VAKUUTUSEHDOT
Yleiset sopimusehdot YS15
1.4.2015
Yritysten yleiset sopimusehdot YS15
Näitä yleisiä sopimusehtoja sovelletaan niissä vakuutusso- pimuksissa, joissa siitä on sovittu.
Kulloinkin voimassaolevaa vakuutussopimuslakia sovel- letaan siltä osin kuin näissä yleisissä sopimusehdoissa ei ole asiasta määräystä tai asiasta ei ole yritysten ja julkisyhtei- söjen osalta sovittu vakuutussopimuslaista poikkeavasti.
Otsikoiden jälkeen suluissa olevat pykälämerkinnät viit- taavat niihin vakuutussopimuslain säännöksiin, joissa kä- sitellään otsikossa mainittuja asioita.
Vakuutussopimuksen ehtoja noudatetaan seuraavassa etusijajärjestyksessä:
1. vakuutuskohtaiset erityisehdot
2. vakuutuslajikohtaiset tuote-ehdot
3. yleiset sopimusehdot.
Sisällys
1. Eräät keskeiset käsitteet 5
2. Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä 5
2.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (5 § ja 9 §) 5
2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus
(22 §, 23 § ja 34 §) 5
2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti 6
3. Xxxxxx vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo 6
3.1 Turvan vastuun alkaminen (11 §) 6
3.2 Vakuutussopimuksen voimassaolo (16 §) 6
4. Vakuutusmaksu 6
4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen (38 §) 6
4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (39 §) 6
4.3 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen (42 §) 6
4.4 Vakuutusmaksu sopimuksen päättyessä (45 §) 6
4.5 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaus 7
5. Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana 7
5.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (6 §, 7 § ja 9 §) 7
5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä (26 § ja 34 §) 7
6. Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä 8
6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita (31 § ja 34 §) 8
6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelastamisvelvollisuus) (32 §, 34 § ja 61 §) 8
7. Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (28 §, 30 § ja 34 §) 8
7.1 Vahinkovakuutus 8
7.2 Alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutus moottoriajoneu- vovakuutuksissa 9
8. Samastaminen (33 §) 9
9. Syyntakeettomuus ja pakkotila (36 §) 9
10. Korvausmenettely 9
10.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (69 § ja 72 §) 9
10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §) 9
10.3 Turvan velvollisuudet (7 §, 9 §, 67 §, 68 § ja 70 §) 9
10.4 Kuittaus 10
11. Vakuutuskorvaus 10
11.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto (57 §) 10
11.2 Alivakuutus (58 §) 10
12. Muutoksenhaku vakuutuksenantajan päätökseen (8 §, 68 § ja 74 §) 10
12.1 Itseoikaisu ja asiakasasiamies 10
12.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta sekä ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat 10
12.3 Käräjäoikeus 10
12.4 Sovellettava laki 10
13. Turvan takautumisoikeus (75 §) 10
13.1 Turvan takautumisoikeus kolmatta kohtaan 10
13.2 Turvan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan 11
14. Vakuutussopimuksen muuttaminen 11
14.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (18 §) 11
14.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa (19 §) 11
14.3 Indeksin vaikutus vakuutusmaksuun ja vakuutusmäärään 11
15. Vakuutussopimuksen päättyminen 11
15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (12 §) 11
15.2 Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana (15 §) 12
15.3 Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa (16 §) . 12 15.4 Omistajan vaihdos (63 §) 12
15.5 Vakuutus päättyy ilman irtisanomista 12
16. Kolmannen henkilön oikeudet 12
16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus
on voimassa (62 §) 12
16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua (65 §) 12
16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta (66 §) 13
16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa
(67 §) ......................................................................................... 13
16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa
(68 §) ......................................................................................... 13
17. Vahinkotietojen käsittely 13
18. Muut määräykset 13
18.1 Vakuutussopimuksen osittainen pätemättömyys 13
18.2 Ylivoimaisen esteen vaikutus Turvan velvollisuuksiin 13
18.3 Kauppasaarto 13
1. Eräät keskeiset käsitteet
Julkisyhteisöllä tarkoitetaan sellaista yhteiskunnallista elin- tä, esimerkiksi kuntaa tai seurakuntaa, jonka toiminnasta ja järjestelystä säännellään lailla tai asetuksella ja jota ei toi- minnan laajuuden puolesta rinnasteta kuluttajaan.
Kirjallisella tarkoitetaan paperi- tai sähköisessä muodos- sa toimitettua tietoa, joka on säilytettävissä tietosisällöltään muuttumattomana ja joka on toisinnettavissa saman sisäl- töisenä kuin se on alun perin toimitettu.
Kuluttaja on henkilö, joka hankkii kulutushyödykkeitä pää- asiassa muuhun tarkoitukseen kuin harjoittamaansa elin- keinotoimintaa varten.
Kuluttajaan rinnastettava vakuutuksenottaja on sellai- nen luonnollinen henkilö tai oikeushenkilö, joka huomioon ottaen hänen elinkeinotoimintansa tai muun toimintansa laatu ja laajuus sekä olosuhteet muutoin on vakuutussopi- muslain mukaisesti vakuutuksenantajan sopimuspuolena rinnastettava kuluttajaan. Asunto-osakeyhtiöt ja aatteelli- set yhdistykset rinnastetaan aina sopimusosapuolena ku- luttajaan.
Turvalla tarkoitetaan Keskinäistä Vakuutusyhtiö Turvaa.
Rajoitusehto on vakuutussopimuksen ehto, joka määritte- lee sellaiset vahingot, joita vakuutuksesta ei korvata tai joka muuten rajoittaa vakuutusturvaa.
Suojeluohje (31 §) on vakuutuskirjassa, vakuutusehdois- sa tai muutoin kirjallisesti asetettu velvollisuus noudattaa määräyksiä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä.
Vakuutettu (2 §) on vahinkovakuutuksessa se, jonka hy- väksi vakuutus on voimassa.
Vakuutuksenantaja (2 §) on se vakuutusyhtiö, joka on teh- nyt vakuutuksenottajan kanssa vakuutussopimuksen. Tässä ehdossa vakuutuksenantajasta käytetään nimitystä Turva.
Vakuutuksenottaja (2 §) on se, joka on tehnyt vakuutuk- senantajan kanssa vakuutussopimuksen.
Vakuutuskausi (16 §) on sovittu vakuutuskirjaan merkit- ty vakuutuksen voimassaoloaika. Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei toinen sopimus- puoli irtisano sopimusta.
Vakuutussopimus voi muodostua yhdestä tai useammasta vakuutuksesta. Vakuutussopimuksen sisältö (6 §) määritel- lään vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa.
Vakuutustapahtumalla tarkoitetaan sellaisen riskin toteu- tumista, jonka varalta vakuutus on myönnetty.
Yrityksellä tarkoitetaan sellaista vakuutuksenottajaa, joka ei ole vakuutussopimuslain 3 §:ssä vakuutuksenantajan so- pijapuolena rinnastettavissa kuluttajaan.
2. Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuk- sen tekemistä
2.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (5 § ja 9 §)
Xxxxx antaa ennen vakuutussopimuksen solmimista vakuu- tuksen hakijalle vakuutustarpeen arvioimiseksi ja vakuutuk- sen valitsemiseksi tarpeelliset tiedot, kuten tietoja Turvan omista vakuutusmuodoista, vakuutusmaksuista ja vakuutus- ehdoista. Tietoja annettaessa kiinnitetään huomiota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin.
Lisäksi vakuutuksen etämyynnissä annetaan kuluttajalle kuluttajansuojalain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotiedot. Etämyynnillä tarkoitetaan esimerkiksi vakuutusten myy- mistä puhelimitse tai verkossa.
2.1.1 Turvan tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti
2.1.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuu- tukset
Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoitaessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taik- ka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajal- la oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.
2.1.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset
Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoitaessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taik- ka harhaanjohtavia tietoja, Turva oikaisee väärät tiedot vii- pymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa oikaistujen tietojen mukaise- na siitä alkaen, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuk- senottajalle.
2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvol- lisuus (22 §, 23 § ja 34 §)
2.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset
Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuk- sen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset Tur- van esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä Tur- van vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutuskauden aikana ilman ai- heetonta viivytystä oikaista Turvalle antamansa vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.
2.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa.
Vakuutuksenottajan tulee ennen vakuutuksen myöntä- mistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset Turvan esittämiin kysymyksiin sekä ilmoittaa muutkin tiedot, joilla vakuutuk- senottaja käsitti tai hänen olisi pitänyt käsittää olevan merki- tystä Turvan vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenot- tajan ja vakuutetun tulee lisäksi ilman aiheetonta viivytystä vakuutuskauden aikana oikaista Turvalle antamansa väärik- si tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.
2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään edellä mainittua velvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutus- sopimus ei sido Turvaa. Turvalla on oikeus pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.
Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laimin- lyönyt tiedonantovelvollisuutensa, korvausta voidaan alen- taa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alen- nettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syn- tymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuu- tetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovit- tu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huo- mioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydel- lisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täy- dellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskor- vauksen alentamiseen.
3. Turvan vastuun alkaminen ja vakuutussopi- muksen voimassaolo
3.1 Turvan vastuun alkaminen (11 §)
Turvan vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yksilöl- lisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa, silloin, kun Tur- va tai vakuutuksenottaja antaa tai lähettää hyväksyvän vas- tauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen.
3.2 Vakuutussopimuksen voimassaolo (16 §)
Vakuutussopimus voi olla joko määräaikainen tai jatkuva. Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden pää- tyttyä voimassa vuoden kerrallaan, jollei vakuutuksenotta- ja tai vakuutuksenantaja irtisano sopimusta. Vakuutusso- pimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa 4.2 ja 15 mainituista syistä.
Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.
4. Vakuutusmaksu
4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen (38 §)
Samalle sopimukselle ja laskulle voidaan yhdistää useam- pi saman tai eri vakuutusyhtiön myöntämä vakuutus sekä niiden maksut. Tällöin yhdistetyt maksut laskutetaan koo- tusti yhdessä tai useammassa erässä sopimuksen mukaan. Vakuutussopimukseen maksettu vakuutusmaksu jaetaan so- pimuksen kaikkien vakuutusten hyväksi maksusuorituksen ja veloituksen mukaisessa suhteessa niin, että kaikki jatkuvat vakuutukset ovat voimassa samaan päivämäärään.
4.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset
Vakuutusmaksu on suoritettava kuukauden kuluessa siitä, kun Xxxxx lähetti vakuutuksenottajalle vakuutusmaksua koskevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tar- vitse suorittaa ennen Turvan vastuun alkamista eikä myö-
hempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskauden alkamista, ellei maksun suorittaminen ole vakuutusehtojen mukaan Turvan vastuun alkamisen edel- lytys. Jos Turvan vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa vakuutusmaksua ei tarvitse suorittaa en- nen vastuun alkamista.
Jos vakuutuksenottajan maksu ei riitä kaikkien Turvan va- kuutusmaksusaatavien maksamiseen, on vakuutuksenotta- jalla oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia maksulla lyhennetään. Vakuutuksenottajan maksusuoritus kohdiste- taan ensisijaisesti maksetun laskun viitetietojen mukaisesti, ellei vakuutuksenottaja ole suorituksen yhteydessä kirjalli- sesti erikseen toisin määrännyt.
4.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset Vakuutusmaksu on suoritettava viimeistään eräpäivänä. Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien Turvan vakuu- tusmaksusaatavien maksamiseen, Turvalla on oikeus mää- rätä, mitä vakuutusmaksusaatavia vakuutuksenottajan suo- rituksilla lyhennetään.
4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (39 §)
Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutusmaksun suorittamisen edellä kohdassa 4.1 tarkoitetussa määräajas- sa, Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutussopimus päätty- väksi 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituk- sen lähettämisestä.
Jos vakuutuksenottaja suorittaa vakuutusmaksun ennen irtisanomisajan päättymistä, vakuutussopimus ei kuiten- kaan pääty irtisanomisajan kuluttua. Xxxxx mainitsee tästä mahdollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.
Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksenotta- jan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa ilman omaa syytä, vakuutus päättyy irtisanomisesta huoli- matta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Va- kuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä. Irtisanomisilmoi- tuksessa mainitaan tästä mahdollisuudesta vakuutuksen määräaikaiseen jatkumiseen.
Jos vakuutusmaksua ei suoriteta edellä kohdassa 4.1 tar- koitetussa määräajassa, myöhästymisajalta on suoritettava viivästyskorkoa korkolain mukaan.
4.3 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen (42 §)
Jos vakuutuksenottaja suorittaa vahinkovakuutuksen mak- sun sen jälkeen, kun vakuutus on päättynyt, Turvan vastuu alkaa uudelleen maksun suorittamista seuraavasta päivästä. Vakuutus on tällöin voimassa alun perin sovitun vakuu- tuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudel- leen voimaan.
Jos Turva ei kuitenkaan halua saattaa päättynyttä vakuu- tusta uudelleen voimaan, vakuutuksenantaja ilmoittaa 14 päivän kuluessa vakuutusmaksun suorittamisesta lukien va- kuutuksenottajalle, ettei se suostu ottamaan maksua vastaan.
4.4 Vakuutusmaksu sopimuksen päättyessä (45 §)
4.4.1 Vakuutusmaksun laskeminen
Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, Tur- valla on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa.
Vakuutusmaksuna peritään tällöin toteutuneen vakuu- tuskauden ja sovitun vakuutuskauden välistä suhdetta vas-
taava osa koko vakuutuskauden maksusta. Turva on kuiten- kin oikeutettu perimään toteutuneen vakuutuskauden riskiä vastaavan osan koko vakuutuskauden maksusta.
4.4.2 Korvaus vakuutuksen hoitokuluista
Vakuutuksen päättyessä vakuutuksenottajan toimittaman irtisanomisen vuoksi kesken sovitun vakuutuskauden on Turvalla edellä esitetyn lisäksi oikeus periä korvauksena va- kuutuksen hoidosta aiheutuneista kustannuksista 10 % so- vitun vakuutuskauden vakuutusmaksusta, kuitenkin vähin- tään 10 ja enintään 50 euroa.
4.4.3 Vakuutusmaksun palauttaminen
4.4.3.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuu- tukset
Mikäli vakuutusmaksu on vakuutuksen päättyessä jo mak- settu, Turva palauttaa vakuutuksenottajalle edellä selostet- tavalla tavalla määräytyvän maksun sekä vakuutuksen hoi- tokuluista perittävän korvauksen ylittävän osan maksusta. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on me- netelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilanteissa.
Maksunpalautuksesta voidaan vähentää maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut erääntyneet saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti. Jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa, ei sitä erikseen palauteta.
4.4.3.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset
Mikäli vakuutusmaksu on vakuutuksen päättyessä jo mak- settu, Turva palauttaa vakuutuksenottajalle edellä selostet- tavalla tavalla määräytyvän maksun sekä vakuutuksen hoi- tokuluista perittävän korvauksen ylittävän osan maksusta. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on me- netelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilanteissa.
Maksunpalautuksesta voidaan vähentää maksamatto- mat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut erääntyneet saa- tavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti. Jos palautet- tava maksu on vähemmän kuin 50 euroa, ei sitä erikseen palauteta.
Vakuutuksesta peritään aina vakuutuskohtainen mini- mimaksu.
Jos vakuutustapahtuman johdosta korvataan koko vakuu- tusmäärä tai vakuutuskohde kokonaisuudessaan, ei maksua palauteta sen osalta tältä vakuutuskaudelta.
4.5 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaus
Palautettavasta vakuutusmaksusta voidaan vähentää palau- tuksen saajan maksamattomat erääntyneet vakuutusmak- sut ja muut vakuutusyhtiön erääntyneet riidattomat saata- vat kaikkien niiden vakuutusyhtiöiden osalta, jotka voivat olla vakuutuksenantajina samassa sopimuksessa tai samas- sa laskussa.
5. Tietojen antaminen sopimuksen voimassaolo- aikana
5.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (6 §, 7 § ja 9 §)
Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen Xxxxx antaa va- kuutuksenottajalle vakuutuskirjan sekä vakuutusehdot, ellei niitä ole aiemmin annettu tai asiasta toisin sovittu. Vakuu- tuksen voimassaoloaikana Turva lähettää vakuutuksenotta- jalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksenotta-
jalle ilmeistä merkitystä (vuositiedote).
5.1.1 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti kuluttajiin rin- nastettavien vakuutuksenottajien vakuutuksissa
Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutuksen voimassaoloai- kana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä taik- ka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää, jos tällaisten puutteellisten, virheellisten taikka harhaanjohta- vien tietojen voidaan katsoa vaikuttaneen vakuutuksenot- tajan menettelyyn. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka Xxxxx tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta.
5.1.2 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti yritysten ja jul- kisyhteisöjen vakuutuksissa
Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutuksen voimassaoloaika- na antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä tai har- haanjohtavia tietoja, Turva oikaisee väärät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa oikaistujen tietojen mukaisena siitä alka- en, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuksenottajalle.
5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran li- sääntymisestä (26 § ja 34 §)
5.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset
Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa Turvalle vakuutusso- pimusta solmittaessa ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuu- tuskirjaan merkityssä asiantilassa vakuutuskauden aikana tapahtuneesta olennaisesta vahingonvaaraa lisäävästä muu- toksesta, jota Turvan ei voida katsoa ottaneen lukuun so- pimusta solmittaessa. Vakuutuksenottajan on ilmoitetta- va tällaisesta muutoksesta Turvalle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamisesta. Turva muistuttaa vakuutuksenottajaa tästä velvollisuudes- ta vuositiedotteessa.
Vahinkovakuutuksessa vaaraa lisääviä muutoksia ovat esi- merkiksi vakuutuksen kohteen käyttötarkoituksen muut- tuminen, ajoneuvon rakenteellinen muutos tai käyttöpai- kan ja maan muutos.
Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se evä- tä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaaraa lisänneel- lä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymi- seen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan tahalli- suus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin. Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuu- tetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovit- tu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huo- mioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydel- lisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täy- dellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskor-
vauksen alentamiseen.
5.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä kohdassa myös va- kuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa.
Vakuutuksenottajan on välittömästi ilmoitettava Turvalle, jos vakuutussopimusta solmittaessa ilmoitetuissa tai vakuu-
tuskirjaan merkityissä tiedoissa on tapahtunut olennainen muutos, joka lisää vahingonvaaraa ja jota Turvan ei voida katsoa ottaneen huomioon vakuutussopimusta solmittaessa. Vahinkovakuutuksessa vaaraa lisääviä muutoksia ovat esi- merkiksi vakuutuksen kohteen käyttötarkoituksen muut- tuminen, ajoneuvon rakenteellinen muutos tai käyttöpai-
kan ja maan muutos.
Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se voi- daan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaa- raa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenotta- jan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin. Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai va- kuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia so- vittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huo- mioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydel- lisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täy- dellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskor- vauksen alentamiseen.
6. Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon synty- mistä
6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita (31 § ja 34 §)
Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutuseh- doissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden nou- dattamisen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluoh- jeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimat- tomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Kun vastuuvakuutuksen vakuutuksenottaja on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava, ei korvausta vakuutetun huo- limattomuuden takia alenneta eikä evätä. Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahal- laan tai törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laimin- lyöntiin, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä.
Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudat- tamisen törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut lai- minlyöntiin, Xxxxx suorittaa kuitenkin vastuuvakuutukses- ta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssis- sa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saa- nut perityksi.
6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelasta- misvelvollisuus) (32 §, 34 § ja 61 §)
Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa va- kuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon tor- jumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin Turvan oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheuttajaa koh- taan. Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään va- hingon aiheuttajan henkilöllisyys.
Vakuutettu on velvollinen ilmoittamaan kuljetuksen ai- kana sattuneesta vahingosta rahdinkuljettajalle.
Jos vahinko on aiheutettu rangaistavalla teolla, vakuute- tun tulee viivytyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomaisil- le ja vaatia oikeudessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos Turvan etu sitä vaatii.
Ulkomailla anastetusta kateisiin jääneestä ajoneuvosta on ilmoitettava myös Suomen poliisiviranomaisille.
Jos ajoneuvon avain katoaa tai anastetaan, on vakuute- tun ryhdyttävä tarpeellisin toimiin ajoneuvon luvattoman käytön estämiseksi kadonnutta tai anastettua avainta käyt- täen, esimerkiksi sarjoittamalla ajoneuvon lukot uudelleen. Vakuutetun tulee muutoinkin noudattaa Turvan vahin- gon torjumiseksi ja rajoittamiseksi antamia ohjeita. Turva korvaa edellä mainitun pelastamisvelvollisuuden täyttämi- sestä aiheutuneet kohtuulliset kustannukset, vaikka vakuu-
tusmäärä siten ylitettäisiinkin.
Yrityksen ja julkisyhteisön vastuuvakuutuksessa ja kes- keytysvakuutuksessa Xxxxxx korvausvelvollisuuden ylim- pänä rajana on kuitenkin vakuutuskirjaan merkitty vakuu- tusmäärä.
Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt edellä tarkoite- tun pelastamisvelvollisuutensa, voidaan hänelle tulevaa kor- vausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko kor- vausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Li- säksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huo- limattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Kun vastuuvakuutuksessa vakuutuksenottaja on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava, ei korvausta vakuutetun huoli- mattomuuden takia alenneta eikä evätä. Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt pelastamisvelvollisuutensa tahalli- sesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut lai- minlyöntiin, korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä. Jos vakuutettu on laiminlyönyt pelastamisvelvollisuu- tensa törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut lai- minlyöntiin, Xxxxx suorittaa kuitenkin vastuuvakuutukses- ta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssis- sa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saa-
nut perityksi.
7. Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (28 §, 30 § ja 34 §)
Turva on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on ta- hallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.
7.1 Vahinkovakuutus
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tör- keästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutusta- pahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa korvauksen alentamista tai epäämistä, otetaan huomioon, mikä merkitys vakuutetun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon syntymiseen. Li- säksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.
Mikäli on kyse vastuuvakuutuksesta, suorittaa Turva kor- vauksen mahdollisesta alentamisesta tai epäämisestä huo- limatta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulostotossa tai konkurs- sissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saa-
nut perityksi.
7.2 Alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutus moottoriajoneuvovakuutuksissa
Harkittaessa korvauksen maksamista moottoriajoneuvo- vakuutuksen perusteella noudatetaan edellä esitetyn lisäk- si seuraavaa:
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kul- jettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligram- maa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, suoritetaan korva- usta vain erityisestä syystä. Samoin menetellään, jos vakuu- tettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä virheettömiin suorituksiin on tuntu- vasti huonontunut.
Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kul- jettaessaan ajoneuvoa alkoholin tai muun huumaavan ai- neen vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huu- maavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena muutoin kuin edellisessä kappaleessa mainituissa tapauksissa, voidaan kor- vausta alentaa sen mukaan, mikä oli hänen osuutensa va- hinkoon.
8. Samastaminen (33 §)
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on va- kuutustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden nou- dattamisesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovelletaan vas- taavasti henkilöön
• joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuu- tuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinat- tavasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-aluksesta
• joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuute- tun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan; tai
• joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kans- saan.
Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suojeluohjeiden noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluoh- jeen noudattamisesta.
9. Syyntakeettomuus ja pakkotila (36 §)
Turva ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi ve- toa edellä mainittuihin kohtiin 6 ja 7, jos vakuutettu aihe- uttaessaan vakuutustapahtuman tai laiminlyödessään suo- jeluohjeen noudattamisen taikka pelastamisvelvollisuuden, oli 12:ta vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.
Turva ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin 5, 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaa- ran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman taikka laiminlyö- dessään suojeluohjeen noudattamisen tai pelastamisvelvol- lisuuden toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa. Mitä tässä kohdassa on sa- nottu vakuutetusta, sovelletaan myös kohdassa 8 vakuutet- tuun samastettavaan henkilöön.
10. Korvausmenettely
10.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (69 § ja 72 §)
Xxxxxxxxxx hakijan on ilman aiheetonta viivytystä ilmoi- tettava Turvalle tai sen edustajalle vahingosta tarkastus- ja muita toimenpiteitä varten.
Xxxxxxxxxx hakijan on annettava Turvalle sellaiset asia- kirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen Turvan vastuun selvit- tämiseksi.
Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joi- den avulla voidaan todeta, onko sattunut vakuutustapah- tuma, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korva- us on suoritettava.
Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankkimaan ne selvi- tykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kui- tenkin huomioon myös Turvan mahdollisuudet hankkia selvitystä.
Xxxxx ei ole velvollinen suorittamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.
Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut Turvalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Turvan vastuun arvioimisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.
Vakuutetun tulee mahdollisuuksiensa mukaan osallistua vahingon selvittelyyn sekä myötävaikuttaa vahingon todelli- sen syyn ja aiheuttajan saamiseen selville. Vakuutettu ei saa poistumalla vahinkopaikalta, nauttimalla vahingon jälkeen alkoholia tai huumausaineita taikka muulla tavoin vaikeut- taa vahingon selvittämistä.
Turvalle on varattava tilaisuus tarkastaa vaurioitunut omaisuus ennen kuin sitä ryhdytään korjaamaan tai hä- vittämään.
10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §)
Ellei lajikohtaisissa vakuutusehdoissa ole määrätty lyhyem- pää vanhenemisaikaa, vakuutuskorvausta on haettava Tur- valta vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutustapahtumasta ja va- kuutustapahtumasta aiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai jos vakuutus on otet- tu vahingonkorvausvelvollisuuden varalta, vahinkoseuraa- muksen aiheutumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutustapahtumas- ta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.
10.3 Turvan velvollisuudet (7 §, 9 §, 67 §, 68 § ja 70 §)
Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen Xxxxx antaa kor- vauksen hakijalle, kuten esimerkiksi vakuutetulle ja koh- dassa 16.4 tarkoitetuissa tilanteissa vastuuvakuutuksessa vahinkoa kärsineelle, tietoja vakuutuksen sisällöstä ja korva- uksen hakemismenettelystä. Korvauksen hakijalle mahdol- lisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korva- usmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen suoritusvelvollisuuteen.
Xxxxx suorittaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuu- tussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei kor- vausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään kuukauden kulut- tua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, Xxxxx suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan.
Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätöksestä Turva lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.
Viivästyneelle korvaukselle Turva maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa. Turva ei suorita viiväs- tyksen johdosta muita korvauksia.
10.4 Kuittaus
Korvauksesta voidaan vähentää maksamattomat eräänty- neet vakuutusmaksut ja muut Turvan erääntyneet saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti.
Turvalla on oikeus vähentää vakuutuksenottajan ja va- kuutuksenottajan kanssa samaan konserniin kuuluvien yh- tiöiden korvauksesta tai muusta Turvalta olevasta saatavasta konsernin minkä tahansa yhtiön erääntyneet vakuutusmak- sut tai muut Turvan saatavat. Jos maksu on sovittu suori- tettavaksi useammassa erässä, Xxxxx saa tehdä kuittauksen myös niistä maksueristä, jotka eivät ole vielä erääntyneet. Turvalla on kuittausoikeus myös silloin, kun vahinko on ta- pahtunut vakuutuksenottajan konkurssiin asettamisen jäl- keen, mutta Turvan vastuun ollessa vielä voimassa.
11. Vakuutuskorvaus
11.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto (57 §)
Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omai- suuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi.
11.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset
Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu Turvan tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan yli- vakuutuksesta vakuutusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuutuksenottajan tahallisesti antamat väärät tai puutteel- liset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.
11.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset
Turva ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuudel- le sattuneen vakuutustapahtuman johdosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän.
11.2 Alivakuutus (58 §)
Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omai- suuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi.
Turva korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuudel- le sattuneen vakuutustapahtuman johdosta vain niin suu- ren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin va- kuutusmäärä olennaisesti perustuu Turvan tai sen edusta- jan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vahingon mää- räisenä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mukaisena.
12. Muutoksenhaku vakuutuksenantajan päätök- seen (8 §, 68 § ja 74 §)
Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käytettä- vissään eri keinoja saadakseen muutosta Turvan päätökseen. Hänellä on oikeus nostaa kanne Xxxxxx vastaan. Ennen sitä hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitus- neuvonnasta tai pyytää ratkaisusuositusta lautakunnista. Lautakuntakäsittely ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan lautakunnat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on käsitelty
oikeudessa tai on siellä vireillä.
12.1 Itseoikaisu ja asiakasasiamies
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee virhet- tä Turvan korvauspäätöksessä tai muussa päätöksessä, hä- nellä on oikeus saada lähempää tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. Turva oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.
Jos asia ei oikaisuvaatimuksesta huolimatta selviä riittä- västi, asiakas voi kääntyä Turvan asiakasasiamiehen puoleen. Asiakasasiamies on Turvan oma sisäinen muutoksenhaku- kanava, joka käsittelee vapaaehtoisiin vahinko- ja henkilö- vakuutuksiin liittyviä asioita. Muutoksenhaku on pantava vireille kuuden kuukauden kuluessa siitä, kun asiakas sai kirjallisen päätöksen.
12.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta sekä ratkaisusuosi- tuksia antavat lautakunnat
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymä- tön Turvan päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta. Se on puolueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kuluttajia vakuutus- ja korva- usasioissa.
Turvan päätös voidaan viedä Vakuutus- ja rahoitusneu- vonnan yhteydessä toimivaan Vakuutuslautakuntaan. Sen tehtävänä on antaa ratkaisusuosituksia erimielisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja sovelta- mista vakuutussuhteessa. Neuvontapalvelut ja lautakunti- en lausunnot ovat maksuttomia.
12.3 Käräjäoikeus
Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy Turvan päätökseen, hän voi panna vireille kanteen Turvaa vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa tai Turvan kotipaikan taikka Suomessa olevan vahinkopaikan käräjäoikeudessa, jollei Suomen pakottavasta lainsäädännöstä tai kansainvä- lisistä sopimuksista muuta johdu. Kanne Xxxxxx tekemän päätöksen johdosta on nostettava kolmen vuoden kulues- sa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon Turvan pää- töksestä ja tästä määräajasta.
Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostami- seen ei enää ole. Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoi- keuden vanhentumisen.
12.4 Sovellettava laki
Vakuutussopimukseen sovelletaan Suomen lakia.
13. Turvan takautumisoikeus (75 §)
13.1 Turvan takautumisoikeus kolmatta kohtaan
Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta kor- vausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy Tur- valle sen suorittamaan korvausmäärään saakka.
Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishen- kilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkor- vauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna hen- kilönä, syntyy Turvalle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallises- ti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korva- usvastuussa vahingosta huolimattomuudesta riippumatta. Vakuutuksissa, joiden kohteena on moottoriajoneuvo,
Turvalle syntyy takautumisoikeus edellä sanotusta riippu- matta myös sitä kohtaan, joka on aiheuttanut vahingon
• huolimattomuudesta ajettaessa luvattomasti käyttöön otetulla ajoneuvolla
• kuljettaessaan vakuutuksen kohdetta sellaisessa tilas- sa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä
oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa ulos- hengitysilmaa
• kuljettaessaan vakuutuksen kohdetta muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuk- sen alaisena tai alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä vir- heettömiin suorituksiin oli tuntuvasti huonontunut.
13.2 Turvan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, va- kuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan
Turva saa vaatia kohdassa 16.1 tarkoitetulle vakuutetul- le suorittamansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä va- kuutuksenottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun kohdan 8 mukaan samastetulta henkilöltä, joka on aiheuttanut va- kuutustapahtuman tai laiminlyönyt kohtien 2.2 (tiedonan- tovelvollisuus), 5.2 (tiedonantovelvollisuus vaaran lisään- tymisestä), 6.1 (velvollisuus noudattaa suojeluohjeita) tai
6.2 (vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus) mukai- sen velvollisuuden.
Turva saa takautumisoikeuden nojalla vaatia suoritetun korvauksen kokonaan, jos Turva olisi kohdissa 2.2, 5.2, 6.1,
6.2 tai 7 mainituilla perusteilla vastuusta vapaa tai oikeutet- tu epäämään korvauksen. Jos korvausta olisi kohtien 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 tai 7 mukaisesti alennettu, Turva saa vaatia ta- kaisin alennusta vastaavan osan korvauksesta.
14. Vakuutussopimuksen muuttaminen
14.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden ai- kana (18 §)
Turvalla on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuu- tusmaksuja tai muita sopimusehtoja vastaamaan uusia olo- suhteita, jos
• vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt koh- dassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa; tai
• vakuutuksenottajan tai vakuutetun Turvalle sopimusta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskir- jaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.2 tarkoitettu muutos.
Turva lähettää ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tie- don edellä mainitusta seikasta ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenotta- jalla on oikeus irtisanoa vakuutus.
14.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa (19 §)
14.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset
A. Ilmoitusmenettely:
Turvalla on oikeus jatkuvissa vakuutuksissa vahinkovakuu- tuksen vakuutuskauden ja henkilövakuutuksen vakuutus- maksukauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja, -maksua
sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on
• uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen mää- räys
• ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kan- sainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus)
• vakuutukseen vaikuttavan (vakuutuskirjassa mainitun) indeksin muutos
• vakuutuksen korvausmenon muutos.
Turvalla on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäi- siä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön.
Jos Turva tekee vakuutussopimukseen edellä kuvattuja muutoksia, Turva lähettää vakuutusmaksua koskevan las- kun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, mi- ten vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Il- moituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Muutos tulee vahinkovakuutuksissa voi- maan sen vakuutuskauden alusta lukien, joka ensiksi seu- raa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä. Tässä ehtokohdassa tarkoitettuina muutoksina ei pidetä vakuu- tussopimukseen sisältyvistä bonussäännöksistä johtuvia va- kuutusmaksun muutoksia.
B. Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset
Xxx Xxxxx muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja tai muita so- pimusehtoja muissa kuin edellä kohdassa A luetelluissa ta- pauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markki- noidun edun, Turvan on irtisanottava vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suo- ritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuu- tuskauden päättymistä.
14.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset
Turvalla on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa va- kuutusehtoja, -maksua sekä muita sopimusehtoja.
Muutoksia noudatetaan seuraavan vakuutuskauden alus- ta lukien. Turvan on ilmoitettava kirjallisesti olennaisista muutoksista ja niiden perusteista viimeistään kuukautta en- nen uuden vakuutuskauden alkua. Vakuutus jatkuu muu- tettuna, ellei vakuutuksenottaja irtisano vakuutusta kirjal- lisesti ennen uuden vakuutuskauden alkua.
14.3 Indeksin vaikutus vakuutusmaksuun ja vakuutus- määrään
Turva voi muuttaa indeksiin sidottujen vakuutusten vakuu- tusmaksua ja vakuutusmäärää vakuutuskirjassa ilmoitetun indeksin muuttumisen johdosta.
15. Vakuutussopimuksen päättyminen
15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (12 §)
15.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset
Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana. Irti- sanominen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuu- tuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisanomis- ta koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty Turvalle. Irtisa- nomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos vakuutussopimuksen sovittu voimassaoloaika on lyhyempi kuin 30 vuorokautta.
15.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset Vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa jatkuva vakuutus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanomisesta on ilmoitettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Kirjallinen irtisanominen on lähetettävä Turvalle viimeis- tään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä. Mää- räaikainen vakuutus päättyy sovittuna päättymispäivänä il- man irtisanomista.
15.2 Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana (15 §)
15.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset
Turvalla on oikeus irtisanoa vahinkovakuutusta koskeva vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana, jos
• vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuk- sen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja jos Turva oikean asianlaidan tuntien ei olisi vakuutus- ta myöntänyt
• vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutuksenantajal- le sopimusta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskau- den aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingon- vaaraa lisäävä muutos, jota Turvan ei voida katsoa otta- neen lukuun sopimusta solmittaessa
• vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen
• vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta aiheuttanut vakuutustapahtuman; tai
• vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut Turvalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Turvan vastuun arvioimisen kannalta.
Turva suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aiheeton- ta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa maini- taan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukauden ku- luttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorit- tamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mu- kaisesti.
15.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset
Turvalla on oikeus irtisanoa vahinkovakuutusta koskeva vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana, jos
1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuk- sen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja jos Turva oikean asianlaidan tuntien ei olisi myöntä- nyt vakuutusta
2) vakuutuksenottajan tai vakuutetun Turvalle sopimus- ta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutus- kirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden ai- kana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisäävä muutos, jota Turvan ei voida katsoa ottaneen lu- kuun sopimusta solmittaessa,
3) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai tör- keästä huolimattomuudesta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen
4) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai tör- keästä huolimattomuudesta aiheuttanut vakuutusta- pahtuman; tai
5) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on vakuutustapah- tuman jälkeen vilpillisesti antanut Turvalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Turvan vas- tuun arvioimisen kannalta tai
6) vakuutuksenottaja on todettu maksukyvyttömäksi tai asetettu konkurssiin.
7) sattuu vakuutuksesta korvattava vahinko.
Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan kohdissa 1) – 6) sekä vakuutettua että vakuutuksenottajan tai vakuutetun edus- tajaa. Mikäli Turvalla on irtisanomisoikeus yhden vakuu- tuksen osalta ja vakuutuksenantaja tätä oikeuttaan käyttää, voi se samalla irtisanoa muutkin vakuutuksenottajan vakuu- tukset. Turva suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman ai- heetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeut- tavasta perusteesta. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.
15.3 Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa (16 §)
Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuu- tuskauden lopussa. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.
15.4 Omistajan vaihdos (63 §)
Vakuutussopimus päättyy, jos vakuutettu omaisuus siirtyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omistajalle kuin va- kuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuolinpesälle. Jos 14 päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä sattuu va- kuutustapahtuma, uudella omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän itse ole ottanut omaisuudelle va- kuutusta. Mikäli omaisuutta koskevaan vakuutukseen on liitetty muita vakuutuksia, esim. vastuu-, oikeusturva- tai keskeytysvakuutus, päättyy tällainen vakuutus välittömästi omaisuuden siirtyessä uudelle omistajalle.
15.5 Vakuutus päättyy ilman irtisanomista
Vakuutus päättyy ilman erillistä irtisanomista, kun ajoneuvo
• ilmoitetaan ajoneuvorekisteriin poistetuksi toistaiseksi liikennekäytöstä ja sen rekisterikilvet palautetaan
• ilmoitetaan ajoneuvorekisteriin liikennekäytöstä poiste- tuksi ulkomaille tai Ahvenanmaalle
• poistetaan lopullisesti ajoneuvorekisteristä.
16. Kolmannen henkilön oikeudet
16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa (62 §)
Sen lisäksi mitä näissä vakuutusehdoissa muutoin on mää- rätty vakuutetusta, on omaisuutta koskeva vakuutus voi- massa omistajan, omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaa- ranvastuu kohdistuu.
16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua (65 §)
Turva vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epäämiseksi edel- lisessä kohdassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan vakuutuk- senottajan tai toisen vakuutetun tiedonantovelvollisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 5.2) ilmoit- tamisen laiminlyöntiin vain, jos kohdassa 16.1 tarkoitettu
vakuutettu ennen vakuutustapahtumaa tiesi tai hänen oli- si pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun menettelystä.
Kullakin vakuutetulla on oikeus vakuutustapahtuman johdosta suoritettavaan korvaukseen. Vakuutuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella Turvan kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi jos vakuutettu on sopimuk- sessa nimeltä mainittu tai hän on ilmoittanut itse valvovan- sa oikeuttaan, taikka kysymys on kiinnityksenhaltijan oi- keudesta saada maksu korvauksesta.
16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta (66 §)
Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hy- väksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuu- teen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan erääntynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omista- ja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaami- seksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa henki- lön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saatavan vakuudeksi. Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostanutta. Kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu kor- vauksesta on voimassa, mitä kiinnityksenhaltijan oikeudes- ta vakuutuskorvaukseen on säädetty.
16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuva- kuutuksessa (67 §)
Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaa- tia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan Tur- valta, jos
• vakuutuksen ottaminen on perustunut lakiin tai viran- omaisen määräykseen
• vakuutettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksukyvytön, tai
• vastuuvakuutuksesta on ilmoitettu vakuutetun elinkei- notoimintaa koskevassa markkinoinnissa. Xxx Xxxxxxxx esitetään korvausvaatimus, Turva ilmoittaa tästä vakuu- tetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle ti- laisuuden esittää selvitystä vakuutustapahtumasta. Va- kuutetulle lähetetään myös tieto asian myöhemmästä käsittelystä. Xxx Xxxxx hyväksyy vahinkoa kärsineen kor- vausvaatimuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.
16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuu- vakuutuksessa (68 §)
Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa Turvan korvauspää- töksen johdosta kanne Turvaa vastaan tai saattaa asia käsi- teltäväksi kohdan 12 mukaisesti.
17. Vahinkotietojen käsittely
Turva luovuttaa tietoja Turvaan ilmoitetuista vahingois- ta vakuutusyhtiöiden yhteiseen vahinkorekisteriin. Samal- la Turva tarkistaa, mitä vahinkoja muille vakuutusyhtiöille on ilmoitettu. Turva käyttää tietoja vain korvauskäsittelyn yhteydessä vakuutusyhtiöihin kohdistuvan rikollisuuden torjumiseksi.
Turva tallentaa kaikki asiointiin liittyvät puhelut.
18. Muut määräykset
18.1 Vakuutussopimuksen osittainen pätemättömyys
Mikäli vakuutussopimuksen yksittäinen ehtokohta tai sen osa todetaan pätemättömäksi, pysyvät sopimuksen ehdot muilta osin voimassa.
18.2 Ylivoimaisen esteen vaikutus Turvan velvollisuuksiin
Mikäli vakuutussopimuksen velvoitteen täyttäminen estyy, vaikeutuu tai viivästyy vakuutussopimuksen osapuolen vai- kutusmahdollisuuksien ulkopuolella olevasta seikasta (yli- voimainen este) johtuen, osapuoli vapautuu sopimusvelvoit- teensa täyttämisestä ja seuraamuksista ylivoimaisen esteen ajaksi. Ylivoimaiseksi esteeksi katsotaan tietoliikennehäiriö tai -keskeytys, ohjelmisto- tai sähköhäiriö, työtaistelutoi- menpide, tulipalo, luonnontapahtuma, viranomaisen toi- menpide tai muu este, joka on osapuolen vaikutusmahdol- lisuuksien ulkopuolella.
18.3 Kauppasaarto
Vakuutus ei ole voimassa siltä osin kuin Yhdistyneiden kan- sakuntien (YK), Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perus- teella asetettu kauppa- tai taloussaarto rajoittaa vakuutta- mista tai vakuutuksen voimassa oloa.
Turva ei suorita mitään vakuutuskorvausta, mikäli kor- vauksen maksaminen olisi vastoin Yhdistyneiden kansakun- tien (YK) tai Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perus- teella asetettuja kauppa- ja taloussaartoa koskevia pakotteita.
4/2015
Hoida yrityksesi vakuutusasiat helposti netissä.
xxx.xxxxx.xx
Verkkopalvelussa voit mm:
• tarkastella ja päivittää yrityksesi tietoja
• tehdä tai muuttaa palkkailmoitusta
• ilmoittaa vahingosta sähköisesti
• tarkastella ja maksaa yrityksesi vakuutuslaskuja
• tulostaa vakuutuksen voimassaolotodistuksen
• hallinnoida käyttöoikeuksia ja lisätä käyttäjiä
Ota yhteyttä,
meiltä saat henkilökohtaista palvelua:
01019 5107
Yrityspalvelunumeromme, ma–pe klo 9–17 xxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx
01019 5108
Korvausasioissa, ma–pe klo 9–17
01019 5111
Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu 24h Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu ma–pe 16–9, la–su 24h
x000 0000 0000
SOS-hätäpalvelu ulkomailla 24h
Lähimmän toimipaikan löydät: xxx.xxxxx.xx
Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turvx XX 000, 00000 Xxxxxxx X-xunnus 0211695-5 Kotipaikka TAMPERE
Esinevakuutusehdot ja suojeluohjeet
ES1
Vakuutusehdot 1.9.2021
Sisällysluettelo
Esinevakuutus 3
1 Esinevakuutuksen käsitteitä 3
2 Voimassaoloalue 4
2.1 Osoitteellinen sijaintipaikka 4
2.2 Vaihtelevat paikat 4
3 Vakuutuksen kohteet 4
3.1 Rakennus vakuutuksen kohteena 4
3.2 Irtaimisto 5
3.3 Vaihto-omaisuus 5
3.4 Rahat ja arvopaperit 6
3.5 Vieras omaisuus 6
4 Esinevakuutukset 6
4.1 Palovakuutus 6
4.2 Luonnonilmiövakuutus 6
4.3 Vuotovakuutus 6
4.4 Omaisuusrikosvakuutus 6
4.5 Rikkovakuutus 7
4.6 Pakaste- ja kylmätuotevakuutus 8
5 Kaikkien esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset 8
5.1 Ulkona oleva omaisuus 8
5.2 Huollon tai korjauksen laiminlyönti sekä sopimaton käyttötapa 8
5.3 Virheellisyydet 8
5.4 Tiedostot, tiedot, ohjelmistot ja tietokoneet 8
5.5 Vähitellen tapahtuvat vahingot 8
5.6 Eläinten aiheuttamat vahingot 9
5.7 Sääilmiöt ja tulviminen 9
5.8 Muun korvauslähteen vaikutus korvaukseen 9
5.9 Arvon alentuminen ja takuun raukeaminen 9
5.10 Varallisuusvahinko ja petos 9
5.11 Korvausrajoitukset poikkeustilanteissa 9
6 Korvaussäännökset 9
6.1 Vahingosta ilmoittaminen, vahingon tarkastaminen ja selvittäminen 9
6.2 Vahingon määrän laskeminen 9
6.3 Xxxxxxxxxx määrän laskeminen 12
6.4 Korvauksen maksaminen 14
1
6.5 Muut korvaussäännöt 14
7 Suojeluohjeet 14
7.1 Suojeluohjeiden velvoittavuus ja tarkoitus 14
7.2 Viranomaismääräysten noudattaminen 15
7.3 Yleinen järjestys ja turvallisuus 15
7.4 Rakenteellinen palontorjunta 15
7.5 Koneiden ja laitteiden käyttö 15
7.6 Moottorityökoneet 16
7.7 Tulityöt 16
7.8 Rakennus-, korjaus- ja asennustyöt 16
7.9 Omaisuuden säilyttäminen 16
7.10 Nosto- ja siirtotöiden turvallisuus 19
7.11 Tiedostojen varmistus ja säilytys 19
7.12 Muut noudatettavat suojeluohjeet ja tekniset ohjeet 19
2
Esinevakuutuksesta korvataan omaisuudelle aiheutunei- ta suoranaisia ja välittömiä vahinkoja sekä ehdoissa xxxx- seen mainittuja kustannuksia vakuutusyhtiön ja vakuu- tuksenottajan välisen vakuutussopimuksen mukaisesti. Vakuutetut kohteet, vakuutusmäärät, omavastuut ja va- kuutukseen valitut vakuutusturvat on esitetty vakuutus- kirjassa.
Esinevakuutus muodostuu
• vakuutuskirjasta ja vakuutuskirjassa mahdollisesti mainituista erityisehdoista
• tästä tuote-ehdosta ES1
• yleisistä sopimusehdoista YS15.
1 Esinevakuutuksen käsitteitä
Jälleenhankinta-arvo
Jälleenhankinta-arvo on rahamäärä, joka tarvitaan uuden samankokoisen, samaan käyttötarkoitukseen ja ominai- suuksiltaan alkuperäisen kaltaisen omaisuuden hankkimi- seen. Jälleenhankinta-arvoon sisältyvät myös kohtuulliset kuljetus- ja asennuskustannukset käyttäen tarkoituksen- mukaisia kuljetustapoja ja tavanomaista asennuksiin käy- tettävää työvoimaa normaalina työaikana.
Rakennuksen jälleenhankinta-arvoon sisältyvät raken- nuskustannukset yleisesti Suomessa kaupan olevia ra- kennustarvikkeita ja tavanomaisia työmenetelmiä käyt- täen. Jälleenhankinta-arvoon lasketaan mukaan myös vahingoittuneen omaisuuden purku-, raivaus- ja hävittä- miskustannukset niihin liittyvine kuljetus- ja käsittelykus- tannuksineen sekä mahdolliset tilalle rakennettavan ra- kennuksen suunnittelukustannukset.
Täysarvovakuutus
Täysarvovakuutus on vakuutustapa, jossa omaisuuden ar- voa ei määritellä vakuutusta tehtäessä, vaan riittää, että vakuutusyhtiön kysymät maksuperustetiedot ovat oikein ja että vakuutuskaudella tapahtuneista tietojen muutok- sista ilmoitetaan vakuutusyhtiölle.
Päivänarvo
Omaisuuden päivänarvo on rahamäärä, joka saadaan, kun jälleenhankinta-arvosta vähennetään iän, käytön, huollon laiminlyönnin, käyttökelpoisuuden alenemisen, tekniikan vanhentumisen tai muun sellaisen syyn johdos- ta tapahtunut arvon alentuminen.
Rakennuksen päivänarvoa arvioitaessa myös paikkakun- nan muuttuneiden olosuhteiden kuten harjoitetun elin- keinotoiminnan lakkaamisen, rakennuksen sijainnin ja muiden syiden selvä vaikutus otetaan huomioon silloin, kun samalle sijaintipaikalle ei rakenneta uutta vastaa- vaa rakennusta.
Käypä arvo
Omaisuuden käypä arvo on rahamäärä, joka omaisuu- desta olisi ollut yleisesti saatavissa vahingon sattumis- päivän markkinatilanteessa ottaen huomioon mm. esi- neen ikä, käyttötunnit ja -tapa, huoltohistoria, kunto ja käyttökelpoisuus.
Omalla konevoimalla liikkuvien moottorityökoneiden osalta käypään arvoon vaikuttaa myös mm. merkki, vuo- simalli, varustelutaso.
Rakennuksen käypää arvoa arvioitaessa vähennetään kiinteistön käyvästä arvosta tontin, tonttirakenteiden, liittymien ja muiden rakennusten osuus.
Käyvällä arvolla ei tarkoiteta myyntiliikkeiden ulosmyyn- tihintaa, pyyntihintaa eikä vaihtohyvitysarvoa vaan sel- laista hintaa, jonka usea henkilö olisi ollut siitä todelli- suudessa valmis maksamaan.
Vakuutusarvo
Vakuutusarvo on vakuutuksen kohteena olevan omaisuu- den arvo, jota käytetään vahingon ja korvauksen määrän laskentaperusteena. Vakuutusarvo voi olla joko jälleen- hankinta-arvo, päivänarvo tai käypä arvo.
Vakuutusmäärä
Vakuutusmäärä on vakuutusmaksun laskentaperuste ja ylin korvausmäärä mutta ei vahingon määrä tai sen ar- vioimisen peruste.
Vakuutuspaikka
Vakuutuspaikka on paikka tai alue, jossa vakuutus on voimassa. Vakuutuspaikka on merkitty vakuutuskirjaan. Vakuutuspaikka on joko osoitteellinen sijaintipaikka tai vaihtelevat paikat.
Vakuutushuoneisto
Vakuutushuoneisto on vakuutuskirjaan merkityssä osoit- teessa sijaitseva rakennus, rakennuksen osa tai tila, jossa vakuutettu omaisuus sijaitsee.
Vahingon ja korvauksen määrä
Vahingon määrä on esinevahingon seurauksena aiheutu- nut menetyksen laskennallinen rahamäärä.
Korvauksen määrä on rahamäärä, joka vakuutustapahtu- man perusteella vahingosta maksetaan.
Ensivastuuarvo
Ensivastuuarvo tarkoittaa vakuutusmäärän perustetta, joka ei vastaa omaisuuden todellista vakuutusarvoa vaan on vakuutuksenottajan kanssa vakuutusta tehtäessä so- vittu rahamäärä.
Atk-ohjelmien, tietojen ja tiedostojen palautuskustannus- ten, rahojen ja arvopapereiden, piirustusten, arkistojen, mallien ja muottien sekä taide-esineiden vakuutusmää- rän perusteena on aina ensivastuuarvo.
Jäännösarvo
Omaisuuden jäännösarvo on omaisuuden arvo välittö- mästi vahingon jälkeen. Jäännösarvo arvioidaan samo- jen perusteiden mukaan kuin vahingon määrä.
Ali- ja ylivakuutus
Omaisuus on alivakuutettu, jos vakuutusmäärä on vakuu- tusarvoa pienempi.
Omaisuus on ylivakuutettu, jos vakuutusmäärä on vakuu- tusarvoa suurempi.
Omavastuu
Omavastuu on vakuutuskirjaan tai -ehtoon merkitty, va- kuutetun omalle vastuulle jäävä osuus vahingosta.
Pinta-ala
Rakennuksen pinta-alalla tarkoitetaan rakennuksen ul- komittojen mukaista pinta-alaa jokaisen kerroksen osal-
3
ta yhteen laskettuna. Pinta-alaan lasketaan mukaan myös kellareiden ja lämpöeristettyjen käyttöullakoiden sekä ra- kennukseen kiinni rakennettujen avokatosten pinta-alat.
Yrityksen toimitilojen pinta-alaan lasketaan yrityksen käytössä olevien liike- ja varastotilojen yhteenlaskettu pinta-ala.
2 Voimassaoloalue
2.1 Osoitteellinen sijaintipaikka
Vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä osoit- teessa.
Irtaimeen käyttöomaisuuteen kuuluvien kannettavien tietokoneiden, niiden lisälaitteiden ja puhelimien sekä yrityksen vaihto-omaisuuden kuljettamiseen käytettävi- en kuljetuslaatikoiden ja -rullakoiden osalta vakuutus on kuitenkin voimassa kaikkialla maailmassa.
Tilapäinen siirto pois osoitteellisesta sijaintipaikasta
Osoitteellisessa sijaintipaikassa vakuutetun irtaimen käyttöomaisuuden osalta vakuutus on voimassa myös va- kuutuspaikan ulkopuolella koko Suomessa, jos omaisuus on tilapäisesti siirretty tai siirrettävänä pois vakuutuskir- jaan merkitystä osoitteellisesta sijaintipaikasta.
Voimassaolon edellytyksenä on, että poissaolo ei liity varsinaiseen liiketoiminnan harjoittamiseen ja omaisuus on tarkoitus palauttaa siirron syyn poistuttua vakuutus- kirjaan merkittyyn osoitteelliseen sijaintipaikkaan. Täl- laista omaisuutta on esimerkiksi kausivarastossa oleva irtain käyttöomaisuus ja korjattavaksi siirretty omaisuus. Tilapäiseksi poissaoloksi katsotaan enintään 6 kuukaut- ta kestävä omaisuuden poissaolo laskettuna siirron al- kamisajankohdasta.
Irtaimen käyttöomaisuuden ja vaihto-omaisuuden näyte- erien osalta vakuutus on voimassa myös niiden ollessa ti- lapäisesti messuilla ja näyttelyissä.
Tilapäisen siirron perusteella vakuutuspaikan ulkopuolel- la korvattavissa vakuutustapahtumissa vakuutusturva on vakuutuskirjaan merkityn mukainen ja enimmäiskorvaus- määrä on 200 000 euroa yhdessä vakuutustapahtumassa.
Vakuutus ei ole voimassa osoitteellisen sijaintipaikan ul- kopuolella, jos poissaolon syynä on varsinaisen liiketoi- minnan harjoittaminen. Liiketoiminnan harjoittamisen takia siirrettyä omaisuutta on esimerkiksi
• rakennus-, asennus- ja tarkastuskohteissa käytettävä omaisuus
• ajoneuvoon asennettu, ajoneuvossa säilytettävä tai siellä käytettävänä oleva omaisuus
• tavarantoimittajan, alihankkijan, ostajan tai vastaa- van tiloissa työstettävänä, myytävänä tai säilytettävä- nä oleva omaisuus
• kausivarastossa oleva vaihto-omaisuus
• messuilla ja näyttelyissä myytävänä oleva vaihto- omaisuus.
2.2 Vaihtelevat paikat
Kun vakuutuskirjaan on merkitty vakuutuspaikaksi vaih- televat paikat, vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityllä maantieteellisellä alueella. Jos maantieteel- listä aluetta ei ole merkitty, vakuutus on voimassa kaik- kialla maailmassa.
Vaihto-omaisuuden kuljetuksen aikana vakuutus on kui- tenkin voimassa vain silloin, kun vaihto-omaisuutta kul- jetetaan käsimatkatavarana, myymäläksi varustellussa myymäläautossa taikka tavara on varaosa, raaka-aine tai puolivalmiste, joka luovutetaan asiakkaalle osana vakuu- tuksenottajan työsuoritusta.
3 Vakuutuksen kohteet
3.1 Rakennus vakuutuksen kohteena
3.1.1 Rakennus
Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkitty ra- kennus ja rakennuksessa tai sen kanssa samalla kiinteis- töllä sijaitseva kiinteästi asennettu, rakennuksen käyttöä palveleva omaisuus seuraavasti:
• tavanomaiset koneet ja laitteet, kuten LVISA-laitteet, sähköpääkeskukset, lämpökanavat, öljysäiliöt, aurin- kopaneelit, -keräimet ja antennit
• sähkö- ja muut kaapelit sekä johtimet ja putkistot kunnalliseen tai muuhun yleiseen liittymään saakka
• rakennuksen perustuksen perusanturat
• kiinteät sisustukset, rakenteet ja pinnoitteet alkupe- räistä vastaavan tasoisena tai koko rakennukseen sa- man tasoisena jälkeenpäin asennettuna.
3.1.2 Rakennukseen liittyvä muu omaisuus
Vakuutuksen kohteena ovat vakuutuksenottajan omis- tamat tai muutoin vakuutuksenottajan vastuulla olevat, rakennuksen käyttöä palvelevat ja rakennuksen kanssa samassa osoitteessa olevat
• kiinteät tavanomaiset rakennelmat, rakenteet ja va- rusteet kuten sähköautojen latauslaitteistot, jätesäili- öt ja leikkitelineet sekä lämmöneristämättömät enin- tään 40 m²:n suuruiset varastot, auto-, jäte- ja muut katokset
• kiinteistön hoitoon kuuluvat tavanomaiset työkalut ja työkoneet, joiden rakenteellinen huippunopeus on
enintään 15 km/h, sekä niiden polttoaineet 10 000 eu- roon saakka
• rakennuksen ja kiinteistön hoitoon liittyvät lämmitys- aineet.
Vakuutuksen kohteena ovat myös yksityistalouksien va- kituiseen asumiseen liittyvät, yhteiseen käyttöön tarkoi- tetut tavanomaiset koneet silloin, kun rakennukseen si- sältyy vähintään kaksi vakituiseen asumiseen tarkoitettua asuntoa.
Vakuutuksen kohteena ovat myös piha-alueen puut, pen- saat ja muut istutukset 5 000 euron määrään saakka.
3.1.3 Rakennusta koskevat rajoitukset
Vakuutuksen kohteena eivät ole
• rakennuksen perusanturoiden alapuolella olevat ra- kenteet
• paalutukset, salaojaputkistot ja jätevesien maapuh- distamokenttä putkistoineen
• pora- ja lämpökaivot
• seinämaalaukset, piha-alueella olevat patsaat, taide- esineet sekä muut vastaavat erikoisrakennelmat
• vesialueet, laiturit ja rantarakennelmat
• sähkövirta, vesi ja kaasu
• rakennuksessa harjoitettavaa liiketoimintaa palvele- vat rakenteet, koneet, laitteet, putkistot, johdot, kalus- teet ja pinnoitteet
• osakkeenomistajan, vuokralaisen tai muun käyttäjän
4
hankkimat ja omistamat varusteet, kuten sähköauto- jen latauspisteet, valomainokset ja mainosteippauk- set, markiisit, valvonta- ja hälytyslaitteet, kellot, an- tennit sekä parveke- ja erikoislasit
• pääosin muuta kuin vakuutettua rakennusta palvele- vat sähköntuotantolaitteet
• kokonaisteholtaan 1 MW:n ja sitä suuremmat läm- möntuotantolaitteet, pakastamo- eikä kylmiöraken- nusten kylmälaitteet, vaikka ne palvelisivatkin koko rakennusta.
3.2 Irtaimisto
3.2.1 Irtain käyttöomaisuus
Vakuutuksen kohteena olevaan irtaimeen käyttöomai- suuteen kuuluvat
• vakuutettuun toimintaan käytettävät koneet, laitteet, työvälineet ja niitä palveleva LVISA-tekniikka
• koneisiin ja laitteisiin sisältyvät ohjelmistot
• kalusteet ja käyttötarvikkeet.
Vakuutuksen kohteena ovat myös vakuutuksenottajan omistamat valomainokset, ikkunateippaukset ja sähkö- autojen latauslaitteistot.
Irtain käyttöomaisuus voi olla vakuutuksenottajan omaa, vuokrattua tai rahoitusomaisuudella hankittua. Vuokrat- tua omaisuutta vakuutetaan irtaimena käyttöomaisuute- na, jos vakuutuksenottaja on sitoutunut vakuuttamaan sen.
3.2.2 Irtaimen käyttöomaisuuden erikoistapaukset
Ellei taulukossa 1 esitetylle omaisuudelle ole merkitty erillisiä vakuutusmääriä vakuutuskirjaan, voi irtaimen käyttöomaisuuden vakuutusmäärään sisältyä kutakin omaisuutta enintään taulukossa esitetty euromäärä. Ylin korvausmäärä on aina kuitenkin vakuutuskirjaan merkit- ty irtaimen käyttöomaisuuden vakuutusmäärä.
Jos omaisuus halutaan vakuuttaa tätä suuremmasta määrästä, on vakuutuskirjaan merkittävä vakuutettavan omaisuuden arvo kokonaisuudessaan.
Enimmäis- määrä | |
Esinevahingon seurauksena aiheutuneet ohjelmistojen, käyttöjärjestelmien ja tiedostojen palautuskustannukset | 5 000 € |
Keräilyesineet, antiikkiesineet, arvomatot, kokoelmat ja arvoesineet | 15 000 € |
Vakuutushuoneiston kiinteät sisustukset | 10 000 € |
Vakuutushuoneiston ovet, ikkunat, murtosuojavarusteet ja rakenteet omaisuusrikosvahinkojen varalta. | 5 000 € |
Rahat ja arvopaperit vakuutushuoneistossa ja kuljetuksen aikana Suomessa | 3 000 € |
Liiketoiminnassa käsiteltävänä tai säilytettävänä oleva asiakkaan käyttö- ja vaihto-omaisuus muiden kuin rikko- vahinkojen varalta. ks. ehtokohta 3.5 | 10 000 € |
Työntekijöiden henkilökohtaiset vaatteet ja käyttöesineet muiden kuin rikkovahinkojen varalta. ks. ehtokohta 3.5 | 1 000 € / työntekijä, yhteensä enintään 10 000 € |
Taulukko 1.
Vakuutushuoneiston kiinteisiin sisustuksiin kuuluvat
• kiinteistön osakkeenomistajan kunnossapitovastuul-
la olevat, yritystoimintaan kuulumattomat huoneiston käyttöön liittyvät koneet ja kalusteet
• vakuutuksenottajan itse vuokratiloihin hankkimat lat- tia-, seinä- ja kattopinnoitteet sekä väliseinärakenteet
• huoneistossa harjoitettavaa liiketoimintaa palvelevat kiinteät kalusteet, LVIS- ja konetekniikka liittymäjoh- toineen.
Vakuutettaessa arvoesineitä ja kokoelmia yli 15 000 eu- ron arvosta, on esineistä oltava kuvat ja esinekohtaiset vakuutusarvot sisältävä luettelo, joka pystytään toimitta- maan vakuutuksenantajalle vahingon jälkeen.
3.2.3 Irtainta käyttöomaisuutta koskevat rajoitukset
Vakuutuksen kohteena ei ole seuraava omaisuus, ellei sitä ole erikseen vakuutettu ja vakuutuskirjaan merkitty
• omalla konevoimalla kulkevat tai päältä ohjattavat koneet, laitteet ja kulkuneuvot tai niiden osat ja va- rusteet lukuun ottamatta vakuutuksenottajan toi- mipaikassa puhtaanapitoon tai tavaran siirtämiseen tarkoitettuja sähkö- ja kaasukäyttöisiä koneita ja lait- teita, kuten sähkötrukkeja tai lattianhoitokoneita
• immateriaalioikeudet
• laiturit ja rantarakennelmat
• elävät eläimet
• ulkona kasvavat kasvit.
3.2.4 Investointiturva
Vakuutuksen kohteena ovat kuluvan vakuutuskauden ai- kana tehtävät irtaimen käyttöomaisuuden investoinnit enintään 20 prosenttiin asti vakuutetun irtaimen käyttö- omaisuuden yhteenlasketusta vakuutusmäärästä, kuiten- kin enintään 200 000 euron arvosta.
Vakuutusturvan laajuus on sama kuin muun vastaavan ir- taimen käyttöomaisuuden. Koneiden ja laitteiden osalta vakuutus ei kuitenkaan korvaa rikkoutumista asennus- työn ja käyttöönoton aikana.
Investointiturvan rajoitukset
Vakuutuksen kohteena ei ole
• rakennettavat uudisrakennukset tai olemassa olevan rakennuksen laajennukset
• uudessa vakuutuspaikassa oleva irtaimisto.
3.3 Vaihto-omaisuus
Vakuutuksen kohteena olevaan vaihto-omaisuuteen kuu- luvat
• vakuutettuun toimintaan liittyvä vakuutuksenottajan omistama vaihto-omaisuus
• vakuutetussa toiminnassa myytäväksi otettu vaihto- omaisuus
• muu vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksenottajan va- kuuttamisvastuulla oleva vaihto-omaisuus.
Vaihto-omaisuutta koskevat rajoitukset
Vakuutuksen kohteena eivät ole
• rahat ja arvopaperit
• immateriaalioikeudet
• rekisteröitävät työkoneet ja rekisteröitävät kulkuneu- vot
• ilma-alukset
• maaperä ja vesialueet
• valmiit rakennukset
• ulkona kasvavat kasvit.
5
3.4 Rahat ja arvopaperit
Vakuutuksen kohteena oleviin rahoihin ja arvopaperei- hin kuuluvat vakuutuksenottajan omistamat rahat ja ar- vopaperit, raha- ja maksukortteihin ladattu raha sekä käyttämättömät posti- ja leimamerkit, arvat, lounasse- telit, kupongit, vekselit, shekit ja muut vastaavat saamis- todistukset.
Jos vakuutetaan muun kuin vakuutuksenottajan omaa ra- haa, se on merkittävä vakuutuskirjaan erikseen.
3.5 Vieras omaisuus
Vakuutuksen kohteena olevaan vieraaseen omaisuuteen kuuluvat
• asiakkaan käyttö- ja vaihto-omaisuus, joka on vakuu- tuksenottajalla käsiteltävänä tai säilytettävänä ja jos- ta vakuutuksenottaja on lain tai sopimuksen perus- teella vastuussa
• työntekijöiden henkilökohtainen omaisuus poislukien yrittäjän oma tai yrittäjän kanssa samassa taloudessa asuvan henkilön henkilökohtainen omaisuus.
Työntekijöiden omaisuuden vakuutusturva on voimassa kaikkialla Suomessa suoritettaessa työnantajan määrää- miä työtehtäviä.
Vierasta omaisuutta koskevat rajoitukset
Vakuutuksen kohteena eivät ole
• vakuutuksenottajan toimintaansa käyttämä omaisuus eikä toimitila
• rahat ja arvopaperit
• immateriaalioikeudet
• maaperä ja vesialueet
• valmiit rakennukset
• ulkona kasvavat kasvit.
Vakuutuksesta korvataan vieraalle omaisuudelle aiheu- tuneet vahingot, joita muut vakuutukset eivät korvaa.
4 Esinevakuutukset
4.1 Palovakuutus
Korvattavat vakuutustapahtumat
Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut
• irti päässyt tuli
• äkillisesti ja ennalta arvaamattomasti noussut savu tai noki, kun savu tai nokilaskeuma on peräisin vakuu- tuksenottajan toimipaikassa tai sen välittömässä lä- heisyydessä tapahtuneesta tulipalosta
• räjähdys, jolla tarkoitetaan kaasu- tai pölyräjähdyk- sestä tai höyryn ylipaineesta johtuvaa äkillistä me- kaanista vahinkoa
• savunpoistolaitteiston äkillinen ja ennalta arvaama- ton laukeaminen
• sammutuslaitteiston äkillinen ja ennalta arvaamaton vuoto tai laukeaminen.
Palovakuutuksen korvausrajoitukset
Vakuutuksesta ei korvata
• sähköilmiön sähkölaitteelle aiheuttamaa vahinkoa
• räjähdysvahinkoa, jonka on aiheuttanut keskipakois- voima, sisäinen jännitys, tiivisteen irtoaminen, nestepai- ne tai polttomoottorissa sattunut räjähdys moottorille.
4.2 Luonnonilmiövakuutus Korvattavat vakuutustapahtumat
Vakuutuksesta korvataan äkillinen ja ennalta arvaama- ton vahinko, jonka on aiheuttanut
• myrsky
• trombi tai syöksyvirtaus
• raesade
• villieläimen tunkeutuminen rakennukseen
• salamanisku, joka on kohdistunut suoraan vakuutet- tuun omaisuuteen ja rikkonut sitä mekaanisesti
Myrskyksi katsotaan sääolosuhteet, joissa tuulen keskino- peus on ylittänyt 15 metriä sekunnissa vahingon tapah- tumapaikkaa lähimpänä olevalla säähavaintoasemalla.
Vakuutuksesta korvataan myös vahinko, joka aiheutuu vahinkopaikalla vallinneen myrskytuulen aiheuttamas- ta vesistön vedenpinnan noususta.
4.3 Vuotovakuutus
Korvattavat vakuutustapahtumat
Vakuutuksesta korvataan nesteen, höyryn tai kaasun ai- heuttama vahinko, kun aine on virrannut äkillisesti, en- nalta arvaamattomasti ja suoraan
• rakennukseen kiinteästi asennetusta vesi-, viemäri- tai lämmitysputkistosta taikka uima-altaan tai poream- meen putkistosta
• putkistoihin kiinteällä liitännällä liitetystä käyttölait- teesta, koneesta tai säiliöstä
• rakennuksen sisäpuolisesta sadevesiputkistosta.
Vahingon korvattavuus edellyttää, että vuoto on alkanut vakuutuksen voimassaoloaikana.
Vuotovakuutuksen korvausrajoitukset
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
• kattokaivon tukkeutumisesta
• kylmä- tai viilennyslaitteen sulamis- tai kondenssive- destä
• koneelle tai laitteelle sen sisäisestä nestekiertojärjes- telmästä
• kunnallisen tai muun yleisen vesi- tai viemärijohdon taikka kaukolämpöputken vaurioitumisesta, tukkeutu- misesta tai toimimattomuudesta.
Vuotovakuutuksesta ei korvata johtoverkon tai käyttö- laitteen korjaus- tai uusimiskustannuksia.
4.4 Omaisuusrikosvakuutus Korvattavat vakuutustapahtumat
Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka aiheutuu omai- suudelle sen anastamisesta silloin, kun vakuutushuoneis- toon on tunkeuduttu
• rakenteita tai lukkoja rikkoen
• avaimella, joka on saatu haltuun ryöstön tai murtau- tumisen yhteydessä.
Vakuutuksesta korvataan myös
• irtaimiston anastamisesta aiheutunut vahinko, joka on tehty käyttämällä henkilöön kohdistuvaa väkivaltaa tai sen uhkausta
• irtaimiston anastamisesta aiheutunut vahinko, kun anastus on tehty murtamalla omaisuuden kiinnitys tai
6
lukitus, esimerkiksi teräsketju tai sen lukko
• omaisuuden tahallinen vahingonteko. Ulkona olevan omaisuuden vahingonteko korvataan kuitenkin vain, kun kyse on omaisuudesta, joka on suunniteltu ja val- mistettu säilytettäväksi ulkona.
• vahinko, joka on aiheutettu tuntemattomaksi jääneel- lä ajoneuvolla.
Korvauksen edellytyksenä on, että vahinko pystytään yksilöimään yksittäiseksi ja äkilliseksi tapahtumaksi, ta- pahtumasta on tehty rikosilmoitus poliisille ja vakuu- tuksenottaja on tarvittaessa valmis todistamaan kor- vausvaatimukseen liittyvän omaisuusluettelon oikeaksi tuomioistuimessa.
Omaisuusrikosvakuutuksen korvausrajoitukset
Vakuutuksesta ei korvata
• omaisuuden katoamista
• vahinkoa, joka todetaan vasta määräaikainventaarin yhteydessä
• sieppauksesta, myymälävarkaudesta tai näpistyksestä aiheutunutta vahinkoa
• petoksesta, kavalluksesta tai vastaavasta menettelys- tä aiheutunutta vahinkoa
• vahinkoa, jonka on aiheuttanut tulipalo tai räjähdys.
Vakuutuksesta ei myöskään korvata omalla konevoimalla kulkevan moottorityökoneen anastamisesta aiheutunutta vahinkoa, jos vakuutuksenottaja taikka poliisi- tai tullivi- ranomainen on saanut tiedon omaisuuden löytymisestä 30 päivän kuluessa siitä, kun anastamisesta oli ilmoitettu vakuutuksenantajalle ja poliisille. Tällöin vakuutuksesta kuitenkin korvataan löytyneen moottorityökoneen nou- tamisesta tai kotipaikkakunnalle palauttamisesta aiheu- tuneet kohtuulliset kustannukset, enintään 5 000 euroa ja koneelle anastuksesta aiheutuneet vauriot.
Xxxxxxx, arvopaperien ja arvo-omaisuuden ryöstövahingot
Jos vakuutuskirjaan ei ole muuta merkitty, ryöstövahinko korvataan vain, jos se on tapahtunut vakuutushuoneistos- sa tai kuljetuksen aikana vakuutushuoneistosta arvokul- jetuksen keräilypisteeseen, laskentakeskukseen tai raha- laitokseen.
4.5 Rikkovakuutus
4.5.1 Korvattavat vakuutustapahtumat
Vakuutuksesta korvataan omaisuuden äkillisen ja ennalta arvaamattoman tapahtuman seurauksena aiheutunut rik- koutuminen ja vahingoittuminen, joka ei ole korvattava vahinko palo-, luonnonilmiö-, omaisuusrikos- tai vuoto- vakuutuksesta eikä pakaste- ja kylmätuotevakuutuksesta.
Ulkoisen tapahtuman aiheuttama rikkoutuminen
Jos vakuutuskirjaan on merkitty rajoitusehto Ulkoinen rikkovakuutus, korvataan rikkovakuutuksesta vain me- kaaninen rikkoutuminen tai vahingoittuminen, jonka on aiheuttanut äkillinen ja ennalta arvaamaton
• kaatuminen tai putoaminen
• tieltä suistuminen tai tien sortuminen
• laitteesta itsestään riippumaton ulkoinen tekijä, ei kuitenkaan salama tai muu sähköilmiö.
Prosessissa työn kohteena olevaa omaisuutta tai raaka- aineen mukana koneeseen joutunutta vierasta esinettä ei
katsota tässä tarkoitetuksi ulkoiseksi tekijäksi.
Rikkovakuutuksen poikkeukset
Seuraavalle omaisuudelle korvataan rikkovakuutukses- ta vain ulkoisen tapahtuman aiheuttama rikkoutuminen
• vaihto-omaisuus
• omalla konevoimalla kulkevien työkoneiden, työvä- lineiden ja ajoneuvojen renkaat, telaketjut ja -ma- tot sekä moottorit, vaihteistot, voimansiirtolaitteet ja jäähdytysjärjestelmät laitteineen
• irtaimen käyttöomaisuuden vakuutusmäärään sisälty- vät muotit ja mallit, murskaimet, hakkurit ja turvetyö- koneet.
4.5.2 Rikkovakuutuksen korvausrajoitukset
Toimintahäiriöt
Vakuutuksesta ei korvata toimintahäiriön poistamista, säätö- ja kunnossapitotöitä, ennakko- ja määräaikais- huoltoja eikä näiden yhteydessä vaihdettavia osia.
Työkalut, muotit ja muut kuluvat osat ja kuluvat välineet
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut tuotantokoneiden terille, työkaluille, muoteille, suulak- keille tai vastaaville osille käytettäessä niitä tarkoituk- seensa.
Kylmälaitteet ja kylmäaineet
Vakuutuksesta ei korvata kylmäaineiden vuotamisesta ai- heutunutta vahinkoa, jos vakuutuksenottaja on laiminlyö- nyt voimassa olevassa laissa tai asetuksessa säädetyn kyl- mälaitteiston tarkastusvelvollisuuden, ei ole varustanut laitteistoa vaaditulla vuotojen havaitsemisjärjestelmäl- lä tai on muuten laiminlyönyt säädetyt toimintaohjeet.
Vakuutuksesta ei korvata myöskään uutta kylmäainet- ta, kylmäaineen lisäämistä tai vaihtamista, jos vuotanut kylmäaine on vahinkoajankohtana lakien tai asetusten mukaan poistettava käytöstä, tai jos aineen vuotaminen ei ole ollut seurausta kylmälaitteen rikkoutumisesta.
Rakenteiden ja rakennusosien halkeilu
Vakuutuksesta ei korvata rakenteiden tai rakennusosi- en halkeilua.
Huoneistokohtaiset koneet ja laitteet
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut asuinhuoneistokohtaisille, osakkeen omistajan kunnossa- pitovastuulla oleville koneille ja laitteille, esimerkiksi lie- sille, kylmäkalusteille, kiukaille, WC- ja pesutilojen kiin- teille kalusteille, pore- ja uima-allaslaitteistoille.
Vaaralliset käyttöolosuhteet
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
• veteen, suohon tai maahan vajoamisesta
• uppoamisesta jäihin muualla kuin yleisesti käytettä- vällä, tieviranomaisen turvallisuusvaatimukset täyttä- vällä talvitiellä
• kaivoksen tai tunnelin sortumasta
• käytettäessä esinettä sille soveltumattomissa olosuh- teissa
• siitä, että kone tai laite jää kiinni putkeen, kalliorei-
7
kään tai vastaavaan paikkaan, eikä sitä voida poistaa laitetta tai ympäröivää rakennetta rikkomatta.
Vaihto-omaisuus ja asiakkaan omaisuus
Vakuutuksesta ei korvata tuotantoprosessin virheellises- tä toiminnasta tai prosessin koneen tai sen osan rikkou- tumisesta aiheutunutta vahinkoa vahinkohetkellä työs- tettävänä tai käsiteltävänä olevalle vaihto-omaisuudelle tai asiakkaan omaisuudelle.
Vakuutuksesta ei korvata myöskään vahinkoa vaihto- omaisuudelle, joka on aiheutunut
• pilaantumisesta
• säilytyslämpötilan muutoksesta
• saastumisesta
• kasvu- tai kehityshäiriöstä
• kasvi- tai eläintaudeista
• viranomaisen määräyksestä rajoittaa tarttuvia tauteja
• hyönteisistä tai tuhoeläimistä.
Muusta esinevakuutuksesta korvattava vahinko
Rikkovakuutuksesta ei korvata vahinkoja, jotka voitaisiin korvata palo-, luonnonilmiö-, vuoto-, omaisuusrikos- tai pakaste- ja kylmätuotevakuutuksesta.
Rajoitus on voimassa, vaikka vahingoittunutta omaisuut- ta ei ole vakuutettu kyseisellä vakuutuksella.
4.6 Pakaste- ja kylmätuotevakuutus Korvattavat vakuutustapahtumat
Vakuutuksen kohteena ovat vakuutuskirjaan merkityt pa- kastetut ja kylmäsäilytettävät tuotteet.
Vakuutuksesta korvataan pakasteille ja kylmätuotteille niiden säilytystilojen äkillisestä ja ennalta arvaamatto- masta lämpötilan muutoksesta aiheutunut vahinko, kun lämpötilan muutos on ollut suoranainen ja väistämätön seuraus
• rikkovakuutusehtojen perusteella korvattavasta pa- kaste- tai kylmälaitteen rikkoutumisesta
• äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta jäähdytysai- neen vuodosta
• kiinteistön sähkökeskuksen tai sähkölaitteen palosta tai niiden äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta rik- koutumisesta
• ennalta ilmoittamattomasta sähkökatkoksesta ylei- sessä sähköverkossa.
Korvauksen edellytyksenä on, että
• elintarvikkeet ovat olleet välittömästi ennen vahin- koa voimassa olevan elintarvikelainsäädännön mu- kaisia ja myyntikelpoisia
• muut kuin elintarvikkeet ovat täyttäneet välittömäs- ti ennen vahinkoa kyseistä tuote-erää koskevan lain- säädännön ja hyvän valmistus- ja säilytystavan vaati- mukset.
Pakaste- ja kylmätuotevakuutuksen korvausrajoitukset
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka syynä on
• kylmälaitteen virheellinen asennus
• kylmälaitteen virheelliset säädöt, asetukset tai ohjel- moinnit
• kylmälaitteen virheellinen tai puutteellinen huolto
• puutteellinen pakastus- tai kylmäteho
• tuotteiden virheellinen käsittely.
5 Kaikkien esinevakuutusten yhteiset kor- vausrajoitukset
5.1 Ulkona oleva omaisuus
Vakuutuksesta ei korvata
• anastamista, vahingontekoa eikä luonnonvoimien ai- heuttamaa vahinkoa silloin, kun vahingoittunut omai- suus on ollut vahingon tapahtuessa ulkona, aitauk- sessa tai avoimessa rakennuksessa, ellei kyse ole omaisuudesta, joka on valmistettu ja suunniteltu säi- lytettäväksi ulkona tai aitauksessa ja ulkona säilyttä- misestä on tehty merkintä vakuutuskirjaan
• pienikokoisen ja helposti siirrettävän omaisuuden anastamista aitauksesta.
5.2 Huollon tai korjauksen laiminlyönti sekä sopimaton käyttötapa
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
• omaisuudelle sen huolto- tai korjaustoimien laimin- lyönnistä.
• omaisuudelle käytettäessä sitä käyttötarkoituksen tai käyttöohjeen vastaisesti.
5.3 Virheellisyydet
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut omaisuudelle
• suunnittelu-, asennus-, käsittely-, käyttö-, toimitus- tai työvirheestä
• rakenne-, valmistus- tai aineviasta
• rakennusvirheestä taikka rakentamismääräysten, oh- jeiden tai hyvän rakentamistavan vastaisesta raken- tamisesta
• seinä- tai lattiakaivosta, tai niiden liityntäosista tai lii- toksista vuotaneesta nesteestä
• nesteestä, joka on päässyt rakenteisiin puutteellisen vedeneristyksen takia.
Vakuutuksesta korvataan kuitenkin tällaisen vahingon seurauksena muulle vakuutuksen kohteena olevalle omaisuudelle aiheutunut äkillinen ja ennalta arvaama- ton vahinko. Vahinkoa ei kuitenkaan korvata, jos se on seurausta lumen painosta tai puutteellisesta vedeneris- tyksestä.
5.4 Tiedostot, tiedot, ohjelmistot ja tietokoneet
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu tiedos- toille, tiedoille, ohjelmistoille ja tietokoneille tietojen tai asetusten häviämisestä, tietojen muuttumisesta, virheel- lisistä tiedoista tai tietoturvaloukkauksesta.
Tietoturvaloukkauksella tarkoitetaan tekoa, jossa tieto- verkkoja hyväksikäyttämällä päästään oikeudettomasti puuttumaan sähköisessä muodossa olevaan tietoon tai tietojärjestelmään. Tietoturvaloukkauksia ovat esimer- kiksi tietomurto, haittaohjelmatartunta ja palvelunesto- hyökkäys.
5.5 Vähitellen tapahtuvat vahingot
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut omaisuudelle
• likaantumisesta tai sakkaantumisesta
• homehtumisesta, sienettymisestä, mikrobeista, hajus- ta, kosteudesta tai kondenssivedestä
• lämpötilan tai kosteuden hitaasta muutoksesta
8
• kulumisesta, naarmuuntumisesta, syöpymisestä, ruos- tumisesta, lahoamisesta, pilaantumisesta
• materiaalin luonnollisesta heikkenemisestä tai väsy- misestä, tärinästä, kutistumisesta, betonin rapautumi- sesta tai
• muusta vastaavasta vähitellen tapahtuvasta ilmiöstä.
Rakennusta palvelevien vesi-, lämpö- ja viemäriputkien aiheuttamissa vuotovahingoissa rajoitus koskee ympä- röivän olosuhteen aiheuttamaa ruostumista tai kulumis- ta, esimerkiksi putken ulkopinnan ruostumista jatkuvan kosteusrasituksen takia.
5.6 Eläinten aiheuttamat vahingot
Luonnonilmiö- ja rikkovakuutuksista ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa hyönteiset, linnut, jäniseläimet tai jyrsi- jät. Vakuutuksista ei korvata myöskään niiden torjunnas- ta tai hävittämisestä aiheutuneita kustannuksia.
Rajoitusta ei sovelleta edellä mainittujen eläinten aihe- uttamiin palovahinkoihin, vuotovahinkoihin eikä ikkunoi- den rikkoutumisiin.
5.7 Sääilmiöt ja tulviminen
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu
• pakkasesta, jäätymisestä, kuumuudesta tai kuivuu- desta
• maan painumisesta tai routimisesta, maanjäristykses- tä, maansortumasta tai muusta maan liikkumisesta
• jään tai lumen painosta tai niiden liikkumisesta
• vesi- tai lumisateesta, pohja-, pinta- tai sulamisvedes- tä tai edellä mainittujen aiheuttamasta viemärikaivon tai -putkiston tulvimisesta
• sade- tai sulamisvedestä, joka on virrannut kattokou- ruista, rakennuksen ulkopuolisista syöksytorvista, sa- devesiviemäreistä
• veden pinnan noususta, tulvasta tai aallokosta, kun- nallisen tai muun yleisen vesi- tai viemärijohdon tai vastaavan rakennelman rikkoutumisesta, tukkeutumi- sesta tai toimimattomuudesta
• vesikaton vuotamisesta.
Rikkovakuutuksesta korvataan kuitenkin vuotovahinko, jonka syynä on ollut äkillinen ja ennalta arvaamaton ve- sikaton mekaaninen rikkoutuminen.
5.8 Muun korvauslähteen vaikutus korvaukseen
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka korvataan jon- kin lain, takuun, sitoumuksen tai muun vakuutuksen pe- rusteella. Näiden vakuutusehtojen mukaan korvattava vahinko korvataan kuitenkin tämän rajoitusehdon estä- mättä, jos vakuutuksenottaja näyttää toteen, ettei korva- usvelvollinen voi täyttää sitoumustaan.
5.9 Arvon alentuminen ja takuun raukeaminen
Vakuutuksesta ei korvata omaisuuden arvon alentumis- ta eikä kustannusta, joka johtuu siitä, että valmistaja tai maahantuoja ilmoittaa valmistajan antaman takuun päättyvän vahingon seurauksena.
5.10 Varallisuusvahinko ja petos
Vakuutuksesta ei korvata varallisuusvahinkoa eikä va- hinkoa, joka on aiheutunut petoksesta, kavalluksesta tai muusta vilpillisestä menettelystä tai sopimuksen rikko- misesta.
5.11 Korvausrajoitukset poikkeustilanteissa
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on
• aiheutunut ammattimaisesta louhinta-, paalutus- tai
räjäytystyöstä taikka niistä aiheutuvasta maan painu- masta tai siirtymästä
• aiheutunut Suomessa tai ulkomailla sattuneesta ydin- vastuulain määritelmän mukaisesta ydinvahingosta
• aiheutunut lakosta, työnseisauksesta tai muusta sen kaltaisesta syystä
• tapahtunut sodan, kapinan, vallankumouksen tai muun sen kaltaisen yhteiskuntajärjestystä horjuttavan tapahtuman aikana
• välittömästi seurausta tartuntatautilaissa määritel- lystä tartuntataudista, sen uhkasta, torjuntatoimen- piteestä tai seurausten pienentämiseksi tehdystä toi- menpiteestä.
Terroriteosta aiheutuneita vahinkoja korvataan enin- tään 3 000 000 euroa vahinkoa ja vakuutuskautta koh- den. Vakuutuksen enimmäiskorvausmäärä koskee kaikkia vakuutuksenottajia yhteisesti yhdessä vahingossa. Samas- ta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vahingoksi.
Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden henkilön tai henki- löryhmän tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyt- töä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luon- teeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskonnollista tai ideologista päämäärää ja/tai pelotella tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan.
6 Korvaussäännökset
6.1 Vahingosta ilmoittaminen, vahingon tarkastaminen ja selvittäminen
Vahingosta on ilmoitettava vakuutuksenantajalle mah- dollisimman nopeasti ja vakuutuksenantajalle on varat- tava mahdollisuus tarkastaa vahingoittunut omaisuus en- nen sen hävittämistä tai sen korjaamisen aloittamista. Jos korjaustyö on liiketoiminnan keskeytyksen tai muun lisä- vahingon syntymisen estämiseksi välttämätöntä aloittaa välittömästi, voidaan korjaustyö aloittaa, vaikka ilmoitus- ta vahingosta ei ole voitu tehdä.
Vakuutetun on toimitettava vahingon selvittämiseksi tar- peelliset asiakirjat ja tiedot, esimerkiksi luettelo tuhoutu- neesta omaisuudesta, ostotositteet ja muut tiedot vahin- gon korvattavuuden ja määrän selvittämiseksi.
Jos omaisuus joudutaan pakottavista syistä hävittämään tai korjaamaan ennen vakuutuksenantajan tarkastusta, omaisuus on dokumentoiva luotettavasti.
6.2 Vahingon määrän laskeminen
6.2.1 Vakuutusarvo ja vahingon määrän laskenta
Vahingon määrää laskettaessa määritetään ensin vahin- goittuneen omaisuuden vakuutusarvo.
Vakuutusarvo on
• jälleenhankinta-arvo, jos omaisuuden päivänarvo en- nen vahinkoa oli ollut vähintään 50 % jälleenhankin- ta-arvosta
• päivänarvo, jos omaisuuden päivänarvo ennen vahin- koa oli ollut alle 50 % jälleenhankinta-arvosta.
Vakuutusarvo määritetään jokaisen vahingoittuneen esi- neen ja rakennuksen osalta erikseen.
Koneen ja laitteen yksittäisen osan vahingoittuessa mää-
9
ritetään vahingoittuneen osan tai osakokonaisuuden va- kuutusarvo.
Yksittäisen rakennuksen osan, rakenteen, pinnoitteiden tai kiinteiden kalusteiden vahingoittuessa vakuutusarvo arvioidaan kyseisen rakennuksen osan mukaan. Yhteen rakennetuissa tai useita erillisiä toiminnallisia kokonai- suuksia sisältävissä rakennuksissa jokaisen rakennuksen osan ja toiminnallisen kokonaisuuden vakuutusarvo mää- ritetään erikseen.
Vahingon määrä lasketaan
• jälleenhankinta-arvon mukaan, kun omaisuuden va- kuutusarvo on jälleenhankinta-arvo
• päivänarvon mukaan, kun omaisuuden vakuutusarvo on päivänarvo
• vuotovahingoissa kohdan 6.2.4 mukaan
• rikkovahingoissa kohdan 6.2.5 mukaan.
Lisäksi otetaan huomioon mitä on sanottu kohdassa 6.2.6 Vahingon määrän laskennan erityiset määräykset.
6.2.2 Xxxxxxxx määrä, kun vakuutusarvo on jälleenhankinta-arvo
Jälleenhankinta-arvon mukainen vahingon määrä las- ketaan omaisuuden jälleenhankintahetkellä vallitsevan hintatason mukaisesti. Jos vahingoittunut omaisuus voi- daan korjata, vahingon määrä on kohtuulliset korjaus-, kuljetus- ja asennuskustannukset, kuitenkin enintään omaisuuden jälleenhankinta-arvo. Korjauskustannuksil- la tarkoitetaan kustannuksia, jotka aiheutuvat, kun omai- suus viivytyksettä saatetaan ennalleen käyttäen tarkoi- tuksenmukaisia, taloudellisia Suomessa yleisesti kaupan olevia rakennustarvikkeita, nykyaikaisia korjausmenetel- miä ja aineita.
Jos irtainta esinettä ei voida korjata, vahingon määrä on enintään omaisuuden jälleenhankinta-arvo vähennetty- nä jäännösarvolla.
Jos rakennusta ei korjata eikä sitä rakenneta uudelleen, on vahingon määrä enintään rakennuksen käypä arvo vahinkohetkellä.
Jälleenhankinta-ajankohdalla tarkoitetaan ajankohtaa, jolloin omaisuus korjataan tai uutta omaisuutta hanki- taan tuhoutuneen tilalle.
6.2.3 Vahingon määrä, kun vakuutusarvo on päivänarvo
Jos omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on niin suuri osa korjauskustannuksista kuin päivänarvo on jäl- leenhankinta-arvosta.
Jos omaisuutta ei voida korjata, vahingon määrä on päi- vänarvo vähennettynä sen jäännösarvolla.
Vahingon määrä päivänarvon perusteella laskettuna on kuitenkin aina enintään omaisuuden käypä arvo.
6.2.4 Vahingon määrä rakennusten vuotovahingoissa
Rakennusten vuotovahingoissa tehdään ikävähennykset kaikista korjaus- tai jälleenhankintakustannuksista sekä kustannuksista, jotka aiheutuvat vian etsimisestä sekä ra- kenteiden avaamisesta ja sulkemisesta.
Ikävähennysprosentti saadaan kertomalla vuotaneen putken, koneen tai säiliön, taikka tukkeutuneen putken ikävuodet taulukossa 2 esitetyllä prosenttimäärällä. Ikä- vuosiin lasketaan käyttöönottovuotta seuranneet, vahin- gon tapahtuma-ajankohtaan mennessä päättyneet täy-
det kalenterivuodet. Xxxxxxxx sattumisvuotta ei lasketa mukaan.
Vuotanut tai tukkeutunut laite, putki tai säiliö | Vähennysprosentti |
Laite, putki tai säiliö, jonka ikä on alle 15 vuotta | ei ikävähennystä |
Laite, putki tai säiliö, jonka ikä on 15 vuotta tai enemmän | 10 % + 2 % jokaista 15 vuotta ylittänyttä vuotta kohden, enin- tään 60 % |
Sisäpuolelta oman rengasjäykkyyden omaavalla putkella saneeratut viemäri- putket, kun käytetty saneerausmenetel- mä on sertifioitu. | 2 % vuodessa, enintään 60 % |
Taulukko 2.
Liitoskohdan vuotaessa ikävähennys lasketaan vanhem- man putken osan mukaan.
Tukkeutuneen viemäriputken aiheuttamassa vuotovahin- gossa tehdään ikävähennys tukkeutuneen viemäriputken iän perusteella.
Jos viemäriputki on korjattu menetelmällä, jolla ei ole sertifikaattia tai pinnoitusmenetelmällä, josta ei muo- dostu itsenäistä kantavaa putkea vanhan viemäriputken sisäpuolelle, korjausta ei oteta huomioon ikävähennys- tä laskettaessa.
Jos vahingoittuneen omaisuuden vakuutusarvo koh- dan 6.2.1 perusteella arvioituna on päivänarvo, vahin- gon määrä vuotovahingoissa on enintään niin suuri osa omaisuuden korjauskustannuksista kuin päivänarvo on jälleenhankinta-arvosta.
6.2.5 Xxxxxxxx määrä rikkovakuutuksesta korvattavissa vahingoissa
Koneiden ja laitteiden sekä putkistojen, säiliöiden ja ve- sikattojen vahingon määrään lasketaan
• rikkoutuneen osan korjauskustannukset, kun osa voi- xxxx xxxxxxx
• jälleenhankintakustannus vähennettynä sen jään- nösarvolla, jos rikkoutunutta osaa ei voida korjata.
Vahingon määrään lasketaan myös vian etsimisestä sekä rakenteiden avaamisesta ja sulkemisesta aiheutuneet kustannukset.
Tontilla olevan vesi- ja viemäriputken, rakennusten vä- lisen lämpökanavan ja maahan asennetun kaapelin rik- koutumisvahingoissa vahingon määrään lasketaan mu- kaan myös maankaivu- ja täyttökustannukset sekä maan pinnan ennallistamiskustannukset.
Kaikista vahingon määrään laskettavista kustannuksista tehdään ikävähennys. Ikävähennysprosentti saadaan ker- tomalla rikkoutuneen omaisuuden ikävuodet taulukossa 3 esitetyllä prosenttimäärällä. Ikävuosiin lasketaan käyt- töönottovuotta seuranneet, vahingon tapahtuma-ajan- kohtaan mennessä päättyneet täydet kalenterivuodet. Xxxxxxxx sattumisvuotta ei lasketa mukaan.
Uusitun tai peruskorjatun koneen tai laitteen käyttöönot- tovuosi on uusimis- tai peruskorjausvuosi. Osan tai osako- konaisuuden käyttöönottovuosi on kyseisen osan tai osa- kokonaisuuden uusimis- tai peruskorjausvuosi.
10
Jos rikkoutuneen koneen tai laitteen arvo on alentunut huomattavasti taulukon ikävähennysprosentin perusteel- la laskettua ikävähennystä nopeammin tai hitaammin, vahingon määrä lasketaan päivänarvon perusteella koh- dan 6.2.3 mukaisesti ottaen huomioon myös koneen käy- pä arvo.
Rikkoutunut kone tai laite | Ikävähennys |
Elektroniset toimistokoneet ja -laitteet Tietotekniikka- ja tietoliikennelaitteet Kassa- ja vaakalaitteet Äänen- ja kuvan tallennus-, toisto- ja käsittelylaitteet Valolaitteet | 20 % / vuosi |
Mittaus-, tutkimus-, ohjaus- ja säätölaitteet sekä kiin- teistöä palveleviin laitteisiin liittyvät automaattiset ohjauslaitteet ja sähkölukot Hälytys- ja valvontalaitteet Aurinko- ja tuulisähköjärjestelmät, jäähdytys-, ilmas- tointi- ja lämmityslaitteet, lämminvesivaraajat ja öl- jysäiliöt, pakastimet, kylmäkoneet sekä koneiden ja laitteistojen kylmäaineet Pesu- ja kuivauskoneet, lingot ja mankelit, keskuspö- lynimurit putkistoineen Antennilaitteistot, nosto-ovet Työstökoneiden karat | 10 % / vuosi |
Muut tässä taulukossa mainitsemattomat koneet ja laitteet | 5 % / vuosi |
Rakennuksia palvelevat putkistot, sähköjohdot ja hissit Vesikattojen rikkoutumisvahingot | 3 % / vuosi |
Vesikaton äkillisen ja ennalta arvaamattoman rikkou- tumisen aiheuttama vuotovahinko | jos vesikaton ikä on yli 15 vuotta ikävähennyspro- sentti on 10 % + 2 % jokaista 15 vuotta ylittänyt- tä vuotta kohden, enintään 60 % |
Taulukko 3. |
6.2.6 Vahingon määrän laskennan erityiset määräykset
Lukkojen sarjoitus- ja uusimiskustannukset omaisuusri- kosvakuutuksesta korvattavien vahinkojen torjumiseksi
Jos murron tai ryöstön yhteydessä on anastettu vakuu- tuspaikkaan johtavien ovien avaimia, vahingon määrään lasketaan tästä vakuutuksesta korvattavan, välittömästi uhkaavan vahingon estämiseksi tehdyt tarpeelliset luk- kojen sarjoitus- tai uusimiskustannukset.
Ensisijaisena toimenpiteenä on sarjoitettavien lukkojen haittalevyjen vaihtaminen tai elektronisen lukon ohjel- mointi siten, että anastettu avain lakkaa toimimasta. Lu- kon tai koko sarjan uudistaminen katsotaan välittömästi tarpeelliseksi toimenpiteeksi ainoastaan silloin, kun muut toimenpiteet eivät ole mahdollisia.
Vahingon määrää laskettaessa lukkojen sarjoitus- ja uu- simiskustannuksista vähennetään käyttöönottovuotta ja sitä seuraavaa kahta vuotta lukuun ottamatta 5 % vuo- dessa mekaanisten lukitusten osalta ja 10 % elektronis- ten lukitusten osalta.
Omalla konevoimalla kulkevat moottorityökoneet, nii- den lisälaitteet ja varusteet
Omalla konevoimalla kulkevien moottorityökoneiden, niiden lisälaitteiden ja varusteiden vahingon määrä on korjauskustannusten määrä, kuitenkin enintään koneen käypä arvo.
Jos omalla konevoimalla kulkevaa moottorityökonetta, sen lisälaitetta tai varustetta ei korjata tai jos korjaus- kustannukset ylittävät moottorityökoneen käyvän arvon ja jäännösarvon erotuksen, korvauksen määrä on käyvän arvon ja jäännösarvon erotus.
Vahingon määrään voidaan laskea yhteensä enintään 5 000 euroon asti kustannuksia vakuutetun kohteen
• tielle nostamisesta
• kuljetuksesta lähimmälle korjaamolle
• noutamisesta tai palauttamisesta kotipaikkakunnalle, kun vakuutettu kohde on löydetty ennen kuin 30 vuo- rokauden määräaika on kulunut umpeen.
Vahingon määrä on kuitenkin aina enintään vakuutuksen kohteen käypä arvo.
Mallien, muottien ja arkistomateriaalin vahingon määrä
Mallien, muottien, piirustusten, karttojen ja arkistojen va- hingon määrään lasketaan vain korjaus- tai jälleenhan- kintakustannukset siltä osin, kuin vahingoittunut omai- suus on korjattu tai tilalle on hankittu uutta vuoden kuluessa vahingon sattumisesta.
Kuluvat osat
Kuluvien osien ja tarvikkeiden sekä niiden asennuskus- tannusten osalta vahingon määrään lasketaan vain jäl- jellä olevaa käyttöikää tai käyttömäärää vastaava osa. Käyttöikä tai käyttömäärä määritetään maahantuojan tai valmistajan ohjeiden mukaisesti. Kuluvia osia ovat esi- merkiksi kaikki ne koneen tai laitteen osat ja tarvikkeet, jotka huolto-ohjeen mukaan on uusittava määrätyin aika- tai käyttömäärävälein.
Taide- ja antiikkiesineiden vahingon määrä
Taide- ja antiikkiesineiden vahingoittuessa vahingon määrä on esineen korjauskustannukset, kuitenkin enin- tään sen käypä arvo vahinkohetkellä. Jos esinettä ei voi- da korvata, vahingon määrä on sen käypä arvo. Kokoel- man arvonmenetystä ei korvata.
Piha-alueen vahingon määrä
Piha-alueen vahingon määrä lasketaan kunnostuskustan- nusten mukaan käyttämällä Suomessa yleisesti myytävis- sä olevia taimia ja niiden istutuskustannuksia. Luonnon- tilassa olevan pihan kunnostuskustannuksia ei korvata.
6.2.7 Vahingon määrään laskettavat muut kustannukset
Rakennuspaikan maapohjan ja piha-alueen kunnostus- kustannukset
Jos esinevahingon seurauksena vakuutuksenottajan omistaman tai hallinnoiman kiinteistön maaperä on pi-
11
Viranomaismääräyksistä johtuvat lisäkustannukset
Jos rakennusta tai sen osaa ei voida lainsäädännön tai pakottavien viranomaismääräysten muuttumisen vuok- si rakentaa uudelleen sellaisena kuin se oli ennen va- hinkoa, lisätään suoranaisen esinevahingon määrään kustannukset, jotka ovat seurausta omaisuuden vahin- goittuneisiin osiin kohdistuvista muuttuneista määräyk- sistä. Kustannuksia korvataan ainoastaan niiden tilojen, rakennusosien ja rakennuksen toimintaa palvelevien LVI- SA- järjestelmien ja koneiden osalta, joihin vahinko on kohdistunut. Kustannuksia korvataan enintään 10 pro- senttia ilman näitä kustannuksia lasketun vahingon mää- rästä.
Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata kustannuksia jot- ka ovat suoranainen seuraus alun perin virheellisesti tai puutteellisesti tehdyn rakenteen korjaamisesta viran- omaismääräysten ja ohjeiden mukaisiksi.
Viranomaismääräyksistä johtuvia lisäkustannuksia laske- taan mukaan vahingon määrään vain silloin, kun omai- suus korvataan jälleenhankinta-arvon perusteella.
Tiedot, tiedostot ja ohjelmat
Esinevahingon määrään lasketaan mukaan vahingon seu- rauksena syntyneet tietojen, tiedostojen ja ohjelmien pa- lauttamiskustannukset.
Palauttamiskustannuksilla tarkoitetaan tässä kustannuk- sia, jotka syntyvät tietojärjestelmän saattamisesta ennal- leen varmuuskopioista.
Kuljetus- ja asennuskustannukset
Vahingon määrään lasketaan mukaan kuljetus- ja asen- nuskustannukset käyttäen normaaleja kuljetustapoja ja normaalina työaikana tehtäviä asennustöitä tavanomai- sen työvoiman avulla.
6.2.8 Kustannuksia, joita ei lasketa vahingon määrään
Vahingon määrään ei lasketa kustannuksia, jotka aiheu- tuvat
• hukkaan vuotaneesta nesteestä tai kaasusta
• vahingon selvittämisestä tai vahingosta välillisesti, esimerkiksi puhelin- ja matkakuluja tai ansionmene- tystä
• sisäilmamittauksista; jos kuitenkin sisäilman laadun tutkiminen liittyy välittömästi korvattavaan vuotova- hinkoon, korvataan kohtuulliset kustannukset yhdes- tä mittauksesta
• omaisuuden laatu-, varustelu- tai teknisen tason pa- rannuksista taikka alun perin virheellisesti tai puut- teellisesti tehdyn rakenteen korjaamisesta viran- omaismääräysten ja -ohjeiden mukaiseksi
• huolto- tai kunnossapitotöistä
• tilapäiskorjauksista tai korjauksen kiirehtimisestä
• rakennusten, esineiden tai kokoelmien entisöinnis- tä, ellei vakuutuskirjassa ole mainittu niiden korvaa- misesta
• arvon alentumista
• koneelle tai laitekokonaisuudelle aiheutuneesta käyt- tökelpoisuuden menetyksestä sen osalle aiheutuneen vahingon takia.
6.2.9 Arvonlisävero
Vahingon määrä lasketaan arvonlisäveron määrällä vä- hennettynä aina silloin, kun vahingoittunut omaisuus on vahingon sattuessa ollut arvonlisäverollisen liiketoimin- nan käytössä tai vakuutuksenottajalla on arvonlisäve- rolain mukaan ollut oikeus vähentää vahingoittuneen omaisuuden hankintahintaan sisältynyt vero.
Vahingon määrä lasketaan arvonlisäveron määrällä vä- hennettynä myös, kun vakuutetulla on oikeus saada mak- settu vero takaisin palautuksena.
6.3 Xxxxxxxxxx määrän laskeminen
6.3.1 Omavastuiden ja muiden vähennysten järjestys
Korvauksen määrä lasketaan kohdan 6.2 mukaisesti las- ketusta vahingon määrästä vähentämällä siitä omavas- tuut ja muut näissä ehdoissa tai Yleisissä sopimusehdois- sa mainitut vähennykset seuraavassa järjestyksessä
1. Vakuutuskirjaan merkitty omavastuu
2. Mahdollinen lisäomavastuu
3. Korvauksen mahdollinen alennus esimerkiksi suoje- luohjeen laiminlyönnin tai alivakuutuksen takia.
6.3.2 Korvauksen enimmäismäärä
Vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden enimmäis- määrä on vakuutuskirjaan merkitty omaisuuden vakuu- tusmäärä seuraavin poikkeuksin.
Investointiturva
Kun vahingoittunut omaisuus on vakuutuksen kohtee- na investointiturvan perusteella, vahingoittuneen omai- suuden ylin korvausmäärä on 20 % irtaimen käyttöomai- suuden yhteenlasketusta vakuutusmäärästä, enintään 200 000 euroa.
Rahojen ja arvopapereiden ryöstövahingot
Ryöstövahingoissa rahoja ja arvopapereita korvataan enintään taulukossa 4 esitetty säilytyspaikasta sekä suo- jaus- ja kuljetustavasta riippuva määrä, vaikka vakuutus- kirjalle merkitty vakuutusmäärä olisi tätä suurempi.
12
Säilytyspaikka | Murtohälytys- järjestelmä | Ylin korvaus- määrä |
Vakuutushuoneisto | - | 3000 euroa |
Vakuutushuoneistossa oleva rakenteisiin kiinnitetty arvosäi- lytysyksikkö (esim. paloturva- kaappi) | - | 5000 euroa |
Vakuutushuoneistossa ole- va, valmistajan ohjeen mukai- sesti rakenteisiin kiinnitetty, SFS-EN1143-1 standardin mu- kaisesti hyväksytty arvosäilytys- yksikkö (kassakaappi) Luokka I | - | 10 000 euroa |
Vakuutushuoneistossa ole- va, valmistajan ohjeen mukai- sesti rakenteisiin kiinnitetty, SFS-EN1143-1 standardin mu- kaisesti hyväksytty arvosäilytys- yksikkö (kassakaappi) Luokka II | taso 2 | 30 000 euroa |
Vakuutushuoneistossa ole- va, valmistajan ohjeen mukai- sesti rakenteisiin kiinnitetty, SFS-EN1143-1 standardin mu- kaisesti hyväksytty arvosäilytys- yksikkö (kassakaappi) Luokka III | taso 3 ja kohde- valvonta | 60 000 euroa |
Vakuutushuoneistossa ole- va, valmistajan ohjeen mukai- sesti rakenteisiin kiinnitetty, SFS-EN1143-1 standardin mu- kaisesti hyväksytty arvosäilytys- yksikkö (kassakaappi) Luokka IV | taso 3 ja kohde- valvonta | 120 000 euroa |
Vakuutushuoneistossa ole- va, valmistajan ohjeen mukai- sesti rakenteisiin kiinnitetty, SFS-EN1143-1 standardin mu- kaisesti hyväksytty arvosäilytys- yksikkö (kassakaappi) SFS-EN 1143-1/V –XII | taso 3 ja kohde- valvonta | 200 000 euroa |
Taulukko 4. |
Kuljetuksen aikana tapahtuneissa rahojen ja arvopape- reiden ryöstövahingoissa korvataan enintään
• 10 000 euroa, kun kuljetuksen on hoitanut yksi henkilö
• 30 000 euroa, kun kuljetuksen on hoitanut kaksi hen- kilöä tai yksi henkilö, jolla on käytössään arvokulje- tusyksikkö ja kuljetus on tehty kuljetuksen vastaanot- tavan yrityksen työaikana.
Ensivastuuarvosta vakuutetut kohteet
Jos vahingoittunut rakennus tai irtain omaisuus korja-taan ja se on vakuutettu ensivastuuarvosta, kohdan 6.2 mukai- sesti laskettu vahingon määrä korvataan sovittuun ensi- vastuuarvoon saakka. Alivakuutusta ei tällöin sovelleta.
6.3.3 Omavastuu
Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vahingossa vakuu- tuskirjaan merkitty omavastuu ja tämän lisäksi seuraa- vassa mainituissa vakuutustapahtumissa lisäomavastuu. Lisäomavastuu lasketaan omavastuulla vähennetystä va- hingon määrästä.
Vakuutustapahtuman omavastuiden enimmäismäärä on yhteensä 20 000 euroa tai tätä suurempi vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.
Jos samasta vakuutustapahtumasta aiheutuu omavas- tuun ylittävä vahinko useampaan samalla vakuutusso- pimuksella vakuutettuun kohteeseen, otetaan huomioon vain yksi omavastuu. Jos omavastuut ovat erisuuruiset, otetaan huomioon lisäomavastuu mukaan luettuna suu- rin omavastuu.
Tulityöt
Lisäomavastuu on 10 %, kun palovahinko on aiheutunut vakuutuksenottajan tai vakuutuksenottajaan rinnastet- tavan tekemästä tai teettämästä tulityöstä.
Korjaustyöt
Lisäomavastuu on 10 %, kun vahinko on aiheutunut korjat- tavana olevalle rakennukselle ja rakennuksen keskeneräi- syys on vaikuttanut vahingon syntyyn tai sen laajuuteen.
Vuotovahingoissa lisäomavastuu huomioidaan, jos vuoto tapahtuu korjaustöiden aikana ennen kuin asennettu tai korjattu putkisto, laite, säiliö tai vesikate on tarkastettu ja otettu normaaliin käyttöön.
Omaisuusrikosvahingot
Lisäomavastuu on 25 %, kun
• omaisuutta on anastettu ulkona olevasta ajoneuvos- ta, veneestä, perävaunusta, varastokontista tai sellai- sesta työkohteesta, jossa ei ole rakennus- tai asennus- työn lisäksi muuta toimintaa (esimerkiksi rakennus-, korjaus- tai asennustyömaan työmaavarasto tai uudis- rakennustyömaan työkohde)
• vahinko kohdistuu omaisuuteen, joka on ulkona tai kevytrakenteisessa säilytystilassa
• omalla konevoimalla liikkuvan työkoneen vahinko ta- pahtuu Pohjoismaiden ulkopuolella.
Rikkovahingot
Lisäomavastuu on 25 %, kun
• vahinko aiheutuu siitä, että laitetta käytetään laitteel- le sopimattomassa toimintaympäristössä
• vahinko aiheutuu ohjelmointivirheestä tai virheelli- sestä ohjelmasta
• vahinko aiheutuu siitä, että kuorma tai ajoneuvo tai ajoneuvon osa ajetaan kiinni ajotien yläpuolella ole- vaan esteeseen
• vahinko aiheutuu koneelle sen käsittelemässä raaka- aineessa olevasta vieraasta esineestä.
Vuotovahingot
Lisäomavastuu on 20 %, kun vuotovahinko aiheutuu sii- tä, että veden virtaaminen viemäriin on estynyt viemärin päällä olleen esteen takia. Lisäomavastuun määrä las- ketaan vain rakennusta kohdanneen vahingon määräs- tä. Tällöin ei huomioida vahingon määrää laskettaessa ikävähennystä.
Lisäomavastuu on 20 %, kun vahinko aiheutuu putken jäätymisestä.
13
Pakaste- ja kylmätuotevakuutus
Lisäomavastuu on 25 %, kun vahingon syntyyn tai laajuu- teen on vaikuttanut se, että
• pakaste- ja kylmäsäilytystiloja ei ole varustettu läm- pötilan noususta ilmoittavalla hälytyslaitteella suoje- luohjeen edellyttämällä tavalla
• vakuutuksenottaja on laiminlyönyt voimassa olevassa laissa tai asetuksessa säädetyn kylmälaitteiston tar- kastusvelvollisuuden tai velvollisuuden varustaa kyl- mälaitteisto vuotojen havaitsemisjärjestelmällä.
Jos säilytystiloja ei ole varustettu lain mukaisella häly- tyslaitteistolla ja lisäksi säädettyjä tarkastusvelvollisuk- sia on laiminlyöty, omavastuun määrä on yhteensä vä- hintään 6 000 euroa.
Moottorityökoneet
Lisäomavastuu on 25 %, kun palovahingon perusteella korvattavassa työkoneessa ei ole ollut käyttökunnossa olevaa, valmistajan ohjeen mukaan huollettua ja vähin- tään kerran vuodessa tarkastettua automaattista sammu- tusjärjestelmää ja työkonetta käytetään suojeluohjees- sa mainitussa palovaarallisessa tai muutoin riskialttiissa ympäristössä.
Lisäomavastuu on 25 %, kun vahinko aiheutuu siitä, että moottorityökone uppoaa jäihin tieviranomaisen hyväk- symällä talvitiellä.
6.3.4 Ali- ja ylivakuutus
Jos omaisuus on alivakuutettu, vakuutuksesta korvataan tällöin vain niin suuri osa omavastuulla vähennetystä va- hingon määrästä, kuin vakuutusmäärän ja vakuutusarvon välinen suhde osoittaa.
Ylivakuutustilanteessa korvataan omaisuuden todelli- nen arvo.
6.3.5 Jäännösarvon korvaaminen ja omaisuuden lunastus
Jäännösarvon korvaaminen
Jos vahingoittunutta rakennusta ei voida korjata ennal- leen voimassa olevan rakennuskiellon tai rakentamis- rajoituksen vuoksi, korvataan myös rakennuksen jään- nösarvo vähennettynä mahdollisella rakennusosista saatavalla myyntihinnalla. Vakuutuksenottajan tulee esit- tää selvitys rakennuskiellon tai rakentamisrajoituksen voimassaolosta ja jos vakuutuksenantaja niin pyytää, ha- kea poikkeuslupaa rakennuksen saattamiseksi entiseen kuntoon, sekä tarvittaessa hakea muutosta päätökseen. Jos vakuutuksenantaja pyytää, täytyy vakuutuksenotta- jan valtuuttaa vakuutuksenantaja edustamaan tätä poik- keusluvan hakemista koskevassa asiassa.
Omaisuuden lunastus
Vahingoittunut ja vahingoittumaton jäljelle jäänyt omai- suus jää vakuutuksenottajan omistukseen. Vakuutukse- nantajalla on kuitenkin oikeus lunastaa vahingoittunut omaisuus tai sen osa jäännösarvostaan.
6.4 Korvauksen maksaminen
Päivänarvon mukainen korvaus maksetaan, kun tarvitta- vat tiedot korvauksen määrän laskemiseksi on toimitettu vakuutuksenantajalle.
Jos vakuutuksenottajalla on oikeus jälleenhankinta-ar- von mukaiseen korvaukseen, jälleenhankinta-arvon ja päivänarvon mukaisten korvausten erotus maksetaan seuraavin edellytyksin:
• Vahingoittunut omaisuus joko korjataan tai samalle kiinteistölle rakennetaan tai irtaimen omaisuuden ti- lalle hankitaan uutta saman laatuista ja samaan käyt- töön tarkoitettua omaisuutta.
• Korjaus- tai rakennustyöt aloitetaan kahden vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta. Jos rakentaminen viivästyy viranomaisen toimenpiteen johdosta, viiväs- tysaika lisätään edellä mainittuun aikaan.
• Vakuutuksenottaja on saanut selvityksen toteutetta- vasta korjaustyöstä tai jälleenhankinnasta.
• Päivänarvon mukainen korvaus on käytetty korjaus- tai jälleenhankintatyöhön.
• Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus maksetaan enintään toteutuneiden kustannusten mukaisena.
• Oikeus jälleenhankinta-arvon mukaiseen korvaukseen on vain vakuutuksenottajalla. Oikeutta ei voi siirtää.
Edellä esitetyin edellytyksin maksetaan vuoto- ja rikkova- hingoissa ensin kohtien 6.2.4 ja 6.2.5 perusteella lasketus- ta vahingon määrästä vahingoittuneen omaisuuden päi- vänarvon mukainen osuus ja päivänarvon ylimenevä osa vahingon määrästä maksetaan korjaustyön toteuduttua.
Vakuutuksenantajalla on oikeus korvauksen rahana mak- samisen asemasta korjauttaa vahingoittunut omaisuus, ra- kennuttaa se uudelleen tai hankkia uutta omaisuutta ti- lalle.
Jos omaisuuteen on vahvistettu kiinnitys, joka on velan vakuutena, maksetaan korvaus ensisijaisesti kiinnityk- senhaltijalle. Korvaus voidaan kuitenkin maksaa vakuu- tuksenottajalle, jos kiinnityksenhaltija on antanut tähän suostumuksen tai vakuutuksenottajalla on oikeus korva- ukseen maakaaren säännösten perusteella.
6.5 Muut korvaussäännöt Omaisuuden takaisin saaminen
Jos vakuutettu saa menetettyä omaisuuttaan takaisin korvauksen maksamisen jälkeen, on tämän viipymättä joko luovutettava omaisuus vakuutuksenantajalle tai pa- lautettava vakuutuksesta saatu korvaus.
Vakuutusmäärä vahingon jälkeen
Vakuutusmaksu oikeuttaa enintään vakuutusarvon tai va- kuutuskirjaan merkityn ensivastuuarvon suuruiseen kor- vaukseen vakuutuskauden aikana. Vakuutus jatkuu kui- tenkin ennallaan vakuutuskauden loppuun saakka, jos vakuutuksenantaja ei ilmoita mahdollisesta lisämaksus- ta tai muutoksista korvauspäätöksen yhteydessä.
Vakuutuksenantajalla on oikeus korvauksen määrän pe- rusteella laskettavaan vakuutusmaksuun omaisuuden jäl- leenhankkimisen ja vakuutuskauden päättymisen väli- seltä ajalta.
7 Suojeluohjeet
7.1 Suojeluohjeiden velvoittavuus ja tarkoitus
Suojeluohjeita noudattamalla voidaan ehkäistä vahinko- jen syntymistä ja pienentää vahingon määrää.
14
Vakuutuksenottajan on varmistettava, että toimipaikan toiminnasta ja kunnossapidosta vastuussa olevat henki- löt sekä vakuutuksenottajan omistamissa tiloissa vuok- ralla olevat henkilöt noudattavat vakuutukseen kuuluvia suojeluohjeita. Myös toimitilojen korjaus- ja huoltotöihin liittyviin urakkasopimuksiin on liitettävä maininta suoje- luohjeiden noudattamisesta.
Vakuutusehtojen mukaisen korvauksen edellytyksenä on, että vakuutuksenottaja noudattaa vakuutussopimukseen kuuluvia suojeluohjeita ja vakuutuksenantajan antamia muita kirjallisia määräyksiä. Jos suojeluohjeita tai mui- ta annettuja määräyksiä ei noudateta ja noudattamat- ta jättäminen vaikuttaa vahingon syntyyn, sen määrään tai laajuuteen, korvausta voidaan vakuutussopimuslain ja Yleisten sopimusehtojen mukaan vähentää tai se voi- daan evätä.
7.2 Viranomaismääräysten noudattaminen
Kaikkia viranomaismääräyksiä on noudatettava. Erityises- ti on otettava huomioon seuraavat määräykset:
Käyttö- ja määräaikaistarkastukset
Koneille, laitteille, säiliöille, varusteille ja asennuksille on tehtävä viranomaisten antamien ohjeiden, lakien ja mää- räysten mukaiset käyttö- ja määräaikaistarkastukset sekä puhdistukset. Työn saa tehdä vain siihen tehtävään hy- väksytty henkilö. Tarkastusten pöytäkirjat on säilytettä- vä ja havaitut viat ja puutteet on korjattava välittömästi.
Pelastussuunnitelma ja pelastuslaki
Pelastuslain mukainen pelastussuunnitelma on oltava tehtynä ja se on saatettava tiedoksi rakennuksen käyt- täjille. Rakennus on varustettava tarkoituksenmukaisilla alkusammutusvälineillä siten, että rakennuksessa olevat voivat käynnistää sammutustoimet palon alkuvaiheessa. Lisäksi on varmistettava, että henkilökunta osaa käyttää sammuttimia ja sammuttimet on tarkastettava määrä- ysten mukaisesti.
Kemikaalien, nesteiden ja kaasujen säilytys
Vaarallisia kemikaaleja, nesteitä ja kaasuja on käsiteltä- vä ja varastoitava niistä annettujen lakien ja määräysten mukaisesti ja niitä koskevat räjähdyssuojausasiakirjat, käyttöturvallisuustiedot ja muut turvallisuusselvitykset on pidettävä ajan tasalla ja helposti saatavilla. Lisäksi on valvottava, että annettuja ohjeita noudatetaan.
Rakentaminen ja korjaaminen
Uudis- ja korjausrakentamisessa on noudatettava raken- tamista koskevia, voimassa olevia viranomaissäädöksiä.
7.3 Yleinen järjestys ja turvallisuus
• Kiinteistön uloskäytävät, varatiet ja kulkureitit on pi- dettävä vapaina.
• Alkusammutuskaluston on oltava helposti saatavilla.
• Rakennuksen ullakot, kellarit ja muut yhteiset tilat on lukittava siten, että asiattomien pääsy niihin on estetty.
• Jätesäiliöt ja -katokset sekä helposti syttyvä materi- aali kuten kuormalavat ja pakkausmateriaalit on si- joitettava kiinteistön alueella siten, että niiden sytty- minen ei aiheuta palon leviämisvaaraa rakennukseen. Tämä voidaan toteuttaa sijoittamalla ne olosuhteet huomioiden riittävän kauas seinästä tai suojaamal-
la ulkoseinä ja räystäät rakenteellisesti palonkestävil- lä materiaaleilla. Helposti syttyvä materiaali voidaan myös sijoittaa työajan ulkopuolella lukittuihin säily- tystiloihin, joista materiaalia ei pysty sytyttämään säi- lytystilojen lukkoja tai rakenteita rikkomatta. Jos hel- posti syttyvää materiaalia säilytetään lastauslaiturilla, asiattomien pääsy lastauslaiturille on oltava työajan ulkopuolella estetty.
• Ajoneuvot on säilytettävä niille merkityillä paikoilla. Ajoneuvoja saa säilyttää sisätiloissa vain, jos tilat on ra- kennusluvassa hyväksytty ajoneuvojen säilyttämiseen.
• Jos ajoneuvoja ladataan kiinteistön sähköverkosta, on tarkistettava olemassa olevien asennusten sovel- tuvuus lataukseen. Tarvittaessa on esitettävä sähkö- asennusliikkeen kirjallinen todistus siitä, että säh- köverkko soveltuu lataukseen. Latauslaitteet on huollettava säännöllisesti.
• Tupakointi on sallittava vain merkityillä, lain vaati- musten mukaisilla tupakointipaikoilla. Tupakointipai- kat on varustettava paloturvallisilla tuhkakupeilla, ja niiden säännöllisestä tyhjennyksestä ja tyhjennyspai- kasta on oltava ohjeet.
• Avotulen, esimerkiksi kynttilöiden, ulkotulien, kaasu- polttimien tai ruuan liekityksen käytössä on noudatet- tava erityistä varovaisuutta sekä tuotteen valmistajan antamia, tuotteessa, tuotepakkauksessa tai käyttöoh- jeessa olevia turvallisuusohjeita.
7.4 Rakenteellinen palontorjunta
Osastoivat rakennusosat on pidettävä kunnossa siten, että ne estävät palon ja savukaasujen leviämisen osas- tosta toiseen rakennusluvassa määritellyn ajan.
Korjaus- ja huoltotöiden jälkeen on varmistettava, että putki- ja kaapeliläpiviennit on tiivistetty osastointivaa- timusta vastaavasti.
Palo-ovien on oltava itsestään sulkeutuvia ja salpautuvia ja ne on pidettävä suljettuina. Jos tilan käyttö vaatii pa- lo-oven pitämistä jatkuvasti auki, on käytettävä suljinlait- teistoa, joka automaattisesti sulkee ja salpaa oven tulipa- lon sattuessa. Oviautomatiikalla varustetun palo-oven on sulkeuduttava sähkökatkoksen sattuessa tai on käytettä- vä verkkovirrasta riippumatonta virtalähdettä. Virtaläh- teen kunto sekä oven sulkeutuminen ja salpautuminen on varmistettava säännöllisin tarkastuksin.
7.5 Koneiden ja laitteiden käyttö
Vakuutuksenottajan on huolehdittava, että
• lämmitys-, ilmanvaihto-, sähkö-, käyttö- ja prosessi- laitteiden sekä koneiden, hormien, putkistojen, säili- öiden, teollisuusuunien ja savuhormien asennuksessa, käytössä, puhdistamisessa, kunnossapidossa ja kor- jauksessa noudatetaan valmistajan ja maahantuojan antamia ohjeita
• huolto- ja korjaustoimenpiteistä pidetään päiväkirjaa
• rakennuksissa, koneissa ja laitteissa havaitut vahin- gonvaaraa aiheuttavat viat ja puutteellisuudet korja- taan viipymättä
• koneita ja laitteita käytetään vain niiden varsinaiseen tarkoitukseensa
• koneita ja laitteita ladataan vain niille tarkoitetuis- sa latauspisteissä, latauspisteiden ympäristö pidetään puhtaana ja sen välittömässä läheisyydessä on alku- sammutusvälineet
• henkilökunnan ja asiakkaiden toiminnassa havait- tuihin turvallisuutta vaarantaviin menettelytapoihin puututaan viipymättä
15
• kaapelihyllyt, koneiden alustat, sähköpääkeskus, säh- kölaitteet, sähkömoottoreiden tuuletussäleiköt ja jäähdytysrivat puhdistetaan säännöllisesti ja suoja- taan siten, ettei niiden pinnoille pääse kertymään tar- peettomasti likaa
• pinnaltaan kuumenevat koneet ja laitteet sijoitetaan siten, ettei palavaa materiaalia ole liian lähellä kuu- maa pintaa ja mahdollinen kaatuminen tai putoami- nen ei aiheuta syttymisvaaraa.
Johtoverkko
Rakennuksen johtoverkkoa on hoidettava huolellisesti ja suojeltava jäätymiseltä. Johtoverkko ja siihen liittyvät laitteet on tyhjennettävä vedestä, jos rakennus jätetään kylmänä vuodenaikana huomattavasti normaalia huone- lämpötilaa kylmemmäksi ilman valvontaa.
Kylmälaitteet
• Kylmälaitteiden asennus- ja huoltotöitä saa tehdä vain kylmäalan pätevyysrekisteriin merkitty kylmälaiteliike.
• Kylmälaitteet on tarkastettava ja huollettava valmis- tajan ohjeiden mukaisesti. Huolto- ja tarkastustoimis- ta on pidettävä päiväkirjaa.
• Fluorattuja kasvihuonekaasuja sisältävät laitteet ja laitteistot sekä vuotojen havaitsemisjärjestelmä on tarkastettava lakien ja asetusten mukaisesti.
• Jos pakaste- ja kylmätuotevakuutuksen vakuutusmää- rä ylittää 10 000 euroa, on pakaste- ja kylmäsäilytys- tilat varustettava tallentavalla lämpötilanseuranta- laitteella sekä lämpötilanhälytysjärjestelmällä, josta hälytys siirtyy henkilökunnan poissa ollessa jatkuvas- ti päivystettyyn paikkaan, esimerkiksi vartiointiliikkee- seen. Hälytyslaitteiden toimivuus on testattava vähin- tään kerran 6 kuukaudessa.
7.6 Moottorityökoneet
Yli 3000 kg painava moottorityökone on varustetta- va kahdella pakkasen kestävällä sammutinluokan 43A233BC käsisammuttimella ja 500-3000 kg painava on varustettava yhdellä pakkasenkestävällä luokan 13A 89BC käsisammuttimella.
Työkone, jolla haketetaan tai murskataan puuainesmate- riaalia, on varustettava neljällä pakkasenkestävällä luo- kan 43A233BC käsisammuttimella sekä kiinteästi asenne- tulla, automaattisella sammutusjärjestelmällä.
Moottorityökoneiden käsisammuttimet on tarkastettava ja huollettava vähintään kerran vuodessa Turvatekniikan keskuksen hyväksymällä huoltajalla tai huoltoliikkeellä.
Sammutusjärjestelmä on huollettava ja pidettävä kun- nossa valmistajan ohjeen mukaisesti. Kunnossapitotoi- menpiteet on merkittävä kunnossapitopäiväkirjaan ja tar- kastuksesta on laadittava tarkastusseloste.
Moottorityökoneiden puhtaudesta on pidettävä erityis- tä huolta ja tarvittaessa koneen palovaaralliset osat on puhdistettava useita kertoja päivässä, jos työkonetta käy- tetään palovaarallisissa tai muutoin riskialttiissa ympä- ristöissä tai työkoneella käsitellään palovaarallisia mate- riaaleja. Riskialttiita ympäristöjä ovat esimerkiksi metsä, saha, puutavaratehdas, turvesuo, turpeen tai energiaja- keen käsittelyalue, maalivarasto, petrokemian tai kemian teollisuuslaitos, voimalaitos, louhos, maanalainen kuilu ja kaivos. Palovaarallisia materiaaleja ovat esimerkiksi puu-
hake, puupuru, turve, energiajae, paperi- ja öljytuotteet.
Palovaarallisissa olosuhteissa sekä sisätiloissa saa käyt- tää ja säilyttää vain moottorityökonetta, joka on varus- tettu päävirtakytkimellä. Päävirtakytkimellä varustetuista moottorityökoneista tulee katkaista virta päävirtakytkin- tä käyttäen, kun koneella ei työskennellä.
Moottorityökonetta saa säilyttää sisällä vain, jos säilytys- tila on ajoneuvoille tarkoitettu erillinen ajoneuvosuoja tai korjaamo tai tuotanto- tai varastorakennuksessa ole- va muista tiloista erikseen palo-osastoitu tila.
Kun moottorityökonetta säilytetään ulkona, on etäisyy- den rakennuksesta oltava vähintään 8 metriä tai ulko- seinän ja räystään on oltava palo-osastoitu työkoneen säilytyspaikan kohdalla sekä 4 metrin etäisyydellä kum- massakin sivusuunnassa.
Moottorityökoneita, joissa on lukittava ohjaamotila, on pidettävä lukittuna työajan ulkopuolella eikä avainta saa jättää ajoneuvoon.
7.7 Tulityöt
Tulityöt ovat töitä, joissa syntyy kipinöitä tai joissa käyte- tään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aiheuttavat palo- vaaraa. Näitä tulitöitä ovat muun muassa sähkö- ja kaa- suhitsaustyöt, kaasujuotostyöt, kuumailmapuhallintyöt, polttoleikkaustyöt sekä metallien hionta ja katkaisu laik- kaleikkaimella.
Katto- ja vedeneristysalan tulitöitä ovat vedeneristystyöt, joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aihe- uttavat palovaaraa. Näitä ovat esimerkiksi eristettävän alustan kuivaaminen liekillä tai kuumalla ilmalla, bitu- min kuumentaminen bitumipadassa ja vedeneristysten kuumentamalla tapahtuva kiinnitystyö sekä näihin töihin liittyvät välttämättömät aputyöt, joissa syntyy kipinöitä.
Aina ennen tulityön aloittamista on tehtävä Turvan Tulityöt D10 suojeluohjeen mukainen tulityösuunnitelma ja töitä tehdessä on noudatettava Tulityöt D10 suojeluohjetta.
7.8 Rakennus-, korjaus- ja asennustyöt
Rakennus-, korjaus- ja asennustyömailla on noudatetta- va Turvan suojeluohjetta Rakennus-, asennus- ja korjaus- työt B10.
7.9 Omaisuuden säilyttäminen
Omaisuutta on säilytettävä huolellisesti ja pyrittävä estä- mään varkaudet riittävällä lukituksella ja rakenteellisilla suojauksilla. Vaatimukset riippuvat siitä, missä omaisuut- ta säilytetään. Seuraavissa kappaleissa ilmoitetut lukko- jen ja niiden vastalevyjen luokat tarkoittavat standardin SFS 7020 mukaisia luokkia. Jos vaatimuksena on käyttö- lukko ilman luokkaa, se tarkoittaa standardin mukaista luokkaan 1 tai 2 hyväksyttyä lukkoa, varmuuslukko tar- koittaa luokkiin 3 ja 4 hyväksyttyä lukkoa. Riippulukon luokka voi olla luokkaa 1-4.
Tarkempia tietoja suojeluohjeen vaatimusten toteutus- ratkaisuista löytyy Teknisessä ohjeessa Murtosuojaus G45. Ohje löytyy Turvan kotisivulta xxxxx.xx/xxxxxxxxxx- dotyrityksille.
7.9.1 Omaisuus vakuutushuoneistossa
Vakuutuksenottajan vakuutushuoneiston rakenteellisen suojauksen ja lukituksen on noudatettava taulukon 5 vaa-
16
timuksia. Jos vakuutuskirjaan ei ole merkitty murtosuoja- ukselle tasovaatimusta, noudatetaan tason 1 vaatimuksia.
Taulukossa mainitut lukitusvaatimukset on toteutetta- va siten, että ne eivät vaaranna poistumisturvallisuutta. Ohjeesta voidaan tapauskohtaisesti poiketa, jos kysees-
sä on majoitus- tai kokoontumistila tai vastaava korke- an henkilöriskin kohde, jossa mekaanista varmuusluki- tusvaatimusta ei voi henkilöturvallisuutta vaarantamatta toteuttaa. Tällöin kohteen lukitus voidaan toteuttaa yh- distämällä mekaaninen lukitus ja automaattinen turva- tekniikka vakuutuksenantajan kanssa sovittavalla tavalla.
Rakenteelliset murtosuojausvaatimukset / suojaustaso | 1 | 2 | 3 |
Rakenteet (seinät, lattia, katto) | |||
Rakenteiden on oltava lujuudeltaan ja rakennustavaltaan sellaisia, että tilaan tunkeutuminen ei ole mahdollista rikkomatta rakenteita työkaluilla. Väliseinärakenteen on ulotuttava lattiasta kattoon. Jos väliseinärakenne ei ulotu kattoon asti, voidaan alakaton yläpuoli suojata ristikolla. Kun murtosuojaustaso on yksi, alakaton yläpuoli voidaan suojata myös verkolla. | x | x | x |
Kevyet rakenteet kuten kipsilevy- ja kevytsoraharkkoväliseinät on vahvistettava 12 mm vanerilla tai 1.0 mm:n metallilevyllä 4 metrin korkeuteen lattia- tai muusta seisomatasosta. - kun murtosuojaustaso on kaksi, vahvistus on tehtävä säilytystilan puolelta - kun murtosuojaustaso on kolme, vahvistus on tehtävä molemmilta puolilta. | x | x | |
Ikkunat, lasirakenteet ja aukot | |||
Ikkunoiden lasiruudut on kiinnitettävä ja ikkunat suljettava siten, ettei niitä voi ulkopuolelta rikkomatta irrottaa tai avata. Avattavat ristikot ja rullakalterit on lukittava kahdella riippulukolla. Muut aukot, kuten savunpoisto- ja ilmanottoaukot, on suojattava kiinteällä tai lukitulla teräsristikolla. | x | x | x |
Rakennuksen ulkoseinässä olevia julkisivun ikkunoita lukuun ottamatta on muiden ikkunoiden, lasi- ja siirtolasiseinien ja kattoikkunoiden oltava iskunkestävää lasia tai ne on suojattava. Suojausvaatimus ei koske ikkunaa tai aukkoa, joka on vähintään 4 metrin korkeudella maan pinnasta tai muusta seisomatasosta. | x | ||
Ikkunoiden, lasi- ja siirtolasiseinien ja kattoikkunoiden on oltava murronsuojalasia tai ne on muutoin suojattava Turvan teknisen ohjeen G45 mu- kaisesti. Suojausvaatimus ei koske ikkunaa tai aukkoa, joka on vähintään 4 metrin korkeudella maan pinnasta tai muusta seisomatasosta. Näyteikkunoiden suojauksen on oltava ikkunan levyinen ja sen tulee ulottua vähintään 2 metrin korkeudelle maan pinnasta tai muusta seisoma- tasosta. Jos lasi suojataan rakenteellisesti, on suojarakenteen aukkokoko valittava siten, ettei esineiden kuljettaminen suojarakenteen läpi ole mah-dollista sitä rikkomatta. | x | ||
Ovet, saranat ja karmit | |||
Karmi on kiilattava rakenteisiin ja oven lasi on kiinnitettävä siten, ettei sitä voi ulkopuolelta rikkomatta irrottaa. Huultamaton metalliovi ja kaikki puiset ovet on käyttölukon kohdalta varustettava rakoraudalla. Ovissa on oltava murtosuojatapit, jos sarana voidaan purkaa ulkopuolelta. | x | x | x |
Ovien lasien on oltava iskunkestävää lasia tai ne on muutoin suojattava Turvan teknisen ohjeen G45 mukaisesti. | x | ||
Ovien lasien on oltava murronsuojalasia tai ne on muutoin suojattava Turvan teknisen ohjeen G45 mukaisesti. | x | ||
Vakuutuspaikkaa rajoittavien ovien lukitukset | |||
Vakuutuspaikkaa rajoittavat ovet on lukittava kiinteästi oveen asennetuilla lukoilla. Xxxxxxxxxx vähimmäisvaatimus riippuu ovityypistä tämän tau- lukon mukaisesti. Kun tilassa ei oleskella, on lukkojen oltava takalukossa ja parioven pikasalpa lukittuna. Lukko on takalukossa, kun sen telki lukitusasennossa on liukumaton. Lasiruudullinen ovi on lukittava käyttö- ja varmuuslukoilla, lukkojen etäisyys on oltava vähintään 40 cm. Pariovien käyntipuoli lukitaan kuten yksilehtiset ovet. Kiintopuoli on suljettava pikasalvalla, joka lukitaan vähintään 1. luokan riippulukolla tai muulla vastaavalla pikasalvan toiminnan estävällä tavalla. Pariovet voidaan myös lukita käyttölukolla ja riippulukolla lukitulla teräspuomilla, tai si- sä-puolisilla salvoilla ja riippulukolla. Avattavat ristikot ja rullakalterit on lukittava kahdella riippulukolla. Heiluriovet on lukittava kuten pariovet tai • molemmat ovilehdet varmuuslukolla ylä- tai alareunasta • toinen ovilehti lukitaan varmuuslukolla ylä- ja alareunasta ja toinen ovilehti lukitaan siihen kuten yksilehtiset ovet. | x | x | x |
Jos käyttölukon sijaan ovi lukitaan riippulukolla, on riippulukon ja sen kiinnikkeiden oltava ulkopuolella vähintään luokkaa 2 ja sisäpuolella vähin- tään luokkaa 1. Siirtolasiseinät ja lasiliukuovet on lukittava vähintään yhdellä varmuuslukolla. | x | ||
Jos käyttölukon sijaan ovi lukitaan riippulukolla, on riippulukon ja sen kiinnikkeiden oltava ulkopuolella vähintään luokkaa 3 ja sisäpuolella vähin- tään luokkaa 2. Umpiovi on lukittava käyttö- ja varmuuslukoilla, lukkojen etäisyys vähintään 40 cm. Siirtolasiseinät ja lasiliukuovet on lukittava kahdella lukolla. | x | x | |
Nosto-, taite- ja liukuovet on lukittava ensisijaisesti oven sisäpuolisella salvalla ja riippulukolla, vaihtoehtoisesti ulkopuolelta kahdella riippulukol- la. Salvan ja riippulukon on oltava oven vastakkaisilla reunoilla. | x | x | |
Nosto-, taite- ja liukuovet on lukittava ensisijaisesti oven sisäpuolelta kahdella riippulukolla. | x |
Taulukko 5
17
Jos vakuutuskirjalle merkityn murtosuojausvaatimuksen taso on 1 ja liiketilan julkisivun ikkunat ja ovilasit sekä nosto- ja taiteovien ikkuna-aukot on valvottu hyväksy- tyllä murtohälytysjärjestelmällä, ei julkisivun ovilaseja eikä nosto- ja taiteovien ikkuna-aukkoja tarvitse raken- teellisesti suojata.
Kun omaisuutta säilytetään muissa kuin vakuutuksenotta- jan omissa toimitiloissa, esimerkiksi alihankkijan tiloissa, omaisuus voidaan säilyttää normaalisti käytössä olevan rakennuksen, kuten teollisuushallin, liikerakennuksen, toimistorakennuksen tai asuinrakennuksen lukitussa ti- lassa. Myös tällöin murtosuojauksen on oltava vakuutus- kirjaan merkityn tason mukainen.
Normaalisti käytössä olevalla tarkoitetaan rakennusta, joka on valmis ja jonka murtosuojaustaso vastaa sille asetettuja vaatimuksia.
Vuotovahingossa helposti vahingoittuva omaisuus on sijoitettava vähintään 10 senttimetrin korkeudelle lat- tiapinnasta. Helposti vahingoittuvaa omaisuutta ovat esimerkiksi elektroniset laitteet kaapelointeineen ja vaih- to-omaisuus.
7.9.2 Omaisuus varastokonteissa ja työmaarakennuksissa
Säilytettäessä omaisuutta ulkona olevassa varastokontis- sa tai työmaarakennuksissa, on katto-, ovi- ja seinäraken- teiden oltava teräslevyä tai sellaista rakennetta, että ti- laan voi tunkeutua vain rikkomalla rakenteita työkaluilla. Rakenteellisesti kevyet seinät, kuten kipsilevy- tai pelti- profiiliseinät, on vahvistettava joko 12 mm:n vanerilla tai 1,0 mm:n metallilevyllä säilytystilan puolelta.
Ovet on lukittava
• 2. luokan käyttölukolla ja 4. luokan varmuuslukolla, joiden etäisyys on vähintään 40 cm
• kahdella kiinnikkeineen hyväksytyllä 3. luokan riippu- lukolla, joiden etäisyys toisistaan on vähintään 40 cm tai
• teräspuomilla, joka on lukittu kiinnikkeineen hyväksy- tyllä 4. luokan riippulukolla.
Lisäksi kaikki säilytystilan ikkunat ja aukot on suojattava teräsristikolla, teräsverkolla tai vastaavan murtosuojan antavalla muulla tavalla.
Kun rakenteilla olevan työkohteen murtosuojaus vas- taa valmiin rakennuksen käytönaikaista murtosuojaus- ta, voidaan omaisuutta säilyttää myös rakennuksen lu- kituissa tiloissa.
7.9.3 Ilman viikoittaista toimintaa olevat tilat
Jos rakennus on ilman viikoittaista toimintaa, kuten eril- linen varasto tai rakennus, jossa toiminta on päättynyt taikka keskeytynyt normaalia huoltoseisokkia pidem- mäksi ajaksi, on suojeluohjeen vaatimuksia edelleen nou- datettava ja lisäksi huolehdittava, että
• kiinteistön piha-alueen, rakennuksen ja rakennukses- sa olevan omaisuuden kunto tarkastetaan vähintään kerran viikossa
• havaitut viat ja rikkoutumiset korjataan sekä ilkival- lan jäljet poistetaan mahdollisimman nopeasti
• automaattinen paloilmoitinjärjestelmä, automaatti- nen sammutuslaitteisto, murtohälytysjärjestelmä ja muu vastaava turvallisuus- ja valvontajärjestelmä on toiminnassa
• järjestelmien koestukset ja huollot on tehty niitä kos- kevien huolto- ja kunnossapito-ohjelmien mukaisesti
• tilojen sähkönsyöttö on katkaistu sähkökeskuksesta lukuun ottamatta kiinteistön ylläpidossa tarvittavaa sähkönsyöttöä ja ulkovalaistusta
• käyttövesi- ja lämmitysputkistoa laitteineen on suo- jattava jäätymiseltä ja veden tulo kiinteistön vesipis- teisiin on katkaistu lukuun ottamatta lämmitysjärjes- telmän vaatimia vesipisteitä
• kaasuputkistot ovat paineettomia ja syttyvien nestei- den putkistot on tyhjennetty sekä kaikki sulkuventtii- lit on suljettu.
7.9.4 Omaisuus ajoneuvossa tai perävaunussa
Ajoneuvossa tai perävaunussa oleva omaisuus on peitet- tävä tai sijoitettava siten, että sen laatua ei voi ulkopuo- lelta nähdä.
Jos omaisuutta säilytetään työajan ulkopuolella ajoneu- vossa tai perävaunussa, ajoneuvo tai perävaunu on säi- lytettävä lukitussa rakennuksessa. Jos tämä ei ole mah- dollista, on noudatettava seuraavia ohjeita:
Omaisuus ajoneuvossa
• ajoneuvo on varustettava murtohälytinlaitteella ja laite on kytkettävä toimintaan
• ohjaamon ja kuormatilojen ovet on pidettävä lukit- tuina.
Omaisuus perävaunussa tai ajoneuvon lavalla
• perävaunun tai ajoneuvon lavan peittävän kuomun on oltava metallia tai muuta rakennetta, jonka murtami- nen ei ole mahdollista ilman työkaluja
• kuomurakenne on lukittava ajoneuvoon tai perävau- nuun 3. luokan riippulukoilla tai vastaavilla muilla lukkolaitteilla
• jos yllä esitettyä kuomurakennetta ja lukitusta ei ole, on omaisuus kytkettävä perävaunuun tai lavaraken- teisiin vähintään 10 mm vahvalla pintakarkaistulla te- räsketjulla tai -vaijerilla ja hyväksytyllä 3. luokan riip- pulukolla
• perävaunussa on käytettävä laitetta, joka estää perä- vaunun irrottamisen ajoneuvosta tai jos sitä ei ole kyt- ketty ajoneuvoon, estää sen kytkemisen ajoneuvoon.
7.9.5 Omaisuus ulkona tai aitauksessa
Jos omaisuutta säilytetään aitauksessa, on
• aitamateriaalin oltava enintään 50 mm silmäkoon panssariverkkoaita tai muu vastaavan suojan antava aita ja sen korkeuden on oltava vähintään 2 metriä
• xxxxx xxxxxxxxx korkeus maanpinnasta oltava enin- tään 10 cm
• aidan oltava ehjä eikä siinä saa olla aukkoja
• aidan ulotuttava suojeltavan alueen ympäri
• portti lukittava varmuuslukolla tai 4. luokan riippulu- kolla
• aidattu alue valaistava siten, että alueelle tunkeutu- minen voidaan havaita.
Muualla kuin lukitussa tilassa tai aitauksessa oleva omai- suus on kiinnitettävä vahvaan kiinteään rakenteeseen
• hyväksytyllä 3. luokan riippulukolla lukitulla pintakar- kaistulla teräsketjulla tai -vaijerilla, jonka ainevah- vuus on vähintään 10 mm
• vähintään 3 metrin korkeuteen maasta tai muuta sei- somatasosta siten, ettei omaisuuden irrottaminen ole mahdollista ilman telinettä ja työkalua
• muulla tavalla, josta on kirjallisesti sovittu vakuutuk-
18
7.9.6 Kassakoneiden sekä kassa- ja paloturvakaappien käyttö
Kassakoneet ja -lippaat on pidettävä avoinna, kun vakuu- tushuoneisto on suljettu.
Paloturvakaapin tai kassakaapin ja -holvin ovet on lukit- tava vakuutushuoneiston suljettuna ollessa eikä niiden avainta tai lukon numeroyhdistelmää saa säilyttää sa- massa vakuutushuoneistossa.
Avainta tai lukon numeroyhdistelmää ei saa antaa kuin nimetyille henkilöille kuittausta vastaan.
Rahojen säilytykseen hyväksytty paloturvakaappi tai kas- sakaappi on kiinnitettävä rakennuksen rakenteisiin val- mistajan ohjeiden mukaan.
7.9.7 Arvo-omaisuuden suojaaminen kuljetuksen aikana
Arvo-omaisuutta kuljettavien henkilöiden on oltava
• täysi-ikäisiä
• tehtävään koulutettuja
• vakuutuksenottajan työntekijöitä tai ammattimaisen arvokuljetustoimintaa harjoittavan yrityksen työnte- kijöitä.
Kuljetuksessa on käytettävä tehtävään soveltuvaa autoa aina, kun se on olosuhteet huomioon ottaen mahdollista ja tarkoituksenmukaista.
Jos samalla kuljetuskerralla kuljetetaan rahaa useasta toimipaikasta ja rahat jätetään ajoneuvoon pysähdyk- sen ajaksi
• on käytettävä ajonestolaitteella varustettua ajoneu- voa
• rahat on säilytettävä ajoneuvoon kiinteästi asennetus- sa, lukitussa säilytysyksikössä
• ajoneuvo on lukittava pysähdyksen ajaksi tai kulje- tuksissa on käytettävä kahta kuljettajaa, joista toinen vartioi rahoja pysähdyksen aikana.
7.9.8 Avainten säilyttäminen
Avaimia ja muita ovien avaamiseen oikeuttavia tunnis- teita on säilytettävä huolellisesti Turvan voimassa ole- van teknisen ohjeistuksen G47 mukaisesti. Avaimia ei saa merkitä siten, että ne voi yhdistää kohteeseen.
Ulkoseinään upotetuissa avainsäiliöissä voidaan säilyttää vain erillisiä sähkö-, puhelin- yms. teknisiin tiloihin johta- vien ovien avaimia. Yleisavainta ei saa koskaan säilyttää tällaisissa avainsäiliöissä.
Avaimen kadotessa tai joutuessa luvattomasti ulkopuo- lisen haltuun, on välittömästi selvitettävä voiko avainta käyttää väärin. Välittömän vaaran uhatessa on aloitetta- va lisävahinkojen torjunta.
7.9.9 Murtohälytysjärjestelmät
Jos vakuutuskirjalle on merkitty murtosuojausvaatimuk- sen taso 2 tai 3, on vakuutuspaikassa oltava murtohäly- tysjärjestelmä. Murtohälytysjärjestelmän suunnittelussa ja asennuksessa on käytettävä Finanssiala ry:n hyväksy- mää murtohälytyslaitteita toimittavaa yritystä ja nouda- tettava Finanssiala ry:n ohjetta Murtohälytysjärjestelmät ja palvelut.
Murtohälytysjärjestelmä on pidettävä toimintakuntoisena ja se on oltava kytkettynä toimintaan työajan ulkopuo- lella. Toimintakuntoisena pitäminen tarkoittaa laitteiston teknisen kunnossapidon ja kokeilujen lisäksi muun muas- sa sitä, että kaikki valvotuksi sovitut tilat säilyvät valvon- nan alaisina esimerkiksi tilamuutosten jälkeen.
7.10 Nosto- ja siirtotöiden turvallisuus
Nosto- ja siirtotöissä on erityisesti ottava huomioon Valtioneuvoston asetus rakennustyön turvallisuudesta (205/2009), luku 5:
• Nostolaitetta sijoitettaessa on varmistettava maapoh- jan kantavuus.
• Nostolaitteissa ja -apuvälineissä on oltavat turvallisen käytön kannalta tarpeelliset merkinnät. Jos merkinnät puuttuvat, niitä ei saa käyttää. Nosto- ja apuvälinettä ei saa ylikuormittaa.
• Taakan paino ja painopiste on tarkistettava ennen nostoa tai siirtoa ja taakka on kiinnitettävä huolel-
la ja asianmukaisesti taakassa olevia kiinnityspisteitä (esim. nostolenkit, -korvakkeet) käyttäen.
• Vaativia nostotöitä varten on laadittava kirjallinen nostotyösuunnitelma. Vaikealla nostotyöllä tarkoite- taan esimerkiksi erityisen painavien tai suurikokoisten taakkojen nostoja hankalissa olosuhteissa, muita eri- tyistä suunnittelua vaativia nostoja sekä nostamista samanaikaisesti useammalla kuin yhdellä nosturilla.
7.11 Tiedostojen varmistus ja säilytys
Tiedostojen varmuuskopiointi on tehtävä vähintään vii- koittain ja varmuuskopiot on säilytettävä alkuperäisistä tallennuspaikoista erillään siten, etteivät ne vahingoitu samanaikaisesti alkuperäisten tiedostojen kanssa.
7.12 Muut noudatettavat suojeluohjeet ja tekniset ohjeet
Suojeluohjeet
• Tulitöiden suojeluohje D10
• Rakennus- ja asennustöiden suojeluohje B10
Murtosuojauksen teknisen toteutuksen ohjeita
• G45
• Avainturvallisuus G47
• Arvo-omaisuuden säilyttäminen
Suojeluohjeet ja tekniset ohjeet ovat osoitteessa turva. fi ja saatavissa myös Turvan toimistoista. Tietoja Finans- sialan hyväksymistä turvallisuuslaitteista löytyy Finans- sialan kotisivuilta xxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
19
Hoida yrityksesi vakuutusasiat helposti osoitteessa xxxxx.xx
Ota yhteyttä, meiltä saat henkilökohtaista palvelua:
01019 5107
Palvelunumero yritysasiakkaille
01019 5108
Korvausasiat
01019 5111
Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu 24h Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu iltaisin ja viikonloppuisin
x000 0000 0000
SOS-hätäpalvelu ulkomailla 24h
Aukioloajat ja lähimmän toimipaikan löydät
xxxxx.xx
20
Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva | PL 117, 33101 Tampere Y-tunnus 0211695-5 | Kotipaikka TAMPERE
Vastuuvakuutusten yhteiset ehdot VY1
1.1.2014
Sisällysluettelo
1. Vastuuvakuutusturva 3
2. Vastuuvakuutuksen käsitteitä 3
3. Vastuuvakuutuksen voimassaoloalue 3
4. Vastuuvakuutusten yhteiset korvausrajoitukset 3
4.1 Itselle aiheutunut vahinko 3
4.2 Samaan määräysvaltaan kuuluvalle aiheutunut vahinko 3
4.3 Työntekijälle aiheutunut vahinko 3
4.4 Tahallisuus ja törkeä huolimattomuus 3
4.5 Kunnian tai yksityiselämän loukkaaminen 3
4.6 Virheellinen työtulos 3
4.7 Ympäristövahinko 3
4.8 Ympäristövahinkoon liittyvät viranomaiskustannukset 4
4.9 Muu vakuutus 4
4.10 Tietoisuus virheestä 4
4.11 Lakien ja määräysten rikkominen 4
4.12 Sakko tai rangaistusluonteinen korvaus 4
4.13 Sopimussakko 4
4.14 Vastuuvakuutusturvan ulkopuolelle jäävät erityiset riskit 4
4.15 Korvausrajoitukset poikkeustilanteissa 4
5. Vastuuvakuutusten korvaussäännökset 4
5.1 Vahingosta ilmoittaminen 4
5.2 Vahingon selvitys 4
5.3 Vastuuvakuutuksesta korvattava määrä 5
1. Vastuuvakuutusturva
Vastuuvakuutuksesta korvataan vakuutetun voimassa ole- vaan oikeuteen perustuvaa vahingonkorvausvelvollisuutta Turvan ja vakuutuksenottajan välisen vastuuvakuutussopi- muksen mukaisesti.
Vastuuvakuutussopimus muodostuu vakuutuskirjasta ja siihen merkityistä kutakin vastuuvakuutusta koskevista eri- tyis- ja tuote-ehdoista sekä näistä vastuuvakuutusten yhtei- sistä ehdoista ja yleisistä sopimusehdoista.
2. Vastuuvakuutuksen käsitteitä
Näiden käsitteiden lisäksi vastuuvakuutussopimuksessa nou- datetaan Turvan yleisissä sopimusehdoissa määriteltyjä kä- sitteitä.
Vakuutettu on vakuutuksenottaja sekä se, joka on vakuu- tuskirjassa tai vakuutuskirjaan merkityssä erityis- tai tuote- ehdossa mainittu vakuutettuna.
Vakuutettu toiminta on vakuutetun harjoittama ja va- kuutuskirjaan kunkin vastuuvakuutuksen osalta erikseen merkitty toiminta.
Vakuutettu tuote on määritelty tuotevastuuvakuutuseh- donkohdassa 1.
Vastuuvakuutuksesta korvattava vahinko on vahinko,
• joka vastuuvakuutussopimukseen sisältyvissä tuote- tai erityisehdoissa on perusteeltaan määrätty korvattavaksi,
• jota ei edellä mainituissa tai näissä vastuuvakuutusten yhteisissä ehdoissa ole rajoitusehdolla suljettu vastuuva- kuutusturvan ulkopuolelle ja
• jonka määrä ylittää omavastuun.
Henkilövahinko Suomessa aiheutunut vahinko: Henkilö- vahinko tarkoittaa Suomen voimassa olevan oikeuden mu- kaista henkilövahinkoa.
Muualla kuin Suomessa aiheutunut vahinko: Henkilö- vahinko tarkoittaa luonnollisen henkilön ruumiinvammaa, fyysistä sairautta tai kuolemaa.
Esinevahinko tarkoittaa aineellisen omaisuuden fyysis- tä vahingoittumista, tuhoutumista tai sitä, että omistaja ei voi käyttää omaisuuttaan.
Puhdas varallisuusvahinko tarkoittaa taloudellista me- netystä tai kustannusta, joka ei ole yhteydessä henkilö- tai esinevahinkoon.
Vakuutusmäärä on määritelty näiden vastuuvakuutusten yhteisten ehtojen kohdassa 5.3.1.
Omavastuu on määritelty näiden vastuuvakuutusten yh- teisten ehtojen kohdassa 5.3.5.
Alivakuutus on määritelty näiden vastuuvakuutusten yh- teisten ehtojen kohdassa 5.3.6.
Taloudellinen tunnusluku on vastuuvakuutuksessa va- kuutettua toimintaa tai vakuutettua tuotetta koskeva va- kuutuskauden liikevaihtoarvio tai tuote-ehdossa mainit- tu muu tieto.
3. Vastuuvakuutuksen voimassaoloalue
Vastuuvakuutuksen voimassaoloalue on vakuutuskirjaan merkitty maantieteellinen alue.
USA:lla ja Kanadalla tarkoitetaan kaikkia niitä alueita, aluksia ja ilma-aluksia
• jotka ovat näiden valtioiden alaisuudessa tai
• joissa sovelletaan näiden valtioiden lainsäädäntöä.
4. Vastuuvakuutusten yhteiset korvausrajoitukset
Jokaisessa vastuuvakuutuksessa noudatetaan tuote- ja eri- tyisehdoissa olevien korvausrajoitusten lisäksi näitä vastuu- vakuutusten yhteisiä korvausrajoituksia.
4.1 Itselle aiheutunut vahinko
Vastuuvakuutuksesta ei korvata vakuutetulle itselleen ai- heutunutta vahinkoa.
4.2 Samaan määräysvaltaan kuuluvalle aiheutunut va- hinko
Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on ai- heutunut
• vakuutetun kanssa samaan konserniin kuuluvalle oi- keushenkilölle tai
• oikeushenkilölle, joka omistus- tai äänivallan perus- teella tai muutoin kuuluu samaan määräysvaltaan kuin vakuutettu.
4.3 Työntekijälle aiheutunut vahinko Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu vakuutetun työntekijälle, vakuutetun vuokraamalle työn- tekijälle tai heihin rinnastettavalle.
Toiminnan vastuuvakuutusta koskeva poikkeus Toiminnan vastuuvakuutuksesta korvataan kuitenkin tuo- teehtojen mukaisesti edellä mainitulle henkilölle Suomes- sa aiheutunut henkilö- ja esinevahinko, siltä osin kun hän ei ole oikeutettu saamaan korvausta lakisääteisestä tapatur- ma- tai liikennevakuutuksesta.
4.4 Tahallisuus ja törkeä huolimattomuus Vastuuvakuutuksesta ei korvata tahallaan tai törkeällä huolimattomuudella aiheutettua vahinkoa tai kustan- nusta.
Toiminnan ja kustantajan vastuuvakuutuksia koskeva poikkeus
Toiminnan ja kustantajan vastuuvakuutuksista korvataan kuitenkin tuote-ehtojen mukaisesti vahinko,
• jonka vakuutetun työntekijä tai häneen rinnastettava on työssä aiheuttanut ja
• josta vakuutettu on työnantajana vastuussa ja
• työntekijän menettely ei ole ollut vakuutetun tai tämän työnjohdon tiedossa.
4.5 Kunnian tai yksityiselämän loukkaaminen Vastuuvakuutuksesta ei korvata kunnian tai yksityiselä- män loukkaamisesta aiheutunutta vahinkoa.
4.6 Virheellinen työtulos
Vastuuvakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet virheellisen tai puutteellisen työtuloksen kor- jaamisesta tai alkuperäisen toimeksiannon mukaisen työn uudelleen suorittamisesta. Kustannuksia ei korvata, vaik- ka työn suorittaisi joku muu kuin vakuutettu.
4.7 Ympäristövahinko
Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on ai- heutunut
• veden, ilman, maaperän tai kasvi- tai eläinlajiston pi- laantumisesta tai saastumisesta
• melusta, tärinästä, säteilystä, valosta, lämmöstä, ha- justa, savusta, noesta, pölystä, höyrystä, kaasusta tai muusta vastaavasta häiriöstä
• välittömänä tai välillisenä seurauksena edellä maini- tusta pilaantumisesta, saastumisesta tai häiriöstä.
Toiminnan, tuote- ja konsultinvastuuvakuutuksia koske- va poikkeus
Toiminnan, tuote- ja konsultinvastuuvakuutuksista korva- taan kuitenkin Euroopassa aiheutunut tuote-ehtojen mu- kaan korvattava äkillinen ja odottamaton henkilö- ja esi- nevahinko, kun
• vahingon syy on äkillinen, odottamaton ja yksittäinen tapahtuma
• vahinko on todettu viimeistään neljässätoista (14) vuo- rokaudessa ja siitä on ilmoitettu Turvalle viimeistään kuudessakymmenessä (60) vuorokaudessa pilaantumi- sen, päästön tai häiriön alkamisesta.
Vahingon syy ei ole äkillinen eikä odottamaton, kun se pe- rustuu esimerkiksi
• hitaaseen tai vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen
• jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin
• muutoin toistuviin tapahtumiin.
4.8 Ympäristövahinkoon liittyvät viranomaiskustannukset Vastuuvakuutuksesta ei korvata ympäristövahinkojen kor- vaamisesta annettuun lakiin perustuvia viranomaiskus- tannuksia.
4.9 Muu vakuutus
Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannusta siltä osin kuin se korvataan muusta vastuuvakuutuksesta tai vakuutetun muusta vakuutuksesta.
4.10 Tietoisuus virheestä
Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannusta, joka perustuu tai on aiheutunut olosuhteesta, virheestä tai muusta korvausperusteesta, josta vakuutettu tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksen voimaantullessa.
4.11 Lakien ja määräysten rikkominen Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannus- ta, joka on aiheutunut lakien, asetusten tai viranomais- ten määräysten tai ohjeiden vastaisesta toimenpiteestä, josta vakuutettu on tiennyt tai hänen olisi pitänyt tietää.
4.12 Sakko tai rangaistusluonteinen korvaus Vastuuvakuutuksesta ei korvata sakkoa, rangaistusluon- teista maksua tai korvausta (kuten kilpailunrajoitusmak- su tai Punitive Damages -korvaukset), menettämisseuraa- musta tai muuta rangaistukseksi määrättyä seuraamusta riippumatta siitä, keneen seuraamus kohdistuu.
4.13 Sopimussakko
Vastuuvakuutuksesta ei korvata vakuutetun tai kolmannen henkilön sopimaa sopimussakkoa, takuuta, erityistä si- toumusta tai vastaavaa.
4.14 Vastuuvakuutusturvan ulkopuolelle jäävät erityiset riskit
Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannusta, joka on välittömästi tai välillisesti aiheutunut seuraavista aineista, taudeista tai ilmiöistä tai liittyy niihin
• asbesti
• pii (esimerkiksi kvartsipöly, kvartsikuitu tai vastaava)
• lyijy tai lyijymaali
• lateksi (luonnonkumi)
• polyklooratut bifenyyliyhdisteet (PCB)
• klooratut hiilivedyt
• formaldehydi
• hitsatessa syntyvät kaasut
• altistuminen tupakansavulle tai muulle tupakan tai tu- pakkatuotteen vaikutukselle
• geenimuunnellut organismit (GMO)
• hormonivaikutteiset ehkäisyvalmisteet
• eläintaudit (esimerkiksi BSE-, TSE-, CJD)
• HI-virus tai sen aiheuttamat seuraukset, kuten AIDS
• laajalle levinnyt epidemia (pandemia)
• rakennuksissa tai muissa rakenteissa oleva home, muu sieni tai bakteeri
• elektromagneettiset kentät (EMF)
• tuotteen nanotekniset ominaisuudet.
4.15 Korvausrajoitukset poikkeustilanteissa Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannus- ta, joka on aiheutunut
• ydinvastuulaissa tai vastaavassa ulkomaisessa laissa tarkoitetusta ydinvahingosta tai ydinaseesta tai radio- aktiivisesta säteilystä tai saastumisesta tai näihin rin- nastettavasta tapahtumasta
• sodasta, sisällissodasta, kapinasta, vallankumouksesta tai -kaappauksesta tai muusta sen kaltaisesta tilasta tai alueella, jossa vallitsee edellä mainittu tila
• lakosta, työnseisauksesta tai työsulusta
• terroriteosta.
5. Vastuuvakuutusten korvaussäännökset
Näiden vastuuvakuutuksen korvausmääräysten lisäksi nou- datetaan Turvan yleisten sopimusehtojen YS3 määräyksiä korvausmenettelystä.
5.1 Vahingosta ilmoittaminen
Vahinkoilmoitus on tehtävä Turvalle välittömästi ja viimeis- tään yhden (1) vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen ha- kija on saanut tietää vastuuvakuutuksen voimassaolosta ja yksilöidystä korvausvaatimuksesta.
Vahinkoilmoitus on joka tapauksessa tehtävä kolmen (3) vuoden kuluessa vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta va- hingonkärsineelle.
Vastuuvakuutusturvan päätyttyä on vahinkoilmoitus teh- tävä viimeistään kahdentoista (12) kuukauden kuluessa va- kuutuksen päättymispäivästä.
Jos vahinkoilmoitusta ei tehdä Turvalle edellä maini- tuissa määräajoissa, korvauksen hakija menettää oikeuten- sa korvaukseen.
5.2 Vahingon selvitys
Kun Turva on saanut vakuutetulta vahinkoilmoituksen ja selvityksen vastuuvakuutuksesta korvattavasta vahingos- ta, Turva
• selvittää, onko vakuutettu voimassa olevan oikeuden mukaan vahingonkorvausvelvollinen
• neuvottelee tarvittaessa xxxxxxxxxx vaatijan kanssa.
Vakuutetun on
• varattava Turvalle mahdollisuus vahingon määrän arvi- oimiseen sekä pyrittävä edistämään sovinnollisen ratkai- sun syntymistä
• osallistuttava omalla kustannuksellaan vahingon selvit- tämiseen
• toimitettava Turvalle hallussaan olevat vahingon selvit- tämisessä merkitykselliset tiedot
• hankittava ja valmistettava tarpeelliset selvitykset ja tut- kimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuu- tetun saatavilla.
5.3 Vastuuvakuutuksesta korvattava määrä
5.3.1 Korvauksen enimmäismäärä
Turvan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana kussakin vastuuvakuutuksessa on vakuutuksenottajan kanssa sovit- tu vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Yhdessä vas- tuuvakuutuksesta korvattavassa vahingossa sekä yhdelle va- kuutuskaudelle kohdistuneissa useissa vahingoissa korvataan yhteensä enintään vakuutusmäärä. Maksettavan korvauksen suuruus määräytyy vakuutuskirjaan merkittyjen vakuutus- ehtojen mukaisesti. Maksettava korvaus voi olla myös va- kuutusmäärää pienempi.
Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet va- hingot katsotaan yhdeksi vahingoksi (sarjavahinko). Jos yk- sittäiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, kat- sotaan ne kuuluviksi siihen vakuutuskauteen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on todettu. Jos sarjan ensimmäinen vahinko on todettu ennen vakuutuksen voimaantuloa, jää koko sarjavahinko vastuuvakuutusturvan ulkopuolelle.
Vakuutusmäärään sisältyvät
• vahingonkorvaus ja sille kertynyt korko
• Turvan vastuulla olevat vahingon selvityskulut
• oikeudenkäyntikulut
• välittömästi uhkaavan vahingon kohtuulliset torjunta- kulut.
Vastuuvakuutuksesta ei makseta korvausta siltä osin, kun vahingonkorvaus ja/tai edellä mainitut kulut ylittävät va- kuutusmäärän.
5.3.2 Korvattavan vahingonkorvauksen määrä Vastuuvakuutuksesta korvattavassa vahingossa lasketaan korvauksen määrä sen mukaan, mitä vakuutettu on voimas- saolevan oikeuden mukaan velvollinen maksamaan huomi- oon ottaen sovellettavat vakuutusehdot.
Jos usea on velvollinen korvaamaan yhteisvastuullises- ti saman vahingon, korvataan vastuuvakuutuksesta ainoas- taan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutetun viaksi jäävän syyllisyyden määrää. Ellei syyllisyyden määrää osoiteta, kor- vataan vakuutuksesta enintään pääluvun mukainen osuus kokonaisvahingosta.
5.3.3 Korvattavat oikeudenkäyntikulut
Vastuuvakuutuksesta korvataan vakuutetun korvausvelvol- lisuutta tai vahingon määrää koskevasta oikeudenkäynnistä aiheutuvat kohtuulliset ja välttämättömät asianajo- ja oikeu- denkäyntikulut siinä tapauksessa ja siltä osin kuin
• vakuutetulle esitetty korvausvaatimus koskee vastuuva- kuutuksesta korvattavaa vahinkoa
• vakuutettu on ilmoittanut Xxxxxxxx saamastaan haastees- ta tai välimiesmenettelyn vireillepanoa koskevasta vaati- muksesta viipymättä ja viimeistään ennen vastineen an- tamista
• Turvalla on ollut mahdollisuus nimetä vakuutettua edustava oikeudenkäyntiasiamies sekä päättää oikeu- denkäyntiin liittyvistä toimenpiteistä.
Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäynnistä ri- kosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Palkkion ja kulujen kohtuulli- suutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuu- den arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu. Vastuuvakuutuksesta ei korvata välimiesmenette- lyssä välimiesten palkkioita tai kuluja.
Jos oikeudenkäynnin kohteena on useampia asioita, kor-
vataan vakuutuksesta ainoastaan se osa kustannuksista, joka koskee vastuuvakuutuksesta korvattavaan vahinkoon perus- tuvaa korvauskysymystä.
5.3.4 Korvattavat välittömästi uhkaavan vahingon torjuntakulut Turvan yleisissä sopimusehdoissa on määräykset vakuutetun velvollisuudesta välittömästi uhkaavan vahingon torjumi- sesta ja rajoittamisesta.
Vastuuvakuutuksesta korvataan välittömästi uhkaavan vahingon torjumisesta aiheutuvat kohtuulliset ja välttämät- tömät kulut siinä tapauksessa ja siltä osin kuin
• ne ovat aiheutuneet toimenpiteistä, joilla torjutaan tai poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vahingon uhka ja
• niillä torjutaan vastuuvakuutuksesta korvattavan vahin- gon syntyminen.
Vahingon välittömän uhan poistuttua suoritetuista toimen- piteistä aiheutuneita kustannuksia ei korvata vastuuvakuu- tuksesta.
Ympäristövahingossa toiselle aiheutuvan vahingon uhal- la tarkoitetaan ainoastaan tilannetta, jossa välitön vaara uh- kaa jonkun muun kuin vakuutetun omaisuutta esimerkiksi ympäristöä pilaavien aineiden kulkeutuessa pohjaveden tai maaperän kautta omalta tai hallussa olevalta maalta muual- le. Omalle tai hallussa olleelle omaisuudelle aiheutuvia va- hinkoja ei vastuuvakuutuksesta korvata.
Ympäristövahingon satuttua voidaan joutua tekemään välittömän vaaran torjuntaa laajempia toimenpiteitä. Näi- tä voivat olla esimerkiksi saastuneiden maamassojen kuljet- taminen, ongelmajätteiden hävittäminen tai neutralointi. Näistä toimenpiteistä aiheutuneita kustannuksia ei korva- ta vastuuvakuutuksesta torjuntakuluina siinäkään tapauk- sessa, että ne perustuvat viranomaisten pakottavien määrä- ysten mukaisiin toimenpiteisiin.
5.3.5 Omavastuu
Omavastuu on vastuuvakuutussopimukseen merkitty ra- hamäärä ja/tai prosenttiosuus, josta vakuutettu kussakin vastuuvakuutuksesta korvattavassa vahingossa itse vastaa. Kun vakuutetulle esitetyn korvausvaatimuksen määrä on pienempi kuin omavastuu, vakuutetulla ei ole vastuuva- kuutusturvaa.
Jokaisessa vastuuvakuutuksesta korvattavassa vahingos- sa vakuutusehtojen mukaan korvattavien vahingon ja ku- lujen yhteismäärästä vähennetään omavastuu. Omavastuu vähennetään muiden mahdollisten vähennysten jälkeen.
5.3.6 Alivakuutus
Kyseessä on alivakuutus, jos vakuutuksenottajan ilmoittama, vakuutuskirjaan merkitty vastuuvakuutusmaksun perustee- na oleva taloudellinen tunnusluku on todellista pienempi. Alivakuutustilanteessa vastuuvakuutuksesta korvataan vain niin suuri osa vahingon määrästä, kuin ilmoitetun ja todellisen taloudellisen tunnusluvun välinen suhde osoittaa.
5.3.7 Sopimus vahingonkorvauksesta
Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaa- timuksen, ei tämä sido Turvaa, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisen oikea.
Xxx Xxxxx on valmis maksamaan vahingon kärsineen hy- väksymän ja vakuutusmäärän rajoissa olevan korvauksen, mutta vakuutettu ei tähän suostu, Turva ei ole velvollinen maksamaan tässä asiassa enempää korvausta. Turva ei myös- kään ole velvollinen korvaamaan asiasta vakuutetulle tehdyn ilmoituksen jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suorit- tamaan lisäselvityksiä asiassa.
5.3.8 Arvonlisävero
Vakuutetun maksettavaksi tulevaa arvonlisäveroa ei korvata vastuuvakuutuksesta siltä osin, kun korvauksen saaja voi voimassa olevan oikeuden mukaan vähentää veron mää- rän verotuksessaan.
xxxxx.xx
Hoida yrityksesi vakuutusasioita kätevästi YritysMAPPI-verkkopalvelussa
Voit helposti:
Tarkastella ja päivittää yrityksesi tietoja.
Tehdä tai muuttaa palkkailmoitusta ja saada tehdystä palkkailmoituksesta alennusta.
Ilmoittaa vahingosta.
Tarkastella ja maksaa yrityksesi vakuutuslaskuja.
Avoinna joka päivä 24 h.
Ota yhteyttä,
meiltä saat henkilökohtaista palvelua
01019 5107
Yrityspalvelunumeromme, ma–to klo 9–17, pe 9–16 xxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx
01019 5108
Korvausasioissa, ma–pe klo 9–17
01019 5111
Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu (24h) Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu (arkisin klo 17–9, viikonloppuisin 24h)
x00 0000 0000
SOS-hätäpalvelu ulkomailla 24h
Keskinäinen Vakuutusyhtiö Xxxxx XX 000, 00000 Xxxxxxx Y-tunnus 0211695-5 Kotipaikka TAMPERE
Sisällysluettelo
Toiminnan vastuuvakuutus
VA1
Vakuutusehdot 1.1.2021
1 Korvattavat vakuutustapahtumat 2
1.1 Korvattavan vakuutustapahtuman edellytykset 2
1.2 Tietosuoja-asetuksen mukainen varallisuusvahinko 2
1.3 Tilaisuuden järjestäjänä aiheutettu vahinko 2
2 Korvausrajoitukset 2
2.1 Hallussa, työn kohteena, käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus 2
2.2 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus 2
2.3 Konsultointi ja suunnittelutoiminta 2
2.4 Sopimusvastuu 2
2.5 Puhdas varallisuusvahinko 2
2.6 Myydylle tuotteelle aiheutunut vahinko 2
2.7 Tuotevastuu ja ohjelmistot 2
2.8 Potilasvahinko 3
2.9 Liikennevahinko 3
2.10 Kiinteistön hallinta 3
2.11 Kosteus ja tulviminen 3
2.12 Pohjavesi 3
2.13 Räjäytys-, louhinta- ja paalutustyöt 3
2.14 Vesikulkuneuvo, ilma-alus ja avaruusesine 3
2.15 Vahingon torjuntakulut avaimen katoamisen yhteydessä 3
2.16 Tulityöt 3
1
3 Poikkeavat omavastuut 3
Toiminnan vastuuvakuutus muodostuu
• vakuutuskirjasta ja vakuutuskirjassa mahdollisesti mainituista erityisehdoista
• tästä tuote-ehdosta VA1
• Vastuuvakuutusten yhteisistä ehdoista VY1
• Yritysten yleisistä sopimusehdoista YS15.
1 Korvattavat vakuutustapahtumat
1.1 Korvattavan vakuutustapahtuman edellytykset
Vakuutuksesta korvataan vakuutetussa toiminnassa va- kuutuksen voimassaoloalueella toiselle aiheutettu hen- kilö- ja esinevahinko, kun
• vakuutettu on korvausvastuussa vahingosta voimassa- oloalueella voimassa olevan oikeuden mukaan
• vahinko on todettu vakuutuksen voimassaoloaikana.
Jos korvausasia on riitainen, tulee myös oikeuspaikan olla vakuutuksen voimassaoloalueella.
Henkilö- ja esinevahingon kärsineelle korvataan myös vahingosta välittömästi seuraava taloudellinen mene- tys tai kustannus.
Vakuutus on voimassa sen sisältöisenä kuin se on ollut vahingon toteamisajankohtana ja vahinko kohdistetaan siihen vakuutuskauteen, jolloin vahinko on todettu.
1.2 Tietosuoja-asetuksen mukainen varallisuusvahinko
Kohdan 1.1 edellytysten täyttyessä korvataan myös seu- raavassa esitetyt vahingot.
Vakuutuksesta korvataan luonnolliselle henkilölle aiheu- tettu puhdas varallisuusvahinko henkilötietolain taikka EU:n yleisen tietosuoja-asetuksen tai sen nojalla annetun lainsäädännön perusteella. Korvauksen enimmäismäärä on 100 000 euroa vakuutuskautta kohden.
1.3 Tilaisuuden järjestäjänä aiheutettu vahinko
Kohdan 1.1 edellytysten täyttyessä korvataan myös seu- raavassa esitetyt vahingot.
Ellei vakuutuskirjaan ole merkitty vakuutetuksi toimin- naksi tilaisuuden järjestämistä, vakuutuksesta korvataan tilaisuuden järjestäjänä toiselle aiheutettu vahinko vain silloin, kun tilaisuudesta ei peritä erillistä pääsymaksua ja tilaisuus liittyy vakuutettuun toimintaan tai tilaisuus on toimintaan liittyvä henkilöstö- tai markkinointitapah- tuma.
Vakuutus ei kuitenkaan ole voimassa seuraavissa toimin- noissa:
• benjihyppy, vuori-, kallio- ja jääkiipeily, sukellus
• nopeus- ja syöksylasku, freestylehiihto sekä laskette- lu merkittyjen rinteiden ulkopuolella
• laskuvarjohyppy, riippuliito, lentäminen ja muu ilmai- lu
• moottoriurheilu
• ulkomaille asumattomille seuduille tehtävät vaelluk- set tai tutkimusretket, kuten vaellukset aavikolle, erä- maahan, jäätikölle, viidakkoon tai vuoristoon.
2 Korvausrajoitukset
2.1 Hallussa, työn kohteena, käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtu- essa oli vakuutetun hallussa, työn kohteena, käsiteltä- vänä, huolehdittavana taikka suojaus- tai vahingontor- juntavelvoitteen alaisena.
Jos Toiminnan vastuuvakuutusta ei ole laajennettu eril- lisellä Vastuuvakuutuksella työn kohteena olevalle omaisuudelle VA9, korvataan hallussa, työn kohteena, käsiteltävänä, huolehdittavana taikka suojaus- tai vahin- gontorjuntavelvoitteen alaisena olevalle toisen omaisuu- delle aiheutettuja äkillisiä ja odottamattomia vahinkoja enintään 10 000 euroon saakka yhtä vahinkoa kohden.
Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata vahinkoa, joka on aiheutunut
• vakuutetun toiminnan harjoittamisen edellyttämille koneille, laitteille tai kuljetusvälineille
• huolittavalle, varastoitavalle tai kuljetettavalle tava- ralle
• korjattavana tai huollettavana olevalle moottoriajo- neuvolle tai moottorityökoneelle
• lentokoneelle tai muulle ilma-alukselle taikka niiden varusteille.
2.2 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus
Aikaisemmassa vakuutusehdossa ollut kohta 2.2 on yh- distetty kohtaan 2.1.
2.3 Konsultointi ja suunnittelutoiminta
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut ammattimaisessa konsultti-, IT-konsultti-, neuvonta-, val- vonta-, tarkastus- tai suunnittelutoiminnassa.
2.4 Sopimusvastuu
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korva- usvastuu perustuu vakuutetun tekemään sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen ellei korvausvas- tuuta olisi ilman kyseistä sitoumusta.
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka johtuu sopimus- velvoitteen täyttämättä jättämisestä tai puutteellisesta täyttämisestä.
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka on aiheutta- nut vakuutetun alihankkija, aliurakoitsija tai muu sopi- muskumppani.
2.5 Puhdas varallisuusvahinko
Vakuutuksesta ei korvata puhdasta varallisuusvahinkoa.
2.6 Myydylle tuotteelle aiheutunut vahinko
Vakuutuksesta ei korvata vakuutetun myymälle tuotteel- le itselleen aiheutunutta vahinkoa.
2.7 Tuotevastuu ja ohjelmistot
Vakuutuksesta ei korvata toiselle luovutetusta tuottees- ta aiheutunutta vahinkoa.
Vakuutuksesta ei korvata ohjelmiston aiheuttamaa va- hinkoa.
2
Vakuutuksesta ei korvata
• potilasvakuutus- tai potilasvahinkolain tarkoittamaa potilasvahinkoa
• vahinkoa, joka liittyy Suomen ulkopuolella annettuun terveyden- tai sairaanhoitoon.
2.9 Liikennevahinko
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut kulloinkin voimassa olevan liikennevakuutuslain tai vas- taavan ulkomaisen lain mukaisesta moottoriajoneuvon liikenteeseen käyttämisestä.
Jos vastaava ulkomainen lainsäädäntö puuttuu, vakuu- tuksesta ei korvata moottoriajoneuvon, moottorikäyttöi- sen laitteen tai työkoneen liikenteeseen käyttämisestä ai- heutunutta vahinkoa.
Vakuutuksesta korvataan kuitenkin Suomessa aiheutunut vahinko, joka jää korvaamatta liikennevakuutuksesta lii- kennevakuutuslain 40 § 2 momentin perusteella silloin, kun vahinko on aiheutunut muualla kuin ajoneuvoissa olevalle, ajoneuvon omistajan tai haltijan hallinnassa olevalle omaisuudelle.
Vakuutuksesta korvataan myös liikennevakuutuslain 42 §:n perusteella korvaamatta jäävä liikennevahinko, kun se on aiheutunut kuormauksen, kuorman purkami- sen tai muun työsuorituksen kestäessä
• ajoneuvon ollessa liikkumattomana ajoneuvon omis- tajalle, kuljettajalle tai työtä suorittavalle henkilölle
• työsuoritukseen osalliselle toiselle ajoneuvolle tai työsuorituksen kohteena olevalle omaisuudelle, ei kuitenkaan lastattavana, purettavana tai nostettava- na olevalle omaisuudelle.
2.10 Kiinteistön hallinta
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, josta vakuutettu on korvausvastuussa kiinteistön omistajana tai haltijana, el- lei vakuutuskirjaan merkittynä vakuutettuna toimintana ole kiinteistön omistaminen tai vuokraus.
Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vahinko, joka on ai- heutunut sellaisen kiinteistön omistamisesta tai hallin- nasta, josta suurin osa on vakuutetun käytössä.
2.11 Kosteus ja tulviminen
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut kosteudesta tai sade-, sulamis-, jäte- tai viemäriveden ai- heuttamasta tulvimisesta.
Vakuutuksesta korvataan kuitenkin äkillinen ja odotta- maton vahinko, jonka syynä on ollut satunnainen ja yksit- täinen virhe tai laiminlyönti taikka rakennukseen tai lait- teeseen äkillisesti ja odottamatta syntynyt vika tai puute.
Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen on tapahtunut äkillisesti, odottamattomasti ja nopeasti eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen tai jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin tai muutoin tois- tuviin tapahtumiin.
2.12 Pohjavesi
Vakuutuksesta ei korvata pohjaveden korkeuden muut- tumisesta aiheutunutta vahinkoa.
2.13 Räjäytys-, louhinta- ja paalutustyöt
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut räjäytys-, louhinta- tai paalutustyöstä tai niistä aiheutu- vasta maansiirtymästä tai -painaumasta.
2.14 Vesikulkuneuvo, ilma-alus ja avaruusesine
Vakuutuksesta ei korvata rekisteröitävän vesikulkuneu- von, aluksen, ilma-aluksen tai avaruusesineenomistami- sesta, hallinnasta tai käyttämisestä aiheutunutta vahinkoa.
2.15 Vahingon torjuntakulut avaimen katoamisen yhteydessä
Vakuutuksesta korvataan avainten kadottamisen seu- rauksena vahingon torjuntakuluina uudelleensarjoitus- kuluja ja välittömiä muita kuluja silloin, kun on välitön vaara siitä, että avaimen oikeudeton haltija pääsee tiloi- hin, joihin tämä ei ole oikeutettu.
2.16 Tulityöt
Vakuutus ei korvaa esinevahinkoa, jonka syynä on palo, noki tai räjähdys ja joka on seurausta sellaisesta tilapäi- sellä tulityöpaikalla tehdystä tulityöstä, jonka suoritta- jalla ei ole Suomen Pelastusalan keskusjärjestön hyväk- symää tulityökorttia.
Tulityöt ovat töitä, joissa syntyy kipinöitä tai joissa käyte- tään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aiheuttavat palo- vaaraa. Näitä tulitöitä ovat muun muassa sähkö- ja kaa- suhitsaustyöt, kaasujuotostyöt, kuumailmapuhallintyöt, polttoleikkaustyöt sekä metallien hionta ja katkaisu laik- kaleikkaimella.
Katto- ja vedeneristysalan tulitöitä ovat vedeneristystyöt, joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aihe- uttavat palovaaraa. Näitä ovat esimerkiksi eristettävän alustan kuivaaminen liekillä tai kuumalla ilmalla, bitu- min kuumentaminen bitumipadassa ja vedeneristysten kuumentamalla tapahtuva kiinnitystyö sekä näihin töihin liittyvät välttämättömät aputyöt, joissa syntyy kipinöitä.
3 Poikkeavat omavastuut
Korvauksen määrää laskettaessa vähennetään vahingon määrästä vakuutuskirjaan merkityn omavastuun sijaan 10 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 2000 eu- roa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä sil- loin, kun
• vahinko on aiheutunut vakuutetun tai vakuutettuun rinnastettavan tekemästä tai teettämästä tulityöstä tai katto- ja vedeneristysalan tulityöstä
• vahinko on aiheutunut kaapelille tai putkelle maan- kaivun yhteydessä eikä ennen työhön ryhtymistä ole tehty selvitystä työalueen kaapelien ja putkistojen si- jainnista
• korvattavat kustannukset ovat syntyneet avaimen ka- toamisen seurauksena tehdyistä vahingontorjuntatoi- menpiteistä.
Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai va- kuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.
3
Hoida yrityksesi vakuutusasiat helposti osoitteessa xxxxx.xx
Ota yhteyttä, meiltä saat henkilökohtaista palvelua:
01019 5107
Palvelunumero yritysasiakkaille
01019 5108
Korvausasiat
01019 5111
Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu 24h Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu iltaisin ja viikonloppuisin
x000 0000 0000
SOS-hätäpalvelu ulkomailla 24h
Aukioloajat ja lähimmän toimipaikan löydät
xxxxx.xx
4
Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva | PL 117, 33101 Tampere Y-tunnus 0211695-5 | Kotipaikka TAMPERE
Vakuutusehto VA70
Voimassa 1.10.2010 alkaen
Sisällysluettelo
1. Korvattavat vahingot 4
2. Vastuuvakuutuksen
korvausrajoitukset 4
• 2.1 Itselle tai lähipiirille aiheutettu vahinko 4
• 2.2 Sopimusvastuu 4
• 2.3 Henkilö- ja esinevahinko 4
• 2.4 Käteisen rahan maksaminen ja vastaanottaminen 4
• 2.5 Vakuutuksen puuttuminen tai laiminlyönti 4
• 2.6 Xxxxxxxx hankinta 4
• 2.7 Vakuutetun palkka, palkkio tai etuus 4
• 2.8 Henkilötietojen käsittely 4
• 2.9 Työ- ja virkasuhteeseen liittyvät vahingot 4
• 2.10 Immateriaalioikeudet 4
• 2.11 Omien osakkeiden hankinta 4
• 2.12 Rikosasian oikeudenkäyntikulut 5
• 2.13 Tahallisuus ja törkeä huolimattomuus 5
3. Omavastuu hallinnon
vastuuvakuutuksessa 5
1. Korvattavat vahingot
Xxxxxxxxx vastuuvakuutuksesta korvataan toiselle aiheutettu puhdas varallisuusvahinko, kun
• vakuutettu on Suomessa voimassa olevan osakeyhtiölain, asunto-osakeyhtiölain, osuuskunta-, säätiö-, tai yhdistyslain mukaan vahingosta henkilökohtaisesti korvausvastuussa ja
• vahinko on todettu vakuutuskauden aikana ja siitä on ilmoi- tettu Turvalle viimeistään 12 kuukauden kuluessa vakuu- tuksen päättymisestä.
Ennen tämän vakuutuksen voimaantuloa aiheutettu vahinko korvataan vain siinä tapauksessa, että
• teko tai laiminlyönti, johon vaatimus perustuu, on tapah- tunut vakuutetun tätä vakuutusta välittömästi edeltäneen hallinnon vastuuvakuutuksen voimassaoloaikana ja
• vahinkoa ei korvata edeltäneestä vakuutuksesta, koska se on todettu tai siitä on esitetty vakuutetulle korvausvaatimus vakuutuksen tai vahinkoa koskevan ilmoitusajan päätty- misen jälkeen ja
• vahingosta on ilmoitettu Xxxxxxxx tämän vakuutuksen
voimassaoloaikana.
Tässä vakuutuksessa vakuutettuja ovat vakuutuksenottajan lail- lisesti valitut hallituksen ja hallintoneuvoston jäsenet ja varajä- senet, toimitusjohtaja ja tämän varamies toimiessaan vakuutuk- senottajan hallintoelimen jäseninä sekä yhtiökokouksen puheen- johtaja.
Xxxxxxxxx vastuuvakuutusturvaa rajoittavat vakuutusmäärä, omavastuu sekä Vastuuvakuutusten yhteisten ehtojen VY1 kohdan 4 yhteiset korvausrajoitukset ja alla kohdassa 2 mainitut vastuuvakuutuksen korvausrajoitukset ja mahdolliset erityis- ehdot.
Puhdas varallisuusvahinko on määritelty Vastuuvakuutusten yhteisessä ehdossa VY1.
2. Vastuuvakuutuksen
korvausrajoitukset
2.1 Itselle tai lähipiirille aiheutettu vahinko
Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut
• vakuutetulle tai vakuutetun avio- tai avopuolisolle, lapselle tai muulle perheenjäsenelle tai heidän osin tai kokonaan omistamalle oikeushenkilölle,
• osakkeenomistajalle, jonka suora tai välillinen määräysvalta tai omistus vakuutuksenottajasta on tai ylittää 50 % oikeus- henkilön osakepääomasta tai optio-oikeuksia, joilla vastaa- vanlainen määräysvalta tai omistus on mahdollista saada joko optio-oikeuksia käyttämällä tai optio-oikeuksia ja osake- omistuksia yhdessä käyttämällä
• vakuutuksenottajalle, muulle vakuutetulle oikeushenkilölle tai näiden osakkeen tai osuuden omistajalle, jos vakuutettu
omistaa suoraan tai välillisesti 25 % tai enemmän vakuutuk- senottajana olevan yhtiön osakkeista.
2.2 Sopimusvastuu Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin, kun vakuutettu on sitoutunut laajempaan korvausvastuuseen kuin hänellä olisi voimassa olevan oikeuden mukaan samassa sopimussuh- teessa ilman tuollaista sopimusmääräystä.
2.3 Henkilö- ja esinevahinko
Vakuutuksesta ei korvata henkilö- tai esinevahinkoa.
Esinevahingoksi katsotaan myös käteisen rahan, arvopape- reiden, käyttämättömien postimerkkien, kuponkien, vekselien, shekkien ja muiden saamistodistusten tuhoutuminen, vaurioi- tuminen tai hukkaaminen.
2.4 Käteisen rahan maksaminen ja vastaanottaminen Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut lasku- virheestä tai muusta syystä käteistä rahaa maksettaessa tai vastaanotettaessa.
2.5 Vakuutuksen puuttuminen tai laiminlyönti Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut vakuu- tetun virheestä tai laiminlyönnistä ottaa tai pitää voimassa tarvittavat tai riittävät vakuutukset.
2.6 Xxxxxxxx hankinta Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut julki- sista hankinnoista annetun lain mukaisesta tarjousmenette- lystä.
2.7 Vakuutetun palkka, palkkio tai etuus Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut vakuu- tetulle maksettavaa palkkaa, palkkiota, eläkettä tai muuta henkilökohtaista etuutta tai korvausta koskevasta päätöksestä.
2.8 Henkilötietojen käsittely Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut henki- lötietolain tai vastaavan ulkomaalaisen lain vastaisesta tietojen käsittelystä.
2.9 Työ- ja virkasuhteeseen liittyvät vahingot Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut työso- pimuksen, työ- tai virkaehtosopimuksen, työsopimuslain tai tasa-arvolain rikkomisesta tai väitetystä rikkomisesta.
2.10 Immateriaalioikeudet Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kustannuksia, jotka aiheutuvat toisen immateriaalioikeuden loukkaamisesta.
2.11 Omien osakkeiden hankinta Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut siitä, että vakuutettu hankkii tai luovuttaa suoraan tai epäsuorasti edustamansa tai samaan konserniin kuuluvan oikeushenkilön osakkeita tai osuuksia.
2.12 Rikosasian oikeudenkäyntikulut
Vakuutuksesta ei korvata oikeudenkäyntikuluja rikosasiassa.
2.13 Tahallisuus ja törkeä huolimattomuus Vakuutuksesta ei korvata tahallaan tai törkeällä huolimatto- muudella aiheutettua vahinkoa.
Yksittäisen vakuutetun tahallista tai törkeän huolimatonta tekoa tai laiminlyöntiä tai tietoisuutta jonkun toisen vakuu- tetun teosta tai laiminlyönnistä ei lueta muiden vakuutettujen syyksi.
3. Omavastuu hallinnon vastuuvakuutuksessa
Jokaisessa vahingossa vakuutetulla on vakuutuskirjaan merkitty
omavastuu.
Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva
102010
Xxxxxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxxx XX 000, 00000 Xxxxxxx xxxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx Palvelunumero 01019 5107
OK1
1
Vakuutusehdot 1.1.2016
Sisällysluettelo
1 Oikeudenkäyntikuluvakuutusturva 3
2 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen käsitteitä 3
3 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen voimassaoloalue 3
4 Korvattavat vahingot 3
5 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen korvausrajoitukset 3
2
6 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen korvaussäännökset 4
1 Oikeudenkäyntikuluvakuutusturva
Oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta korvataan vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyn- tikulut Turvan ja vakuutuksenottajan välisen vakuutusso- pimuksen mukaisesti.
2 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen käsitteitä
Näiden käsitteiden lisäksi Oikeudenkäyntikuluvakuutuk- sessa noudatetaan Turvan yleisissä sopimusehdoissa mää- riteltyjä käsitteitä.
Omavastuu on määritelty näiden Oikeudenkäyntikuluva- kuutuksen ehtojen kohdassa 6.4.5.
Alivakuutus on määritelty näiden Oikeudenkäyntikulu-va- kuutuksen ehtojen kohdassa 6.4.6.
Vakuutettu
• vakuutuksenottaja
• vakuutuskirjaan tai sen erityisehtoon merkitty yhteisö.
Lisäksi vakuutettuja ovat
• edellä mainittujen yhteisöjen palveluksessa olevat hen- kilöt
• sellaiset palkattomat tai satunnaiset työnsuorittajat, joi- den aiheuttamista vahingoista vakuutettu yhteisö voi- massa olevan oikeuden mukaan on korvausvastuussa
• työntekijöihin rinnastettavat itsenäiset yrittäjät, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutettu yhteisö voimassa olevan oikeuden mukaan on korvausvastuussa
• vastuunalainen yhtiömies tai osakas silloin, kun asia koskee vakuutetun yhteisön nimissä, puolesta tai hy- väksi tehtyä oikeustointa tai annettua sitoumusta, tai kun häneen on kohdistettu korvausvaatimus yhteisvas- tuullisesti vakuutetun yhteisön kanssa.
Vakuutustapahtuma Riita- ja hakemusasiassa:
• riidan syntyminen.
Riita on syntynyt, kun perusteeltaan ja määrältään yksilöi- ty vaatimus on kiistetty.
Rikosasiassa:
• vakuutetun ollessa asianomistajana rikosasian vireille tulo (laki oikeudenkäynnistä rikosasioissa (11.7.1997 / 689) 5 luku 1 §)
• asianomistajan vakuutettua vastaan nostama tai jat- kama syyte, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut. Syyte on nostettu, kun asianomistajan haastehakemus on saa- punut käräjäoikeuden kansliaan. Syytettä on jatkettu, kun asianomistaja on ilmoittanut syytteen ajamisesta kirjallisesti tuomioistuimelle sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruuttanut syytteen.
3 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen voi massaoloalue
Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen voimassaoloalue on va- kuutuskirjaan merkitty maantieteellinen alue.
4 Korvattavat vahingot
Oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta korvataan vakuute- tussa toiminnassa vakuutustapahtumasta vakuutetulle aiheutuvat välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oi- keudenkäyntikulut, kun vakuutustapahtuma on sattunut vakuutuksen voimassaoloaikana ja asia voidaan välittö- mästi saattaa vakuutuksen voimassaoloalueella käsiteltä- väksi käräjäoikeudessa tai vastaavassa ulkomaisessa tuo- mioistuimessa tai välimiesmenettelyssä.
Jos tämä vakuutus kuitenkin vakuutustapahtuman sattu- essa on ollut voimassa vähemmän kuin kaksi vuotta, on niiden seikkojen, joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, oltava vakuutuksen voimassaoloaikana tapahtuneita. Va- kuutuksen voimassaoloaikaan luetaan se aika, jonka tämä vakuutus yksin tai peräkkäin yhdessä muiden päättynei- den vastaavansisältöisten oikeudenkäyntikuluvakuutus- ten kanssa on vakuutetun osalta ollut yhtäjaksoisesti voi- massa. Jos vakuutustapahtuman sattuessa on voimassa useampia oikeudenkäyntikuluvakuutuksia, vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan kuitenkin vain tämä vakuutus. Vakuutusturvan laajennukset ovat voimassa muutospäi- vämäärän jälkeen syntyneissä vakuutustapahtumissa sil- lä edellytyksellä, että myös vakuutustapahtuman peruste on syntynyt vakuutukseen tehdyn laajennuksen voimas- saoloaikana.
5 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen korvausrajoitukset
5.1 Vakuutustapahtumien rajoitukset
Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa,
5.1.1 joka liittyy vakuutetun yhteisön tai yhteisön omis-tuk- seen oikeuttavien osakkeiden tai yhtiöosuuden luovutuk- seen tai hankintaan
5.1.2 joka liittyy patenttiin, tavaramerkkiin, tekijänoikeu- teen, mallioikeuteen, hyödyllisyysmallioikeuteen tai johon- kin muuhun aineettomaan oikeuteen kuin toiminimeen
5.1.3 jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys
5.1.4 jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuo- lina; vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutetun yhtei- sön kustannukset, kun vastapuolena on luonnollinen hen- kilö
5.1.5 joka koskee saatavaa tai vaadetta, joka on siirretty va- kuutetulle, ellei siirrosta riidan syntyessä ole kulunut kah- ta vuotta
5.1.6 jossa on kysymys oikeushenkilön rangaistusvastuusta
5.1.7 joka koskee lähestymiskieltoa
5.1.8 joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta vakuutettu on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttä- mättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevien eri- tyissäännösten perusteella. Vakuutuksesta korvataan kui- tenkin vakuutetun yhteisön kustannukset, jos asiassa sen osalta on kysymys työnantajan korvausvastuusta.
5.1.9 joka koskee vakuutetun esittämää sellaiseen tekoon
3
perustuvaa yksityisoikeudellista korvausvaatimusta, josta tämä on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityis- säännösten perusteella
5.1.10 josta vakuutetulle aiheutuvia kustannuksia korva- taan vastuuvakuutuksesta tai autovakuutukseen liittyvästä oikeusturva- tai oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta
5.1.11 joka koskee konkurssia tai ulosottoa tai liittyy niihin, kuten takaisinsaannista konkurssipesään annetun lain tar- koittama takaisinsaantikanne, ulosottokaaressa tarkoitettu täytäntöönpanoriita tai ulosottoon liittyvä täytäntöönpano
5.1.12 jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yk- sityishenkilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukai- sesta menettelystä tai maaseutuelinkeinojen rahoituslain mukaisesta maatalouden harjoittajan vapaaehtoisesta vel- kajärjestelystä
5.1.13 jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoitta- masta vahingosta aiheutuneet kulut joko kokonaan tai osit- tain korvattava tästä oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta
5.1.14 jota käsitellään ryhmäkanteena ja jossa vakuutettu on hakijana tai ryhmän jäsenenä
5.1.15 jotka käsitellään hallinnollisissa viranomaisissa tai erikoistuomioistuimissa. Vakuutuksesta ei myöskään kor- vata kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ihmisoike- ustuomioistuimessa, Euroopan yhteisöjen tuomioistuimes- sa tai yhteisöjen ensimmäisen asteen tuomioistuimessa. Hallinnollisia viranomaisia tai erikoistuomioistuimia ovat esimerkiksi lääninhallitus, hallinto-oikeus, vakuutusoike- us, työtuomioistuin, markkinaoikeus tai korkein hallinto- oikeus tai vastaavat ulkomaiset tuomioistuimet tai hallin- nolliset viranomaiset.
Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutetulle aiheutu- vat kulut markkinaoikeudessa toiminimeä koskevassa rii- ta-asiassa sekä muuta aineetonta oikeutta koskevassa rii- ta-asiassa, jos vakuutuskirjaan on merkitty tätä koskeva laajennus.
5.1.16 joka liittyy vakuutetun omistaman asuin- tai liike- huoneiston vuokrasuhteeseen silloin kun kyse on vuokra- suhteen purkamisesta, vuokralaisen häädöstä tai vuokran määrästä tai sen maksamisesta.
5.2 Korvattavien kulujen rajoitukset
Vakuutuksesta ei korvata
5.2.1 kuluja, jotka ovat aiheutuneet ennen vakuutustapah- tumaa suoritetuista toimenpiteistä tai asian alustavasta selvittelystä. Ennen vakuutustapahtumaa tehdyistä selvi- tyksistä ja hankituista todisteista aiheutuvat kulut korva- taan kuitenkin, jos selvitystä on käytetty todisteena.
5.2.2 vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vastapuolen oikeudenkäyntikuluja
5.2.3 tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta aiheutu- via kuluja
5.2.4 vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai an- sionmenetystä, matkoja tai oleskelukuluja eikä sitä lisäku- lua, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuute- tun omia kuluja lisäävästä tai muita tarpeettomia kuluja aiheuttavasta menettelystä
5.2.5 oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankkimi- sesta aiheutuneita kuluja
5.2.6 rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemisestä tai rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kuluja
5.2.7 kuluja sellaisista seikoista tai todisteista, joita tuomi- oistuin ei ota huomioon liian myöhään esitettyinä
5.2.8 kuluja, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jättämällä noudattamatta tuomioistuimen antamia määräyksiä, esit- tämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai heidän olisi pi- tänyt tietää aiheettomaksi, tai muutoin pitkittämällä tahal- laan tai huolimattomuudellaan oikeudenkäyntiä
5.2.9 kuluja oikeudenkäynnistä, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut ilman, että vastapuoli on an- tanut siihen aihetta, tai muutoin ovat tahallisesti tai huo- limattomuudesta aiheuttaneet tarpeettoman oikeuden- käynnin
5.2.10 välimiehen palkkiota ja kuluja
5.2.11 kuluja, jotka aiheutuvat julkisen oikeusavun hake- misesta.
Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä ai- heutuneet kulut korvataan vain, jos korkein oikeus tai vas- taava ulkomainen tuomioistuin on hyväksynyt kantelun, purkanut tuomion tai palauttanut menetetyn määräajan.
6 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen korvaussäännökset
Korvauksen määrää laskettaessa noudatetaan Turvan ylei- siä sopimusehtoja. Oikeudenkäyntikuluvakuutuksen kor- vaamisessa noudatetaan lisäksi seuraavaa:
6.1 Vakuutustapahtumasta ilmoittaminen
Vakuutustapahtumasta on ilmoitettava heti Turvalle ja en- nen asianajo- ja oikeudenkäyntikulujen syntymistä. Vakuu- tuksenottajan ja vakuutetun on toimitettava Turvalle omal- la kustannuksellaan sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen Turvan vastuun selvittämiseksi.
6.2 Vakuutetun asiamies
Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai lakimiestä, joka siinä vakuutuksen voimassaoloalueeseen kuuluvassa maassa, jossa oikeudenkäynti on tarkoitus käy- dä, saa voimassa olevan oikeuden mukaan toimia oikeu- denkäyntiasiamiehenä tai avustajana.
Vakuutuksesta ei makseta korvausta, jos vakuutettu ei käy- tä lainkaan asiamiestä tai käyttää muuta kuin edellä mai- nittua asiamiestä.
6.3 Vakuutetun velvollisuudet oikeudenkäynnissä
Vakuutetun on käräjäoikeudessa pääkäsittelyyn edenneis- sä asioissa sekä välimiesmenettelyssä vaadittava vastapuo- lelta täysimääräisesti korvausta asianajo- ja oikeudenkäyn- tikuluistaan.
Korvausta voidaan vähentää, tai se voidaan evätä, jos va- kuutettu ilman perusteltua syytä jättää kuluvaatimuksen esittämättä tai luopuu siitä aiheettomasti. Riita-asioiden sovittelusta yleisissä tuomioistuimissa annetun lain mu- kaisessa sovittelumenettelyssä (tuomioistuinsovittelu) kor- vausta ei kuitenkaan tarvitse vaatia sovittelumenettelystä
4
6.4.1 Oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta korvattava enimmäismäärä
Oikeudenkäyntikuluvakuutuksesta korvataan yhdessä va- kuutustapahtumassa sekä yhdelle vakuutuskaudelle koh- distuneissa useissa vakuutustapahtumissa yhteensä enin- tään yksi vakuutusmäärä.
Kysymyksessä on yksi vakuutustapahtuma silloin, kun kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutettuja on riita-, ri- kos- tai hakemusasiassa samalla puolella; tai vakuutetulla on useita riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka perustuvat samaan tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenloukkaukseen. Vakuutetun asioissa on kyse yh- destä vakuutustapahtumasta myös silloin, kun kanteet on yhdistetty tai ne tulisi yhdistää oikeudenkäynnissä niiden johtuessa olennaisesti samasta perusteesta tai niiden kos- kiessa samaa tai samaan yhteyteen kuuluvaa asiaa.
6.4.2 Korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut
Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntiku- lut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäyn- nistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämisen tai jonkin muun syyn vuoksi ole lausunut päätöksessään asianajo- ja oikeudenkäynti- kuluista tai jos asia on ratkaistu myöntämisen mukaises- ti tai sovintoteitse, korvattavat kustannukset määritellään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut.
Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asia- miehen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu.
Korvattaviksi kustannuksiksi luetaan enintään tuomiois- tuimen vakuutetun vastapuolen maksettavaksi velvoitta- ma kulumäärä, ellei tuomioistuin ole ratkaisussaan ilme- nevin perustein nimenomaisesti katsonut, että vakuutetun on itse kärsittävä kulunsa osittain tai kokonaan vahinko- naan. Korvattavien kulujen määrä on kuitenkin enintään vakuutetun vastapuolelleen esittämän kuluvaatimuksen suuruinen.
Vakuutuksesta korvataan enintään rahassa arvioitavan riidanalaisen etuuden kaksinkertainen määrä, kuitenkin enintään vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Jos rii- dan kohteena on toistuva maksu, huomioidaan vahingon määrään enintään riidanalaisen kertamaksun kymmen- kertainen määrä.
Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta huomioon korko- tai oikeudenkäyntikuluvaatimuksia.
6.4.2.1 Korvattavat kulut riita- ja hakemusasiassa
Vakuutuksesta korvataan asiamiehen käyttämisestä ja to- distelusta aiheutuneet kulut.
Jos asiaa on käsitelty tuomioistuinsovittelussa, korvataan vakuutuksesta myös sovittelijan mahdollisen avustajan palkkiosta ja kuluista riidan osapuolten pääluvun mukai- sesti laskettu vakuutetun osuus.
Jos vakuutetun ja jutussa vastapuolena olevan elinkeinon- harjoittajan tai oikeushenkilön välistä riita-asiaa on käsitel- ty muussa vapaaehtoisessa sovittelussa, korvataan myös sovittelijan palkkiosta riidan osapuolten pääluvun mukai- sesti laskettu vakuutetun osuus. Sovittelijan palkkion kor- vaaminen edellyttää, että sovittelija on asianajaja tai muu lakimies.
Jos edellytyksenä riidan saattamiselle tuomioistuimen tut- kittavaksi on jokin oikeustoimi tai jossakin elimessä tai toi- mituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä lu-
kien, kun sanottu edellytys on täyttynyt.
6.4.2.2 Korvattavat kulut rikosasiassa
Jos vakuutettu on asianomistajana, korvataan asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäynti- kulut siltä osin kuin oikeudenkäynnissä on kysymys rikok- sesta johtuvasta muusta vakuutetun yksityisoikeudellises- ta vaatimuksesta kuin oikeudenkäyntikuluista.
Jos vakuutettu on vastaajana, korvataan asiamiehen käyt- tämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut, kun kyse on asianomistajan vakuutettua vastaan ajamasta syytteestä silloin, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut.
6.4.2.3 Korvattavat kulut muutoksenhaussa korkeimpaan oikeuteen
Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen tai vastaavaan ulkomaiseen tuomioistuimeen edellyttää valituslupaa, kor- vataan muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset va- kuutuksesta vain siinä tapauksessa, että lupa on myön- netty.
6.4.3 Yhteinen vaikutuspiiri
Jos asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuute- tun omasta vaikutuspiiristä (intressistä) tai vakuutetulla on vakuutustapahtumassa valvottavana yhteinen etu muiden kuin tällä vakuutuksella vakuutettujen henkilöiden kanssa, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun osuudeksi kat- sottava osa kustannuksista.
6.4.4 Arvonlisävero
Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vä- hentämään asianajolaskuun tai oikeudenkäyntikuluihin si- sältyvän veron, korvauksesta vähennetään kustannuksiin sisältyvä arvonlisävero.
6.4.5 Omavastuu
Omavastuu on vakuutuskirjaan tai erityisehtoon merkit- ty, vakuutuksenottajan omalle vastuulle jäävä osuus va- hingosta. Korvausta laskettaessa vähennetään omavastuu korvattavasta vahingon määrästä muiden mahdollisten vä- hennysten jälkeen.
6.4.6 Alivakuutus
Kyseessä on alivakuutus, jos vakuutuksenottajan ilmoitta- ma, vakuutuskirjaan merkitty oikeudenkäyntikuluvakuu- tuksen maksun perusteena oleva taloudellinen tunnuslu- ku on todellista pienempi.
Alivakuutustilanteessa oikeudenkäyntikuluvakuutukses- ta korvataan vain niin suuri osa vahingon määrästä kuin ilmoitetun ja todellisen taloudellisen tunnusluvun välinen suhde osoittaa.
6.5 Korvauksen suorittamisaika
Vakuutusyhtiö suorittaa korvauksen vakuutetun asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista tuomioistuimen lainvoimaisen päätöksen, lautakuntaratkaisun tai sovinnon syntymisen jälkeen. Ellei erityisiä vastasyitä ole, suorittaa vakuutusyh- tiö korvauksia myös oikeusasteittain. Lisäksi vakuutusyhtiö voi harkintansa mukaan poikkeuksellisesti suorittaa ennak- kokorvausta oikeuskäsittelyn huomattavasti pitkittyessä.
5
Hoida yrityksesi vakuutusasiat
helposti osoitteessa xxxxx.xx
Verkkopalvelussamme voit tarkastella yrityksesi vakuutuksia ja päivittää tietoja, tarkistaa ja maksaa vakuutuslaskusi sekä tulostaa vakuutuksen voimassaolotodistuksen.
Verkkopalvelun kautta voit ilmoittaa vahingosta helposti ja saat korvauksen nopeimmin.
Voit hallinnoida itse yrityksesi verkkopalvelun käyttöoikeuksia ja lisätä käyttäjiä.
Ota yhteyttä, meiltä saat henkilökohtaista palvelua:
01019 5107
Yrityspalvelunumeromme
01019 5108
Korvausasiat
01019 5111
Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu 24h Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu iltaisin ja viikonloppuisin
x000 0000 0000
SOS-hätäpalvelu ulkomailla 24h
Aukioloajat ja lähimmän toimipaikan löydät:
6
Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva • PL 117, 33101 Tampere y-tunnus 0211695-5 • kotipaikka TAMPERE