Kotivakuutus
Kotivakuutus
Vakuutusehdot 1.1.2022
Sisällysluettelo
1 Vakuuttamiseen ja vahingon korvaamiseen liittyviä käsitteitä 4
2 Suojeluohjeet 5
2.1 Irtaimen omaisuuden suojaaminen vahingoilta 5
2.2 Vuotovahinkojen torjunta 5
2.3 Luonnonilmiöiden aiheuttamien vahinkojen torjunta 5
2.4 Rikosvahinkojen torjunta 6
2.5 Paloturvallisuus 6
2.6 Vahinkojen ennaltaehkäisy rakennus- ja korjaustöissä 7
3 Vakuutetut ja vakuutuksen voimassaolo 7
3.1 Vakuutetut 7
3.2 Vakuutuksen voimassaolo 7
4 Vakuutuksen kohteena oleva omaisuus 8
4.1 Koti- ja vapaa-ajan asunnon irtaimiston vakuutuksen kohteet 8
4.2 Omaisuus, joka ei ole irtaimiston vakuutuksen kohteena 8
4.3 Rakennuksen vakuutuksen kohteet 9
4.4 Omaisuus, joka ei ole rakennuksen vakuutuksen kohteena 9
5 Vakuutusturvan sisältö 9
5.1 Vakuutusturvat ja niistä korvattavat vakuutustapahtumat 10
5.2 Laaja Plus -turva koti-irtaimistolle 10
5.3 Korvauksen rajoitukset 11
6 Vahinkojen korvaaminen 12
6.1 Yleistä 12
6.2 Irtaimistot 12
6.3 Rakennukset 13
6.4 Omavastuut ja muut korvauksen määrän laskemisessa huomioitavat tekijät 15
6.5 Korvaamistavat 16
7 Vakuutusmaksu ja indeksitarkistukset 16
7.1 Vakuutusmaksuun vaikuttavat seikat 16
7.2 Indeksitarkistukset 17
8 Matkatavaraturva ulkomaanmatkoilla 17
8.1 Vakuutuksen voimassaolo 17
8.2 Matkan määritelmä 17
8.3 Vakuutuksen kohteet ja niiden rajoitukset 17
8.4 Korvattavat vakuutustapahtumat 17
8.5 Korvauksen rajoitukset 17
8.6 Korvaussäännökset 17
8.7 Omavastuu 17
1
8.8 Matkatavaroita koskevat suojeluohjeet 17
Yksityishenkilön vastuuvakuutus 17
1 Vakuutuksen tarkoitus ja voimassaolo 17
2 Vakuutetut 18
3 Korvattavat vahingot ja niihin liittyvät rajoitukset 18
3.1 Mitä vastuuvakuutuksesta korvataan? 18
3.2 Lapsen aiheuttamat vahingot 18
3.3 Koiran aiheuttamat vahingot 18
3.4 Asunnon, kiinteistön, vapaa-ajan asunnon tai majoitustilan vahingot 18
4 Korvausrajoitukset 18
4.1 Itselle tai työntekijälle aiheutettu vahinko 18
4.2 Sopimusvastuu 18
4.3 Tiedossa ollut vahingonuhka 18
4.4 Käytettävänä, käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus 18
4.5 Kiinteistön tai osakehuoneiston omistaminen ja hallinta 19
4.6 Liikennevahingot sekä vesi- ja ilma-alukset 19
4.7 Pohjavesi sekä louhinta-, paalutus- ja räjäytystyö 19
4.8 Ympäristövahingot sekä kosteudesta ja tulvimisesta aiheutuvat vahingot 19
4.9 Ansio- tai elinkeinotoiminta 19
4.10 Tahallisuus tai törkeä huolimattomuus 19
4.11 Tappelu, pahoinpitely tai muu rikos taikka sakko 19
4.12 Muu vastuuvakuutus 19
5 Vahingon selvittäminen 19
5.1 Vakuutusyhtiön velvollisuudet 19
5.2 Vakuutetun velvollisuudet 19
6 Korvaussäännökset 19
6.1 Vahingonkorvaus 19
6.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset 20
6.3 Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut 20
6.4 Vakuutusmäärä, omavastuu ja arvonlisävero 20
6.5 Yhteisvastuullisuus 20
7 Vuokranantajan ja kiinteistönomistajan laajennus 20
Yksityishenkilön oikeusturvavakuutus 20
1 Vakuutuksen tarkoitus 20
2 Vakuutetut 20
3 Tuomioistuimet ja voimassaoloalue 21
4 Korvattavat vakuutustapahtumat 21
4.1 Vakuutustapahtuman määritelmä 21
4.2 Vakuutuksen voimassaoloaika 21
4.3 Yksi vakuutustapahtuma 21
5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset 21
5.1 Tulonhankinta ja omistaminen 21
5.2 Rikosasiat 22
5.3 Perhe- ja perintöoikeudelliset asiat 22
5.4 Talouteen liittyvät asiat 22
5.5 Muut rajoitukset 22
6 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua 22
6.1 Vahinkoilmoitus 22
6.2 Asiamiehen valinta 22
6.3 Kuluvaatimus vastapuolelle 22
6.4 Kustannusten hyväksyminen 22
7 Korvaussäännökset 23
7.1 Vakuutusmäärä 23
7.2 Omavastuu 23
7.3 Korvattavat kustannukset 23
7.4 Muutoksenhausta korkeimpaan oikeuteen 23
7.5 Xxxxxxxx etu 23
8 Korvauksen määrä ja sen laskeminen 23
9 Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata 23
10 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä 24
10.1 Korvauksen suorittamisaika 24
10.2 Vastapuolen kulukorvauksesta 24
11 Vastapuolen oikeudenkäyntikuluturva 24
11.1 Vakuutuksen tarkoitus 24
11.2 Voimassaolo 24
11.3 Muut ehdot 24
12 Vuokranantajan oikeusturvan laajennus 24
12.1 Vakuutuksen tarkoitus 24
12.2 Vakuutuksen voimassaoloaika 24
12.3 Muut ehdot 24
Vakuutuskirja on asiakaskohtainen, ja siihen on merkit- ty vakuutettu omaisuus, vakuutusturvan tasot, sopimuk- seen liitetyt lisävakuutukset, mahdolliset yksilölliset rajoitusehdot sekä vakuutusehtoja täydentävät vakuu- tus- ja enimmäiskorvausmäärät ja omavastuut. Jos sopi- muksessa poiketaan vakuutusehdoista, se mainitaan va- kuutuskirjassa.
Vakuutussopimukseen sovelletaan näistä ehdoista niitä osia, jotka koskevat vakuutuskirjaan merkittyjä vakuu- tuksia ja turvia. Kaikkiin vakuutussopimuksiin sovelletaan myös Yleisiä sopimusehtoja
1 Vakuuttamiseen ja vahingon korvaami- seen liittyviä käsitteitä
Vakuutuksenottaja
Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt vakuutusyhtiön kanssa vakuutussopimuksen. Vakuutuksenottaja on mer- kitty vakuutuskirjaan.
Vakuutettu
Vakuutettu on se, jonka hyväksi vakuutus on voimassa.
Vakuutuspaikka
Vakuutuspaikka on vakuutuskirjaan merkitty omaisuu- den sijaintipaikan osoite.
Vakuutustapahtuma
Vakuutustapahtumalla tarkoitetaan sellaista yleensä sat- tumanvaraista tapahtumaa, jonka perusteella vakuutuk- sesta maksetaan korvausta, ellei korvattavuutta jostakin syystä rajata pois.
Rajoitusehto
Rajoitusehdoissa kerrotaan ne tapahtumat ja vahingot, joita vakuutuksesta ei korvata.
Suojeluohje
Suojeluohjeet ovat toimintaohjeita, joita noudattamalla voidaan estää vahinko tai pienentää sitä. Jos vakuutuk- senottaja, vakuutettu tai häneen samastettava henkilö ei noudata suojeluohjeita ja se vaikuttaa vahingon syn- tymiseen tai laajuuteen, korvausta voidaan vähentää tai se voidaan jättää kokonaan maksamatta.
Asuinpinta-ala (huoneistoala)
Asuinpinta-alalla tarkoitetaan asunnon sisäseiniin ra- joittuvaa pinta-alaa. Se lasketaan asunnon jokaisesta kerroksesta ja näin saadut pinta-alat lasketaan yhteen. Asuinpinta-alaan kuuluvia asuintiloja ovat muun muas- sa asuinhuoneet, käytävät, sauna- ja peseytymistilat sekä vaatehuoneet. Asuinpinta-alaan kuuluu huoneen pinta- ala siltä osin kuin huonekorkeus ylittää 160 senttimetriä. Muussa kuin asuinkäytössä olevat tilat eivät kuulu asuin- pinta-alaan. Näitä ovat muun muassa autotallit, avokuis- tit ja terassit, tekniset tilat sekä erilliset varastotilat.
Kokonaisala (bruttopinta-ala)
Kokonaisalalla tarkoitetaan rakennuksen ulkomittojen mukaista pinta-alaa. Se lasketaan jokaisesta kerrokses- ta ja näin saadut pinta-alat lasketaan yhteen. Kokonaisa- laan lasketaan sekä kylmät että lämpimät tilat. Kokonais- alaan lasketaan mukaan rakennuksen osat vain siltä osin kuin ne ylittävät 160 senttimetriä. Rakennuksen avoimet osat kuten avokatokset ja -kuistit eivät kuulu kokonais- alaan, ellei niiden yhteenlaskettu pinta-ala ylitä raken- nuksen muun osan pinta-alaa.
Vahingon määrä
Vahingon sattuessa omaisuuden arvo ja vahingon mää- rä määritellään joko jälleenhankinta-arvon, päivänarvon, ikävähennysten tai käyvän arvon mukaan vahingoittu- neesta omaisuudesta riippuen. Vahingon määrä ei ole sama kuin maksettavan korvauksen määrä.
Korvauksen määrä
Korvauksen määrällä tarkoitetaan vahingosta maksetta- vaa korvausta. Korvauksen määrä saadaan vähentämällä vahingon määrästä muun muassa mahdolliset ikävähen- nykset ja omavastuu.
Omavastuu
Omavastuu on vakuutuskirjaan tai vakuutusehtoihin merkitty rahamäärä, jonka vakuutuksenottaja on otta- nut omalle vastuulleen. Omavastuu vähennetään vahin- gon määrästä.
Irtaimen esineen jälleenhankinta-arvo (uudishinta) Irtaimen esineen jälleenhankinta-arvolla tarkoitetaan sitä rahamäärää, joka tarvitaan uuden samanlaisen tai käyttöominaisuuksiltaan lähinnä vastaavan omaisuuden hankkimiseen.
Irtaimiston käypä arvo
Käyvällä arvolla tarkoitetaan sitä käteishintaa, joka omaisuudesta olisi ollut yleisesti saatavissa vahingon sattumispäivän markkinatilanteessa. Käypää arvoa las- kettaessa otetaan huomioon mm. esineen ikä, käyttöai- ka, kunto ja käyttökelpoisuus.
Irtaimiston vakuuttaminen enimmäiskorvausmäärästä Irtaimisto tai yksittäinen esine vakuutetaan vakuutus- kirjalle merkittävästä enimmäiskorvausmäärästä, joka on aina korvauksen yläraja. Lisäksi vakuutusehdoissa on omaisuus- tai vakuutustapahtumakohtaisia enimmäis- korvausmääriä.
Rakennuksen jälleenhankinta-arvo (uudishinta) Rakennuksen jälleenhankinta-arvo määritetään pitäen lähtökohtana vaurioitunutta rakennusta sellaisena ja siinä käyttötarkoituksessa kuin se oli ennen vahinkoa. Jälleenhankinta-arvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka tarvitaan uuden samankokoisen, samaan käyttötarkoi- tukseen tarkoitetun ja ominaisuuksiltaan alkuperäisen kaltaisen rakennuksen rakentamiseen.
Jälleenhankinta-arvo määräytyy kuitenkin enintään sa- maan käyttötarkoitukseen nykyaikaisilla rakenneosilla, yleisesti Suomessa kaupan olevilla rakennustarvikkeil- la ja tavanomaisilla työmenetelmillä toteutetun raken- nuksen mukaan. Jos pakottavat viranomaismääräykset li- säävät rakennuskustannuksia verrattuna siihen, mitä ne olisivat olleet, jos vaurioitunut rakennus olisi toteutettu ominaisuuksiltaan alkuperäisen rakennuksen kaltaisena, huomioidaan nämä kustannukset vahingon ja korvauk-
sen määrässä ehtokohdan 6.3.8 mukaisesti
Rakennuksen päivänarvo (nykyhinta)
Rakennuksen päivänarvolla tarkoitetaan sitä rahamää- rää, joka saadaan, kun jälleenhankinta-arvosta (uu- dishinnasta) vähennetään rakennuksen iän, käytön, asumattomuuden, huollon tai hoidon laiminlyönnin, käyt- tökelpoisuuden alenemisen tai vanhanaikaisuuden joh- dosta tapahtunut arvon alentuminen. Myös paikkakun- nan muuttuneiden olosuhteiden, rakennuksen sijainnin ja muiden syiden selvä vaikutus otetaan huomioon raken- nuksen päivänarvoa arvioitaessa, ellei samalle sijaintipai- kalle rakenneta uutta vastaavaa rakennusta.
Rakennuksen käypä arvo
Käyvällä arvolla tarkoitetaan sitä käteishintaa, joka omai- suudesta olisi ollut yleisesti saatavissa vahingon sattumis- päivän markkinatilanteessa. Käypää arvoa laskettaessa otetaan huomioon mm. esineen ikä, käyttöaika, kunto ja käyttökelpoisuus. Rakennuksen käypää arvoa määritel- täessä kiinteistön käyvästä arvosta vähennetään tontin, liittymien ja muiden rakennusten osuus.
Rakennuksen vakuuttaminen täydestä arvosta Rakennus voidaan vakuuttaa täydestä arvostaan, millä tarkoitetaan vakuuttamista pinta-alatietojen perusteel- la. Täydestä arvosta vakuutettaessa omaisuuden arvoa ei tarvitse määritellä vakuutusta tehtäessä, vaan riittää, että vakuutusyhtiön kysymät tiedot omaisuudesta ovat oikein ja että tietojen muutoksista ilmoitetaan vakuutusyhtiölle (esim. pinta-alan muutos).
Omaisuuden arvon selvittäminen tulee tarpeelliseksi vasta vakuutustapahtuman jälkeen. Arvoa selvitettäes- sä huomioidaan omaisuuden ikä, käyttö, kuluminen ja muut sen arvoon vaikuttavat tekijät. Näiden tekijöiden perusteella korvaus maksetaan joko jälleenhankinta-ar- von tai päivänarvon mukaan. Täydestä arvosta vakuutta- minen ei tarkoita, että vanhasta vahingoittuneesta omai- suudesta saa uuden hinnan mukaisen korvauksen.
Rakennuksen vakuuttaminen enimmäiskorvausmäärästä Rakennus voidaan vakuuttaa myös enimmäiskorvaus- määrästä. Enimmäiskorvausmäärä merkitään vakuutus- kirjalle ja se on korvauksen enimmäismäärä.
Jäännösarvo
Jäännösarvolla tarkoitetaan omaisuuden arvoa välittö- mästi vahingon jälkeen. Jäännösarvo arvioidaan samo- jen perusteiden mukaan kuin vahingonmäärä.
2 Suojeluohjeet
Kun toimitaan alla olevien ohjeiden mukaisesti, voidaan välttää vahinkoja tai ainakin rajoittaa jo syntyneitä va- hinkoja. Jos näitä ohjeita ei ole noudatettu, korvausta voidaan pienentää tai jättää maksamatta (Yleiset sopi- musehdot, kohta 6). Suojeluohjeet koskevat kaikkia va- kuutustapahtumia.
2.1 Irtaimen omaisuuden suojaaminen vahingoilta
1. Nesteet on pidettävä etäällä tietokoneista, matka- puhelimista, kannettavista soittimista ja vastaavista elektronisista laitteista, jotta nesteet eivät kaatues- saan vahingoita laitteita.
2. Kuljetettavana oleva omaisuus on pakattava huolelli- sesti ja niin, että se kestää tavanomaiset sään ja kulje- tuksen rasitukset. Helposti rikkoutuvat esineet, kuten
kamerat, tietokoneet ja lasiesineet, on kuljetettava kä- simatkatavarana yleisillä kulkuneuvoilla matkustetta- essa.
3. Nesteet sekä tahraavat ja syövyttävät aineet on pa- kattava niin suojaavasti, etteivät ne aiheuta vahinkoa muille matkatavaroille, vaikka ne vuotaisivat tai pak- kaus rikkoontuisi.
4. Tietokoneet, matkapuhelimet ja vastaavat mukana kuljetettavat elektroniset laitteet on suojattava niin, etteivät ne pääse kastumaan, hankaantumaan tai muutoin kolhiintumaan rikki.
2.2 Vuotovahinkojen torjunta
1. Astian- ja pyykinpesukoneen liitännän on oltava val- mistajan tai maahantuojan sekä viranomaisten an- taminen ohjeiden ja määräysten mukainen. Pesuko- neen toimintaa on valvottava eikä konetta saa jättää päälle, kun asunnosta poistutaan. Pesukoneen hana on suljettava aina käytön jälkeen.
2. Pesukoneen tai kylmälaitteen alle on laitettava tur- vakaukalo, jos tilassa ei ole lattiakaivoa tai jos latti- an rakenne on sellainen, ettei mahdollista vuotoa voi heti havaita.
3. Suihku- ja kylpyvedellä on oltava esteetön pääsy lat- tiakaivoon.
4. Lattiakaivot ja hajulukot on puhdistettava niin usein, ettei niihin pääse muodostumaan veden virtaamista haittaavia tukoksia.
5. Jos omakotitalossa tai vapaa-ajan rakennuksessa ha- vaitaan vuotovahinko tai sitä epäillään, on päävesi- hana suljettava heti. Jos rakennus jää asumattomak- si tai käyttämättömäksi yli viikoksi, on lähdettäessä pääsulkuventtiili suljettava tai käyttövesipumppu kyt- kettävä pois käytöstä.
6. Kosteus- ja kastumisvahingoille altis omaisuus on ase- tettava kellarivarastossa vähintään 10 senttimetrin korkeudelle lattiasta.
7. Vesihana, johon on liitetty puutarhaletku tai vastaa- va, on suljettava aina käytön jälkeen.
8. Vesijohtoverkkoa on suojeltava jäätymiseltä. Kaikis- sa huonetiloissa on pidettävä vähintään +12 asteen tasainen lämpötila kylmänä aikana ja huolehdittava ilmankierrosta huonetilojen välillä. Talvikaudella il- malämpöpumppu ei riitä lämmönlähteeksi. Tiloja on valvottava riittävästi kylmänäkin vuodenaikana. Jos rakennus jätetään ilman riittävää lämmitystä ja val- vontaa, johtoverkko ja siihen liittyvät laitteet on tyh- jennettävä vedestä.
9. Pohjavesialueilla sijaitsevien rakennusten maanalai- set teräsöljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot on tar- kastettava viiden vuoden välein tai useammin ja muut kuin metallisäiliöt 10 vuoden välein tai useammin.
10. Öljysäiliöiden säännöllisestä kunnossapidosta on huolehdittava ja viranomaisten ympäristösuojelu- määräyksiä on noudatettava. Tarkastuksissa on käy- tettävä Tukesin hyväksymiä määräaikaistarkastus- liikkeitä. Jos lämmitysöljysäiliö on poistettu käytöstä, lämmitysöljy on poistettava siitä, täyttöputki tulpatta- va ja huolehdittava siitä, että laitteistot tehdään vaa- rattomiksi.
2.3 Luonnonilmiöiden aiheuttamien vahinkojen torjunta
1. Sade- ja sulamisvesien eli hulevesien kulkeutuminen rakennukseen on estettävä vesieristyksin ja hulevesi- poistojärjestelmillä, joita ovat pihamaan kallistukset rakennuksesta poispäin, tontin ojat, salaojat ja sade- vesikaivot sekä pumppaamot.
2. Tontin ojat ja salaojat on pidettävä toimintakunnos- sa. Viemärijärjestelmä on pidettävä toimintakunnos- sa ja viemäripumppujen kunnossapidosta on huoleh- dittava.
2.4 Rikosvahinkojen torjunta
1. Irtaimistoa on säilytettävä suojaavasti suljetussa säi- lytystilassa lukuun ottamatta sellaista koti-irtaimis- toa, jota tavanomaisesti pidetään ulkona, kuten piha- ja puutarhakalusteita ja pihagrilliä. Säilytystilojen rakenteiden on annettava riittävä suoja murtautu- mista vastaan. Myös ikkunoiden, ovien ja muiden si- säänpääsyteiden on oltava varkauden ja murtautu- misen varalta suojaavasti suljetut sekä lukossa siten, ettei säilytystilaan voida tunkeutua rakenteita tai luk- koja vahingoittamatta tai väkivaltaa käyttämättä.
2. Avaimia ei saa jättää eikä piilottaa asunnon tai säily- tystilojen läheisyyteen. Jos avain joutuu ulkopuolisen haltuun, on lukko vaihdettava tai sarjoitettava xxxxx- xxxx. Elektronisen lukon avaimet tai vastaavat eivät saa joutua ulkopuolisen haltuun. Jos näin kuitenkin käy, on lukot ohjelmoitava uudelleen heti.
3. Jos omaisuutta säilytetään yhteistiloissa, joihin esi- merkiksi taloyhtiön muutkin asukkaat pääsevät, on omaisuus lukittava.
4. Asuntokohtaisessa kellari- tai ullakkovarastossa, au- totallissa tai muussa varastossa ei saa säilyttää arvo- kasta tai varkaudelle altista omaisuutta, kuten opti- sia tai elektronisia laitteita, taide-esineitä, koruja tai turkiksia.
5. Moottorikäyttöiset laitteet kuten puutarhatraktori ja päältä ajettava ruohonleikkuri on säilytettävä lukitus- sa suojassa, tai ne on lukittava käytön estävällä ohja- us-, vaijeri-, ketju- tai jarrulukituksella.
6. Pankki- tai luottokorttia ja sen tunnuslukua ei saa säi- lyttää lähekkäin, kuten samassa laukussa, lompakos- sa tai laatikossa. Jos pankki- tai luottokortti joutuu ul- kopuolisen haltuun, se on suljettava välittömästi. Kun korttia käytetään, tunnusluku on suojattava siten, et- teivät muut näe sitä.
7. Mukana olevaa omaisuutta on valvottava varkauksi- en varalta. Valvonnalla tarkoitetaan sellaista näkö- yhteyttä omaisuuteen, että vakuutettu tai joku hänen puolestaan voi puuttua tilanteeseen, jos asiaankuu- lumattomat koskevat omaisuuteen.
8. Hotellihuoneeseen tai vastaavaan majoitustilaan ei saa jättää koruja, rahaa tai muita varkaudelle alttii- ta esineitä, ellei niitä säilytetä erikseen lukittavassa tilassa, kuten matkalaukussa tai tallelokerossa.
9. Rahat ja varkaudelle altis omaisuus eli korut, kellot, optiset ja elektroniset laitteet ja vastaavat on kulje- tettava käsimatkatavarana yleisillä kulkuneuvoilla matkustettaessa.
10. Jos varkaudelle altista omaisuutta, kuten optisia tai elektronisia laitteita ja arvoesineitä säilytetään pysä- köidyssä autossa, matkailu- tai muussa perävaunussa tai veneessä, on ovien ja säilytystilojen oltava lukit- tuna ja sen lisäksi omaisuuden oltava peitettynä tai muuten piilossa. Teltassa ei saa säilyttää varkaudel- le altista omaisuutta ilman jatkuvaa valvontaa.
11. Ampuma-aseet, aseiden osat ja ampumatarvikkeet on säilytettävä ampuma-aselaissa määritetyllä tavalla.
2.5 Paloturvallisuus
1. Kaikissa niissä tiloissa, joissa asutaan tai yövytään, on oltava toimiva palovaroitin. Palovaroittimia on olta- va vähintään yksi jokaista alkavaa kuuttakymmentä
(60) neliömetriä ja kerrosta kohden.
2. Sängyssä tai sohvalla ei saa tupakoida. Sammutettu savuke on laitettava palamattomaan, kannelliseen astiaan. Avotiloissa, joissa säilytetään herkästi sytty- viä aineita tai materiaaleja, ei saa tupakoida eikä teh- dä tulta.
3. Kynttilää, takkatulta ja muuta avotulta on aina pol- tettava valvotusti. Kynttilää ja tulta saa polttaa vain palamattomalla alustalla ja riittävän etäällä syttyväs- tä materiaalista. Tuli on sammutettava huolellisesti, kun asunnosta poistutaan tai mennään nukkumaan.
4. Sähköliettä on käytettävä valvotusti. Kun huoneistos- ta poistutaan tai mennään nukkumaan, on varmis- tettava, että liedestä, silitysraudasta ja muista pa- lovaarallisista kotitalouskoneista on virta katkaistu. Syttyviä esineitä ei saa säilyttää liedellä tai sen välit- tömässä läheisyydessä. Liesituulettimen suodatin on puhdistettava säännöllisesti.
5. Kylmälaitteiden riittävästä ilmanvaihdosta ja niiden sijoituksesta valmistajan asennusohjeiden mukaises- ti on huolehdittava. Laitteiden takapinnalle ja kom- pressorin päälle kertynyt pöly on poistettava sään- nöllisesti.
6. Pesukonetta on käytettävä valvotusti. Pesukoneen ja kuivauskaapin ilmanvaihtoa ei saa estää ja niiden suodattimet on puhdistettava valmistajan ohjeiden mukaisesti.
7. Kiukaan, hormin ja tulisijan valmistajan asennusoh- jeita ja ilmoittamia suojaetäisyyksiä palaviin materi- aaleihin on noudatettava. Tulisijan ja savupiipun läm- pötilaluokkien yhteensopivuus on aina varmistettava.
8. Vaatteita tai muuta palavaa materiaalia ei saa kui- vattaa eikä säilyttää kiukaan yläpuolella tai sen vä- littömässä läheisyydessä eikä sähköpattereilla.
9. Lämmityslaitteiston valmistajan tai toimittajan anta- mia käyttö- ja hoito-ohjeita on noudatettava.
10. Palavia kaasuja, palavia nesteitä tai nestekaasua ei saa säilyttää yhteisessä kellari- tai ullakkotilassa, joka on tarkoitettu asuntokohtaisen talousirtaimiston säi- lyttämiseen.
11. Tulisijojen ja hormien käyttöturvallisuutta on valvot- tava. Hormien säännöllisestä nuohouksesta täytyy huolehtia viranomaisten antamien määräysten mu- kaisesti.
− Nuohoojalla tai nuohoustyöstä vastaavalla henki- löllä on oltava nuohoojan ammattitutkinto.
− Kiinteällä polttoaineella (esim. puu ja hake), use- ammilla polttoaineilla sekä kevyt- tai raskasöljyl- lä toimiva tulisija on nuohottava kerran vuodessa.
− Ympärivuotisessa käytössä olevan vapaa-ajan asun- non tulisijat on nuohottava kerran vuodessa.
− Muun vapaa-ajan asunnon tulisijat on nuohottava kerran kolmessa vuodessa.
− Jos rakennuksen tulisijat ja hormit ovat olleet yli kolme vuotta käyttämättä tai niiden käyttötarkoi- tus muuttuu, on nuohoojan tarkastettava ja nuohot- tava ne ennen käyttöönottoa.
12. Tulisijasta poistettu tuhka on säilytettävä kannellises- sa ja palamattomassa astiassa palamattomalla alus- talla erillään rakennuksesta.
13. Nokipalon jälkeen nuohooja on pyydettävä välittö- mästi tarkastamaan tulisija ja savuhormi. Savuhormi- en on täytettävä Suomen rakentamismääräyskokoel- man vaatimukset.
14. Kiinteää polttoainetta (puu, hake, turve, olki, vilja, pelletti jne.) käyttävän lämmityskattilalaitteiston on oltava pelastusviranomaisen tarkastama. Öljyläm- mityslaitoksen on oltava pelastusviranomaisen kat- sastama.
15. Moottoriajoneuvo- tai irtaimistosuojassa ei saa tehdä tulitöitä. Tulitöitä ovat työt, joissa esiintyy kipinöintiä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja joista aiheutuu palonvaaraa. Tulitöitä ovat esimerkiksi hit- saustyöt, polttoleikkaus, laikkaleikkaus ja metallien hionta sekä työt, joissa käytetään kaasupoltinta, muu- ta avotulta tai kuumailmapuhallinta. Tulitöiden teke- minen on sallittua tilapäisellä tulityöpaikalla silloin, kun tulityön tekijällä on voimassa oleva tulityökortti ja kun noudatetaan tulitöistä annettuja turvamäärä- yksiä. Tulityöpaikalle on varattava riittävä alkusam- mutuskalusto.
16. Sähkötöitä saavat tehdä vain lain, asetusten ja viran- omaismääräysten edellytykset täyttävät henkilöt ja yritykset. Sähkötöitä ovat sähkölaitteistojen asennus- työt sekä sähkölaitteiden ja -laitteistojen korjaus- ja huoltotyöt.
17. Sähkölaitteissa havaitut puutteet, kuten vialliset va- laisimet, lämmittimet ja muut sähkölaitteet on kor- jattava välittömästi.
18. Jos kiinteistön sähköverkkoa käytetään sähköauto- jen lataukseen, on ennen toiminnan aloittamista tar- kistettava olemassa olevien asennusten soveltuvuus. Latauslaitteet on huollettava säännöllisesti.
19. Ulkona ei saa tehdä avotulta eikä kulottaa, jos met- säpalovaroitus tai ruohikkopalovaara on voimassa, eikä myöskään ilman valvontaa eikä 30 metrin sisäl- lä rakennuksesta tai varastoidusta palavasta materi- aalista, esimerkiksi polttopuista. Kulotuksessa on va- rauduttava tulen mahdolliseen leviämiseen riittävällä alkusammutuskalustolla ja miehityksellä. Paloaluetta on jälkivartioitava vähintään tunnin ajan.
20. Jäätyneitä putkia tai syttyvää materiaalia ei saa su- lattaa avotulen tai kuumailmapuhaltimen avulla.
2.6 Vahinkojen ennaltaehkäisy rakennus- ja korjaustöissä
1. Kun rakennusta rakennetaan tai korjataan, on var- kaudelle alttiit rakennusmateriaalit ja tarvikkeet sekä työmaalla käytettävät työvälineet säilytettävä siten, ettei niiden säilytystilaan voida tunkeutua rakentei- ta tai lukkoja vahingoittamatta tai käyttämättä väki- valtaa.
2. Rakennustyömaalla käytettävien lämmityslaitteiden ja valaisinten käytössä on noudatettava laitteen val- mistajan käyttö- ja turvallisuusohjeita sekä suojaetäi- syyksiä syttyviin materiaaleihin.
3. Keskeneräiset rakenteet on suojattava muuttuvien sääolosuhteiden varalta ja riittävästä tilapäislämmi- tyksestä on huolehdittava. Kevytsuojapeitteet eivät sovellu kattorakenteiden suojaukseen, vaan suoja- peitteiden on oltava polyesteri- ja verkkokangasta, PVC-päällysteistä tekokuitukangasta tai polyeteeni- muovia.
4. Ennen rakenteisiin poraamista tai naulaamista on sel- vitettävä putkien ja johtojen sijainti.
5. Ennen kaivutöihin ryhtymistä on selvitettävä työalu- eella olevien kaapelien ja putkien sijainti.
3 Vakuutetut ja vakuutuksen voimassaolo
3.1 Vakuutetut
Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan vakituisesti ja tosiasiallisesti samassa taloudessa asuvat henkilöt. Vakuutetun vakituisena asuinpaikkana pidetään väestörekisteriin merkittyä osoitetta.
Vakuutettuina ovat myös muualla kuin vakuutuspaikas-
sa vakituisesti asuvat vakuutuksenottajan tai vakuute- tun alaikäiset lapset heidän asuessaan vakuutetun luona.
3.2 Vakuutuksen voimassaolo
3.2.1 Voimassaolo vakuutuspaikassa
Irtaimiston vakuutus on voimassa vakuutuskirjassa mai- nitussa vakuutuspaikassa ja sen käyttöön liittyvissä säi- lytystiloissa. Näillä säilytystiloilla tarkoitetaan
− omakotitalon tai vapaa-ajan asunnon samalla kiinteis- töllä olevia tiloja, kuten varastoa ja autotallia
− asunto- ja kiinteistöosakeyhtiössä yhteisessä käytös- sä olevia urheilu- ja harrastusvälinevarastoja, asuin- huoneiston ulkopuolella sijaitsevia asuntokohtaisia ul- lakko-, kellari- ja muita varastotiloja sekä autotalleja. Näissä tiloissa säilytettävän omaisuuden enimmäiskor- vausmäärä on yhteensä 5 000 euroa.
Rakennuksen vakuutus on voimassa vakuutuskirjas- sa mainitussa vakuutuspaikassa. Vakuutus on voimassa myös rakentamisen ja korjaamisen aikana.
3.2.2 Voimassaolo vakuutuspaikan ulkopuolella Suomessa
Vakuutus on voimassa 10 000 euroon saakka, jos kodin tai vapaa-ajan asunnon irtaimistoa siirretään vakuutus- paikasta tilapäisesti muualle Suomessa enintään 12 kuu- kauden ajaksi ja on tarkoitus, että se palautetaan takaisin vakuutuspaikkaan tämän ajan puitteissa. Pysyvästi va- kuutuspaikan ulkopuolelle varastoitu irtaimisto tulee va- kuuttaa erikseen ja se on voimassa vain vakuutuskirjaan merkityssä vakuutuspaikassa.
3.2.3 Voimassaolo ulkomaanmatkalla
Kodin ja vapaa-ajan asunnon irtaimiston vakuutus ei ole voimassa ulkomailla. Vakuutukseen voi erikseen liittää matkatavaraturvan ulkomaanmatkalla mukana oleval- le irtaimistolle (ks. kohta 8).
3.2.4 Voimassaolo moottoriajoneuvossa, veneessä ja teltassa
Moottoriajoneuvossa, matkailuautossa tai -perävaunus- sa, muussa perävaunussa, veneessä tai teltassa olevan omaisuuden enimmäiskorvausmäärä on varkaus- ja mur- tovahingoissa Suomessa yhteensä enintään 5 000 euroa.
3.2.5 Voimassaolo muuton aikana
Kun Suomessa muutetaan vakinaisesta asunnosta toiseen vakinaiseen asuntoon, on irtaimiston vakuutus voimassa muuttokuljetuksen aikana sekä molemmissa asunnoissa enintään kahden kuukauden ajan edellyttäen, että asun- not ovat vakuutetun hallinnassa. Korvauksia maksetaan vakuutuskirjaan merkittyyn irtaimiston enimmäiskorva- usmäärään asti. Jos kahden kuukauden aika ylittyy, on molempien asuntojen irtaimistot vakuutettava erikseen. Uuden vakituisen asunnon tiedot on ilmoitettava vakuu- tusyhtiölle heti.
3.2.6 Erikseen vakuutetun irtaimiston vakuutuksen voimassaolo
Erikseen vakuutetun ja vakuutuskirjaan yksilöidyn ir- taimiston vakuutus on voimassa Suomessa vakuutuskir- jaan merkittyyn enimmäiskorvausmäärään asti. Samaan enimmäiskorvausmäärään asti vakuutus on voimassa Suomessa myös moottoriajoneuvossa, matkailuautossa tai -perävaunussa, muussa perävaunussa tai veneessä sekä asuntokohtaisissa varastotiloissa.
4 Vakuutuksen kohteena oleva omaisuus
4.1 Koti- ja vapaa-ajan asunnon irtaimiston vakuutuksen kohteet
Seuraavassa on kerrottu vakuutuksen kohteena olevien yksittäisten esineiden tai tiettyjen esine- tai omaisuusryh- mien enimmäiskorvausmäärät. Vakuutuskirjalle merkit- ty irtaimiston enimmäiskorvausmäärä on kuitenkin aina korvauksen yläraja.
Vakuutuksen kohteena on
• kotitalouden yksityiskäyttöön tarkoitetut tavanomai- set esineet, kuten
- huonekalut, vaatteet, taloustavarat, sisustustekstiilit
- kodinkoneet ja –laitteet, viihde- ja muu elektroniikka
- harrastus- ja urheiluvälineet
- polkupyörät
- arvo-omaisuus esimerkiksi korut, taide- ja designesi- neet ja kokoelmat
yhteensä vakuutuskirjaan merkittyyn enimmäiskorva- usmäärään asti, yksittäiset esineet kuitenkin enintään 15 000 euroon asti
• rahat, arvopaperit ja muut maksuvälineet yhteensä enintään 500 euroon asti
sio- tai yrittäjätoimintaan käytettävä, myytäväksi tai esittelykäyttöön tarkoitettu omaisuus, kun toimintaa harjoitetaan yksinomaan vakuutuspaikassa tai vakuu- tuspaikasta käsin, yhteensä enintään 5 000 euroon asti
Ansio- ja yrittäjätoiminnan työvälineillä tarkoitetaan vakuutetun omistamia työvälineitä, joita käytetään harjoitettaessa ansiotoimintaa yksityishenkilönä tai yksityisellä toiminimellä, esimerkiksi työkalut, puhe- lin ja atk-laitteet.
Piharakennelmia ovat piha-alueella sijaitsevat ulkomi- toiltaan enintään 15 m2:n kokoiset tavanomaiset kiin- teät rakennelmat ja rakennukset lukuun ottamatta saunarakennuksia. Piharakennelmia ovat esimerkiksi aita, pihavalaisimet, kasvihuone, leikkimökki, kompos- tori ja tuuligeneraattori lisälaitteineen. Uima-altaa- seen ja kevyeen pressukatokseen ei sovelleta neliö- metrirajoitusta.
Piha-alueella tarkoitetaan vakuutetun hallinnassa ole- vaa hoidettua piha-aluetta, joka välittömästi ympäröi ja liittyy vakuutuksen kohteen olevaan asuinhuoneis- toon tai on samalla kiinteistöllä vakuutuksen kohtee- na olevan asuin- tai vapaa-ajan rakennuksen kanssa.
Kasvustolla tarkoitetaan hoidetulla piha-alueella kas- vavia puita, pensaita ja istutettuja kasveja.
• piharakennelmat ja hoidetun piha-alueen kasvusto yhteensä enintään 10 000 euroon asti
Rahoilla ja arvopapereilla tarkoitetaan myös raha ja maksukortteihin ladattua rahaa sekä käyttämättömiä postimerkkejä, lounasseteleitä, shekkejä ja muita vas- taavia saamistodistuksia.
• asuinhuoneiston kiinteät sisustukset ja osat, yhteensä enintään 15 000 euroon asti
Asuinhuoneiston kiinteillä sisustuksilla ja osilla tarkoi- tetaan asunto-osakeyhtiölain mukaisia osakkeenomis- tajan kunnossapitovastuulla olevia asumiskäyttöä pal- velevia kiinteitä koneita, kalusteita ja laitteita sekä seinä-, lattia- ja kattopinnoitteita, rakenteita ja huo- neistossa tehtyjä sisustus- ja parannustöitä. Kun asuin- tai vapaa-ajan rakennus ja irtaimisto ovat samanai- kaisesti tällä vakuutuksella vakuutettuina, kiinteistä sisustuksista irtaimiston vakuutuksen kohteina ovat pinnoitteet, kiinteät kalusteet sekä kiinteästi asenne- tut kodinkoneet kuten liesi ja liesituuletin. Vastaavas- ti irtaimiston vakuutuksen kohteena eivät tällöin ole esimerkiksi ilmalämpöpumppu, kiuas ja parveke- tai terassilasitus.
• nämä poltto- tai sähkömoottorilla toimivat liikenne- vakuutusvelvollisuudesta vapaat koneet lisälaittei- neen 5 000 euroon asti:
- päältä ajettava ruohonleikkuri tai puutarhatraktori (rakenteellinen huippunopeus on enintään 15 km/h)
- lasten käyttöön tarkoitettu ajoneuvo (rakenteellinen huippunopeus enintään 25 km/h)
- muut sähköiset liikkumisvälineet (maksimiteho on enintään 1 kW ja rakenteellinen huippunopeus on enintään 25 km/h)
• lapsen turvaistuin ja varastoitu suksiboksi
• soutuveneeksi valmistettu vene ja sen enintään 10 he- vosvoiman perämoottori tai vastaavan tehoinen säh- köperämoottori, kevyet vesiharrastusvälineet, kuten SUP-laudat, kanootit ja kajakit, yhteensä enintään
5 000 euroon asti
• vakuutetun omistamat yksityisellä toiminimellä, elin- keinonharjoittajana tai yksityisenä henkilönä harjoi- tetun ansio- tai yrittäjätoiminnan työvälineet ja an-
• sellainen omaan tai oman talouden yksityiskäyttöön vuokrattu ja lainattu omaisuus, joka vakuutetun omis- tamana kuuluisi tällä vakuutuksella vakuutettuna ole- vaan irtaimistoon, yhteensä enintään 5 000 euroon asti
• vakuutuskirjaan erikseen merkitty nimetty esine tai esineryhmä, jos siitä on erikseen sovittu, vakuutuskir- jaan merkittyyn määrään asti.
Vakuutuskirjalle merkitty irtaimiston enimmäiskorvaus- määrä on kuitenkin aina korvauksen yläraja.
4.2 Omaisuus, joka ei ole irtaimiston vakuutuksen kohteena
Vakuutuksen kohteena eivät ole
• eläimet
• tietovälineisiin liittyvät tai sisältyvät tiedot, tiedostot ja muut kuin julkisesti saatavilla olevat valmisohjelmat
• tutkielmat, opinnäytteet, käsikirjoitukset ja muut vas- taavat asiakirjat
• virtuaalivaluutat
• toiselle vuokrattu tai lainattu irtaimisto. Esimerkiksi näyttelyyn annettu irtaimisto on toiselle lainattua ir- taimistoa.
• omaisuus, jonka hallussapito tai käyttäminen on voi- massa olevan lainsäädännön vastaista
• moottoriajoneuvot ja muut kuin kohdassa 4.1 maini- tut moottorikäyttöiset kulkuvälineet sekä niiden osat, varusteet ja niihin kiinni liitettävät työkoneet sekä laitteet
• pienkuormaajat
• vene, jossa on ohjauspulpetti
• muut vesikulkuneuvot ja niiden varusteet
• ansiotoimintaan käytettävä
- omaisuus, jota käytetään harjoitettaessa yritystoimin-
taa kommandiitti-, osakeyhtiö- tai muulla yhtiömuo- dolla kuin yksityisellä toiminimellä
- työnantajan tai edellä mainitun yhtiön omistama ja vakuutetun työ- tai yksityiskäyttöön annettu omaisuus
- kiinteästi asennettu omaisuus, kuten koneet, laitteet ja kalusteet oheislaitteineen
• työsuhdepyörät
• kiinteät sisustukset, jotka kuuluvat yhtiön kunnossapi- tovastuulle asunto-osakeyhtiölain mukaisesti
• saunarakennukset
• piha-alueella olevat patsaat, taide-esineet sekä muut vastaavat erikoisrakennelmat
• tonttimetsän puusto
• vesialueet, laiturit ja rantarakennelmat
• sähkövirta, vesi ja kaasu
• arvoesineet ja kokoelmat, kun varastoitu irtaimisto on vakuutettu erikseen.
4.3 Rakennuksen vakuutuksen kohteet
Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkitty ra- kennus ja rakennuksessa tai sen kanssa samalla kiinteis- töllä sijaitseva kiinteästi asennettu, rakennuksen käyttöä palveleva seuraava omaisuus:
• tavanomaiset koneet ja laitteet, kuten LVISA-laitteet. LVISA-laitteiden vahingoissa korvattavuus määräytyy sen rakennuksen vakuutusturvan mukaan, jota ne pal- velevat.
• sähkö- ja muut kaapelit sekä johtimet ja putkistot, kuitenkin enintään kunnalliseen tai muuhun yleiseen liittymään asti
• aurinkopaneelit, -keräimet ja antennit
• rakennuksen perustuksen perusanturat
• kiinteät sisustukset
• rakennuksen ja kiinteistön hoitoon liittyvät lämmitys- aineet
• pora- ja lämpökaivojen pumput, putkistot ja laitteis- tot.
LVISA-laitteita (lämpö-, vesi-, ilmastointi-, sähkö- ja automaatiolaitteet) ovat kaikki rakennuksen lämmit- tämiseen, veden käsittelyyn, valaistukseen tai ilmas- tointiin käytettävät kiinteät laitteet, kuten sähkölait- teet, sähkövastukset ja -elementit, lämmityskattilat, sähkökiuas, keskuspölynimuri, säiliöt ja rakennuksen turvatekniikka sekä näihin liittyvät putkistot, johdot, kaapelit ja automaattiset ohjausjärjestelmät. LVISA- laitteisiin rinnastetaan kylmähuoneen koneisto. LVI- SA-laitteita eivät ole kodinkoneet, kuten astianpesuko- ne ja liesi, vaikka ne olisikin asennettu rakennukseen kiinteästi.
Asuinrakennuksen ja vapaa-ajan asuinrakennuksen va- kuutuksen kohteena on myös
• piharakennelmat kooltaan enintään 15 m², lukuun ot- tamatta saunarakennuksia, jotka tulee koosta riippu- matta aina vakuuttaa erikseen
• hoidetun piha-alueen kasvusto sekä vakuutuksen koh- teena olevan asuin- tai vapaa-ajan rakennuksen kans- sa samalla kiinteistöllä sijaitsevan tonttimetsän puus- to enintään yhden hehtaarin alueelta
• yllä mainittuja piharakennelmia sekä kasvustoa ja puustoa korvataan yhteensä enintään 10 000 euroon asti. Jos piharakennelman arvo ylittää 10 000 euroa, tulee se vakuuttaa erikseen koko arvostaan.
• tontilla säilytettävät rakennustarvikkeet ja puutava- rat, jotka ovat tarkoitettu muuhun kuin vakuutettuun rakennukseen yhteensä enintään 5 000 euroon saak- ka.
Piharakennelmia ovat piha-alueella sijaitsevat ulkomi- toiltaan enintään 15 m2:n kokoiset tavanomaiset kiin- teät rakennelmat ja rakennukset lukuun ottamatta saunarakennuksia. Piharakennelmia ovat esimerkiksi aita, pihavalaisimet, kasvihuone, leikkimökki, kompos- tori ja tuuligeneraattori lisälaitteineen. Uima-altaa- seen ja kevyeen pressukatokseen ei sovelleta neliö- metrirajoitusta.
Piha-alueella tarkoitetaan vakuutetun hallinnassa ole- vaa hoidettua piha-aluetta, joka välittömästi ympäröi ja kuuluu vakuutettuun asuinhuoneistoon, tai on sa- malla kiinteistöllä vakuutetun asuin- tai vapaa-ajan rakennuksen kanssa.
Kasvustolla tarkoitetaan piha-alueella kasvavia puita, pensaita ja istutettuja kasveja.
Tonttimetsällä tarkoitetaan vakuutettua asuin- tai va- paa-ajan asuinrakennusta välittömästi ympäröivää va- kuutetun hallinnassa olevaa metsäaluetta korkeintaan yhden hehtaarin alueelta
Jos piharakennelmat ja piha-alueen kasvusto ovat vakuu- tettuna irtaimiston vakuutuksella (ks. kohta 4.1), eivät ne ole rakennuksen vakuutuksen kohteena.
Vakuutus on voimassa rakentamisen ja korjaamisen ai- kana. Tällöin vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkityn rakennuksen lisäksi
• vakuutuspaikkaan siirrettävänä olevat rakennustyö- hön tarkoitetut rakennustarvikkeet siitä alkaen, kun vastuu rakennustarvikkeista on kauppaehtojen mu- kaan siirtynyt vakuutetulle.
Seuraava omaisuus enintään 5 000 euroon asti:
• tilapäiset työmaarakennelmat ja rakennukset,
• rakennus- tai korjaustyötä varten lainatut tai vuok- ratut koneet ja laitteet. Vakuutuksen kohteena eivät kuitenkaan ole pienkuormaajat eivätkä henkilö-, ra- kennus- ja torninosturit.
4.4 Omaisuus, joka ei ole rakennuksen vakuutuksen kohteena
Rakennuksen vakuutuksen kohteena eivät ole
• rakennuksen perusanturoiden alapuolella olevat ra- kenteet
• salaojaputkistot ja jätevesien maapuhdistamokenttä putkistoineen sekä paalutukset
• pora- ja lämpökaivot
• piha-alueella olevat patsaat, taide-esineet sekä muut vastaavat erikoisrakennelmat
• vesialueet, laiturit ja rantarakennelmat
• sähkövirta, vesi ja kaasu
• pienkuormaajat eivätkä henkilö-, rakennus- ja torni- nosturit.
5 Vakuutusturvan sisältö
Vakuutusturvat valitaan erikseen jokaiselle vakuutetta- valle rakennukselle ja irtaimistolle. Vakuutusturvat vai- kuttavat vakuutuksen laajuuteen ja vakuutusmaksuun. Vakuutusturvat merkitään vakuutuskirjaan ja sattuneita vahinkoja korvataan sen mukaisesti.
5.1 Vakuutusturvat ja niistä korvattavat vakuutustapahtumat
Vakuutus korvaa vakuutetulle omaisuudelle äkillisesti ja ennalta arvaamattomasti vakuutuksen voimassaoloaika- na sattuneen suoranaisen esinevahingon, joka voidaan yksilöidä yksittäiseksi tapahtumaksi.
5.1.1 Palo
Vakuutuksesta korvataan suoranainen esinevahinko, jon- ka on aiheuttanut
• irtipäässyt tuli
• äkillisesti ja ennalta arvaamattomasti noussut noki tai savu
• räjähdys.
5.1.2 Luonnonilmiö
Vakuutuksesta korvataan suoranainen esinevahinko, jon- ka on aiheuttanut
• myrsky
• trombi tai syöksyvirtaus
• raesade
• salamanisku, joka on kohdistunut suoraan vakuutet- tuun omaisuuteen ja rikkonut sitä mekaanisesti.
Myrskyksi katsotaan sääolosuhteet, joissa tuulen kes- kinopeus on ylittänyt 15 metriä sekunnissa mitattuna vahingon tapahtumapaikkaa lähimpänä olevalla sää- havaintoasemalla.
5.1.3 Poikkeuksellinen tulva
Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamat- toman tapahtuman aiheuttama suoranainen esinevahin- ko, jonka syynä on poikkeuksellinen rankkasade, vesis- tö- tai merivesitulva siten, että vesi tulvii rakennukseen, sen rakenteisiin tai rakennuksessa olevaan irtaimistoon suoraan maanpinnalta tai maaperän tai kiinteästi raken- nukseen asennettujen putkistojen kautta. Vakuutuksesta korvataan myös poikkeuksellisesta vesistö- ja merivesi- tulvasta johtuvan jään liikkumisen aiheuttama vahinko.
Rankkasadetulvalla tarkoitetaan tilannetta, jossa poikkeuksellisen voimakas sade aiheuttaa maanpin- nalla veden tulvimisen. Poikkeuksellisena pidetään sa- detta, kun sademäärä on vahinkopaikalla vähintään 30 mm tunnissa tai 70 mm vuorokaudessa.
Vesistötulvalla tarkoitetaan joessa, järvessä tai puros- sa aiheutunutta poikkeuksellista vedenpinnan nousua, joka johtuu poikkeuksellisista sateista tai lumen sula- misesta taikka jää- tai hyydepadosta.
Merivesitulvalla tarkoitetaan poikkeuksellista meren- pinnan nousua, joka johtuu myrskytuulesta (keskituu- lennopeus yli 15 m/s), ilmanpaineen vaihtelusta tai vir- tauksesta Tanskan salmissa.
Poikkeuksellisena vedenpinnan tai merenpinnan nou- suna pidetään vedenkorkeutta, jonka esiintymisto- dennäköisyys on kerran 50 vuodessa tai harvemmin. Poikkeuksellista ei ole pysyvästä keskivedenpinnan noususta tai vedenpinnan tason normaalista vaihte- lusta tai aallokosta johtuva tulva.
5.1.4 Varkaus ja vahingonteko
Vakuutuksesta korvataan suoranainen esinevahinko, joka
on aiheutunut
• varkaudesta
• ulkopuolisen henkilön tahallisesta vahingonteosta. Vahingonteko on pystyttävä yksilöimään yksittäiseksi äkilliseksi tapahtumaksi.
• murrosta, jolla tarkoitetaan murtautumista lukittuun tilaan rakenteita rikkoen tai muuten väkivaltaisesti
• ryöstöstä, jolla tarkoitetaan varkautta tai sen yritys- tä, jossa on käytetty henkilöön kohdistuvaa väkivaltaa tai sillä uhkaamista.
5.1.5 Vuoto
Vakuutuksesta korvataan suoranainen esinevahinko, jon- ka on aiheuttanut neste-, kaasu- tai höyryvuoto, kun aine on virrannut äkillisesti, ennalta arvaamatta ja suoraan
• rakennukseen kiinteästi asennetuista putkistoista
• putkistoihin kiinteällä liitännällä liitetyistä käyttölait- teista, koneista, säiliöistä
• kylmälaitteesta, akvaariosta tai
• sisäpuolisesta sadevesiputkistosta
Vahingon korvattavuus edellyttää, että vuoto on alkanut vakuutuksen voimassaoloaikana. Vuototurvasta ei korva- ta putkiston, käyttölaitteiden ja LVISA-laitteiden korjaus- ja uusimiskustannuksia.
5.1.6 Rikkoutuminen
Vakuutuksesta korvataan suoranainen esinevahinko, joka on aiheutunut
• rikkoutumisesta
• muusta äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta va- kuutustapahtumasta.
Tästä turvasta ei korvata vakuutustapahtumaa, joka näi- den vakuutusehtojen mukaan voidaan korvata jostakin muusta turvasta.
5.2 Laaja Plus -turva koti-irtaimistolle
Kotivakuutuksen Laaja Plus -turvasta korvataan koti-ir- taimiston vahingot kotivakuutuksen ehtojen mukaan noudattaen alla olevia laajennuksia.
5.2.1 Irtaimiston vahinkojen ikävähennykset Laaja Plus
-turvassa
Vahingon määrää arvioitaessa noudatetaan Kotivakuu- tuksen ehtojen ikävähennyksiä seuraavin poikkeuksin:
• Matkapuhelinten, mobiililaitteiden, tietokoneiden, nii- den oheislaitteiden, älykellojen sekä vaatteiden, asus- teiden, jalkineiden sekä ansio- ja yrittäjätoiminnan työvälineiden korvauksesta ei tehdä ehtokohdassa
6.2.2 kerrottuja ikävähennyksiä käyttöönottovuodelta eikä sitä seuraavalta yhdeltä kalenterivuodelta. Ikä- vähennystä ei tehdä myöskään vahingon sattumisvuo- delta.
• Muun ehtokohdan 6.2.2 taulukossa mainitun omai- suuden korvauksesta ei tehdä ikävähennyksiä esineen käyttöönottovuodelta eikä seuraavilta neljältä täydel- tä kalenterivuodelta. Ikävähennystä ei tehdä myös- kään vahingon sattumisvuodelta.
• Kun omaisuus on sen ikäistä, että ikävähennyksiä teh- dään, noudatetaan ehtojen kohdan 6.2.2. mukaista vä- hennyslaskentaa esineen käyttöönottovuodesta alka- en.
5.2.2 Ylimääräiset asumiskustannukset Laaja Plus
-turvassa
Vakuutuksesta korvataan ehtokohdan 6.2.5 mukaiset ti-
lapäisen asumisen kustannukset ilman lisäomavastuuta.
5.2.3 Tiedostojen palautus Laaja Plus -turvassa
Vakuutuksesta korvataan yksityiskäytössä olevan tieto- koneen kiintolevyn (myös tietokoneeseen liitettävän ul- koisen kiintolevyn) fyysisen vaurion vuoksi hävinneiden tiedostojen etsintä- ja palautuskuluja yhteensä enintään 2 000 euroa laitetta kohti, kun tietokoneelle on sattunut koti-irtaimiston vakuutuksesta korvattava vahinko.
Korvattavuuden edellytys on, että etsinnän ja palautuk- sen on tehnyt vakuutusyhtiön etukäteen hyväksymä pal- veluntarjoaja eikä kiintolevylle ole tehty mitään muuta toimenpidettä tiedostojen palauttamiseksi. Vakuutusyh- tiö ei vastaa tiedostojen palauttamisen epäonnistumi- sesta.
Vakuutus ei korvaa
• tiedostojen palautusta, jos itse laite ei ole vaurioitu- nut
• etsintä- eikä palautuskuluja, jotka ovat aiheutuneet tiedostojen poistamisesta, kiintolevyn virheellisestä käytöstä, muusta käyttäjän virheestä tai haittaohjel- masta
• ohjelmistotiedostojen etsintä- eikä palautuskuluja
• yli 6 vuotta vanhan kiintolevyn sisältämien tiedosto- jen etsintä- eikä palautuskuluja
• tietojen palauttamista, jos vahinko on sattunut ennen vakuutuksen voimaantuloa.
5.2.4 Huoneiston kiinteiden sisustusten laajennus Laaja Plus-turvassa
Kun koti-irtaimisto on vakuutettuna Laaja Plus -turvalla, koti-irtaimiston vakuutukseen kuuluviin osakehuoneis- ton kiinteisiin sisustuksiin sisältyvät myös yhtiöjärjestyk- sessä olevat tai yhtiökokouksessa päätetyt vakuutettua huoneistoa koskevat osakkaan tai asukkaan kunnossapi- tovastuun laajennukset kiinteiden sisustusten enimmäis- korvausmäärään asti.
5.3 Korvauksen rajoitukset
Rajoitukset koskevat kaikkia vakuutusturvia.
5.3.1 Katoamiset ja varkaudet
a) Vakuutuksesta ei korvata omaisuuden katoamista tai unohtamista eikä niiden seurauksena aiheutuvaa va- hinkoa.
b) Vakuutuksesta ei korvata, jos lukitsematon polkupyö- rä, vene tai perämoottori varastetaan.
c) Vakuutuksesta ei korvata moottoriajoneuvosta, mat- kailu- tai muusta perävaunusta, veneestä tai teltasta varastettua rahaa tai muita maksuvälineitä.
d) Vakuutuksesta ei korvata varkausvahinkoa, kun vahin- gon tapahtumapaikkaa ja aikaa ei voida määritellä.
5.3.2 Moottoriajoneuvot ja moottorikäyttöiset laitteet
a) Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu, kun moottoriajoneuvoa käytetään kilpailussa, kilpailuun tähtäävässä harjoituksessa tai muussa ajo- tai nopeus- harjoittelussa.
b) Vakuutuksesta ei korvata polttomoottorille tai poltto- moottorikäyttöiselle laitteelle aiheutunutta vahinkoa, ellei vahinko ole aiheutunut ulkoapäin äkillisesti vai- kuttaneesta tekijästä tai irtipäässeestä tulesta
c) Vakuutuksesta ei korvata sähköisen liikkumisvälineen rikkoutumisvahinkoa, kun sitä käytetään siihen, mihin se on tarkoitettu.
d) Vakuutuksesta ei korvata kauko-ohjattavan lennokin,
kopterin tai muun vastaavan laitteen vahinkoa, joka on sattunut lennättämisen aikana.
5.3.3 Tietokoneet ja älylaitteet
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu mat- kapuhelimille, mobiililaitteille, älylaitteille, tietokoneil- le oheislaitteineen tai tietokoneohjelmille ja tiedostoil- le haittaohjelmista, kuten tietokoneviruksista, käyttäjän virheestä, tietojen häviämisestä, tietoturvaloukkaukses- ta taikka toimimattomuudesta, kun itse laite ei ole rik- koutunut.
5.3.4 Vähitellen tapahtuvat vahingot
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutu- nut vakuutuksen kohteelle itselleen sen tavanomaisesta käyttämisestä taikka kulumisesta, naarmuuntumisesta, kolhiintumisesta, syöpymisestä, ruostumisesta, lahoami- sesta, pilaantumisesta tai materiaalien luonnollisesta heikkenemisestä tai muusta vähitellen tapahtuvasta il- miöstä taikka homehtumisesta, sienettymisestä, mikro- beista, hajusta, kosteudesta tai kondenssivedestä.
5.3.5 Sääilmiöt ja tulviminen
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
a) pakkasesta, jäätymisestä, kuumuudesta, kuivuudesta
b) maan painumisesta tai routimisesta
c) jään tai lumen painosta tai niiden liikkumisesta
d) vesi- tai lumisateesta, pinta- tai pohjavedestä (tai edel- lä mainittujen aiheuttamaa viemärikaivon tai putkiston tulvimista)
e) sade- tai sulamisvedestä, joka virrannut, kattokouruis- ta, rakennuksen ulkopuolisista syöksytorvista, sade- vesiviemäreistä, vesikaton läpi tai muualta. Rikkoutu- misturvasta korvataan kuitenkin rakennuksen osan tai rakennuksen käyttöä palvelevan laitteen äkillisestä ja ennalta arvaamattoman rikkoutumisen seurauksena aiheutunut vahinko.
f) veden pinnan noususta, tulvasta tai aallokosta.
Vakuutuksesta korvataan kuitenkin kohdan 5.1.3 mukai- nen poikkeuksellisen rankkasade-, vesistö- tai merivesi- tulvan aiheuttama vahinko, jos vakuutuksen kohde on vakuutettu poikkeuksellisten tulvavahinkojen turvalla.
Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata vesistö- ja merive- situlvan tai veden pinnan nousun aiheuttamaa vahinkoa, jos rakennus on rakennettu ilman laissa säädettyä lupaa tai luvan vastaisesti.
5.3.6 Virheellisyydet
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut omaisuudelle
a) suunnittelu-, asennus-, käsittely-, käyttö-, toimitus- tai työvirheestä
b) rakenne-, valmistus- tai aineviasta
c) perustamis- tai rakennusvirheestä taikka rakentamis- määräysten, ohjeiden tai hyvän rakentamistavan vas- taisesta rakentamisesta
d) kun vesi on päässyt rakenteisiin sen takia, että lattia- kaivo tai sen korokerengas tai märkätilan putkiläpi- vienti on vuotanut tai siksi, että vedeneristys on puut- teellinen.
5.3.7 Kunnossapitokustannukset
a) Vakuutuksesta ei korvata huolto- tai kunnossapitokus- tannuksia, sulattamiskustannuksia eikä tukkeutuneen putken tai laitteen puhdistus- tai avaamiskustannuksia.
b) Korvausta ei makseta, jos asunto-osakeyhtiö on velvol- linen vastaamaan myös osakkeenomistajan kunnossa- pitovastuulla olevan omaisuuden vaurioista.
5.3.8 Eläimet
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka lemmikki- tai kotieläin on aiheuttanut puremalla, raapimalla, repi- mällä, virtsaamalla, ulostamalla, oksentamalla tai tah- raamalla. Vakuutuksesta ei myöskään korvata vahinkoa, jonka hyönteiset, linnut, jäniseläimet tai jyrsijät ovat ai- heuttaneet.
Rajoitusta ei sovelleta edellä mainittujen eläinten aihe- uttamiin palovahinkoihin ja ehtojen kohdassa 5.1.5 mai- nittuihin vuotovahinkoihin eikä ikkunan rikkoutumisiin.
5.3.9 Muita rajoituksia
a) Vakuutuksesta ei korvata, jos urheiluväline tai -varus- te tai harrastusväline rikkoutuu silloin, kun sitä käyte- tään siihen, mihin se on tarkoitettu.
b) Vakuutuksesta ei korvata toiselle vuokrattuun raken- nukseen tai huoneistoon eikä siellä olevaan irtaimis- toon kohdistuneita tahallisia vahingontekoja muuten kuin murron tai ryöstön yhteydessä.
c) Vakuutuksesta ei korvata vakuutetun luvalla sisälle päässeen henkilön tahallisesti tai törkeällä huolimat- tomuudella aiheuttamaa vahinkoa tai varkautta.
d) Vakuutuksesta ei korvata lukkojen sarjoitus- tai uusi- miskustannuksia, ellei kyse ole vakuutuksen kohteena olevaa omaisuutta välittömästi uhkaavan, tästä vakuu- tuksesta korvattavan vahingon vaaran torjumis- ja ra- joittamiskustannuksista (Yleiset sopimusehdot kohta 6.2).
e) Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu pos- tilähetykselle tai muuna erillisenä rahtina toimitetulle omaisuudelle kuljetuksen aikana.
f) Vakuutuksesta ei korvata varallisuusvahinkoa eikä va- hinkoa, joka on aiheutunut petoksesta, kavalluksesta tai muusta vilpillisestä menettelystä tai sopimuksen rikkomisesta.
g) Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutu- nut ammattimaisesta louhinta-, räjäytys-, paalutus- tai muusta maanrakennustyöstä.
h) Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut kunnallisen tai muun yleisen vesi- tai viemärijohdon tai vastaavan rakennelman rikkoutumisesta, tukkeutumi- sesta tai toimimattomuudesta.
i) Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka korvataan jon- kin lain, takuun tai muun sopimuksen perusteella.
j) Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut sodasta, aseellisesta selkkauksesta, muusta sen kaltai- sesta yhteiskuntajärjestystä horjuttavasta tapahtumas- ta tai ydinvastuulaissa tai muussa vastaavassa myö- hemmässä laissa tarkoitusta ydinvahingosta.
k) Vakuutuksesta ei korvata
−vahingon selvittämisestä aiheutuneita puhelin- ja matkakuluja, ansionmenetystä tai muita vastaavia kustannuksia
− omaisuuden arvonalentumista tai vahingon korjaami- sen yhteydessä tehtyjä muutos- tai parannustöitä. Pa- rannustöistä on kysymys myös silloin, kun kuluneita tai jo ennen vakuutustapahtumaa vaurioituneita osia on korjaustöiden yhteydessä uusittu tai on tehty mui- ta töitä, joiden johdosta omaisuuden kunnon voidaan näiltä osin katsoa olennaisesti parantuneen.
−omaisuuden tunnearvon alentumista tai menettämistä
− kustannuksia, jotka aiheutuvat vahingon korjauttami-
sen yhteydessä värisävyeroista
−hukkaan valunutta ainetta tai lisääntynyttä energian kulutusta
−vian etsimisestä aiheutuneita kustannuksia, jos vahin- ko ei ole tästä vakuutuksesta korvattava, ellei vakuu- tusyhtiö ole kustannuksia erikseen hyväksynyt.
6 Vahinkojen korvaaminen
6.1 Yleistä
6.1.1 Xxxxxxxxxx hakeminen
Korvauksenhakijan velvollisuuksista, korvausoikeuden vanhentumisesta ja vakuutusyhtiön velvollisuuksista ker- rotaan Yleisten sopimusehtojen kohdassa 10 Korvausme- nettely.
6.1.2 Omaisuuden arvon arvioiminen ja vahingon määrän laskeminen
Vakuutuksen tarkoituksena on korvata todellisia mene- tyksiä, joten käytetyn omaisuuden ikä ja kunto vaikutta- vat vahingon määrän arviointiin.
6.1.3 Korvauksen enimmäismäärä
Vakuutusyhtiö on velvollinen korvaamaan omaisuudesta enintään sen jälleenhankinta-arvon, päivänarvon tai käy- vän arvon. Jos omaisuus on vakuutettu erikseen sovitus- ta enimmäiskorvausmäärästä, on tämä enimmäiskorva- usmäärä aina suurin mahdollinen korvaus. Vakuutukseen liittyvät enimmäiskorvausmäärät on merkitty joko vakuu- tuskirjaan tai ne on kerrottu näissä vakuutusehdoissa.
6.2 Irtaimistot
6.2.1 Irtaimen esineen arvon arvioiminen ja vahingon määrän laskeminen
Irtaimen esineen arvo arvioidaan ominaisuuksiltaan ja käyttökelpoisuudeltaan vastaavan uuden esineen jäl- leenhankinta-arvon mukaan.
Jälleenhankinta-arvo ja sen mukainen vahingon määrä määritetään omaisuuden vahinkohetkellä vallinneen hin- tatason mukaan.
Irtaimen esineen vahingon määrä lasketaan joko kohdan
6.2.2. ikävähennystaulukon mukaan tai kohdan 6.2.3 mu- kaisesti käyvän arvon mukaan.
6.2.2 Vahingon määrä taulukossa nimetyn irtaimiston vahingoissa
Alla olevassa taulukossa mainitun irtaimen esineen va- hingon määrää laskettaessa vähennetään omaisuuden jälleenhankinta-arvosta vuotuiset vähennykset taulukon mukaisesti toisesta käyttövuodesta alkaen. Vähennys las- ketaan kertomalla prosenttiluku omaisuuden käyttöön- ottovuotta seuranneiden, vahingon tapahtuma-ajankoh- taan mennessä päättyneiden täysien kalenterivuosien lukumäärällä. Ikävähennystä ei tehdä vahingon sattu- misvuodelta.
Matkapuhelinten ja mobiililaitteiden vähennys laske- taan kuitenkin kertomalla prosenttiluku omaisuuden käyttöönottovuoden jälkeen alkaneiden vuosien luku- määrällä. Ikävähennys tehdään myös vahingon sattumis- vuodelta.
Ikävähennykset irtaimiston vahingoissa | |
Huonekalut, kodin tekstiilit ja käyttöastiat | 6 % |
Soutuveneet, enintään 10 hevosvoiman perämoottorit ja kevyet vesiharrastusvälineet, kuten SUP-laudat, kanoo- tit ja kajakit | 6 % |
Kodinkoneet | 8 % |
Viihde- ja muut elektroniset laitteet, stereot, televisiot, ka- merat ja muut optiset laitteet | 8 % |
Retkeily- ja kalastusvälineet | 8 % |
Polkupyörät, niiden osat ja varusteet | 10 % |
Työkalut ja –välineet sekä moottoroidut kulkuvälineet ja laitteet | 10 % |
Ajopuku, -kypärä, -käsineet ja –saappaat | 10 % |
Proteesit ja henkilökohtaiset apuvälineet, kuten kuuloko- je ja pyörätuoli | 10 % |
Silmälasit ja aurinkolasit | 20 % |
Urheiluvälineet ja -varusteet, harrastusvälineet sekä kauko- ohjattavat lennokit ja kopterit | 20 % |
Vaatteet, jalkineet, laukut ja muut asusteet | 20 % |
Matkapuhelimet, mobiililaitteet,tietokoneet oheislaittei- neen sekä älykellot, -rannekkeet ja -sormukset | 25 % |
Ansio- ja yrittäjätoiminnan työkalut, -välineet ja muu omai- suus | 25 % |
Taulukon mukainen ikävähennys on kuitenkin enintään 80 prosenttia. Ikävähennysten lisäksi vähennetään vakuu- tuskirjassa mainittu omavastuu.
Vahingoittuneen irtaimen omaisuuden korjauskelpoisuus vaikuttaa vahingon määrän laskemiseen seuraavasti:
• Jos esine voidaan korjata, vahingon määrä on kor- jauskustannukset, kuitenkin enintään esineen jälleen- hankinta-arvo, josta on vähennetty esineen ikään pe- rustuvat vähennykset.
• Jos esinettä ei voida korjata, vahingon määrä on jäl- leenhankinta-arvo, josta vähennetään esineen ikään perustuvat vähennykset.
• Jos esine on korjauskelvoton sen vuoksi, että varaosia ei saada Suomesta tai kohtuullisin kustannuksin ulko- mailta suhteessa omaisuuden arvoon, vahingon mää- rä on enintään 30 prosenttia omaisuuden jälleenhan- kinta-arvosta.
• Esineen yksittäisen osan korjaus- ja jälleenhankinta- kustannuksista tehdään ikävähennys koko esinekoko- naisuuden iän mukaan, vaikka yksittäinen osa olisikin uudempi.
6.2.3 Vahingon määrä muiden irtaimiston esineiden vahingoissa
Seuraavan enintään viisi vuotta vanhan irtaimen esineen vahingon määrä määritetään vastaavanlaisen esineen
jälleenhankinta-arvon mukaan; yli viisi vuotta vanhan esineen vahingon määrä määritetään sen käyvän arvon mukaan:
• musiikki-instrumentit oheislaitteineen, kuten kitara ja vahvistin
• taideteokset, korut, antiikki- ja designesineet ja muut arvoesineet
• kiikarit ja kameran objektiivit
• ampuma-aseet ja niiden lisävarusteet
• muu taulukossa 6.2.2 mainitsematon omaisuus.
Korvauksen määrä on ensisijaisesti vahingoittuneen esi- neen korjauskulut.
Kun kyseessä on yli 5 vuotta vanha esine, korvauksen määrä on ensisijaisesti vahingoittuneen esineen korja- uskulut, enintään kuitenkin esineen käypä arvo.
6.2.4 Vahingon määrä irtaimiston vakuutuksen kohteena olevan muun omaisuuden vahingoissa
Asunto-osakeyhtiössä osakkaan vastuulla olevien raken- nukseen kuuluvien koneiden ja laitteiden (LVISA-laitteet) vahingoissa noudatetaan kohdan 6.3.5 ikävähennyksiä. Kiinteiden sisustusten ja piharakennelmien vahingot kor- vataan vakuutusehtojen kohdan 6.3 mukaan. Piha-alu- een vahingot korvataan vakuutusehtojen kohdan 6.3.9 mukaan.
6.2.5 Ylimääräisten asumiskustannusten korvaaminen
Koti-irtaimiston vakuutuksesta korvataan, jos vakuutet- tu joutuu muuttamaan vakituisesta asunnosta tilapäisesti muualle sen vuoksi, että vakituiseen asuntoosi kohdistuu tästä kotivakuutuksesta korvattava vahinko. Vakuutuk- sesta korvataan kohtuulliset ylimääräiset asumis-, kul- jetus-, varastointi- ja muut vastaavat kustannukset, jois- ta on etukäteen vakuutusyhtiön kanssa sovittu. Näitä kustannuksia korvataan koti-irtaimiston vakuutuksesta enintään 3 000 euroa kuukaudessa enintään vuoden pi- tuiselta ajalta. Korvauksia laskettaessa otetaan huomi- oon vain todelliset ylimääräiset kustannukset, joista vä- hennetään mahdolliset säästyneet kustannukset, kuten matkakustannukset ja vahingoittuneen asunnon vuok- rakustannukset. Korvattavista kustannuksista vähenne- tään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu sekä 10 pro- sentin lisäomavastuu.
6.3 Rakennukset
6.3.1 Yleistä
Vahingon määrä määräytyy jälleenhankinta-arvon, päi- vänarvon tai käyvän arvon mukaisesti.
Jos rakennus on vakuutettu enimmäiskorvausmäärästä, on tämä korvauksen yläraja. Korvaus ei voi kuitenkaan olla rakennuksen jälleenhankinta-arvoa suurempi.
Rakennuksen tai sen osan vahingon määrä määritetään ensisijaisesti selvittämällä arvioitujen korjauskustannus- ten määrä.
Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomion raken- nusten koneiden ja laitteiden ikävähennykset (6.3.5) sekä vuotovahinkojen ikävähennykset (6.3.6).
Vahingon määrää määritettäessä korjauskustannuksissa ei oteta huomioon rakennusosien entistämisen aiheutta- mia kustannusten lisääntymistä.
6.3.2 Vahingon määrä jälleenhankinta-arvon mukaan
Vakuutetulla on oikeus jälleenhankinta-arvon mukaiseen korvaukseen, jos rakennuksen tai rakennuksen osan arvo on vähintään puolet sen jälleenhankinta-arvosta.
Rakennuksen tai rakennuksen osan jälleenhankinta-ar- von mukainen vahingon määrä määritetään omaisuuden jälleenhankintahetkellä vallitsevan hintatason mukai- sesti.
Vahingon määrä jälleenhankinta-arvon mukaan arvioi- daan seuraavasti:
• Jos omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on korjauskustannukset, kuitenkin enintään omaisuuden jälleenhankinta-arvo.
• Jos omaisuutta ei voida korjata, vahingon määrä on enintään omaisuuden jälleenhankinta-arvo vähennet- tynä jäännösarvolla.
• Jos rakennusta ei korjata tai rakenneta uudelleen, on vahingon määrä rakennusvahingon osalta kuitenkin aina enintään rakennuksen käypä arvo välittömästi ennen vahinkoa.
6.3.3 Vahingon määrä päivänarvon mukaan
Päivänarvo arvioidaan jokaisen rakennuksen osalta xxxx- xxxx. Yhteen rakennetuissa tai useita erillisiä toiminnal- lisia kokonaisuuksia sisältävissä rakennuksissa jokaisen rakennuksen osan ja toiminnallisen kokonaisuuden päi- vänarvo ja vahingon määrä arvioidaan erikseen. Raken- nuksen yksittäisen osan tai rakenteen vahingoittuessa päivänarvo arvioidaan kunkin osan osalta erikseen. Tämä koskee myös pinnoitteiden ja kalusteryhmien vahinkoja.
Rakennuksen tai sen osan päivänarvon mukainen vahin- gon määrä määritetään vahinkohetkellä vallinneen hin- tatason mukaisesti.
Jos rakennuksen tai sen osan päivänarvo vahinkohetkel- lä on vähemmän kuin puolet sen jälleenhankinta-arvos- ta, arvioidaan vahingon määrä seuraavasti:
• Jos rakennus tai sen osa voidaan korjata, vahingon määrä on korjauskustannukset, kuitenkin enintään va- hingoittuneen omaisuuden päivänarvo.
• Jos rakennusta tai sen osaa ei voida korjata, vahingon määrä on päivänarvo vähennettynä sen jäännösarvol- la.
• Jos korjauskelpoista rakennusta tai sen osaa ei korja- ta, vahingon määrä on niin suuri osa arvioiduista kor- jauskustannuksista kuin päivänarvo on jälleenhankin- ta-arvosta.
• Päivänarvon mukainen vahingon määrä on kuitenkin aina enintään rakennuksen käypä arvo välittömästi ennen vahinkoa.
6.3.4 Vahingon määrä vakuutuksessa, jossa sovittu enimmäiskorvausmäärästä
Enimmäiskorvausmäärästä vakuutetulla rakennuksella vahingon määrä arvioidaan seuraavasti:
• Jos vaurioitunut rakennus korjataan, vahingon määrä on omaisuuden toteutuneet korjauskustannukset.
• Jos rakennusta tai sen osaa ei voida korjata, vahingon määrä on päivänarvo vähennettynä sen jäännösarvol- la, kuitenkin enintään rakennuksen käypä arvo välit- tömästi ennen vahinkoa.
• Jos korjauskelpoista rakennusta tai sen osaa ei korja- ta, vahingon määrä on niin suuri osa arvioiduista kor- jauskustannuksista kuin päivänarvo on jälleenhan-
kinta-arvosta, kuitenkin enintään rakennuksen käypä arvo välittömästi ennen vahinkoa.
Jos rakennus on vakuutettu enimmäiskorvausmäärästä, on tämä korvauksen yläraja. Korvaus ei voi kuitenkaan olla rakennuksen jälleenhankinta-arvoa suurempi.
6.3.5 Ikävähennykset rakennuksen koneiden, laitteiden ja putkistojen vahingoissa
Kaikissa rakennuksen koneiden, laitteiden ja putkisto- jen vahingoissa (LVISA-laitteet) tehdään korjaus- tai jäl- leenhankintakustannuksista vuotuiset vähennykset alla olevan taulukon mukaisesti toisesta käyttövuodesta al- kaen lukuun ottamatta irti päässeen tulen aiheuttamia vahinkoja. Vähennys lasketaan kertomalla prosenttilu- ku laitteen käyttöönottovuotta seuranneiden, vahingon tapahtuma-ajankohtaan mennessä päättyneiden täysien kalenterivuosien lukumäärällä. Ikävähennystä ei tehdä vahingon sattumisvuodelta. Ikävähennyksen lisäksi vä- hennetään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.
Käyttöönottovuodella tarkoitetaan sitä vuotta, jolloin kone, laite tai putkisto on otettu käyttöön. Käyttöönot- tovuosi päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumat- ta siitä, mihin aikaan vuodesta esine on otettu käyttöön.
Rakennuksen koneiden ja laitteiden vahingoissa ikävä- hennyksiä sovelletaan myös koneiden ja laitteiden olles- sa asunto-osakeyhtiössä osakkaan vastuulla.
Ikävähennykset rakennuksen koneiden, laitteiden ja putkistojen vahingoissa | |
Putkistot, sähköjohdot ja –mittarit, polttoaine- ja jätevesi- säiliöt sekä aurinkopaneelit | 3 % |
Muut rakennuksen LVISA-laitteet ja maalämpöpumput lait- teistoineen | 6 % |
Lämpöpumput laitteistoineen (lukuun ottamatta maaläm- pöpumppuja) | 9 % |
Vahingoittuneen omaisuuden korjauskelpoisuus vaikut- taa vahingon määrän laskemiseen seuraavasti:
• Jos rakennuksen LVISA-laitteisiin kuuluva omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on korjauskustan- nukset, joista vähennetään omaisuuden ikään perus- tuvat vähennykset.
• Jos rakennuksen LVISA-laitteisiin kuuluvaa omaisuut- ta ei voida korjata, vahingon määrä on jälleenhankin- ta-arvo, josta vähennetään omaisuuden ikään perus- tuvat vähennykset.
• Jos omaisuus on korjauskelvotonta sen vuoksi, että varaosia ei saada Suomesta tai kohtuullisin kustan- nuksin ulkomailta suhteessa omaisuuden arvoon, va- hingon määrä on enintään 30 prosenttia omaisuuden jälleenhankinta-arvosta.
• Laitteen yksittäisen osan korjaus- ja jälleenhankinta- kustannuksista tehdään ikävähennys koko laitekoko- naisuuden iän mukaan, vaikka yksittäinen osa olisikin uudempi.
Vakuutuksesta korvattavissa LVISA-laitteiden vahingoissa vähennetään vahingoittuneen omaisuuden ikään perus- tuvat vähennykset sekä laitteen korjaus- ja asennuskus- tannuksista, vian etsimisestä ja vahingon korjaamisesta aiheutuneista rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustan-
nuksista että maankaivu- ja täyttökustannuksista.
Jos rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset tai maankaivu- ja täyttökustannukset ovat olleet tarpeen vuodon rakennukselle aiheuttaman vahingon korjaa- miseksi, määräytyvät ikävähennykset kuitenkin vuoto- vahingon mukaan (6.3.6). Vähennyksiä sovelletaan myös korvattaessa irtaimiston vakuutukseen kuuluvia LVISA- laitteita.
6.3.6 Ikävähennykset rakennuksen vuotovahingossa
Rakennuksen rakenteille tai kiinteille sisustuksille aiheu- tuneen vuotovahingon kaikista vianetsimis- ja korjaus- kustannuksista tehdään vuotaneen putkiston, laitteen tai säiliön ikään perustuva vähennys käyttöönottovuodesta alkaen seuraavasti:
Ikävähennykset rakennuksen vuotovahingoissa | ||
Putkiston, laitteen tai säiliön ikä | Vähennys vahingon määrästä | Vähennyksen enimmäismäärä |
20-29 vuotta | 20 % | 3 500 euroa |
30-49 vuotta | 30 % | 3 500 euroa |
50 vuotta ja yli | 50 % | 5 000 euroa |
Vähennys perustuu vuotaneen putkiston, laitteen tai säi- liön ikään vahinkohetkellä. Liitoskohdan vuotaessa vä- hennys määritetään vanhemman putkenosan mukaan ja viemärin tulviessa vähennys määräytyy tukkeutuneen viemärin iän mukaan. Ikä lasketaan käyttöönottovuodes- ta lähtien. Käyttöönottovuodella tarkoitetaan sitä vuot- ta, jolloin esine on otettu käyttöön ja käyttöönottovuosi päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä, mi- hin aikaan vuodesta esine on otettu käyttöön. Ikävähen- nys tehdään myös vahingon sattumisvuodelta. Vähennyk- sen enimmäismäärä on mainittu taulukossa.
Jos rakennuksen tai sen osan päivänarvo on vähemmän kuin puolet jälleenhankinta-arvosta, korvauksen enim- mäismäärä on kohdan 6.3.3 mukainen päivänarvon mu- kainen korvaus.
6.3.7 Jäännösarvon korvaaminen
Jos vahingoittunutta rakennusta ei voida korjata ennal- leen voimassa olevan rakennuskiellon tai rakentamis- rajoituksen vuoksi, korvataan myös rakennuksen jään- nösarvo. Siitä vähennetään kuitenkin jäljelle jääneistä rakennusosista saatava myyntihinta. Vakuutuksenotta- jan tulee esittää selvitys rakennuskiellon tai rakenta- misrajoituksen voimassaolosta, ja jos vakuutusyhtiö niin pyytää, hakea poikkeuslupaa rakennuksen saattamisek- si entiseen kuntoon. Jos vakuutusyhtiö pyytää, on vakuu- tuksenottajan valtuutettava vakuutusyhtiö edustamaan häntä poikkeusluvan hakemista koskevassa asiassa.
6.3.8 Lainsäädännön tai viranomaismääräyksen vaikutus vahingon ja korvauksen määrään
Jos rakennusta tai rakennuksen osaa ei voida lainsää- dännön tai pakottavien viranomaismääräysten muuttumi- sen vuoksi rakentaa uudelleen alkuperäisen rakennuksen kaltaisena tai korjata sellaiseksi, kuin se oli ennen vahin- koa, lisätään suoranaisen esinevahingon määrään omai- suuden vahingoittuneisiin osiin kohdistuvista muuttuneis- ta määräyksistä aiheutuvat kohtuulliset lisäkustannukset. Lisäyksen määrä on kuitenkin enintään 10 prosenttia il- man näitä kustannuksia lasketun vahingon määrästä.
Korjausrakentamisessa ja päivänarvokorvauksessa näi- tä lisäkustannuksia ei huomioida.
Jos korjausrakentamista ei voida viranomaisen (esim. Mu- seovirasto) määräyksen vuoksi toteuttaa nykyaikaisin ra- kenneosin, yleisesti Suomessa kaupan olevin rakennus- tarvikkein ja tavanomaisin työmenetelmin, korvataan poikkeavasta rakennustavasta aiheutuneita lisäkustan- nuksia enintään 10 prosenttia laskettuna tavanomaiseen tapaan toteutettavan korjaustyön kustannuksista.
6.3.9 Piha-alueen sekä tonttimetsän vahinkojen korvaaminen
Hoidetun piha-alueen kasvuston vahingot korvataan koh- tuullisten ja tarpeellisten raivaus- ja kunnostuskustannus- ten perusteella. Kunnostuskustannuksina korvataan myös kohtuulliset kuljetus- ja istutuskustannukset.
Hoidetun piha-alueen puista ja pensaista korvataan uu- sien taimien hankintakustannukset kerrottuna kolmella. Taimien hankintakustannukset korvataan lähinnä vastaa- van Suomessa kaupan olevan taimen mukaan.
Tonttimetsän puista korvataan puuston metsätaloudel- linen arvo, kuitenkin enintään 15 euroa/kuutio. Puuston odotusarvon menetystä sekä korjuu- ja raivauskustan- nuksia ei korvata.
Edellä mainittujen korvausten enimmäismäärä on yh- teensä enintään 10 000 euroa.
Piha-alueen maaperän kohtuulliset ja tarpeelliset puh- distus- ja kunnostuskustannukset korvataan seuraavasti:
• vakuutetun rakennuksen laitteistosta aiheutuneessa öljyvahingossa enintään 250 000 euroon saakka
• muissa korvattavissa vahingoissa enintään 10 000 eu- roon saakka
6.4 Omavastuut ja muut korvauksen määrän laskemisessa huomioitavat tekijät
6.4.1 Omavastuu
Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vahingossa vakuutus- kirjaan merkitty omavastuu, joka vähennetään näiden va- kuutusehtojen mukaisesti lasketusta vahingon määrästä, ellei kyseessä ole alla mainittu poikkeava omavastuu. Jos vahinkoa tapahtuu samanaikaisesti usealle kohteelle, jot- ka on vakuutettu saman vakuutusyhtiön esinevakuutuk- sella ja näillä kohteilla on eri omavastuu, vähennetään vain suurin omavastuu.
6.4.2 Poikkeavat omavastuut
Omavastuuta ei vähennetä
• vahingon rajoittamis- ja torjumiskustannuksista
• jos vakuutettuun kohteeseen asennettu vahingosta hälyttävä tai varoittava laitteisto (lukuun ottamatta palovaroitinta) on toiminut asianmukaisesti ja vähen- tänyt vahingon määrää
• jos kylmälaitteen, astian- tai pyykinpesukoneen alle laitettu turvakaukalo on toiminut asianmukaisesti ja oleellisesti vähentänyt vuotovahingon määrää
• jos huoneistoon on murtauduttu varmuuslukolla luki- tun oven kautta.
6.4.3 Korotetut omavastuut
Rakennuksen putkiston jäätymisestä aiheutuneissa vahin- goissa vähennetään vakuutuskirjassa olevan omavastuun jälkeen 20 prosentin lisäomavastuu, joka lasketaan tä-
män vakuutuksen perusteella korvattavan vahingon mää- rästä. Lisäomavastuu on kuitenkin enintään 5 000 euroa. Vähennystä ei tehdä, jos vahinko on aiheutunut lämmi- tyslaitteen rikkoutumisesta tai muusta äkillisestä ja en- nalta arvaamattomasta tapahtumasta.
6.4.4 Verotuksen vaikutus vahingon määrään
Rakennuksen ja irtaimiston vahingon määrää laskettaes- sa otetaan huomioon verotuksesta, kuten arvonlisäveros- ta, annetut säännökset.
Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutet- tu vähentämään vahingon korjauskustannuksiin, vahin- goittuneen omaisuuden jälleenhankintakustannuksiin tai muihin vakuutuksesta korvattaviin kustannuksiin sisälty- vän veron, maksetaan korvaus kustannuksiin sisältyvän arvonlisäveron määrällä vähennettynä. Korjaustyön tai hankittavan omaisuuden tilaajana on vakuutettu ja las- ku osoitetaan hänelle.
Korvaus maksetaan arvonlisäveron määrällä vähennet- tynä aina silloin, kun vahingoittunut omaisuus on vahin- gon sattuessa ollut arvonlisäverollisen liiketoiminnan käytössä tai vakuutetulla on arvonlisäverolain mukaan ollut oikeus vähentää tuhoutuneen, menetetyn tai muu- toin vahingoittuneen omaisuuden hankintahintaan sisäl- tynyt vero.
6.4.5 Vähennysten järjestys
Omavastuut ja muut näissä ehdoissa tai Yleisissä sopi- musehdoissa mainitut vähennykset lasketaan vahingon määrästä seuraavassa järjestyksessä:
1. Mahdollinen veron määrä
2. Omaisuuden ikään perustuva vähennys eli ikävähen- nys
3. Omavastuu
4. Korvauksen mahdollinen alennus (esimerkiksi laimin- lyönti suojeluohjeiden noudattamisessa).
6.5 Korvaamistavat
Vakuutusyhtiöllä on oikeus korvata vahingoittunut omai- suus joko uudelleen rakennuttamalla, korjauttamalla, maksamalla rahakorvaus tai hankkimalla tilalle vastaa- vaa omaisuutta.
6.5.1 Korjaaminen
Esinevahinko korvataan ensisijaisesti korjauskustannus- ten mukaan. Mobiililaitteiden vahingoissa vaihtolaitteen hankintakustannus katsotaan korjauskustannukseksi. Korjaamisella tarkoitetaan omaisuuden palauttamista vastaavanlaiseen kuntoon kuin ennen vahinkoa. Vakuu- tusyhtiöllä on oikeus korjauttaa omaisuus hyväksymäl- lään yhteistyökumppanilla tai palveluntarjoajalla. Kor- jauskustannukset määritetään sen hinnan mukaan, jolla vakuutusyhtiö olisi omaisuuden voinut korjauttaa.
6.5.2 Rahakorvaus
Rahakorvauksen määrä lasketaan siitä hinnasta, jolla va- kuutusyhtiö voisi hankkia tilalle vastaavanlaista omai- suutta.
6.5.3 Tilalle hankkiminen
Vakuutusyhtiö voi vaihtoehtoisesti korvata esinevahingon hankkimalla vahingoittuneen tai varastetun omaisuuden tilalle vastaavanlaista ja samaan käyttöön tarkoitettua omaisuutta hyväksymältään yhteistyökumppanilta tai palvelutarjoajalta. Tällöin vahingoittunut omaisuus siir-
tyy vakuutusyhtiön omistukseen. Jos korvaukseen oikeu- tettu ei halua hankkia tilalle vastaavanlaista omaisuutta, vaikka se olisikin mahdollista, rahakorvauksen määrä las- ketaan siitä hinnasta, jolla tilalle voitaisiin hankkia vas- taavanlaista omaisuutta.
6.5.4 Omaisuuden lunastaminen
Vakuutusyhtiöllä on oikeus lunastaa vahingoittunut omaisuus tai sen osa jäännösarvosta. Jos vakuutettu saa menetettyä omaisuuttaan takaisin korvauksen maksa- misen jälkeen, on hänen viipymättä joko luovutettava omaisuus vakuutusyhtiölle tai palautettava vakuutuk- sesta saatu korvaus.
6.5.5 Korvauksen maksaminen rakennuksen vahingoissa
Rakennuksen vahingoissa maksetaan ensin päivänar- von mukainen korvaus, joka on niin suuri osa korvauksen määrästä kuin päivänarvo on jälleenhankinta-arvosta. Jälleenhankinta-arvon mukaisen korvauksen maksami- nen edellyttää, että rakennus tai sen osa korjataan tai vahingoittuneen rakennuksen tilalle rakennetaan samal- le tontille uusi vastaavanlainen ja vastaavaan käyttöön tarkoitettu rakennus kahden vuoden kuluessa vakuutus- tapahtumasta. Jos rakentaminen viivästyy viranomais- ten toimenpiteen johdosta, viivästysaika lisätään kahden vuoden määräaikaan. Vuotovahingoissa jälleenhankinta- arvon mukaisella korvauksella tarkoitetaan ikävähennyk- sillä vähennettyjä korjauskustannuksia.
Jälleenhankinta-arvon ja päivänarvon mukaisten korva- usten erotus maksetaan, kun vakuutusyhtiö on saanut selvityksen rakennuksen korjaus- tai rakentamistoimen- piteiden suorittamisesta ja päivänarvon mukainen korva- us on käytetty jälleenhankintaan. Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus maksetaan enintään toteutuneiden kustannusten mukaisena. Oikeus jälleenhankinta-arvon mukaiseen korvaukseen on vain vakuutetulla. Oikeutta ei voi siirtää.
6.5.6 Xxxxxxx kiinnitetystä omaisuudesta
Jos vahingoittuneeseen omaisuuteen on vahvistettu kiin- teistökiinnitys, joka on velan vakuutena, maksetaan kor- vaus ensisijaisesti kiinnityksenhaltijalle. Korvaus voidaan kuitenkin maksaa kiinnityksenhaltijan sijaan vakuutetul- le, jos kiinnityksenhaltija on antanut tähän suostumuksen tai vakuutetulla on oikeus korvaukseen maakaaren sään- nösten perusteella.
7 Vakuutusmaksu ja indeksitarkistukset
7.1 Vakuutusmaksuun vaikuttavat seikat
Kotivakuutuksen maksuun vaikuttavia tekijöitä ovat va- kuutuksenottajan ikä ja asuinpaikka sekä vakuutetun kohteen vakuutuskirjalla mainitut ominaisuudet, kuten ikä, sijainti, huoneiston pinta-ala, rakennuksen pinta-ala ja tekniset ominaisuudet, käyttötarkoitus sekä vakuutus- turvan laajuus ja omavastuun suuruus. Maksuun vaikut- tavat tekijät vaihtelevat vakuutettavan kohteen mukaan.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus muuttaa vakuutusmaksua va- kuutuskauden vaihtuessa vakuutuksen kohteen ja vakuu- tuksenottajan iän muuttumisen seurauksena vastaamaan paremmin tilastollista vahinkoriskiä. Muut tilanteet, jois- sa vakuutusyhtiöllä on oikeus muuttaa vakuutusmaksua, on kerrottu Yleisissä sopimusehdoissa.
7.2 Indeksitarkistukset
Rakennusten vakuutusten vakuutusmaksut ja enimmäis- korvausmäärät tarkistetaan vuosittain vakuutuskauden vaihtuessa indeksillä. Indeksin tarkastuslukuna käytetään edellisen kalenterivuoden kesäkuun pistelukua. Raken- nuskohteissa käytetään rakennuskustannusindeksiä. Kor- vaus maksetaan vakuutustapahtuman sattumishetkellä voimassa olevien enimmäiskorvausmäärien mukaisena.
8 Matkatavaraturva ulkomaanmatkoilla
Kotivakuutukseen sisältyy matkatavaraturva ulkomaan- matkoilla, jos tästä on erikseen sovittu ja tehty merkin- tä vakuutuskirjaan.
8.1 Vakuutuksen voimassaolo
Vakuutus on voimassa ulkomaanmatkoilla 12 kuukautta matkan alkamisesta.
Kotivakuutuksen matkatavaraturvan voimassaolo edel- lyttää voimassaolevaa koti-irtaimiston vakuutusta. Koti- irtaimiston vakuutuksen päättyessä myös matkatavara- turva ulkomaanmatkoilla päättyy.
8.2 Matkan määritelmä
Näissä ehdoissa matkalla tarkoitetaan ulkomaille suun- tautuvaa matkaa, joka alkaa Suomesta vakuutetun kotoa, työpaikalta, opiskelupaikalta tai vapaa-ajan asunnolta ja päättyy johonkin edellä mainituista paikoista.
Jos vakuutettu oleskelee ulkomailla ja tulee käymään Suomessa enintään 30 vuorokaudeksi tarkoituksenaan palata samaan kohteeseen ulkomaille, tämä katsotaan yhtäjaksoiseksi oleskeluksi ulkomailla eikä erillisiksi mat- koiksi.
8.3 Vakuutuksen kohteet ja niiden rajoitukset
Matkatavaraturvasta korvataan matkalla mukana oleval- le koti-irtaimistolle vakuutuksen voimassaoloaikana sat- tuneita suoranaisia esinevahinkoja ja ehdoissa erikseen mainittuja muita kustannuksia.
Vakuutuksen kohteena on vakuutetun matkalle mukaan- sa ottama omaisuus ja matkalla hankittu koti-irtaimis- toon rinnastettava omaisuus sekä passi ja matkaliput. Matkatavaraturvassa eivät ole vakuutettuna matkan ai- kana ulkomailla vuokrattu tai lainattu omaisuus.
Matkatavarat ovat vakuutettuna yhteensä enintään va- kuutuskirjaan merkittyyn enimmäiskorvausmäärään saakka vakuutustapahtumaa kohden. Tämä enimmäis- korvausmäärä sisältää myös moottoriajoneuvossa, mat- kailu -tai muussa perävaunussa, veneessä tai teltassa ole- vat matkavarat.
Rahat ja maksuvälineet sisältyvät matkatavaroihin 500 euroon asti. Rahaa tai muita maksuvälineitä ei kuiten- kaan korvata, jos ne varastetaan moottoriajoneuvosta, matkailu- tai muusta perävaunusta, veneestä tai teltasta.
Matkatavaraturvaan sovelletaan Kotivakuutuksen ehto- kohtia 4.1 ja 4.2.
8.4 Korvattavat vakuutustapahtumat
8.4.1 Äkilliset ja ennalta arvaamattomat esinevahingot
Matkatavaraturvasta korvataan vakuutuksen voimassa-
oloaikana matkatavaralle äkillisestä ja ennalta arvaa- mattomasta vakuutustapahtumasta aiheutunut suora- nainen esinevahinko.
8.4.2 Matkatavaroiden myöhästyminen
Kun matkatavarat on luovutettu ulkomaanmatkalla kul- jetusliikkeen, liikenneyrityksen tai matkanjärjestäjän hal- tuun ja ne tulevat perille ulkomaan matkakohteeseen vähintään 4 tuntia vakuutetun jälkeen, korvataan välttä- mättömyystarvikkeiden hankintakustannuksia yhteensä enintään 2 000 euroa vakuutustapahtumaa kohti, kuiten- kin enintään vakuutuskirjassa mainittu Matkatavaratur- van enimmäiskorvausmäärä.
Kustannukset korvataan tositteita vastaan. Vakuutuksesta korvataan myös
• matkatavaran etsimisestä aiheutuneet kohtuulliset
kustannukset, jos kadonnut matkatavara on luovutet- tu kuljetusliikkeen, liikenneyrityksen tai matkanjärjes- täjän haltuun
• passin, viisumin tai matkalippujen uusimisesta mat- kan aikana aiheutuneet ylimääräiset matka-, majoi- tus- ja puhelinkustannukset.
Edellä mainittuja kustannuksia korvataan enintään 500 euroon asti korvattavaa vahinkoa kohti. Vakuutuksesta ei korvata ruokailukustannuksia.
8.5 Korvauksen rajoitukset
Matkatavaroiden korvauksiin sovelletaan Kotivakuutuk- sen ehtojen kohdan 5.3 rajoituksia.
8.6 Korvaussäännökset
Matkatavaroiden korvauksiin sovelletaan Kotivakuutuk- sen ehtojen kohdan 6.2 korvaamiseen liittyviä ehtoja.
Jos samalla vakuutussopimuksella on Laaja Plus -turva koti-irtaimistolle, sovelletaan matkatavaroiden vahinko- jen ikävähennyksiin myös ehtojen kohtaa 5.2.1.
8.7 Omavastuu
Vakuutetulla on jokaisessa vakuutustapahtumassa va- kuutuskirjaan merkitty omavastuu vahingon määrästä.
Kustannuksissa, jotka aiheutuvat välttämättömyystarvik- keiden hankkimisesta tai matkatavaroiden etsimisestä, ei ole omavastuuta.
8.8 Matkatavaroita koskevat suojeluohjeet
Matkatavaroiden korvauksiin sovelletaan Kotivakuutuk- sen ehtojen kohdassa 2 mainittuja suojeluohjeita.
Yksityishenkilön vastuuvakuutus
1 Vakuutuksen tarkoitus ja voimassaolo
Vastuuvakuutuksesta korvataan näiden ehtojen ja Yleis- ten sopimusehtojen mukaisesti vakuutuksen korvauspii- riin kuuluvat toiselle aiheutuneet henkilö- ja esineva- hingot, joista vakuutettu on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa. Näiden vastuuvakuutuseh-
xxxxx mukaan korvattavassa vahingossa vakuutusyhtiö vakuutusyhtiö selvittää myös vakuutetulle esitettyjen korvausvaatimusten perusteen ja määrän sekä hoitaa oikeudenkäynnin, jos korvausvaatimus joutuu oikeuskä- sittelyyn.
Vakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa, Suomen ra- jojen ulkopuolella kuitenkin enintään 12 kuukautta mat- kan alkamisesta. Vakuutus on voimassa vain Suomessa, jos vakuutetun vakituinen asuinpaikka ei ole Suomessa.
Vakuutusturvan laajennukset ovat voimassa muutospäi- vämäärän jälkeen syntyneissä vakuutustapahtumissa. Vakuutusturvan laajennuksella tarkoitetaan vakuutus- määrän korotusta tai muun erityisehdon lisäämistä va- kuutukseen.
2 Vakuutetut
Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan samassa taloudessa vakituisesti ja tosiasiallisesti asuvat henkilöt. Vakuutetun vakituisena asuinpaikkana pidetään väestörekisteriin merkittyä osoitetta.
Vakuutettuina ovat myös muualla kuin vakuutuspaikas- sa vakituisesti asuvat vakuutuksenottajan tai vakuute- tun alaikäiset lapset heidän asuessaan vakuutetun luona.
Jakamattoman kuolinpesän vakuutuksessa vakuutettui- na ovat
• henkilöt, jotka vakuutuksenottajan kuollessa asuivat vakinaisesti hänen kanssaan yhteisessä taloudessa, el- lei heillä ole omaa vakuutusta
• muut pesän osakkaat tällä kotivakuutuksella vakuute- tun kiinteistön tai irtaimiston omistamiseen, hallintaan tai käyttämiseen liittyvissä vakuutustapahtumissa.
3 Korvattavat vahingot ja niihin liittyvät rajoitukset
3.1 Mitä vastuuvakuutuksesta korvataan?
Vakuutuksesta korvataan yksityishenkilönä toiselle ai- heutettu henkilö- ja esinevahinko, joka todetaan vakuu- tuksen voimassaoloaikana ja josta vakuutettu on voimas- sa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa.
3.2 Lapsen aiheuttamat vahingot
Vakuutuksesta korvataan vakuutettuna olevan lapsen ai- heuttama vahinko riippumatta siitä, voidaanko lasta pi- tää ikänsä puolesta korvausvelvollisena, ottaen kuitenkin huomioon kohdan 4.10 tahallisuutta ja törkeää tuotta- musta koskeva rajoitus.
Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata vahinkoa, josta joku toinen on korvausvastuussa eikä vahinkoa, joka aiheu- tuu sille, jonka hoidettavana lapsi oli, kun vahinko sattui.
3.3 Koiran aiheuttamat vahingot
Vakuutuksesta korvataan vakuutetun tuottamuksesta riippumatta vakuutetun omistaman koiran aiheuttama henkilövahinko sekä vahinko, jonka koira aiheuttaa välit- tömässä yhteentörmäyksessä moottoriajoneuvon kanssa.
Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata vahinkoa, josta koi- ran hoitaja tai joku muu kuin vakuutettu on korvausvas- tuussa, eikä myöskään vahinkoa, joka aiheutuu koiran
hoitajalle tai hänen kanssaan yhteisessä taloudessa asu- valle henkilölle.
3.4 Asunnon, kiinteistön, vapaa-ajan asunnon tai majoitustilan vahingot
Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka aiheutuu vakuu- tetun vakituisen asunnon tai kiinteistön tai hänen omas- sa käytössään olevan Suomessa sijaitsevan vapaa-ajan asunnon tai kiinteistön omistamisesta, hallinnasta tai kunnossapidosta.
Vakuutus kattaa korvausvastuun, joka vakuutetulle ai- heutuu hänen ja hänen perheensä vakituisena tai vapaa- ajan asuntona käytetyn osake- tai vuokrahuoneiston tai vuokralle otetun vapaa-ajan kiinteistön rakenteille äkil- lisesti tuotetusta vahingosta.
Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata vahinkoa, joka ai- heutuu
• vakuutetun vakituisen tai vapaa-ajan asunnon tai matkalla käyttämänsä majoitustilan pinnoitteille tai kiinteille sisustuksille
• omaisuudelle, josta vakuutettu on huoneiston hallin- taan oikeuttavien osakkeiden omistajana asunto-osa- keyhtiölain mukaan kunnossapitovastuussa
• huoneiston huonosta hoidosta, kulumisesta tai muus- ta ei-äkillisestä syystä
• omakotitalolle tai muulle vastaavalle rakennukselle, joka on vakuutetun vakituisessa asuinkäytössä.
4 Korvausrajoitukset
4.1 Itselle tai työntekijälle aiheutettu vahinko
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
• vakuutetulle itselleen
• muulle vakuutetulle
• oikeushenkilölle, jonka määräysvallasta vakuutetuilla yhteensä on yli puolet
• vakuutetun työntekijälle tai tähän rinnastettavalle sil- tä osin kuin hän on oikeutettu saamaan vahingosta korvausta lakisääteisestä työtapaturma- tai liikenne- vakuutuksesta.
4.2 Sopimusvastuu
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korva- usvastuu perustuu sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen, ellei korvausvastuuta olisi ilman kyseis- tä sitoumusta.
4.3 Tiedossa ollut vahingonuhka
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jos virhe, virheellisyys tai muu korvausvastuun peruste oli tai sen olisi pitänyt olla vakuutetun tiedossa vakuutuksen tullessa voimaan.
4.4 Käytettävänä, käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka oli vakuutetun hallussa tai lainassa silloin, kun vahingon aiheuttanut teko tai laiminlyönti tapahtui.
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka, silloin kun vahingon aiheuttanut teko tai laiminlyönti tapahtui, oli vakuutetun tai jonkun muun tämän lukuun
• valmistettavana, asennettavana, korjattavana taikka muulla tavoin käsiteltävänä
• säilytettävänä
• suojaus- tai vahingontorjuntavelvoitteen alaisena,
kun otetaan huomioon vakuutetun toiminnan tai va- hinkoa aiheuttaneen teon luonne ja sen välitön vaiku- tuspiiri
• muulla tavoin huolehdittavana.
4.5 Kiinteistön tai osakehuoneiston omistaminen ja hallinta
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu muun kiinteistön tai osakehuoneiston kuin vakuutetun vakinai- sen asunnon tai hänen omassa käytössään olevan Suo- messa sijaitsevan vapaa-ajan asunnon tai kiinteistön
• omistamisesta
• hallinnasta tai
• kunnossapidosta.
4.6 Liikennevahingot sekä vesi- ja ilma-alukset
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
• moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen lii- kenteeseen käyttämisestä. Liikenteeseen käyttäminen on määritelty liikennevakuutuslaissa tai vastaavassa ulkomaisessa laissa.
• rekisteröitävän veneen, aluksen tai muun moottori- käyttöisen vesikulkuneuvon käytöstä
• ilma-aluksen käyttämisestä ilmailuun, kun vakuutettu on korvausvelvollinen ilma-aluksen omistajana, halti- jana, käyttäjänä, ilma-aluksessa tehtävää suorittava- na tai näiden työnantajana.
4.7 Pohjavesi sekä louhinta-, paalutus- ja räjäytystyö
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
• pohjaveden korkeuden muuttumisesta
• vieraalla työvoimalla tai toiselle suoritetusta louhin- ta-, paalutus- tai räjäytystyöstä taikka siitä aiheutu- vasta maan painumasta tai siirtymästä.
4.8 Ympäristövahingot sekä kosteudesta ja tulvimisesta aiheutuvat vahingot
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
• saastumisesta tai muusta vaikutuksesta maaperään, rakennukseen, vedenottamoon, järveen tai muuhun vesialueeseen tai pohjaveteen
• melusta, tärinästä, säteilystä, lämmöstä, hajusta, va- losta tai muusta vastaavasta häiriöstä
• savusta, noesta, pölystä, höyrystä, kaasusta tai ilman saastumisesta
• kosteudesta
• sadeveden tai sulamisveden aiheuttamasta tulvimi- sesta.
Vakuutuksesta korvataan kuitenkin äkillinen vahinko, jonka syynä on vakuutetun satunnainen tai yksittäinen virhe tai laiminlyönti taikka rakennukseen, laitokseen tai laitteeseen vakuutetun korvausvastuun perustavasta syystä äkillisesti tai odottamatta syntynyt vika tai puu- te. Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen edellä mainitut edellytykset täyttävän syyn seurauksena on tapahtunut äkillisesti, odottamattomasti ja nopeasti eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapahtuvaan vaikutuk- seen tai jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin taikka muu- toin toistuviin tapahtumiin.
4.9 Ansio- tai elinkeinotoiminta
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa,
• jonka vakuutettu aiheuttaa työtehtävässä toisen pal- veluksessa taikka itsenäisessä ammatti-, elinkeino- tai ansiotoiminnassa taikka työharjoittelussa
• joka aiheutuu vakuutetun ansiotoimintaan tai työhar- joitteluun liittyvälle omaisuudelle.
4.10 Tahallisuus tai törkeä huolimattomuus
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka vakuutettu on aiheuttanut tahallaan. Vakuutuksesta korvataan kuiten- kin alle 12-vuotiaan vakuutetun tahallaankin aiheutta- ma vahinko.
Korvausta voidaan alentaa tai evätä se kokonaan, jos va- kuutettu on aiheuttanut vahingon
• törkeällä huolimattomuudella
• ollessaan alkoholin tai huumausaineen vaikutuksen alaisena niin, että tämä seikka on oleellisesti vaikut- tanut vahingon syntyyn tai määrään.
4.11 Tappelu, pahoinpitely tai muu rikos taikka sakko
Vakuutuksesta ei korvata
• vahinkoa, joka aiheutuu tappelun, pahoinpitelyn tai muun rikoksen yhteydessä
• sakkoa tai muuta sen kaltaista seuraamusta.
4.12 Muu vastuuvakuutus
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin se kor- vataan vakuutetun muusta vastuuvakuutuksesta.
5 Vahingon selvittäminen
5.1 Vakuutusyhtiön velvollisuudet
Kun vakuutusyhtiölle on ilmoitettu vahingosta, joka on vakuutuksesta korvattava ja joka ylittää omavastuun, se selvittää, onko vakuutetulla vahingonkorvausvelvolli- suutta ja neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa.
Kun vakuutusyhtiö on valmis tekemään vahingonkärsi- neen kanssa sopimuksen siitä, että tästä vakuutuksesta korvataan vahinkoja enimmäiskorvausmäärän rajoissa, se ilmoittaa tästä vakuutetulle. Jos vakuutettu ei suos- tu sopimukseen, ei vakuutusyhtiö ole velvollinen maksa- maan enempää korvausta. Vakuutusyhtiöllä ei ole myös- kään velvollisuutta korvata tämän ilmoituksen jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä tekemään asiassa lisä- selvityksiä.
5.2 Vakuutetun velvollisuudet
Vakuutetun on pyrittävä siihen, että vakuutusyhtiö saa tilaisuuden arvioida vahingon määrän ja mahdollisuu- den ratkaista asia sovinnolla. Jos vakuutettu korvaa va- hingon itse, sopii siitä itse tai hyväksyy korvausvaatimuk- sen, tämä sitoo vakuutusyhtiötä vain, jos on ilmeistä, että korvauksen määrä ja peruste ovat oikeat.
Vakuutettu on velvollinen
• omalla kustannuksellaan osallistumaan vahingon sel- vittelyyn (ks. Yleiset sopimusehdot, kohta 10.1)
• esittämään vakuutusyhtiölle hallussaan olevat tiedot ja asiakirjat, joilla on merkitystä vahingon selvittelys- sä
• hankkimaan tai valmistamaan tarpeelliset selvitykset ja tutkimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuutetun saatavilla.
6 Korvaussäännökset
6.1 Vahingonkorvaus
Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjan ja mahdollisten erityisehtojen mukaisin rajoituksin se vahingonkorvaus,
jonka vakuutettu on velvollinen maksamaan. Vahingon- korvauksen määrä määritetään vahingonkorvausta kos- kevien säännösten ja oikeuskäytännön mukaisesti.
6.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset
Vakuutetulla on vahingon välittömästi uhatessa tai sa- tuttua velvollisuus huolehtia sen torjumisesta tai rajoit- tamisesta (ks. Yleiset sopimusehdot, kohta 6.2). Tämä velvollisuus koskee ainoastaan niitä toimenpiteitä, joil- la poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmälle ulottuvia vahingon jälki- toimia, ellei vakuutusyhtiön kanssa erikseen toimenpi- teistä sovita. Näistä välttämättömistä toimenpiteistä ai- heutuvat kustannukset korvataan vakuutuksesta.
6.3 Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut
Vakuutuksesta korvataan vahingon selvittelystä aiheutu- neet kohtuulliset ja tarpeelliset kustannukset.
Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata sellaisia vakuute- tulle syntyviä selvityskustannuksia, jotka vakuutettu on vakuutusehtojen mukaan velvollinen itse maksamaan tai joista ei ole vakuutusyhtiön kanssa erikseen sovittu.
Jos vahingonkorvauskysymys joutuu oikeuden käsitel- täväksi ja vaatimus perusteiltaan koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, hoitaa vakuutusyhtiö vakuutetun puolesta oikeudenkäynnin ja maksaa tästä aiheutuvat välttämättömät ja kohtuulliset oikeudenkäyntikulut. Ellei vakuutettu ilmoita oikeudenkäynnistä etukäteen vakuu- tusyhtiölle, vakuutusyhtiöllä ei ole velvollisuutta korva- ta oikeudenkäynnistä aiheutuneita kustannuksia tai kulu- ja. Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asioita, vakuutuksesta korvataan ainoastaan vakuutuksen piiriin kuuluvan korvausvaatimuksen osuus kustannuksista.
Asianajo- ja oikeudenkäyntikulut korvataan sen mukaan, mitä on mainittu oikeudenkäymiskaaressa ja oikeuden- käyntikuluja koskevissa ohjeissa oikeudenkäynnistä riko- sasioissa annetussa laissa. Palkkion ja kulujen kohtuul- lisuutta arvioitaessa otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu.
6.4 Vakuutusmäärä, omavastuu ja arvonlisävero
6.5 Yhteisvastuullisuus
Jos usea henkilö on velvollinen yhteisvastuullisesti kor- vaamaan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan ai- noastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutetun osuutta tapahtuneeseen ja hänen vakuutustapahtumasta saamaansa etua. Vakuutuksesta korvataan enintään pää- luvun mukainen osuus kokonaisvahingosta, elleivät edel- lä mainitut syyt anna aihetta suurempaan korvaukseen.
7 Vuokranantajan ja kiinteistönomistajan laajennus
Yksityishenkilön vastuuvakuutukseen liittyy myös Vuok- ranantajan ja kiinteistönomistajan vastuun laajennus, jos siitä on erikseen sovittu ja tehty merkintä vakuutus- kirjaan. Vuokranantajan ja kiinteistönomistajan vastuun laajennus koskee vakuutetun omistamia asuinkäytössä olevia vuokrahuoneistoja, omakotitaloja ja vapaa-ajan asuntoja. Vuokrauksen kohteen tulee sijaita Suomessa. Yksityishenkilön vastuuvakuutusehtojen kohdasta 4.5 poi- keten vakuutuksesta korvataan myös vuokralle annetun asuinkiinteistön tai osakehuoneiston omistamiseen, hal- lintaan ja kunnossapitoon liittyvä vahinko.
Vuokranantajan ja kiinteistönomistajan vastuun laajen- nus tai laajennuksen vakuutusmäärän muutos on voi- massa laajennuksen tai muutoksen voimaantulon jäl- keen syntyneissä vakuutustapahtumissa.
Vuokranantajan ja kiinteistönomistajan vastuun laajen- nus koskee enintään yhteensä viittä (5) laajennuksen kor- vauspiiriin kuuluvaa huoneistoa, omakotitaloa tai va- paa-ajan asuntoa. Laajennus voidaan myöntää ja pitää voimassa vain, jos vakuutetut omistavat näitä kohteita yhteensä enintään viisi kappaletta.
Vuokranantajan ja kiinteistönomistajan vastuun laajen- nuksessa ei sovelleta Yksityishenkilön vastuuvakuutuk- sen ehtojen kohtaa 4.5.
Muilta osin noudatetaan Yksityishenkilön vastuuvakuu- tuksen ehtoja.
Yhden vahingon perusteella maksettavien korvausten yhteisenimmäismäärä on selvitys- ja oikeudenkäynti-
kustannukset mukaan lukien vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Samasta tapahtumasta tai olosuhtees- ta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vakuutusta- pahtumaksi siitä riippumatta, onko vahingot todettu yh- den vai useamman vakuutuskauden aikana. Jos tällaiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan niiden kohdistuneen siihen vakuutuskauteen, jonka aika- na ensimmäinen vahinko on todettu.
Vakuutetulla on jokaisessa vakuutustapahtumassa va- kuutuskirjaan merkitty omavastuu vahingon määrästä. Vakuutuskirjan merkinnästä poiketen tapauksissa, jois- sa korvattava vahinko johtuu suihku- tai kylpyveden lat- tiakaivoon pääsyn estymisestä, omavastuu on kuitenkin 20 prosenttia vahingon määrästä, kuitenkin aina vähin- tään vakuutuskirjaan merkityn omavastuun suuruinen ja enintään 20 000 euroa.
Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon arvon- lisäverosta annetut säädökset.
Yksityishenkilön oikeusturvavakuutus
1 Vakuutuksen tarkoitus
Yksityishenkilön oikeusturvavakuutuksen tarkoituksena on näiden ehtojen ja Yleisten sopimusehtojen mukaisesti korvata vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asian- ajo- ja oikeudenkäyntikulut, jotka ovat aiheutuneet laki- miesavun käyttämisestä riita-, rikos- ja hakemusasioissa kohdassa 4 tarkoitetuissa vakuutustapahtumissa.
Vakuutus koskee vakuutettua yksityiselämään liittyvis- sä asioissa.
2 Vakuutetut
Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan
samassa taloudessa vakituisesti ja tosiasiallisesti asuvat henkilöt. Vakuutetun vakituisena asuinpaikkana pidetään väestörekisteriin merkittyä osoitetta.
Jakamattoman kuolinpesän vakuutuksessa vakuutettui- na ovat
• kotivakuutuksen vakuutuspaikassa vakituisesti asuvat pesän osakkaat ja heidän taloudessaan vakituisesti asuvat henkilöt, ellei heillä ole omaa vakuutusta
• muut pesän osakkaat tällä kotivakuutuksella vakuu- tetun kiinteistön tai irtaimiston omistamiseen, hallin- taan tai käyttämiseen liittyvissä vahingoissa.
Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia ku- luja asiassa, jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuolina. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin tällä kotivakuutuksella vakuutetun kiinteistön tai irtaimiston omistamiseen, hallintaan tai käyttämiseen liittyvissä va- hingoissa vakuutuspaikassa vakituisesti asuvan henkilön kustannukset, kun vastapuolena on muualla asuvat muut pesän osakkaat.
3 Tuomioistuimet ja voimassaoloalue
Vakuutettu voi käyttää vakuutusta vakuutustapahtumis- sa, jotka voidaan välittömästi saattaa Suomessa käsitel- täväksi käräjäoikeudessa tai vastaavassa pohjoismaises- sa tuomioistuimessa.
Vakuutuksesta ei korvata kuluja asioissa, jotka käsitel- lään hallinnollissa viranomaisissa tai erikoistuomiois- tuimissa, esimerkiksi hallinto-oikeudessa, vakuutusoi- keudessa, ympäristölupavirastossa tai korkeimmassa hallinto-oikeudessa. Vakuutuksesta ei myöskään korva- ta kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ihmisoike- ustuomioistuimessa, Euroopan unionin tuomioistuimessa tai Euroopan unionin yleisessä tuomioistuimessa.
4 Korvattavat vakuutustapahtumat
4.1 Vakuutustapahtuman määritelmä
Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma on
riita- ja hakemusasiassa
• riidan syntyminen. Riita on syntynyt, kun perusteel- taan ja määrältään yksilöity vaatimus on kiistetty to- disteellisesti perusteen tai määrän osalta.
rikosasiassa
• asian vireille tulo tuomioistuimessa, kun vakuutettu on asianomistajana
• syytteen nostaminen tai jatkaminen vakuutettua vas- taan, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syyt- teen nostamatta tai on sen peruuttanut. Syyte on nostettu, kun asianomistajan haastehakemus on saa- punut käräjäoikeuden kansliaan. Syytettä on jatkettu, kun asianomistaja on ilmoittanut syytteen ajamisesta kirjallisesti tuomioistuimelle sen jälkeen, kun viralli- nen syyttäjä on peruuttanut syytteen.
4.2 Vakuutuksen voimassaoloaika
Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassaoloai- kana sattuneet vakuutustapahtumat. Jos vakuutus on ol- lut vakuutustapahtuman sattuessa voimassa vähemmän kuin kaksi vuotta, tulee niiden seikkojen, joihin riita, vaa- timus tai syyte perustuu, olla syntynyt vakuutuksen voi- massaoloaikana.
Vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan kuuluvaksi kaikki se aika, jonka tämä vakuutus yksin tai peräkkäin yhdessä muiden päättyneiden vastaavan sisältöisten oi- keusturvavakuutusten kanssa on vakuutetun osalta ollut yhtäjaksoisesti voimassa yhdessä tai useammassa vakuu- tusyhtiössä. Jos vakuutustapahtuman sattuessa on voi- massa useampia oikeusturvavakuutuksia, vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan kuitenkin vain tämä vakuu- tus.
Jos vakuutusturvan laajennukset ovat vakuutustapah- tuman sattuessa olleet voimassa vähemmän kuin kak- si vuotta, ovat vakuutusturvan laajennukset voimassa vain muutospäivämäärän jälkeen syntyneissä vakuutus- tapahtumissa, sillä edellytyksellä, että myös vakuutus- tapahtuman peruste on syntynyt vakuutukseen tehdyn laajennuksen voimassaoloaikana, ellei vakuutusturvan laajennuksen ehdoissa ole muuta sovittu. Vakuutustur- van laajennuksella tarkoitetaan vakuutusmäärän koro- tusta, Vastapuolen oikeudenkäyntikuluturvan lisäämistä, Vuokranantajan oikeusturvan laajennuksen lisäämistä tai muun erityisehdon lisäämistä vakuutukseen.
4.3 Yksi vakuutustapahtuma
Asiat katsotaan yhdeksi vakuutustapahtumaksi silloin, kun
• kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutettuja on riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puolella; tai
• vakuutetulla on useita riita-, rikos- tai hakemusasioi- ta, jotka perustuvat samaan tapahtumaan, olosuhtee- seen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen.
5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoituk- set
5.1 Tulonhankinta ja omistaminen
Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kulu- ja asiassa,
a) joka liittyy vakuutuksenottajan tai hänen kanssaan sa- massa taloudessa asuvan muun vakuutetun nykyiseen, aiempaan, tulevaan tai suunniteltuun työhön, amma- tinharjoittamiseen, virkaan, toimeen, elinkeino- tai an- siotoimintaan, kaupallisen yrityksen osakkuuteen tai jäsenyyteen tällaisen yrityksen hallinnollisissa elimis- sä tai muuhun pää- tai sivutoimiseen toimintaan tulon hankkimiseksi
b) joka liittyy
– sijoitustoimintaan tai
– yksittäiseen sijoitukseen, jonka arvo riidan syntyes- sä tai sijoitusta tehtäessä on ylittänyt 100 000 euroa
c) joka liittyy takaukseen, panttaukseen tai muuhun si- toumukseen toisen elinkeino- tai ansiotoimintaansa varten tekemästä velasta tai sitoumuksesta
d) joka liittyy toisen elinkeino- tai ansiotoimintaa varten annettuun lainaan
e) joka liittyy muuhun kiinteistöön, kiinteistön osaan, ra- kennukseen, osake- tai vuokrahuoneistoon kuin va- kuutetun vakinaiseen asuntoon tai vakuutetun omassa käytössä olevaan, Pohjoismaissa sijaitsevaan vapaa- ajan asuntoon. Vakuutetulle aiheutuvia kuluja ei korva- ta kiinteistön, rakennuksen, huoneiston tai niiden osan vuokraamiseen liittyvässä asiassa, jossa vakuutettu on asianosaisena vuokranantajan ominaisuudessa
f) joka liittyy yhteisomistussuhteeseen tai sen purkami- seen.
Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kulu- ja asiassa,
a) jossa on kysymys virallisen syyttäjän vakuutettua vas- taan ajamasta syytteestä tai yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta, jonka asianomistaja on tällaisen syyt- teen vireillä ollessa esittänyt syytteessä olevaa va- kuutettua kohtaan. Jos syyttäjä on jättänyt syytteen vakuutettua vastaan nostamatta sitä koskevien erityis- säännösten perusteella, vakuutetun asianajo- ja oikeu- denkäyntikuluja ei korvata myöskään siinä tapaukses- sa, että asianomistaja vaatii vakuutetulle rangaistusta
b) joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä sellaiseen te- koon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta vakuutettu on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyt- tämättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevi- en erityissäännösten perusteella
c) joka koskee vakuutetun esittämää sellaiseen tekoon pe- rustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta hänet on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai ran- gaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissään- nösten perusteella.
5.3 Perhe- ja perintöoikeudelliset asiat
Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kulu- ja asiassa,
a) joka koskee avioeroa, rekisteröidyn parisuhteen purka- mista taikka avioeroon, yhteiselämän lopettamiseen, avioliitonomaisen yhteiselämän päättämiseen, rekis- teröidyn tai rekisteröimättömän parisuhteen purka- miseen tai päättämiseen liittyviä varallisuusriitoja tai muita vaatimuksia
b) joka liittyy lasten huoltoon, elatukseen, tapaamisoikeu- teen tai asumiseen. Kulut kuitenkin korvataan yhdessä vakuutustapahtumassa kolmea (3) vuotta kohden, jos kaikki seuraavat edellytykset täyttyvät samanaikaises- ti:
– asiaa ei käsitellä ensi kertaa tai yhteiselämän lopet- tamisen tai päättämisen yhteydessä
– vaatimukset perustuvat viranomaisen vahvistaman, voimassaolevan ja täytäntöönpanokelpoisen sopi- muksen tai oikeuden tuomion muuttamiseen
– muut vakuutusehdoissa määritellyt edellytykset Vakuutuksesta ei korvata näihin asioihin liittyvää täy- täntöönpanoa.
c) jossa on kysymys edunvalvojan, uskotun miehen, pe- sänjakajan tai -selvittäjän määräämisestä taikka teh- tävästään vapauttamisesta.
5.4 Talouteen liittyvät asiat
Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kulu- ja asiassa,
a) joka liittyy konkurssiin
b) joka liittyy ulosottoon, ulosottolaissa tarkoitettuun täy- täntöönpanoriitaan tai ulosottoon liittyvään täytäntöön- panoon
c) jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityis- henkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukaises- ta menettelystä tai maaseutuelinkeinolain mukaisesta maatalouden harjoittajan vapaaehtoisesta velkajärjes- telystä.
5.5 Muut rajoitukset
Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kulu- ja asiassa,
a) jossa vaatimuksen kiistämistä ei voida osoittaa
b) jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys
c) jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuoli- na. Jakamattoman kuolinpesän vakuutuksesta korvataan kuitenkin tällä kotivakuutuksella vakuutetun kiinteistön tai irtaimiston omistamiseen, hallintaan tai käyttämiseen liittyvissä vahingoissa vakuutuspaikassa vakituisesti asu- van henkilön kustannukset, kun vastapuolena on muu- alla asuvat muut pesän osakkaat.
d) joka liittyy saatavaan tai vaateeseen, joka on vakuute- tulle siirretty, ellei siirrosta ole riidan syntyessä kulunut kahta vuotta
e) joka koskee lähestymiskieltoa
f) jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoittamasta vakuutustapahtumasta aiheutuneet kustannukset joko kokonaan tai osittain korvattava tästä oikeusturvavakuu- tuksesta
g) josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset korvataan vastuuvakuutuksesta, matkaoikeusturvavakuutuksesta taikka moottoriajoneuvo- tai venevakuutukseen liitty- västä oikeusturvavakuutuksesta
h) joka käsitellään ryhmäkanteena tai -valituksena.
6 Toimenpiteet vakuutustapahtuman sa- tuttua
6.1 Vahinkoilmoitus
Jos vakuutettu haluaa käyttää vakuutusta, hänen on il- moitettava siitä vakuutusyhtiölle etukäteen ennen asian- ajo- ja oikeudenkäyntikulujen syntymistä. Vakuutettu saa ilmoituksen tekemisen jälkeen vakuutusyhtiöltä korvaus- päätöksen.
6.2 Asiamiehen valinta
Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai lakimiestä, joka siinä vakuutuksen voimassaoloalu- eeseen kuuluvassa maassa, jossa oikeudenkäynti on tar- koitus käydä, saa voimassa olevan oikeuden mukaan toi- mia oikeudenkäyntiasiamiehenä tai -avustajana.
Vakuutuksesta ei makseta korvausta, jos vakuutettu ei käytä lainkaan asiamiestä tai käyttää muuta kuin edellä mainittua asiamiestä.
6.3 Kuluvaatimus vastapuolelle
Vakuutetun on käräjäoikeudessa pääkäsittelyyn eden- neissä asioissa sekä välimiesmenettelyssä vaadittava vas- tapuolelta täysimääräisesti korvausta asianajo- ja oikeu- denkäyntikuluistaan. Jos vakuutettu ilman perusteltua syytä jättää kuluvaatimuksen esittämättä tai luopuu sii- tä aiheettomasti taikka ei suostu valittamaan tuomiois- tuimen oikeudenkäyntikuluja koskevasta tuomiosta, kor- vausta voidaan vakuutussopimuslain mukaan alentaa tai evätä se kokonaan.
Riita-asioiden sovittelusta yleisissä tuomioistuimissa an- netun lain mukaisessa sovittelumenettelyssä (tuomiois- tuinsovittelu) korvausta ei kuitenkaan tarvitse vaatia so- vittelumenettelystä vakuutetulle aiheutuneiden kulujen osalta.
6.4 Kustannusten hyväksyminen
Vakuutetulla ei ole oikeutta hyväksyä asian hoitamises- ta aiheutuneiden kustannusten määrää vakuutusyhtiö- tä sitovasti. Jos vakuutettu on itse maksanut asianajo- ja oikeudenkäyntikulujaan, maksettu määrä ei sido vakuu- tusyhtiötä arvioitaessa oikeudenkäyntikulujen kohtuul- lisuutta.
7 Korvaussäännökset
7.1 Vakuutusmäärä
Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on vakuutus- yhtiön korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaises- sa vakuutustapahtumassa.
7.2 Omavastuu
Korvattavista kustannuksista vähennetään vakuutuskir- jaan merkitty omavastuu.
7.3 Korvattavat kustannukset
Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta aiheu- tuneet vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asian- ajo- ja oikeudenkäyntikulut seuraavasti:
7.3.1 Riita- ja hakemusasiassa
Asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet ku- lut. Kun asiaa on käsitelty tuomioistuinsovittelussa, korva- taan vakuutuksesta myös sovittelijan mahdollisen avus- tajan palkkiosta ja kuluista riidan osapuolten pääluvun mukaisesti laskettu vakuutetun osuus.
Jos edellytyksenä riidan saattamiselle tuomioistuimen tutkittavaksi on jokin oikeustoimi taikka jossakin elimes- sä tai toimituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä lukien, kun sanottu edellytys on täyttynyt.
Asiamiehen palkkiot ja kulut, jos edellä tässä kohdassa tarkoitettua riitaa on tuomioistuinmenettelyn sijasta kä- sitelty kuluttajariitalautakunnassa, vakuutuslautakunnas- sa tai muussa vastaavassa elimessä.
7.3.2 Rikosasiassa
Vakuutettu asianomistajana
Asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oi- keudenkäyntikulut siltä osin kuin oikeudenkäynnissä on kysymys rikoksesta johtuvasta muusta vakuutetun yksi- tyisoikeudellisesta vaatimuksesta kuin oikeudenkäynti- kuluista.
Vakuutettu vastaajana
Asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut, jos kyse on asianomistajan vakuu- tettua vastaan ajamasta syytteestä silloin, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut.
Vakuutuksesta ei korvata kuluja asiassa, jossa on kysymys virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajamasta syyt- teestä. Korvausta ei makseta, vaikka tuomioistuin myö- hemmin hylkäisi syytteet ja jättäisi vakuutetun tuomit- sematta.
7.4 Muutoksenhausta korkeimpaan oikeuteen
Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edellyttää valituslupaa, muutoksenhausta aiheutuneet kustannuk- set korvataan vakuutuksesta vain siinä tapauksessa, että lupa on myönnetty. Ylimääräisten muutoksenhakukeino- jen käyttämisestä aiheutuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hyväksynyt kantelun, purkanut tuomion tai palauttanut menetetyn määräajan.
7.5 Xxxxxxxx etu
Jos asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuu- tetun omasta intressistä taikka vakuutetulla on asiassa valvottavana yhteinen etu muiden kuin tällä vakuutuk-
xxxxx vakuutettujen henkilöiden kanssa, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kus- tannuksista.
8 Korvauksen määrä ja sen laskeminen
Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyn- tikulut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeuden- käynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikulu- ja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämisen vuoksi ole lausunut pää- töksessään asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista, tai jos asia on ratkaistu sovintoteitse, korvattavat kustannukset määrätään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asi- oissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut.
Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamiehen työstä ja välttämättömät kulut. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu.
Korvattaviksi kustannuksiksi luetaan enintään se kulu- määrä, jonka tuomioistuin on velvoittanut vakuutetun vastapuolen maksamaan, ellei tuomioistuin ole ratkai- sussaan ilmenevin perustein nimenomaisesti katsonut, että vakuutetun on itse kärsittävä kulunsa osittain tai ko- konaan vahinkonaan.
Korvattavien kustannusten määrä on kuitenkin enintään vakuutetun vastapuolelleen esittämän kuluvaatimuksen suuruinen.
Jos riidanalaisen etuuden arvo on rahassa arvioitavissa, korvattavaksi kustannuksiksi luetaan vakuutuskirjaan merkityn vakuutusmäärän rajoissa enintään riidanalai- sen etuuden kaksinkertainen määrä tai jos riidan kohtee- na on toistuvaisluonteinen maksu, korvattavien kustan- nusten määrää arvioitaessa otetaan huomioon enintään riidan kohteena olevan kertamaksun kymmenkertainen määrä. Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta huomioon korko- tai asianajo- ja oikeudenkäyntikuluvaatimuksia.
9 Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata
Vakuutuksesta ei korvata
a) vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vas- tapuolen oikeudenkäyntikuluja, ellei tästä ole erikseen sovittu ja tehty merkintää vakuutuskirjaan. Vakuutetun maksettavaksi tuomitut vastapuolen oikeudenkäynti- kulut korvataan kuitenkin samoin ehdoin kuin vakuu- tetun omatkin asianajokulut,
• kun vakuutettua on avustanut oikeudenkäynnissä ku- luttaja-asiamies tai hänen alaisensa ja vakuutetun asian hoitaminen on ollut lain soveltamisen ja kulut- tajien yleisen edun kannalta tärkeää
• kun vakuutetun vastapuoli on pääosin jättänyt nou- dattamatta asiassa annettua kuluttajariitalautakun- nan, vakuutuslautakunnan tai muun vastaavan elimen päätöstä, joka asian keskeisiltä osin on vakuutetulle myönteinen
b) tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta aiheutuvia kustannuksia
c) vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai ansion- menetystä, matkoja tai oleskelukustannuksia eikä sitä li- säkustannusta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta
tai vakuutetun omasta kustannuksia lisäävästä tai tar- peettomia kustannuksia aiheuttavasta menettelystä
d) oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankkimisesta aiheutuneita kuluja
e) rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemisestä taikka rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kuluja
f) kustannuksia sellaisista seikoista tai todisteista, joita tuo- mioistuin ei ota huomioon liian myöhään esitettyinä
g) kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet ennen vakuutus- tapahtumaa suoritetuista toimenpiteistä tai asian alus- tavasta selvittelystä. Ennen vakuutustapahtumaa teh- dyistä selvityksistä ja hankituista todisteista aiheutuvat kulut korvataan kuitenkin, jos selvitystä on käytetty to- disteena.
h) kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jät- tämällä noudattamatta tuomioistuimen antamia mää- räyksiä tai esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai joka heidän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi taikka muutoin ovat oikeudenkäyntiä pitkittämällä tahallaan tai huolimattomuudesta aiheuttaneet
i) kustannuksia oikeudenkäynnistä tai muutoksenhausta, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut ilman, että vastapuoli on antanut siihen aihetta, taikka ovat muutoin tahallisesti tai huolimattomuudesta aihe- uttaneet tarpeettoman oikeudenkäynnin
j) välimiehen tai sovittelijan palkkiota tai kuluja
k) edunvalvojan, uskotun miehen, pesänjakajan tai pesän- selvittäjän palkkioita tai kuluja
l) kustannuksia, jotka aiheutuvat julkisen oikeusavun ha- kemisesta.
10 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä
10.1 Korvauksen suorittamisaika
Vakuutusyhtiö maksaa korvauksen vakuutetun asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista tuomioistuimen lainvoimaisen päätöksen, lautakuntaratkaisun tai sovinnon syntymisen jälkeen. Ellei erityisiä vastasyitä ole, maksaa vakuutus- yhtiö korvauksia myös oikeusasteittain. Lisäksi vakuutus- yhtiö voi harkintansa mukaan poikkeuksellisesti maksaa ennakkokorvausta oikeuskäsittelyn huomattavasti pit- kittyessä.
10.2 Vastapuolen kulukorvauksesta
a) Vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden vähennykseksi on luettava kulukorvaus, joka vakuutetun vastapuoli on tuomittu tai jonka vakuutetun vastapuoli on sitou- tunut maksamaan vakuutetulle, mikäli se on saatu pe- rityksi maksuvelvolliselta.
b) Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta kor- vausta suoritettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen ennen korvauksen suorittamista siirtämään oikeutensa kulukorvaukseen vakuutusyhtiölle vakuu- tuksesta suoritettavan korvauksen määrään asti. Korva- uksen maksamiseksi vakuutetun on lisäksi toimitettava ulosottoperusteeksi kelpaava tuomio. Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustannuksistaan itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät kohdassa 7.1 mainitun enimmäiskorvauksen, vakuutettu on velvol- linen siirtämään vastapuolen kulukorvauksesta vakuu- tusyhtiölle sen osan, joka ylittää vakuutetun itse mak- saman osuuden.
c) Jos vakuutetun vastapuolen maksettavaksi tuomittu tai sovittu kulukorvaus on maksettu vakuutetulle tai hän on muutoin saanut lukea sen hyväkseen, vakuutetun on
palautettava vakuutusyhtiölle kulukorvaus korkoineen vakuutuksesta suoritetun korvauksen määrään asti.
11 Vastapuolen oikeudenkäyntikuluturva
Jos on erikseen sovittu ja tehty merkintä vakuutuskirjaan, voidaan Yksityishenkilön oikeusturvavakuutukseen liittää myös Vastapuolen oikeudenkäyntikuluturva.
11.1 Vakuutuksen tarkoitus
Poiketen Yksityishenkilön oikeusturvavakuutuksen eh- tojen kohdasta 9 (a) vakuutuksesta korvataan oikeuden lainvoimaisella päätöksellä vakuutetun maksettavaksi tuomitut muut kuin sovitut vastapuolen oikeudenkäyn- tikulut samoin ehdoin kuin vakuutetun omat oikeuden- käyntikulut.
Vastapuolen oikeudenkäyntikuluja korvataan enintään vakuutuskirjassa kerrottuun enimmäismäärään saakka. Vastapuolen oikeudenkäyntikuluja koskeva enimmäis- korvausmäärä ei ole käytettävissä vakuutetun omiin oi- keudenkäyntikuluihin.
11.2 Voimassaolo
Vakuutusturvan laajennukset ovat voimassa muutos- päivämäärän jälkeen syntyneissä vakuutustapahtumis- sa sillä edellytyksellä, että myös vakuutustapahtuman peruste on syntynyt vakuutukseen tehdyn laajennuksen jälkeen. Vakuutusturvan laajennuksella tarkoitetaan va- kuutusmäärän korotusta, vastapuolen kulujen korvatta- vuutta koskevan taikka muun erityisehdon lisäämistä va- kuutukseen.
11.3 Muut ehdot
Muilta osin noudatetaan Yksityishenkilön oikeusturvava- kuutuksen ehtoja.
12 Vuokranantajan oikeusturvan laajennus
Yksityishenkilön oikeusturvavakuutukseen liittyy myös Vuokranantajan oikeusturvan laajennus, jos siitä on erik- seen sovittu ja tehty merkintä vakuutuskirjaan.
12.1 Vakuutuksen tarkoitus
Vuokranantajan oikeusturvan laajennus koskee vakuu- tetun omistamia asuinkäytössä olevia vuokrahuoneisto- ja, omakotitaloja ja vapaa-ajan asuntoja. Vuokrauksen kohteen tulee sijaita Suomessa. Laajennus kattaa vuok- ralle annetun kohteen omistamiseen tai vuokraamiseen liittyvät riita- ja rikosasiat Yksityishenkilön oikeusturva- vakuutuksen ehtojen mukaan.
12.2 Vakuutuksen voimassaoloaika
Vakuutustapahtuman tarkoittaman kiistetyn vaatimuk- sen tai rikosasian tulee perustua tapahtumaan, olosuh- teeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen, joka on sattunut Vuokranantajan oikeusturvan laajennuksen voimassaoloaikana.
12.3 Muut ehdot
Laajennus koskee enintään yhteensä viittä (5) laajennuk- sen korvauspiiriin kuuluvaa huoneistoa, omakotitaloa tai vapaa-ajan asuntoa. Laajennus voidaan myöntää ja pitää voimassa vain, jos vakuutetut omistavat näitä kohteita yhteensä enintään viisi kappaletta.
Vuokranantajan oikeusturvan laajennuksessa ei sovelle- ta Yksityishenkilön oikeusturvavakuutuksen ehtojen koh-
dan 4.2 ensimmäistä kappaletta, eikä kohtia 5.1 (a), 5.1
(b) ja 5.1 (e).
Muilta osin noudatetaan Yksityishenkilön oikeusturvava- kuutuksen ehtoja.
Hienoa, että jaksoit lukea tänne saakka! Tutustu lisäksi myös vakuutuskirjaasi. Vinkki: kun otat käyttöösi paperit- toman palvelun, saat vakuutuslaskusi ja -asiakirjasi käte- västi sähköisenä verkkopalveluumme osoitteessa xxxxx.xx.
KOTI/1.1.2022
Kun sattuu ja tapahtuu
Vahinkotilanteiden toimintaohjeet löydät osoitteesta xxxxx.xx.
Kun elämäntilanteesi muuttuu
Matkan varrella vakuutustarpeesi saattaa muuttua. Pidäthän Turvan muutoksessa mukana. Voit valita itsellesi sopivan tavan asioida kanssamme. Verkkopalvelussa tarkastelet ja päivität vakuutustietojasi kätevästi, myös vakuutusten ostaminen hoituu verkossa. Kaikki asiat hoituvat helposti kuntoon myös puhelimitse tai piipahtamalla toimistossamme.
Turva aina mukanasi
TaskuTurva-mobiilisovelluksen avulla vakuutusturva kulkee aina mukanasi. Lataa ilmainen TaskuTurva-sovellus Google Play Kaupasta tai App Storesta.
Ota yhteyttä, meiltä saat henkilökohtaista palvelua:
01019 5110
Palvelunumero henkilöasiakkaille xxxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx
01019 5107
Palvelunumero yritysasiakkaille
01019 5108
Korvausasiat
01019 5111
Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu 24h Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu iltaisin ja viikonloppuisin
x000 0000 0000
SOS-hätäpalvelu ulkomailla 24h
Chabla – viittomakielinen puhelinpalvelu 0800 195151
Soitto tulee tehdä Chabla-sovelluksella.
Aukioloajat ja lähimmän toimipaikan löydät
xxxxx.xx
26
Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva | PL 117, 33101 Tampere Y-tunnus 0211695-5 | Kotipaikka TAMPERE