T U O T E S E L O S T E :
T U O T E S E L O S T E :
V O I M A S S A 1 . 1 . 2 0 1 9 A L K A E N
POP
ELÄMÄNVARALLA
VARAUDUT TULEVAAN
POP Elämänvara on monipuolinen pitkä- aikaiseen säästämiseen tarkoitettu sopimus, joka koostuu kapitalisaatiosopimuksesta
ja vakavan sairauden turvasta.
POP Elämänvaran voi ottaa 18–59-vuotias, Suomessa vakituisesti asuva henkilö. Se sopii yhtä hyvin nuorelle aloittavalle säästäjälle kuin myös aktiivi-ikäiselle säästäjälle, joka haluaa varmistaa toimeentuloaan vakavan sairauden kohdatessaan.
Mikä POP Elämänvaran ominaisuus hyödyttää sinua eniten? Tutustu tähän tuoteselosteeseen, hinnastoon
ja vakuutusehtoihin. Kysy lisää POP Pankin asiantuntijalta, näin voitte yhdessä muotoilla juuri sinulle sopivan
POP Elämänvaran.
2
MIKSI POP
ELÄMÄNVARA?
POP Elämänvara on mainio tapa hallita varallisuutta ja varautua mahdolliseen vakavan sairastumisen aiheuttamaan taloudelliseen riskiin. Saat yhdellä vakuutussopimuksella mm.:
J O U STAVAT VAK UU T U S MAKSU T
• Vakuutusmaksut oman maksusuunnitelmasi mukaan.
• Voit nostaa säästöjä milloin vain.
MONIPU OLIS E T S I J OI T U S KOH T EE T
Voit valita kolmesta itsellesi parhaiten sopivasta vaihtoehdosta:
• Varainhoitajan Parhaat Korkopainoinen
• Varainhoitajan Parhaat Tasapainoinen
• Varainhoitajan Parhaat Tuottohakuinen
SUURS I J OI TTAJAN ED U T
• Käytössäsi ovat monipuoliset Varainhoitajan parhaat -sijoitussalkut, joiden avulla saat aktiivista salkunhoitoa valitsemallesi sijoituskohteelle.
VAK AVAN SAIRAUDEN T URVA
• Kertakorvaus 20 000 € tai 40 000 € valintasi mukaan syöpään, sydäninfarktiin tai aivohalvaukseen sairastumisesta.
V EROT UKS XXXXX E T ED U T
• Sijoituskohteiden osto ja myynti ilman välitöntä myyntivoittoveroa.
• Vakavan sairauden turvan kertakorvaus verovapaasti.
XXXXXXXXX SÄÄSTÄJÄ SINÄ OLET?
Olet varmasti sitä mieltä, että säästäminen on tärkeää. Ei ole kuitenkaan samantekevää, miten säästät. Erilaisille säästäjille sopivat erilaiset säästämismuodot. POP Elämänvara tarjoaa monipuolisen mahdollisuuden pitkäaikaissäästämiseen. Parhaan tuloksen varmistamiseksi sinun on hyvä ennen vakuutuksen ottamista miettiä seuraavia asioita:
1. Minkälaisia suunnitelmia tai haaveita sinulla on?
2. Kuinka paljon voisit säästää kuukausittain tai haluaisitko sijoittaa yhdellä kertaa isomman summan?
3. Mikä on säästämisesi aikatavoite?
4. Millaista tuottoa tavoittelet ja millaista riskiä olet valmis hyväksymään?
5. Seuraatko aktiivisesti sijoitusmarkkinoita vai oletko passiivisempi säästäjä?
6. Minkälaisia taloudellisia riskejä kohtaisit vakavasti sairastuttuasi?
Yhdessä POP Pankin asiantuntijan kanssa voit keskustella kaikista säästämiseen liittyvistä kysymyksistä. Näin voimme yhdessä kartoittaa, millainen säästäjä olet, ja räätälöidä juuri sinulle säästötavoitettasi, tuotto-odotus- tasi, riskinsietokykyäsi ja säästöaikaasi vastaavan POP Elämänvaran.
POP ELÄMÄN- VARA SOPII
PITKÄ-
AIKAISEEN
SÄÄSTÄMISEEN
J O U STAVAT MAKSU T JA NO STOT
XXX Elämänvarassa säästät maksamalla vakuutusmak- suja joustavasti oman taloudellisen tilanteesi ja vakuu- tussopimukseen tehtävän maksusuunnitelmasi mukaan. Maksusuunnitelma ja sitä tukeva e-maksu suoraan omalta pankkitililtäsi auttavat oman tavoitteesi täyttymistä. POP Elämänvara on lähtökohtaisesti kuukausimaksuinen sopi- mus, mutta voit toki maksaa yhden isomman kertamaksun, satunnaisia maksuja tai näiden yhdistelmää.
VAK UU T UKS EN VOIMAAN T ULO
POP Elämänvara tulee voimaan, kun täytät terveysselvi- tyksen hyväksytysti, allekirjoitat vakuutushakemuksen ja maksat ensimmäisen vakuutusmaksun. Vakavan sairauden turva tulee voimaan 90 vuorokauden kuluttua POP Elämän- varan ensimmäisen vakuutusmaksun maksamisesta ja tällöin alkavat myös vakavan sairauden turvan veloitukset säästöosan pääomasta. Ensimmäinen vakuutusmaksu on maksettava kuukauden kuluessa hakemuksen allekirjoitta- misesta. Vakuutuksen voimaantulon jälkeen saat vakuu- tuskirjan, johon on merkitty vakuutuksen keskeinen sisältö.
VAK AVAN SAIRAUDEN T URVAN KORVAUKS E T
Korvaus on vakuutukselle valittu kertakorvaus (20 000 tai 40 000 euroa). Vakavan sairauden turva ei kata lääkärin- palkkioita eikä lääkekuluja.
S I J OI T U S KOH T EIDEN VALIN TA JA SÄÄSTÖN MU ODO ST UMINEN
Maksamasi vakuutusmaksut sijoitetaan valitsemiisi sijoi- tuskohteisiin, joiden perusteella säästön arvo määräytyy. Vakuutuksenottajana et omista suoraan sijoituskohteita vaan vakuutuksen, jonka arvo määräytyy kohteiden arvon- kehityksen perusteella. Säästösi karttuu vakuutukseen maksettavilla vakuutusmaksuilla ja säästölle sijoitus- kohteittain arvonnousuna muodostuvasta tuotosta.
Säästöä vähentävät vakuutusmaksuista ja säästöstä perittävät maksut sekä vakavan sairauden turvan maksu. Säästön karttuminen määritellään tarkemmin vakuutuk- sen ehdoissa sekä vakuutuksen laskuperusteessa, jonka lainmukaisuutta valvoo Finanssivalvonta.
VAK UU T U SAIKA
POP Elämänvara on tarkoitettu pitkäaikaiseen säästämi- seen. Sijoituskohteista riippuen suosittelemme vähimmäis- pituudeksi vähintään 5 vuotta. POP Elämänvara tehdään määräajaksi päättymään vakuutuskirjassa määrättynä ajankohtana. Vakavan sairauden turva päättyy viimeis- tään vakuutetun täyttäessä 65 vuotta. Voit vakuutuksen- ottajana nostaa säästöjä käyttöösi milloin vain haluat hinnastossamme mainituilla maksuilla.
MONIPUOLISET SIJOITUSKOHTEET
100 %
korkorahastoja V A R A I N H O I T A J A N P A R H A A T :
KOR KO PAINOINEN
• Sopii maltilliselle säästäjälle
• Varat sijoitetaan 100 % korkorahastoihin
• Tuotto-olettama 4,0 %
60 %
korkorahastoja
V A R A I N H O I T A J A N P A R H A A T :
TASA PAINOINEN
40 %
osakerahastoja
75 %
osakerahastoja
25 %
korkorahastoja
• Sopii maltilliselle säästäjälle
• Varat sijoitetaan 60 % korko- ja 40 % osakerahastoihin
• Tuotto-olettama 6,0 %
V A R A I N H O I T A J A N P A R H A A T :
T U OTTOHAK UINEN
• Sopii tuottohakuiselle säästäjälle ja sijoittajalle
• Varat sijoitetaan 25 % korko- ja 75 % osakerahastoihin
• Tuotto-olettama 8,0 %
T U OTTO - OLE TTAMA
Tuotto-olettama perustuu salkunhoitajan tuottonäkemyk- seen ja vastaavan tyyppisten sijoitusten pitkäaikaiseen keskimääräiseen kehitykseen. Sijoitusten tuotto voi vaihdella markkinatilanteiden mukaan ja voi olla nega- tiivinen poikkeuksellisen vaikeissa markkinaolosuhteissa. Rahastovarainhoito sisältää pääoman alentumisen ja menettämisen riskin.
Lisää sijoituskohteen kehityksestä ja sijoitustoimin- nasta löydät Sp-Henkivakuutuksen sivulta xxx.xxxxxxx.xx sekä avaintietoesitteestä. Tutustuessasi sijoituskohteisiin kannattaa kuitenkin muistaa, että sijoituskohteen aikai- sempi arvonkehitys ei ole tae tulevasta kehityksestä.
HYÖDYNNÄ ED U T
Voit vaihtaa sijoituskohteita joustavasti tavoitteesi ja sijoitusmarkkinatilanteen mukaan. Vuosittain kuusi (6) ensimmäistä vakuutusmaksujen sijoitussuunnitelman muutosta tai jo kertyneen säästön uudelleensijoitus- toimeksiantoa ovat maksuttomia.
Sijoituskohteille muodostunutta arvonnousua ei veroteta kohteita vaihdettaessa. Verotus tapahtuu vasta, kun säästöt nostetaan.
PÄÄOMAN ALENTUMISEN TAI MENETTÄMISEN RISKI
On hyvä muistaa, että säästämisessä on aina riski. Vakuutusyhtiö, sijoitusrahasto, varainhoitaja tai asiamies ei vastaa sijoitussidonnaisiin sijoituskohteisiin sijoitettu- jen maksujen tai säästöjen tuotosta tai arvon säilymisestä. Säästön tuotto tai arvo voi vaihdella eri aikoina. On mah- dollista, että sijoitussidonnaisiin sijoituskohteisiin ohjatuille varoille ei ehkä kerrykään tuottoa ja että sijoitetut varat voivat vähentyä tai ne voi jopa kokonaan menettää.
Vastuu sijoitustuloksesta on vakuutuksenottajalla.
POP ELÄMÄNVARAN PERUUTTAMINEN JA PÄÄTTYMINEN
Vakuutuksenottajalla on oikeus peruuttaa vakuutus- sopimus 30 päivän kuluessa vakuutuksen voimaantulosta. Peruuttaminen on tehtävä kirjallisesti ja se on toimitet- tava tai lähetettävä vakuutusyhtiölle 30 päivän määrä- ajan kuluessa. Vakuutusyhtiö palauttaa maksetut maksut ilman korkoa 30 päivän kuluessa ilmoituksen saapumisesta vakuutusyhtiöön. Maksuista vähennetään palauttamisen yhteydessä määrä, joka vastaa mahdollista sijoitussidon- naisen säästön osan arvon alentumista peruuttamispäi- vään saakka.
POP Elämänvara päättyy vakuutuskirjalla sovitun sopimusajan päättyessä tai koko jäljellä olevan säästön nostamista koskevan kirjallisen ilmoituksen saapuessa vakuutusyhtiölle.
Vakavan sairauden turva päättyy vakuutusajan päät- tyessä, viimeistään vakuutetun täyttäessä 65 vuotta, korvaukseen oikeuttavan, vakuutusehdoissa määritellyn sairauden diagnosointiin, vakuutuksen säästöosan päät- tyessä, vakuutuksen säästöosan pääoman ollessa niin vähäinen, ettei se enää riitä kattamaan vakavan sairauden maksua, vakuutetun kuollessa tai vakavan sairauden tur- van päättämistä koskevan kirjallisen ilmoituksen saapu- essa vakuutusyhtiölle.
Vakuutusehdoissa on kuvattu tarkemmin POP Elämän- varan voimaantuloa, peruuttamista, päättymistä, irtisano- mista ja muuttamista sekä vakuutuskorvausten hakemista ja maksamista.
POP ELÄMÄNVARAN VEROTUS
VAK UU T U S MAKSUJEN V EROT U S
Maksetut vakuutusmaksut eivät ole yksityishenkilön verotuksessa miltään osin vähennyskelpoisia.
SÄÄSTÖ SUMMAN V EROT U S
Kun POP Elämänvaran säästö maksetaan vakuutuksen- ottajalle, on säästöstä verotettavaa vain tuotto. Tuotto
on pääomatuloa, josta maksettava vero on 30 % tai 34 %, mikäli verovelvollisen verotettavan pääomatulon määrä ylittää 30 000 euroa.
TAKAIS INO STON V EROT U S
Säästö on nostettavissa milloin tahansa. Vakuutuksen keskeyttämistä ja siihen kertyneen säästön nostamista sanotaan takaisinostoksi. Vakuutuksesta suoritetaan täl- löin takaisinostoarvo, joka lasketaan vakuutuksen
laskuperusteiden mukaan. Takaisinostosta peritään hinnaston mukaiset maksut.
Vakuutuksesta keskeytyshetkellä maksettava takaisin- ostoarvo maksetaan aina vakuutuksenottajalle. Vakuutuk- seen keskeytyshetkeen mennessä kertynyt tuotto on veron- alaista pääomatuloa.
VAK AVAN SAIRAUDEN T URVAN KORVAUKS EN V EROT U S
Xxxxxxxxxxxx on vakuutetulle verovapaa.
Kaikki tämän tuoteselosteen verotiedot perustuvat vuonna 2018 voimassa olleeseen lainsäädäntöön ja koskevat Suo- messa yleisesti verovelvollisia henkilöitä. Verolainsäädäntö voi vakuutusaikana muuttua. Tarkempia tietoja vakuutus- ten verotuksesta saat asiamieheltämme.
VAKUUTUKSESTA PERITTÄVÄT MAKSUT
Vakuutusyhtiö perii maksetuista vakuutusmaksuista, säästöstä, säästön nostosta, säästön takaisinostosta ja vakavan sairauden turvasta laskuperusteessa, vakuutus- ehdoissa ja hinnastossa määritellyt maksut. Vakuutuksen- ottajan haluamista erityispalveluista veloitetaan hinnas- tonmukaiset maksut.
Perittävät maksut ilmenevät tarkemmin vakuutuseh- doista ja erillisestä hinnastosta.
Sijoituskohteen kulut eivät ole osa vakuutussopimusta eikä vakuutusyhtiö vastaa niiden muuttumattomuudesta. Ne on ilmoitettu avaintietoesitteessä ja huomioitu tarjous- laskelmassa valvontaviranomaisen antamien määräysten ja ohjeiden mukaan.
VAKUUTUSYHTIÖT JA NIIDEN ASIAMIEHET
POP Elämänvaran myöntää Sp-Henkivakuutus Oy. POP Elämänvaran vakavan sairauden turvan myöntää Chubb European Group SE, sivuliike Suomessa.
POP Pankit toimivat Sp-Henkivakuutus Oy:n ja Chubbin asiamiehinä hoitaen asiakaspalvelua ja myyntiä näiden puolesta.
Asiamiehet saavat POP Elämänvaran myynnistä palk- kioksi maksuun perustuvan palkkion ja sijoituskohteiden hallinnointipalkkioon perustuvan palkkionpalautuksen.
POP Pankit on merkitty Finanssivalvonnan vakuutus- edustajarekisteriin (www. xxxxxxxxxxxxxxxx.xx).
Finanssivalvonta valvoo Sp-Henkivakuutus Oy:n, Chubbin ja sen asiamiesten toimintaa.
VAKAVARAISUUS- LAUSEKE (SFCR)
Sp-Henkivakuutuksen vakavaraisuutta ja taloudellista tilaa koskeva kertomus (SFCR) on nähtävillä yhtiömme verkkosivuilla xxx.xxxxxxx.xx.
MUUTOKSENHAKUOHJE
Mikäli olet tyytymätön saamaasi päätökseen, sinulla on mahdollisuus saattaa asia uudelleenkäsiteltäväksi ottamalla yhteyttä yhtiömme korvauskäsittelijöihin, puh. 010 572 1008 tai xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx.
VAK UU T U S- JA RAHOI T U S NE UVON TA , VAK UU T U S LAU TAK UN TA JA
KULU TTAJAR II TALAU TAK UN TA :
Vakuutus- ja rahoitusneuvonta (FINE) antaa maksutta riippumattomia neuvoja ja opastusta asiakkaille. Vakuu- tus- ja rahoitusneuvonta ja Vakuutuslautakunta antavat myös ratkaisusuosituksia riita-asioihin. FINE ei käsittele riitaa, joka on vireillä tai käsitelty kuluttajariitalautakun- nassa tai tuomioistuimessa.
Xxxxxxxxxxxxx 0, 00000 XXXXXXXX,
Kuluttajariitalautakunta ei käsittele sijoitussidonnaisiin sopimuksiin liittyviä riita-asioita.
Hämeentie 3, PL 306, 00531 HELSINKI,
puh. 029 566 5200 (vaihde), xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx
Voit myös saattaa asian käsiteltäväksi Helsingin käräjä- oikeudessa tai kotipaikkasi käräjäoikeudessa. Kanne korvausta koskevan päätöksen johdosta on oikeuden menettämisen uhalla nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun olet saanut päätöksen.
SOV ELLETTAVA LAINSÄÄDÄN TÖ JA VA LVON TAV IRANOMAIS E T
Sp-Henkivakuutus Oy on saanut toimiluvan Suomessa ja soveltaa toiminnassaan Suomen voimassa olevaa oikeutta. Yhtiön sopimuskieliä ovat suomi ja ruotsi. Yhtiön valvonta- viranomainen on:
Xxxxxxxxxxxxxxxx XX 000, 00000 Xxxxxxxx,
Puh. 010 83 151, xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Chubb European Group SE, sivuliike Suomessa, on merkitty Patentti- ja rekisterihallituksen kaupparekisteriin Y-tun- nuksella 1855034-2 ja käyntiosoitteella Xxxxxxxxxxxxxxx 00 X 0, 00000 Xxxxxxxx. Chubb European Group SE on yhtiö, jonka toimintaa sääntelee Ranskan vakuutussopimuslaki, rekisterinumero 450 327 374 RCS Nanterre, kotipaikka: La Tour Carpe Diem, 00 Xxxxx xxx Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx Xxxx, 00000 Xxxxxxxxxx, Xxxxxx. Chubb European Group SE:n täysin maksettu osakepääoma on 896 176 662 € ja yhtiö on Autorité de contrôle prudentiel et de résolutionin (ACPR) valvonnassa, 0, Xxxxx xx Xxxxxxxx, XX 00000, 00000 XXXXX
CEDEX 09. Sivuliikkeen toiminta on myös Finanssivalvonnan valvonnassa.
VAK UU T U SYH T IÖT
Sp-Henkivakuutus Oy on merkitty kaupparekisteriin.
SP-HENKIVAKUUTUS OY
Y-tunnus: 2082534-1
Käyntiosoite:
Xxxxxxxxxxxxxx 00, 00000 Xxxxxxxx
Puh. 010 572 1008 (arkisin klo 9.00–16.30)
Sähköposti: xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx xxx.xxxxxxx.xx
CHUBB EUROPEAN GROUP SE, SIVULIIKE SUOMESSA
Y-tunnus: 1855034-2
Käyntiosoite:
Xxxxxxxxxxxxxxx 00 X 0, 00000 Xxxxxxxx
Puh. 09 6861 5151
POP Elämänvaran saat lähimmästä POP Pankista xxx.xxxxxxxxx.xx.
• Henkilötietoja käsitellään luottamuksellisesti
• Henkilötietojen käsittelyssä vakuutusyhtiöt huo- lehtivat asiakkaiden yksityisyyden suojasta henkilö- tietolain, vakuutuslainsäädännön ja pankkisalaisuus- säännösten edellyttämällä tavalla. Tietoja hankitaan asiakkaalta itseltään, hänen valtuuttamiltaan tahoilta, viranomaisten julkisista rekistereistä
ja luottotietorekisteristä.
• Asiakasrekisteriä voidaan käyttää asiakkaiden palvelujen hoitamisen lisäksi omille asiakkaille suunnattuun markkinointiin ja etämyyntiin. Vaiti- olovelvollisuutta koskevien säännösten mukaan asiakkaiden tietoja ei luovuteta sivullisille – paitsi asiakkaan suostumuksella ja silloin, kun tietojen luovuttaminen perustuu lain säännökseen tai tietosuojalautakunnan lupaan.
• Sp-Henkivakuutus tallentaa asiakaspuhelut ja vies- tit varmistaakseen viestin sisällön.
Sp-Henkivakuutus Oy Xxxxxxxxxxxxxx 00, 00000 Xxxxxxxx
Puh. 010 572 1008
Y-tunnus: 2082534-1 Kotipaikka: Helsinki
Chubb European Group SE, sivuliike Suomessa Xxxxxxxxxxxxxxx 00 X 0, 00000 Xxxxxxxx
Puh. 09 6861 5151
xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx Y-tunnus 1855034-2 Kotipaikka: Ranska
POP Elämänvaran myöntää Sp-Henkivakuutus Oy ja Chubb, joiden asiamiehinä POP Pankit toimivat.