Kuluttajalainojen yleiset ehdot re:member
Kuluttajalainojen yleiset ehdot re:member
Julkaisupäivä 2023-03-23
1. LAINAN MYÖNTÄMINEN
Lainanottaja on henkilö tai henkilöt (lainanottaja 1 ja 2), jotka ovat hakeneet tai joille on myönnetty laina. Jos lainanottajia on useampi kuin yksi, he vastaavat yhteisvastuullisesti lainan takaisinmaksusta sekä tämän lainasopimuksen mukaisten korkojen ja muiden maksujen maksamisesta.
Lainanottaja sitoutuu olemaan käyttämättä lainaa voimassa olevan lainsäädännön vastaisesti.
2. XXXXXX XXXXX
Lainan kulloinenkin korko on ilmoitettu lainasopimuksessa ja laskussa. Korko lasketaan kulloinkin maksamatta olevalle velalle. Jos kyseisen ajanjakson korkoja ja kustannuksia ei ole maksettu ennen eräpäivää, ne lisätään pääomavelkaan.
Lainan korko muodostuu marginaalista ja viitekorosta, jotka määritetään lainasopimuksen ensimmäisellä sivulla. Tämän lainasopimuksen viitekorkona on kolmen kuukauden Euribor-korko. Koron täsmäytyspäivät ovat vuosittain 27. maaliskuuta, 27. kesäkuuta, 27. syyskuuta ja 27. joulukuuta. Lainasopimusta allekirjoitettaessa käytetään edellisen vuosineljänneksen täsmäytyspäivän mukaista viitekoron arvoa. Lainan viitekorko muutetaan jokaisen vuosineljänneksen ensimmäisenä arkipäivänä joka ei ole pyhäpäivä (koron muutospäivä), viimeisen täsmäytyspäivän mukaiseen viitekoron arvoon pyöristettynä lähimpään 0,05 prosenttiyksikköön, ja lainan korko on kiinteä seuraavaan koron muutospäivään asti. Jos viitekoron arvo on negatiivinen, on lainan korko aina vähintään nolla. Lainan korko on kuitenkin aina korkeintaan pakottavassa lainsäädännössä säädetty enimmäiskorko. Jokaisen koron täsmäytyspäivän mukainen viitekoron arvo julkaistaan lainanantajan verkkosivustolla xxx.xxxxxxxx.xx/xxxxxxx. Jos täsmäytyspäivä ei ole viitekoron noteerauspäivä, käytetään edellisen noteerauspäivän viitekoron arvoa. Jos viitekoron noteeraus lopetetaan tai keskeytetään taikka viitekoron määräytymisen perusteet ovat olennaisesti muuttuneet, velan viitekorko määritetään uutta viitekorkoa koskevan säädöksen, viranomaisen päätöksen tai viranomaisen ohjeiden mukaisesti.
Lainanantaja ilmoittaa lainanottajalle vähintään kerran vuodessa koronmuutoksista ja siitä, miten koronmuutokset ovat vaikuttaneet maksuerien suuruuteen ja lukumäärään. Informaatio annetaan kohdan Ilmoitukset mukaisesti.
Mikäli koronmuutoksesta johtuva korko ylittää tai laskee alle lainasopimuksessa määritellyn koron, lainanantaja pidättää oikeuden muuttaa laina-aikaa tai kuukausittaisten maksuerien suuruutta, mutta ei siten, että lainan ennenaikainen takaisinmaksu tulisi suoritettavaksi.
3. LAINAN TAKAISINMAKSU
Laina on maksettava takaisin lainanantajalle kuukausierissä lainanantajan osoittamalle pankkitilille. Lainanottaja ei saa jakaa maksutietojaan (viitenumero) kenenkään muun kanssa tai määrätä ketään muuta suorittamaan maksuja lainanottajan puolesta. Maksun on oltava perillä lainanantajalla viimeistään kuluvaa kuukautta seuraavan kuukauden ensimmäisenä päivänä. Takaisinmaksujen tulee olla yhtä suuret ja ne on laskettava siten, että laina maksetaan kokonaisuudessaan takaisin sovitun laina-ajan kuluessa. Lainanottajalla on oikeus maksaa laina ennenaikaisesti takaisin kokonaan tai osittain milloin tahansa ja kuluitta. Jos lainanottaja haluaa maksaa luoton ennenaikaisesti takaisin, lainanottajan on ilmoitettava siitä lainanantajalle ja maksettava lainan jäljellä oleva määrä, kertyneet korot ja muut lainan kertyneet kustannukset takaisin ennenaikaiseen maksuun saakka. Jos lainanottaja on maksanut osan lainasta takaisin ennenaikaisesti, laina-aikaa voidaan lyhentää.
Lainanantaja voi lainanottajan hakemuksesta pidentää laina-aikaa. Tämä tarkoittaa, että tässä lainasopimuksessa määriteltyä laina-aikaa pidennetään. Maksu on suoritettava määritetyllä viitenumerolla ja oltava lainanantajan käytettävissä eräpäivänä. Mikäli eräpäivä osuu muuhun kuin arkipäivään, on maksu suoritettava lainanantajalle viimeistään seuraavana arkipäivänä.
Lainanottajalla on oikeus kerran vuodessa pyynnöstä ja veloituksetta saada yhteenveto pääoman, korkojen ja muiden maksujen maksuajasta (takaisinmaksusuunnitelma). Yhteenveto on lisäksi aina luettavissa Omat Sivut -palvelussa.
Julkaisupäivä 23.3.2023
4. MUUT MAKSUT JA KUSTANNUKSET
Lainanottaja on velvollinen maksamaan lainanantajalle koron lisäksi muita maksuja lainanantajalle lainasta tosiasiallisesti aiheutuvista kustannuksista. Tällä hetkellä sovellettavat muut maksut, jotka lainanottajan on maksettava lainanantajalle, on määritelty lainasopimuksessa. Maksu on suoritettava, kun sitä koskeva toimenpide on suoritettu. Lainanantaja voi milloin tahansa lainakauden aikana korottaa kyseisiä maksuja siltä osin kuin lainanantajan kustannukset toimenpiteestä, jonka maksu on tarkoitettu kattamaan, ovat nousseet.
Lainanottaja on velvollinen maksamaan lainanantajalle myös muut kustannukset kuin ne, jotka aiheutuvat lainanantajalle lainasta sellaisenaan aiheutuneista kustannuksista. Tällaisia maksuja maksetaan erisuuruisina ja muilla lainanantajan milloin tahansa yleisesti soveltamilla perusteilla, katso kohta Muut ehdot/Hintaliite.
Lainanottajan on myös korvattava lainanantajalle aiheutuneet kustannukset ja suoritetut toimenpiteet lainanantajan saatavien valvomiseksi ja perimiseksi lainanottajalta tai kanssavelalliselta.
Lainanantaja ilmoittaa maksujen muutoksista lainanottajalle ennen muutoksen voimaantuloa kohdan Ilmoitukset mukaisesti.
5. MAKSETTAVA LAINAN KOKONAISMÄÄRÄ
Maksettava lainan kokonaismäärä on lainan määrän ja lainan yhteenlaskettujen kustannusten summa, joka lasketaan olettaen, että laina maksetaan takaisin lainasopimuksen mukaisesti. Maksettava kokonaismäärä ilmoitetaan lainasopimuksen laatimishetkellä voimassa olevien ehtojen perusteella.
Lainanottajan maksun ei tule ylittää velan kokonaismäärää. Lainanottaja hyväksyy, että lainanantaja maksaa lainan lainanottajan ilmoittamalle pankkitilille.
6. MAKSUJÄRJESTYS
Saatuaan lainanottajalta suorituksen, lainanantaja kohdistaa suorituksen velalle seuraavassa järjestyksessä; mahdolliset perintäkulut, muut maksut, korot ja pääomavelka.
7. VIIVÄSTYMINEN JA VIIVÄSTYSKORKO
Mikäli lainan pääoman, koron tai muiden maksujen maksuja ei suoriteta ajallaan, lainanottajan on maksettava muistutusmaksu, katso kohta Muut ehdot/Hinnoittelu. Erääntymättömille summille kertyy tavanomaista korkoa.
Jos lainan pääomaa, korkoa tai muita maksuja ei suoriteta siten, että ne ovat viimeistään eräpäivänä lainanantajalla, lainanottaja on velvollinen maksamaan viivästyneelle määrälle vuotuista viivästyskorkoa eräpäivästä siihen päivään, jona maksu on lainanantajalla. Viivästyskorko on 7 prosenttiyksikköä korkeampi kuin korkolaissa tarkoitettu viitekorko.
Viivästyskorko on kuitenkin vähintään yhtä suuri kuin lainanantajan lainasta perimä korko. Mikäli lainanantajan ennen lainan erääntymistä perimä korko on edellä mainittua korkolain mukaista viivästyskorkoa suurempi, on lainanantajalla oikeus periä viivästyskorkona tätä korkoa enintään 180 vuorokauden ajan siitä, kun laina on kokonaisuudessaan erääntynyt, kuitenkin enintään lainaa koskevan tuomioistuimen tuomion antamiseen saakka. Tämän jälkeen peritään korkolain mukaista viivästyskorkoa.
8. LAINAN PÄÄTTYMINEN ENNENAIKAISESTI
8.1 LAINAN ERÄÄNTYMINEN MAKSUVIIVÄSTYKSEN VUOKSI Lainanantajalla on oikeus eräännyttää laina ennenaikaisesti takaisinmaksettavaksi, jos jokin seuraavista seikoista täyttyy:
Julkaisupäivä 23.3.2023
1. Maksu on viivästynyt yli yhden kuukauden ja viivästynyt määrä on yli
kymmenen prosenttia lainan alkuperäisestä määrästä.
2. Maksu on viivästynyt yli yhden kuukauden ja viivästynyt määrä on yli viisi prosenttia lainan alkuperäisestä määrästä ja viivästys liittyy kahteen tai useampaan eri aikoina erääntyneeseen erään.
3. Maksu on viivästynyt yli yhden kuukauden ja viivästynyt määrä kattaa lainanantajan koko jäännössaatavan.
4. Maksu on viivästynyt yli kuusi kuukautta ja se on olennaisissa määrin edelleen suorittamatta.
Xxxxxxxxxxxx ottaa huomioon kuluttajansuojalain 7 luvun 34 §:ssä mainitut säännökset koskien maksuviivästystä, joka johtuu ns. sosiaalisesta suoritusesteestä (sairaus, työttömyys tai muu näihin verrattavissa oleva lainanottajasta riippumaton syy), jonka ilmenemisestä lainanottajan tulee tiedottaa lainanantajalle kohtuullisen ajan kuluttua.
8.2 LAINAN ERÄÄNTYMINEN MUULLA PERUSTEELLA
Laina erääntyy maksettavaksi lainanantajan kirjallisesta vaatimuksesta, jos
1. lainanottaja tai kanssavelallinen on antanut lainanantajalle harhaanjohtavia tietoja, jotka ovat voineet vaikuttaa lainan myöntämiseen tai sen ehtoihin,
2. lainaa käytetään lainvastaisiin tarkoituksiin,
3. lainanottaja tietoisesti mahdollistaa lainan osittaisenkin takaisinmaksun laittomilla varoilla,
4. lainanottaja
a. on Kansainvälisten pakotteiden kohteena tai toimii Kansainvälisten pakotteiden kohteena olevan yksityis- tai oikeushenkilön puolesta,
b. ei noudata siihen soveltuvia Kansainvälisiä pakotteita,
c. suoraan tai välillisesti lainaa, luovuttaa tai muutoin mahdollistaa lainasta saatavien varojen Kansainvälisen pakotteiden kohteena olevaan liiketoimintaan tai luovuttamista Kansainvälisten pakotteiden kohteena olevalle yksityis- tai oikeushenkilölle, tai
d. tietoisesti mahdollistaa lainan osittaisenkin takaisinmaksun Kansainvälisten pakotteiden alaisesta liiketoiminnasta taikka Kansainvälisten pakotteiden kohteena olevalta yksityis- tai oikeushenkilöltä saatavilla varoilla.
8.3 LAINAN ERÄÄNTYMISEN VOIMAANTULO
Jos lainanantaja irtisanoo lainan ennenaikaisesti jonkin kohdan 8.1 tai 8.2 mukaisesti, noudatetaan vähintään neljän viikon irtisanomisaikaa siitä hetkestä lähtien, kun erääntymisilmoitus on lähetetty lainanottajalle kirjatulla kirjeellä tai ilmoitus muutoin saavuttaa lainanottajan ilman tällaista toimenpidettä. Mikäli lainanottajalle on aiemmin huomautettu viivästyksestä tai muusta sopimusrikkomuksesta, noudatetaan kahden viikon irtisanomisaikaa siitä, kun ilmoitus erääntymisestä on lähetetty lainanottajalle.
Jos lainanantaja on vaatinut ennenaikaista lainan takaisinmaksua jonkin kohdan 8.1 tai 8.2 mukaisesti, lainanottaja ei silti ole velvollinen suorittamaan ennenaikaista maksua, jos lainanottaja maksaa erääntyneen pääoman, koron ja viivästyskoron sekä ennen irtisanomisajan päättymistä erääntyvät muut maksut tai oikaisee muun sopimusrikkomuksen. Sama pätee, jos lainanottaja asettaa irtisanomisajan päättyessä hyväksyttävän vakuuden lainalle välittömästi irtisanomisajan päättymisen jälkeen tai hyväksytyn irtisanomisajan kuluessa.
Jos lainanottaja on edellisen kohdan säännösten perusteella aiemmin vapautettu velvollisuudesta maksaa laina ennenaikaisesti takaisin, kyseisen kohdan säännöksiä ei sovelleta.
Lainanantaja ei voi vaatia maksua lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta.
Jos lainanottaja kuolee tai hänet asetetaan konkurssiin, lainasopimus päättyy välittömästi ja laina erääntyy heti takaisinmaksettavaksi.
Jos laina eräännytetään, jäljellä olevasta saatavasta on vähennettävä se osa lainakustannuksista, joka kohdistuu käyttämättä jäävään laina-aikaan.
Lainanantaja saa kuitenkin periä kokonaisuudessaan lainasopimuksessa yksilöidyt lainan perustamiseen liittyvistä toimista aiheutuneet kulut.
9. LAINANOTTAJAN MUUTOS
Lainanottaja ei voi siirtää lainaa toiselle osapuolelle ilman lainanantajan kirjallista suostumusta.
10. LAINANANTAJAN OIKEUS SIIRTÄÄ LAINA
Lainanantajalla on oikeus siirtää tai pantata saatavansa muille.
11. ILMOITUKSET
Lainanottajalla on pääsy lainaa koskeviin tietoihin Omat Sivut -palvelun kautta, postitse tai muulla lainanottajan käytettävissä olevalla pysyvällä lomakkeella, ellei tässä sopimuksessa toisin mainita. Jos viesti lähetetään postitse, viesti lähetetään osoitteeseen, joka on rekisteröity lainanottajan tietoihin tai on muuten lainanantajan tiedossa.
Omat Sivut -palvelun tai muun sähköisen viestintäpalvelun kautta annettujen tietojen ja viestien katsotaan saapuneen lainanottajalle heti, kun ne on asetettu saataville. Ilmoitus voidaan tehdä myös muulla tavalla.
Lainaa koskevat tiedot, kuten saldo, erääntyneen maksun tiedot, maksumuistutus, perintävaatimus jne. voidaan lähettää tekstiviestillä lainanottajan ilmoittamaan matkapuhelinnumeroon ja/tai sähköpostilla lainanottajan ilmoittamaan sähköpostiosoitteeseen.
Lainanottaja on velvollinen varmistamaan, että lainanantajalla on lainanottajan nykyinen puhelinnumero, osoite ja sähköpostiosoite.
12. LAINANANTAJAN VASTUUN RAJOITTAMINEN
Lainanantaja ei ole vastuussa Suomen tai ulkomaisen lain, Suomen tai ulkomaisen valtion toiminnan, sotatapahtuman, lakon, saarron, boikotin tai työsulun tai muun vastaavan seikan aiheuttamista vahingoista. Lakkoa, saartoa, boikotointia tai työsulkua koskeva vastuunrajoitus on voimassa, vaikka lainanantaja itse olisi tällaisen konfliktin kohteena tai ryhtynyt siihen. Lainanantaja ei korvaa muissa tapauksissa aiheutunutta vahinkoa, jos se on toiminut huolellisesti.
Lainanantaja ei missään tapauksessa ole vastuussa välillisestä vahingosta. Jos lainanantaja on estynyt saamasta maksua ensimmäisessä kohdassa mainitun seikan vuoksi, lainanantajalla on oikeus saada korkoa siltä ajalta, jona este oli olemassa eräpäivänä voimassa olleiden ehtojen mukaisesti.
13. PERUUTTAMISOIKEUS
Lainanottajalla on oikeus peruuttaa lainasopimus antamalla tai lähettämällä peruuttamisilmoitus lainanantajalle 14 päivän kuluessa lainasopimuksen tekemisestä tai siitä myöhemmästä ajankohdasta, jona lainanottaja on saanut sopimusehdot pysyvällä tavalla.
Lainanottajan on viivytyksettä ja viimeistään 30 päivän kuluessa peruuttamisilmoituksen tekemisestä palautettava sopimuksen perusteella saamansa varat korkoineen siltä ajalta, kun lainanottajalla on ollut laina käytettävissään. Tämä pätee, vaikka lainanottajia olisi useita ja vain yksi lainanottajista on käyttänyt peruuttamisoikeuttaan. Korkoa on maksettava siitä päivästä lukien, jona laina on myönnetty lainanottajalle siihen päivään saakka, jolloin se on maksettu takaisin lainanantajalle, kyseinen päivä mukaan lukien.
Lainanantajan on viivytyksettä ja viimeistään 30 päivän kuluessa siitä päivästä, jona lainanantaja on vastaanottanut peruuttamisilmoituksen, maksettava takaisin lainanottajan lainan yhteydessä suorittamat maksut.
Mikäli lainanottaja käyttää lainasopimuksen peruuttamisoikeuttaan, lainanottajaa ei sido lainasopimuksen yhteydessä allekirjoitettu palvelusopimus, kuten lainaturvavakuutus.
Lainasopimuksen ensimmäisellä sivulla ilmoitetut peruuttamisoikeuden käyttämisestä aiheutuvat kustannukset lasketaan olettaen, että koko lainan määrä on käytetty ja lainasopimuksen solmimishetkellä voimassa olleiden ehtojen perusteella.
14. SOVELLETTAVA LAKI JA TUOMIOISTUIN
Tähän lainasopimukseen sovelletaan Suomen lainsäädäntöä. Mikäli lainanantaja nostaa kanteen kuluttajan asemassa olevaa lainanottajaa vastaan, riita-asia on ratkaistava sen Suomessa sijaitsevan paikkakunnan käräjäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä lainanottajalla on kotipaikka tai vakituinen asuinpaikka. Entercardilla on kuitenkin oikeus nostaa kanne muussa maassa, missä lainanottajalla on kotipaikka.
15. EHTOJEN MUUTTAMINEN
Lainanantajalla on oikeus ilman lainanottajan suostumusta muuttaa ehtoja, jotka eivät vaikuta lainanottajan lainavelvoitteisiin. Tällaiset muutokset tulevat voimaan aikaisintaan kahden kuukauden kuluttua siitä, kun lainanottajalle on ilmoitettu niistä, jollei tässä lainasopimuksessa toisin määrätä. Ilmoitus annetaan Ilmoitukset-kohdassa määritellyllä tavalla.
16. OMAT SIVUT
Julkaisupäivä 23.3.2023
Lainanantaja antaa lainanottajalle pääsyn tietoliikenneverkon (Internet) kautta lainanantajan milloin tahansa tarjoamiin yksityishenkilöiden Internet- palveluihin. Omat Sivut -palvelun kautta lainanantaja muun muassa antaa tietoja lainasta sekä lähettää ja vastaanottaa ilmoituksia. Näiden ehtojen lisäksi Omat Sivut -palvelun käyttöön sovelletaan ehtoja, jotka lainanantaja ilmoittaa milloin tahansa Omat Sivut -palvelussa. Omat Sivut ovat käytettävissä sekä selaimissa että sovelluksena mobiililaitteessa/tablet- laitteessa. Lainanottaja ymmärtää, että Omat Sivut -palveluun liittyvät palvelut, käyttöalueet tai vastaavat seikat voivat vaihdella selaimen ja mobiililaitteen/tablet-laitteen välillä ja että liitetyt palvelut, käyttöalueet tai vastaavat seikat voivat muuttua ilman lainanottajan suostumusta.
Lainanantajalla on oikeus keskeyttää palvelu palvelun ylläpitämiseksi tai päivittämiseksi tai jos lainanantajan mielestä on olemassa konkreettinen riski, että lainanantajalle tai sen asiakkaille aiheutuu vahinkoa siitä, että lainanantaja jatkaa Omat Sivut -palvelun tarjoamista.
Lainanantajalla on oikeus keskeyttää tai estää Omat Sivut -palvelun käyttö, jos lainanantaja epäilee palvelun luvatonta käyttöä tai palvelun ohjeiden, ehtojen tai määräysten noudattamatta jättämistä.
17. MUUT EHDOT/HINTALIITE
Kuukausimaksu | (1 000 € - 1 999 €): | 3 € |
Kuukausimaksu | (2 000 € - 4 000 €): | 5 € |
Kuukausimaksu | (4 001 € - 50 000 €): | 8 € |
Perustamiskulu | (1 000 € - 2999 €): | 0 € |
Perustamiskulu | (3 000 € - 50 000 €): | 45 € |
Muistutusmaksu | 5 € | |
Digitaalisen laskun laskutuslisä | 0 € | |
Takaisinmaksusuunnitelma | 0 € | |
MUUT TIEDOT
Lainanantajan yhteystiedot:
Lainanantaja on Entercard Group AB, yritystunnus 556673-0585, SE-105 34 Stockholm, Sweden, Asiakaspalvelunumero 09 3158 8850, sähköposti xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx.
Valvova viranomainen:
Lainanantajan toimintaa valvova viranomainen on Xxxxxxxxxxxxxxxxxx, Xxx 0000, XX-000 00 Xxxxxxxxx, Xxxxxx.
Lainanantajan toimintaa Suomessa valvoo valtuuksiensa puitteissa: Finanssivalvonta, Xxxxxxxxxxxxxx 0, P.O. Box 103, FI-00101 Helsinki puhelin:
x000 00 000 00, xxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Valitusten käsittely:
Lainanottajat voivat ottaa yhteyttä Entercardin reklamaatiovastaavaan ensisijaisesti sähköpostitse osoitteeseen xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx tai kirjallisesti osoitteeseen Entercard Group AB, Xxxxxxxxxxxxxxxxx, XX-000 00 Xxxxxxxxx, Xxxxxx.
Tuomioistuinten ulkopuolinen riidanratkaisu:
Lainanottaja voi myös viedä lainaa koskevat asiat kirjallisesti kuluttajariitalautakunnan käsiteltäväksi
(xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx). Ennen asian viemistä kuluttajariitalautakunnan käsittelyyn, lainanottajan tulee olla yhteydessä kuluttajaneuvontaan (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx).
Kuluttaja-asiakkaiden osalta valvontaviranomaisena toimii myös kuluttaja- asiamies:
Kilpailu- ja kuluttajavirasto, XX 0, 00000 XXXXXXXX puhelin: x000 00 000
ERITYISEHDOT ETÄSOPIMUKSESTA
Entercard Group AB:n myöntämä kuluttajalaina re:member, myöhemmin Entercard, yritystunnus 556673-0585, SE-105 34 Stockholm, Sweden, Asiakaspalvelunumero 09 3158 8850, sähköposti xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx. Entercard harjoittaa rahoitustoimintaa.
Valvova viranomainen on Finansinspektionen ja Suomen Finanssivalvonta valtuuksiensa puitteissa. Laina on vakuudeton yksityinen luotto.
Täydelliset tiedot lainasta löytyvät lainasopimuksesta ja re:member- kuluttajalainojen ehdoista. Lainanottajan kuukausilaskussa näkyvät maksettavat summat. Lainanottaja voi maksaa lainan kokonaisuudessaan tai osittain takaisin koska tahansa. Maksu suoritetaan määritetyllä viitenumerolla ja se suoritetaan Entercardille laskussa ilmoitettuun eräpäivään mennessä.
Lisätietoja hinnoista on lainasopimuksen ensimmäisellä sivulla ja näiden ehtojen Hintaliitteessä.
Lainanottajalla on peruuttamisoikeus 14 päivän ajan siitä päivästä, jona lainasopimus tehtiin, mutta aikaisintaan siitä päivästä, jona lainanottaja on saanut pysyvällä tavalla nämä tiedot ja ehdot. Ilmoitus peruuttamisoikeuden käytöstä tulee toimittaa Entercardille. Lainan määrä on maksettava takaisin 30 päivän kuluessa. Lainanottaja on velvollinen maksamaan korkoa lainasopimuksen alkamisesta siihen asti, kun laina on maksettu kokonaisuudessaan takaisin.
Entercardin on viivytyksettä ja viimeistään 30 päivän kuluttua siitä päivästä, jona Entercard sai peruuttamisilmoituksen, palautettava lainanottajan lainasta maksamat maksut.
Lainatarjous on voimassa kolmekymmentä (30) päivää lainasopimuksessa määritetystä päivästä.
Ehtojen kohdassa LAINAN PÄÄTTYMINEN ENNENAIKAISESTI
kerrotaan, mitä lainasopimuksen ennenaikaiseen eräännyttämiseen sovelletaan. Sopimussuhteessa käytetään suomen kieltä. Osapuolten välinen viestintä voi tapahtua suomeksi tai ruotsiksi. Suomen lakia sovelletaan tätä kuluttajalainaa koskeviin sopimuksiin ja markkinointiin. Mikäli lainanottaja on tehnyt reklamaation Entercardille, mutta ei hyväksy Entercardin ratkaisua, lainanottaja voi ottaa yhteyttä Entercardin reklamaatiovastaavaan ensisijaisesti sähköpostitse osoitteeseen xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx tai kirjallisesti osoitteeseen Entercard Group AB, Xxxxxxxxxxxxxxxxx, XX-000 00 Xxxxxxxxx Xxxxxx.
Lainanottaja voi myös viedä lainaa koskevat asiat kirjallisesti kuluttajariitalautakunnan käsiteltäväksi
(xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx). Ennen asian viemistä kuluttajariitalautakunnan käsittelyyn, lainanottajan tulee olla yhteydessä kuluttajaneuvontaan (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx)
Kuluttaja-asiakkaiden osalta valvontaviranomaisena toimii myös kuluttaja- asiamies:
Kilpailu- ja kuluttajavirasto, XX 0, 00000 XXXXXXXX puhelin: x000 00 000
Mikäli lainanantaja nostaa kanteen kuluttajan asemassa olevaa lainanottajaa vastaan, riita-asia on ratkaistava sen Suomessa sijaitsevan paikkakunnan käräjäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä lainanottajalla on kotipaikka tai vakituinen asuinpaikka.
LUOTTOTIETOJEN TOIMITTAMINEN LUOTTOTIETOREKISTERIIN
Lainanantajalla on luottotietolain nojalla oikeus ilmoittaa maksamatta jätetystä maksusta luottotietorekisteriin, mikäli maksuhäiriö on kestänyt yli 60 päivää, ja mikäli on kulunut vähintään 21 päivää siitä, kun lainanottajalle lähetettiin maksukehotus, jossa häntä muistutettiin maksuhäiriömerkinnän mahdollisuudesta.
TIETOA HENKILÖTIETOJEN KÄSITTELYSTÄ
Nämä henkilötietojen käsittelyä koskevat tiedot sisältävät tärkeitä tietoja siitä, kuinka Entercard käyttää henkilötietojasi. Lue asiakirja huolellisesti. Tiedot perustuvat EU:n tietosuoja- asetukseen (Tietosuoja-asetus, Yleinen tietosuoja-asetus tai GDPR) sekä Suomen kansalliseen henkilötietojen käsittelyä koskevaan lainsäädäntöön.
re:member on Entercard Group AB:n rekisteröimä tavaramerkki. Entercard Group AB on ruotsalainen luottoyhtiö, joka tarjoaa Suomessa kulutusluottoja tuotemerkillä re:member. Entercard myöntää Ruotsin, Tanskan ja Norjan markkinoilla myös muita rahoitustuotteita kuten luottokortteja.
Xxxxxxxx/yhteystiedot
Entercard Group AB ("Entercard" tai "Me"), (org. nr. 556673- 0585) on rekisterinpitäjä niiden henkilötietojen osalta, joita kerätään ja käsitellään palveluidemme tarjoamiseksi.
Voit ottaa yhteyttä Entercardiin verkkosivujemme kautta osoitteessa xxx.xxxxxxxx.xx, puhelimitse 00-0000 0000 tai postitse osoitteeseen Entercard Group AB, SE-105 34 Stockholm, Sweden.
1. Mitä tietoja keräämme sinusta?
Entercard käsittelee henkilötietoja, jotka annetaan liittyen luottokortti- tai lainahakemuksiin tai muihin Entercardin tarjoamien palvelujen hakemuksiin. Hakuprosessin aikana annetut tiedot voivat sisältää tietoja siitä, oletko organisaation tai yrityksen jäsen tai työntekijä. Käsiteltäviin henkilötietoihin kuuluu nimi, henkilötunnus, osoite, työpaikka, työnantaja, tulot, muut luottositoumukset, siviilisääty, elinolot, maksetut verot, velat, maksutositteet, sähköpostiosoite ja puhelinnumero.
Entercard tallentaa myös tietoja tilisi tapahtumista, sisältäen tilitapahtumat, sisäänkirjautumiset mukaan lukien tiedot kommunikoinnistasi Entercardin kanssa, esim. puhelut ja sähköpostit asiakaspalveluun. Nimi- ja osoitetiedot päivittyvät automaattisesti väestötietojärjestelmästä. Taloudellisia tietojasi saadaan luottotietoyrityksiltä.
Käytämme markkinointitoimistojen tietokantoja markkinatietojen keräämiseen palveluidemme markkinointia varten.
Jos vierailet verkkosivuillamme, henkilötietojasi käsitellään evästekäytäntömme mukaisesti.
2. Miksi keräämme näitä tietoja ja kuinka kauan niitä säilytetään?
Entercard käyttää asiakkaidensa henkilötietoja alla oleviin tarkoituksiin ja alla olevin käsittelyperustein. Tietojasi tarvitaan ensisijaisesti sopimusten tekemiseen ja hallinnointiin sekä lakisääteisten vaatimusten täyttämiseen. Jos tietoja ei anneta hakemuksen yhteydessä, hakemusta ei voida käsitellä. Tietoja säilytetään niin kauan kuin se on tarpeen johonkin alla kuvattuun tarkoitukseen.
Sopimuksen ja asiakassuhteen solmiminen ja hallinnointi (EU:n yleinen tietosuoja-asetus 6.1 b artikla)
Entercardin henkilötietojesi käsittelyn pääasiallisena tarkoituksena on saada perusta luotto- ja riskiarvioinnille, solmittavia sopimuksia (esimerkiksi luottokortteja ja lainoja) koskeville päätöksille, sopimuksesi tai hakemuksesi hallinnoinnille ja irtisanomisen käsittelylle. Entercard käsittelee henkilötietojasi myös voidakseen dokumentoida mitkä sopimukset on solmittu ja mitkä hakemukset on hylätty, tunnistaakseen asiakkaan palveluihin ja tuotteisiin pääsyn yhteydessä ja ylläpitääkseen jatkuvaa yhteydenpitoa asiakkaan kanssa hänen palveluistaan ja tuotteistaan esimerkiksi tekstiviestillä, puhelimitse, sähköpostitse, Omat Sivut -palvelun kautta, valitun kanavan viestinnän turvallisuuden ja soveltuvuuden perusteella. Lisäksi olemassa olevien sopimusten hallinnointiin, johon sisältyy laskutus ja Entercardin asiakkaan kanssa tehdyn sopimuksen/sopimusten mukaisten velvoitteiden täyttäminen.
Hakemuksen hylkäämisen yhteydessä annetut tiedot poistetaan 30 päivän kuluttua.
Entercardin ja asiakkaan välisen sopimussuhteen kannalta merkittäviä henkilötietoja säilytetään normaalisti niin kauan kuin sopimussuhde on olemassa ja sen jälkeen vanhentumisajoista johtuen enintään 10 vuotta. Joissain tapauksissa tiedot voivat kuitenkin säilyä pidempäänkin vakavaraisuuslainsäädännön vuoksi, jota Entercardin tulee noudattaa.
Lakisääteinen velvoite (EU:n yleinen tietosuoja- asetus 6.1 c artikla)
Entercard käsittelee henkilötietojasi noudattaakseen Entercardille asetettuja lakisääteisiä velvoitteita koskien mm. kulutusluottoja, vakavaraisuutta, rahanpesua, kirjanpitoa ja riskienhallintaa sekä käsitelläkseen viranomaisten pyyntöjä.
Henkilötietoja tulee säilyttää lähtökohtaisesti 6 vuoden ajan tilikauden päättymisestä kirjanpitoa varten. Tietyissä tilanteissa kirjanpitolain mukainen säilytysaika on 10 vuotta.
Entercardilla on lakisääteinen velvollisuus vahvistaa henkilöllisyytesi. Asiakkaan valvonnan ja epäilyttävien liiketoimien tutkimisten yhteydessä saatuja henkilötietoja säilytetään rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskin tunnistamiseksi ja hallitsemiseksi. Henkilötietoja säilytetään tätä tarkoitusta varten 5 vuoden ajan asiakassuhteen päättymisestä tai liiketoimesta.
Henkilötietojen käsittely Entercardin oikeutettua etua varten (EU:n yleinen tietosuoja-asetus 6.1 f artikla) Oikeutettu etu on henkilötietojen käsittelyn käsittelyperuste. Kaikissa tilanteissa tehdään tasapainotesti yrityksen intresseistä henkilötietojen käsittelyyn suhteessa henkilön etuihin, perusoikeuksiin ja -vapauksiin. Jos haluat tietää lisää siitä, miten olemme tehneet nämä arvioinnit, voit ottaa meihin yhteyttä, katso yhteystiedot yllä. Entercard käsittelee henkilötietoja oikeutetun edun perusteella seuraavissa tilanteissa;
• Entercard käyttää profilointia (ks. kohta 6) asiakasanalyysien tekemiseen markkinointitarkoituksiin, mallintamiseen, liiketoiminnan kehittämiseen, automaattiseen päätöksentekoon (ks. kohta 6), tilitapahtumien seurantaan petosten ja rahanpesun estämiseksi, sisäisten rikosten torjumiseksi sekä suoramarkkinointiin.
• Entercard käsittelee henkilötietoja varmistaakseen verkko- ja tietoturvan, toisin sanoen verkon tai tietojärjestelmän kyvyn kestää häiriöitä ja laittomia toimia, jotka vaarantavat henkilötietojen saatavuuden, oikeellisuuden, loukkaamattomuuden ja luottamuksellisuuden. Verkko- ja tietoturvan varmistaminen on Entercardin oikeutettu etu. Henkilötietoja käytetään myös järjestelmän toimivuuden varmistamiseksi, jotta Entercard voi toimittaa ja kehittää palveluita laadukkaasti. Testaustarkoituksiin käytetyt henkilötiedot pseudonymisoidaan asiakkaan yksityisyyden varmistamiseksi.
• Käsittelemme henkilötietojasi, jotka saamme hakemuksesta, luottotietoyritykseltä sekä tapahtuma- ja maksuhistoriasta seuraaviin tarkoituksiin:
- Tarjotaksemme asiakkaillemme ja potentiaalisille asiakkaille parempia ja osuvampia tarjouksia ja kampanjoita sekä varmistaaksemme, että markkinointimme on räätälöity asiakkaidemme tarpeiden ja etujen mukaan. Tämä sisältää profiloinnin tiettyjen tuotteiden tarjoamiseksi, joista saatat olla kiinnostunut.
Käytämme näitä tietoja myös luottokelpoisuutesi arvioimiseen mallinnuksien avulla, tarjotaksemme sinulle soveltuvia tarjouksia, mukaan lukien luottokorotuksia ja muita lainoja.
- Arvioidaksemme luottokelpoisuutesi ja luodaksemme ja parantaaksemme luottoluokitusmallinnuksiamme. Näiden mallinnuksien avulla voimme arvioida, miten toimia vastuullisena lainanantajana ja hinnoitella tuotteemme luottopolitiikkamme mukaisesti.
- Varmistaaksemme, että lainapäätöksemme ovat linjassa luottopolitiikkamme kanssa. Tähän sisältyy nykyisten asiakkaiden profilointi luottoriskimme ymmärtämiseksi.
- Tunnistaaksemme ja estääksemme erilaisia taloudellisia petoksia.
Henkilötietojen käsittely tapahtuu edellä kuvatulla tavalla niin kauan kuin se on tarpeen tiettyä tarkoitusta varten, monissa tapauksissa niin kauan kuin asiakkaan ja Entercardin välillä on voimassa oleva sopimus ja rajoitetun ajan sopimuksen päättymisen jälkeen. Xxxxxxxxx pyrkii jatkuvasti minimoimaan henkilötietojen käytön testaustarkoituksiin suojaamalla henkilötietoja anonymisoimalla ne mahdollisimman pitkälle.
Entercard käsittelee henkilötietoja myös perinnän yhteydessä siihen asti, kunnes saatavat on maksettu ja voi mahdollisesti luovuttaa henkilötietoja myös perintäyhtiöille.
Suostumus (EU:n yleinen tietosuoja-asetus 6.1 a artikla) Joissakin tapauksissa suostumuksesi on käsittelyperuste henkilötietojen käsittelylle. Voit silloin nimenomaisesti antaa tällaisen suostumuksen henkilötietojen käsittelyyn. Sinulla on oikeus peruuttaa suostumuksesi milloin tahansa, jolloin Entercardilla ei ole enää oikeutta käsitellä tietoja suostumuksen perusteella. Voit peruuttaa antamasi suostumuksen ottamalla yhteyttä Asiakaspalveluun, katso yhteystiedot yllä.
3. Minkä vastaanottajaluokkien ja keiden vastaanottajien kanssa jaamme henkilötietojasi (mukaan lukien EU:n/ETA:n ulkopuoliset maat) Emme jaa tietojasi kolmansille osapuolille, ellei sovellettava laki sitä edellytä oikeutetun edun perusteella ja/tai jos se on välttämätöntä palvelumme toteuttamiseksi ja velvollisuuksiemme täyttämiseksi sinua kohtaan asiakkaana. Toimittajamme ja yhteistyökumppanimme tarjoavat meille palveluita ja auttavat meitä käsittelemään henkilötietojasi turvallisesti, sopimuksen mukaisesti ja aina luottamuksellisuutta ja henkilötietojen suojaamista kunnioittaen.
Suurimmat toimittajamme/yhteistyökumppanimme, joilta hankimme IT-palveluita ja IT-tukea ovat TietoEvry (tekninen tallennus ja infrastruktuuri, ohjelmistot, laskutus, tilitapahtumat ja korttien pin-koodi), Cap Gemini AB (järjestelmien, palveluiden ja digitaalisen alustan/ympäristön ylläpito ja kehittäminen), Signicat AB (digitaalinen tunnistautuminen.
Luottokortteja myöntäviä toimittajiamme/ yhteistyökumppaneitamme ovat Mastercard, Visa, IDEMIA Sweden AB. Esimerkkejä muista palveluntarjoajista ovat Asiakastieto (luottoraportti), FICO (petosten estämiseksi).
Entercardilla on tarvittavat henkilötietojen käsittelysopimukset kaikkien toimittajien/yhteistyökumppaneidemme kanssa ja edellytämme, että heillä on tarpeelliset turvatoimet kaikissa järjestelmissä ja kaikille työntekijöille, jotka käsittelevät henkilötietojasi.
Entercardin on tietyissä tapauksissa jaettava henkilötietosi EU/ETA-alueen ulkopuolisten toimittajien/yhteistyökumppaneiden kanssa. Kun Entercard siirtää henkilötietoja EU/ETA-alueen ulkopuolelle, Entercard varmistaa yhdessä asianomaisen toimittajan/yhteistyökumppanin kanssa, että siirto tapahtuu GDPR-artiklojen 45-47 mukaisesti ja että eurooppalaista tietosuojastandardia seurataan niin, että siirto- ja muu käsittely tapahtuu kolmansissa maissa vain, jos
- EU:n komissio on päättänyt, että kyseisessä maassa on riittävä tietosuojan taso. Tietoa maista, joiden osalta Euroopan komissio on tehnyt vastaavuuspäätökset, löydät Euroopan komission ja Tietosuojavaltuutetun toimiston verkkosivuilta.
- Muita asianmukaisia suojatoimia on otettu käyttöön, kuten vakiosopimuslausekkeet tai sitovat yrityssäännöt ja tarvittaessa lisätakeita. Löydät Euroopan komission vakiosopimuslausekkeet Euroopan komission ja Tietosuojavaltuutetun toimiston verkkosivuilta.
- Muutoin voimassa olevan tietosuojalainsäädännön mukaan sallittu.
Voit ottaa yhteyttä osoitteeseen xxx@xxxxxxxxx.xxx saadaksesi lisätietoja siirroista EU/ETA-alueen ulkopuolisiin maihin.
Koska Entercard on luottoyhtiö, se on viranomaisten ja ulkopuolisten tilintarkastusyhtiöiden valvonnassa ja saattaa joissain muissa tapauksissa joutua jakamaan henkilötietojasi lain/määräyksen mukaisesti. Entercardin on jaettava henkilötietosi ilmoitusten yhteydessä verohallinnolle, poliisille, ulosottolaitokselle, finanssivalvonnalle ja muille viranomaisille, Ruotsissa sekä ulkomailla.
4. Mitkä ovat oikeutesi?
Entercardin asiakkaana sinulla on EU:n yleisen tietosuoja- asetuksen mukaan seuraavat henkilötietoihisi liittyvät oikeudet:
- Oikeus saada pääsy tietoihin (rekisteriote).
- Oikeus saada henkilötietosi jäsennellyssä, yleisesti käytetyssä ja koneellisesti luettavassa muodossa ja mahdollisuuksien mukaan siirtää henkilötietosi toiselle palveluntarjoajalle, jotta voit käyttää oikeuttasi tietojen siirrettävyyteen. Tämä oikeus koskee vain henkilötietoja, joita käsitellään sopimuksen tai suostumuksen perusteella.
- Oikeus pyytää henkilötietojesi oikaisua.
- Oikeus pyytää henkilötietojen poistamista tai käsittelyn rajoittamista.
- Oikeus vastustaa henkilötietojesi käyttöä suoramarkkinointiin (katso kohta 5) ja muuhun oikeutettuun etuun perustuvaan käyttöön.
- Oikeus saada manuaalinen käsittely automaattisen päätöksenteon yhteydessä, mukaan lukien profilointi (katso kohta 6).
Oikeuksiensa käyttämiseksi asiakas voi ottaa yhteyttä Entercardiin, katso yhteystiedot yllä. Entercard käsittelee asiakkaan pyynnön ja/tai vastalauseen yksittäistapauksena. Joissakin tapauksissa Entercard ei voi luovuttaa tai poistaa tietoja tai rajoittaa tai lopettaa käsittelyä, esimerkiksi jos tietoja tarvitaan edelleen sopimussuhteen hoitamiseen, jos tiedot muodostavat liikesalaisuuden tai sisäisen arvion, joka voi
aiheuttaa vahinkoa yritykselle julkistamisen tai lainsäädännön vuoksi.
Xxxxxx voit tarkistaa henkilötietosi?
Voit tarkistaa yleiskatsauksen henkilötiedoistasi ja tilitiedoistasi, mukaan lukien rekisteröidyt tiedot tilisi toiminnasta soittamalla Asiakaspalveluun. Huomaa, että Väestötietojärjestelmästä saadut henkilötiedot päivittyvät automaattisesti, eikä niitä voi muuttaa ennen kuin muutokset on tallennettu Väestötietojärjestelmään. Jos haluat päivittää tietoja Väestötietojärjestelmässä, ota yhteyttä Digi- ja väestötietovirastoon.
5. Xxxxxx vastustaa suoramarkkinointia
Voit valita suoramarkkinointikanavan, jonka kautta haluat meidän olevan yhteydessä sinuun ja kieltäytyä kaikesta suoramarkkinoinnista. Voit muuttaa asetuksiasi kirjautumalla Omat Sivut -palveluun tai soittamalla Asiakaspalveluun.
Sähköpostilla markkinoitaessa voit myös käyttää sähköpostissa olevaa tilauksen peruutuslinkkiä.
6. Automaattinen päätöksenteko ja profilointi Varmistaaksemme hakemustasi koskevien päätöstemme tehokkuuden ja objektiivisuuden sekä suojellaksemme yksityisyyttäsi, käytämme automaattista päätöksentekoa hakemusten käsittelyyn. Voidaksemme tarkistaa hakemusten luottotiedot reaaliajassa analysoimme hakemuksessasi antamiasi tietoja, luottotietoyhtiöiltä kerättyjä tietoja, henkilötietoja Entercardin sisäisestä järjestelmästä (kun hakijalla on tai on ollut suhde Entercardiin), kampanjatietoja ja sisäisiä luottoluokitusmallinnuksia. Luottoluokitusmallinnukset perustuvat entisten ja nykyisten asiakkaiden aiempaan käyttäytymiseen ja sisältävät profilointia.
Profilointi sisältää henkilötietojen automaattisen käsittelyn tiettyjen henkilökohtaisten ominaisuuksien arvioimiseksi, jotta voidaan analysoida tai ennustaa esimerkiksi taloudellista tilannetta, henkilökohtaisia mieltymyksiä, kiinnostuksen kohteita, luotettavuutta, käyttäytymistä tai sijaintia.
Automaattista päätöksentekoa, joka sisältää profilointia, käytetään myös petosten ja rahanpesun seurantaan sekä korttien lukitsemiseen myöhästyneiden maksujen vuoksi.
Sinulla on oikeus manuaaliseen käsittelyyn ja oikeus olla joutumatta automaattisen päätöksenteon kohteeksi tapauksissa, joissa automaattinen päätöksenteko on johtanut oikeudellisiin seuraamuksiin tai vaikuttanut sinuun vastaavalla tavalla merkittävästi. Jos sinulla on kysyttävää tai tarvitset manuaalisen käsittelyn esim. hakemuksellesi, voit aina ottaa yhteyttä Asiakaspalveluun.
7. Yhteystiedot – Tietosuojavaltuutetun toimisto ja Tietosuojavastaava
Voit tehdä valituksen henkilötietojesi käsittelystä Tietosuojavaltuutetun toimistolle (TSV).
Tietosuojavaltuutetun toimisto Puhelinnumero: 029 566 6700 Sähköposti:
Osoite:
Xxxxxxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxxxx
Voit ottaa yhteyttä Entercardin tietosuojavastaavaan osoitteessa xxx@xxxxxxxxx.xxx, jos sinulla on kysyttävää henkilötietojesi suojauksesta.