TILISOPIMUKSEN EHDOT, YRITYSASIAKKAAT
TILISOPIMUKSEN EHDOT, YRITYSASIAKKAAT
I YRITYSTILIEN ERITYISET EHDOT
II YRITYSTILIEN YLEISET EHDOT
SOVELLETAAN FELLOW PANKKI OYJ:N SYNTYESSÄ ELI EVLI PANKKI OYJ:N JA FELLOW FINANCE OYJ:N JAKAUTUSMIS- JA SULAUTUMISJÄRJESTELYN TÄYTÄNTÖÖNPANOSTA ALKAEN. SUUNNITELTU JÄRJESTELYN TÄYTÄNTÖÖNPANOPÄIVÄ ON 2.4.2022.
I YRITYSTILIEN ERITYISET EHDOT
Tilin määritelmä
Tili on yritystili ilman nostorajoituksia. Tilille voidaan asettaa minimi- tai maksimitalletusraja. Tili on euromääräinen.
Tiliä käytetään ainoastaan Evli Oyj:n (jäljempänä ”Evli”) tarjoamien sijoituspalveluiden yhteydessä, ja sen vuoksi poiketen siitä, mitä yritystilien yleisissä ehdoissa on todettu tilisiirroista ja vastatilistä, tilille voi tallettaa ja siltä voi nostaa varoja ainoastaan Evlin tarjoamien palveluiden välityksellä. Evlillä on lisäksi oikeus tarjoamiinsa sijoituspalveluihin liittyen tehdä tilille talletuksia sekä nostaa tililtä varoja, mikäli tämä on Evlin vilpittömän käsityksen mukaan tilinomistajan edun mukaista tai välttämätöntä esimerkiksi Evlin tilinomistajilta olevien saatavien kattamiseksi.
Talletuskorko
Tilin talletuskorko on kiinteä.
Talletuskoron laskentatapa
Fellow Pankki maksaa talletuskorkoa käyttäen alla yksilöityä koronlaskentatapaa.
Näiden erityisten ehtojen voimaan astumishetkellä voimassa oleva talletuskorko on 0,75 % vuodessa.
Kulloinenkin voimassa oleva talletuskorko ilmoitetaan Fellow Pankin verkkopalvelussa. Fellow Pankilla on oikeus muuttaa sekä korkokantaa että koron laskennan määräytymisperusteita. Mikäli korko muuttuu tilinomistajalle epäedulliseen suuntaan, tilinomistajalle ilmoitetaan asiasta Fellow Pankin verkkopalvelun, verkkosivujen tai sähköpostin välityksellä vähintään yhtä (1) kuukautta ennen muutoksen voimaan astumista.
Talletuskorko lasketaan tilillä arvopäivän päättyessä olevalle loppusaldolle todellisten kalenteripäivien mukaan käyttäen jakajana lukua 365.
Talletuskoron maksaminen
Kertynyt talletuskorko maksetaan tilille kalenterivuosittain kuukauden kuluessa kalenterivuoden päättymisestä.
Verkkopalvelu, viestintä ja tietojen välittäminen
Tilisopimusta koskevissa yritystilien yleisissä ehdoissa pankin verkkopalvelulla tarkoitetaan ensisijaisesti Fellow Pankin tarjoamaa verkkopalvelua. Tilisopimukseen perustuvat tiliä koskevat tiedot ovat aina saatavilla Fellow Pankin verkkopalvelusta. Asiakkaalla on kuitenkin mahdollisuus käyttää lisäksi myös Evlin tarjoamaa verkkopalvelua. Fellow Pankki välittää Evlin verkkopalveluun tietyt tiliä koskevat tiedot, jotka ovat tarpeellisia Evlille Evlin omien palveluiden tarjoamiseksi. Asiakas antaa nimenomaisen suostumuksensa tiliä koskevien tietojen toimittamiseksi Evlille. Evlin verkkopalvelua koskevissa asioissa tulee olla yhteydessä Evlin asiakaspalveluun.
Henkilötietojen käsittelystä säädetään yritystilien yleisissä ehdoissa ja henkilötietojen käsittelyä on kuvattu tarkemmin tietosuojaselosteessa, joka on saatavilla Fellow Pankin verkkosivuilla. Tietosuojaselosteen voi saada myös ottamalla yhteyttä Fellow Pankkiin.
Tilin sulkeminen
Sen lisäksi ja poiketen siitä, mitä yritystilien yleisissä ehdoissa on todettu oikeudesta irtisanoa tili, asiakkaan tili suljetaan automaattisesti ilman irtisanomisaikaa, kun tilinomistajan tiliin liittyvät Evlin tarjoamat sijoituspalvelut päättyvät.
Ehtojen muuttaminen
Fellow Pankilla on oikeus muuttaa tilisopimuksen ehtoja, mukaan lukien näitä erityisiä ehtoja, tilisopimuksen yleisten ehtojen mukaisesti.
Sovellettavat ehdot
Tilisopimus koostuu ja siihen sovelletaan tilisopimusta, näitä yritystilien erityisiä ehtoja ja yritystilien yleisiä ehtoja sekä kulloinkin voimassa olevia maksujenvälitystä koskevia yleisiä ehtoja ja palveluhinnastoa. Kulloinkin voimassa oleva palveluhinnasto on saatavilla Fellow Pankin verkkosivuilla.
Mikäli maksujenvälityksen yleiset ehdot poikkeavat yritystilien yleisistä ehdoista, sovelletaan yritystilien yleisiä ehtoja. Mikäli nämä yritystilien erityiset ehdot poikkeavat yritystilien yleisistä ehdoista, sovelletaan erityisiä ehtoja.
SOVELLETAAN FELLOW PANKKI OYJ:N SYNTYESSÄ ELI EVLI PANKKI OYJ:N JA FELLOW FINANCE OYJ:N JAKAUTUSMIS- JA SULAUTUMISJÄRJESTELYN TÄYTÄNTÖÖNPANOSTA ALKAEN. SUUNNITELTU JÄRJESTELYN TÄYTÄNTÖÖNPANOPÄIVÄ ON 2.4.2022.
II YRITYSTILIEN YLEISET EHDOT
Näitä yritystilien yleisiä ehtoja sovelletaan muiden kuin yksityishenkilöiden tilisopimuksiin ja nämä yritystilien yleiset ehdot ovat osa tilisopimusta.
Jos erikielisten versioiden välillä on eroja, suomenkieliset ehdot ratkaisevat.
Määritelmät Arvopäivä
Arvopäivä on viiteajankohta, jota pankki käyttää laskiessaan korkoa
varoille, jotka veloitetaan tililtä tai maksetaan tilille.
Asiakas
Asiakkaalla tarkoitetaan tilinomistajaa.
Kansainvälinen pakote
Kansainvälisillä pakotteilla tarkoitetaan Suomen valtion, Yhdistyneiden Kansakuntien, Euroopan Unionin, Amerikan Yhdysvaltojen ja Yhdistyneen Kuningaskunnan taikka näiden toimivaltaisten viranomaisten tai toimielinten asettamaa, hallinnoimaa, hyväksymää tai toimeenpanemaa pakotetta, taloudellista sanktiota, vienti- tai tuontikieltoa, kauppasaartoa tai muuta rajoittavaa toimenpidettä.
Maksupalvelu
Maksupalvelulla tarkoitetaan maksutapahtuman toteuttamista tilisiirtona tai varojen siirtona palveluntarjoajan maksutilille. Asiakas voi käyttää maksupalvelua maksajana tai xxxxxx- xxxxxxx.
Maksutapahtuma
Maksutapahtuma on toimenpide, jolla varoja siirretään, nostetaan tai asetetaan asiakkaan käytettäväksi, ei kuitenkaan talletuskoron hyvitykseen tai veloitukseen liittyviä tapahtumia.
Maksutili
Maksutilillä tarkoitetaan tiliä, joka on tarkoitettu ja jota voidaan käyttää maksutapahtumien toteuttamiseen.
Maksutoimeksianto ja sen toteuttaminen
Maksutoimeksiannolla tarkoitetaan asiakkaan pankilleen antamaa määräystä toteuttaa maksutapahtuma tilisiirtona tai varojen siirtona palveluntarjoajan maksutilille. Maksutoimeksiannon toteuttaminen sisältää pankin toimenpiteet maksutoimeksiannon käsittelemiseksi ja välittämiseksi.
Maksuväline
Maksuvälineellä tarkoitetaan käyttäjäkohtaista välinettä tai menettelytapaa taikka näiden yhdistelmää, jonka käyttämisestä maksutoimeksiantojen antamiseen asiakas ja pankki ovat sopineet. Maksuvälineitä ovat esimerkiksi sähköiset asiointitunnukset.
Pankkipäivä
Pankkipäivä on päivät, jolloin pankki on avoinna siten, että se voi osaltaan toteuttaa maksutapahtuman. Jollei pankki ole erikseen toisin ilmoittanut, pankkipäiviä Suomessa ovat viikonpäivät maanantaista perjantaihin, pois lukien suomalaiset pyhäpäivät, itsenäisyyspäivä, vapunpäivä, joulu- ja juhannusaatto ja päivät, joita muutoin ei ole pidettävä pankkipäivinä.
Talletuskorko
Mikäli tilille on sovittu maksettavaksi talletuskorkoa, pankki maksaa tai veloittaa asiakkaalle tilisopimuksessa sovittua talletuskorkoa.
Tilinavaaja
Tilinavaajalla tarkoitetaan sitä, joka tekee pankin kanssa sopimuksen tilin avaamisesta.
Tilin käyttöön oikeutettu
Tilin käyttöön oikeutettu on henkilö, jonka oikeus määrätä tilistä näiden yritystilien yleisten ehtojen kohdan 4 mukaisesti perustuu lailliseen
edustukseen tai tilinomistajan antamaan valtuutukseen.
Tilinomistaja
Tilinomistajalla tarkoitetaan sitä, jolle pankki on velkaa tilillä olevat varat ja joka voi määrätä tilistä, tilin käyttöön oikeutetuista ja tilillä olevista varoista haluamallaan tavalla, jollei jäljempänä toisin todeta.
Tilisiirrot
Tilisiirrolla tarkoitetaan maksajan maksutilin veloittamista maksajan aloitteesta varojen siirtämiseksi maksunsaajan maksutilille.
Tilinomistajan tilille voi ainoastaan siirtää varoja toisesta rahalaitoksesta ja tililtä voidaan siirtää varoja toiseen rahalaitokseen sekä tehdä siirtoja pankin sisällä. Tililtä ei voi suoraan nostaa (tililtäotto) eikä tilille voi suoraan tallettaa (tilillepano) käteistä rahaa.
Niin kauan kuin pankki ei ole eurooppalaisen vähittäismaksujärjestelmän (STEP2) jäsen, tilinomistajan avaamalle tilille ei voi tehdä suoria pankkisiirtoja vaan siirrot on tehtävä pankin antaman erillisen ohjeen mukaan eri pankkiryhmissä oleville pankin maksuliikennetileille.
Tilisopimus
Tilisopimuksella tarkoitetaan tilisopimusta, yritystilien erityisiä ehtoja ja näitä yritystilien yleisiä ehtoja.
Tilitapahtuma
Tilitapahtumalla tarkoitetaan tilin saldoon vaikuttavia tilihyvityksiä ja tiliveloituksia.
Tilitietopalvelu
Tilitietopalvelulla tarkoitetaan palvelua, jossa pankin ulkopuolinen palveluntarjoaja hakee ja antaa tietoa pankin pitämistä tilinomistajan maksutileistä tietoverkon välityksellä.
Vastatili
Vastatilillä tarkoitetaan pankin ulkopuolista pankkitiliä, jolle asiakkaan ulosmaksupyynnöt suoritetaan, ellei asiakkaan kanssa toisin sovita. Pankki voi rajoittaa ulosmaksut tapahtumaan ainoastaan vastatilille.
1 Tilisopimus
Tilisopimuksessa sovitaan seuraavista asioista:
• valuutta
• koron määräytyminen
• koron määrä/korkoprosentti tilisopimuksen tekohetkellä, sen laskutapa ja/tai sovellettava viitekorko
• korkojakso ja koronmaksupäivä
• varojen nostoa koskevat rajoitukset
• muut asiat, joista näiden yritystilien yleisten ehtojen nojalla voidaan sopia.
Maksutoimeksiantojen toteuttamiseen sovelletaan lisäksi pankin kulloinkin voimassa olevia maksujenvälityksen yleisiä ehtoja ja mahdollisten tiliin liitettyjen palveluiden osalta sovelletaan lisäksi kyseisen palvelun omia sopimusehtoja.
Mikäli tiliin liittyy luotto, luoton määrästä ja sen ehdoista sovitaan kirjallisesti erikseen.
1.1 Sopimuksen tekeminen ja tilin avaaminen
Tilinavaaja ja pankki tekevät tilisopimuksen kirjallisesti tai sähköisesti sähköisiä asiointitunnuksia käyttäen.
Pääsääntöisesti tilin avaa tilinomistaja. Muukin kuin tilinomistaja voi pankin suostumuksella sopia tilin avaamisesta tilinomistajalle. Tilinavaaja ei voi pidättää itselleen oikeutta käyttää tiliä.
1.2 Pankille annettavat tiedot
Tilinavaaja ja tilinomistaja ovat velvollisia antamaan pankille pankin
kulloinkin edellyttämät tiedot tilinavaajasta ja tilinomistajasta sekä tilinomistajan omistussuhteista ja tahoista, jotka käyttävät määräysvaltaa. Tilinomistaja on lisäksi velvollinen antamaan pankille pankin kulloinkin edellyttämät tiedot tilin käyttöön oikeutetuista. Tilinomistajan ja tilin käyttöön oikeutetun on pankin pyynnöstä annettava pankille myös nimikirjoitusnäytteensä.
Pankilla on oikeus käyttää edellä mainittuja tietoja ja mahdollisia nimikirjoitusnäytteitä, jotka pankki on saanut jo aiemmassa yhteydessä.
Tilinomistaja on velvollinen ilmoittamaan pankille tilinomistajan ja tilin käyttöön oikeutetun nimen ja osoitteen sekä pankkipalveluiden tarjoamisen kannalta muiden oleellisten tietojen muutoksista. Pankilla on myös oikeus hankkia tiedot viranomaisten ylläpitämistä julkisista rekistereistä tai muista luotettavista lähteistä. Pankki ei vastaa vahingosta, joka aiheutuu tilinomistajan laiminlyönnistä ilmoittaa pankille edellä mainituista muutoksista, kuten siitä että oikeus tilin käyttöön on lakannut.
1.3 Henkilötietojen käsittely
Tilinomistajan edustaja ja tilin käyttöön oikeutetut antavat nimenomaisen suostumuksensa siihen, että pankilla on oikeus käsitellä heidän henkilötietojaan, jotka ovat tarpeellisia maksupalvelujen tarjoamiseksi.
Pankki käsittelee henkilötietoja huolellisesti ja kulloinkin sovellettavan lainsäädännön mukaisesti. Henkilötietojenkäsittely on kuvattu tarkemmin pankista tai pankin verkkosivuilta saatavassa tietosuojaselosteessa. Tilinomistajan edustajan ja tilin käyttöön oikeutetun on suositeltavaa tutustua tietosuojaselosteeseen.
1.4 Pankin oikeus käyttää luottotietoja
Pankilla on oikeus käyttää asiakasta koskevia luottotietoja luottotietolain sekä rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain mukaisesti esimerkiksi tuotteita ja palveluita myöntäessään. Luottotiedot hankitaan luottotietorekisterinpitäjän (esim. Suomen Asiakastieto Oy) ylläpitämästä luottotietorekisteristä. Xxxxxxx antaa myös suostumuksensa tähän.
2 Pankin ja asiakkaan välinen viestintä
2.1 Pankin ilmoitukset
Mikäli asiakkaalle on avattu pankin verkkopalvelu, pankki voi lähettää ilmoitukset tilisopimuksen, siihen sisältyvien yritystilien erityisten ehtojen, näiden yritystilien yleisten ehtojen ja pankin palveluhinnaston muutoksista sekä maksupalveluja koskevat tiedot (kuten katteettomuusilmoitukset) ja kaikki muut tilisopimukseen perustuvat ilmoitukset ja vastaukset asiakkaan mahdollisiin valituksiin verkkopalvelussa.
Mikäli asiakkaalle ei ole avattu pankin verkkopalvelua, asiakkaalla on oikeus saada tiedot maksutapahtumista pyytämällä ne pankista, jolloin pankki asettaa tiedot saataville toimipaikassaan tai muulla asiakkaan kanssa sovittavalla tavalla. Kaikki muut edellä mainitut ilmoitukset pankki lähettää tällöin asiakkaalle kirjallisesti tai erikseen sovitulla tavalla sähköisesti.
Mikäli asiakas kuitenkin ottaa pankin verkkopalvelun käyttöönsä, asettaa pankki siitä eteenpäin kaikki edellä mainitut ilmoitukset asiakkaan saataville vain sähköisesti verkkopalveluun ja tällöin pankilla on oikeus periä palveluhinnastonsa mukainen maksu, jos asiakkaalle lisäksi annetaan tiedot muutoin kuin verkkopalvelun kautta.
Pankki voi myös antaa ilmoituksia ja/tai olla yhteydessä asiakkaaseen muulla tavoin sähköisesti, esimerkiksi tekstiviestitse tai sähköpostitse, mikäli asiakas on ilmoittanut pankille nämä tiedot. Maksupalvelun turvallisuutta koskevat ilmoitukset pankki antaa verkkosivuillaan.
2.2 Tiedot maksutapahtumista
Tiedot maksutapahtumista annetaan toimittamalla tai asettamalla ne asiakkaan saataville kerran kuukaudessa. Asiakkaan kanssa voidaan sopia maksutapahtumia koskevien tietojen antamisesta useammin kuin kerran kuukaudessa tai maksutapahtumia koskevien tietojen toimittamisesta edellä sovittujen tapojen lisäksi muulla tavalla. Pankilla on tällöin oikeus periä tietojen antamisesta palveluhinnastonsa mukainen maksu.
Maksutapahtumista verkkopalvelussa annettavat tiedot ovat asiakkaan saatavilla vähintään vuoden ajan maksutapahtumasta. Tätä vanhempien tietojen antamisesta pankilla on oikeus periä palveluhinnastonsa mukainen maksu.
2.3 Tiedoksisaantipäivä
Kun pankki antaa tiedot maksutapahtumista tai muun tiliä koskevan ilmoituksen toimittamalla tai asettamalla ne asiakkaan saataville pankin verkkopalvelussa, toimipaikassaan tai toimittaa ne muulla sovitulla tavalla, asiakkaan katsotaan saaneen tiedot tai ilmoituksen viimeistään seitsemäntenä päivänä niiden saataville asettamisen tai lähettämisen jälkeen.
Mikäli asiakas on tehnyt pankille asiakasvalituksen, pankki antaa vastauksen siihen kirjallisesti tai sähköisesti maksupalvelulain edellyttämien määräaikojen mukaisesti.
2.4 Yhteydenotot pankkiin
Asiakas voi käyttää yhteydenotoissa esimerkiksi sähköpostia, pankin verkkopalvelua tai olla pankkiin yhteydessä puhelimitse.
Vaatimukset ja valitukset voi tehdä esimerkiksi sähköpostitse tai pankin verkkopalvelussa.
2.5 Asiointikieli
Sopimussuhteen aikana asiakkaan kanssa voidaan käyttää suomen kieltä. Jos asiakas haluaa käyttää muuta kieltä, se edellyttää pankin suostumusta, ja asiakas vastaa mahdollisen tulkkauspalvelun hankkimisesta ja siitä aiheutuvista kustannuksista.
2.6 Puhelinasiointi ja viestien taltiointi
Pankilla on oikeus tallentaa asiakkaan yhteydenottoja sekä asiointia koskevat tiedot tietojärjestelmiinsä sekä nauhoittaa toimintaansa liittyvät asiakkaan kanssa käytävät puhelinkeskustelut ja taltioida asiakkaan ja pankin väliset sähköiset viestit. Puhelimitse annetun epäselvän toimeksiannon sisältö ratkaistaan puhelunauhoituksen perusteella.
Pankki voi vaatia asiakasta tunnistautumaan pankin käyttämää tunnistusmenetelmää käyttäen.
3 Tilinomistajan oikeudet
Tilinomistaja määrää tilistä. Tilinomistaja voi päättää tilillä olevien varojen käyttämisestä ja tilin käyttöön oikeutetuista sekä sopia pankin kanssa tilisopimuksen muutoksista ja tilin lopettamisesta.
3.1 Tilillä olevien varojen panttaus
Tilinomistajalla ei ole oikeutta pantata tilillä olevia varoja.
3.2 Maksuvälineet
Tiliin kohdistuvia maksutoimeksiantoja voi antaa pankin kulloinkin hyväksymillä maksuvälineillä. Pankki ja tilinomistaja sopivat erikseen niistä maksuvälineistä, jotka annetaan tilinomistajalle ja tilin käyttöön oikeutetuille, ellei tilisopimuksessa ole toisin sovittu. Kun tili lopetetaan tai käyttöoikeus peruutetaan, pankilla on oikeus samalla sulkea tiliin liittyvät maksuvälineet.
4 Tilin käyttöön oikeutetun oikeudet
Tilin käyttöön oikeutettu voi pankin suostumuksella käyttää tiliä, määrätä tilistä ja saada tietoja tilitapahtumista laillisen edustuksensa nojalla tai tilinomistajan antaman yksilöidyn valtakirjan mukaisen valtuutuksensa rajoissa. Valtuutettu ei voi siirtää valtuutusta edelleen muulle henkilölle, ellei valtakirjassa ole toisin määrätty.
5 Tilitietopalvelu ja vastaavat tilitietokyselyt
Pyyntö tilin ja sen maksutapahtumatietojen toimittamiseen (tilitietokysely) voidaan antaa pankille tilitietopalvelun tai muun asiakkaan valtuuttaman tahon kautta. Pankille toimitetut tietopyynnöt toteutetaan sen sisältöisenä, kun pankki on ne vastaanottanut. Xxxxxx saa toimittaa pyydetyt tiedot taholle, jonka kautta pyyntö on vastaanotettu.
Pankki voi estää tilitietokyselyt,
• jos se epäilee asiakkaan valtuuttamaan tahoon liittyvää oikeudetonta tai petollista maksutilin käyttöä,
• jos suostumusta ei ole annettu tai suostumusta tilitietokyselyyn ei
voida varmistaa,
• asiakkaan pyynnöstä, tai
• laista tai muusta viranomaismääräyksestä johtuvasta syystä.
Jos tilitietokyselyssä pyydetään tietoja, joiden saamiseen kyselyn tekijällä ei ole oikeutta, pankki voi jättää tiedot toimittamatta.
Pankki ilmoittaa estämisestä ja sen perusteista asiakkaalle sovitulla tavalla, jollei ilmoittamatta jättämiselle ole perusteltuja turvallisuussyitä tai ilmoittamista ole muualla laissa kielletty.
Pankki ei vastaa tilitietopalvelun tai muun asiakkaan valtuuttaman tahon aiheuttamista vahingoista miltään osin.
6 Tilin ylitys
Tilinomistaja ja tilin käyttöön oikeutettu saavat käyttää tiliä ja/tai siihen liitettyä maksuvälinettä vain siten, että tili tai sille mahdollisesti myönnetty luottolimiitti ei ylity. Jos tilinomistaja tai tilin käyttöön oikeutettu ei käytä tiliä ja/tai siihen liitettyä maksuvälinettä edellä mainitun mukaisesti, pankilla on oikeus kirjata veloitettava määrä tilille pankin saatavaksi, joka erääntyy maksettavaksi heti. Jos sopimusrikkomus on olennainen, pankilla on oikeus purkaa tilisopimus päättymään heti.
Tilinomistaja on velvollinen maksamaan pankille tilin ylityksestä saatavan lisäksi lain mukaista viivästyskorkoa, huomautuskirjeen lähettämisestä perittävän maksun sekä muut ylityksen perimisestä aiheutuvat palveluhinnaston mukaiset maksut ja palkkiot. Pankilla on oikeus veloittaa saatavan lisäksi edellä mainitut maksut ja palkkiot tililtä.
7 Pankin oikeus rajoittaa tilin käyttöä
7.1 Oikeus olla hyväksymättä tilin käyttöä
Pankilla on oikeus olla hyväksymättä tilin käyttöä, jos
• pankille ei ole toimitettu kohdassa 1.2 tarkoitettuja, lain edellyttämiä tai viranomaisen määräyksen perusteella pyydettyjä tietoja,
• maksutapahtumaan tarkoitetun asiakirjan allekirjoitus poikkeaa pankin hallussa mahdollisesti olevasta nimikirjoitusnäytteestä,
• tilin käyttäjä ei pysty luotettavasti todistamaan henkilöllisyyttään,
• valtuutus ei täytä pankin sille asettamia vaatimuksia,
• pankilla on syytä epäillä tilinkäyttäjän henkilötodistuksen oikeellisuutta, tai
• pankilla on muutoin syytä epäillä tilin käytön oikeellisuutta.
Pankilla on myös oikeus rajoittaa tilin käyttöä, mikäli asiakas tai asiakkaan konserniin tai tosiasialliseen määräysvaltaan kuuluva yhteisö, asiakkaan suora tai välillinen omistaja, tällaisen yhteisön hallituksen jäsen, toimitusjohtaja, johtaja, pankin parhaan tietämyksen mukaan asiakkaan työntekijä, toiminimenkirjoitukseen oikeutettu tai muu edustaja on kansainvälisten pakotteiden kohteena, toimii kansainvälisten pakotteiden kohteena olevan yksityis- tai oikeushenkilön puolesta tai ei noudata siihen soveltuvia kansainvälisiä pakotteita.
Pankilla on oikeus turvallisuussyistä rajoittaa tilin käyttöä muualla kuin pankin toimipaikassa.
7.2 Oikeus sulkea tili
Pankilla on oikeus sulkea tili, jos
• tilinomistajaa koskeva yrityssaneeraus- tai velkajärjestelyhakemus on jätetty tuomioistuimeen tai tilinomistaja asetetaan konkurssiin tai selvitystilaan,
• luottolaitostoiminnasta annetussa laissa säädetyt kuittausedellytykset ovat täyttyneet,
• tilinomistaja sitä vaatii,
• pankilla on syytä epäillä tilin väärinkäyttöä,
• tilillä ei ole varoja ja sitä ei ole käytetty viimeiseen kahteen vuoteen, tai
• laista tai muusta viranomaismääräyksestä johtuvasta syystä.
Pankilla on oikeus sulkea tili, kun tilillä ei huomautuksesta huolimatta ole varoja pankin maksujen ja palkkioiden maksamiseen siihen asti, kunnes tilinomistaja on maksanut pankille maksut ja palkkiot näiden yritystilien yleisten ehtojen kohtien 6 ja 12 mukaan.
Pankilla on myös oikeus sulkea tili, mikäli asiakas tai asiakkaan konserniin tai tosiasialliseen määräysvaltaan kuuluva yhteisö, asiakkaan suora tai välillinen omistaja, tällaisen yhteisön hallituksen jäsen, toimitusjohtaja, johtaja, pankin parhaan tietämyksen mukaan asiakkaan työntekijä, toiminimenkirjoitukseen oikeutettu tai muu edustaja on kansainvälisten pakotteiden kohteena, toimii kansainvälisten pakotteiden kohteena olevan yksityis- tai oikeushenkilön puolesta tai ei noudata siihen soveltuvia kansainvälisiä pakotteita.
Pankki ilmoittaa tilinomistajalle tilin sulkemisesta jälkikäteen.
8 Tilin veloittaminen ja hyvittäminen sekä arvopäivä
8.1 Tilin veloittaminen
Maksutoimeksiannon rahamäärä veloitetaan tililtä, kun pankki on vastaanottanut toimeksiannon. Muuna kuin pankkipäivänä tai pankkipäivänä pankin ennakkotiedoissa ilmoittamien kellonaikojen jälkeen saapunut maksutoimeksianto katsotaan vastaanotetuksi seuraavana pankkipäivänä.
Jos toimeksiannon eräpäivä on myöhäisempi kuin toimeksiannon vastaanottopäivä, varat veloitetaan tililtä toimeksiannossa ilmoitettuna eräpäivänä. Jos eräpäivä ei ole pankkipäivä, eräpäivä siirtyy seuraavalle pankkipäivälle.
8.2 Tilin hyvittäminen
Pankin sisällä reaaliaikaisesti toteutettavan euromääräisen maksutapahtuman rahamäärä hyvitetään maksunsaajan tilille kaikkina viikonpäivinä.
Samaan ryhmään kuulumattomien pankkien tai eri pankkiryhmien välillä toteutettavan euromääräisen maksutoimeksiannon rahamäärä hyvitetään tilinomistajan tilille välittömästi sinä pankkipäivänä, jona varat on maksettu pankin tilille ja pankki on saanut tarvittavat tiedot varojen hyvittämiseksi tilinomistajan tilille.
Jos maksutoimeksiannon alkuperäinen rahamäärä on ETA-valtion valuutan määräinen, varat hyvitetään tilinomistajan tilille välittömästi sinä pankkipäivänä, kun varat on maksettu tilinomistajan pankin tilille, pankki on saanut tarvittavat tiedot varojen hyvittämiseksi tilinomistajan tilille ja tarvittavat valuuttakaupat on tehty.
Jos maksutoimeksiannon alkuperäinen rahamäärä on muun kuin euron tai ETA-valtion valuutan määräinen, varat hyvitetään tilinomistajan tilille viimeistään seuraavana pankkipäivänä sen jälkeen, kun varat on maksettu tilinomistajan pankin tilille, pankki on saanut tarvittavat tiedot varojen hyvittämiseksi tilinomistajan tilille ja tarvittavat valuuttakaupat on tehty.
Valuuttakauppojen tekeminen edellyttää, että kyseinen päivä on sekä Suomessa että valuutan kotivaltiossa pankkipäivä.
8.3 Arvopäivä
Tililtä veloituksen arvopäivä on päivä, jona maksutapahtuman rahamäärä veloitetaan tililtä.
Tilin hyvityksen arvopäivä on se päivä, jona maksutapahtuman rahamäärä maksetaan tilinomistajan pankin tilille.
Jos maksutapahtuman alkuperäinen rahamäärä on ETA-valtion valuutan määräinen, tilin hyvityksen arvopäivä on kuitenkin pankkipäivä, jona tarvittavat valuuttakaupat on tehty. Jos alkuperäinen rahamäärä on muun kuin euron tai ETA-alueen valuutan määräinen, on tilin hyvityksen arvopäivä se pankkipäivä, jolloin varat hyvitetään tilinomistajan tilille.
9 Talletuskorko
Mikäli tilille on sovittu maksettavaksi talletuskorkoa, pankki maksaa tilinomistajalle tilisopimuksessa sovittua talletuskorkoa. Jos talletuskorko on kiinteä, se pysyy samana koko talletusajan, ellei muuta ole sovittu. Talletuskorko voi olla negatiivinen. Talletuskoron ollessa negatiivinen pankki veloittaa tiliä tilisopimuksessa sovitun koron mukaisesti.
9.1 Viitekoron määräytyminen
Mikäli tilillä oleville varoille maksettava tai veloitettava talletuskorko on
sidottu viitekorkoon, se muodostuu viitekorosta ja marginaalista.
Rahamarkkinoiden viitekorkojen arvon määräytyminen ja noteeraus perustuvat kulloinkin voimassa olevaan kansainväliseen käytäntöön. Viitekorko muuttuu viitekoron päivänoteerauksen muuttuessa yhtä paljon kuin viitekoron arvo on muuttunut. Kun tarkastelupäivä ei ole viitekoron noteerauspäivä, viitekoron arvona käytetään edellisen noteerauspäivän viitekoron arvoa.
Talletuskorko muuttuu tällöin viitekoron muutoksen voimaantulopäivänä yhtä paljon kuin viitekorko on muuttunut sinä päivänä, jona viitekoron muutos tulee voimaan. Pankki ei ilmoita viitekoron muutoksista erikseen tilinomistajalle. Viitekoron laskiessa tilin korko voi muuttua negatiiviseksi. Tiliin kulloinkin sovellettavan viitekoron arvo on saatavilla pankin verkkosivuilla.
9.2 Viitekoron noteerauksen lakkaaminen tai keskeyttäminen Jos viitekoron noteeraaminen lakkaa tai keskeytetään, tiliin sovellettava viitekorko määräytyy uudesta viitekorosta annettavan säädöksen taikka viranomaisen päätöksen tai ohjeen mukaisesti.
Jos uudesta viitekorosta ei anneta säädöstä taikka viranomaisen päätöstä tai ohjetta, pankki ja tilinomistaja sopivat tiliin sovellettavasta uudesta viitekorosta. Jos asiakas ja pankki eivät pääse sopimukseen uudesta viitekorosta kuukauden kuluessa noteerauksen lakkaamisesta tai keskeyttämisestä, viitekorkona käytetään pankin jälleenrahoituskustannusta kyseiselle valuutalle. Siihen saakka, kunnes uusi viitekorko on edellä mainitulla tavalla määritelty, viitekorkona käytetään viitekoron viimeistä noteerausta ennen noteerauksen lakkaamista tai keskeytystä.
10 Valuuttakurssikäytäntö
Tilitapahtumiin sovelletaan pankin noteeraamia valuuttakursseja, ellei toisin ole sovittu. Pankilla on oikeus rajoittaa tilin käyttöä valuuttamarkkinoilla olevan, pankista riippumattoman häiriön ajan, jos pankki ei silloin määrittele kyseiselle tilivaluutalle kurssia.
11 Tilitapahtumat
Pankki merkitsee talletuksen määrän, sen muutokset ja muut tilitapahtumat kirjanpitoonsa, jota on pidettävä luotettavana näyttönä pankin ja tilinomistajan välisestä velka/saatavasuhteesta, jollei tilinomistaja muuta todista.
12 Maksut ja palkkiot
Tilinomistaja on velvollinen maksamaan tilin avaamiseen, tilin käyttöön, tilin ylläpitoon ja pankin lähettämiin ilmoituksiin liittyvät maksut ja palkkiot, joiden määrät ilmenevät kulloinkin voimassa olevasta palveluhinnastosta. Pankilla on oikeus veloittaa edellä mainitut maksut ja palkkiot tililtä. Sama koskee myös tiliin liittyviä viranomaisten pyynnöstä tehtyjä selvityksiä.
12.1 Katteen varaaminen maksujen ja palkkioiden veloittamista varten
Tilinomistaja on velvollinen huolehtimaan siitä, että tilillä on kate pankin niiden korkojen, maksujen ja palkkioiden veloittamista varten, jotka pankilla on oikeus veloittaa tililtä tilisopimuksen tai muun sitoumuksen mukaan.
12.2 Pankin maksujen ja palkkioiden kirjaaminen, kun tililtä puuttuu kate
Jollei tilillä ole kohdassa 12.1 tarkoitetussa tilanteessa katetta pankin korkojen, maksujen ja palkkioiden veloittamista varten, pankilla on oikeus kirjata veloitettava määrä tilille pankin saatavaksi.
Tällaisia veloituksia ovat mm.
1) tilisopimuksen mukaiset korot, viivästyskorot, maksut ja palkkiot ja
2) muihin tilinomistajan ja tilin käyttöön oikeutetun ja pankin välisiin sopimuksiin tai erillisiin toimeksiantoihin perustuvat maksut ja palkkiot, jotka on sovittu veloitettavaksi tililtä.
12.3 Katteen puuttumisesta aiheutuvat seuraamukset
Jollei tilillä ole katetta kohdassa 12.2 tarkoitettujen korkojen, maksujen ja palkkioiden veloittamista varten, tilinomistaja on velvollinen maksamaan pankille ja pankilla on oikeus veloittaa tililtä tilille myöhemmin tulleista varoista saatavalleen kertynyt viivästyskorko, mahdollisen huomautuskirjeen lähettämisestä perittävä maksu sekä
muut palveluhinnaston mukaiset maksut ja palkkiot.
13 Tilisopimuksen, tiliehtojen ja palveluhinnaston muuttaminen
Pankilla on oikeus muuttaa palveluhinnastoa ja hinnoittelua sekä tilisopimusta ja sen ehtoja. Jos muutos johtuu lain muutoksesta tai viranomaisen päätöksestä tai jos tilisopimusta tai sen ehtoja koskeva muutos ei lisää tilinomistajan velvollisuuksia tai vähennä hänen oikeuksiaan, pankki ilmoittaa muutoksesta julkaisemalla sen verkkosivuillaan ja/tai verkkopalvelussaan. Edellä mainittu muutos tulee voimaan pankin ilmoittamasta ajankohdasta lukien.
Muun hinnoittelua tai tilisopimusta tai sen ehtoja koskevan muutoksen pankki asettaa asiakkaan saataville näiden yritystilien yleisten ehtojen kohdan 2.1 mukaisesti. Tällöin muutos tulee voimaan pankin ilmoittamasta ajankohdasta lukien, kuitenkin aikaisintaan yhden (1) kuukauden kuluttua ilmoituksesta. Tilinomistajan katsotaan saaneen ilmoituksen kohdassa 2.3 tarkoitetussa ajassa.
Tilisopimus jatkuu muutetun sisältöisenä, jollei tilinomistaja ennen muutosten ilmoitettua voimaantulopäivää ilmoita kirjallisesti tai erikseen sovitulla tavalla sähköisesti pankille vastustavansa muutosta.
Tilinomistajalla on oikeus muutosten ilmoitettuun voimaantulopäivään saakka irtisanoa tilisopimus päättymään heti tai myöhemmästä ilmoitettua voimaantulopäivää edeltävästä ajankohdasta lukien. Jos tilinomistaja vastustaa muutoksia, tilinomistajalla ja pankilla on oikeus irtisanoa tilisopimus näiden yritystilien yleisten ehtojen kohdan 14 mukaan.
14 Tilisopimuksen voimassaolo, irtisanominen ja purkaminen
Tilisopimus on voimassa toistaiseksi, jollei ole toisin sovittu.
Jollei tilisopimuksessa ole toisin sovittu, tilinomistajalla on milloin tahansa oikeus irtisanoa tilisopimus päättymään heti, jolloin tilillä olevat siirtokelpoiset varat on siirrettävä. Pankilla on oikeus irtisanoa sopimukset päättymään yhden (1) kuukauden kuluttua irtisanomisesta, jollei tilisopimuksessa ole sovittu pitemmästä irtisanomisajasta.
Pankilla on oikeus purkaa tilisopimus päättymään heti, jos tilinomistaja tai muu tilin käyttöön oikeutettu henkilö on rikkonut olennaisesti tilisopimukseen perustuvia velvoitteita. Pankilla on myös oikeus purkaa tilisopimus päättymään heti, jos asiakas tai asiakkaan konserniin tai tosiasialliseen määräysvaltaan kuuluva yhteisö, asiakkaan suora tai välillinen omistaja, tällaisen yhteisön hallituksen jäsen, toimitusjohtaja, johtaja, pankin parhaan tietämyksen mukaan asiakkaan työntekijä, toiminimenkirjoitukseen oikeutettu tai muu edustaja on kansainvälisten pakotteiden kohteena, toimi kansainvälisten pakotteiden kohteena olevan yksityis- tai oikeushenkilön puolesta tai ei noudata siihen soveltuvia kansainvälisiä pakotteita.
Vastaavasti tilinomistajalla on oikeus purkaa tilisopimus päättymään heti, jos pankki on olennaisesti rikkonut tilisopimukseen perustuvia velvoitteitaan. Tällöin myös tilillä olevat varat on siirrettävä.
Pankki lähettää irtisanomista tai purkamista koskevan ilmoituksen tilinomistajalle pankin verkkopalvelussa, sähköpostitse tai muulla tavalla sähköisesti.
Pankilla on oikeus lopettaa tili, kun irtisanomisaika on kulunut tai tilisopimus on purettu edellä mainitulla tavalla.
Tilisopimuksen irtisanomisen tai purkamisen yhteydessä tiliin liittyvät maksut ja palkkiot erääntyvät maksettaviksi heti, kun tilisopimuksen irtisanomisaika on kulunut tai purkaminen on tullut voimaan. Pankin on palautettava tilinomistajan ennakolta maksamat maksut ja palkkiot siltä osin, kun ne kohdistuvat irtisanomisen tai purkamisen voimaantulon jälkeiseen aikaan.
Mikäli tilillä on sen lopettamisen ajankohtana varoja, pankki siirtää ne asiakkaan ilmoittamalle toisessa luottolaitoksessa olevalle vastatilille tai, mikäli tämä ei ole mahdollista, säilyttää niitä tilinomistajan lukuun. Varoille ei makseta korkoa.
Kun tilisopimuksen irtisanomisaika on kulunut tai purkaminen on tullut voimaan, tiliin liittyviä palveluja ei voida enää käyttää.
15 Ylivoimainen este
Sopijapuoli ei vastaa vahingosta, jos se voi osoittaa, että sille kuuluvan velvoitteen täyttämisen on estänyt sellainen epätavallinen ja ennalta arvaamaton syy, johon se ei ole voinut vaikuttaa ja jonka seurauksia se ei kaikkea huolellisuutta noudattaen olisi voinut välttää. Pankki ei vastaa myöskään vahingosta, jos näihin yritystilien yleisiin ehtoihin perustuvien velvoitteiden täyttäminen olisi vastoin muualla laissa säädettyjä pankin velvollisuuksia. Sopijapuoli on velvollinen ilmoittamaan toiselle sopijapuolelle niin pian kuin mahdollista häntä kohdanneesta ylivoimaisesta esteestä.
Pankki voi ilmoittaa ylivoimaisesta esteestä verkkosivuillaan, valtakunnallisissa päivälehdissä tai niihin verrattavassa sähköisessä viestimessä.
16 Vahingonkorvausvastuu
Xxxxxx on velvollinen korvaamaan tilinomistajalle ainoastaan sen välittömän vahingon, joka on aiheutunut pankin omasta laiminlyönnistä. Pankki korvaa tällöin ainoastaan aiheutuneen korkotappion sekä vahingon selvittämisestä aiheutuneet välttämättömät ja kohtuulliset kustannukset sekä palauttaa perimänsä palvelumaksut vain siltä osin, kuin ne kohdistuvat vahinkoa aiheuttaneeseen laiminlyöntiin.
Pankki ei vastaa tilinomistajalle aiheutuneista mahdollisista välillisistä vahingoista.
17 Vahingon rajoittaminen
Vahinkoa kärsivän asiakkaan on ryhdyttävä kohtuullisiin toimenpiteisiin vahingon rajoittamiseksi. Jos hän laiminlyö tämän, hän vastaa itse vahingosta tältä osin. Lain tai sopimuksen vastaisen menettelyn perusteella pankin suoritettavaksi tulevaa vahingonkorvausta voidaan sovitella, jos se on kohtuuton ottaen huomioon rikkomuksen syy, asiakkaan mahdollinen myötävaikutus vahinkoon, maksupalvelusta suoritettava vastike, pankin mahdollisuudet ennakoida ja estää vahingon syntyminen sekä muut olosuhteet.
18 Sopimuksen siirtäminen
Pankilla on oikeus siirtää tilisopimus kokonaan tai osittain kaikkine oikeuksineen ja velvollisuuksineen kolmannelle tilinomistajaa kuulematta. Xxxxxxx ei ole oikeutettu siirtämään tilisopimuksen mukaisia oikeuksiaan ja velvollisuuksiaan.
19 Talletussuoja
Tällä tilillä olevat varat kuuluvat kulloinkin voimassa olevan talletussuojan piiriin laissa säädetyssä laajuudessa. Lisätietoja talletussuojasta on saatavilla pankin verkkosivuilla.
20 Tuomioistuimen ulkopuoliset oikeussuojakeinot
Jos tilisopimusta, sen erityisiä ehtoja tai näitä yritystilien yleisiä ehtoja koskevaa erimielisyyttä ei saada ratkaistuksi osapuolten välisillä neuvotteluilla, pienyrityksenä oleva asiakas voi saattaa tilisopimusta, sen erityisiä ehtoja ja näitä yritystilien yleisiä ehtoja koskevat erimielisyydet Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan (FINE, xxx.xxxx.xx) tai sen yhteydessä toimivan Pankkilautakunnan käsiteltäväksi. Asiakas voi ilmoittaa pankin menettelystä myös Finanssivalvonnalle (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx).
21 Valvontaviranomaiset
Pankin toimintaa valvoo Finanssivalvonta (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx).
Finanssivalvonnan yhteystiedot:
Finanssivalvonta Xxxxxxxxxxxxxx 0
PL 103
00101 Helsinki
Puhelin: 09 183 51 (vaihde)
22 Sovellettava laki ja oikeuspaikka
Tilisopimukseen sovelletaan Suomen lakia.
Osapuolten väliset tilisopimuksesta, mukaan lukien sen erityisistä ehdoista tai näistä yritystilien yleisistä ehdoista, aiheutuvat riitaisuudet
käsitellään Helsingin käräjäoikeudessa. Pankilla on lisäksi oikeus saattaa riitaisuudet muun toimivaltaisen tuomioistuimen käsiteltäviksi.