Contract
1 460114f 4.23
Koira- ja kissavakuutus
Tuoteopas ja vakuutusehdot 1.4.2023 alkaen
Parasta huolenpitoa lemmikillesi
Lemmikeille sattuu ja tapahtuu. Pohjola Koira- ja kissavakuutus korvaa, jos esimerkiksi lemmikkisi sairastuu tai loukkaantuu, menehtyy tai katoaa tai aiheuttaa ulkopuoliselle henkilölle vahinkoa.
1
Apua yllättäviin eläinlääkärikuluihin
Hoitokuluvakuutuksemme korvaa eläinlääkärikuluja ja lääkkeitä, jotta lemmikkisi hyvä hoito ei jää rahasta kiinni. Kun asioit eläinlääkärikumppanillamme, maksat vain omavastuun ja klinikka laskuttaa loppuosan suoraan meiltä.
2
Xxxxxx myös lemmikkisi hampaille
Hoitokuluvakuutuksemme kattaa myös sairauksista ja tapaturmista johtuvia hammashoitoja. Korvaamme esimerkiksi lemmikille tapaturmasta aiheutuneen hammasmurtuman.
3
Vahinkoapu aina apunasi
Vahinkoapu OP-mobiilissa tai osoitteessa xxxxxxxxxx.xxxxxxx.xx kertoo mitä tehdä, jos eläinystäväsi esimerkiksi sairastuu tai loukkaantuu. Et jää ongelmasi kanssa yksin, vaan saat Vahinkoavusta toimintaohjeet mihin vuorokauden aikaan tahansa.
Löydät Vahinkoavusta myös eläinlääkärikumppanimme. Hätätilanteessa vie lemmikkisi aina hoidettavaksi lähimmälle eläinlääkärille.
Sisällysluettelo
xxxxxxxxxx.xxxxxxx.xx
puh. 0303 0303
Vakuutusten 0303 0303 palvelunumero
• kotimaisesta matkapuhelinliittymästä ja kiinteän verkon lankaliittymästä 0,0835 e/puhelu sekä 0,12 e/min.
• Puhelut nauhoitetaan muun muassa asiakaspalvelun laadun varmistamiseksi. Lue lisää xx.xx/xxxxxxxxxx.
Räätälöi eläinystävällesi sopiva vakuutus 3
Koira- ja kissavakuutuksen turvat 3
Lemmikkisi terveydentilan vaikutus vakuutukseen 5
Vakuutuksen hintaan vaikuttavat tekijät 5
Vakuutukseen voi tulla muutoksia vuosittain 5
Vakuutuksen voimassaoloaika ja -alue 6
Toimintaohjeet vahinkojen varalle 6
Jos lemmikkisi tarvitsee hoitoa 6
Jos lemmikkisi katoaa tai menehtyy 8
Jos lemmikkisi aiheuttaa vahinkoa 8
Varmista lemmikkisi hyvinvointi ja ennaltaehkäise vahingot 8
Koira- ja kissavakuutuksen myöntää Pohjola Vakuutus Oy. Vakuutukset ovat osa Mittaturvan vakuutussopimusta. Vahinko- avun tarjoaa Pohjola Vakuutus Oy. Tässä tuoteoppaassa kuvaamme vakuutusten keskeisen sisällön ja oleelliset rajoitukset. Yksityiskohtaiset tiedot ja korvausperusteet löydät vakuutusehdoista. Valvontaviranomainen: Finanssivalvonta, xxxx.xx.
Räätälöi eläinystävällesi sopiva vakuutus
Vakuutus kannattaa ottaa jo pienelle pennulle, joka vasta aloittelee maailmaan tutustumista.
Kun otat vakuutuksen koiran tai kissan ollessa nuori ja terve, varmistat lemmikillesi samalla kaikkein kattavimman turvan.
Vakuutuksen laajuuden voit räätälöidä itse, sillä hoitokulu- ja eläinvakuutuksen voit ottaa lemmikillesi yhdessä tai erikseen. Lisäksi voit täydentää eläinvakuutusta eläinvastuuvakuutuksella. Se on tarpeellinen erityisesti, jos sinulla ei ole muuta vastuuvakuutusta, tarvitset kattavamman turvan lemmikkisi pitkäaikaiselle hoitajalle tai matkustat lemmikkisi kanssa.
Voit vakuuttaa 6 viikkoa täyttäneen alle 7-vuotiaan lemmikkisi. Eläinystäväsi vanhuuden päivät ovat turvattuja eläinlääkärikulujen osalta, sillä hoitokuluvakuutuksessamme ei ole yläikärajaa. Eläinvakuutus ja eläinvastuu- vakuutus päättyvät automaattisesti sen vakuutuskauden lopussa, jolloin lemmikkisi täyttää 10 vuotta.
Koira- ja kissavakuutuksen turvat
Valitse sopivat turvat | Mitä korvaamme? | Enimmäiskorvaus | Omavastuu |
HOITOKULUVAKUUTUS voimassa lemmikin eliniän | Korvaamme lemmikkisi eläinlääkärin tutkimuk- set ja hoidot sekä resep- tilääkkeet. Korvattavia sairauksia ja tapaturmia ovat esimerkiksi silmä- ja korvatulehdukset, ientulehdukset, ham- paiden lohkeamiset, hengitystieinfektiot ja myrkytystilat. | Korvausta maksetaan valintasi mukaan enin- tään 1 000 €, 2 000 € tai 3 000 € vuoden mit- taisen vakuutuskauden aikana. Hoitokuluvakuu- tuksen enimmäiskor- vaus on vakuutuskausi- kohtainen. Enimmäiskorvaus alenee vuosittain sen jälkeen, kun lemmikkisi täyttää 10 vuotta. Ale- nema on 20 % valitse- mastasi enimmäiskor- vauksen tasosta. | 70 € vakuutus- kauden aikana syntyneistä kuluista ja sen ylittävistä ku- xxxxxx xxxxxxxxx mukaan joko 30 tai 40 % |
ELÄINVAKUUTUS* voimassa 10-vuotiaaksi asti | Korvaamme rahallisen menetyksen, jos koira tai rotukissasi kuolee, katoaa, varastetaan tai joudutaan lopettamaan eläinsuojelullisista syistä. | Korvauksena maksetaan valitsemasi vakuutus- määrä, joka pohjautuu lemmikin ostohintaan. | Ei omavastuuta |
ELÄINVASTUUVAKUUTUS* voimassa 10-vuotiaaksi asti | Korvaamme koirasi tai rotukissasi ulkopuoliselle aiheuttamat henkilö- ja esinevahingot, joista olet lain mukaan korvaus- vastuussa. | Korvausta maksetaan enintään 85 000 € kutakin vahinkoa kohti. | 150 € |
* Korvaamme Pohjola Omakoti-vakuutuksesta lemmikkisi tapaturmaisen kuoleman enintään 1 500 euroon asti. Lisäksi jos sinulla on Pohjola Kotivakuutus vastuuvakuutuksella, et välttämättä tarvitse erillistä eläinvastuuvakuutusta. Tarkistathan siis kotivakuutuksesi tai kysy meiltä apua.
Kultainennoutaja Xxxxx sairastui virtsatieinfektioon, jota alettiin hoitamaan lääkärin määräämillä antibiooteilla. Hoitokuluvakuutuksesta korvattavia kustannuksia syntyi 380 euroa, jotka muodostuivat eläinlääkärin tutkimuksista ja laboratoriokokeista sekä määrätyistä lääkkeistä. Samalla Pipsalle ostettiin erityisruokavalion mukaista ruokaa, mitä ei kuitenkaan korvata vakuutuksesta.
Xxxxxx hoitokuluvakuutuksen omavastuu on 70 € vakuutuskaudella ja sen ylittävistä kuluista 40 %. Koska Xxxxx oli sairastanut jo aiemmin kuluvan vakuutuskauden aikana ja vakuutuksesta oli maksettu korvauksia, 70 euron kiinteää omavastuuta ei vähennetty tästä käynnistä.
Vahingosta korvataan 40 % omavastuun jälkeen
380 – (380 * 0,40) = 228 €
Xxx Xxxxxx vakuutukseen olisi valittu 30 % omavastuu, korvausta olisi maksettu 380 – (380 * 0,30) = 266 €.
Mitä vakuutus ei korvaa?
Vakuutuksesta on apua monessa tilanteessa, mutta ihan kaikkea se ei kuitenkaan korvaa. Tutustuthan huolella vakuutusturvien esimerkkeihin sekä vakuutusehtojen tarkkoihin rajoitusehtoihin.
Rotukohtaiset rajoitukset
Emme korvaa hoitokuluvakuutuksesta kustannuksia ranskan- tai englanninbulldoggille, bostoninterrierille tai chihuahualle tehdystä keisarileikkauksesta. Muita rotukohtaisia rajoituksia vakuutuksessa ei ole.
Emme korvaa hoitokuluvakuutuksesta tutkimus- tai hoitokuluina esimerkiksi
• jos sairaus on alkanut tai tapaturma sattunut ennen vakuutuksen voimaantuloa
• piilevän tai synnynnäisen vian, kuten piilokiveksisyyden, hoitoa
• luuston, nivelten tai hengitysteiden kasvu- tai kehityshäiriöiden hoitoa
• syringomyeliasta aiheutuneita kuluja
• tiinehtymättömyyden, siitoskyvyttömyyden tai valeraskauden aiheuttamia kuluja
• käyttäytymishäiriöstä aiheutuneita kuluja
• maitohampaiden poistoa
• vitamiineja, kivennäisravinteita, lisäravinteita, rehuvalmisteita, ruokia tai luontaistuotteita
• fysikaalista hoitoa, fysioterapiaa, akupunktiota, laserterapiaa tai hierontaa
• ennaltaehkäiseviä hoitoja, rokotuksia, hammaskiven poistoa, anaalirauhasten tyhjentämistä tai hampaiden oikomishoitoa
• keisarileikkausta tietyissä tapauksissa
• komplikaatiota sairaudesta tai toimenpiteestä, joka ei ole korvattava vakuutuksesta.
Emme korvaa eläinvakuutuksesta esimerkiksi
• jos kadonnut tai varastettu lemmikki saadaan takaisin kuukauden kuluessa
• jos kuolemaan johtanut sairaus on alkanut tai tapaturma on sattunut ennen vakuutuksen voimaantuloa
• jos kuoleman syynä on piilevä tai synnynnäinen vika tai jos lopettamisen syynä on käyttäytymishäiriö.
Emme korvaa eläinvastuuvakuutuksesta esimerkiksi
• jos koiran tai kissan omistaja, hoitaja tai hallussapitäjä ei ole vahingosta lain mukaan korvausvelvollinen
• vahinkoa, joka aiheutuu vakuutetulle tai hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvalle henkilölle.
Lemmikkisi terveydentilan vaikutus vakuutukseen
Koira- ja kissavakuutus myönnetään lemmikkisi terveysselvityksen perusteella. Vakuutus antaa turvaa tulevien sairauksien varalle, mutta ei korvaa ennen vakuutuksen ottamista alkaneita sairauksia, vikoja tai vammoja.
Vaikka lemmikkisi ei olisi täysin terve, voimme usein myöntää vakuutuksen siten, että lemmikilläsi jo oleva sairaus rajataan vakuutuksesta pois.
Vakuutuksen laajuuteen vaikuttaa antamasi tiedot. Terveysselvityksen täytät helposti op.fi-palvelussa. Lemmikkisi terveydentilaa koskevat tiedot kannattaa ottaa esille ennen terveysselvityksen täyttämistä.
Kun otat vakuutuksen nuorelle ja terveelle koiralle
tai kissalle, varmistat lemmikillesi kaikkein kattavimman vakuutusturvan.
Xxxxx Xxxxxxxx, tuoteasiantuntija, Pohjola Vakuutus
Kun lähetät täyttämäsi terveysselvityksen, hyväksyt samalla vakuutustarjouksen. Jos emme voi myöntää vakuutusta lemmikkisi terveydentilan takia, emme ole vastuussa vahingosta. Siksi on tärkeää, että olet saanut meiltä päätöksen vakuutuksesi myöntämisestä, ennen kuin irtisanot mahdollisen aiemman vakuutuksesi.
Vakuutuksen hintaan vaikuttavat tekijät
Vakuutuksen hinta muodostuu lemmikkisi tietojen, asuinpaikkakunnan ja vakuutusturvaa koskevien valintojesi pohjalta. Näillä tekijöillä on todettu olevan yhteys maksettuihin korvauksiin, joten käyttämällä niitä varmistamme hinnoittelumme oikeudenmukaisuutta.
Hoitokuluvakuutuksessa vakuutuksen hintaan vaikuttavia tekijöitä ovat lemmikkisi rotu, ikä ja kotikuntasi. Valitsemasi enimmäiskorvaus ja omavastuu määrittävät, kuinka paljon riskiä haluat itse kantaa lemmikkisi sairastumisen tai tapaturman hoitokulujen maksamisesta. Siten ne vaikuttavat suoraan vakuutuksen hintaan. Lemmikkisi eläinvakuutuksessa vastaavia tekijöitä on vain kaksi: lemmikkisi rotu ja vakuutusmäärä.
Antamiesi tietojen oikeellisuus on tärkeää. Xxxxxxxxxxxx erityisesti, että annat oikeat tiedot eläinystäväsi terveydentilasta. Virheellisten tai puutteellisten tietojen antaminen voi johtaa korvauksen alentamiseen, hylkäämiseen tai jopa vakuutussopimuksen purkamiseen.
Vakuutukseen voi tulla muutoksia vuosittain
Katamme vakuutusmaksuilla yhteisvastuullisesti kaikkien vakuutettujen lemmikkien hoitojen kustannuksia, joten on luonnollista, että hinta voi muuttua vuosittain. Erityisesti lemmikin sairastumisen todennäköisyys kasvaa iän myötä, joten vakuutuksesi hinta muuttuu lemmikkisi ikääntyessä.
Meillä on myös vakuutussopimuslain mukainen oikeus tehdä vakuutussopimukseen muutoksia vakuutuskautesi vaihtuessa. Kerromme sinulle mahdollisista muutoksista vuosittain. Tehtävämme on varmistaa, että vakuu- tuksen hinnoittelutekijät ennustavat maksettavaa korvausmenoa kaikkien vakuutettujen lemmikkien tasolla.
Arvioimme korvausmenoa vuosittain yleisen vahinkokehityksen perusteella. Vakuutusehdot ja vakuutusmaksusi voivat muuttua korvausmenojen kasvun ja yleisissä sopimusehdoissa kerrottujen muiden syiden perusteella.
Asiakkaiden omistamana ryhmänä tehtävänämme on tuottaa omistaja-asiakkaillemme hyötyjä, joista yksi osa ovat alennukset ja keskittämisedut. Etujen ja alennusten suuruus, myöntämisperuste sekä voimassaoloaika voivat muuttua, mikä voi siten vaikuttaa suoraan vakuutuksesi hintaan.
Vakuutuksen voimassaoloaika ja -alue
Vakuutus on voimassa toistaiseksi ja voit irtisanoa sen kirjallisesti koska tahansa. Eläin- ja eläinvastuuvakuutukset päättyvät automaattisesti sen vakuutuskauden lopussa, kun lemmikkisi täyttää 10 vuotta.
Koiran ja kissan vakuutukset ovat voimassa Pohjoismaissa ja tilapäisesti enintään vuoden ajan myös muissa EU-maissa, Iso-Britanniassa ja Sveitsissä. Hoitokulu- ja eläinvakuutuksen voimassaoloaluetta voit laajentaa tarvittaessa ottamalla yhteyttä asiakaspalveluumme.
Toimintaohjeet vahinkojen varalle
Olemme koonneet sinulle ohjeita eri vahinkotilanteiden varalle. Näitä ohjeita täydentävät vakuutusehdot, jotka kuvaavat täsmälliset korvausehdot ja rajoitukset. Opastamme sinut oikeaan ehtokohtaan viittauksilla.
Jos lemmikkisi tarvitsee hoitoa
Lemmikkisi hyvinvointi on sinulle tärkeää – samoin meille. Jos lemmikkisi kuitenkin loukkaantuu tai sairastuu, hoitokuluvakuutus antaa taloudellista turvaa eläinlääkärikulujen kattamiseen. Voit tarkistaa lemmikkisi vakuutusturvan joko vakuutuskirjasta, xxxxxxx.xx:stä tai OP-mobiilista kohdasta omat vakuutukset.
Korvaamme lemmikkisi eläinlääkärin tutkimukset ja hoidot, jotka ovat yleisesti hyväksytyn eläinlääketieteen käsityksen mukaisia ja lemmikillesi välttämättömiä sairauden tai tapaturman hoitamiseksi. Korvattavia sairauksia ja tapaturmia ovat esimerkiksi silmä- ja korvatulehdukset sekä hengitystieinfektiot.
Kiireellisessä tapauksessa voit viedä lemmikkisi mille tahansa eläinlääkärille. Muuten suosittelemme sinua käyttämään eläinlääkärikumppaneitamme, joiden yhteystiedot löydät Vahinkoavusta.
Xxxxxxxxxx.xxxxxxx.xx tai Vahinkoapu OP-mobiilissa
• Saat selkeät ohjeet erilaisiin vahinkotilanteisiin, joiden avulla saat lemmikkisi hoitoon.
• Kun käytät eläinlääkärikumppaneitamme, sinun ei tarvitse maksaa kuin omavastuu. Eläinlääkäri- asema laskuttaa osuutemme korvattavasta vahingosta suoraan meiltä. Sinun ei tarvitse myöskään tehdä erillistä vahinkoilmoitusta. Xxxxxxx, että otat mukaan vakuutustunnuksen, jonka löydät vakuutuskirjasta tai xx.xx:n omat vakuutukset -kohdasta.
Vakuutusehdot sivulla 9
HOITOKULUVAKUUTUS
Korvausesimerkki 2
Monirotuisen Xxxx xxxxxx murtui leikin tiimellyksessä. Hampaan poistosta aiheutui eläinlääkärikuluja 560 euroa, jotka korvattiin Leon hoitokuluvakuutuksesta. Xxxx hoitokuluvakuutuksen omavastuu on 70 € vakuutuskaudella ja 30 % sen ylittävistä kuluista.
Vahingosta korvataan omavastuun jälkeen
560 – 70 – (490 * 0,30) = 343 €
Parasta hoitoa lemmikillesi
Xxxxxxxxxx sairastuu tai loukkaantuu.
Vahinkoavusta saat selkeät ohjeet erilai- siin vahinkotilanteisiin, joiden avulla saat lemmikkisi nopeasti hoitoon.
Jos sinua mietityttää tarvitseeko lemmikkisi hoitoa, ota yhteyttä FirstVet -etäeläinlääkäriin*.
Eläinlääkärikumppanimme auttaa lemmikkisi taas jaloilleen. Ota mukaan sopimustunnuksesi, jonka löydät OP- mobiilista, xx.xx:stä tai vakuutuskirjastasi.
Kun asioit eläinlääkärikumppanillamme, maksat vakuutuksesta korvattavasta hoidosta paikan päällä vain omavastuun.
• Suorakorvauspalvelun aukioloajat löydät Vahinkoavusta. Klinikka hakee vakuutuskorvauksen puolestasi ja laskuttaa loppuosan suoraan Pohjola Vakuutukselta.
• Jos asioit muulla eläinlääkärillä, maksa kulut ensin itse ja tee korvaushakemus esimerkiksi OP-mobiilissa.
* Etäeläinlääkäriedun saat hankkimalla hoitokuluvakuutuksemme. FirstVetin toteuttama etäeläinlääkäripalvelu on Pohjola Vakuutuksen asiakasetu, joka ei ole osa vakuutussopimusta ja jonka sisältö voi muuttua.
Korvausesimerkki 3
Suomenpystykorva Masi loukkasi jalkansa metsäpolulla ja alkoi ontua. Masin omistaja Xxxxx ottaa yhteyttä etäeläinlääkäriin, joka suosittelee koiran tarkempaa tutkimusta. Tutkimus- ja hoitokuluja syntyy yhteensä 350 euroa sisältäen poliklinikkamaksun. Lisäksi lääkkeet maksavat 50 euroa.
Tapaturma korvataan Masin hoitokuluvakuutuksesta. Koska kyseessä on vakuutuskauden ensimmäinen vahinko, korvauksesta vähennetään 70 euron kiinteä omavastuu ja Pekan valitsema 30 %:n omavastuuosuus.
231
Vahingosta korvataan
400 – 70 – (330 * 0,30) = €
Vahingosta selvitään säikähdyksellä ja Masin jalka toipuu nopeasti.
Jos lemmikkisi katoaa tai menehtyy Eläinvakuutus korvaa vakuutussopimuksessa määritellyn vakuutusmäärän ilman omavastuuta, jos koirasi tai rotukissasi kuolee sairauteen tai tapaturmaan, tai se joudutaan näiden seurauksena lopettamaan eläinsuojelullisista syistä. Voit tarkistaa lemmikkisi vakuutusturvan joko vakuutuskirjasta, xx.xx:stä tai OP-mobiilista kohdasta omat vakuutukset. • Ilmoita eläimen katoamisesta tai varkaudesta viipymättä poliisille. • Tee korvaushakemus OP-mobiilissa tai kirjautumalla op.fi-palveluun oman pankkisi tunnuksilla. • Liitä mukaan eläinlääkärin lausunto, jos eläinlääkäri on lopettanut eläimen. • Jos koirasi tai rotukissasi on kadonnut, tee korvaushakemus kuukauden kuluttua ja liitä mukaan jäljennös poliisille tehdystä ilmoituksesta. Vakuutusehdot sivulla 10 |
ELÄINVASTUUVAKUUTUS |
Jos lemmikkisi aiheuttaa vahinkoa Eläinvastuuvakuutus on turvanasi, jos koirasi tai rotukissasi aiheuttaa vahinkoa ulkopuoliselle henkilölle tai hänen omaisuudelleen esimerkiksi puremalla tai törmäämällä autoon. Voit tarkistaa lemmikkisi vakuutus- turvan joko vakuutuskirjasta, xx.xx:stä tai OP-mobiilista kohdasta omat vakuutukset. Eläinvastuuvakuutus on tarpeellinen erityisesti silloin, jos sinulla ei ole muuta vastuuvakuutusta, tarvitset kattavamman turvan vakituiselle lemmikin hoitajalle tai matkustat lemmikkisi kanssa. • Tee korvaushakemus OP-mobiilissa tai kirjautumalla op.fi-palveluun oman pankkisi tunnuksilla. • Korvauksen maksamisen edellytys on, että lemmikin omistaja, hoitaja tai hallussapitäjä on lain mukaan korvausvelvollinen. Vakuutusehdot sivulla 10 |
SUOJELUOHJEET |
Varmista lemmikkisi hyvinvointi ja ennaltaehkäise vahingot Vakuutusehtojen suojeluohjeet auttavat lemmikkisi hyvinvoinnista huolehtimisessa ja opastavat muun muassa rokotus- ja eläinlääkäriasioissa. Suojeluohjeiden noudattamisella on merkitystä myös korvauksiin: niiden laiminlyönti voi vähentää tai evätä maksettavan korvauksen. Eläimen hyvään hoitoon kuuluu esimerkiksi sen asianmukainen rokottaminen Eviran rokotussuositusten mukaisesti. Suojeluohjeet sivulla 11 |
Vakuutuksia koiralle ja kissalle ovat hoitokuluvakuutus, eläinvakuutus ja eläinvastuuvakuutus. Vakuutuskirjaan on merkitty kullekin eläimelle valitut vakuutukset.
YHTEISET MÄÄRÄYKSET
1 Vakuutettu eläin
Vakuutettuna on vakuutuskirjassa yksilöity eläin.
2 Voimassaolo
2.1 Voimassaoloalue
Vakuutukset ovat voimassa Pohjoismaissa. Lisäksi vakuutukset ovat tilapäisesti voimassa myös muissa EU-maissa, Iso-Britanniassa ja Sveitsissä, kuitenkin yhtäjaksoisesti enintään vuoden ajan.
Hoitokuluvakuutuksen ja eläinvakuutuksen voimas- saoloaluetta voidaan laajentaa lisäsopimuksesta ja maksusta.
2.2 Eläimen iän vaikutus voimassaoloon Hoitokuluvakuutus on toistaiseksi voimassa eläimen eliniän, jollei sitä irtisanota. Eläinvakuutus ja eläinvas-
tuuvakuutus päättyvät sen vakuutuskauden lopussa, jonka aikana vakuutettu eläin täyttää 10 vuotta.
3 Vakuutustapahtuman ajankohta sairauksissa
Sairauden katsotaan alkaneen silloin, kun sairaus on eläinlääketieteellisen kokemuksen mukaan alkanut riippumatta siitä, milloin sairaus tai sen oireet on ensimmäisen kerran todettu.
4 Tapaturman määritelmä
Tapaturma on äkillinen, ulkoinen ja vamman aiheut- tava tapahtuma.
5 Piilevä vika
Piilevä vika on synnynnäinen tai piilevä sairaus tai vika, joka on ollut eläinlääketieteellisen kokemuksen mukaan olemassa ennen vakuutuksen voimaantuloa riippumatta siitä, milloin vika tai oire on havaittu.
6 Arvonlisävero
Vakuutuksesta ei makseta arvonlisäveroa, mikäli korvauksensaaja on arvonlisäverovelvollinen.
7 Ydinvahinko ja sota
Vahinkovakuutuksista ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut
• ydinvastuulaissa kuvatusta ydinvahingosta tai ydinreaktioon tai ionisoivaan säitelyyn perustu- van materiaalin, laitteen tai aseen aiheuttamasta vahingosta riippumatta siitä, missä vahinko on tapahtunut
• sodasta tai aseellisesta selkkauksesta.
HOITOKULUVAKUUTUS
1 Korvattavat vakuutustapahtumat
Vakuutuksesta korvataan vakuutetun, vakuutuskir- jassa yksilöidyn eläimen hoitokuluja, jotka johtuvat sairaudesta tai tapaturmasta, jos sairaus on alkanut tai tapaturma on sattunut vakuutuksen ollessa voi- massa. Hoitokuluja korvataan vain, mikäli kulut ovat syntyneet vakuutuksen ollessa voimassa.
2 Korvaus
2.1 Korvattavat hoitokulut
Hoitokulun korvaamisen edellytyksenä on, että sai- rauden tai vamman tutkimus tai hoito on eläinlääkärin suorittamaa tai määräämää. Lisäksi tutkimusten ja hoitojen tulee olla yleisesti hyväksytyn eläinlääketie- teellisen käsityksen mukaisia ja kysymyksessä olevan sairauden ja vamman hoidon kannalta välttämättömiä.
Näistä hoitokuluista korvataan:
• maksut eläinlääkärin suorittamista tutkimus- ja hoitotoimenpiteistä
• maksut sidetarvikkeista ja lääkelaitoksen antaman luvan perusteella apteekista myytävistä lääkeval- misteista
• maksut röntgen- ja laboratoriotutkimuksista.
2.2 Kulut, joita ei korvata
Tutkimus- ja hoitokuluja ei korvata, jos niiden syynä on
• piilevä tai synnynnäinen vika, kuten piilokiveksisyys
• luuston, nivelten tai hengitysteiden kasvu- tai kehityshäiriö
• syringomyelia
• tiinehtymättömyys tai siitoskyvyttömyys
• käyttäytymishäiriö, kastraatio, sterilisaatio, loislääkitys tai pysyvien hampaiden poisto, elleivät ne ole vakuutuksesta korvattavan sairauden tai vamman hoitamiseksi välttämättömiä
• maitohampaiden poisto
• vitamiinin, kivennäisravinteen, lisäravinteen, re- huvalmisteen, ruoan tai luontaistuotteen hankinta
• fysikaalinen hoito, fysioterapia, akupunktio, laser- terapia tai hieronta
• sellaisen eläimen keisarileikkaus, jolle on ai- kaisemmin tehty keisarileikkaus. Ranskan- tai englanninbulldoggille, bostoninterrierille tai chihuahualle kuluja keisarileikkauksesta ei korvata lainkaan
• ennalta ehkäisevä hoito, hammaskiven poisto, rokotukset, terveystarkastus tai anaalirauhasten tyhjentäminen
• valeraskaus
• komplikaatio sellaisesta sairaudesta tai toimenpi- teestä, joka ei kuulu vakuutuksen piiriin
• kuolleen eläimen tutkimus, tuhkaaminen tai hautaaminen.
2.3 Omavastuu ja enimmäiskorvaus Korvattavista kuluista vähennetään vakuutuskirjassa mainittu omavastuu.
Vakuutusyhtiö korvaa hoitokuluja enintään vakuutus- kirjassa mainitun euromäärän.
3 Enimmäiskorvauksen aleneminen
Kun vakuutettu eläin täyttää 10 vuotta, hoitokuluva- kuutuksen enimmäiskorvaus alenee vuosittain 20 % seuraavan vakuutuskauden alusta alkaen. 20 % ale- nema lasketaan sen vakuutuskauden tasosta, jonka aikana lemmikki on täyttänyt 10 vuotta. Enimmäis- korvaus on kuitenkin aina vähintään 400 euroa.
ELÄINVAKUUTUS
1 Korvattavat vakuutustapahtumat
Vakuutuksesta maksetaan korvaus, kun vakuutettu eläin on vakuutuksen voimassa ollessa
• kuollut sairauden tai tapaturman vuoksi
• kuollut synnytyksestä aiheutuneiden komplikaati- oiden vuoksi
• sairastunut tai tapaturman vuoksi vammautunut niin vakavasti, että eläinlääkäri pitää eläimen lopettamista eläinsuojelullisista syistä välttä- mättömänä siksi, että eläimellä on voimakkaita ja jatkuvia oireita ja kipuja, joita ei voida millään hoidolla lievittää.
• kadonnut tai anastettu.
Korvaaminen edellyttää, että myös sairaus on alka- nut tai tapaturma on sattunut vakuutuksen ollessa voimassa.
Kadonneen tai anastetun eläimen korvaaminen edellyttää, ettei eläintä ole saatu takaisin kuukauden kuluessa katoamisesta tai anastamisesta.
2 Korvauspiirin ulkopuolelle jäävät vahingot
Vakuutuksesta ei korvata eläimen kuolemaa tai lopettamista, jos kuoleman tai lopettamisen syy on
• luuston tai nivelten kasvu- tai kehityshäiriö
• piilevä tai synnynnäinen vika
• käyttäytymishäiriö.
Vakuutuksesta ei myöskään makseta korvausta siltä osin, kun samasta vakuutustapahtumasta maksetaan korvausta jonkun toisen vakuutuksen perusteella, eläintautilain nojalla tai muuten julkisista varoista.
3 Korvaus
Korvauksena maksetaan vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä.
ELÄINVASTUUVAKUUTUS
1 Vakuutetut
Vakuutettuina ovat vakuutuskirjassa mainitun eläin- vastuuvakuutuksella vakuutetun eläimen omistaja, hoitaja ja hallussapitäjä, kukin tässä ominaisuudessa.
2 Korvattavat vakuutustapahtumat
2.1 Vakuutuksesta korvataan eläinvastuuvakuutuk- sella vakuutetun eläimen pidosta toiselle vakuutuksen voimassaoloalueella aiheutunut henkilö- ja esine- vahinko, josta vakuutettu voimassaolevan oikeuden mukaan on korvausvastuussa, kun korvausvastuu perustuu vakuutuksen voimassaoloaikana sattunee- seen tekoon tai laiminlyöntiin.
2.2 Lapsen aiheuttama vahinko korvataan, vaikka hän ei vielä ikänsä puolesta ole korvausvelvollinen. Yleisten sopimusehtojen kohdasta 7 poiketen vakuu- tuksesta korvataan alle 12-vuotiaan lapsen tahal- laankin aiheuttama vahinko.
Lapsen aiheuttamaa vahinkoa ei kuitenkaan korvata, jos joku toinen on korvausvastuussa siitä.
2.3 Vakuutetun tuottamuksesta riippumatta vakuu- tuksesta korvataan vakuutetun koiran puremalla ai- heuttama henkilövahinko ja vahinko, jonka vakuutettu koira aiheuttaa välittömässä yhteentörmäyksessä moottoriajoneuvon kanssa.
Tämä laajennus ei kuitenkaan koske vahinkoa, josta joku toinen on korvausvastuussa eikä liikenne- tai muuta vahinkoa, joka aiheutuu koiran väistämisessä.
3 Korvauspiirin ulkopuolelle jäävät vahingot
Vakuutuksesta ei korvata
3.1 vahinkoa, joka aiheutuu
• vakuutetulle tai hänen kanssaan samassa talou- dessa vakinaisesti asuvalle henkilölle
• vakuutetun työntekijälle tai häneen rinnastetta- valle siltä osin kuin hän on oikeutettu saamaan korvausta lakisääteisestä tapaturma- tai liikenne- vakuutuksesta
• oikeushenkilölle, jonka määräysvallasta vakuute- tuilla yhteensä on yli puolet.
3.2 vahinkoa omaisuudelle, joka teon tai laimin- lyönnin tapahtuessa on tai oli vakuutetun tai hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvan henkilön hallussa, lainassa tai muutoin hänen hyö- dykseen käytettävänä, säilytettävänä taikka muulla tavoin käsiteltävänä tai huolehdittavana.
3.3 vahinkoa, jota koskeva korvausvastuu perustuu yksinomaan sopimukseen, sitoumukseen, lupaukseen tai takuuseen.
3.4 vahinkoa, jonka on aiheuttanut lakko tai muu sen kaltainen syy.
4 Erityisiä toimenpiteitä vakuutustapahtuman satuttua
4.1 Vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvassa asiassa yhtiö selvittää, onko vakuutettu korvausvelvollinen, neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa ja maksaa vahingon edellyttämän korvauksen.
4.2 Vakuutetun tulee varata yhtiölle tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen ja sovintoratkaisun aikaansaa- miseen.
Rajoitus:
Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväk- syy vaatimuksen, ei tämä sido yhtiötä, ellei korvauk- sen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikea.
4.3 Jos vakuutetulta vaaditaan oikeudenkäynnistä vahingonkorvausta, joka on tämän vakuutuksen perusteella korvattava, vakuutetun on viipymättä ilmoitettava oikeudenkäynnistä vakuutusyhtiölle. Yh- tiö hoitaa omalla kustannuksellaan oikeudenkäynnin vakuutetun puolesta siltä osin, kun siinä on kysymys sanotusta vahingonkorvauksesta.
Rajoitus:
Pohjoismaiden ulkopuolella tapahtuvan oikeudenkäyn- nin kustannukset korvataan enintään 8 500 euroon asti.
4.4 Jos yhtiö on ilmoittanut vakuutetulle olevansa valmis, vakuutusmäärän rajoissa, sopimaan vahingon vahingonkärsineen kanssa eikä vakuutettu tähän suostu, yhtiö ei ole velvollinen korvaamaan sen jäl- keen aiheutuneita lisäkustannuksia.
5 Korvaussäännöt
5.1 Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä onkor- vauksen enimmäismääränä jokaisessa vakuutusta- pahtumassa.
5.2 Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheu- tuneet vahingot katsotaan yhdeksi vakuutustapahtu- maksi.
5.3 Jokaisessa vakuutustapahtumassa on vakuutus- kirjaan merkitty omavastuu vahingon määrästä.
5.4 Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon arvonlisäverosta annetut säännökset.
Jos korvauksen saajalla on arvonlisäverolain mukaan oikeus vähentää tai saada palautuksena omassa arvonlisäverotuksessaan arvonlisäverot, jotka sisäl- tyvät vahingosta aiheutuviin tavaroiden tai palvelujen ostolaskuihin, nämä arvonlisäverot vähennetään korvauksesta.
Jos omaisuuden tai sen osan hankintalaskuun sisältyvän arvonlisäveron osalta on vähennys- tai palautusoikeus, vähennetään korvauksesta vahingon määrää vastaava arvonlisävero.
Jos vakuutuskorvaus on katsottava elinkeinotoi- minnassa saatavan arvonlisäverollisen tulon sijaan tulevaksi tuloksi, korvaus maksetaan verottomana.
6 Yhteisvastuullisuus
Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaa- maan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan vain se osa vahingosta, mikä vastaa vakuutetun
viaksi jäävää syyllisyyttä ja hänen ehkä vakuutusta- pahtumasta saamaansa etua.
SUOJELUOHJEET
1 Suojeluohjeiden merkitys
Vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muutoin kirjallisesti annettuja suojeluohjeita tulee noudattaa. Jos suojeluohjeita laiminlyödään, korvausta voidaan alentaa tai se evätä yleisten sopimusehtojen kohdan 6 mukaisesti.
2 Eläimen hoito
Eläimen hyvään hoitoon kuuluu sen asianmukainen rokottaminen Ruokaviraston rokotussuositusten mukaisesti.
Eläintä ei saa jättää ajoneuvoon tai muuhun tilaan niin, että se altistuu kuumuudelle.
Jos eläimessä havaitaan merkkejä sairaudesta tai vammasta, tulee eläinlääkäriin ottaa yhteyttä viipy- mättä. Eläintä pitää hoitaa keskeytyksettä sen sairas- tuttua tai vahingoituttua, kunnes eläin on parantu- nut. Eläinlääkärin antamia määräyksiä ja ohjeita on noudatettava.
3 Muut määräykset
Eläintautilakia ja eläinsuojelulakia sekä muita viran- omaisen määräyksiä on noudatettava.
KORVAUKSEN HAKEMINEN
1 Selvitys vakuutustapahtumasta
Korvauksen hakijan on viipymättä ilmoitettava vakuu- tustapahtumasta vakuutusyhtiölle. Tämän voi tehdä täyttämällä vakuutusyhtiön vahinkoilmoituksen.
2 Hoitokuluvakuutus
Vahinkoilmoitukseen tulee liittää
• eläinlääkärin palkkiolaskelma, jossa yksilöidään hoidettu eläin, sairaus tai vamma sekä hoitotoi- menpiteet
• alkuperäiset kuitit maksetuista hoitokuluista.
3 Eläinvakuutus
Vahinkoilmoitukseen tulee liittää eläinlääkärin lau- sunto kuoleman syystä tai lopettamisen välttämättö- myydestä.
Eläimen katoamisesta tai anastamisesta on ilmoi- tettava viipymättä poliisiviranomaiselle. Jäljennös poliisille tehdystä ilmoituksesta tulee liittää vahinkoil- moitukseen. Jos omistaja saa takaisin kadonneen tai anastetun eläimen, hänen on viipymättä palautettava maksettu korvaus vakuutusyhtiölle.
4 Asiapapereiden kustannukset
Kohdissa 1-3 vaaditut asiapaperit korvauksenhakija hankkii omalla kustannuksellaan. Muista vakuu- tusyhtiön pyytämistä todistuksista, lausunnoista ja pöytäkirjoista vakuutusyhtiö korvaa lunastusmaksut.
Yleisiä sopimusehtoja sovelletaan vakuutussopimuk- sen kaikkiin vakuutuksiin.
Yleiset sopimusehdot sisältävät olennaisilta osin vakuutussopimuslain (543/94) määräyksiä. Suluissa olevat pykälämerkinnät viittaavat niihin vakuutusso- pimuslain säännöksiin, joissa käsitellään mainittuja asioita. Vakuutussopimukseen sovelletaan myös niitä vakuutussopimuslain säännöksiä, joita ei näihin yleisiin sopimusehtoihin ole kirjoitettu. Siltä osin kuin nämä yleiset sopimusehdot poikkeavat vakuutusso-
pimuslain tahdonvaltaisista säännöksistä, sovelletaan vakuutussopimukseen näitä yleisiä sopimusehtoja.
1 Käsitteet (2 § ja 6 §)
Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt vakuutuk- senantajan kanssa vakuutussopimuksen.
Vakuutuksenantajana henkivakuutuksissa on OP-Henkivakuutus Oy. Muissa vakuutuksissa va-
kuutuksenantajana on Pohjola Vakuutus Oy. Vakuu- tuksenantajista käytetään näissä ehdoissa nimitystä vakuutusyhtiö. Vakuutuskirjassa mainitaan sopimuk- sen vakuutuksenantajat.
Vakuutettu on se, joka on henkilövakuutuksen koh- teena tai jonka hyväksi vahinkovakuutus on voimas- sa.
Vakuutuskausi on sovittu vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksen voimassaoloaika. Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei jom- pikumpi sopijaosapuoli irtisano sopimusta.
Vakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta vakuutus- maksu on säännöllisin väliajoin sovittu maksettavaksi.
Vakuutustapahtuma on se tapahtuma, jonka perus- teella vakuutuksesta suoritetaan korvausta.
Vahinkovakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, joka otetaan esinevahingon, vahingonkorvausvelvol- lisuuden tai muun varallisuusvahingon aiheuttaman menetyksen korvaamiseksi.
Henkilövakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, jonka kohteena on luonnollinen henkilö.
Ryhmävakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, jossa vakuutettuina ovat vakuutussopimuksessa mainitun ryhmän jäsenet ja jonka koko vakuutusmaksun mak- saa vakuutuksenottaja.
2 Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä
2.1 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus (22 §)
Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset vakuutusyhtiön esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvi- oimisen kannalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun
tulee lisäksi vakuutuskauden aikana ilman aiheetonta viivytystä oikaista vakuutusyhtiölle antamansa, vää- riksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.
2.2 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti vahinkovakuutuksessa (23 §, 34 §)
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään tiedonantovelvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutussopimus ei sido vakuutusyhtiötä. Vakuutus- yhtiöllä on oikeus pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäise- nä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa vahin- kovakuutuksessa, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys sei- kalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuk- senottajan ja vakuutetun tahallisuus tai huolimatto- muuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkea- ma annetun tiedon ja täydellisen tiedon välillä ei kui- tenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.
Esimerkiksi autovakuutuksessa ajoneuvon haltijaksi on ilmoitettava vakuutuksenkohteen tosiasiallinen käyttäjä eikä omistajaksi tai haltijaksi saa ilmoittaa tosiasioita vastaamatonta henkilöä
(ns. bulvaani).
2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti henkilövakuutuksessa (24 §)
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään tiedonantovelvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutussopimus ei sido vakuutusyhtiötä. Vakuutus- yhtiöllä on oikeus pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäise- nä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa henki- lövakuutuksessa ja vakuutusyhtiö ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vasta- ukset olisi annettu, on vakuutusyhtiö vastuusta va- paa. Jos vakuutusyhtiö olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla kuin oli sovittu, vakuutusyhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa sovittua vakuutusmak- sua tai niitä ehtoja, joilla vakuutus olisi myönnetty.
Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laimin- lyönnin seuraamukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmei- seen kohtuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella.
3 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo
3.1 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen (11 §)
Vakuutusyhtiön vastuu alkaa, jollei muusta ajankoh- dasta ole yksilöllisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa silloin, kun vakuutusyhtiö tai vakuutuksenot- taja antaa tai lähettää hyväksyvän vastauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen.
Vakuutusyhtiön vastuun alkamisen edellytyksenä on vakuutuskautta koskevan vakuutusmaksun suoritta- minen
• aina, kun kyseessä on Sporttiturvavakuutus tai määräaikainen matkavakuutus,
• kun vakuutusyhtiö on asettanut jatkuvan matka- vakuutuksen voimaantulon edellytykseksi ensim- mäisen vakuutuskauden maksun maksamisen tai
• kun siihen on erityisiä syitä esimerkiksi vakuutuk- senottajan aikaisemman maksun laiminlyönnin vuoksi.
Maksamisedellytyksestä tehdään merkintä vakuutus- maksua koskevaan laskuun.
3.2 Vakuutuksen myöntämisen perusteet Vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräyty- vät vakuutussopimuksen vuosipäivän mukaan. Jos
sopimukseen lisätään vakuutus, tämän vakuutuk- sen osalta vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräytyvät lisätyn vakuutuksen alkamisajankohdan mukaan.
Henkilövakuutuksessa vakuutetun terveydentila arvioidaan ja ikä lasketaan vakuutushakemuksen antamisen tai jättämisen mukaisen ajankohdan terveydentilan ja iän perusteella. Vakuutusyhtiö ei hylkää henkilövakuutusta koskevaa hakemusta sillä perusteella, että vakuutustapahtuma on sattunut tai sen henkilön, jolle vakuutusta haetaan, terveydentila on huonontunut sen jälkeen, kun hakemusasiakirjat on annettu tai lähetetty vakuutusyhtiöön.
3.3 Vakuutussopimuksen voimassaolo (16 § ja 17 §)
Vahinkovakuutusta koskeva vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden päätyttyä voimassa sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei vakuutuk- senottaja tai vakuutusyhtiö irtisano sopimusta.
Henkilövakuutusta koskeva vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutusmaksukauden päätyttyä voimassa sovitun vakuutusmaksukauden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai vakuutusyhtiö irtisano sopimusta. Tätä irtisanomisoikeutta vakuutusyhtiöllä ei kuitenkaan ole henkivakuutuksessa eikä työkyvyt- tömyysvakuutuksessa johon sovelletaan Myynnistä poistuneet vakuutukset -vakuutusehtoja.
Vakuutussopimus voi päättyä myös muista jäljempä- nä kohdissa 4.2 ja 14 mainituista syistä.
Vakuutus voi olla myös määräaikainen, jolloin se on
voimassa sovitun vakuutuskauden. Vakuutus voi kuitenkin päättyä kesken vakuutuskauden jäljempänä kohdissa 4.2 ja 14 mainituista syistä.
Jos määräaikaisessa matkavakuutuksessa paluu matkalta kotimaahan myöhästyy vakuutetusta riip- pumattomista syistä, pitenee vakuutuksen voimassa- oloaika 48 tunnilla.
Liikennevakuutuksen yhteydessä otettava Kriisitur- vavakuutus on voimassa enintään yhtä kauan kuin vakuutuksen perusosana olevan liikennevakuutuskin.
4 Vakuutusmaksu
4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen (38 §) Vakuutusmaksu on suoritettava kuukauden kuluessa siitä, kun vakuutusyhtiö lähetti vakuutuksenottajalle
vakuutusmaksua koskevan laskun tai tiedon maksun eräpäivästä.
Vakuutussopimuksen kaikkien vakuutusten maksut yhdistetään yhdeksi maksuksi, joka laskutetaan yh- dessä tai useammassa erässä sopimuksen mukaan. Jos vakuutussopimuksen muutoksesta johtuvaa maksua ei ole yhdistetty aikaisemmin sovittuihin eriin, laskutetaan tämä maksu erikseen. Vakuu- tussopimukseen maksettu vakuutusmaksu jaetaan sopimuksen kaikkien vakuutusten hyväksi maksu- suorituksen ja veloituksen mukaisessa suhteessa niin, että kaikki jatkuvat vakuutukset ovat voimassa samaan päivämäärään.
Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien vakuutusyhtiön vakuutusmaksusaatavien maksa- miseen, vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia hänen suorituksellaan lyhennetään. Vakuutuksenottajan maksusuoritus kohdistetaan vakuutussopimukseen kuitenkin ensi- sijaisesti maksetun laskun viitetietojen mukaisesti, ellei vakuutuksenottaja ole suorituksen yhteydessä kirjallisesti erikseen toisin määrännyt.
4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (39 §) Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutusmak- sun suorittamisen osittain tai kokonaan kohdassa
4.1 tarkoitetussa määräajassa, vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa koko vakuutussopimus päättyväksi 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituk- sen lähettämisestä. Irtisanomisen voi suorittaa myös yksi kohdassa 1 mainituista vakuutusyhtiöistä toisen vakuutusyhtiön osalta.
Jos vakuutuksenottaja suorittaa koko vakuutusmak- sun ennen irtisanomisajan päättymistä, vakuutus ei kuitenkaan pääty irtisanomisajan kuluttua. Vakuu- tusyhtiö mainitsee tästä mahdollisuudesta irtisano- mista koskevassa ilmoituksessa.
Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksen- ottajan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa omatta syyttään, vakuutus päättyy irtisanomisesta huolimatta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisano- misajan päättymisestä. Irtisanomisilmoituksessa mainitaan tästä mahdollisuudesta vakuutuksen
määräaikaiseen jatkumiseen. Vakuutuksenottajan on ilmoitettava kirjallisesti tässä tarkoitetusta maksuvai- keudesta vakuutusyhtiölle viimeistään irtisanomisai- kana.
Jos vakuutusmaksua ei suoriteta edellä kohdassa 4.1 tarkoitetussa määräajassa, myöhästymisajalta on suoritettava korkolain mukaista viivästyskorkoa.
Vakuutusyhtiö on oikeutettu korvauksiin vakuutus- maksun perinnästä aiheutuneista kuluista perintälain mukaisesti. Jos vakuutusmaksu peritään oikeusteitse, on vakuutusyhtiö oikeutettu lisäksi lain mukaisiin oikeudenkäyntimaksuihin ja -kuluihin.
Vakuutusyhtiö voi siirtää saatavansa perittäväksi kolmannelle osapuolelle.
4.3 Minimivakuutusmaksu
Vakuutuskaudelta veloitettava vakuutusmaksu ve- roineen on aina vähintään erikseen vakuutuskirjassa tai tuoteoppaassa vahvistetun vakuutuslajikohtaisen minimimaksun suuruinen.
Vakuutuskaudella tarkoitetaan korkeintaan yhden vuoden pituista ajanjaksoa, jonka vakuutus sopimuk- sen mukaan on kerrallaan voimassa.
4.4 Vakuutusmaksun palauttaminen sopimuksen päättyessä (45 §)
Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisem- min, vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa. Muu osa jo suoritetusta vakuutusmaksusta palaute- taan vakuutuksenottajalle.
Palautettavaa vakuutusmaksua määrättäessä voi- massaoloaika lasketaan päivinä sen vakuutuskauden mukaan, jota vakuutusmaksu koskee.
Vuodenaikahinnoiteltujen vakuutusten vuosimak- su jakaantuu eri kuukausille riskiä vastaavasti ja vakuutuksen päättyessä palautetaan jo suoritetusta vakuutuskauden maksusta sen loppuosa.
Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta jäljem- pänä tässä kohdassa mainituissa tilanteissa tai kun asiassa on menetelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tai
2.3 tarkoitetuissa tilanteissa. Vakuutusmaksua ei kui- tenkaan palauteta erikseen, jos palautettava maksu on vähemmän kuin vakuutussopimuslaissa mainittu euromäärä.
Ensimmäisen vakuutus- tai maksukauden vakuu- tusmaksu on kuitenkin aina vähintään vakuutuskir- jassa tai tuoteoppaassa määritellyn minimimaksun suuruinen niissä vakuutuksissa, joissa vahinkoriski tai vakuutuksen hoitokulut ovat suurimmillaan vakuutuksen voimassaolon alkuvaiheessa. Myös ensimmäistä vakuutus- tai maksukautta seuraavilta kausilta voidaan periä vakuutuksen hoitokuluja vas- taava minimimaksu.
4.5 Kuittaus palautettavasta maksusta Vakuutusyhtiö voi vähentää palautettavasta vakuu- tusmaksusta maksamattomat erääntyneet vakuu-
tusmaksut ja muut vakuutusyhtiön erääntyneet saa- tavat. Mittaturvavakuutusten osalta kuittaus voidaan lisäksi tehdä kaikkien niiden vakuutusyhtiöiden osalta,
jotka voivat olla vakuutuksenantajana Mittaturvaso- pimuksessa.
5 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä
(26 §, 27 § ja 34 §)
5.1 Vaaran lisääntyminen vahinkovakuutuksessa
Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa vakuutusyhtiölle vakuutussopimusta päätettäessä ilmoitetuissa olo- suhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa vakuutuskauden aikana tapahtuneesta olennaisesta vahingonvaaraa lisäävästä muutoksesta, jota va- kuutuksenantajan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta päätettäessä. Vakuutuksenottajan on ilmoitettava tällaisesta muutoksesta vakuutusyhtiölle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamisesta. Vakuutusyhtiö muistuttaa vakuutuksenottajaa tästä velvollisuudesta vuositiedot- teessa.
Vaaraa lisääviä muutoksia voivat olla esimerkiksi va- kuutuskohteen korjaus-, muutos- ja laajennustoimet, käytön muuttuminen sekä luovuttaminen muiden kuin vakuutettujen käyttöön kolmea kuukautta pidemmäksi ajaksi yhdenjaksoisesti tai siirtäminen muihin kuin kodinomaisiin tiloihin.
Ajoneuvovakuutusten osalta vaaraa lisääviä muutok- sia voivat olla lisäksi esimerkiksi ajoneuvon käyttö- tavan muutos luvanvaraiseen tai vuokrauskäyttöön, ajoneuvon kotipaikkakunnan muutos tai ajoneuvon käyttö pääasiallisesti ulkomailla tai ajoneuvon moot- torin tehon lisääminen tai sen vaihto suuremmaksi.
Ammattivastuuvakuutuksen osalta vaaraa lisääviä muutoksia voivat olla esimerkiksi toiminnan laadun tai laajuuden muuttuminen.
Hevosvakuutusten osalta vaaraa lisääviä muutoksia voivat olla esimerkiksi siitoskäyttöön ilmoitetun hevo- sen ottaminen kilpailukäyttöön.
Venevakuutuksen osalta vaaraa lisääviä muutoksia voivat olla esimerkiksi veneen käyttötavan muutos ammatti- tai vuokrauskäyttöön, veneen rakenteen muuttaminen kilpailukäyttöön tai veneen mootto- ritehon lisääminen yli 20 % vakuutussopimukseen ilmoitetusta määrästä.
Jos vakuutuksenottaja on vahinkovakuutuksessa ta- hallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymi- sestä, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkit- taessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaaraa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahin- gon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuu- tuksenottajan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat
ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poik- keama annetun tiedon ja oikean ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.
5.2 Vaaran lisääntyminen henkilövakuutuksessa
Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa vakuutusyhtiölle vakuutussopimusta päätettäessä ilmoitettujen ja vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta merki- tyksellisten vahingonvaaraa lisäävien seikkojen kuten ammatin, harrastusten ja asuinpaikan muutoksista tai muun vakuutusturvan päättymisestä. Vaaraa lisäävä muutos voi myös olla esimerkiksi vakuutetun yhtäjaksoinen yli vuoden kestävä oleskelu ulkomailla. Tällaisesta muutoksesta on ilmoitettava vakuutus- yhtiölle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamisesta. Terveyden- tilan muutoksia ei tarvitse ilmoittaa. Vakuutusyhtiö muistuttaa vakuutuksenottajaa ilmoitusvelvollisuu- desta vuositiedotteessa.
Jos vakuutuksenottaja henkilövakuutuksessa on ta- hallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa edellä mainitusta vaaran lisääntymisestä ja vakuutusyhtiö ei asiantilan muuttumisen vuoksi olisi enää pitänyt vakuutusta voimassa, on vakuutusyhtiö vastuusta vapaa. Jos vakuutusyhtiö tosin olisi jatkanut vakuutusta, mutta ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muu- toin toisilla ehdoilla, vakuutusyhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutusta olisi jatkettu.
Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laimin- lyönnin seuraamukset johtaisivat vakuutuksenottajan tai muun vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella.
6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä vahinkovakuutuksessa
6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita (31 § ja 34 §)
Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai kirjallisesti muutoin annettu- ja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden noudattamisen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Har-
kittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluohjeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huo- limattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamis- velvollisuus (pelastamisvelvollisuus) (32 §, 34 § ja 61 §)
Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uha- tessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin vakuutusyhtiön oikeuden säilyt- tämiseksi vahingon aiheuttajaa kohtaan. Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys. Jos vahinko on aiheutettu rangaistavalla teolla, vakuutetun tulee viivytyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomaisille ja vaatia oikeu- dessa rikoksentekijöille rangaistusta, jos vakuutus- yhtiön etu sitä vaatii. Vakuutetun tulee muutoinkin noudattaa vakuutusyhtiön vahingon torjumiseksi ja rajoittamiseksi antamia ohjeita.
Ajoneuvovakuutusten palo-, varkaus- ja ilkivaltava- hingosta sekä yhteentörmäyksestä muun hirvieläi- men kuin poron kanssa on vakuutetun heti ilmoi- tettava vahinkopaikkakunnan poliisiviranomaiselle. Ulkomailla anastetusta tai kateisiin jääneestä ajo- neuvosta on ilmoitettava myös Suomen poliisiviran- omaiselle. Jos vakuutusyhtiö niin vaatii, poliisitutkinta on pidettävä muulloinkin ja tätä koskeva pöytäkirja toimitettava vakuutusyhtiölle.
Ajoneuvon avainten tai vastaavien käynnistykseen tarvittavien laitteiden, kuten avainkorttien, kadotessa ajonestolaite täytyy ensi tilassa koodata siten, että kadonneita avaimia ei voi käyttää ajoneuvon käynnis- tämiseen. Ennen koodauksen suorittamista ajoneuvo on lukittava mekaanisella lukituslaitteella, jota ei voida avata ajoneuvon kadoksissa olevalla avaimella.
Vakuutusyhtiö korvaa edellä mainitun pelastamis- velvollisuuden täyttämisestä aiheutuneet kohtuulliset kustannukset, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäi- siinkin.
Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt edellä tarkoitetun pelastamisvelvollisuutensa, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Har- kittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huo- mioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
6.3 Suojeluohjeiden ja pelastamisvelvollisuuden laiminlyönti vastuuvakuutuksessa (31 § ja 32 §)
Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huoli- mattomuuden takia alenneta eikä evätä.
Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojeluoh- jeen noudattamisen tai pelastamisvelvollisuutensa tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, korvausta voidaan alentaa tai se evätä.
Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeiden nou- dattamisen tai pelastamisvelvollisuutensa törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai
huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyön- tiin, vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin vastuuvakuu- tuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttö- myyden vuoksi saanut perityksi.
7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen
7.1 Vahinkovakuutus (30 § ja 34 §) Vakuutusyhtiö on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on tahallisesti aiheuttanut vakuutusta-
pahtuman.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikutta- nut vakuutustapahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä.
Harkittaessa, onko korvausta edellä mainituissa tapauksissa alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vakuutetun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Jos moottoriajoneuvovakuutuksissa vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähin- tään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, tai hänen kykynsä tehtävän vaatimiin suorituksiin on tuntuvasti huonontunut muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksesta taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksesta, vahinko korvataan vain siltä osin kuin muut olosuhteet ovat vaikuttaneet vahinkoon.
Jos vakuutettu on vahinkotapahtuman sattues- sa kuljettanut ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus on ajon aikana tai
sen jälkeen vähintään 0,5 promillea tai että hänellä on vähintään 0,22 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, tai hänen kykynsä tehtävän vaati- miin suorituksiin on huonontunut muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksesta taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksesta, korvausta alennetaan sen mukaan, mikä oli hänen osuutensa vahinkoon.
Jos vastuuvakuutuksessa vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutustapahtumaan, va- kuutusyhtiö suorittaa kuitenkin vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.
7.2 Henkilövakuutus (28 § ja 29 §) Vakuutusyhtiö on vastuusta vapaa, jos vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta, vakuutusyhtiön vas- tuuta voidaan alentaa sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.
Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu henkilö kuin vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutus- tapahtuman, vakuutusyhtiö on häneen nähden vas- tuusta vapaa. Jos henkilö on aiheuttanut vakuutusta- pahtuman törkeästä huolimattomuudesta tai, jos hän on ollut sellaisessa iässä tai mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta hän voi saada vakuutuskorvauksen tai osan siitä ainoastaan, jos se katsotaan kohtuulliseksi ottaen huomioon ne olosuhteet, joissa vakuutustapahtuma on aiheutettu.
Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korva- ukseen oikeutetuille se osa vakuutuskorvauksesta, jota ei makseta vakuutustapahtuman aiheuttajalle tai aiheuttajille.
8 Samastaminen vahinko-
vakuutuksessa (33 §)
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuutustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluoh- jeen noudattamisesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön
1. joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuutuksen kohteena olevasta
moottorikäyttöisestä tai hinattavasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-aluksesta. Suostumuksella tarkoitetaan vakuutetun antamaa lupaa edellä mainitun kulkuvälineen kuljettamiseen tai muuhun käyttämiseen tai myös olosuhteista ilmenevää suostumusta.
2. joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuutetun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan tai
3. joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kanssaan.
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suojeluohjeen noudattamisesta, sovelletaan vastaa- vasti henkilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluohjeen noudattamisesta.
9 Edunsaajamääräys henkilövakuutuksessa
9.1 Edunsaaja
Vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä henkilö, jolla on vakuutuksenottajan tai vakuutetun sijasta oikeus suoritettavaan vakuutuskorvaukseen (edun- saaja). Vakuutuksenottaja voi muuttaa tai peruuttaa edunsaajamääräyksen, jos vakuutustapahtumaa, jossa määräys on tarkoitettu sovellettavaksi, ei ole sattunut.
Jos edunsaajamääräys on voimassa, ei vakuutetun kuoleman johdosta suoritettava vakuutuskorvaus kuulu vakuutetun kuolinpesään. Vakuutuskorvaus kuuluu vakuutetun kuolinpesään, jos edunsaajamää-
räystä ei ole eikä korvausta ole määrätty vakuutu- sehdoissa suoritettavaksi vakuutuksenottajalle.
9.2 Edunsaajamääräyksen muoto Edunsaajamääräys taikka sen peruuttaminen tai muuttaminen on mitätön, jollei siitä ole kirjallisesti
ilmoitettu vakuutusyhtiölle.
9.3 Edunsaajamääräyksen muoto ryhmävakuutuksessa
Edunsaajamääräyksestä sovitaan ryhmävakuutus- sopimuksessa vakuutusyhtiön ja vakuutuksenottajan kesken.
Edunsaaja voidaan muuttaa, jos muutosoikeudesta on sovittu ryhmävakuutussopimuksessa.
Jos edunsaajamääräys on voimassa, ei vakuutetun kuoleman johdosta suoritettava vakuutuskorvaus kuulu vakuutetun kuolinpesään. Vakuutuskorvaus kuuluu vakuutetun kuolinpesään, jos edunsaajamää- räystä ei ole eikä korvausta ole vakuutusehdoissa määrätty suoritettavaksi vakuutuksenottajalle.
10 Korvausmenettely
10.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (69 § ja 72 §)
Korvauksen hakijan on viipymättä ilmoitettava va- hinkotapahtumasta vakuutusyhtiölle. Rikoksesta on viipymättä ilmoitettava tapahtumapaikan poliisiviran- omaiselle.
Korvauksen hakijan on annettava vakuutusyhtiölle sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen vakuu- tusyhtiön vastuun selvittämiseksi. Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko vakuutustapahtuma sattunut, kuin-
ka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on suoritettava, kuka on kuljettanut ajoneuvoa ja onko alkoholilla tai muilla huumaavilla aineilla ollut osuutta vakuutustapahtuman syntyyn.
Asiakirjat ja selvitykset korvauksen hakijan on hankit- tava ja toimitettava yhtiölle omalla kustannuksellaan, ellei toisin ole sovittu. Xxxxxxxxxx hakijan on säily- tettävä asiakirjat ja tiedot vähintään kuusi kuukautta korvauksen hakemisen jälkeen ja toimitettava ne vakuutusyhtiölle pyydettäessä.
Vakuutettu ei saa esim. vahinkopaikalta poistumalla, muulla vahingon selvittelyä välttelevällä toiminnalla tai nauttimalla vahingon jälkeen alkoholia vaikeuttaa tai estää sellaisen seikan selvittämistä, jolla voi olla merkitystä vakuutustapahtumaa ja vakuutuksenan- tajan vastuuta arvosteltaessa.
Vakuutusyhtiölle on varattava tilaisuus ennen kor- jausta tarkastaa vahingoittunut omaisuus vahin- gon syyn selvittämiseksi ja sen toteamiseksi, onko
kysymyksessä vakuutuksesta korvattava vahinko. Jos korjaukseen on ryhdytty ilman että vakuutusyhtiölle on varattu tarkastusmahdollisuutta, korjaustyö tulee dokumentoida esim. kuvaamalla ja vaurioituneet
osat säilyttämällä. Vahingoittunutta esinettä ei saa hävittää ilman erityistä syytä.
Vakuutusyhtiö ei ole velvollinen suorittamaan
korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.
Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhti- ön vastuun arvioimisen kannalta, voidaan hänen kor- vaustaan alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.
Korvauskäsittelyssä voidaan tarkistaa eri yhtiöille ilmoitettuja vahinkoja vahinkovakuutuksia koskevasta vakuutusyhtiöiden yhteisestä tietojärjestelmästä.
Vakuutusyhtiöllä on myös oikeus vahingon jälkeen selvittää ajoneuvon tietojärjestelmään tallentuneet vika- ja ajotapahtumatiedot siltä osin kuin niiden selvittäminen on vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta tarpeellista.
10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §) Vakuutuskorvausta on haettava vakuutusyhtiöltä vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai
tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutustapah- tumasta ja vakuutustapahtumasta aiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuu- tustapahtumasta tai jos vakuutus on otettu henkilö- vahingon tai vahingonkorvausvelvollisuuden varalta, vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta. Korvaus- vaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutustapahtumasta. Jos korvausvaa- timusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.
10.3 Kuittaus vakuutuskorvauksesta Vakuutusyhtiö voi vähentää korvauksesta maksa- mattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut
vakuutusyhtiön erääntyneet saatavat. Mittaturva- vakuutusten osalta kuittaus voidaan lisäksi tehdä kaikkien niiden vakuutusyhtiöiden osalta, jotka voivat olla vakuutuksenantajana Mittaturvasopimuksessa.
10.4 Henkilöt, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa (62 §)
Omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa omista- jan, omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaranvastuu kohdistuu.
10.5 Pakotteiden vaikutus korvaukseen Vakuutusyhtiöllä, tämän tytäryhtiöillä tai paikallisen vakuutuksen kirjoittavalla verkostokumppanilla ei ole
velvollisuutta suorittaa korvausta, vahingonkorvaus- ta, torjuntakuluja, selvitys- tai oikeudenkäyntikuluja taikka muitakaan taloudellisia resursseja, mikäli tällainen suoritus olisi Suomen valtion, Yhdistyneiden Kansakuntien, Euroopan Unionin, Amerikan Yhdys- valtojen tai Yhdistyneiden Kuningaskuntien taikka näiden toimivaltaisten viranomaisten tai toimielinten asettamien pakotteiden, muiden rajoittavien toimen- piteiden tai lainsäädännön vastainen.
10.6 Muutokset lainsäädännössä
Tätä ehtokohtaa noudatetaan vakuutuksessa, joka on alkanut 1.4.2022 tai sen jälkeen.
Lainsäädännön muuttuessa kesken vakuutuskauden siten, että vakuutusyhtiön vastuu kasvaa tai laajenee merkittävästi siitä, mitä vastuu olisi ollut ennen muu- tosta, sovelletaan lainsäädäntöä vakuutussopimuk- seen sellaisena kuin se oli voimassa vakuutuskauden alkaessa.
11 Muutoksen hakeminen vakuutusyhtiön päätökseen (8 §, 68 § ja 74 §)
11.1 Itseoikaisu
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee virhettä vakuutusyhtiön päätöksessä, hänellä on oikeus saada lähempää tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. Vakuutusyhtiö oikaisee päätök- sen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.
11.2 FINE ja kuluttajariitalautakunta
FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonta (xxx.xxxx.xx) antaa maksutta riippumattomia neuvoja ja opastusta. FINEn Vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja Vakuu- tuslautakunta antavat myös ratkaisusuosituksia
riita-asioihin. FINE ei käsittele riitaa, joka on vireillä tai käsitelty kuluttajariitalautakunnassa tai tuomiois- tuimessa.
Vakuutusyhtiön päätös voidaan saattaa ratkaistavaksi myös kuluttajariitalautakuntaan (xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx). Ennen asian viemistä kuluttajariitalautakunnan käsitte- lyyn kuluttajan tulee olla yhteydessä Kilpailu- ja kulut- tajaviraston yhteydessä toimivaan kuluttajaneuvontaan (xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxx). Kuluttajariitalautakunta ei käsittele riitaa, joka on vireillä tai käsitelty Vakuutus- lautakunnassa tai tuomioistuimessa.
11.3 Käräjäoikeus
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy vakuutusyhtiön päätökseen, hän voi panna vireille kanteen vakuutusyhtiötä vastaan.
Kanne vakuutusyhtiön tekemän päätöksen johdosta on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon vakuutusyhtiön päätöksestä ja tästä määräajasta. Määräajan kulut- tua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole.
Lautakuntakäsittelyt keskeyttävät kanneoikeuden vanhentumisen.
Venevahingoissa on hankittava ennen tuomioistuin- käsittelyä Suomen Merivahingonlaskijan korvaussel- vitys (laki merivahingonlaskijan korvausselvityksestä merivakuutusasioissa 10/1.53).
12 Vakuutusyhtiön
takautumisoikeus (75 §)
Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta korvausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy vakuutusyhtiölle sen suorittamaan korvaus- määrään saakka.
Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksi- tyishenkilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnas- tettavana muuna henkilönä taikka ajoneuvon omista- jana, haltijana, kuljettajana tai matkustajana, syntyy vakuutusyhtiölle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korvausvastuussa vahingosta huolimatto- muudestaan riippumatta.
Jos vahinko on aiheutettu kuljetettaessa moottoriajo- neuvoa, vakuutusyhtiöllä on edellä mainitun lisäksi oikeus vaatia takaisin vahingon johdosta suoritta- mansa korvaus, jos kuljettaja on aiheuttanut vahin- gon kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus on ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä on vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, tai hänen kykynsä tehtävän vaa- timiin suorituksiin on tuntuvasti huonontunut muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksesta taikka alkoholin ja muun huumaava aineen yhteisvai- kutuksesta.
Henkilövakuutuksissa vakuutusyhtiöllä on oikeus vaatia kolmannelta henkilöltä takaisin vain sairau- den tai tapaturman aiheuttamista kustannuksista ja varallisuuden menetyksestä suoritettuja korvauksia.
Jos vahinko on aiheutunut moottoriajoneuvon liiken- teeseen käyttämisestä, korvauksen vapaaehtoisesta vakuutuksesta maksaneella vakuutusyhtiöllä on takaisinsaantioikeus liikennevakuutusyhtiötä kohtaan maksamansa korvauksen määrään asti.
13 Vakuutussopimuksen muuttaminen
13.1 Vahinkovakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (18 §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt kohdassa 2.1 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa tai
2. vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5 tarkoitettu muutos.
Vakuutusyhtiö lähettää, ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta, ilmoituk- sen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmak-
su tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.
13.2 Henkilövakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (20 §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan oikeita tai muuttuneita olosuhteita, jos
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa 2.1 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa ja vakuutusyhtiö,
jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, kuin oli sovittu; tai
2. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpillisesti täyttäessään kohdassa 2.1 mainittua tiedonantovelvollisuuttaan ja vakuutus tästä huolimatta laiminlyönnin seuraamusten sovittelun vuoksi kohdan 2.3 mukaan sitoo vakuutusyhtiötä tai
3. vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5 tarkoitettu muutos ja vakuutusyhtiö olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla siinä tapauksessa, että vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnettäessä.
Vakuutusyhtiö lähettää vakuutuksenottajalle, ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon edellä mai- nitusta seikasta, ilmoituksen vakuutusmaksun tai ehtojen muutoksesta. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.
13.3 Jatkuvan vahinkovakuutuksen ja henkilövakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen kauden vaihtuessa
(19 § ja 20 a §)
Ilmoitusmenettely
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden vaihtu- essa muuttaa vakuutusehtoja ja -maksua sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on
• uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen määräys
• oikeuskäytännön muuttuminen
• ennalta-arvaamaton olosuhteiden muutos (esi- merkiksi kansainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus)
• korvausmenon, kustannustason muutos tai mak- settujen vakuutuskorvausten ja vakuutusmaksu- jen välisen suhteen muutos
• muutos sellaisessa seikassa tai olosuhteessa, jolla vakuutusyhtiön mukaan on vaikutusta vakuu- tusmaksun suuruuteen ja vahinkoriskiin. Tällaisia voivat olla esimerkiksi muutokset vakuutuksen- ottajan, vakuutetun tai vakuutuksen kohteen
omistajan tai haltijan iässä tai asuinpaikassa, vakuutuksen kohteen tai sen osan iässä, sijain- tipaikassa, ominaisuuksissa, vakuutuspaikassa, vahinkohistoriassa tai vahinkokehityksessä.
Vakuutusyhtiöllä on lisäksi oikeus muuttaa vakuutus- maksua määrittämällä erilaisia maksun määräyty- misperusteita vahinkoriskien mukaan.
Henkilövakuutuksen vakuutusehtoja tai -maksuja ei kuitenkaan muuteta sen vuoksi, että vakuutetun
terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huo- nontunut tai vakuutustapahtuma on sattunut.
Henkivakuutuksessa vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutusmaksukauden vaihtuessa muuttaa vakuu- tusehtoja ja -maksua sekä muita sopimusehtoja, jos muutokseen on erityistä syytä
• yleisen vahinkokehityksen tai
• korkotason muutoksen vuoksi eikä vakuutussopi- muksen sisältö olennaisesti muutu alkuperäisen sopimukseen verrattuna.
Vakuutusyhtiöllä on lisäksi oikeus tehdä vakuutuseh- toihin ja muihin sopimusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskei- seen sisältöön.
Jos vakuutusyhtiö tekee vakuutussopimukseen edellä kuvattuja muutoksia, vakuutusyhtiö lähettää vakuu- tusmaksua koskevan laskun yhteydessä vakuutuk- senottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisa- noa vakuutus.
Muutos tulee voimaan sen vakuutuskauden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoi- tuksen lähettämisestä.
Vakuutussopimus voi lisäksi muuttua kohdan 13.4 indeksisääntöjen mukaisesti.
Vakuutusyhtiöllä on edellä esitetyn lisäksi oikeus tehdä muutoksia, jotka johtuvat vakuutukseen sisältyvistä bonus-, keskittäjä-, etu- tai omistaja-asi- akkuussäännöistä tai muista vastaavista säännöistä. Vakuutusmaksuun vaikuttavat myös mahdolliset asiakasedut ja alennukset, joiden suuruudet, antami- sen perusteet sekä kesto- ja voimassaoloajat voivat muuttua.
Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset
Jos vakuutusyhtiö muuttaa vakuutusehtoja, -mak- suja tai muita sopimusehtoja muissa kuin edellä luetelluissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markkinoidun edun, vakuutusyhtiön on kirjallisesti irtisanottava vakuutus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanomista koskeva ilmoitus lähetetään viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä. Irtisanomista edellyt-
täviä ehtomuutoksia ei voi kuitenkaan tehdä henkiva- kuutukseen.
13.4 Indeksin vaikutus
Indeksin soveltumisesta vakuutukseen mainitaan aina vakuutuskirjalla. Vakuutus, jonka kohdalla vakuutuskirjassa ei ole mainintaa indeksistä, ei ole sidottu indeksiin.
Omakoti-vakuutuksessa vakuutusmaksut, enim- mäiskorvaukset ja omavastuut on sidottu rakennus- kustannusindeksiin. Kerros- ja rivitalojen koti-ir- taimistojen ja huoneiston osien sekä varastoitujen koti-irtaimistojen vakuutusten vakuutusmaksut, enimmäiskorvaukset ja omavastuut on kuitenkin sidottu kuluttajahintaindeksiin.
Matkatavara-, pienvene-, vastuu- ja oikeusturva- vakuutusten sekä Vuokranantajan vastuu-, oikeus- turva- ja keskeytysvakuutusten vakuutuskirjaan merkityt vakuutusmäärät on sidottu kuluttajahin- taindeksiin. Kuluttajahintaindeksiin on sidottu myös vakuutuskirjassa mainittu omavastuu.
Metsä- ja metsäpalovakuutuksissa vakuutusmaksu on sidottu metsävakuutusmaksuindeksiin. Omavas- tuu on sidottu kuluttajahintaindeksiin.
Terveysvakuutuksen enimmäiskorvaukset on sidottu kuluttajahintaindeksin uusimman indeksisarjan ter- veyden hyödykeryhmän hintakehitykseen. Toimeen- tulovakuutuksen, Pohjola Matkustajavakuutuksen, henkivakuutuksen ja työkyvyttömyysvakuutuksen enimmäiskorvaukset ja korvausmäärät on sidot-
tu kuluttajahintaindeksin uusimman indeksisarjan hintakehitykseen. Jos kuitenkin korvausmäärä on iän mukaan aleneva henkivakuutuksessa ja työkyvyttö- myysvakuutuksessa, indeksiin on sidottu vakuutus- maksu.
Vakuutukset joihin sovelletaan Xxxxxxxxx poistuneet vakuutukset -vakuutusehtoja
Henki-, työkyvyttömyys- ja matkustajavakuutusten vakuutuskirjaan merkityt vakuutusmäärät on sidottu kuluttajahintaindeksiin ja sairauskulu- ja tapaturma- vakuutusten vakuutusmäärät kuluttajahintaindeksin terveyden hyödykeryhmän hintakehitykseen. Jos kuitenkin vakuutusmäärä on iän mukaan aleneva tai korvauslajilla ei ole euromääräistä vakuutusmäärää, indeksiin on sidottu vakuutusmaksu. Hoitokulu-, sai- raanhoito-, sairauskulu- ja tapaturmavakuutuksissa omavastuun euromäärä sekä vakuutusmaksu on sidottu kuluttajahintaindeksin terveyden hyödykeryh- män hintakehitykseen.
Vahinkovakuutuksissa irtaimiston omaisuus-, matkatavara-, vastuu- ja oikeusturvavakuutusten vakuutuskirjaan merkityt vakuutusmäärät on sidottu kuluttajahintaindeksiin. Rakennuksen omaisuusva- kuutuksen vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on sidottu rakennuskustannusindeksiin. Täysarvoon perustuvassa omaisuusvakuutuksessa on vakuu- tusmaksu sidottu irtaimiston osalta kuluttajahin- taindeksiin ja rakennuksen osalta rakennuskus- tannusindeksiin. Irtaimiston omaisuusvakuutuksen vakuutuskirjaan merkitty enimmäiskorvausmäärä on sidottu kuluttajahintaindeksiin. Kuluttajaindeksiin on sidottu myös vakuutuskirjassa mainittu omavastuu.
13.4.1 Vakuutusmäärän sitominen indeksiin
Vertailuindeksinä käytetään vakuutuskauden alka- mispäivää neljä kuukautta aikaisemman kalente- rikuukauden indeksiä. Vakuutuskirjaan merkittyä vakuutusmäärää muutetaan jokaisen vakuutuskau- den alussa yhtä monta prosenttia kuin vertailuindeksi poikkeaa aikaisemmin käytetystä vertailuindeksistä.
Vakuutuskauden alusta lukien erääntyvä vakuu- tusmaksu muutetaan tarkistettua vakuutusmäärää vastaavaksi.
Vakuutusmäärä pyöristetään lähimpään täyteen euroon.
Vahinkovakuutuksessa vakuutusmäärä vahinkohet- kellä on yhtä monta prosenttia vakuutuskirjaan mer- kitystä vakuutusmäärästä kuin vahinkopäivää neljä kuukautta aikaisemman kalenterikuukauden indeksi on viimeksi käytetystä vertailuindeksistä. Vakuutus- määrä on tällöin kuitenkin enintään 15 % suurempi kuin vakuutuskirjaan merkitty tai edellisen vakuutus- kauden alussa tarkistettu vakuutusmäärä.
13.4.2 Vakuutusmaksun sitominen indeksiin
Vertailuindeksinä käytetään vakuutuskauden alka- mispäivää edeltäneen kalenterivuoden syyskuun indeksiä. Metsävakuutuksissa vertailuindeksinä käytetään kuitenkin vakuutuskauden alkamispäivää edeltäneen kalenterivuoden indeksiä. Vakuutus- maksua muutetaan jokaisen vakuutuskauden alussa yhtä monta prosenttia kuin vertailuindeksi poikkeaa aikaisemmin käytetystä vertailuindeksistä.
Vakuutusmäärään perustuvissa vakuutuksissa va- kuutuskauden vakuutusmäärä muuttuu vastaamaan tarkistettua vakuutusmaksua.
Kun korvausmäärä on iän mukaan aleneva henki- vakuutuksessa ja työkyvyttömyysvakuutuksessa, määräytyy korvausmäärä vakuutusmaksun perus- teella. Korvausmäärän perusteella lasketaan erikois- vastuumaksu.
13.4.3 Omakoti-vakuutuksen enimmäiskorvausmää- rän sitominen indeksiin
Vertailuindeksinä käytetään vakuutuskauden alka- mispäivää edeltäneen kalenterivuoden syyskuun indeksiä. Vakuutuskirjaan merkittyä rakennuksen, irtaimiston ja huoneiston osien enimmäiskorvaus- määrää muutetaan jokaisen vakuutuskauden alussa yhtä monta prosenttia kuin vertailuindeksi poikkeaa aikaisemmin käytetystä vertailuindeksistä.
Enimmäiskorvausmäärä pyöristetään lähimpään täyteen euroon.
13.4.4 Terveysvakuutuksen, toimeentulovakuutuk- sen, Pohjola Matkustajavakuutuksen, henkivakuutuk- sen ja työkyvyttömyysvakuutuksen enimmäiskorva- usten ja korvausmäärien sitominen indeksiin.
Vertailuindeksinä käytetään vakuutuskauden alka- mispäivää edeltäneen kalenterivuoden syyskuun indeksiä. Vakuutuskirjaan merkittyjä enimmäis- korvauksia ja korvausmääriä muutetaan jokaisen vakuutuskauden alussa yhtä monta prosenttia kuin vertailuindeksi poikkeaa aikaisemmin käytetystä vertailuindeksistä.
Vakuutusmaksut sekä henkivakuutuksessa ja työky- vyttömyysvakuutuksessa myös erikoisvastuumak- sun osuus muutetaan tarkistettua korvausmäärää vastaavaksi.
Enimmäiskorvaukset ja korvausmäärät pyöristetään lähimpään täyteen euroon.
13.4.5 Vahinkovakuutusten ja henkilövakuutusten, joihin sovelletaan Xxxxxxxxx poistuneet vakuutukset
-vakuutusehtoja, enimmäiskorvausmäärän sitominen indeksiin
Vertailuindeksinä käytetään vakuutuskauden alka- mispäivää edeltäneen kalenterivuoden syyskuun indeksiä. Vakuutuskirjaan merkittyä vahinkovakuu- tuksen irtaimiston täysarvovakuutuksen enimmäis- korvausmäärää muutetaan jokaisen vakuutuskauden alussa yhtä monta prosenttia kuin vertailuindeksi poikkeaa aikaisemmin käytetystä vertailuindeksistä.
Enimmäiskorvausmäärä pyöristetään lähimpään täyteen 10 euroon.
13.4.6 Omavastuun sitominen indeksiin
Vertailuindeksinä käytetään vakuutuskauden alka- mispäivää edeltäneen kalenterivuoden syyskuun indeksiä. Vakuutuskirjaan merkittyä omavastuuta muutetaan jokaisen vakuutuskauden alussa yhtä monta prosenttia kuin vertailuindeksi poikkeaa aikai- semmin käytetystä vertailuindeksistä.
Omavastuu pyöristetään lähimpään täyteen euroon.
14 Vakuutussopimuksen päättyminen
14.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (12 §)
Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana. Irtisanominen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksen- ottaja ei ole määrännyt myöhempää vakuutuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty vakuutus- yhtiölle. Irtisanomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos vakuutussopimuksen sovittu voimassaoloaika on lyhyempi kuin 30 päivää.
Yhdelle vakuutuksenantajana olevalle yhtiölle suori- tettu irtisanominen on pätevä myös toisen vakuutuk- senantajayhtiön osalta.
14.2 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden aikana (15 §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päät- tymään vakuutuskauden aikana, jos
• vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja jos vakuutusyhtiö oikean asianlaidan tuntien ei olisi vakuutusta myöntänyt
• vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutus- yhtiölle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtu- nut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisäävä muutos, jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta päätettäessä
• vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimat- tomuudesta laiminlyönyt suojeluohjeen noudat- tamisen
• vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimat- tomuudesta aiheuttanut vakuutustapahtuman tai
• vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutus- yhtiön vastuun arvioimisen kannalta.
14.3 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutuskauden aikana (17 §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana tai irtisanoa Sporttiturvavakuutuksen vakuutusturva yksittäisen vakuutetun osalta vakuutuskauden aikana, jos
1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa 2.1 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa ja vakuutusyhtiö ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydelliset vastaukset olisi annettu
2. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpillisesti täyttäessään kohdassa 2.1 mainittua tiedonantovelvollisuuttaan ja vakuutussopimus tästä huolimatta kyseisen kohdan perusteella sitoo vakuutusyhtiötä
3. vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5 tarkoitettu muutos eikä vakuutusyhtiö olisi myöntänyt vakuutusta siinä tapauksessa, että vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnettäessä
4. vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman
5. vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut vakuutusyhtiölle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä
vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta.
14.4 Menettely vakuutusyhtiön irtisanoessa vakuutuksen kesken kauden
Vakuutusyhtiö suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisano- miseen oikeuttavasta perusteesta. Irtisanomista kos- kevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.
Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutus- maksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräy- tyy kohdan 4.2 mukaisesti.
14.5 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vahinkovakuutus kauden lopussa (16 §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päät- tyväksi vakuutuskauden lopussa. Irtisanomista kos- kevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Irtisanomista koskeva ilmoitus lähetetään viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.
14.6 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa henkilövakuutus kauden lopussa (17a §)
Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa henkilövakuu- tus päättyväksi vakuutusmaksukauden lopussa. Jos vakuutusmaksukausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, vakuutusyhtiöllä on vastaavasti oi- keus irtisanoa vakuutus päättyväksi kalenterivuoden lopussa. Irtisanomisilmoitus lähetetään viimeistään kuukautta ennen vakuutusmaksukauden päättymistä tai, jos vakuutusmaksukaudesta ei ole sovittu, vii- meistään kuukautta ennen kalenterivuoden päätty- mistä. Ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste.
Vakuutusta ei kuitenkaan irtisanota sen vuoksi, että vakuutetun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huonontunut, eikä sen vuoksi, että vakuutus- tapahtuma on sattunut.
Tätä irtisanomisoikeutta vakuutusyhtiöllä ei kuiten- kaan ole henkivakuutuksessa tai työkyvyttömyysva- kuutuksessa.
14.7 Omistajan vaihdos (63 §)
Jos vakuutettu omaisuus siirtyy muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen, tämän kuolinpesälle tai osamaksulla myydyn ajoneuvon haltijan muuttuessa omistajaksi, tämän omaisuuden vakuutus päättyy. Jos vakuutustapahtuma sattuu
14 päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä, uudella omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän ole ottanut omaisuudelle vakuutusta.
Vakuutussopimus lakkaa ajoneuvojen yhdistelmäva- kuutuksiin kuuluvissa oikeusturva- ja keskeytysva- kuutuksissa, jos vakuutettu omaisuus siirtyy uudelle omistajalle.
14.8 Henkivakuutuksen päättymisilmoitus (21 §)
Jos henkivakuutus on ollut voimassa yli vuoden ajan, vakuutusyhtiö lähettää viimeistään kuukautta ja aikaisintaan kolmea kuukautta ennen voimassaolo- ajan päättymistä vakuutuksenottajalle muistutuksen vakuutuksen päättymisestä.
Jos vakuutusyhtiö laiminlyö tämän muistutuksen lähettämisen, henkivakuutuksen voimassaolo jatkuu. Vakuutus päättyy kuitenkin kuukauden kuluttua siitä, kun myöhästynyt muistutus on lähetetty vakuu- tuksenottajalle ja viimeistään kuuden kuukauden kuluttua henkivakuutuksen voimassaoloajan päätty- misestä.
15 Digitaaliset palvelut
Jos vakuutuksenottaja on solminut henkilöasiak- kaan digitaalisia palveluita koskevan sopimuksen, vakuutuksenottaja voi hoitaa vakuutuksiinsa liittyvää asiointia OP:n digitaalisissa palveluissa, esimerkiksi xx.xx -palvelussa. Asiointi on mahdollista OP:n mää- rittelemässä laajuudessa. Asiointi voi mahdollistaa mm. oikeuden katsella voimassa olevien vakuutusten tietoja tai ilmoittaa vahingoista. Vakuutuksenottajan käyttäessä OP:n digitaalisia palveluja vakuutusasioi- densa hoitamiseen, sovelletaan vakuutukseen näiden vakuutusehtojen lisäksi henkilöasiakkaan digitaalisia palveluita koskevan sopimuksen yleisiä ehtoja, jotka asiakas saa sopimuksen solmiessaan.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus lähettää kaikki vakuu- tuksiin liittyvät tiedot, kuten päätökset, viestit, ilmoitukset, vastaukset, muutokset ja irtisanomiset vain sähköisesti OP:n verkko- ja mobiilipalveluihin. Vakuutuksenottajalla on oikeus saada edellä maini- tut tiedot postitse kohtuullisessa ajassa sen jälkeen, kun hän on ilmoittanut vakuutusyhtiölle, että haluaa tiedot postitse.
16 Lakisääteinen oikeus profilointiin
Vakuutusyhtiöllä on oikeus profiloitiin suorittaessaan vakuutusyhtiölaissa ja muussa sääntelyssä määritel- tyjä riskienhallinnallisia tehtäviään.
17 Sovellettava laki ja laskuperusteet
Kaikissa vakuutuksissa sovelletaan Suomen lakia ja henkilövakuutuksissa lisäksi vakuutusyhtiölain edel- lyttämiä laskuperusteita.
Mihin mennessä korvausta on haettava?
Vahinkoilmoitus kannattaa tehdä heti vahingon satuttua, mutta viimeistään vuoden sisällä vahingosta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä viimeistään 10 vuoden kuluessa tapahtuneesta vahingosta, tai jos vakuutus on otettu henkilövahingon tai vahingonkorvausvelvollisuuden varalta vahinkoseuraamuksen aiheuttamisesta.
Voiko vakuutusyhtiö irtisanoa vakuutuksen?
Jos vakuutuslaskua ei ole maksettu määräajassa, voimme irtisanoa vakuutuksen automaattisesti päättymään kahden viikon kuluttua. Lisäksi perimme viivästyskorkoa ja perintäkuluja.
Voimme irtisanoa vakuutuksen, jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on:
• tahallaan tai vilpillisesti antanut vääriä tai puutteellisia tietoja
• laiminlyönyt suojeluohjeita
• aiheuttanut vahingon tahallaan tai törkeää huolimattomuuttaan
• lisännyt vahingonvaaraa esimerkiksi luovuttamalla omaisuutta ulkopuolisen käyttöön.
Neuvoja korvauksista ja vakuutuksista
Asiakaspalvelumme opastaa vakuutus- ja korvausasioissa
• OP-mobiilissa, op.fi-palvelussa tai
• palvelunumerossa 0303 0303 (Puhelun hinta: 0,0835 €/puhelu + 0,12 €/min)
Jos olet tyytymätön siihen, miten me tai meitä edustanut vakuutusedustaja on toiminut vakuutuksia myydessä tai muussa vakuutusasiassa, ota yhteys asiakaspalveluumme. Voit hakea muutosta vakuutus- ja korvauspäätök- siin myös asiakasasiamieheltämme. Lue lisää muutoksenhausta osoitteessa xx.xx/xxxxxxxxxxxxx.
Jos olet edelleen tyytymätön saamaasi ratkaisuun, ulkopuolista neuvontaa antaa Vakuutus- ja rahoitusneuvonta (FINE). Helpoimmin saat asiasi vireille sähköisellä yhteydenottolomakkeella osoitteessa xxx.xxxx.xx. FINE neuvoo vakuutuslajista riippumatta kuluttajia vakuutusasioissa ja korvauksissa sekä neuvottelee tarvittaessa asiastasi vakuutusyhtiön kanssa.
Voit hakea Vakuutusyhtiön ratkaisuun muutosta myös Vakuutuslautakunnalta (xxxx.xx) tai Kuluttajariitalautakun- nalta (xxxxxxxxxxxxxx.xx, ota ensin yhteyttä Kuluttajaneuvontaan, xxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxx) sekä Yleiseltä tuomiois- tuimelta. Vakuutusyhtiön ratkaisuun on haettava muutosta kolmen vuoden kuluessa.
Tietosi ovat luottamuksellisia
Käsittelemme henkilötietojasi voimassa olevien säädösten ja tietosuojalausekkeen ja -selosteen mukaisesti ja hyödynnämme myös automaattista päätöksentekoa vakuutus- ja korvauspäätöksessä. Ostaessasi vakuutusta mahdollinen automaattinen päätös myöntämisestä perustuu antamiisi tietoihin, asiakasrekisteriimme ja luottorekisteriin asiakasvalintaohjeemme mukaisesti.
Vakuutusten myyntipalkkiot
Vakuutusyhtiö maksaa vakuutusmaksuihin perustuvan prosentuaalisen tai vakuutusten lukumäärään perustuvan kiinteän palkkion. Palkkioon ja sen määrään vaikuttavat vakuutustuote ja myyntikanava. Palkkio maksetaan asiamiehelle tai vakuutusyhtiön työntekijälle.
460114f 4.23
Pohjola Vakuutus Oy
Y-tunnus 1458359-3, Helsinki, Gebhardinaukio 1, 00013 OP