Contract
Näitä yleisiä ehtoja sovelletaan Svea Ekonomi AB (publ), Filial i Finlandin Luo- tonsaajalle myöntämiin SveaDirekt, SveaDirekt Privat ja SveaDirekt Fix -ku- luttajaluottoihin (luotto).
1. MÄÄRITELMÄT
Luotonantaja: Svea Ekonomi AB (publ), Filial i Finland, rek. aputoiminimi SveaDi- rekt (Svea), y-tunnus 1774535-9.
Luotonsaaja: henkilö, jolle on myönnetty SveaDirekt, SveaDirekt Privat tai SveaDi- rekt Fix -luotto.
Luotto: vakuudeton kertaluotto, joka maksetaan takaisin sovittuina tasaerinä.
2. LUOTON MYÖNTÄMINEN
2.1. Luotonsaaja on hakenut Svealta luottoa sekä tutustunut luottoehtoihin. Luoton ennakkotiedot ja sopimusehdot on esitelty luotonhakijalle tallennettavaksi/tulostet- tavaksi pysyvällä tavalla. Svea lähettää Luotonsaajalle tämän ilmoittamaan sähkö- postiosoitteeseen / osoitteeseen allekirjoitettavaksi luottosopimuksen erityisine eh- toineen sekä nämä luoton yleiset ehdot. Luotonsaajan tulee 30 päivän sisään luot- tosopimuksen päiväyksestä hyväksyä luottosopimus sähköisellä allekirjoituksellaan tai palauttaa luottosopimus Svealle allekirjoitettuna sähköpostitse luottosopi- mus(@)xxxx.xx tai postitse osoitteella:
SveaDirekt Info: SveaD
Tunnus 5017179
00003 VASTAUSLÄHETYS
2.2. Luotonhakijan allekirjoituksellaan ja Svean hyväksymä Luottosopimus, nämä yleiset ehdot sekä Vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot muodostavat sopimuksen luotonhakijan ja Svean välille. Hyväksytty luottosopimus ehtoineen toi- mitetaan Luotonsaajalle tämän ilmoittamaan sähköpostiin. Luottosopimuksen mu- kainen luotto maksetaan luottosopimuksen hyväksymisen jälkeen hakijan luottoha- kemuksessaan ilmoittamalle tilille.
2.3. Svea tarkistaa Xxxxxxxxxxxx luottokelpoisuuden ennen jokaisen luottohake- muksen hyväksymistä. Luottohakemuksen perusteella hakija antaa Svealle luvan hankkia Luottosopimuksen kannalta merkityksellisiä tietoja suoraan luotonsaajan työnantajalta tai muulta taholta. Svea ei ole velvollinen palauttamaan luottohake- muksen käsittelyä varten toimitettuja liitteitä luotonhakijalle. Svea ei vastaa tietolii- kennehäiriöiden vuoksi saapumatta jääneistä luottohakemuksista tai postissa ka- donneista Svealle lähetetyistä liitteistä.
2.4. Svea voi syytä ilmoittamatta hylätä luottohakemuksen. Mikäli hylkäämisen pe- rusteena on hakijan luottotiedot, ilmoitetaan tästä hakijalle. Svea voi myöntää haet- tua luottoa pienemmän luoton.
2.5. Yhteisvastuullisessa luotossa, jossa on useita luotonsaajia, Luotonsaajat vas- taavat yhdessä koko luoton määrän maksamisesta Svealle riippumatta siitä kuka luoton on käyttänyt tai kenen tilille luotto on maksettu.
3. KORKO
3.1. Luotosta perittävä korko perustuu kolmen kuukauden Euribor-korkoon (jäljem- pänä Viitekorko) lisättynä Svean marginaalilla.
3.2. Viitekorko tarkistetaan (3) kolmen kuukauden välein. Viitekoron arvon muuttu- essa luoton korko muuttuu vastaavasti. Kulloinkin voimassa oleva viitekorko on nähtävillä Svean kotisivuilla xxx.xxxx.xxx/xx. Luotosta perittävä korko ilmoitetaan Luotonsaajalle toimitettavissa laskuissa sekä lainansaajan henkilökohtaisilla tun- nuksilla Svean ”Minun Sivuni” -verkkopalvelussa. Mikäli koron laskennassa käytet- tävä Euribor-koron noteeraus lopetetaan tai keskeytetään, määräytyy luottoon so- vellettava viitekorko viitekorosta annettavan säädöksen tai viranomaisohjeen mu- kaisesti.
3.3. Luotonsaajan koronmaksuvelvollisuus alkaa sinä päivänä, kun Xxxx on mak- sanut myönnetyn luoton luotonsaajan luotto-hakemuksessa ilmoittamalle tilille. Kor- koa lasketaan alenevalle pääomalle todellisten korkopäivien mukaan käyttäen ja- kajana 365.
3.4. Todellisella vuosikorolla tarkoitetaan korkoprosenttia, joka saadaan laskelmalla luottokorko sekä luottokustannukset vuosikorkona luoton määrälle lyhennykset huomioon ottaen. Todellista vuosikorkoa laskettaessa on perusoletuksena, että luottosopimus on voimassa sovitun jakson loppuun, ja että luottosopimuksen osa- puolet täyttävät velvollisuutensa luottosopimuksessa määrättyjä ehtoja ja päivä- määriä noudattaen. Ks. esimerkkilaskelmat näiden yleisten ehtojen lopusta.
4. LUOTON TAKAISINMAKSU
4.1. Xxxxxx tulee maksaa takaisin kuukausittaisina annuiteettimallin mukaisina ly- hennyserinä sovittuna laina-aikana, Luotonsaajalle kuukausittain toimitettavan las- kun mukaisilla maksu- ja viitetiedoilla. Maksuerät muodostuvat käsittelykuluista, ko- rosta, maksamatta olevan luottopääoman lyhennyksestä sekä mahdollisista mak- sumuistutusta ja viivästyskorosta.
4.2. Lyhennyserät erääntyvät maksettavaksi kunkin kalenterikuukauden 16. päi- vänä. Ensimmäinen erä erääntyy maksettavaksi Luottosopimuksessa tarkemmin määriteltynä päivänä. Mikäli eräpäivä ei ole pankkipäivä, maksu voidaan suorittaa ensimmäisenä eräpäivän jälkeisenä arkipäivänä.
4.3. Luotonsaajan tulee tehdä luoton maksua varten verkko-pankissa e – laskuso- pimus Luottosopimuksen mukaisten maksujen veloittamiseksi luotonsaajan pank- kitililtä. Luotonsaajan tulee huolehtia siitä, että laskutustilillä on eräpäivää edeltä- vänä pankkipäivänä riittävästi katetta. Pyydettäessä laskut voidaan toimittaa haki- jan ilmoittamaan osoitteeseen kirjeitse.
4.4. Luotonsaajalla on oikeus pyynnöstä saada Svealta luoton lyhennystaulukko maksutta. Lyhennystaulukko sekä tiedot Luotonsaajan tekemistä suorituksista on nähtävissä myös ”Xxxxx Xxxxxx” -verkkopalvelussa, ks. tarkemmin kohta 16. Mikäli luoton ulosmaksusta on vähemmän kuin 20 päivää ensimmäiseen eräpäivään, siir- tyy lyhennystaulukon mukainen ensimmäinen lyhennyserä kuukaudella eteenpäin.
4.5. Luotonsaajalla on aina oikeus maksaa luotto takaisin kokonaan ennenaikai- sesti tai suorittaa sovittua suurempi kuukausierä ilman lisäkustannuksia. Svea perii kuitenkin luottosopimuksessa sovitus luottokoron sekä luottokustannukset luoton käyttöajalta aina takaisinmaksupäivään saakka. Sopimuksen mukaista kuukau- sierää suurempi lyhennys lyhentää luottopääomaa ja luottoaikaa. Sovittua kuukau- sierää suurempi lyhennys ei vapauta tulevien kuukausierien maksusta.
5. VIIVÄSTYSKORKO JA MUUT VIIVÄSTYSKULUT
5.1. Jos pääoman, korkojen ja kulujen suorittaminen viivästyy, Luotonsaajan tulee maksaa erääntyneelle määrälle korkolain (20.8.1982/633, myöhempine muutoksi- neen) 4.2 §:n mukaista vuotuista viivästyskorkoa. Viivästyskorkoa on maksettava saman perusteen mukaan kuin ennen eräpäivää (sovittu viitekorko + marginaali) enintään 180 vuorokauden ajan siitä, kun velka on kokonaisuudessaan erääntynyt.
5.2. Luotonsaajan on korvattava Svealle saatavan valvonnan ja perimisen aiheut- tamat, saatavien perinnästä annetun lain (22.4.199/513, myöhempine muutoksi- neen) mukaiset maksuvaatimuskulut. Luotonsaaja on myös velvollinen korvaa- maan kulut ja palkkiot, jotka aiheutuvat luoton, korkojen ja kulujen oikeudellisesta perinnästä.
6. LUOTTOKUSTANNUKSET
6.1. Svea veloittaa seuraavat luoton käsittelyyn liittyvät luottokustannukset:
Luoton avausmaksu: SveaDirekt-luotto, SveaDirekt Privat -luotto ja SveaDirekt Fix
-luotto: 0 €, kun luottopääoma alle 5000 euroa ja 49 €, kun luottopääoma on 5000 euroa tai enemmän. Avausmaksuveloitetaan ensimmäisen lyhennyksen yhteydessä.
Käsittelykulu: SveaDirekt -luotto 5 €/kk, SveaDirekt Privat -luotto 5 €/kk, kun luottopääoma alle 5000 euroa ja 8 €/kk, kun luottopääoma on 5000 euroa tai enemmän. SveaDirekt Fix -luotto 5 €/kk, kun luottopääoma alle 5000 euroa ja 12
€/kk, kun luottopääoma 5000 euroa tai enemmän.
Maksuajan pidentäminen vähintään 14 pv, 5 euroa, enintään 20 euroa vuodessa. Maksumuistutuskulu 5 €
6.2. Luotonsaajan pyynnöstä, laiminlyönnistä, sopimusrikkomuksesta tms. johtu- vista toimista voidaan periä ylimääräisen työn aiheuttamina hallinnointi- ja käsitte- lykuluina:
• Tositteista 10 euroa/kpl
• Kirjalliset selvitystyöt hakijan pyynnöstä 20 €/alkava tunti
• Luotonsaajan muuttuneen osoitetietojen selvittäminen 10 euroa
• Luotonsaajan muiden luotonantajien luottojen järjestely/poismaksu 15 euroa/tapahtuma
• Pikamaksukulu 35 euroa
• Liikasuoritusten käsittely- ja palautuskulu 10 euroa, erityistä selvittelyä vaativat 20 €/alkava tunti, sekä mahdolliset pankin kulut. Svea ei pa- lauta alle kymmenen euron ylisuorituksia tilanteessa, jossa luotto on loppuun maksettu.
6.3. Svealla on milloin tahansa luottoaikana oikeus korottaa maksuja samassa suh- teessa kuin Svealle aiheutuvat tosiasialliset kustannukset toimenpiteestä ovat nousseet. Muutoksesta ilmoitetaan Luotonsaajalle ennen muutosten voimaantuloa.
7. MAKSUJEN KOHDISTUSJÄRJESTYS
Luotolle tehdyt maksut kohdistetaan ensin luottosopimuksen mukaisille kuluille sekä viivästyskorolle, ja tämän jälkeen pääomalle.
8. LUOTON ERITYISET ERÄÄNNYTTÄMISPERUSTEET
8.1. Svea voi irtisanoa Luottosopimuksen ja eräännyttää luoton kokonaan makset- tavaksi seuraavissa tapauksissa:
(a) Luotonsaajan maksu on viivästynyt vähintään kuukauden ja on edelleen suorit- tamatta ja viivästynyt määrä on vähintään 10 % tai, jos siihen sisältyy useampi kuin yksi maksuerä, vähintään 5 % luoton alkuperäisestä määrästä taikka käsittää Svean koko jäännössaatavan.
(b) Luotonsaaja on antanut Svealle harhaanjohtavia tietoja, jotka ovat voineet vai- kuttaa luoton myöntämiseen
(c) muu Luotonsaajan olennainen sopimusrikkomus
8.2. Luottosopimuksen ennenaikaista erääntymistä vaadittaessa on voimassa nel- jän viikon irtisanomisaika, joka alkaa siitä, kun Svea lähettää irtisanomisilmoituksen kirjeenä Luotonsaajalle. Jos Svea on vaatinut Xxxxxxxxxxxxxxxx velkasaldon en- nenaikaista takaisinmaksua edellä kohdan 8.1. perusteella, Luotonsaaja ei kuiten- kaan ole velvollinen maksamaan koko velan määrää takaisin ennenaikaisesti, mi- käli hän ennen irtisanomisajan päättymistä maksaa viivästyneen määrän tai oikai- see muun sopimusrikkomuksensa.
8.3. Svea ottaa huomioon maksunviivästymisessä Luotonsaajan ns. sosiaalinen suoritusesteen (sairaus, työttömyys, tai muu siihen verrattava luotonsaajasta riip- pumaton seikka). Luotonsaajan on ilmoitettava sosiaalisesta suoritusesteestään Svealle kohtuullisessa ajassa suoritusesteen ilmettyä, sekä sovittava uudesta mak- suajasta tai miten viivästynyt maksu tullaan suorittamaan.
8.4. Sen estämättä, mitä edellä on kohdassa 8.1. sanottu viivästyneen maksun määrästä Svealla on oikeus saattaa sovittu seuraamus voimaan, mikäli maksu on viivästynyt vähintään kuusi kuukautta ja se on olennaisessa määrin edelleen suo- rittamatta.
8.5. Svealla on oikeus vedota voimassa olevaan erääntymis-perusteeseen, vaikkei se olisi siihen vedonnut välittömästi eräännyttämisperusteesta tiedon saatuaan.
9. HENKILÖTIETOJEN KÄSITTELYÄ KOS-KEVA TIETO JA KÄSITTELYN HY- VÄKSYMINEN
9.1. Solmiessaan tämän sopimuksen Luotonsaaja suostuu henkilötietojensa käsit- telyyn, rekisteröintiin ja tallennukseen.
9.2. Svealla on oikeus luottohakemuksen perusteella kerätä ja käsitellä muilta luo- tonantajilta saatavia tietoja hakijan luotoista luottopäätöksen tekemistä varten. An- taessaan suostumuksen tietojen keräämiseen hakija suostuu myös siihen, että ai- kaisemmat luotonantajat luovuttavat tietoja hakijan luotoista. Tietoja käsittelevät Svea Ekonomi AB (publ), Filial i Finland ja luotto-tietotoimintaa harjoittava rekiste- röitynyt yritys tiedon välittäjänä. Käsiteltävät tiedot koskevat luottoja ja niiden hoita- mista. Tietoja kerätään vain luottohakemuksen käsittelyä varten. Luottohakemuk- sen yhteydessä kerättyjä tietoja ei luovuteta ulkopuolisille ilman lain mukaista vel- voitetta. Mikäli luotto myönnetään, tiedot säilytetään seitsemän vuoden ajan siitä kun luotto on kokonaisuudessaan erääntynyt maksettavaksi, ellei laissa säädetä velvollisuutta säilyttää niitä tätä pidempään. Mikäli luottoa ei myönnetä, tiedot pois- tetaan vuoden kuluttua luottohakemuksen tekemisestä. Tiedot luovute-taan Suomen Asiakastieto Oy:n ylläpitämän Kuluttajaluottojen kyselyjärjestelmän kautta. Luotonhakijalla on oikeus tarkastaa mille tahoille ja mitä tietoja Kuluttajaluot- tojen kyselyjärjestelmän kautta on luovutettu. Tarkistusoikeuden toteuttaa luottotie- totoimintaa harjoittava rekisteröitynyt yritys.
Tarkempaa tietoa henkilötietojen henkilötietojesi keräämisestä, suojaamisesta, kä- sittelystä sekä oikeuksistasi on saatavilla tietosuojaselosteellamme osoitteessa xxx.xxxx.xx
10. SOPIMUKSEN SIIRTO
Svealla on luotonsaajaa kuulematta oikeus siirtää näiden yleisten ehtojen mukainen Luottosopimus kaikkine siihen liittyvine oikeuksineen ja velvollisuuksineen kolman- nelle osapuolelle, jolla on oikeus siirtää se edelleen.
11. MAKSUVIIVEEN ILMOITTAMINEN LUOTTOTIETOREKISTERIIN
Xxxxxx luotonsaajan maksu on viivästynyt yli 60 päivää maksukehotuksessa maini- tusta alkuperäisestä eräpäivästä ja on kulunut vähintään 21 päivää siitä kun luoton- saajalle on lähetetty maksukehotus tai kun on lainsäädännön nojalla muuten sallit- tua, on Svealla oikeus ilmoittaa tieto maksun laiminlyönnistä julkisen luottotietore- kisterin ylläpitäjälle rekisteröitäväksi.
12. LUOTTOSOPIMUKSEN PERUUTTAMINEN
12.1. Luotonsaajalla on oikeus peruuttaa tekemänsä kuluttaja-luottosopimus ilmoit- tamalla siitä pysyvällä tavalla 14 päivän kuluessa po. sopimuksen tekemisestä tai siitä myöhäisemmästä ajankohdasta, jona Luotonsaaja on saanut KSL 7 luvun 17
§:n mukaiset tiedot sisältävän kappaleen luottosopimuksesta kirjallisesti tai sähköi- sesti. Peruuttamisilmoitus tulee tehdä määräajassa sähköpostiosoitteeseen luotto- xxxxxxx@xxxx.xx tai osoitteeseen Svea Ekonomi Ab (publ), Filial i Finland/SveaDi- rekt, Xxxxxxxxxxxxxx 0x, 00000 Xxxxxxxx. Ilmoituksessa on yksilöitävä peruutettava luottosopimus.
12.2. Jos luotonsaaja peruuttaa luottosopimuksen, häneltä saa vaatia korvauksena luoton koron siltä ajalta, jonka luotto on ollut hänen käytettävissään. Xxx Xxxx on maksanut viranomaisille luottosopimuksen tekemisen johdosta maksuja eikä tällai- sia maksuja peruttamistapauksessa palauteta, Svealla on oikeus saada korvaus Luotonsaajalta myös tällaisista, Luotonsaajalle ennakolta ilmoitetuista maksuista.
12.3. Luotonsaajan on viivytyksettä ja viimeistään 30 päivän kuluttua peruuttamisil- moituksen lähettämisestä palautettava Svealle luottosopimuksen nojalla saamansa varat sekä suoritettava KSL 7 luvun 20.2§ mukaiset korvaukset sillä uhalla, että peruuttaminen muutoin raukeaa.
13. LUOTONSAAJAN TIEDONANTOVELVOLLISUUS
Luotonsaajan on ilmoitettava heti Svealle yhteystietojen muu-toksista (esimerkiksi nimi, osoite ja puhelinnumero) tai muiden luottosuhteessa luotonsaajan oleellisissa tiedoissa tapahtuva muutos, jolla voi olla vaikutusta Svean ja luotonsaajan väliseen
suhteeseen. Mikäli tiedonanto laiminlyödään ja tämä tieto on välttämätön Svean hoitaman laskutuksen ja siihen liittyvän asiakaspalvelun kannalta, on Svealla oi- keus hankkia hakijan muuttunut yhteystieto ja veloittaa tästä edellä kohdassa 6.3. määritellyt kulut.
14. ILMOITUKSEN TIEDONANTOPÄIVÄ
Svean luotonsaajalle kirjeitse toimitetun kirjallisen ilmoituksen katsotaan saapu- neeksi vastaanottajalle viimeistään seitsemäntenä (7) päivänä lähettämisen jäl- keen. Sähköpostitse toimitetun ilmoituksen katsotaan saapuneen vastaanottajalle välittömästi.
15. SVEAN VASTUUNRAJOITUS
Svea ei vastaa lain määräyksestä, viranomaisen toimenpiteestä, sotatoimesta, la- kosta, saarrosta, työsulusta, boikotista tai muusta Sveasta riippumattomasta syystä johtuvasta vahingosta. Lakkoa, saartoa tai työsulkua koskeva varauma on voi- massa myös silloin, kun Svea on itse joutunut toimenpiteen kohteeksi tai itse ryhtyy sellaiseen toimenpiteeseen. Svea ei ole velvollinen korvaamaan muutoin syntyvää vahinkoa, jos Svea on toiminnassaan noudattanut tavanomaista huolellisuutta. Svea ei missään tapauksessa vastaa välillisestä vahingosta. Mikäli Svea on edellä mainitun seikan johdosta estynyt vastaanottamasta maksua, Svealla on esteen ole- massaolon ajalta oikeus ainoastaan eräpäivänä voimassa olleiden ehtojen mukai- seen korkoon.
16. MINUN SIVUNI -VERKKOPALVELU
16.1.Luotonsaajalla on mahdollisuus seurata luoton tietoja henkilökohtaisilla tun- nuksilla Svean tarjoaman ”Minun Sivuni”- verkkopalvelussa. Verkkopalvelussa luo- tonsaaja voi tarkistaa ja päivittää omia tietojaan sekä seurata luotonmaksuun liitty- viä tietoja. ”Xxxxx Xxxxxx” -verkkopalvelussa tietoliikenne tapahtuu suojatun verk- koyhteyden välityksellä.
16.2. Luoton myöntämisen yhteydessä Luotonsaaja saa käyttäjätunnuksensa il- moittamaansa osoitteeseen /sähköpostiosoitteeseen. Xxxxxxxx on henkilökohtai- nen. Luotonsaaja sitoutuu olemaan luovuttamatta tai paljastamatta kenellekään henkilökohtaisia tunnuksiaan. Luotonsaaja vastaa Svealle vahingosta, joka syntyy siitä, että luotonsaaja on säilyttänyt tunnuksiaan huolimattomasti ja laiminlyönyt vel- vollisuutensa ilmoittaa Xxxxxxx tunnuksiensa väärinkäyttöepäilystä. Svea pidättää oikeuden estää ”Xxxxx Xxxxxx” -tunnusten käytön ilman ennakkoilmoitusta silloin, kun on syytä epäillä, että ”Minun Sivuni” -tunnuksia on joutunut vääriin käsiin tai käytetty oikeudettomasti.
17. VALVONTA, VALITUKSET JA ERIMIELISYYKSIEN RATKAISU
Tähän sopimukseen sovelletaan kuluttajasuojalain (20.1.1978/38) 7 luvun sään- nöksiä. Kuluttajasuojalain säännösten noudattamista ja kuluttajaluottoja valvovat kuluttaja-asiamies, Kuluttajavirasto ja aluehallintoviranomaiset. Valitukset voi osoit- taa Svealle puhelimitse (00) 0000 0000 tai sähköpostitse osoitteeseen info@svea- xxxxxx.xx.
Jos erimielisyyksiä ei voida ratkaista osapuolten välisillä neuvotteluilla, Luotonsaaja voi saattaa asian kuluttajariitalautakunnan käsiteltäväksi (xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx).
Jos asiaa ei saada sovituksi osapuolten välisin neuvotteluin, asia voidaan saattaa Luotonsaajan kotipaikan mukaisen käräjäoikeuden ratkaistavaksi. Jollei lainansaa- jalla ole asuinpaikkaa Suomessa, riitaisuudet käsitellään Helsingin käräjäoikeu- dessa.
ESIMERKKILASKELMAT TODELLISESTA VUOSIKOROSTA
SveaDirekt-lainan esimerkkilainassa, jossa lainan määrä on 7.500 euroa, lainan nimelliskoron ollessa 6,99 % (3 kk Euribor -0,34 % 1.4.2020 + marginaali alk. 7,33
%), käsittelykulu 8 euroa/kk, lainan avausmaksu 49 euroa, laina-aika 60 kuukautta, on kuluttajasuojalain mukainen todellinen vuosikorko 9,92 %, edellyttäen, että lainan nimelliskorko ja palkkiot pysyvät samana koko laina-ajan. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 156,47 euroa (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).
SveaDirekt Privat-lainan esimerkkilainassa, jossa lainan määrä on 7.500 euroa, lainan nimelliskoron ollessa 19,99 % (3 kk Euribor -0,34 % 1.4.2020 + marginaali
20,33 %), käsittelykulu 12 euroa/kk, lainan avausmaksu 0 euroa, laina-aika 60 kuukautta, on kuluttajasuojalain mukainen todellinen vuosikorko 25,37 %, edellyttäen, että lainan nimelliskorko ja palkkiot pysyvät samana koko laina-ajan. Kuukausierän suuruudeksi muodostuu 210,66 euroa (sisältäen kuukausittaisen käsittelykulun).