POHJOLAN KIINTEISTÖVAKUUTUKSET

Vakuutusehdot 1.1.2014 ⚫ KI 01

POHJOLAN KIINTEISTÖVAKUUTUKSET

Kiinteistövakuutus ja Kiinteistön täysarvovakuutus

SISÄLLYSLUETTELO

KIINTEISTÖVAKUUTUKSET 2

Vakuutuksen rakenne 2

ES ESINEVAKUUTUS 2

ES 1 Vakuutuksen tarkoitus 2

ES 2 Vakuutuksen kohde 2

ES 3 Korvattavat vahingot, niihin liittyvät rajoitukset ja erityiset korvaussäännöt 2

ES 4 Suojeluohjeet 4

ES 5 Arvioimis- ja korvaussäännöt 4

ES 6 Indeksiehdot 5

ES 7 Monivakuutus 6

VA VASTUUVAKUUTUS 6

VA 1 Vakuutuksen tarkoitus 6

VA 2 Korvattavat vahingot ja niihin liittyvät rajoitukset 6

VA 3 Korvaussäännöt 7

TJ TOIMITUSJOHTAJAN JA HALLITUKSEN VASTUUVAKUUTUS 8

TJ 1 Vakuutuksen tarkoitus 8

TJ 2 Vakuutetut 8

TJ 3 Korvattavat vahingot ja niihin liittyvät rajoitukset 8

TJ 4 Korvaussäännöt 8

OI OIKEUSTURVAVAKUUTUS 9

OI 01 Vakuutuksen tarkoitus 9

OI 02 Vakuutetut 9

OI 03 Tuomioistuimet ja vakuutuksen voimassaoloalue 9

OI 04 Vakuutustapahtuma ja korvattavat vakuutustapahtumat 9

OI 05 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset 9

OI 06 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua 9

OI 07 Korvaussäännökset 9

OI 08 Korvattavat kustannukset 9

OI 09 Korvauksen maksaminen 10

YLEISET SOPIMUSEHDOT 11

YL 1 Eräät keskeiset käsitteet 11

YL 2 Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä 11

YL 3 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo 11

YL 4 Vakuutusmaksu 11

YL 5 Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana 12

YL 6 Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä 13

YL 7 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen 13

YL 8 Samastaminen 13

YL 9 Syyntakeettomuus ja pakkotila 13

YL 10 Korvausmenettely 13

YL 11 Vakuutuskorvaus 14

YL 12 Sota, ydinvahinko ja pakotteet 14

YL 13 Muutoksenhaku vakuutusyhtiön päätökseen 14

YL 14 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus 14

YL 15 Vakuutussopimuksen muuttaminen 14

YL 16 Vakuutussopimuksen päättyminen 15

YL 17 Kolmannen henkilön oikeudet 15

YL 18 Sovellettava laki 15

133 754 1 10.13

Tutustu erityisesti lihavoituihin rajoitusehtoihin.

VAKUUTUKSEN RAKENNE

KIINTEISTÖVAKUUTUKSET

Vakuutus sisältää esine- (ES), vastuu- (VA), toimitusjohtajan ja hallituksen vastuu- (TJ) ja oikeusturvavakuutuksen (OI) sekä yleiset sopimusehdot (YL).

ES Esinevakuutus

ES 1 VAKUUTUKSEN TARKOITUS

1.1 Vakuutuksen tarkoitus

Pohjola Vakuutus Oy tai A-Vakuutus Oy (jäl- jempänä vakuutusyhtiö) sitoutuu näiden ehtojen sekä Yleisten sopimusehtojen (YL) mukaisesti korvaamaan kohdassa ES 3 mainitun vakuutuk- sen kohteelle aiheutuneen esinevahingon sekä ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset.

1.2 Vakuutusvaihtoehdot

Tämä vakuutus on vakuutuskirjaan merkityn mukaisesti joko täysarvovakuutus tai vakuu- tusmäärään perustuva vakuutus. Täysarvova- kuutuksessa vakuutuksen kohde on vakuutettu ilman sovittua enimmäiskorvausta ja vakuu- tusmaksu perustuu ilmoitettuun rakennuksen tilavuuteen. Vakuutusmäärään perustuvassa vakuutuksessa vakuutuksen kohde on vakuutet- tu etukäteen ilmoitetun rakennuksen arvon mu- kaan ja vakuutusmaksu perustuu tähän arvoon.

Kummassakin vakuutusvaihtoehdossa korva- uksen perusteena käytettävä vahingon määrä arvioidaan arvioimis- ja korvaussääntöjen ES 5 mukaisesti.

ES 2 VAKUUTUKSEN KOHDE

- rakennuksessa harjoitettavaa liiketoimin- taa palvelevat teippaukset, valo- ja muut mainokset, rakenteet, laitteet, johdot ja putkistot, vaikka ne olisi liitetty kiinteästi rakennukseen,

- asunto-osakeyhtiöissä osakkaan kunnos- sapitovastuulla olevat rakenteet muulta kuin huoneiston tavanomaisten, kiinte- ästi asennettujen kalusteiden ja pinnoit- teiden osalta,

- moottoriajoneuvot, joiden rakenteellinen nopeus on yli 15 kilometriä tunnissa,

- energia ja vesi.

ES 3 KORVATTAVAT VAHINGOT, NIIHIN LIITTYVÄT RAJOITUKSET JA ERITYISET KORVAUSSÄÄNNÖT

Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen koh- teelle aiheutunut suoranainen esinevahinko sekä näissä ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset, jos esinevahinko on aiheutunut välittömästi vakuutuksen voimassa ollessa sattuneesta jäljempänä määritellystä tapahtu- masta. Ennalta arvaamattomuutta arvioidaan objektiivisesti ja vahingon syyn, ei seurauksen perusteella.

Xxxxxxx on enintään omaisuuden, kunkin esi-

- vahinkoa, jonka on aiheuttanut ammatti- mainen räjäytys- tai louhintatyö. Vakuu- tuksen piiriin muutoin kuuluva vahinko korvataan kuitenkin siltä osin kuin vakuu- tuksenottaja osoittaa, ettei vastuulliseksi todettu osapuoli kykene korvausvelvolli- suuttaan täyttämään.

- polttomoottorin vahingoittumista, jonka on aiheuttanut moottorissa tapahtunut räjähdys eikä

- suljetun, painetta kestäväksi tarkoitetun astian, laitteen, putken tai säiliön vahin- goittumista, jossa kaasu, höyry tai neste on ollut, ellei rikkoutumisen syynä ole en- nalta arvaamattomasti syntynyt ylipaine.

3.5 Sammutuslaitteiston laukeaminen

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut sammutuslaitteiston äkillinen ja ennalta arvaamaton laukeaminen.

3.6 Murtautumisen yhteydessä tapahtunut varkaus ja vahingonteko

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on ai- heuttanut anastaminen tai vahingonteko, kun vakuutuskirjassa mainittuun rakennukseen tai huoneistoon on

- murtauduttu sen rakenteita tai lukkoja va-

Vakuutuksen kohteena on jäljempänä mainittu omaisuus.

2.1 Rakennus

neen tai omaisuuserän sovittu vakuutusmäärä vahinkohetken mukaisesti indeksillä tarkistettu- -

na. (ks. kohta Indeksiehdot)

hingoittaen tai

tunkeuduttu avaimella, joka on saatu ryös- tön tai edellä mainitulla tavalla suoritetun murtautumisen avulla.

Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan mer- kitty rakennus.

2.1.1 Rakennusta palvelevat koneet ja laitteet

Rakennukseen kuuluvat, sen käyttöä palvelevat kiinteästi asennetut:

- lämmitys-, jäähdytys-, sammutus-, veden- jakelu-, jätevesiviemäröinti-, sisäpuoliset sadevesiviemäröinti-, ilmanvaihto-, valvon- ta-, ja tiedonsiirtojärjestelmät. Lämmitys- ja jäähdytysjärjestelmiin kuuluvat myös läm- pöpumput ja aurinkopaneelit sekä aurinko- keräimet,

- hissit, rullaportaat ja nosto-ovet,

- yksityistalouksien yhteiseen käyttöön tar- koitetut koneet ja laitteet,

- vakuutuksenottajan omistamat tai muutoin vakuutuksenottajan vahinkoriskillä olevat, rakennuksen käyttöä palvelevat rakennuk- sen ulkopuolella olevat kiinteät vesijohto-,

Lisäksi vakuutuksesta korvataan suoranaisen esinevahingon korjaamiseksi tai jälleenhankin- nan suorittamiseksi välttämättömät vakuutuk- sen kohteena olevan rakennuksen rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset ja maan kai- vu- ja täyttökustannukset.

3.1 Omavastuu

Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vahinkota- pahtumassa vakuutuskirjaan merkitty tai näissä ehdoissa määritetty omavastuu. Korvauksen määrää laskettaessa vahingon määrästä vähen- netään ennen omavastuuta mahdolliset ikään perustuvat ikävähennykset.

Vakuutuksesta korvataan seuraavat vahinko- tapahtumat

3.2 Palo tai noki

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on ai- heuttanut irtipäässyt tuli tai tulisijasta tai vastaa-

3.7 Avainvahinko

Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen kohtee- na olevan rakennuksen lukkojen tarpeelliset korjauskustannukset, jos murrolla tai ryöstöllä on anastettu yleisavaimia tai asuntojen avai- mia. Kustannuksista tehdään 5 % vähennys jokaista alkanutta käyttövuotta kohti toi- sesta käyttövuodesta alkaen. Käyttövuo- sien laskeminen aloitetaan asennusvuotta seuraavan kalenterivuoden alusta. Vähen- nys lasketaan kertomalla poistoprosentti käyttövuosien lukumäärällä.

3.8 Vahingonteko

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on ai- heuttanut tahallinen vahingonteko.

Vakuutuksesta ei korvata

- vahinkoa, jonka on aiheuttanut naar- muuntuminen tai muu tähän verrattava

jätevesiviemäri-, lämpö-, jäähdytys-, öljy-,

kaasu- ja höyryputkistot, sähköjohdot, tie- donsiirtokaapelit sekä niihin liittyvät koneet ja laitteet yleiseen liittymään saakka.

2.1.2 Muu omaisuus

Vakuutuksenottajan omistamat tai muutoin va-

vasta kiinteistön lämmityslaitteesta äkillisesti ja ennalta arvaamattomasti levinnyt noki tai savu. -

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa esineel-

le, joka on pantu alttiiksi lämmön vaikutuk- -

selle.

vaurioituminen,

vahinkoa, jonka huoneiston käyttäjä on aiheuttanut huoneiston kalusteille tai pinnoitteille,

lasivahinkoa siltä osin kuin korvausta suoritetaan lasiin liittyvästä erillisestä vakuutuksesta eikä

kuutuksenottajan vahinkoriskillä olevat, raken- nuksen käyttöä palvelevat:

- rakennuksen ulkopuolella olevat kiinteät tavanomaiset rakenteet,

- rakennuksen käyttöön liittyvät enintään 40 m2 suuruiset kevytrakenteiset rakennukset, auto-, jäte-, varasto- ja muut katokset sekä jäteastiat,

- kiinteistön hoitoon kuuluvat tavanomaiset työkoneet ja -kalut sekä polttoaineet,

- yksityistalouksien yhteiseen käyttöön tar- koitettujen tilojen kalusto ja

- piha-alueella oleva puusto ja istutukset enintään 5 000 euron määrään saakka.

2.1.3 Vakuutuksen kohteena eivät ole

- rakennuksen alapohjan ja perusanturoi- den alapuolella oleva perusmaa tai sen vahvistaminen,

- salaojitus- tai muu maaperän kuivanapi- tojärjestelmät,

- ulkopuoliset sadevesijärjestelmät,

- laiturit ja muut rantarakennelmat, kylpy- paljut ja ulkona sijaitsevat uima-altaat,

- kiinteistön alueella sijaitsevat kaivot lukuun ottamatta jätevesijärjestelmien kaivoja,

Erityisomavastuut

Jos palovahinko on aiheutunut tulitöistä, on vakuutuksenottajan omavastuu vakuu- tuskirjaan merkityn omavastuun kymmen- kertainen määrä, kuitenkin enintään 20 000 euroa tai tätä suurempi vakuutuskirjaan merkityn omavastuun määrä.

Tulityöt on määritelty suojeluohjeiden koh- dassa paloturvallisuus.

Omavastuuta ei vähennetä, jos palonkestävä jätekatos tai syväsäiliö on rajoittanut korvatta- van palovahingon määrää.

3.3 Salama

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut suora salamanisku tai salaman ai- heuttama ylijännite.

3.4 Räjähdys

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on ai- heuttanut räjähdys.

Vakuutuksesta ei korvata

- vahinkoa, jonka on aiheuttanut sisäinen jännitys tai tiivisteen irtoaminen,

- vahinkoa, joka on aiheutettu ajoneuvolla.

3.9 Vuoto

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut nesteen, höyryn tai kaasun vuoto.

Edellytyksenä on, että aine on virrannut äkilli- sesti, ennalta arvaamattomasti rakennukseen kiinteästi asennetusta:

- rakennusta palvelevasta vesijohdosta tai jätevesiviemäri-, lämpö-, jäähdytys-, höy- ry-, kaasu- tai öljyputkistosta, öljysäiliöstä, sisäpuolisesta sadevesiviemäristä, pore- tai uima-altaan putkistosta tai näihin kiinteästi liitetystä koneesta, laitteesta tai

- aineen säilytysastiasta.

Lisäksi vakuutuksesta korvataan rakennuksen käyttäjän käyttölaitteesta aiheutunut äkillinen nestevuoto rakennuksen rakenteille. Edellytyk- senä on kuitenkin, että

- käyttölaite on liitetty vesijohto- ja viemä- riverkkoon laitteen asennusohjeen mu- kaisella liitännällä ja käyttötarkoitukseen sopivalla paineen kestävällä letkumateri- aalilla,

- vesijohtoverkostoon liitetty käyttölaite on varustettu sulkuventtiilillä,

- vuodon syynä on käyttölaitteen tai mainit- tujen liitosten mekaaninen rikkoontuminen.

Vakuutuksesta ei korvata

- vahinkoa, jonka on aiheuttanut kattokou- ruista, rakennuksen ulkopuolisista sade- vesiviemäreistä tai syöksytorvista taikka muualta virrannut sade- tai sulamisvesi,

- vahinkoa, jonka on aiheuttanut kondens- sivesi,

- vahinkoa, jonka on aiheuttanut sadeve- si- tai muun viemärikaivon tai -putken tulviminen sateen, lumen sulamisen tai tulvan seurauksena,

- vahinkoa, jonka on aiheuttanut kunnalli- sen tai muun yleisen vesi- tai viemärijoh- don vaurioituminen tai tukkeutuminen,

- vahinkoa, jonka on aiheuttanut padotus- venttiilin toimimattomuus,

- vahinkoa, jonka on aiheuttanut ammeen tai altaan poistoputken, -venttiilin tai tii- visteen vuoto,

- vahinkoa, jonka on aiheuttanut kosteus, kuten mätänemistä, sienettymistä tai ha- jua,

- vahinkoa, jonka on aiheuttanut nesteen virtaaminen kiinteästä verkosta ennen kuin johtoverkko on hyväksytty käyttöön- otettavaksi,

- vahinkoa, jonka on aiheuttanut rakentei- den veden eristeiden läpi tai putkiston ja rakenteen liittymäkohdasta kuten lattia- kaivon ja korokerenkaan välistä vuotanut neste,

- vahinkoa, jonka on aiheuttanut suunnit- telu-, perustus-, asennus- tai rakennus- työvirhe eikä tällaisesta virheestä aiheu- tunutta vahinkoa,

- vahinkoa, joka on aiheutunut johtoverkol- le, käyttölaitteille tai näiden eristeille (ks. kohta Koneen tai laitteen rikkoutuminen),

- vahinkoa, jonka on aiheuttanut avoin- na olevasta johtoverkkoon kuuluvasta hanasta, sulkuventtiilistä tai suihku- laitteesta virrannut neste, ellei vahinko ole seurausta hanan, sulkuventtiilin tai suihkulaitteen mekaanisesta rikkoontu- misesta eikä

- pikapalopostin rikkoutumisesta aiheutu- nutta vahinko, ellei kyseessä ole sulku- venttiilin rikkoutuminen.

Vahingon määrä vuotovahingoissa

Vuotovahingoissa tehdään vahingon aiheut- taneen johdon, putkiston tai muun laitteen iän perusteella kaikista korjaus- tai jälleen- hankintakustannuksista ikävähennys seu- raavan taulukon mukaisesti:

Johdon, putkiston tai muun laitteen ikä / v	%
11 – 20	10
21 – 30	20
31 – 40	40
41 – 50	50
51 tai yli	60

Ikävähennys on kuitenkin enintään 20 000 euroa vahinkoa kohti.

3.11 Myrsky

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on ai- heuttanut myrskytuuli.

Myrskytuuli on kysymyksessä silloin, kun tuulen nopeus on vähintään 20 metriä sekunnissa.

Vakuutuksesta ei korvata

- vahinkoa, jonka on aiheuttanut lumen tai veden tunkeutuminen rakenteita rikko- matta myrskytuulen mukana rakenteisiin,

- vahinkoa, jonka on aiheuttanut aallokko tai jään liikkuminen,

- vahinkoa, jonka on aiheuttanut tulva tai vedenpinnan nousu,

- vahinkoa, jonka on aiheuttanut jään tai lumen paino,

- ulkona olevalle irtaimistolle aiheutunutta vahinkoa eikä

- vahinkoa irtaimistolle, ellei se ole aiheu- tunut muun tästä ehtokohdasta korvatta- van vahingon seurauksena.

3.12 Villieläimen tunkeutuminen sisälle

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut villieläimen tunkeutuminen raken- nukseen.

Vakuutuksesta ei korvata hyönteisten tai jyrsijöiden aiheuttamaa vahinkoa.

3.13 Koneen tai laitteen rikkoutuminen

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut äkillinen, ennalta arvaamaton ta- pahtuma kohdassa 2.1.1 (ES) mainitulle omai- suudelle.

Vakuutuksesta ei korvata

- huoneistokohtaisille koneille ja laitteille kuten liesille, kylmäkalusteille, kiukaille, WC- ja pesutilojen kiinteille kalusteille ja uima-allaslaitteistoille aiheutunutta vahinkoa,

- esineen kulumista, ruostumista, syöpy- mistä, pilaantumista, sienettymistä, la- hoamista, aineen väsymistä tai vastaavaa vähitellen tapahtuvaa vahingoittumista eikä esineen tai sen osan toimintakyvyn lakkaamista,

- kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet säätö- tai kunnossapitotoimista, ennak- kohuollosta, määräaikaishuollosta tai toimintahäiriöiden poistamisesta eikä näiden yhteydessä vaihdettavista osista,

- vahinkoa, josta toimittaja, valmistaja, myyjä tai joku muu on vastuussa sopi- muksen, takuun, huoltosopimuksen tai vastaavan sitoumuksen perusteella. Vakuutuksen piiriin muutoin kuuluva vahinko korvataan kuitenkin siltä osin kuin vakuutuksenottaja osoittaa, ettei vastuullinen osapuoli kykene korvaus- velvollisuuttaan täyttämään,

- vahinkoa, joka on aiheutunut tietoko- neelle, tiedonsiirto-, tietoliikenne-, pro- sessinohjaus-, tai valvontalaitteelle tai niiden tietovälineille ja niihin sisältyville tiedoille (tiedostot) sekä ohjelmille lait- teiston, käyttöjärjestelmän tai ohjelmien virheellisestä toiminnasta, virheellisestä ohjelmasta, operointivirheestä, virheel- lisestä nimiöinnistä, virheellisestä tie- tojen syötöstä, tietojenhäviämisestä tai magneettikenttien aiheuttamasta tietojen

tuksenottaja osoittaa, ettei vastuulliseksi todettu osapuoli kykene korvausvelvolli- suuttaan täyttämään,

- arvon alentumista eikä vahinkoa, joka ei vaikuta omaisuuden käyttökelpoisuu- teen.

Vahingon määrä koneen ja laitteen rikkou- tumisvahingoissa

Kohdassa 2.1.1 (ES) mainitulle omaisuudel- le aiheutuneissa korvattavissa vahingoissa kaikista korjaus- tai jälleenhankintakustan- nuksista, mukaan lukien kohdassa 5.2 maini- tut esinevahinkoon kuuluvat kustannukset, tehdään 5 % vähennys jokaiselta alkaneelta käyttövuodelta viidennestä käyttövuodesta alkaen. Käyttövuosien laskeminen aloite- taan käyttöönottovuotta seuraavan kalen- terivuoden alusta. Vähennys lasketaan ker- tomalla poistoprosentti käyttövuosien luku- määrällä. Vähennystä ei kuitenkaan sovelleta kohdissa 3.2 - 3.12 ja 3.14 (ES) määritellyissä vahingoissa.

3.14 Muut korvattavat kustannukset

Vuokratulon keskeytys

Vakuutuksen kohteena on tästä sopimukses- ta korvattavan esinevahingon seurauksena vakuutetusta rakennuksesta saamatta jäänyt vuokratulo. Korvauksen määrää laskettaessa vuokratulosta vähennetään säästyneet kiinteis- tön hoitokustannukset.

Täysarvokohteet

Vakuutuksenottajalle korvataan saa- matta jäänyttä vuokratuloa enintään 2 euroa/m3 kuukaudessa vahingoit- tuneen rakennuksen tilavuudesta laskettuna. Korvausta maksetaan enintään yhden vuoden ajalta esine- vahingon sattumispäivästä.

Vakuutusmäärälliset kohteet

Vahingon määräksi lasketaan enin- tään 0,75 % kuukaudessa rakennuk- sen arvosta ja enintään yhden vuoden ajalta esinevahingon sattumispäiväs- tä. Rakennuksen arvo on jälleenhankin- ta- päivänarvo tai ensiriski sen mukaan millä perusteella rakennus kuuluu vakuu- tuksen piiriin.

Viranomaismääräyksen lisäkustannukset

Vakuutuksesta korvataan rakennusvahingoissa korjaamista tai rakentamista koskevista viran- omaisten pakottavista määräyksistä aiheutuvat kohtuulliset lisäkustannukset, kuitenkin enin- tään 20 % suoranaisen esinevahingon ja siihen edellä olevan mukaisesti kuuluvien kustannus- ten yhteismäärästä.

Jos vakuutus perustuu sovittuun, ensiriskin mu- kaiseen vakuutusmäärään, kokonaiskorvauksen ylimpänä rajana on vakuutusmäärä.

Uhkaavan vahingon torjunta

Suoranaisen esinevahingon lisäksi vakuu- tuksesta korvataan Yleisten sopimusehtojen kohdan Vahingon torjumis- ja rajoittamisvel- vollisuus eli pelastamisvelvollisuus mukaisesti kohtuulliset kustannukset, jotka ovat aiheutu- neet sattuneen tai välittömästi uhkaavan, vakuu- tuksesta korvattavan vahingon rajoittamisesta tai torjumisesta.

Johdon, putkiston tai muun laitteen ikä laske- taan asennusvuotta seuraavan kalenterivuoden - alusta.

Erityisomavastuu

Omavastuuta ei vähennetä, jos vuotovahinko on pienentynyt siitä syystä, että vakuutuspaikassa

tuhoutumisesta,

yksittäisen piirikortin, tiedon tallennusvä- lineen tai vastaavan komponentin toimin- takyvyn lakkaamista tai toimimattomuut- ta, jollei sen syynä ole vakuutetun osoit- tama komponentin ulkopuolinen, äkillinen ja ennalta arvaamaton tapahtuma,

Maaperälle aiheutuneet vahingot

Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen koh- teelle sattuneen korvattavan esinevahingon seurauksena vakuutuksenottajan omistaman tai hallitseman kiinteistön maaperän pilaan- tumisesta aiheutuneet tutkimuskustannukset,

oleva vuotohälytyslaitteisto on toiminnallaan rajoittanut korvattavan vuotovahingon määrää.

3.10 Vesikatteen vuoto

Vakuutuksesta korvataan rakennuksen vesi- katteen äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta ulkopuolisesta tapahtumasta johtuneesta rik- koutumisesta aiheutunut vuotovahinko muulle

- kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet esi-

neen tai sellaisen osan korjaamisesta, joka on tehty virheellisesti tai virheelli- sestä materiaalista,

- vahinkoa, jonka luonnonvoimat ovat aihe- uttaneet ulkona tai avoimessa rakennuk- sessa olevalle irtaimelle omaisuudelle, ellei kyse ole laitteista, joita on tarkoitus

puhdistus- tai vaihtokustannukset ja jätteen kul- jetus- ja käsittelykustannukset. Edellytyksenä on, että kustannukset ovat syntyneet viranomai- sen pakottavasta määräyksestä suoritetuista toimenpiteistä ja, että viranomaisen määräys on annettu viimeistään vuoden kuluessa va- hinkotapahtumasta. Kustannuksia korvataan vahinkoa kohden enintään 200 000 euroa.

rakennukselle.

-

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka

käyttää tällaisessa tilassa,

vahinkoa, jonka on aiheuttanut pohjave- den korkeuden muuttuminen,

Lisävahingot

Vakuutuksesta korvataan lisäksi

on aiheuttanut jään liikkuminen, jään tai lumen paino.

- vahinkoa, jonka on aiheuttanut ammatti- mainen räjäytys- tai louhintatyö. Vakuu- tuksen piiriin muutoin kuuluva vahinko korvataan kuitenkin siltä osin kuin vakuu-

- vahinko, joka on aiheutunut korvattavan vahingon olosuhteista, kun tämän vakuutuk- sen kohteena olevaa omaisuutta on anas-

tettu, kadonnut tai vahingoittunut muuten korvattavan, kohdissa 3.2 - 3.5, 3.9, 3.11 ja

3.12 mainitun vahingon seurauksena sekä

- vahinko, jonka on aiheuttanut kylmyys tai kuumuus, sade tai muu sen kaltainen syy, jos vahinko on ollut kohdissa 3.2 -3.12 mai- nitun korvattavan vahingon välitön seuraus.

ES 4 SUOJELUOHJEET

Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muutoin kirjallisesti an- nettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu laiminlyö suojeluohjeiden noudattamisen tahallaan tai huolimattomuudella, jota ei voida pitää vähäise- nä ja suojeluohjeen noudattamatta jättämisellä on ollut vaikutusta vahingon syntyyn tai sen määrään, voidaan tulevaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä yleisten sopimusehtojen mukaisesti.

Rakennukset ja koneet tulee pitää rakennuslain, rakentamismääräysten ja työsuojelumääräysten mukaisessa kunnossa.

4.1.3 Sähköpalojen torjunta

Sähkötöitä ovat sähkölaitteistojen asennustyöt sekä sähkölaitteiden ja -laitteistojen korjaus- ja huoltotyöt. Sähkötöitä saavat tehdä vain lain, asetusten ja viranomaismääräysten edellytykset täyttävät henkilöt ja yritykset annettujenviran- omaisvaatimusten mukaisesti.

Sähkölaitteiden haltijan tulee huolehtia, että kiinteistön sähköasennukset ja -laitteet on lakisääteisen määräaikaistarkastuksen mu- kaisesti tarkastettu. Asuinrakennuksia lukuun ottamatta muiden rakennusten ja ulkoalueiden sähköasennukset on tarkastettava seuraavin määräajoin:

- Liike-, teollisuus- ja maatalousrakennukset, joissa pääsulakkeet ovat yli 35A, 15 vuoden välein (sähkötarkastusluokka 1)

- Kokoontumis- ja majoitustilat sekä suuret liikekiinteistöt 10 vuoden välein (sähkötar- kastusluokka 2)

- räjähdysvaaralliset tilat, joissa kemikaalin tai räjähdysaineen valmistus, käsittely tai

4.3 Omaisuuden suojelu vuotovahingoilta

Vesijohtoverkoston ja LVI-laitteiden jäätymisen ja vuotovahinkojen estämiseksi on huolehditta- va rakennuksen riittävästä lämmityksestä. Mi- käli rakennus jätetään kylmänä vuodenaikana ilman valvontaa yli viikoksi, on tonttivesijohdon sulkuventtiili suljettava tai käyttövesivesipump- pu kytkettävä pois käytöstä.

Mikäli rakennusta ei lämmitetä kylmänä vuo- denaikana, on vesijohtoverkosto ja LVI-laitteet tyhjennettävä ja rakennuksen ulkopuolella oleva tonttivesijohdon sulkuventtiili suljettava tai käyt- tövesipumppu kytkettävä pois käytöstä.

Vesijohtoverkostoon liitetty kone tai laite (esim. pesukone) on aina liitettävä omalla sulkuvent- tiilillä ja paineenkestävällä täyttöletkulla vesi- johtoverkostoon. Pesukoneen poistoletku tulee asentaa kiinteästi viemäriverkostoon tai pesu- koneen toimintaa tulee valvoa. Pesukoneiden paineellisten vesijohtojen sulkuventtiilit tulee

4.1 Paloturvallisuus -

4.1.1 Tulityöt

Tehtäessä tulitöitä on noudatettava S621 Tu-

varastointi vaatii viranomaisen luvan ja

verkonhaltijan jakeluun ja siirtoon käyttämä sähköverkko 5 vuoden välein (sähkötarkas- tusluokka 3).

sulkea pesuohjelman päätyttyä. Putkistoliitos- ten pitävyyttä tulee seurata ja varmistaa, ettei- vät letkut ole taitoksissa.

4.4 Muut ohjeet

lityösuojeluohjeita. Turvallisuustoimenpiteet on syytä käydä suorittajien kanssa yhteisesti läpi ennen tulitöihin ryhtymistä. Tulityöluvassa sovitaan asioista, joita on noudatettava ennen tulityön aloittamista, tulityön aikana ja sen jäl- keen. Tulityöt ovat töitä, joissa syntyy kipinöitä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja jotka aiheuttavat palovaaraa. Katto- ja vede- neristystöiden tulitöitä ovat esimerkiksi eristet- tävän alustan kuivaaminen liekillä tai kuumalla ilmalla, bitumin kuumentaminen bitumipadassa ja kermieristysten kuumentamalla tapahtuva kiinnitystyö.

Jäätyneitä putkia ei saa sulattaa avotulta tai kuumailmapuhallinta käyttäen.

Rakennusten vierustat ja jätekatokset

Syttyvää materiaalia ei saa säilyttää rakennuk- sen ulkoseinustoilla, mikäli se aiheuttaa palon leviämisvaaran rakennukseen. Palon leviämis- vaara rakennukseen voidaan estää rakenteelli- sesti (seinän/räystään EI 30 palo-osastointi) tai sijoittamalla syttyvä/palava materiaali riittävän kauas seinästä.

Lastauslaitureilla ja -katoksissa ei saa säilyttää syttyvää materiaalia, jos asiattomien pääsy näi- hin kohteisiin ei ole estetty.

Jätteet on säilytettävä siten, että asiattomat eivät pääse käsiksi jätteisiin, mikäli jätteiden syttyminen aiheuttaa palon leviämisvaaran ra- kennukseen.

Palon leviäminen jätekatoksesta tulee estää sen sijoittamisella riittävän kauas. Katoksen tulee olla rakenteellisesti vähintään EI 30 osastoitu katos, jossa on tiivis palo-osastointi rakennusta vasten tai jätteet on sijoitettu syväsäiliöön.

Roska-astioiden ja muun palavan materiaalin turvaetäisyydet tulee olla räystäslinjasta ilman palonkestävää katosta tai jätteiden syväsäilön- tää vähintään seuraavat:

4 metriä	yksittäiset 240 litran ja 600 litran roska-astiat
6 metriä	useamman roska-astian rivistöt ja palavan materiaalin rullakot
8 metriä	jätekatokset sekä palavaa materi- aalia sisältävät vaihtolavat

Porrashuoneissa ja yleisten tilojen käytävillä ei saa säilyttää eikä varastoida mitään tavaraa.

4.1.2 Sammutuslaitteistot ja automaattiset paloilmoitinlaitteistot

Sammutuslaitteistoilla tai automaattisella paloil- moituslaitteistolla suojatuissa kohteissa tulee olla näille järjestelmille laadittu määräysten mu- kainen kirjallinen kunnossapito-ohjelma.

Sammutus- ja paloilmoitinlaitteistojen on oltava toimintakuntoisia sekä asianmukaisesti tarkas- tettuja tai huollettuja.

4.1.4 Kiinteistöjen nuohous

Nuohouksen järjestämisestä vastaa kiinteistön omistaja. Tulisijat hormeineen tulee nuohota niissä käytettävän polttoaineen laadun ja käyt- tötarkoituksen mukaan seuraavasti:

- kiinteällä polttoaineella, kevyt- tai raskas- öljyllä tai useammilla polttoaineilla toimivat tulisijat hormeineen kerran vuodessa,

- muussa kuin ympärivuotisessa käytössä olevien loma-asuntojen tulisijat hormeineen tulee nuohota kerran kolmessa vuodessa.

Nuohouksen suorittajalla tulee olla nuohoojan ammattitutkinto.

4.1.5 Muuta paloturvallisuuteen liittyvää

Kiukaan sijoittamisessa on otettava huomioon asennusohjeiden mukaiset suojaetäisyydet. Vaatteiden tai muun palavan materiaalin kuivat- taminen kiukaan yläpuolella tai muuten kiukaan välittömässä läheisyydessä on kielletty.

4.1.6 Palavien nesteiden ja nestekaasun säilytys ja käyttö

Palavia nesteitä ja nestekaasua on säilytettävä lakien, asetusten ja näiden nojalla annettujen määräysten sekä pelastusviranomaisten ohjei- den mukaisesti.

Avotulen teko ja tupakointi on kielletty edellä mainittujen aineiden säilytystiloissa sekä niitä käsiteltäessä.

4.2 Suojelutoimet varkauksia ja murtoja vastaan

Rakennuksen ullakot, kellarit ja muut yhteiset ti- lat on lukittava siten, että asiattomien pääsy näi- hin tiloihin on estetty. Säilytystilojen ikkunoiden, ovien ja muiden aukkojen on oltava suojaavasti suljettu murtautumisen ja varkauden varalta.

Kiinteistössä tulee nimetä avainkontrollista vas- taava henkilö, jonka tehtäviin kuuluvat lukituk- seen liittyvät asiat, kuten sarjoituksen muutok- set, huolto- ja yleisavainten säilytys, luovutus ja palautus. Luovutetuista avaimista on pidettävä kirjaa ja avainten palautuksesta on huolehdit- tava avainten haltijan työtehtävien päättyessä.

Kiinteistön ulkoseiniään asennetuissa avainsäi- lössä ei saa säilyttää kiinteistön yleisavainta.

Yleisavainta ei saa luovuttaa talon isännöitsi- jän, huoltomiehen tai hallituksen jäsenen lisäksi kenellekään muulle kuin huoltoliikkeelle ja liike- kiinteistön osalta siivous- ja vartiointiliikkeelle. Liikkeeltä, jolle avain luovutetaan, on sopimuk- sessa edellytettävä näiden suojeluohjeiden noudattamista.

Vakuutuksenottajan tai vakuutetun hallinnassa olevia, muiden käytössä olevien tilojen avai- mia tai kulunvalvontajärjestelmissä käytettäviä sisäänpääsyn mahdollistavia välineitä on säily- tettävä huolellisesti. Niissä ei saa olla tunniste- tietoja, joiden avulla ulkopuolinen voi yhdistää ne tiettyyn lukitusjärjestelmään.

Kiinteistön öljysäiliöt ja niihin liittyvät öljyput- kistot on tarkastettava ensimmäisen kerran 10 käyttövuotena ja tämän jälkeen terässäiliöt joka

5. vuosi ja muut säiliöt joka 10. vuosi. Käytöstä poistetuista lämmitysöljysäiliöistä on poistetta- va lämmitysöljy, laitteistot tehtävä vaarattomiksi ja täyttöyhde on poistettava.

Kiinteistön kuntoa tulee tarkkailla säännöllisesti ja havaitut puutteet ja viat tulee korjata viipy- mättä. Tarkastus ja korjaustoimenpiteistä on pidettävä kirjaa.

Kattokaivot sekä sadevesikourut ja syöksytorvet tulee puhdistaa säännöllisin väliajoin.

Rakennusten katoille kertyvä lumi ja jää on tarvittaessa poistettava siten, ettei niiden pu- toamisesta aiheudu vaaraa eikä rakenteiden kantokyky vaarannu.

Kiinteistönomistajan on huolehdittava siitä, että kiinteistön kunnossapitovastuulla olevat jalka- käytävät ja kulkutiet puhdistetaan lumesta ja jäästä sekä tarvittaessa hiekoitetaan siten, ettei niistä aiheudu liukastumisvaaraa.

ES 5 ARVIOIMIS- JA KORVAUSSÄÄNNÖT

Tämä vakuutus on vakuutuskirjaan merkityn mukaisesti joko täysarvovakuutus, jolloin va- kuutuksen kohde on vakuutettu ilman sovittua vakuutusmäärää ja vakuutusmaksu perustuu rakennuksen ilmoitettuun tilavuuteen, tai so- vittuun vakuutusmäärään perustuva vakuutus.

5.1 Vakuutusmäärä

Omaisuus on vakuutettu sovitusta, kullekin va- kuutuksen kohteelle vakuutuskirjaan merkitys- tä vakuutusmäärästä, joka on vakuutuskirjaan merkityllä indeksillä tarkistettuna (ks. kohta In- deksiehdot) vahingon sattuessa suoritettavan korvauksen yläraja.

Vakuutusmäärä on vakuutusmaksun laskenta- peruste ja ylin korvausmäärä, mutta se ei ole vahingon määrän tai sen arvioimisen peruste.

Vakuutusmäärän peruste on merkitty vakuutus- kirjaan. Se on jokin seuraavista:

5.1.1 Täysarvo

Kohteen todellinen tilavuus lasketaan Ra- kennustietosäätiön RT -kortissa 120.12 an- netun määritelmän mukaan.

5.1.2 Jälleenhankinta-arvo

Jälleenhankinta-arvo on rahamäärä, joka tarvi- taan uuden samanlaisen tai lähinnä vastaavan omaisuuden hankkimiseen samalle paikalle.

Ellei toisin ole vakuutusyhtiön kanssa sovittu, vakuutusmäärä perustuu omaisuuden jälleen- hankinta-arvoon.

5.1.3 Päivänarvo

Päivänarvo on rahamäärä, joka saadaan, kun jälleenhankinta-arvosta vähennetään, mitä omaisuus on arvossa menettänyt iän, käytön,

tekniikan vanhentumisen, käyttökelpoisuuden alenemisen tai muun sellaisen syyn johdosta. Päivänarvoa määriteltäessä rakennusten osal- ta huomioon otetaan myös omaisuuden käypä arvo. Käyvällä arvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka olisi saatu, jos omaisuus olisi myyty nor- maalisti ennen vahinkoa.

Päivänarvo ei voi ylittää omaisuuden jälleen- hankinta-arvoa.

5.1.4 Ensiriski

Ensiriski on vakuutuskirjaan merkitty vakuutuk- sen kohteelle sovittu vakuutusmäärä. Ensiris- kivakuutuksessa ei sovelleta alivakuutussään-

5.5 Xxxxxxxxxx määrä

Korvauksen määrä saadaan, kun vahingon mää- rästä vähennetään omavastuu.

5.5.1 Alivakuutus

Täysarvovakuutus

Jos rakennuksen vakuutuskirjassa mainittu tilavuus on todellista tilavuutta pienempi, vakuutuksesta korvataan vain niin suuri osa vahingon määrästä kuin vakuutuskirjassa mainitun tilavuuden ja todellisen tilavuuden välinen suhde osoittaa. Todellinen tilavuus lasketaan RT-kortissa 120.12 annetun mää-

5.8.2 Kiinnitettävissä oleva omaisuus

Sellaisesta omaisuudesta, johon voidaan vah- vistaa kiinnitys, suoritetaan korvaus vakuutuk- senottajalle vasta, kun hän on selvittänyt, että omaisuutta ei ole kiinnitetty velan vakuudeksi tai että kiinnityksenhaltijat ovat suostuneet korva- uksen suorittamiseen vakuutuksenottajalle (vrt. Yrityskiinnityslaki 13 § ja Maakaari 17 luku 8 §).

Kiinteistön osalta selvitystä ei vaadita, mikäli vakuutuksenottaja osoittaa, että

- vahinko on korjattu,

- korvauksen käyttämisestä vahingoittuneen omaisuuden korjaamiseen on annettu va-

nöksiä (ks. kohta 5.5.1 Alivakuutus). Muilta osin sovelletaan arvioimis- ja korvaussäännösten määräyksiä.

5.2 Korvauksen laajuus

Vakuutuksesta korvataan vakuutetulle omai-

ritelmän mukaan.

Vakuutusmäärään perustuva vakuutus -

Jos vakuutusmäärä on omaisuuden arvoa - pienempi, on kyseessä alivakuutus. Vakuu- tuksesta korvataan alivakuutetulle omaisuu-

kuus,

korvauksen määrä on kiinteistön arvoon verrattuna vähäinen tai

kun muutoin on ilmeistä, ettei korvauksen nostaminen heikennä velkojan mahdolli- suutta saada suoritusta saamiselleen.

suudelle aiheutunut suoranainen esinevahinko. Xxxxxxx on enintään omaisuuden, kunkin esi- neen tai omaisuuserän sovittu vakuutusmäärä vahinkohetken mukaisesti indeksillä tarkistettu- na (ks. kohta Indeksiehdot).

Lisäksi vakuutuksesta korvataan suoranaisen esinevahingon korjaamiseksi tai jälleenhankin- nan suorittamiseksi välttämättömät vakuutuk- sen kohteena olevan rakennuksen rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset ja maan kai- vu- ja täyttökustannukset.

5.3 Omaisuuden arvon ja esinevahingon määrän laskeminen

5.3.1 Jälleenhankinta-arvon mukainen vahin- gon määrä

Jälleenhankinta-arvon mukainen vahingon määrä saadaan, kun omaisuudella välittömästi ennen vahinkoa olleesta arvosta vähennetään jäljelle jääneen omaisuuden arvo (jäännösarvo). Molemmat arvot lasketaan jälleenhankinta-ar- von mukaan. (Jälleenhankinta-arvon käsite on määritetty edellä kohdassa 5.1.2)

Jos vahingoittunut omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on korjauskustannukset, kui- tenkin enintään jälleenhankinta-arvon ja jään- nösarvon erotus.

Jos kuitenkin esineen arvo on vahinkohet- keen mennessä laskenut niin, että päivänar- vo on ollut alle 50 % jälleenhankinta-arvosta välittömästi ennen vahinkoa, vahingon mää- rä lasketaan päivänarvon mukaan (ks. kohta 5.3.2). Kukin vahingoittunut esine arvioidaan erikseen.

Korvauksista vähennetään vakuutusehdon koh- dissa 3.9 ja 3.13 mainitut ikävähennykset.

5.3.2 Päivänarvon mukainen vahingon määrä

Päivänarvon mukainen vahingon määrä saa- daan, kun päivänarvosta vähennetään jäljelle jääneen omaisuuden arvo (jäännösarvo). Mo- lemmat arvot lasketaan päivänarvon mukaan. (Päivänarvon käsite on määritetty edellä koh- dassa 5.1.3)

Jos omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on korjauskustannukset, kuitenkin enintään päi- vänarvo vähennettynä päivänarvoperusteisella jäännösarvolla.

Korvauksista vähennetään vakuutusehdon koh- dissa 3.9 ja 3.13 mainitut ikävähennykset.

5.3.3 Ensiriskin mukainen vahingon määrä

Jos omaisuus on vakuutettu ensiriskivakuu- tuksella, poikkeaa korvaus jälleenhankinta- ja päivänarvokorvauksesta siltä osin, ettei aliva- kuutussääntöä sovelleta. (Ensiriskin käsite on määritetty edellä kohdassa 5.1.4)

Korvauksista vähennetään vakuutusehdon koh- dissa 3.9 ja 3.13 mainitut ikävähennykset.

5.4 Arvonlisävero

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomi- oon arvonlisäveroa koskevat säännökset. Veron osuutta ei korvata silloin, kun se voidaan vähen- tää korvauksen saajan verotuksessa.

Arvolisäveroa ei korvata myöskään silloin, kun vakuutetulla on palautusoikeus arvonlisäveroon.

delle tai etuudelle sattuneesta vahingosta ainoastaan niin suuri osa vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden arvon väli- nen suhde osoittaa.

5.5.2 Ylivakuutus

Vakuutuksesta ei korvata ylivakuutetulle omai- suudelle sattuneen vahingon johdosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvitaan.

Täysarvovakuutus

Jos rakennuksen vakuutuskirjaan merkitty tilavuus on todellista tilavuutta suurempi, on kyseessä ylivakuutus.

Vakuutusmäärään perustuva vakuutus

Jos vakuutusmäärä on omaisuuden arvoa suu- rempi, on kyseessä ylivakuutus.

5.6 Xxxxxxxxxx suorittaminen

Ensin suoritetaan päivänarvon mukainen korva- us. Jälleenhankinta-arvon ja päivänarvon mu- kaisten korvausten erotus suoritetaan, kun va- hingoittunut omaisuus kahden vuoden kuluessa vahingosta on korjattu tai omaisuuden tilalle on hankittu samanlaatuista ja samaan käyttöön tarkoitettua omaisuutta samalle paikalle.

Oikeus jälleenhankinta-arvon ja päivänar- von mukaisten korvausten erotukseen on vain vakuutuksenottajalla tai kolmannen henkilön hyväksi tehdyssä vakuutuksessa tällä henkilöllä. Oikeutta ei voi siirtää.

Jos rakentaminen viivästyy viranomaisen toi- men johdosta, kahden vuoden aikaan lisätään viivästysaika.

5.7 Rakennuksen jäännösarvo

5.7.1 Jäännösarvon alentumisen korvaami- nen

Jos rakennus- tai tielainsäädännön perusteel- la voimassa oleva rakennuskielto tai raken- tamisrajoitus estää vahingossa säilyneiden rakennusosien käyttämisen rakennuksen kun- nostamisessa, korvataan myös jäännösarvon alentuminen.

5.7.2 Poikkeuslupa

Vakuutuksenottajan tulee esittää selvitys siitä, että rakennuskielto tai rakentamisrajoitus on voimassa.

Jos vakuutusyhtiö pyytää, vakuutuksenottajan tulee hakea poikkeuslupaa saattaakseen raken- nuksen entiseen kuntoonsa, sekä, jollei lupaa myönnetä, hakea muutosta päätökseen. Vakuu- tuksenottajan tulee vakuutusyhtiön pyynnöstä valtuuttaa vakuutusyhtiö edustamaan häntä poikkeusluvan hakemisessa.

5.8 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä

5.8.1 Rahakorvauksen vaihtoehdot

Vakuutusyhtiöllä on oikeus rakennuttaa, hank- kia tai korjauttaa hävinnyt tai vahingoittunut omaisuus sen sijaan, että maksaisi korvauksen rahana.

Vakuutusyhtiöllä on oikeus määrätä rakentaja tai korjaaja, joka uudelleen rakentaa tai korjaa omaisuuden, tai määrätä hankintapaikka, josta vastaavanlainen omaisuus hankitaan.

5.8.3 Vakuutusyhtiön oikeus lunastaa vahin- goittunut omaisuus

Vakuutuksen kohteena oleva omaisuus jää va- hingoittuneenakin omistajalleen. Vakuutusyhti- öllä on kuitenkin oikeus lunastaa jäljelle jäänyt omaisuus tai osa siitä. Lunastus korvataan sa- malla perusteella (joko jälleenhankinta-arvon tai päivänarvon perusteella) kuin kyseisen esineen tai omaisuuserän vahinkokin.

5.8.4 Vakuutuksenottajan velvollisuus palaut- taa takaisin saatu omaisuus

Jos vakuutuksenottaja saa menetettyä omai- suutta takaisin korvauksen maksamisen jäl- keen, hänen tulee viipymättä luovuttaa se va- kuutusyhtiölle tai palauttaa korvaus sen osalta.

ES 6 INDEKSIEHDOT

Vakuutus on sidottu vakuutuskirjassa mainit- tuun indeksiin.

6.1 Vakuutusmaksun tai vakuutus- määrän indeksitarkistus vakuutuskausittain

Täysarvovakuutus

Vakuutusmaksu on sidottu vakuutuskirjassa mainittuun indeksiin. Vakuutusmaksu tarkiste- taan jokaisen vakuutuskauden alkamispäivänä. Vakuutusmaksua muutetaan tuolloin yhtä monta prosenttia kuin tarkistusindeksi poikkeaa pe- rusindeksistä.

Perusindeksi on vakuutuksen alkamisvuotta edeltäneen vuoden elokuun rakennuskustan- nusindeksi.

Tarkistusindeksi on vakuutuskirjaan merkityn vakuutuskauden alkamiskuukautta edeltäneen kalenterivuoden elokuun rakennuskustannus- indeksi.

Vakuutusmäärään perustuva vakuutus

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä tar- kistetaan jokaisen vakuutuskauden alkamispäi- vänä. Vakuutusmäärää muutetaan tuolloin yhtä monta prosenttia kuin tarkistusindeksi poikkeaa perusindeksistä. Samalla vakuutusmäärään li- sätään vakuutuskauden aikana tehtyjen ja il- moitettujen investointien määrä.

Perusindeksi on ensimmäisen vakuutuskauden alkamiskuukautta viisi kuukautta aikaisemman kalenterikuukauden indeksi.

Tarkistusindeksi on vakuutuskirjaan merkit- tyä vakuutuskauden alkamiskuukautta viisi kuukautta aikaisemman kalenterikuukauden indeksi.

Vakuutusmaksut muuttuvat tarkistettua vakuu- tusmäärää vastaaviksi.

6.2 Vakuutusmäärä vahinkohetkellä (Ei koske täysarvovakuutusta)

Vakuutusmäärä on vahingon sattuessa yhtä monta prosenttia vakuutuskirjaan merkitystä alkuperäisestä vakuutusmäärästä kuin viisi kuu- kautta aikaisemman kalenterikuukauden indeksi on perusindeksistä.

Vahinkohetken vakuutusmäärässä otetaan li- säksi huomioon vakuutuskauden aikana ennen vahinkoa kyseessä olevaan vakuutuspaikkaan

tehdyt rakennus- ja koneinvestoinnit, kuitenkin seuraavin rajoituksin

- investoinnit perustuvat samaan toimintaan, johon vakuutuksen kohteena olevaa omai- suutta on käytetty,

VA 1 VAKUUTUKSEN TARKOITUS

Pohjola Vakuutus Oy tai A-Vakuutus Oy (jäl- jempänä vakuutusyhtiö) sitoutuu näiden ehtojen sekä Yleisten sopimusehtojen (YL) mukaisesti

- korvaamaan kohdassa VA 2.1 mainitut va- hingot ja ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset,

- huolehtimaan vahingonkorvauksen perus- teiden ja määrän selvityksestä,

- neuvottelemaan xxxxxxxxxx vaatijan kans- sa ja

- hoitamaan tai korvaamaan oikeudenkäyn- nin, jos korvauskysymys joutuu oikeuskä- sittelyyn.

VA 2 KORVATTAVAT VAHINGOT JA NIIHIN LIITTYVÄT RAJOITUKSET

2.1 Korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan mer- kityn kiinteistön omistajana toiselle aiheutettu henkilö- ja esinevahinko,

- joka todetaan vakuutuskauden aikana ja

- josta vakuutuksenottaja on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa.

Vakuutuksesta korvataan henkilötietolain mu- kainen taloudellinen vahinko, jonka on aiheut- tanut vakuutetussa toiminnassa vakuutuksen voimassaoloaikana todettu henkilötiedon lain-

- indeksin noususta ja investoinneista johtu- va kunkin vakuutuskirjan kohdan vakuutus- määrän nousu voi yhteensä olla enintään 15 % vakuutuskirjaan merkitystä vakuutus- määrästä, kuitenkin enintään vakuutuskir- jassa mainittu määrä.

VA Vastuuvakuutus

laitokseen tai laitteeseen vakuutuksenottajan korvausvastuun perustavasta syystä äkillisesti tai odottamatta syntynyt vika tai puute. Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen edellä mainitut edellytykset täyttävän syyn seurauksena on tapahtunut äkillisesti, odotta- mattomasti ja nopeasti eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen tai jatket- tuun tekoon tai laiminlyöntiin taikka muutoin toistuviin tapahtumiin.

Korvauksen maksamisen edellytyksenä on lisäksi, että vakuutuksenottaja on tiennyt pi- laantumisesta, päästöstä tai muusta häiriöstä viimeistään neljäntoista vuorokauden kuluttua sen alkamisesta ja tehnyt kirjallisen korvaus- vaatimuksen vakuutuksenantajalle kuudenkym- menen vuorokauden kuluessa pilaantumisen, päästön tai muun häiriön alkamisesta.

Ympäristövahinkojen torjuntatoimenpiteistä ja niistä aiheutuvien kustannusten korvaamisesta ks. kohta 3.4 Torjuntakulut.

2.2.6 Viranomaiskustannukset ympäristöva- hingoissa

Vakuutuksesta ei korvata ympäristövahin- kojen korvaamisesta annetun lain mukai- sia viranomaisten suorittamien torjunta- ja ennalleen palauttamistoimenpiteiden kus- tannuksia.

ES 7 MONIVAKUUTUS

Jos sama omaisuus on vakuutettu usealla vakuutuksella saman vahingon varalta, on ky- seessä monivakuutus, jolloin korvaus lasketaan Vakuutussopimuslain 59 § mukaisesti.

ritetusta louhinta- tai räjäytystyöstä taik- ka siitä aiheutuvasta maanpainumasta tai maansiirtymästä.

2.2.11 Työtapaturma ja potilasvahinko Vakuutuksesta ei korvata

- vahinkoa siltä osin kuin se korvataan vakuutuksenottajan lakisääteisen tapa- turmavakuutuksen perusteella, eikä

- Suomessa potilasvahinkoa, jolla tarkoi- tetaan potilasvahinkolain mukaista hen- kilövahinkoa.

2.2.12 Liikennevahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka ai- heutuu liikennevakuutuslain tai vastaavan ulkomaisen lain mukaisesta moottoriajoneu- von liikenteeseen käyttämisestä.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin Suomessa

- sattunut liikennevakuutuslain 5 §:n 2 koh- dassa mainittu liikennevakuutuksesta kor- vaamatta jäävä liikennevahinko, joka on tapahtunut kuormauksen, kuorman purka- misen tai muun työsuorituksen kestäessä ja kohdistunut tähän toimintaan osalliseen toiseen moottoriajoneuvoon. Tällaisen toi- sen moottoriajoneuvon vahingot korvataan ehtokohdasta 2.2.3 poiketen myös niiltä osin kuin vahingoittunut toinen ajoneuvo tai sen osa on työsuorituksen yhteydessä

vastainen käsittely.

2.2 Rajoitukset

2.2.1 Itselle aiheutunut vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka ai- heutuu vakuutuksenottajalle itselleen.

2.2.2 Käytettävänä oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omai- suudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa oli vakuutuk-

2.2.7 Kosteus ja tulviminen - Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

- kosteudesta tai

- sadeveden tai sulamisveden, jäteveden, meren tai vesistöjen aiheuttamasta tulvi- misesta.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin äkillinen va- hinko, jonka syynä on satunnainen tai yksittäi- nen virhe tai laiminlyönti taikka rakennukseen,

ollut vakuutetun huolehdittavana.

kuormauksen, kuorman purkamisen tai muun työsuorituksen kestäessä moottori- ajoneuvon ollessa liikkumattomana aiheu- tunut henkilövahinko, joka on kohdistunut tässä tarkoitettua työtä suorittavaan ajo- neuvon omistajaan, kuljettajaan tai muuhun henkilöön, ei kuitenkaan siltä osin kuin vahinko korvataan vakuutuksenottajan la- kisääteisen tapaturmavakuutuksen perus- teella (ks. kohta 2.2.12).

senottajalla hallussa, lainassa tai muutoin vakuutuksenottajan hyödykseen käytettä- vänä.

2.2.3 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuu- delle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin aikana oli vakuutuksenottajan tai jonkun muun tämän lukuun

- valmistettavana, asennettavana, korjatta- vana, taikka muulla tavoin käsiteltävänä,

- säilytettävänä,

- suojaus- ja vahingontorjuntavelvoitteen alaisena, kun otetaan huomioon vakuu- tuksenottajan toiminnan tai vahinkoa ai- heuttaneen työsuorituksen luonne ja sen välitön vaikutuspiiri tai

- muulla tavoin vakuutuksenottajan huo- lehdittavana.

2.2.4 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korvausvastuu perustuu vakuu- tuksenottajan tekemään sopimukseen, ta- kuuseen tai muuhun sitoumukseen ellei täl- laista korvausvastuuta olisi ilman mainittua sitoumusta.

2.2.5 Ympäristövahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

- veden, ilman tai maaperän pilaantumises-

laitokseen tai laitteeseen vakuutuksenottajan

korvausvastuun perustavasta syystä äkillisesti tai odottamatta syntynyt vika tai puute. Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen edellä mainitut edellytykset täyttävän syyn seurauksena on tapahtunut äkillisesti, odotta- mattomasti ja nopeasti eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen tai jatket- tuun tekoon tai laiminlyöntiin taikka muutoin toistuviin tapahtumiin.

Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata tulvi- misesta aiheutunutta vahinkoa, jonka syynä on vesi- tai viemäriputken suunnittelu-, mi- toitus-, tai rakennusvirhe.

2.2.8 Pohjavesi

Vakuutuksesta ei korvata pohjaveden korke- uden muuttumisesta aiheutunutta vahinkoa.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vahinko, jon- ka syynä on satunnaisen virheen aiheuttama tilapäinen tapahtuma tai olosuhde taikka se, että rakennukseen tai laitteeseen on syntynyt vika tai puute äkillisesti ja arvaamattomasti.

2.2.9 Vesi- ja ilma-aluksen käytöstä aiheutu- nut vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

- rekisteröitävän aluksen tai rekisteröitä- vän veneen käytöstä, ellei käyttö liity va- kuutuksenottajan itselleen suorittamaan

Jos valtiossa, jossa vahinko tapahtuu, ei

ole Suomen liikennevakuutusta vastaavaa lakia, ei vakuutuksesta korvata vahinkoa, joka aiheutuu moottoriajoneuvon liikentee- seen käyttämisestä.

2.2.13 Kemialliset ja muut aineet tai tuotteet

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa tai kus- tannuksia, jotka johtuvat

- asbestista, piidioksidista, kvartsipölystä, kemiallisista ja muista aineista tai tuot- teista,

- homeesta tai sieni- tai bakteerikasvus- toista.

2.2.14 Kunnian tai yksityiselämän loukkaa- minen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu kunnian tai yksityiselämän louk- kaamisesta.

2.2.15 Sakko

Vakuutuksesta ei korvata sakkoa tai muuta sen kaltaista seuraamusta.

2.2.16 Tiedossa ollut vahingonuhka

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jos vir- he, virheellisyys tai muu korvausvastuun peruste oli tai olisi pitänyt olla vakuutuk- senottajan tiedossa vakuutuksen tullessa voimaan.

2.2.17 Muu vastuuvakuutus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka kor-

ta,

- savusta, noesta, pölystä, höyrystä, kaa- -

susta,

- melusta, tärinästä, säteilystä, valosta, lämmöstä tai hajusta taikka

- muusta vastaavasta häiriöstä.

työhön tai

ilma-aluksen käyttämisestä ilmailuun, kun vakuutuksenottaja on korvausvel- vollinen ilma-aluksen haltijana, omista- jana, käyttäjänä, ilma-aluksessa tehtävää suorittavana tai näiden työnantajana.

vataan vakuutuksenottajan muusta vastuu- vakuutuksesta.

2.2.18 Avaimen katoaminen

Vakuutuksesta korvataan toisen käytössä olevien tilojen avaimen katoamisen seu-

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin äkillinen va- hinko, jonka syynä on satunnainen tai yksittäi- nen virhe tai laiminlyönti taikka rakennukseen,

2.2.10 Louhinta- ja räjäytystyö

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka johtuu vieraalla työvoimalla tai toiselle suo-

rauksena syntyneitä lukkojen sarjoitus- tai uusimiskustannuksia vain seuraavien edel- lytysten vallitessa yhtäaikaisesti,

- vakuutuksenottajan palveluksessa ole- va työntekijä tai hallintoelimiin kuuluva henkilö on virheellä tai laiminlyönnillä aiheuttanut avaimen katoamisen,

- on ilmeistä, että avain on sellaisen hal- lussa, jolla siihen ei ole oikeutta ja tämän seurauksena välitön anastuksen vaara uhkaa tiloissa säilytettävää omaisuutta ja

- vakuutuksenottaja olisi vahingonkorva- usvastuussa anastusvahingosta.

Ks. myös kohta 3.9 Erityisomavastuut

2.2.19 Tupakka

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu tupakasta, tupakkatuotteista tai tupakansavusta.

2.2.20 EU:n ympäristödirektiivin mukaisten vahinkojen korjaamis- tai ennallistamiskus- tannukset

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jot- ka perustuvat lakiin eräiden ympäristölle aiheutuvien vahinkojen korjaamisesta eikä muita näihin vahinkoihin liittyviä kustannuk- sia tai korvauksia.

VA 3 KORVAUSSÄÄNNÖT

3.1 Vakuutusyhtiön velvollisuudet

Vakuutusyhtiö selvittää, onko vakuutuksenot- tajalla vahingonkorvausvelvollisuutta ilmoite- tusta, vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvasta vahingosta, jonka määrä ylittää vakuutuksen omavastuun ja neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa.

Jos vakuutuksenottaja korvaa vahingon, so- pii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido vakuutusyhtiötä, ellei korvauksen mää- rä ja peruste ole ilmeisesti oikea.

Jos vakuutusyhtiö on päässyt vahingonkär- sijän kanssa sopimukseen vahinkojen kor- vaamisesta eikä vakuutuksenottaja tähän suostu, vakuutusyhtiö ei ole tämän jälkeen velvollinen korvaamaan sen jälkeen aiheutu- neita kustannuksia eikä suorittamaan enem- pää kuin se edellä mainitun sopimuksen perusteella olisi korvannut. Vakuutusyhtiö ei myöskään ole velvollinen selvittämään asiaa enempää.

3.2 Vakuutuksenottajan velvollisuudet

Vakuutuksenottaja on velvollinen

- omalla kustannuksellaan osallistumaan va- hingon selvittelyyn,

- esittämään vakuutusyhtiölle hallussaan ole- vat tiedot, asiakirjat sekä muun aineiston, joilla on merkitystä vahingon selvittelyssä,

- hankkimaan tai valmistamaan tarpeelliset selvitykset ja tutkimukset, jotka ovat koh- tuullisin kustannuksin vakuutuksenottajan saatavilla sekä

- varaamaan vakuutusyhtiölle mahdollisuu- den myötävaikuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen.

3.3 Vahingonkorvaus

Vakuutuksesta korvataan se vahingonkorvaus, jonka vakuutuksenottaja on velvollinen maksa- maan. Vahingonkorvauksen määrä lasketaan vahingonkorvausta koskevien säännösten ja oikeuskäytännön mukaisesti.

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomi- oon arvonlisäverolain säännökset. Veron osuut- ta ei makseta silloin, kun se voidaan vähentää korvauksen saajan verotuksessa.

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutukses- ta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutuksenottajan osuutta kor- vausvelvollisuudesta. Jos muuta perustet- ta ei ole, korvausta maksetaan pääluvun mukaisesti.

3.4 Torjuntakulut

3.4.1 Välittömästi uhkaavan vahingon vaaran torjuntakulut

Vakuutetulla on vakuutustapahtuman välittö- mästi uhatessa tai satuttua velvollisuus huo- lehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta (ks. Yleiset sopimusehdot YL, kohta 6.2). Tämä velvollisuus koskee ainoastaan niitä toimenpi- teitä, joilla poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmälle ulottuvia vahingon jälkitoimia, ellei vakuutus- yhtiön kanssa erikseen toimenpiteistä sovita. Näistä välttämättömistä toimenpiteistä aiheu- tuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta.

3.4.2 Lisäedellytykset torjuntakulujen korvaa- miselle omalle tai hallussa olleelle omaisuu- delle aiheutetuissa ympäristövahingoissa

Jos vakuutuksenottaja aiheuttaa ympäristöva- hingon omalle tai hallussa olleelle omaisuudelle kuten maaperälle, on edellä kohdassa 3.4.1 olevan lisäksi noudatettava seuraavaa.

Omalle tai hallussa olleelle omaisuudelle aiheutuvia vahinkoja ei korvata.

Torjuntakuluja korvataan vain ja ainoastaan tilanteissa, joissa välitön vaara uhkaa jonkun muun omaisuutta esimerkiksi ympäristöä pilaa- vien aineiden kulkeutuessa pohjaveden tai maa- perän kautta omalta maalta muualle. Korvatta- via toimenpiteitä ovat vain ne välttämättömät toimenpiteet, joilla vakuutuksesta korvattavan, jonkun toisen omaisuutta uhkaavan vahingon välitön uhka on saatu poistetuksi.

Ympäristövahingon satuttua voidaan joutua te- kemään välittömän vaaran torjuntaa laajempia toimenpiteitä syntyneen tilanteen loppuun hoita- miseksi. Näitä voivat olla esimerkiksi saastunei- den maamassojen kuljettaminen ja syntyneiden ongelmajätteiden hävittäminen tai neutralointi. Näistä toimenpiteistä syntyneitä kustan- nuksia ei korvata vastuuvakuutuksesta tor- juntakuluina siinäkään tapauksessa, että kyseessä ovat viranomaisten pakottavien määräysten mukaiset toimenpiteet.

3.4.3 Toimenpiteet ympäristövahingoissa

Ympäristövahingon (ks. kohta 2.2.5 Ympäristö- vahingot) uhatessa tai satuttua vakuutuksenot- tajan on välittömästi ilmoitettava vahingosta vakuutusyhtiölle sen seikan varmistamiseksi, mitkä vahingon torjuntatoimenpiteet kuuluvat vastuuvakuutuksen korvauspiiriin (ks. kohdat 3.4.1 ja 3.4.2).

3.5 Selvittely- ja oikeudenkäyntikulut

Vakuutuksesta korvataan vahingon lisäksi va- hingon selvittelystä aiheutuneet kohtuulliset ja tarpeelliset kustannukset, ei kuitenkaan sellaisia vakuutuksenottajalle syntyviä selvi-

tyskustannuksia, jotka vakuutuksenottaja on vakuutusehtojen mukaan velvollinen itse mak- samaan tai joista ei ole vakuutusyhtiön kanssa erikseen sovittu.

Xxxxxx vahingonkorvausvaatimus, joka perus- teeltaan koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, joutuu oikeuden käsiteltäväksi, on vakuutuksenottajan saatuaan tiedon oikeuden- käynnistä välittömästi ilmoitettava siitä vakuu- tusyhtiölle.

Mikäli vahingonkorvausvaatimus määrältään ja perusteeltaan koskee vakuutuksesta korvatta- vaa vahinkoa, maksaa vakuutusyhtiö oikeuden- käynnistä aiheutuvat kustannukset edellyttäen, että

- vahinkoilmoitus on tehty ennen vastineen antamista ja

- vakuutusyhtiö hyväksyy käytetyn oikeuden- käyntiasiamiehen.

Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asioita, korvataan ainoastaan vakuu- tuksen piiriin kuuluvan korvausvaatimuksen osuus kustannuksista.

Vakuutusyhtiöllä on aina oikeus ottaa oikeu- denkäynti hoidettavakseen.

3.6 Korvauksen enimmäismäärä

Yhden vahingon perusteella maksettavien korvausten yhteisenimmäismäärä on selvi- tys-, neuvottelu-, korko- ja oikeudenkäynti- kustannukset mukaan lukien vakuutuskir- jaan merkitty vakuutusmäärä. Torjuntakus- tannukset korvataan Yleisten sopimusehto- jen YL, kohdan 6.2 mukaisesti.

Yhden vakuutuskauden aikana todetuista henkilötietolain mukaisista taloudellisista vahingoista maksettavien korvausten yhtei- senimmäismäärä on selvitys-, neuvottelu-, korko- ja oikeudenkäyntikulut mukaan luki- en enintään 50 000 euroa.

Erityisehdoissa saattaa olla poikkeavia va- kuutusmääriä.

3.7 Sarjavahinko

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta ai- heutuneet vahingot katsotaan yhdeksi va- hingoksi siitä riippumatta, onko vahingot todettu yhden vai useamman vakuutuskau- den aikana. Jos tällaiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan ne kohdistuneiksi siihen vakuutuskauteen, jon- ka aikana ensimmäinen vahinko on todettu.

3.8 Omavastuut

Jokaisessa vahingossa vakuutuksenottajal- la on vakuutuskirjaan merkitty omavastuu, joka vähennetään ehtojen mukaan lasket- tujen vahingonkorvauksen sekä torjunta-, selvitys-, neuvottelu-, korko- ja oikeuden- käyntikustannusten yhteismäärästä.

3.9 Erityisomavastuut

Tuli-, vedeneristys-, maankaivu- ja maan- siirtotyöstä sekä avaimen katoamisesta aiheutuvasta vahingosta vakuutuksenotta- jan omavastuu on 10 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 3 000 euroa ja enintään 20 000 euroa tai tätä suurempi vakuutuskir- jaan merkitty omavastuun määrä.

TJ Toimitusjohtajan ja hallituksen vastuuvakuutus

TJ 1 VAKUUTUKSEN TARKOITUS

Pohjola Vakuutus Oy tai A-vakuutus Oy (jäljem- pänä vakuutusyhtiö) sitoutuu näiden ehtojen sekä Yleisten sopimusehtojen (YL) mukaisesti

- korvaamaan kohdassa TJ 3.1 mainitut va- hingot ja ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset,

- huolehtimaan vahingonkorvauksen perus- teiden ja määrän selvityksestä,

- neuvottelemaan xxxxxxxxxx vaatijan kans- sa ja

- hoitamaan tai korvaamaan oikeudenkäyn- nin, jos korvauskysymys joutuu oikeuskä- sittelyyn.

TJ 2 VAKUUTETUT

3.2.8 Kunnian tai yksityiselämän loukkaami- nen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu kunnian tai yksityiselämän louk- kaamisesta.

3.2.9 Vakuutusten voimassa pitäminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu vakuutetun virheestä tai laimin- lyönnistä ottaa ja pitää voimassa tarvittavat ja riittävät vakuutukset vakuutuksenottajan lukuun.

3.2.10 Osakekaupat

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka ai- heutuu siitä, että vakuutettu hankkii suoraan tai epäsuorasti vakuutuksenottajan lukuun

Jos vakuutusyhtiö on päässyt vahingon- kärsijän kanssa sopimukseen vahinkojen korvaamisesta eikä vakuutuksenottaja tai vakuutettu tähän suostu, vakuutusyhtiö ei ole tämän jälkeen velvollinen korvaamaan sen jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä korvaamaan enempää kuin se edellä maini- tun sopimuksen perusteella olisi korvannut. Vakuutusyhtiö ei myöskään ole velvollinen selvittämään asiaa enempää.

4.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun velvollisuudet

Vakuutuksenottaja ja vakuutetut ovat velvollisia

- saatuaan tietoonsa korvausvaatimuksen taikka tapahtuman ja olosuhteen, joka saat- taa johtaa korvausvaatimukseen, ilmoitta-

Vakuutettuja ovat vakuutuskirjaan merkityn asunto-osakeyhtiön, kiinteistöyhtiön tai asunto- osuuskunnan laillisesti valitut hallituksen jä- senet, varajäsenet ja yhtiökokouksen puheen- johtaja sekä toimitusjohtaja (isännöitsijä).

vakuutuksenottajayhtiön, sen emoyhtiön tai sen tytäryhtiön osakkeita. -

3.2.11 Työsopimus, työsopimuslaki ja tasa- -

arvolaki

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, kun kor-

maan siitä välittömästi vakuutusyhtiölle,

omalla kustannuksellaan osallistumaan va- hingon selvittelyyn,

esittämään vakuutusyhtiölle hallussaan ole- vat tiedot, asiakirjat sekä muun aineiston, joilla on merkitystä vahingon selvittelyssä,

TJ 3 KORVATTAVAT VAHINGOT JA NIIHIN LIITTYVÄT RAJOITUKSET

vausvastuu perustuu työsopimuksen, työ- tai virkaehtosopimuksen, työsopimuslain taikka tasa-arvolain rikkomiseen.

- hankkimaan tai valmistamaan tarpeelliset selvitykset ja tutkimukset, jotka ovat koh- tuullisin kustannuksin vakuutuksenottajan

3.1 Korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjassa mai- nitun kiinteistön hallinnossa vakuutuksenotta-

3.2.12 Tiedossa ollut vahingonuhka -

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jos vir- he, virheellisyys tai muu korvausvastuun

saatavilla sekä

varaamaan vakuutusyhtiölle mahdollisuu- den myötävaikuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen.

jalle, osakkeenomistajalle tai muulle henkilölle aiheutettu sellainen taloudellinen vahinko

- joka ei ole yhteydessä henkilö- tai esineva- hinkoon ja

- josta vakuutettu on vakuutuskauden aika- na tapahtuneen teon tai laiminlyönnin seu- rauksena voimassa olevan Osakeyhtiölain, Asunto-osakeyhtiölain tai Osuuskuntalain mukaan korvausvastuussa.

3.2 Rajoitukset

3.2.1 Sopimuksen mukainen työsuoritus

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetun vel- vollisuutena olevan työn tuloksen korjaa- miseksi suoritettua työtä tai työn uudelleen suorittamista siinäkään tapauksessa, että tuollaisen työn suorittaa joku muu kuin va- kuutuksenottaja.

3.2.2 Henkilö- ja esinevahinko

Vakuutuksesta ei korvata henkilö- eikä esi- nevahinkoa tai sellaiseen yhteydessä olevaa taloudellista vahinkoa.

Esinevahingoksi luetaan myös muun mu- assa käteisen rahan, arvopapereiden, käyt- tämättömien postimerkkien, kuponkien, vekselien, shekkien tai vastaavien saamis- todistuksien tuhoutuminen, vaurioituminen tai hukkaan joutuminen.

3.2.3 Lukkojen sarjoitus- ja uusimiskulut

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu lukkojen sarjoittamisesta tai uu- simisesta.

3.2.4 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin, kun korvausvastuu perustuu vakuu- tetun tekemän sopimuksen sellaiseen mää- räykseen, jolla vakuutettu on ottanut itsel- leen enemmän vastuuta, kuin hänellä olisi voimassa olevan oikeuden mukaan ilman tuollaista sopimusmääräystä.

3.2.5 Rahan maksaminen tai vastaanottaminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu laskuvirheestä tai muusta syystä käteistä rahaa maksettaessa tai vastaan- otettaessa.

3.2.6 Vakuutetun oma palkka, palkkio tai etuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka ai- heutuu vakuutetulle maksettavaa palkkaa, palkkiota tai muuta henkilökohtaista etuutta taikka korvausta koskevasta päätöksestä.

3.2.7 Sakko tai vero

Vakuutuksesta ei korvata sakkoa, veroa, tai muuta sen kaltaista seuraamusta.

peruste oli tai olisi pitänyt olla vakuutuk- senottajan tai vakuutetun tiedossa vakuu- tuksen tullessa voimaan.

3.2.13 Muu vastuuvakuutus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka kor- vataan vakuutuksenottajan tai vakuutetun muusta tai aikaisemmin voimassa olleesta vastuuvakuutuksesta.

3.2.14 Ammattimainen isännöinti

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutettu ammattimaisessa isännöintitoi- minnassa.

3.2.15 Itselle aiheutettu vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetun itsel- leen aiheuttamaa vahinkoa.

Jos vakuutettu omistaa yli 20 % vakuutuk- senottajayhtiön osakkeista, pidetään vakuu- tuksenottajayhtiölle aiheutettua vahinkoa vakuutetun itselleen aiheuttamana vahin- kona samassa suhteessa kuin vakuutettu omistaa yhtiön osakkeita.

3.2.16 Tupakka

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu tupakasta, tupakkatuotteista tai tupakan- savusta.

3.2.17 Kemialliset ja muut aineet tai tuotteet

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jotka johtuvat

- asbestista, piidioksidista, kvartsipölystä, kemiallisista ja muista aineista tai tuot- teista,

- homeesta tai sieni- tai bakteerikasvus- toista.

3.2.18 Julkiset hankinnat

Vakuutuksesta ei korvata julkisista hankinnoista annetussa laissa tarkoitetusta tarjousmenette- lystä aiheutunutta vahinkoa tai hyvitysmaksua.

3.2.19 Vahinkoilmoituksen jättäminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheu- tuu vahinkoilmoituksen tekemättä jättämisestä tai myöhästymisestä.

TJ 4 KORVAUSSÄÄNNÖT

4.1 Vakuutusyhtiön velvollisuudet

Vakuutusyhtiö selvittää, onko vakuutetulla va- hingonkorvausvelvollisuutta ilmoitetusta, va- kuutuksen korvauspiiriin kuuluvasta vahingosta, jonka määrä ylittää vakuutuksen omavastuun ja neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa.

Jos vakuutuksenottaja korvaa vahingon, so- pii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido vakuutusyhtiötä, ellei korvauksen mää- rä ja peruste ole ilmeisesti oikea.

4.3 Vahingonkorvaus

Vakuutuksesta korvataan se vahingonkorvaus, jonka vakuutettu on velvollinen maksamaan. Vahingonkorvauksen määrä lasketaan vahin- gonkorvausta koskevien säännösten ja oikeus- käytännön mukaisesti.

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutukses- ta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutetun osuutta korvausvel- vollisuudesta. Jos muuta perustetta ei ole, korvausta maksetaan pääluvun mukaisesti.

4.4 Välittömästi uhkaavan vaaran torjuntakulut

Vakuutuksenottajalla ja vakuutetulla on vakuu- tustapahtuman välittömästi uhatessa tai satut- tua velvollisuus huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta (ks. Yleiset sopimusehdot YL, kohta 6.2). Tämä velvollisuus koskee ainoas- taan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmälle ulottuvia vahingon jälkitoimia, ellei vakuutusyhtiön kanssa erikseen toimenpi- teistä sovita. Näistä välttämättömistä toimen- piteistä aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta.

4.5 Selvittely- ja oikeudenkäyntikulut

Vakuutuksesta korvataan vahingon lisäksi va- hingon selvittelystä aiheutuneet kohtuulliset ja tarpeelliset kustannukset, ei kuitenkaan sellaisia vakuutuksenottajalle syntyviä selvi- tyskustannuksia, jotka vakuutuksenottaja on vakuutusehtojen mukaan velvollinen itse mak- samaan tai joista ei ole vakuutusyhtiön kanssa erikseen sovittu.

Xxxxxx vahingonkorvausvaatimus, joka perus- teeltaan koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, joutuu oikeuden käsiteltäväksi, on vakuutuksenottajan tai vakuutetun saatuaan tiedon oikeudenkäynnistä välittömästi ilmoitet- tava siitä vakuutusyhtiölle.

Mikäli korvausvaatimus määrältään ja perus- teeltaan koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, maksaa vakuutusyhtiö oikeuden- käynnistä aiheutuvat vakuutetun kustannukset edellyttäen, että

- vahinkoilmoitus on tehty ennen vastineen antamista ja

- vakuutusyhtiö hyväksyy käytetyn oikeuden- käyntiasiamiehen.

Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asioita, korvataan ainoastaan vakuu- tuksen piiriin kuuluvan korvausvaatimuksen osuus kustannuksista.

Vakuutusyhtiöllä on aina oikeus ottaa oikeu- denkäynti hoidettavakseen.

Vakuutuksesta ei korvata oikeudenkäynti- kuluja, jos nämä koskevat rangaistusvaa- timusta.

4.6 Korvauksen enimmäismäärä

Yhden vakuutuskauden aikana aiheutetuista vahingoista maksettavien korvausten yhteise- nimmäismäärä on selvitys-, neuvottelu-, korko- ja oikeudenkäyntikulut mukaan lukien enintään vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä.

OI 01 VAKUUTUKSEN TARKOITUS

Pohjola Vakuutus Oy tai A-Vakuutus Oy (jäl- jempänä vakuutusyhtiö) sitoutuu näiden ehtojen sekä Yleisten sopimusehtojen (YL) mukaisesti korvaamaan vakuutetun välttämättömät ja koh- tuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesavun käyttämisestä vakuutuskirjaan merkityn kiinteistön ja sillä si- jaitsevien rakennusten omistukseen, hallintaan, hoitoon tai käyttöön liittyvissä riita-, rikos- ja hakemusasioissa kohdassa OI 4 tarkoitetuissa vakuutustapahtumissa.

OI 02 VAKUUTETUT

Vakuutettuina ovat

- vakuutuksenottaja,

- vakuutuksenottajan palveluksessa olevat henkilöt, sellaiset palkattomat tai satun- naiset työnsuorittajat, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutuksenottaja voimassa olevan oikeuden mukaan on korvausvas- tuussa,

- vakuutuksenottajan työntekijöihin rinnas- tettavat itsenäiset yrittäjät, joiden aiheut- tamista vahingoista vakuutuksenottaja voimassaolevan oikeuden mukaan on kor- vausvastuussa.

OI 03 TUOMIOISTUIMET JA VAKUUTUKSEN VOIMASSA- OLOALUE

4.7 Sarjavahinko

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta ai- heutuneet vahingot katsotaan yhdeksi va- hingoksi siitä riippumatta, onko vahingot to- dettu yhden vai useamman vakuutuskauden aikana. Jos tällaiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan ne koh- distuneiksi siihen vakuutuskauteen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on aiheutettu.

OI Oikeusturvavakuutus

oikeudenloukkaukseen taikka samaan tai samanlaiseen, vaikkakin eriperusteiseen vaatimukseen.

4.2 Korvattavat vakuutustapahtumat

Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voi- massaoloaikana sattunut vakuutustapahtuma. Jos vakuutus kuitenkin vakuutustapahtuman sattuessa on ollut voimassa vähemmän kuin kaksi vuotta, tulee myös niiden seikkojen, joihin asiassa esitetty vaatimus tai syyte perustuu, olla syntynyt vakuutuksen voimassaoloaikana. Vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan tällöin se aika, jonka tämä vakuutus yksin tai peräkkäin yhdessä muiden, päättyneiden vastaavansisäl- töisten oikeusturvavakuutusten kanssa on va- kuutetun osalta ollut yhtäjaksoisesti voimassa. Jos vakuutustapahtuman sattuessa on voimas- sa useampia oikeusturvavakuutuksia, vakuutuk- sen voimassaoloaikaan luetaan kuitenkin vain tämä vakuutus.

OI 05 VAKUUTUSTAPAHTUMIIN LIITTYVÄT RAJOITUKSET

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutu- via kuluja asiassa,

- joka johtuu kiinteistöllä tai sen rakennuksilla ennen vakuutuksen voimaantuloa aloite- tusta muusta kuin tavanomaisesta kunnos- sapitoon liittyvästä rakennus-, korjaus- tai purkutyöstä, niiden suunnittelutyöstä tai niitä koskevista sopimuksista, takuista tai

4.8 Omavastuu

Jokaisessa vahingossa vakuutetulla on vakuutuskirjaan merkitty omavastuu, joka vähennetään ehtojen mukaan laskettujen vahingonkorvausten sekä torjunta-, selvi- tys-, neuvottelu-, korko- ja oikeudenkäynti- kustannusten yhteismäärästä.

mainittua lakimiestä, vakuutuksesta ei suo- riteta korvausta.

6.3 Vakuutetun on käräjäoikeudessa pääkäsit- telyyn edenneissä asioissa vaadittava vasta- puolelta täysimääräisesti korvausta asianajo- ja oikeudenkäyntikuluistaan. Riita-asioiden sovit- telusta yleisissä tuomioistuimissa annetun lain mukaisessa sovittelumenettelyssä (tuomiois- tuinsovittelu) käsiteltävässä asiassa kuluvaa- timusta ei kuitenkaan tarvitse esittää sovitte- lumenettelystä aiheutuneista kustannuksista.

Mikäli vakuutetun vastapuolelleen esittämä oi- keudenkäyntikuluvaatimus on tuomioistuimen päätöksellä hylätty osittain tai kokonaan, pää- töksestä on valitettava, jos vakuutusyhtiö niin vaatii.

Rajoitus

Jos vakuutettu jättää kuluvaatimuksen esittämättä tai luopuu siitä taikka ei suostu valittamaan tuomioistuimen päätöksestä, vakuutuksesta suoritettavaa korvausta voi- daan alentaa tai se evätä.

6.4 Vakuutetulla ei ole oikeutta myöntää asian hoitamisesta aiheutuneiden kustannusten mää- rää vakuutusyhtiötä sitovasti.

Rajoitus

Vakuutetun mahdollisesti asiamiehelleen suorittama korvaus asiamiehen palkkioista

Vakuutettu voi käyttää vakuutusta asioissa,

jotka voidaan saattaa Suomessa käsiteltäviksi - käräjäoikeudessa sekä sen muutoksenhaku- - asteissa, välimiesmenettelyssä, vakuutuslau-

takunnassa ja kuluttajariitalautakunnassa. Jos

vakuuksista,

joka liittyy huoneenvuokrasuhteeseen, jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuolina; vakuutuksesta korvataan kui- tenkin vakuutuksenottajan kustannukset,

ja kuluista ei sido vakuutusyhtiötä arvioi- taessa oikeudenkäyntikulujen välttämättö- myyttä ja kohtuullisuutta.

OI 07 KORVAUSSÄÄNNÖKSET

kyseessä on ilman oikeudenkäyntiä ratkaistava riita-asia, vakuutusta voidaan käyttää sellaisis- sa asioissa, jotka olisi voitu välittömästi saattaa Suomessa käräjäoikeuden käsiteltäväksi. Va- kuutusta ei voi käyttää muissa tuomioistuimissa tai lautakunnissa, vaikka asia voitaisiin vaihto- ehtoisesti saattaa käräjäoikeuden tai sanottujen tuomioistuinten tai lautakuntien käsiteltäväksi.

OI 04 VAKUUTUSTAPAHTUMA JA KORVATTAVAT VAKUUTUSTAPAHTUMAT

4.1 Vakuutustapahtuman määritelmä

Riita- ja hakemusasiassa vakuutustapahtumalla tarkoitetaan riidan syntymistä. Riita on syntynyt, kun perusteeltaan ja määrältään yksilöity vaa- timus on todisteellisesti ja yksilöidysti kiistetty perusteen tai määrän osalta.

Rikosasiassa vakuutustapahtumalla tarkoite- taan

- syytteen nostamista vakuutetun ollessa asianomistajana,

- syytteen nostamista ja jatkamista vakuu- tettua vastaan asianomistajan toimesta, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruutta- nut. Syyte on nostettu, kun asianomistajan haastehakemus on saapunut käräjäoikeu- den kansliaan. Syytettä on jatkettu, kun asianomistaja on ilmoittanut syytteen xxx- xxxxxxx kirjallisesti tuomioistuimelle sen jäl- keen, kun virallinen syyttäjä on peruuttanut syytteen.

Kysymyksessä on yksi vakuutustapahtuma sil- loin, kun

- kaksi tai useampia tämän vakuutuksen va- kuutettuja on riita-, rikos- tai hakemusasi- assa samalla puolella;

- vakuutetulla on useita riita-, rikos- tai hake- musasioita, jotka perustuvat samaan tapah- tumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai

- joka liittyy saatavaan tai vaateeseen, joka on vakuutetulle siirretty, ellei siirrosta riidan syntyessä ole kulunut kahta vuotta,

- jossa on kysymys virallisen syyttäjän va- kuutettua vastaan ajamasta syytteestä tai tällaisen syytteen vireillä ollessa asian- omistajan syytteessä olevaa vakuutettua kohtaan esittämästä yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta,

- joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoi- keudellista vaatimusta, - josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset korvataan vastuu- vakuutuksesta,

- joka liittyy konkurssiin,

- joka liittyy ulosottoon, ulosottolaissa tarkoi- tettuun täytäntöönpanoriitaan tai ulosottoon liittyvään täytäntöönpanoon,

- joka liittyy velkajärjestelyyn tai yrityssanee- raukseen,

- jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoittamasta vakuutustapahtumasta aiheu- tuneet kustannukset joko kokonaan tai osit- tain korvattava oikeusturvavakuutuksesta,

- jota käsitellään ryhmäkanteena ja jossa va- kuutettu on hakijana tai ryhmän jäsenenä.

OI 06 TOIMENPITEET VAKUUTUS- TAPAHTUMAN SATUTTUA

6.1 Jos vakuutettu haluaa käyttää vakuutusta, on siitä kirjallisesti ilmoitettava vakuutusyhtiölle etukäteen. Vakuutusyhtiö antaa tällöin vakuute- tulle kirjallisen korvauspäätöksen.

6.2 Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa, julkista oikeusavustajaa tai muuta sellaista oikeustieteen kandidaatin tai maisterin tutkinnon suorittanutta lakimiestä, jolla on lain mukaan oikeus toimia oikeudenkäyntiasiamie- henä tai –avustajana Suomessa.

Rajoitus

Jos vakuutettu ei käytä lainkaan asiamiestä tai käyttää asiamiehenään muuta kuin edellä

7.1 Vakuutusmäärä

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaisessa vakuutustapah- tumassa.

Vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden enimmäismäärä ennen käräjäoikeuden pääkä- sittelyn ja tuomioistuinsovittelun aloittamista aiheutuneista kustannuksista sekä kustannuk- sista asiassa, jotka on ratkaistu ilman oikeu- denkäyntiä, on kuitenkin 50 % vakuutuskirjaan merkitystä vakuutusmäärästä.

Mikäli riidanalaisen etuuden arvo on rahassa arvioitavissa, vakuutuksesta korvataan riita- ja hakemusasiassa sekä vakuutetun ollessa riko- sasiassa asianomistajana enintään kaksinker- tainen määrä riidanalaiseen etuuteen nähden. Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta huomioon korko-, asianosais-, asianajo- eikä oikeuden- käyntikuluvaatimuksia. Mikäli riidan kohteena on toistuvaisluonteinen maksu, määrää arvioi- taessa otetaan huomioon enintään riidanalaisen kertamaksun kymmenkertainen määrä.

Yhden vakuutuskauden aikana sattuneista vakuutustapahtumista korvataan yhteensä enintään vakuutusmäärän kaksinkertainen määrä.

7.2 Omavastuu

Korvattavista kustannuksista vähennetään va- kuutuskirjaan merkitty omavastuu.

OI 08 KORVATTAVAT KUSTANNUKSET

8.1 Asiamiehen käyttäminen, todistelukulut ja sovittelijan palkkio

Vakuutuksesta korvataan vakuutetulle asiamie- hen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet kulut. jos on kysymys asiasta, jota on käsitelty

tai joka olisi voitu välittömästi saattaa käsitel- täväksi kohdassa 3 (OI 03) mainituissa tuomio- istuimissa ja lautakunnissa.

Jos edellytyksenä asian saattamiselle tuomiois- tuimen tutkittavaksi on jokin oikeustoimi taikka jossakin elimessä tai toimituksessa tehty pää- tös, kustannukset korvataan siitä lukien, kun sanottu edellytys on täyttynyt.

Kun asiaa on käsitelty tuomioistuinsovittelus- sa, korvataan vakuutuksesta myös sovittelijan mahdollisen avustajan palkkiosta ja kuluista riidan osapuolten pääluvun mukaisesti laskettu vakuutetun osuus.

Jos vakuutetun ja jutussa vastapuolena olevan elinkeinonharjoittajan tai oikeushenkilön välistä riita-asiaa on käsitelty muussa vapaaehtoises- sa sovittelussa kuin tuomioistuinsovittelussa, korvataan myös sovittelijan palkkiosta riidan osapuolten pääluvun mukaisesti laskettu vakuu- tetun osuus. Sovittelijan palkkion korvaaminen edellyttää, että sovittelija on asianajaja tai muu lakimies.

8.2 Muutoksenhausta hovioikeuteen ja

Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamiehen työstä ja välttämättömis- tä kuluista. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta arvioitaessa otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu. Korvattavien kustannusten määrä on kuitenkin enintään vakuutetun vastapuolelleen esittämän kulu- vaatimuksen suuruinen.

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään asianajolaskuun tai oikeudenkäyntikuluihin sisältyvän veron, korvauksesta vähennetään kustannuksiin sisältyvä arvonlisävero.

8.5 Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata

Vakuutuksesta ei korvata

- kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet en- nen vakuutustapahtumaa suoritetuista toimenpiteistä tai asian alustavasta sel- vittelystä taikka sellaisesta riitaisenkin asian selvittelystä tai hoitamisesta, min- kä seurauksena vakuutettu perustellus- tikin luopuu vaatimuksistaan vastapuol-

Vakuutuksesta korvataan vakuutetun vastapuo- len välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut, jotka vakuutettu on tuomit- tu korvaamaan asiassa vain, jos vakuutetulle ai- heutuneet omat asianajo- ja oikeudenkäyntiku- lut korvataan tästä oikeusturvavakuutuksesta.

Rajoitus

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetun vas- tapuolen kuluja,

- jos tuomio perustuu kuluista tehtyyn so- pimukseen tai

- jotka ovat aiheutuneet vastapuolelle va- kuutetun tai tämän asiamiehen kustan- nuksia lisäävästä tai tarpeettomia kus- tannuksia aiheuttavasta menettelystä.

Jos tuomio perustuu vakuutetun puolelta oike- aksi myönnettyyn määrään, vakuutusyhtiöllä on oikeus arvioida vakuutuksesta korvattavat vastapuolen asianajo- ja oikeudenkäyntikulut oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikulu- ja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti.

OI 09 KORVAUKSEN MAKSAMINEN

korkeimpaan oikeuteen -

Jos muutoksenhaku edellyttää hovioikeuteen käsittelylupaa tai valituslupaa korkeimpaan oikeuteen, muutoksenhausta aiheutuneet kus-

taan kohtaan,

vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vastapuolen oikeudenkäyntiku- luja, ellei tästä ole erikseen sovittu ja tätä ole merkitty vakuutuskirjaan,

9.1 Vakuutusyhtiö suorittaa korvauksen vakuu- tetun oikeudenkäyntikuluista ja asianajokuluista oikeusasteittain. Lopullinen korvaus suoritetaan tuomioistuimen lainvoimaisen päätöksen tai so- vinnon syntymisen jälkeen.

tannukset korvataan vakuutuksesta vain siinä

tapauksessa, että lupa on myönnetty.

Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttä- misestä aiheutuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hyväksynyt kantelun, tuomion purkamisen tai palauttanut menetetyn määräajan.

- tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta

aiheutuvia kustannuksia,

- sitä lisäkustannusta, joka aiheutuu asia- miehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta, kustannuksia lisäävästä tai tar- peettomia kustannuksia aiheuttavasta menettelystä,

- oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon

9.2 Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mu- kaan oikeutettu vähentämään asianajolaskuun sisältyvän veron, vakuutusyhtiö suorittaa vakuu- tetulle korvauksen asianajo- ja oikeudenkäyn- tikuluista vakuutetun suorittamaa maksettua laskua vastaan.

8.3 Yhteinen intressi -

Mikäli asiassa on kysymys olennaisesti muus-

hankkimisesta aiheutuneita kuluja, rikosilmoituksen tekemisestä ja rikosa- sian esitutkinnasta aiheutuvia kuluja,

9.3 Vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden vä- hennykseksi on luettava kulukorvaus, minkä vakuutetun vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut

ta kuin vakuutetun omasta intressistä taikka

vakuutetulla on vakuutustapahtumassa valvot- tavana yhteinen etu tällä vakuutuksella vakuut- tamattomien kanssa, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kus- tannuksista.

8.4 Xxxxxxxxxx määrä ja sen laskeminen sekä arvonlisävero

Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeu- denkäyntikulut määrätään oikeudenkäymiskaa- ren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusoh- jeiden mukaisesti.

Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämi- sen, tai jonkin muun syyn vuoksi, ole lausunut päätöksessään asianajo- ja oikeudenkäyntiku- luista, tai jos asia on ratkaistu myöntämisen mukaisesti tai sovintoteitse, korvattavat kus- tannukset määritellään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut. Kustannuksista korvataan kuitenkin enintään tuomioistuimen vakuute- tun vastapuolen maksettavaksi velvoittama kulumäärä, ellei tuomioistuin ole ratkaisus- saan ilmenevien perustein nimenomaisesti katsonut, että vakuutetun on itse kärsittävä kulunsa osittain tai kokonaan vahinkonaan.

- kustannuksia, jotka vakuutettu tai hä-

nen asiamiehensä ovat aiheuttaneet jää- mällä pois tuomioistuimesta, jättämällä noudattamatta tuomioistuimen antamia määräyksiä tai esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai heidän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi, taikka muutoin ovat oikeudenkäyntiä pitkittämällä tahallaan tai huolimattomuudesta aiheuttaneet,

- välimiesten palkkioita ja kuluja,

- kustannuksia sellaisista seikoista tai to- disteista, joita tuomioistuin ei ota huomi- oon.

8.6 Vastapuolen oikeudenkäyntikulujen korvaaminen

Vakuutuksesta korvataan vakuutetun makset- tavaksi tuomitut oikeudenkäyntikulut, mikäli tästä on erikseen sovittu ja tämä on merkitty vakuutuskirjaan.

Korvaus vakuutetun maksettavaksi tuomituista oikeudenkäyntikuluista voi olla enintään puolet vakuutusmäärästä ja ehtokohdan 7.1 tarkoit- tamissa asioissa enintään sama määrä, mitä vakuutetun omien korvattavien asianajo- ja oi- keudenkäyntikulujen määrä voi olla.

maksamaan vakuutetulle, mikäli se on saatu perityksi maksuvelvolliselta.

9.4 Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta korvausta suoritettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen ennen korvauksen suorittamista siirtämään oikeutensa kulukorvaukseen vakuutusyhtiölle vakuutukses- ta suoritettavan korvauksen määrään asti.

Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustannuksistaan itse sen vuoksi, että kustan- nukset ylittävät kohdassa 7.1 mainitun enim- mäiskorvauksen, vakuutettu on velvollinen siirtämään vastapuolen kulukorvauksesta va- kuutusyhtiölle sen osan, joka ylittää vakuutetun itse maksaman osuuden.

YL 1 ERÄÄT KESKEISET KÄSITTEET

Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt Pohjola Vakuutus Oy:n tai A-Vakuutus Oy:n (jäljempänä vakuutusyhtiön) kanssa vakuutus- sopimuksen.

Vakuutuksenantajasta käytetään näissä eh- doissa nimitystä vakuutusyhtiö.

Vakuutettu on se, jonka hyväksi vahinkovakuu- tus on voimassa.

Kuluttaja on henkilö, joka hankkii kulutushyö- dykkeitä pääasiassa muuhun tarkoitukseen kuin harjoittamaansa elinkeinotoimintaa varten.

Kuluttajaan rinnastettava vakuutuksenottaja on sellainen luonnollinen henkilö tai oikeushen- kilö, joka huomioon ottaen hänen elinkeinotoi- mintansa tai muun toimintansa laatu ja laajuus sekä olosuhteet muutoin on vakuutuksenantajan sopimuspuolena rinnastettava kuluttajaan.

Vakuutuskausi on sovittu vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksen voimassaoloaika. Jatkuva vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutuskau- den kerrallaan, jollei jompikumpi sopimuspuoli irtisano sopimusta.

Suojeluohje on vakuutuskirjassa, vakuutuseh- doissa tai muutoin kirjallisesti asetettu velvolli- suus noudattaa määräyksiä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä tai mää- räys siitä, että vakuutuksen kohdetta käyttävällä tai huolehtivalla henkilöllä tulee olla määrätty kelpoisuus.

Rajoitusehto on vakuutuskirjassa, vakuutus- ehdoissa tai muussa kirjallisessa sopimukses- sa oleva ehto tai määräys, joka määrittelee korvauspiirin ulkopuolelle jääviä vahinkoja tai rajoittaa vakuutusturvaa.

YL 2 TIETOJEN ANTAMINEN ENNEN VAKUUTUSSOPIMUKSEN TEKEMISTÄ

2.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus

Vakuutusyhtiö antaa ennen vakuutussopi- muksen solmimista vakuutuksen hakijalle va- kuutustarpeen arvioimiseksi ja vakuutuksen valitsemiseksi tarpeelliset tiedot, kuten tietoja vakuutusyhtiön omista vakuutusmuodoista, va- kuutusmaksuista ja vakuutusehdoista. Tietoja annettaessa kiinnitetään huomiota myös va- kuutusturvan olennaisiin rajoituksiin.

Kuluttajille tai kuluttajiin rinnastettaville vakuu- tuksenottajille on vakuutusten etämyynnissä lisäksi annettava kuluttajasuojalain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotiedot. Etämyynnillä tarkoi- tetaan esim. vakuutusten myymistä puhelimitse tai verkossa.

2.1.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuu- den laiminlyönti

2.1.1.1 Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset

Jos vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutus- ta markkinoitaessa antanut vakuutuksenottajal- le puutteellisia, virheellisiä tai harhaanjohtavia tietoja, vakuutusyhtiö oikaisee väärät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutus- sopimuksen katsotaan olevan voimassa oikais- tujen tietojen mukaisena siitä alkaen, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuksenottajalle.

2.1.1.2 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Jos vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutus- ta markkinoitaessa jättänyt vakuutuksenottajal- le antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.

YLEISET SOPIMUSEHDOT

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus

2.2.1 Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset

Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai va- kuutetun edustajaa.

Vakuutuksenottajan tulee ennen vakuutuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vasta- ukset vakuutusyhtiön esittämiin kysymyksiin, sekä ilmoittaa muutkin tiedot, joilla vakuutuk- senottaja käsitti tai hänen olisi pitänyt käsit- tää olevan merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi ilman aiheetonta viivy- tystä vakuutuskauden aikana oikaista vakuu- tusyhtiölle antamansa vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.

2.2.2 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee en- nen vakuutuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset vakuutusyhtiön esit- tämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutuskauden aikana ilman aiheetonta vii- vytystä oikaista vakuutusyhtiölle antamansa, vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.

2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti

2.3.1 Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset

Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä kohdas- sa myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyt- täessään edellä mainittua velvollisuuttaan me- netellyt vilpillisesti, vakuutussopimus ei sido vakuutusyhtiötä. Vakuutusyhtiöllä on oikeus pi- tää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahal- lisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovel- vollisuutensa, korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tie- don takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, ote- taan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.

2.3.2 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyt- täessään edellä mainittua velvollisuuttaan me- netellyt vilpillisesti, vakuutussopimus ei sido vakuutusyhtiötä. Vakuutusyhtiöllä on oikeus pi- tää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahal- lisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovel- vollisuutensa, korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tie- don takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, ote- taan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.

YL 3 VAKUUTUSYHTIÖN VASTUUN ALKAMINEN JA VAKUUTUS- SOPIMUKSEN VOIMASSAOLO

3.1 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen

Vakuutusyhtiön vastuu alkaa osapuolten sopi- masta ajankohdasta. Jollei muusta ajankohdas- ta ole yksilöllisesti sovittu, vakuutusyhtiön vas- tuu alkaa silloin, kun vakuutusyhtiö tai vakuutuk- senottaja on antanut tai lähettänyt hyväksyvän vastauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen.

Jos on erityisiä syitä, esimerkiksi vakuutuk- senottajan aikaisempi maksulaiminlyönti, va- kuutuksen laatu tai kesto, vakuutusyhtiön vastuu alkaa vasta, kun vakuutuskautta koskeva maksu on suoritettu. Maksamisedellytyksistä tehdään merkintä vakuutusmaksua koskevaan laskuun

Jos vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt kirjallisen vakuutushakemuksen vakuutusyhti- ölle ja jos on ilmeistä, että vakuutusyhtiö olisi hakemuksen hyväksynyt, vastaa vakuutusyhtiö myös hakemuksen antamisen tai lähettämisen jälkeen sattuneesta vahingosta.

Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus, jon- ka vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt vakuutusyhtiön edustajalle, katsotaan jätetyksi tai lähetetyksi vakuutusyhtiölle.

Jollei ole selvitystä siitä, mihin vuorokauden aikaan vastaus tai hakemus on annettu tai lähe- tetty, katsotaan tämän tapahtuneen klo 24.00.

3.2 Vakuutussopimuksen voimassaolo

Vakuutussopimus on joko jatkuva tai määrä- aikainen.

Jatkuva vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden päätyttyä voimassa sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei vakuutuk- senottaja tai vakuutusyhtiö irtisano sopimus- ta. Vakuutussopimus voi päättyä myös ilman irtisanomista kohdassa 16.4 mainitusta syystä (omistajan vaihdos).

Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun vakuutuskauden, jollei vakuutuksenotta- ja tai vakuutusyhtiö irtisano sopimusta tai jollei sopimus pääty vastaavasti kohdassa 16.4 mai- nitusta syystä (omistajan vaihdos).

Vakuutussopimus voi päättyä myös muista jäl- jempänä kohdissa 4.2.1 ja 16 mainituista syistä.

YL 4 VAKUUTUSMAKSU

4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen

4.1.1 Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset

Vakuutusmaksu on suoritettava viimeistään va- kuutusyhtiön lähettämässä laskussa mainittuna eräpäivänä. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse suorittaa ennen vakuutusyhtiön vastuun alkamista, ellei maksun suorittaminen ole va- kuutusehtojen mukaan vakuutusyhtiön vastuun alkamisen edellytys, eikä myöhempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuu- tuskauden alkamista.

Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien vakuutusyhtiön vakuutusmaksusaatavien mak- samiseen, vakuutusyhtiöllä on oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia hänen suorituksil- laan lyhennetään.

4.1.2 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutusmaksu on suoritettava viimeistään vakuutusyhtiön lähettämässä laskussa mainit- tuna eräpäivänä. Vaikka laskun eräpäivä olisi

aikaisemmin, vakuutusmaksu voidaan suorittaa kuukauden kuluessa siitä, kun vakuutusyhtiö on lähettänyt vakuutuksenottajalle laskun. Ensim- mäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse suorittaa ennen vakuutusyhtiön vastuun alkamista, ellei maksun suorittaminen ole vakuutusehtojen mu- kaan vakuutusyhtiön vastuun alkamisen edel- lytys, eikä myöhempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskauden alkamista. Jos vakuutusyhtiön vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa vakuutusmaksua ei tarvitse suorittaa ennen vastuun alkamista.

Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaik- kien vakuutusyhtiön vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia hänen suorituksillaan lyhennetään.

Vakuutuksenottajan maksusuoritus kohdiste- taan vakuutussopimukseen kuitenkin ensisijai- sesti maksetun laskun viitetietojen mukaisesti, ellei vakuutuksenottaja ole suorituksen yhtey- dessä kirjallisesti erikseen toisin määrännyt.

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen

4.2.1 Irtisanomisoikeus viivästymisen joh- dosta

Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuu- tusmaksun suorittamisen eräpäivään mennes- sä, vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vapaa- ehtoinen vakuutus päättyväksi 14 vuorokauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.

Jos vakuutuksenottaja suorittaa koko vakuu- tusmaksun ennen irtisanomisajan päättymistä, ei vakuutus kuitenkaan pääty irtisanomisajan kuluttua. Vakuutusyhtiö mainitsee tästä mah- dollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoi- tuksessa.

Jos vakuutuksenottajana on kuluttaja tai kulut- tajaan rinnastettava vakuutuksenottaja ja mak- sun laiminlyönti on johtunut vakuutuksenottajan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sai- rauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa ilman omaa syytä, vakuutus päättyy irtisanomisesta huolimatta vasta 14 vuorokauden kuluttua esteen lakkaamisesta. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymi- sestä. Vakuutuksenottajan on ilmoitettava kirjal- lisesti vakuutusyhtiölle tässä tarkoitetusta mak- suvaikeudesta viimeistään irtisanomisaikana.

4.2.2 Viivästyskorko sekä perintä- ja oikeu- denkäyntikulut

Jos vakuutusmaksua ei suoriteta määräaikaan mennessä, myöhästymisajalta on suoritettava viivästyskorkoa korkolain mukaan.

Vakuutusyhtiö on oikeutettu korvauksiin va- kuutusmaksun perinnästä aiheutuvista kuluista perintälain mukaisesti. Jos vakuutusmaksu pe- ritään oikeusteitse, on vakuutusyhtiö oikeutettu lisäksi lain mukaisiin oikeudenkäyntimaksuihin ja -kuluihin. Vakuutusyhtiö voi myös siirtää saa- tavansa perittäväksi kolmannelle osapuolelle.

4.3 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen

Jos vakuutuksenottaja suorittaa laiminlyödyn vakuutusmaksun kokonaisuudessaan sen jäl- keen, kun vakuutus on päättynyt, vakuutusyh- tiön vastuu alkaa maksun suorittamista seuraa- vasta päivästä. Vakuutus on tällöin voimassa alun perin sovitun vakuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan.

Jos vakuutusyhtiö ei kuitenkaan halua saattaa päättynyttä vakuutusta uudelleen voimaan, se ilmoittaa 14 vuorokauden kuluessa vakuutus- maksun suorittamisesta vakuutuksenottajalle, ettei se suostu ottamaan maksua vastaan.

4.4 Vakuutusmaksun palauttaminen

Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikai- semmin, on vakuutusyhtiöllä oikeus vakuutus- maksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa. Muu osa jo suoritetusta vakuu- tusmaksusta palautetaan vakuutuksenottajalle. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos

kohdassa 2.2 vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuutta koskevassa asiassa on menetelty vilpillisesti.

Palautettava vakuutusmaksu lasketaan siten, että maksunpalautusta koskevan vakuutuskau- den maksusta vähennetään voimassaoloa vas- taavan ajanjakson osuus maksusta seuraavan kaavan mukaisesti:

( x

Vakuutus- _ voimassaolo päivinä vakuutuskauden kauden maksu vakuutuskausi päivinä maksu

= palautettava maksu

Vakuutusyhtiö vähentää palautettavasta va- kuutusmaksusta käsittelymaksuna 50 euroa tai vakuutuksesta peritään vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muussa vakuutusyhtiön ja vakuutuksenottajan välisessä sopimuksessa määritelty minimimaksu.

Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta erik- seen, jos palautettava maksu on vähemmän kuin vakuutussopimuslaissa mainittu euromäärä.

4.5 Kuittaus palautetusta maksusta

Vakuutusyhtiö voi vähentää palautettavasta va- kuutusmaksusta maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut erääntyneet saatavat. Mikäli palautettava määrä ei riitä kaikkien erään- tyneiden saatavien suoritukseksi, käytetään se saatavien suoritukseksi kohdassa 4.1 mainituilla tavoilla yleisten kuittaussäännösten mukaisesti.

YL 5 TIETOJEN ANTAMINEN SOPIMUKSEN VOIMASSA- OLOAIKANA

5.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus

5.1.1 Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset

Vakuutusyhtiö toimittaa vakuutuksenottajalle vakuutussopimuksen tekemisen jälkeen vakuu- tuskirjan, muun vakuutuksen sisältöä koskevan sopimuksen, mikäli sellainen on tehty, ja vakuu- tusehdot, ellei niitä ole jo aiemmin annettu tai ellei asiasta toisin sovita.

Vakuutuksen voimassaoloaikana vakuutusyhtiö lähettää vakuutuksenottajalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuu- tusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuk- senottajalle ilmeistä merkitystä.

Jos vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutuk- sen voimassaoloaikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä tai harhaanjohtavia tietoja, vakuutusyhtiö oikaisee väärät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutus- sopimuksen katsotaan olevan voimassa oikais- tujen tietojen mukaisena siitä alkaen, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuksenottajalle.

Tietojen antamiseen vakuutustapahtuman sat- tumisen jälkeen sovelletaan vakuutussopimus- lain 9 §:n 2 momentin säännöstä.

5.1.2 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutusyhtiö toimittaa vakuutuksenottajalle vakuutussopimuksen tekemisen jälkeen vakuu- tuskirjan ja vakuutusehdot, ellei vakuutusehtoja ole annettu jo aiemmin.

Vakuutuksen voimassaoloaikana vakuutusyhtiö lähettää vakuutuksenottajalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuu- tusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuk- senottajalle ilmeistä merkitystä (vuositiedote).

Jos vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutuk- sen voimassaoloaikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenot- tajalla oli aihetta käsittää, jos tällaisten puut- teellisten, virheellisten taikka harhaanjohtavien tietojen voidaan katsoa vaikuttaneen vakuutuk- senottajan menettelyyn. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka vakuutusyhtiö tai sen edus- taja on vahingon sattumisen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta.

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonanto- velvollisuus vaaran lisääntymisestä

5.2.1 Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset

Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä kohdas- sa myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa.

Vakuutuksenottajan on viipymättä, viimeistään 14 vuorokauden kuluessa, ilmoitettava vakuu- tusyhtiölle, jos vakuutussopimusta tehtäessä ilmoitetuissa tai vakuutuskirjaan merkityissä tie- doissa on tapahtunut olennainen muutos, joka lisää vahingonvaaraa ja jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa ottaneen lukuun vakuutussopi- musta tehtäessä.

Olennaisia vahingonvaaraa lisääviä muutoksia voivat olla esimerkiksi vakuutuskohteen käyttö- tarkoituksen muuttuminen, korjaus-, muutos-, tai laajennustoimet, muuttuneet kuljetusolosuh- teet tai muutokset vakuutetussa toiminnassa.

Mikäli ilmoitus laiminlyödään, on vakuutusyhti- öllä oikeus vähentää vakuutuksen perusteella maksettavaa korvausta tai evätä se kokonaan.

Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merki- tys vahingonvaaraa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä muut olosuhteet.

Mikäli vakuutuksenottaja laiminlyö velvollisuu- tensa ilmoittaa vakuutusyhtiölle vakuutuskau- den aikana tapahtuneesta olennaisesti vahin- gonvaaraa lisäävästä muutoksesta, vakuutus- yhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus kohdan

16.2.1.7 perusteella.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annet- tu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama an- netun tiedon ja oikean ja täydellisen tiedon vä- lillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.

5.2.2 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutuksenottajan on viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamisesta ilmoitettava vakuutusyhtiölle, jos vakuutussopimusta tehtäessä ilmoitetuissa tai vakuutuskirjaan merkityissä tiedoissa on tapah- tunut olennainen muutos, joka lisää vahingon- vaaraa ja jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa ottaneen lukuun vakuutussopimusta tehtäessä. Vakuutusyhtiö muistuttaa vakuutuksenottajaa tästä velvollisuudesta vuositiedotteessa.

Olennaisia vahingonvaaraa lisääviä muutoksia voivat olla esimerkiksi vakuutuskohteen käyttö- tarkoituksen muuttuminen, korjaus-, muutos-, tai laajennustoimet, muuttuneet kuljetusolosuh- teet tai muutokset vakuutetussa toiminnassa.

Mikäli ilmoitus laiminlyödään, on vakuutusyhti- öllä oikeus alentaa korvausta tai evätä se koko- naan, mikäli vakuutuksenottaja on laiminlyönyt ilmoittamisvelvollisuutensa tahallisesti tai huo- limattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä.

Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merki- tys vahingonvaaraa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä muut olosuhteet.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annet- tu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmak- suun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet

oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama an- netun tiedon ja oikean ja täydellisen tiedon vä- lillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.

YL 6 VELVOLLISUUS ESTÄÄ JA RAJOITTAA VAHINGON SYNTYMISTÄ

6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita

Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai kirjallisesti muutoin an- nettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on ta- hallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden noudattamisen, voidaan hänelle tulevaa kor- vausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluohjeen laimin- lyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäk- si otetaan huomioon vakuutetun tahallisuus ja huolimattomuuden laatu sekä muut olosuhteet.

Mikäli vakuutuksenottajana on kuluttaja tai ku- luttajaan rinnastettava vakuutuksenottaja, voi- daan vastuuvakuutuksessa korvausta alentaa tai korvaus evätä vakuutetun huolimattomuuden takia vain, jos vakuutettu on laiminlyönyt suoje- luohjeen noudattamisen tahallaan tai törkeällä huolimattomuudella taikka, milloin hänen alko- holin tai huumausaineen käyttönsä on vaikut- tanut laiminlyöntiin.

Vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin vakuutetun menettelystä huolimatta korvauksena vastuuva- kuutuksesta luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota vahinkoa kärsinyt ei ole saa- nut perityksi vakuutetulta. Korvausta ei kuiten- kaan suoriteta, mikäli vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahallaan.

6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamis- velvollisuus eli pelastamis- velvollisuus

Vahingon sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tai tähän samastetun tulee kyky- xxxxx mukaan huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin vakuutusyhtiön oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheuttajaa kohtaan. Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys. Jos vahinko on ai- heutettu rangaistavalla teolla, vakuutetun tulee viivytyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomai- selle ja vaatia oikeudessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos vakuutusyhtiön etu sitä vaatii. Vakuutetun tulee muutoinkin noudattaa vakuu- tusyhtiön vahingon torjumiseksi ja rajoittami- seksi antamia ohjeita.

Vakuutusyhtiö korvaa vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuuden täyttämisestä aiheu- tuneet kohtuulliset kustannukset, vaikka vakuu- tusmäärä siten ylitettäisiinkin.

Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyö- nyt edellä tarkoitetun velvollisuutensa, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen tai sen rajoittamiseen. Lisäksi tulee ottaa huomi- oon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuu- den laatu sekä muut olosuhteet.

Mikäli vakuutuksenottajana on kuluttaja tai ku- luttajaan rinnastettava vakuutuksenottaja, voi- daan vastuuvakuutuksessa korvausta alentaa tai korvaus evätä vakuutetun huolimattomuu- den takia vain, jos vakuutettu on laiminlyönyt velvollisuutensa tahallaan tai törkeällä huoli- mattomuudella taikka, milloin hänen alkoholin tai huumausaineen käyttönsä on vaikuttanut laiminlyöntiin.

Vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin vakuutetun menettelystä huolimatta korvauksena vastuu- vakuutuksesta luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota vahinkoa kärsinyt ei ole saanut perityksi vakuutetulta. Korvausta ei kuitenkaan suoriteta, mikäli vakuutettu on laiminlyönyt velvollisuutensa tahallaan.

YL 7 VAKUUTUSTAPAHTUMAN AIHEUTTAMINEN

7.1 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen tahallaan

Vakuutusyhtiö on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on tahallisesti aiheuttanut vakuu- tustapahtuman.

7.2 Törkeä huolimattomuus sekä alkoholin tai huumausaineen käyttö

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapah- tuman törkeällä huolimattomuudella tai jos va- kuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutustapahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä.

Harkittaessa onko korvausta edellä mainituissa tapauksissa alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vakuutetun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön tahallisuus ja huolimattomuuden laatu ja olo- suhteet muutoin.

Jos vakuutettu on aiheuttanut vahingon törkeäl- lä huolimattomuudella tai, jos vakuutetun alko- holin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vahinkoon, vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luon- nolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.

7.3 Alkoholin ja muun huumaavan aineen vaikutus vahinkoon moottoriajoneuvovakuutuksissa

Harkittaessa korvauksen maksamista mootto- riajoneuvovakuutuksen perusteella noudate- taan edellä kohdissa 7.1 ja.7.2 esitetyn lisäksi seuraavaa:

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtu- man kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilas- sa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, suorite- taan korvausta vain erityisestä syystä. Samoin menetellään, jos vakuutettu on aiheuttanut va- kuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena taikka alko- holin ja huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä virheettömiin suorituksiin oli tuntuvasti huonontunut.

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapah- tuman kuljettaessaan ajoneuvoa alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavana aineen yhteisvaikutuksen alaisena muutoin kuin edel- lisessä kappaleessa mainituissa tapauksissa, voidaan korvausta alentaa sen mukaan, mikä oli hänen osuutensa vahinkoon.

YL 8 SAMASTAMINEN

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysy- mys on vahingon aiheuttamisesta, suojeluoh- jeiden noudattamisesta tai pelastamisvelvolli- suudesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön,

– joka vakuutetun suostumuksella on vastuus- sa vakuutuksen kohteena olevasta mootto- rikäyttöisestä tai hinattavasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-aluksesta,

– joka omistaa vakuutetun omaisuuden yh- dessä vakuutetun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan tai

– joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä ta- loudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kanssaan.

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysy- mys on suojeluohjeiden noudattamisesta, sovel- letaan vastaavasti henkilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuh- teen perusteella on huolehtia suojeluohjeen noudattamisesta.

YL 9 SYYNTAKEETTOMUUS JA PAKKOTILA

Vakuutusyhtiö ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa edellä mainittuihin kohtiin 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan

vahingon tai laiminlyödessään suojeluohjeen noudattamisen taikka vahingon torjumis- ja ra- joittamisvelvollisuuden oli 12 vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.

Vakuutusyhtiö ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin 5, 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisään- tymisen tai vahingon taikka laiminlyödessään suojeluohjeen noudattamisen tai vahingon torju- mis- ja rajoittamisvelvollisuuden toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen estämiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa.

Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuutetusta, sovelletaan myös kohdassa 8 vakuutettuun sa- mastettavaan henkilöön.

YL 10 KORVAUSMENETTELY

10.1 Korvauksen hakijan velvollisuudet

Korvauksenhakijan on viipymättä ilmoitettava vakuutustapahtumasta vakuutusyhtiölle. Vakuu- tusyhtiölle on myös varattava tilaisuus vahingon tarkastamiseen. Rikoksesta on viipymättä ilmoi- tettava poliisiviranomaiselle.

Xxxxxxxxxx hakijan on annettava vakuutus- yhtiölle sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen vakuutusyhtiön vastuun selvittämiseksi. Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko vahinko sattunut, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on suoritettava (esimerkiksi poliisitutkintapöytäkirja, rikosilmoitus, rasi- tustodistus ja selvitys kiinnityksenhaltijoista). Xxxxxxxxxxxxxxxx on velvollinen hankkimaan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saa- tavissaan.

Vakuutusyhtiö ei ole velvollinen suorittamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mai- nitut selvitykset.

Jos korvauksen hakija on vahingon jälkeen vilpillisesti antanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vahin- gon ja vakuutusyhtiön vastuun selvittämisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai se evätä sen mukaan, kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.

10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen

Vakuutuskorvausta on haettava vakuutusyh- tiöltä vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutustapahtumasta ja vakuutustapahtumas- ta aiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta. Kor- vausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai jos vakuutus on otettu vahingonkorvausvelvol- lisuuden varalta, vahinkoseuraamuksen aiheu- tumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutus- tapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esite- tä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.

10.3 Vakuutusyhtiön velvollisuudet

Vahingon sattumisen jälkeen vakuutusyhtiö an- taa korvauksen hakijalle tietoja vakuutuksen sisällöstä ja korvauksen hakemismenettelys- tä. Xxxxxxxxxx hakijalle mahdollisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korva- usmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen suoritusvelvollisuuteen.

Vakuutusyhtiö suorittaa vahingosta johtuvan vakuutussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei korvausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään kuukauden kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan.

Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätök- sestä vakuutusyhtiö lähettää tiedon myös va- hinkoa kärsineelle.

Vakuutusyhtiö ilmoittaa vajaavaltaisen koti- kunnan holhousviranomaiselle vajaavaltaiselle suoritettavasta muusta kuin kustannusten tai

varallisuuden menetyksen korvaamista koske- vasta vakuutuskorvauksesta, jos korvausten kokonaismäärä on suurempi kuin 1 000 euroa.

Viivästyneelle korvaukselle vakuutusyhtiö mak- saa viivästyskorkoa korkolain mukaan.

10.4 Kuittaus vakuutuskorvauksesta

Korvauksesta voidaan vähentää maksamatto- mat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut va- kuutusyhtiön erääntyneet saatavat. Mikäli mak- settavasta korvauksesta ei voida kuitata kaikkia erääntyneitä saatavia, käytetään se saatavien suoritukseksi kohdassa 4.1 mainituilla tavoilla yleisten kuittaussäännösten mukaisesti.

YL 11 VAKUUTUSKORVAUS

11.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto

Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos va- kuutussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi.

Vakuutusyhtiö ei korvaa ylivakuutetulle omai- suudelle tai etuudelle sattuneen vahingon joh- dosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän. Jos kuitenkin vakuutus- määrä olennaisesti perustuu vakuutusyhtiön tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vakuutusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuutuksenottajan tahallisesti antamat väärät tai puutteelliset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.

11.2 Alivakuutus

Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos va- kuutussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi.

Vakuutusyhtiö korvaa alivakuutetulle omaisuu- delle tai etuudelle sattuneen vahingon johdosta vain niin suuren osan vahingosta kuin vakuu- tusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Alivakuutusta arvioi- taessa vakuutusmäärää verrataan jälleenhan- kinta-arvokorvausta laskettaessa omaisuuden jälleenhankinta-arvoon ja päivänarvokorvausta laskettaessa omaisuuden päivänarvoon.

Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti pe- rustuu vakuutusyhtiön tai sen edustajan anta- maan arvioon, korvaus suoritetaan vahingon määräisenä, kuitenkin enintään vakuutusmää- rän mukaisena.

YL 12 SOTA, YDINVAHINKO JA PAKOTTEET

12.1 Sota ja ydinvahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

– sodasta, kapinasta, vallankumouksesta, terrorismista tai muusta sen kaltaisesta syystä,

– ydinvastuulaissa kuvatusta ydinvahingosta tai ydinreaktioon tai ionisoivaan säteilyyn perustuvan materiaalin, laitteen tai aseen aiheuttamasta vahingosta riippumatta siitä, missä vahinko on sattunut.

12.2 Pakotteiden vaikutus korvaukseen

Vakuutusyhtiöllä, tämän tytäryhtiöillä tai paikal- lisen vakuutuksen kirjoittavalla verkostokump- panilla ei ole velvollisuutta suorittaa korvausta, vahingonkorvausta, torjuntakuluja taikka selvi- tys- tai oikeudenkäyntikuluja, mikäli tällaisten korvausten tai kulujen maksaminen olisi Yh- distyneiden kansakuntien turvallisuusneuvos- ton päätösten, EU:n asettamien pakotteiden tai asetusten taikka Yhdysvaltain asettamien pakotteiden tai lainsäädännön vastaista.

YL 13 MUUTOKSENHAKU VAKUUTUSYHTIÖN PÄÄTÖKSEEN

Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käytettävissään eri keinoja saadakseen muu- tosta vakuutusyhtiön päätökseen. Jos yhtey- denotto vakuutusyhtiöön ei selvitä asiaa, hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja

13.1 Itseoikaisu

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee virhettä vakuutusyhtiön päätöksessä, hänellä on oikeus saada lähempää tietoa sei- koista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. Vakuu- tusyhtiö oikaisee päätöksen, jos uudet selvityk- set antavat siihen aihetta.

13.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja ratkaisuja antavat lautakunnat

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymätön vakuutusyhtiön päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoi- tusneuvonnasta. Toimisto on puolueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kuluttajia vakuu- tus- ja korvausasioissa. Vakuutusyhtiön päätös voidaan viedä toimiston yhteydessä toimivaan Vakuutuslautakuntaan. Sen tehtävänä on an- taa ratkaisusuosituksia erimielisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja soveltamista vakuutussuhteessa.

Vakuutusyhtiön päätös voidaan saattaa ratkais- tavaksi myös kuluttajariitalautakuntaan, joka antaa ratkaisusuosituksia kuluttajansuojalain- säädännön perusteella.

Lautakunnat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on vireillä oikeudessa tai on siellä käsitelty. Neuvontapalvelut ja lautakuntien lausunnot ovat maksuttomia.

13.3 Käräjäoikeus

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy vakuutusyhtiön päätökseen, hän voi panna vireille kanteen vakuutusyhtiötä vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa tai vakuutusyhtiön kotipaikan taikka Suomessa olevan vahinkopaikan käräjäoikeudessa, jollei Suomen kansainvälisistä sopimuksista muuta johdu.

Kanne vakuutusyhtiön tekemän päätöksen joh- dosta on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon va- kuutusyhtiön päätöksestä ja tästä määräajasta. Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole.

Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoikeu- den vanhentumisen.

YL 14 VAKUUTUSYHTIÖN TAKAUTUMISOIKEUS

14.1 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus kolmatta kohtaan

Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahin- gosta korvausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy vakuutusyhtiölle sen suoritta- maan korvausmäärään saakka

Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syn- tyy yhtiölle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korvausvastuussa vahingosta huolimattomuudestaan riippumatta.

14.2 Muut takautumisoikeustilanteet

Jos vahinko on aiheutettu kuljetettaessa moot- toriajoneuvoa, vakuutusyhtiöllä on oikeus edellä kohdassa 14.1 mainitun lisäksi vaatia takaisin vahingon johdosta suorittamansa korvaus

- moottoriajoneuvon omistajalta, kuljettajal- ta, matkustajalta tai haltijalta, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallaan tai törkeällä tuottamuksellaan

- siltä, joka on huolimattomuudellaan aihe- uttanut vahingon ajettaessa luvattomasti käyttöön otetulla ajoneuvolla

- vahingon aiheuttaneen moottoriajoneuvon kuljettajalta, jos tämä on vahingon sattues- sa kuljettanut ajoneuvoa sellaisessa tilas- sa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai hänellä oli vähintään 0,53 mg

vaikutuksen alaisena tai alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alai- sena niin, että hänen kykynsä virheettömiin suorituksiin on tuntuvasti huonontunut.

Vakuutusyhtiön takautumisoikeus vakuutuk- senottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun sa- mastettua kohtaan määräytyy muutoin vakuu- tussopimuslain 75 §:n 4 momentin mukaisesti.

YL 15 VAKUUTUSSOPIMUKSEN MUUTTAMINEN

15.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana

Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita so- pimusehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos

– vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laimin- lyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonanto- velvollisuutensa tai

– vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuu- tusyhtiölle sopimusta päätettäessä ilmoit- tamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.2 tarkoitettu muutos.

Vakuutusyhtiö lähettää ilman aiheetonta viivy- tystä saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muut- tuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuk- senottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

15.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa

15.2.1 Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset

Tätä ehtokohtaa noudatetaan vakuutuksessa, joka on alkanut 1.1.2014 tai sen jälkeen.

Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja, maksuja ja muita sopimusehtoja.

Muutoksia noudatetaan seuraavan vakuutus- kauden alusta lukien. Vakuutusyhtiön on ilmoi- tettava muutoksista viimeistään yhtä kuukautta ennen uuden vakuutuskauden alkua. Vakuu- tus jatkuu muutettuna, ellei vakuutuksenottaja irtisano vakuutusta kirjallisesti ennen uuden vakuutuskauden alkua.

Jos vakuutus on alkanut ennen 1.1.2014, nou- datetaan ehtokohtaa 15.2.2.

15.2.2 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavi- en vakuutuksenottajien vakuutukset

A. Ilmoitusmenettely

Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja, vakuutus- maksua sekä muita sopimusehtoja, kun perus- teena on

– uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viran- omaisen määräys,

– ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kansainvälinen kriisi, poikkeukselli- nen luonnontapahtuma, suuronnettomuus),

– vakuutukseen vaikuttavan vakuutuskirjassa mainitun indeksin muutos,

– vakuutuksen korvausmenon muutos.

Edellä mainittujen lisäksi vakuutusyhtiöllä on oikeus

– määrittää eri vakuutuksenottajaryhmille erilaisia maksun määräytymisperusteita vahinkoriskien mukaan sekä

– tehdä vakuutusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön.

Jos vakuutusyhtiö tekee vakuutussopimukseen edellä kuvattuja muutoksia, vakuutusyhtiö lähet- tää vakuutusmaksua koskevan laskun yhteydes- sä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta lukien vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

B. Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät

rahoitusneuvonnasta tai pyytää ratkaisusuosi- tusta lautakunnista. Tyytymättömällä on myös - mahdollisuus nostaa kanne oikeudessa vakuu- tusyhtiötä vastaan.

alkoholia litrassa uloshengitysilmaa

vahingon aiheuttaneen moottoriajoneuvon kuljettajalta, jos tämä on vahingon sattues- sa kuljettanut ajoneuvoa muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin

muutokset

Jos vakuutusyhtiö muuttaa vakuutusehtoja, va- kuutusmaksuja tai muita sopimusehtoja muissa kuin edellä kohdassa A luetelluissa tapauksissa

tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti mark- kinoidun edun, vakuutusyhtiön on irtisanottava vakuutus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeis- tään kuukautta ennen vakuutuskauden päät- tymistä.

YL 16 VAKUUTUSSOPIMUKSEN PÄÄTTYMINEN

16.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus

16.1.1 Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset

Vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa jatkuva vakuutus kirjallisella ilmoituksella

– yhtä kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä,

– 30 vuorokauden kuluessa ehtojen muutok- sesta tai maksunkorotusta koskevan tiedon lähettämisestä tai

– vakuutuksen kohteena olevan omaisuuden vaihtaessa omistajaa niin, että vakuutuk- senottajan vakuuttamistarve lakkaa. (Va- kuutus voidaan tällöin päättää omistusoi- keuden siirtymispäivästä.)

Mikäli irtisanomista ei suoriteta kirjallisesti, ir- tisanominen on mitätön.

Määräaikainen vakuutus päättyy ilman irtisano- mista määräajan kuluttua. Vakuutuksenottajalla ei ole oikeutta irtisanoa vakuutusta päättymään aiemmin, ellei toisin sovita.

16.1.2 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavi- en vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana. Irtisanominen on suoritettava kirjallises- ti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuu- tuksenottaja ei ole määrännyt vakuutukseen myöhempää päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty vakuutusyhtiölle.

Irtisanomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos va- kuutussopimuksen sovittu voimassaoloaika on lyhempi kuin 30 vuorokautta.

16.2 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana

16.2.1 Yritysten ja yhteisöjen vakuutukset

Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana, jos

16.2.1.1 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vää- riä tai puutteellisia tietoja ja jos vakuutusyhtiö oikean asianlaidan tuntien ei olisi myöntänyt vakuutusta,

16.2.1.2 vakuutuksenottajan tai vakuutetun va- kuutusyhtiölle sopimusta tehtäessä ilmoittamis- sa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapah- tunut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisäävä muutos, jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta tehtäessä,

16.2.1.3 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella lai- minlyönyt suojeluohjeen noudattamisen,

16.2.1.4 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella ai- heuttanut vahingon,

16.2.1.5 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on vahingon jälkeen vilpillisesti antanut vakuutus- yhtiölle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kanssa,

16.2.1.6 vahinko, joka on vakuutukseen sovel- lettavien ehtojen mukaan korvattava, sattuu,

16.2.1.7 vakuutuksenottaja on laiminlyönyt eh- tokohdassa 5.2 tarkoitetun ilmoituksen (vaaran lisääntymisestä ilmoittaminen) tai

16.2.1.8 vakuutuksenottaja on asetettu kon- kurssiin.

Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan kohdissa

16.2.1.1 - 16.2.1.7 myös vakuutettua sekä va- kuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa.

Mikäli vakuutusyhtiöllä on kohdissa 16.2.1.1

- 16.2.1.8 määritelty irtisanomisoikeus yhden vakuutuksen osalta ja vakuutusyhtiö tätä oikeut- taan käyttää, voi se samalla irtisanoa muutkin vakuutuksenottajan vakuutukset.

Vakuutusyhtiö suorittaa irtisanomisen kirjalli- sesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tie- don irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisa- nomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.

Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus va- kuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2.1 mukaisesti.

16.2.2 Kuluttajien ja kuluttajiin rinnastettavi- en vakuutuksenottajien vakuutukset

Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana, jos

16.2.2.1 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vää- riä tai puutteellisia tietoja ja jos vakuutusyhtiö oikean asianlaidan tuntien ei olisi myöntänyt vakuutusta,

16.2.2.2 vakuutuksenottajan tai vakuutetun va- kuutusyhtiölle sopimusta tehtäessä ilmoittamis- sa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapah- tunut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisäävä muutos, jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta tehtäessä,

16.2.2.3 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella lai- minlyönyt suojeluohjeen noudattamisen,

16.2.2.4 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella ai- heuttanut vakuutustapahtuman tai

16.2.2.5 vakuutuksenottaja tai vakuutettu on vahingon jälkeen vilpillisesti antanut vakuutus- yhtiölle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kanssa.

Vakuutusyhtiö suorittaa irtisanomisen kirjalli- sesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tie- don irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mai- nitaan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.

Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus va- kuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2.1 mukaisesti.

16.3 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa

Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuutuskauden lopussa. Irtisano- mista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irti- sanomisperuste. Irtisanomisilmoitus lähetetään viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.

16.4 Omistajan vaihdos

Vakuutussopimus lakkaa, jos vakuutettu omai- suus siirtyy muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuo- linpesälle. Jos vahinko sattuu 14 vuorokauden kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä, uudel- la omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän ole ottanut omaisuudelle vakuutusta.

Mikäli omaisuutta koskevaan vakuutukseen on liitetty muita vakuutuksia, esim. vastuu-, oikeus- turva- tai keskeytysvakuutus, päättyy tällainen vakuutus välittömästi omaisuuden siirtyessä uudelle omistajalle.

16.5 Vakuutusyhtiön vaihdos

Moottoriajoneuvon vapaaehtoiset vakuutukset päättyvät ilman irtisanomista sinä päivänä jona moottoriajoneuvon liikennevakuutus on ajoneu- vorekisteriin merkitty siirtyneeksi toiseen va- kuutusyhtiöön.

YL 17 KOLMANNEN HENKILÖN OIKEUDET

17.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa

Sen lisäksi mitä kyseiseen vakuutukseen liit- tyvissä varsinaisissa vakuutusehdoissa on muutoin määrätty vakuutetusta, jollei toisin ole sovittu, on omaisuutta (suoranaista esineva- hinkoa) koskeva vakuutus voimassa omistajan, omistuksenpidätysehdoin omaisuuden osta- neen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaranvastuu kohdistuu.

17.2 Vakuutetun asema vahingon satuttua

Vakuutusyhtiö vetoaa korvauksen alentamisek- si tai epäämiseksi kohdassa 17.1 tarkoitettua vakuutettua kohtaan vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun tiedonantovelvollisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 5.2) ilmoittamisen laiminlyöntiin vain, jos vakuu- tettu ennen vahinkoa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun menettelystä.

Kullakin vakuutetulla on oikeus vahingon joh- dosta suoritettavaan korvaukseen. Vakuutuk- senottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella vakuutusyhtiön kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi, jos vakuutettu on sopimuk- sessa nimeltä mainittu tai hän on ilmoittanut itse valvovansa oikeuttaan, taikka kysymys on kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta.

17.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta

Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa luonnollisen tai oikeushenkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuuteen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan erään- tynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omistaja ole korjannut va- hinkoa tai aseta vakuutta sen korjaamiseksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa luonnollisen tai oikeushenkilön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saata- van vakuudeksi.

Omistajalla on oikeus saada maksu korvaukses- ta ennen omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostanutta.

Kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta on voimassa mitä kiinnityksen- haltijan oikeudesta vakuutuskorvaukseen on säädetty.

17.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa

Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaatia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan vakuutusyhtiöltä, jos vakuu- tettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksukyvytön. Jos vakuutusyhtiölle esitetään korvausvaatimus, vakuutusyhtiö ilmoittaa tästä vakuutetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle tilaisuuden esittää selvitys vakuu- tustapahtumasta. Vakuutetulle lähetetään tieto asian myöhemmästä käsittelystä. Jos vakuutus- yhtiö hyväksyy vahinkoa kärsineen korvausvaa- timuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.

17.5 Vahinkoa kärsineen muutoksen- hakuoikeus vastuuvakuutuksessa

Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa vakuu- tusyhtiön korvauspäätöksen johdosta kanne vakuutusyhtiötä vastaan tai saattaa asia Va- kuutuslautakunnan tai kuluttajariitalautakunnan käsiteltäväksi kohdan 13 mukaisesti.

YL 18 SOVELLETTAVA LAKI

Vakuutuksessa sovelletaan Suomen lakia.

Pohjola Vakuutus Oy, Xxxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxxx, Kotipaikka: Helsinki, päätoimiala: vakuutustoiminta Yhtiö on merkitty kaupparekisteriin, Y-tunnus 1458359-3

A-Vakuutus Oy, Xxxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxxxx Kotipaikka: Helsinki, päätoimiala: vakuutustoiminta Yhtiö on merkitty kaupparekisteriin, Y-tunnus 1715947-2