Aktia Kapitalisaatioallokointi Sopimusehdot
SOPIMUSEHDOT
222s–11/2022
Aktia Kapitalisaatioallokointi Sopimusehdot
Voimassa 1.7.2020 alkaen
Kapitalisaatiosopimukseen liitettävän allokointipalvelun ehdot
Sisällysluettelo
1 Määritelmiä ja allokointipalvelun tarkoitus 2
2 Allokointipalvelun voimassaolo ja päättyminen 2
3 Salkkujen sijoitusstrategian toteuttaminen 2
4 Allokointipalveluun liittyvät riskit 2
5 Reklamointivelvollisuus 2
6 Allokointipalvelun ehtojen muuttaminen 3
7 Allokointipalvelun kulu 3
8 Vastuunrajoitus 3
1 (3)
1 Määritelmiä ja allokointipalvelun tarkoitus
Aktia Kapitalisaatiosopimus (jatkossa sopimus) on sijoitussidonnai- nen, vakuutusluokista annetun lain 18 §:ssä määritelty kapitalisaatio- sopimus, jossa maksut liitetään asiakkaan valitsemiin sijoituskohtei- siin.
Allokointipalvelu on sopimukseen liitettävä palvelu, jossa vakuutus- yhtiö tekee asiakkaan puolesta päätökset maksujen jakautumisesta ja sopimuksen säästön siirtämisestä eri sijoituskohteisiin (allokointi) asiakkaan valitseman salkun sijoitusstrategian mukaisesti.
Kun sopimukseen on liitetty allokointipalvelu, ei asiakas voi itse tehdä maksujen jakautumista tai säästön siirtoa koskevia muutosilmoituk- sia. Asiakkaan tulee lopettaa palvelu, mikäli hän ei halua vakuutusyh- tiön enää allokoivan säästöä allokointipalvelun ehtojen mukaisesti.
Tätä palvelua ei voi olla ilman kapitalisaatiosopimusta.
Salkku on eri sijoituskohteiden kokonaisuus, jonka asiakas on valin- nut vakuutusyhtiön kulloinkin tarjoamista salkkuvaihtoehdoista.
Sijoituskohteella tarkoitetaan sijoitusrahasto-osuutta ja vakuutusyh- tiön tarjoamaa sijoitusinstrumenttia, jonka arvonkehitykseen sopimuk- sen säästö laskennallisesti liitetään. Sijoituskohteet omistaa vakuu- tusyhtiö.
Sijoituskohteiden arvo saattaa nousta tai laskea eikä sijoituskohteiden historiallinen arvonkehitys ole tae tulevasta tuotosta. Vaikka sopimuk- seen on liitetty allokointipalvelu, vakuutusyhtiö ei takaa tuottoa tai si- joitetun pääoman säilymistä.
2 Allokointipalvelun voimassaolo ja päättyminen
Allokointipalvelu tulee voimaan asiakkaan hyväksyttyä kirjallisen tar- jouksen, kuitenkin aikaisintaan sopimuksen voimaantullessa. Allo- kointipalvelu on voimassa toistaiseksi, mutta päättyy ilman erillistä ir- tisanomista viimeistään sopimuksen päättyessä.
Asiakas voi milloin tahansa lopettaa allokointipalvelun ilmoittamalla siitä kirjallisesti vakuutusyhtiölle tai sen asiamiehelle. Samalla päättyy myös sopimus, johon allokointipalvelu on liitetty.
Allokointipalvelun päättymispäiväksi katsotaan se päivä, jolloin kirjal- linen ilmoitus on tullut vakuutusyhtiön tai sen asiamiehen tietoon. Al- lokointipalvelun kulu veloitetaan palvelun voimassaoloajalta, myös al- lokointipalvelun päättymispäivältä.
Vakuutusyhtiö voi lopettaa allokointipalvelun tarjoamisen 30 päivän kuluttua siitä, kun vakuutusyhtiön ilmoitus palvelun lopettamisesta on tullut asiakkaan tietoon. Ilmoituksen katsotaan tulleen asiakkaan tie- toon 7 päivänä sen lähettämisestä. Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisa- noa allokointipalvelu, mikäli sopimukseen maksettu summa osanos- ton vuoksi laskee alle sen vähimmäisrajan, joka oli allokointipalvelun liittämisen ehtona.
Allokointipalvelun päättyminen ei vaikuta sopimuksen voimassaoloon. Sopimukseen jää voimaan se allokaatio, joka oli voimassa allokointi- palvelun päättyessä. Mikäli tämä ei ole mahdollista, on asiakkaan va- kuutusyhtiön asettamassa määräajassa ilmoitettava uudet sijoitus- kohteet. Ellei asiakas ilmoita uusia sijoituskohteita, on vakuutusyhti- öllä oikeus valita sijoituskohteet.
3 Salkkujen sijoitusstrategian toteuttaminen
Salkkuun valitaan vakuutusyhtiön näkemyksen mukaan kulloinkin parhaiten sopivat sijoituskohteet. Salkku on sijoituskohteiden allokaa- tioon perustuva kokonaisuus, joka voi sisältää sijoituskohteita, jotka eivät yksittäisinä sijoituskohteina riskitasonsa vuoksi sovellu asiak- kaalle. Salkku ei ole sijoitusrahastolaissa tarkoitettu sijoitusrahasto.
Valittavissa olevilla salkuilla on erilaiset riski- ja tuottoprofiilit.
Salkkujen sijoitukset hajautetaan maailmanlaajuisesti osakemarkki- noille sekä eri riskilisän omaaviin korko-omaisuusluokkiin. Lisäksi salkkujen sijoituksia voidaan hajauttaa vaihtoehtoisiin omaisuusluok- kiin, kuten hyödyke-, valuutta- ja kiinteistörahastoihin sekä vaihtoeh- toisiin kaupankäyntistrategioihin, joiden riski- ja tuottoprofiili eroaa pe- rinteisistä osake- ja korkoluokkiin sijoittavista rahastoista.
Salkun sijoituskohteita ja salkun allokaatiota muutetaan vakuutusyh- tiön markkinanäkemyksen muuttuessa.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus muuttaa salkkuvalikoimaansa. Salkkuvali- koiman muutoksesta ilmoitetaan vähintään 30 päivää ennen muutok- sen voimaantuloa. Mikäli asiakas ei vakuutusyhtiön asettamassa määräajassa ilmoita toista salkkua tai kirjallisesti irtisano sopimusta, on sopimukseen liitetty salkku määräpäivän jälkeen uuden sijoitus- strategian mukainen.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus poistaa valikoimastaan salkku ilmoitta- malla siitä vähintään 30 päivää ennen salkun poistamista. Mikäli asia- kas ei vakuutusyhtiön asettamassa määräajassa ilmoita vakuutusyh- tiölle toista salkkua tai kirjallisesti irtisano sopimusta, on vakuutusyh- tiöllä oikeus liittää valitsemansa salkku poistetun salkun tilalle.
4 Allokointipalveluun liittyvät riskit
Sijoittaminen sisältää aina taloudellisen riskin.
Sopimuksen säästön suuruus riippuu paitsi sopimukseen maksetuista maksuista ja siitä tehtävistä veloituksista, myös sopimukseen liitetty- jen sijoituskohteiden arvonkehityksestä. Vakuutusyhtiö ei takaa sijoi- tuskohteille tuottoa eikä sijoitetun pääoman säilymistä, vaikka sopi- mukseen on liitetty allokointipalvelu, jonka perusteella vakuutusyhtiö tekee säästön allokointia koskevat päätökset.
Salkku on sijoituskohteiden allokaatioon perustuva kokonaisuus, joka voi sisältää sijoituskohteita, jotka eivät yksittäisinä sijoituskohteina ris- kitasonsa vuoksi sovellu asiakkaalle.
Asiakkaan on seurattava sijoituksiensa arvon kehittymistä ja oltava tarvittaessa valmis ryhtymään nopeisiinkin toimenpiteisiin, mikäli kat- soo etunsa sitä vaativan.
Sijoittamiseen liittyviä riskejä on kuvattu tarkemmin sopimuksen tuo- tetiedoissa.
Sopimuksen säästö ei ole Sijoittajien korvausrahaston tai Talletussuo- jarahaston piirissä.
5 Reklamointivelvollisuus
Asiakkaan tulee tarkastaa kaikki saamansa raportit ja muut ilmoituk- set. Mikäli asiakas huomaa allokointipalveluun liittyvissä toimenpi- teissä virheitä tai laiminlyöntejä, tulee hänen reklamoida näistä kirjal- lisesti viipymättä vakuutusyhtiölle tai tämän asiamiehelle. Asiakkaan katsotaan hyväksyneen toimenpiteen, ellei hän 7 päivän kuluessa toi- menpiteestä tiedon saatuaan reklamoi asiasta vakuutusyhtiölle tai tä- män asiamiehelle. Mikäli asiakas haluaa itse luopua oikeudestaan saada tiedoksiantoja allokointimuutoksista, hän menettää oikeutensa reklamoida.
6 Allokointipalvelun ehtojen muuttaminen
Vakuutusyhtiöllä on oikeus muuttaa näitä ehtoja ja palvelun kuluja.
Vakuutusyhtiö ilmoittaa asiakkaalle kirjallisesti tai muutoin todisteelli- sesti allokointipalvelun ehtojen muutoksista, jotka lisäävät asiakkaan velvollisuuksia tai vähentävät hänen oikeuksiaan eivätkä johdu lain muutoksesta tai viranomaisen päätöksestä. Muun kuin vähäisen muu- toksen osalta vakuutusyhtiöllä tulee olla hyväksyttävä peruste allo- kointipalvelun ehtojen muuttamiselle. Tällainen hyväksyttävä peruste on ainakin lain muutos, palvelun kulurakenteeseen tai kustannuksiin vaikuttava yleinen muutos sekä tarjottavan palvelun kehittäminen taikka muutos markkinatilanteessa. Muutokset tulevat voimaan aikai- sintaan sen kalenterikuukauden alusta, joka lähinnä alkaa 30 päivän kuluttua muutosilmoituksen lähettämisestä.
Allokointipalvelu jatkuu uusien ehtojen mukaisena, ellei asiakas päätä palvelua vähintään 5 pankkipäivää ennen muutoksen voimaantuloa.
7 Allokointipalvelun kulu
Allokointipalvelun kulu lasketaan laskuperusteiden mukaisesti sääs- töstä allokointipalvelun voimassaolopäiviltä. Kulut käyvät ilmi kulloin- kin voimassa olevista tuotetiedoista.
Kulu veloitetaan kalenterikuukausittain säästöstä viimeisen päivän si- joituskohteiden arvojen (viimeisen päivän arvo) perusteella tai mikäli sopimus päättyy, sopimuksen päättymispäivän arvoilla. Mikäli allo- kointipalvelu päätetään kesken sopimusajan, kulu veloitetaan allo- kointipalvelun päättymispäivän arvoilla.
Mikäli salkku vaihdetaan toiseen salkkuun ja salkkujen kulut poikkea- vat toisistaan, lasketaan säästöstä veloitettava kulu kunkin salkun voi- massaolopäivien mukaisesti.
Vakuutusyhtiö veloittaa sopimuksen säästöstä lisäksi sopimuksen eh- tojen mukaiset kulut riippumatta sopimuksen tuotosta ja säästön ar- vonmuutoksista.
8 Vastuunrajoitus
Kumpikaan osapuoli ei vastaa toiselle mahdollisesti aiheutuvasta ta- loudellisesta vahingosta kuten esimerkiksi tulon menetyksestä, saa- matta jääneestä tuotosta, kurssitappiosta, muissa sopimussuhteissa aiheutuvista häiriöistä, kolmannen osapuolen vaatimuksista taikka muusta vaikeasti ennakoitavasta vahingosta. Osapuolet eivät vastaa myöskään vahingosta, joka aiheutuu kolmansilta tahoilta saadusta virheellisestä tiedosta. Välillisiä vahinkoja ei korvata.
Osapuolet eivät vastaa vahingosta, joka aiheutuu ylivoimaisesta es- teestä tai vastaavasta syystä aiheutuvasta toiminnan kohtuuttomasta vaikeutumisesta. Ylivoimainen este on sellainen seikka, joka estää osapuolta täyttämästä velvoitettaan ja on ennalta arvaamaton ja syy- suhteessa velvoitteen täyttämättä jättämiseen eikä osapuoli olisi koh- tuullisin ja taloudellisesti tarkoituksenmukaisin toimin voinut välttää tai torjua sitä. Ylivoimainen este voi olla muun muassa häiriö sähkön ja- kelussa, tietoliikenteessä tai tietojärjestelmissä, tulipalo, luonnonmul- listus, pandemia, maanjäristys, sota, kapina ja lakko, työsulku tai muu työtaistelutoimenpide. Mikäli vakuutusyhtiö ei edellä mainitun esteen vuoksi voi kohtuudella huolehtia tämän palvelun mukaisen velvoit- teensa täyttämisestä, velvoitteen täyttämistä lykätään siihen asti, kun- nes este lakkaa. Vakuutusyhtiö on velvollinen ilmoittamaan niin pian kuin mahdollista sitä kohdanneesta ylivoimaisesta esteestä. Ilmoituk- sen voi tehdä valtakunnallisissa päivälehdissä, niihin verrattavissa sähköisissä viestimissä tai osoitteessa xxx.xxxxx.xx.
Aktia Henkivakuutus Oy PL 800 20101 Turku Puh. 010 247 8300 | Krnro 562.616 Kotipaikka: Turku, Suomi Y-tunnus 0937006-7 |