua, joka johtuu poikkeuksellisista sateista tai lumen su- lamisesta taikka jää- tai hyydepadosta.

Merivesitulvalla tarkoitetaan poikkeuksellista merenpin- nan nousua, joka johtuu myrskytuulesta, ilmanpaineen vaihtelusta tai virtauksesta Tanskan salmissa.

Tulvavahinkona korvataan myös poikkeuksellisen vesis- tö- ja merivesitulvan seurauksena jään liikkumisesta ai- heutuneet vahingot.

12.1.5.1 Poikkeuksellisuuden arviointi

Poikkeuksellisena pidetään sadetta, kun sademäärä on 30 mm tunnissa tai 75 mm vuorokaudessa. Poikkeukselli- sena vedenpinnan tai merenpinnan nousuna pidetään ve- denkorkeutta, jonka esiintymistodennäköisyys on kerran 50 vuodessa tai harvemmin. Poikkeuksellista ei ole py- syvästä keskivedenpinnan noususta tai vedenpinnan ta- son normaalista vaihtelusta tai aallokosta johtuva tulva.

12.1.6 Sääolosuhteet

Vakuutuksesta korvataan normaalien sääolosuhteiden, kuten vesi- ja lumisateen, sulamisveden, kosteuden, kyl- myyden ja lämmön aiheuttama vahinko, jos vahinko on välitön ja väistämätön seuraus edellä kohdissa 12.1.1 -

12.1.4 mainituista korvattavista vahingoista.

Esimerkki:

Myrsky repi irti rakennuksen vesikatteen ja samanaikai- nen vesisade kasteli rakennuksen yläpohjan lämmön- eristeet. Eristeiden kastuminen oli välitön ja väistämä- tön seuraus korvattavasta myrskyvahingosta. Vahingot korvataan luonnonilmiövakuutuksesta.

12.1.7 Varkaus, katoaminen tai vahingoittuminen

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut varkaus, katoaminen tai vahingoittuminen edellä koh- dissa 12.1.1 - 12.1.4 mainittujen korvattavien vahinkojen yhteydessä.

12.2 Korvausrajoitukset

12.2.1 Ulkona oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu ulko- na tai avoimessa rakennuksessa, kuten katoksessa tai ai- tauksessa olevalle omaisuudelle, ellei kyse ole omaisuu- desta, joka on suunniteltu ja valmistettu käytettäväksi jatkuvasti ulkona.

Laitureille ja muille vastaaville rantarakennelmille tai kasveille aiheutuneita vahinkoja ei korvata luonnonil- miövakuutuksesta.

12.2.2 Muovikatteen ikään perustuva vähennys

Vahingon määrää laskettaessa muovikatteen korjaus- tai uusimiskustannuksista vähennetään käyttöönottovuotta ja sitä seuraavaa vuotta lukuunottamatta 15 % vuodessa.

12.2.3 Sääolosuhteet

Vakuutuksesta ei korvata tiettyjen luonnonilmiöiden, ku- ten esimerkiksi jään ja lumen painon tai niiden liikkeen, pohjaveden korkeuden muutoksen, routimisen tai maan liikkumisen aiheuttamia vahinkoja.

12.3 Korotettu omavastuu

12.3.1 Korjaustyöt

Korjaustyön alaisena olevalle rakennukselle aiheutu- neissa vahingoissa omavastuu on 5 % vahingon määräs- tä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

Korotettu omavastuu on voimassa, jos korjaustyö on ollut vakuutuksenottajan tai vakuutuksenottajaan rinnastetta- van tekemä tai teettämä ja rakennuksen keskeneräisyys on vaikuttanut vahingon syntyyn tai laajuuteen (esimer-

kiksi rakennuksen rakenteet ovat olleet korjaustöiden takia tavanomaista heikommin suojattu tai kiinnitetty).‌‌

Esimerkki:

Vakuutuksenottaja teetti rakennuksen vesikaton uusimis- työn rakennusliikkeellä. Rakennusliike suojasi pressuilla vesikaton avatuilta osiltaan. Viikonlopun aikana alueel- la oli ukkosmyrsky. Myrsky irrotti katon väliaikaiset suo- jaukset ja samanaikainen vesisade kasteli rakennusta.

Vakuutuksenottajalla on edellä mainittu korotettu oma- vastuu.

12.3.2 Poikkeuksellinen tulva

Omavastuu tulvavahingoissa on 2 kertaa sopimukselle merkattu omavastuu, kuitenkin vähintään 2000 euroa.

13. Vuotovakuutus

13.1 Korvattavat vahingot

13.1.1 Neste-, kaasu- tai höyryvuoto

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut neste-, kaasu- tai höyryvuoto, kun aine on virrannut äkil- lisesti, ennalta arvaamattomasti ja suoraan

• rakennuksen lämmitystä, ilmanvaihtoa tai vesihuol- toa palvelevista kiinteästi asennetuista putkistoista tai laitteista

• rakennuksen sisäpuolisista sadevesiputkistoista

• vesijohtoverkostoon liitetyistä käyttölaitteista, kuten pesukoneesta

• tuotantoa tai varastointia palvelevista putkistoista ja kiinteästi asennetusta laitteista

• kiinteästi asennetuista säiliöistä.

Muiden kuin edellä mainittujen putkien ja laitteiden tai veden- ja kosteudeneristyksen, rakenteiden tai putkiläpi- vientien läpi vuotaneen nesteen aiheuttamia vahinkoja ei korvata (poikkeuksena vesikattovuodot, kohta 13.1.3). Myöskään muualta virranneen sade-, sulamis- ja pintave- den aiheuttamia vahinkoja ei korvata.

Esimerkki:

Rakennuksen pesuhuoneen viereisten huonetilojen lat- tioiden ja seinien havaittiin kastuneen. Vahingon syyksi todettiin veden- ja kosteudeneristyksen puuttuminen pe- suhuoneen raken teista. Vuotovakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat seurausta märkätilan veden- ja kosteudeneristyksen tai rakenteiden läpi vuotaneen nes- teen aiheuttamista vahingoista.

13.1.2 Rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset sekä maankaivu- ja täyttökustannukset

Vakuutuksesta korvataan myös rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset sekä maankaivu- ja täyttökustan- nukset silloin, kun nämä kustannukset ovat aiheutuneet vuodon korjaamisesta ja vuoto on vaurioittanut vakuu- tuksen kohteena olevaa rakennusta.

Rikkoutuneen putkiston korjauskulut ja korjaamiseen liittyvät vian etsintäkulut ja maankaivu- sekä täyttöku- lut korvataan talotekniikan rikkovakuutuksesta.

Esimerkki:

Talojohto vuoti piha-alueella rakennuksen seinän vie- ressä. Vuoto oli voimakas ja vesi tunkeutui myös talon rakenteisiin. Vuotovakuutuksesta ei kuitenkaan korvata

maankaivukustannuksia edellä mainittua laajemmin eikä talojohdon korjauskustannuksia.

Jos vuoto ei vaurioita rakennusta, vuotovakuutuksesta ei korvata maankaivukustannuksia lainkaan.

Maankaivukustannukset, samoin kuin talojohdon kor- jauskustannukset korvataan talotekniikan rikkovakuu- tuksesta.

13.1.3 Vesikattovuoto asuinhuoneistoon

Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja odottamattoman vesikattovuodon aiheuttamat vahingot niille asunto- ja kiinteistöosakeyhtiön asuinhuoneiston sisäosille, joiden hoito- ja kunnossapitovastuu asunto- tai kiinteistöosake- yhtiön yhtiöjärjestyksen tai lain mukaan on asuinhuoneis- ton osakkeenomistajalla.

Muita veden- ja kosteudeneristyksen tai rakenteiden läpi vuotaneen nesteen aiheuttamia vahinkoja ei korvata vuo- tovakuutuksesta.

Esimerkki:

Rakennuksen kuusi vuotta vanha vesikatto vuoti kevääl- lä. Aikaisemmin vuotoja ei ole ollut. Vuodon syyksi to- dettiin jään muodostuminen räystäille ja tästä johtuva veden nousu katolla.

Vuotanut vesi kasteli yläpohjan lämmöneristeet ja irrotti ulkoseinän rappausta. Vesi kasteli myös kolmessa asun- nossa ja yhdessä porrashuoneessa katto- ja seinäpintoja sekä turvotti asuntojen väliseinälevyjä.

Vuotovakuutuksesta korvataan asuinhuoneistojen katto- ja seinäpintojen maalaus ja tapetointi. Vakuutuksesta ei korvata asuntojen seinälevyjen vaihtoa, porrashuoneen eikä ulkoseinän rappauksen korjausta eikä yläpohjan lämmöneristeiden mahdollista vaihtoa. Myös itse kat- tovuodon korjaus jää vakuutuskorvauksen ulkopuolelle.

13.2 Korvausrajoitukset

13.2.1 Lattiakaivot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa lat- tiakaivon ja korokerenkaan tai lattiakaivon ja lattian ve- deneristyksen liitoksen tai lattiakaivon ja korokerenkaan putkiläpivientien kautta rakenteisiin vuotanut neste.

13.2.2 Viemäreiden tulviminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa vie- märikaivon tai -putkien tulviminen rankkasateen, lumen sulamisen tai tulvan yhteydessä.

13.2.3 Kunnallinen tai muu yleinen putkisto

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa kun- nallisen tai muun yleisen vesi- tai viemärijohdon vaurioi- tuminen tai tukkeutuminen.

13.2.4 Kosteuden tiivistyminen ja homehtuminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa kon- denssivesi tai muu kosteus (esimerkiksi maanalainen kos- teus tai vesi), sienettyminen, home tai haju, ellei se ole suoranainen seuraus korvattavasta vahingosta. Tällöin- kin korvataan vain vuodosta vaurioituneelle rakenteelle aiheutunut seurannaisvahinko.

13.2.5 Sammutuslaitteiston laukeaminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa sam- mutuslaitteiston laukeaminen.

Sammutuslaitteiston laukeamisesta aiheutunut vahinko korvataan palovakuutuksesta.

13.2.6 Ylimääräinen kulutus

Vakuutuksesta ei korvata vahingon johdosta hukkaan vuotanutta ainetta eikä lisääntynyttä energiankulutusta.

Esimerkki:

Vakuutuksesta ei korvata rakennuksen käyttövesijohto- verkosta hukkaan vuotanutta vettä.

13.2.7 Johtoverkon korjauskustannukset

Vakuutuksesta ei korvata johtoverkon tai käyttölaittei- den korjaus- tai uusimiskustannuksia.

Johtoverkon korjauskustannukset korvataan taloteknii- kan rikkovakuutuksesta.

13.2.8 Viranomaiskustannukset

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat suo- ranainen seuraus alun perin virheellisesti tai puutteelli- sesti tehdyn rakenteen (esimerkiksi veden- ja kosteude- neristyksen osalta) korjaamisesta viranomaismääräysten ja -ohjeiden mukaiseksi.

13.2.9 Nesteen virtaaminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut avoinna olevasta johtoverkkoon kuuluvasta hanasta tai suihkulaitteesta virranneesta nesteestä, ellei hana tai suihkulaite ole mekaanisesti rikkoontunut.

13.3 Omaisuuden ikään perustuvat vähennykset ja korotettu omavastuu

13.3.1 Omaisuuden ikään perustuvat vähennykset

Vahingon määrää laskettaessa kaikista korjaus- ja jäl- leenhankintakustannuksista tehdään vuotaneen putkis- ton, laitteen, säiliön tai vesikatteen taikka tukkiutuneen viemärin ikään perustuva vähennys seuraavasti:

Putkiston, laitteen, säiliön tai vesikatteen ikä	Vähennys vahingon määrästä
15 – 20 vuotta	10 %
21 - 30 vuotta	20 %
31 - 40 vuotta	30 %
41 - 50 vuotta	50 %
Yli 51 vuotta	70 %

Ikä lasketaan asennusvuotta seuraavan kalenterivuoden alusta.

13.3.2 Paineellisten putkien ikäpoistot

Paineellisten putkien pinnoituksella ei ole vaikutusta ikä- vähennyksen laskentaan.

Paineellisten putkien korjauksessa tulee noudattaa uu- sintahetkellä voimassa olevia uudisrakentamista kos- kevia määräyksiä, jotta niitä käsitellään uusina putkina. Tärkeimmät asiaa koskevat määräykset ovat Rakenta- mismääräyskokoelman osat C2 ja D1. Mikäli putket on uusittu nykymääräysten vastaisesti tai kunnostettu pin- noittamalla, lasketaan korvaustilanteessa ikäpoisto nii- den alkuperäisen iän mukaan. Tämä koskee 1.1.2012 jäl- keen tehtyjä putkien asennuksia.

Esimerkki:

Vuonna 1966 rakennetun asuinkerrostalon vesijohdot uu- sitaan vuonna 2012. Uudet putket asennetaan vanhoille paikoille kylpyhuoneen lattia- ja seinärakenteiden sisään ja putkena käytetään muovipinnoitettua kupariputkea. Työssä ei ole noudatettu vuonna 2012 uudisrakentamista koskevien määräyksiä, joiden mukaan paineelliset putket tulee sijoittaa niin, että mahdolliset putkivuodot ohjau- tuvat esiin ja putket ovat helposti korjattavissa tai vaih- dettavissa. (Mikäli paineelliset putket halutaan asentaa rakenteiden sisään, tulee putket sijoittaa suojaputkeen ja putkien tulee olla rakenteita rikkomatta vaihdettavissa).

13.3.3 Viemäriputkien ikäpoistot

Viemäreiden korjaaminen uusilla menetelmillä huomioi- daan ikäpoistoa laskettaessa silloin, kun käytetyllä me- netelmällä tehdään vanhan viemäriputken sisään uusi rengasjäykkyyden omaava putki.

• muotoputkisujutus: uusi tehdasvalmisteinen putki asennetaan vanhan viemärin sisään

• sukitus: vanhan putken sisään asennetaan tehdasval- misteinen sukka, joka paikan päällä kovetetaan

• ruiskuvalu: vanhan putken sisään ruiskuvalamalla hartsista muodostuva putki, jonka paksuus on vähin- tään 3mm.

1. Kun käytetään menetelmiä, joilla on voimassa oleva VTT:n sertifikaatti, lasketaan putken iäksi asennushet- kellä 15 vuotta ja sen jälkeen vanheneminen jatkuu ikätaulukon mukaan.

2. Kun käytetään menetelmää, jolla ei ole voimassa ole- vaa VTT:n sertifikaattia, lasketaan putken iäksi asen- nushetkellä 30 vuotta ja sen jälkeen vanheneminen jat- kuu ikätaulukon mukaan.

3. Pinnoitusmenetelmiä, joissa toiminta perustuu uuden pinnoitteen tartunnasta vanhaan putkeen, ei huomioi- da ikävähennyksiin.

Esimerkki:

Vuonna 1956 rakennetun talon viemärinosa kunnoste- taan uudella menetelmällä vuonna 2012 ja kunnostetul- la osalla sattuu vahinko vuonna 2015, lasketaan ikävä- hennykset seuraavasti:

1. Menetelmä muodostaa uuden putken vanhan sisään ja menetelmällä on VTT:n järjestelmäsertifikaatti laske- taan ikävähennys (2015-2012+15) 18 vuoden mukaan (10%).

2. Menetelmä muodostaa uuden putken vanhan sisään ja menetelmällä ei ole sertifikaattia lasketan ikävähen- nys (2015-2012+30) 33 vuoden mukaan (30%).

3. Menetelmässä on putki pinnoitettu ohuella kalvolla ikävähennys (2015-1956) 59 vuoden mukaan (70%)

Uusilla menetelmillä korjatun viemärin tekijän tulee vas- tata yhden vuoden ajan käyttöönotosta kaikista mahdol- lisista viemärin tukkeutumisen tai vuotojen aiheuttamista vahingoista. Jos vahinko aiheutuu 1. takuuvuoden aikana putkistojen käyttövirheestä, vähennetään korvauksesta korotettu omavastuu kohdan 13.3.5

13.3.4 Ikäpoistot uusittujen ja korjattujen järjestelmien yhteydessä

Ikäpoisto määritetään korvaustilanteessa vuotavan put- kenosan mukaan ja liitoskohdassa suuremman ikäpois- ton antavan putkenosan mukaan

Esimerkki 1:

Jos osittain uusitun ja vanhan putken liitos vuotaa, laske-

taan ikävähennys vanhan putken mukaan.‌‌‌

Esimerkki 2:

Jos uudella menetelmällä uusitun viemäriputken ja uu- den viemäriputken välinen liitos vuotaa lasketaan ikä- vähennys uudella menetelmällä uusitun viemäriputken mukaan.

13.3.5 Korotettu omavastuu korjaustöissä

Jos vahinko on aiheutunut vakuutuksenottajan tai vakuu- tuksenottajaan rinnastettavan tekemästä tai teettämäs- tä korjaustyöstä, vakuutuksenottajan omavastuu on 5 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Omavas- tuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai vakuutuskir- jaan merkitty tätä suurempi määrä.

Vahinko katsotaan aiheutuneeksi korjaustöistä, jos vuo- to tapahtuu töiden aikana ennen kuin korjattu putkisto, laite, säiliö tai vesikate on tarkastettu ja otettu normaa- liin käyttöön.

Esimerkki:

Vakuutuksenottaja oli valinnut kiinteistövakuutuksen omavastuuksi 1 000 euroa. Vakuutuksenottaja teetti ra- kennuksen käyttövesijohtojen uusimistyön putkiliikkeel- lä. Putkiliike teki putkistoille koeponnistuksen ennen nii- den käyttöönottoa. Yksi putkiliitos irtosi asennuksestaan ja syyksi todettiin se, että putkiasentaja oli unohtanut asentaa “liitoshelmen” liitosta tehdessään.

Vuodosta aiheutui 1 500 euron vahinko. Vakuutuksenot- tajan omavastuu on korjaustyöstä aiheutuneessa vahin- gossa 5 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa. Vahinko jää siis alle omavastuun. Vakuutuksenot- taja voi hakea 1 500 euron vahingonmäärästä korvaus- ta putkiliikkeeltä, joka on tuottamuksellaan aiheuttanut vahingon.

14. Murto- ja ilkivaltavakuutus

14.1 Korvattavat vahingot

14.1.1 Ilkivalta

Vakuutuksesta korvataan tahallinen vahingonteko (ilki- valta) ja tuntemattomaksi jääneen ajoneuvon aiheutta- ma vahinko.

Korvauksen edellytyksenä on, että

• ilkivalta on kohdistunut suoraan vahingoittuneeseen omaisuuteen tai sitä suojaavaan rakenteeseen

• ilkivalta pystytään yksilöimään yksittäiseksi, äkillisek- si tapahtumaksi ja

• tapahtumasta on tehty rikosilmoitus.

14.1.2 Murto

Vakuutuksesta korvataan tämän vakuutuksen kohteena olevan rakennelman tai varusteen (ks. kohta 10.2.2) var- kausvahinko, joka on aiheutettu

• murtautumalla vakuutuksen kohteena olevan omai- suuden säilytyspaikkaan

• tunkeutumalla rakennukseen tai rakennuksessa sijait- sevaan suojeluohjeen mukaisesti suljettuun vakuu- tuksen kohteena olevan omaisuuden säilytyspaikkaan avaimella, joka on saatu murtautumisen tai ryöstön yhteydessä

• murtamalla Xxxxxx hyväksymä vakuutetun irtaimen

omaisuuden kiinnitysväline, kuten 3. luokan riippulu- kolla lukittu teräsvaijeri tai -ketju, jonka ainevahvuus on vähintään 10 millimetriä

• murtamalla tai irrottamalla työkalua käyttäen val- mistajan tai Turvan kirjallisen ohjeen mukaisesti ra- kennukseen tai rakenteeseen kiinnitetty vakuutuksen kohteena oleva rakennelma tai varuste, kuten esimer- kiksi rakennukseen kiinnitetty valaisin tai valvontaka- mera.

Murtautumisella tarkoitetaan tunkeutumista rakennuk- seen tai muuhun suojeluohjeen mukaisesti suojaavasti suljettuun säilytyspaikkaan sen rakenteita tai lukkoja va- hingoittaen.

Korvauksen edellytyksenä on, että

• tapahtumasta on tehty rikosilmoitus ja

• vakuutuksenottaja on tarvittaessa valmis todistamaan korvausvaatimukseen liittyvän omaisuusluettelon oi- keaksi myös tuomioistuimessa.

14.1.3 Lukkojen sarjoitus- tai uusimiskustannukset

Jos vakuutuksenottajan hallusta on anastettu yleisavai- mia, vakuutuksesta korvataan tämän vakuutuksen koh- teena olevaa omaisuutta välittömästi uhkaavan vaaran torjumiseksi tarpeelliset kustannukset, jotka ovat syn- tyneet tämän vakuutuksen kohteena olevan rakennuk- sen ulko-ovien tai rakennuksessa sijaitsevan vakuutetun omaisuuden säilytyspaikkaan johtavan oven lukkojen sarjoituksesta tai uusimisesta.

Korvauksen edellytyksenä on, että avaimet on anastet- tu edellä kohdassa 14.1.2 kerrotulla tavalla tai ryöstön yhteydessä.

Vakuutuksenottajan hallussa oleviksi katsotaan myös avaimet, jotka ovat asunto- tai kiinteistöosakeyhtiön isän- nöitsijän, hallituksen jäsenen tai huoltoyhtiön tai muun vakuutuksenottajaan sopimussuhteessa olevan (esim. vartiointiliikkeen) hallussa.

Vahingon määrää laskettaessa lukkojen sarjoitus- ja uu- simiskustannuksista vähennetään käyttöönottovuotta ja sitä seuraavaa vuotta lukuunottamatta 5 % vuodessa.

14.1.4 Sääolosuhteet

Vakuutuksesta korvataan normaalien sääolosuhteiden, kuten vesi- ja lumisateen, sulamisveden, kosteuden, kyl- myyden ja lämmön aiheuttama vahinko, jos vahinko on välitön ja väistämätön seuraus edellä kohdassa 14.1.1 tai

14.1.2 mainituista korvattavista vahingoista.

14.2 Korvausrajoitukset

14.2.1 Ulkona oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata ulkona tai avoimessa rakennuk- sessa, kuten aitauksessa tai katoksessa olevan omaisuu- den varkausvahinkoa.

Vahingonteko korvataan vain, jos on kyse omaisuudesta, joka on suunniteltu ja valmistettu säilytettäväksi ulkona.

14.3 Korotettu omavastuu

14.3.1 Graffitit yms.

Jos vahinko muodostuu yksinomaan rakennuksen tai mui- den rakenteiden pintojen tahallisesta turmelemisesta, omavastuu on 25 % vahingon määrästä, kuitenkin vähin-

tään 1 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suu- rempi määrä.‌‌‌

Pintojen tahallista turmelemista ovat esimerkiksi graffi- tit tai muu piirtäminen, likaaminen, naarmuttaminen tai muu vastaava vaurioittaminen.

15. Talotekniikan rikkovakuutus

Vakuutuksen kohteena on vakuutetun rakennuksen talo- tekniikka (ks. kohta 10.2.1) seuraavin rajauksin:

Vakuutuksen kohteena eivät ole muuratut tulisijat ja hor- mit eivätkä asuinhuoneistokohtaiset koneet ja laitteet, kuten esimerkiksi liedet, liesitasot, kylmäkalusteet, kiu- kaat, WC- ja pesutilojen kiinteät kalusteet, uima-allas- laitteistot ja muut osakkaan vastuulla olevat koneet ja laitteet.

15.1 Korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamat- toman sisäisen tai ulkoisen tapahtuman tai sähköilmiön aiheuttama vakuutetun rakennuksen talotekniikan rik- koutuminen.

15.2 Korvausrajoitukset

15.2.1 Kuluvat osat

Talotekniikkaan sisältyvien kuluvien osien ja tarvikkeiden sekä niiden asennuskustannusten osalta vahingon mää- rään lasketaan vain jäljellä olevaa käyttöikää tai käyttö- määrää vastaava osa. Käyttöikä tai käyttömäärä määrite- tään maahantuojan tai valmistajan ohjeiden mukaisesti.

Kuluvia osia ovat esimerkiksi kaikki ne koneen tai lait- teen osat ja tarvikkeet, jotka on huolto-ohjeen mukaan uusittava määrätyin aika- tai käyttömäärävälein.

15.2.2 Hitaasti syntyvät vahingot

Vakuutuksesta ei korvata pitkäaikaisesta vaikutuksesta aiheutuneita vahinkoja.

Tällaisia ovat esimerkiksi materiaalin luonnollisesta heik- kenemisestä, naarmuuntumisesta, likaantumisesta, ker- rostumisesta, sakkaantumisesta, kattilakivestä, ruostumi- sesta, korroosiosta, sienettymisestä, hajusta, homeesta tai lämpötilan tai kosteuden hitaasta muutoksesta aiheutu- neet vahingot.

15.2.3 Tiedot, tiedostot ja ohjelmat

Talotekniikkaan sisältyville tiedoille, tiedostoille ja ohjel- mille aiheutunut vahinko korvataan vain, jos se on suo- ranainen seuraus laitteistolle aiheutuneesta tästä vakuu- tuksesta korvattavasta rikkoutumisvahingosta.

Vakuutuksesta ei korvata laitteiston, käyttöjärjestelmän tai ohjelmiston virheellisestä toiminnasta tiedolle, tiedos- tolle tai ohjelmistolle aiheutunutta vahinkoa. Vakuutuk- sesta ei myöskään korvata vahinkoa, joka on aiheutunut virheellisestä tietovälineen nimiöinnistä tai syötöstä, tie- tojen häviämisestä tai magneettikenttien aiheuttamasta tietojen, tiedostojen tai ohjelmistojen tuhoutumisesta.

15.2.4 Toimintahäiriö

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheu- tuneet toimintahäiriöiden poistamisesta, ellei häiriö ole seuraus tämän vakuutuksen kohteena olevaa omaisuut- ta kohdanneesta tästä vakuutuksesta korvattavasta rik-

koutumisvahingosta.

15.2.5 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, josta esineen toimit- taja tai joku muu on vastuussa lain, sopimuksen, takuun tai vastaavan sitoumuksen perusteella. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vahinko siltä osin kuin vakuutuk- senottaja osoittaa, ettei vastuussa oleva kykene täyttä- mään sitoumustaan.

15.2.6 Työn kohteena oleva talotekniikka

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut työvirheestä, koneen tai laitteen osan virheellisyydestä, materiaalivirheestä, valmistusvirheestä tai virheellisestä neu vosta korjattavana, huollettavana tai käsiteltävänä olevalle talotekniikalle.

15.2.7 Suunnittelu- ja valmistusvirhe

Vakuutuksesta ei korvata suunnittelu-, asennus- tai val- mistusvirheen vuoksi rikkoutunutta talotekniikkaa.

15.2.8 Käyttövirhe

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutettu käyttämällä esinettä virheellisesti tai käyttöohjeiden vas- taisesti tai asettamalla esine alttiiksi liian kovalle rasi- tukselle.

15.2.9 Luonnonilmiöt

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• jään ja lumen painosta tai niiden liikkeestä

• pohjaveden korkeuden muutoksesta, aallokosta, tul- vasta, routimisesta, maanjäristyksestä, maanpainau- masta, maansortumasta tai muusta maan liikkumises- ta.

15.2.10 Sääolosuhteet

Vakuutuksesta ei korvata sääolojen, kuten tulvimisen, vesi- ja lumisateen, sulamisveden, kosteuden, kylmyy- den ja lämmön aiheuttamaa talotekniikan rikkovahin- koa, ellei vahinko ole välitön ja väistämätön seuraus täs- tä vakuutuksesta korvattavasta rikkoutumisvahingosta. Tällöinkin korvataan vain talotekniikan rikkovakuutuk- sen kohteena olevalle omaisuudelle aiheutunut vahinko.

15.2.11 Itse valmistettu tai myyty talotekniikka

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, kun vakuutettu on ta- varan valmistaja tai myyjä ja vahinko kuuluu alalla käy- tettävän takuun piiriin.

15.2.12 Hyönteiset ja tuhoeläimet

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka ovat aiheutta- neet hyönteiset tai tuhoeläimet.

15.3 Talotekniikan ikään perustuvat vähennykset

Vahingon määrää laskettaessa rikkoutuneen taloteknii- kan korjaus- ja jälleenhankintakustannuksista ja niihin liittyvistä rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannuksis- ta sekä maankaivu- ja täyttökustannuksista vähennetään käyttöönottovuotta ja sitä seuraavaa vuotta lukuunotta- matta rikkoutuneen omaisuuden ikään perustuvat vuo- tuiset vähennykset seuraavasti:

• maassa tai maanvaraisessa alapohjarakenteessa olevat putkistot ja maanalaiset säiliöt 6 %

• varaajat ja lämmityskaapelit 6 %

• muut putkistot, säiliöt ja sähköjohdot 3 %

• ATK-, ohjaus ja valvontalaitteet 15%

• muu talotekniikka 6 %

Käyttöönottovuodella tarkoitetaan aikaa käyttöönotto- ajankohdasta saman kalenterivuoden loppuun.‌‌‌‌‌

Vähennys tehdään aina jälleenhankinta-arvon mukaisis- ta korjaus- tai hankintakustannuksista.

Jos rikkoutunutta omaisuutta ei korjata, vahingon mää- rä on edellä mainitulla tavalla lasketun päivänarvon ja jäännösarvon erotus.

Esimerkki:

Yksitoista vuotta vanhan rakennuksen maanvaraisessa alapohjarakenteessa oleva viemäriputki rikkoutui äkil- lisesti. Korvausta laskettaessa rikkoutuneen viemäriput- ken korjaamisesta aiheutuneista kustannuksista vähen- netään 54 % [(11 - 2) x 6 % = 54 %].

16. All Risk -laajennus

16.1 Vakuutuksen kohde

Vakuutuksen kohteena on Esinevakuutuksen kohdassa

10.2 määritelty omaisuus.

16.2 Korvattavat vakuutustapahtumat

Jos vakuutuskirjaan on merkitty rakennukselle All Risk

-laajennus (AR-laajennus), korvataan vakuutuksen koh- teena olevalle omaisuudelle aiheutunut äkillinen ja en- nalta arvaamaton vahinko silloin, kun vahinkoa ei korva- ta kohtien 11-15 perusteella.

16.3 AR-laajennukseen sisältyvät rajoitukset

16.3.1 Rakentamis-, asennus-, suunnittelu- ja käyttövirheet sekä huollon laiminlyönti

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

• rakentamismääräysten, -ohjeiden tai hyvän rakenta- mistavan vastaisesta rakentamisesta

• omaisuuden virheellisestä suunnittelusta, rakentami- sesta, asentamisesta

• virheellisestä tai käyttöohjeen vastaisesta käytöstä

• huolto- tai korjaustoimien laiminlyönnistä.

16.3.2 Vähitellen tapahtunut vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut vakuutetulle omaisuudelle kulumisesta, syöpymisestä, ruostumisesta, lahoamisesta, pilaantumisesta, kondens- sivedestä, routimisesta, betonin rapautumisesta tai vas- taavasta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä. Tällainen vähi- tellen tapahtuva ilmiö on esimerkiksi putken tai laitteen ulkoapäin tapahtuva syöpyminen.

16.3.3 Tulvan ja muiden luonnonilmiöiden sekä lumen ja jään aiheuttamat vahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut tulvasta, vedenpinnan noususta, aallokosta, jään tai lu- men painosta tai näiden liikkumisesta.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu kat- tokouruista, rakennuksen ulkopuolisista syöksytorvista tai sadevesiviemäreistä tai muualta virranneesta sade- tai sulamisvedestä.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu siitä, että viemärikaivo tai -putket sateen, lumen sulamisen tai tulvan yhteydessä tulvivat.

16.3.4 Vahinkoajankohta määrittelemätön tai kadonnut tai unohdettu omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, kun

• tapahtuma-aikaa ei voida määritellä tai

• vahinko johtuu omaisuuden katoamisesta tai xxxxxx- xxxxxxx.

16.3.5 Ulkona oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka luonnonvoimat ovat aiheuttaneet ulkona tai avoimessa rakennuksessa olevalle irtaimelle omaisuudelle, ellei kyse ole laitteista, joita on tarkoitus käyttää tai säilyttää tällaisessa tilassa.

16.3.6 Kulutusaineet ja tarvikkeet

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut koneissa tai laitteissa käytettäville kulutusaineille tai

-tarvikkeille, kuten poltto- ja voiteluaineille, muille nes- teille, kauhoille, vaijereille ja kumirenkaille, paitsi jos ku- lutusaine tai -tarvike on vahingoittunut muun näiden eh- tojen mukaan korvattavan vahingon yhteydessä.

16.3.7 Vesikaton vuoto

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut vesikaton vuotamisesta, ellei syynä vuotamiseen ole ol- lut äkillinen, ennalta arvaamaton ulkoapäin tapahtunut mekaaninen rikkoutuminen.

16.3.8 Hyönteiset ja tuhoeläimet

Vakuutuksesta ei korvata hyönteisten, tuhoeläinten tai jyrsijöiden, kuten hiirien, myyrien, oravien tai rottien ai- heuttamia vahinkoja.

16.3.9 Lattiakaivot ja vedeneristys

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut veden pääsystä rakenteisiin lattiakaivon tai sen koroke- renkaan tai märkätilan putkiläpivientien vuotamisen tai vedeneristyksen puutteellisuuden johdosta.

16.3.10 Korotettu omavastuu

Jos vahinko on aiheutunut avoinna olevasta, johtoverk- koon kuuluvasta hanasta, sulkuventtiilistä tai suihkulait- teesta virranneesta nesteestä, omavastuu on jokaisessa vahingossa 20% vahingon määrästä, kuitenkin vähintään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu, ellei vahinko ole seurausta hanan, sulkuventtiilin tai suihkulaitteen me- kaanisesta rikkoutumisesta. Omavastuun määrä on kui- tenkin enintään 20 000 euroa.

16.4 Yleiset korvaussäännökset

Esinevakuutuksen vakuutusehtojen kohdat 10 ja 50 kos- kevat myös AR-laajennusta.

20. Kiinteistön vastuuvakuutus

Turva sitoutuu näiden ehtojen ja sopimukseen sisältyvi- en muiden ehtojen mukaisesti

• selvittämään vakuutuksenottajan korvausvastuun

• korvaamaan sellaiset toiselle aiheutetut henkilö- ja esinevahingot, joista vakuutuksenottaja on korvaus- vastuussa

• hoitamaan mahdollisen korvauskysymystä koskevan oikeudenkäynnin.

Kiinteistön omistaja voi olla vastuussa kiinteistön hallin- nasta ulkopuolisille aiheutuvista vahingoista. Osa tästä riskistä voidaan siirtää Turvalle vastuuvakuutuksella. Täl- löin Xxxxx selvittää vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvat

korvausvaatimukset. Tarvittaessa Turva käyttää eri alojen asiantuntijapalveluita ja hoitaa mahdollisen oikeuden- käynnin. Jos korvausvastuu syntyy, Xxxxx suorittaa kor- vauksen vahingonkärsineelle.‌

20.1 Korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merkityn kiin- teistön toiminnassa tai omistamisessa toiselle aiheutettu henkilö- ja esinevahinko, kun

• vahinko todetaan vakuutuskauden aikana ja

• vakuutuksenottaja on voimassa olevan oikeuden mu- kaan korvausvastuussa vahingosta.

Esimerkki:

Ohikulkija liukastui kiinteistön edustalla ja nyrjäytti nilk- kansa. Tapahtumahetkellä kiinteistön vastuulla ollut kä- velytie oli talvisten olosuhteiden vuoksi erittäin liukas. Taloyhtiö ei ollut huolehtinut tieosuuden kunnossapidos- ta, joten se oli korvausvastuussa ohikulkijalle aiheutu- neesta vahingosta. Vakuutuksesta korvataan aiheutunut henkilövahinko.

Esimerkki:

Kerrostalon katolta putosi lunta auton katolle ja konepel- lille. Koska taloyhtiö oli laiminlyönyt katon puhdistuksen sekä varoitusten asettamisen, taloyhtiö oli korvausvas- tuussa auton omistajalle aiheutuneesta vahingosta. Va- kuutuksesta korvataan aiheutunut esinevahinko.

20.2 Korvausrajoitukset

20.2.1 Itselle tai työntekijälle aiheutettu vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• vakuutuksenottajalle itselleen

• vakuutuksenottajan työntekijälle tai häneen rinnas- tettavalle siltä osin kuin hän on oikeutettu saamaan korvausta lakisääteisestä tapaturma- tai liikenneva- kuutuksesta.

20.2.2 Käytössä oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtu- essa on tai oli

• vakuutuksenottajan hallussa, lainassa tai muutoin hä- nen hyödykseen käytettävänä.

Esimerkki:

Kiinteistöosakeyhtiö lainasi lumilingon naapurikiinteis- töltä. Kiinteistön palveluksessa oleva talonmies ohjasi vahingossa lumilingon betoniporsaaseen, jolloin linko vaurioitui. Vakuutuksesta ei korvata hyödyksi käytetylle omaisuudelle aiheutunutta vahinkoa.

20.2.3 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin aikana on tai oli vakuutuksenottajan tai jonkun muun tämän lukuun

• valmistettavana, asennettavana, korjattavana tai muulla tavoin käsiteltävänä

• säilytettävänä

• suojaus- tai vahingontorjuntavelvoitteen alaisena, kun otetaan huomioon vakuutuksenottajan toiminnan tai vahinkoa aiheuttaneen työsuorituksen luonne ja sen välitön vaikutuspiiri tai

• muulla tavoin vakuutuksenottajan huolehdittavana.

20.2.4 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korva- usvastuu perustuu vakuutuksenottajan tekemään sopi- mukseen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen, ellei kor- vausvastuuta olisi ilman kyseistä sitoumusta.

20.2.5 Liikennevahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut liikennevakuutuslain tai vastaavan ulkomaisen lain mu- kaisesta moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen lait- teen liikenteeseen käyttämisestä. Jos vastaava ulko- mainen lainsäädäntö puuttuu, vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu moottoriajoneuvon tai mootto- rikäyttöisen laitteen liikenteeseen käyttämisestä, kun va- kuutettu on korvausvelvollinen edellä mainitun laitteen omistajana, haltijana tai kuljettajana.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin Suomessa kuormauk- sen, kuorman purkamisen tai muun työsuorituksen kestä- essä tähän toimintaan osalliseen toiseen moottoriajoneu- voon kohdistunut vahinko niiltä osin kuin ei ole kysymys sellaisesta ajoneuvon osasta, joka on ollut työsuorittajan huolehdittavana (ks. kohta 20.2.3).

20.2.6 Vesi- ja ilma-alus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• rekisteröitävän veneen tai aluksen käytöstä, kun teh- tävä on suoritettu toiselle vastiketta vastaan

• ilma-aluksen käyttämisestä ilmailuun.

20.2.7 Ympäristövahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• veden, ilman tai maaperän pilaantumisesta,

• melusta, tärinästä, säteilystä, vedosta, lämmöstä, ha- justa, savusta, noesta, pölystä, höyrystä, kaasusta

• muusta vastaavasta häiriöstä.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin äkillinen vahinko, jonka syynä on ollut satunnainen ja yksittäinen virhe tai laiminlyönti tai rakennukseen, laitokseen tai laitteeseen vakuutuksenottajan korvausvastuun perustavasta syystä äkillisesti tai odottamatta syntynyt vika tai puute. Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen edellä mai- nitut edellytykset täyttävän syyn seurauksena on tapah- tunut äkillisesti, odottamatta ja nopeasti eikä vahingon syntyminen perustu hitaaseen, vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen tai jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin tai muutoin toistuviin tapahtumiin.

Korvauksen maksamisen edellytyksenä on lisäksi, että va- kuutuksenottaja on tiennyt pilaantumisesta, päästöstä tai muusta häiriöstä viimeistään seitsemän vuorokauden ku- luttua sen alkamisesta ja tehnyt kirjallisen korvausvaati- muksen Turvalle kolmenkymmenen vuorokauden kulues- sa pilaantumisen, päästön tai muun häiriön alkamisesta.

20.2.8 Viranomaiskustannukset

Vakuutuksesta ei korvata ympäristövahinkojen korvaami- sesta annetun lain 6 §:n 1 momentin 2 kohdan mukaisia viranomaiskustannuksia, joiden syynä on mainitun lain 1

§:ssä tarkoitetun häiriön uhan tai sen vaikutusten torju- miseksi tai pilaantuneen ympäristön ennalleen palautta- miseksi suoritettu toimenpide.

20.2.9 Pohjavesi, ydinvahinko, räjäytystyö

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• pohjaveden korkeuden muuttumisesta

• ydinvastuulaissa tai vastaavassa ulkomaisessa laissa tarkoitetusta ydinvahingosta

• louhinta- tai räjäytystyöstä tai niistä aiheutuvasta maansiirtymästä.

20.2.10 Kosteus ja tulviminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• kosteudesta

• sadeveden tai sulamisveden aiheuttamasta tulvimi- sesta.

20.2.11 Tietoisuus virheestä

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut virheestä tai muusta korvausperusteesta, josta vakuutuk- senottaja oli tietoinen tai hänen olisi pitänyt olla tietoi- nen vakuutuksen voimaantullessa.

20.2.12 Lakien ja määräysten rikkominen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut lakien, asetusten tai viranomaisten määräysten tai ohjei- den vastaisesta toimenpiteestä, josta vakuutuksenottaja on tiennyt tai hänen olisi pitänyt tietää.

20.2.13 Sakot

Vakuutuksesta ei korvata sakkoa tai muuta sen kaltais- ta seuraamusta.

20.2.14 Tahallisuus tai törkeä huolimattomuus

Vakuutuksesta ei korvata tahallaan tai törkeällä huoli- mattomuudella aiheutettua vahinkoa, paitsi jos vakuu- tuksenottaja on työnantajana vastuussa työntekijän työs- sä aiheuttamasta vahingosta.

20.2.15 Muu vastuuvakuutus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka korvataan va- kuutuksenottajan muusta vastuuvakuutuksesta.

20.2.16 Tulityöt

Vakuutuksesta ei korvata esinevahinkoja, joiden syynä on palo, noki tai räjähdys ja jotka ovat seurausta sellaisesta tulityöstä, jonka suorittajalla ei ole Suomen pelastusalan keskusjärjestön hyväksymää tulitöiden turvallisuuskoulu- tusta ja voimassaolevaa henkilökohtaista tulityökorttia. Lisäksi tulitöissä on noudatettava Finanssialan Keskuslii- ton laatimaa Tulitöiden turvallisuusohjetta.

Tulitöillä tarkoitetaan töitä, joissa esiintyy kipinöitä tai joissa käytetään kaasuliekkiä, muuta avotulta tai kuu- mailmapuhallinta.

20.2.17 Homevahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoja tai kustannuksia, jot- ka johtuvat homeesta ja ovat seurausta pysyvästä olosuh- teesta kuten rakennustavasta, suunnittelu- tai rakennus- virheestä tai rakennuksen tai muun omaisuuden muusta ominaisuudesta.

20.2.18 Avaimen katoaminen ja korotettu omavastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoja, jotka johtuvat toisen käytössä olevaan tilaan pääsyn mahdollistavan avaimen katoamisen johdosta aiheutuneista lukkojen tai järjestel- mien uusimis- tai sarjoituskustannuksista. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin lukkojen tai järjestelmien uusimis- tai sarjoituskustannuksia seuraavien edellytysten täytty- essä yhtäaikaisesti.

• avaimen katoaminen johtuu vakuutuksenottajan pal- veluksessa olevan henkilön tai hallintoelimiin kuulu- van henkilön virheestä tai huolimattomuudesta ja

• on ilmeistä, että avain on sellaisen hallussa, jolla ei siihen ole oikeutta ja tämän seurauksena on välitön uhka, että tiloissa olevaa omaisuutta anastetaan.

Tällöin omavastuun määrä on 25% lukkojen tai järjestel- mien uusimis- tai sarjoituskustannuksista.

20.2.19 Asbestivahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut asbestista tai liittyy siihen.

20.2.20 Muut korvausrajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata henkilövahinkoa, joka on ai- heutunut

• BSE:stä

• HI-viruksesta

• SARS-viruksesta

• lyijystä

• polyklooratuista bifenyyliyhdisteistä (PCB)

• klooratuista hiilivedyistä

• ureaformaldehydistä

• dietyylistilbestrolista (DES)

• tupakasta tai tupakkatuotteista

• geenitekniikalla muunnetuista organismeista (GMO)

• elektromagneettisista kentistä (EMF)

20.3 Korvaussäännökset

20.3.1 Vakuutusmäärä

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on Turvan kor- vausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaisessa vahingos- sa. Sovittuun vakuutusmäärään sisältyvät vahingonkorva- us, selvitys-, neuvottelu-, korko- ja oikeudenkäyntikulut sekä välittömästi uhkaavan vaaran kohtuulliset torjun- takulut. Torjuntakuluina korvataan ainoastaan sellaiset välttämättömät toimenpiteet, jotka on suoritettava välit- tömästi uhkaavan vaaran torjumiseksi.

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet va- hingot katsotaan yhdeksi vahingoksi. Jos tällaiset vahin- got todetaan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan ne kohdistuneeksi siihen vakuutuskauteen, jonka aikana en- simmäinen vahinko on todettu.

20.3.1.1 Terroriteosta aiheutuneet vahingot

Terroriteosta aiheutuneita vahinkoja korvataan enintään vakuutuskirjassa mainittu määrä vakuutustapahtumaa ja vakuutuskautta kohden. Samasta tapahtumasta tai olo- suhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi va- kuutustapahtumaksi.

Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden henkilön tai hen- kilöryhmän suorittamaa tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskonnollista tai ideologista päämäärää ja/tai pelotel- la tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan.

20.3.2 Omavastuu

Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vahingossa vakuutus- kirjaan merkitty omavastuu, joka vähennetään ehtojen mukaan laskettujen vahingonkorvauksen, sekä selvitys-, neuvottelu-, korko-, oikeudenkäynti- ja välittömästi uh- kaavan vaaran torjuntakulujen yhteismäärästä. Vakuu- tuskirjassa tai erityisehdossa voi olla poikkeavia oma- vastuita.

Vakuutuksenottaja voi valita omavastuun suuruuden. Va-

kuutuksenottajan valitsema omavastuun korotus alentaa vakuutusmaksua.‌‌‌‌

20.3.3 Vahingonselvitys

Vakuutuksenottajan on varattava Turvalle tilaisuus va- hingon määrän arvioimiseen sekä mahdollisuus edesaut- taa sovinnollisen ratkaisun syntymistä.

Turva selvittää, onko vakuutuksenottaja vahingonkorva- usvelvollinen määrältään omavastuun ylittävästä, vakuu- tuksen korvauspiiriin kuuluvasta vahingosta. Turva neu- vottelee tarvittaessa korvauksen vaatijan kanssa.

20.3.4 Oikeudenkäynti

Vakuutuksenottajan on viipymättä ilmoitettava Turval- le, jos vakuutuksenottaja saa vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa koskevan haasteen. Turvalla on tällöin oikeus päättää oikeudenkäyntiin liittyvistä toimenpiteistä. Jos vakuutuksenottaja ei ole ilmoittanut oikeudenkäynnistä Turvalle, Turvalla on mahdollisuus olla korvaamatta oi- keudenkäynnistä aiheutuvia kuluja.

Turva hoitaa oikeudenkäynnin siltä osin kuin siinä kä- sitellään vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvaa kor- vauskysymystä. Turva maksaa myös siitä aiheutuvat oikeudenkäyntikulut vakuutusmäärän rajoissa. Korvaus- vaatimuksen on oltava suurempi kuin vakuutuksenotta- jan omavastuu.

20.3.5 Yhteisvastuullisuus

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutuksenottajan viak- si jäävän syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vakuutusta- pahtumasta saamaansa etua. Ellei muuta osoiteta, kor- vataan pääluvun mukainen osuus kokonaisvahingosta.

20.3.6 Alivakuutus

Kyseessä on alivakuutus, jos vakuutuksen perusteek- si kysytty rakennuksen tilavuus on ilmoitettu todellista pienempänä. Vakuutuksesta korvataan tällöin vain niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon määräs- tä kuin ilmoitetun tilavuuden ja todellisen tilavuuden vä- linen suhde osoittaa.

Rakennuksen tilavuudella tarkoitetaan tilaa, jota rajoit- tavat ulkoseinien ulkopinnat, alapohjan alapinta ja ylä- pohjan yläpinta. Milloin rakennuksessa ei ole yläpohjaa tai yläpohja liittyy ilman ullakkoa vesikattoon, katsotaan rajoittavaksi pinnaksi vesikaton yläpinta suojauksineen.

20.3.7 Sopimus vahingonkorvauksesta

Xxx Xxxxx on ilmoittanut vakuutuksenottajalle olevansa valmis tekemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahingonkärsineen kanssa tämän vahinkojen korvaami- sesta eikä vakuutuksenottaja tähän suostu, Xxxxx ei ole velvollinen korvaamaan sen jälkeen aiheutuneita kustan- nuksia eikä suorittamaan lisäselvityksiä asiassa.

Jos vakuutuksenottaja korvaa vahingon, sopii siitä tai hy- väksyy vaatimuksen, se ei sido Turvaa, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikea.

30. Yhtiöjohdon vastuuvakuutus

Turva sitoutuu näiden ehtojen ja sopimukseen sisältyvi- en muiden ehtojen mukaisesti

• selvittämään vakuutetulle esitettyjen korvausvaati-

musten perusteen ja määrän

• korvaamaan muulle kuin vakuutetulle aiheutetut va- rallisuusvahingot

• hoitamaan mahdollisen korvauskysymystä koskevan oikeudenkäynnin.

Vakuutus on tarkoitettu asunto- ja kiinteistöosakeyhti- ölle. Vakuutus kattaa osan hallituksen jäsenten ja toi- mitusjohtajan (isännöitsijän) henkilökohtaisesta kor- vausvastuusta, joka voi aiheutua toimenpiteistä tai laiminlyönneistä yhtiön päätöksenteossa.

30.1 Vakuutetut

Vakuutettuja ovat laillisesti valitut hallituksen jäsenet ja varajäsenet sekä toimitusjohtaja (isännöitsijä) ja tä- män varamies.

30.2 Vakuutuksen voimassaoloalue

Vakuutus on voimassa Suomessa ja koskee Suomessa kä- siteltäviä korvausvaatimuksia.

30.3 Korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merkityn kiin- teistön hallinnossa vakuutuksenottajalle, osakkeenomis- tajalle tai muulle henkilölle aiheutettu varallisuusvahin- ko, kun

• vastuu perustuu vakuutuskauden aikana sattuneeseen tekoon tai laiminlyöntiin ja

• vakuutettu on Suomessa voimassa olevan asunto-osa- keyhtiölain tai osakeyhtiölain mukaan vahingosta korvausvastuussa.

Lainsäädännön perusteella yhtiön hallituksen jäsen ja isännöitsijä voivat joutua henkilökohtaiseen korvaus- vastuuseen aiheuttamastaan vahingosta. Korvausvastuun syntyminen edellyttää yleensä huolimatonta toimintaa tai laiminlyöntiä tehtävien hoitamisessa.

Esimerkki:

Hallitus laiminlöi asunto-osakeyhtiön vuokrasaatavien perimisen. Myöhemmin velallinen ajautui maksuvaikeuk- siin, joten saatavia ei enää voitu periä. Hallituksen laimin- lyönnin vuoksi yhtiölle aiheutui varallisuusvahinko. Vas- tuuvakuutuksesta korvataan yhtiölle aiheutunut vahinko.

30.4 Korvausrajoitukset

30.4.1 Henkilö- ja esinevahinko

Vakuutuksesta ei korvata henkilö- tai esinevahinkoa eikä sellaista taloudellista vahinkoa, joka on seuraus henkilö- tai esinevahingosta.

30.4.2 Ympäristövahinko

Vakuutuksesta ei korvata ympäristövahinkoa eikä vahin- koa, joka on seurausta ympäristölle aiheutuneesta va- hingosta.

30.4.3 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin, kun va- kuutuksenottaja on sitoutunut laajempaan korvausvas- tuuseen kuin hänellä olisi voimassa olevan oikeuden mukaan samassa sopimussuhteessa ilman tuollaista so- pimusmääräystä.

30.4.4 Virheellinen työtulos

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheu- tuneet siitä, että vakuutetun velvollisuutena oleva työ joudutaan korjaamaan tai suorittamaan uudelleen, vaik-

ka sen suorittaisi joku muukin kuin vakuutuksenottaja.

30.4.5 Käteisen rahan maksaminen ja vastaanottaminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu lasku- virheestä käteistä rahaa maksettaessa tai vastaanotet- taessa.

30.4.6 Vakuutetulle maksettu palkka tai muu etuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on syntynyt va- kuutetulle maksettavaa palkkaa, palkkiota tai muuta etuutta koskevan päätöksen johdosta.

30.4.7 Sakko tai muu sen kaltainen seuraamus

Vakuutuksesta ei korvata sakkoa, veroa, veronlisäystä, veronkorotusta, rangaistusluonteisia maksuja, sakkokor- koa tai muita sen kaltaisia seuraamuksia.

30.4.8 Vakuutusturvasta huolehtiminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut vakuutetun virheestä ottaa tai pitää voimassa tarvitta- vat ja riittävät vakuutukset vakuutuksenottajan tai tämän omistaman yhtiön lukuun.

30.4.9 Tietoisuus virheestä

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka perustuu en- nen vakuutuksen ottamista vallinneeseen tilanteeseen tai olosuhteeseen, josta vakuutettu tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää.

30.4.10 Vastuu muussa ominaisuudessa kuin vakuutettuna

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu vakuu- tetun toimiessa muussa ominaisuudessa kuin vakuutus- kirjassa mainitun kiinteistön toimitusjohtajana (isännöit- sijänä) tai hallituksen jäsenenä.

30.4.11 Muu vastuuvakuutus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka korvataan muus- ta vastuuvakuutuksesta.

30.4.12 Ammattimainen isännöinti

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutettu ammattimaisessa isännöintitoiminnassa.

30.4.13 Tahallisuus tai törkeä huolimattomuus

Vakuutuksesta ei korvata tahallaan tai törkeällä huoli- mattomuudella aiheutettua vahinkoa, paitsi jos vakuu- tuksenottaja on työnantajana vastuussa työntekijän työs- sä aiheuttamasta vahingosta.

30.4.14 Asbestivahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut asbestista tai liittyy siihen.

30.4.15 Muut korvausrajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata henkilövahinkoa, joka on ai- heutunut

• BSE:stä

• HI-viruksesta

• SARS-viruksesta

• lyijystä

• polyklooratuista bifenyyliyhdisteistä (PCB)

• klooratuista hiilivedyistä

• ureaformaldehydistä

• dietyylistilbestrolista (DES)

• tupakasta tai tupakkatuotteista

• geenitekniikalla muunnetuista organismeista (GMO)

• elektromagneettisista kentistä (EMF)

30.5 Korvaussäännökset

30.5.1 Vakuutusmäärä

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on Turvan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana yhden vakuu- tuskauden aikana aiheutetuista vahingoista. Sovittuun vakuutusmäärään sisältyvät vahingonkorvaus, selvitys-, neuvottelu-, korko- ja oikeudenkäyntikulut sekä välittö- mästi uhkaavan vaaran kohtuulliset torjuntakulut. Tor- juntakuluina korvataan ainoastaan sellaiset välttämät- tömät toimenpiteet, jotka on suoritettava välittömästi uhkaavan vaaran torjumiseksi.

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet va- hingot katsotaan yhdeksi vahingoksi. Jos tällaiset vahin- got todetaan eri vakuutuskausien aikana, ne katsotaan kohdistuneiksi siihen vakuutuskauteen, jonka aikana en- simmäinen vahinko on aiheutettu.

30.5.1.1 Terroriteosta aiheutuneet vahingot

Terroriteosta aiheutuneita vahinkoja korvataan enintään vakuutuskirjassa mainittu määrä vakuutustapahtumaa ja vakuutuskautta kohden. Samasta tapahtumasta tai olo- suhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi va- kuutustapahtumaksi.

Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden henkilön tai hen- kilöryhmän suorittamaa tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskonnollista tai ideologista päämäärää ja/tai pelotel- la tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan.

30.5.2 Omavastuu

Jokaisessa vakuutustapahtumassa vähennetään vakuu- tuskirjaan merkitty omavastuu.

30.5.3 Vahingonselvitys

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun on varattava Turvalle tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen sekä mahdolli- suus edesauttaa sovinnollisen ratkaisun syntymistä.

Turva selvittää, onko vakuutettu vahingonkorvausvelvol- linen määrältään omavastuun ylittävästä, vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvasta vahingosta. Xxxxx neuvottelee tarvittaessa korvauksen vaatijan kanssa.

30.5.4 Oikeudenkäynti

Vakuutetun on viipymättä ilmoitettava Turvalle, jos va- kuutettu saa vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa kos- kevan haasteen. Turvalla on tällöin oikeus päättää oikeudenkäyntiin liittyvistä toimenpiteistä. Jos vakuu- tuksenottaja tai vakuutettu ei ole ilmoittanut oikeuden- käynnistä Turvalle, Turvalla on mahdollisuus olla korvaa- matta oikeudenkäynnistä aiheutuvia kuluja.

Turva hoitaa oikeudenkäynnin, siltä osin kuin siinä käsi- tellään omavastuun ylittävää, vakuutuksen korvauspii- riin kuuluvaa korvauskysymystä. Turva maksaa siitä ai- heutuvat oikeudenkäyntikulut vakuutusmäärän rajoissa. Korvausvaatimuksen on oltava suurempi kuin vakuutuk- senottajan omavastuu.

30.5.5 Yhteisvastuullisuus‌‌‌‌‌

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutetun viaksi jäävän syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vakuutustapahtumas- ta saamaansa etua. Ellei muuta osoiteta, korvataan pää- luvun mukainen osuus kokonaisvahingosta.

30.5.6 Alivakuutus

Kyseessä on alivakuutus, jos vakuutuksen perusteek- si kysytty rakennuksen tilavuus on ilmoitettu todellista pienempänä. Vakuutuksesta korvataan tällöin vain niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon määräs- tä kuin ilmoitetun tilavuuden ja todellisen tilavuuden vä- linen suhde osoittaa.

Rakennuksen tilavuudella tarkoitetaan tilaa, jota rajoit- tavat ulkoseinien ulkopinnat, alapohjan alapinta ja ylä- pohjan yläpinta. Milloin rakennuksessa ei ole yläpohjaa tai yläpohja liittyy ilman ullakkoa vesikattoon, katsotaan rajoittavaksi pinnaksi vesikaton yläpinta suojauksineen.

30.5.7 Sopimus vahingonkorvauksesta

Xxx Xxxxx on ilmoittanut vakuutetulle olevansa valmis te- kemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahingon- kärsineen kanssa tämän vahinkojen korvaamisesta, eikä vakuutettu tähän suostu, Turva ei ole velvollinen korvaa- maan sen jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suorit- tamaan lisäselvityksiä asiassa.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, se ei sido Turvaa, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikea.

40. Kiinteistön oikeusturvavakuutus

Turva sitoutuu näiden ehtojen ja sopimukseen sisältyvien muiden ehtojen mukaisesti korvamaan vakuutetun vält- tämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäynti- kulut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesavun käyttämisestä riita-, rikos- tai hakemusasiassa. Vakuutus koskee vakuu- tuskirjaan merkittyä kiinteistöä.

40.1 Vakuutuksen voimassaoloalue

Vakuutus on voimassa Suomessa ja vakuutettu voi käyt- tää vakuutusta asioissa, jotka on saatettu Suomessa kä- siteltäviksi käräjäoikeudessa tai välimiesmenettelyssä.

40.2 Tuomioistuimet

Vakuutettu voi käyttää vakuutusta käräjäoikeudessa tai välimiesmenettelyssä. Jos kyseessä on ilman oikeuden- käyntiä ratkaistava riita-asia, voidaan vakuutusta käyttää sellaisissa asioissa, jotka olisi vakuutuksen voimassaolo- aikana voitu välittömästi ilman eri sopimusta saattaa kä- räjäoikeuden käsiteltäväksi.

Vakuutuksesta ei siten korvata kuluja asioissa, jotka kä- sitellään hallinnollisissa viranomaisissa tai erikoistuo- mioistuimissa. Tällaisia ovat esimerkiksi hallinto-oikeus, vakuutusoikeus, työ-tuomioistuin, markkinaoikeus ja kor- kein hallinto-oikeus. Vakuutuksesta ei myöskään korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ihmisoikeus- tuomioistuimessa, Euroopan yhteisöjen tuomioistuimes- sa tai yhteisöjen ensimmäisen asteen tuomioistuimessa.

Esimerkki:

Vakuutuksenottaja tekee verovalituksen hallinto-oikeu-

delle.

Vakuutuksesta ei korvata valituskustannuksia.

40.3 Vakuutetut

Vakuutettuina ovat

• vakuutuksenottaja

• vakuutuksenottajan palveluksessa olevat henkilöt

• sellaiset palkattomat tai satunnaiset työnsuorittajat, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutuksenotta- ja voimassa olevan oikeuden mukaan on korvausvas- tuussa

• vakuutuksenottajan työntekijöihin rinnastettavat itse- näiset yrittäjät, joiden aiheuttamista vahingoista va- kuutuksenottaja voimassa olevan oikeuden mukaan on korvausvastuussa.

• vakuutuksenottajayrityksen vastuunalainen yhtiömies tai osakas silloin, kun asia koskee vakuutuksenottajan nimissä, puolesta tai hyväksi tehtyä oikeustointa tai annettua sitoumusta, tai kun häneen on kohdistettu korvausvaatimus yhteisvastuullisesti vakuutuksenot- tajan kanssa.

40.4 Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma

40.4.1 Riita- ja hakemusasiassa

• riidan syntyminen. Riita on syntynyt, kun perusteel- taan ja määrältään yksilöity vaatimus on kiistetty pe- rusteen tai määrän osalta.

40.4.2 Rikosasiassa

• vakuutetun esittämän yksityisoikeudellisen vaatimuk- sen kiistäminen perusteeltaan tai määrältään

• syytteen nostaminen tai jatkaminen vakuutettua vas- taan asianomistajan toimesta, kun virallinen syyttä- jä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut. Syyte on nostettu, kun asianomistajan haastehakemus on saapunut käräjäoikeuden kansli- aan. Syytettä on jatkettu, kun asianomistaja on ilmoit- tanut syytteen ajamisesta kirjallisesti tuomioistuimel- le sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruuttanut syytteen.

40.4.3 Vakuutustapahtuman syntymisajankohta

Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassaoloai- kana sattuneet vakuutustapahtumat. Jos vakuutus on kuitenkin vakuutustapahtuman sattuessa ollut voimas- sa vähemmän kuin kaksi vuotta, tulee myös niiden seik- kojen, joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, olla syn- tynyt vakuutuksen voimassaoloaikana. Vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan tällöin se aika, jonka vakuu- tus vakuutetun osalta on yhtäjaksoisesti ollut voimassa vastaavansisältöisenä yhdessä tai useammassa vakuutus- yhtiössä tai vakuutusyhdistyksessä.

40.4.4 Kysymyksessä on yksi vakuutustapahtuma

• kun kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutet- tuja on riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puo- lella

• vakuutetulla on useita riita-, rikos- tai hakemusasioi- ta, jotka perustuvat samaan tapahtumaan, olosuhtee- seen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen.

40.5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset

40.5.1 Kiistämisen puuttuminen

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, jossa vaatimuksen kiistämistä ei voida osoittaa.

40.5.2 Ennen vakuutuksen alkamista aloitettu rakennustyö

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kulu- ja asiassa, joka johtuu kiinteistöllä tai sen rakennuksilla ennen vakuutuksen voimaantuloa aloitetusta rakennus-, korjaus- tai purkutyöstä, niiden suunnittelutyöstä tai niitä koskevista sopimuksista, takuista tai vakuuksista.

Esimerkki:

Uudessa asunto-osakeyhtiössä havaittiin kosteusvauri- oita asuntojen kylpyhuoneissa. Tehtyjen selvitysten pe- rusteella todettiin, että vahingot aiheutuivat rakentajan rakennusvirheistä. Vakuutuksesta ei korvata asunto-osa- keyhtiön lakimiehen palkkaamisesta aiheutuneita kulu- ja, koska vahinko aiheutui ennen vakuutuksen voimaan- tuloa aloitetusta rakennustyöstä.

40.5.3 Vakuutetun rooli

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, joka koskee vakuutettua muun kuin vakuutuskir- jaan merkityn kiinteistön ja rakennusten omistajana, hal- tijana, hoitajana tai käyttäjänä.

40.5.4 Huoneenvuokrasuhde

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, joka koskee huoneenvuokrasuhdetta.

Esimerkki:

Asunto-osakeyhtiö vuokrasi omistuksessaan olevan huo- neiston. Vuokralainen laiminlöi vuokranmaksun ja asun- to-osakeyhtiö nosti kanteen vuokravelkomuksesta ja häädöstä käräjäoikeudessa. Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia asianajo- ja oikeudenkäyntiku- luja, koska riita koski huoneenvuokrasuhdetta.

40.5.5 Vähäinen merkitys

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys.

40.5.6 Vakuutetut vastapuolina

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kulu- ja asiassa, jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vas- tapuolina.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutuksenottajan kustannukset.

40.5.7 Siirretty saatava

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kulu- ja asiassa, joka liittyy saatavaan tai vaateeseen, joka on vakuutetulle siirretty, ellei siirrosta riidan syntyessä ole kulunut kahta vuotta.

40.5.8 Syyte

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kulu- ja asiassa, jossa on kysymys virallisen syyttäjän vakuu- tettua vastaan ajamasta syytteestä tai tällaisen syytteen vireillä ollessa asianomistajan syytteessä olevaa vakuu- tettua kohtaan esittämästä yksityisoikeudellisesta vaa- timuksesta. Korvausta ei makseta, vaikka tuomioistuin myöhemmin hylkäisi syytteet ja jättäisi vakuutetun tuo- mitsematta.

40.5.9 Yksityisoikeudellinen vaatimus rikosasiassa

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä sellai- seen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta,

josta vakuutettu on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä kos- kevien erityissäännösten perusteella.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutuksenottajan kustannukset, jos asiassa on hänen osaltaan kysymys työnantajan korvausvastuusta.

40.5.10 Yksityisoikeudellinen vaatimus rikosasiassa / vakuutetun vaatimus

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kulu- ja asiassa, joka koskee vakuutetun esittämää sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta hänet on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityis- säännösten perusteella.

40.5.11 Muu vakuutus

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset kor- vataan vastuuvakuutuksesta tai autovakuutukseen liitty- västä oikeusturvavakuutuksesta.

40.5.12 Konkurssi ja ulosotto

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kulu- ja asiassa, joka liittyy konkurssiin, ulosottoon, ulos-otto- laissa tarkoitettuun täytäntöönpanoriitaan tai ulosottoon liittyvään täytäntöönpanoon.

40.5.13 Velkasaneeraus

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kulu- ja asiassa, jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityishenkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mu- kaisesta menettelystä tai maaseutuelinkeinolain mukai- sesta maatalouden harjoittajan vapaaehtoisesta velka- järjestelystä.

40.5.14 Vakuutuksen käyttäminen

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoit- tamasta vahingosta aiheutuneet kustannukset joko ko- konaan tai osittain korvattava tästä oikeusturvavakuu- tuksesta.

40.5.15 Ryhmäkanne

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa, jota vakuutetun hakemuksesta käsitellään ryh- mäkanteena.

40.5.16 Oikeushenkilön rangaistusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kulu- ja asiassa, jossa on kysymys oikeushenkilön rangaistus- vastuusta.

40.6 Korvattavat kustannukset

Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta aiheu- tuneet vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asian- ajo- ja oikeudenkäyntikulut seuraavasti:

40.6.1 Korvauksen hakemisessa oikeusturvavakuutuksesta

Vakuutetun asiamiehen korvauksen hakemisesta aiheu- tuneet palkkiot ja kulut korvataan, jos vakuutustapahtu- masta suoritetaan korvausta.

40.6.2 Riita- ja hakemusasiassa

Vakuutuksenottajalle korvataan asiamiehen käyttämises- tä ja todistelusta aiheutuneet kulut. Asiamiehen palkkiot

ja kulut korvataan myös, jos edellä tässä kohdassa tarkoi- tettua riitaa on tuomioistuinmenettelyn sijasta käsitelty kuluttajavalituslautakunnassa, vakuutuslautakunnassa tai muussa vastaavassa elimessä.‌

Jos edellytyksenä riidan saattamiselle tuomioistuimen tutkittavaksi on jokin oikeustoimi tai jossakin elimessä tai toimituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä lukien, kun asia voidaan saattaa käräjäoikeuden kä- siteltäväksi.

Esimerkki:

Yhtiökokouksessa käsiteltiin yhtiöjärjestyksen muutta- mista. Asia oli riitainen ja siitä äänestettiin. Yhtiö oli kut- sunut paikalle lakimiehen selvittämään asiaa. Lakimie- hen esiintymisestä aiheutuneita kustannuksia ei korvata vakuutuksesta, koska yhtiökokouksen päätösvaltaan kuu- luvaa asiaa ei voida saattaa käräjäoikeuden ratkaistavak- si ennen yhtiökokouksessa tehtyä päätöstä.

Jos asia saatetaan käräjäoikeuden käsiteltäväksi yhtiö- kokouksen päätöksen moitetta koskevana asiana, vakuu- tuksesta voidaan korvata vakuutuksenottajalle oikeuden- käynnistä aiheutuvat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut.

40.6.3 Välimiesmenettelyn tai sovittelun kohteena olevassa asiassa

Vakuutetulle korvataan asiamiehen käyttämisestä ja to- distelusta aiheutuneet kulut. Välimiesten tai sovittelijan palkkioita ja kuluja ei kuitenkaan korvata.

40.6.4 Rikosasiassa

40.6.4.1 Vakuutettu asianomistajana

Vakuutetulle korvataan asiamiehen käyttämisestä ja to- distelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut siltä osin, kuin oikeudenkäynnissä on ollut kysymys rikoksesta joh- tuvasta vakuutetun yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta.

40.6.4.2 Vakuutettu vastaajana

Vakuutetulle korvataan asiamiehen käyttämisestä ja to- distelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut, jos kysymyk- sessä on asianomistajan vakuutettua vastaan ajamasta syytteestä silloin, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jät- tää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut.

40.6.5 Muutoksenhaussa korkeimpaan oikeuteen

Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edellyttää valituslupaa, korvataan muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset vakuutuksesta vain siinä tapauksessa, että lupa on myönnetty. Ylimääräisten muutoksenhakukeino- jen käyttämisestä aiheutuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hyväksynyt kantelun, tuomion purkamisen tai palauttanut menetetyn määräajan.

40.6.6 Yhteinen intressi

Jos asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuu- tetun omasta intressistä tai vakuutetulla on vakuutusta- pahtumassa valvottavana yhteinen etu tällä vakuutuksel- la vakuuttamattomien kanssa, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustannuksista.

40.7 Kustannukset, joita ei vakuutuksesta korvata

40.7.1 Vastapuolen oikeudenkäyntikulut

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetun maksettavaksi tuo- mittuja tai sovittuja vastapuolen oikeudenkäyntikuluja.

40.7.2 Täytäntöönpanon kustannukset

Vakuutuksesta ei korvata tuomion tai päätöksen täytän- töönpanosta aiheutuvia kustannuksia.

40.7.3 Vakuutetun omat kustannukset

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai ansionmenetystä, matkoja tai oleskelu- kustannuksia eikä sitä lisäkustannusta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta kus- tannuksia lisäävästä tai tarpeettomia kustannuksia ai- heuttavasta menettelystä.

40.7.4 Oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon kustannukset

Vakuutuksesta ei korvata oikeustieteellisen asiantunti- jalausunnon hankkimisesta aiheutuneita kustannuksia.

40.7.5 Rikosilmoituksen kustannukset

Vakuutuksesta ei korvata rikosilmoituksen tekemisestä ja rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kustannuksia.

40.7.6 Liian myöhään esitetyt todisteet

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia sellaisista seikois- ta tai todisteista, joita tuomioistuin ei ota huomioon liian myöhään esitettyinä.

40.7.7 Tarpeettomat kustannukset

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat aiheuttaneet

• jäämällä pois tuomioistuimesta

• jättämällä noudattamatta tuomioistuimen antamia määräyksiä

• esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai heidän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi tai muutoin

• pitkittämällä tahallaan tai huolimattomuudellaan oi- keudenkäyntiä.

40.7.8 Aiheeton oikeudenkäynti

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia oikeudenkäyn- nistä, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloit- tanut ilman, että vastapuoli on antanut siihen aihetta, taikka muutoin ovat tahallisesti tai huolimattomuudesta aiheuttaneet tarpeettoman oikeudenkäynnin.

40.7.9 Välimiehen ja sovittelijan palkkiot ja kulut

Vakuutuksesta ei korvata välimiehen tai sovittelijan palk- kioita ja kuluja.

40.8 Korvaussäännökset

40.8.1 Vakuutusmäärä

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on Turvan kor- vausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaisessa vakuutus- tapahtumassa.

40.8.1.1 Terroriteosta aiheutuneet vahingot

Terroriteosta aiheutuneita vahinkoja korvataan enintään vakuutuskirjassa mainittu määrä vakuutustapahtumaa ja vakuutuskautta kohden. Samasta tapahtumasta tai olo- suhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi va- kuutustapahtumaksi.

Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden henkilön tai hen- kilöryhmän suorittamaa tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskonnollista tai ideologista päämäärää ja/tai pelotel-

la tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan.‌

40.8.2 Omavastuu

Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vakuutustapahtumas- sa vakuutuskirjaan merkitty omavastuu korvattavien kus- tannusten määrästä.

40.8.3 Xxxxxxxxxx määrä

40.8.3.1 Xxxxxxxxxx määrän laskeminen

Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyn- tikulut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeuden- käynnistä rikosasioissa annetun oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämisen vuoksi ole lausunut päätök- sessään asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista tai jos asia on ratkaistu sovintoteitse, korvattavat kustannukset mää- rätään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut.

Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamiehen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkki- on ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huo- mioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laa- juus sekä suoritetun työn määrä ja laatu.

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään asianajolaskuun tai oikeudenkäyntikului- hin sisältyvän veron, korvauksesta vähennetään kustan- nuksiin sisältyvä arvonlisävero.

40.8.3.2 Korvauksen suorittamisaika

Turva suorittaa korvauksen vakuutetun oikeudenkäynti- ja asianajokuluista tuomioistuimen lainvoimaisen pää- töksen tai sovinnon syntymisen jälkeen.

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutet- tu vähentämään asianajolaskuun sisältyvän veron, Tur- va suorittaa vakuutetulle korvauksen asianajo- ja oikeu- denkäyntikuluista vakuutetun suorittamaa maksettua laskua vastaan.

40.8.3.3 Kulukorvaus ja sen siirtäminen

Turvan korvausvelvollisuuden vähennykseksi on luetta- va kulukorvaus, jonka vakuutetun vastapuoli on tuomit- tu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle, jos se on saa- tu perityksi maksuvelvolliselta.

Jos vastapuoli (tai ryhmäkanteena ajetussa asiassa valtio) on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulu- korvausta, joka vakuutuksesta korvausta suoritettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen siirtämään oi- keutensa kulukorvaukseen Turvalle tämän suorittamaan korvauksen määrään asti.

Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustannuk- sistaan itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät koh- dassa 40.8.1 mainitun enimmäiskorvauksen, vakuutettu on velvollinen siirtämään vastapuolen kulukorvaukses- ta Turvalle sen osan, joka ylittää vakuutetun itse maksa- man osuuden.

Jos vakuutetun vastapuolen maksettavaksi tuomittu tai sovittu kulukorvaus on maksettu vakuutetulle tai hän on muutoin saanut lukea sen hyväkseen, vakuutetun on pa- lautettava Turvalle kulukorvaus korkoineen vakuutuk- sesta suoritetun korvauksen määrään asti.

40.8.4 Oikeudenkäyntikulujen vaatiminen

Vakuutetun on oikeudenkäynnissä ja sovintoneuvotte- luissa vaadittava vastapuolelta korvausta asianajo- ja oi- keudenkäyntikuluistaan.

Jos vakuutettu ilman perusteltua syytä ei vaadi vasta- puolelta kulujaan, vakuutuksesta suoritettavaa korvaus- ta voidaan vakuutussopimuslain mukaan alentaa tai se voidaan evätä.

40.8.5 Kustannusten hyväksyminen

Vakuutetulla ei ole oikeutta myöntää asian hoitamises- ta aiheutuneiden kustannusten määrää Turvaa sitovas- ti. Vakuutetun mahdollisesti asiamiehelleen suorittama korvaus asiamiehen palkkioista ja kuluista ei sido Tur- vaa arvioitaessa oikeudenkäyntikulujen kohtuullisuutta.

40.8.6 Alivakuutus

Kyseessä on alivakuutus, jos vakuutuksen perusteeksi ky- sytty rakennuksen tilavuus on ilmoitettu todellista pie- nempänä. Vakuutuksesta korvataan tällöin vain niin suuri osa omavastuulla vähennetystä kohdan 40.8.3 mukaises- ta korvauksen määrästä kuin ilmoitetun tilavuuden ja to- dellisen tilavuuden välinen suhde osoittaa.

Rakennuksen tilavuudella tarkoitetaan tilaa, jota rajoit- tavat ulkoseinien ulkopinnat, alapohjan alapinta ja ylä- pohjan yläpinta. Milloin rakennuksessa ei ole yläpohjaa tai yläpohja liittyy ilman ullakkoa vesikattoon, katsotaan rajoittavaksi pinnaksi vesikaton yläpinta suojauksineen.

40.9 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua

Jos vakuutettu haluaa käyttää vakuutusta, siitä on ilmoi- tettava kirjallisesti etukäteen Turvalle. Turva antaa täl- löin vakuutetulle kirjallisen korvauspäätöksen.

Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai muuta lakimiestä. Jos vakuutettu ei käytä lainkaan tai käyttää asiamiehenään muuta kuin oikeustieteen kandi- daatin tai vastaavan ulkomaisen tutkinnon suorittanutta asiamiestä, vakuutuksesta ei suoriteta korvausta.

50. Suojeluohjeet

Vakuutuksenottajan on noudatettava tämän suojeluoh- jeen velvoittavia osia sekä vakuutuskirjaan merkittyjä muita suojeluohjeita.

Suojeluohjeita noudattamalla voidaan ehkäistä vahinko- jen syntymistä ja pienentää vahingon määrää.

Suojeluohjeen kohta 50.2.5 on ohjeellinen, muut kohdat ovat vakuutuksenottajaa velvoittavia. Suojeluohjeet on saatettava kaikkien kiinteistöstä vastuussa olevien hen- kilöiden tietoon.

Kiinteistöstä vastuussa olevia henkilöitä ovat esimerkiksi talonmies, huoltomies, isännöitsijä ja asunto- ja kiinteis- töosakeyhtiön hallituksen jäsenet.

Jos suojeluohjetta ei noudateta ja noudattamatta jättä- minen vaikuttaa vahingon syntyyn tai sen määrään (laa- juuteen), korvausta voidaan vakuutussopimuslain mu- kaan vähentää tai se voidaan evätä.

50.1 Korjaustyöt‌‌

50.1.1 Kuntotarkastukset

Vakuutuksenottajan tulee tarkastaa rakennuksen kunto säännöllisesti, kuitenkin vähintään kerran vuodessa. Ra- kennuksen kunnossapidosta ja korjaustöistä aiheutuviin kustannuksiin tulee varautua ennakkoon siten, että kor- jaustoimenpiteet voidaan tehdä heti, kun kuntotarkastuk- sessa havaittu puutteellisuus niitä edellyttää. Vialliset tu- lisijat ja savuhormit on korjattava välittömästi.

50.1.2 Korjaustöistä ilmoittaminen

Korjaustöistä tulee ilmoittaa Turvalle hyvissä ajoin en- nen niihin liittyvien sopimusten tekemistä. Ilmoituksen saatuaan Turva toimittaa vakuutuksenottajalle suojelu- ohjeita, joita noudattamalla voidaan estää tai pienentää korjaustöistä aiheutuvaa vahingonvaara.

Tällaisia suojeluohjeita ovat esimerkiksi:

• Rakennus- ja korjaustyöt

• Tulityöt

Suojeluohjeissa määrätään esim. tulityöpaikan puhdis- tamisesta, alkusammutuskalustosta ja tulityövartioinnis- ta. Korjaustöitä ei saa aloittaa ennen suojeluohjeisiin tu- tustumista.

Urakka- ja sopimusasiakirjoihin on merkittävä urakoit- sijan velvollisuus noudattaa Turvan antamia suojeluoh- jeita.

50.2 Paloriski

50.2.1 Järjestys ja puhtaanapito

Rakennuksen porraskäytävissä ei saa tilapäisestikään va- rastoida tavaraa. Esimerkiksi lastenvaunuille tulee järjes- tää oma säilytystilansa.

Ulkona olevia jäteastioita, kuormalavoja yms. palavaa materiaalia ei saa sijoittaa rakennuksen ulkoseinän vie- reen.

Kaikkien yhteisten tilojen jäteastioiden tulee olla kannel- lisia ja niiden tulisi olla metallia.

Ajoneuvot saa pysäköidä vain merkityllä pysäköintipai- koilla. Pysäköintipaikkojen, pihakalusteiden ja istutusten sijainti tulee suunnitella siten, etteivät ne estä pelastus- ajoneuvojen liikkumista.

Palavien nesteiden ja kaasujen säilytyksessä ja käytössä on noudatettava viranomaismääräyksiä. Tällaisia mää- räyksiä ovat esimerkiksi:

• Asetus vaarallisten kemikaalien teollisesta käsitte- lystä ja varastoinnista 682/90, 703/92, 637/93, 87/95, 1173/95, 1094/97

• Nestekaasuasetus 711/93

50.2.2 Rakenteellinen palontorjunta

Rakennuksen palo-ovet on pidettävä kiinni. Palo-ovi voi olla jatkuvasti auki vain, jos se on varustettu savuilmai- simiin yhdistetyllä automaattisella sulkijalaitteella.

Osastoivien rakenteiden tulee olla ehjiä ja niiden läpi- vientien tulee olla tiiviitä.

50.2.3 Lämmityslaitteet ja valaisimet

Lämmityslaitteiden ja kuumapintaisten valaisimien (esi- merkiksi halogenit) valmistajien antamia suojaetäisyyk- siä on ehdottomasti noudatettava. Sähkölämmittimiä ei saa peittää.

50.2.4 Ajoneuvosuojat

Ajoneuvosuojassa saa tehdä tulitöitä vain, jos sinne on järjestetty vakituinen tulityöpaikka.Tulitöitä ovat esimer- kiksi kaasu- ja kaarihitsaus, poltto- ja kaarileikkaus, laik- kaleikkau ja metallien hionta sekä työt, joissa käytetään kaasupoltinta, muuta avotulta tai kuumailmapuhallin- ta. Vakituisella tulityöpaikalla tarkoitetaan erityistä tuli- töiden tekemiseen varattua ja hyväksyttyä paloteknistä osastoa tai rajattua aluetta, joka on erotettu suuremmas- ta tilasta ja suojattu sekä varustettu alkusammuttimilla siten, että tulitöitä voidaan siinä turvallisesti tehdä.

Moottoriajoneuvosuojassa saa säilyttää palavaa nestet- tä ja palavaa kaasua ajoneuvoon kiinteästi liitetyn polt- toainesäiliön tilavuuden mukaisen määrän. Tämän lisäk- si saa säilyttää erittäin helposti syttyviä, helposti syttyviä ja syttyviä palavia nesteitä ja kaasuja yhteensä enintään 60 litraa.

Ajoneuvosuojassa saa ladata kerrallaan korkeintaan kah- ta akkua.

Yli 60 m2:n moottoriajoneuvosuojassa on oltava vähin- tään yksi vähintään teholuokan 27 A / 144 B käsisammu- tin tai pikapaloposti.Avoimiin suojiin sopivat vain pak- kasenkestävät käsisammuttimet. Pikapalopostit sopivat vain lämpimiin suojiin.

50.2.5 Tuhopolton torjunta

Tuhopolton torjumiseksi tulisi ullakoiden, varastojen, pyykkitupien, jätehuoneiden ja muiden vastaavien tilo- jen ovet pitää aina lukittuina. Edellä mainittuihin tiloihin on suositeltavaa asentaa paloilmoitinlaitteisto tai sarjaan kytketyt palovaroittimet.

Rakennusten syvennykset, katokset ja piha-alueet suosi- tellaan pimeän aikana valaistaviksi.

50.2.6 Sähköautojen lataaminen

Jos kiinteistön sähköverkkoa käytetään autojen latauk- seen, on ennen toiminnan aloittamista tarkistettava ole- massa olevien asennusten soveltuvuus. Latauslaitteet on huollettava säännöllisesti.

Tarkastuksista on esitettävä sähköasennusliikkeen kirjal- linen todistus pyydettäessä.

50.3 Luonnonilmiöriski

50.3.1 Rakenteet ja pinnoitteet

Rakennuksen rakenteet on rakennettava rakentamismää- räysten ja yleisesti hyväksytyn rakentamistavan mukai- sesti.

Rakennuksen vesikate ja seinäpinnoitteet on kiinnitettä- vä valmistajan ohjeitten mukaisesti.

50.3.2 Sähköturvallisuus

Sähkötöitä saavat tehdä vain sähköpätevyyden omaavat henkilöt ja yritykset. Sähkötöitä ovat sähkölaitteistojen rakennustyöt sekä sähkölaitteiden ja -laitteistojen kor-

jaus- ja huoltotyöt. Vialliset valaisimet, lämmittimet ja muut sähkölaitteet on korjattava välittömästi. Viallisten sähkölaitteiden käyttö on kielletty.‌‌

50.3.3 Poikkeuksellinen tulva

Vakuutuksenottajalta edellytetään omatoimisia varotoi- mia seuraavasti

1. Sade- ja sulamisvesien eli hulevesien kulkeutuminen rakennukseen on estettävä vesieristyksin ja hulevesi- poistojärjestelmillä, joita ovat mm. pihamaan kallis- tukset rakennuksesta poispäin, tontin ojat, salaojat ja sadevesikaivot sekä pumppaamot.

2. Tontti on liitettävä kunnalliseen hulevesiverkostoon, mikäli sellainen on alueella.

3. Tontin ojat ja salaojat on pidettävä toimintakunnossa. Toimintakunto on varmistettava vuosittain.

4. Viemärijärjestelmä on pidettävä toimintakunnossa ja viemäripumppujen kunnossapidosta on huolehdittava.

50.4 Vuotoriski

50.4.1 Suojaus jäätymiseltä

Vesijohtoverkkoa on hoidettava huolellisesti ja suojel- tava sitä jäätymiseltä. Rakennuksen kaikissa huoneissa ja tiloissa, joissa kulkee putkisto, on huolehdittava riittä- västä ja tasaisesta vähintään +10°C lämpötilasta. Johto- verkko ja siihen liittyvät laitteet on tyhjennettävä vedes- tä, kun rakennus jätetään kylmänä vuodenaikana ilman edellä mainittua riittävää lämmitystä ja valvontaa.

50.4.2 Tyhjillään oleva asunto ja rakennus

Rakennuksen ja asunnon pääsulku on suljettava, jos asunnosta ollaan pois yhtäjaksoisesti yli viikon ajan

50.4.3 Käyttö- ja prosessilaitteet sekä putkistot

Käyttö- ja prosessilaitteen liitäntöjen, putkistojen liitos- ten ja säiliöiden asennustavan tulee olla valmistajan tai maahantuojan sekä viranomaisten antamien määräysten ja ohjeiden mukaisia.

Putkistoon letkuliitännällä liitetyt laitteet on varustet- tava verkossa ennen letkuliitäntää olevalla sulkuvent- tiilillä/ käyttöhanalla ja tämä on suljettava aina käytön jälkeen tilan jäädessä ilman valvontaa (esimerkiksi työ- ajan päättyessä).

Koneita ja laitteita on huollettava ja käytettävä valmis- tajan tai maahantuojan antamien ohjeiden mukaisesti.

Laitteille ja säiliöille on tehtävä viranomaisten vaatimat määräaikaistarkastukset ja niissä havaitut viat on kor- jattava.

Viranomaismääräysten vaatimia tarkastuksia ovat esi- merkiksi paineastiatarkastukset.

50.4.4 Metalliset öljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot

Metalliset öljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot on tarkas- tettava vähintään kymmenen vuoden välein. Pohjavesi- alueilla sijaitsevien rakennusten maanalaiset metalliset öljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot on tarkastettava vä- hintään viiden vuoden välein ja muut kuin metalliset säi- liöt vähintään kymmenen vuoden välein. Tarkastuksis- sa tulee käyttää Turvatekniikan keskuksen hyväksymiä määräaikaistarkastusliikkeitä. Tarkastuksessa annettu- ja ohjeita on noudatettava ja tarkastuspöytäkirja on säi- lytettävä.

50.4.5 Vesikaton kunnossapito

Vesikate, kattokaivot ja sadevesikourut on tarkastetta- va ja tarvittaessa puhdistettava lumettomana aikana ke- väällä ja syksyllä. Havaitut viat on korjattava viivytyk- settä.

50.4.6 Viranomaismääräysten noudattaminen ja hyvä rakentamistapa

Uudisrakentamisessa ja soveltuvin osin myös korjausra- kentamisessa on noudatettava rakentamista koskevia, voimassa olevia viranomaismääräyksiä ja ohjeita. Näi- tä ovat Suomen rakentamismääräyskokoelman osat C2 (Kosteus, määräykset ja ohjeet) sekä D1 (Kiinteistöjen vesi- ja viemärilaitteistot, määräykset ja ohjeet). Edellä mainittu koskee erityisesti rakennuksen ja sen märkäti- lojen vedeneristystöitä. Rakennus- ja asennustöissä on lisäksi noudatettava yleisesti hyvänä pidettyä rakenta- mistapaa.

50.4.7 Irtaimen omaisuuden säilyttäminen

Vuotovahingossa helposti vahingoittuva omaisuus on si- joitettava vähintään 10 cm:n korkeudelle lattiapinnasta.

50.5 Murtoriski ja avainturvallisuus

50.5.1 Varastotilojen suojaus

Kiinteistön hoidossa käytettävät työkalut ja -koneet sekä vakuutuksen kohteena oleva muu irtain omaisuus on säi- lytettävä niille tarkoitetussa lukitussa varastossa. Varas- ton seinien, lattian, katon ja ovien tulee olla sellaisesta aineesta (betoni, tiili, vahva puuaine, teräs) ja sellaista rakennetta, että ne antavat hyväksyttävän suojan mur- tautumista vastaan.

50.5.2 Avainturvallisuus

Kiinteistössä tulee nimetä avainkontrollista vastaava henkilö. Hänen tehtäviinsä kuuluvat kaikki lukitukseen liittyvät asiat, kuten sarjoituksen muutokset, huolto- ja yleisavainten säilytys, luovutus ja palautus.

Huoltohenkilökunnalle saa luovuttaa vain huoltotehtä- vän kannalta välttämättömät avaimet kuittausta vastaan. Luovutetuista avaimista on pidettävä kirjaa ja avainten palautuksesta on huolehdittava avainten haltijan työteh- tävien päättyessä. Avaimen luovutuksen yhteydessä tulee varmistua siitä, että avain on jatkuvasti haltijansa valvon- nassa eikä sitä jätetä esimerkiksi ajoneuvoon.

Ulkoseinään upotetussa avainsäiliössä saa säilyttää vain erillisiä sähkö-, puhelin- yms. teknisiin tiloihin johtavien ovien avaimia. Yleisavainta ei saa koskaan säilyttää täl- laisessa avainsäiliössä.

Asuinkiinteistön yleisavainta saa säilyttää vakituisessa asuinkäytössä olevassa varmuuslukolla lukitussa huo- neistossa tai rakennuksen sisätiloihin asennetussa avain- säilössä. Avainsäilö tulee asentaa sellaisella tavalla ja sellaiseen paikkaan, että säilön murtaminen tai irrotta- minen on vaikeaa ja tällaisen yritys on helposti havait- tavissa.

50.6 Rikkoriski

50.6.1 Talotekniikan käyttö ja huolto

Koneita ja laitteita on huollettava ja käytettävä valmis- tajan tai maahantuojan antamien ohjeiden mukaisesti. Huoltotoimenpiteistä on pidettävä kirjaa.

50.6.2 Sähkömoottoreiden puhdistus

Sähkömoottoreiden tuuletussäleiköt ja jäähdytysrivat on pidettävä puhtaana ylikuumenemisen estämiseksi.

50.7 Vastuuriski

50.7.1 Lumen ja jään poisto ja hiekoitus

Vakuutuksenottajan on huolehdittava siitä, että kiinteis- tön kunnossapitovastuulla olevat jalkakäytävät ja kulku- tiet puhdistetaan lumesta ja jäästä sekä tarvittaessa hie- koitetaan siten, ettei niistä aiheudu liukastumisvaaraa.

Rakennusten katoille kertyvä lumi ja jää on tarvittaessa poistettava siten, ettei niiden putoamisesta aiheudu vaa- raa eikä rakenteiden kantokyky vaarannu.

Hoida yrityksesi vakuutusasiat helposti osoitteessa xxxxx.xx

Ota yhteyttä, meiltä saat henkilökohtaista palvelua:

01019 5107

Palvelunumero yritysasiakkaille

01019 5108

Korvausasiat

01019 5111

Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu 24h Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu iltaisin ja viikonloppuisin

x000 0000 0000

SOS-hätäpalvelu ulkomailla 24h

Aukioloajat ja lähimmän toimipaikan löydät

xxxxx.xx

25

Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva | PL 117, 33101 Tampere Y-tunnus 0211695-5 | Kotipaikka TAMPERE