Etämyyntitiedote
Etämyyntitiedote
Tämä tiedote on osa etämyyntisopimusta ja koskee kuluttaja-asiakasta kuluttajasuojalain 6a luvun mukaisessa rahoituspalvelun etämyyntitilanteessa. Ennakkotiedot, sopimusehdot ja asiakaspalvelu ovat saatavilla suomen kielellä. Ennakkotiedot annetaan Suomen lainsäädännön mukaisina ja etäsopimiseen ja -sopimukseen sovelletaan Suomen lakia.
Tiedotteeseen on koottu rahoituspalvelujen (mm. tilien, maksuvälineiden (esimerkiksi kortit), luottojen, takausten, vierasvelkapanttausten sijoituspalvelujen, arvo-osuuksien, rahastojen, vakuutusmuotoisten sijoitustuotteiden ja riskivakuutusten) etämyyntiä koskevan kuluttajansuojalain 6a luvun edellyttämää ennakkotietoa Oma Säästöpankki Oyj:n tarjoamien tuotteiden osalta.
Tuotekohtaiset ennakkotiedot ja sopimusehdot kerrotaan kunkin tuotteen yhteydessä.
Tiedot pankista
Oma Säästöpankki Oyj tarjoaa sähköisiä pankkipalveluja (esimerkiksi verkkopankki). Lisäksi pankki tarjoaa perinteisiä pankkipalveluita.
Pankin yhteystiedot
Pääkonttorin osoite: Xxxxxxxxx 00, 00000 XXXXXXXXXXXX
Asiakaspalvelun yleinen puhelinnumero: 020 764 0600 ja
faksinumero: 020 764 0773
Verkkosivujen osoite: xxx.xxxxx.xx
Pankki on merkitty Patentti- ja rekisterihallituksen ylläpitämään kaupparekisteriin Y- tunnuksella 2231936-2. Pankin tuotteisiin liittyvää asiakaspalvelua hoidetaan pankin kaikissa konttoreissa sekä sähköisissä kanavissa.
Etämyynti
Etämyynti tarkoittaa sitä, että uusi sopimus palvelusta tehdään alusta loppuun verkkopankissa, puhelinpalvelussa tai käyttäen muita pankin digitaalisia kanavia. Etämyynnistä on kyse, kun asiakas ei henkilökohtaisesti tapaa pankin edustajaa sopimuksen tekemisen yhteydessä.
Etämyynnistä ei ole kyse, jos sopimus tehdään satunnaisesti asiakasta tapaamatta eikä silloin, kun asiointi verkkopankissa liittyy jo olemassa olevaan sopimukseen. Etämyyntiä ei näin ollen ole esimerkiksi arvo-osuustili- ja säilytyssopimuksen nojalla tehtävä arvopaperikauppa.
Peruuttamisoikeus
Kun kuluttaja tekee uuden sopimuksen sähköisissä kanavissa, liittyy siihen pääsääntöisesti peruuttamisoikeus. Peruuttamisoikeutta ei kuitenkaan ole sijoitustuotteissa, koska niiden arvo vaihtelee markkinoilla tapahtuvien muutosten mukaan. Peruuttamisoikeutta ei myöskään ole, kun asiointi sähköisissä kanavissa liittyy jo olemassa olevaan sopimukseen. Peruuttamisoikeutta ei ole myöskään silloin, kun kyse on jo olemassa olevan sopimuksen muuttamisesta kuten esim. luottokortin luottorajanmuuttamisesta.
Palvelun tarjoaja ilmoittaa tuotekohtaisissa sopimusehdoissa liittyykö tuotteeseen peruuttamisoikeus. Tyypillisiä sijoittamisen palveluita, joita asiakkaalla ei ole oikeutta peruuttaa, ovat pörssiosakkeiden ja sijoitusrahasto-osuuksien osto- tai myyntitoimeksiannot. Peruuttamisoikeutta ei myöskään ole, jos sopimus täytetään asiakkaan nimenomaisesta pyynnöstä ennen peruuttamisajan päättymistä. Asiakas voi sen sijaan peruuttaa etämyynnissä tekemänsä arvopaperisäilytystä koskevan sopimuksen. Asiakkaalla ei kuitenkaan ole oikeutta peruuttaa arvopaperikauppaa, joukkovelkakirjalaina- tai osakeantimerkintää eikä myöskään sijoitusrahasto- osuuksien merkintää tai lunastusta.
Peruuttamisoikeus on voimassa 14 vuorokautta siitä, kun asiakas on sähköisesti allekirjoittanut sopimuksen ja saanut haltuunsa palvelua koskevat sopimusehdot ja tiedotteen etämyyntisopimuksesta. Vakuutusmuotoisten sijoitustuotteiden osalta peruutusoikeus on 30 vuorokautta, mikäli tuotteen ehdoissa näin mainitaan.
Mikäli asiakas haluaa käyttää peruuttamisoikeutta, tulee siitä ilmoittaa pankille kirjallisesti. Ilmoituksessa on yksilöitävä purettava sopimus. Asiakkaalla on velvollisuus suorittaa tuotekohtaisissa ennakkotiedoissa ilmoitetut ja muut palveluhinnaston mukaiset palkkiot siltä ajalta, kun tuote tai palvelu on ollut käytössä. Xxxxxxx ei kuitenkaan ole velvollinen maksamaan palkkioita, jos peruuttamisen yhteydessä perittävästä korvauksesta ei ole annettu hänelle tietoa ennen sopimuksen tekemistä tai puhelimessa sopimuksen teon yhteydessä. Peruutettuaan sopimuksen asiakkaan on lisäksi viimeistään 30 päivän kuluttua peruuttamisilmoituksen tekemisestä palautettava pankille sopimuksen perusteella pankilta saamansa varat täysimääräisesti.
Peruuttamisoikeuden olemassaolosta ja peruuttamisoikeuden käyttämisen vaikutuksista on kerrottu tarkemmin kunkin tuotteen tai palvelun yleisissä sopimusehdoissa.
Puheluiden tallentaminen
Oma Säästöpankki Oyj:llä on oikeus tallentaa toimintaansa liittyvät Asiakkaan kanssa käytävät puhelinkeskustelut ja käyttää niitä ilmoittamiinsa käyttötarkoituksiin sekä todisteina mahdollisien riitaisuuksien ratkaisemisessa. Asiakas on tietoinen, että Oma Säästöpankki Oyj:n tulee luovuttaa tällaiset tallenteet toimivaltaisille viranomaisille niiden pyynnöstä. Asiakkaalla on oikeus perustellusta syystä kuunnella häntä koskevat puhelujen tallenteet. Pankilla on oikeus periä Asiakkaalta tästä aiheutuvatkustannukset.
Valvovat viranomaiset
Pankkien toimintaa valvova viranomainen on Finanssivalvonta, Xxxxxxxxxxxxxx 0, XX 000, 00000 Xxxxxxxx, xxx. 010 831 51 ja faksi 010 831 5328. Finanssivalvonta valvoo lisäksi mm. sijoituspalveluyritysten, rahasto- yhtiöiden ja tilinhoitajayhteisöjen toiminta.
Ajantasaiset yhteystiedot löytyvät Finanssivalvonnan verkkosivuilta xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Asiakasneuvonta ja oikeussuojakeinot
Pankkipalvelua koskevaan sopimukseen ja sen tekemiseen liittyvissä kysymyksissä asiakkaan tulee aina ottaa yhteyttä ensisijaisesti oman pankkinsa konttoriin. Asiakkaan on viipymättä ilmoitettava pankille palveluun liittyvästä virheestä ja siihen mahdollisesti liittyvästä vaatimuksestaan.
Jos pankin ja asiakkaan välillä syntyy sellaista palveluun tai tuotteeseen liittyvää erimielisyyttä, jota asiakasja pankki eivät pysty ratkaisemaan keskinäisillä neuvotteluilla, voi asiakas halutessaan pyytää Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan apua tilanteen selvittämisessä. Asiakas voi myös viedä erimielisyyden ratkaistavaksi tuomioistuimen ulkopuoliseen valitusmenettelyyn, kuten kuluttajariitalautakunnan, arvopapereita koskevissa asioissa arvopaperilautakunnan tai henki-, säästö- ja muita vakuutuksia koskevissa asioissa vakuutuslautakunnan käsiteltäväksi. Asiakas voi olla yhteydessä myös Finanssivalvontaan.
Fine (Vakuutus- ja rahoitusneuvonta)
Fine eli Vakuutus- ja rahoitusneuvonta voi auttaa asiakkaan ja pankin välisen erimielisyyden selvittämisessä, mutta ei voi antaa oikeudellisesti sitovaa ratkaisua asiassa. Toimiston palvelut ovat maksuttomia.
Finen yhteystiedot ovat Xxxxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxxxx, puh. (00) 0000 000. Lisätietoja saa osoitteesta xxx.xxxx.xx
Kuluttajariitalautakunta
Kuluttajariitalautakunta voi antaa ratkaisusuosituksen kuluttajan ja elinkeinonharjoittajan välisestä erimielisyydestä, joka koskee kulutushyödykkeen, kuten rahoituspalvelun hankintaa tai liittyy kulutushyödykesopimukseen. Lautakunta ei käsittele asioita, jotka koskevat esimerkiksi arvopapereihin liittyviä kysymyksiä. Kuluttajariitalautakunta antaa ratkaisusuosituksia ainoastaan kirjallisiin valituksiin.
Kuluttajariitalautakunnan yhteystiedot ovat: Hämeentie 3, PL 306, 00531 HELSINKI, puh. 029 566 5200. Ajantasaiset yhteystiedot ja tarkemmat ohjeet valituksen tekemiseen löytyvät kuluttajariitalautakunnan verkkosivuilta osoitteesta xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx.
Arvopaperilautakunta
Arvopaperilautakunta etsii ratkaisuja asioissa, jotka koskevat arvopaperimarkkinalainsäädännön ja siihen liittyvien viranomaismääräysten sisältöä ja sopimusehtojen soveltamista, hyvää arvopaperikauppatapaa sekä muita arvopaperikäytäntöä koskevia asioita. Palvelu on tarkoitettu ei-ammattimaisille sijoittajille, jotka ovat asiakassuhteessa palveluja tarjoavaan pankkiin, sijoituspalveluyritykseen tai rahastoyhtiöön. Tarkemmat ohjeet valituksen tekemiseen löytyvät Arvopaperilautakunnan internetsivuilta osoitteesta xxx.xxxx.xx. Arvopaperilautakunnan yhteystiedot ovat: Porkkalankatu 1, 00180 Helsinki, puhelin: (00) 0000 000, faksi: (09) 6850
1220, sähköposti: xxxx@xxxx.xx.
Etämyynti ja peruutusoikeus lainaamisen palveluissa
Rahoituspalveluihin liittyvät luottotuotekohtaiset ennakkotiedot toimitetaan joko vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot-lomakkeella (VEK), tai Eurooppalainen standardoitu tietosivulomakkeella (ESIS), luoton tyypistä riippuen.
Kun sopimus tehdään etäkanavassa, liittyy siihen pääsääntöisesti peruutusoikeus.
Velallisella on oikeus peruuttaa luottosopimus ilmoittamalla siitä pankille 14 päivän kuluessa siitä, kun velallinen on saanut pysyvällä tavalla kappaleen luottosopimuksesta ehtoineen ja ennakkotiedot.
Jos velallinen peruuttaa luottosopimuksen sen jälkeen, kun luotto on ennalta sovitun mukaisesti nostettu asiakkaan tilille, pankki perii korvauksena luoton koron siltä ajalta, jonka luotto on ollut velallisen käytettävissä. Maksettavan koron määrä on ilmoitettu velkakirjassa.
Velallisen on viivytyksettä ja 30 päivän kuluessa peruuttamisilmoituksen lähettämisestä palautettava sopimuksen perusteella saamansa varat korkoineen. Muutoin peruuttaminen raukeaa.
Jos peruutettavalle luotolle on annettu vakuus, pankkivapauttaa vakuuden velallisen palauttaessa kaikki luottosopimuksen perusteella saamansa varat korkoineen.
Luottosopimuksen yleisissä ehdoissa annetaan lisätietoa peruuttamisen vaikutuksista.
Vieraspanttauksen pääominaisuudet
Panttauksessa pantinantaja antaa omaisuuttaan velan maksamisen vakuudeksi. Jos velallinen ei maksa velkaa sovitulla tavalla, velka voidaan periä pantatusta omaisuudesta. Toisen henkilön velasta pantin antanutta luonnollista henkilöä kutsutaan yksityiseksi pantinantajaksi. Yksityistä pantinantajaa suojaavista säännöksistä ei voida poiketa sopimusehdoilla. Pantti vastaa velan pääoman ohella sen koroista sekä kuluista ja palkkioista. Velan ehdot sitovat pantinantajaa.
Yksityisen pantinantajan antama pantti toisen henkilön velasta on aina täytepantti, jos velka on myönnetty pääasiallisesti asunnon tai vapaa-ajan asunnon hankkimista tai kunnostamista varten ja jos kyseinen asunto tai vapaa-ajan asunto on velan vakuutena. Tällöin kyseinen asunto on ensisijainen pantti. Täytepantti vastaa vain siitä velan osasta, jota vakuutena olevan velallisen asunnon myynnistä saadut varat eivät riitä kattamaan.
Ensisijainen pantti voi olla myös muiden velkojen vakuutena. Jos velallisen asunto vastaa ensin myös muista veloista, asunnon myynnistä saadut varat on oikeus käyttää ensisijaisesti niiden maksuun.
Jos asuntolainan vakuutena on omistusasuntolainojen valtiontakauksesta annetun lain mukainen valtiontakaus, asunto on aina ensisijaisesti valtion takaaman lainan vakuutena. Velan ehtojen muuttaminen toisen velasta pantin antaneen vahingoksi edellyttää pantinantajan suostumuksen. Pantinantajan suostumusta ei kuitenkaan tarvita tavanomaisina pidettäviin maksuajan pidennyksiin tai muutoin vähäisiin muutoksiin luottosuhteen ehdoissa.
Pantinantajan on huolehdittava pantatun omaisuuden riittävästä vakuuttamisesta sekä hänen on hoidettava panttioikeuden kohteena olevaa omaisuutta siten, ettei sen arvo alene riittämättömän huolenpidon vuoksi tai muutoin pantinantajan toimenpiteiden tai laiminlyöntien vuoksi.
Kiinteistövakuuteen tai sähköisiin asunto-osakkeisiin liittyvistä toimenpiteistä kuten esimerkiksi kiinnityksen hakemisesta tai panttauksen kirjaamisesta sekä niihin liittyvistä viranomaiskuluista ja palkkioista sovitaan erikseen. Yleisimpien viranomaiskulujen määrät löytyvät osoitteesta xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Peruuttamisoikeus vierasvelkapantti
Yksityisellä pantinantajalla, joka on antanut vierasvelkapantin, on oikeus peruuttaa etämyynnissä tehty panttaus ilmoittamalla siitä pankille 14 päivän kuluessa siitä, kun pantinantaja on saanut pysyvällä tavalla kappaleen panttaussitoumusta yleisine ehtoineen sekä lisäksi ennakkotiedot. Peruuttamisilmoitus on tehtävä kirjallisesti.
Peruuttamisilmoituksessa on yksilöitävä peruutettava panttaus. Mikäli panttaussitoumuksessa on useita pantinantajia ja yksi käyttää peruuttamisoikeuttaan, peruutusilmoitus koskee automaattisesti koko panttausta kaikkien pantinantajien osalta. Mikäli panttaus on annettu yrityslainan vakuudeksi, peruuttamisoikeutta ei ole. Mikäli pankki on maksanut viranomaisille panttauksen tekemisen tai rekisteröinnin johdosta maksuja, eikä tällaisia maksuja peruuttamistapauksessa palauteta, on pankilla oikeus saada pantinantajalta korvaus näistä maksuista. Tällaisina maksuina pidetään esimerkiksi kiinnitysten tai asunto-osakkeen panttauksen rekisteröinnistä perittäviä kuluja. Pankki vapauttaa pantinantajan vakuuden, kun pantinantaja on maksanut pankille vakuudenvapauttamisesta perittävät viranomaiskustannukset sekä pankin palkkion.
Panttaukseen liittyvä muu sopimus peruuntuu ilman eri toimenpiteitä pantinantajan peruuttaessa panttauksen, jos liitännäispalvelun tarjoaa pankki tai kolmas tämän ja pankin välisen sopimuksen tai muun järjestelyn perusteella.
Takauksen pääominaisuudet
Takauksessa takaaja ottaa vastuun toisen henkilön velan maksamisesta. Takaaja vastaa velan pääoman ohella sen koroista sekä kuluista ja palkkioista. Velan ehdot sitovat takaajaa. Takaaja vastaa takaamastaan velasta kaikella henkilökohtaisella omaisuudellaan. Yleensä pankille annettavat takaukset ovat omavelkaisia eli pankki voi vaatia maksua suoraan takaajalta heti, kun velka on erääntynyt. Vaikka takaajia on useita, takaaja saattaa joutua maksamaan yksin koko velan. Xxxxxx ei ole velvollinen perimään velkaa muilta takaajilta, vaikka he olisivat maksukykyisiä.
Yksityistakaajan antama takaus on aina täytetakaus, jos velka on myönnetty pääasiallisesti asunnon tai vapaa-ajan asunnon hankkimista tai kunnostamista varten ja jos kyseinen asunto tai vapaa-ajan asunto on velan vakuutena. Tällöin kyseinen asunto on ensisijainen pantti.
Täytetakaus vastaa vain siitä velan osasta, jota vakuutena olevan velallisen asunnon myynnistä saadut varat eivät riitä kattamaan.
Xxxxx ehtoja voidaan muuttaa pankin ja velallisen sopimuksella. Velan ehtojen muutos edellyttää takaajan suostumuksen, paitsi tavanomaisina pidettäviin maksuajan pidennyksiin tai muutoin vähäisiin muutoksiin luottosuhteen ehdoissa.
Takaajan peruuttamisoikeus
Yksityisellä takaajalla on oikeus peruuttaa etämyynnissä tehty takaus ilmoittamalla siitä pankille 14 päivän kuluessa siitä, kun takaaja on saanut pysyvällä tavalla kappaleen takaussitoumusta takausehtoineen sekä lisäksi ennakkotiedot. Peruuttamisilmoitus, jossa on yksilöitävä peruutettava takaus, on tehtävä kirjallisesti. Mikäli takaussitoumuksessa on useita takaajia ja yksi heistä käyttää peruuttamisoikeuttaan, peruutusilmoitus koskee automaattisesti koko takausta kaikkien takaajien osalta. Mikäli takaus on annettu yrityslainan vakuudeksi, peruuttamisoikeutta ei ole.
Lainaturvavakuutus
Lainaturvavakuutuksen osalta vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa vakuutuskauden kuluessa irtisanoa vakuutus, ja vakuutuksenottaja on velvollinen irtisanomisoikeutta käyttäessään maksamaan vain saamastaan vakuutusturvasta.
Lainaturvavakuutuksen pääominaisuudet:
Pankki välittää Sp-Henkivakuutus Oy:n ja Chubb European Group SE:n lainaturvavakuutuksia, joiden ominaisuudet käyvät ilmi niiden tuoteselosteista, vakuutusehdoista ja avaintietoesitteistä, jotka ovat saatavilla pankin verkkosivuilla, xxx.xxxxx.xx.
Lainaturvavakuutus turvaa henkilöasiakkaan asunto- tai kulutusluoton takaisinmaksua kerta- tai kuukausikorvauksella. Vakuutuksen sisältö riippuu valitusta turvatasosta; valittavissa on Maxi-, Solo- tai Miniturva. Yritysasiakas voi turvata yritysluoton Firmaturvalla.
Korvauksen määrä on vakuutuksenottajan valitsema prosenttiosuus lainan pääomasta tai kuukausierästä. Korvaus maksetaan aina voimassaolevan vakuutuskirjalla olevan korvaustaulukon mukaisesti.
Säästämisen ja sijoittamisen palvelut
1. Sijoitusneuvonta
Pankin tarjoama sijoitusneuvonta luokitellaan ns. ei-riippumattomaksi neuvonnaksi. Sijoitusneuvonnan kohteina ovat pankin omat tuotteet sekä Sp- Rahastoyhtiö Oy:n rahastot ja Sp-Henkivakuutus Oy:n vakuutusmuotoiset sijoitustuotteet. Palveluista kerrotaan tarkemmin pankin tiedotteessa ei-ammatti- maiselle asiakkaalle, joka on saatavilla osoitteesta xxx.xxxxx.xx.
2. Arvo-osuustili ja arvopaperien säilytyspalveluidenpääominaisuudet
Helsingin Pörssissä (Nasdaq Helsinki Oy) noteeratut arvopaperit sekä suurin osa kotimaisista joukko- velkakirjalainoista on liitetty arvo-osuusjärjestelmään. Arvo- osuustili- ja säilytysopimuksella asiakas sopii pankin kanssa arvopaperi- tai arvo- osuustilille rekisteröitävien arvopaperien säilyttämisestä. Arvopaperien säilyttämisen lisäksi arvopaperipalvelusopimus tarvitaan verkkopankissa tarjolla olevaa kaupankäyntipalvelua varten. Sopimus koostuu yleisten ehtojen lisäksi hinnastosta. Verkkopankin kautta käytävää kaupankäyntiä varten asiakkaan tulee sopia pankin kanssa arvopaperitoimeksiantojen asiakaslimiitistä.
Jotta sopimus on mahdollista tehdä etäviestimellä, edellytetään, että arvopaperisäilytyksen ja arvo- osuustilin hoitotilinä on asiakkaan käyttötili Oma Säästöpankissa ja että asiakas on täysi-ikäinen. Muussa tapauksessa sopimuksen tekeminen vaatii käyntiä pankin konttorissa.
Sopimus on etäviestimellä tehtynä peruutettavissa maksutta, mutta asiakkaan on maksettava sopimuksen voimassaoloaikana mahdollisesti kertyneet palkkiot.
Peruuttaminen edellyttää lisäksi, että säilytyksellä tai arvo-osuustilillä ei ole omaisuutta eikä rajoituksia. Arvopaperisäilytyksestä ja arvo-osuustilistä peritään pankin kulloinkin voimassa olevan hinnaston mukaiset palkkiot. Palkkio peritään, vaikka säilytyksessä ei olisikaan arvopapereita. Kaupankäynnin palkkiot peritään kaupankäynnin yhteydessä.
3. Verkkopankin kaupankäyntipalvelun pääominaisuudet
Verkkopankin kaupankäyntipalvelussa asiakas voi tarkastella sijoitustensa arvoa, antaa toimeksiantoja NASDAQ OMX Helsinki Oy:n kautta sekä seurata toimeksiantojen toteutumista. Kaupankäynti- palvelu on asiakkaan käytettävissä osana hänen ja pankin välillä tehtyä verkkopankkisopimusta ja arvopaperipalvelusopimusta.
Kaupankäynnin palkkiot peritään kaupankäynnin yhteydessä ja palvelusta peritään pankin kulloinkin voimassa olevan hinnaston mukaiset palkkiot.
Yksittäiset arvopaperikaupat eivät ole peruutettavissa, koska niiden arvo vaihtelee markkinoilla tapahtuvien muutosten mukaan.
4. Talletusten pääominaisuudet
Talletukset ovat vain pankeille sallittua tilille tallettavien varojen vastaanottamista, jolla yleisöltä lainataan varoja joko tietyksi ajaksi tai toistaiseksi. Talletusvaroille maksetaan tiliehtojen mukaista korkoa. Tilisopimuksessa sovitaan lisäksi mm. korkojaksosta ja koronmaksupäivästä, talletusajasta sekä talletuksen kuluista ja maksuista. Tietoja voimassa olevista koroista ja mahdollisista kuluista on tilisopimuksessa ja/tai -ehdoissa, jotka ovat saatavilla konttorista tai verkkopankista. Tiliin voi sen ehtojen mukaisesti olla mahdollista liittää erilaisia palveluita, kuten verkkopankin ja muita maksamisen palveluita.
5. Rahasto-osuuksien pääominaisuudet
Pankki välittää Sp-Rahastoyhtiö Oy:n rahastoja, joiden ominaisuudet käyvät ilmi niiden säännöistä, avaintietoesitteestä ja rahastoesitteestä, jotka ovat saatavilla pankin verkkosivuilla, xxx.xxxxx.xx.
6. Joukkovelkakirjalainojen pääominaisuudet
Joukkovelkakirjalainat ovat valtion, kuntien, yritysten ja muiden yhteisöjen liikkeeseen laskemia lainoja, joilla yleisöltä lainataan varoja tietyksi ajaksi. Joukkovelkakirjalainojen korkojen ja pääoman takaisinmaksun aikataulu määräytyy lainaehtojen mukaan.
Debentuurilainat ovat joukkovelkakirjalainoja, joille ei yleensä ole asetettu vakuutta ja joilla on liikkeeseenlaskijan muita sitoumuksia huonompi etuoikeus.
7. Osakkeiden pääominaisuudet
Verkkopankin kautta asiakas voi ostaa tai myydä osakkeita säännellyllä markkinalla tai monenkeskisessä kaupankäynnissä, jos verkkopankin kaupankäyntipalvelu tarjoaa sinne pääsyn. Voi myös olla mahdollista verkkopankin tai muun etäviestimen kautta merkitä osakkeita osakeanneissa tai myydä merkintäoikeuksia.
Osakkeen kurssiin vaikuttavat ennen kaikkea osakkeen tarjonta ja kysyntä. Osakesijoituksiin liittyy aina riski pääoman menettämisestä, jos osakkeen arvo laskee tai osake muuttuu täysin arvottomaksi esimerkiksi kohdeyrityksen konkurssin vuoksi.
8. Säästövakuutuksen pääominaisuudet
Pankki välittää Sp-Henkivakuutus Oy:n vakuutusmuotoisia sijoitustuotteita, joiden ominaisuudet käyvät ilmi niiden tuoteselosteista, vakuutusehdoista ja avaintietoesitteistä, jotka ovat saatavilla pankin verkkosivuilla, xxx.xxxxx.xx.
Säästövakuutus on sijoitussidonnainen säästöhenkivakuutus. Vakuutukseen liitetään sijoituskohteiksi Sp-Rahastoyhtiön rahastoja tai erillinen sijoitussalkku. Vakuutussäästö määräytyy sijoitetun summan ja valittujen sijoituskohteiden arvonkehityksen mukaan. Vakuutuksen kulut pienentävät säästöä.
Vakuutuksenottajalla on oikeus perua säästövakuutussopimus 30 päivän kuluessa vakuutuskirjan vastaanottamisesta lähettämällä vakuutusyhtiölle kirjallinen peruutusilmoitus. Tällöin vakuutusyhtiö palauttaa maksetut maksut vakuutuksenottajalle viipymättä ja viimeistään 30 päivän kuluessa. Mikäli sijoituskohteiden arvo on alentunut vakuutuksen voimaantulon jälkeen, palautetaan kuitenkin enintään määrä, joka vastaa sijoituskohteiden arvoa peruutushetkellä.
9. Varainhoitovakuutuksen pääominaisuudet
Varainhoitovakuutus on sijoitussidonnainen vakuutus. Vakuutusmaksut sijoitetaan riskitason perusteella valittuun sijoitussalkkuun, jonka arvonkehityksen perusteella vakuutussäästön arvo määräytyy. Vakuutussäästö karttuu vakuutukseen maksettavista vakuutusmaksuista ja vakuutussäästölle sijoitussalkun arvonmuutoksena muodostuvasta tuotosta. Vakuutussäästöä vähentävät vakuutusmaksuista ja vakuutussäästöstä perittävät maksut sekä kuolemanvaraturvan maksu.
Varainhoitovakuutukseen sisältyy aina kuolemanvaraturva, joka on suuruudeltaan 100 % vakuutussäästön määrästä.
Vakuutuksenottajalla on oikeus peruuttaa vakuutussopimus 30 päivän kuluessa vakuutuksen voimaantulosta vakuutusehdoissa määrätyllä tavalla.
10. Ryhmäeläkevakuutuksen pääominaisuudet
Ryhmäeläkevakuutus täydentää lakisääteistä eläketurvaa ja mahdollistaa eläkeiän aikaistamisen. Ryhmäeläkkeen perusteella vakuutetulle maksetaan eläkettä kertyneen vakuutussäästön ja eläkeajan perusteella. Eläkeajan on oltava määräaikainen, vähintään kaksivuotta.
Ryhmäeläkevakuutukseen liittyy aina kuolemanvaraturva, joka koko sopimusajan on määrältään 100 prosenttia vakuutussäästöistä. Vakuutetun kuolintapauksessa maksetaan edunsaajalle korvauksena koko vakuutussäästön määrä.
Ryhmäeläkkeeseen kuuluu aina myös turva pysyvän työkyvyttömyyden varalta, jonka perusteella maksettava kertakorvaus vastaa vakuutussäästön määrää.
Vakuutussäästöt karttuvat vakuutukseen maksettavilla vakuutusmaksuilla ja vakuutussäästölle sijoituskohteittain arvonmuutoksena muodostuvasta tuotosta. Vakuutussäästöjä vähentävät vakuutusmaksuista ja vakuutussäästöistä perittävät kulut sekä kuolemanvaraturvan maksu.
11. Kapitalisaatiosopimuksen pääominaisuudet
Yrityksen kapitalisaatiosopimus on määräaikainen sijoitusvakuutus, jossa ei ole vakuutettua. Sopimuksen sijoitusaika on 5-20 vuotta. Vakuutukseen liitetään sijoituskohteiksi Sp-Rahastoyhtiön rahastoja tai erillinen sijoitussalkku.
Vakuutusmaksut sijoitetaan yrityksen valitsemiin sijoituskohteisiin, joiden perusteella vakuutussäästön arvo määräytyy. Vakuutuksenottajana yritys ei suoraan omista sijoituskohteita vaan sopimuksen, jonka arvo määräytyy kohteiden arvonkehityksen perusteella. Säästöä vähentävät mahdollinen sijoituskohteen arvon aleneminen ja ehtojen tai hinnaston mukaan säästöstä perittävät maksut.
12. Varainhoitokapitalisaation pääominaisuudet
Varainhoitokapitalisaatio on määräaikainen sijoitussidonnainen vakuutus, jonka sijoitusaika on 5-20 vuotta. Maksettavat vakuutusmaksut sijoitetaan valittuun sijoitussalkkuun, jonka perusteella vakuutussäästön arvo määräytyy.
Vakuutussäästöt karttuvat vakuutukseen maksettavilla vakuutusmaksuilla ja vakuutussäästölle sijoitussalkun arvonmuutoksena muodostuvasta tuotosta. Vakuutussäästöä vähentävät vakuutusmaksuista ja vakuutussäästöstä perittävät maksut.
Vakuutuksenottajalla on oikeus peruuttaa vakuutussopimus 30 päivän kuluessa vakuutuksen voimaantulosta vakuutusehdoissa määrätyllä tavalla.
Sijoittamiseen ja sijoitustuotteisiin liittyy aina taloudellinen riski. Tavoiteltu tuotto voi jäädä saamatta ja sijoitetun pääoman voi jopa menettää. Ennen sijoituspäätöksen tekemistä asiakkaan on syytä perehtyä sijoitusmarkkinoihin ja tarjolla oleviin eri sijoitusvaihtoehtoihin. Asiakas vastaa yksin sijoitustoimintansa taloudellisesta tuloksesta, olipa kyse tehdystä tai tekemättä jätetystä toimenpiteestä tai sijoituspäätöksistä johtuvista veroseuraamuksista sekä sijoitustoimintaansa liittyvistä riskeistä. Vastuu on asiakkaalla riippumatta siitä, onko pankki suorittanut asiakasta tai rahoitusvälinettä koskevan soveltuvuusarvioinnin tai katsotaanko asiakkaan saaneen sijoitusneuvontaa sijoituspäätöstä varten.
Sijoitusten arvo voi nousta tai laskea. Aikaisempi historiallinen arvonkehitys ei ole tae tulevasta kehityksestä. Tietoja rahoitusvälineiden ominaisuuksista ja riskeistä löytyy myös pankin Ennakkotiedot ei-ammattimaiselle asiakkaalle –dokumentista sekä xxx.xxxxx.xx
Verot
Asiakas voi joutua rahoituspalvelun hankkimisen johdosta maksamaan muitakin kuin palveluntarjoajan välityksellä suoritettavia veroja ja julkisia maksuja. Asiakkaan tuleekin kiinnittää huomiota siihen, että arvopapereiden omistamiseen liittyy kiinteästi veroseuraamuksia. Asiakkaan tulee huolehtia riittävien verotusta koskevien tietojen hankkimisesta jo ennen sijoituspäätösten tekoa. Oma Säästöpankki ei vastaa verolaeissa, oikeuskäytännössä eikä verotuskäytännössä tapahtuvista muutoksista eikä näiden mahdollisten muutosten huomioon ottamisesta etämyynnissä annettavissa ennakkotiedoissa.
Verotettavia pääomatuloa ovat mm. eräät korot, pörssiyhtiöiden osingot ja arvopapereiden luovutusvoitot. Pääomatuloihin sovelletaan pääomatulojen verokantaa, joka on 30 %. Siltä osin kuin pääomatulojen määrä ylittää 30.000 euroa, pääomatulosta suoritetaan veroa 34
% (vuonna 2018). Esimerkiksi kun asiakas myyarvopapereita tai lunastaa sijoitusrahasto- osuuksia, hän voi joutua maksamaan luovutusvoittoveroa. Luovutusvoitot ja - tappiot samoin kuin saadut osingot tulee ilmoittaa esitäytetyssä veroilmoituksessa.
Joukkovelkakirjalainan korosta tai indeksihyvityksestä pankki perii lähdeveron korkotulon lähdeverosta annetun lain mukaisesti. Maksettua korkoa tai indeksihyvitystä ja siitä perittyä lähdeveroa ei ilmoiteta esitäytetyssä veroilmoituksessa. Mikäli joukkovelkakirjalaina myydään jälkimarkkinoilla, saatu korko eli jälkimarkkinahyvitys on kuitenkin pääomatuloa. Xxxxxx toimittaa ennakonpidätyksen jälkimarkkinahyvityksestä. Saatu jälkimarkkinahyvitys tulee tarkistaa esitäytetystä veroilmoituksesta. Saatu myyntivoitto tai -tappio ilmoitetaan niin ikään esitäytetyssä veroilmoituksessa.
Varainsiirtoveroa maksetaan yleensä arvopapereiden vastikkeellisen luovutuksen yhteydessä 1.6 % verokannan mukaan. Varainsiirtoveroa ei kuitenkaan yleensä makseta julkisen kaupankäynnin kohteena olevan osakkeen tai yhtiön suostumuksin monenkeskisen kaupankäynnin kohteeksi otetun arvo-osuusmuotoisen osakkeen kiinteää rahavastiketta vastaan tehdystä kaupasta edellyttäen, että luovutuksessa on osapuolena tai välittäjänä arvopaperinvälittäjä.
Sijoitusomaisuuden hoidosta ja säilyttämisestä aiheutuvat menot ovat vähennyskelpoisia pääomatulojen verotuksessa. On kuitenkin mahdollista, että vähennys on tehtävissä vain tietyn rahamäärän ylittävältä osalta kulloinkin voimassaolevien verosäännösten mukaan.
Yllä mainittu ei ole veroneuvontaa. Pankki ei vastaa verolaeissa tai vero- ja oikeuskäytännössä tapahtuvista muutoksista. Lisätietoa verotusta koskevista asioista löytyy Verohallinnon verkkosivuilta xxx.xxxx.xx. Lisätietoa sijoituspalveluista löytyy Ennakkotietoja ei-ammattimaiselle asiakkaalle -esitteestä.
Tietosuoja
Oma Säästöpankin tietosuojaseloste, jossa annetaan EU:n yleisen tietosuoja-asetuksen sekä muun tietosuojalainsäädännön edellyttämiä tietoja asiakkaan henkilötietojen käsittelystä, on luettavissa pankin nettisivuilla: xxx.xxxxx.xx.