Sijoituskorin säännöt, voimassa 30.9.2021 alkaen

Kasvumarkkinat Korko Indeksi

Sijoituskorin säännöt, voimassa 30.9.2021 alkaen

Sijoituskorin kes- keiset ehdot

• Sijoituskorin nimi:

Mandatum Kasvumarkkinat Korko Indeksi

• Sijoituskorin kohdemarkkina: Ke- hittyvien markkinoiden korkosijoi- tukset

• Sijoituskorin pääomaturva: Sijoi- tuskorilla ei ole pääomaturvaa.

• Sijoituskorin tarjoaja:

Mandatum Henkivakuutusosakeyh- tiö (”Vakuutusyhtiö”)

• Sijoituskorin salkunhoitaja: Man- datum Asset Management Oy (“Sal- kunhoitaja”)

• Sijoituskorin sijoitustoiminnan aloituspäivä: 20.12.2013

• Myyntiaika: Jatkuva

• Sijoitusaika: Jatkuva

• Sijoituskorin osuuden arvo: Sijoituskorille lasketaan arvo pank- kipäivittäin.

• Sijoituskorin vuotuinen hallin- nointipalkkio on 0,5 %

Sijoituskori

Sijoituskori on Mandatum Henkiva- kuutusosakeyhtiön (jäljempänä Va- kuutusyhtiö) määrittelemään sijoitus- sidonnaiseen henkivakuutukseen ja ka- pitalisaatiosopimukseen (jäljempänä yhteisesti Sopimus) liitettävissä oleva Vakuutusyhtiön omistama sijoitus- kohde, jossa Salkunhoitaja sijoittaa si- joituskorin varat jäljempänä yksi- löidyn sijoitusstrategian mukaisesti.

Sijoituskori ei jaa tuottoa. Mahdolli- nen tuotto lisätään osuuden arvoon. Si- joituskorin tuotto perustuu sijoitusko- rin varojen tuottokehitykseen.

Vakuutusyhtiö määrittelee sijoitusko- rin säännöt.

Ellei näissä säännöissä ole toisin mää- rätty, sijoituskoriin sovelletaan Sopi- muksen ehtojen sijoituskohteita koske- via määräyksiä. Lisätietoja sijoitusko- rista ja sen sijoituskohteesta on saata- vissa pyydettäessä Vakuutusyhtiöstä.

Sijoituskorin sijoi- tusstrategia

Sijoituskorin varat sijoitetaan ensisi- jaisesti kehittyvien maiden korko- markkinasidonnaiseen, pörssinoteerat- tuun sijoitusrahastoon, indeksirahas- toon tai vastaavaan kehittyvien maiden korkomarkkinaan sijoittavaan kohtee- seen (Sijoituskohde). Sijoituskorissa voi olla lisäksi vähäinen määrä kä- teistä.

Salkunhoitaja voi käydä kauppaa Si- joituskohteella valitsemassaan markki- napaikassa.

Sijoituskohteiden mahdollisesti mak- samat osingot sekä muut tuotot lisätään sijoituskorin arvoon ja sijoitetaan si- joitusvälineisiin Salkunhoitajan sijoi- tuspolitiikan mukaisesti.

Sijoituskorin riski- profiili

Sijoituskorissa on korkomarkkinoi- dentuotto- ja pääomariski. Tuotto- ja pääomariski tarkoittaa sitä, että sijoit- taja voi menettää sijoittamansa pää- oman sekä tuoton osittain tai koko- naan.

Sijoituskorin arvo lasketaan säännölli- sesti sen sisältämien sijoituskohteiden sen hetkisiin markkina-arvoihin. Korko- ja valuuttamarkkinoidenhinta- muutokset heijastuvat korin arvoon, joka voi vaihdella lyhyellä aikavälillä voimakkaastikin.

Sijoituskorin arvo lasketaan euroissa. Sijoittaja kantaa valuuttakurssiriskin muiden kuin euromääräisten sijoitus- kohteiden osalta sekä sijoituskohteen kohdemarkkinoihin liittyvän valuutta- kurssiriskin.

Sijoituskori ei ole Sijoittajien korvaus- rahaston tai Talletussuojajärjestelmän piirissä.

Sijoittajakohde- ryhmä

Sijoituskorin riskitaso ja tuotto-odotus avataan tarkemmin sijoituskorin avain- tietoasiakirjassa.

Sijoituskohteen palkkiot ja kulut

Sijoituskorin vuotuinen hallinnointi- palkkio on 0,5 %.

Sijoituskorin kiinteä vuotuinen hallin- nointipalkkio sekä sijoituksiin mah- dolliset liittyvät muut kulut, kuten säi- lytyskulut, merkintä- ja lunastuspalk- kiot, kaupankäyntikulut sekä verot ja muut julkisoikeudelliset maksut, vä- hennetään päivittäin sijoituskorin ar- vosta osuuden arvoa laskettaessa eikä niitä veloiteta erikseen vakuutuksenot- tajalta.

Sijoituskohteena mahdollisesti ole- vista sijoitusrahastoista, sijoitusko- reista ja muista sijoituskohteista veloi- tetaan niiden perimät palkkiot. Palk- kiot otetaan huomioon osuuden arvon laskennassa.

Sijoituskorin ar- von laskeminen

Sijoituskorin arvo lasketaan vähentä- mällä sijoituskorin varoista sijoitusko- ria koskevat velat, kuten hallinnointi- palkkio ja sijoituksiin liittyvät kulut. Sijoituskorin arvo ilmoitetaan euroina.

Sijoituskoriin sisältyvät arvopaperit, rahamarkkinainstrumentit ja vakioidut johdannaissopimukset arvostetaan voi- massa olevaan markkina-arvoon.

Sijoitusrahasto- ja yhteissijoitusyritys- ten osuudet arvostetaan viimeiseen saatavilla olevaan osuuden arvoon.

Talletukset arvostetaan huomioiden niiden pääoma ja pääomalle jaksotettu korko.

Sijoituskorin valuuttamääräiset varat ja velat muutetaan euroiksi käyttäen Euroopan keskuspankin julkaisemia euron viitekursseja.

Vakioimattomat johdannaissopimuk- set sekä muut sijoituskohteet, joille ei

ole saatavissa luotettavana pidettävää ja käypää markkina-arvoa, tai jos kyse on jostain muusta kuin edellä maini- tusta sijoituskohteesta, arvostetaan ne objektiivisten kriteereiden mukaan.

Sijoituskorille lasketaan arvo kunakin sellaisena päivänä, jolloin talletuspan- kit ovat Suomessa yleisesti avoinna. Sijoituskorin sijoituksiin mahdollisesti kohdistuvista muutoksista, markkina- häiriöistä tai muista vastaavista syistä johtuen Vakuutusyhtiö voi keskeyttää sijoituskorin arvon laskennan siihen saakka, kunnes arvonlaskenta voidaan normaalisti toteuttaa.

Sijoituskorin osuu- den arvon laske- minen

Sijoituskorin osuuden arvo on sijoitus- korin arvo jaettuna liikkeellä olevien sijoituskorin osuuksien lukumäärällä. Sijoituskorin osuuden arvo voidaan ja- kaa murto-osiin. Yksi sijoituskorin osuus muodostuu kymmenestä tuhan- nesta (10 000) yhtä suuresta murto- osasta. Sijoituskorin osuuden arvo il- moitetaan euroina.

Sijoituskorin osuuden viimeisin arvo on saatavilla Vakuutusyhtiöstä sekä Vakuutusyhtiön internet-sivuilta.

Sijoituskorin osuuksien mer- kintä, lunastus ja niihin liittyvät ra- joitukset

Sijoituskorin osuuksien merkinnällä tarkoitetaan asiakkaan Sopimuksen uuden maksun tai jo olemassa olevien säästöjen sitomista Sijoituskorin osuu- den arvoon. Sijoituskorin lunastuksella tarkoitetaan Sopimuksen sijoituskoriin sidottujen säästöjen nostoa tai vaihtoa johonkin toiseen sijoituskoriin tai muuhun sijoituskohteeseen.

Sijoituskori on avoinna merkinnöille ja lunastuksille kerran päivässä.

Vakuutusyhtiöllä on oikeus olla hy- väksymättä sijoituskoriin tehtäviä merkintöjä. Vakuutuksenottajalla on oikeus nostaa sijoituskorissa olevat

säästönsä Sopimuksen ehtojen mukai- sesti.

Vakuutusyhtiöllä on oikeus hylätä suo- ritettu merkintä tai merkintätoimeksi- anto, mikäli sille ei ole toimitettu vaa- dittuja tietoja merkinnän toteutta- miseksi. Vakuutusyhtiö voi antaa tar- kemmat ohjeet siitä, kuinka koriosuuk- sien merkintä tapahtuu ulkomailla tai muussa kuin Suomessa kulloinkin käy- tössä olevassa valuutassa.

Sijoituskoriosuuden lunastusarvo mää- räytyy sen päivän kurssiin, jolloin tar- vittavat sijoituskohteiden myynnit on rekisteröity ja otettu mukaan sijoitus- korin arvonlaskentaan. Lunastushinta maksetaan lunastuksen toteuduttua ai- kaisintaan lunastuspäivää seuraavana pankkipäivänä. Lunastustoimeksian- not toteutetaan saapumisjärjestyk- sessä. Vakuutusyhtiö voi päättää, mikä määrä tai millä summalla osuuksia ker- ralla on vähintään merkittävä tai lunas- tettava.

Lunastustoimeksianto voidaan peruut- taa vain Vakuutusyhtiön suostumuk- sella. Vakuutusyhtiöllä on oikeus ra- joittaa lunastuksia markkinahäiriöiden tai muiden vastaavien syiden vuoksi.

Sijoituskorin päät- tyminen

Vakuutusyhtiöllä on oikeus lopettaa si- joituskorin toiminta. Sijoituskorin toi- minnan päättyessä asiakkaan tulee il- moittaa, Vakuutusyhtiön hänelle aset- tamassa kohtuullisessa määräajassa, minkä sijoituskohteen arvonkehityk- seen hän haluaa säästönsä sidottavan. Ellei asiakas toimi näin, Vakuutusyhti- öllä on oikeus siirtää koriin sidotut va- kuutussäästöt valitsemiinsa muihin si- joituskohteisiin.

Sijoituskorin ja sen osuuksien omistaminen ja oi- keudet koriin ja sen osuuksiin

Vakuutuksenottajalla tai edunsaajilla ei ole omistus- tai muita oikeuksia So- pimukseen liitettyyn sijoituskoriin tai sen osuuksiin. Sopimukseen liitetyn korin osuuksien ja koriin kuuluvien si- joitusvälineiden omistus- ja

hallinnointioikeudet kuuluvat Vakuu- tusyhtiölle.

Sijoituskoria kos- kevat toimenpide- rajoitukset ja muutokset

Vakuutusyhtiöllä on oikeus rajoittaa sijoituskorin osuuksien lunastuksia tai merkintöjä, mikäli rajoitus katsotaan tarpeelliseksi muiden vakuutuksenot- tajien etujen suojelemiseksi.

Vakuutusyhtiöllä on oikeus vaihtaa si- joituskorin Salkunhoitajaa ja tehdä muutoksia sijoituskorin sääntöihin. Muutoksesta ilmoitetaan Vakuutusyh- tiön internet-sivuilla.

Verot ja viran- omaismaksut

Mikäli lain tai viranomaisen antaman määräyksen nojalla sijoituskoriin tai siinä oleviin sijoituskohteisiin kohdis- tuu suoraan tai välillisesti veroja tai muita viranomaisen määräämiä mak- suja, jotka tulevat Vakuutusyhtiön maksettavaksi, Vakuutusyhtiöllä on oikeus tehdä vastaavan suuruinen ve- loitus sijoituskorista.

Sijoituskorin Sijoituskohteisiin voi kohdistua verokustannuksia, jotka vai- kuttavat Sijoituskohteen arvoon.

Määräpäivät

Mikäli jokin näissä säännöissä mai- nittu määräpäivä ei ole pankkipäivä, katsotaan kyseiseksi määräpäiväksi ensimmäinen alkuperäistä määräpäi- vää seuraava pankkipäivä.

Sijoituskoriin liit- tyviä riskejä

MARKKINARISKI

Sijoituskohteisiin vaikuttaa markkina- riski eli riski, joka tulee yleisen talou- dellisen kehityksen kautta, toisin sa- noen tekijöistä, jotka vaikuttavat laa- jasti markkinoilla toimivien yritysten tuloksentekokykyyn ja/tai siihen, että sijoituksen arvo muuttuu talousnäky- mien muutoksen seurauksena.

TUOTTORISKI

Sijoituskorin arvonkehitys riippuu Si- joituskohteen arvonkehityksestä, joka voi vaihdella sijoitusaikana. Sijoitus- kohteen arvonkehityksestä ei voida an- taa takuuta. Sijoitusten historiallinen kehitys ei takaa niiden tuottoa tulevai- suudessa. Sijoitus sijoituskoriin ei ole sama asia kuin sijoitus suoraan Sijoi- tuskohteeseen. Sijoittaja ei välttämättä hyödy täysimääräisesti osakkeille tai osakeindekseihin sisältyville osak- keille maksettavista osingoista.

KORKORISKI

Korkoriski aiheutuu siitä, että sijoitus- korin arvo muuttuu markkinakorkojen muutoksen seurauksena.

LUOTTORISKI

Luottoriskillä tarkoitetaan menetystä tai taloudellisen aseman heikenty- mistä, joka johtuu siitä, että arvopape- rin liikkeeseenlaskija tai muu velalli- nen ei vastaa sitoumuksistaan. Sijoitta- jalla on riski sijoituksen menetyksestä kokonaan tai osittain luottoriskin to- teutuessa.

VASTAPUOLIRISKI

Vastapuoliriski syntyy rahoitus- tai johdannaissopimuksen toisesta osa- puolesta ja toteutuu, mikäli vastapuoli ei pysty tai halua täyttää velvoitteitaan. Vastapuoliriskin toteutuessa vastapuo- len kanssa solmitun sopimuksen mark- kina-arvo on alttiina riskille. Sijoitta- jalla on riski sijoituksen menetyksestä kokonaan tai osittain, mikäli vastapuo- liriski toteutuu johdannaisvastapuolen maksukyvyttömyyden takia ennen si- joituksen.

VALUUTTAKURSSIRISKI

Mikäli sijoituskohteet sisältävät muita kuin euromääräisiä sijoituksia, valuut- takurssien muutokset saattavat vaikut- taa sijoituskohteen arvonkehitykseen.

LIKVIDITEETTIRISKI

Markkinoiden likviditeettiriskillä tar- koitetaan sitä, että sijoituksia ei pys- tytä tai ei helposti voida realisoida tai kattaa vallitsevaan markkinahintaan, tai että sijoituksille ei saada määritel- tyä arvoa, koska markkinoilla ei ole riittävästi syvyyttä tai markkinat eivät toimi jonkin häiriön takia. Markkina- häiriön seurauksena sijoitusten arvo voidaan joutua määrittelemään poik- keavana ajankohtana poikkeavalla ta- valla.

Sijoitussidonnai- siin vakuutuksiin liittyviä riskejä ja huomautuksia

Sijoitustoimintaan liittyy aina riskejä. Sijoitussidonnaisten vakuutusten ja kapitalisaatiosopimusten arvonkehitys perustuu vakuutuksenottajan valitse- mien sijoituskohteiden arvonkehityk- seen. Sijoituskohteiden arvo voi nousta tai laskea ja vakuutuksenotta- jalla on riski omien sijoituspäätöstensä taloudellisista seuraamuksista ja va- kuutussäästöjen menettämisestä. Va- kuutuksenottajan tulee huomioida, että sijoituskohteen historiallinen kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.

Sijoituskohteiden tuottoja, palkkioita ja kuluja koskevissa tiedoissa ja laskel- missa ei ole otettu huomioon vakuu- tuksen kuluja.

Sijoituskori ei ole Sijoittajien korvaus- rahaston tai Talletussuojajärjestelmän piirissä.

Vakuutuksenottaja päättää itsenäisesti sijoituskohteiden valinnasta omien si- joitustavoitteidensa mukaisesti ja kan- taa riskin vakuutussäästöjen arvon ale- nemisesta tai menettämisestä. Vakuu- tusyhtiö tai sen asiamiehet eivät vastaa sijoituskohteiden arvonkehityksestä eivätkä vakuutukseen liitettyjen sijoi- tuskohteiden valinnasta.

Vakuutusyhtiö voi vaihtaa vakuutuk- seen valittavissa olevia sijoituskohteita vakuutuksen voimassaoloaikana. Si- joituskohteita ja muuta sijoittamista koskevat tiedot on annettu vain tie- donantotarkoituksessa eikä annettuja tietoja voida pitää suosituksena mer- kitä, pitää tai vaihtaa tiettyjä sijoitus- kohteita tai tehdä muita vakuutuksen arvonkehitykseen vaikuttavia toimen- piteitä.

Vakuutuksenottajan tulee huolellisesti perehtyä vakuutuksen ja sijoituskoh- teiden ehtoihin, sääntöihin, hinnastoi- hin, tuoteselosteisiin ja esitteisiin en- nen vakuutuksen ottamista, vakuutuk- seen tehtäviä muutoksia tai sijoitus- kohteiden valitsemista tai muutta- mista.

Lainsäädännön, muiden säännösten ja viranomaisten menettelytapojen muu- toksilla tai tuomioistuimien päätöksillä voi olla vaikutusta Vakuutusyhtiön lii- ketoimintaan, taloudelliseen asemaan ja sen toiminnan tuloksiin sekä sijoi- tuskorin sijoitusten markkina-arvoi- hin. Lisäksi sijoittaja kantaa riskin ve- rotusta koskevien muutosten vaikutuk- sista vakuutustuotteisiin.

The insurance or capital redemption contract is granted by, and the investment basket is offered by

MANDATUM LIFE INSURANCE COMPANY LIMITED POSTAL ADDRESS P.O. BOX 627, FI-00101 HELSINKI, FINLAND REGISTERED OFFICE AND ADDRESS XXXXXXXXX 00, XX-00000 XXXXXXXX, XXXXXXX BUSINESS ID 0641130-2 XXX.XXXXXXXXXXXX.XX