Mandatum Allokaatio Turva
Mandatum Allokaatio Turva
Sijoituskorin säännöt, voimassa 1.12.2021 alkaen
Sijoituskorin keskeiset ehdot
• Sijoituskorin nimi:
Mandatum Allokaatio Turva
• Sijoituskorin kohdemarkkina: Osake-, korko- ja vaihtoehtoiset sijoitukset maailmanlaajuisesti
• Sijoituskorin kohde-etuus: Cre- dit Suisse Internationalin liik- keelle laskema sertifikaatti [Man- datum Life Balanced Portfolio 50 85% Protection] (jäljempänä Kohde-etuus) Sertifikaatti sijoit- taa hajautetusti korko- sekä osa- kemarkkinoille
• Sijoituskorin pääomaturva: Sijoituskorin pääoma on turvattu 85 %:iin korkeimmasta historial- lisesta arvosta
• Sijoituskorin tarjoaja: Mandatum Henkivakuutusosake- yhtiö (”Vakuutusyhtiö”)
• Sijoituskorin salkunhoitaja: Mandatum Asset Management Oy (”Salkunhoitaja”)
• Sijoituskorin sijoitustoiminnan aloituspäivä: 20.4.2020
• Myyntiaika: Jatkuva
• Sijoitusaika: Jatkuva
• Sijoituskorin osuuden arvo: Sijoituskorille lasketaan arvo pankkipäivittäin.
• Sijoituskorin vuotuinen hallin- nointipalkkio on 1,10 %
• Eläkesijoittajille sama sijoitus- kori on tarjolla Mandatum Eläke Turva -nimellä
Sijoituskori
Sijoituskori on Mandatum Henkiva- kuutusosakeyhtiön (jäljempänä Va- kuutusyhtiö) määrittelemään sijoi- tussidonnaiseen henkivakuutukseen ja kapitalisaatiosopimukseen (jäl- jempänä yhteisesti Sopimus) liitettä- vissä oleva Vakuutusyhtiön omis- tama sijoituskohde, jossa Salkunhoi- taja sijoittaa sijoituskorin varat jäl- jempänä yksilöidyn sijoitusstrate- gian mukaisesti.
Sijoituskori ei jaa tuottoa. Mahdolli- nen tuotto lisätään osuuden arvoon. Sijoituskorin tuotto perustuu sijoi- tuskorin varojen tuottokehitykseen.
Vakuutusyhtiö määrittelee sijoitus- korin säännöt.
Ellei näissä säännöissä ole toisin määrätty, sijoituskoriin sovelletaan Sopimuksen ehtojen sijoituskohteita koskevia määräyksiä. Lisätietoja si- joituskorista ja sen sijoituskohteesta on saatavissa pyydettäessä Vakuu- tusyhtiöstä.
Sijoituskorin si- joitusstrategia
Mandatum Allokaatio Turvasijoi- tuskori on yhdistelmästrategia, jonka tavoitteena on ylittää pitkällä aikavälillä korkosijoitusten tuotto, osakemarkkinoita pienemmällä ris- kitasolla, sekä suojata osittain sijoi- tuskorin arvo vähintään 85%.iin si- joituskorin historiallisesti korkeim- masta arvosta.
Sijoituskori sijoittaa Credit Suisse Internationalin liikkeeseen laske- maan sertifikaattiin (Kohde-etuus), jota Mandatum Asset Management hallinnoi sijoituspäätösten osalta. Sertifikaatin, ja tätä kautta sijoitus- korin sijoitustavoitteen saavuttami- nen sekä sijoitusriskin hallinta toteu- tetaan aktiivisella salkunhoidolla eri sijoituskohteiden välillä sijoitta- malla välillisesti korkosijoituksiin, osakkeisiin, rahamarkkinainstru- mentteihin sekä arvonsuojaukseen käytettävään johdannaisinstrument- tiin. Sijoitukset toteutetaan Kohde- etuuden kautta.
Perustilanteessa sijoituskorin riskil- listen sijoitusten varoista 50 % sijoi- tetaan korkomarkkinasidonnaisiin sijoituksiin ja 50 % osakemarkki- nasidonnaisiin sijoituksiin Vakuu- tusyhtiön sijoitusnäkemyksen mu- kaisesti. Riskillisten sijoitusten ko- konaissijoitusaste (osake –sekä kor- kosijoitukset) on riippuvainen muun
muassa näiden hintaheilunnasta. Ko- konaissijoitusaste voi vaihdella vä- lillä 0–125 %.
Voimakkaan hintaheilunnan ympä- ristössä, eli kun hintaheilunta (vola- tiliteetti) ylittää 6 prosenttia, riskil- listen (osake –sekä korkosijoitukset) osuutta sijoituskorissa lasketaan ja rahamarkkina sekä korkosijoitusten osuutta lisätään.
Korkosijoitusten osuus voi vaihdella välillä 0-100 %, osakesidonnaisten sijoitusten osuus välillä 0–70 %.
Sijoituskori sijoittaa johdannaisso- pimuksiin edistääkseen tehokasta salkunhoitoa ja/tai suojautuakseen markkinoiden epäsuotuisilta muu- toksilta. Johdannaisten käytöllä py- ritään turvaamaan sijoituskorin osuuden arvonsuojaus vähintään ta- solle 85 %:ia korkeimmasta histori- allisesta arvosta.
Salkunhoitaja voi käydä kauppaa Si- joituskohteella valitsemassaan markkinapaikassa.
Sijoituskohteidenmahdollisesti maksamat osingot sekä muut tuotot lisätään sijoituskorin arvoon ja sijoi- tetaan sijoitusvälineisiin Salkunhoi- tajan sijoituspolitiikan mukaisesti.
Sijoituskorin ris- kiprofiili
Sijoituskorissa on keskimääräinen- tuotto- ja pääomariski. Tuotto- ja pääomariski tarkoittaa sitä, että si- joittaja voi menettää sijoittamansa pääoman sekä tuoton osittain tai ko- konaan.
Sijoituskorin arvo lasketaan sään- nöllisesti sen sisältämien sijoitus- kohteiden sen hetkisiin markkina-ar- voihin. Osake-, valuutta- ja korko- markkinoiden sekä vaihtoehtoisten sijoituskohteiden hintamuutokset heijastuvat korin arvoon, joka voi vaihdella lyhyellä aikavälillä voi- makkaastikin.
Sijoituskorin arvo lasketaan eu- roissa. Sijoittaja kantaa valuutta- kurssiriskin muiden kuin euromää- räisten sijoituskohteiden osalta.
Sijoituskori ei ole Sijoittajien kor- vausrahaston tai Talletussuojajärjes- telmän piirissä.
Sijoittajakohde- ryhmä
Sijoituskori sopii sijoittajalle, joka tavoittelee korkosijoituksia parem- paa tuottoa ja hyväksyy pääoman ja tuoton menettämisen riskin.
Sijoituskohteen palkkiot ja kulut
Sijoituskorin vuotuinen hallinnointi- palkkio on 1,10 %.
Sijoituskorin kiinteä vuotuinen hal- linnointipalkkio sekä sijoituksiin mahdolliset liittyvät muut kulut, ku- ten säilytyskulut, merkintä- ja lunas- tuspalkkiot, kaupankäyntikulut sekä verot ja muut julkisoikeudelliset maksut, vähennetään päivittäin sijoi- tuskorin arvosta osuuden arvoa las- kettaessa eikä niitä veloiteta xxxx- seen vakuutuksenottajalta.
Sijoituskohteena mahdollisesti ole- vista sijoitusrahastoista, sijoitusko- reista ja muista sijoituskohteista ve- loitetaan niiden perimät palkkiot. Palkkiot otetaan huomioon osuuden arvon laskennassa.
Sijoituskorin ar- von laskeminen
Sijoituskorin arvo lasketaan vähen- tämällä sijoituskorin varoista sijoi- tuskoria koskevat velat, kuten hal- linnointipalkkio ja sijoituksiin liitty- vät kulut. Sijoituskorin arvo ilmoite- taan euroina.
Sijoituskoriin sisältyvät arvopaperit, rahamarkkinainstrumentit ja vaki- oidut johdannaissopimukset arvos- tetaan voimassa olevaan markkina- arvoon.
Sijoitusrahasto- ja yhteissijoitusyri- tystenosuudet arvostetaan viimei- seen saatavilla olevaan osuuden ar- voon.
Talletukset arvostetaan huomioiden niiden pääoma ja pääomalle jakso- tettu korko.
Sijoituskorin valuuttamääräiset va- rat ja velat muutetaan euroiksi käyt- täen Euroopan keskuspankin julkai- semia euron viitekursseja.
Vakioimattomat johdannaissopi- mukset sekä muut sijoituskohteet, joille ei ole saatavissa luotettavana pidettävää ja käypää markkina-ar- voa, tai jos kyse on jostain muusta kuin edellä mainitusta sijoituskoh- teesta, arvostetaan ne objektiivisten kriteereiden mukaan.
Sijoituskorille lasketaan arvo kuna- kin sellaisena päivänä, jolloin talle- tuspankit ovat Suomessa yleisesti avoinna. Sijoituskorin sijoituksiin mahdollisesti kohdistuvista muutok- sista, markkinahäiriöistä tai muista vastaavista syistä johtuen Vakuutus- yhtiö voi keskeyttää sijoituskorin ar- von laskennan siihen saakka kunnes arvonlaskenta voidaan normaalisti toteuttaa.
Sijoituskorin osuuden arvon laskeminen
Sijoituskorin osuuden arvo on sijoi- tuskorin arvo jaettuna liikkeellä ole- vien sijoituskorin osuuksien luku- määrällä. Sijoituskorin osuuden arvo voidaan jakaa murto-osiin. Yksi si- joituskorin osuus muodostuu kym- menestä tuhannesta (10 000) yhtä suuresta murto-osasta. Sijoituskorin osuuden arvo ilmoitetaan euroina.
Sijoituskorin osuuden viimeisin arvo on saatavilla Vakuutusyhtiöstä sekä Vakuutusyhtiön internet-si- vuilta.
Sijoituskorin osuuksien mer- kintä, lunastus ja niihin liittyvät rajoitukset
Sijoituskorin osuuksien merkinnällä tarkoitetaan asiakkaan Sopimuksen uuden maksun tai jo olemassa ole-
vien säästöjen sitomista Sijoitusko- rin osuuden arvoon. Sijoituskorin lu- nastuksella tarkoitetaan Sopimuksen sijoituskoriin sidottujen säästöjen nostoa tai vaihtoa johonkin toiseen sijoituskoriin tai muuhun sijoitus- kohteeseen.
Sijoituskori on avoinna merkinnöille ja lunastuksille kerran päivässä.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus olla hy- väksymättä sijoituskoriin tehtäviä merkintöjä. Vakuutuksenottajalla on oikeus nostaa sijoituskorissa olevat säästönsä Sopimuksen ehtojen mu- kaisesti.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus hylätä suoritettu merkintä tai merkintätoi- meksianto, mikäli sille ei ole toimi- tettu vaadittuja tietoja merkinnän to- teuttamiseksi. Vakuutusyhtiö voi an- taa tarkemmat ohjeet siitä, kuinka koriosuuksien merkintä tapahtuu ul- komailla tai muussa kuin Suomessa kulloinkin käytössä olevassa valuu- tassa.
Sijoituskoriosuuden lunastusarvo määräytyy sen päivän kurssiin, jol- loin tarvittavat sijoituskohteiden myynnit on rekisteröity ja otettu mu- kaan sijoituskorin arvonlaskentaan. Lunastushinta maksetaan lunastuk- sen toteuduttua aikaisintaan lunas- tuspäivää seuraavana pankkipäi- vänä. Lunastustoimeksiannot toteu- tetaan saapumisjärjestyksessä. Va- kuutusyhtiö voi päättää, mikä määrä tai millä summalla osuuksia kerralla on vähintään merkittävä tai lunastet- tava.
Lunastustoimeksianto voidaan pe- ruuttaa vain Vakuutusyhtiön suostu- muksella. Vakuutusyhtiöllä on oi- keus rajoittaa lunastuksia markkina- häiriöiden tai muiden vastaavien syi- den vuoksi.
Sijoituskorin päättyminen
Vakuutusyhtiöllä on oikeus lopettaa sijoituskorin toiminta. Sijoituskorin toiminnan päättyessä asiakkaan tu- lee ilmoittaa, Vakuutusyhtiön hä- nelle asettamassa kohtuullisessa määräajassa, minkä sijoituskohteen arvonkehitykseen hän haluaa sääs- tönsä sidottavan. Ellei asiakas toimi näin, Vakuutusyhtiöllä on oikeus
siirtää koriin sidotut vakuutussäästöt valitsemiinsa muihin sijoituskohtei- siin.
Sijoituskorin ja sen osuuksien omistaminen ja oikeudet koriin ja sen osuuksiin
Vakuutuksenottajalla tai edunsaa- jilla ei ole omistus- tai muita oikeuk- sia Sopimukseen liitettyyn sijoitus- koriin tai sen osuuksiin. Sopimuk- seen liitetyn korin osuuksien ja ko- riin kuuluvien sijoitusvälineiden omistus- ja hallinnointioikeudet kuuluvat Vakuutusyhtiölle.
Sijoituskoria koskevat toimen- piderajoitukset ja muutokset
Vakuutusyhtiöllä on oikeus rajoittaa sijoituskorin osuuksien lunastuksia tai merkintöjä, mikäli rajoitus katso- taan tarpeelliseksi muiden vakuu- tuksenottajien etujen suojele- miseksi.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vaihtaa sijoituskorin Salkunhoitajaa ja tehdä muutoksia sijoituskorin sääntöihin. Muutoksesta ilmoitetaan Vakuutus- yhtiön internet-sivuilla.
Verot ja viran- omaismaksut
Mikäli lain tai viranomaisen anta- man määräyksen nojalla sijoitusko- riin tai siinä oleviin sijoituskohtei- siin kohdistuu suoraan tai välillisesti veroja tai muita viranomaisen mää- räämiä maksuja, jotka tulevat Va- kuutusyhtiön maksettavaksi, Vakuu- tusyhtiöllä on oikeus tehdä vastaa- van suuruinen veloitus sijoitusko- rista.
Sijoituskorin Sijoituskohteisiin voi kohdistua verokustannuksia, jotka vaikuttavat Sijoituskohteen arvoon.
Määräpäivät
Mikäli jokin näissä säännöissä mai- nittu määräpäivä ei ole pankkipäivä, katsotaan kyseiseksi määräpäiväksi ensimmäinen alkuperäistä määräpäi- vää seuraava pankkipäivä.
Sijoituskoriin liittyviä riskejä
MARKKINARISKI
Sijoituskohteisiin vaikuttaa markki- nariski eli riski, joka tulee yleisen ta- loudellisen kehityksen kautta, toisin sanoen tekijöistä, jotka vaikuttavat laajasti markkinoilla toimivien yri- tysten tuloksentekokykyyn ja/tai sii- hen, että sijoituksen arvo muuttuu talousnäkymien muutoksen seurauk- sena.
TUOTTORISKI
Sijoituskorin arvonkehitys riippuu Sijoituskohteen arvonkehityksestä, joka voi vaihdella sijoitusaikana. Si- joituskohteen arvonkehityksestä ei voida antaa takuuta. Sijoitusten his- toriallinen kehitys ei takaa niiden tuottoa tulevaisuudessa. Sijoitus si- joituskoriin ei ole sama asia kuin si- joitus suoraan Sijoituskohteeseen. Sijoittaja ei välttämättä hyödy täysi- määräisesti osakkeille tai osakein- dekseihin sisältyville osakkeille maksettavista osingoista.
KORKORISKI
Korkoriski aiheutuu siitä, että sijoi- tuskorin arvo muuttuu markkinakor- kojen muutoksen seurauksena.
LUOTTORISKI
Luottoriskillä tarkoitetaan mene- tystä tai taloudellisen aseman hei- kentymistä, joka johtuu siitä, että ar- vopaperin liikkeeseenlaskija tai muu velallinen ei vastaa sitoumuksistaan. Sijoittajalla on riski sijoituksen me- netyksestä kokonaan tai osittain luottoriskin toteutuessa.
VASTAPUOLIRISKI
Vastapuoliriski syntyy rahoitus- tai johdannaissopimuksen toisesta osa- puolesta ja toteutuu, mikäli vasta- puoli ei pysty tai halua täyttää vel- voitteitaan. Vastapuoliriskin toteu- tuessa vastapuolen kanssa solmitun sopimuksen markkina-arvo on alt-
tiina riskille. Sijoittajalla on riski si- joituksen menetyksestä kokonaan tai osittain, mikäli vastapuoliriski toteu- tuu johdannaisvastapuolen maksu- kyvyttömyyden takia ennen si- joituksen lunastusta.
VALUUTTAKURSSIRISKI
Mikäli sijoituskohteet sisältävät muita kuin euromääräisiä sijoituk- sia, valuuttakurssien muutokset saat- tavat vaikuttaa sijoituskohteen ar- vonkehitykseen.
LIKVIDITEETTIRISKI
Markkinoiden likviditeettiriskillä tarkoitetaan sitä, että sijoituksia ei pystytä tai ei helposti voida reali- soida tai kattaa vallitsevaan markki- nahintaan, tai että sijoituksille ei saada määriteltyä arvoa, koska markkinoilla ei ole riittävästi sy- vyyttä tai markkinat eivät toimi jon- kin häiriön takia. Markkinahäiriön seurauksena sijoitusten arvo voidaan joutua määrittelemään poikkeavana ajankohtana poikkeavalla tavalla.
Sijoitussidonnai- siin vakuutuksiin liittyviä riskejä ja huomautuksia
Sijoitustoimintaan liittyy aina ris- kejä. Sijoitussidonnaisten vakuutus- ten ja kapitalisaatiosopimusten ar- vonkehitys perustuu vakuutuksenot- tajan valitsemien sijoituskohteiden arvonkehitykseen. Sijoituskohteiden arvo voi nousta tai laskea ja vakuu- tuksenottajalla on riski omien sijoi- tuspäätöstensä taloudellisista seu- raamuksista ja vakuutussäästöjen menettämisestä. Vakuutuksenotta- jan tulee huomioida, että sijoitus- kohteen historiallinen kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.
Sijoituskohteiden tuottoja, palkki- oita ja kuluja koskevissa tiedoissa ja laskelmissa ei ole otettu huomioon vakuutuksen kuluja.
Sijoituskori ei ole Sijoittajien kor- vausrahaston tai Talletussuojajärjes- telmän piirissä.
Vakuutuksenottaja päättää itsenäi- sesti sijoituskohteiden valinnasta omien sijoitustavoitteidensa
mukaisesti ja kantaa riskin vakuu- tussäästöjen arvon alenemisesta tai menettämisestä.
Vakuutusyhtiö tai sen asiamiehet ei- vät vastaa sijoituskohteiden arvon- kehityksestä eivätkä vakuutukseen liitettyjen sijoituskohteiden valin- nasta.
Vakuutusyhtiö voi vaihtaa vakuu- tukseen valittavissa olevia sijoitus- kohteita vakuutuksen voimassaolo- aikana. Sijoituskohteita ja muuta si- joittamista koskevat tiedot on an- nettu vain tiedonantotarkoituksessa eikä annettuja tietoja voida pitää suosituksena merkitä, pitää tai vaih- taa tiettyjä sijoituskohteita tai tehdä muita vakuutuksen arvonkehityk- seen vaikuttavia toimenpiteitä.
Vakuutuksenottajan tulee huolelli- sesti perehtyä vakuutuksen ja sijoi- tuskohteiden ehtoihin, sääntöihin,
hinnastoihin, tuoteselosteisiin ja esitteisiin ennen vakuutuksen otta- mista, vakuutukseen tehtäviä muu- toksia tai sijoituskohteiden valitse- mista tai muuttamista.
Lainsäädännön, muiden säännösten ja viranomaisten menettelytapojen muutoksilla tai tuomioistuimien päätöksillä voi olla vaikutusta Va- kuutusyhtiön liiketoimintaan, talou- delliseen asemaan ja sen toiminnan tuloksiin sekä sijoituskorin sijoitus- ten markkina-arvoihin. Lisäksi si- joittaja kantaa riskin verotusta kos- kevien muutosten vaikutuksista va- kuutustuotteisiin.
Sijoituskori on sijoitussidonnaisiin vakuutuksiin ja kapitalisaatiosopimuksiin liitettävissä oleva Mandatum Lifen omistama sijoituskohde.
Vakuutuksen tai kapitalisaatiosopimuksen myöntää ja sijoituskorin tarjoaa
MANDATUM HENKIVAKUUTUSOSAKEYHTIÖ POSTIOSOITE PL 627, 00101 HELSINKI
REKISTERÖITY KOTIPAIKKA JA XXXXXX XXXXXXXXX 00, 00000 XXXXXXXX, XXXXX Y-TUNNUS 0641130-2 XXX.XXXXXXXXXXXX.XX