Contract
Velkakirjaluoton yleiset ehdot
Yksityishenkilö
1.09.2020
1 (4)
1. Soveltamisala
Näitä luottoehtoja sovelletaan, elleivät luotonsaaja ja Aktia Pankki Oyj ole tässä sopimuksessa tai sen liitteessä toisin sopineet.
2. Määritelmät
2.1. asuntoluotolla tarkoitetaan kuluttajaluottoa, jonka pankki sopi- muksen mukaan myöntää velalliselle lainana, maksunlykkäyksenä tai muuna vastaavana taloudellisena järjestelynä asunto-omaisuuden hankkimiseksi tai siihen kohdistuvan omistusoikeuden säilyttämiseksi.
2.2. asuntovakuudellisella kuluttajaluotolla tarkoitetaan luottoa, jonka pankki sopimuksen mukaan myöntää velalliselle lainana, mak- sunlykkäyksenä tai muuna vastaavana taloudellisena järjestelynä muu- hun kuin 2.1 kohdassa mainittuun tarkoitukseen ja jonka vakuudeksi annetaan asunto-omaisuutta.
2.3. asunto-omaisuudella tarkoitetaan asuinkiinteistöä, asuinhuo- neiston hallintaan oikeuttavia yhteisöosuuksia sekä asuinrakennusta, joka sijaitsee kiinteistöä koskevan käyttöoikeuden nojalla hallitulla alu- eella.
2.4. valuuttaluotolla tarkoitetaan asuntoluottoa tai asuntovakuudel- lista kuluttajaluottoa, joka myönnetään muussa valuutassa kuin sen EU- tai ETA-valtion valuutassa, jossa velallinen asuu, taikka muussa kuin sen valtion valuutassa, jossa velallinen saa pääosin tulonsa tai jossa hänellä on varoja, joista luotto pääosin on tarkoitus maksaa ta- kaisin.
2.5. luottokustannuksilla tarkoitetaan pankin tiedossa olevien, luotto- suhteen johdosta velallisen maksettavaksi tulevien korkojen, kulujen ja muiden maksujen yhteismäärää mukaan lukien luottosopimukseen liit- tyvien vakuutusten ja muiden lisäpalveluiden kustannukset, jos lisäpal- velua koskevan sopimuksen tekeminen on edellytyksenä luoton saa- miseksi markkinoiduin ehdoin.
2.6. todellisella vuosikorolla tarkoitetaan korkoprosenttia, joka saa- daan laskemalla luottokustannukset vuosikorkona luoton määrälle ly- hennykset huomioon ottaen.
2.7. luottosopimuksella tarkoitetaan velkakirjaa ja velkakirjaluoton yleisiä ehtoja.
2.8. etämyynnillä tarkoitetaan tilannetta, kun sopimus palvelusta teh- dään etäviestintä käyttäen siten, että asiakas ei henkilökohtaisesti mis- sään vaiheessa sopimusta tehtäessä tapaa pankin edustajaa. Etä- myynnistä ei ole kyse silloin, kun asiointi liittyy jo olemassa olevaan sopimukseen.
2.9. Velan maksutavat Tasalyhennys
Tasalyhenteisessä velassa on sovittu lyhennyksen määrä koko laina- ajalle ja laina-aika on ilmoitettu sitovasti. Lyhennyksen määrä pysyy samana koko laina-ajan, mutta koron määrä muuttuu viitekoron arvon vaihdellessa ja velkapääoman lyhetessä.
Tasaerä
Kun velan takaisinmaksu on sovittu tapahtuvaksi tasaerin, pysyy mak- suerän rahamäärä samana koko laina-ajan, ellei velalle ole sovittu vii- meistä takaisinmaksupäivää. Tasaerässä lyhennyksen ja koron suh- teellinen osuus maksuerästä muuttuu velkapääoman lyhetessä. Myös viitekoron arvon muutokset vaikuttavat koron ja lyhennyksen suhtee- seen, tasaerän määrä on kuitenkin aina vähintään koron määrä. Koron ylittäessä sovitun tasaerän määrän peritään koko korko. Mikäli velalle on sovittu päivä, jolloin velan maksamatta oleva määrä erääntyy
kokonaisuudessaan maksettavaksi, laina-aikana tapahtuneet koron muutokset tai lyhennysvapaat voivat kasvattaa lainan viimeistä mak- suerää.
Annuiteetti
Kun velan takaisinmaksu on sovittu tapahtuvaksi annuiteettilyhennyk- senä, tapahtuu velan takaisinmaksu tasaerin siten, että laina-aika py- syy samana. Annuiteettilyhenteisessä velassa lyhennyksen ja koron suhteellinen osuus maksuerästä muuttuu laina-ajan lyhetessä. Koska laina-aika on sovittu sitovasti, viitekoron arvon vaihdellessa myös mak- suerän suuruus vaihtelee. Koron vaihtuessa lasketaan maksuerän määrä uudelleen jäljellä olevalle laina-ajalle sen hetkisen korkotason mukaisesti. Maksuerän määrä voi vaihdella myös kuukauden pituuden vuoksi.
3. Luoton noston edellytykset
Luoton nostaminen edellyttää, että
• velallinen on allekirjoittanut luottosopimuksen, ja
• xxxxxx on vastaanottanut luottoa myönnettäessä sovitun vakuu- den ja kaikki panttausta tai takausta koskevat vakuusasiakirjat ovat sitovasti allekirjoitettuina pankin hallussa, ja
• muut mahdolliset luoton tai sen osan nostamiselle asetetut ehdot on täytetty.
Pankilla on oikeus evätä luoton tai sen osan nostaminen, jos luoton ehtojen mukainen eräännyttämisperuste on olemassa, velallinen on jättänyt tuomioistuimelle hakemuksen velkajärjestelystä tai yrityssa- neerauksesta taikka velallinen on saanut maksuhäiriömerkinnän luoton myöntämisen jälkeen. Luotto on nostettavissa luoton noston edellytys- ten täytyttyä esimerkiksi konttorista tai verkkopankista. Luotto on nos- tettava viimeistään 3 kuukauden kuluttua velkakirjan allekirjoittami- sesta, ellei pankin kanssa sovita pidemmästä nostoajasta. Kiinteäkor- koinen luotto tai luotto, johon on liitetty korkokatto, on nostettava yh- dellä kertaa.
Mikäli sovittu vakuus on luonnollisen henkilön antama vierasvelkapantti ja/tai luonnollisen henkilön antama takaus ja vakuutta koskeva sitou- mus on annettu etämyynnissä, luotto on nostettavissa sen lisäksi mitä edellä on todettu, aikaisintaan 15 päivänä siitä ajankohdasta, kun pankki on toimittanut kullekin pantinantajalle ja/tai takaajalle pysyvällä tavalla kappaleen vakuutta koskevasta sitoumuksesta ehtoineen sekä ennakkotiedot. Pankilla on oikeus evätä luoton nostaminen kokonaan, jos joku edellä mainittu vierasvelkapantinantaja tai takaaja käyttää ku- luttajasuojalain mukaista peruuttamissoikeuttaan etämyynnissä annet- tuun vakuussitoumukseen ennen kuin luotto on nostettu.
4. Korko
4.1. Vaihtuvakorkoisen velan korko
Vaihtuvakorkoisen velan korko muodostuu viitekorosta ja marginaa- lista. Asuntoluotosta velallisen maksettavaksi tuleva korko on viiteko- ron muutoksesta riippumatta kuitenkin aina vähintään sovitun margi- naalin suuruinen.
4.2. Viitekoron arvon muutoksen vaikutus velan korkoon Euriborkorko
Euriborkorko on euroalueen rahamarkkinoiden viitekorko, jonka arvon määräytyminen ja noteerauspäivät perustuvat kulloinkin voimassa ole- vaan kansainväliseen käytäntöön.
Velan korko pysyy samana koronmääräytymisjakson ajan. Koronmää- räytymisjakson pituus ilmenee viitekoron nimestä. Ensimmäinen koron- määräytymisjakso alkaa velan ensimmäisen erän nostopäivää
Aktia Pankki Oyj PL 207
00101 Helsinki
Puh. 010 247 010
Y-tunnus 2181702-8
seuraavana päivänä. Seuraava koronmääräytymisjakso alkaa edelli- sen koronmääräytymisjakson päätyttyä.
Velan viitekoron arvo muuttuu kunkin koronmääräytymisjakson alka- mispäivänä edellisen pankkipäivän arvon mukaiseksi. Kun koronmää- räytymisjakson alkamispäivä ei ole euriborkoron noteerauspäivä tai pankkipäivä, velan viitekoron arvona käytetään edellisen pankkipäivän viitekoron arvoa.
Peruskorko
Peruskorko on korko, jonka määrän valtiovarainministeriö vahvistaa kaksi kertaa vuodessa. Velan korko muuttuu yhtä paljon kuin perusko- ron arvo muuttuu sinä päivänä, jona peruskoron muutos tulee voimaan.
Aktia Prime-korko
Aktia Prime-korko on pankin määrittelemä viitekorko, jonka muutok- sesta pankki päättää. Velan korko muuttuu yhtä paljon kuin viitekoron arvo muuttuu sinä päivänä, jona viitekoron muutos tulee voimaan. Pankki ei toimita koron muutoksesta ennakkoilmoitusta. Kulloinkin voi- massa oleva viitekoron arvo on saatavilla pankin toimipaikoissa tai pan- kin verkkosivuilla.
4.3. Kiinteä korko
Kiinteäkorkoisen velan korko pysyy samana koko laina-ajan tai sovitun ajan.
4.4. Korosta ja maksueristä ilmoittaminen
Pankki ilmoittaa koron muuttuessa velalliselle koronmääräytymisjak- son koron, ajantasaiset tiedot maksuerien suuruudesta ja lukumää- rästä sekä maksuväleistä. Tieto ilmoitetaan vähintään kerran vuodessa postitse tai velallisen käytössä olevassa pankin verkkopalvelussa. Ve- lallisella on oikeus saada pyynnöstä sopimussuhteen kuluessa velan takaisinmaksua koskeva lyhennystaulukko, jonka pankki toimittaa verkkopalvelussa tai muulla pysyvällä tavalla.
4.5. Viitekoron noteerauksen lakkaaminen tai keskeyttäminen
Jos viitekoron noteeraaminen lakkaa tai keskeytetään, velkaan sovel- lettava viitekorko määräytyy uudesta viitekorosta annettavan säädök- sen taikka viranomaisen päätöksen tai ohjeen mukaisesti.
Jos uudesta viitekorosta ei anneta säädöstä taikka viranomaisen pää- töstä tai ohjetta, pankki ja velallinen sopivat velkaan sovellettavasta uu- desta viitekorosta. Jos pankki ja velallinen eivät pääse sopimukseen uudesta viitekorosta ennen koronmääräytymisjakson päättymistä, vel- kaan sovellettavana viitekoron arvona käytetään edelleen ennen ko- ronmääräytymisjakson päättymistä tähän velkaan sovellettua viiteko- ron arvoa.
Jos pankki ja velallinen eivät pääse sopimukseen uudesta viitekorosta kuuden kuukauden kuluessa koronmääräytymisjakson päättymisestä, pankki määrittelee uuden viitekoron kuultuaan pankkeja valvovia viran- omaisia.
4.6. Viivästyskorko
Jos velkaa, sen lyhennystä tai korkoa ei makseta siten, että ne ovat viimeistään eräpäivänä velkojapankissa, velallinen on velvollinen mak- samaan viivästyneelle määrälle vuotuista viivästyskorkoa eräpäivästä siihen päivään, jona maksu on velkojapankissa.
Viivästyskorko on 7 prosenttiyksikköä korkeampi kuin korkolain (633/1982) 12 §:ssä tarkoitettu viitekorko. Viivästyskorko on kuitenkin vähintään yhtä suuri kuin pankin velasta perimä korko.
Mikäli pankin ennen velan erääntymistä perimä korko on edellä mainit- tua korkolain mukaista viivästyskorkoa suurempi, on pankilla oikeus periä viivästyskorkona tätä korkoa enintään 180 vuorokauden ajan siitä, kun velka on kokonaisuudessaan erääntynyt, kuitenkin enintään velkaa koskevan tuomioistuimen tuomion antamiseen saakka. Tämän jälkeen peritään korkolain mukaista viivästyskorkoa.
4.7. Erityislainojen korko
Kun lainasta on säännökset erityislaissa ja lainan korkoa koskeva säännös muuttuu tai viranomainen päättää koron muuttamisesta kysei- sen lain perusteella, pankilla on oikeus muuttaa velasta perittävää kor- koa vastaavasti. Pankki ilmoittaa koron muuttamisesta velalliselle koh- dan 4.4 mukaisesti.
4.8. Yhdistetty tarjous
Pankin ja velallisen välillä voidaan luottosopimuksen yhteydessä tai muutoin luottoon liittyen sopia toisesta tuotteesta tai palvelusta yhdis- tettynä tarjouksena, jolloin velan marginaali voidaan sopia pienem- mäksi, kuin pelkästä luotosta sovittaessa. Mikäli asiakas luottosopi- muksen voimassa ollessa irtisanoo yhdistettyyn tarjoukseen sisältyvän toisen tuotteen tai palvelun kokonaan tai osittain tai jättää muutoin nou- dattamatta yhdistetyn tarjouksen olennaisia ehtoja, on pankilla oikeus korottaa luottosopimuksen marginaalia, sen mukaan kuin pankin ja ve- lallisen välillä on yhdistetyn tarjouksen yhteydessä erikseen sovittu.
5. Maksujen ja palkkioiden muuttaminen
Pankilla on oikeus muuttaa maksuja ja palkkioita. Pankki voi korottaa velasta perittäviä luottosopimuksen mukaisia maksuja tai palkkioita vi- ranomaispäätöksestä tai -määräyksestä taikka lainsäädännön muutok- sesta johtuvalla perusteella kustannusmuutosta vastaavasti, jos muu- tosperuste koskee suoraan kyseistä luottosopimusta. Maksun tai palk- kion korotus ei saa olla suurempi kuin luotonantajalle aiheutunut tosi- asiallinen lisäys kustannuksissa, joiden johdosta maksua tai palkkiota luottosopimuksen mukaan peritään. On kuitenkin riittävää, että maksun muutos vastaa likimääräisesti tosiasiallisten kustannusten määrän li- säyksiä.
Pankin oikeus edellä mainittuun korotukseen lakkaa, kun sen peruste on poistunut.
Pankki ilmoittaa velalliselle kirjallisesti tai asiakkaan käyttämässä pan- kin verkkopalvelussa maksujen ja palkkioiden muutoksesta ja niiden vaikutuksista maksuerien suuruuteen ja lukumääriin. Muutos tulee voi- maan pankin ilmoittamasta ajankohdasta lukien, kuitenkin aikaisintaan yhden kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä velalliselle.
6. Maksupäivän siirtyminen
Jos eräpäivä ei ole pankkipäivä, velan ja siitä perittävien korkojen sekä velan hoitoon liittyvien kustannusten maksupäivä siirtyy seuraavaan pankkipäivään. Jos siirretty maksupäivä koskee velan viimeistä mak- suerää, pankki perii erikseen maksupäivän siirtymistä edeltäneen ko- ronmääräytymisjakson mukaisen luottokoron velan jäljellä olevalle pääomalle eräpäivän ja siirretyn maksupäivän väliseltä ajalta.
Pankkipäivällä tarkoitetaan viikonpäiviä maanantaista perjantaihin pois lukien suomalaiset pyhäpäivät, itsenäisyyspäivä, vapunpäivä sekä joulu- ja juhannusaatto ja päivä, jota muutoin ei ole pidettävä pankki- päivänä.
7. Peruuttamisoikeus
7.1. Luottosopimuksen peruuttaminen
Velallisella on oikeus peruuttaa luottosopimus ilmoittamalla siitä pan- kille 14 päivän kuluessa siitä, kun velallinen on saanut pysyvällä tavalla kappaleen luottosopimuksesta ehtoineen ja etämyynnissä lisäksi en- nakkotiedot.
Jos velallinen haluaa käyttää peruuttamisoikeuttaan, tulee hänen il- moittaa siitä omalle konttorilleen kirjallisesti. Peruuttamisilmoituksen voi tehdä myös verkkopankissa asiakasviestinä. Ilmoituksessa on yk- silöitävä peruutettava sopimus.
Jos velallinen peruuttaa luottosopimuksen, pankki perii korvauksena luoton koron siltä ajalta, jonka luotto on ollut velallisen käytettävissä, sekä mahdolliset viranomaisille luottosopimuksen tekemisen johdosta maksetut maksut, joita ei peruuttamistapauksessa palauteta. Makset- tavan koron määrä on ilmoitettu velkakirjassa.
Velallisen on viivytyksettä ja viimeistään 30 päivän kuluessa peruutta- misilmoituksen lähettämisestä palautettava sopimuksen perusteella saamansa varat korkoineen uhalla, että peruuttaminen muutoin rau- keaa.
7.2. Vakuuden vapauttaminen
Jos peruutettavalle luotolle on annettu vakuus, pankki vapauttaa va- kuuden velallisen palauttaessa kaikki luottosopimuksen perusteella saamansa varat korkoineen, ellei vakuus ole myös muun luoton vakuu- tena.
7.3. Liitännäissopimuksen sitomattomuus
Luottosopimukseen liittyvä muu sopimus ei sido velallista tämän pe- ruuttaessa luottosopimuksen, jos liitännäispalvelun tarjoaa pankki tai kolmas osapuoli tämän ja pankin välisen sopimuksen tai muun järjes- telyn perusteella.
Jos velallinen haluaa pitää liitännäissopimuksen voimassa luottosopi- muksen peruuttamisesta huolimatta, hänen on ilmoitettava tästä omalle konttorilleen kirjallisesti 30 päivän kuluessa peruuttamisilmoi- tuksen lähettämisestä. Ilmoituksen voi tehdä myös verkkopankissa asiakasviestinä.
8. Velan ennenaikainen takaisinmaksu
8.1. Velallisen oikeus maksaa luotto ennenaikaisesti takaisin
Velallisella on oikeus maksaa luotto tai sen osa ennenaikaisesti takai- sin ilmoittamalla siitä pankille.
Jos velallinen maksaa luoton tai sen osan ennenaikaisesti takaisin, vä- hennetään pankin saatavasta se osa luottokustannuksista, joka koh- distuu käyttämättä jäävään luottoaikaan. Pankki saa kuitenkin periä ko- konaisuudessaan luottosopimuksessa yksilöidyt, luoton perustami- seen liittyvistä toimista aiheutuneet todelliset perustamiskulut.
Pankilla on oikeus saada korvaus kaikista vakuusjärjestelyistä aiheu- tuneista kuluista siitä huolimatta, että luotto maksetaan ennenaikaisesti pois kokonaan tai osittain.
8.2. Pankin oikeus saada korvaus asuntoluoton ennenaikaisesta takaisinmaksusta
Jos velallinen maksaa asuntoluoton tai sen osan ennenaikaisesti takai- sin, pankki saa periä korvauksena korkotason alenemisesta johtuvan tappion, jos luottoa on myönnetty yli 20.000 euroa ja luoton korko on kiinteä tai viitekoron määräytymisjakso on vähintään kolme vuotta. Xxxxxx toimittaa velalliselle laskelman, josta käy ilmi vaaditun korvauk- sen määrä ja sen laskennassa käytetyt perusteet ja oletukset.
8.3. Pankin oikeus saada korvaus muun kuin asuntoluoton ennen- aikaisesta takaisinmaksusta
Pankilla on oikeus saada korvaus velalliselta tämän maksaessa luoton tai sen osan ennenaikaisesti, jos luoton korkoa ei ole sidottu viitekor- koon (kiinteä korko). Korvaus on enintään yksi prosentti takaisinmak- setun luoton määrästä tai, jos ennenaikaisen takaisinmaksun hetkellä luottosopimuksen päättymiseen on vähemmän kuin yksi vuosi, puoli prosenttia takaisinmaksetun luoton määrästä. Korvauksena peritään kuitenkin enintään koron määrä ennenaikaisen takaisinmaksun ja luot- tosopimuksen päättymisen väliseltä ajanjaksolta.
Pankilla ei kuitenkaan ole oikeutta saada korvausta, jos luottoa on mak- settu takaisin ennenaikaisesti viimeksi kuluneen vuoden aikana enin- tään 10.000 euroa, tai takaisinmaksu suoritetaan lainaturvavakuutuk- sen nojalla.
Asuntovakuudellisen kuluttajaluoton osalta pankki toimittaa velalliselle laskelman, josta käy ilmi vaaditun korvauksen määrä ja sen lasken- nassa käytetyt perusteet ja oletukset.
9. Velallisen oikeus kohdentaa suoritus
Jos velallisella on pankilta useampia luottoja, velallisella on oikeus koh- distaa suorituksensa haluamaansa luottoon. Xxxxxx määrittelee, mitä yksittäisen luoton eriä suorituksella katetaan.
10. Velan erityiset erääntymisperusteet
10.1. Erääntyminen maksuviivästyksen vuoksi
Velka erääntyy maksettavaksi pankin kirjallisesta vaatimuksesta, jos velallinen laiminlyö pääoman, koron, viivästyskoron tai muun maksun maksamisen eräpäivänä, jos
• maksu on viivästynyt vähintään kuukauden ja on edelleen suorit- tamatta ja
• viivästynyt määrä on vähintään kymmenen prosenttia tai jos sii- hen sisältyy useampi kuin yksi maksuerä, vähintään viisi prosent- tia velan alkuperäisestä määrästä.
Velka erääntyy kuitenkin maksettavaksi pankin kirjallisesta vaatimuk- sesta, jos maksu on viivästynyt vähintään kuusi kuukautta ja on edel- leen olennaisessa määrin suorittamatta.
Pankilla ei ole oikeutta eräännyttää velkaa, jos viivästyminen johtuu ve- lallisen sairaudesta, työttömyydestä tai muusta siihen verrattavasta hä- nestä riippumattomasta seikasta. Pankilla on kuitenkin oikeus erään- nyttää velka, jos viivästyksen kesto ja muut olosuhteet huomioon ot- taen pankille olisi ilmeisen kohtuutonta jatkaa velkasuhdetta.
10.2. Erääntyminen muulla perusteella
Velka erääntyy maksettavaksi pankin kirjallisesta vaatimuksesta, jos
• velallinen tai joku velallisista on antanut pankille harhaanjohtavia tietoja, jotka ovat voineet vaikuttaa velan myöntämiseen tai sen ehtoihin;
• velallinen tai joku heistä kuolee;
• velan vakuutena oleva pantti muutetaan rahaksi;
• xxxxx vakuutena olevan pantin vakuuttaminen on laiminlyöty tai
• velallinen on olennaisesti rikkonut luottosopimusta.
Velallisen konkurssin alkaminen eräännyttää velan heti takaisinmak- settavaksi.
Jos takaaja tai joku heistä kuolee tai asetetaan konkurssiin, velallisen tai kanssatakaajan on hankittava uusi pankin hyväksymä takaaja tai muu pankin hyväksymä vakuus pankin asettamassa vähintään yhden kuukauden määräajassa. Muutoin pankki voi kirjallisesti eräännyttää velan takaisinmaksettavaksi.
Jos pankki osoittaa, että annettua vakuutta ei voida enää katsoa riittä- väksi ja vakuuden arvon aleneminen johtuu velallisen tai pantinomista- jan toimenpiteistä, velallisen on pankin asettamassa vähintään yhden kuukauden määräajassa ja pankin hyväksymällä tavalla lisättävä va- kuutta tai lyhennettävä velkaa pankin kirjallisesti ilmoittamalla määrällä. Muutoin pankki voi kirjallisesti eräännyttää velan takaisinmaksetta- vaksi.
10.3. Erääntymisen voimaantulo
Velan erääntyminen tulee voimaan neljän viikon tai, jos velalliselle on aiemmin huomautettu viivästyksestä tai muusta sopimusrikkomuk- sesta, kahden viikon kuluttua siitä, kun erääntymistä koskeva ilmoitus on lähetetty velalliselle. Jos velallinen edellä mainitun ajan kuluessa maksaa viivästyneen määrän tai oikaisee muun sopimusrikkomuksen, erääntyminen raukeaa.
Jos velallinen asetetaan konkurssiin, velka erääntyy heti takaisinmak- settavaksi.
Jos luotto eräännytetään, jäljellä olevasta saatavasta on vähennettävä se osa luottokustannuksista, joka kohdistuu käyttämättä jäävään luot- toaikaan. Pankki saa kuitenkin periä kokonaisuudessaan luottosopi- muksessa yksilöidyt, luoton perustamiseen liittyvistä toimista aiheutu- neet kulut.
10.4. Velallisen oikeus poikkeukselliseen eräännyttämiseen
Velallisella on oikeus eräännyttää velka ennenaikaisesti takaisinmak- settavaksi pankin tähän velkasuhteeseen kohdistuvan olennaisen so- pimusrikkomuksen perusteella. Tällöin velallinen ei ole velvollinen maksamaan pankille velan ennenaikaisesta maksamisesta aiheutuvia kustannuksia.
11. Luottotietojen käyttäminen ja maksun laiminlyönnistä ilmoit- taminen luottotietorekisteriin
Xxxxxx käyttää luottoa myöntäessään ja valvoessaan sekä takausta ja panttausta hyväksyessään sitoumuksenantajan henkilöluottotietoja. Luottotiedot hankitaan Suomen Asiakastieto Oy:n luottotietorekiste- ristä.
Jos velallinen laiminlyö maksun, pankilla on oikeus ilmoittaa luottoso- pimuksesta johtuvien maksuvelvoitteiden laiminlyönti luottotietorekiste- riin, kun maksu on viivästynyt vähintään 60 päivää maksukehotuk- sessa mainitusta alkuperäisestä eräpäivästä eivätkä pankki ja velalli- nen ole tehneet alkuperäisen eräpäivän jälkeen uutta maksusopimusta taikka ilmoittaminen on lainsäädännön tai tietosuojaviranomaisen pää- töksen nojalla muuten sallittua.
12. Tietojen luovuttaminen
Pankilla on sen lisäksi mitä laissa on säädetty pankkisalaisuuden alais- ten tietojen luovuttamisesta oikeus luovuttaa velallista ja tätä velkaa koskevia tietoja emo-, tytär- ja osakkuusyhteisöilleen, muille pankkiryh- män yksiköille sekä näiden tytär- ja osakkuusyhteisöille sekä
luottovakuutuksen antaneelle vakuutusyhtiölle ja hankkia näiltä velal- lista koskevia tietoja, jolloin näillä on oikeus ilmoittaa pankkisalaisuu- den alaisiakin tietoja. Tietojen luovuttaminen tai hankkiminen edellyt- tää, että se on tietoja luovuttavan tai vastaanottavan yhteisön asiakas- palvelun ja muun asiakassuhteen hoitamisen, markkinoinnin tai riskien hallinnan kannalta tarpeen ja että saajaa koskee luottolaitostoimin- nasta annetun lain mukainen tai vastaava salassapitovelvollisuus.
13. Pankin oikeus antaa tietoja takaajalle ja pantinomistajalle
Pankilla on oikeus antaa tietoja takaajalle ja pantinomistajalle velallisen kaikista sitoumuksista, maksuhäiriöistä ja muista velallisen maksuky- kyyn vaikuttavista seikoista.
14. Ilmoitukset
Velallisen on ilmoitettava pankille viivytyksettä nimensä ja osoitteensa muutoksesta. Velallisen on annettava pankille pyynnöstä taloudellista asemaansa koskevia ja muita tähän velkasuhteeseen vaikuttavia tie- toja, jotka ovat pankille luotonantajana tarpeellisia.
Pankin velalliselle lähettämän kirjallisen ilmoituksen on katsottava saa- puneen vastaanottajalle viimeistään seitsemäntenä päivänä lähettämi- sen jälkeen, jos se on lähetetty osoitteeseen, joka on viimeksi ilmoitettu pankille tai maistraattiin. Jos ilmoitus on lähetetty sovittua etäviestintä käyttäen, ilmoituksen on katsottava saapuneen vastaanottajalle seitse- mäntenä päivänä lähettämisen jälkeen.
15. Oikeus muutoksiin
Tämän luottosopimuksen ehtoja voidaan muuttaa pankin ja velallisen yhteisellä sopimuksella.
Pankilla on oikeus muuttaa luottosopimusta ilmoittamalla muutoksista velalliselle kirjallisesti etukäteen silloin, kun muutos ei lisää velallisen velvollisuuksia eikä vähennä hänen oikeuksiaan tai johtuu lain muutok- sesta tai viranomaisen päätöksestä. Velallisen katsotaan hyväksyneen pankin ehdottamat sopimusmuutokset, jollei velallinen muutosten eh- dotettuun voimaantulopäivään mennessä vastusta niitä kirjallisesti ja ilmoita pankille luoton ennenaikaisesta takaisinmaksusta kohdan 8.1 mukaisesti. Velallisille ilmoitetaan muutoksesta vähintään kahta kuu- kautta ennen muutoksen voimaantuloa.
16. Valuuttaluottoon liittyvät riskit
Jos velallinen on tehnyt sopimuksen kohdan 2.4 mukaisesta valuutta- luotosta, on velallisen kiinnitettävä erityistä huomiota luottosopimuksen voimassaoloaikaisten valuuttakurssimuutosten vaikutukseen luoton ta- kaisin maksettavaan määrään ja luottokustannuksiin siinä valuutassa, jossa velallisella on tuloja tai varoja, joilla velka on tarkoitus maksaa takaisin.
Pankki ilmoittaa velalliselle, jos jäljellä oleva luottomäärä tai mak- suerien suuruus poikkeaa yli 20 prosenttia siitä, mikä se olisi, jos so- vellettaisiin luottosopimusta tehtäessä voimassa ollutta valuutanvaih- tokurssia.
17. Vastuu välillisestä vahingosta
Pankki ei vastaa velalliselle aiheutuneista mahdollisista välillisistä va- hingoista, ellei vahinkoa ole aiheutettu tahallisesti tai törkeästä huoli- mattomuudesta.
18. Ylivoimainen este
Sopijapuoli ei vastaa vahingosta, jos se voi osoittaa, että sille kuuluvan velvoitteen täyttämisen on estänyt sellainen epätavallinen ja ennalta arvaamaton syy, johon se ei ole voinut vaikuttaa ja jonka seurauksia se ei kaikkea huolellisuutta noudattaen olisi voinut välttää. Pankki ei vas- taa myöskään vahingosta, jos tähän sopimukseen perustuvien velvoit- teiden täyttäminen olisi vastoin muualla laissa säädettyjä pankin vel- vollisuuksia. Sopijapuoli on velvollinen ilmoittamaan toiselle sopijapuo- lelle niin pian kuin se on mahdollista häntä kohdanneesta ylivoimai- sesta esteestä. Jos ylivoimainen este koskee pankkia, pankki voi ilmoit- taa asiasta esimerkiksi verkkosivuillaan tai valtakunnallisissa päiväleh- dissä.
19. Valvontaviranomaiset
Kuluttajaluottoja valvovat Finanssivalvonta (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx), kuluttaja-asiamies, Kilpailu- ja kuluttajavirasto (xxx.xxx.xx) ja sen alai- sina piirihallintoviranomaisina aluehallintovirastot (xxx.xxx.xx).
20. Oikeuspaikka
Ellei osapuolten välillä voida päästä erimielisyyksistä neuvotteluratkai- suun, tästä luottosopimuksesta aiheutuvat riidat käsitellään Helsingin käräjäoikeudessa. Velallinen voi nostaa kanteen pankkia vastaan myös sen Suomessa sijaitsevan paikkakunnan käräjäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä velallisella on kotipaikka tai vakituinen asuin- paikka. Jollei velallisella ole asuinpaikkaa Suomessa, riitaisuudet käsi- tellään Helsingin käräjäoikeudessa.
Tähän velkasuhteeseen sovelletaan Suomen lakia poisluettuna kan- sainvälistä lainvalintaa koskevat säädökset, jotka voisivat johtaa jon- kun muun maan kuin Suomen lain soveltamiseen.
21. Tuomioistuimen ulkopuoliset oikeussuojakeinot
Velallinen voi saattaa velan yleisiä ehtoja ja luottosopimusta koskevan erimielisyyden Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan (Fine, xxx.xxxx.xx) tai sen yhteydessä toimivan Pankkilautakunnan taikka Kuluttajariitalauta- kunnan (KRIL, xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx) käsiteltäväksi.
22. Henkilötietojen käsittely
Henkilötietojen käsittely Aktia Pankki Oyj (jäljempänä pankki) käsittelee rekisterinpitäjänä henkilötietoja tietosuojalainsäädännön mukaisesti ja huolehtii toiminnassaan yksityisyyden suojan ja pankkisalaisuuden to- teutumisesta. Pankki käsittelee henkilötietoja muun muassa asiakas- palvelua ja asiakassuhteen hoitamista varten, asiakasviestintään, asi- akkaan tunnistamista ja yksilöintiä varten, markkinointiin, sekä riskien- hallintaa ja toimivaltaisille viranomaisille tapahtuvaa raportointia varten. Lue lisää henkilötietojen käsittelystä Aktiassa osoitteessa www.ak- xxx.xx/xx/xxxxxxxxxxxxx-xxxxx.