Sijoitusvakuutus
Sijoitusvakuutus
Vakuutuslaji 610 Vakuutusehdot
Voimassa 1.1.2023 alkaen
1. Käsitteiden määritelmät
Asiakashyvitys on perustekorollisille säästöille vuosittain jälkikäteen annettava mahdollinen lisäkorko, jonka Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiön hallitus päättää vakuutusyhtiölain säännöksiä noudattaen ja jonka suuruuteen vaikuttaa mm. vakuutus- yhtiön tulos ja vakavaraisuus sekä onnistuminen sijoitustoiminnassa pitkällä aikavälillä, yleinen korkotaso ja vuosikoron määrä.
Asiakashyvitysten jakoperiaatteista ja tavoitteista saat tarkempaa tietoa Vakuutusyhtiön Internet-sivuilta, xxx.xxxxxxxx.xx.
Edunsaaja on henkilö, joka on vakuu- tussopimuksessa määrätty henkiva- kuutuskorvauksen tai säästösumman saajaksi. Vakuutuksenottaja antaa edunsaajamääräyksen tai muuttaa sitä kirjallisella ilmoituksella vakuu- tusyhtiölle tai muulla vakuutusyhtiön hyväksymällä ilmoitustavalla.
Henkivakuutuskorvaus maksetaan henkivakuutuskorvauksen edunsaa- jalle, jos vakuutettu kuolee turvan voimassaoloaikana.
Hinnasto on luettelo laskuperusteiden mukaisista maksuista ja säästöistä perittävistä veloituksista.
Kertyneiden säästöjen siirto on vakuutuksenottajan määräys siitä, miten jo kertyneiden vakuutussäästö- jen jakosuhdetta muutetaan sijoitus- kohteiden kesken tai perustekorollisten säästöjen ja sijoituskohteiden kesken.
Laskuperusteet ovat vakuutusyhtiö- lain vaatimat vakuutusmatemaattiset laskentasäännöt, joiden avulla laske- taan mm. vakuutusmaksut, hinnaston mukaiset hyvitykset ja veloitukset sekä vakuutussäästöt.
Lunastuspalkkio veloitetaan vakuu- tussäästöistä vakuutuksen päättyessä muusta syystä kuin kuolemantapauk- sen tai vakuutuksen peruuttamisen vuoksi.
Maksusuunnitelma on suunnitelma siitä, milloin ja minkä suuruisina vakuutusmaksut maksetaan.
Pankkipäiviä ovat viikonpäivät maanantaista perjantaihin pois lukien suomalaiset pyhäpäivät,
itsenäisyyspäivä, vapunpäivä, joulu- ja juhannusaatto sekä päivä, jota muutoin ei ole pidettävä pankkipäivänä.
Perustekorolliset säästöt on se osa vakuutussäästöistä, jonka
arvonkehitys määräytyy vuosikoron ja lisäkorkona annettavien mahdollisten asiakashyvitysten, vakuutushyvitysten sekä hinnaston mukaisten veloitusten perusteella.
Sijoitussidonnaiset säästöt on se osa vakuutussäästöistä, jonka arvonkehi- tys on sidottu vakuutukseen liitettyjen sijoituskohteiden arvonkehitykseen, vakuutushyvityksiin sekä hinnaston mukaisiin veloituksiin. Vakuutusyhtiö ei vastaa vakuutukseen liitettyjen sijoituskohteiden arvonkehityksestä eikä pääoman säilymisestä tai mahdol- lisesta alentumisesta.
Sijoituskohteella tarkoitetaan sellaisia vakuutusyhtiön tarjoamia sijoituskohteita, joiden arvonkehityk- seen vakuutussäästöt kulloinkin ovat liitettävissä Suomessa voimassaolevan lainsäädännön ja määräysten mukai- sesti. Vakuutukseen voidaan liittää yksi tai useampia sijoituskohteita.
Sijoituskohteena voi olla esimerkiksi sijoitusrahastoja tai vakuutusyhtiön omistama ja sen valitseman varain- hoitajan hallinnoima sijoituskori, joka voi koostua osuuksista valituissa sijoi- tusrahastoissa. Vakuutusyhtiöllä on oikeus lisätä tai poistaa sopimukseen liitettävissä olevia sijoituskohteita.
Sijoitusrahasto koostuu arvopa- pereista, arvo-osuuksista ja muista sijoitus-kohteista ja se jakautuu sijoitusrahasto- osuuksiin.
Sijoitussuunnitelma on vakuutuk- senottajan määräys siitä, miten vakuu- tusmaksut jaetaan sijoituskohteiden kesken tai perustekorollisten säästöjen ja sijoituskohteisiin sidottujen säästö- jen kesken.
Sijoitussuunnitelman muutos tarkoittaa maksettavien uusien vakuu- tusmaksujen jakosuhteen muuttamista sijoituskohteiden kesken tai peruste- korollisten säästöjen ja sijoituskohteiden kesken.
Sopimuskirja on vakuutuksenottajalle annettava asiakirja, jossa selvitetään sopimuksen keskeinen sisältö.
Säästösumma on sovittuna päivänä edunsaajalle maksettava vakuutus- säästöjen määrä.
Takaisinostopalkkio voidaan periä vakuutussopimuksen irtisanomisen ja vakuutussäästöjen osittaisen noston yhteydessä vakuutussäästöistä.
Vakuutettu on henkilö, joka on vakuutuksen kohteena. Vakuutussopi- muksessa mainitun säästösumman tai henkivakuutuskorvauksen maksaminen riippuu vakuutetun elämisestä tai kuolemasta.
Vakuutuksenantaja on Mandatum Henkivakuutusosakeyhtiö (myöhemmin vakuutusyhtiö).
Vakuutuksenottaja on luonnollinen
tai oikeushenkilö, joka on tehnyt vakuu- tussopimuksen vakuutusyhtiön kanssa. Vakuutuksenottaja omistaa vakuutuksen ja voi tehdä sopimukseen muutoksia, jotka koskevat mm. edunsaajaa, sopimusaikaa ja sijoitussuunnitelmaa.
Vakuutussäästöjen irtisanomisarvo eli takaisinostoarvo on vakuutuksen laskuperusteissa määriteltävä raha- määrä, joka maksetaan vakuutuksen- ottajalle, jos hän irtisanoo vakuutus- sopimuksen.
Vakuutussäästöt ovat vakuutuksen perustekorollisten säästöjen ja sijoitus- sidonnaisten säästöjen summa.
Vuosikorko on vakuutusyhtiön perustekorollisille säästöille etukäteen enintään kalenterivuodeksi kerrallaan vahvistama korko, jolla perustekorolli- sia säästöjä hyvitetään kuukausittain.
Vuositiedote on vakuutuksenottajalle vuosittain lähetettävä tiedonanto mm. vakuutussäästöjen ja henkivakuutuk- sen kehittymisestä ja edunsaajista.
2. Yleiset ehdot
2.1. Vakuutussopimus
Vakuutussopimus on vakuutuksen- ottajan ja vakuutusyhtiön välillä tehty sopimus vakuutuksesta. Sen sisältö määritellään sopimuskirjassa, vakuutusehdoissa, laskuperusteissa, hinnastossa ja asiakkaalle vuosittain lähetettävässä tiedotteessa.
Vakuutussopimus perustuu vakuutuk- senottajan ja vakuutetun vakuutus- yhtiölle antamiin tietoihin. Vakuutuk- senottajan ja vakuutetun tulee mm. ennen vakuutuksen myöntämistä, sitä muutettaessa tai uudelleen voimaan saatettaessa antaa kirjallisesti oikeat ja täydelliset vastaukset vakuutusyhtiön vastuunsa arvioimiseksi esittämiin kysymyksiin. Elleivät nämä tiedot ole oikeat ja täydelliset, vakuutusyhtiön vastuu määräytyy vakuutussopimus- lain mukaan. Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutussopimus päättymään, jos vakuutuksenottaja
tai vakuutettu on laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa tahallisesti tai vähäistä suuremmasta huolimatto- muudesta.
Sopimukseen sovelletaan vakuutus- sopimuslakia ja muuta Suomen lainsäädäntöä. Vakuutusyhtiö ei vastaa lainsäädännön tai verotuskäytännön muutosten vaikutuksista vakuutus- sopimukseen eikä sopimuksen mahdollisista vaikutuksista asiakkaan verotukseen tai muihin sopimussuhtei- siin, oikeuksiin tai velvollisuuksiin.
Vakuutussopimusta koskevat tiedon- annot lähetetään vakuutuksenottajan viimeksi vakuutusyhtiön tiedossa olleeseen osoitteeseen.
2.2. Vakuutussopimuksen voimassaolo
Vakuutussopimus tulee voimaan sinä päivänä, kun vakuutuksenottajan allekirjoittama hakemus on annettu tai lähetetty vakuutusyhtiön edustajalle
ja ensimmäinen vakuutusmaksu on maksettu, mikäli vakuutus voidaan myöntää.
Vakuutuksenottajalla on oikeus peruut- taa vakuutussopimus ilmoittamalla siitä kirjallisesti 30 päivän kuluessa vakuutussopimuksen voimaantulosta tai siitä päivästä, jona hän on saanut tiedon vakuutushakemuksen hyväk- symisestä ja saanut sopimuskirjan ja vakuutusehdot. Jos vakuutushakemus on tehty etäviestimen avulla eikä sopimuskirjaa ja vakuutusehtoja toi- miteta postitse, 30 päivän määräaika alkaa kulua kun vakuutuksenottaja
on saanut vakuutuksesta annettavat ennakkotiedot ja sopimusehdot kuluttajansuojalaissa määrätyllä pysyvällä tavalla. Jos vakuutukseen liittyy jokin riskivakuutus, peruuntuu se vakuutuksenottajan peruuttaessa sijoitusvakuutuksen.
Vakuutusyhtiö palauttaa vakuutuksen- ottajan suorittamat maksut ilman korkoa viimeistään 30 päivän kuluessa peruuttamisilmoituksen saatuaan.
Henki- ja muusta riskivakuutuksesta vakuutusyhtiö perii kuitenkin maksun siltä ajalta, jona sen vastuu on ollut voi- massa. Sijoitussidonnaisiin säästöihin maksetuista maksuista vakuutusyhtiö vähentää palauttamisen yhteydessä määrän, joka vastaa mahdollista sijoituskohteiden osuuksien arvon alentumista peruuttamisilmoituksen vakuutusyhtiöön saapumispäivänä.
Palautettavalle maksulle ei makseta korkoa.
Ellei vakuutuksenottaja peruuta vakuutussopimusta, sopimus on voimassa sopimuskirjaan merkityn sopimusajan loppuun, ellei vakuutuksen sopimusaikaa jatketa ehtokohdan
4.2. mukaisesti. Vakuutussopimus voi kuitenkin päättyä tätä ennen
irtisanomisen tai vakuutetun kuoleman johdosta. Vakuutussopimus päättyy aina viimeistään, kun vakuutettu täyttää 100 vuotta.
Kun vakuutussopimus päättyy muusta syystä kuin kuolemantapauksen vuoksi, veloitetaan vakuutussäästöistä hinnastossa ilmoitettu lunastuspalkkio ja mahdollinen takaisinostopalkkio.
Vakuutuksenottajalla on vain vakuutusyhtiön suostumuksella ja asettamin ehdoin oikeus pidentää tai lyhentää sopimusaikaa. Tällöin uuteen vakuutussopimukseen sovelletaan muutoksentekohetkellä voimassa olevia ehtoja ja hinnastoa. Vakuutussopimus voi raueta arvottomana, jos vakuutus- säästöt eivät riitä kattamaan hinnaston mukaisia veloituksia tai vakuutuksen- ottajan pyytämien erityisten toimen- piteiden palkkioita.
2.3. Tiedottaminen asiakkaalle
Vakuutussopimuksen voimaantulon jälkeen vakuutuksenottaja saa sopi- muskirjan, josta ilmenevät mm.
• maksusuunnitelma,
• sijoitussuunnitelma,
• henkivakuutusturva ja
• edunsaajat.
Vakuutusyhtiö lähettää kerran vuodessa vakuutuksenottajalle vuosi- tiedotteen, josta ilmenevät mm.
• maksetut vakuutusmaksut,
• sijoitussuunnitelma,
• vakuutussäästöt,
• vakuutussäästöjen arvonkehitys,
• henkivakuutusturva,
• edunsaajat,
• muut seikat, joilla voi olla erityistä merkitystä vakuutuksenottajalle.
2.4. Panttaus ja oikeuden luovutus
Vakuutuksenottaja voi pantata tai luovuttaa vakuutussopimukseen perustuvat oikeudet. Panttauksesta tai
luovutuksesta on välittömästi ilmoitet- tava kirjallisesti vakuutusyhtiölle.
2.5. Vakuutusehtojen, palkkioiden sekä enimmäis- ja vähimmäis- määrien muuttaminen
Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutus- sopimuksen voimassaoloaikana muuttaa ehtoja ja laskuperusteita, jos vakuutus- sopimuksen sisältö ei olennaisesti muutu ja muutoksen syynä on jokin seuraavista:
• korkotason muutos,
• yleinen vahinkokehitys,
• muutos kuolevuuskehityksessä tai
• muuttunut lainsäädäntö tai viran- omaisen määräys.
Lisäksi vakuutusyhtiöllä on oikeus tehdä ehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön. Vakuutusyhtiön on ilmoitettava muutoksesta vakuu- tuksenottajalle vähintään kuukautta ennen muutoksen voimaantuloa.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus muuttaa hinnaston rahamääräisiä palkkioita sekä enimmäis- ja vähimmäismääriä elinkustannusindeksin mukaisesti.
2.6. Korvausvaatimuksen esittä- misajankohta ja vanhentuminen
Vakuutussopimukseen perustuva korvausvaatimus on esitettävä vakuu- tusyhtiölle vuoden kuluessa siitä, kun korvaukseen oikeutettu on saanut tietää mahdollisuudesta saada korvausta ja joka tapauksessa 10 vuoden kuluessa säästösumman erääntymisestä tai vakuutetun kuolemasta.
2.7. Muutoksenhaku
Vakuutusyhtiön ratkaisun voi saattaa Kuluttajariitalautakunnan (ei käytettä- vissä sijoitussidonnaisissa vakuutuk- sissa), Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan, Vakuutuslautakunnan tai muun ratkaisu- suosituksia antavan elimen tutkittavaksi. Muutosta voi myös hakea Helsingin tai asianosaisen kotipaikkakunnan käräjä- oikeudessa. Kanne korvausta koskevan päätöksen johdosta on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen on saanut kirjallisentiedon päätöksestä ja tästä määräajasta.
2.8 Vakuutussäästöt
Vakuutussopimuksen vakuutussäästöt voivat olla sijoitussidonnaisia säästöjä ja vakuutusyhtiön tähän erikseen suostuessa perustekorollisia säästöjä.
3. Vakuutusmaksut ja perustekorollisten
säästöjen karttuminen
3.1. Maksusuunnitelma
Vakuutussopimusta tehdessään vakuu- tuksenottaja tekee vakuutusyhtiön kanssa maksusuunnitelman vakuutus- maksujen maksamisesta.
Vakuutukseen voidaan haluttaessa maksaa vakuutusmaksuja milloin
tahansa ja muunkin kuin maksu- suunnitelman suuruisina. Jos säästöt kattavan henkivakuutuksen suuruus maksusuunnitelmaa suurempien maksujen vuoksi nousisi merkittävästi, on vakuutusyhtiöllä oikeus olla korotta- matta turvaa, ellei vakuutettu toimita vakuutusyhtiölle sen edellyttämää selvitystä terveydentilastaan. Vakuu- tuksenottaja voi halutessaan muuttaa maksusuunnitelmaa. Maksusuunni- telman muutoksesta voidaan periä hinnaston mukainen veloitus. Vakuu- tusmaksujen vähimmäismäärät käyvät ilmi hinnastosta. Vakuutusyhtiöllä on oikeus asettaa rajoituksia maksettujen vakuutusmaksujen enimmäismäärille.
3.2. Perustekorollisten säästöjen karttuminen
Perustekorollisia säästöjä kartuttavat:
• perustekorollisiin säästöihin maksetut vakuutusmaksut vähennettyinä mak- suista veloitetuilla maksupalkkioilla,
• sijoitussidonnaisista säästöistä perus- tekorollisiin säästöihin tehdyt siirrot,
• vakuutushyvitys (= kuolevuushyvitys),
• vuosikorko ja
• mahdolliset asiakashyvitykset.
Vuosikorko
Vakuutusyhtiö vahvistaa etukäteen enintään kalenterivuodeksi kerrallaan vuosikoron, jolla perustekorollisia säästöjä hyvitetään.
Vuosikorko annetaan kuukausittain kunkin kalenterikuukauden alun perus- tekorollisille säästöille. Kalenterikuu- kauden aikana perustekorollisiin sääs- töihin maksetuille vakuutusmaksuille hyvitetään maksupäivää seuraavasta päivästä lähtien vuosikorkoa, kun niistä on ensin vähennetty maksupalkkio.
Säästöille ei hyvitetä erikseen laskupe- rustekorkoa.
Asiakashyvitys
Perustekorollisille säästöille voidaan antaa asiakashyvitystä tammikuun ensimmäisenä päivänä edellisen vuoden perustekorollisten säästöjen määrän perusteella. Vakuutusyhtiön hallitus päättää asiakashyvityksen määrän.
Perustekorollisia säästöjä pienentävät:
• vakuutussopimuksen hoitamista varten veloitetut hinnaston mukaiset palkkiot,
• vakuutusturvan ylläpitämiseksi tehdyt veloitukset,
• perustekorollisista säästöistä sijoitus- sidonnaisiin säästöihin tehdyt siirrot ja vakuutuksenottajan pyytämien erityisten toimenpiteiden palkkiot.
Vakuutuksenottajalla on vakuutus- yhtiön suostumuksella oikeus siirtää säästöjä perustekorollisista säästöistä sijoitussidonnaisiin säästöihin. Siirrosta veloitetaan hinnaston mukainen palkkio. Sijoitussidonnaisten säästöjen arvonkehitys on kerrottu kohdassa 5.3.
4. Vakuutussäästöjen nostaminen ja henkivakuutus
4.1. Vakuutussäästöjen nostaminen
Sopimusajan päättyessä
Säästösumman edunsaajalle maksetaan kertynyt säästösumma, jos vakuutettu on elossa sopimusajan päättyessä.
Edunsaajan on omalla kustannuksellaan toimitettava vakuutusyhtiölle säästö- summan maksamista varten tarpeelliset tiedot. Sijoitussidonnaisten säästöjen säästösumman määräytyminen on kerrottu kohdassa 5.5.
Sopimusaikana
Vakuutuksenottaja voi milloin tahansa irtisanoa vakuutussopimuksen ja saada hinnaston mukaisen irtisanomisarvon, ellei irtisanomisen esteenä ole vakuutus- sopimuksen panttaus tai muu jäljempänä näissä ehdoissa ilmoitettu syy.
Vakuutuksenottaja voi myös nostaa osan vakuutussäästöistä vakuutus- yhtiön suostumuksella ja asettamin ehdoin. Säästöjen osittainen nosto suori- tetaan vakuutussäästöjen jakauman perusteella, ellei vakuutuksen omistaja ole toisin ilmoittanut.
Vakuutuksenottajan on ilmoitettava vakuutusyhtiölle vakuutussopimuksen irtisanomisesta kirjallisesti. Vakuutus- sopimus päättyy, ellei vakuutuksen- ottaja ole määrännyt päättymisaikaa, kun ilmoitus on annettu tai lähetetty vakuutusyhtiölle.
Vakuutusyhtiö maksaa irtisanomis- arvon viipymättä, kuitenkin viimeistään kuukauden kuluessa kirjallisen ilmoituksen saapumisesta. Jos vakuutus päättyy ennen sovittua aikaa muun syyn kuin irtisanomisen tai vakuutetun kuoleman takia taikka vakuutusyhtiö muuten vapautuu vastuustaan, suoritetaan vakuutuksenottajalle irtisanomisarvo.
Sijoitussidonnaisten säästöjen irtisano- misarvo on määritelty kohdassa 5.6.
4.2. Sopimuksen uudistuminen
Ellei edunsaajana oleva vakuutuksen- ottaja toimita vakuutusyhtiölle säästö- summan maksamista varten tietoja vakuutusajan päättymiseen mennessä, vakuutusyhtiöllä on oikeus jatkaa vakuutussopimuksen voimassaoloaikaa toistaiseksi jatkamishetken ehdoin ja hinnastoin. Perustekorollisille säästöille hyvitetään jatketussa vakuutuksessa vuosikorkoa ja mahdollista asiakas- hyvitystä, ja sijoitussidonnaiset säästöt siirretään vakuutusyhtiön valitsemiin sijoituskohteisiin. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään, kun vakuutettu täyttää 100 vuotta.
Tämä sopimusajan jatkamista koskeva määräys ei koske vakuutuksia, joissa
säästösumman edunsaaja on muu kuin vakuutuksenottaja itse.
Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa vakuutusehtojen mukaisesti ilmoittaa, mihin sijoituskohteisiin
tai vakuutusyhtiön suostumuksella perustekorollisiin säästöihin hän haluaa säästönsä siirrettävän tai irtisanoa vakuutussopimus ja saada hinnaston mukainen irtisanomisarvo.
4.3. Henkivakuutus
Vakuutukseen liittyy henkivakuutus. Jos vakuutettu kuolee henkivakuutuksen voimassaoloaikana, edunsaajalle makse- taan henkivakuutuskorvaus. Turva kattaa joko kuolinpäivään mennessä kertyneiden vakuutussäästöjen määrän ja 1 % sopimukseen maksetuista mak- suista tai 99 % kuolinpäivään mennessä kertyneiden vakuutussäästöjen mää- rästä. Henkivakuutusturvan kattavuus voidaan sopia myös vakuutusyhtiön mahdollisesti tarjoaman muun turva- vaihtoehdon laajuiseksi.
Nostettaessa vakuutussäästöjä osittain henkivakuutuskorvaus pienenee suoritetun osittaisen noston määrällä. Turvasumman määräytyminen, suuruus ja voimassaolo ilmoitetaan sopimuskirjalla ja vuositiedotteella.
Sijoitussidonnaisia säästöjä vastaava osuus henkivakuutuskorvauksesta on määritelty kohdassa 5.7.
Henkivakuutuksen rajoitukset
Kun henkivakuutusturvan määrä on suurempi kuin 99 % säästöistä, oikeutta korvaukseen ei ole, jos vakuutettu on tehdyt itsemurhan ennen kuin vuosi
on kulunut vakuutusyhtiön vastuun alkamisesta, tai siitä, kun vakuutus voimaansaatettiin terveysselvityksellä, vakuutetun kuolema on aiheutunut siitä, että hän on osallistunut ulkomailla tapahtuvaan sotaan tai aseelliseen selkkaukseen (rajoitus ei koske palvelu-
tehtäviä kansainvälisissä rauhanturvaa- mis- tai niihin liittyvissä tehtävissä)
tai vakuutettu on kuollut ihmisiä joukoittain tuhonneen ydinreaktioon perustuvan laitteen äkillisestä vaiku- tuksesta. Ellei korvausta em. rajoitusten vuoksi makseta, maksetaan kuitenkin kuolinhetken irtisanomisarvo.
Korvauksen hakeminen ja maksaminen
Vakuutetun kuoltua edunsaajien on omalla kustannuksellaan toimitettava henkivakuutuskorvauksen maksamista varten vakuutetun sukuselvitys, kuolin- todistus, vakuutetun ja edunsaajan virkatodistukset sekä muu tarpeellinen selvitys.
Korvaus maksetaan edunsaajille viipymättä ja viimeistään kuukauden kuluessa siitä, kun edellä mainittu tarpeellinen selvitys on saatu.
Jos korvaus viivästyy, sille maksetaan korkolain mukainen viivästyskorko.
5. Sijoitussidonnaisia säästöjä koskevat erityisehdot
5.1. Sijoitussuunnitelma
Vakuutuksenottaja voi sijoitussuunnitel- massa määrätä maksujen liittämisestä osittain tai kokonaan vakuutusyhtiön tarjoamiin sijoituskohteisiin.
Mikäli sijoitussuunnitelma ei ole vakuu- tusyhtiön tiedossa, vakuutusyhtiöllä on oikeus liittää nämä vakuutussäästöt valitsemiinsa sijoituskohteisiin.
Vakuutuksenottaja voi muuttaa sijoitus- suunnitelmaa. Muutos tulee voimaan sinä päivänä, kun vakuutusyhtiön kanssa sovitulla tavalla tehty muutos- ilmoitus on vakuutusyhtiön tiedossa.
Sijoitussuunnitelman muutoksesta peritään vakuutussäästöistä hinnaston mukainen veloitus.
5.2. Maksujen liittäminen sijoitus- kohteiden arvonkehitykseen
Vakuutusyhtiöllä on oikeus päättää, mitkä sijoituskohteet ovat liitettävissä sopimukseen ja asettaa enimmäismäärä sopimukseen liitettävien sijoituskohtei- den lukumäärälle.
Ellei jäljempänä tässä ehtokohdassa sanotusta muuta seuraa, liitetään maksetun vakuutusmaksun arvonke- hitys sijoitussuunnitelmassa valittujen sijoituskohteiden arvonkehitykseen viivytyksettä ja viimeistään viidentenä pankkipäivänä siitä, kun vakuutus- maksu on saapunut vakuutusyhtiön tilille. Mikäli tämän määräajan kuluessa ei ole laskettavissa tai saatavissa sijoituskohteen arvonmääritystä tai noteerausta, tapahtuu arvonkehityksen liittäminen ensimmäisen määräajan jälkeen saatavan arvonmäärityksen tai noteerauksen mukaisena.
Jos sijoituskohdetta sääntelevät lain säännökset, säännöt tai määräykset rajoittavat sijoituskohteiden osuuksien hankkimista tai merkitsemistä vain määrättyyn ajankohtaan vuodessa, tapahtuu maksujen liittäminen tällaiseen sijoituskohteeseen heti, kun se kyseisten säännösten, sääntöjen tai määräysten mukaan on mahdollista.
Sijoituskohteiden osuuksien lukumäärä saadaan jakamalla valittuun sijoitus- kohteeseen maksettu maksupalk- kiolla vähennetty vakuutusmaksu käsittelypäivänä voimassa olevalla
sijoituskohteen osuuden arvonmäärityk- sellä tai noteerauksella.
Sijoituskohteiden liittäminen vakuutukseen tapahtuu ainoastaan las- kennallisesti vakuutussäästöjen arvon laskemista varten. Vakuutuksenot- tajalla, vakuutetulla tai edunsaajilla
ei ole omistus- tai muita oikeuksia vakuutukseen liitettyihin sijoituskoh- teisiin. Omistusoikeus näihin kuuluu vakuutusyhtiölle.
Jos vakuutusyhtiön yhteistyösopimus jonkin valitun omaisuudenhoitoyhtiön, sijoitusten hallinnointiyhtiön, rahasto- yhtiön, sijoitusrahaston, pankin tai muun yhteistyötahon kanssa päättyy vakuutuksen voimassaoloaikana tai jos sijoituskohde lopettaa toimintansa tai yhdistyy toiseen sijoituskohteeseen taikka sijoituskohde erääntyy mak- settavaksi tai vakuutusyhtiö muusta syystä poistaa sopimukseen liitetyn sijoituskohteen valikoimastaan, on vakuutuksenottajan siirrettävä kysei- seen sijoituskohteeseen sidotut säästöt ja sijoituskohteen mahdollinen voitto- osuus johonkin toiseen tarjolla olevaan sijoituskohteeseen tai vakuutusyhtiön suostumuksella perustekorollisiin säästöihin hänelle asetetussa kohtuul- lisessa määräajassa. Tämä siirto on vakuutuksenottajalle maksuton.
Jos vakuutuksenottaja ei määräajassa ilmoita tällaista sijoituskohdetta, vakuutusyhtiöllä on oikeus liittää nämä vakuutussäästöt valitsemiinsa sijoituskohteisiin.
5.3. Sijoitussidonnaisten säästöjen arvonkehitys
Sijoitussidonnaisiin säästöihin makset- tujen vakuutusmaksujen arvonkehitys on sidottu valittujen sijoituskohteiden arvonkehitykseen. Vakuutuksenottaja vastaa valitsemiensa sijoituskohteiden arvonkehityksestä. Vakuutusyhtiö, omaisuudenhoitaja tai muu sijoitus- kohdetta hallinnoiva yhteistyötaho eivät vastaa sijoituskohteiden arvojen kehi- tyksestä tai mahdollisesta arvojen alen- tumisesta, eikä pääoman säilymisestä. Vastuu sijoitustoiminnan taloudellisesta tuloksesta kuuluu asiakkaalle.
Vakuutukseen liitettävien sijoituskohtei- den osuuksien lukumäärää kasvattavat:
• sijoitussidonnaisiin säästöihin maksetut maksupalkkiolla vähennetyt maksut,
• siirrot perustekorollisista säästöistä sijoitussidonnaisiin säästöihin, mahdollinen sijoituskohteen voiton jako tai muu tuotto ja
• vakuutushyvitys.
Vakuutukseen liitettävien sijoituskohtei- den osuuksien lukumäärää vähentävät:
• vakuutussopimuksen hoitamista varten veloitetut hinnastossa määri- tellyt palkkiot ja toimenpidekulut,
• vakuutusturvan ylläpitämiseksi tehdyt veloitukset,
• sijoitussidonnaisista säästöistä perustekorollisiin säästöihin tehdyt siirrot ja
• vakuutuksenottajan pyytämien erityisten toimenpiteiden palkkiot.
Sijoituskohteiden osuuksien arvona veloituksia tehtäessä käytetään kuukauden lopussa voimassa olevia arvonmäärityksiä tai noteerauksia.
Jos vakuutukseen liitettävälle sijoitus- kohteen osuudelle määritellään tai noteerataan erikseen merkintähinta ja lunastushinta, käytetään merkintä- hintaa liitettäessä vakuutukseen sijoituskohteen osuuksia maksun,
voitonjaon ja vakuutussäästöjen siirron perusteella. Lunastushintaa puolestaan käytetään sijoituskohteen osuuksista luovuttaessa, perittäessä vakuutuksesta hinnaston mukaisia palkkioita ja veloi- tuksia sekä maksettaessa sopimukseen perustuvia etuuksia.
Sijoituskohteista voidaan periä palkkioita, jotka otetaan huomioon sijoituskohteiden osuuksien noteerauk- sessa tai arvonmäärityksessä, osto- ja myyntihintojen erotuksena, merkintä- tai lunastuspalkkiona tai muulla sijoituskohteen sääntöjen mukaisella tavalla. Kaikki tällaiset palkkiot veloi- tetaan vakuutussäästöistä, ellei niitä ole jo otettu vähennyksenä huomioon sijoituskohteen arvonmäärityksessä.
5.4. Sijoitussidonnaisten säästöjen siirtäminen
Vakuutuksenottajalla on oikeus siirtää sijoitussidonnaisia säästöjä sijoitus- kohteesta toiseen tai vakuutusyhtiön suostumuksella sijoituskohteesta perustekorollisiin säästöihin. Siirrosta veloitetaan hinnastossa ilmoitettu palkkio.
Vakuutukseen liitettävien uusien sijoituskohteiden osuuksien lukumäärä saadaan siirrossa siten, että luovut- tavien sijoituskohteiden osuuksien siirtohetken yhteisarvo vähennettynä kuluvan kuukauden hoitopalkkiolla, henkivakuutuksen ja mahdollisen toi- menpidepalkkion veloituksella jaetaan sijaan tulevan sijoituskohteen osuuden siirtohetkenä saatavissa olevalla tai laskettavalla arvonmäärityksellä tai noteerauksella.
Ellei jäljempänä tässä ehtokohdassa sanotusta muuta seuraa, toteutetaan siirto viivytyksettä ja kuitenkin viimeistään viidentenä pankkipäivänä sen jälkeen, kun siirtoa koskeva vakuu- tusyhtiön kanssa sovitulla tavalla tehty ilmoitus on saapunut vakuutusyhtiöön. Mikäli tämän määräajan kuluessa ei ole laskettavissa tai saatavissa siirtoon liittyvien sijoituskohteiden osuuksien arvonmääritystä tai noteerausta, käytetään ensimmäistä määräajan jälkeenlaskettavaa tai saatavaa arvon- määritystä tai noteerausta.
5.5. Säästösumma
Sijoitussidonnaisten säästöjen säästö- summa vakuutussopimuksen päätty- essä määräytyy vakuutussopimuksen päättymispäivän sijoituskohteiden osuuksien lukumäärän mukaan. Sijoi- tuskohteiden osuuksien lukumäärää laskettaessa otetaan huomioon vakuutussopimuksen päättymiskuukau- den hoitopalkkion ja lunastuspalkkion
veloitukset sijoituskohteiden osuuksia vähentävänä tekijänä.
Ellei jäljempänä tässä ehtokohdassa sanotusta muuta seuraa, muutetaan sijoituskohteiden osuudet rahamää- räiseksi viivytyksettä ja kuitenkin viimeistään viiden pankkipäivän kuluessa siitä, kun kirjallinen tai muulla vakuutusyhtiön hyväksymällä tavalla tehty ilmoitus säästösumman nosta- misesta on saapunut vakuutusyhtiöön. Mikäli tämän määräajan kuluessa ei ole laskettavissa tai saatavissa tarvittavia sijoituskohteiden osuuksien arvon- määrityksiä tai noteerauksia, lasketaan säästösumman arvo ensimmäisen määräajan jälkeen laskettavan tai saata- van arvonmäärityksen tai noteerauksen perusteella.
5.6. Sijoitussidonnaisten säästöjen irtisanomis- eli takaisinostoarvo
Kun vakuutuksenottaja irtisanoo vakuutussopimuksen tai tekee ehtokoh- dassa 4.1. mainitun säästöjen osittaisen noston, määräytyy sijoitussidonnaisten osien irtisanomisarvo irtisanomispäivän sijoituskohteiden osuuksien lukumäärän mukaan. Sijoituskohteiden osuuksien lukumäärää laskettaessa otetaan huo- mioon hinnaston mukaiset veloitukset sekä lunastuspalkkio ja mahdollinen takaisinostopalkkio sijoituskohteiden osuuksia vähentävänä tekijänä.
Ellei jäljempänä tässä ehtokohdassa sanotusta muuta seuraa, toteutetaan sijoitussidonnaisten säästöjen muutta- minen rahamääräiseksi viivytyksettä ja viimeistään viiden pankkipäivän kuluessa siitä, kun kirjallinen tai muulla vakuutusyhtiön hyväksymällä tavalla tehty ilmoitus takaisinostosta riittävine selvityksineen on saapunut vakuutusyhtiöön. Mikäli tämän määrä- ajan kuluessa ei ole laskettavissa tai saatavissa sijoituskohteiden osuuksien arvonmääritystä tai noteerausta, lasketaan sijoitussidonnaisten osien arvo ensimmäisen määräajan jälkeen laskettavan tai saatavan arvonmääri- tyksen tai noteerauksen perusteella.
5.7. Sijoitussidonnaisia säästöjä vastaava osuus henkivakuutus- korvauksesta
Sijoitussidonnaisia säästöjä vastaava osuus henkivakuutuskorvauksesta määräytyy vakuutetun kuolinpäivän sijoituskohteiden osuuksien lukumäärän mukaan.
Ellei jäljempänä tässä ehtokohdassa sanotusta muuta seuraa, toteutetaan rahamääräiseksi muuttaminen viivy- tyksettä ja kuitenkin viimeistään viiden pankkipäivän kuluessa siitä, jolloin vakuutusyhtiö on saanut luotettavan tiedon vakuutetun kuolemasta.
Mikäli tämän määräajan kuluessa ei ole laskettavissa tai saatavissa sijoituskoh- teiden osuuksien arvonmääritystä tai
noteerausta, lasketaan sijoitussidon- naisten säästöjen arvo ensimmäisen määräajan jälkeen laskettavan tai saatavan noteerauksen perusteella.
Jos sijoituskohdetta sääntelevät lain säännökset, säännöt tai määräykset rajoittavat sen osuuksien lunastuksien tekemistä ja rahamääräiseksi muut- tamista vain määrättyyn ajankohtaan vuodessa, toteutetaan rahamääräiseksi muuttaminen heti, kun se kyseisten säännösten, sääntöjen tai määräysten mukaan on mahdollista.
5.8. Sijoitussidonnaisia säästöjä koskevat toimenpiderajoitukset
Jos sijoituskohdetta sääntelevät lain säännökset, säännöt tai määräykset rajoittavat sen osuuksien merkintöjen ja lunastuksien tekemistä ja rahamää- räiseksi muuttamista vain määrättyyn ajankohtaan vuodessa, toteutetaan säästöjen siirto ja arvonkehitykseen
liittäminen tällaiseen sijoituskohteeseen sekä sijoitussidonnaisten säästöjen rahamääräiseksi muuttaminen heti, kun se kyseisten säännösten, sääntöjen tai määräysten mukaan on mahdollista.
Vakuutusyhtiöllä on oikeus rajoittaa sijoitussidonnaisten säästöjen siirtoja, sijoitussuunnitelman muutoksia sekä irtisanomis- eli takaisinostoarvon
nostoja, mikäli rajoitus katsotaan tarpeelliseksi muiden vakuutuksenot- tajien etujen suojelemiseksi, johtuu sijoituskohteen säännöistä, vallitsevista markkinakäytännöistä tai sijoituskoh- detta hallinnoivan yhtiön toimenpiteistä.
Vakuutusyhtiö voi edellä mainitusta syystä myös siirtää vakuutuksenottajan määräämien toimenpiteiden toteutta- mista enintään kahdella viikolla ehdoissa varattujen määräaikojen jälkeenkin, mikäli siirtämistä ei katsota olosuhteet huomioon ottaen kohtuuttomaksi vakuutuksenottajan kannalta.
5.9. Sijoituskohteiden verot ja viranomaismaksut
Mikäli lain tai viranomaisen antaman määräyksen nojalla vakuutukseen tai siihen liitettyihin sijoituskohteisiin
ja voitonjakoon kohdistuu suoraan tai välillisesti veroja tai muita viranomaisen määräyksistä johtuvia
maksuja, jotka tulevat vakuutusyhtiön maksettavaksi, on vakuutusyhtiöllä oikeus tehdä vastaavan suuruinen veloitus vakuutussäästöistä.
11/2022 TS
MANDATUM HENKIVAKUUTUSOSAKEYHTIÖ POSTIOSOITE PL 627, 00101 HELSINKI REKISTERÖITY KOTIPAIKKA JA OSOITE XXXXXXXXX 00, 00000 XXXXXXXX, XXXXX Y-TUNNUS 0641130-2 XXX.XXXXXXXX.XX