SISÄLLYSLUETTELO

SISÄLLYSLUETTELO

VAKUUTTAMINEN 2

1 Vakuutussopimus 2

2 Vakuutussopimukseen tarvittavat tiedot 2

3 Vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo 3

4 Tietojen antaminen sopimuksen voimassa ollessa 3

5 Vakuutusmaksu 4

6 Inflaatiosuoja 6

7 Vakuutussopimuksen muuttaminen 6

8 Vakuutussopimuksen päättyminen 7

KORVAAMINEN 8

9 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä 8

10 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen 9

11 Samastaminen vahinkovakuutuksessa 9

12 Syyntakeettomuus ja pakkotila 9

13 Korvauksen hakeminen 10

14 Korvaaminen 10

15 Korvauksen maksaminen 11

16 Kolmannen henkilön oikeudet 11

17 Muutoksenhaku Pohjantähden päätökseen 12

18 Pohjantähden oikeus periä korvaus takaisin 12

19 Muita vakuutussopimuslaissa säädettyjä asioita 13

1

POHJANTÄHDEN YLEISET SOPIMUSEHDOT YL100 1.7.2019

VAKUUTTAMINEN

1 Vakuutussopimus

Vakuutussopimus on vakuutuksenottajan ja vakuutusyhtiön välinen, molempien hy- väksymä sopimus. Sopimuksen sisältö määritellään vakuutuskirjassa, kohdekoh- taisissa vakuutusehdoissa ja yleisissä so- pimusehdoissa tässä järjestyksessä.

Vakuutussopimusta käsitellään näiden yleisten sopimusehtojen mukaan kokonai- suutena. Näissä yleisissä sopimuseh- doissa on kerrottu vapaaehtoista vahinko- vakuutusta ja -henkilövakuutusta koske- vista säännöistä.

Vakuutussopimuslaki (543/94) sääntelee vakuutussopimuksen muotoja ja ehtoja. Laki sisältää säännöksiä asiakkaan ja va- kuutusyhtiön välisestä sopimussuhteesta sekä eräiden kolmansien henkilöiden oi- keuksista. Vakuutussopimuslain säännök- sistä ei saa poiketa kuluttajan vahingoksi. Yritysten ja yhteisöjen osalta vakuutusso- pimuksessa voidaan sopia vakuutussopi- muslain säännöksistä poiketen.

Yleisissä sopimusehdoissa on osa lain keskeisimmistä säännöksistä sekä ne asiat, joista vakuutusehdoissa on lain mu- kaan määrättävä. Ellei vakuutussopimuk- seen sovellettavista kohdekohtaisista va- kuutusehdoissa tai yleisissä sopimuseh- doissa toisin ole määrätty, sovelletaan Suomen lakia.

1.1 Vakuutussopimuksen keskeiset kä- sitteet

Pohjantähdellä tarkoitetaan Pohjantähti Keskinäinen Vakuutusyhtiötä.

Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt Pohjantähden kanssa vakuutussopimuk- sen.

Vakuutettu on se, joka on henkilövakuu- tuksen kohteena tai jonka hyväksi vahin- kovakuutus on voimassa.

Kuluttaja on henkilö, joka hankkii vakuu- tuksen pääasiassa muuhun tarkoitukseen kuin harjoittamaansa elinkeinotoimintaa varten.

Kuluttajaan rinnastettava vakuutuksen- ottaja on sellainen luonnollinen henkilö tai oikeushenkilö, joka huomioon ottaen hä- nen elinkeinotoimintansa tai muun toimin- tansa laatu ja laajuus sekä olosuhteet muutoin on vakuutuksenantajan sopimus- puolena rinnastettava kuluttajaan.

Henkilövakuutuksella tarkoitetaan va- kuutusta, jonka kohteena on luonnollinen henkilö.

Vahinkovakuutuksella tarkoitetaan va- kuutusta, joka otetaan esinevahingon, eläinvahingon, vahingonkorvausvelvolli- suuden tai muun varallisuusvahingon ai- heuttaman menetyksen varalle.

Vakuutuskausi on sovittu, vakuutuskir- jaan merkitty vakuutuksen voimassaolo- aika.

Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuu- tuskauden kerrallaan ja määräaikainen so- pimus sovitun ajan, jollei jompikumpi sopi- musosapuoli irtisano sopimusta.

Vakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta vakuutusmaksu on sovittu maksettavaksi.

Tunnusluku on vakuutusmaksun määrit- tämisessä käytettävä tieto, jonka vakuu- tuksenottaja ilmoittaa ja joka merkitään va- kuutuskirjaan.

Vakuutustapahtuma on se tapahtuma, jonka perusteella vakuutuksesta suorite- taan korvausta vakuutusehtojen mukai- sesti.

Suojeluohje on vakuutuskirjassa, vakuu- tusehdoissa tai muutoin kirjallisesti ase- tettu velvollisuus noudattaa määräyksiä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahin- gon syntymistä tai määräys siitä, että va- kuutuksen kohdetta käyttävällä tai siitä huolehtivalla henkilöllä tulee olla määrätty kelpoisuus.

2 Vakuutussopimukseen tarvit- tavat tiedot

2.1 Pohjantähden tiedonantovelvolli- suus

Ennen vakuutussopimuksen solmimista Pohjantähti antaa vakuutuksen hakijalle vakuutustarpeen arvioimiseksi ja vakuu- tuksen valitsemiseksi tarpeelliset tiedot, kuten tietoja Pohjantähden vakuutusmuo- doista, vakuutusmaksuista ja vakuutuseh- doista. Tietoja annettaessa kiinnitetään huomiota myös vakuutusturvan olennai- siin rajoituksiin.

Vakuutuksen etämyynnissä kuluttajille tai kuluttajiin rinnastettaville vakuutuksenotta- jille annetaan lisäksi kuluttajansuojalain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotiedot. Etä- myynnillä tarkoitetaan esim. vakuutusten myymistä puhelimitse tai verkossa.

2.1.1 Pohjantähden tiedonantovelvolli- suuden laiminlyönti

2.1.1.1 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnas- tettavien vakuutuksenottajien vakuu- tukset

Xxx Xxxxxxxxxxx tai sen edustaja ei ole an- tanut tarvittavia tietoja vakuutuksesta tai on antanut siitä virheellisiä taikka harhaan- johtavia tietoja, on vakuutus voimassa sensisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella aihetta käsittää.

2.1.1.2 Yritysten ja yhteisöjen vakuu- tukset

Xxx Xxxxxxxxxxx tai sen edustaja on vakuu- tusta markkinoitaessa antanut vakuutuk- senottajalle puutteellisia, virheellisiä tai harhaanjohtavia tietoja, Pohjantähti oikai- see väärät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutussopimus on voimassa oikaistujen tietojen mukaisena siitä al- kaen, kun tieto oikaisusta on annettu va- kuutuksenottajalle.

2

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus

2.2.1 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastet- tavien vakuutuksenottajien vakuutuk- set

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuksen myöntämistä antaa oi- keat ja täydelliset vastaukset kysymyksiin, joita Xxxxxxxxxxx esittää vastuunsa arvioi- miseksi.

Vakuutuskauden aikana vakuutuksenotta- jan ja vakuutetun tulee viipymättä oikaista vakuutusyhtiölle antamansa tiedot, jotka havaitsee vääriksi tai puutteellisiksi.

2.2.2 Yritysten ja yhteisöjen vakuutuk- set

Vakuutuksenottajan tulee ennen vakuu- tuksen myöntämistä antaa oikeat ja täy- delliset vastaukset vakuutusyhtiön esittä- miin kysymyksiin, sekä ilmoittaa muutkin tiedot, joilla vakuutuksenottaja käsitti tai hänen olisi pitänyt käsittää olevan merki- tystä Pohjantähden vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuskauden aikana vakuu- tuksenottajan ja vakuutetun tulee viipy- mättä oikaista vakuutusyhtiölle antamansa vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.

Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä myös vakuutettua sekä vakuutuksenotta- jan tai vakuutetun edustajaa.

2.3 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyön- nin seuraukset

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu taikka yritysten osalta edellisten lisäksi va- kuutuksenottajan tai vakuutetun edustaja on toiminut vilpillisesti täyttäessään tie- donantovelvollisuuttaan, vakuutussopi- mus ei sido Pohjantähteä. Yhtiöllä on oi- keus tällöin pitää suoritetut vakuutusmak- sut, vaikka vakuutus raukeaisi.

2.3.1 Henkilövakuutus

Yhtiö on vastuusta vapaa, jos vakuutuk- senottaja tai vakuutettu on vakuutushake- musta ja terveysselvitystä antaessaan ta- hallisesti laiminlyönyt tiedonantovelvolli- suutensa tai osoittanut tietoja antaessaan huolimattomuutta, jota ei voida pitää vä- häisenä. Lisäksi edellytetään, että jos yh- tiö olisi tiennyt ilmoittamatta jätetyt tiedot, se ei olisi myöntänyt vakuutusta alun pe- rinkään.

Jos vakuutus olisi oikein annettujen tieto- jen perusteella myönnetty vain korkeam- paa maksua vastaan tai muuten toisilla eh- doilla, yhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa sovittua maksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutus olisi myönnetty.

Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuu- den laiminlyönnin seuraamukset johtaisi- vat vakuutuksenottajan tai vakuutuskor- vaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella.

2.3.2 Vahinkovakuutus

Yhtiö voi alentaa korvausta tai jättää sen kokonaan maksamatta, jos vakuutuksen- ottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt tiedon- antovelvollisuutensa joko tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä. Tällöin otetaan huomioon, mikä merkitys väärällä tai puutteellisella tiedolla on ollut vahingon syntymiseen tai laajuuteen.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenotta- jan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienem- mäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täy- delliset tiedot olisi annettu, otetaan kor- vausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat ol- leet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poik- keama annetun tiedon ja oikean ja täydel- lisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.

3 Vastuun alkaminen ja vakuu- tussopimuksen voimassaolo

3.1 Pohjantähden vastuun alkaminen Pohjantähden vastuu alkaa, ellei muuta ajankohtaa ole vakuutuksenottajan kanssa sovittu, kun Pohjantähti tai vakuu- tuksenottaja antaa tai lähettää hyväksyvän vastauksen toisen sopijapuolen tarjouk- seen. Pohjantähden vastuun alkamisajan- kohtaa ei voi sopimuksin siirtää tätä aikai- semmaksi.

Pohjantähti vastaa vakuutustapahtumasta heti kirjallisen vakuutushakemuksen anta- misen tai lähettämisen jälkeen, jos on il- meistä, että yhtiö olisi sen hyväksynyt.

Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus, jonka vakuutuksenottaja on antanut tai lä- hettänyt Pohjantähden edustajalle, katso- taan annetuksi tai lähetetyksi Pohjantäh- delle.

Jos vastauksen tai hakemuksen antamis- tai lähettämisaika on epäselvä, sen katso- taan olevan kello 24.00.

3.2 Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle

Henkilövakuutuksen vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräytyvät vakuute- tun vakuutushakemuksen antamisen tai lähettämisen mukaisen ajankohdan ter- veydentilan perusteella.

Pohjantähti voi hylätä henkilövakuutusha- kemuksen tai liittää sopimukseen rajoitus- ehdon vakuutusta haettaessa olleen tai ai- kaisemman sairauden tai vamman perus- teella.

Pohjantähti ei hylkää henkilövakuutusta koskevaa hakemusta sillä perusteella, että vakuutustapahtuma on sattunut tai että sen henkilön, jolle vakuutusta haetaan, terveydentila on huonontunut sen jälkeen, kun hakemusasiakirjat on annettu tai lähe- tetty yhtiölle.

3.3 Pohjantähden vastuun alkaminen erityistapauksissa

Jos on erityisiä syitä, Pohjantähden vastuu alkaa vasta, kun ensimmäistä vakuutus- kautta koskeva vakuutusmaksu on suori- tettu. Erityisenä syynä voidaan pitää esi- merkiksi vakuutuksenottajan aikaisempien vakuutusmaksujen laiminlyöntiä. Pohjan- tähden oikeudesta periä vakuutusmaksu- suoritus ennen vastuun alkamista on ilmoi- tettu laskussa.

3.4 Vakuutussopimuksen voimassaolo Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuu- tuskauden päätyttyä voimassa sovitun va- kuutuskauden kerrallaan, jollei vakuutuk- senottaja tai Pohjantähti irtisano sopi- musta. Vakuutussopimus voi päättyä myös vakuutusmaksun myöhästymisen perusteella.

Määräaikainen vakuutus on voimassa so- vitun ja vakuutuskirjaan merkityn ajan.

4 Tietojen antaminen sopimuk- sen voimassa ollessa

4.1 Pohjantähden tiedonantovelvolli- suus

Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen Pohjantähti toimittaa vakuutuksenottajalle vakuutuskirjan ja vakuutusehdot.

3

Vakuutuksen voimassaoloaikana Pohjan- tähti lähettää vakuutuksenottajalle vuosit- tain tiedotteen vakuutusmääristä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista sei- koista, joilla on vakuutuksenottajalle il- meistä merkitystä.

Xxx Xxxxxxxxxxx tai sen edustaja on vakuu- tuksen voimassa ollessa antanut vakuu- tuksesta puutteellisia, virheellisiä tai har- haanjohtavia tietoja ja nämä tiedot ovat vaikuttaneet vakuutuksenottajan menette- lyyn, vakuutussopimuksen katsotaan ole- van voimassa sensisältöisenä kuin vakuu- tuksenottajalla saamiensa tietojen perus- teella on ollut aihetta käsittää. Tämä ei kui- tenkaan koske tietoja, jotka Pohjantähti tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sat- tumisen jälkeen antanut tulevasta kor- vauksesta.

4.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus vahingonvaa- ran lisääntymisestä

4.2.1 Henkilövakuutus Vakuutuksenottajan tai vakuutetun on il- moitettava Pohjantähdelle, jos vakuutus- sopimusta tehtäessä ilmoitetussa ja va- kuutusyhtiön vastuun arvioinnin kannalta merkityksellisissä vahingonvaaraa lisää- vissä seikoissa tapahtuu muutos. Henkilö- vakuutuksessa vahingonvaaraa lisääviä muutoksia voivat olla esimerkiksi amma- tin, harrastusten tai asuinpaikan muutos tai muutto ulkomaille. Muutoksesta on il- moitettava kuukauden kuluessa vuositie- dotteen saapumisesta. Pohjantähti muis- tuttaa vakuutuksenottajaa ilmoittamisvel- vollisuudesta vuositiedotteessa.

4.2.2 Vahinkovakuutus

4.2.2.1 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnas- tettavien vakuutuksenottajien vakuu- tukset

Vakuutuksenottajan on ilmoitettava Poh- jantähdelle vakuutussopimusta tehtäessä ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuutuskir- jaan merkityssä asiantilassa vakuutuskau- den aikana tapahtuneesta, olennaisesta vahingonvaaraa lisäävästä muutoksesta, jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa otta- neen huomioon vakuutussopimusta tehtä- essä.

Olennaisia vahingonvaaraa lisääviä muu- toksia voivat olla esimerkiksi

− vakuutuskohteen muuttunut sijainti

− muuttunut tilavuus tai pinta-ala

− käyttötarkoituksen muuttuminen

− kohteessa tehtävät korjaus-, muutos- tai rakennustyöt.

Muutoksesta on ilmoitettava kuukauden kuluessa vuositiedotteen saapumisesta. Pohjantähti muistuttaa vakuutuksenotta- jaa ilmoittamisvelvollisuudesta vuositie- dotteessa.

4.2.2.2 Yritysten ja yhteisöjen vakuu- tukset

Vakuutuksenottajan on viipymättä, vii- meistään 14 vuorokauden kuluessa, ilmoi- tettava Pohjantähdelle, jos vakuutussopi- musta tehtäessä ilmoitetuissa tai vakuu- tuskirjaan merkityissä tiedoissa on tapah- tunut olennainen vahingonvaaraa lisäävä muutos ja jota Pohjantähden ei voida kat- soa ottaneen huomioon vakuutussopi- musta tehtäessä. Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä kohdassa myös vakuu- tettua sekä vakuutuksenottajan ja vakuu- tetun edustajaa.

Olennaisia vahingonvaaraa lisääviä muu- toksia voivat olla esimerkiksi

− vakuutuskohteen muuttunut sijainti

− muuttunut tilavuus tai pinta-ala

− käyttötarkoituksen muuttuminen

− kohteessa tehtävät korjaus- muutos- tai rakennustyöt

− muuttuneet kuljetusolosuhteet

− muutokset vakuutetussa toimin- nassa.

Mikäli ilmoitus laiminlyödään, on Pohjan- tähdellä oikeus vähentää vakuutuksen pe- rusteella maksettavaa korvausta tai evätä se kokonaan.

Harkittaessa onko korvausta alennettava täi se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaaraa lisänneellä muuttuneella olosuhteessa on ollut vahin- gon syntymiseen.

4.3 Vakuutuksenottajan tai vakuutetun tiedonantovelvollisuuden laiminlyön- nin seuraukset

4.3.1 Henkilövakuutus

Pohjantähti on vastuusta vapaa, jos va- kuutuksenottaja on vakuutussopimuksen voimassa ollessa laiminlyönyt kohdassa

4.2.1 määrätyssä määräajassa tiedonan- tovelvollisuutensa vahingonvaaraa lisän- neistä muutoksista tahallaan tai huolimat- tomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä. Yhtiön vastuusta vapautumisen edellytyk- senä on lisäksi, että ilmoittamatta jätetyt

muutokset ovat sellaisia, joiden perus- teella yhtiö ei olisi enää pitänyt vakuutusta voimassa.

Jos Pohjantähti olisi jatkanut vakuutusta ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, yhtiön vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa perittyä va- kuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuu- tusta olisi jatkettu.

Edellä mainittuja seurauksia ilmoittamisen laiminlyönnistä voidaan sovitella, jos ne johtaisivat vakuutuksenottajan tai muun vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen.

4.3.2 Vahinkovakuutus

Korvausta voidaan alentaa tai se voidaan jättää kokonaan maksamatta, jos vakuu- tuksenottaja on laiminlyönyt tiedonanto- velvollisuutensa joko tahallisesti tai huoli- mattomuudesta, jota ei voida pitää vähäi- senä. Tällöin otetaan huomioon se, mikä merkitys vahingon syntymiseen tai laajuu- teen on ollut muuttuneella olosuhteella tai asiantilalla.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenotta- jan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienem- mäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täy- delliset tiedot olisi annettu, otetaan kor- vausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat ol- leet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poik- keama annetun tiedon ja oikean ja täydel- lisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.

5 Vakuutusmaksu

5.1 Vakuutusmaksun määräytyminen Vakuutuskauden vakuutusmaksu määräy- tyy kauden alkamispäivänä. Jos vakuutus- turvaa vakuutuksenottajan pyynnöstä tai muuttuneiden olosuhteiden vuoksi muute- taan kesken sopimuskauden, määräytyy turvan muutoksesta aiheutuva vakuutus- maksu vakuutuskauden alkamispäivän mukaan.

5.2 Vakuutusmaksun määräytyminen tunnusluvun perusteella

Kun vakuutusmaksu määräytyy tekijästä, joka muuttuu vakuutuskauden aikana, pi- tää vakuutuksenottajan toimittaa Pohjan- tähdelle vakuutussopimusta voimaan saa-

4

tettaessa ja uudistettaessa vakuutusmak- sun laskemiseen tarvittavat tunnusluvut, esimerkiksi tilinpäätöstiedot.

Ellei vakuutuksenottaja lopullisen vakuu- tusmaksun laskemiseksi tai vakuutussopi- muksen uudistamiseksi xxxx Xxxxxxxxx- delle pyydettyjä tietoja kuukauden kulu- essa pyynnön lähettämisestä, on yhtiöllä oikeus vahvistaa vakuutusmaksu kohtuul- liseksi katsomaansa määrään.

5.3 Vakuutusmaksun suorittaminen Vakuutusmaksu on suoritettava kuukau- den kuluessa siitä, kun Pohjantähti lähetti vakuutuksenottajalle vakuutusmaksua koskevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse suorittaa ennen Poh- jantähden vastuun alkamista eikä myö- hempiä maksuja ennen sovitun vakuutus- maksukauden tai vakuutuskauden alka- mista. Poikkeuksena ovat tilanteet, joissa vakuutuskautta koskevan vakuutusmak- sun suorittaminen on Pohjantähden vas- tuun alkamisen edellytyksenä.

Jos Pohjantähden vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa va- kuutusmaksua ei tarvitse suorittaa ennen vastuun alkamista.

Vakuutusmaksut maksetaan sovituissa erissä. Pohjantähti vahvistaa vuosittain kulloinkin voimassa olevan minimimak- suerän suuruuden. Jos sopimuksen vuosi- maksu pienenee, erien lukumäärää voi- daan muuttaa vastaamaan minimimaksun erien suuruutta. Erien lukumäärää voidaan muuttaa myös maksun laiminlyöntitapauk- sissa.

Vakuutuksenottajan maksusuoritus koh- distetaan ensisijaisesti laskun viitetietojen mukaan. Jos yritysten ja yhteisöjen vakuu- tuksissa vakuutuksenottajan vakuutus- maksusuoritus ei riitä kaikkien Pohjantäh- den saatavien maksamiseen, Pohjantäh- dellä on oikeus määrätä, mitä saatavia hä- nen suorituksillaan lyhennetään. Jos kulut- tajan tai kuluttajaan rinnastettavan vakuu- tuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien Pohjantähden saatavien maksamiseen, vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä, mitä saatavia hänen suorituksellaan ly- hennetään. Vakuutusmaksu käytetään en- sisijaisesti sen vakuutussopimuksen hy- väksi, jonka laskulla se on maksettu lyhen- täen vanhinta maksamatta olevaa saata- vaa. Mikäli samalla eräpäivällä on avoinna sekä lakisääteisten että vapaaehtoisten

vakuutusten saatavia, hyvitetään ensisijai- sesti lakisääteisten vakuutusten saatavia.

5.4 Vakuutusmaksun viivästyminen Jos vakuutuksenottaja ei ole suorittanut vakuutusmaksua edellisessä kohdassa tarkoitetussa määräajassa, Pohjantäh- dellä on oikeus irtisanoa vakuutus päätty- väksi 14 päivän kuluttua irtisanomisilmoi- tuksen lähettämisestä.

Jos vakuutuksenottaja suorittaa koko va- kuutusmaksun ennen irtisanomisajan päättymistä, sopimus jää voimaan.

Jos maksun laiminlyönti on johtunut kulut- tajan tai kuluttajaan rinnastettavan vakuu- tuksenottajan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasi- assa ilman omaa syytään, vakuutus päät- tyy irtisanomisesta huolimatta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Va- kuutus päättyy kuitenkin viimeistään kol- men kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä.

Maksukehotuksen lähettämisestä peritään erilliset käsittelykulut. Määräaikana mak- samatta jääneestä vakuutusmaksusta pe- ritään myöhästymisajalta korkolain mu- kaista viivästyskorkoa.

5.5 Päättyneen henkilövakuutuksen voimaansaattaminen

Jos vakuutus on päättynyt muun kuin en- simmäisen vakuutusmaksun suorittamatta jättämisen vuoksi, vakuutus tulee uudel- leen voimaan, jos vakuutuksenottaja mak- saa suorittamatta jätetyn vakuutusmaksun kuuden kuukauden kuluessa vakuutuksen päättymisestä. Tästä on maininta irtisano- mista koskevassa ilmoituksessa.

Jos vakuutus tulee uudelleen voimaan, Pohjantähden vastuu alkaa uudelleen maksun suorittamista seuraavasta päi- västä.

5.6 Viivästyneen vahinkovakuutusmak- sun suorittaminen

Vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos va- kuutuksenottaja maksaa erääntyneen va- kuutusmaksun kokonaisuudessaan. Täl- löin Pohjantähden vastuu alkaa maksun suorittamista seuraavasta päivästä. Va- kuutus on tällöin voimassa alunperin sovi- tun vakuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan.

Jos Pohjantähti ei kuitenkaan halua saat- taa päättynyttä vakuutusta uudelleen voi- maan, yhtiö ilmoittaa vakuutuksenottajalle 14 päivän kuluessa vakuutusmaksun suo- rittamisesta lukien, ettei se suostu otta- maan maksua vastaan.

5.7 Vakuutusmaksun palauttaminen va- kuutuksen päättyessä

Jos vakuutussopimus tai sen osa päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, Pohjan- tähdellä on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka vakuutus on ollut voi- massa. Muu osa jo suoritetusta vakuutus- maksusta palautetaan vakuutuksenotta- jalle. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan pa- lauteta kohdassa Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus (2.2) mainitussa tapauksessa.

Palautettava vakuutusmaksu määräytyy voimassaolopäivien mukaan, ellei lajikoh- taisissa ehdoissa toisin mainita. Jos va- kuutussopimus päättyy vakuutuksenotta- jan irtisanomisen johdosta kesken vakuu- tuskauden, peritään käsittelykuluina Poh- jantähden vuosittain vahvistama ja vakuu- tusmaksun laskussa ilmoittama käsittely- maksu.

Vakuutusmaksua ei palauteta, jos vakuu- tustapahtuman johdosta korvataan koko vakuutusmäärä tai vakuutuskohde koko- naisuudessaan.

Vakuutusmaksua ei kuitenkaan erikseen palauteta, jos palautettava maksu on vä- hemmän kuin 8 euroa. Palautuksen mää- rällä voidaan hyvittää erääntyneitä saata- via.

5.8 Vakuutusmaksun ja muiden saata- vien kuittaaminen

Pohjantähti voi vähentää palautettavasta vakuutusmaksusta maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut Poh- jantähden erääntyneet saatavat.

5.9 Bonus- tai muu maksuun vaikuttava järjestelmä

Vakuutussopimuksen eri osiin sovelletaan lajikohtaisissa ehdoissa mainittua bonus- tai muuta maksujärjestelmää. Vakuutus- maksu muuttuu bonus- tai muun maksujär- jestelmän sääntöjen mukaisesti. Bonus- tai muun maksujärjestelmän säännöt on kuvattu lajikohtaisissa ehdoissa.

Pohjantähdellä on oikeus tehdä muutoksia vakuutukseen sisältyviin bonus-, keskittä-

5

jäasiakkuusjärjestelmiin sekä muihin va- kuutusmaksuun vaikuttaviin järjestelmiin. Vakuutusmaksuun vaikuttavien bonusjär- jestelmien ja muiden alennusten suuruu- det, antamisen perusteet, kesto- ja voi- massaoloajat sekä muut järjestelmään vaikuttavat säännöt voivat muuttua.

6 Inflaatiosuoja

Vakuutusmäärät ja vakuutusmaksut on si- dottu kohteen kohdalla mainittuun indeksi- järjestelmään.

Niitä vakuutusehdoissa ja -kirjassa mainit- tuja enimmäisvakuutusmääriä, omavas- tuita ja toimenpidemaksuja, joita ei ole erikseen sovittu indeksijärjestelmään, tar- kistetaan kuluttajahintaindeksin kehitystä vastaavasti määräajoin.

Indeksitarkistusten laskentaan käytetään vakuutuskauden alkamiskuukautta neljä kuukautta aikaisemman kalenterikuukau- den indeksipistettä.

Täysarvovakuutuksissa indeksitarkistus tehdään vuosittain vakuutusmäärien las- kentaperusteisiin. Korvausten laskenta- perusteisiin indeksitarkistus tehdään va- hinkohetken mukaan.

7 Vakuutussopimuksen muut- taminen

7.1 Sopimusehtojen muuttaminen va- kuutuskauden aikana

7.1.1 Henkilövakuutus

Pohjantähti voi vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopi- musehtoja vastaamaan oikeita tai muuttu- neita olosuhteita, jos

− vakuutuksenottaja tai vakuutettu ta- hallaan tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, on laimin- lyönyt henkilövakuutusta koskevan tiedonantovelvollisuutensa (kohta 2) ja Pohjantähti olisi myöntänyt vakuu- tuksen oikeiden ja täydellisten tieto- jen perusteella ainoastaan korkeam- paa maksua vastaan tai muutoin toi- silla ehdoilla kuin oli sovittu;

− vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpillisesti täyttäessään henkilövakuutusta koskevaa tiedon- antovelvollisuuttaan (kohta 2) ja va- kuutus tästä huolimatta laiminlyönnin

seuraamusten sovittelun vuoksi ky- seisen kohdan mukaan sitoo Pohjan- tähteä tai

− vakuutuksenottajan tai vakuutetun Pohjantähden kanssa sopimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtu- nut kohdassa Tietojen antaminen so- pimuksen voimassa ollessa (kohta 4) tarkoitettu vahingonvaaraa lisäävä muutos jos Pohjantähti olisi tietäes- sään muuttuneista seikoista jo va- kuutusta tehtäessä, myöntänyt va- kuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla.

Pohjantähti alentaa vakuutusmaksua, jos vakuutuksenottaja ilmoittaa Pohjantäh- delle vahingonvaaraa merkittävästi vähen- tävästä muutoksesta.

Uudet maksut ja ehdot tulevat voimaan heti, kun Pohjantähti on saanut ilmoituk- sen muuttuneista tiedoista.

7.1.2 Vahinkovakuutus

Pohjantähti voi vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopi- musehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos

− vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä lai- minlyönyt velvollisuutensa antaa oi- keat ja täydelliset vastaukset kysy- myksiin, joita Pohjantähti on esittänyt vastuunsa arvioimiseksi (kohta 2)

− sopimusta tehtäessä Pohjantähdelle ilmoitettu olosuhde tai vakuutuskir- jaan merkitty asiantila on vakuutus- kauden aikana siten muuttunut, että vahingonvaara on olennaisesti li- sääntynyt (kohta 4).

Pohjantähti alentaa vakuutusmaksua tai muuttaa vakuutusehtoja, jos asiakas il- moittaa Pohjantähdelle vahingonvaaraa olennaisesti pienentävästä muutoksesta.

Uudet maksut ja ehdot tulevat voimaan heti, kun Pohjantähti on saanut ilmoituk- sen muuttuneista tiedoista.

7.1.3 Tiedottaminen

Kun Pohjantähti on saanut tiedon vahinko- tai henkilövakuutuksen kohteen oikeasta tai muuttuneesta olosuhteesta, se lähettää viivytyksettä ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat.

7.2 Sopimusehtojen muuttaminen va- kuutuskauden vaihtuessa

7.2.1 Ilmoitusmenettely

7.2.1.1 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnas- tettavien vakuutuksenottajien vakuu- tukset

Pohjantähti voi vakuutuskauden vaihtu- essa muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja sekä muita sopimusehtoja, kun perus- teena on

− uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai vi- ranomaisen määräys

− oikeuskäytännön muuttuminen

− ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos, esimerkiksi kansainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnonta- pahtuma, suuronnettomuus

− vakuutuksen korvausmenon tai kus- tannustason muutos

− vakuutukseen vaikuttavan indeksin muutos (kohta 6)

− muutos sellaisessa seikassa tai olosuhteessa, jolla on vaikutusta va- kuutusmaksun suuruuteen. Tällaisia voivat olla esimerkiksi muutokset va- kuutuksenottajan tai vakuutetun iässä tai asuinpaikassa taikka vakuu- tuksen kohteen tai sen osan iässä, ominaisuudessa tai vakuutuspai- kassa.

Pohjantähdellä on lisäksi oikeus tehdä va- kuutusehtoihin sellaisia vähäisiä muutok- sia, jotka eivät vaikuta vakuutussopimuk- sen keskeiseen sisältöön.

Jos Pohjantähti tekee edellä mainittuja muutoksia, yhtiö lähettää vakuutusmak- sua koskevan laskun yhteydessä vakuu- tuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten va- kuutusmaksut ja muut sopimusehdot muuttuvat. Muutos tulee voimaan sen va- kuutuskauden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lä- hettämisestä.

Muutoksia noudatetaan seuraavan vakuu- tuskauden alusta lukien. Pohjantähti il- moittaa kirjallisesti olennaisista muutok- sista ja niiden perusteista viimeistään kuu- kautta ennen uuden vakuutuskauden al- kua. Vakuutus jatkuu muutettuna, ellei va- kuutuksenottaja irtisano vakuutusta kirjalli- sesti ennen uuden vakuutuskauden alkua.

7.2.1.2 Yritysten ja yhteisöjen vakuu- tukset

Yritysten ja yhteisöjen vakuutusten osalta Pohjantähdellä on oikeus vakuutuskauden

6

vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja, -mak- suja sekä muita sopimusehtoja.

Muutoksia noudatetaan muutosta koske- vaa ilmoitusta seuraavan vakuutuskauden alusta lukien. Pohjantähti ilmoittaa kirjalli- sesti olennaisista muutoksista ja niiden perusteista viimeistään kuukautta ennen uuden vakuutuskauden alkua. Vakuutus jatkuu muutettuna, ellei vakuutuksenottaja irtisano vakuutusta kirjallisesti ennen uu- den vakuutuskauden alkamista.

7.2.2 Vakuutuksen irtisanomista edel- lyttävät muutokset

Jos Pohjantähti muuttaa vakuutussopi- muksen ehtoja, maksuja tai muita sopi- musehtoja muilla kuin edellä esitetyillä pe- rusteilla tai poistaa vakuutuksesta voimak- kaasti markkinoidun edun, tulee yhtiön irti- sanoa vakuutus päättymään vakuutuskau- den lopussa. Irtisanominen suoritetaan kir- jallisesti viimeistään kuukautta ennen va- kuutuskauden päättymistä.

8 Vakuutussopimuksen päätty- minen

8.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisa- noa vakuutus

Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin ta- hansa irtisanoa vakuutus päättymään va- kuutuskauden aikana. Irtisanominen on tehtävä kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuutuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisanomista kos- keva ilmoitus on annettu tai lähetetty Poh- jantähdelle.

8.2 Pohjantähden oikeus irtisanoa va- kuutus vakuutuskauden aikana

8.2.1 Henkilövakuutus

Pohjantähti voi irtisanoa vakuutuksen päättymään, jos

− vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä ta- hallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, antanut vääriä tai puutteellisia tietoja eikä Pohjantähti oikean asianlaidan tun- tien olisi myöntänyt vakuutusta

− vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä an- tanut vilpillisesti vääriä tai puutteelli- sia tietoja ja kun vakuutussopimus tästä huolimatta sitoo Pohjantähteä

− vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pi- tää vähäisenä, laiminlyönyt velvolli- suutensa ilmoittaa vaaran lisääntymi- sestä (kohta 4.2) eikä Pohjantähti asiantilan muuttumisen vuoksi olisi enää pitänyt vakuutusta voimassa

− vakuutuksenottajan tai vakuutetun Pohjantähdelle sopimusta tehtäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuk- sen voimassa ollessa tapahtunut sel- lainen vahingonvaaraa lisäävä muu- tos, ettei yhtiö enää muuttuneissa olosuhteissa myöntäisi vakuutusta

− vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman;

− vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut Pohjantähdelle vilpil- lisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta.

Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laimin- lyönnin vuoksi määräytyy kohdan Vakuu- tusmaksun viivästyminen mukaisesti (5.4).

8.2.2. Vahinkovakuutus

8.2.2.1 Kuluttajien ja näihin rinnastetta- vien vakuutukset

Pohjantähti voi irtisanoa vakuutuksen päättymään, jos

− vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä an- tanut vääriä tai puutteellisia tietoja eikä Pohjantähti oikean asianlaidan tuntien olisi myöntänyt vakuutusta;

− vakuutuksenottajan tai vakuutetun Pohjantähdelle ilmoittamissa olosuh- teissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden ai- kana tapahtunut sellainen vahingon- vaaraa olennaisesti lisäävä muutos, jota Pohjantähden ei voida katsoa ot- taneen huomioon sopimusta tehtä- essä; Tältä osin vakuutus voi päättyä kokonaan, turva- tai kohdekohtai- sesti.

− vakuutettu on tahallisesti tai törke- ästä huolimattomuudesta aiheuttanut vakuutustapahtuman tai laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen

− vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut Pohjantähdelle vilpil- lisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä yhtiön vastuun ar- vioinnin kannalta

Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laimin- lyönnin vuoksi määräytyy kohdan Vakuu- tusmaksun viivästyminen mukaisesti (5.4).

8.2.2.2. Yritysten ja yhteisöjen vakuu- tukset

Pohjantähdellä on oikeus irtisanoa vakuu- tus päättymään, jos

− vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä an- tanut vääriä tai puutteellisia tietoja eikä Pohjantähti oikean asianlaidan tuntien olisi myöntänyt vakuutusta

− vakuutuksenottajan tai vakuutetun Pohjantähdelle ilmoittamissa olosuh- teissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden ai- kana tapahtunut sellainen vahingon- vaaraa olennaisesti lisäävä muutos, jota Pohjantähden ei voida katsoa ot- taneen huomioon sopimusta tehtä- essä; Tältä osin vakuutus voi päättyä kokonaan tai kohdekohtaisesti

− vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimatto- muudesta aiheuttanut vakuutusta- pahtuman tai laiminlyönyt suojeluoh- jeen noudattamisen

− vakuutuksenottaja tai vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen antanut Pohjantähdelle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä yhtiön vas- tuun arvioinnin kannalta

− sattuu vakuutuksesta korvattava va- hinko

− vakuutuksenottaja on laiminlyönyt ehtokohdassa 4.2 tarkoitetun ilmoi- tuksen vaaran lisääntymisestä

− vakuutuksenottaja on asetettu kon- kurssiin.

− vakuutuksenottajana olevan yrityk- sen omistuksessa tai kaupparekiste- riin merkityissä vastuuhenkilöissä ta- pahtuu muutos.

Edellä mainituissa kohdissa, pois lukien konkurssia koskeva ehtokohta, vakuutuk- senottajalla tarkoitetaan myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa.

Pohjantähden oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laimin- lyönnin vuoksi määräytyy kohdan Vakuu- tusmaksun viivästyminen mukaisesti (5.4)

8.2.3 Irtisanomisen suorittaminen muun kuin maksun viivästymisen takia Jos Pohjantähti irtisanoo vakuutussopi- muksen tai osan siitä kohtien 8.2.1 tai

7

8.2.2 perusteella, Pohjantähti tekee sen kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä saa- tuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Kun vakuutuksenottaja on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava oi- keushenkilö, irtisanomisilmoituksessa mainitaan irtisanomisen peruste. Vakuu- tus päättyy kuukauden kuluttua irtisano- mista koskevan ilmoituksen lähettämi- sestä.

8.3 Pohjantähden oikeus irtisanoa va- kuutus vakuutuskauden lopussa

8.3.1 Vahinko- ja henkilövakuutuksen irtisanominen

Pohjantähdellä on oikeus irtisanoa va- hinko- ja henkilövakuutus päättymään va- kuutuskauden lopussa. Lisäksi tapaturma- ja sairauskuluvakuutuksen osalta Pohjan- tähdellä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutusmaksukauden lo- pussa. Kun vakuutuksenottaja on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava oikeushenkilö, irtisanomisilmoituksessa mainitaan irtisa- nomisen peruste. Irtisanominen suorite- taan kirjallisesti viimeistään kuukautta en- nen vakuutus- tai vakuutusmaksukauden päättymistä.

Henkilövakuutusta ei kuitenkaan irtisanota sen vuoksi, että vakuutetun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huo- nontunut eikä sen vuoksi, että vakuutusta- pahtuma on sattunut.

8.3.2 Pohjantähden oikeus irtisanoa so- pimus määrättyjen vakuutuskohteiden päättyessä

Jos vakuutussopimuksen piirissä olevat rakennus- tai irtaimistokohteiden turvat päättyvät, on Pohjantähdellä oikeus irtisa- noa sopimukseen kuuluvat muutkin turvat. Kuluttajasopimuksissa näitä ovat esimer- kiksi henkilö-, lemmikki- ja venevakuutuk- set.

Jos ajoneuvon liikennevakuutus päättyy, on Pohjantähdellä oikeus irtisanoa myös ajoneuvoturva tai vapaaehtoinen moottori- ajoneuvovakuutus, ellei yksilöllisesti ole erikseen toisin sovittu.

8.4 Vakuutussopimuksen päättyminen omistajan vaihdoksessa Vakuutussopimus tai sen osa päättyy seu- raavana päivänä omistusoikeuden päätty- misestä, jos vakuutettu omaisuus siirtyy oi- keustoimen johdosta muulle uudelle omis- tajalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen

tai tämän kuolinpesälle. Omistajan vaih- doksesta on ilmoitettava Pohjantähdelle välittömästi. Jos vahinko sattuu 14 päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä, uudella omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen omaisuusvakuutuksen pe- rusteella, jollei hän ole ottanut omaisuu- delle vakuutusta.

8.5 Moottoriajoneuvon vapaaehtoisen vakuutussopimuksen päättyminen va- kuutusyhtiön vaihdoksessa Moottoriajoneuvon vapaaehtoiset vakuu- tukset päättyvät ilman irtisanomista sinä päivänä, jona moottoriajoneuvon liikenne- vakuutus on ajoneuvorekisteriin merkitty siirtyneeksi toiseen vakuutusyhtiöön.

KORVAAMINEN

9 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä

9.1 Velvollisuus noudattaa suojeluoh- jeita

Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskir- jassa, vakuutusehdoissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita.

Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimat- tomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden noudattami- sen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, ote- taan huomioon, mikä merkitys suojeluoh- jeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syn- tymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon va- kuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Vastuuvakuutus

Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuu- tetun huolimattomuuden takia alenneta eikä evätä.

Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta, tai jos va- kuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, voi- daan korvausta alentaa tai se evätä.

Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluoh- jeen noudattamisen törkeästä huolimatto- muudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, Pohjantähti suorittaa kuiten- kin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsi- neelle luonnolliselle henkilölle sen osan

korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun mak- sukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.

9.2 Velvollisuus torjua ja rajoittaa va- hinkoa

Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittö- mästi uhatessa vakuutetun tulee kyky- jensä mukaan huolehtia vahingon torjumi- sesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin Pohjantähden oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheut- tajaa kohtaan. Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään vahingon aiheut- tajan henkilöllisyys. Vakuutetun on ilmoi- tettava vakuutustapahtumasta poliisille, jos kysymys on epäillystä rikoksesta. Ri- koksentekijöille on vaadittava rangaistusta eikä rangaistusvaatimuksesta saa luopua ilman Pohjantähden suostumusta

Pohjantähti korvaa vakuutustapahtumaan liittyvän edellä mainitun pelastamisvelvolli- suuden täyttämisestä aiheutuneet kohtuul- liset kustannukset, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin.

Korvausta voidaan alentaa tai se voidaan kokonaan evätä siltä vakuutetulta, joka on laiminlyönyt edellä tarkoitetun pelastamis- velvollisuutensa. Tällöin otetaan huomi- oon se, mikä merkitys laiminlyönnillä on ol- lut vahingon syntymiseen tai laajuuteen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

9.3 Vastuuvakuutus Vastuuvakuutuksessa korvausta ei alen- neta eikä evätä vakuutetun huolimatto- muuden takia.

Korvausta voidaan kuitenkin alentaa tai se voidaan evätä kokonaan, jos vakuutettu on joko tahallaan tai törkeästä huolimatto- muudesta laiminlyönyt velvollisuuttaan ra- joittaa tai torjua vahinkoa. Sama koskee velvollisuuden laiminlyöntiä, johon on vai- kuttanut vakuutetun alkoholin tai huu- mausaineiden käyttö.

Korvausta ei kuitenkaan evätä tai alenneta silloin, kun vahinkoa kärsinyt luonnollinen henkilö ei ole saanut perityksi korvausta vahingon aiheuttajalta tämän maksukyvyt- tömyyden takia. Vakuutetun maksukyvyt- tömyys on todettava joko ulosotossa tai konkurssissa.

8

10 Vakuutustapahtuman ai- heuttaminen

10.1 Henkilövakuutus

10.1.1 Vakuutettu

Pohjantähti on vastuusta vapaa sellaista vakuutettua kohtaan, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallaan. Jos syynä on törkeä huolimattomuus, Pohjantähden vastuuta voidaan alentaa sen mukaan, kuin olosuhteet huomioon ottaen on koh- tuullista.

10.1.2 Muu vakuutuskorvaukseen oi- keutettu

Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu henkilö kuin vakuutettu on tahallaan ai- heuttanut vakuutustapahtuman, Pohjan- tähti on aiheuttajaan nähden vastuusta va- paa.

Jos syynä on törkeä huolimattomuus tai jos aiheuttaja on ollut vakuutustapahtu- man sattuessa sellaisessa iässä tai mie- lentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta, hän voi saada vakuutuskorvauksen tai osan siitä ainoas- taan silloin, jos se katsotaan kohtuulliseksi ottaen huomioon ne olosuhteet, joissa va- kuutustapahtuma on aiheutettu.

Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korvaukseen oikeutetuille se osa vakuutuskorvauksesta, jota ei makseta va- kuutustapahtuman aiheuttajalle tai aiheut- tajille.

10.2 Vahinkovakuutus

10.2.1 Vakuutettu

Pohjantähti on vastuusta vapaa sellaista vakuutettua kohtaan, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallaan.

Jos syynä on törkeä huolimattomuus tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausainei- den käyttö on vaikuttanut vakuutustapah- tumaan, voidaan hänelle tulevaa kor- vausta alentaa tai se voidaan evätä koko- naan. Harkittaessa korvauksen alenta- mista tai epäämistä otetaan huomioon, mikä merkitys vakuutetun henkilön toi- menpiteellä on ollut vakuutustapahtuman syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön tahallisuus tai huoli- mattomuuden laatu sekä olosuhteet muu- toin.

10.2.2 Vastuuvakuutus

Mahdollisesta korvauksen alentamisesta tai epäämisestä huolimatta Poxxxxxxxxx xuorittaa vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulos- otossa tai konkurssissa todetun vakuute- tun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perittyä.

10.2.3 Ajoneuvovakuutus

Harkittaessa korvauksen maksamista moottoriajoneuvovakuutuksen perusteella noudatetaan edellä kohdassa 10.2.1 esite- tyn lisäksi seuraavaa:

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutusta- pahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa sel- laisessa tilassa, että hänen verensä alko- holipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia lit- rassa uloshengitysilmaa, suoritetaan kor- vausta vain erityisestä syystä. Samoin me- netellään, jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajo- neuvoa muuten alkoholin tai muun huu- maavan aineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaa- van aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä virheettömiin suo- rituksiin oli tuntuvasti huonontunut.

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutusta- pahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa alko- holin tai muun huumaavan aineen vaiku- tuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena muutoin kuin edellisessä kappa- leessa mainituissa tapauksissa, voidaan alentaa sen mukaan, mikä oli hänen osuu- tensa vahinkoon.

11 Samastaminen vahinkova- kuutuksessa

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuutustapahtuman aiheut- tamisesta, suojeluohjeiden noudattami- sesta tai pelastamisvelvollisuudesta, so- velletaan vastaavasti henkilöön

− joka on vakuutetun suostumuksella vastuussa vakuutuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hi- nattavasta ajoneuvosta, aluksesta tai ilma-aluksesta;

− joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuutetun kanssa ja käyt- tää sitä yhdessä hänen kanssaan; tai

− joka asuu vakuutetun kanssa yhtei- sessä taloudessa ja käyttää vakuu- tettua omaisuutta yhdessä hänen kanssaan.

Vakuutuksenottajaan työ- tai virkasuh- teessa oleva henkilö on vakuutuksenotta- jan tavoin työssään velvollinen noudatta- maan suojeluohjeita.

12 Syyntakeettomuus ja pakko- tila

12.1 Henkilövakuutus

Pohjantähti ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtaan Va- kuutustapahtuman aiheuttaminen (kohta 10.1), jos vakuutettu aiheuttaessaan va- kuutustapahtuman oli alle 12-vuotias tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.

Pohjantähti ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtaan Tie- tojen antaminen (kohta 2.2) ja kohtaan Va- kuutustapahtuman aiheuttaminen (kohta 10.1), jos vakuutettu aiheuttaessaan vaa- ran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittu- misen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuh- teissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa.

12.2 Vahinkovakuutus

Pohjantähti ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin Velvol- lisuus estää ja rajoittaa vahingon synty- mistä ja Vakuutustapahtuman aiheuttami- nen (kohdat 9 ja 10.2), jos vakuutettu ai- heuttaessaan vakuutustapahtuman tai lai- minlyödessään suojeluohjeen noudattami- sen taikka pelastamisvelvollisuuden oli alle 12-vuotias tai sellaisessa mielenti- lassa, ettei häntä olisi voitu tuomita ran- gaistukseen rikoksesta.

Pohjantähti ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtaan Tie- tojen antaminen (kohta 2.2), kohtaan Vel- vollisuus estää ja rajoittaa vahingon synty- mistä (kohta 9) eikä kohtaan Vakuutusta- pahtuman aiheuttaminen (kohta 10.2), jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisään- tymisen tai vakuutustapahtuman toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolus- tettavissa.

9

Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuute- tusta, sovelletaan myös kohdassa 11 mai- nittuun samastettavaan henkilöön.

13 Korvauksen hakeminen

13.1 Pohjantähden velvollisuudet Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen Pohjantähti antaa korvauksen hakijalle ku- ten vakuutetulle, edunsaajalle tai vahinkoa kärsineelle tietoja vakuutuksen sisällöstä ja neuvoo, miten korvausta haetaan. Kor- vauksen hakijalle mahdollisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korvausmäärästä tai korvauksen suoritta- mistavasta eivät vaikuta vakuutussopi- muksen mukaiseen korvausvelvollisuu- teen.

13.2 Koxxxxxxxx xakijan velvollisuudet Koxxxxxxxx xaaminen edellyttää korvauk- sen hakijalta kirjallista, hänen allekirjoitta- maansa hakemusta. Korvaushakemuk- sessa ja siihen liitetyissä asiakirjoissa Pohjantähdelle on annettava tarpeelliset tiedot yhtiön vastuun selvittämiseksi. Täl- laisia tietoja ovat esimerkiksi

− hakijan selvitys oikeudestaan kor- vaukseen

− selvitys vakuutustapahtumasta; mitä, miten, missä ja milloin sattunut

− selvitys vahingon määrästä.

Pohjantähdelle on aina varattava tilaisuus vahingon tarkastamiseen. Vahingoittu- nutta omaisuutta ei saa hävittää ennen kuin Pohjantähti on antanut siihen luvan tai korvausasia on käsitelty loppuun.

Lisäselvityksenä korvaushakemukseen on tarvittaessa liitettävä esimerkiksi lääkärin- lausunto, kuolintodistus ja poliisitutkinta- pöytäkirja. Pohjantähdellä on henkilöva- kuutuksen yhteydessä oikeus velvoittaa vakuutettu vakuutusyhtiön osoittaman lää- kärin tutkittavaksi. Niistä hoitokuluista, joista ei ole maksettu korvausta jonkin lain perusteella, on säilytettävä ja pyydettä- essä toimitettava alkuperäiset maksetut tositteet.

Koxxxxxxxx xakija on velvollinen hankki- maan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kuitenkin huo- mioon myös Pohjantähden mahdollisuu- det hankkia selvityksiä.

Pohjantähti ei ole velvollinen maksamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.

Jos korvauksen hakija on vakuutustapah- tuman jälkeen antanut vilpillisesti Pohjan- tähdelle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutustapahtuman ja Pohjantähden vastuun selvittämisessä, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan kokonaan evätä sen mukaan kuin olosuh- teet huomioon ottaen on kohtuullista.

13.3 Korvausoikeuden vanhentuminen Vakuutuskorvausta on haettava Pohjan- tähdeltä vuoden kuluessa siitä, kun kor- vauksen hakija sai tietää vakuutuksen voi- massaolosta, vakuutustapahtumasta ja vahinkotapahtumasta aiheutuneesta va- hinkoseuraamuksesta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä kymmenen

(10) vuoden kuluessa vakuutustapahtu- masta tai vahinkoseuraamuksen aiheutu- misesta. Korvausvaatimuksen esittämi- seen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutustapahtumasta. Jos korvausvaati- musta ei esitetä määräajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.

14 Korvaaminen

Vakuutussopimukseen sisältyvien eri va- kuutuskohteiden korvaamisperusteet ovat erilaiset. Tämän vuoksi korvaamisen yksi- tyiskohdat on esitetty vakuutuskohteiden lajiehdoissa. Seuraavassa on esitetty ylei- siä korvaamisehtoja.

14.1 Omavastuu

Jokaisessa vakuutustapahtumassa on va- kuutuskirjaan tai lajiehtoihin merkitty oma- vastuu korvattavan vahingon määrästä. Jos kohteelle tai riskille on merkitty ehdol- linen omavastuu, omavastuuta ei vähen- netä, kun korvattavan vahingon määrä ylit- tää omavastuurajan.

Jos Pohjantähti maksaa korvausta yh- destä vakuutustapahtumasta usean koh- teen, riskin tai korvauslajin perusteella, vä- hennetään korvattavan vahingon mää- rästä suurin valittu omavastuu. Poikkeuk- sena on oikeusturvavakuutuksen tai –ris- kin ja keskeytysvakuutuksen tai –riskin sekä petosriskin omavastuut, jotka vähen- netään aina erikseen.

Jos kiinteä omavastuu ja ehdollinen oma- vastuu ovat euromäärältään saman suu- ruisia, katsotaan kiinteä omavastuu suu- remmaksi kuin ehdollinen omavastuu.

14.2 Omaisuuden vakuutusmäärä ei vastaa sen arvoa

14.2.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutus- määrä on merkittävästi suurempi kuin omaisuuden tai etuuden arvo.

Pohjantähti ei korvaa ylivakuutetulle omai- suudelle tai etuudelle sattuneen vakuutus- tapahtuman johdosta enempää kuin va- hingon peittämiseksi tarvittavan määrän. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu Pohjantähden tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan yli- vakuutuksesta vakuutusmäärän mukai- sena, paitsi milloin vakuutuksenottajan ta- hallisesti antanut väärät tai puutteelliset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.

14.2.2 Alivakuutus

Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutus- määrä on merkittävästi vakuutetun omai- suuden tai etuuden oikeaa arvoa pie- nempi.

Pohjantähti korvaa alivakuutetulle omai- suudelle tai etuudelle sattuneen vakuutus- tapahtuman johdosta vain niin suuren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin vakuutus- määrä olennaisesti perustuu Pohjantäh- den tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vahingon määräi- senä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mukaisena.

14.3 Korvauksen alentaminen virheel- listen tai puutteellisten tietojen takia Jos vakuutuksenottaja on antanut maksu- perusteiksi olennaisesti virheellisiä tai puutteellisia tietoja ja tämän perusteella on peritty liian vähän vakuutusmaksua, va- kuutuksesta korvataan vain niin suuri osa vahingon määrästä, kuin vakuutuskoh- teesta perityn vakuutusmaksun ja oikeiden tietojen perusteella määrätyn vakuutus- maksun välinen suhde osoittaa.

14.4 Muut määräykset

14.4.1 Takuu, erityislaki tai vastaava korvaa ensin

Erityislain kuten tuotevastuulain, tiekulje- tusvastuulain tai liikennevakuutuslain taikka julkisista varoista, takuun tai vastaa- van perusteella maksettava korvaus on

10

ensisijainen tämän vakuutussopimuksen korvaukseen nähden.

14.4.2 Verotus ja korvaaminen Korvausta laskettaessa otetaan huomioon verotuksesta annetut määräykset.

Henkilövakuutuksessa Pohjantähti suorit- taa tapaturmavakuutuksen perusteella maksettavasta päivärahakorvauksesta vi- ranomaisen määräämän ennakonpidätyk- sen. Pohjantähti ilmoittaa verottajalle vuo- sittain suoritetut ennakonpidätykset sekä kuolemantapauksen perusteella maksetut korvaukset.

14.4.3 Takaisin saatu omaisuus

Jos menetettyä omaisuutta saadaan takai- sin korvauksen maksamisen jälkeen, va- kuutuksenottajan tulee viipymättä luovut- taa omaisuus yhtiölle tai palauttaa korvaus sen osalta.

14.4.4 Pohjantähden oikeus lunastaa vahingoittunut omaisuus

Vakuutuksen kohteena oleva vahingoittu- nut tai vahingoittumaton jäljelle jäänyt omaisuus jää omistajalleen. Pohjantäh- dellä on kuitenkin oikeus lunastaa jäljelle jäänyt omaisuus tai osa siitä. Lunastushin- nan perusteena on sama korvausperus- teen arvo, esimerkiksi käypä arvo tai uus- arvo, kuin millä kyseisen esineen tai omai- suuserän vahinkokin korvataan, ellei va- hingoittunutta omaisuutta koskevissa la- jiehdoissa ole toisin määrätty.

14.4.5 Velan vakuutena oleva omaisuus

14.4.5.1 Kiinnitetty omaisuus

Kun korvaus on määrältään sellainen, että kiinnityksenhaltijalla on voimassa olevan oikeuden mukaan oikeus korvaukseen, voidaan korvaus maksaa vakuutuksenot- tajalle, kun tämä on selvittänyt, että omai- suus on vapaa velan vakuudeksi vahviste- tuista kiinnityksistä tai että kiinnityksenhal- tijat ovat suostuneet korvauksen maksa- miseen vakuutuksenottajalle.

14.4.5.2 Pantattu omaisuus

Sixxxxx, kun omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omai- suuteen, hänellä on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistajaa, elxxx xmis- taja ole kohtuullisessa ajassa korjannut vahinkoa tai asettanut vakuutta sen kor- jaamisesta.

14.4.6 Poikkeuksellinen tilanne Vakuutus ei korvaa vahinkoa, jonka synty- miseen on suoraan tai epäsuorasti vaikut- tanut

− sota tai sotatoimentapaiset olosuh- teet

− ydinase tai muu ydinvahinko

− lakko tai työnseisaus

− terroriteko.

Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden hen- kilön tai henkilöryhmän suorittamaa tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskonnollista tai ideologista päämäärää ja/tai pelotella tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan.

Edellä mainittu terroriteko -rajoitusehto ei koske niitä kuluttajasopimuksia, jotka ku- luttaja on tehnyt muuta tarkoitusta kuin harjoittamaansa elinkeinotoimintaa varten.

14.4.7 Vahinkorekisteri

Pohjantähti luovuttaa sille ilmoitettuja va- hinkoja koskevia tietoja vakuutusyhtiöiden yhteiseen tietojärjestelmään. Pohjantähti voi tarkastaa, mitä vahinkoja muille vakuu- tusyhtiöille on ilmoitettu. Tietoja käytetään vain korvauskäsittelyn yhteydessä vakuu- tusyhtiöihin kohdistuvan rikollisuuden tor- jumiseksi.

15 Korvauksen maksaminen

Pohjantähti suorittaa vakuutustapahtu- masta johtuvan vakuutussopimuksen mu- kaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei kor- vausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään kuukauden kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeel- liset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, Pohjantähti suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa kor- vauksen riidattoman osan.

Vastuuvakuutusta koskevasta korvaus- päätöksestä Pohjantähti lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.

Pohjantähti ilmoittaa vajaavaltaisen koti- kunnan holhousviranomaiselle vajaaval- taiselle suoritettavasta muusta kuin kus- tannusten tai varallisuuden menetysten korvaamista koskevasta vakuutuskor- vauksesta, jos korvauksen kokonaismäärä on suurempi kuin 1000 euroa.

Viivästyneelle korvaukselle Pohjantähti maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa.

Pohjantähti voi vähentää korvauksesta maksamattomat erääntyneet vakuutus- maksut ja muut Pohjantähden erääntyneet saatavat.

16 Kolmannen henkilön oikeu- det

16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voi- massa

Sen lisäksi mitä vakuutussopimukseen so- vellettavissa kohdekohtaisissa vakuutus- ehdoissa on määrätty vakuutetusta, on omaisuutta koskeva vakuutus voimassa omistajan, omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaranvastuu kohdistuu.

16.2 Vakuutetun asema vakuutustapah- tuman satuttua

Pohjantähti vetoaa korvauksen alenta- miseksi tai epäämiseksi edellisessä koh- dassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan va- kuutuksenottajan tai toisen vakuutetun tie- donantovelvollisuuden (kohta 2.2) tai vaa- ran lisääntymisestä (kohta 4.2) ilmoittami- sen laiminlyöntiin vain, jos edellisessä kohdassa tarkoitettu vakuutettu ennen va- kuutustapahtumaa tiesi tai hänen olisi pi- tänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun menettelystä.

Kullakin vakuutetulla on oikeus vahingon johdosta suoritettavaan korvaukseen. Va- kuutuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella Pohjantähden kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi, jos vakuu- tettu on sopimuksessa nimeltä mainittu tai hän on ilmoittanut itse valvovansa oikeut- taan, taikka kysymys on kiinnityksenhalti- jan oikeudesta saada maksu korvauk- sesta.

16.3 Etuoikeus saada maksu korvauk- sesta

Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voi- massa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuuteen, hä- nellä on, vaikkei saatava olisikaan erään- tynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omistaja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaamiseksi. Mitä tässä on sanottu, on

11

vastaavasti voimassa henkilön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus eräänty- neen saatavan vakuudeksi.

Omistajalla on oikeus saada maksu kor- vauksesta ennen omistuksenpidätyseh- doin omaisuuden ostanutta. Kiinnityksen- haltijan oikeudesta saada maksu korvauk- sesta on voimassa mitä kiinnityksenhalti- jan oikeudesta vakuutuskorvaukseen on säädetty.

16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus kor- vaukseen vastuuvakuutuksessa Vaxxxxxx xärsineellä on vastuuvakuutuk- sessa oikeus vaatia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan Pohjantäh- deltä, jos vakuutettu on asetettu konkurs- siin tai on muutoin maksukyvytön.

Jos Pohjantähdelle esitetään korvausvaa- timus, Pohjantähti ilmoittaa tästä vakuute- tulle ilman aiheetonta viivytystä sekä va- raa hänelle tilaisuuden esittää selvitystä vakuutustapahtumasta. Vakuutetulle lähe- tetään myös tieto asian myöhemmästä kä- sittelystä.

Jos Pohjantähti hyväksyy vahinkoa kärsi- neen korvausvaatimuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.

16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenha- kuoikeus vastuuvakuutuksessa Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa Pohjantähden korvauspäätöksen johdosta kanne Pohjantähteä vastaan tai saattaa asia Vakuutuslautakunnan tai kuluttajarii- talautakunnan käsiteltäväksi kohdan 17 mukaisesti.

17 Muutoksenhaku Pohjantäh- den päätökseen

Vakuutuksenottajalla, vakuutetulla tai muulla vakuutuskorvaukseen oikeutetulla on käytettävissään eri keinoja hakea muu- tosta Pohjantähden päätökseen. Hänellä on oikeus nostaa kanne vakuutusyhtiötä vastaan. Ennen sitä hän voi kysyä neuvoa ja opastusta FINE:n Vakuutus- ja rahoitus- neuvonnasta tai pyytää ratkaisusuositusta lautakunnista. Lautakuntakäsittely ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan lautakun- nat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä.

17.1 Itseoikaisu

Jos vakuutuksenottaja, vakuutettu tai muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu epäilee

virhettä Pohjantähden korvauspäätök- sessä tai muussa päätöksessä, hänellä on oikeus saada tietoa ratkaisuun johtaneista seikoista. Pohjantähti oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen ai- hetta.

17.2 FINE:n Vakuutus- ja rahoitusneu- vonta ja ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat

Vakuutuksenottaja, vakuutettu tai muu va- kuutuskorvaukseen oikeutettu voi kysyä neuvoa ja opastusta FINE:n Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta, jonka tehtävä on neuvoa kuluttajia vakuutus- ja korvausasi- oissa.

Pohjantähden päätös voidaan viedä FINE:n Vakuutuslautakuntaan. Sen tehtä- vänä on antaa ratkaisusuosituksia erimie- lisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutus- ehtojen tulkintaa ja soveltamista vakuutus- suhteessa.

Pohjantähden päätös voidaan viedä rat- kaistavaksi myös kuluttajariitalautakun- taan, joka antaa ratkaisusuosituksia kulut- tajansuojalainsäädännön perusteella.

Neuvontapalvelut ja lautakuntien lausun- not ovat maksuttomia.

17.3 Käräjäoikeus

Jos vakuutuksenottaja, vakuutettu tai muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu ei tyydy Pohjantähden päätökseen, hän voi panna vireille kanteen yhtiötä vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan, Pohjantäh- den kotipaikan tai vahinkopaikan käräjäoi- keudessa, jollei Suomea sitovista kansain- välisistä sopimuksista muuta johdu.

Kanne vakuutusyhtiön tekemän korvausta koskevan päätöksen johdosta on nostet- tava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon vakuu- tusyhtiön päätöksestä ja tästä määrä- ajasta. Määräajan kuluttua umpeen oi- keutta kanteen nostamiseen ei enää ole.

Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoi- keuden vanhentumisen.

18 Pohjantähden oikeus periä korvaus takaisin

18.1 Takautumisoikeus kolmatta henki- löä kohtaan

Vakuutetun oikeus korvaukseen vahin- gosta korvausvastuussa olevalta kolman- nelta luonnolliselta tai oikeushenkilöltä siir- tyy Pohjantähdelle sen maksamaan kor- vausmäärään saakka.

Jos vahingon on aiheuttanut kolmas hen- kilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virka- miehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syntyy Pohjantähdelle takautumisoikeus kyseistä henkilöä koh- taan vain, jos tämä on aiheuttanut vahin- gon tahallisesti tai törkeästä huolimatto- muudesta tai jos hän on korvausvastuussa vahingosta huolimattomuudestaan riippu- matta.

Henkilövakuutuksessa Pohjantähti voi vaatia takaisin ainoastaan sairauden tai tapaturman aiheuttamat kustannukset ja varallisuuden menetykset.

18.2 Takautumisoikeus, kun vahinko on sattunut moottoriajoneuvoa käytettä- essä

Jos vahinko on aiheutettu kuljetettaessa ajoneuvoa, Pohjantähdellä on oikeus edellä mainitun lisäksi vaatia takaisin va- hingon johdosta suorittamansa korvaus

− ajoneuvon omistajalta, kuljettajalta, matkustajalta tai haltijalta, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallaan tai törkeällä tuottamuksella.

− siltä, joka on tuottamuksellaan ai- heuttanut vahingon ajettaessa luvat- tomasti käyttöön otetulla ajoneuvolla.

− vahingon aiheuttaneen ajoneuvon kuljettajalta, jos tämä on vahingon sattuessa kuljettanut ajoneuvoa sel- laisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai hänellä oli vähintään 0,53 milli- grammaa alkoholia litrassa uloshen- gitysilmaa.

− vahingon aiheuttaneen ajoneuvon kuljettajalta, jos tämä on vahingon sattuessa kuljettanut ajoneuvoa muuten alkoholin tai muun huumaa- van aineen kuin alkoholin vaikutuk- sen alaisena tai alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuk- sen alaisena niin, että hänen kykynsä

12

virheettömiin suorituksiin on tuntu- vasti huonontunut.

18.3 Takautumisoikeus vakuutuksenot- tajaa, vakuutettua tai vakuutettuun sa- mastettua kohtaan vahinkovakuutuk- sessa

Pohjantähti voi vaatia muulle kohdassa

16.1 tarkoitetulle vakuutetulle suoritta- mansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä vakuutuksenottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun kohdan 11 mukaan samas- tetulta henkilöltä, joka on

− aiheuttanut vakuutustapahtuman

− laiminlyönyt tiedonantovelvollisuu- tensa sopimusta solmittaessa (kohta 2.2)

− laiminlyönyt velvollisuutensa ilmoit- taa vaaran lisääntymisestä (kohta 4.2)

− laiminlyönyt velvollisuutensa torjua, rajoittaa tai selvittää vahinkoa (koh- dat 9.2 ja 9.3)

− laiminlyönyt velvollisuutensa noudat- taa suojeluohjeita

19 Muita vakuutussopimus- laissa säädettyjä asioita

Vakuutussopimuslaissa on säännöksiä myös seuraavista asioista:

− Soveltamisala (1 §)

− Säännösten pakottavuus (3 §)

− Virheellisten tietojen ja vaaran lisään- tymisen merkityksettömyys (35 §)

− Maksun suorittaminen pankkiin tai postiin (44 §)

− Vakuutusmaksusaatavan vanhentu- minen (46 §)

− Monivakuutus (59 §)

− Vakuutuksenantajien vastuun jaka- minen monivakuutuksessa (60 §)

− Maksu väärälle henkilölle (71 §)

13

Voimassa 1.6.2015 alkaen‌‌

OM300 OMAISUUSVAKUUTUKSEN KOHDE

1 Vakuutuksen kohde

Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkitty, vakuutuksenottajan omistama omaisuus. ellei muualla vakuutussopimuksessa ole toisin sovittu.

Omaisuus voidaan vakuuttaa omaisuusryhmänä (kuten käyttöomaisuus) tai yksittäisenä nimettynä esineenä. Jos vakuutuksen kohde on määritelty vakuutuskirjaan merkitty esine, käsitellään vakuutustapahtuma aina ko. esineelle myönnetyn turvan mukaan.

Vakuutuspaikassa vakuutuksen kohteena on myös yrityksen työntekijän omaisuus 1.000 euroon asti työnte- kijää kohden. Vakuutuksen kohteena eivät kuitenkaan ole raha, muut maksuvälineet, arvopaperit, arvoko- koelmat tai moottorikäyttöiset ajoneuvot. Yrityksen työntekijän omaisuudelle aiheutunut vahinko käsitellään ensisijaisesti vakuutusmäärältään suurimmalle käyttöomaisuuskohteelle valitun turvan mukaisesti. Ellei käyt- töomaisuuskohdetta ole, käsitellään vahinko vakuutusmäärältään suurimman vaihto-omaisuuskohteen mu- kaisesti.

2 Vakuutuksen voimassaolo

Kohteen vakuutusturva on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä paikassa.

Vakuutus on voimassa 100.000 euron määrään asti myös muualla Suomessa, jos omaisuus on tilapäisesti enintään kuuden kuukauden ajaksi siirretty tai siirrettävänä pois vakuutuspaikasta varastointia, huoltoa tai korjausta varten. Tämä ei kuitenkaan koske seuraavia omaisuusryhmiä:

− asennustyökalut sekä asennuksessa käytettävät koneet ja laitteet

− asennustarvikkeet

− korut ja arvoesineet

− raha ja arvopaperit

− ulkona oleva omaisuus

− kuljetuksessa oleva vaihto-omaisuus.

Tilapäisen säilytyspaikan tulee täyttää omaisuudelle vakuutuskirjassa määritetyt suojeluohjeet.

3 Kohteen arvo

Omaisuusvakuutuksessa arvon perusteena on uusarvo. Jos vakuutettavan kohteen arvo on alle 50 % uusar- vosta, on arvon perusteena nykyarvo.

3.1 Uusarvo

Uusarvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka tarvitaan uuden samanlaisen tai käyttöominaisuuksiltaan vastaa- van omaisuuden hankkimiseen. Uusarvo sisältää kuljetuskulut vakuutuspaikalle ja asennuskulut.

Tuotantotoiminnassa syntyvän vaihto-omaisuuden puolivalmiiden ja valmiiden tuotteiden uusarvo on niiden valmistamisesta syntynyt muuttuva kustannus. Yritystoiminnan kiinteiden kulujen osuutta ei oteta huomioon tuotteiden uusarvoa määritettäessä.

3.2 Nykyarvo

Nykyarvolla tarkoitetaan samanlaisen tai käyttöominaisuuksiltaan vastaavan omaisuuden arvoa. Tällöin ote- taan huomioon omaisuuden arvon aleneminen iän, käytön, käyttökelpoisuuden alenemisen tai muun vastaa- van syyn vuoksi. Arvioitaessa rakennuksen hintaa huomioidaan myös paikkakunnan muuttuneiden olosuh- teiden vaikutus.

4 Kohteen vakuutusmäärän peruste

Vakuutusmäärän peruste voi olla valinnasta ja kohteesta riippuen:

− täysarvo

− vakuutusmäärä

− käypä arvo

− ensivastuu.

4.1 Täysarvo

Täysarvovakuutuksessa ei määritellä vakuutusmäärää, vaan vakuutusmaksun perusteena ovat kohteen ar- voon vaikuttavat tekijät, kuten kohteen vakuutuspaikka, tyyppi, koko, tilavuus tai pinta-ala.

Täysarvovakuutuksella vakuutetaan vain uusarvokohteita.

4.2 Vakuutusmäärä

Vakuutusmäärällä tarkoitetaan vakuutuksen kohteelle vakuutuskirjaan merkittyä tai indeksiehdon mukaan tarkistettua rahamäärää. Vakuutusmäärä on joko uusarvon tai nykyarvon mukainen.

4.3 Käypä arvo

Käypä arvo on se käteishinta, mikä vahinkohetken markkinatilanteessa on yleisesti saatavissa, kun omai- suutta pidetään myytävänä tarkoituksenmukaisella tavalla. Arvoa määritettäessä otetaan huomioon omai- suuden tai sen osan ikä ja yksilölliset kuntotekijät.

4.4 Ensivastuu

Ensivastuulla tarkoitetaan vakuutuksen kohteelle merkittyä korvauksen enimmäismäärää. Ensivastuuseen ei sovelleta alivakuutussäännöksiä.

Voimassa 1.1.2010 alkaen

OM301 TONTTI

Vakuutuksen kohde

Tontilla sijaitsevat

− tontin puusto, istutukset ja pinnoitteet

− kiinteät rakenteet ja koneet

− tontin turvatekniikka.

Vakuutuksen kohteena ei ole

− maaperä ja vesialueet

− yli 20 m² suuruiset rakennukset

− rakennuksen LVISA-laitteet ja salaojat

− rakennuksessa harjoitettua toimintaa palvelevat LVISA-laitteet

− rakennukseen kytketyt rakenteet ja koneet

− vuokralaisen tai muun käyttäjän hankkima omaisuus, jota vakuutuksenottaja ei omista

− mainokset

− irtain omaisuus

− laiturirakenteet.

Voimassa 1.1.2010 alkaen

OM303 RAKENNUS

Vakuutuksen kohde

Rakennus on kiinteä, yhtenäinen kokonaisuus, jonka rakenteet antavat suojan ulkoisia olosuhteita vastaan.

Kaikki yli 20 m² suuruiset rakennukset on vakuutettava omana kohteenaan. Pienemmät vakuutetaan sijaintinsa mukaisessa tonttikohteessa.

Rakennukseen kuuluvat alkuperäiset, näitä vastaavat tai koko rakennukseen samantasoisina jälkeenpäin tehdyt kiinteästi asennetut rakenteet, kalusteet ja pinnoitteet.

Vakuutuksen kohteena ei ole

− maaperä

− rakennuksen perustusrakenteet lukuun ottamatta perusanturoita

− rakennuksen LVISA-laitteet

− rakennuksessa harjoitettua toimintaa palvelevat LVISA-laitteet

− rakenteilla oleva rakennus

− peruskorjattavana oleva rakennus, ellei siitä ole erikseen sovittu ja merkitty vakuutuskirjaan

− käyttöomaisuuteen kuuluva omaisuus vaikka se olisikin rakennukseen kiinnitettyä

− vuokralaisen tai muun käyttäjän hankkima omaisuus, jota vakuutuksenottaja ei omista

− irtain omaisuus.

Voimassa 1.1.2005 alkaen

OM304 LVISA-LAITTEET

Vakuutuksen kohde

LVISA-laitteita ovat rakennuksessa sijaitseva ja rakennusta palveleva

− lämpötekniikka

− vesi- ja viemäritekniikka

− ilmastointitekniikka

− sähkötekniikka

− automaatiotekniikka

− konetekniikka

− tiedonsiirtotekniikka

− turvatekniikka.

Rakennuksen ulkopuolella sijaitseva tekniikka kuuluu kohteeseen, jos se tyypiltään ja toiminnaltaan on osa rakennuksen LVISA-laitteita. Putkistot ja kaapelit kuuluvat mukaan yleiseen liittymään asti.

Vakuutuksen kohteena ei ole

− tuotanto- ja liiketoimintaa palvelevat LVISA-laitteet

− vuokralaisen tai muun käyttäjän hankkima omaisuus, jota vakuutuksenottaja ei omista.

Voimassa 1.1.2005 alkaen

OM306 KÄYTTÖOMAISUUS

Vakuutuksen kohde

Käyttöomaisuutta on vakuutuksenottajan omistama ja vakuutuskirjaan merkitty irtain käyttöomaisuus.

Käyttöomaisuutta on myös vakuutuksenottajan liiketoimintaan liittyvä leasing- tai muulla vuokrasopimuksella hallussa oleva käyttöomaisuus. Vakuutus on voimassa omistajan hyväksi vain, jos omaisuutta ei ole vakuutettu muulla vakuutuksella.

Käyttöomaisuuden vakuutusturva on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä vakuutuspaikassa.

Vakuutuksen kohteena ei ole

− rahat ja arvopaperit

− ATK-ohjelmat ja tiedostot

− piirustukset, mallit, muotit ja asiakirjat

− rekisteröitävät työkoneet ja ajoneuvot sekä niiden varusteet

− omalla konevoimalla kulkevat koneet ja laitteet sekä niiden varusteet

− rekisteröitävät veneet, alukset ja niiden varusteet

− ilma-alukset

− kasvit ja eläimet.

Voimassa 1.1.2005 alkaen

OM308 KONEET JA LAITTEET

Vakuutuksen kohde

Vakuutuksen kohteena on vakuutuksenottajan omistama ja vakuutuskirjaan merkitty kone tai laite.

Vakuutuksen kohteena on myös vakuutuksenottajan liiketoimintaan liittyvä leasing- tai muulla vuokrasopimuksella hallussa oleva kone tai laite. Vakuutus on voimassa omistajan hyväksi vain, jos omaisuutta ei ole vakuutettu muulla vakuutuksella.

Vakuutuksen kohteena ei ole

− ohjelmat ja tiedostot

− vaihdettavat kauhat tai työkalut

− käytössä tarvittavat poltto- ja voiteluaineet sekä varaosat

− konetta tai laitetta palveleva sähkö-, kaasu-, neste- tai tiedonsiirtoverkko

− koneen tai laitteen perustukset.

Voimassa 1.1.2005 alkaen

OM310 VAIHTO-OMAISUUS

Vakuutuksen kohde

Vaihto-omaisuutta on vakuutuksenottajan omistama tai hänen hallussaan myyntisopimuksella oleva vaihto- omaisuus.

Vaihto-omaisuuden vakuutusturva on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä vakuutuspaikassa.

Vakuutuksen kohteena ei ole

− rahat ja arvopaperit

− rekisteröitävät työkoneet ja ajoneuvot.

Voimassa 1.1.2016 alkaen

OM330 RISKIN TOTEUTUMINEN

1 Vakuutus korvaa

Vakuutus korvaa äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapahtuman aiheuttaman suoranaisen esinevahingon, kun omaisuus on vakuutettu toteutuneen riskin varalta. Lisäksi korvataan näissä vakuutusehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset. Ennalta arvaamattomuutta arvioidaan objektiivisesti. Korvattavuus määräytyy vahingon syyn, ei seurauksen perusteella.

Vakuutusturva on valittavissa kohteesta riippuen seuraavien riskien varalta:

− tulipalo

− sähköilmiö

− rikos

− putkivuoto

− luonnonilmiö

− rikkoutuminen

− LVISA rikkoutuminen

− pilaantuminen

Kohteelle valittu turva eli vakuutetut riskit on merkitty vakuutuskirjaan. Riskit ovat korvauspiiriltään toisensa poissulkevia.

2 Vakuutus ei korvaa

2.1 Vähitellen tapahtuva ilmiö

Vakuutus ei korvaa esineen kulumista, ruostumista, syöpymistä, pilaantumista, sienettymistä, aineen väsy- mistä tai vähitellen tapahtuvaa vahingoittumista eikä esineen tai sen osan toimintakyvyn lakkaamista.

2.2 Omaisuuden oma ominaisuus

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, jos vaihto-omaisuus on pilaantunut ilman äkillistä ja arvaamatonta tapahtumaa sen oman ominaisuuden, puutteellisuuden, virheellisen säilytyksen tai käsittelyn vuoksi.

2.3 Työvirhe

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on aiheutunut korjattavana, huollettavana tai käsiteltävänä olevalle raaka- aineelle, puolivalmisteelle, valmiille tuotteelle, asiakkaan omaisuudelle, koneelle tai laitteelle

- asennus-, työ-, käyttö-, laskenta- tai piirustusvirheestä taikka

- virheellisestä neuvosta tai ohjeesta.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin virheen seurauksena muulle vakuutuksen kohteena olevalle omaisuudel- le aiheutunut vahinko.

2.4 Valmistusvirhe

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on aiheutunut irtaimelle omaisuudelle

- sen materiaali-, valmistus-, suunnittelu- tai mitoitusvirheestä taikka

- virheellisestä neuvosta tai ohjeesta.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin virheen seurauksena muulle vakuutuksen kohteena olevalle omaisuudel- le aiheutunut vahinko.

2.5 Rakennusvirhe

Vakuutus ei korvaa vakuutuksen kohteena olevalle rakennukselle eikä LVISA-laitteelle aiheutunutta vahin- koa, jonka syntyyn on selvä syy-yhteys:

- viranomaismääräysten laiminlyönnillä

- rakennuksen tai LVISA-laitteen suunnittelu-, valmistus-, materiaali-, rakennus-, tai asennusvirheellä

- rakentamismääräysten, rakentamista koskevien ohjeiden tai hyvän rakentamistavan vastaisella rakentami- sella taikka

- keskeneräisyydellä, puutteellisuudella tai ikääntymisellä.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin virheen seurauksena vakuutuksen kohteena olevalle irtaimelle omaisuu- delle aiheutunut vahinko.

2.6 Tuotannontekijän saannin keskeytys

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on aiheutunut sähkövirran, kaasun, nesteen, lämmön tai muun tuotannon- tekijän saannin keskeytymisestä.

2.7 Ohjelma- ja tietovirhe

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on aiheutunut ohjelmoitavalle elektroniikkalaitteelle tai sen tietovälineelle, tiedostoille tai ohjelmille laitteiston tai ohjelman virheellisestä toiminnasta, operointivirheestä, magneettikent- tien aiheuttamasta tietojen tuhoutumisesta tai tietojen häviämisestä.

2.8 Tietomurto

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on aiheutunut oikeudettomasta tunkeutumisesta tietojärjestelmään.

2.9 Tietokonevirus

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on aiheutunut ohjelmiin tai tiedostoihin kohdistuvasta vahingonteosta.

Voimassa 1.1.2005 alkaen

OM331 TULIPALO

Vakuutus korvaa

− irtipäässeen tulen aiheuttaman vahingon

− savun tai noen aiheuttaman vahingon

− räjähdyksen aiheuttaman vahingon. Räjähdys on poikkeuksellinen kaasun tai höyryn paineen nousun aiheuttama tapahtuma.

− sammutusjärjestelmän laukeamisen aiheuttaman vahingon.

Vakuutus ei korvaa

− yksinomaan jonkin laitekotelon sisällä tapahtuneita vaurioita tai nokeentumista

− esineelle itselleen aiheutunutta vahinkoa, kun esine on asetettu alttiiksi lämmön vaikutukselle

− vahinkoa, joka aiheutuu ammattimaisesta räjäytystyöstä tai muusta räjähdysaineiden ammattimaisesta käsittelystä

− vahinkoa, jonka on aiheuttanut julkisen laitoksen räjähdysaineiden räjähtäminen

− polttomoottorin vahingoittumista moottorissa tapahtuneesta räjähdyksestä.

Voimassa 1.1.2005 alkaen

OM332 SÄHKÖILMIÖ

Vakuutus korvaa

yli- tai alijännitteen tai oikosulun sähköjohdolle tai sähkölaitteelle aiheuttaman vahingon.

Vakuutus ei korvaa

− koneen tai laitteen toiminta-asteen alenemista tai toimintahäiriötä

− ajoneuvon tai moottorikäyttöisen työkoneen sähkömoottoria, generaattoria tai akkua

− ajoneuvon tai moottorikäyttöisen työkoneen moottorin tai voimansiirron sähköisiä ohjausjärjestelmiä.

Voimassa 1.1.2019 alkaen

OM333 RIKOS

1 Varkaus

Vakuutus korvaa

vahingon, kun vakuutuskirjassa mainittuun vakuutuspaikkaan tai vakuutetun omaisuuden säilytystilaan on

− murtauduttu sen rakenteita tai lukkoja vahingoittaen tai

− tunkeuduttu avaimella, joka on saatu haltuun edellä mainitulla tavalla tehdyn murtautumisen yhteydessä.

Ulkona tai avoimessa rakennuksessa olevan omaisuuden korvaaminen

Vakuutus korvaa katoksessa tai aitaamattomalla piha-alueella olevalle käyttöomaisuudelle aiheutuneen varkausvahingon, kun

− käyttöomaisuutta suojaava kiinnitys tai lukitus on rikottu

− säilytystapa on Pohjantähden edustajan hyväksymä, ja siitä on tehty merkintä vakuutuskirjaan.

Vakuutus ei korvaa ulkona tai avoimessa rakennuksessa olevalle vaihto-omaisuudelle aiheutunutta vahinkoa.

Aitauksessa, teräskontissa tai säiliössä olevan omaisuuden korvaaminen

Vakuutus korvaa aitauksessa tai teräskontissa olevalle omaisuudelle aiheutuneen varkausvahingon, kun aitaukseen tai konttiin on mur- tauduttu sen rakenteita tai lukkoja vahingoittaen ja

− aitaus tai teräskontti vastaa rakenteeltaan ja lukitukseltaan suojeluohjeen SU001 määräyksiä tai

− säilytystapa on Pohjantähden edustajan hyväksymä, ja siitä on tehty merkintä vakuutuskirjaan.

Vakuutus korvaa lisäksi säiliössä olevalle omaisuudelle aiheutuneen varkausvahingon, kun säiliöön on murtauduttu sen suojaavia ra- kenteita tai lukkoja vahingoittaen.

Ulkona olevan maatalousirtaimiston korvaaminen

Vakuutus korvaa vakuutetun maatilan alueella ulkona tai lukitsemattomassa rakennuksessa olevalle maatalouskalustolle sekä maata- loustuotteille ja lannoitteille aiheutuneen varkausvahingon.

2 Ryöstö Vakuutus korvaa

anastuksen, kun henkilö on joutunut väkivallan tai sen uhkauksen kohteeksi.

3 Ilkivalta Vakuutus korvaa

ulkopuolisen henkilön tahallisesti aiheuttamasta ilkivallasta aiheutuneen vahingon, kun vakuutuskirjassa mainittuun vakuutuspaikkaan

tai vakuutetun omaisuuden säilytystilaan on

− murtauduttu sen rakenteita tai lukkoja vahingoittaen tai

− tunkeuduttu avaimella, joka on saatu haltuun edellä mainitulla tavalla tehdyn murtautumisen avulla.

Lisäksi vakuutus korvaa vahingon, joka aiheutuu ulkopuolisen henkilön tahallisesti aiheuttamasta ilkivallasta

− tontin rakenteille, puustolle, istutuksille tai pinnoitteille

− rakennuksen ulkopuolisille osille taikka teräskontille tai säiliölle

− maatalouskalustolle

Vakuutus ei korvaa

vakuutetun yrityksen tai maatilan työntekijän, kohteen haltijan tai asukkaan aiheuttamaa vahinkoa.

Voimassa 1.1.2010 alkaen

OM334 PUTKIVUOTO

Vakuutus korvaa

omaisuudelle aiheutuneen vahingon, kun neste, höyry tai kaasu on vuotanut äkillisesti, arvaamattomasti ja suoraan

− rakennuksen tai tontin kiinteästi asennetuista putkista, laitteista tai säiliöistä

− rakennuksen sisäpuolisesta sadevesiviemäristä

− kiinteillä letkuliitännöillä ja sulkuventtiilillä kytketystä käyttölaitteesta kuten pesukoneesta.

Vakuutus ei korvaa

− putkivuodon aiheuttaneen johtoverkon tai käyttölaitteen korjaus- ja uusimiskustannuksia

− hukkaan vuotanutta kaasua tai nestettä ja sen lämmittämistä.

Vakuutus ei myöskään korvaa vahinkoa, joka aiheutuu

− putken syöpymisestä ulkopuolelta tulleen kosteuden vaikutuksesta

− luonnonvesien vuotamisesta tai tulvimisesta. Rajoitusehto ei koske rakennuksen sisäpuolista sadevesi- viemärin vuotoa.

− siitä, että sade- tai pohjaveden poistoon tarkoitettu laite on rikkoutunut

− kondenssivedestä

− kunnallisen tai muun ulkopuolisen putkiston viasta tai tukkeumasta

− rakenteiden vesieristeiden vuotamisesta

− lattiakaivon ja korokerenkaiden liitoksen vuotamisesta

− lattiakaivon ja lattian vesieristeen liitoksen vuotamisesta

− lattiakaivon ja putkiläpiviennin vuotamisesta.

Voimassa 1.1.2016 alkaen

OM335 LUONNONILMIÖ

Vakuutus korvaa

vahingon, jonka ovat aiheuttaneet luonnon poikkeukselliset olosuhteet. Tällaisia poikkeuksellisia olosuhteita ovat

- vahinkopaikkaa lähimmän Ilmatieteen laitoksen säähavaintoaseman mittaama myrskyksi tai kovaksi tuu- leksi luokiteltava tuuli, jonka keskinopeus on ylittänyt 14 metriä sekunnissa.

− salamanisku. Salaman aiheuttama tulipalo käsitellään tulipalovahinkona ja salaman ylijännitteen sähkö- johdolle tai sähkölaitteelle aiheuttama vahinko sähköilmiövahinkona.

− sadeveden tunkeutuminen rakennukseen. Tällä tarkoitetaan sellaista poikkeuksellista tapahtumaa, jossa rakentamismääräysten mukaiset sadevesiviemärit, vesieristykset ja kallistukset eivät ehdi johtaa vettä pois normaalilla tavalla.

− poikkeuksellisen voimakkaan raekuuron rakennukselle ja LVISA-laitteille.

Vakuutus ei korvaa

− tulvan, aallokon, jäätymisen, jäiden liikkumisen tai routimisen aiheuttamaa vahinkoa, vaikka se olisi seu- rausta rankkasateesta

− lumen tai veden tunkeutumista yläpohjaan, ellei se ole seurausta rakennusta kohdanneesta myrskyn ai- heuttamasta rakennevauriosta

− ulkona olevaa irtaimistoa.

Voimassa 1.1.2014 alkaen

OM336 RIKKOUTUMINEN

Vakuutus korvaa

äkillisen ja odottamattoman tapahtuman aiheuttaman rikkoutumisen.

Vakuutus ei korvaa

− tulipalo-, sähköilmiö-, rikos-, putkivuoto-, luonnonilmiö- ja pilaantumisvahinkoja, jotka on ehtokohdissa OM331–OM337 mainittu korvattavaksi tai jätetty korvauspiirin ulkopuolelle

− kulumisesta, naarmuuntumisesta, syöpymisestä, lahoamisesta, aineen väsymisestä tai muusta vähitel- len tapahtuvasta ilmiöstä aiheutunutta vahinkoa.

− koneen tai laitteen toiminta-asteen alenemista tai toimintahäiriötä

− polttomoottorin ja siihen liittyvien voimansiirtolaitteiden rikkoutumista

− muotteja, teriä, istukoita tai muita näihin verrattavia laitteita tai varusteita

− hyönteisten, jyrsijöiden, tuhoeläinten, näätäeläinten tai jäniseläinten aiheuttamaa vahinkoa

− tulvan tai aallokon aiheuttamaa vahinkoa

− jään tai lumen painon tai niiden liikkumisen aiheuttamaa vahinkoa

− jäätymisen, kuivuuden, kuumuuden tai kondenssiveden aiheuttamaa vahinkoa

− routimisen, maan painumisen tai maan liikkumisen aiheuttamaa vahinkoa

− salaojan tai porakaivon tukkeutumista

− vahinkoa, joka on aiheutunut ammattimaisesta räjäytys-, louhinta-, paalutus-, kaivonporaus- tai muusta maanrakennustyöstä

− omaisuutta, joka unohtamisen, katoamisen, putoamisen tai hukkaamisen vuoksi on joutunut pois vakuu- tetun hallusta eikä siksi ole toimitettavissa Pohjantähden tarkastettavaksi.

Voimassa 1.1.2018 alkaen

OM350 OMAISUUDEN KORVAAMINEN

Omaisuusvakuutusten vahingon ja korvauksen määrä lasketaan tämän ehdon mukaan, ellei vakuutukseen liittyvissä muissa ehdoissa tai vakuutuskirjassa ole toisin sovittu. Omaisuuden arvon ja vahingon määrän laskemisessa käytettävät uusarvon, nykyarvon ja käyvän arvon käsitteet on määritelty ehtokohdassa OM300 Omaisuusvakuutuksen kohde.

Rahana maksamisen sijaan Pohjantähdellä on oikeus rakennuttaa tai korjauttaa vahingoittunut omaisuus. Kadonneen tai vahingoittuneen omaisuuden tilalle yhtiö voi hankkia vastaavaa omaisuutta.

1 Vahingon määrän laskeminen

Vakuutus korvaa vakuutustapahtumasta vakuutuksen kohteelle aiheutuneen suoranaisen, rahassa mitatta- van esinevahingon. Omaisuuden arvo ja vahingon määrä määritetään vahinkohetken hintatason mukaan. Tunnearvoja, arvonalennusta tai menetettyjä tuloja ei korvata. Vahingosta vähennetään omaisuuden jään- nösarvo. Jäännösarvo on omaisuuden arvo heti vahingon jälkeen, kun arviointiperusteet ovat samat kuin vä- littömästi ennen vahinkoa.

1.1 Korjaaminen

Jos vahingoittunut omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on kohtuulliset korjauskustannukset, kuitenkin enintään uusarvon ja jäännösarvon erotus. Korjauskustannusten laskeminen perustuu normaaleihin työ- ja hankintakustannuksiin, joihin eivät sisälly yli- ja pyhätyökustannukset eivätkä muut jouduttamiskulut. Kor- jauskustannuksia laskettaessa hyväksyttäviä kustannuksia eivät ole huollosta, kunnossapidosta, tilapäiskor- jauksista tai omaisuuden tason parantamisesta aiheutuneet kulut.

1.2 Omaisuus ei ole korjattavissa

Jos omaisuuden korjaaminen ei ole mahdollista tai taloudellisesta syystä tarkoituksenmukaista, on vahingon määrä omaisuuden arvo vähennettynä jäännösarvolla.

2 Korvausperusteet

2.1 Uusarvon mukainen korvaus

Uusarvokorvaus maksetaan, jos omaisuuden nykyarvo on vähintään 50 prosenttia sen uusarvosta. Myös va- kuutusmäärän on oltava uusarvon mukainen ja korvaus on enintään indeksillä tarkistettu vakuutusmäärä. Korvauksesta vähennetään omaisuuden mahdollinen jäännösarvo.

Uusarvokorvaus edellyttää, että kahden vuoden kuluessa vahingon tapahtumisesta

- vahingoittunut irtain omaisuus korjataan tai tilalle hankitaan uutta samanlaatuista omaisuutta

- vahingoittunut rakennus korjataan tai rakennetaan uudelleen samalle paikalle.

Uusarvokorvaus maksetaan kahdessa erässä:

- ensin maksetaan nykyarvo

- kun Pohjantähti on saanut selvityksen uuden omaisuuden hankinnasta, maksetaan lisäkorvaus, joka on uudelleenhankintakustannusten ja nykyarvon mukaisen korvauksen erotus.

2.2 Xxxxxxxxx xxxxxxxx korvaus

Kun omaisuuden nykyarvo on alle 50 prosenttia uusarvosta, maksetaan korvauksena enintään omaisuuden nykyarvo vähennettynä mahdollisella jäännösarvolla. Jos omaisuus korjataan, Pohjantähti korvaa niin suuren osan korjauskustannuksista kuin nykyarvon ja uusarvon välinen suhde osoittaa.

2.3 Ensivastuun mukainen korvaus

Jos kohteen vakuutusmäärän perusteeksi on valittu ensivastuu, korvataan vahinko mahdollista alivakuutusta huomioon ottamatta. Korvaus on enintään ensivastuumäärä ja siitä vähennetään mahdollinen omaisuuden jäännösarvo.

2.4 Käyvän arvon mukainen korvaus

Jos kohteen vakuutusmäärän perusteeksi on valittu käypä arvo, maksetaan korvauksena enintään omaisuu- den vahinkohetken käypä arvo vähennettynä mahdollisella jäännösarvolla.

3 Vakuutus ei korvaa

3.1 Selvityskustannukset

Vahingon selvityskustannukset, ellei sitä ole kohteen ehdoissa toisin määrätty.

Vakuutus korvaa kuitenkin Pohjantähden tilaaman selvittelyn kustannukset riippumatta siitä, onko vahinko vakuutuksen perusteella korvattava.

3.2 Huoltokustannukset

Säätö- ja kunnossapitotoimet, ennakkohuolto, määräaikaishuolto, puhdistaminen, toimintahäiriöiden poista- minen sekä näiden yhteydessä vaihdettavat osat.

3.3 Kulutusaineet ja tarvikkeet

Koneissa tai laitteissa käytettävät kulutusaineet tai tarvikkeet, kuten poltto- ja voiteluaineet, muut nesteet, kauhat, vaijerit ja kumirenkaat, paitsi jos kulutusaine tai tarvike on vahingoittunut muun korvattavan vahingon yhteydessä.

3.4 Sopimukset

Toimittaja tai joku muu on vastuussa sopimuksen, takuun, huoltosopimuksen tai vastaavan sitoumuksen pe- rusteella. Mikäli vakuutuksenottaja on itse esineen valmistaja tai myyjä, ei vahinko kuulu korvauksen piiriin, jos valmistaja tai myyjä olisi alalla vakiintuneen takuun perusteella siitä vastuussa.

4 Omavastuu

Jokaisen vakuutustapahtuman korvattavan vahingon määrästä vähennetään vakuutuskirjaan merkitty oma- vastuu. Jos Pohjantähti maksaa korvausta yhdestä vakuutustapahtumasta usean kohteen, riskin tai korvaus- lajin perusteella, vähennetään korvattavan vahingon määrästä suurin valittu omavastuu.

4.1 Tulitöiden omavastuu

Jos vakuutuksesta korvattava irtipäässeen tulen aiheuttama vahinko on aiheutunut huolimattomuudesta tuli- töissä, on vakuutuksenottajan omavastuu vakuutuskirjaan merkityn omavastuun kymmenkertainen määrä, kuitenkin enintään 20.000 euroa.

4.2 Omavastuun ja muiden vähennysten laskentajärjestys

Omavastuu ja muut vähennykset lasketaan vahingon määrästä seuraavassa järjestyksessä:

- mahdollinen veron määrä

- omaisuuden ikään perustuva vähennys

- omavastuu

- korvauksen mahdollinen alennus (esimerkiksi suojeluohjeiden laiminlyönnin ja alivakuutuksen perus- teella).

5 Lisävahingot ja -kustannukset

Vakuutus korvaa tulipalo-, rikos-, putkivuoto- ja luonnonilmiöriskin toteutumisen seurauksena vakuutetulle kohteelle sateesta, kylmyydestä, kuumuudesta tai anastamisesta aiheutuneet vahingot. Korvaus on yhteen- sä enintään indeksillä tarkistettu vakuutusmäärä. Täysarvokohteissa, joissa vakuutusmäärää ei ole, korvaus on enintään omaisuuden vakuutusarvo.

Suoranaisen esinevahingon lisäksi vakuutus korvaa

- kohtuulliset kustannukset, jotka aiheutuvat sattuneen tai välittömästi uhkaavan vahingon rajoittami- sesta tai torjumisesta. Nämä kustannukset korvataan, vaikka vakuutusmäärä ylittyisi.

- pakottavista viranomaismääräyksistä aiheutuvat rakennuksen korjaamisen kohtuulliset lisäkustan- nukset, kuitenkin enintään 20 prosenttia rakennuksen korvattavan vahingon määrästä. Lisäkustan- nuksia korvataan ainoastaan niiden tilojen, rakennusosien ja rakennusten toimintaa palvelevien LVI- SA-järjestelmien ja koneiden osalta, joihin vahinko on kohdistunut.

Suoranaisen esinevahingon ja pakottavista viranomaismääräyksistä aiheutuvien lisäkustannusten yhteis- määrän ylimpänä rajana on vakuutusmäärä.

Voimassa 1.1.2005 alkaen

OM351 TONTIN KORVAAMINEN

Puusto

Vahingon määrä on puuston metsätaloudellinen arvo vahinkohetkellä. Mikäli vahingoittunut puusto on rakennetulla piha-alueella, kerrotaan vahingon määrä koristekasvikertoimella kolme (3). Lisäksi korvataan kohtuulliset raivauskustannukset.

Taimikko ja koristekasvit

Vahingon määrä on uuden taimen hinta koristekasvikertoimella kolme (3) kerrottuna. Lisäksi korvataan kohtuulliset istutuskustannukset.

Nurmikko

Vahingon määrä on uuden nurmen perustamiskustannukset.

Voimassa 1.1.2010 alkaen

OM353 PUTKIVUODON IKÄVÄHENNYS

Vahingon määrä lasketaan vakuutusehdon OM350 Omaisuuden korvaaminen mukaan. Vahingon määrään lasketaan rakennuksen korjauskustannukset, vuodon etsimiskustannukset ja vuodon laajuuden selvityskustannukset. Uusarvon mukaisesta korvauksesta vähennetään ikävähennys, joka määräytyy vuotaneen putken tai laitteen iän mukaan.

Putken tai laitteen ikä	Vähennys
10 – 20 vuotta	10 %
21 – 30 vuotta	20 %
yli 30 vuotta	40 %.

Voimassa 1.1.2016 alkaen

OM354 LVISA-LAITTEIDEN KORVAAMINEN

Vahingon määrä lasketaan vakuutusehdon OM350 Omaisuuden korvaaminen mukaan. Vahingon määrään lasketaan vian etsimisen ja vahingoittuneen esineen korjaus- tai uushankintakustannukset mukaan lukien maankaivukustannukset.

Sähköilmiö- ja rikkoutumisvahingoissa kaikista kustannuksista vähennetään käyttöönottovuotta lukuun otta- matta jokaiselta alkavalta käyttövuodelta seuraavassa esitetyt vuotuiset ikävähennykset.. Kokonaisvähennys lasketaan kertomalla vähennysprosentti LVISA-laitteen iällä. LVISA-laitteen ikä lasketaan vähentämällä va- hinkovuodesta käyttöönottovuosi.. Ensimmäinen käyttöönottovuosi päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riip- pumatta siitä, mihin aikaan vuodesta LVISA-laite on otettu käyttöön. Ikävähennys on kuitenkin enintään 80 prosenttia

Ikävähennykset ovat:
putkistot ja laitteet yleensä	5 %
hissit, sähköjohdot ja kaapelit	3 %
lämpöpumput, automaatio- ja valvontalaitteet	8 %.

Jos sähköjohdot tai kaapelit ovat osa jotain laitekokonaisuutta, noudatetaan niiden korvaamisessa laitteiden 5 prosentin ikävähennystä.

Muiden riskien osalta sovelletaan vakuutusehdon OM350 Omaisuuden korvaaminen mukaisia korvausperus- teita.

Voimassa 1.1.2016 alkaen

OM355 SÄHKÖVAHINGON IKÄVÄHENNYS

Vahingon määrä lasketaan vakuutusehdon OM350 Omaisuuden korvaaminen mukaan. Uusarvon ja kor- jauskustannusten mukaisesta korvauksesta vähennetään käyttöönottovuotta lukuun ottamatta jokaiselta al- kavalta käyttövuodelta vuotuiset ikävähennykset. Kokonaisvähennys lasketaan kertomalla vähennysprosentti laitteen iällä. Ikä lasketaan vähentämällä vahinkovuodesta käyttöönottovuosi. Ensimmäinen käyttöönotto- vuosi päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan vuodesta kone tai laite on otettu käyttöön.

Koneet ja laitteet

Ikävähennys on viisi prosenttia vuodessa jokaiselta alkavalta käyttövuodelta käyttöönottovuotta lukuun otta- matta.

ATK ja vastaavat laitteet

− toimistokoneet ja -laitteet

− ATK-laitteet, esim. työasemat ja palvelimet, sekä niiden oheislaitteet

− tietoliikennelaitteet

− matkapuhelimet

Ikävähennys on 20 prosenttia vuodessa jokaiselta alkavalta käyttövuodelta käyttöönottovuotta lukuun otta- matta.

Niihin ATK-laitteisiin, joiden pääasiallisena tehtävänä on tietyn koneen ohjaaminen, sovelletaan koneiden ja laitteiden ikävähennystä.

Voimassa 1.1.2016 alkaen

OM356 RIKKOUTUMISVAHINGON IKÄVÄHENNYS

Vahingon määrä lasketaan vakuutusehdon OM350 Omaisuuden korvaaminen mukaan. Uusarvon ja kor- jauskustannusten mukaisesta korvauksesta vähennetään käyttöönottovuotta lukuun ottamatta jokaiselta al- kavalta käyttövuodelta vuotuiset ikävähennykset. Kokonaisvähennys lasketaan kertomalla vähennysprosentti laitteen iällä. Ikä lasketaan vähentämällä vahinkovuodesta käyttöönottovuosi. Ensimmäinen käyttöönotto- vuosi päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan vuodesta kone tai laite on otettu käyttöön.

Koneet ja laitteet

Ikävähennys on viisi prosenttia vuodessa jokaiselta alkavalta käyttövuodelta käyttöönottovuotta lukuun otta- matta.

ATK ja vastaavat laitteet

− toimistokoneet ja -laitteet

− ATK-laitteet, esim. työasemat ja palvelimet, sekä niiden oheislaitteet

− tietoliikennelaitteet

− matkapuhelimet

Ikävähennys on 20 prosenttia vuodessa jokaiselta alkavalta käyttövuodelta käyttöönottovuotta lukuun otta- matta.

Niihin ATK-laitteisiin, joiden pääasiallisena tehtävänä on tietyn koneen ohjaaminen, sovelletaan koneiden ja laitteiden ikävähennystä.

Voimassa 1.1.2020 alkaen

SU001 YRITYKSEN SUOJELUOHJE

1 Tarkoitus ja velvoittavuus

Tämä vakuutuksenottajaa ja vakuutettua velvoittava suojeluohje antaa ohjeita, joita noudattamalla voidaan ehkäistä vahinkojen synty- mistä ja rajoittaa vahinkoja.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen ja noudattamatta jättäminen vaikuttaa vahingon syntyyn, sen määrään tai laajuuteen, korvausta voidaan vakuutussopi- muslain ja yleisten sopimusehtojen 9 mukaan vähentää tai se voidaan evätä.

− Suojeluohjeet on saatettava myös toimipaikan toiminnasta ja kunnossapidosta vastuussa olevien henkilöiden sekä vakuutuksenot- tajan omistamissa tiloissa vuokralla toimivien yritysten tietoon.

− Toimipaikan toiminnasta ja kunnossapidosta vastaavat on perehdytettävä erityisen huolellisesti tuhopolttojen ja tulityövahinkojen ehkäisyyn.

2 Viranomaismääräykset

Vakuutetun toiminnan ja vakuutuksen kohteen tulee olla viranomaismääräysten mukaista.

Vakuutuskohteena olevan rakennuksen tulee täyttää rakennusluvan tai toimenpideluvan myöntämishetkellä voimassa olevat Suomen rakentamismääräyskokoelman määräykset, kuten E1 (rakennusten paloturvallisuus), C2 (kosteus) ja D1 (kiinteistöjen vesi- ja viemäri- laitteet).

Viranomaisten määräämät, säädöksissä vaaditut tai vakuutusyhtiön vaatimat vahinkojen estämiseen tai rajoittamiseen tarkoitetut laitteet ja rakenteet, kuten alkusammutuskalusto, savunpoistolaitteisto, palo-osastointi, paloilmoitin ja automaattinen sammutuslaitteisto on pi- dettävä toimintakunnossa sekä huollettava ja tarkastettava asianmukaisesti.

Vakuutuksenottajan on huolehdittava, että

− laitteistojen huolto- ja kunnossapito-ohjelmat

− pelastussuunnitelma

− räjähdyssuojausasiakirjat (ATEX)

− sähköasennusten määräaikaistarkastukset

− vaarallisten kemikaalien käsittelyn ja varastoinnin turvallisuusselvitykset ovat ajan tasalla ja niitä noudatetaan.

3 Palovahinkojen torjunta

Tämä suojeluohje sisältää kaikkia yrityksiä koskevia päivittäisen palontorjunnan ohjeita ja vaatimuksia. Yrityksen on noudatettava palo- turvallisuudesta ja palontorjunnasta annettuja lakeja, asetuksia sekä valtioneuvoston ja ministeriöiden päätöksiä ja määräyksiä.

3.1 Päivittäinen palontorjunta on osa yrityksen turvallisuutta

Yrityksen paloturvallisuus kuuluu kiinteästi työtehtäviin niihin liittyvänä osana ja näin ollen se toteutetaan päivittäin normaalissa toimin- nassa. Palontorjuntavalmiuden ylläpito on osa yrityksen turvallisuuskulttuuria, jossa turvallisuusasiat on huomioitu kaikilla tasoilla ja ko- ko henkilökunta on sitoutunut sen toteutukseen. Työntekijöiden tulee noudattaa annettuja turvallisuusohjeita ja -määräyksiä. Esimiesten on valvottava, että näin tapahtuu myös paloturvallisuuden osalta. Henkilökunta on perehdytettävä tarpeellisiin paloturvallisuustekijöihin, mm. alkusammuttimien oikeaan käyttöön palotilanteen varalta. Yrityksen johto vastaa siitä, että paloturvallisuuden ylläpitämiseen on olemassa riittävät resurssit. Henkilökunnan palontorjuntavalmiutta on ylläpidettävä ja tarvittaessa järjestettävä paloturvallisuuskoulutusta henkilökunnalle.

Jokainen, joka huomaa tai saa tietää tulipalon syttyneen tai muun onnettomuuden tapahtuneen tai uhkaavan eikä voi heti sammuttaa paloa tai torjua vaaraa, on velvollinen viipymättä ilmoittamaan siitä vaarassa oleville, tekemään hätäilmoituksen sekä ryhtymään kykyn- sä mukaan pelastustoimenpiteisiin.

3.2 Tuhopolton ja tahattoman syttymisen torjunta

Helposti syttyvää tai muuta tavaraa ei saa säilyttää ullakolla, kellarissa, rakennuksen alla tai sen välittömässä läheisyydessä niin, että siitä aiheutuu tulipalon syttymisen tai leviämisen vaaraa tai että tulipalon sammuttaminen vaikeutuu.

Rakennuksen ullakot, kellarit ja muut yhteiset tilat on lukittava siten, että asiattomien pääsy näihin tiloihin on estetty.

Lastauslaitureilla ja -katoksissa tai rakennuksen ulkoseinien läheisyydessä ei saa säilyttää syttyvää materiaalia, mikäli asiattomien pää- sy näihin kohteisiin ei ole estetty.

Jätekatokset tulee sijoittaa riittävän etäälle rakennuksista tai autopaikoista. Jätekatos tulee palo-osastoida asianmukaisesti muusta rakennuksesta tai autopaikkojen läheisyydessä.

Jäte/roska-astioiden ja muun palavan materiaalin turvaetäisyydet tulee olla rakennuksen räystäslinjasta ilman palo-osastointia alla ole- van taulukon mukaiset. Mikäli taulukossa esitetyt vähimmäisetäisyydet eivät täyty, tulee kohde palo-osastoida vähintään EI30 mukaises- ti.

Ulkona säilytettävät syttyvät materiaalit ja jäteastiat on sijoitettava siten, että niiden syttyminen tuhopolton tai muun syyn seurauksena ei aiheuta palon leviämisvaaraa rakennukseen.

3.3 Turvaetäisyydet

Turvaetäisyys on rakennuksen uloimpien rakenteiden ja jäteastioiden tai syttyvien materiaalien välinen vaakasuora vapaa välimatka. Turvaetäisyyksien on oltava seuraavat:

Kohde	Etäisyys metreinä vä- hintään	Huomioitavaa
− Yksi jäte/roska-astia, tilavuus enin- tään 600 litraa − Metallinen, kannellinen jätekontti	4 metriä
− Yksi jäte/roska-astia, tilavuus yli 600 litraa − Kaksi tai useampia jäte/roska- astioita	6 metriä	Suositellaan erillistä jätekatosta
− Kuorma- ja vaihtolavat − Renkaat	8 metriä	Suositellaan erillistä rengasvarastoa

3.4 Järjestys ja puhtaanapito

Rakennuksen omistajan ja haltijan sekä toiminnanharjoittajan on osaltaan huolehdittava siitä, että rakennus, rakennelma ja sen ympä- ristö pidetään sellaisessa kunnossa, että tulipalon syttymisen, tahallisen sytyttämisen sekä leviämisen vaara on vähäinen.

Jokainen on velvollinen huolehtimaan seuraavista asioista:

− Yhdyskuntajäte sekä muu palava materiaali on poistettava sisätiloista ja toimitettava niille erikseen varatuille hyötykeräyspisteille. Syttyvät jätteet on säilytettävä palonkestävissä, kannellisissa jäteastioissa, jotka tyhjennetään säännöllisesti. (kts. kohta Turvaetäi- syydet)

− Ylimääräinen palokuorma, kuten kuormalavat ja pakkausmateriaalit on poistettava sisätiloista ja sijoitettava niin, ettei niiden sytty- minen ulkoalueella aiheuta palon leviämisvaaraa rakennukseen. (kts. kohta Turvaetäisyydet)

− Uloskäytävillä sekä ullakoiden, kellareiden ja varastojen kulkureiteillä ei saa säilyttää tavaraa. Uloskäytävät ja kulkureitit tulee tarvit- taessa merkitä ja valaista asianmukaisesti.

− Ilmastointikanavat ja kaapelihyllyt sekä kulkureitit ym. tilat on puhdistettava säännöllisesti pölystä ja muusta palavasta materiaalis- ta. Tarpeettomiksi jääneet kaapelit on poistettava, etteivät ne lisää palokuormaa.

− Keittoliesien ja vastaavien laitteiden kuumentuvat tasot on pidettävä vapaana palavasta tavarasta.

− Kuormauslaituria käytetään ainoastaan kuormaukseen, ei varastointiin.

− Hälytysajoneuvoille tarkoitetut ajotiet ja muut kulkuyhteydet (pelastustiet) pidetään ajokuntoisina ja esteettöminä ja että ne on mer- kitty asianmukaisesti. Pelastusteille ei saa pysäköidä ajoneuvoja eikä asettaa muutakaan estettä.

− Tupakointi on sallittu vain merkityillä paikoilla lain mukaisesti.

− Tupakointipaikoilla on oltava paloturvalliset tuhkakupit, jotka tyhjennetään sovittuun paikkaan säännöllisesti.

3.5 Rakenteellinen palontorjunta

Rakenteellinen palontorjunta perustuu palotekniseen osastointiin ja rakenteellisiin määräyksiin. Palo-osastoivat rakennusosat on pidet- tävä kunnossa siten, että ne estävät palon ja savukaasujen leviämisen osastosta toiseen ajan, joka on määritelty rakennusluvassa tai pelastusviranomaisen suorittamassa palotarkastuksessa.

Palo-ovien ja -luukkujen tulee olla pääsääntöisesti suljettuina. Osastoivien ovien on oltava itsestään sulkeutuvia ja salpautuvia. Jos tilan käyttö vaatii palo-oven pitämistä jatkuvasti auki, ovi on varustettava suljinlaitteistolla, joka automaattisesti sulkee ja salpaa oven tulipa- lon sattuessa.

Oviautomatiikalla varustetun palo-oven on sulkeuduttava sähkökatkoksen sattuessa tai on käytettävä verkkovirrasta riippumatonta virta- lähdettä. Virtalähteen kunto sekä oven sulkeutuminen ja salpautuminen on varmistettava säännöllisin tarkastuksin.

Osastoivissa rakenteissa ei saa olla aukkoja. Palo-osastoivia rakenteita läpäisevät kanavat, hormit, kuljetinlaitteistot, putki-, sähkökaa- peli- ja muut vastaavat läpiviennit eivät saa heikentää rakennusosan osastoivuutta. Läpiviennit on tiivistettävä osastointivaatimusta vas- taavasti.

3.5.1 Savuhormit

Savuhormit ja niiden läpiviennit on tarkastettava säännöllisesti ja pidettävä jatkuvasti kunnossa. Nuohous on hoidettava määräysten mukaisesti ja havaitut viat korjattava välittömästi.

3.5.2 Muovipohjaiset tuotteet

Muovipohjaisten tuotteiden (mm. EPS, PU tai PIR tuotteiden) käyttöä rakenteissa on vältettävä, koska muovin lämpöarvo on palaessaan hyvin korkea muodostaen erittäin haitallisia palokaasuja ja nokeavaa savua ympäristöönsä.

3.6 Alkusammutus ja sammutuslaitteistot

Tulipalon sattuessa paikalla olevat henkilöt hälyttävät palokunnan ja suorittavat käytettävissä olevilla välineillä alkusammutuksen. Alku- sammutuskalusto ja niiden paikat on merkittävä selvästi ja niihin on aina päästävä helposti käsiksi.

3.6.1 Alkusammutuskalusto

Alkusammutuskalusto on oltava aina toimintakunnossa. Käsisammuttimet ja muu alkusammutuskalusto on tarkastettava ja huollettava säännöllisesti. Normaalisti tarkastusväli on enintään kaksi vuotta. Kohteissa, joissa käsisammutin on jatkuvasti alttiina sammuttimen toimintakuntoa heikentäville tekijöille, kuten kosteudelle, sään vaihteluille ja tärinälle, on tarkastusväli enintään yksi vuosi.

Toimitiloissa on oltava vähintään yksi käsisammutin toimitilan jokaista alkavaa 200 m²:ä kohden kuitenkin niin, että

− jokaisessa palo-osastossa on vähintään yksi käsisammutin

− jokaisessa kerroksessa on vähintään yksi käsisammutin

Pikapalopostin on katettava suojattava alue kyseisessä tilassa. Pikapalopostin riittävyyttä arvioitaessa perusteena on letkun pituus. Pikapalopostilla varustettu tila on aina varustettava myös tiloihin soveltuvalla käsisammuttimella.

Henkilöstölle on järjestettävä säännöllisesti alkusammutuskoulutusta niin, että henkilökunta osaa käyttää alkusammutuskalustoa. Henki- löstöksi katsotaan myös vuokrattu henkilöstö.

Käsisammuttimen saa tarkastaa ja huoltaa vain Turvatekniikan keskuksen hyväksymä huoltaja tai huoltoliike.

3.6.2 Paloilmoitinjärjestelmä

Automaattinen paloilmoitinjärjestelmä on testattava kuukausittain ja siitä on pidettävä asianmukaista päiväkirjaa.

3.6.3 Automaattiset paloilmoitin- ja sammutuslaitteistot

Automaattiset paloilmoitin- ja sammutuslaitteistot on testattava kuukausittain ja niistä on pidettävä asianmukaista päiväkirjaa.

3.7 Vaarallisten aineiden valmistus, käyttö, kuljetus ja varastointi sekä räjähdysvaaralliset tilat

Palavien nesteiden, kemikaalien ja kaasujen valmistuksessa, käytössä, varastoinnissa ja kuljetuksessa on noudatettava niitä koskevia lakeja sekä lakien nojalla annettuja säädöksiä ja ohjeita.

Aineiden käsittelyä ja varastointia koskevat luvat ja ilmoitukset on pidettävä ajan tasalla. Ohjeet palo- ja räjähdysvaarallisten aineiden turvallisesta käytöstä, varastoinnista ja hävittämisestä on annettava henkilökunnalle sekä valvottava, että ohjeita noudatetaan.

Räjähdyssuojausasiakirja (ATEX) on laadittava, jos kemikaalit tai muut aineet voivat aiheuttaa räjähdysvaarallisia ilmaseoksia. Noudatettavia viranomaissäädöksiä ja ohjeita ovat esimerkiksi

− Kauppa- ja teollisuusministeriön päätös palavista

− nesteistä

− Nestekaasuasetus

− Kemikaalilaki ja -asetus

− Asetus vaarallisten kemikaalien teollisesta käsittelystä ja varastoinnista

− aineiden käyttöturvallisuustiedotteet ja pakkausmerkinnät.

3.7.1 Räjähdysvaaralliset tilat

Niiden aineiden, joiden käsittelystä syntyy pölyä tai kaasuja ja jotka voivat muodostaa ilman kanssa räjähdyskelpoisen ilmaseoksen, on sinne sijoitettavien laitteiden sovelluttava ATEX-räjähdysvaaralliseen tilaan.

Koneiden, laitteiden, putkistojen sekä niitä palvelevien rakenteiden suojaus staattisen sähkön osalta on toteutettava riittävällä potentiaa- litasauksella ja maadoituksella.

3.8 Lämmityslaitteet ja Ilmanvaihtokanavat

Lämmityslaitteiden, teollisuusuunien ja savuhormien asennuksissa, kunnossapidossa ja käytössä on noudatettava asennus- ja käyttö- ohjeissa sekä palomääräyksissä esitettyjä ohjeita suojaetäisyyksistä, paloeristyksestä, sähköturvallisuudesta, huollosta ja puhdistukses- ta.

Sähkölämmityslaitteiden tulee täyttää sähköturvallisuusmääräysten vaatimukset. Avorakenteisia säteilylämmittimiä ei saa käyttää teh- dasrakennuksissa eikä varastoissa. Pysyvät sähkölämmittimet tulee asentaa kiinteästi, eikä niitä saa peittää.

Tilapäisten lämmityslaitteiden paloturvallisuuteen ja sijoitukseen on kiinnitettävä erityistä huomiota. Tilapäisiä lämmittimiä ei saa käyttää jatkuvassa lämmityskäytössä.

Kiinteällä polttoaineella, raskasöljyllä tai useammilla polttoaineilla toimiva tulisija hormeineen on nuohottava vähintään kerran vuodessa. Yksinomaan kevytöljykäyttöinen tulisija hormeineen on nuohottava vähintään kerran kahdessa vuodessa. Nuohoojalla on oltava nuo- hoojan ammattitutkinto. Nuohoojan havaitsemat viat ja puutteet, joista voi aiheutua tulipalon vaara, on korjattava välittömästi.

Tulisijasta poistettu tuhka on säilytettävä palamattomassa ja kannellisessa astiassa.

Ilmanvaihtolaitteiden, erityisesti keittiöiden kohdepoistokanavien(rasvakanava), puhdistus on tehtävä säädösten ja viranomaismääräys- ten mukaisesti.

− Lämpökeskuksen palo-ovi on pidettävä suljettuna.

− Öljylämmitysjärjestelmä tulee olla pelastusviranomaisen katsastama ja hyväksymä.

− Kiinteää polttoainetta polttavan kattilan syöttöluukun kansi on pidettävä suljettuna ja luukun tiiveys on tarkastettava kerran vuodes- sa.

− Palaminen kattilassa on säädettävä siten, että savupiipusta ei purkaudu kipinöitä tai osittain palanutta polttoainetta.

− Polttoainevaraston ja kattilahuoneen välinen seinä on oltava kauttaaltaan tiivis myös polttoaineen syöttöputken ja seinän välillä.

− Kiinteän polttoaineen automaattisissa syöttölaitteissa tulee olla vähintään kaksi turvajärjestelmää takapalon leviämisen estämisek- si. Toisen turvajärjestelmän on oltava sammutusjärjestelmä. Sammutusjärjestelmän on kyettävä toimimaan myös sähkökatkoksen aikana. Sammutusjärjestelmän toimivuus on testattava vähintään kaksi kertaa vuodessa.

− Lämmityslaitteiden sijoittamisessa on otettava huomioon valmistajan ilmoittamat laitekohtaiset suojaetäisyydet.

3.9 Sähkölaitteet

Sähkölaitteiden ja -asennusten tulee olla sähköturvallisuusmääräysten mukaisia ja määräaikaistarkastukset on suoritettava säännösten mukaisesti.

Sähkökeskustiloissa ei saa säilyttää ylimääräistä tavaraa. Sähkölaitteiden, kuten sähkökeskuksien edustat, on pidettävä vapaina ja nii- den ympärille järjestetään vähintään 2 metriä vapaata tilaa palavaan materiaaliin nähden.

Sähkölaitteet vaativat aina palamattoman kiinnitysalustan. Sähkölaitteiden huolto ja puhdistus on suoritettava säännöllisesti.

Laitteissa ilmenevät viat ja puutteellisuudet on korjattava välittömästi tai kytkettävä irti sähköverkosta. Laitteita ei saa käyttää ennen kor- jausta.

Sähkömoottorit on pidettävä kuivina ja puhtaina. Moottorin jäähdytysilma-aukot on pidettävä vapaina tuulettumisen varmistamiseksi.

Kuumapintaisten valaisimien, esim. halogeenivalaisimien tai kaasupurkauslamppujen sijoitteluun on kiinnitettävä erityistä huomiota. Nii- tä ei saa sijoittaa palavien materiaalien läheisyyteen siten, että ne voivat aiheuttaa tulipalon riskin. Tällaisten valaisimien kaatuminen ja/ tai putoaminen on estettävä ja valaisinosa on varustettava siihen tarkoitetulla suojalla, joka estää materiaalin pääsyn liian lähelle kuu- maa pintaa.

Tavaroiden sijoittaminen tai varastointi valaisimien läheisyyteen on kielletty. Varastointietäisyys kuumapintaiseen valaisimeen on oltava vähintään 0,5 metriä. Yleensä käytettäväksi suositellaan matalan pintalämpötilan valaisimia, esim. led-valaisimia tai elektronisella kuris- timella varustettuja loisteputkilamppuja.

Magneettiset loisteputkivalaisimet on varustettava erillisellä turvasytyttimellä, sillä tämän tyyppinen valaisin voi epäkuntoisena kuumeta hetkessä yli 200-asteiseksi aiheuttaen kohteeseen palovaaran.

Konttorien sähkölaitteet, kuten atk-laitteet, kopiokoneet ja kahvinkeittimet on pidettävä kunnossa säännöllisen huollon avulla. Havaitut viat on korjattava viipymättä.

Sähkölaitteet, joita ei käytetä työajan jälkeen, on tehtävä jännitteettömiksi tai tarvittaessa käytettävä ajastinta tai kellokytkintä.

3.10 Sähkölaitteiden käyttö

Sähkölaitteiden ylikuormitus on sallittua vain valmistajan antamien ohjeiden mukaisesti siten, että valmistajan ilmoittamaa suurinta sallit- tua käyttölämpötilaa ei ylitetä. Laitteiden riittävä jäähtyvyys tulee varmistaa kaikkina vuodenaikoina ja kaikissa kuormitusolosuhteissa. Jos laitteiden kuormitettavuudesta ei ole riittävästi tietoa, tulee laitteen lämpötilaa seurata mittauksin (esim. lämpökuvaus), ja muutostöi- den yhteydessä heti käyttöönoton jälkeen seurata lämpötilojen kehittymistä.

Sähkölaitteen pinnalle prosessista irtoavan eristävän ja/tai palovaarallisen materiaalin kertymisen vaikutus kuormitettavuuteen on huo- mioitava ja mittauksin varmistettava laitteen turvallinen toiminta.

Henkilö- tai palovaaraa aiheuttavissa olosuhteissa saa käyttää vain kyseisiin olosuhteisiin soveltuvia ja suunniteltuja sähkölaitteita.

3.11 Sähkötilojen suojaus

Sähkötilat tulee suojata osastoimalla, automaattisella paloilmoittimella tai automaattisella sammutuslaitteistolla. Suojaustaso ja - menetelmä määräytyy kohteen mukaan.

Kohteet, kuten esimerkiksi kaapelitunnelit, joihin sammutushenkilöstö palo- ja pelastuskalustoineen ei pääse helposti, on varustettava automaattisella sammutuslaitteistolla ja niihin tulee järjestää savunpoisto-mahdollisuus ulos.

Kellariin tai muualle rakennuksen sisätiloihin sijoitettu öljyjäähdytteinen muuntaja tulee suojata automaattisella sammutuslaitteistolla ja ko. tilaan tulee järjestää manuaalisesti laukaistava koneellinen kohdesavunpoisto. Tämä vaatimus ei koske osastoitua muuntajaa, joka on sijoitettu rakennuksen ulkoseinälle ja muuntamon ovet avautuvat suoraan ulos.

3.12 Rakennus-, korjaus- ja asennustyömaat

Rakennus-, korjaus- ja asennustyömailla on paloturvallisuutta valvottava erityisen huolellisesti niiden suuren palovaaran vuoksi.

Roskat, pakkausmateriaalit ja muut turhat, herkästi syttyvät materiaalit on poistettava päivittäin ja toimitettava niille varattuihin keräys- paikkoihin, joiden sijoittamisessa on huomioitu tuhopolton vaara.

Työmaan sähkö- ja lämmityslaitteiden kunnosta sekä tulitöiden lupamenettelyn toimivuudesta on huolehdittava jatkuvasti. Työmaan kul- kutiet on pidettävä kunnossa ja vapaina sekä henkilökunnan pelastautumista että palokunnan toimintaa varten.

Henkilökunta on perehdytettävä kaikkiin työmaan paloturvallisuusjärjestelyihin sekä hälytysohjeisiin. Rakennus-, korjaus- ja asennus- töissä on noudatettava suojeluohjetta Rakennus- ja korjaustyöt.

3.13 Varastointi

Varastoinnin paloturvallisuus riippuu varastoitavan materiaalin palovaarallisuudesta ja varastointitavasta sekä varaston suojaustasosta, osastoinnista ja rakenteista. Toiminnan muuttaminen olemassa olevassa rakennuksessa siten, että paloturvallisuuteen vaikuttavat teki- jät muuttuvat, edellyttää, että rakennuksen soveltuvuus uuteen toimintaan tarkistetaan. Myös rakennuksen turvallisuustaso uudessa ti- lanteessa on selvitettävä.

Varsinaisiin tuotantotiloihin ei saa varastoida enempää tavaraa kuin päivittäinen työ edellyttää. Koneiden ja sammutuskaluston ympäristö on ehdottomasti pidettävä vapaana.

Varastoihin, jotka on varustettu palonilmaisu- tai sammutuslaitteistolla, on merkittävä ylimmät tavaran pinoamiskorkeudet, joita ei saa ylittää.

Tavaraa ei saa varastoida lähelle kuumia pintoja, valaisimia tai muita syttymislähteitä.

3.14 Ajoneuvot, polttomoottorikäyttöiset työkoneet ja trukit

Ajoneuvojen, polttomoottorikäyttöisten työkoneiden ja trukkien säilyttäminen tai varastoiminen sallitaan ainoastaan

− niissä tiloissa, jotka ovat rakennusluvan perusteella hyväksytty ajoneuvosuojiksi tai

− niissä sisätiloissa, jotka on viranomaispäätöksellä hyväksytty ajoneuvojen säilyttämiseen ja varastointiin tarkoitetuiksi säilytystiloiksi

Ajoneuvojen, polttomoottorikäyttöisten työkoneiden ja trukkien säilyttäminen tai varastoiminen sallitaan ulkoalueella vähintään 8 metrin päässä rakennuksesta

Jos kuormaus ja purkaus tehdään varaston sisällä, sen on tapahduttava seuraavien ohjeiden mukaisesti:

− Ajoneuvot saavat olla sisällä varastossa vain kuorman lastaamisen tai purkamisen ajan.

− Ajoneuvon moottori on sammutettava kuorman lastaamisen tai purkamisen ajaksi.

− Ajoneuvojen muu pysäköiminen varaston sisälle on kiellettävä.

− Ajoneuvoilla tulee olla riittävä tavaroiden käsittelyalue.

− Varaston sisällä olevien ajoneuvojen ajoteiden tulee olla selvästi merkittyjä.

Ajoneuvoja saa ulkoalueella pysäköidä vain merkityille paikoille. Palokunnan pelastusteiden on aina oltava vapaina.

3.15 Sähkötrukit

Sähkötrukeille on osoitettava hyvin tuuletettu latauspaikka. Palavaa materiaalia ei saa säilyttää kahta (2) metriä lähempänä latauspaik- kaa eikä latauspaikan yläpuolella. Suositeltavin latauspaikka on erillinen palo-osastoitu ja tuuletettu lataushuone.

Trukit tulee varustaa käsisammuttimella.

Latauspisteen välittömässä läheisyydessä on oltava sähköpaloihin sopiva esim. 43 A 233 BC -teholuokan käsisammutin tai 89 B luokan 5 kg CO2 -sammutin ja silmänhuuhteluasema opastekyltillä merkattuna.

3.16 Sähkö- ja hybridiajoneuvojen lataus

Vakuutuksenottajan on etukäteen varmistettava, että kiinteistön sähköverkko laitteineen soveltuu sähkö- ja hybridiajoneuvojen latauk- seen. Sähkö- ja hybridiajoneuvojen lataaminen, sekä latauspisteiden, pistoketyypit ja kaapeloinnin toteutus ja asennus tulee toteuttaa voimassa olevien sähköturvallisuuslakien, -asetusten, viranomaismääräysten ja standardien mukaisesti.

Lupaa lataukseen ei saa antaa ennen sähköasennusliikkeen kirjallista todistusta sähköverkon ja -laitteiden soveltuvuudesta.

4 Tulitöiden palontorjunta Määritelmät

Tulityöt

Tulityöt ovat töitä, joissa syntyy kipinöitä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä, ja jotka aiheuttavat palovaaraa. Näitä tulitöitä ovat muun muassa sähkö- ja kaasuhitsaustyöt, kaasujuotostyöt, kuumailmapuhallintyöt, polttoleikkaustyöt sekä metallien hionta ja katkaisu laikkaleikkaimella.

Katto- ja vedeneritysalan tulityöt

Katto- ja vedeneristysalan tulitöitä ovat vedeneristystyöt, joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aiheuttavat palovaaraa. Näitä ovat esimerkiksi eristettävän alustan kuivaaminen liekillä tai kuumalla ilmalla, bitumin kuumentaminen bitumipadassa ja vedeneristysten kuumentamalla tapahtuva kiinnitystyö sekä näihin töihin liittyvät välttämättömät aputyöt, joissa syntyy kipinöitä.

Tulityösuunnitelma

Tulityösuunnitelma on kirjallinen suunnitelma tulitöiden sekä katto- ja vedeneristysalan tulitöiden turvallisesta tekemisestä.

Tulityösuunnitelmassa on esitettävät vähintään seuraavat asiat:

− tulityöturvallisuudesta vastaava henkilö, joka ylläpitää tulityösuunnitelmaa ja huolehtii siitä että, tämän turvallisuusohjeen määräyk- set on mahdollista toteuttaa käytännössä

− henkilöt, joilla on oikeus myöntää tulityölupa

− henkilöt, joilla on oikeus tehdä tulitöitä

− tulitöissä tarvittavien suojausmateriaalien ja alkusammutuskaluston saatavuus sekä tulityövartioinnin järjestäminen

− vakuutuksenottajan tuotannosta, toimitiloista, ympäristöstä ja muista vastaavista tekijöistä aiheutuvat tulityöturvallisuuteen vaikut- tavat asiat, jotka on otettava huomioon tässä suojeluohjeessa esitettyjen asioiden lisäksi

− vakituiset tulityöpaikat.

Jos vakuutuksenottaja teettää tulityön ulkopuolisella urakoitsijalla, tulityössä voidaan noudattaa urakoitsijan tulityösuunnitelmaa, kun va- kuutuksenottaja on

− varmistanut, että urakoitsijalla on vähintään edellä kuvatun mukainen kirjallinen tulityösuunnitelma ja

− edellyttänyt, että urakoitsija ja aliurakoitsija noudattavat tätä suojeluohjetta.

Vakituinen tulityöpaikka

Vakituinen tulityöpaikka on erityinen tulitöiden tekemiseen varattu palo-osasto tai muu ympäristöstään rajattu, jossa tulityöt voidaan teh- dä turvallisesti.

Tilapäinen tulityöpaikka

Tilapäisiä tulityöpaikkoja ovat kaikki muut kuin vakituiset tulityöpaikat. Katto- ja vedeneristysalan tulityöpaikka on aina tilapäinen tulityö- paikka.

Tulitöistä aiheutuvien vaarojen selvitys ja arviointi

Tulityöstä aiheutuvien vaarojen selvitys ja arviointi on tulityöpaikalla ja sen ympäristössä tapahtuvaa tulityöstä aiheutuvien vaarojen tun- nistamista ja niiden vakavuuksien arviointia. Vaarojen selvitys ja arviointi tehdään ennen tulityöluvan myöntämistä sekä aina, kun tuli- työpaikan olosuhteet muuttuvat. Vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella määrätään tarvittavat turvatoimet, joilla tulityöstä aiheutu- vat vahingot vältetään.

Tulityölupa

Tulityölupa on kirjallinen lupa, joka oikeuttaa tulitöiden tekemiseen tilapäisellä tulityöpaikalla. Tulityöluvan myöntämistä edeltää tulityöstä aiheutuvien vaarojen selvitys ja arviointi sekä tarvittavien turvatoimien määrääminen.

Tulitöiden turvallisuustutkinto

Suomen Pelastusalan Keskusjärjestön hyväksymä tutkinto, jolla varmistetaan, että tulityöntekijällä ja tulityöluvan myöntäjällä on riittävä tieto tulityöturvallisuudesta.

Katto- ja vedeneristysalan tulitöiden turvallisuustutkinto

Suomen Pelastusalan Keskusjärjestön hyväksymä tutkinto, jolla varmistetaan, että katto- ja vedeneristysalan tulityöntekijällä ja tulityöluvan myöntäjällä on riittävä tieto katto- ja vedeneristysalan tulityöturvallisuudesta.

Tulityökortti

Tulityökortti on määräaikainen todistus hyväksytysti suoritetusta tulitöiden turvallisuustutkinnosta.

Katto- ja vedeneristysalan tulityökortti

Katto- ja vedeneristysalan tulityökortti on määräaikainen todistus hyväksytysti suoritetusta katto- ja vedeneristysalan tulitöiden turvalli- suustutkinnosta.

4.1 Tulityöt vakituisella tulityöpaikalla

Tulityöt on tehtävä vakituisella tulityöpaikalla aina kun se on mahdollista. Vakituisella tulityöpaikalla tulitöissä on otettava huomioon ky- seisen työmenetelmän, työkohteen ja ympäristön edellyttämät turvallisuusasiat. Vakituisella tulityöpaikalla ei edellytetä tulityölupaa eikä tulityöntekijältä tulityökorttia.

Vakituisen tulityöpaikan on täytettävä seuraavat vaatimukset:

− tulityöpaikan rakenteiden on oltava palamattomia tai suojaverhottuja, jos rakenteet ovat palavia

− tulityöpaikan rakenteiden ja suojausten on oltava niin tiiviitä, että tulitöissä syntyvät kipinät ja roiskeet eivät pääse kulkeutumaan työtilan ulkopuolelle tai tunkeutumaan rakenteiden sisälle

− tulityöpaikalla on oltava vähintään kaksi 43A 183BC -teholuokan käsisammutinta, joista toisen käsisammuttimen voi korvata pika- palopostilla tai kahdella 27A 144BC -teholuokan käsisammuttimella

− tulityöpaikalla ei saa olla työhön kuulumatonta palavaa materiaalia

− tulityöpaikalla ei saa käsitellä tai säilyttää palavia nesteitä, eikä tulityöpaikka saa olla yhteydessä sellaiseen tilaan, jossa voi olla pa- lavia kaasuja

− vakituisella tulityöpaikalla on noudatettava tilapäiselle tulityöpaikalle annettuja vaatimuksia, jos tulityön kohde oleellisesti lisää palo- vaaraa.

4.2 Tulityöt tilapäisellä tulityöpaikalla

Tilapäisellä tulityöpaikalla tulityötä saa tehdä vain, jos sitä ei voida tehdä vakituisella tulityöpaikalla.

Tulityö on korvattava palovaarattomalla työmenetelmällä, jos tulityöstä aiheutuvien vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella tode- taan, että tulityön tekeminen ei ole turvallista tai tulityön tekeminen on muulla perusteella kielletty.

Tilapäisellä tulityöpaikalla tulityötä saa tehdä vain henkilö, jolla on voimassa oleva tulityökortti. Tulityön tekemiseen tilapäisellä tulityö- paikalla vaaditaan aina kirjallinen, määräaikainen tulityölupa.

Katto- ja vedeneristysalan tulityöpaikka on aina tilapäinen tulityöpaikka.

4.2.1 Tulityölupa

Ennen tulityöluvan myöntämistä tulityöpaikalla on tehtävä tulityöstä aiheutuvien vaarojen selvitys ja arviointi.

Tulityöluvan myöntäjä määrää tulityöluvassa turvatoimet, jotka hän on todennut tarpeelliseksi tulityöstä aiheutuvien vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella. Tulityön saa aloittaa vasta, kun tulityöntekijä ja tulityövartija ovat varmistaneet, että tulityöluvassa määrätyt tur- vatoimet on toteutettu. Tulityöluvassa on nimettävä tulityöluvan myöntäjä, tulityöntekijät ja tulityövartijat.

Tulityöluvan myöntäjän on kirjoitettava tulityölupa vähintään neljänä kappaleena, joista yksi toimitetaan vakuutuksenottajalle. Ennen tuli- työn aloittamista tulityöluvan myöntäjän on annettava yksi kappale tulityöntekijälle, yksi tulityön aikaiselle tulityövartijalle ja yksi tulityön jälkeiselle tulityövartijalle. Tulityöluvassa määrätyt turvatoimet on saatettava kaikkien tulityötekijöiden ja tulityövartijoiden tietoon.

Tulityöluvan myöntäjällä on oltava voimassa oleva tulityökortti.

Tulityöluvan saa myöntää vakuutuksenottajan tulityösuunnitelmassa mainittu henkilö, jolla kokemuksensa ja kohteen tuntemuksensa perusteella on parhaat edellytykset tunnistaa ja arvioida tulityöstä aiheutuvat vaarat sekä määrätä tämän perusteella tarvittavat turva- toimet.

Mikäli vakuutuksenottajalla ei ole edellä mainittuja edellytyksiä toimia tulityöluvan myöntäjänä, tulityöluvan voi myöntää urakoitsijan tuli- työsuunnitelmassa mainittu henkilö, joka voi olla voimassa olevan tulityökortin omaava tulityöntekijä.

Tulityöluvan saa myöntää vain määräajaksi. Tulityölupa on tulityöpaikkakohtainen ja vain tulityöluvassa mainitut tulityöt ovat tulityöpai- kalla sallittuja. Mikäli tulityöluvan voimassaolon aikana tulityöpaikan olosuhteet muuttuvat, tulityöluvan myöntäjän on päivitettävä tulityö- lupa vastaamaan uusia olosuhteita.

4.2.2 Turvatoimet tilapäisellä tulityöpaikalla

Tilapäisellä tulityöpaikalla on toteutettava tulitöistä aiheutuvien vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella määrätyt turvatoimet, kui- tenkin vähintään seuraavat:

− tulityöpaikka on puhdistettava syttyvistä materiaaleista

− syttyvät materiaalit, joita ei voida poistaa, on suojattava tiiviisti palamattomalla suojapeitteellä

− tulityöpaikalla olevat laitteet ja varusteet (esim. kaapelit) on suojapeitettävä

− rakenteissa olevat aukot on suojapeitettävä ja raot on tiivistettävä

− rakenteiden syttyvät pinnat on suojapeitettävä

− kipinöiden ja roiskeiden kulkeutuminen ympäristöön sekä lämmön johtuminen rakenteiden sisään on estettävä

− työtilassa on tarvittaessa mitattava kaasupitoisuus ja tila on tarvittaessa tuuletettava

− paloilmoitin ja sammutusjärjestelmä, jonka laukaisu perustuu savunilmaisuun, on erheellisten hälytysten estämiseksi tarvitta- essa irtikytkettävä alueelta, johon tulityöstä aiheutuvat käryt voivat levitä ja kytkettävä takaisin päälle heti kun se on mahdollis- ta

− sprinklerilaitteistoa ei kytketä pois päältä, vaan tarvittaessa sprinklerisuuttimet suojataan väliaikaisella suojauksella, joka on poistettava välittömästi tulitöiden jälkeen

− tulityöpaikalle on tuotava kohdan 4.2.3 mukaisesti määritetty sammutuskalusto

4.2.3 Sammutuskalusto

Tulityöluvan myöntäjä määrää tilapäisellä tulityöpaikalla tarvittavan sammutuskaluston tulitöistä aiheutuvien vaarojen selvityksen ja arvi- oinnin perusteella. Sammutuskaluston on kuitenkin oltava vähintään kaksi 43A 183BC -teholuokan käsisammutinta. Näistä toisen käsi- sammuttimen voi korvata kahdella 27A 144B C- teholuokan käsisammuttimella tai standardin SFS-EN 671-1 mukaisella toimintakuntoi- sella paineistetulla pikapalopostilla.

Sammutuskaluston on oltava tulityöpaikalla koko tulityön ja tulityön jälkivartioinnin ajan.

4.2.4 Tulityövartiointi

Tulityövartiointi on määrättävä tulityöstä aiheutuvien vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella.

Tulityövartiointi on toteutettava koko työn ajan, myös työtaukojen aikana. Tulityön jälkeen on tulityövartiointi toteutettava tulityöluvan mukaisesti, kuitenkin vähintään yhden tunnin ajan. Tulityösuunnitelmassa on esitettävä kuinka tulityövartiointi järjestetään. Tulityöntekijä ei voi toimia työnaikaisena tulityövartijana.

Tulityövartioinnin aikana tulityöpaikan ympäristöineen on oltava jatkuvan silmälläpidon alaisena.

Tulityövartijan on tiedettävä tulityöstä aiheutuvat vaarat, osattava tehdä hätäilmoitus ja käyttää tulityöpaikalle varattua alkusammutuska- lustoa. Tarvittaessa tulityövartijan on keskeytettävä tulityö.

4.3 Katto- ja vedeneristysalan tulityöt

Katto- ja vedeneristysalan tulityötä saa tehdä vain henkilö, jolla on vuonna 2016 alkaneen tulitöiden turvallisuustutkinnon mukainen tuli- työkortti tai voimassa oleva katto- ja vedeneristysalan tulityökortti.

4.3.1 Katto- ja vedeneristysalan tulityölupa

Katto- ja vedeneristysalan tulityöhön vaaditaan aina kirjallinen, määräaikainen tulityölupa.

Ennen tulityöluvan myöntämistä tulityöpaikalla on tehtävä tulitöistä aiheutuvien vaarojen selvitys ja arviointi. Vaarojen selvityksessä ja arvioinnissa on erityisesti otettava huomioon työkohteen alla olevien rakenteiden ja onteloiden aiheuttamat vaarat.

Tulityöluvan myöntäjä määrää tulityöluvassa turvatoimet, jotka hän on todennut tarpeelliseksi tulityöstä aiheutuvien vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella. Tulityön saa aloittaa vasta, kun tulityöntekijä ja tulityövartija ovat varmistaneet, että tulityöluvassa määrätyt tur- vatoimet on toteutettu. Tulityöluvassa on nimettävä tulityöluvan myöntäjä, tulityöntekijät ja tulityövartijat.

Tulityöluvan myöntäjän on kirjoitettava tulityölupa vähintään neljänä kappaleena, joista yksi toimitetaan vakuutuksenottajalle. Ennen tuli- työn aloittamista tulityöluvan myöntäjän on annettava yksi kappale tulityöntekijälle, yksi tulityön aikaiselle tulityövartijalle ja yksi tulityön jälkeiselle tulityövartijalle. Tulityöluvassa määrätyt turvatoimet on saatettava kaikkien tulityötekijöiden ja tulityövartijoiden tietoon.

Tulityöluvan myöntäjällä on oltava vuonna 2016 alkaneen tulitöiden turvallisuustutkinnon mukainen tulityökortti tai voimassa oleva katto- ja vedeneristysalan tulityökortti. Tulityöluvan saa myöntää vakuutuksenottajan tulityösuunnitelmassa mainittu henkilö, jolla kokemuksen- sa ja kohteen tuntemuksensa perusteella on parhaat edellytykset havaita ja arvioida katto- ja vedeneristysalan tulityöstä aiheutuvat vaa- rat sekä määrätä tämän perusteella tarvittavat turvatoimet.

Mikäli vakuutuksenottajalla ei ole edellä mainittuja edellytyksiä toimia tulityöluvan myöntäjänä, tulityöluvan voi myöntää vakuutuksenot- tajan nimeämä asiantuntija tai urakoitsijan tulityösuunnitelmassa mainittu henkilö.

Katto- ja vedeneristysalan tulityössä tulityöntekijä ei voi olla tulityöluvan myöntäjä. Poikkeuksena on lyhytkestoinen huolto- tai korjaustyö kun eristettävät rakenteet ja niiden läheisyydessä olevat rakenteet ovat palamattomia eivätkä ne muodosta ontelotiloja. Tällöin tulityön- tekijä voi myöntää tulityöluvan itselleen todettuaan vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella tulityön tekemisen turvalliseksi.

Tulityöluvan saa myöntää vain määräajaksi. Tulityölupa on tulityöpaikkakohtainen ja vain tulityöluvassa mainitut tulityöt ovat tulityöpai- kalla sallittuja. Mikäli tulityöluvan voimassaolon aikana tulityöpaikan olosuhteet muuttuvat, tulityöluvan myöntäjän on päivitettävä tulityö- lupa vastaamaan uusia olosuhteita.

4.3.2 Työmenetelmän valinta

Tulityö on korvattava palovaarattomalla työmenetelmällä silloin kun eristettävät rakenteet ovat syttyviä ja rakenteet muodostavat ontelo- tiloja eikä niitä voida tarkistaa ja valvoa.

Vedeneristettä ei saa kiinnittää pellitysten eikä metallirakenteiden päälle siten, että kiinnityskohtaa kuumennetaan.

Avoliekkiä tai kuumaa ilmaa ei saa käyttää rakenteessa olevan aukon tai läpiviennin läheisyydessä eikä vaaka- ja pystyrakenteen yhty- mäkohdassa siten, että avoliekki tai kuuma ilma pääsee tunkeutumaan rakenteen sisälle.

4.3.3 Turvatoimet katto- ja vedeneristysalan tulityöpaikalla

Tulityöpaikalla on toteutettava tulitöistä aiheutuvien vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella määrätyt turvatoimet, kuitenkin vähin- tään seuraavat:

− tulityöpaikalta on poistettava työhön kuulumaton syttyvä materiaali

− syttyvät materiaalit, joita ei voida poistaa, on suojattava tiiviisti palamattomalla suojapeitteellä

− rakenteissa olevat aukot on suojapeitettävä ja raot on tiivistettävä, jos liekki, roiskeet tai kipinät voivat levitä rakenteisiin näiden kautta

− paloilmoitin ja sammutusjärjestelmä, jonka laukaisu perustuu savunilmaisuun, on erheellisten hälytysten estämiseksi tarvittaessa ir- tikytkettävä alueelta, johon tulityöstä aiheutuvat käryt voivat levitä ja kytkettävä takaisin päälle heti kun se on mahdollista

− sprinklerilaitteistoa ei kytketä pois päältä, vaan tarvittaessa sprinklerisuuttimet suojataan väliaikaisella suojauksella, joka poistetaan välittömästi tulitöiden jälkeen

− tulityöpaikalle on tuotava kohdan 7.4 mukaisesti määritetty sammutus- ja raivauskalusto sekä suojausmateriaali.

4.3.4 Sammutus- ja xxxxxxxxxxxxxx sekä suojausmateriaali

Tulityöluvan myöntäjä määrää katto- ja vedeneristysalan tulityöpaikalla tarvittavan sammutuskaluston tulitöistä aiheutuvien vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella. Sammutuskaluston on kuitenkin oltava vähintään kaksi 43A 183 BC -teholuokan käsisammutinta.

Sammutuskaluston on oltava tulityöpaikalla koko tulityön ja tulityön jälkivartioinnin ajan.

Katto- ja vedeneristysalan tulityöpaikalla on oltava palamatonta suojausmateriaalia ja raivauskalusto, jolla palon syttyessä voidaan teh- dä rakenteeseen sammutusaukko sammutusta varten.

4.3.5 Katto- ja vedeneristysalan tulityövartiointi

Tarvittava tulityövartiointi on määrättävä kattotulityöstä aiheutuvien vaarojen selvityksen ja arvioinnin perusteella. Tulityössä ja työn jäl- keen on käytettävä tulityövartijaa aina, kun eristettävät rakenteet tai niiden läheisyydessä olevat rakenteet ovat syttyviä tai rakenteet muodostavat ontelotiloja.

Tulityövartijan on jatkuvasti tarkkailtava tulityöpaikkaa, sen ympäristöä ja alusrakenteita. Tarvittaessa on nimettävä useita tulityövartijoi- ta. Tulityövartiointi on toteutettava koko työn ajan, myös työtaukojen aikana. Tulityön jälkeen on jälkivartiointi toteutettava tulityöluvan mukaisesti, kuitenkin vähintään yhden tunnin ajan.

Tulityövartijan on tiedettävä tulityöstä aiheutuvat vaarat, osattava tehdä hätäilmoitus ja käyttää tulityöpaikalle varattua alkusammutuska- lustoa. Tarvittaessa tulityövartijan on keskeytettävä tulityö.

4.4 Pelastuslaki ja tulityöstandardit

Pelastuslain mukaan on huolehdittava riittävistä varotoimista, kun ryhdytään tulityöhön. Tätä turvallisuusohjetta, ja standardia SFS 5900 Tulitöiden paloturvallisuus sekä standardia SFS 5991 Katto- ja vedeneristysalan tulitöiden paloturvallisuus, noudattamalla tulityöntekijä varmistaa, että hän toimii riittävän huolellisesti tulitöitä tehdessään.

Tulityöntekijä on aina vastuussa siitä, että hän tekee tulityön paloturvallisesti.

5 Rikosvahinkojen ja ilkivallan torjunta

5.1 Omaisuuden säilyttäminen

Suojattava omaisuus on säilytettävä ensisijaisesti toimialan vaatimusten mukaisessa lukitussa säilytystilassa. Vakuutuksen kohteen säi- lytystilojen ikkunoiden, ovien ja muiden aukkojen tulee olla suojaavasti suljetut murtautumisen ja varkauden varalta.

Suojauksen tulee olla sellainen, ettei omaisuuden poiskuljettaminen onnistu ilman työkaluilla tapahtuvaa rakenteiden rikkomista.

Varkauteen houkuttelevia esineitä, kuten tietojenkäsittelylaitteita, arvoesineitä, kameroita tai muita vastaavia, ei saa jättää yön ajaksi pysäköityyn tai ulkopuolisen huostaan jätettyyn ajoneuvoon. Kuljetettaessa ja säilytettäessä arvoesineitä ne on sijoitettava siten, etteivät ne ole nähtävissä ajoneuvon ulkopuolelta.

5.2 Ulkona säilytettävä omaisuus

− Ulkona (lukitsematon ja avoin tila) säilyttävän omaisuuden tulee olla ulkovarastointiin soveltuvaa ja kokonsa puolesta sellaista, ettei sen säilytys sisätiloissa ole mahdollista tai tarkoituksenmukaista.

− Ulkona ei tule säilyttää arvokasta, helposti siirrettävää tai pienikokoista omaisuutta. Tällaista omaisuutta on esimerkiksi optiset mit- talaitteet, käsityökalut ja pienikokoiset moottorityökoneet.

− Moottorikäyttöisissä tai hinattavissa työkoneissa, kulkuneuvoissa ja laitteissa ei saa säilyttää avainta ja moottorityökoneiden oh- jaamotila on oltava lukittu. Vedettävän laitteen tai alustan kytkeminen ajoneuvoon tulee estää tarkoitukseen sopivalla lukittavalla laitteella.

− Vedettävä laite tai kuljetusalusta on lukittava siten, että sitä ei voi kiinnittää kuljetusajoneuvoon lukitusta rikkomatta.

− Kuljetusalustalla oleva kone tai laite on lukittava kuljetusalustaan.

− Aitaamattomalla alueella olevat muut työkoneet, kulkuneuvot ja laitteet on kiinnitettävä vahvaan kiinteän rakenteeseen hyväksytyllä

4. luokan riippulukolla ja 4. luokan ketjulla tai koneen liikuttaminen on estettävä luotettavalla tavalla. Raskaita moottorityökoneita, joissa on lukittava ohjaamotila, ei tarvitse kiinnittää edellä mainitulla tavalla.

− Aitauksen rakenne ja lukitus on toteutettava ja omaisuus sijoitettava aitaukseen siten, että omaisuuden anastaminen ei ole mahdol- lista aitausta rikkomatta.

− Aita voi olla panssariverkkoaita (silmäkoko enintään 50 mm) tai muu vastaavan suojan antava aita. Xxxxxxx ei saa olla aukkoja ja sen tulee ulottua suojeltavan alueen ympäri. Aidan rakennekorkeus on oltava vähintään 2 metriä. Xxxxx xxxxxxxxx korkeus maan- pinnasta saa olla enintään 100 mm. Portit ja muut kulkureitit on lukittava varmuuslukolla tai 4. luokan riippulukolla.

− Aidattu alue on valaistava siten, että alueelle tunkeutuminen voidaan havaita. Valaisimet tulee sijoittaa aidatulle alueelle.

Jos omaisuutta säilytetään ulkona olevassa teräskontissa, tulee sen täyttää seuraavat vaatimukset.

− Kontin ovi on lukittava vakiolukituksen lisäksi vähintään 4. luokan riippulukolla ja vastaavan luokan riippulukkokiinnikkeillä, jotka on tarkoitettu kontin lukitukseen. Riippulukkokiinnikkeiden tulee olla sellaisia, että ne estävät sangan leikkaamisen.

− Aukot on suojattava teräsverkolla tai –ristikolla

− Jos kontissa säilytettävä omaisuuden arvo huomattava, niin kontti tulee varustaa teknisellä valvontajärjestelmällä. Esimerkiksi ta- son 2 murtohälytysjärjestelmä täyttää vaatimukset

− Kontti voidaan sijoittaa myös aitaamattomalle alueelle, jolloin se tulee varustaa tason 2 murtohälytysjärjestelmällä.

5.3 Rakenteellinen murtosuojaus

Vakuutushuoneiston seinien, lattian ja katon tulee olla sellaisesta aineesta ja sellaista rakennetta, että ne antavat hyväksyttävän suojan murtautumista vastaan.

Rakenteet, erityisesti ovet ja ikkunoiden lasiruudut, on kiinnitettävä siten, ettei niitä voida ulkopuolelta irrottaa. Lukituksessa on käytettävä hyväksyttyjä lukkoja ja lukkorunkoja.

Rakenteellisen murtosuojauksen tulee kaikilta osin täyttää ko. toiminnalle vakuutuskirjassa määritellyt murtosuojausvaatimukset.

5.4 Tekninen vartiointi ja rikosilmoitinjärjestelmät

Rikosilmoitinlaitteiston ja ilmoituksen siirtojärjestelmän tulee olla toimintakunnossa. Mikäli olosuhteissa tapahtuu muutos, kuten laitevika, jota ei voida välittömästi korjata, tai muu vahingonvaaran lisääntyminen toiminnasta johtuen, on siitä välittömästi ilmoitettava Pohjantäh- delle.

5.5 Ilkivalta

Ilkivallan jäljet on poistettava viipymättä. Ulkovalaistuksen tulee olla riittävä ja toimimattomat valaisimet on korjattava välittömästi.

5.6 Avainturvallisuus

Avaimia ja henkilökortteja on käytettävä huolellisesti ja säilytettävä turvallisessa paikassa. Avaimeen ja henkilökorttiin ei saa merkitä selväkielistä nimeä eikä osoitetta, joka paljastaa niiden käyttösuhteen asiaankuulumattomille.

Xxxxx tulee vaihtaa tai uudelleen sarjoittaa ja henkilökortin koodi uusia välittömästi, kun on aihetta epäillä, että avain tai henkilökortti on joutunut asiaankuulumattoman haltuun. Vakuutuksesta ei korvata näitä kustannuksia.

Yrityksessä tai yhteisössä tulee aina nimetä lukituksesta ja avainten hallinnasta vastaava henkilö.

Luovutetuista avaimista on pidettävä kirjaa ja avainten palautuksesta on huolehdittava varsinkin avaimen haltijan työ- tai asumissuhteen päättyessä.

Avaimia on säilytettävä lukitussa avainten säilytyskaapissa. Avainten hallinnasta vastaavan henkilön on huolehdittava säilytyskaapin avaimen turvallisesta säilyttämisestä.

Avaimet on säilytettävä koodattuina ja avainkoodilista on pidettävä erillään avaimista.

Ulkoseinään upotetuissa avainsäiliöissä voidaan säilyttää vain teknisiin tiloihin johtavien ovien avaimia.

Xxxxxxxxxx suunnittelijan on selvitettävä suojattavan tilan käyttötarkoitus ja valittava sen mukaisesti sopiva avainturvallisuustaso. Lukitussuunnitelmaan määritellään sarjoitus niin, että kukin avaimen haltija pääsee vain niihin tiloihin, joihin hänellä on oikeus päästä. Erillisiä liikehuoneistoja ei saa sarjoittaa toimimaan keskenään samalla avaimella tai muun kiinteistön yleisavaimella.

Isännöitsijätoimiston, kiinteistöhuollon, siivoustoimen, vartiointiliikkeen, sosiaali- ja terveystoimen tai muiden asiakkaidensa avainten hal- linnasta vastaavien on huolehdittava seuraavista suojaustoimista erillisen Avainturvallisuus -suojeluohjeen mukaisesti:

− toimistotilan rakenteellinen murtosuojaus

− rikosilmoitinjärjestelmä

− avainten fyysinen säilytystila

− avainten kuljetus.

5.7 Rahojen ja arvopapereiden säilytys

Rahoja ja arvopapereita tulee aina säilyttää vakuutuskirjassa määritellyllä tavalla. Kassakaapin tulee olla EN-standardin mukaisesti hy- väksytty.

Kassakaappi on sijoitettava vakuutuksenottajan käytössä olevaan tilaan, sekä kiinnitettävä valmistajan ohjeiden mukaisesti.

Kassakaapin tai -holvin ovet on käytön jälkeen lukittava eikä niiden avainta saa säilyttää samassa huoneistossa. Avain tai numeroyhdis- telmä annetaan nimetyille henkilöille kuittausta vastaan.

Kassakaapin käyttäjän henkilöturvallisuus on otettava huomioon tehtäessä ohjeita avainten säilytyksestä ja mahdollisen ryöstön varalta. Kassakoneet ja -lippaat on työajan ulkopuolella jätettävä suljettuihin säilytystiloihin tyhjinä ja lukitsemattomina.

Rahoja ja arvopapereita ei saa säilyttää palo- tai dataturvakaapissa.

5.8 Rahojen ja arvopapereiden kuljettaminen

Rahojen ja arvopapereiden kuljettamisen saa antaa tehtäväksi ainoastaan sellaiselle henkilölle, joka on vähintään 18 vuoden ikäinen ja vakinaisessa työsuhteessa vakuutuksenottajaan sekä henkilönä luotettava ja tehtävään soveltuva.

Kuljettajina voi olla myös ammattimaista arvokuljetustoimintaa suorittavan yrityksen työntekijöitä.

Kuljetuksessa on käytettävä tehtävään soveltuvaa autoa aina, kun se on olosuhteet huomioon ottaen mahdollista ja tarkoituksenmukais- ta.

Kuljetuksessa on käytettävä sellaista kuljetusvälinettä, josta ei ulkopuolelta voi päätellä sen sisältöä.

Jos samalla kuljetuskerralla kuljetetaan rahaa useasta toimipaikasta ja rahat jätetään ajoneuvoon pysähdyksen ajaksi

− on käytettävä ajonestolaitteella varustettua ajoneuvoa

− rahat on säilytettävä ajoneuvoon kiinteästi asennetussa, lukitussa säilytysyksikössä

− ajoneuvo on lukittava pysähdyksen ajaksi tai kuljetuksissa on käytettävä kahta arvokuljettajaa, joista toinen vartioi rahoja pysäh- dyksen aikana.

Kuljetusreitti tulee valita huolella ja sen on oltava turvallinen. Kuljetuksen tulee tapahtua ennakkoon sovittua reittiä noudattaen.

Mikäli vakuutussopimukseen on liitetty erillinen Arvokuljetukset -suojeluohje, tulee kuljetuksen tapahtua ko. suojeluohjeen mukaisesti.

6 Vuotovahinkojen torjunta

6.1 Vesi-, viemäri- ja lämpöputkistot

Yli 20 vuotta vanhoille vesi-, viemäri- ja lämpöputkistoille tulee tehdä säännöllisesti kunnon selvittävä kunto-arvio.

Rakennuksen johtoverkkoa on hoidettava huolellisesti, ja suojeltava sitä jäätymiseltä. Kun rakennus jätetään tilapäisestikin ilman val- vontaa, on varmistettava, että rakennuksen kaikissa huoneissa ja tiloissa, joissa kulkee putkisto, on vähintään +10 C lämpötila. Jos ra- kennuksen peruslämpötila lasketaan alle +10 asteeseen on vesijohtoverkko ja siihen liittyvät laitteet tyhjennettävä vedestä.

6.2 Sadevesijärjestelmät

Katot, sadevesijärjestelmät ja -viemärit on tarkastettava ja puhdistettava vuosittain.

6.3 Käyttölaitteiden liitännät

Käyttölaitteiden liitäntöjen tulee olla valmistajan tai myyjän sekä viranomaisten määräysten ja ohjeiden mukaisia. Käyttölaitteiden tulee olla liitetty rakennuksen toimintaa palvelevaan vesi- ja viemäriverkkoon kiinteillä liitännöillä ja vesijohtoon sulkuventtiilillä, joka tulee olla suljettuna kun käyttölaitetta ei käytetä.

6.4 Omaisuuden säilytys

Vuotovahingossa helposti vahingoittuva omaisuus on sijoitettava vähintään 10 senttimetrin korkeudelle lattiapinnasta.

7 ATK-vahinkojen torjunta

Käyttöjärjestelmä ja -ympäristö, ohjelmistot ja tiedot on varmistettava vähintään kerran viikossa. ATK-järjestelmien muuttuneista tiedois- ta on otettava varmuuskopiot päivittäin.

Varmistukset on säilytettävä dataturvakaapissa, eri palo-osastossa tai eri rakennuksessa. Tietojen palauttaminen varmuuskopioilta on testattava.

8 Luonnon aiheuttamien vahinkojen torjunta

Vakuutuksenottajan tulee huolehtia hiekoituksella tai lumen ja jään poistamisella siitä, ettei yrityksen tai kiinteistöyhtiön vastuulla olevilla piha-alueilla tai jalankulkukäytävillä ole liukastumisvaaraa.

Rakennuksen katolle kertynyt lumi ja jää tulee poistaa, jos ne uhkaavat aiheuttaa pudotessaan vaaraa.

Rankkasateen tai lumen ja jään sulamisen aiheuttaman pintaveden kulkeutuminen rakennukseen tulee estää riittävin pihakallistuksin rakennuksesta poispäin.

9 Rikkoutumisvahinkojen torjunta

Koneita ja laitteita on huollettava ja käytettävä valmistajan tai myyjän antamien ohjeiden mukaan. Huoltotoimenpiteistä on pidettävä kir- jaa.

Vakuutetun omaisuuden asennustilojen ja käyttöolosuhteiden, kuten käyttöjännitteen, ilman kosteuden ja lämpötilan on oltava maahantuojan tai valmistajan suositusten mukaiset.

Tavaran käsittelyssä, kuljetuksessa ja varastoinnissa on noudatettava valmistajan ohjeita.

Kylmälaitteiden osalta on noudatettava laissa ja asetuksissa annettuja määräyksiä. Asetuksissa on määräyksiä kylmälaitteiston tarkas- tusvelvollisuudesta, lämpötilan seuranta- ja tallennuslaitteista, varustaa jäähdytysainemäärältään suuret kylmälaitteistot vuotojen havait- semisjärjestelmällä. Kylmälaitteet on tarkastettava ja huollettava vähintään kerran vuodessa. Huoltotoimenpiteistä

ja tarkistuksista on pidettävä kirjaa. Ulkoisella kylmäkoneella toimivat kylmähuoneet ja -kalusteet on varustettava lämpötilahälytysjärjes- telmällä, joka siirtää hälytyksen myymälän aukioloajan ulkopuolella paikkaan, jossa on jatkuva päivystys. Hälytyksen vastaanottajan on käynnistettävä ennalta sovitut toimenpiteet vahingon estämiseksi. Hälytyslaitteiden toimivuus on testattava kylmälaitteiden huollon yh- teydessä.

.

Voimassa 1.1.2019 alkaen

MU1 RAKENTEELLINEN MURTOSUOJELUOHJE 1

1 Murtosuojeluohjeiden yleiset käsitteet

Murto

Tunkeutuminen rakenteellisesti suojattuun ja lukittuun omaisuuden säilytystilaan sen rakenteita tai lukkoja vahingoittaen.

Vakuutetun omaisuuden säilytystila (säilytystila)

Ne tilat, joissa vakuutettu omaisuus sijaitsee. Säilytystila tulee ympäröidä kiinteillä rakenteilla. Säilytystiloiksi ei lueta rakennuksen ulko- puolisia rakenteita, kuten parvekkeita, katoksia, kuisteja ja lastaussiltoja.

Säilytystilan seinät, lattia ja katto

Säilytystilaa rajoittavia rakenteita, jotka voivat olla rakennuksen ulkopintoja tai muihin sisätiloihin rajoittuvia seiniä, lattioita tai kattoja.

Julkisivun ikkunat

Julkisivun ikkunoilla tarkoitetaan rakennuksen asiakassisäänkäynnin puoleisella sivulla olevia ikkunoita. Ikkunoiksi ei lueta lasiseinära- kenteita.

Ovet, ikkunat ja muut aukot

Säilytystilan seinissä, xxxxxxxxx ja katossa olevia ovia, ikkunoita ja muita aukkoja.

Avain

Oven lukkoa tai kiinteistön lukitusjärjestelmää ohjaava tunniste, joka voi olla mekaaninen, sähköinen tai biometrinen.

Lukko

Kiinnittämiseen, sulkemiseen tai käytön estämiseen käytettävä laite, joka voidaan asettaa siten, että se avautuu vain siihen sopivalla tunnisteella tai ohjauslaitteella.

Lukitus

Lukkojen ja niihin sopivien tunnisteiden muodostama järjestelmä, jolla sallitaan tai rajataan henkilöiden pääsy tiloihin ja liikkuminen niissä.

2 Rikoksen torjunta ja ympäristö

Rikoksentorjunta on huomioitava jo tulevan rakennuksen ja sen ympäristön suunnittelussa. Rikoksenteon mahdollisuuksiin voidaan vai- kuttaa suunnittelemalla turvallisia, huollettavia rakenteita sekä huolehtimalla niiden ylläpidosta ja korjauksesta.

Rakennuksen ympäristön suunnittelulla ja toteutuksella voidaan osoittaa eri alueiden käyttötarkoitus ja kulkuoikeudet. Käyttötarkoituksil- taan erilaiset alueet erotetaan toisistaan aidoilla, pensailla, selkeillä opasteilla, valaistuksella, erilaisilla pintarakenteilla tai muilla arkki- tehtuurisilla keinoilla.

Rakennuksen ja aluerakenteiden sijoittamisen tulee edistää luonnollista valvontaa. Ne eivät saa toimia näköesteinä alueella liikkumisen havaitsemiselle. Luonnollisella valvonnalla tarkoitetaan oman henkilökunnan valvontaa ja satunnaisten ohikulkijoiden havainnointia.

3 Rakenteellisen suojauksen vaatimukset

Rakenteiden on kiinnityk- sineen oltava sellaisia, ett- ei tilaan tunkeutuminen ole mahdollista ilman työkaluja tapahtuvaa rakenteiden rikkomista

Ulkoseinien avainsäiliössä saa säilyttää vain teknisiin tiloihin johtavien ovien avaimia

Takaovi

− kuten etuovi tai

− teräspuomi, lukittava riippulukolla tai

− sisäpuoliset salvat ja lukittava riippulukolla

Etuoven lukitus

− umpiovi käyttölukolla

− profiili tai lasiruudulli- nen ovi varmuuslu- kolla

− oven pikasalpa riip- pulukolla

Ovet

− oven karmit kiilattava

− kiinnitettävä kolme murtosuojatappia

− huultamattoman oven käyttölukko suojatta- va rakoraudalla

− käyntiväli max. 5 mm

Ikkunat

− ikkunoiden on oltava sisäpuolelta salpaa- malla suljettuja, ettei niitä saa ulkopuolelta rikkomalla auki

Rakenteiden on kiinnityk- sineen oltava sellaisia, ett- ei tilaan tunkeutuminen ole mahdollista ilman työkaluja tapahtuvaa rakenteiden rikkomista

Takaoven lukitus

− umpiovi käyttölukolla

− profiili tai lasiruudulli- nen ovi varmuuslu- kolla

− oven pikasalpa riip- pulukolla

Lasioven lukitus

− xxxxxxxxx xxxxxxxxx- xxxxx

Tässä esitetään vähimmäisvaatimukset rakenteelliselle suojaukselle niille toimialoille, joita koskee murtosuojausohje 1. Mikäli kohteessa säilytetään toimialaluokituksesta poikkeavaa ja varkaudelle alttiimpaa omaisuutta, on tämä omaisuus suojattava rakenteellisen murto- suojausohjeen 2 tai 3 vaatimusten mukaisesti.

3.1 Säilytyspaikan seinät, lattia ja katto

Rakenteiden on oltava lujuudeltaan ja rakennustavaltaan sellaisia, että tilaan tunkeutuminen ei ole mahdollista ilman työkaluilla tapahtu- vaa rakenteiden rikkomista.

Rakenteet tai niiden osat eivät saa olla ulkopuolelta rikkomatta irrotettavissa. Luokan 1 murronsuojaseinä täyttää edellä olevat vaati- mukset. Väliseinärakenteen tulee ulottua lattiasta kattoon. Alakaton yläpuoli voidaan suojata myös ristikolla tai verkolla (kuvat 1, 2 ja 3).

Kuva 1 Teräsristikko Kuva 2 Teräsverkko

Kuva 3 Muototeräsristikko

3.2 Ikkunat ja aukot

Ikkunoiden lasiruudut on kiinnitettävä ja ikkunat suljettava siten, ettei niitä voi ulkopuolelta rikkomatta irrottaa tai avata.

3.3 Ovet, saranat ja karmit

Oven rakenteen on oltava lujuudeltaan seinärakennetta vastaava. Ovirakenteen on oltava seuraavanlainen:

− Karmi on kiilattava rakenteisiin lukkojen ja saranoiden kohdalta (kuva 4)

− Karmiin saranapuolelle on kiinnitettävä saranoiden kohdalle murtosuojatapit (kuvat 5 ja 6)

− Käyntiväli lukkosivulla ei saa olla suurempi kuin 5 mm (kuva 7)

− Huultamattoman oven käyttölukko on suojattava rakoraudalla (kuva 8)

− Oven lasi on kiinnitettävä siten, ettei sitä voi ulkopuolelta rikkomatta irrottaa

Kuva 4 Karmin kiilaus Kuva 5 Murtosuojatappien asennus

Kuva 6 Murtosuojatappi Kuva 7 Käyntiväli Kuva 8 Huultamattoman oven rakorauta

4 Lukitus

4.1 Yleistä

Tilaa rajoittavat ovet on lukittava testatuilla ja luetteloiduilla lukoilla.

Käyttölukon sijasta voidaan käyttää 1. luokan ja varmuuslukon sijasta 3. luokan riippulukkoa. Lukittaessa ovi riippulukoilla on niiden oltava:

− ulkopuolella vähintään 2. luokka kiinnikkeineen

− sisäpuolella vähintään 1. luokka kiinnikkeineen

Kun tilassa ei oleskella, on lukkojen oltava takalukossa ja parioven pikasalpa lukittuna. Lukko on takalukossa, kun sen telki lukitusasen- nossa on liukumaton.

4.2 Ovien lukitus

Yksilehtiset ovet (kuvat 9A, 9B ja 10)

− Umpiovi on lukittava käyttölukolla

− Profiiliovi on lukittava varmuuslukolla

− Lasiruudullinen ovi on lukittava varmuuslukolla

− Lasiovi on lukittava varmuuslukolla

− Lasioven lukkojen telkien etäisyys voi olla yli 40 cm

Kuva 9A Yksilehtinen umpiovi Kuva 9B Yksilehtinen profiiliovi Kuva 10 Profiilioven varmuus- ja käyttölukko

Pariovet (kuvat 11, 12 ja 13)

− Pariovien käyntipuoli lukitaan kuten yksilehtiset ovet. Kiintopuoli suljetaan pikasalvalla, joka lukitaan vähintään 1. luokan riippulu- kolla tai muulla vastaavalla pikasalvan toiminnan estävällä tavalla.

− Pariovet voidaan myös lukita käyttölukolla ja riippulukolla lukitulla teräspuomilla tai sisäpuolisilla salvoilla ja riippulukolla.

Kuva 11 Profiilipariovi Kuva 12 Umpipariovi Kuva 13 Umpipariovi Nosto-, kippiovet (kuva 14)

− Ovet on lukittava sisäpuolisella salvalla ja riippulukolla tai ulkopuolelta kahdella riippulukolla

Taite- ja liukuovet (kuva 15)

− Ovi on lukittava riippulukolla

Siirtolasiseinät ja lasiliukuovet (kuva 16)

− Ovi on lukittava vähintään yhdellä varmuuslukolla

Kuva 14 Nosto-ovi Kuva 15 Xxxxxxxx Xxxx 16 Siirtolasiseinä, lasiliukuovi Heiluriovet (kuva 17)

− lukitus kuten pariovet tai

− molemmat ovilehdet varmuuslukolla ylä- ja alareunasta tai

− toinen ovilehti lukitaan varmuuslukolla ylä- ja alareunasta ja toinen ovilehti lukitaan siihen kuten yksilehtiset ovet.

Kuva 17 Heiluripariovi

5 Avainturvallisuus

Yrityksessä tai yhteisössä on oltava lukituksesta vastaava henkilö, jonka tehtäviin kuuluu käyttäjien avainohjeen ylläpito sekä heidän pe- rehdyttämisensä.

Lisäksi hänen tehtävänään on:

− avainrekisterin ylläpito

− avainten, luovutusten, palautusten ja lainauksien valvominen

− sarjoituksen muutokset

− lisäavainten tilaaminen

Avaimia on säilytettävä avainturvallisuusohjeessa esitetyllä tavalla eikä niitä saa merkitä siten, että ne voi yhdistää kohteeseen. Ulkoseinään upotetuissa avainsäiliöissä voidaan säilyttää vain erillisiä sähkö-, tele- yms. teknisiin tiloihin johtavien ovien avaimia. Xxxxx- avainta ei saa koskaan säilyttää tällaisissa avainsäiliöissä.

Avaimen kadotessa tai joutuessa luvattomasti ulkopuolisen haltuun, on välittömästi selvitettävä voiko avainta käyttää väärin. Välittömän vahingonvaaran uhatessa on aloitettava lisävahinkojen torjunta ja otettava yhteys omaan vakuutusyhtiöön.

Lisätietoja: Avainturvallisuusohje

6 Tekniset määritelmät Käyttölukko

Kiinteästi oveen asennettava lukko vastalevyineen, joka on standardin SFS 7020 mukaan testattu joko luokkaan 1 tai 2 (kuva 18).

Varmuuslukko

Kiinteästi oveen asennettava lukko vastalevyineen, joka on standardin SFS 7020 mukaan testattu joko luokkaan 3 tai 4. (kuva 19).

Telki

Lukon liikkuva osa, joka lukitsee oven karmissa olevaan vastalevyyn.

Vastalevy

Kiinteästi asennettavan lukon osa, joka kiinnitetään ruuveilla karmiin.

Rakorauta

Huultamattomaan oveen lukon kohdalle kiinnitetty teräksinen tai messinkinen T-profiili, jonka pituus on vähintään 30 cm ja materiaalin paksuus 3 mm (kuva 8).

Käyntiväli

Ovilevyn ja karmin välinen rako lukon kohdalla (kuva 7).

Murtosuojatappi

Teräksestä valmistettu tappi, jonka halkaisija on vähintään 6 mm ja ulkonema vähintään 12 mm. Tappi on kiinteästi saranassa tai jälkiasennettuna se kiinnitetään karmiin saranan läpi (kuvat 5 ja 6).

Riippulukko

Riippulukot ovat standardin SFS 7020 mukaan testattu ja luetteloitu luokkiin 1, 2, 3 tai 4.

Riippulukkokiinnikkeet

Teräksestä valmistettuja riippulukkojen kiinnitykseen tarkoitettuja osia, jotka asennetaan karmiin ja oveen hitsaamalla, ruuvi- tai pulttikiinnityksin siten, ettei niitä saa ulkopuolelta rikkomatta irrotettua.

Teräspuomi

Riippulukkokiinnikkeillä varustettu teräsputkiprofiilista tai lattateräksestä valmistettu oven, parioven tai suojalevyn lukituslaite. Puomi on kiinnitettävä tai lukittava molemmista päistään seinään tai karmiin. Puomi voidaan valmistaa vähintään 50x30x3 mm3:n teräsputkiprofiilista tai vähintään 12x50 mm2:n lattateräksestä.

Pikasalpa

Oven kiintopuolen sulkeva salpalaite, joka on sisäpuolelta painikkeesta avattavissa.

Iskunkestävä lasi

Xxxx, joka on testattu standardin SFS-EN 356 mukaan luokkiin P1A – P5A

Murronsuojalasi

Xxxx, joka on testattu standardin SFS-EN 356 mukaan luokkiin P6B – P8B

Rullakalteri

Xxxxxxx, joka on testattu standardin SFS-EN 1627 mukaan ja luetteloitu luokkiin 2-6.

Ikkunoiden suojauslevy

− sisäpuolella 12 mm:n vaneri tai 1,5 mm:n metallilevy

− ulkopuolella 18 mm:n vaneri tai 2,5 mm:n metallilevy

Aukkojen suojauslevy

18 mm:n vaneri tai 2,5 mm:n metallilevy

Teräsristikot

− Hitsaamalla valmistettu ristikko, jossa teräksen poikkipinta-ala on vähintään 110 mm2 (pyöröteräs ø 12 mm), terästen väli korkein- taan 120 mm ja jänneväli 350 mm (kuva 1).

− Haitariristikko on kokoontaitettava teräsristikko.

− Muototeräsristikko on hitsaamalla valmistettu teräsristikko, jossa teräksen poikkipinta-ala on vähintään 75 mm2 (pyöröteräs ø 10 mm) ja aukkokoko enintään 400 cm2 (kuva 3).

Teräsverkko

Teräskehikkoon hitsaamalla kiinnitetty verkko, jonka poikkipinta-ala on vähintään 10 mm2 ja aukkokoko enintään 22 cm2 (kuva 2).

Murronsuojaovi

Ovi, joka on testattu standardin SFS-EN 1627 mukaan luokkiin 2 – 6

Murrosuojaseinä

Seinärakenne joka on testattu normin SSF 1047 mukaan luokkiin 1 – 3 tai standardin SFS-EN 1627 mukaan vastaaviin luokkiin 2 – 4.

Kuva 18 Käyttölukko Kuva 19 Varmuuslukko

Testatut tuotteet

Lukoista, suojalaitteista ja -materiaaleista on erillinen luettelo, joka on löydettävissä osoitteesta: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx/

Lisäohjeita ja opastusta rakenteellisesta suojauksesta antavat lukkosepänliikkeet, Finanssiala ry ja poliisi.

Voimassa 1.1.2005 alkaen

SU005 MOOTTORIAJONEUVOSUOJAT SUOJELUOHJE

1 Velvoittavuus ja tarkoitus

Tämä moottoriajoneuvosuojia koskeva suojeluohje on tekninen ohjeisto, joka on tarkoitettu vakuutus- sopimukseen liittyväksi tekniseksi erityisehdoksi. Ohje sisältää suojeluteknisiä moottoriajoneuvosuojien suunnittelu-, rakennus- ja käyttöohjeita, joita noudattamalla voidaan ehkäistä vahinkojen syntymistä ja pienentää vahinkomääriä. Suojeluohjeen noudattamatta jättämisen perusteella voidaan korvausta vakuutussopimuslain mukaan vähentää tai se voidaan evätä.

Moottoriajoneuvosuoja on joko katettu, seinällinen tai katettu avoin tila, jossa säilytetään polttoainekäyttöisiä moottoriajoneuvoja.

Tämä ohje ei koske autokorjaamoita tai -huoltamoita, joita varten on erillinen suojeluohje.

2 Rakenteellinen palontorjunta

Rakennustekniikka

Suojan suunnittelussa ja rakentamisessa tulee ottaa huomioon Suomen rakentamismääräyskokoelman määräykset ja ohjeet E1, Rakennusten paloturvallisuus, ja ohjeet E4, Autosuojien paloturvallisuus. Niissä käsitellään rakenteiden paloluokitusta, suojatilojen sijaintia, osastokokoja, suojaustasoa ja tilojen liittymistä muihin tiloihin. Suojasta sallitaan yhteys rakennuksen muihin tiloihin palo-oven kautta. Yhteys muun tilan ulos- käytävään, tulisijalliseen tilaan tai sellaiseen tilaan, jossa oleskelee ihmisiä, sallitaan kuitenkin vain, jos myrkyllisten tai palavien kaasujen leviäminen on tehokkaasti estetty. Leviäminen estyy, jos suojasta kuljetaan toiseen tilaan sellaisen tilan kautta, jonka ovista toinen on palo-ovi ja jonka molempia ovia ei jouduta samanaikaisesti avaamaan.

Palo-ovien on sulkeuduttava ja salpauduttava itsestään ja oltava tiiviitä.

Suojan lattian tulee olla tehty syttymättömistä tai rakennustarkastusviranomaisen tähän tarkoitukseen hyväksymistä rakennustarvikkeista.

Ilmanvaihto

Suojan ilmanvaihto on järjestettävä siten, että myrkylliset ja palavat kaasut kulkeutuvat sieltä pois. Moottori- ajoneuvojen joutokäyttö on kielletty tuulettamattomassa suojassa.

Suojan ilmanvaihtolaitteiden suunnittelussa ja rakentamisessa tulee noudattaa Suomen rakentamismääräys- kokoelman ohjeita E7, Ilmanvaihtolaitosten paloturvallisuus.

Ilmanvaihtoa koskevia ohjeita on Suomen rakentamismääräyskokoelman osan D2 liitteessä 2.

Lämmitys

Suojan lämmitykseen käytettävien lämmityslaitteiden pintalämpötila ei saa nousta yli +125ºC:n. Lämmitykseen suositellaan käytettäväksi joko vesikiertoista keskuslämmitysjärjestelmää, jonka kattila on sijoitettu eri palo- osastoon, tai kiinteää sähköturvallisuusmääräykset täyttävää sähkölämmitysjärjestelmää. Lämmitykseen voidaan käyttää myös autosuojakäyttöön hyväksyttyjä, sähköturvallisuusmääräykset täyttäviä siirrettäviä sähkölämmittimiä sekä paloviranomaisen tähän tilaan erikseen hyväksymiä muita lämmityslaitteita.

Öljy-, kaasu- tai petrolikäyttöisten lämmityslaitteiden taikka kamiinoiden käyttö moottoriajoneuvosuojassa on kielletty.

Lämminilmakehitin saa kuitenkin olla moottoriajoneuvosuojassa, mikäli se on sijoitettu vähintään 2 m korkeuteen lattiatasosta eikä lämmitettävää ilmaa oteta tätä alempaa. Palamisilma on otettava ulkoa tai vähintään 2 m korkeudelta lattiatasosta. Muussa tapauksessa lämminilmakehitin on sijoitettava erilliseen kehitinhuoneeseen.

Kehitinhuoneen rakennusosien tulee täyttää ne vaatimukset, jotka on määrätty vastaavan tehoisen keskus- lämmityskattilan kattilahuoneelle. Lämmitettävä ilma tulee johtaa kehittimeen kehitinhuoneen ulkopuolelta tiiviillä hormilla, joka on tehty syttymättömistä tarvikkeista. Samoin on tehtävä myös lämminilmakehittimestä lämmitettävään huonetilaan johtavat lämminilmahormit. Lämminilmahormi on kehitinhuoneen seinämien kohdalla varustettava palopellillä. Samoin on tehtävä lämmitettävän ilman hormille, ellei ilmaa johdeta ulkoa.

Palamisilma tulee johtaa ulkoa kehitinhuoneeseen tiiviillä, palamattomista tarvikkeista tehdyllä hormilla.

Muurattujen lämmitysuunien suojanpuoleisten seinämien tulee olla kaksinkertaisesti tiivistetyt, eikä suojassa saa olla tulisijan aukkoa, nokiluukkua eikä muita näihin verrattavia laitteita.

Sähkölaitteet

Suojan sähkölaitteiden tulee täyttää sähköturvallisuusmääräykset.

Suojassa saa ladata samanaikaisesti enintään kahta akkua. Tätä useampia akkuja voidaan ladata vain sähkö- turvallisuusmääräysten ohjeiden mukaisissa, hyvin tuuletetuissa tiloissa.

3 Käyttötekninen palontorjunta

Avotulen käyttö

Suojassa saa tehdä vain moottoriajoneuvojen kylmää huoltoa. Korjaustöitä, joissa käytetään avotulta, avoliekkiä, hehkuvia tai kipinöiviä laitteita, ei saa suojassa tehdä. Sellaiseen suojaan, jossa on useita käyttäjiä, tulee omistajan tai haltijan asettaa avotulentekokieltokilpi selvästi näkyvään paikkaan suojatilaan.

Ajoneuvon lämmitys

Moottoriajoneuvosuojassa saa ajoneuvon tai moottorin, voimansiirtolaitteiden tai muiden osien lämmittämiseen vakiovarusteiden lisäksi käyttää ainoastaan hyväksyttyjä laitteita.

Peitteen asettaminen konepellin ja moottorin väliseen tilaan ei ole sallittu.

Jätteet ja palavat aineet

Jätteet tulee laittaa itsestään sulkeutuviin, kannellisiin jäteastioihin, jotka on tehty syttymättömistä aineista.

Suojassa saa säilyttää siellä säilytettäviin ajoneuvoihin kuuluvia tarvikkeita ja renkaita sekä kohtuullisessa määrin muita tarvikkeita, jotka eivät oleellisesti lisää suojan palokuormaa.

Maanalaisissa tiloissa ei saa käyttää eikä säilyttää nestekaasua, koska se on ilmaa raskaampaa. Ajoneuvon kiinteän säiliön täyttö moottoriajoneuvosuojassa on kielletty.

4 Palontorjuntalaitteet

Alkusammutusvälineet

Yli 60 m²:n moottoriajoneuvosuojassa tulee olla käytettävissä palonalkujen sammuttamiseen tarkoitettuja laitteita, kuten käsisammuttimia tai paloposteja.

Käsisammuttimiksi sopivat vähintään 27A 144BC-luokan sammuttimet, jotka on sijoitettu Suomen Rakentamis- määräyskokoelman osan E4 liitteen mukaisesti.

Paloposteiksi soveltuvat standardin SFS 4318 mukaiset pikapalopostit. Palopostien suunnittelua ja rakentamista koskevia ohjeita on annettu suojeluohjeessa Palovesiputkistot.

Avoimeen suojaan sopivat vain pakkasenkestävät käsisammuttimet. Pikapalopostit sopivat vain lämpimiin suojiin.

Automaattiset paloilmoittimet

Suoja on varustettava automaattisella paloilmoittimella silloin, kun moottoriajoneuvosuojan palo-osaston koko sitä sisäasiainministeriön rakentamismääräyskokoelman ohjeen E4 mukaan edellyttää. Koko riippuu rakennuksen paloluokasta ja suojan sijainnista maanpintaan nähden.

Automaattisen paloilmoittimen käytön edellytyksenä on, että tehokas sammutustyö voidaan aloittaa viimeistään

10 minuutin kuluttua paloilmoituksen tapahtumisesta ja että vettä on riittävästi palokunnan sammutustyötä varten. Ellei näin ole, tulee moottoriajoneuvosuoja varustaa automaattisella sammutuslaitteistolla.

Automaattisten paloilmoittimien tulee olla sisäasiainministeriön päätöksen ja ohjeiden mukaisia.

Automaattiset sammutuslaitteistot

Suoja on varustettava automaattisella sammutuslaitteistolla silloin, kun suojan palo-osaston koko sitä ohjeen E4 mukaan edellyttää.

Savunpoisto

Moottoriajoneuvosuojan savunpoisto järjestetään soveltaen Suomen rakentamismääräyskokoelman ohjeessa E2 palovaarallisuusluokan 1 tiloille esitettyjä ohjeita.

Voimassa 1.1.2006 alkaen

VA250 KIINTEISTÖN VASTUUN KORVAAMINEN

1 Vahingon selvittäminen

1.1 Vakuutuksenottajan velvollisuudet

Vakuutuksenottajan on varattava Pohjantähdelle tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen sekä mahdollisuus myötävaikuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen.

Vakuutuksenottaja on velvollinen:

− omalla kustannuksellaan osallistumaan vahingon selvittelyyn

− esittämään Pohjantähdelle hallussaan olevat tiedot ja asiakirjat, joilla on merkitystä vahingon selvittelyssä

− hankkimaan tai valmistamaan tarpeelliset selvitykset ja tutkimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuutuksenottajan saatavilla.

Jos vahinko johtaa oikeudenkäyntiin, vakuutuksenottajan on viipymättä ilmoitettava tästä Pohjantähdelle.

1.2 Vakuutusyhtiön toimenpiteet

Pohjantähti selvittää, onko vakuutuksenottajalla vahingonkorvausvelvollisuutta ilmoitetusta, vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvasta vahingosta ja neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa.

Jos vakuutuksenottaja korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido Pohjantähteä, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikea.

Xxx Xxxxxxxxxxx on ilmoittanut vakuutuksenottajalle olevansa valmis tekemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahingonkärsineen kanssa tämän vakuutuksen piiriin kuuluvien vahinkojen korvaamisesta eikä vakuutuksenottaja tähän suostu, vakuutusyhtiö ei ole velvollinen korvaamaan suurempaa vahingonkorvausta eikä tämän ajankohdan jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suorittamaan enempiä selvittelyjä asiassa.

Ellei vakuutettu ilmoita oikeudenkäynnistä etukäteen Pohjantähdelle, ei vakuutusyhtiöllä ole velvollisuutta korvata oikeudenkäynnistä aiheutuneita kustannuksia tai kuluja.

2 Korvaukset

2.1 Vahingonkorvaus

Vakuutuksesta korvataan se vahingonkorvaus, jonka vakuutuksenottaja on velvollinen maksamaan. Vahingonkorvauksen määrä lasketaan vahingonkorvausta koskevien säännösten ja oikeuskäytännön mukaisesti.

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutuksenottajan viaksi jäävää syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vahingon aiheuttaneesta tapahtumasta saamaansa etua. Jos muuta perustetta ei ole, korvausta maksetaan pääluvun mukaisesti.

2.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset

Vakuutetulla on vakuutustapahtuman välittömästi uhatessa tai satuttua velvollisuus huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta (katso Yleiset sopimusehdot kohta 9). Tämä velvollisuus koskee ainoastaan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmälle ulottuvia vahingon jälkitoimia, ellei vakuutusyhtiön kanssa erikseen toimenpiteistä sovita. Näistä välttämättömistä toimenpiteistä aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta.

Jos vakuutettu aiheuttaa ympäristövahingon omalle omaisuudelleen, kuten omalle maaperälle, on edellä olevan lisäksi noudatettava seuraavaa:

− omalle maaperälle, vedelle tai muulle omaisuudelle aiheutuvia vahinkoja ei korvata

− torjuntakuluja korvataan vain tilanteissa, joissa välitön vaara uhkaa jonkun muun omaisuutta esimerkiksi ympäristöä pilaavien aineiden kulkeutuessa pohjaveden tai maaperän kautta omalta maalta muualle

− korvattavia toimenpiteitä ovat vain ne välttämättömät toimenpiteet, joilla vakuutuksesta korvattavan, jonkun toisen omaisuutta uhkaavan vahingon välitön uhka on saatu poistetuksi.

Ympäristövahingon satuttua voidaan joutua tekemään välittömän vaaran torjuntaa laajempia toimenpiteitä syntyneen tilanteen loppuun hoitamiseksi. Näitä voivat olla esimerkiksi saastuneiden maamassojen kuljettaminen, syntyneiden ongelmajätteiden hävittäminen tai neutralointi. Näistä syntyneitä kustannuksia ei korvata vastuuvakuutuksesta torjuntakuluina siinäkään tapauksessa, että kyseessä ovat viranomaisten pakottavien määräysten mukaiset toimenpiteet.

2.3 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset avainten kadottua

Vakuutussopimuslain 32 §:stä poiketen vakuutus korvaa uhkaavan vahingon torjuntakuluina toisen tiloihin pääsyn mahdollistavan avaimen katoamisen seurauksena syntyviä lukkojen sarjoitus- tai uusimiskustannuksia seuraavassa tilanteessa:

− on ilmeistä, että avain on sellaisen hallussa, jolla ei ole siihen oikeutta ja tämän seurauksena tiloissa olevaa toisen omaisuutta uhkaa välitön anastuksen vaara

− vakuutuksenottajalla on velvollisuus sarjoittaa tai uusia lukot kiinteistön kunnossapitovastuun perusteella.

Kustannukset korvataan enintään siinä laajuudessa kuin on välittömästi tarpeellista avaimen väärinkäyttämisen estämiseksi.

Vakuutus korvaa myös rakennuksen ulko-ovien, teknisten tilojen ja yhteiskäyttötilojen lukkojen sarjoittamisen edellä mainitussa laajuudessa.

Kun avaimen katoamisen on aiheuttanut joku muu kuin vakuutuksenottaja tai vakuutuksenottajan palveluksessa oleva henkilö, kustannukset korvataan vain, jos vakuutuksenottaja osoittaa, että kustannuksia ei saada perittyä vahingon aiheuttajalta.

Avainturvallisuuden osalta on noudatettava seuraavaa Kiinteistön suojeluohjeen kohtaa:

Avainturvallisuus

Asuinrakennuksen lukot tulee jakaa kahteen eri sarjaan siten, että niin sanottu hallinnollinen yleisavain antaa pääsymahdollisuuden kiinteistön teknisiin tiloihin ja yhteiskäyttötiloihin. Mahdollisten liikehuoneistojen lukot on sarjoitettava omiksi sarjoikseen.

Taloyhtiössä tulee nimetä avainturvallisuudesta vastaava henkilö. Avaimista ja luovuttamisesta on pidettävä kirjaa ja avainten palauttamisesta on huolehdittava varsinkin avainten haltijan työsuhteen päättyessä. Huoltohenkilökunnalle tulee luovuttaa vain välttämättömät avaimet kunkin käyttötarpeen mukaan kuittausta vastaan. Avaimissa ei saa olla tunnistetietoja, joiden perusteella ulkopuolinen voi yhdistää ne tiettyyn kiinteistöön.

Avaimet on säilytettävä vahvarunkoisissa teräksisissä avainten säilytyskaapeissa tai kassakaapissa. Yleisavainten tunnisteet on koodattava ja koodeja ei saa säilyttää samassa tilassa kuin avaimia.

Säilytettäessä taloyhtiön avaimia taloyhtiön tiloissa ne on säilytettävä asuinhuoneistossa, joka tulee olla lukittu käyttölukon lisäksi hyväksytyllä varmuuslukolla.

Edellä mainituista korvattavista kustannuksista vähennetään seuraava ikävähennys:

lukkojen ikä on 10 - 20 vuotta 25 % lukkojen ikä on yli 20 vuotta 50 %.

Vakuutuksenottajanottajan omavastuu ikävähennyksellä vähennetyistä torjuntakuluista on 25 % kulujen määrästä, kuitenkin vähintään 2.000 euroa.

2.4 Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut

Vakuutuksesta korvataan vahingon selvittelystä aiheutuneet kohtuulliset ja tarpeelliset kustannukset, ei kuitenkaan sellaisia vakuutuksenottajalle syntyviä selvityskustannuksia, jotka vakuutuksenottaja on vakuutusehtojen mukaan velvollinen itse maksamaan tai joista ei ole Pohjantähden kanssa erikseen sovittu.

Jos vahingonkorvauskysymys joutuu oikeuden käsiteltäväksi ja vaatimus perusteiltaan ilmeisesti koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, hoitaa Pohjantähti vakuutuksenottajan puolesta oikeudenkäynnin ja maksaa tästä johtuvat oikeudenkäyntikulut.

Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asioita, vakuutuksesta korvataan ainoastaan vakuutuksen piiriin kuuluvan korvausvaatimuksen osuus kustannuksista.

3 Korvauksen enimmäismäärä

Yhden vahingon perusteella maksettavien korvausten yhteisenimmäismäärä on selvitys- ja oikeudenkäynti- kustannukset mukaan lukien vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Torjuntakustannukset korvataan yleisten sopimusehtojen kohdan 9 mukaisesti.

4 Omavastuu

Jokaisessa vahingossa vakuutuksenottajalla on vakuutuskirjaan merkitty omavastuu, joka vähennetään ehtojen mukaan laskettujen vahingonkorvauksen, torjuntakustannusten ja selvitys- ja oikeudenkäynti- kustannusten yhteismäärästä.

5 Toimintaohjeet vastuuvahingon satuttua

Ympäristövahingon (katso ehto VA201 kohta 2.2.8) uhatessa tai satuttua vakuutuksenottajan on välittömästi ilmoitettava vahingosta vakuutusyhtiölle sen varmistamiseksi, mitkä vahingon torjuntatoimenpiteet kuuluvat vastuuvakuutuksen korvauspiiriin.

Voimassa 1.1.2018 alkaen

VA201 KIINTEISTÖN VASTUU

1 Vakuutuksen tarkoitus

Näiden ehtojen sekä yleisten sopimusehtojen mukaisesti Pohjantähti

− korvaa kohdassa 2.1 mainitut vahingot ja ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset

− huolehtii vahingonkorvauksen perusteiden ja määrän selvityksestä

− neuvottelee xxxxxxxxxx vaatijan kanssa

− hoitaa tai korvaa oikeudenkäynnin, jos korvauskysymys joutuu oikeuskäsittelyyn.

2 Korvattavat vahingot ja niihin liittyvät rajoitukset

2.1 Vakuutus korvaa

Vakuutus korvaa vakuutuskirjassa mainitun kiinteistön omistajana toiselle aiheutetun henkilö- ja esinevahin- gon, joka todetaan vakuutuskauden aikana ja josta vakuutuksenottaja on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa.

Vakuutus korvaa 20.000 euroon asti myös tietosuojalainsäädännön mukaisen taloudellisen vahingon, joka on aiheutunut vakuutetussa toiminnassa vakuutuksen voimassaoloaikana tapahtuneesta henkilötiedon lain- vastaisesta käsittelystä.

2.2 Vakuutus ei korvaa

2.2.1 Itselle aiheutunut vahinko

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu vakuutuksenottajalle itselleen.

2.2.2 Työntekijälle aiheutunut vahinko

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu vakuutuksenottajan työntekijälle tai häneen rinnastettavalle siltä osin kuin hän on oikeutettu saamaan korvausta lakisääteisestä tapaturma- tai liikennevakuutuksesta.

2.2.3 Potilas- ja lääkevahinko sekä työtapaturma, työperäinen altistuminen ja ammattitauti

Vakuutus ei korvaa:

− vahinkoa, joka korvataan potilasvahinkolain tai lääkevahinkovakuutuksen perusteella

− vahinkoa siltä osin kuin se korvataan vakuutuksenottajan lakisääteisen tapaturmavakuutuksen pe- rusteella

− ammattitaudista tai muusta työperäisestä altistumisesta aiheutunutta vahinkoa tai sairautta miltään osin.

2.2.4 Käytettävänä oleva omaisuus

Vakuutus ei korvaa vahinkoa omaisuudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa oli vakuutuksenottajalla hallussa, lainassa tai muutoin vakuutuksenottajan hyödykseen käytettävänä.

2.2.5 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus

Vakuutus ei korvaa vahinkoa omaisuudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin aikana oli va- kuutuksenottajan tai tämän lukuun jonkun muun

− valmistettavana, asennettavana, korjattavana tai muulla tavoin käsiteltävänä

− säilytettävänä

− suojaus- ja vahingontorjuntavelvoitteen alaisena, kun otetaan huomioon vakuutuksenottajan toiminnan tai vahinkoa aiheuttaneen työsuorituksen luonne ja sen välitön vaikutuspiiri

− muulla tavoin huolehdittavana.

2.2.6 Työsuoritus

Vakuutus ei korvaa kustannuksia, jotka johtuvat virheellisesti suoritetun työn tuloksen korjaamisesta tai työn uudelleen suorittamisesta siinäkään tapauksessa, että työn suorittaa joku muu kuin vakuutuksenottaja tai vakuutettu.

2.2.7 Sopimusvastuu

Vakuutus ei korvaa vahinkoa siltä osin kuin korvausvastuu perustuu sopimukseen, takuuseen tai muuhun si- toumukseen ellei tällaista korvausvastuuta olisi ilman mainittua sitoumusta.

2.2.8 Ympäristövahinko

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu

− veden, ilman tai maaperän pilaantumisesta,

− savusta, noesta, pölystä, höyrystä, kaasusta,

− melusta, tärinästä, säteilystä, valosta, lämmöstä tai hajusta taikka

− muusta vastaavasta häiriöstä.

Vakuutus korvaa kuitenkin äkillisen vahingon, jonka syynä on satunnainen tai yksittäinen virhe tai laiminlyönti taikka rakennukseen, laitokseen tai laitteeseen vakuutuksenottajan korvausvastuun perustavasta syystä äkil- lisesti tai odottamatta syntynyt vika tai puute. Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen edellä mainitut edellytykset täyttävän syyn seurauksena on tapahtunut äkillisesti, odottamattomasti ja nopeasti eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen tai jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin taikka muutoin toistuviin tapahtumiin.

Korvauksen maksamisen edellytyksenä on lisäksi, että ympäristön pilaantuminen on välitön seuraus vakuu- tuksenottajan tai vakuutetun toiminnasta, ja että vakuutuksenottaja on tiennyt pilaantumisesta, päästöstä tai muusta häiriöstä viimeistään seitsemän vuorokauden kuluttua sen alkamisesta.

Ympäristövahinkojen torjuntatoimenpiteistä ja niistä aiheutuvien kulujen korvaamisesta ks. ehto VA250 kohta 2.2.

2.2.9 Viranomaiskustannukset ympäristövahingoissa

Vakuutus ei korvaa ympäristövahinkojen korvaamisesta annetun mukaisia viranomaisille koituneita kustan- nuksia, joiden syynä on laissa tarkoitetun häiriön uhan tai sen vaikutusten torjumiseksi tai pilaantuneen ym- päristön ennalleen palauttamiseksi suoritettu toimenpide.

2.2.10 Kosteus ja tulviminen

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu

− kosteudesta, vedestä tai jätevedestä,

− sade- tai sulamisveden aiheuttamasta tulvimisesta,

− meren tai vesistöjen aiheuttamasta tulvimisesta.

Vakuutus korvaa kuitenkin vahingon, jonka syynä on satunnaisen virheen aiheuttama tilapäinen tapahtuma tai olosuhde taikka se, että rakennukseen tai laitteeseen on syntynyt vika tai puute äkillisesti ja arvaamatto- masti. Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen edellä mainitut edellytykset täyttävän syyn seu- rauksena on tapahtunut äkillisesti, odottamattomasti ja nopeasti, eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapahtu- vaan vaikutukseen tai jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin taikka muutoin toistuviin tapahtumiin. Vakuutukses- ta ei kuitenkaan korvata tulvimisesta aiheutunutta vahinkoa, jonka syynä on vesi- tai viemäriputken suunnit- telu-, mitoitus- tai rakennusvirhe.

2.2.11 Pohjavesi

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, jonka syynä on pohjaveden korkeuden muuttuminen.

2.2.12 Muu toiminta

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu muunlaisesta toiminnasta tai tuotannosta kuin vakuutusta haet- taessa on ilmoitettu ja vakuutuskirjaan merkitty.

2.2.13 Louhinta- ja räjäytystyö

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka johtuu vieraalla työvoimalla tai toiselle suoritetusta louhinta- tai räjäytys- työstä.

2.2.14 Varallisuusvahinko

Vakuutus ei korvaa sellaista taloudellista vahinkoa, joka ei ole yhteydessä henkilö- tai esinevahinkoon.

2.2.15 Liikennevahinko

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu liikennevakuutuslain (279/59) tai vastaavan ulkomaisen lain mu- kaisesta moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikenteeseen käyttämisestä. Jos vastaava ulko- mainen lainsäädäntö puuttuu, vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu moottoriajoneuvon tai moottori- käyttöisen laitteen liikenteeseen käyttämisestä.

2.2.16 Tahallisesti tai törkeällä tuottamuksella aiheutettu vahinko

Vakuutus ei korvaa tahallaan tai törkeällä tuottamuksella aiheutettua vahinkoa paitsi, jos vakuutuksenottaja on työnantajana vastuussa työntekijän työssä aiheuttamasta vahingosta (katso yleiset sopimusehdot, kohta 10).

2.2.17 Tiedossa ollut vahingonuhka

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, jos virhe, virheellisyys tai muu korvausvastuun peruste oli tai olisi pitänyt olla vakuutuksenottajan tiedossa vakuutuksen tullessa voimaan.

2.2.18 Sakko

Vakuutus ei korvaa sakkoa tai muuta sen kaltaista seuraamusta.

2.2.19 Muu vastuuvakuutus

Vakuutus ei korvaa vahinkoa siltä osin kuin se korvataan vakuutetun muusta vastuuvakuutuksesta.

2.2.20 Tulityöt

Vakuutus ei korvaa esinevahinkoja, joiden syynä on palo, noki tai räjähdys ja jotka ovat seurausta sellaisesta tulityöstä, jonka suorittajalla ei ole Suomen Vakuutusyhtiöiden Keskusliiton ja Suomen Pelastusalan Keskus- järjestön hyväksymää tulitöiden turvallisuuskoulutusta ja voimassaolevaa henkilökohtaista tulityökorttia.

2.2.21 Mikrobivahingot

Vakuutus ei korvaa vahinkoa eikä kustannuksia, jotka johtuvat homeesta tai muista mikrobeista ja ovat seu- rausta pysyvästä olosuhteesta kuten rakennustavasta, suunnittelu- tai rakennusvirheestä tai rakennuksen tai muun omaisuuden muusta ominaisuudesta.

2.2.22 Erityisriskit

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on aiheutunut

− BSE:stä

− HI-viruksesta

− SARS-viruksesta

− lyijystä tai lyijymaalista

− polyklooratuista bifenyyliyhdistelmistä (PCB)

− klooratuista hiilivedyistä

− ureaformaldehydistä

− dietyylistilbestorolista (DES)

− geenitekniikalla muunnetuista organismeista (GMO)

− elektromagneettisista kentistä (EMF)

− haihtuvista orgaanisista yhdisteistä (VOC).

− lateksista (luonnonkumi)

− formaldehydistä

− hitsatessa syntyneistä kaasuista

− eläintautilainsäädännön perusteella annetuissa määräyksissä mainituista helposti leviävistä, vaarallisista ja valvottavista, välittömästi ilmoitettavista eläintaudeista ja näiden tautien torjumisesta

2.2.23 EU:n ympäristödirektiivin mukaisten vahinkojen korjaamis- tai ennallistamiskustannukset

Vakuutus ei korvaa kustannuksia, jotka perustuvat EU-direktiivin (2004/35) tai vastaavaan lainsäädäntöön luontovahinkojen korjaamisesta tai ennallistamisesta eikä muita näihin vahinkoihin liittyviä kustannuksia tai korvauksia.

2.2.24 Kunnian tai yksityiselämän loukkaaminen

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu kunnian tai yksityiselämän loukkaamisesta

2.2.25 Vesi- ja ilma-aluksen käyttö

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu rekisteröitävän aluksen tai rekisteröitävän veneen käytöstä, kun tehtävä on suoritettu toiselle vastiketta vastaan tai ilma-aluksen käyttämisestä ilmailuun, kun vakuutuksenot- taja on korvausvelvollinen ilma-aluksen haltijana, omistajana, käyttäjänä, ilma-aluksessa tehtävää suoritta- vana tai näiden työnantajana.

2.2.26 Asbesti

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka suoranaisesti tai epäsuorasti johtuu, on seurausta tai joka jotenkin liittyy asbestiin, piidioksidiin tai kvartsipölyyn taikka johonkin muuhun materiaaliin, joka sisältää asbestia, piioksidia tai kvartsipölyä.

2.2.27 Tupakka

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu tupakasta, tupakkatuotteista tai tupakansavusta.

2.2.28 Suunnitelma, neuvo tai ohje

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu toiselle annettujen tutkimus- tai mittaustulosten, laskelmien, pii- rustusten, työselostusten tai työselvitysten taikka neuvojen tai ohjeiden virheestä tai puutteellisuudesta.

2.2.29 Määräykset ja ohjeet

Vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka on aiheutunut lakien, asetusten tai viranomaisten määräysten tai ohjeiden vastaisesta toimenpiteestä, josta vakuutuksenottaja on tiennyt tai hänen olisi pitänyt tietää.

Voimassa 1.1.2011 alkaen

VA202 KIINTEISTÖN HALLINNON VASTUU

1 Vakuutetut

Vakuutettuja ovat vakuutuksenottajan kaikki hallituksen jäsenet ja näiden varajäsenet sekä toimitusjohtaja eli isännöitsijä sekä yhtiökokouksen puheenjohtaja.

2 Vakuutusmäärä

Yhden vakuutuskauden aikana maksettavien korvausten yhteisenimmäismäärä on selvitys-, korko- ja oikeudenkäyntikustannukset sekä välittömästi uhkaavan vahingon kohtuulliset torjuntakustannukset mukaan lukien vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä.

3 Korvattavat vahingot

Vakuutus korvaa vahingon, jonka vakuutettu on aiheuttanut toimiessaan vakuutuksenottajan hallintoelimen jäsenenä ja josta vakuutettu on osakeyhtiölain tai muun yrityksen hallintoelinten vastuuta koskevan erityislain mukaan korvausvastuussa, kun vastuu perustuu vakuutuskauden aikana sattuneeseen tekoon tai laiminlyöntiin.

4 Rajoitukset

Vakuutus ei korvaa

− vahinkoa, kun korvausvastuun perusteena on henkilö- tai esinevahinko

− vahinkoa, kun korvausvastuu perustuu sopimukseen, sitoumukseen, lupaukseen tai takuuseen eikä korvausvastuuta olisi ilman näitä sitoumuksia

− vahinkoa, joka on syntynyt vakuutetulle maksettavaa palkkaa, palkkiota tai muuta korvausta koskevan päätöksen johdosta

− vahinkoa, kun korvausvastuu perustuu työsopimuksen, työehtosopimuksen tai tasa-arvolain rikkomiseen

− tahallaan tai törkeällä tuottamuksella aiheutettua vahinkoa

− sakkoa, veronlisäystä, veronkorotusta tai muuta senkaltaista seuraamusta

− vahinkoa, joka perustuu ennen vakuutuksen ottamista vallinneeseen tilanteeseen tai olosuhteeseen, mistä vakuutuksenottaja tai vakuutettu tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää.

Lisäksi vakuutus ei korvaa vahinkoa, joka aiheutuu

− kunnian tai yksityiselämän loukkaamisesta

− laskuvirheestä käteistä rahaa vastaanotettaessa tai maksettaessa

− vakuutetun virheestä tai laiminlyönnistä ottaa ja pitää voimassa tarvittavat ja riittävät vakuutukset vakuutuksenottajan lukuun

− siitä, että vakuutettu hankkii suoraan tai epäsuorasti vakuutuksenottajan lukuun vakuutuksenottajayhtiön tai sen tytäryhtiön osakkeita.

Voimassa 1.1.2005 alkaen

VA257 KIINTEISTÖN HALLINNON VASTUUN KORVAAMINEN

Ehtoa VA250 Kiinteistön vastuun korvaaminen noudatetaan seuraavin poikkeuksin:

Vakuutusmäärä ja korvaaminen

Yhden vakuutuskauden aikana maksettavien korvausten yhteisenimmäismäärä on selvitys-, korko- ja oikeudenkäyntikustannukset mukaan lukien vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä.

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vahinkotapahtumaksi siitä riippumatta, onko vahingot todettu yhden vai useamman vakuutuskauden aikana.

Voimassa 1.1.2017 alkaen

OT201 KIINTEISTÖN OIKEUSTURVA

1 Vakuutuksen tarkoitus

Vakuutuksen tarkoituksena on korvata vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäynti- kulut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesavun käyttämisestä vakuutuskirjaan merkityn kiinteistön ja rakennusten omistukseen, hallintaan, hoitoon tai käyttöön liittyvissä riita-, rikos- ja hakemusasioissa kohdassa 4 tarkoite- tuissa vakuutustapahtumissa.

2 Vakuutetut

Vakuutettuina ovat

- vakuutuksenottaja

- vakuutuksenottajan palveluksessa olevat henkilöt

- sellaiset palkattomat tai satunnaiset työnsuorittajat, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutuksenot- taja on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa

- vakuutuksenottajan työntekijöihin rinnastettavat itsenäiset yrittäjät, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutuksenottaja on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa.


3 Tuomioistuimet ja vakuutuksen voimassaoloalue

Vakuutettu voi käyttää vakuutusta asioissa, jotka on saatettu Suomessa käsiteltäviksi käräjäoikeudessa tai välimiesmenettelyssä. Jos kyseessä on ilman oikeudenkäyntiä ratkaistava riita-asia, voidaan vakuutusta käyttää sellaisissa asioissa, jotka olisi Suomessa voitu välittömästi saattaa käräjäoikeuden käsiteltäviksi. Vakuutuksesta ei siten korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään yksinomaan hallinnollisissa viranomaisissa tai erikoistuomioistuimissa, esimerkiksi vakuutusoikeudessa, markkinaoikeudessa, hallinto-oikeudessa tai korkeimmassa hallinto-oikeudessa. Vakuutuksesta ei myöskään korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään Eu- roopan ihmisoikeustuomioistuimessa, Euroopan yhteisöjen tuomioistuimessa tai yhteisöjen ensimmäisen as- teen tuomioistuimessa.

4 Korvattavat vakuutustapahtumat

4.1 Vakuutustapahtuman määritelmä

Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma on:

riita- ja hakemusasiassa

- riidan syntyminen. Riita on syntynyt, kun perusteeltaan tai määrältään yksilöity vaatimus on kiistetty perusteen tai määrän osalta.

rikosasiassa

- vakuutetun esittämän yksityisoikeudellisen vaatimuksen kiistäminen perusteeltaan tai määrältään.

- syytteen nostaminen tai jatkaminen vakuutettua vastaan asianomistajan toimesta, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on peruuttanut sen. Syyte on nostettu, kun asi- anomistajan haastehakemus on saapunut käräjäoikeuden kansliaan. Syytettä on jatkettu, kun asi- anomistaja on ilmoittanut syytteen ajamisesta kirjallisesti tuomioistuimelle sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruuttanut syytteen.


Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassaoloaikana sattuneet vakuutustapahtumat. Jos vakuutus kui- tenkin vakuutustapahtuman sattuessa on ollut voimassa vähemmän kuin kaksi vuotta

- tulee myös niiden seikkojen, joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, olla syntynyt vakuutuksen voi- massaoloaikana. Vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan tällöin se aika, jonka tämä vakuutus yksin tai peräkkäin yhdessä muiden päättyneiden vastaavan sisältöisten oikeusturvavakuutusten kanssa on vakuutetun osalta yhtäjaksoisesti ollut voimassa yhdessä tai useammassa vakuutusyhtiössä. Jos

vakuutustapahtuman sattuessa on voimassa useampia oikeusturvavakuutuksia, vakuutuksen voi- massaoloaikaan luetaan kuitenkin vain tämä vakuutus.

- ovat vakuutusturvaan tehdyt laajennukset voimassa kyseisen vakuutustapahtuman osalta vain, jos ne seikat joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, ovat syntyneet vakuutukseen tehdyn laajennuksen voimassaoloaikana.

4.2 Yksi vakuutustapahtuma

Kysymyksessä on yksi vakuutustapahtuma silloin, kun

- kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutettua on riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puo- lella; tai

- vakuutetulla on kaksi tai useampia riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka perustuvat samaan tapah- tumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen taikka samaan tai samanlaiseen vaikkakin eriperusteiseen vaatimukseen.

5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa

1. jossa vaatimuksen kiistämistä ei voida osoittaa

2. joka koskee vakuutettua muun kuin vakuutuskirjassa mainitun kiinteistön ja rakennusten omistajana, haltijana, hoitajana tai käyttäjänä

3. joka johtuu kiinteistöllä tai sen rakennuksilla ennen vakuutuksen voimaantuloa aloitetusta rakennus-, korjaus- tai purkutyöstä, niiden suunnittelutyöstä tai niitä koskevista sopimuksista, takuista tai va- kuuksista

4. joka koskee huoneenvuokrasuhdetta

5. joka liittyy kiinteistöllä tai rakennuksessa harjoitettuun taloudelliseen toimintaan. Vakuutuksesta kor- vataan kuitenkin kustannukset asiassa, jossa vakuutuksenottaja on asianosaisena kiinteistön omis- tajan tai haltijan ominaisuudessa.

6. jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys tai jossa varsinaisen vaatimuksen määrä on alle oikeusturva- vakuutuksen vähimmäisomavastuun

7. jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuolina. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuu- tuksenottajan kustannukset.

8. joka liittyy saatavaan tai vaateeseen, joka on vakuutetulle siirretty, ellei siirrosta ole riidan syntyessä kulunut kahta vuotta

9. jossa on kysymys virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajamasta syytteestä tai tällaisen syytteen vireillä ollessa asianomistajan syytteessä olevaa vakuutettua kohtaan esittämästä yksityisoikeudelli- sesta vaatimuksesta

10. joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaati- musta, josta vakuutettu on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomit- sematta sitä koskevien erityissäännösten perusteella

11. joka koskee vakuutetun esittämää sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, jos- ta hänet on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissäännösten perusteella

12. josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset korvataan vastuuvakuutuksesta tai autovakuutukseen liit- tyvästä oikeusturvavakuutuksesta

13. joka liittyy konkurssiin

14. joka liittyy ulosottoon, ulosottokaaressa tarkoitettuun täytäntöönpanoriitaan tai ulosottoon liittyvään täytäntöönpanoon

15. jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityishenkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukaisesta menettelystä tai maaseutuelinkeinolain mukaisesta maatalouden harjoittajan vapaaeh- toisesta velkajärjestelystä

16. jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoittamasta vakuutustapahtumasta aiheutuneet kustan- nukset joko kokonaan tai osittain korvattava tästä oikeusturvavakuutuksesta

17. jota käsitellään ryhmäkanteena ja jossa vakuutettu on hakijana tai ryhmän jäsenenä.


6 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua

Jos vakuutettu haluaa käyttää vakuutusta, on siitä kirjallisesti ilmoitettava Pohjantähdelle etukäteen. Pohjan- tähti antaa tällöin vakuutetulle kirjallisen korvauspäätöksen.

Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai oikeustieteen maisterin tai vastaavan ulkomaisen tutkinnon suorittanutta asiamiestä. Muilla kuin asianajajilla ja julkisilla oikeusavustajilla tulee olla lain edellyt- tämä lupa oikeudenkäyntiasiamiehenä ja avustajana toimimiseen. Jos vakuutettu ei käytä lainkaan asiamies- tä tai käyttää asiamiehenään muuta kuin oikeustieteen kandidaatin tai vastaavan ulkomaisen tutkinnon suo- rittanutta asiamiestä, vakuutuksesta ei suoriteta korvausta.

Vakuutetun on oikeudenkäynnissä ja sovintoneuvotteluissa vaadittava vastapuolelta korvausta asianajo- ja oikeudenkäyntikuluistaan. Jos vakuutettu ilman perusteltua syytä ei vaadi vastapuolelta kulujaan, vakuutuk- sesta suoritettavaa korvausta voidaan vakuutussopimuslain mukaan alentaa tai se evätä.

Jos vakuutetun vastapuolelleen esittämä oikeudenkäyntikuluvaatimus on tuomioistuimen päätöksellä hylätty osittain tai kokonaan, päätöksestä on Pohjantähden vaatimuksesta valitettava.

Vakuutetulla ei ole oikeutta myöntää asian hoitamisesta aiheutuneiden kustannusten määrää Pohjantähteä sitovasti. Vakuutetun mahdollisesti asiamiehelleen suorittama korvaus asiamiehen palkkioista ja kuluista ei sido Pohjantähteä arvioitaessa oikeudenkäyntikulujen kohtuullisuutta.

7 Korvaussäännökset

7.1 Vakuutusmäärä

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on Pohjantähden korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaises- sa vakuutustapahtumassa. Vakuutuksesta korvataan siten enintään vakuutetun ja vastapuolen yhteenlas- kettuja asianajo- ja oikeudenkäyntikuluja vakuutusmäärään asti.

Pohjantähden korvausvelvollisuuden enimmäismäärä ennen käräjäoikeuden pääkäsittelyn, tuomioistuinsovit- telun tai välimiesmenettelyn aloittamista aiheutuneista kustannuksista sekä kustannuksista asiassa, joka on ratkaistu ilman oikeudenkäyntiä, on kuitenkin 50 % vakuutuskirjaan merkitystä vakuutusmäärästä.

Mikäli riidanalaisen etuuden arvo on rahassa arvioitavissa, vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merki- tyn vakuutusmäärän rajoissa enintään riidanalaisen etuuden kaksinkertainen määrä tai jos riidan kohteena on toistuvaisluonteinen maksu, määrää arvioitaessa otetaan huomioon enintään riidanalaisen kertamaksun kymmenkertainen määrä. Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta huomioon korko-, asianosais-, asianajo- ei- kä oikeudenkäyntikuluvaatimuksia.

Yhden vakuutuskauden aikana sattuneista vakuutustapahtumista korvataan yhteensä enintään vakuutus- määrän kaksinkertainen määrä.

7.2 Omavastuu

Korvattavista kustannuksista vähennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.

7.3 Korvattavat kustannukset

Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta aiheutuneet vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asi- anajo- ja oikeudenkäyntikulut seuraavasti:

7.3.1 Riita- ja hakemusasiassa

Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet kulut.

Jos edellytyksenä asian saattamiselle tuomioistuimen tutkittavaksi on jokin oikeustoimi taikka jossakin eli- messä tai toimituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä lukien, kun asia voidaan saattaa käräjä- oikeuden käsiteltäväksi. Asiamiehen palkkiot ja kulut, jos edellä tässä kohdassa tarkoitettua riitaa on tuo- mioistuinmenettelyn sijasta käsitelty kuluttajariitalautakunnassa, vakuutuslautakunnassa tai muussa vastaa- vassa elimessä.

7.3.2 Välimiesmenettelyn tai sovittelun kohteena oleva asia

Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet kulut. Välimiehen tai sovittelijan palkkiota ja kuluja ei kuitenkaan korvata.

7.3.3 Rikosasiassa

Asianomistajana:
Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut sil- tä osin, kun oikeudenkäynnissä on kysymys rikoksesta johtuvasta muusta vakuutetun yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta kuin oikeudenkäyntikuluista.

Vastaajana:
Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut, jos ky- symyksessä on asianomistajan vakuutettua vastaan ajama syyte silloin, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut.

7.3.4 Muutoksenhausta hovioikeuteen ja korkeimpaan oikeuteen

Jos muutoksenhaku hovioikeuteen edellyttää käsittelylupaa tai muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edel- lyttää valituslupaa, muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta vain siinä tapauk- sessa, että lupa on myönnetty. Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä aiheutuneet kustan- nukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hyväksynyt kantelun, tuomion purkamisen tai palauttanut mene- tetyn määräajan.

7.3.5 Yhteinen intressi

Mikäli asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuutetun omasta intressistä taikka vakuutetulla on va- kuutustapahtumassa valvottavana yhteinen etu tällä vakuutuksella vakuuttamattomien kanssa, vakuutukses- ta korvataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustannuksista.

7. 5 Korvauksen määrä ja sen laskeminen sekä arvonlisävero

Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeuden- käynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuomio- istuin ei asianosaisten myöntämisen vuoksi ole lausunut päätöksessään asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista tai jos asia on ratkaistu sovintoteitse, korvattavat kustannukset määrätään ottaen huomioon myös vastaa- vanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut.

Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamiehen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laa- juus sekä suoritetun työn määrä ja laatu. Korvattavien kustannusten määrä on kuitenkin enintään vakuutetun vastapuolelleen esittämän kuluvaatimuksen suuruinen.

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään asianajolaskuun tai oikeudenkäyntiku- luihin sisältyvän veron, korvauksesta vähennetään kustannuksiin sisältyvä arvonlisävero.

7.6 Vakuutus ei korvaa

- kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet ennen vakuutustapahtumaa suoritetuista toimenpiteistä tai asian alus- tavasta selvittelystä

- vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vastapuolen oikeudenkäyntikuluja ellei tästä ole erikseen sovittu ja merkitty vakuutuskirjaan. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutetun maksettavaksi tuomitut vastapuolen oikeudenkäyntikulut samoin ehdoin kuin vakuutetun omatkin asianajokulut silloin, kun

- vakuutettua on avustanut oikeudenkäynnissä kuluttaja-asiamies tai hänen alaisensa ja va- kuutetun asian hoitaminen on ollut lain soveltamisen ja kuluttajien yleisen edun kannalta tär- keää tai

- vakuutetun vastapuoli on pääosin jättänyt noudattamatta asiassa annettua kuluttajavalitus- lautakunnan, vakuutuslautakunnan tai muun vastaavan elimen päätöstä, joka riidan keskeisil- tä osin oli vakuutetulle myönteinen.

- tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta aiheutuvia kustannuksia

- vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai ansionmenetystä, matkoja tai oleskelukustannuksia eikä sitä lisäkustannusta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta kustannuksia lisäävästä tai tarpeettomia kustannuksia aiheuttavasta menettelystä

- oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankkimisesta aiheutuneita kuluja

- muun kuin oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankkimisesta aiheutuneita kuluja, jos lausunto ei tue vakuutetun asiassa esittämiä vaatimuksia tai vastapuolen vaatimusten kiistä- mistä ja ellei asiassa ole vedottu tähän lausuntoon

- rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemisestä ja rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kuluja

- kustannuksia sellaisista seikoista tai todisteista, joita tuomioistuin ei ota huomioon

- kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jättämällä noudattamatta tuomioistuimen antamia määräyksiä tai esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai heidän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi, taikka muutoin ovat oikeudenkäyntiä pitkittämällä tahallaan tai huolimattomuudesta aiheuttaneet

- kustannuksia oikeudenkäynnistä, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut ilman, että vasta- puoli on antanut siihen aihetta, taikka muutoin ovat tahallisesti tai huolimattomuudesta aiheuttaneet tarpeet- toman oikeudenkäynnin

- välimiehen palkkiota ja kuluja.

7.7 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä

Pohjantähti suorittaa korvauksen vakuutetun oikeudenkäyntikuluista ja asianajokuluista tuomioistuimen lain- voimaisen päätöksen tai sovinnon syntymisen jälkeen. Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutet- tu vähentämään asianajolaskuun sisältyvän veron, Pohjantähti suorittaa vakuutetulle korvauksen asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista vakuutetun suorittamaa maksettua laskua vastaan.

Pohjantähden korvausvelvollisuuden vähennykseksi on luettava kulukorvaus, minkä vakuutetun vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle, mikäli se on saatu perityksi maksuvelvolliselta.

Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta kor- vausta suoritettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen siirtämään oikeutensa kulukorvaukseen Pohjantähdelle vakuutuksesta suoritettavan korvauksen määrään asti.

Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustannuksistaan itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät kohdassa 7.1 mainitun enimmäiskorvauksen, vakuutettu on velvollinen siirtämään vastapuolen kulukorvauk- sesta Pohjantähdelle sen osan, joka ylittää vakuutetun itse maksaman osuuden.

Jos vakuutetun vastapuolen maksettavaksi tuomittu tai sovittu kulukorvaus on maksettu vakuutetulle tai hän on muutoin saanut lukea sen hyväkseen, vakuutetun on palautettava Pohjantähdelle kulukorvaus korkoineen vakuutuksesta suoritetun korvauksen määrään asti.

Voimassa 1.1.2019 alkaen

HE330 TAPATURMA

1 Tapaturman määritelmä

Vakuutuksen perusteella korvattava tapaturma on vakuutuksen voimassa ollessa sattunut, äkillinen ja odot- tamaton tapahtuma, jonka yhteydessä syntyvä ulkoinen isku-, törmäys- tai lämpövoima tai kemiallisten ainei- den koostumus aiheuttaa ruumiinvamman, jota voidaan pitää myös lääketieteellisin perustein ulkoisen tapah- tuman aiheuttamana.

Jos vakuutus on myönnetty ilman terveysselvitystä, vakuutus kattaa hoitokulujen osalta korvauspiirin mukai- sesti myös tapaturman aiheuttamat vammat, jotka ovat sattuneet ennen vakuutuksen voimaantuloa.

Tapaturman aiheuttamaksi ruumiinvammaksi katsotaan myös enintään yhden päivän aikana kehittynyt lihak- sen tai jänteen venähdysvamma, joka on seurausta poikkeuksellisesta liikkeestä tai urheilusuorituksen yh- teydessä tapahtuvasta äkillisestä voimanponnistuksesta. Korvausta maksetaan enintään kuuden viikon ajal- ta venähdysvamman syntymisestä. Voimanponnistuksen ja poikkeavan liikkeen aiheuttaman venähdys- vamman hoitokuluna ei korvata leikkaustoimenpiteitä.

Tapaturman korvaamisen edellytyksenä on, että lääkärin hoitoon on hakeuduttu 14 vuorokauden kuluessa tapahtumasta.

2 Vakuutus ei korvaa

− tapaturmaa tai vammaa, joka on sattunut ennen vakuutukseen liittymistä

− vamman laajuutta tai sen paranemisen pitkittymistä siltä osin kuin se johtuu tapaturmasta riippumatto- mista syistä, kuten sairaudesta tai tuki- ja liikuntaelimistön tai kudosten iänmukaisesta rappeutumisesta, vaikka oireita ei olisi ollut ennen tapaturmaa

− hampaan tai hammasproteesin rikkoutumista, jos rikkoutuminen tapahtuu puremisen yhteydessä

− riidan tai pahoinpitelyn yhteydessä syntyneen vamman hoitokuluja, ohimenevää työkyvyttömyyttä ja pysyvää haittaa, ellei asiasta tehty poliisitutkinta tai tuomioistuinkäsittely osoita vakuutettua syyttömäksi osapuoleksi ja ellei vakuutettu vaadi tiedossa olevalle vastapuolelle rangaistusta teosta. Mikäli kysymyk- sessä on alle 15-vuotias henkilö, on saadusta selvityksestä käytävä ilmi, että vakuutettu on riidan tai pa- hoinpitelyn syytön osapuoli.

− vamman tai vammautumisolosuhteiden jälkeen ilmeneviä psyykkisiä oireita

− lääkeaineen, alkoholin, alkoholin korvikkeen tai muun huumaavan aineen aiheuttamaa myrkytystä tai elinvauriota

− vammaa tai kuolemaa, joka aiheutuu muun kuin tämän vakuutuksen perusteella korvattavan vamman hoitotoimenpiteiden yhteydessä

− saastuneen ruuan tai juoman aiheuttamaa sairaustilaa

− hyönteisen piston tai pureman aiheuttamaa tartuntatautia

− vammaa, joka aiheutuu Yhdistyneiden Kansakuntien tai vastaavan järjestön rauhanturvaamistehtävissä

− vammaa, jonka vakuutettu on aiheuttanut itselleen tahallisesti

− vammaa, joka on aiheutunut, kun vakuutettu oli tekemässä tai yritti tehdä rikollista tekoa.

− vammaa, joka on aiheutunut vakuutetun sairauden tai ruumiinvian aiheuttamasta tapaturmasta

− vammaa tai kuolemaa, joka aiheutuu vakuutetun itsemurhasta tai itsemurhayrityksestä.

Tapaturmana ei korvata

− rasitusvammoja ja muita vähitellen syntyviä vammoja

− nikamavälilevytyrää, vatsan tai nivusalueen tyriä, akillesjänteen repeämää eikä nivelten tavantakaisia sijoiltaan menoja, ellei vamma ole aiheutunut tapaturmasta, jossa tervekin kudos vaurioituisi.