Allokaatio Korko
Allokaatio Korko
Sijoituskorin säännöt, voimassa 30.9.2021 alkaen
Sijoituskorin keskeiset ehdot
• Sijoituskorin nimi:
Mandatum Allokaatio Korko
• Sijoituskorin kohdemarkkina:
Eri omaisuuslajit balansoidusti
• Sijoituskorin pääomaturva: Si- joituskorilla ei ole pääomaturvaa.
• Sijoituskorin tarjoaja: Mandatum Henkivakuutusosake- yhtiö (”Vakuutusyhtiö”)
• Sijoituskorin salkunhoitaja: Mandatum Asset Management Oy (”Salkunhoitaja”)
• Sijoituskorin sijoitustoiminnan aloituspäivä: 3.2.2010
• Myyntiaika: Jatkuva
• Sijoitusaika: Jatkuva
• Sijoituskorin osuuden arvo: Sijoituskorille lasketaan arvo pankkipäivittäin.
• Sijoituskorin vuotuinen hallin- nointipalkkio on 0,05 %
Sijoituskori
Sijoituskori on Mandatum Henki- vakuutusosakeyhtiön (jäljempänä Vakuutusyhtiö) määrittelemään si- joitussidonnaiseen henkivakuutuk- seen ja kapitalisaatiosopimukseen (jäljempänä yhteisesti Sopimus) lii- tettävissä oleva Vakuutusyhtiön omistama sijoituskohde, jossa Sal- kunhoitaja sijoittaa sijoituskorin va- rat jäljempänä yksilöidyn sijoitus- strategian mukaisesti.
Sijoituskori ei jaa tuottoa. Mahdol- linen tuotto lisätään osuuden ar- voon. Sijoituskorin tuotto perustuu sijoituskorin varojen tuottokehityk- seen.
Vakuutusyhtiö määrittelee sijoitus- korin säännöt eikä lainsäädäntö aseta sijoituskorin sijoituspoli- tiikalle hajautusvaatimuksia.
Ellei näissä säännöissä ole toisin määrätty, sijoituskoriin sovelletaan Sopimuksen ehtojen sijoituskohteita koskevia määräyksiä. Lisätietoja si- joituskorista ja sen sijoituskohteesta
on saatavissa pyydettäessä Vakuu- tusyhtiöstä.
Sijoituskorin sijoitusstrategia
Allokaatio Korko on korkostrategia, jonka tavoitteena on pyrkiä saavut- tamaan keskipitkän koron sijoituk- selle tyypillinen tuotto.
Sijoitustavoitteen saavuttaminen ja sijoitusriskin hallinta toteutetaan aktiivisella salkunhoidolla eri sijoi- tuskohteiden, tyypillisesti sijoitus- korien ja sijoitusrahastojen välillä, mutta myös muita sijoitusvälineitä, kuten talletuksia, rahamarkkinavä- lineitä ja joukkovelkakirjalainoja voidaan käyttää sijoitustavoitteen saavuttamiseksi.
Muihin kuin korko- omaisuuslajeihin voidaan sijoittaa korkeintaan 10 % varoista. Muiden kuin korkosijoitusten strateginen paino pitkällä aikavälillä on alle 5
%.
Sijoituskori voi sijoittaa johdan- naissopimuksiin edistääkseen teho- kasta salkunhoitoa ja/tai suojautu- akseen markkinoiden epäsuotuisilta muutoksilta. Johdannaisia voidaan sekä myydä (asettaa) että ostaa.
Sijoituskorissa voi olla lisäksi kä- teistä.
Salkunhoitaja voi käydä kauppaa Sijoituskohteella valitsemassaan markkinapaikassa.
Sijoituskohteiden mahdollisesti maksamat osingot sekä muut tuotot lisätään sijoituskorin arvoon ja si- joitetaan sijoitusvälineisiin Salkun- hoitajan sijoituspolitiikan mukaises- ti.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus poiketa väliaikaisesti sovitusta sijoitusstra- tegiasta markkinatilanteen muuttu- essa ennalta arvaamattomasti tai
muusta painavasta syystä. Vakuu- tusyhtiö huolehtii tilanteen korjaa- misesta sovitun sijoitusstrategian mukaiseksi mahdollisimman nope- asti ottaen kuitenkin huomioon asi- akkaiden yhteiset edut. Sijoitusstra- tegiasta poikkeamisena ei pidetä si- joituskohteiden arvon muutoksista johtuvia hetkittäisiä poikkeamia so- vittuihin sijoitusrajoihin nähden.
Sijoituskorin riskiprofiili
Sijoituskorissa on korkea tuotto- ja pääomariski. Tuotto- ja pääomariski tarkoittaa sitä, että sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman sekä tuoton osittain tai kokonaan.
Sijoituskorin arvo lasketaan sään- nöllisesti sen sisältämien sijoitus- kohteiden sen hetkisiin markkina- arvoihin. Osake-, valuutta- ja kor- komarkkinoiden muutokset heijas- tuvat korin arvoon, joka voi vaih- della lyhyellä aikavälillä voimak- kaastikin.
Sijoituskorin arvo lasketaan eurois- sa. Sijoittaja kantaa valuuttakurssi- riskin muiden kuin euromääräisten sijoituskohteiden osalta.
Sijoituskori ei ole Sijoittajien kor- vausrahaston tai Talletussuojajär- jestelmän piirissä.
Sijoittajakohde- ryhmä
Sijoituskori sopii sijoittajalle, joka tavoittelee keskipitkän koron sijoi- tukselle tyypillistä tuottoaja hyväk- syy pääoman ja tuoton menettämi- sen riskin
Sijoituskohteen palkkiot ja kulut
Sijoituskorin vuotuinen hallinnoin- tipalkkio on 0,05 %.
Sijoituskorin kiinteä vuotuinen hal- linnointipalkkio sekä sijoituksiin mahdolliset liittyvät muut kulut, ku- ten säilytyskulut, merkintä- ja lu- nastuspalkkiot, kaupankäyntikulut sekä verot ja muut julkisoikeudelli- set maksut, vähennetään päivittäin sijoituskorin arvosta osuuden arvoa laskettaessa eikä niitä veloiteta erikseen vakuutuksenottajalta.
Sijoituskohteena mahdollisesti olevista sijoitusrahastoista, sijoi- tuskoreista ja muista sijoituskoh- teista veloitetaan niiden perimät palkkiot. Palkkiot otetaan huomi- oon osuuden arvon laskennassa.
Sijoituskorin ar- von laskeminen
Vakuutusyhtiö vastaa sijoituskorin arvonlaskennasta eikä mikään ulko- puolinen taho vahvista arvonlas- kennan periaatteita.
Sijoituskorin arvo lasketaan vähen- tämällä sijoituskorin varoista sijoi- tuskoria koskevat velat, kuten hal- linnointipalkkio ja sijoituksiin liit- tyvät kulut. Sijoituskoriin sijoitus- kohde arvostetaan voimassa ole- vaan markkina-arvoon. Sijoitusko- rin arvo ilmoitetaan euroina.
Sijoituskoriin sisältyvät arvopaperit, rahamarkkinainstrumentit ja vaki- oidut johdannaissopimukset arvos- tetaan voimassa olevaan markkina- arvoon.
Sijoitusrahasto- ja yhteissijoitusyri- tystenosuudet arvostetaan viimei- seen saatavilla olevaan osuuden ar- voon.
Talletukset arvostetaan huomioiden niiden pääoma ja pääomalle jakso- tettu korko.
Sijoituskorin valuuttamääräiset va- rat ja velat muutetaan euroiksi käyt- täen Euroopan keskuspankin julkai- semia euron viitekursseja.
Sellaiset vakioimattomat xxxxxx- xxxxxxxxxxxxxx sekä muut sijoitus- kohteet, joille ei ole saatavissa luo- tettavana pidettävää ja käypää markkina-arvoa, tai jos kyse on jos- tain muusta kuin edellä mainitusta sijoituskohteesta, arvostetaan ne ob- jektiivisten kriteereiden mukaan.
Sijoituskorille lasketaan arvo kuna- kin sellaisena päivänä, jolloin talle- tuspankit ovat Suomessa yleisesti
avoinna. Sijoituskorin sijoituksiin mahdollisesti kohdistuvista muu- toksista, markkinahäiriöistä tai muista vastaavista syistä johtuen Vakuutusyhtiö voi keskeyttää sijoi- tuskorin arvon laskennan siihen saakka, kunnes arvonlaskenta voi- daan normaalisti toteuttaa.
Sijoituskorin osuuden arvon laskeminen
Sijoituskorin osuuden arvo on sijoi- tuskorin arvo jaettuna liikkeellä olevien sijoituskorin osuuksien lu- kumäärällä. Sijoituskorin osuuden arvo voidaan jakaa murto-osiin. Yksi sijoituskorin osuus muodostuu kymmenestä tuhannesta (10 000) yhtä suuresta murto-osasta. Sijoi- tuskorin osuuden arvo ilmoitetaan euroina.
Sijoituskorin osuuden viimeisin ar- vo on saatavilla Vakuutusyhtiöstä sekä Vakuutusyhtiön internet- sivuilta.
Sijoituskorin osuuksien mer- kintä, lunastus ja niihin liittyvät rajoitukset
Sijoituskorin osuuksien merkinnällä tarkoitetaan asiakkaan Sopimuksen uuden maksun tai jo olemassa ole- vien säästöjen sitomista Sijoitusko- rin osuuden arvoon. Sijoituskorin lunastuksella tarkoitetaan Sopimuk- sen sijoituskoriin sidottujen säästö- jen nostoa tai vaihtoa johonkin toi- seen sijoituskoriin tai muuhun sijoi- tuskohteeseen.
Sijoituskori on avoinna merkinnöil- le ja lunastuksille kerran päivässä.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus olla hy- väksymättä sijoituskoriin tehtäviä merkintöjä. Vakuutuksenottajalla on oikeus nostaa sijoituskorissa olevat säästönsä Sopimuksen ehto- jen mukaisesti.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus hylätä suoritettu merkintä tai merkintätoi-
meksianto, mikäli sille ei ole toimi- tettu vaadittuja tietoja merkinnän toteuttamiseksi. Vakuutusyhtiö voi antaa tarkemmat ohjeet siitä, kuinka koriosuuksien merkintä tapahtuu ulkomailla tai muussa kuin Suo- messa kulloinkin käytössä olevassa valuutassa.
Sijoituskoriosuuden lunastusarvo määräytyy sen päivän kurssiin, jol- loin tarvittavat sijoituskohteiden myynnit on rekisteröity ja otettu mukaan sijoituskorin arvonlasken- taan. Lunastushinta maksetaan lu- nastuksen toteuduttua aikaisintaan lunastuspäivää seuraavana pankki- päivänä. Lunastustoimeksiannot to- teutetaan saapumisjärjestyksessä. Vakuutusyhtiö voi päättää, mikä määrä tai millä summalla osuuksia kerralla on vähintään merkittävä tai lunastettava.
Lunastustoimeksianto voidaan pe- ruuttaa vain Vakuutusyhtiön suos- tumuksella. Vakuutusyhtiöllä on oikeus rajoittaa lunastuksia markki- nahäiriöiden tai muiden vastaavien syiden vuoksi.
Sijoituskorin päättyminen
Vakuutusyhtiöllä on oikeus lopettaa sijoituskorin toiminta. Sijoituskorin toiminnan päättyessä asiakkaan tu- lee ilmoittaa, Vakuutusyhtiön hä- nelle asettamassa kohtuullisessa määräajassa, minkä sijoituskohteen arvonkehitykseen hän haluaa sääs- tönsä sidottavan. Ellei asiakas toimi näin, Vakuutusyhtiöllä on oikeus siirtää koriin sidotut vakuutussääs- töt valitsemiinsa muihin sijoitus- kohteisiin.
Sijoituskorin ja sen osuuksien omistaminen ja oikeudet koriin ja sen osuuksiin
Vakuutuksenottajalla tai edunsaajil- la ei ole omistus- tai muita oikeuk- sia Sopimukseen liitettyyn sijoitus- koriin tai sen osuuksiin. Sopimuk- seen liitetyn korin osuuksien ja ko-
riin kuuluvien sijoitusvälineiden omistus- ja hallinnointioikeudet kuuluvat Vakuutusyhtiölle.
Sijoituskoria koskevat toi- menpiderajoi- tukset ja muu- tokset
Vakuutusyhtiöllä on oikeus rajoittaa sijoituskorin osuuksien lunastuksia tai merkintöjä, mikäli rajoitus kat- sotaan tarpeelliseksi muiden vakuu- tuksenottajien etujen suojelemisek- si.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vaihtaa sijoituskorin Salkunhoitajaa ja teh- dä muutoksia sijoituskorin sääntöi- hin. Muutoksesta ilmoitetaan Va- kuutusyhtiön internet-sivuilla.
Verot ja viran- omaismaksut
Mikäli lain tai viranomaisen anta- man määräyksen nojalla sijoitusko- riin tai siinä oleviin sijoituskohtei- siin kohdistuu suoraan tai välillises- ti veroja tai muita viranomaisen määräämiä maksuja, jotka tulevat Vakuutusyhtiön maksettavaksi, Va- kuutusyhtiöllä on oikeus tehdä vas- taavan suuruinen veloitus sijoitus- korista.
Sijoituskorin Sijoituskohteisiin voi kohdistua verokustannuksia, jotka vaikuttavat Sijoituskohteen arvoon.
Määräpäivät
Mikäli jokin näissä säännöissä mai- nittu määräpäivä ei ole pankkipäivä, katsotaan kyseiseksi määräpäiväksi ensimmäinen alkuperäistä määrä- päivää seuraava pankkipäivä.
Sijoituskoriin liittyviä riskejä
MARKKINARISKI
Sijoituskohteisiin vaikuttaa markki- nariski eli riski, joka tulee yleisen taloudellisen kehityksen kautta, toi- sin sanoen tekijöistä, jotka vaikut- tavat laajasti markkinoilla toimivien
yritysten tuloksentekokykyyn ja/tai siihen, että sijoituksen arvo muuttuu talousnäkymien muutoksen seu- rauksena.
TUOTTORISKI
Sijoituskorin arvonkehitys riippuu Sijoituskohteen arvonkehityksestä, joka voi vaihdella sijoitusaikana. Sijoituskohteen arvonkehityksestä ei voida antaa takuuta. Sijoitusten historiallinen kehitys ei takaa niiden tuottoa tulevaisuudessa. Sijoitus si- joituskoriin ei ole sama asia kuin si- joitus suoraan Sijoituskohteeseen. Sijoittaja ei välttämättä hyödy täy- simääräisesti osakkeille tai osakein- dekseihin sisältyville osakkeille maksettavista osingoista.
KORKORISKI
Korkoriski aiheutuu siitä, että sijoi- tuskorin arvo muuttuu markkina- korkojen muutoksen seurauksena.
LUOTTORISKI
Luottoriskillä tarkoitetaan menetys- tä tai taloudellisen aseman heiken- tymistä, joka johtuu siitä, että arvo- paperin liikkeeseenlaskija tai muu velallinen ei vastaa sitoumuksis- taan. Sijoittajalla on riski sijoituk- sen menetyksestä kokonaan tai osit- tain luottoriskin toteutuessa.
VASTAPUOLIRISKI
Vastapuoliriski syntyy rahoitus- tai johdannaissopimuksen toisesta osa- puolesta ja toteutuu, mikäli vasta- puoli ei pysty tai halua täyttää vel- voitteitaan. Vastapuoliriskin toteu- tuessa vastapuolen kanssa solmitun sopimuksen markkina-arvo on alt- tiina riskille. Sijoittajalla on riski si- joituksen menetyksestä kokonaan tai osittain, mikäli vastapuoliriski toteutuu johdannaisvastapuolen maksukyvyttömyyden takia en- nen sijoituksen lunastusta.
VALUUTTAKURSSIRISKI
Mikäli sijoituskohteet sisältävät muita kuin euromääräisiä sijoituk- sia, valuuttakurssien muutokset saattavat vaikuttaa sijoituskohteen arvonkehitykseen.
LIKVIDITEETTIRISKI
Markkinoiden likviditeettiriskillä tarkoitetaan sitä, että sijoituksia ei pystytä tai ei helposti voida reali-
soida tai kattaa vallitsevaan mark- kinahintaan, tai että sijoituksille ei saada määriteltyä arvoa, koska markkinoilla ei ole riittävästi sy- vyyttä tai markkinat eivät toimi jonkin häiriön takia. Markkinahäi- riön seurauksena sijoitusten arvo voidaan joutua määrittelemään poikkeavana ajankohtana poikkea- valla tavalla.
Sijoitussidonnai- siin vakuutuksiin liittyviä riskejä ja huomautuksia
Sijoitustoimintaan liittyy aina riske- jä. Sijoitussidonnaisten vakuutusten ja kapitalisaatiosopimusten arvon- kehitys perustuu vakuutuksenotta- jan valitsemien sijoituskohteiden arvonkehitykseen. Sijoituskohtei- den arvo voi nousta tai laskea ja va- kuutuksenottajalla on riski omien sijoituspäätöstensä taloudellisista seuraamuksista ja vakuutussäästö- jen menettämisestä. Vakuutuksenot- tajan tulee huomioida, että sijoitus- kohteen historiallinen kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.
Sijoituskohteiden tuottoja, palkkioi- ta ja kuluja koskevissa tiedoissa ja laskelmissa ei ole otettu huomioon vakuutuksen kuluja.
Sijoituskori ei ole Sijoittajien kor- vausrahaston tai Talletussuojajär- jestelmän piirissä.
Vakuutuksenottaja päättää itsenäi- sesti sijoituskohteiden valinnasta omien sijoitustavoitteidensa mukai- sesti ja kantaa riskin vakuutussääs- töjen arvon alenemisesta tai menet- tämisestä.
Vakuutusyhtiö tai sen asiamiehet eivät vastaa sijoituskohteiden ar- vonkehityksestä eivätkä vakuutuk- seen liitettyjen sijoituskohteiden va- linnasta.
Vakuutusyhtiö voi vaihtaa vakuu- tukseen valittavissa olevia sijoitus- kohteita vakuutuksen voimassaolo- aikana. Sijoituskohteita ja muuta si- joittamista koskevat tiedot on an- nettu vain tiedonantotarkoituksessa eikä annettuja tietoja voida pitää suosituksena merkitä, pitää tai vaih-
taa tiettyjä sijoituskohteita tai tehdä muita vakuutuksen arvonkehityk- seen vaikuttavia toimenpiteitä.
Vakuutuksenottajan tulee huolelli- sesti perehtyä vakuutuksen ja sijoi- tuskohteiden ehtoihin, sääntöihin, hinnastoihin, tuoteselosteisiin ja esitteisiin ennen vakuutuksen otta- mista, vakuutukseen tehtäviä muu-
toksia tai sijoituskohteiden valitse- mista tai muuttamista.
Lainsäädännön, muiden säännösten ja viranomaisten menettelytapojen muutoksilla tai tuomioistuimien päätöksillä voi olla vaikutusta Va- kuutusyhtiön liiketoimintaan, talou- delliseen asemaan ja sen toiminnan tuloksiin sekä sijoituskorin sijoitus-
ten markkina-arvoihin. Lisäksi si- joittaja kantaa riskin verotusta kos- kevien muutosten vaikutuksista va- kuutustuotteisiin.
Vakuutuksen tai kapitalisaatiosopimuksen myöntää ja sijoituskorin tarjoaa MANDATUM HENKIVAKUUTUSOSAKEYHTIÖ POSTIOSOITE PL 627, 00101 HELSINKI
REKISTERÖITY KOTIPAIKKA JA OSOITE XXXXXXXXX 00, 00000 XXXXXXXX, XXXXX Y-TUNNUS 0641130-2