Turva Koto -sopimus yksityisasiakkaille

Turva Koto -sopimus yksityisasiakkaille

Rakennukset Irtaimisto

1

Vastuu- ja oikeusturva Vakuutusehdot 1.1.2019

Xxxx tehnyt hyvän päätöksen – huolehtinut vakuutusturvastasi

Tästä ehtovihkosta löydät vakuutusturvasi yksityiskoh- taisen sisällön. Tutustu ehtoihin ja vakuutuskirjaasi.

Kun sattuu ja tapahtuu

Sattuneesta vahingosta ilmoitat helposti verkkopalve- lussa, sen kautta saat korvauksen tilillesi nopeimmin. Toimintaohjeet löydät: xxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxx. Pal- velemme sinua korvausasioissa mielellämme myös pu- helimitse tai toimistolla.

Kun elämäntilanteesi muuttuu

Matkan varrella vakuutustarpeesi saattaa muuttua. Pi- däthän Turvan muutoksessa mukana.

Sinä voit valita itsellesi sopivan tavan asioida kanssam- me. Verkkopalvelussa tarkastelet ja päivität vakuutus- tietojasi kätevästi vaikka kotisohvalta. Vakuutusten ostaminen hoituu näppärästi verkkokaupassa sinulle sopivaan aikaan. Kaikki asiat hoituvat helposti kuntoon myös puhelimitse tai piipahtamalla toimistossamme. Meiltä saat vakuuttavaa palvelua.

Yhteystietomme löydät takakannesta.

2

Hymyile, olet Turvassa.

Sisällysluettelo

Johdanto 7

Esinevakuutus 7

1. Vakuuttamiseen ja vahingon korvaamiseen liittyviä käsitteitä 7

2. Vakuutetut ja vakuutuksen voimassaolo 9

2.1. Vakuutetut 9

2.2. Vakuutuksen voimassaolo 9

2.3. Vakuutuskauden minimimaksu 10

3. Vakuutettava omaisuus 10

3.1 Irtaimistot 10

3.2 Rakennukset 11

3.3 Erikseen vakuutettava omaisuus 12

4. Vakuutusturvan sisältö 12

4.1 Turva Isokoto ja Xxxxx Xxxxxxx (laaja taso) 12

4.2 Xxxxx Xxxxxxxx (perustaso) 13

4.3. Turva Pikkukoto (suppea taso) 14

4.4 Muut korvattavat kustannukset 14

4.5 Korvausrajoitukset 15

5. Suojeluohjeet 16

5.1 Palovahinkojen torjunta 16

5.2 Murto- ja varkausvahinkojen torjunta 18

5.3 Vuotovahinkojen ja luonnonilmiöiden aiheuttamien vahinkojen torjunta .18 5.4 Omaisuuden suojaaminen 19

6. Vahinkojen korvaaminen 19

6.1 Korvauksen hakeminen 19

6.2 Korvauksen enimmäismäärät 19

6.3 Vahingon määrän laskeminen 19

6.4 Korvauksen suorittaminen 24

7. Indeksisidonnaisuus 25

8. Muut vakuutukseen sovellettavat ehdot 25

Vastuuturva 25

1. Vakuutuksen tarkoitus 25

2. Vakuutetut 25

3. Vakuutuksen voimassaoloalue 25

4. Korvattavat vahingot ja niihin liittyvät rajoitukset 25

4.1 Korvattavat vahingot 25

4.2 Korvausrajoitukset 26

5. Vahingon selvittäminen 27

5.1 Turvan velvollisuudet 27

3

5.2 Vakuutetun velvollisuudet 27

6. Korvaussäännökset 28

6.1 Vahingonkorvaus 28

6.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset 28

6.3 Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut 28

6.4 Vakuutusmäärä 28

6.5 Omavastuu 28

6.6 Yhteisvastuullisuus 28

6.7 Arvonlisävero 28

7. Indeksisidonnaisuus 28

8. Muut ehdot 28

Oikeusturva 29

1. Vakuutuksen tarkoitus 29

2. Vakuutetut 29

3. Tuomioistuimet ja voimassaoloalue 29

4. Korvattavat vakuutustapahtumat 29

4.1 Vakuutustapahtuman määritelmä 29

4.2 Vakuutuksen voimassaoloaika 29

4.3 Yksi vakuutustapahtuma 29

5. Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset 29

6. Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua 30

7. Korvaussäännökset 31

7.1 Vakuutusmäärä 31

7.2 Omavastuu 31

7.3 Korvattavat kustannukset 31

7.4 Xxxxxxxxxx määrä ja sen laskeminen 31

7.5 Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata 31

7.6 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä 32

8. Indeksisidonnaisuus 32

9. Muut ehdot 32

Yleiset sopimusehdot 33

1. Eräät keskeiset käsitteet 33

2. Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä 33

2.1 Turvan tiedonantovelvollisuus 33

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus 33

3. Turvan vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo 34

3.1 Turvan vastuun alkaminen 34

3.2 Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle 34

3.3 Vakuutussopimuksen voimassaolo vahinkovakuutuksessa 34

3.4 Vakuutussopimuksen voimassaolo henkilövakuutuksessa 34

4. Vakuutusmaksu 34

4

4.1 Vakuutusmaksun maksaminen 34

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen 35

4.3 Viivästyneen vahinkovakuutusmaksun maksaminen 35

4.4 Viivästyneen henkilövakuutusmaksun maksaminen 35

4.5 Vakuutusmaksu vakuutuksen päättyessä kesken vakuutuskauden 35

4.6 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaaminen 35

5. Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana 35

5.1 Turvan tiedonantovelvollisuus 35

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vahinkovakuutuksessa 36

5.3 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus henkilövakuutuksessa 36

6. Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntyminen 36

6.1 Velvollisuus noudattaa vahinkovakuutuksen suojeluohjeita 36

6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus vahinkovakuutuksessa (pelastamisvelvollisuus) 36

6.3 Suojeluohjeiden ja pelastamisvelvollisuuden laiminlyönti vastuuvakuutuksessa 37

7. Vakuutustapahtuman aiheuttaminen 37

7.1 Vahinkovakuutus 37

7.2 Henkilövakuutus 37

8. Samastaminen vahinkovakuutuksessa 38

9. Syyntakeettomuus ja pakkotila 38

9.1 Vahinkovakuutus 38

9.2 Henkilövakuutus 38

10. Edunsaajamääräys henkilövakuutuksessa 38

10.1 Edunsaaja 38

10.2 Edunsaajamääräyksen muoto 38

11. Korvausmenettely 38

11.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet 38

11.2 Korvausoikeuden vanhentuminen 39

11.3 Turvan velvollisuudet 39

11.4 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaaminen 39

12. Vakuutuskorvaus vahinkovakuutuksessa 39

12.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto 39

12.2 Alivakuutus 39

13. Muutoksenhaku Turvan päätökseen 39

13.1 Itseoikaisu 39

13.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta sekä ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat 40

13.3 Käräjäoikeus 40

14. Turvan takautumisoikeus 40

14.1 Turvan takautumisoikeus kolmatta kohtaan 40

14.2 Turvan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan vahinkovakuutuksessa 40

15. Vakuutussopimuksen muuttaminen 40

5

15.1 Vahinkovakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana 40

15.2 Henkilövakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana 41

15.3 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa 41

16. Vakuutussopimuksen päättyminen 41

16.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus 41

16.2 Turvan oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden aikana 41

16.3 Turvan oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutuskauden aikana 42

16.4 Ryhmäetuvakuutuksen irtisanominen 42

16.5 Turvan irtisanomismenettely 42

16.6 Turvan oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden lopussa 42

16.7 Turvan oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutusmaksukauden

lopussa 42

16.8 Omistajan vaihdos vahinkovakuutuksessa 42

17. Kolmannen henkilön oikeudet vahinkovakuutuksessa 42

17.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa 42

17.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua 43

17.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta 43

17.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa 43

17.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa 43

18. Kauppasaarto 43

6

19. Henkilö- ja vahinkotietojen käsittely 43

Johdanto

Vakuutussopimus on kahden sopijaosapuolen, va- kuutuksenantajan (Turvan) ja vakuutuksenottajan (asiakkaan), välinen sopimus vakuutuksesta, jonka mukaan Turva sitoutuu kantamaan sopimuksessa määritellyt riskit asiakkaan maksamaa vakuutus- maksua vastaan. Vakuutussopimukseen sovelle- taan vakuutussopimuslakia (543/94) tai vastaavaa myöhempää lakia.

Vakuutusehdot ja vakuutuskirja määrittelevät va- kuutussopimuksen keskeisen sisällön. Vakuutuskir- ja on asiakaskohtainen, ja siihen on merkitty vakuu- tettu omaisuus, vakuutusturvan tasot, vakuutus- ja enimmäiskorvausmäärät, omavastuut sekä sopi- mukseen liitetyt lisävakuutukset.

Vakuutusehdoissa on kaksi osaa: yleiset sopimus- ehdot ja kyseisen vakuutuksen ehdot. Jos sopimuk- sessa poiketaan vakuutusehdoista, se mainitaan va- kuutuskirjassa.

Näissä ehdoissa kerrotaan Turva Koto -sopimuk- seen sisältyvien esine-, vastuu- ja oikeusturvava- kuutusten sekä yleisten sopimusehtojen (jatkossa yleiset sopimusehdot) sisältö.

Esinevakuutuksessa on kolme vakuutusturvan ta- soa, jotka on seuraavassa lueteltu laajimmasta tur- vasta suppeimpaan:

• Turva Isokoto (laaja taso)

• Xxxxx Xxxxxxx (laaja taso alle 27-vuotiaalle nuo- relle)

• Xxxxx Xxxxxxxx (perustaso)

• Turva Pikkukoto (suppea taso)

Esinevakuutus

Turva sitoutuu näiden esinevakuutusten ehto- jen sekä yleisten sopimusehtojen mukaisesti kor- vaamaan vakuutetulle omaisuudelle aiheutuneen suoranaisen esinevahingon sekä ehdoissa maini- tut muut kustannukset.

1. Vakuuttamiseen ja vahingon korvaami- seen liittyviä käsitteitä

Vakuutuksenottaja

Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt vakuu- tusyhtiön kanssa vakuutussopimuksen. Vakuutuk- senottajalla on oikeus tehdä muutoksia tai päättää vakuutus. Vakuutuksenottaja on merkitty vakuu- tuskirjaan.

Vakuutettu

Vakuutetulla tarkoitetaan sitä, jonka hyväksi vakuu- tus on voimassa (katso myös kohta 2.1).

Vakuutustapahtuma

Vakuutustapahtumalla tarkoitetaan sellaista sattu- manvaraista tapahtumaa, joka tapaustyypiltä kuu- luu vakuutussopimuksen korvauspiiriin.

Vakuutuspaikka

Vakuutuspaikka on vakuutuskirjaan merkitty omai- suuden sijaintipaikan osoite.

Uudishinta (ent. jälleenhankinta-arvo) Irtaimen esineen uudishinnalla tarkoitetaan sitä rahamäärää, joka tarvitaan uuden samanlaisen tai käyttöominaisuuksiltaan lähinnä vastaavan omai- suuden hankkimiseen.

Rakennusten uudishinta määritetään pitäen lähtö- kohtana vaurioitunutta rakennusta sellaisena kuin se oli välittömästi ennen vahinkoa. Uudishinnalla tarkoitetaan rahamäärää, joka tarvitaan uuden sa- mankokoisen, samaan käyttötarkoitukseen tarkoi- tetun ja ominaisuuksiltaan alkuperäisen kaltaisen rakennuksen rakentamiseen. Uudishinta määräy- tyy kuitenkin enintään samaan käyttötarkoitukseen nykyaikaisilla rakenneosilla, yleisesti Suomessa kau- pan olevilla rakennustarvikkeilla ja tavanomaisilla työmenetelmillä toteutetun rakennuksen mukaan. Jos pakottavat viranomaismääräykset lisäävät ra- kennuskustannuksia verrattuna siihen, mitä ne oli- sivat olleet toteutettaessa vaurioitunut rakennus ominaisuuksiltaan alkuperäisen rakennuksen kal- taisena, huomioidaan nämä kustannukset vahin- gon ja korvauksen määrässä ehtokohdan 6.3.4.2 mukaisesti.

Uudishinta vahinkohetkellä voi olla suurempi tai pie- nempi kuin omaisuudella hankintahetkellä ollut arvo.

Nykyhinta (ent. päivänarvo)

Nykyhinnalla tarkoitetaan sitä rahamäärää, joka saadaan, kun uudishinnasta vähennetään iän, käy- tön, huollon tai hoidon laiminlyönnin, käyttökel- poisuuden alenemisen tai muun sellaisen syyn ai- heuttama arvonalennus. Rakennuksen nykyhintaa arvioitaessa otetaan huomioon myös paikkakunnan muuttuneiden olosuhteiden tai muiden syiden sel- vä vaikutus.

Nykyhinta ei yleensä riitä korvaamaan uuden vas- taavanlaisen omaisuuden hankkimista vahingoit- tuneen tilalle.

Käypä arvo

Käyvällä arvolla tarkoitetaan sitä käteishintaa, joka omaisuudesta on yleisesti saatavissa vakuutusta- pahtuman sattumispäivän markkinatilanteessa, jos sitä pidettäisiin myytävänä tarkoituksenmukaisella tavalla. Käypää arvoa määriteltäessä otetaan huo- mioon muun muassa vakuutetun omaisuuden ikä, yleiskunto, käyttötapa, käyttöaika, käyttökelpoisuus ja muut käteismyyntihintaan vaikuttavat seikat.

Jäännösarvo

Omaisuuden jäännösarvo on omaisuuden arvo vä- littömästi vahingon jälkeen.

Täysarvo

Täysarvo tarkoittaa, että omaisuus on vakuutettu aina sen todellisesta arvosta vahinkohetkellä. Ra- kennuksen täysarvovakuutuksessa asiakkaan ei tarvitse vakuutuksen tekohetkellä määritellä va- kuutettavan omaisuuden arvoa. Riittää, että vakuu- tusyhtiön pyytämät tiedot omaisuudesta ovat oikein ja että tietojen muutoksista ilmoitetaan vakuutus- yhtiölle. Vakuutusmaksu määräytyy näiden tietojen, esim. asunnon pinta-alan perusteella.

Omaisuuden arvon selvittäminen tulee tarpeelli- seksi vasta sitten, kun vahinko on tapahtunut. Tätä arvoa selvitettäessä huomioidaan omaisuuden ikä, käyttö, kuluminen ja muut sen arvoon vaikuttavat tekijät. Näiden tekijöiden perusteella korvaus mak- setaan joko uudishinnan tai nykyhinnan mukaan. Täysarvovakuutus ei siten tarkoita, että vanhasta va- hingoittuneesta omaisuudesta saa uuden hinnan mukaisen korvauksen.

Enimmäiskorvausmäärä

Kun irtaimistolle tehdään täysarvovakuutus, sil- le määritellään samalla enimmäiskorvausmäärät. Enimmäiskorvausmäärä on suurin mahdollinen maksettava korvausmäärä, ja se on merkitty va- kuutuskirjaan tai -ehtoihin.

Vakuutusmäärä

Omaisuus voidaan myös vakuuttaa vakuutuksenot- tajan ilmoittamasta tietystä rahamäärästä. Tätä summaa kutsutaan vakuutusmääräksi, ja sen perus- teella määräytyvät vakuutusmaksu ja suurin mah-

dollinen maksettava korvaus.

Vakuutusmäärä voi olla omaisuuden uudishinta, ny- kyhinta tai ensivastuun vakuutusmäärä. Vakuutus- määrää määritettäessä on otettava huomioon myös verotuksesta annetut säännökset.

Vakuutuksenottajan on huolehdittava, että vakuu- tuksessa ilmoitettu rahamäärä vastaa omaisuuden todellista arvoa ja siinä tapahtuvia muutoksia. Jos tämä vakuutusmäärä ei vastaa omaisuuden todel- lista arvoa, voi omaisuus olla yli- tai alivakuutettu. Korvauksen määrää laskettaessa yli- tai alivakuu- tus otetaan huomioon yleisten sopimusehtojen mu- kaisesti.

Yli- ja alivakuuttamisriski on täysarvovakuutuksessa pienempi kuin vakuutusmäärällisessä vakuutukses- sa, ja siksi täysarvovakuuttaminen on yleensä tur- vallisempi vakuuttamisvaihtoehto.

Vakuutusmäärä on vakuutusmaksun laskentaperus- te ja ylin korvausmäärä, mutta ei vahingonmäärä tai sen arvioimisen peruste.

Alivakuutus

Vakuutusmäärällisessä vakuutuksessa omaisuus on alivakuutettu, jos vakuutusmäärä on merkittäväs- ti vakuutetun omaisuuden oikeaa arvoa pienem- pi. Tällöin vakuutuksesta korvataan vain niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon määräs- tä kuin on vakuutusmäärän ja vakuutusarvon väli- nen suhde.

Jos täysarvovakuutuksessa vakuutetusta kohteesta kysyttyjen tunnuslukujen arvot on ilmoitettu todel- lista pienemmiksi tai vakuutuksenottajan muun vir- heellisen ilmoituksen johdosta on peritty liian vähän vakuutusmaksua, maksetaan vahinkotapauksessa korvaus perityn ja todellisen vakuutusmaksun vä- lisessä suhteessa.

Ylivakuutus

Omaisuus on ylivakuutettu, jos vakuutusmaksun pe- rusteeksi vakuutuksen kohteesta kysyttyjen tunnus- lukujen arvot on ilmoitettu todellista suuremmik- si tai vakuutusmäärä on vakuutusarvoa suurempi. Korvausta laskettaessa perusteena on tällöin todel- lisen vahingonmäärä.

Korvausrajoitus (rajoitusehto) Korvausrajoituksella tarkoitetaan sellaista ehdoissa erikseen määriteltyä vahinkoa tai tapahtumaa, jota ei korvata vakuutuksesta.

Suojeluohje

Suojeluohjeet ovat toimintaohjeita, joita noudatta- malla voidaan estää vahinko tai pienentää vahin- koa. Jos vakuutuksenottaja, vakuutettu tai häneen samastettava henkilö ei noudata suojeluohjeita ja se vaikuttaa vahingon syntymiseen tai laajuuteen, korvausta voidaan vähentää tai se voidaan jättää kokonaan maksamatta.

Asuinpinta-ala (huoneistoala)

Asuinpinta-alalla tarkoitetaan asunnon sisäseiniin rajoittuvaa pinta-alaa. Se lasketaan asunnon jokai- sesta kerroksesta ja näin saadut pinta-alat lasketaan yhteen. Asuinpinta-alaan kuuluvia asuintiloja ovat muun muassa asuinhuoneet, käytävät, sauna- ja pe- seytymistilat ja vaatehuoneet.

Asuinpinta-alaan kuuluu huoneen pinta-ala siltä osin, kun huonekorkeus ylittää 160 senttimetriä. Muussa kuin asuinkäytössä olevat tilat eivät kuulu asuinpinta-alaan. Näitä ovat muun muassa autotal- lit, avokuistit ja terassit, tekniset tilat sekä erilliset varastotilat.

Irtaimiston täysarvovakuutuksessa vakuutusmaksu lasketaan asuinpinta-alan perusteella, ja tämä pinta- ala merkitään vakuutuskirjaan.

Kokonaisala (bruttopinta-ala)

Kokonaisalalla tarkoitetaan rakennuksen ulkomit- tojen mukaista pinta-alaa. Se lasketaan jokaisesta kerroksesta ja näin saadut pinta-alat lasketaan yh- teen. Kokonaisalaan lasketaan sekä kylmät että läm- pimät tilat.

Kokonaisalaan lasketaan mukaan rakennuksen osat vain siltä osin, kun ne ylittävät 160 senttimetriä.

Rakennuksen avoimet osat, kuten avokatokset ja

-kuistit sekä parvekkeet, eivät kuulu kokonaisalaan, ellei niiden yhteenlaskettu pinta-ala ylitä rakennuk- sen muun osan pinta-alaa.

Rakennuksen täysarvovakuutuksessa vakuutusmak- su lasketaan kokonaisalan perusteella, ja tämä pin- ta-ala merkitään vakuutuskirjaan.

LVISA-laitteet

LVISA-laitteita (lämpö-, vesi-, ilmastointi-, sähkö- ja automaatiolaitteet) ovat kaikki rakennuksen lämmit- tämiseen, veden käsittelyyn, valaistukseen tai ilmas- tointiin käytettävät kiinteät laitteet, kuten sähkölait- teet, sähkövastukset ja -elementit, kylmähuoneen koneisto, keskuspölynimuri, lämmityskattilat, säili- öt ja rakennuksen turvatekniikka sekä näihin liitty- vät putkistot, johdot, kaapelit ja automaattiset oh- jausjärjestelmät.

LVISA-laitteita eivät ole kylmiö tai kodinkoneet, ku- ten astianpesukone ja liesi, vaikka ne olisikin asen- nettu rakennukseen kiinteästi.

Vahingon määrä

Vahingon sattuessa omaisuuden arvo ja vahingon määrä määritellään joko uudishinnan, nykyhinnan, ikäpoistojen tai käyvän arvon mukaan vahingoittu- neesta omaisuudesta riippuen. Vahingon määrä ei ole sama kuin maksettavan korvauksen määrä.

Korvauksen määrä

Korvauksen määrällä tarkoitetaan vahingosta mak- settavaa korvausta. Korvauksen määrä saadaan vä- hentämällä vahingon määrästä muun muassa mah- dolliset ikäpoistot ja omavastuu.

Omavastuu

Omavastuu on se rahamäärä, jonka vakuutuksenot- taja on päättänyt ottaa omalle vastuulleen. Oma- vastuu merkitään vakuutuskirjaan, ja kun vahinko tapahtuu, omavastuu vähennetään vahingon mää- rästä.

2. Vakuutetut ja vakuutuksen voimassaolo

2.1. Vakuutetut

Vakuutettu on se, jonka hyväksi vakuutus on voi- massa. Tässä vakuutuksessa vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan samassa ta- loudessa vakinaisesti asuvat henkilöt, jotka tosiasi- allisesti asuvat ja on väestörekisteriin merkitty asu- viksi samaan osoitteeseen.

2.2. Vakuutuksen voimassaolo

2.2.1 Voimassaolo vakuutuspaikassa

Irtaimiston vakuutus on voimassa vakuutuskirjas- sa mainitussa asunnossa ja sen käyttöön liittyvis- sä säilytystiloissa. Näillä säilytystiloilla tarkoitetaan:

• omakotitalon ja vapaa-ajan asuinrakennuksen samalla kiinteistöllä olevia tiloja, kuten vajaa ja autotallia. Näissä säilytystiloissa pidettävän ir- taimiston enimmäiskorvausmäärä on 10 000 eu- roa.

• asunto- ja kiinteistöosakeyhtiössä yhteisessä käy- tössä olevia urheilu- ja harrastusvälinevarastoja sekä asuntokohtaisia kellari- ja ullakkovarastoja ja autotallia, joka on vain omassa käytössä. Näis- sä säilytystiloissa pidettävän irtaimiston enim- mäiskorvausmäärä on 4 500 euroa.

Rakennuksen vakuutus on voimassa vakuutuskirjas- sa mainitussa vakuutuspaikassa.

2.2.2 Voimassaolo vakuutuspaikan ulkopuolella

Koti-irtaimiston vakuutus on voimassa Suomessa vakuutuspaikasta tilapäisesti pois siirretyn irtaimis- ton osalta 12 kuukautta siirtämispäivästä lukien. Jos koti-irtaimisto on vakuutettu laajan turvan tasoisel- la vakuutuksella, vakuutus on voimassa myös ulko- mailla 45 vuorokautta matkan alkamisesta. Turva Isohima (nuoren irtaimiston laajan tason täysarvo- vakuutus) on voimassa ulkomailla 6 kuukautta mat- kan alkamisesta.

Tilapäisesti vakuutuspaikasta pois siirretyn koti-ir- taimiston enimmäiskorvausmäärä on 4 500 euroa, ellei vakuutuskirjassa ole muuta mainittu.

Vapaa-ajan asunnon irtaimistovakuutus ei ole voi- massa vakuutuspaikan ulkopuolella.

Moottoriajoneuvossa, matkailuautossa tai -perä- vaunussa, muussa perävaunussa, veneessä tai tel- tassa säilytettävän irtaimiston varkaus- ja murtova-

hingoissa:

• enimmäiskorvausmäärä on 2 000 euroa

• varastettujen tallenteiden, kuten cd-levyjen enimmäiskorvausmäärä on 100 euroa

• varastettua rahaa tai muita maksuvälineitä ei korvata

• vakuutuksesta ei myöskään korvata teltasta va- rastettuja optisia tai elektronisia laitteita eikä ar- vo-omaisuutta

Edellisestä poiketen erikseen vakuutettujen työka- lujen ja ansiotyövälineiden murto- ja varkausvahin- goissa autossa, peräkärryssä tai vakuutuspaikan ulkopuolella enimmäiskorvausmäärä on vakuutus- määrä. Omavastuuna vähennetään aina 25 % kor- vattavan vahingon määrästä, kuitenkin vähintään kohteelle valittu omavastuu.

2.2.3 Voimassaolo muuton aikana

Kun Suomessa muutetaan vakinaisesta asunnosta toiseen vakinaiseen asuntoon, on irtaimiston vakuu- tus voimassa muuttokuljetuksen aikana sekä mo- lemmissa asunnoissa enintään kahden (2) kuukau- den ajan edellyttäen, että asunnot ovat vakuutetun hallinnassa. Korvaus maksetaan vakuutuskirjaan merkittyyn irtaimiston enimmäiskorvausmäärään tai vakuutusmäärään asti. Mikäli kahden kuukauden aika ylittyy, tulee molempien asuntojen irtaimistot vakuuttaa erikseen. Uuden vakituisen asunnon tie- dot on ilmoitettava välittömästi Turvaan.

2.3. Vakuutuskauden minimimaksu

Kotivakuutussopimuksen vakuutusmaksu on aina vähintään 10 euroa kultakin voimassa olleelta va- kuutuskaudelta tai sen osalta.

3. Vakuutettava omaisuus

Esinevakuutuksella vakuutetaan vakuutuskirjaan merkityssä paikassa olevaa omaisuutta. Vakuutuk- sen kohteena on vakuutetun omistama omaisuus, ellei näissä ehdoissa tai vakuutuskirjassa ole toisin mainittu.

3.1 Irtaimistot

Näissä ehdoissa irtaimistolla tarkoitetaan vakuute- tun omistamaa koti- ja vapaa-ajan asunnon irtaimis- toa, ellei ehdoissa ole erikseen muuta mainittu.

3.1.1 Kodin ja vapaa-ajan asunnon irtaimisto

Kodin- ja vapaa-ajan asunnon irtaimistolla tarkoite- taan kotitalouden yksityiskäyttöön tarkoitettuja ta- vanomaisia esineitä, kuten esimerkiksi huonekalut, vaatteet, taloustavarat, urheiluvälineet sekä kodin- koneet ja -laitteet.

Irtaimistovakuutuksessa on vakuutettuna myös:

• arvo-omaisuus ja kokoelmat yhteensä vakuu- tuskirjassa ilmoitettuun enimmäiskorvausmää- rään asti.

Arvo-omaisuudella tarkoitetaan omaisuutta, jon- ka arvo materiaalin, harvinaisuuden tai historian perusteella on huomattava, kuten esimerkiksi ko- rut, taide- ja design-esineet, arvomatot ja antiikki. Kokoelmalla tarkoitetaan jonkin järjestelmän mu- kaan koottua esineryhmää, jonka arvo kokoel- mana on suurempi kuin yksittäisten esineiden yhteenlaskettu arvo, kuten esimerkiksi raha- ja postimerkkikokoelma.

Vakuutuksenottajan on erikseen ilmoitettava yli 15 000 euron arvoisen esineen tai kokoelman yk- silöidyt tiedot.

• erilliset yksittäiset esineet 15 000 euroon asti

• rahat, arvopaperit ja muut maksuvälineet enin- tään 500 euroon asti (eivät kuulu vapaa-ajan asunnon irtaimistoon).

Rahoilla ja arvopapereilla tarkoitetaan myös raha- ja maksukortteihin ladattua rahaa sekä käyttämät- tömiä postimerkkejä, lounasseteleitä, shekkejä ja muita vastaavia saamistodistuksia.

• asuinhuoneiston kiinteät sisustukset vakuutuskir- jassa merkittyyn enimmäiskorvausmäärään asti. Asuinhuoneiston kiinteillä sisustuksilla tarkoite- taan asunto-osakeyhtiölain (1599/2009) 4 luvun tai vastaavan myöhemmän lain mukaista osak- keenomistajan kunnossapitovastuulla olevaa omaisuutta, esimerkiksi lattiaparkettia ja tapette- ja, sekä huoneistossa tehtyjä sisustus- ja paran- nustöitä. Kiinteitä sisustuksia eivät ole esimerkiksi katto- tai lattialämmityslaitteet eikä lämpöpatterit. Kun myös rakennus on vakuutettu tällä vakuutuk- sella, kiinteät sisustukset sisältyvät rakennuksen vakuutukseen, irtaimistovakuutukseen sisältyvät kuitenkin kiinteästi asennetut kodinkoneet kuten liesi ja liesituuletin.

• soutuvene, kanootti, jolla (ei purjejolla) ja enin- tään 5 hevosvoiman venemoottori palo-, varka- us-, murto- ja ilkivaltavahinkojen varalta. Sup- pean tason vakuutuksessa soutuvene, kanootti, jolla ja enintään 5 hevosvoiman venemoottori ovat vakuutettuina vain palovahinkojen varalta.

• ansiotyövälineet enintään 4 000 euroon asti, ellei muuta ole sovittu.

Ansiotyövälineillä tarkoitetaan vakuutetun omis- tamia esineitä, joita käytetään harjoitettaessa ansiotoimintaa yksityishenkilönä tai yksityisellä toiminimellä yksinomaan vakuutuspaikassa tai vakuutuspaikasta käsin. Tällaisia ansiotyövälinei- tä ovat esimerkiksi työkalut, puhelin ja atk-laitteet. Myös ansiotyövälineisiin sovelletaan kohdan 2.2 vakuutuksen voimassaoloa ja korvausmääriä kos- kevia sääntöjä.

• vakuutetun omistamat henkilökohtaiset apu- ja hoitovälineet, kuten kuulokoje, pyörätuoli ja pro- teesit

• piha ja piharakennelmat enintään 4 000 euroon asti, ellei muuta ole sovittu.

Pihalla tarkoitetaan vakuutettuun asuinhuoneis- toon välittömästi kuuluvaa hoidettua piha-aluetta

kasvustoineen. Hoidetuksi piha-alueeksi ei katsota tonttimetsää eikä luonnonvaraisia alueita.

Piharakennelmia ovat piha-alueella olevat kiinte- ät tavanomaiset rakenteet, kuten esimerkiksi aita, lipputanko, kompostori, pihavalaisimet ja antennit sekä piha-alueella sijaitsevat enintään 6 m2 kokoi- set tavanomaiset rakennelmat kuten esimerkiksi leikkimökki, grillikatos, kasvihuone ja koirankoppi tai niitä vastaava kevytrakenteinen rakennus. Piha- rakennelmia ovat myös kylpytynnyrit, uima- ja po- realtaat sekä muut vastaavat erikoisrakennelmat, jotka ovat kooltaan enintään 6 m2.

• seuraavat poltto- tai sähkömoottorilla toimivat rekisteröintivelvollisuudesta vapaat koneet ovat vakuutettuna lisälaitteineen enintään 2 000 eu- roon asti, ellei muuta ole sovittu:

- päältä ajettava ruohonleikkuri (rakenteellinen huippunopeus enintään 15 km/h),

- puutarhatraktori (ei pienkuormaaja) (rakenteelli- nen huippunopeus enintään 15 km/h),

- lasten käyttöön tarkoitettu ajoneuvo (rakenteelli- nen huippunopeus enintään 25 km/h).

- ei liikennevakuutettava sähköinen liikkumisväline (rakenteellinen huippunopeus enintään 25 km/h ja teho enintään 1 kW)

• lumilinko, jyrsin ja ruohonleikkuri enintään 2 000 euroon asti

• sellainen omaan tai oman talouden käyttöön vuokrattu tai lainattu omaisuus enintään 4 000 euroon asti, joka vakuutetun omistamana kuu- luisi tällä vakuutuksella vakuutettuna olevaan ir- taimistoon eikä sitä ole erikseen vakuutettu.

3.1.2 Irtaimistoon kuulumaton omaisuus

Irtaimistovakuutuksessa ei ole vakuutettuna:

• eläimet

• toiselle vuokrattu tai lainattu irtaimisto. Muun muassa näyttelyyn annettu irtaimisto on toiselle lainattua irtaimistoa.

• kiinteät sisustukset, jotka kuuluvat yhtiön kun- nossapitovastuulle asunto-osakeyhtiölain (1599/2009) 4 luvun tai vastaavan myöhemmän lain mukaisesti. Mikäli asunto-osakeyhtiön yhtiö- järjestyksessä on laajennettu osakkeenomistajan kunnossapitovastuuta, eivät nämä vastuunlaa- jennukset kuulu vakuutuksen piiriin.

• ansiotyöhön käytettävä:

- omaisuus, jota käytetään harjoitettaessa ansio- toimintaa kommandiitti-, osakeyhtiö- tai muul- la yhtiömuodolla kuin yksityisellä toiminimellä

- työnantajan tai edellä mainitun yhtiön omista- ma ja vakuutetun työ- tai yksityiskäyttöön annet- tu omaisuus

- myytäväksi tai esittelykäyttöön tarkoitettu omai- suus

- kiinteästi asennettu omaisuus, kuten koneet, lait- teet ja kalusteet oheislaitteineen

• tietovälineisiin liittyvät tai sisältyvät tiedot, tie- dostot ja muut kuin julkisesti saatavilla olevat val-

misohjelmat

• tutkielmat, opinnäytteet, käsikirjoitukset ja muut vastaavat asiakirjat

• piha-alueella olevat patsaat, taide-esineet ja lai- turit

• piha-alueella olevat kylpytynnyrit, uima- ja pore- altaat sekä muut vastaavat erikoisrakennelmat, jotka ovat kooltaan yli 6 m2

• rahat, arvopaperit ja muut maksuvälineet, kun ne kuuluvat vapaa-ajan asunnon irtaimistoon

• omaisuus, jonka hallussapito tai käyttäminen on voimassa olevan lainsäädännön vastaista

• moottoriajoneuvot, moottorikäyttöiset kulkuvä- lineet sekä niiden osat, varusteet ja kiinni liitet- tävät työkoneet sekä laitteet, lukuun ottamatta kohdassa 3.1.1 mainittuja poltto- tai sähkömoot- torilla kulkevia koneita ja niiden lisälaitteita sekä lapsen turvaistuinta ja varastoitua suksiboksia.

3.2 Rakennukset

Näissä vakuutusehdoissa rakennuksella tarkoite- taan tässä yksityistalouden omistamaa rakennusta, josta on vähintään puolet vakuutettujen käytössä. Asuinrakennuksella tarkoitetaan rakennusta, joka on vakuutettujen pääasiallisessa ympärivuotisessa asumiskäytössä. Asuinrakennuksella tarkoitetaan myös paritalon toista asuntoa silloin kun paritalo ei ole asunto-osakeyhtiö. Myös muut vakuutettujen omassa käytössä olevat ja omistamat rakennukset voivat olla vakuutuksen kohteena.

Vapaa-ajan asuinrakennus on vakuutettujen vapaa- ajan viettoon käytettävä rakennus.

3.2.1 Rakennuksen vakuutuksen kohteena oleva omaisuus

Vakuutuksen kohteena on rakennus ja rakennuk- sessa tai sen kanssa samalla kiinteistöllä sijaitseva kiinteästi asennettu, rakennuksen käyttöä palvele- va seuraava omaisuus:

• tavanomaiset koneet ja laitteet, kuten LVISA-lait- teet

• tuuligeneraattorit ja aurinkopaneelit yhteensä enintään 10 000 euroon asti

• antennit

• sähkö- ja muut kaapelit sekä johtimet ja putkis- tot, kuitenkin enintään kunnalliseen tai muuhun yleiseen liittymään asti

• sähköjohdot ja -mittarit sekä sähköpääkeskus

• rakennuksen perustuksen perusanturat

• kiinteät sisustukset.

3.2.1.1 Asuin- ja vapaa-ajan asuinrakennuksen vakuutuksen kohteena oleva omaisuus

Asuin- ja vapaa-ajan asuinrakennuksen vakuutuk- seen kuuluu kohdassa 3.2.1 mainitun omaisuuden lisäksi myös seuraava omaisuus:

• piha ja piharakennelmat enintään 4 000 euroon asti, ellei muuta ole sovittu eikä pihaa ja pihara- kennelmia ole jo vakuutettu irtaimiston vakuu-

tuksella. Pihalla tarkoitetaan vakuutettuun ra- kennukseen välittömästi kuuluvaa hoidettua piha-aluetta kasvustoineen. Hoidetuksi piha-alu- eeksi ei katsota tonttimetsää eikä luonnonvarai- sia alueita.

Piharakennelmia ovat piha-alueella olevat kiinte- ät tavanomaiset rakenteet, kuten esimerkiksi aita, lipputanko, kompostori, pihavalaisimet ja antennit sekä piha-alueella sijaitsevat enintään 6 m2 kokoi- set tavanomaiset rakennelmat, kuten esimerkiksi leikkimökki, grillikatos, kasvihuone ja koirankoppi tai niitä vastaava kevytrakenteinen rakennus. Piha- rakennelmia ovat myös kylpytynnyrit, uima- ja po- realtaat sekä muut vastaavat erikoisrakennelmat, jotka ovat kooltaan enintään 6 m2.

• rakennuksen ja kiinteistön hoitoon liittyvät läm- mitysaineet (esimerkiksi lämmitysöljy ja poltto- puut) ja muut kuin moottoroidut työkalut.

3.2.1.2 Rakenteilla tai korjattavana oleva rakennus

Vakuutus on voimassa rakentamisen ja korjaamisen aikana. Tällöin vakuutettuna on rakennuksen lisäk- si vakuutuspaikassa tai vakuutuspaikkaan siirrettä- vänä olevat rakennustyöhön tarkoitetut rakennus- tarvikkeet. Korvauksen edellytyksenä on kuitenkin, että vastuu rakennustarvikkeista on kauppaehtojen mukaan siirtynyt vakuutetulle. Vakuutuksen kohtee- na on myös seuraava omaisuus yhteensä enintään 4 000 euroon asti valitun vakuutusturvan mukaisesti lukuun ottamatta rikkoutumisvahinkoja:

a) vakuutuksenottajan omat ja rakennustyötä suo- rittavien talkootyöntekijöiden vaatteet ja työka- lut

b) tilapäiset työmaarakennelmat ja -rakennukset

c) rakennuksen tai kiinteistön rakennus- tai kun- nostustyötä varten lainatut tai vuokratut koneet ja laitteet, ei kuitenkaan nosturit.

3.2.1.3 Toiselle vuokrattu rakennus tai rakennuksen osa

Vakuutus on voimassa vakuutetun asuin- tai va- paa-ajan käyttöön tarkoitetun rakennuksen tai ra- kennuksen osan ollessa vuokrattuna toiselle. Turva Koto -sopimuksella voi vakuuttaa enintään neljä toi- selle vuokrattua rakennusta tai sen osaa.

Toiselle vuokratun rakennuksen tai rakennuksen osan vahingoissa vahingon määrästä vähennetään rakennukselle valittu omavastuu kaksinkertaisena. Toiselle vuokrattuun rakennukseen tai sen osaan kohdistuneissa ilkivaltavahingoissa ilkivalta korva- taan vain murron tai ryöstön yhteydessä.

3.2.2 Rakennuksen vakuutukseen kuulumaton omaisuus

Vakuutuksen kohteena ei ole seuraava omaisuus:

• asuinrakennus, josta alle puolet on vakuutettu- jen asumiskäytössä, ellei kyseessä ole ehtokoh- dassa 3.2.1.3 tarkoitettu toiselle vuokrattu ra- kennus

• rakennuksen perusanturoiden alapuolella olevat rakenteet tai perustukset, kuten salaojaputkistot ja paalutukset sekä jätevesien maapuhdistamo- kenttä putkistoineen

• pora- ja lämpökaivot, lukuun ottamatta pump- pua laitteistoineen

• tontin maaperä, lukuun ottamatta ehtokohdan

4.5 mukaisia öljyvahinkoja

• piha-alueella olevat patsaat, taide-esineet sekä muut vastaavat erikoisrakennelmat

• piha-alueella olevat kylpytynnyrit, uima- ja po- realtaat (lukuun ottamatta altaan LV-laitteistoa) sekä muut vastaavat erikoisrakennelmat, jotka ovat yli 6 m2 kokoisia

• vesialueet, laiturit ja rantarakennelmat

• moottoriajoneuvot, moottorikäyttöiset kulkuväli- neet, niiden osat ja varusteet.

3.3 Erikseen vakuutettava omaisuus

Tällä vakuutussopimuksella voidaan erikseen sii- tä sopimalla ja lisämaksusta vakuuttaa seuraavaa omaisuutta:

• yli 6 m2 suuruiset rakennukset ja rakennelmat sekä yksinomaan näitä rakennuksia tai rakennel- mia palveleva, kohdassa 3.2.1 lueteltu omaisuus, kuten esimerkiksi varasto, autotalli ja grillikatos.

• rakennustarvikkeet, jotka on tarkoitettu muuhun kuin tällä sopimuksella vakuutetun rakennuksen korjaus- ja rakennustyöhön. Rakennustarvikkei- den vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan mer- kityssä vakuutuspaikassa ja kohdassa 3.2.1.2 tar- koitetun kuljetuksen aikana.

• kodin ja sen säilytystilojen ulkopuolella varastoi- tu tai pysyvästi säilytettävä irtaimisto. Tämän ir- taimiston vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä vakuutuspaikassa. Tähän irtaimis- toon eivät sisälly arvoesineet tai kokoelmat.

• toiselle vuokratun huoneiston kiinteät sisusteet ja kalusteet

• muu vakuutuskirjaan merkitty omaisuus.

4. Vakuutusturvan sisältö

Vakuutukselle voi valita turvan tasoksi laajan, pe- rus- tai suppean turvan tason. Turvan taso vaikuttaa vakuutusturvan laajuuteen ja vakuutuksen hintaan. Turvan taso merkitään vakuutuskirjaan ja vakuutuk- sen voimassaoloaikana sattuneita vahinkoja korva- taan sen mukaisesti.

4.1 Turva Isokoto ja Xxxxx Xxxxxxx (laaja taso)

Turva Isokoto ja Turva Isohima korvaavat äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta vahinkotapahtumasta aiheutuneet suoranaiset esinevahingot.

Tyypillisiä korvattavia vahinkoja ovat palovahingot, sähköilmiö- ja vuotovahingot, varkaudet, murrot, il- kivalta- ja myrskyvahingot, poikkeukselliset tulvava- hingot sekä rikkoutumisvahingot.

4.2 Turva Vakikoto (perustaso)

Turva Vakikoto korvaa kohdissa 4.2.1 - 4.2.12 luetel- lut suoranaiset esinevahingot.

4.2.1 Palo ja noki

Vakuutuksesta korvataan irtipäässeestä tulesta ai- heutunut vahinko sekä tulisijasta tai lämmityslait- teesta äkillisesti ja arvaamattomasti nousseesta no- esta aiheutunut vahinko.

4.2.2 Salamanisku tai muu sähköilmiö

Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheu- tunut vakuutuksen kohteena olevaan omaisuuteen suoraan kohdistuneesta salamaniskusta, joka pirs- toaa mekaanisesti omaisuutta.

Lisäksi vakuutuksesta korvataan äkillisestä ja arvaa- mattomasta sähköilmiöstä aiheutunut vahinko

• sähkömoottorille

• kylmälaitteen kompressorille

• pesukoneen ohjelmakoneistolle ja -kortille

• asuinkiinteistön sähköjohdoille

• sähköpääkeskukselle

• kWh-mittarille.

Vakuutuksesta ei korvata muulle sähkölaitteelle jän- nitevaihtelusta tai muusta sähköilmiöstä aiheutu- nutta vahinkoa.

4.2.3 Vuoto

Vakuutuksesta korvataan nesteen, höyryn tai kaa- sun aiheuttama vahinko, kun aine on vuotanut äkil- lisesti ja ennalta arvaamattomasti suoraan raken- nuksen kiinteästä johtoverkostosta, sisäpuolisesta sadevesiputkistosta, kiinteistä käyttölaitteista tai pe- sukoneesta.

Vakuutuksesta ei korvata johtoverkon ja käyttölait- teiden korjaus- ja uusimiskustannuksia.

4.2.4 Varkaus ja murto

Vakuutuksesta korvataan varkaudesta tai murros- ta aiheutunut vahinko vakuutuspaikassa olevalle ir- taimistolle ja rakennukselle, kun rakennukseen on

• murtauduttu rakenteita rikkomalla tai muuten väkivaltaisesti, esimerkiksi lukkoja vahingoittaen

• tunkeuduttu avaimella, joka on saatu murtautu- misen tai ryöstön yhteydessä.

Vakuutuksesta korvataan irtaimiston anastamisesta aiheutunut vahinko Suomessa, kun se on tilapäisesti

• säilytettynä suojaavasti suljetussa tilassa muualla kuin vakuutuspaikassa

• matkalla mukana (xxxxx suojeluohjeet).

4.2.5 Ilkivalta

Vakuutuksesta korvataan tahallinen vahingonteko rakennukselle ja piha-alueella oleville vakuutetuil- le kiinteille rakennelmille ja tavanomaisesti ulkona pidettäville pihakalustolle tai lukitulle pyörälle sekä

murron yhteydessä irtaimistolle.

4.2.6 Ryöstö

Vakuutuksesta korvataan vahinko, kun omaisuutta on varastettu tai varkauden yhteydessä vahingoitet- tu käyttämällä henkilöön kohdistuvaa väkivaltaa tai sillä uhkaamista.

4.2.7 Xxxxxx ja raesade

Vakuutuksesta korvataan myrskyn ja raesateen ai- heuttama rikkoutumisvahinko rakennukselle. Ra- kennuksessa oleva irtaimisto korvataan, jos se va- hingoittuu samanaikaisesti rakennuksen kanssa. Katso lisäksi kohta 4.5.33.

Ulkopuoliselle seinänpäällykselle tai ikkunalle, ovel- le, antennilaitteelle, piha-alueella oleville rakennel- mille tai ulkokalustolle aiheutunut vahinko korva- taan vain, jos sen on aiheuttanut myrskyn kaatama puu tai myrskyn irrottama muu esine.

4.2.8 Poikkeuksellinen tulva

Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaa- mattoman tapahtuman aiheuttama välitön ja suo- ranainen esinevahinko, jonka syynä on poikkeuksel- linen rankkasade-, vesistö- tai merivesitulva siten, että vesi tunkeutuu rakennukseen, sen rakenteisiin tai siinä olevaan irtaimistoon suoraan maanpinnalta tai maaperän tai kiinteästi rakennukseen asennet- tujen putkistojen kautta.

Rankkasadetulvalla tarkoitetaan tilannetta, jossa poikkeuksellisen voimakas sade aiheuttaa maan- pinnalla veden tulvimisen.

Vesistötulvalla tarkoitetaan joessa, järvessä, ojassa tai purossa aiheutunutta poikkeuksellista vedenpin- nan nousua, joka johtuu poikkeuksellisista sateista tai lumen sulamisesta taikka jää- tai hyydepadosta. Merivesitulvalla tarkoitetaan poikkeuksellista me- renpinnan nousua, joka johtuu myrskytuulesta (kes- kituulennopeus yli 15 m/s), ilmanpaineen vaihtelus- ta tai virtauksesta Tanskan salmissa.

Poikkeuksellisena pidetään sadetta, kun sademäärä on lähimmän säähavaintoaseman mittausten mu- kaan 30 mm tunnissa tai 75 mm vuorokaudessa. Poikkeuksellisena vedenpinnan tai merenpinnan nousuna pidetään vedenkorkeutta, jonka esiinty- mistodennäköisyys on kerran 50 vuodessa tai har- vemmin.

Poikkeuksellista ei ole pysyvästä keskivedenpinnan noususta tai vedenpinnan tason normaalista vaih- telusta tai aallokosta johtuva tulva.

4.2.9 Räjähdys

Vakuutuksesta korvataan räjähdyksessä aiheutu- nut vahinko.

4.2.10 Villieläimen tunkeutuminen asuintiloihin

Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on syntynyt villieläimen tunkeutumisesta sisälle asuintiloihin.

4.2.11 Liikenne- tai vesiliikenneonnettomuus

Vakuutuksesta korvataan irtaimiston vahingoittumi- nen moottoriajoneuvoon törmättäessä tai mootto- riajoneuvon kaatumisen tai tieltä suistumisen, yh- teenajon tai muun sellaisen äkillisesti ulkoapäin vaikuttaneen liikenneonnettomuuden seurauksena. Vakuutuksesta korvataan myös irtaimiston vahin- goittuminen veneen ennalta arvaamattoman ka- rilleajon, kaatumisen tai törmäyksen seurauksena.

4.2.12 Ilma-aluksen ja avaruuslaitteen putoaminen

Vakuutuksesta korvataan ilmailuun käytetyn aluk- sen tai avaruuslaitteen tai näistä irronneen esineen putoamisesta aiheutunut vahinko.

4.3. Turva Pikkukoto (suppea taso)

Turva Pikkukoto korvaa kohdissa 4.3.1 - 4.3.2 luetel- lut suoranaiset esinevahingot.

4.3.1 Palo ja noki

Vakuutuksesta korvataan irtipäässeestä tulesta ai- heutunut vahinko sekä tulisijasta tai lämmityslait- teesta äkillisesti ja arvaamattomasti nousseesta no- esta aiheutunut vahinko.

4.3.2 Myrsky

Vakuutuksesta korvataan myrskyn aiheuttama rik- koutumisvahinko rakennukselle. Rakennuksessa oleva irtaimisto korvataan, jos se vahingoittuu sa- manaikaisesti rakennuksen kanssa. Katso lisäksi kohta 4.5.33.

Ulkopuoliselle seinänpäällykselle tai ikkunalle, ovel- le, antennilaitteelle, piha-alueella oleville rakennel- mille tai ulkokalustolle aiheutunut vahinko korva- taan vain, jos sen on aiheuttanut myrskyn kaatama puu tai myrskyn irrottama muu esine.

4.4 Muut korvattavat kustannukset

4.4.1 Lisävahingot vakuutetulle omaisuudelle

Vakuutuksesta korvataan omaisuuden katoaminen, varkaus ja vahingoittuminen, kun se tapahtuu sa- manaikaisesti korvattavien vahinkojen yhteydessä.

4.4.2 Seurannaisvahingot vakuutetulle omaisuudelle

Vakuutuksesta korvataan kylmyyden, kuumuuden, sateen tai muun sen kaltaisen syyn aiheuttamat esi- nevahingot, kun ne ovat olleet välitön ja väistämä- tön seuraus korvattavasta vahingosta.

4.4.3 Tilapäinen asuminen

Koti-irtaimiston vakuutuksesta korvataan Turvan etukäteen hyväksymät kohtuulliset, ylimääräiset asumis-, kuljetus-, varastointi- ja muut vastaavat kustannukset, joita vakuutetulle aiheutuu vakinai- seen asuntoon kohdistuneesta tämän sopimuksen perusteella korvattavasta vahingosta, jonka vuoksi

vakuutettu joutuu tilapäisesti muuttamaan vakinai- sesta asunnosta muualle.

Kustannuksia korvataan 90 % enintään vuoden pi- tuiselta ajalta, kuitenkin enintään 10 % irtaimiston vakuutus- tai enimmäiskorvausmäärästä kuukau- dessa. Korvauksen määrää laskettaessa otetaan huomioon todelliset ylimääräiset kustannukset, joista vähennetään säästyneet kustannukset, ku- ten matkakustannukset ja vahingoittuneen asun- non vuokrakustannukset. Korvattavista kustannuk- sista vähennetään lisäksi omavastuu.

4.4.4 Matkatavaroiden myöhästyminen ja muut ylimääräiset kustannukset ulkomaan matkalla

Laajan tason koti-irtaimiston vakuutuksesta kor- vataan välttämättömyystarvikkeiden hankintakus- tannukset, kun matkatavarat on luovutettu kulje- tusliikkeen, liikenneyrityksen tai matkanjärjestäjän haltuun, ja ne tulevat ulkomaan matkakohteeseen vähintään 12 tuntia vakuutetun jälkeen.

Korvauksena maksetaan enintään 100 euroa jo- kaista alkanutta vuorokautta ja vakuutettua kohti. Välttämättömyystarvikkeiden hankintakustannuk- sia korvataan enintään 400 euroa vakuutettua kohti.

Esimerkki:

Ulkomaan matkakohteeseen saavutaan perjantaina klo 9.45. Matkalaukku ei saavu perille. Lehtoyhtiölle on tehty ilmoitus matkatavaroiden myöhästymisestä. Illalla klo 21.45 alkaen vakuutettu voi hankkia välttä- mättömyystarvikkeita 100 eurolla. Jos matkatavarat eivät ole saapuneet matkakohteeseen lauantaina klo

21.45 mennessä, voi välttämättömyystarvikkeita hank- kia 100 eurolla lisää.

Laajan tason koti-irtaimiston vakuutuksesta korva- taan matkatavaran etsimisestä aiheutuneet koh- tuulliset kustannukset, jos kadonnut matkatavara on luovutettu kuljetusliikkeen, liikenneyrityksen tai matkanjärjestäjän haltuun.

Laajan tason koti-irtaimiston vakuutuksesta korva- taan ulkomaanmatkoilla kuljetuksessa kadonneet matkatavarat enintään 2 000 euroon asti.

Laajan tason koti-irtaimiston vakuutuksesta korva- taan myös passin, viisumin tai matkalippujen uu- simisesta matkan aikana aiheutuneet ylimääräiset matka-, majoitus- ja puhelinkustannukset enintään 200 euroon asti korvattavaa vahinkoa kohti.

4.4.5 Muut kustannukset

Suoranaisen esinevahingon lisäksi vakuutetussa kohteessa korvataan vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvan vahingon seurauksena kohtuulliset kus- tannukset, jotka vakuutuksenottajalle on aiheutu- nut sattuneen tai välittömästi uhkaavan vahingon rajoittamisesta, torjumisesta tai paloviranomaisen määräämästä jälkivartioinnista.

4.5 Korvausrajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata

1. omaisuuden katoamista, unohtamista tai niiden seurauksena aiheutuvaa vahinkoa

2. varkausvahinkoa, kun tapahtumapaikkaa tai -ai- kaa ei voida määritellä

3. ulkona olevan irtaimiston varastamista lukuun ottamatta pihakalustoa, pihagrilliä, lastenvaunu- ja, lukittua polkupyörää, lukittua venettä ja lukit- tua venemoottoria

4. moottoriajoneuvosta, matkailuautosta tai -pe- rävaunusta, muusta perävaunusta, veneestä tai

teltasta varastettua rahaa tai muita maksuväli- neitä, eikä teltasta varastettua arvo-omaisuutta ja optisia tai elektronisia laitteita

5. urheilu- ja harrastusvälineiden rikkoutumista käytettäessä niitä tarkoitukseensa

6. proteesien rikkoutumista

7. polttomoottorille tai polttomoottorikäyttöisel- le laitteelle aiheutunutta vahinkoa lukuun otta- matta ulkoapäin äkillisesti vaikuttaneen tekijän tai irtipäässeen tulen aiheuttamaa vahinkoa

8. tietokoneohjelmien rikkoutumista tai toimimat- tomuutta, kun itse laite ei ole rikkoutunut

9. haittaohjelmasta, kuten tietokoneviruksesta, ai- heutunutta vahinkoa

10. tavanomaista naarmuuntumista tai kolhiintu- mista

11. vahinkoa, joka on aiheutunut rakennukselle tai irtaimelle omaisuudelle itselleen hitaasti tapah- tuvasta ilmiöstä, kuten

- syöpymisestä tai pilaantumisesta

- homehtumisesta, sienettymisestä, lahoami- sesta, hajusta tai mikrobeista

- kulumisesta tai aineen väsymisestä

12. vahinkoa, joka on aiheutunut rakennukselle, ir- taimelle omaisuudelle itselleen tai pihapiirille

- pakkasesta tai jäätymisestä

- kuumuudesta, kuivuudesta tai kondenssive- destä

- maan painumisesta tai routimisesta

13. vahinkoa, joka on aiheutunut sääolosuhteista tai luonnonilmiöistä, kuten

- vesi- tai lumisateesta, tulvasta tai aallokosta

- jään tai lumen painosta tai niiden liikkumisesta

- pohja-, pinta- tai sulamisvedestä

Laajan ja perustason vakuutuksista korvataan kui- tenkin ehtokohdan 4.2.8 mukaisesti poikkeuksel- lisen rankkasade-, vesistö- ja merivesitulvan ai- heuttama vahinko sekä vesistö- ja merivesitulvan seurauksena jään liikkumisesta aiheutunut vahinko.

14. sade- tai sulamisveden aiheuttamaa viemäri- kaivon tai putkiston tulvimisesta aiheutunutta vahinkoa eikä vahinkoa, joka aiheutuu raken- nuksen ulkopuolisista syöksytorvista, sadevesi- viemäreistä tai muualta virranneesta sade- tai sulamisvedestä.

15. vesikaton rikkoutumista tai vesikaton rikkoutu-

misesta aiheutunutta vuotovahinkoa lukuun ot- tamatta ehtokohdissa 4.2.7 ja 4.3.2 mainittua va- hinkoa

16. kunnallisen tai muun yleisen vesi- tai viemäri- johdon tai vastaavan rakennelman rikkoutumi- sesta, tukkeutumisesta tai toimimattomuudesta aiheutunutta vahinkoa, ellei syynä ole poikkeuk- sellinen rankkasade-, vesistö- tai merivesitulva. Poikkeuksellisena pidetään sadetta, kun sade- määrä on lähimmän säähavaintoaseman mitta- usten mukaan 30 mm tunnissa tai 75 mm vuo- rokaudessa. Poikkeuksellisena vedenpinnan tai merenpinnan nousuna pidetään vedenkorkeut- ta, jonka esiintymistodennäköisyys on kerran 50 vuodessa tai harvemmin.

17. vahinkoa, joka on aiheutunut rakennukselle tai irtaimistolle

- suunnittelu-, asennus-, käsittely-, käyttö-, toi- mitus- tai työvirheestä

- rakenne-, valmistus- tai aineviasta

- perustamis- tai rakennusvirheestä taikka ra- kentamismääräysten, -ohjeiden tai hyvän ra- kentamistavan vastaisesta rakentamisesta

- rakenteen tai asennuksen keskeneräisyydes- tä tai puutteellisuudesta.

- vesistötulvasta, merivesitulvasta tai niiden seurauksena jään liikkumisesta aiheutunut- ta vahinkoa rakennukselle tai siellä olevalle irtaimistolle, jos rakennus on rakennettu il- man laissa säädettyä lupaa tai myönnetyn lu- van vastaisesti.

18. vahinkoa, joka on aiheutunut lattiakaivon tai sen korokerenkaan tai märkätilan putkiläpivientien vuotamisesta tai vedeneristyksen puutteellisuu- desta.

19. sulattamiskustannuksia, huolto- tai tilapäiskor- jauksia, eikä tukkeutuneen putken tai laitteen

puhdistus- tai avaamiskustannuksia

20. hukkaan valunutta ainetta tai lisääntynyttä ener- gian kulutusta

21. vahinkoa, jonka hyönteiset, linnut, jäniseläimet, tuhoeläimet tai jyrsijät, kuten esimerkiksi hiiret, myyrät, oravat ja rotat, ovat aiheuttaneet.

Irti päässeestä tulesta aiheutunut palovahinko kui- tenkin korvataan, kun sen on aiheuttanut edellä mainittu eläin. Laajan- ja perustason vakuutuksesta korvataan edellä mainittujen eläinten aiheuttamat vuotovahingot, kun vuotovesi on peräisin raken- nuksen kiinteästä johtoverkostosta, sisäpuolisesta sadevesiputkistosta, kiinteästä käyttölaitteesta tai pesukoneesta. Lisäksi laajan- ja perustason vakuu- tuksesta korvataan linnun aiheuttama ikkunan rik- koutuminen.

22. vahinkoa, jonka lemmikki- tai kotieläin on ai- heuttanut puremalla, raapimalla, repimällä tai muulla käyttäytymisellään.

Irti päässeestä tulesta aiheutunut palovahinko kui- tenkin korvataan, kun sen on aiheuttanut edellä mainittu eläin. Laajan- ja perustason vakuutuksesta

korvataan edellä mainittujen eläinten aiheuttamat vuotovahingot, kun vuotovesi on peräisin rakennuk- sen kiinteästä johtoverkostosta, sisäpuolisesta sa- devesiputkistosta, kiinteästä käyttölaitteesta tai pe- sukoneesta.

23. ammattimaisesta louhinta-, kaivuu-, paalutus- tai räjäytystyöstä aiheutunutta vahinkoa

24. sodasta, kapinasta, vallankumouksesta tai muus- ta sen kaltaisesta yhteiskuntajärjestystä horjutta- vasta tapahtumasta aiheutunutta vahinkoa

25. vahinkoa, joka on aiheutunut ydinvastuulaissa (484/1972) tai muussa vastaavassa myöhem-

mässä laissa tarkoitetusta ydinvahingosta

26. vahinkoa, joka on aiheutunut maaperän, poh- javeden tai vedenottamon saastumisesta tai muusta ympäristövahingosta.

Laajan ja perustason vakuutuksista korvataan kui- tenkin vakuutuksenottajan rakennuksen laitteiston äkillisestä ja ennalta arvaamattomasta öljyvuotova- hingosta aiheutuneet vakuutetun piha-alueen maa- pohjan puhdistuskustannukset.

27. vian etsimisestä aiheutuneita kustannuksia, mi- käli vahinko ei ole tästä vakuutuksesta korvatta- va tai Turva ei ole kustannuksia erikseen hyväk- synyt

28. lukon vaihtamis- tai sarjoituskustannuksia, el- lei avain ole joutunut ulkopuolisen haltuun var-

kauden, murron tai ryöstön yhteydessä ja ellei kustannus ole kohdassa 4.4.5 tarkoitettu vahin- gontorjuntakulu

29. arvonalentumista tai vahingon korjauttamisen yhteydessä tehtyjä muutos- tai parannustöitä

30. vahinkoa, joka korvataan jonkin muun vakuutuk- sen, lain, takuun, muun sopimuksen perusteella tai julkisista varoista

31. varallisuusvahinkoja

32. vakuutetun luvalla sisään päässeen henkilön ta- hallisesti tai törkeällä huolimattomuudella aihe- uttamaa vahinkoa

33. vahinkoa, jonka luonto aiheuttaa pihapiirin puu- tarhalle.

Piha-alueen kasvuston myrskyvahingot korvataan vain laajan tason vakuutuksesta.

34. vahinkoa, joka aiheutuu jääkaapin tai pakasti- men sulamisvedestä muulloin kuin tämän sopi- muksen perusteella korvattavan vahinkotapah- tuman yhteydessä.

35. vahinkoa, joka aiheutuu käytettäessä mootto- riajoneuvoa kilpasuorituksen yhteydessä, kil-

pasuoritukseen tähtäävässä harjoittelussa tai muussa ajo- tai nopeusharjoittelussa.

36. toiselle vuokrattuun rakennukseen tai huoneis- toon sekä siellä olevaan irtaimistoon kohdistu- neita ilkivalta- tai varkausvahinkoja muuten, kuin murron tai ryöstön yhteydessä.

37. postilähetyksenä tai muuna erillisenä rahtina toi- mitetulle omaisuudelle kuljetuksen aikana sat-

tuvia vahinkoja.

38. vahinkoa, jos asunto-osakeyhtiö on kunnossapi-

tovastuullaan olevia rakenteita kohdanneen va- hingon yhteydessä velvollinen vastaamaan myös osakkeenomistajan kunnossapitovastuulla ole- van omaisuuden vaurioista.

Korvaus voidaan jättää maksamatta tai sitä voidaan alentaa suojeluohjeissa ja yleisten sopimusehtojen kohdissa 2.2, 5.2, 6 ja 7 mainituissa tapauksissa.

Xxxxx myös korvausmenettelystä yleisten sopimus- ehtojen kohta 11.

5. Suojeluohjeet

Suojeluohjeet ovat toimintaohjeita, joita noudatta- malla voidaan estää vahinko tai pienentää vahinkoa. Jos vakuutuksenottaja, vakuutettu tai häneen sa- mastettava henkilö ei noudata suojeluohjeita ja se vaikuttaa vahingon syntymiseen tai laajuuteen, kor- vausta voidaan vähentää tai se voidaan jättää koko- naan maksamatta.

5.1 Palovahinkojen torjunta

5.1.1 Yleinen paloturvallisuus

1. Rakennusta tai sen osaa saa käyttää vain sille suunniteltuun ja rakennusluvan mukaiseen käyt- tötarkoitukseen. Rakennukselle tulee olla teh- tynä viranomaisen hyväksymä käyttöönottotar- kastus.

2. Tupakanpoltto ja avotulen teko on kielletty tilois- sa, joissa säilytetään herkästi syttyviä aineita tai materiaaleja.

3. Tupakoitaessa on huolehdittava savukkeen tur- vallisesta sammuttamisesta. Tupakointi vuotees-

sa on kielletty.

4. Tulentekovälineet on säilytettävä lasten ulottu- mattomissa. Takan avotulta, kynttilää ja ulkona olevaa avotulta saa polttaa vain valvotusti. Ul- kotulia ja kynttilöitä saa polttaa vain palamat- tomalla alustalla ja riittävän etäällä syttyväs- tä materiaalista. Huoneistosta poistuttaessa ja nukkumaan mentäessä tuli on sammutettava huolellisesti. Tulisijasta poistettu tuhka on säi- lytettävä kannellisessa ja palamattomassa as- tiassa erillään rakennuksesta palamattomalla alustalla.

5. Nurmikon kulottamiseen tai muuhun ulkona olevan avotulen tekoon ei saa ryhtyä metsä- palovaroituksen tai ruohikkopalovaaran olles- sa voimassa. Kulotukseen tai muuhun avotulen tekoon ei myöskään saa ryhtyä ilman riittävää valvontaa eikä 30 metriä lähempänä rakennuk- sista tai varastoidusta palavasta materiaalista kuten polttopuista. Kulotuksessa on varaudut- tava puuskittaisen tuulen synnyttämään palon riistäytymiseen riittävällä alkusammutuskalus- tolla ja miehityksellä. Kulotuksen jälkeen on pa- loaluetta jälkivartioitava vähintään tunnin ajan.

6. Kiukaan, hormin ja tulisijan valmistajan asen-

nusohjeita ja ilmoittamia suojaetäisyyksiä pala- viin materiaaleihin tulee noudattaa. Vaatteiden tai muun palavan materiaalin kuivattaminen ja säilyttäminen kiukaan yläpuolella tai sen välit- tömässä läheisyydessä sekä sähköpattereilla on kielletty.

7. Kotitalouskoneiden virta on katkaistava käytön jälkeen. Jos on mahdollista, television ja viihde- elektroniikan valmiusvirta tulee kytkeä pois pääl- tä yön ajaksi ja aina kun asunnosta poistutaan. Television riittävästä ilmanvaihdosta ja puhdis- tamisesta tulee huolehtia valmistajan ohjeiden mukaisesti.

Sähköliettä tulee käyttää valvotusti. Huoneis- tosta poistuttaessa ja nukkumaan mentäessä on varmistettava, että liedestä on virta katkais- tu. Syttyviä esineitä ei saa säilyttää lieden välit- tömässä läheisyydessä.

Liesituulettimen suodattimen puhdistuksesta on huolehdittava säännöllisesti.

Kylmälaitteiden riittävästä ilmanvaihdosta ja si- joituksesta tulee huolehtia valmistajan asennus- ohjeiden mukaisesti. Laitteen takapinnalle sekä kompressorin päälle kertynyt pöly tulee poistaa säännöllisesti.

Pesukonetta tulee käyttää valvotusti. Pesuko- neen ja kuivauskaapin ilmanvaihtoa ei saa es- tää ja niiden suodattimet tulee puhdistaa val- mistajan ohjeiden mukaisesti ja säännöllisesti ylikuumenemisen estämiseksi.

8. Asuinhuoneistossa, asuin- ja huvilarakennukses- sa sekä tiloissa, joissa yövytään kuten rantasau- noissa ja aitoissa, tulee olla jokaisessa kerrok- sessa palovaroitinstandardin mukainen toimiva palovaroitin. Palovaroittimia tulee olla vähintään 1 kpl jokaista alkavaa 60 m² kohden. Palovaroi- tin on pidettävä toimintakunnossa. Palovaroitti- men toimintakunto on varmistettava säännölli- sellä testauksella.

9. Palon leviämistä rajoittavien rakennusosien ja turvalaitteiden, kuten palo-ovien, paloa osastoi- vien rakenteiden tai palovaroittimien käytöstä, kunnossapidosta ja toimintavarmuudesta tulee huolehtia, jotta suunniteltu paloa ehkäisevä ja palon leviämistä rajaava toimivuus saavutetaan.

10. Hormin soveltuvuudessa on tärkeintä liitettävän tulisijan teholuokka. Hormin valinnassa on huo- mioitava tulisijan valmistajan ja pelastusviran- omaisen ohjeet.

5.1.2 Palavien nesteiden ja nestekaasun käyttö ja säilytys

1. Palavien nesteiden ja nestekaasun käytössä ja säilytyksessä ei saa ylittää palavista nesteistä ja nestekaasusta annettujen asetusten määriä (Asetus vaarallisten kemikaalien teollisesta kä- sittelystä ja varastoinnista 29.1.1999/59).

2. Palavia kaasuja, palavia nesteitä ja nestekaasua ei saa säilyttää yhteisessä kellari- tai ullakkotilas-

sa, joka on tarkoitettu asuntokohtaisen talousir- taimiston säilyttämiseen.

5.1.3 Nuohous

1. Tulisijojen, hormien ja palomuurien käyttöturval- lisuutta on valvottava. Hormien säännöllisestä nuohouksesta on huolehdittava viranomaisten antamien ohjeiden ja määräysten mukaisesti:

- kiinteällä polttoaineella (esimerkiksi puu ja hake), useammilla polttoaineilla sekä kevyt- tai raskasöljyllä toimiva tulisija on nuohotta- va kerran vuodessa

- ympärivuotisessa käytössä olevan vapaa-ajan asunnon tulisijat on nuohottava kerran vuo- dessa. Muun vapaa-ajan asunnon tulisijat on nuohottava kerran kolmessa vuodessa.

2. Nuohoojalla tai nuohoustyöstä vastaavalla hen- kilöllä on oltava nuohoojan ammattitutkinto. Jos rakennuksen tulisijat ja hormit ovat olleet yli kol- me vuotta käyttämättä tai niiden käyttötarkoitus muuttuu, on nuohoojan tarkastettava ja tarvit- taessa nuohottava ne ennen niiden käyttöönot- toa.

3. Tulisijasta poistettu tuhka on laitettava kannel- liseen metalliastiaan ja säilytettävä palamatto- massa astiassa erillään rakennuksesta palamat- tomalla alustalla.

4. Nokipalon jälkeen on nuohooja pyydettävä vä- littömästi tarkastamaan tulisija ja savuhormi.

Hormistojen on täytettävä Suomen rakentamis- määräyskokoelman E3 vaatimukset (pienten sa- vupiippujen rakenteet ja paloturvallisuus).

5.1.4 Tulityöt

Tulitöitä ovat työt, joissa esiintyy kipinöintiä tai joissa käytetään liekkiä tai muuta lämpöä ja joista aiheu- tuu palonvaaraa. Tällaisia töitä ovat mm. kaasu- ja kaarihitsaus, polttoleikkaus, laikkaleikkaus ja metal- lien hionta sekä työt, joissa käytetään kaasupoltinta, muuta avotulta tai kuumailmapuhallinta.

1. Tulitöiden tekeminen on sallittua vain tilassa, joka täyttää vakituisen tulityöpaikan vaatimuk- set. Vakituisella tulityöpaikalla tarkoitetaan eri- tyistä tulitöiden tekemiseen varattua aluetta tai paloteknistä osastoa, joka on suunniteltu tulitöi- den turvallista tekemistä varten. Ajoneuvosuo- jassa ei saa tehdä tulitöitä.

2. Rakennuksen rakentamiseen ja korjaamiseen liittyvien välttämättömien ja tilapäisten tulitöi- den tekeminen on kuitenkin sallittua myös tila- päisellä tulityöpaikalla silloin, kun tulityön tekijäl- lä on voimassa oleva tulityökortti ja noudatetaan seuraavia turvamääräyksiä:

- tulitöiden tekemisessä on aina noudatettava erityistä varovaisuutta

- ennen tulityöhön ryhtymistä syttyvät aineet ja materiaalit on poistettava tai suojattava

- tulityöpaikalle on varattava riittävä alkusam- mutuskalusto, kuitenkin vähintään yksi 43 A

183 B-C teholuokan (12 kg A-BIII-E) käsisam- mutin. Lisäksi tulityöpaikan välittömään lähei- syyteen on varattava toinen vastaava käsisam- mutin tai kaksi 27 A 144 B-C teholuokan (6 kg A-BIII-E) käsisammutinta tai paineellinen vesi- letku.

- tulitöitä tehtäessä on järjestettävä palovarti- ointi työn ajaksi ja työn lopettamisen jälkeen vähintään yhden tunnin ajaksi.

- Erityisesti tilapäisten tulitöiden palovaaran vuoksi on mahdollisuuksien mukaan harkit- tava tulitöille vaihtoehtoisia ns. kylmiä työme- netelmiä. Vaihtoehtoisia työmenetelmiä ovat esimerkiksi työstömenetelmät ja sellaiset lii- tos- ja katkaisutavat, joista ei synny kipinöitä ja joissa ei käytetä avotulta.

3. Jäätyneitä putkia tai muuta jäätynyttä omaisuut- ta ei saa sulattaa avotulella eikä kuumailmapu- haltimella.

5.1.5 Sähköturvallisuus

1. Sähkötöitä ovat sähkölaitteistojen asennustyöt sekä sähkölaitteiden ja -laitteistojen korjaus- ja huoltotyöt. Sähkötöitä saavat tehdä vain lain, asetuksen ja viranomaismääräysten edellytyk- set täyttävät henkilöt ja yritykset.

2. Vialliset valaisimet, lämmittimet ja muut sähkö- laitteet on korjattava välittömästi. Viallisten säh- kölaitteiden käyttö on kielletty. Korjauskelvotto- mat ja käytöstä poistetut laitteet on hävitettävä asianmukaisesti.

3. Jatkojohtoja käytettäessä niiden tulee olla käyt- tötarkoitukseen hyväksyttyjä johtoja ja niiden kuntoa on tarkkailtava säännöllisesti. Irrallisilla jatkojohdoilla ei saa korvata kiinteitä sähköasen- nuksia.

4. Jos kiinteistön sähköverkkoa käytetään sähkö- autojen lataukseen, on ennen toiminnan aloit- tamista tarkistettava olemassa olevien asennus- ten soveltuvuus. Latauslaitteet on huollettava säännöllisesti. Tarkastuksista on esitettävä säh- köasennusliikkeen kirjallinen todistus pyydettä- essä.

5.2 Murto- ja varkausvahinkojen torjunta

1. Irtaimistoa on säilytettävä suojaavasti suljetussa tilassa. Irtaimiston säilytystilat sekä vakuutuksen kohteena olevan rakennuksen ikkunat, ovet ja muut sisäänpääsytiet on pidettävä lukossa. Jos arvo-omaisuuden määrä on yli 85 000 euroa, on kaikissa ulko-ovissa oltava varmuuslukot.

2. Kun omaisuutta säilytetään ns. yhteistiloissa, joi- hin esimerkiksi taloyhtiön asukkaat pääsevät, on omaisuuden oltava lukittuna.

3. Lastenvaunut on yön ajaksi siirrettävä lukittuun tilaan.

4. Mukana olevaa omaisuutta on valvottava varka- uksien varalta. Valvonnalla tarkoitetaan sellaista näköyhteyttä omaisuuteen, että vakuutettu tai

joku muu hänen lukuunsa voi puuttua tilantee- seen, jos asiaan kuulumattomat koskevat omai- suuteen.

5. Jos hotellihuoneessa tai vastaavassa majoitusti- lassa säilytettävän omaisuuden yksikköarvo taik- ka rahojen ja maksuvälineiden yhteisarvo ylittää 350 euroa, niitä on säilytettävä asianmukaisessa erikseen lukittavassa tilassa, kuten matkalaukus- sa tai tallelokerossa, kun se on mahdollista otta- en huomioon esineen koko, käyttö ja olosuhteet.

6. Rahat ja varkausaltis omaisuus, kuten korut ja kellot sekä optiset ja elektroniset laitteet, on kul- jetettava käsimatkatavarana silloin, kun niitä kul- jetetaan yleisissä kulkuneuvoissa.

7. Asuntokohtaisessa kellari- tai ullakkovarastossa tai autotallissa ei saa säilyttää arvokasta tai var-

kausaltista omaisuutta, kuten optisia tai elektro- nisia laitteita, taide-esineitä, koruja tai turkiksia.

8. Avaimia ei saa jättää eikä piilottaa asunnon tai säilytystilojen läheisyyteen. Avaimeen ei saa merkitä sen haltijan nimeä eikä asunnon osoi- tetta. Lukko on vaihdettava tai sarjoitettava uu- delleen, jos avain joutuu ulkopuolisten haltuun.

9. Veneessä olevaa irtaimistoa on säilytettävä luki- tussa tilassa.

10. Kun pysäköidyssä autossa, matkailu- tai muussa perävaunussa tai veneessä säilytetään arvokas- ta tai varkausaltista omaisuutta, kuten optisia tai elektronisia laitteita ja arvoesineitä, on ovi- en (perävaunussa kuomun) oltava lukittuna ja omaisuuden joko peitettynä tai muuten piilossa.

11. Pankki- ja luottokorttia ja niiden tunnuslukuja ei saa säilyttää lähekkäin, kuten samassa laukussa, lompakossa tai laatikossa. Pankki- tai luottokort- tia käytettäessä tunnusluku on suojattava siten, ettei tunnusluku joudu ulkopuolisten tietoon.

12. Ampuma-asetta on säilytettävä lukitussa paikas- sa tai muuten lukittuna taikka siten, että ampu- ma-aseeseen kuuluvaa aseen osaa säilytetään erillään. Näinkään säilytettynä ne eivät kuiten- kaan saa olla paikassa, josta ne on helppo anas- taa.

5.3 Vuotovahinkojen ja luonnonilmiöiden aiheuttamien vahinkojen torjunta

1. Vesijohtoverkkoa on hoidettava huolellisesti ja suojeltava sitä jäätymiseltä. Rakennuksen kai- kissa huoneissa ja tiloissa, joissa on putkisto, on huolehdittava riittävästä ja tasaisesta vähintään

+10 °C lämpötilasta. Lisäksi on huolehdittava riit- tävästä valvonnasta huomioiden sääolosuhteet. Johtoverkko ja siihen liittyvät laitteet on tyhjen- nettävä vedestä, kun rakennus jätetään kylmä- nä vuodenaikana ilman edellä mainittua riittä- vää lämmitystä ja valvontaa.

2. Astian- ja pyykinpesukoneen liitännän on oltava valmistajan tai maahantuojan sekä viranomais- ten antamien määräysten ja ohjeiden mukainen. Pesukoneen toimintaa on valvottava. Sitä ei saa

jättää päälle, kun asunnosta poistutaan. Pesu- koneen hana on suljettava aina käytön jälkeen.

3. Päävesihana on suljettava välittömästi, kun ha- vaitaan vuotovahinko tai epäillään sitä. Raken- nuksen ja asunnon pääsulku on suljettava, jos asunnosta ollaan pois yhtäjaksoisesti yli viikon ajan.

4. Rakennuksen seinustalla tai ajoneuvosuojassa oleva vesihana on suljettava aina käytön jälkeen.

5. Teräsöljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot on tar- kastettava vähintään kymmenen vuoden välein. Pohjavesialueilla sijaitsevien rakennusten maan- alaiset teräsöljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot on tarkastettava vähintään viiden vuoden välein ja muut kuin metallisäiliöt vähintään kymme- nen vuoden välein. Tarkistuksissa on käytettä- vä Turvatekniikan keskuksen hyväksymiä mää- räaikaistarkastusliikkeitä. Käytöstä poistetuista lämmitysöljysäiliöistä on poistettava lämmitys- öljy, laitteistot on tehtävä vaarattomiksi ja täyt- töputki on välittömästi tulpattava.

6. Öljylämmityslaitteiston vuosihuollon yhteydessä on varmistettava, että säiliön ja polttimen väli- nen putkitus suodatus- ja ilmanpoistolaitteistoi- neen on toteutettu yksiputkisena. Lämmitysöljyn paluukierto öljypolttimelta takaisin öljysäiliöön tulee olla poistettu ja jos näin ei ole, muutos on teetettävä öljyvahingon vaaran vähentämiseksi.

7. Sade- ja sulamisvesien eli hulevesien kulkeu- tuminen rakennukseen on estettävä vesieris- tyksin ja hulevesipoistojärjestelmillä, joita ovat pihamaan kallistukset rakennuksesta pois- päin, tontin ojat, salaojat ja sadevesikaivot sekä pumppaamot. Tontti on liitettävä kunnalliseen hulevesiverkostoon, mikäli sellainen on alueel- la. Tontin ojat ja salaojat on pidettävä toimin- takunnossa. Toimintakunto on varmistettava vuosittain. Viemärijärjestelmä on pidettävä toi- mintakunnossa ja viemäripumppujen kunnos- sapidosta on huolehdittava.

5.4 Omaisuuden suojaaminen

1. Kuljetettavana oleva omaisuus on pakattava täl- le tavaralle sopivalla tavalla niin, että se kestää tavanomaiset sään ja kuljetuksen rasitukset. Helposti rikkoutuvat esineet, kuten kamerat, tie- tokoneet ja lasiesineet, tulee kuljettaa käsimat- katavarana silloin, kun niitä kuljetetaan yleisissä kulkuneuvoissa.

2. Nesteet sekä tahraavat ja syövyttävät aineet on pakattava niin suojaavasti, etteivät ne aiheuta vahinkoa muille matkatavaroille.

3. Tietokoneet, matkapuhelimet ja vastaavat muka- na kuljetettavat elektroniset laitteet on kuljetet-

tava asianmukaisesti suojattuna siten, etteivät ne pääse kastumaan, hankaantumaan tai muu- toin kolhiintumaan rikki.

4. Nesteet on pidettävä niin etäällä tietokoneis- ta, matkapuhelimista, soittimista tai vastaavista

elektronisista laitteista, etteivät ne kaatuessaan voi vahingoittaa niitä.

6. Vahinkojen korvaaminen

6.1 Korvauksen hakeminen

Vahingosta on ilmoitettava Turvaan mahdollisimman pian. Vahinkoilmoitus on tehtävä vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija saa tietää mahdollisuu- destaan saada korvausta ja viimeistään 10 vuoden kuluttua vahingon sattumisesta. Tieto mahdollisuu- desta saada korvausta katsotaan toteutuneeksi sil- loin, kun korvauksen hakijalla on tieto vahingon sat- tumisesta ja voimassaolevasta vakuutuksesta.

Jos on tapahtunut rikos, on siitä tehtävä ilmoitus po- liisille ja toimitettava Turvaan jäljennös rikosilmoi- tuksesta.

Jos esine on vahingoittunut tai kadonnut kuljetuksen aikana, vahingosta on ilmoitettava myös kuljetusliik- keen tai liikenneyrityksen edustajalle.

Turvalle on myös varattava mahdollisuus vahingon tarkastamiseen ennen vahingon korjaamista tai va- hingoittuneen omaisuuden hävittämistä.

Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuuksista, korvausoi- keuden vanhentumisesta ja vakuutusyhtiön velvol- lisuuksista kerrotaan yleisten sopimusehtojen koh- dassa 11 ”Korvausmenettely”.

6.2 Korvauksen enimmäismäärät

Turva on velvollinen korvaamaan omaisuudes- ta enintään sen uudishinnan tai nykyhinnan. Jos omaisuus on vakuutettu erikseen sovitusta vakuu- tusmäärästä, on tämä vakuutuskirjaan merkitty va- kuutusmäärä suurin mahdollinen korvaus.

Täysarvoon perustuvassa vakuutuksessa irtaimisto- vahinko korvataan enintään vakuutuskirjassa mer- kittyyn enimmäismäärään asti, vaikka uudishinnan mukainen korvaus ylittäisi vakuutuskirjaan merkityn enimmäiskorvausmäärän.

Vakuutukseen liittyvät enimmäiskorvausmäärät on merkitty joko vakuutuskirjaan tai ne on kerrottu näissä ehdoissa.

6.3 Vahingon määrän laskeminen

Vakuutus korvaa vain todellisen menetyksen. Siksi käytetyn omaisuuden ikä vaikuttaa vahingon mää- rän arviointiin. Omaisuuden ikä huomioidaan ehto- jen 6.3.1 - 6.3.4 mukaisesti. Muut vahingon määrän laskemisessa huomioitavat tekijät on kerrottu koh- dassa 6.3.5. Korjauskustannuksissa ei oteta huomi- oon rakennusosien entistämisen aiheuttamaa kus- tannusten lisääntymistä. Lainsäädännön vaikutus vahingon ja korvauksen määrään huomioidaan eh- tokohdan 6.3.4.2 mukaisesti.

6.3.1 Vahingon määrän laskeminen määriteltyjen ikäpoistojen avulla

Vahingon määrää laskettaessa vähennetään omai-

suuden uudishinnasta vuotuiset ikäpoistot taulu- kon 1 mukaisesti.

Ehtokohdissa 6.3.2, 6.3.3 ja 6.3.4 kerrotaan muun kuin tässä taulukossa olevan omaisuuden vahingon määrän laskemisesta.

Ikäpoistoa ei vähennetä käyttöönottovuodelta eikä sitä seuraavalta vuodelta. Matkapuhelinten, mo- biililaitteiden ja kannettavien tietokoneiden osalta ikäpoisto vähennetään käyttöönottovuotta seuran- neilta kalenterivuosilta. Käyttöönottovuodella tar- koitetaan sitä vuotta, jolloin esine on otettu käyt- töön. Käyttöönottovuosi päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan vuodes- ta esine on otettu käyttöön. Ikäpoisto vähennetään myös vahinkovuodelta. Taulukkoon merkityn omai- suuden arvoksi jää aina vähintään 10 % uudishin- nasta.

Esimerkki:

Pesukone on hankittu 1.7.2014 ja se rikkoutuu 3.3.2017. Ikäpoistoa ei vähennetä käyttöönottovuodel- ta 2014 eikä sitä seuraavalta vuodelta 2015 . Ikäpoisto vähennetään vuodelta 2016 ja vahingon sattumisvuo- delta 2017. Vahingon määrä saadaan siten taulukos- ta neljännen (4) ikävuosisarakkeen kohdalta ja se on 84 % uuden vastaavan laitteen hinnasta.

Taulukko 1.

	Ikä- poisto %	Käyttöönottovuosi 1. 2. 3. 4. 5. 6. Korvattava määrä prosentteina						7.	8.	9.	10.	11.	12.	13.	14.	15.	16.
Rakennuksen LVISA- laitteista putkisto, sähköjohdot ja -kaape- lit, aurinkopaneelit sekä polttoainesäiliöt (ei palo- vahingoissa)	3	100	100	97	94	91	88	85	82	79	76	73	70	67	64	61	...
Maalämpölaitteisto,
ilmalämpölaitteisto,
poistoilmalämpölaitteis-	10	100	100	90	80	70	60	50	40	30	20	10	10
to, vesi-ilmalämpölaitteis-
to, aurinkokeräimet
Muut rakennuksen LVISA-laitteet, tuuligeneraattori (ei palovahingoissa)	6	100	100	94	88	82	76	70	64	58	52	46	40	34	28	22	...
Kodinkoneet ja kylmiö (ei palovahingoissa)	8	100	100	92	84	76	68	60	52	44	36	28	20	12	10	10
Viihde- ja muut elektroniset laitteet, stereot, tv ja kamerat	8	100	100	92	84	76	68	60	52	44	36	28	20	12	10	10
Atk-laitteet	25	100	100	75	50	25	10	10
Urheilu- ja harrastus- välineet	20	100	100	80	60	40	20	10	10
Retkeily- ja kalastusväli- neet	8	100	100	92	84	76	68	60	52	44	36	28	20	12	10	10
Soutuvene, moottori (enintään 5 hv), jolla ja kanootti	6	100	100	94	88	82	76	70	64	58	52	46	40	34	28	22	...
Vaatteet ja jalkineet	20	100	100	80	60	40	20	10	10
Polkupyörä varusteineen	10	100	100	90	80	70	60	50	40	30	20	10	10
Työkalut ja -välineet	10	100	100	90	80	70	60	50	40	30	20	10	10
Ansiotyöhön liittyvät työkalut ja -välineet	20	100	100	80	60	40	20	10	10
Silmä- ja aurinkolasit sekä piilolinssit	20	100	100	80	60	40	20	10	10
Moottoroidut laitteet	10	100	100	90	80	70	60	50	40	30	20	10	10
Matkapuhelimet, mobiili- laitteet ja kannettavat tie- tokoneet	25	100	75	50	25	10	10
Lapsen turvaistuin, suksiboksi, ajopuku, ajokypärä, ajokäsineet ja ajosaappaat	10	100	100	90	80	70	60	50	40	30	20	10	10
Proteesit ja apuvälineet, kuten kuulokoje ja pyö- rätuoli	10	100	100	90	80	70	60	50	40	30	20	10	10

Vahingoittuneen omaisuuden korjauskelpoisuus vai- kuttaa vahingon määrän laskemiseen seuraavasti:

• jos irtaimistoon kuuluva omaisuus voidaan korja- ta, vahingon määrä on korjauskustannukset, kui- tenkin enintään omaisuuden uudishinta, josta on vähennetty omaisuuden ikään perustuvat poistot

• jos rakennuksen LVISA-laitteisiin kuuluva omai- suus voidaan korjata, vahingon määrä on kor- jauskustannukset, josta vähennetään omaisuu- den ikään perustuvat poistot

• jos irtaimistoon tai rakennuksen LVISA-laitteisiin kuuluvaa omaisuutta ei voida korjata, vahingon määrä on uudishinta, josta vähennetään omai- suuden ikään perustuvat poistot.

Vakuutuksesta korvattavissa LVISA-laitteiden va- hingoissa laitteen korjaus- ja asennuskustannus- ten lisäksi myös vian etsimisestä ja vahingon kor- jaamisesta aiheutuneista rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannuksista sekä maankaivu- ja täyttö- kustannuksista vähennetään vahingoittuneen omai- suuden ikään perustuvat poistot. Jos rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset tai maankaivu- ja täyttökustannukset ovat olleet tarpeen vuodon rakennukselle aiheuttaman vahingon korjaamisek- si, määräytyvät ikäpoistot kuitenkin vuotovahingon mukaan.

Vuodon rakennukselle tai kiinteille sisustuksille aihe- uttaman vahingon kaikista vianetsimis- ja korjauskus- tannuksista tehdään vuotaneen putkiston, laitteen tai säiliön ikään perustuva vähennys seuraavasti:

Taulukko 2.

Putkiston, laitteen tai säiliön ikä	Vähennys vahin- gon määrästä	Vähennys enintään
30-49 v.	25 %	3 000 euroa
50 v. ja yli	50 %	5 000 euroa

Vuotaneen putkiston, laitteen tai säiliön ikään pe- rustuva vähennys on kuitenkin enintään taulukos- sa 2 ilmoitettu määrä. Ikä lasketaan käyttöönotto- vuodesta lähtien. Käyttöönottovuodella tarkoitetaan sitä vuotta, jolloin esine on otettu käyttöön. Käyt- töönottovuosi päättyy kalenterivuoden vaihtuessa riippumatta siitä, mihin aikaan vuodesta esine on otettu käyttöön. Ikäpoisto vähennetään myös va- hinkovuodelta.

6.3.2 Vahingon määrän laskeminen omaisuudelle, jolle ei ole määritelty ikäpoistoja

Omaisuudelle, jota ei ole mainittu taulukoissa 1 ja 2, vahingon määrä lasketaan kohdissa 6.3.2.1 ja 6.3.2.2 olevien sääntöjen avulla. Vahingon määrää lasketta- essa nykyhinta arvioidaan jokaisen vahingoittuneen esineen ja rakennuksen osalta erikseen. Yksittäisen rakennusosan vahingoittuessa nykyhinta arvioidaan kuitenkin kyseisen rakennusosan mukaan.

6.3.2.1 Uudishinnan mukainen vahingon määrä

Jos omaisuuden nykyhinta on vahinkohetkellä vä- hintään puolet uudishinnasta ja omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on korjauskustannukset, kuitenkin enintään omaisuuden uudishinta (vertaa kohta 1 uudishinnan määritelmä).

Jos omaisuutta ei voida korjata, vahingon määrä on enintään uudishinta. Jos rakennusta ei korjata, va- hingon määrä on kuitenkin enintään rakennuksen käypä arvo vahinkohetkellä.

6.3.2.2 Nykyhinnan mukainen vahingon määrä

Jos omaisuuden nykyhinta on vahinkohetkellä alle puolet uudishinnasta, vahingon määrä on enintään omaisuuden nykyhinta (vertaa kohta 1 nykyhinnan määritelmä).

Jos irtaimistoon kuuluva omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on korjauskustannukset, kuitenkin enintään omaisuuden nykyhinta.

Jos rakennus tai rakennusta palveleva, kohdassa

3.2.1 mainittu omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on nykyhinnan ja uudishinnan välinen suh- de omaisuuden korjauskustannuksista. Vahingon määrä korjauskustannuksista on kuitenkin enintään omaisuuden nykyhinta.

Rakennuksen vahingoissa nykyhinnan mukainen va- hingon määrä on kuitenkin enintään rakennuksen käypä arvo vahinkohetkellä.

Jos omaisuutta ei voida korjata, vahingon määrä on enintään omaisuuden nykyhinta.

6.3.3 Vahingon määrän laskeminen erityistapauksissa

6.3.3.1 Käyvän arvon mukainen vahingon määrä

Seuraavalle omaisuudelle vahingon määrä lasketaan käyvän arvon mukaan, kun omaisuudella on ikää vä- hintään viisi vuotta:

• musiikki-instrumentit oheislaitteineen, kuten ki- tara ja vahvistin

• ampuma-aseet

• kiikarit, objektiivit, järjestelmäkamerat, lukuun ottamatta järjestelmädigikameroita.

Korvauksen määrä on ensisijaisesti vahingoittu- neen esineen korjauskulut, kuitenkin enintään esi- neen käypä arvo.

6.3.3.2 Ensivastuun mukainen vahingon määrä

Kun rakennus on vakuutettu ensivastuuvakuutuk- sella, ja jos rakennus vahingon jälkeen korjataan, ra- kennuksen osavahinko (korjauskustannukset) korva- taan täysimääräisenä korvauksen enimmäismäärän ollessa kuitenkin rakennuksen vakuutusmäärä. Jos rakennusta ei vahingon jälkeen korjata, osavahinko korvataan vahingoittumisasteen mukaisena osana vakuutusmäärästä.

6.3.3.3 Piha-alue ja puutarha

Pihaksi kunnostetun alueen ja sen puutarhan vahin- got korvataan niiden kunnostuskustannusten perus- teella enintään 4 000 euroon asti, ellei muuta ole sovittu. Luonnontilassa olevan pihan kunnostuskus- tannuksia ei korvata. Puista korvataan niiden metsä- taloudellinen vahinko kolmella kerrottuna. Pensais- ta ja sellaisista puista, joilla ei ole metsätaloudellista arvoa, suoritetaan korvauksena uuden taimen hinta kolmella kerrottuna sekä kohtuulliset kuljetus- ja is- tutuskustannukset. Mikäli tuhoutunutta lajia ei ole Suomessa kauppapuutarhoissa normaalisti kaupan, korvataan vahinko lähinnä vastaavan kaupan olevan taimen arvon mukaan.

6.3.3.4 Varaosien saatavuuden vaikutus vahingon määrään

Mikäli omaisuus on korjauskelvotonta sen vuok- si, että varaosia ei saada Suomesta tai kohtuullisin kustannuksin ulkomailta suhteessa omaisuuden ar- voon, vahingon määrä on enintään 30 % uudishin- nasta.

6.3.4 Muut vahingon määrän laskemisessa huomioitavat tekijät

6.3.4.1 Jäännösarvo

Mikäli vahingoittunutta omaisuutta ei voida korja- ta, mutta omaisuudelle jää vahingon jälkeen arvoa, vähentää tämä omaisuuden jäännösarvo vahingon määrää.

Jos kuitenkin vahingon jälkeen jäljelle jääneitä raken- nusosia ei maankäyttö- ja rakennuslain (132/1999) tai yleisistä teistä annetun lain (243/1954) tai mui- den vastaavien myöhempien lakien perusteella, voi- massa olevan rakennuskiellon tai rakentamisrajoi- tuksen vuoksi voida käyttää hyväksi rakennuksen saattamisessa entiseen kuntoonsa, ei jäännösar- voa huomioida tältä osin kokonaisuudessaan. Jään- nösarvon vähentyminen lasketaan tällaisessa tapa- uksessa siten, että jäännösarvosta vähennetään se hinta, joka jäljelle jääneistä rakennusosista saadaan, kun ne myydään pois siirrettäviksi.

Vakuutuksenottajan on esitettävä selvitys siitä, että rakennuskielto tai rakentamisrajoitus on voimassa. Jos Turva pyytää, vakuutuksenottajan on haettava poikkeuslupaa rakennuksen saattamiseksi entiseen kuntoon, ja jos lupaa ei myönnetä, vakuutuksenot- tajan on haettava muutosta päätökseen. Vakuutuk- senottajan tulee Turvan pyynnöstä valtuuttaa Xxxxx edustamaan häntä poikkeuksen hakemista koske- vassa asiassa.

6.3.4.2 Lainsäädännön tai viranomaismääräysten vaikutus vahingon ja korvauksen määrään

Jos rakennusta ei voida pakottavien viranomaismää- räysten muuttumisen vuoksi rakentaa uudelleen al- kuperäisen rakennuksen kaltaisena, lisätään vahin-

gon määrään muuttuneista viranomaismääräyksistä aiheutuvat kustannukset, enintään kuitenkin 10 pro- senttia ilman näitä kustannuksia lasketun vahingon määrästä. Korjausrakentamisessa näitä lisäkustan- nuksia ei korvata.

Jos viranomaisen (esim. museovirasto) määräyksen vuoksi korjausrakentamista ei voida toteuttaa ny- kyaikaisin rakenneosin, yleisesti Suomessa kaupan olevilla rakennustarvikkeilla ja tavanomaisin työme- netelmin, korvataan poikkeavasta rakennustavasta aiheutuneita lisäkustannuksia enintään 10 prosent- tia laskettuna tavanomaiseen tapaan toteutettavan korjaustyön kustannuksista.

6.3.4.3 Verotuksen vaikutus vahingon määrään

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon verotuksesta, kuten arvonlisäverosta, annetut sään- nökset.

6.3.4.4 Alivakuutus

Vakuutusmäärällisessä vakuutuksessa omaisuus on alivakuutettu, jos vakuutusmäärä on merkittäväs- ti vakuutetun omaisuuden oikeaa arvoa pienempi. Tällöin korvauksen osalta noudatetaan yleisten so- pimusehtojen kohdan 12 säännöksiä.

6.3.4.5 Ylivakuutus

Vakuutusmäärällisessä vakuutuksessa omaisuus on ylivakuutettu, jos vakuutusmäärä on merkittäväs- ti vakuutetun omaisuuden oikeaa arvoa suurempi. Tällöin korvauksen osalta noudatetaan yleisten so- pimusehtojen kohdan 12 säännöksiä.

6.3.4.6 Väärien tai puutteellisten tietojen vaikutus korvauksen määrään

Jos täysarvovakuutuksessa vakuutetusta kohtees- ta kysytyt tiedot on ilmoitettu virheelliseksi tai va- kuutuksenottajan muun virheellisen ilmoituksen johdosta on peritty liian vähän vakuutusmaksua, suoritetaan vahinkotapauksessa korvaus perityn ja todellisen vakuutusmaksun välisessä suhteessa.

6.3.5 Omavastuu

Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vahinkotapa- uksessa vakuutuskirjaan merkitty omavastuu, ellei kyseessä ole kohdassa 6.3.5.1 mainittu poikkeava omavastuu.

Omavastuu vähennetään näiden vakuutusehtojen mukaisesti lasketusta vahingon määrästä. Xxxxxx vahinko kohdistuu samanaikaisesti useammalle va- kuutuksenottajan Turvan esinevakuutuksella vakuu- tetulle kohteelle. Jos näillä kohteilla on eri omavas- tuu, vähennetään vain suurin omavastuu.

6.3.5.1 Poikkeavat omavastuut

Omavastuuta ei vähennetä

• vahingon rajoittamis- ja torjumiskustannuksista

• ehtokohdassa 4.4.4 tarkoitetuista välttämättö- myystarvikkeiden hankinta- ja matkatavaroiden

etsimiskustannuksista

• jos seuraava kohteeseen asennettu, asianmukai- sesti toiminut laite on oleellisesti vähentänyt va- hingon määrää:

- hälytinlaitteisto (lukuun ottamatta palovaroitin- ta)

- oven varmuuslukko, murron yhteydessä

- VAT:n hyväksymä ajoneuvohälytin, murron yhte- ydessä

- kylmälaitteen, astian- tai pyykinpesukoneen alle laitettu turvakaukalo

• uuden ylijännitesuojan hankintakustannuksis- ta, jos sähkölaitetta suojannut ylijännitesuoja on rikkoutunut ukkosen tai muun ylijännitteen seu- rauksena.

• perämoottorin varkaudessa, jos perämoottori oli lukittuna VAT:n hyväksymällä lukolla.

Korotetut omavastuut

• tulitöistä aiheutuneissa palovahingoissa vähen- netään vakuutetulle omaisuudelle valittu oma- vastuu kolminkertaisena.

• toiselle vuokratun rakennuksen tai rakennuk- sen osan vahingoissa vähennetään rakennuksen omavastuu kaksinkertaisena.

• vahinkotapauksissa, joissa suihku- tai kylpyveden pääsy lattiakaivoon on estynyt, vähennetään va- kuutetulle omaisuudelle valittu omavastuu nelin- kertaisena.

• erikseen vakuutettujen työkalujen ja ansiotyövä- lineiden murto- ja varkausvahingoissa autossa, peräkärryssä tai vakuutuspaikan ulkopuolella vä- hennetään omavastuuna aina 25 % korvattavan vahingon määrästä, kuitenkin vähintään kohteel- le valitun omavastuun määrä.

• rankkasade-, vesistö- tai merivesitulvasta aiheu- tuneista vahingoista vähennetään kohteelle valit- tu omavastuu kaksinkertaisena, kuitenkin enin- tään 2 000 euroa.

6.3.5.2 Omavastuun ja muiden vähennysten vähentämisjärjestys

Omavastuut ja muut näissä ehdoissa tai yleisissä so- pimusehdoissa mainitut vähennykset lasketaan va- hingon määrästä seuraavassa järjestyksessä:

1. mahdollisen veron määrä

2. omaisuuden ikään perustuva vähennys (ikäpois- to)

3. omavastuu

4. korvauksen mahdollinen alennus (esimerkiksi laiminlyönti suojeluohjeiden noudattamisessa tai alivakuutus).

6.3.6 Vahingon selvittelykulut

Xxx Xxxxx joutuu vahinkokäsittelyä varten pyytä- mään korjauskustannusarvion tai viranomaisto- distuksia, kuten lainhuuto- ja rasitustodistuksia, se korvaa tästä aiheutuneet asiakirjamaksut. Muita va-

hingon selvittelystä aiheutuvia kuluja, kuten matka- ja puhelinkuluja ei korvata.

6.4 Korvauksen suorittaminen

6.4.1 Rahakorvaus ja sen vaihtoehdot

Turvalla on oikeus korvata vahingoittunut omai- suus joko uudelleen rakennuttamalla, korjautta- malla, hankkimalla uutta vastaavaa omaisuutta tai maksamalla rahakorvaus. Ensisijaisesti omaisuus- vahinko korvataan korjauttamalla.

Turvalla on oikeus määrätä korjausliike, hankinta- paikka, tavarantoimittaja tai rakentaja. Rahakorva- uksen määrä lasketaan siitä hinnasta, jolla Turva voisi hankkia tilalle vastaavanlaisen esineen. Han- kintahinnasta vähennetään omaisuuden ikään pe- rustuvat poistot ja omavastuu.

6.4.2 Uudishinnan mukainen korvaus

Vahingosta maksetaan uudishinnan mukainen kor- vaus, kun omaisuuden nykyhinta on vähintään puo- let uudishinnasta. Uudishinnan mukainen korvaus edellyttää, että vahingoittunut omaisuus kahden vuoden kuluessa vahinkotapahtumasta joko korja- taan tai samalle sijaintipaikalle rakennetaan tai irtai- men omaisuuden tilalle hankitaan uutta samanlaa- tuista ja samaan käyttöön tarkoitettua omaisuutta. Jos rakentaminen viivästyy viranomaisten toimen- piteen johdosta, viivästysaika lisätään kahden vuo- den määräaikaan.

Uudishinnan mukainen korvaus maksetaan seu- raavasti:

• ensin maksetaan nykyhinnan mukainen korvaus

• uudishinnan ja nykyhinnan mukaisten korvaus- ten erotus maksetaan uudishinnan edistymisen mukaan, kun Turva on saanut selvityksen edellä mainituista jälleenhankintatoimenpiteistä ja ny- kyhinnan mukainen korvaus on käytetty jälleen- hankintaan

• uudishinnan mukainen korvaus maksetaan enin- tään toteutuneiden kustannusten mukaisena.

Oikeus uudishinnan mukaiseen korvaukseen on vain vakuutuksenottajalla tai sillä, jonka hyväksi va- kuutus on voimassa. Oikeutta ei voi siirtää.

6.4.3 Omaisuuden lunastaminen

Turvalla on oikeus lunastaa vahingoittunut omai- suus tai sen osa jäännösarvosta. Tässä tapaukses- sa omaisuuden arvo arvioidaan korvauksen lasken- taa koskevan kohdan 6.3 mukaan.

Jos vakuutettu saa menetettyä omaisuuttaan takai- sin korvauksen maksamisen jälkeen, on hänen vii- pymättä joko luovutettava omaisuus Turvalle tai pa- lautettava vakuutuksesta saatu korvaus.

6.4.4 Xxxxxxx kiinnitetystä omaisuudesta

Korvaus velan vakuudeksi annetusta, kiinnitetys- tä omaisuudesta maksetaan ensisijaisesti kiinni-

tyksenhaltijalle, esimerkiksi pankille. Korvaus voi- daan kuitenkin maksaa vakuutuksenottajalle, kun korvauksen määrä on omaisuuden arvoon verrat- tuna vähäinen, tai jos kiinnityksenhaltijat ovat an- taneet suostumuksensa korvauksen maksamises- ta vakuutuksenottajalle. Vakuutuksenottajan tulee esittää selvitys tästä kiinnityksenhaltijoiden suos- tumuksesta.

7. Indeksisidonnaisuus

Vakuutuksen vakuutusmaksut, enimmäiskorvaus- määrät, vakuutusmäärät ja omavastuut on sidottu indeksiin, ellei vakuutuskirjaan ole muuta merkitty. Omaisuusvakuutuksissa vakuutusmaksu ja mah- dolliset enimmäiskorvaus- tai vakuutusmäärät on sidottu irtaimiston osalta kuluttajahintaindeksiin ja rakennuksen tai rakennukseen rinnastettavan omaisuuden osalta rakennuskustannusindeksiin. Indeksiin sidotuissa vakuutuksissa noudatetaan seuraavia sääntöjä:

• perusindeksi on vakuutuksen alkamisvuotta edeltävän heinäkuun indeksiluku. Tarkistusin- deksi on vakuutuskirjaan merkityn vakuutuskau- den alkamista edeltävän vuoden heinäkuun in- deksiluku. Tarkistushetki on vakuutuskauden alkamispäivä.

• tarkistuksessa enimmäiskorvaus- ja vakuutus- määrät sekä omavastuut pyöristetään täysiin euroihin. Vakuutusmaksut pyöristetään täysiin sentteihin.

• enimmäiskorvausmääriä, omavastuita ja vakuu- tusmaksuja korotetaan indeksin muutoksen suh- teessa vasta, kun pyöristyssäännön mukaan in- deksillä on vaikutusta korotettavaan summaan. Näiden korotusten yhteydessä otetaan huomi- oon ne indeksimuutokset, joiden vaikutusta ei edellisinä vuosina ole laskettu.

8. Muut vakuutukseen sovellettavat ehdot

Muilta osin noudatetaan yleisiä sopimusehtoja ja vakuutuskirjaan mahdollisesti liitettyjä muita ehto- ja tai suojeluohjeita.

Vastuuturva

1. Vakuutuksen tarkoitus

Vastuuvakuutuksen tarkoituksena on näiden ehto- jen ja yleisten sopimusehtojen mukaisesti vakuutuk- sen korvauspiiriin kuuluvissa tapauksissa

• korvata toiselle aiheutetut henkilö- ja esineva- hingot, joista vakuutettu on voimassa olevan oi- keuden mukaan korvausvastuussa

• selvittää vakuutuksenottajalle esitettyjen korva- usvaatimusten peruste ja määrä

• hoitaa oikeudenkäynti, jos korvausvaatimus jou- tuu oikeuskäsittelyyn.

2. Vakuutetut

Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvat henkilöt, jotka tosiasiallisesti asuvat ja on väestö- rekisteriin merkitty asuviksi samaan osoitteeseen. Jos vakuutuksenottaja on kuollut vakuutuskauden aikana, vakuutettuina ovat henkilöt, jotka vakuu- tuksenottajan kuollessa asuivat vakinaisesti hä- nen kanssaan yhteisessä taloudessa, ellei heillä ole omaa vakuutusta.

Jos vakuutuksenottaja on yhteisö, vastuuvakuutus koskee sitä vain vakuutuksessa mainitun kiinteis- tön omistajana.

3. Vakuutuksen voimassaoloalue

Vakuutus on voimassa kaikkialla maailmassa, Suo- men rajojen ulkopuolella kuitenkin enintään 12 kuu- kautta matkan alkamisesta.

4. Korvattavat vahingot ja niihin liittyvät rajoitukset

4.1 Korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan yksityishenkilönä toiselle aiheutettu henkilö- ja esinevahinko, joka todetaan vakuutuskauden aikana ja josta vakuutettu on voi- massa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa. Voimassaolevan oikeuden mukaan vahinkojen kor- vaamisen lähtökohtana on, että jokainen vastaa itse kohdalleen osuneesta vahingosta. Vakuutettu voi joutua korvausvastuuseen, jos hän on aiheuttanut vahingon huolimattomalla toiminnallaan tai vakuu- tettu muutoin on voimassaolevan oikeuden mukaan korvausvastuussa tapahtuneesta.

4.1.1 Lapsen aiheuttamat vahingot

Vakuutuksesta korvataan lapsen aiheuttama vahin- ko, siinä laajuudessa, kun lapsi ikänsä puolesta on

siitä korvausvastuussa. Tämä säännös ei koske va- hinkoa, josta joku toinen on korvausvastuussa eikä vahinkoa, joka aiheutuu sille, jonka hoidettavana tai valvonnassa lapsi vahingon sattuessa oli.

4.1.2 Koiran aiheuttamat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vakuutetun tuottamukses- ta riippumatta vakuutetun omistaman koiran aihe- uttama henkilövahinko sekä vahinko, jonka koira aiheuttaa välittömässä yhteentörmäyksessä moot- toriajoneuvon kanssa.

Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata vahinkoa, josta koiran hoitaja tai joku muu kuin vakuutettu on kor- vausvastuussa, eikä myöskään vahinkoa, joka aiheu- tuu koiran hoitajalle tai hänen kanssaan yhteisessä taloudessa asuvalle henkilölle.

4.2 Korvausrajoitukset

4.2.1 Itselle tai työntekijälle aiheutettu vahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

• vakuutetulle itselleen, muulle vakuutetulle tai oi- keushenkilölle, jonka määräysvallasta vakuute- tuilla yhteensä on yli puolet

• vakuutetun työntekijälle tai tähän rinnastettaval- le siltä osin kuin hän on oikeutettu saamaan va- hingosta korvausta lakisääteisestä tapaturma- tai liikennevakuutuksesta.

4.2.2 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korvausvastuu perustuu sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen, ellei korvausvastuuta oli- si ilman kyseistä sitoumusta.

4.2.3 Tietoisuus virheestä

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu virheestä tai virheellisyydestä, josta vakuutettu oli tai hänen olisi pitänyt olla tietoinen vakuutuksen voi- maantullessa.

4.2.4 Käytettävänä oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahingon aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa on tai oli jonkun tällä vakuutuksella va- kuutetun hallussa, lainassa tai muutoin hänen hyö- dykseen käytettävänä.

Vakuutus kattaa kuitenkin korvausvastuun, joka va- kuutetulle aiheutuu hänen ja hänen perheensä va- kituisena asuntona käytetyn osake- tai vuokrahuo- neiston rakenteille tai laitteille äkillisesti tuotetusta vahingosta. Vakuutus kattaa myös matkan aikana asuntona käytetylle vuokra- tai osakehuoneistolle aiheutetun vahingon.

Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata vahinkoa, joka aiheutuu

• omaisuudelle, joka asunto-osakeyhtiölain kun- nossapitovastuun mukaan kuuluisi omistajan kunnossapidettäväksi (esimerkiksi pinnoitteet)

• huoneiston huonosta hoidosta, kulumisesta tai muusta ei-äkillisestä syystä

• omakotitalolle tai muulle vastaavalle vakuutetun asuinkäytössä olevalle kiinteistölle.

4.2.5 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahingon aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa on tai oli vakuutetun tai jonkun muun tämän lukuun

• valmistettavana, asennettavana, korjattavana taikka muulla tavoin käsiteltävänä

• säilytettävänä

• suojaus- tai vahingontorjuntavelvoitteen alaise- na, kun otetaan huomioon vakuutetun toimin- nan tai vahinkoa aiheuttaneen teon luonne ja sen välitön vaikutuspiiri

• muulla tavoin huolehdittavana.

4.2.6 Kiinteistön tai osakehuoneiston omistaminen ja hallinta

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu kiinteistön tai osakehuoneiston omistamisesta, hal- linnasta tai kunnossapidosta.

Tämän kohdan rajoitusta ei sovelleta vakuutetun vakinaiseen asuntoon eikä hänen omassa käytös- sä olevaan Suomessa sijaitsevaan vapaa-ajan asun- toon. Jos vakuutetun omistuksessa on lisäksi enin- tään neljä muuta Suomessa sijaitsevaa asuntoa, rajoitusta ei sovelleta myöskään näihin asuntoihin.

Siltä osin kuin vahinko aiheutuu ehtokohdissa 4.2.4 ja 4.2.5 tarkoitetulle omaisuudelle, sovelletaan ky- seisiä ehtokohtia.

4.2.7 Liikennevahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikennevakuutuslain tai vastaavan ulkomaisen lain mukaiseen liikenteeseen käyttämisestä.

4.2.8 Vesi- ja ilma-alus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

• rekisteröitävän aluksen tai rekisteröitävän ve- neen käytöstä

• ilma-aluksen käyttämisestä ilmailuun, kun vakuu- tuksenottaja on korvausvelvollinen ilma-aluksen omistajana, haltijana, käyttäjänä, ilma-aluksessa tehtävää suorittavana tai näiden työnantajana.

4.2.9 Xxxxxxxxx sekä louhinta-, paalutus- ja räjäytystyö

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

• pohjaveden korkeuden muuttumisesta

• vieraalla työvoimalla tai toiselle suoritetusta xxx- xxxxx-, paalutus- tai räjäytystyöstä taikka siitä ai- heutuvasta maan painumasta tai siirtymästä.

4.2.10 Ympäristövahingot sekä kosteudesta ja tulvimisesta aiheutuvat vahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu

• tärinästä, melusta, lämmöstä, hajusta, valosta tai muusta sen kaltaisesta häiriöstä

• savusta, noesta, pölystä, höyrystä, kaasusta tai il- man saastumisesta

• saastumisesta tai muusta vaikutuksesta maape- rään, rakennukseen, vedenottamoon, järveen tai muuhun vesialueeseen tai pohjaveteen

• kosteudesta

• sade- tai sulamisveden aiheuttamasta tulvimi- sesta.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vahinko, jonka syynä on satunnaisen virheen aiheuttama tilapäi- nen tapahtuma tai olosuhde taikka se, että raken- nukseen tai laitteeseen on syntynyt vika tai puute äkillisesti ja odottamatta.

4.2.11 Rakennus- ja peruskorjaustyö

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu putkistojen ja kaapeleiden rikkoontumisesta raken- nustöiden yhteydessä, ellei vakuutuksenottaja ole hankkinut ja työohjeena käyttänyt työmaata koske- via kaapeli- ja putkistokarttoja.

Vahingon tapahduttua tulee vakuutetun esittää kaa- pelin tai johdon omistajan kirjallinen todistus siitä, että kartta tai maastossa suoritettu näyttö oli toi- mitettu ennen työhön ryhtymistä. Ellei tällaista to- distusta toimiteta, on vakuutetun omavastuu kym- menkertainen.

4.2.12 Ansio- tai elinkeinotoiminta

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka vakuutet- tu aiheuttaa työtehtävässä toisen palveluksessa taik- ka itsenäisessä ammatti-, elinkeino- tai ansiotoimin- nassa, tai joka aiheutuu vakuutetun ansiotoimintaan liittyvälle omaisuudelle.

4.2.13 Tahallisuus, törkeä huolimattomuus sekä rikoksen yhteydessä aiheutetut vahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu pahoinpitelyn tai muun rikoksen taikka tappelun yhteydessä.

Korvausta voidaan alentaa tai evätä se, jos vakuu- tettu on aiheuttanut vahinkotapahtuman tahallises- ti tai törkeällä huolimattomuudella taikka ollessaan alkoholin tai muun huumaavaan aineen vaikutuk- sen alaisena ja tämä seikka on oleellisesti vaikutta- nut vahingon syntyyn tai määrään.

Tätä ehtokohtaa ei kuitenkaan sovelleta alle 12-vuo- tiaan aiheuttamaan vahinkoon.

4.2.14 Veden pääsy lattiakaivoon estynyt

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa joka aiheutuu sii- tä, että suihku- tai kylpyveden pääsy lattiakaivoon on estynyt.

4.2.15 Sakko

Vakuutuksesta ei korvata sakkoa tai muuta sen kal- taista seuraamusta.

4.2.16 Muu vastuuvakuutus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin se korvataan vakuutetun muusta vastuuvakuutuksesta.

5. Vahingon selvittäminen

5.1 Turvan velvollisuudet

Turva selvittää, onko vakuutetulla vahingonkorvaus- velvollisuutta ilmoitetusta, vakuutuksen korvauspii- riin kuuluvasta, omavastuun ylittävästä vahingosta ja neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa.

Xxx Xxxxx on ilmoittanut vakuutetulle olevansa val- mis tekemään enimmäiskorvausmäärän rajoissa sopimuksen vahingonkärsineen kanssa tämän va- kuutuksen piiriin kuuluvien vahinkojen korvaami- sesta eikä vakuutettu tähän suostu, Xxxxx ei ole vel- vollinen maksamaan enempää korvausta. Turva ei myöskään ole velvollinen korvaamaan asiasta va- kuutetulle tehdyn ilmoituksen jälkeen aiheutunei- ta kustannuksia eikä suorittamaan lisäselvityksiä asiasta.

5.2 Vakuutetun velvollisuudet

Vakuutetun tulee pyrkiä siihen, että Turvalle vara- taan tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen sekä mahdollisuus myötävaikuttaa sovinnollisen ratkai- sun aikaansaamiseen.

Jos vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväk- syy vaatimuksen, ei tämä sido Turvaa, ellei korvauk- sen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikea.

Vakuutettu on velvollinen

• omalla kustannuksellaan osallistumaan vahingon selvittelyyn (ks. yleiset sopimusehdot, kohta 11.1)

• esittämään Turvalle hallussaan olevat tiedot ja asiakirjat, joilla on merkitystä vahingon selvitte- lyssä

• hankkimaan tai valmistamaan tarpeelliset selvi- tykset ja tutkimukset, jotka ovat kohtuullisin kus- tannuksin vakuutetun saatavilla.

Jos vahinko johtaa oikeudenkäyntiin, vakuutetun on viipymättä ilmoitettava tästä Turvalle. Ellei vakuu- tettu ilmoita oikeudenkäynnistä etukäteen Turvalle, Turvalla ei ole velvollisuutta korvata oikeudenkäyn- nistä aiheutuneita kustannuksia tai kuluja.

6. Korvaussäännökset

6.1 Vahingonkorvaus

Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjan ja erityis- ehtojen mukaisin rajoituksin se vahingonkorvaus, jonka vakuutuksenottaja on velvollinen maksamaan. Vahingonkorvauksen määrä lasketaan vahingonkor- vausta koskevien säännösten ja oikeuskäytännön mukaisesti.

6.2 Uhkaavan vahingonvaaran torjuntakustannukset

Vakuutetulla on vahingon välittömästi uhatessa tai satuttua velvollisuus huolehtia sen torjumisesta tai rajoittamisesta (ks. yleiset sopimusehdot, kohta 6.2). Tämä velvollisuus koskee ainoastaan niitä toimen- piteitä, joilla poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmälle ulot- tuvia vahingon jälkitoimia, xxxxx Xxxxxx kanssa xxxx- xxxx toimenpiteistä sovita. Näistä välttämättömistä toimenpiteistä aiheutuvat kustannukset korvataan vakuutuksesta.

6.3 Selvitys- ja oikeudenkäyntikulut

Vakuutuksesta korvataan vahingon selvittelystä ai- heutuneet kohtuulliset ja tarpeelliset kustannukset.

Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata sellaisia va- kuutetulle syntyviä selvityskustannuksia, jotka va- kuutettu on vakuutusehtojen mukaan velvollinen itse maksamaan tai joista ei ole Turvan kanssa erik- seen sovittu.

Jos vahingonkorvauskysymys joutuu oikeuden käsi- teltäväksi ja vaatimus perusteiltaan ilmeisesti kos- kee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, hoitaa Tur- va vakuutetun puolesta oikeudenkäynnin ja maksaa tästä aiheutuvat välttämättömät ja kohtuulliset oi- keudenkäyntikulut. Ellei vakuutettu ilmoita oikeu- denkäynnistä etukäteen Turvalle, Turvalla ei ole vel- vollisuutta korvata oikeudenkäynnistä aiheutuneita kustannuksia tai kuluja.

Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asi- oita, vakuutuksesta korvataan ainoastaan vakuutuk- sen piiriin kuuluvan korvausvaatimuksen osuus kus- tannuksista.

Asianajo- ja oikeudenkäyntikulut korvataan oikeu- denkäymiskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasi- oissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Palkkion ja kulujen koh- tuullisuutta arvioitaessa otetaan huomioon riidan- alaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu.

6.4 Vakuutusmäärä

Yhden vahingon perusteella maksettavien korvaus- ten yhteisenimmäismäärä on selvitys- ja oikeuden- käyntikustannukset mukaan lukien vakuutuskirjaan

merkitty vakuutusmäärä. Torjuntakustannukset kor- vataan yleisten sopimusehtojen kohdan 6.2 mukai- sesti.

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vahinkotapahtumaksi siitä riippumatta, onko vahingot todettu yhden vai useamman vakuutuskauden aikana. Jos tällaiset va- hingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, katso- taan niiden kohdistuneen siihen vakuutuskauteen, jonka aikana ensimmäinen vahinko on todettu.

6.5 Omavastuu

Vakuutetulla on jokaisessa vahinkotapahtumas- sa vakuutuskirjaan merkitty omavastuu vahingon määrästä.

6.6 Yhteisvastuullisuus

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaa- maan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan ai- noastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuute- tun viaksi jäävää syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vahinkotapahtumasta saamaansa etua. Ellei edellä mainituista syistä muuta johdu, vakuutuksesta kor- vataan enintään pääluvun mukainen osuus koko- naisvahingosta.

6.7 Arvonlisävero

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon arvonlisäverosta annetut säädökset.

7. Indeksisidonnaisuus

Vakuutuksen omavastuu ja vakuutusmaksu on si- dottu kuluttajahintaindeksiin esinevakuutusehdon kohdassa 7 määriteltyjä sääntöjä noudattaen

8. Muut ehdot

Muilta osin noudatetaan yleisiä sopimusehtoja.

Oikeusturva

1. Vakuutuksen tarkoitus

Oikeusturvavakuutuksen tarkoituksena on näiden ehtojen ja yleisten sopimusehtojen mukaisesti kor- vata vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut, jotka ovat aiheu- tuneet lakimiesavun käyttämisestä riita-, rikos- ja hakemusasioissa kohdassa 4 tarkoitetuissa vakuu- tustapahtumissa.

Vakuutus koskee vakuutettua yksityiselämään liit- tyvissä asioissa.

2. Vakuutetut

Vakuutettuina ovat vakuutuksenottaja ja hänen kanssaan samassa taloudessa vakinaisesti asuvat henkilöt, jotka tosiasiallisesti asuvat ja on väestö- rekisteriin merkitty asuviksi samaan osoitteeseen. Jos vakuutuksenottaja on kuollut vakuutuskauden aikana, vakuutettuina ovat henkilöt, jotka vakuu- tuksenottajan kuollessa asuivat vakinaisesti hä- nen kanssaan yhteisessä taloudessa, ellei heillä ole omaa vakuutusta.

3. Tuomioistuimet ja voimassaoloalue

Vakuutettu voi käyttää vakuutusta asioissa, jotka voidaan välittömästi saattaa Suomessa käsiteltä- väksi käräjäoikeudessa.

Vakuutuksesta ei korvata kuluja asioissa, jotka käsi- tellään hallinnollisissa viranomaisissa tai erikoistuo- mioistuimissa, esimerkiksi aluehallintovirastossa, elinkeino-, liikenne- tai ympäristökeskuksessa, hal- linto-oikeudessa, vakuutusoikeudessa, ympäristölu- pavirastossa tai korkeimmassa hallinto-oikeudessa. Vakuutuksesta ei myöskään korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ihmisoikeustuomioistui- messa, Euroopan unionin tuomioistuimessa tai Eu- roopan unionin yleisessä tuomioistuimessa.

4. Korvattavat vakuutustapahtumat

4.1 Vakuutustapahtuman määritelmä

Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma on riita- ja hakemusasiassa riidan syntyminen. Riita on syntynyt, kun perusteeltaan ja määrältään yksilöity vaatimus on kiistetty perusteen tai määrän osalta. Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma on rikosasiassa

• vakuutetun ollessa asianomistajana, kun asia tu- lee vireille tuomioistuimessa

• syytteen nostaminen tai jatkaminen vakuutettua

vastaan, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jät- tää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut. Syyte on nostettu, kun asianomistajan haasteha- kemus on saapunut käräjäoikeuden kansliaan. Syytettä on jatkettu, kun asianomistaja on ilmoit- tanut syytteen ajamisesta kirjallisesti tuomiois- tuimelle sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruuttanut syytteen.

4.2 Vakuutuksen voimassaoloaika

Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassa- oloaikana sattuneet vakuutustapahtumat.

Jos vakuutus on ollut vakuutustapahtuman sattues- sa voimassa vähemmän kuin kaksi vuotta, tulee nii- den seikkojen, joihin riita, vaatimus tai syyte perus- tuu, olla syntynyt vakuutuksen voimassaoloaikana. Vakuutuksen voimassaoloaikaan luetaan kuuluvaksi kaikki se aika, jonka vakuutus on vakuutetun osal- ta ollut yhtäjaksoisesti voimassa vastaavansisältöi- senä yhdessä tai useammassa vakuutusyhtiössä tai vakuutusyhdistyksessä.

4.3 Yksi vakuutustapahtuma

Asiat katsotaan yhdeksi vakuutustapahtumaksi sil- loin, kun

• kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutet- tuja on riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puolella; tai

• vakuutetulla on useita riita-, rikos- ja hakemus- asioita, jotka perustuvat samaan tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoimeen tai oikeudenlouk- kaukseen.

5. Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa,

1. jossa vaatimuksen kiistämistä ei voida osoittaa

2. joka liittyy vakuutetun tai hänen kanssaan sa- massa taloudessa asuvan muun vakuutetun ny- kyiseen, aiempaan, tulevaan tai suunniteltuun työhön, ammatinharjoittamiseen, virkaan, toi- meen, elinkeino- tai ansiotoimintaan, kaupal- lisen yrityksen osakkuuteen tai jäsenyyteen tällaisen yrityksen hallinnollisissa elimissä tai muuhun pää- tai sivutoimiseen toimintaan tu- lon hankkimiseksi

3. joka liittyy

- sijoitustoimintaan tai

- yksittäiseen sijoitukseen, jonka arvo riidan syntyessä tai sijoitusta tehtäessä on ylittänyt 100 000 euroa

4. joka liittyy takaukseen, panttaukseen tai muu- hun sitoumukseen toisen elinkeino- tai ansio- toimintaansa varten tekemästä velasta tai sitou- muksesta

5. joka liittyy toisen elinkeino- tai ansiotoimintaa varten annettuun lainaan

6. joka liittyy muuhun kiinteistöön, kiinteistön

osaan, rakennukseen, osake- tai vuokrahuoneis- toon kuin vakuutetun vakinaiseen asuntoon tai vakuutetun omassa käytössä olevaan Suomes- sa sijaitsevaan vapaa-ajan asuntoon.

Jos vakuutetun omistuksessa tai hallinnassa on enintään neljä muuta Suomessa sijaitsevaa asuntoa, joita ei käytetä vakuutetun vakinaise- na asuntona tai vapaa-ajan asuntona, rajoitusta ei sovelleta myöskään näihin asuntoihin.

Vakuutetulle aiheutuvia kuluja ei kuitenkaan korvata kiinteistön, rakennuksen tai huoneis- ton vuokraamiseen liittyvässä asiassa, jossa va- kuutettu on asianosaisena vuokranantajan omi- naisuudessa.

7. jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys

8. jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vas- tapuolina

9. joka liittyy saatavaan tai vaateeseen, joka on va- kuutetulle siirretty, ellei siirrosta ole riidan syn- tyessä kulunut kahta vuotta

10. jossa on kysymys virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajamasta syytteestä tai yksityisoikeudel-

lisesta vaatimuksesta, jonka asianomistaja on tällaisen syytteen vireillä ollessa esittänyt syyt- teessä olevaa vakuutettua kohtaan. Jos syyttäjä on jättänyt syytteen vakuutettua vastaan nosta- matta sitä koskevien erityissäännösten perus- teella, vakuutetun asianajo- ja oikeudenkäynti- kuluja ei korvata myöskään siinä tapauksessa, että asianomistaja vaatii vakuutetulle rangais- tusta.

11. joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä sel- laiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta vakuutettu on tuomittu ran- gaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangais- tukseen tuomitsematta sitä koskevien erityis- säännösten perusteella

12. joka koskee vakuutetun esittämää sellaiseen te- koon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimus- ta, josta hänet on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomit- sematta sitä koskevien erityissäännösten perus- teella

13. joka liittyy lähestymiskieltoon

14. joka koskee

- avioeroa tai rekisteröidyn parisuhteen purka- mista taikka

- varallisuusriitoja tai muita vaatimuksia, jot- ka liittyvät avioeroon, yhteiselämän lopet- tamiseen, avioliitonomaisen yhteiselämän päättämiseen taikka rekisteröidyn tai rekis- teröimättömän parisuhteen purkamiseen tai päättämiseen

15. joka liittyy lasten huoltoon, elatukseen, tapaa- misoikeuteen tai asumiseen.

Kulut kuitenkin korvataan, yhdessä vakuutustapah- tumassa kolmea (3) vuotta kohden, jos kaikki seu- raavat edellytykset täyttyvät samanaikaisesti:

- asiaa ei käsitellä ensi kertaa tai yhteiselämän lopettamisen yhteydessä

- kysymys on viranomaisen vahvistaman, voi- massaolevan ja täytäntöönpanokelpoisen so- pimuksen tai oikeuden tuomion muuttamises- ta.

Vakuutuksesta ei korvata näihin asioihin liittyvää täytäntöönpanoa.

16. jossa on kysymys edunvalvojan, uskotun mie- hen, pesänjakajan tai -selvittäjän määräämises- tä taikka tehtävästään vapauttamisesta

17. joka koskee vakuutettuun kohdistuvaa vahin- gonkorvausvaatimusta, jos vastuuvakuutus peit-

tää vahingonkorvausriskin

18. josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset kor- vataan autovakuutukseen liittyvästä oikeustur- vavakuutuksesta

19. joka liittyy konkurssiin

20. joka koskee ulosottoa, ulosottolaissa tarkoitet- tua täytäntöönpanoriitaa tai ulosottoon liittyvää täytäntöönpanoa taikka jossa vakuutetulle on esitetty ulosottolain mukainen oikeustoimen pe- räytymisvaatimus

21. jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityishenkilön velkajärjestelystä annettujen la- kien mukaisesta menettelystä tai maaseutuelin- keinolain mukaisesta maatalouden harjoittajan vapaaehtoisesta velkajärjestelystä

22. jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoitta- masta vakuutustapahtumasta aiheutuneet kus- tannukset joko kokonaan tai osittain korvattava tästä oikeusturvavakuutuksesta

23. joka käsitellään ryhmäkanteena.

6. Toimenpiteet vakuutustapahtuman sa- tuttua

1. Jos vakuutettu haluaa käyttää vakuutusta, hänen on ilmoitettava siitä Turvalle etukäteen ennen asianajo- ja oikeudenkäyntikulujen syntymistä. Vakuutettu saa ilmoituksen tekemisen jälkeen Turvalta kirjallisen korvauspäätöksen.

2. Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asian- ajajaa tai muuta lakimiestä.

Vakuutuksesta ei makseta korvausta, jos vakuu- tettu ei käytä lainkaan asiamiestä tai käyttää asiamiehenään muuta kuin oikeustieteen kan- didaatin, oikeustieteen maisterin tai vastaavan ulkomaisen loppututkinnon suorittanutta hen- kilöä.

3. Vakuutetun on oikeudenkäynnissä ja välimies- menettelyssä vaadittava vastapuolelta täysimää- räisesti korvausta asianajo- ja oikeudenkäyntiku- luistaan.

Jos vakuutettu ilman perusteltua syytä jättää kuluvaatimuksen esittämättä tai luopuu siitä ai- heettomasti taikka ei suostu valittamaan tuo- mioistuimen oikeudenkäyntikuluja koskevasta

tuomiosta, korvausta voidaan vakuutussopimus- lain mukaan alentaa tai evätä se kokonaan.

Riita-asioiden sovittelusta yleisissä tuomiois- tuimissa annetun lain mukaisessa sovittelume- nettelyssä (tuomioistuinsovittelu) korvausta ei kuitenkaan tarvitse vaatia sovittelumenettelys- tä vakuutetulle aiheutuneiden kulujen osalta.

4. Vakuutetulla ei ole oikeutta hyväksyä asian hoi- tamisesta aiheutuneiden kustannusten määrää Turvaa sitovasti. Jos vakuutettu on itse maksa- nut asianajo- ja oikeudenkäyntikulujaan, mak- settu määrä ei sido Turvaa arvioitaessa oikeu- denkäyntikulujen kohtuullisuutta.

7. Korvaussäännökset

7.1 Vakuutusmäärä

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on suu- rin mahdollinen korvaus yhtä vakuutustapahtumaa kohti.

7.2 Omavastuu

Korvattavista kustannuksista vähennetään vakuu- tuskirjaan merkitty omavastuu.

7.3 Korvattavat kustannukset

Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta ai- heutuneet vakuutetun välttämättömät ja kohtuul- liset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut seuraavasti:

7.3.1 Riita- ja hakemusasiassa

Asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutu- neet kulut.

Kun asiaa on käsitelty tuomioistuinsovittelussa, kor- vataan vakuutuksesta myös sovittelijan mahdollisen avustajan palkkiosta ja kuluista riidan osapuolten pääluvun mukaisesti laskettu vakuutetun osuus. Jos edellytyksenä riidan saattamiselle tuomioistui- men tutkittavaksi on jokin oikeustoimi taikka jossa- kin elimessä tai toimituksessa tehty päätös, kustan- nukset korvataan siitä lukien, kun sanottu edellytys on täyttynyt.

7.3.2 Rikosasiassa

7.3.2.1 Vakuutettu asianomistajana

Asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutu- neet oikeudenkäyntikulut siltä osin, kun oikeuden- käynnissä on kysymys rikoksesta johtuvasta muus- ta vakuutetun yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta kuin oikeudenkäyntikuluista.

7.3.2.2 Vakuutettu vastaajana

Asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutu- neet oikeudenkäyntikulut, jos kysymyksessä on asi- anomistajan vakuutettua vastaan ajamasta syyttees- tä silloin, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut.

7.3.3 Muutoksenhausta korkeimpaan oikeuteen

Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edellyt- tää valituslupaa, muutoksenhausta aiheutuneet kus- tannukset korvataan vakuutuksesta vain siinä tapa- uksessa, että lupa on myönnetty.

Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämises- tä aiheutuneet kustannukset korvataan vain, jos kor- kein oikeus on hyväksynyt kantelun, tuomion purka- misen tai palauttanut menetetyn määräajan.

7.3.4 Yhteinen intressi

Mikäli asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuutetun omasta intressistä taikka vakuutetulla on asiassa valvottavana yhteinen etu muiden kuin tällä vakuutuksella vakuutettujen henkilöiden kans- sa, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun osuu- deksi katsottava osa kustannuksista.

7.4 Xxxxxxxxxx määrä ja sen laskeminen

Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeu- denkäyntikulut määrätään oikeudenkäymiskaa- ren ja oikeudenkäynnistä rikosasioissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjei- den mukaisesti. Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämisen vuoksi ole lausunut päätöksessään asianajo- ja oikeudenkäyntikuluista, tai jos asia on ratkaistu sovintoteitse, korvattavat kustannukset määrätään ottaen huomioon myös vastaavanlai- sissa asioissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut. Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palk- kio asiamiehen työstä ja välttämättömistä kuluis- ta. Palkkion ja kulujen kohtuullisuutta määrättäes- sä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn mää- rä ja laatu.

Korvattaviksi kustannuksiksi luetaan enintään tuo- mioistuimen vakuutetun vastapuolen maksettavak- si velvoittama kulumäärä, ellei tuomioistuin ole rat- kaisussaan ilmenevin perustein nimenomaisesti katsonut, että vakuutetun on itse kärsittävä kulun- sa osittain tai kokonaan vahinkonaan. Korvattavien kustannusten määrä on kuitenkin enintään vakuu- tetun vastapuolelleen esittämän kuluvaatimuksen suuruinen.

7.5 Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata

Vakuutuksesta ei korvata

1. vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovit- tuja vastapuolen oikeudenkäyntikuluja.

Vakuutetun maksettavaksi tuomitut vastapuolen oi- keudenkäyntikulut korvataan kuitenkin samoin eh- doin kuin vakuutetun omatkin asianajokulut, kun

• vakuutettua on avustanut oikeudenkäynnissä ku- luttaja-asiamies tai hänen alaisensa ja vakuute- tun asian hoitaminen on ollut lain soveltamisen ja kuluttajien yleisen edun kannalta tärkeää

• vakuutetun vastapuoli on pääosin jättänyt nou- dattamatta asiassa annettua kuluttajavalituslau- takunnan, Vakuutuslautakunnan tai muun vas- taavan elimen päätöstä, joka asian keskeisiltä osin on vakuutetulle myönteinen.

2. tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta ai- heutuvia kustannuksia

3. vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai ansionmenetystä, matkoja tai oleskelukustan- nuksia eikä sitä lisäkustannusta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omas- ta kustannuksia lisäävästä tai tarpeettomia kus- tannuksia aiheuttavasta menettelystä

4. oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hank- kimisesta aiheutuneita kuluja

5. rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemises- tä taikka rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia ku- luja

6. kustannuksia sellaisista seikoista tai todisteis- ta, joita tuomioistuin ei ota huomioon liian myö-

hään esitettyinä

7. kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asia- miehensä ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuo- mioistuimesta, jättämällä noudattamatta tuo- mioistuimen antamia määräyksiä tai esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai heidän oli- si pitänyt tietää aiheettomaksi, taikka muutoin ovat oikeudenkäyntiä pitkittämällä tahallaan tai huolimattomuudesta aiheuttaneet

8. kustannuksia oikeudenkäynnistä, tai muutok- senhausta, jonka vakuutettu tai hänen asiamie- hensä on aloittanut ilman, että vastapuoli on antanut siihen aihetta, taikka ovat muutoin ta- hallisesti tai huolimattomuudesta aiheuttaneet tarpeettoman oikeudenkäynnin

9. välimiehen ja sovittelijan palkkiota ja kuluja

10. kustannuksia, jotka aiheutuvat julkisen oikeus- avun hakemisesta.

7.6 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä

1. Turva suorittaa korvauksen vakuutetun asian- ajo- ja oikeudenkäyntikuluista tuomioistuimen lainvoimaisen päätöksen tai sovinnon syntymi- sen jälkeen. Ellei erityisiä vastasyitä ole, suo- rittaa Xxxxx korvauksia myös oikeusasteittain. Lisäksi Turva voi harkintansa mukaan poikkeuk- sellisesti suorittaa ennakkokorvausta oikeuskä- sittelyn huomattavasti pitkittyessä.

2. Turvan korvausvelvollisuuden vähennykseksi on luettava kulukorvaus, jonka vakuutetun vasta- puoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan va- kuutetulle, mikäli se on saatu perityksi maksu- velvolliselta.

3. Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksa- maan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuu- tuksesta korvausta suoritettaessa on maksamat- ta, vakuutettu on velvollinen ennen korvauksen suorittamista siirtämään oikeutensa kulukorva- ukseen Turvalle vakuutuksesta suoritettavan

korvauksen määrään asti.

4. Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustannuksistaan itse sen vuoksi, että kustan- nukset ylittävät kohdassa 7.1 mainitun enim- mäiskorvauksen, vakuutettu on velvollinen siir- tämään vastapuolen kulukorvauksesta Turvalle sen osan, joka ylittää vakuutetun itse maksaman osuuden.

5. Jos vakuutetun vastapuolen maksettavaksi tuo- mittu tai sovittu kulukorvaus on maksettu va- kuutetulle tai hän on muutoin saanut lukea sen hyväkseen, vakuutetun on palautettava Turvalle kulukorvaus korkoineen vakuutuksesta suorite- tun korvauksen määrään asti.

8. Indeksisidonnaisuus

Vakuutuksen omavastuu ja vakuutusmaksu on si- dottu kuluttajahintaindeksiin esinevakuutusehto- jen kohdassa 7 määriteltyjä sääntöjä noudattaen.

9. Muut ehdot

Muilta osin noudatetaan yleisiä sopimusehtoja.

Yleiset sopimusehdot

Voimassa 1.1.2019 alkaen

Näitä Yleisiä sopimusehtoja sovelletaan yksityishen- kilön henkilö- ja vahinkovakuutussopimuksiin.

Vakuutus on sopimus, johon sovelletaan vakuutus- yhtiön laatimia vakuutusehtoja. Kuluttajan ja ku- luttajaan rinnastuvan oikeushenkilön asemaa so- pijaosapuolena vahvistaa vakuutussopimuslaki. Vakuutussopimuslaki (543/94) sisältää asiakkaan ja vakuutusyhtiön väliseen sopimussuhteeseen sekä eräiden kolmansien henkilöiden oikeuksiin vaikut- tavia säännöksiä. Vakuutussopimuslain säännöksiä sovelletaan kokonaisuudessaan tähän vakuutusso- pimukseen.

Seuraavassa on osa lain keskeisimmistä säännöksis- tä sekä asiat, joista vakuutusehdoissa on lain mu- kaan määrättävä sekä muita Turvan asiakassuhteis- sa noudatettavia yleisperiaatteita ja sopimusehtoja. Näiden Yleisten sopimusehtojen lisäksi vakuutusso- pimukseen sovelletaan vakuutuskirjaan merkittyjä vakuutusehtoja ja suojeluohjeita sekä Suomen lakia. Liikennevakuutuksiin sovelletaan liikennevakuutus- lakia (460/2016) ja vain soveltuvin osin Yleisiä sopi- musehtoja ja vakuutussopimuslakia.

Vakuutusyhtiöitä valvova viranomainen on Finans- sivalvonta.

1. Eräät keskeiset käsitteet

(VSL 2, 6, 16, 17 ja 31 §)

Vakuutussopimuksen keskeinen sisältö määritel- lään vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa, joita ovat Yleiset sopimusehdot ja kuhunkin vakuutuk- seen sovellettavat erityisehdot.

Turvalla tarkoitetaan Keskinäistä Vakuutusyhtiö- tä Turvaa.

Vahinkovakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, joka otetaan esinevahingon, vahingonkorvausvel- vollisuuden tai muun varallisuusvahingon aiheut- taman menetyksen varalle.

Henkilövakuutuksella tarkoitetaan vakuutusta, jonka kohteena on luonnollinen henkilö. Lapsi-, ta-

paturma- ja matkustajavakuutukset ovat henkilö- vakuutuksia.

Ryhmäetuvakuutuksella tarkoitetaan sellaista ryhmälle tarjottavaa vakuutusta, jonka vakuutus- maksun suorittaa kokonaan tai osittain vakuutettu. Vakuutuksenottaja on se, joka on tehnyt Xxxxxx kanssa vakuutussopimuksen.

Vakuutettu on se, jonka hyväksi vakuutus on voi- massa.

Vakuutuskausi on sovittu vakuutuskirjaan mer- kitty vakuutuksen voimassaoloaika. Vakuutusso- pimus jatkuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan,

jollei jompikumpi sopimuspuoli irtisano sopimusta. Vakuutusmaksukausi on ajanjakso, jolta vakuutus- maksu on säännöllisin väliajoin sovittu maksettavaksi. Vakuutustapahtuma on se vahinko tai tapahtu- ma, jonka perusteella vakuutuksesta suoritetaan korvausta.

Suojeluohje on vakuutuskirjassa, vakuutusehdois- sa tai muutoin kirjallisesti asetettu velvollisuus nou-

dattaa määräyksiä, joilla on tarkoitus estää tai rajoit- taa vahingon syntymistä.

Liikennevakuutuksella tarkoitetaan lakisääteistä liikennevakuutusta, johon sovelletaan liikenneva- kuutuslakia (460/2016) ja vain soveltuvin osin Yleisiä sopimusehtoja ja vakuutussopimuslakia.

2. Tietojen antaminen ennen vakuutusso- pimuksen tekemistä

2.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (VSL 5 ja 9 §)

Xxxxx antaa ennen vakuutussopimuksen solmimista vakuutuksen hakijalle tietoja vakuutusmuodoistaan, näiden vakuutusten vakuutusmaksuista ja -ehdoista sekä muut tiedot, jotka tarvitaan hakijalle määritet- tyyn vakuutustarpeeseen sopivan vakuutuksen va- litsemiseksi. Tietoja annettaessa kiinnitetään huo- miota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin. Vakuutuksen etämyynnissä annetaan lisäksi kulutta- jansuojalain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotiedot. Etämyynnillä tarkoitetaan esimerkiksi vakuutusten myymistä puhelimitse tai verkossa.

Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markki- noitaessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hä- nelle siitä virheellisiä taikka harhaanjohtavia tieto- ja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saa- miensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus (VSL 22, 23 ja 24 §)

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen va- kuutuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset Turvan esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä Turvan vastuun arvioimisen kannal- ta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutuskauden aikana ilman aiheetonta viivytystä oikaista Turvalle antamansa, vääriksi tai puutteelli- siksi havaitsemansa tiedot.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäes- sään edellä mainittua velvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutussopimus ei sido Turvaa. Turval- la on oikeus pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaik- ka vakuutus raukeaisi.

2.2.1 Seuraukset vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuuksien laiminlyönnistä vahinkovakuutuksessa (VSL 23, 34 ja 58 §)

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti

tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäise- nä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa, korva- usta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huo- mioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuutuksenot- tajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen. Lisäk- si otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuu- tetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai va- kuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oi- keat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan kor- vausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutus- maksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäi- nen poikkeama vakuutusmaksuissa ei kuitenkaan oikeuta korvauksen alentamiseen.

2.2.2 Seuraukset vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuuksien laiminlyönnistä henkilövakuutuksessa (VSL 24 §)

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäise- nä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa ja Tur- va ei olisi lainkaan myöntänyt vakuutusta, jos oike- at ja täydelliset vastaukset olisi annettu, on Turva vastuusta vapaa.

Xxx Xxxxx olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla eh- doilla, kuin oli sovittu, Turvan vastuu rajoittuu sii- hen, mikä vastaa sovittua vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutus olisi myönnetty.

Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laimin- lyönnin seuraamukset johtaisivat vakuutuksenotta- jan tai vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta il- meiseen kohtuuttomuuteen, niitä voidaan sovitella.

3. Turvan vastuun alkaminen ja vakuutus- sopimuksen voimassaolo

3.1 Turvan vastuun alkaminen (VSL 11 §)

Turvan vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yksilöllisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa, kun Turva tai vakuutuksenottaja on hyväksynyt toisen osapuolen tarjouksen. Hyväksymishetki on silloin, kun vastaus on annettu tai lähetetty. Alkamisajan- kohta voidaan sopia osapuolten kesken tätä myö- hemmäksi, mutta ei aikaisemmaksi.

Jos vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt kir- jallisen vakuutushakemuksen Turvalle ja jos on il- meistä, että Turva olisi hakemuksen hyväksynyt, Turva vastaa myös hakemuksen antamisen tai lä- hettämisen jälkeen sattuneesta vakuutustapahtu- masta.

Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus, jonka va- kuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt Turvan

edustajalle, katsotaan jätetyksi tai lähetetyksi Tur- valle.

Jollei ole selvitystä siitä, mihin vuorokaudenaikaan vastaus tai hakemus on annettu tai lähetetty, kat- sotaan tämän tapahtuneen kello 24.00.

Turvan vastuun alkamisen edellytyksenä on vakuu- tuskautta koskevan vakuutusmaksun maksaminen

• aina kun kyseessä on määräaikainen vakuutus

• kun siihen on vakuutuksen laadun tai muun eri- tyisen syyn vuoksi aihetta.

Maksamisen edellytyksestä tehdään merkintä va- kuutusmaksua koskevaan laskuun.

3.2 Perusteet henkilövakuutuksen myöntämiselle (VSL 10 §)

Vakuutusmaksu ja muut sopimusehdot määräyty- vät vakuutetun vakuutushakemuksen antamisen tai jättämisen mukaisen ajankohdan terveydenti- lan perusteella. Turva ei hylkää henkilövakuutusta koskevaa hakemusta sillä perusteella, että vakuu- tustapahtuma on sattunut tai sen henkilön, jolle vakuutusta haetaan, terveydentila on huonontu- nut sen jälkeen, kun hakemusasiakirjat on annettu tai lähetetty Turvalle.

3.3 Vakuutussopimuksen voimassaolo vahinkovakuutuksessa (VSL 16 §)

Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden päätyttyä voimassa sovitun vakuutuskauden kerral- laan, jollei vakuutuksenottaja tai Turva irtisano so- pimusta. Vakuutussopimus voi päättyä myös muis- ta jäljempänä kohdissa 4.2 ja 16 mainituista syistä. Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa so- vitun ajan.

3.4 Vakuutussopimuksen voimassaolo henkilövakuutuksessa (VSL 17 a §)

Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutusmaksu- kauden päätyttyä voimassa sovitun vakuutusmak- sukauden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai Turva irtisano sopimusta. Jos vakuutusmaksukau- si on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovit- tu, Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväk- si vain kalenterivuoden lopussa. Vakuutussopimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa 4.2 ja 16 mainituista syistä.

Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa so- vitun ajan.

4. Vakuutusmaksu

4.1 Vakuutusmaksun maksaminen (VSL 38 §)

Vakuutusmaksu on maksettava yhden kuukauden kuluessa siitä, kun Turva on lähettänyt vakuutuk- senottajalle vakuutusmaksua koskevan laskun. En- simmäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse maksaa ennen Xxxxxx vastuun alkamista eikä myöhempiä

maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskauden alkamista. Jos Turvan vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa va- kuutusmaksua ei tarvitse suorittaa ennen vastuun alkamista.

Määräaikaisen vakuutuksen vakuutusmaksu on suoritettava ennen vakuutuksen voimaantuloa. Va- kuutusmaksun suorittaminen on Turvan vastuun al- kamisen edellytys.

Jos vakuutuksenottajan maksu ei riitä kaikkien Tur- van vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, on va- kuutuksenottajalla oikeus määrätä mitä vakuutus- maksusaatavia maksulla lyhennetään.

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (VSL 39 §)

Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutus- maksun suorittamisen edellä kohdassa 4.1 tarkoi- tetussa määräajassa, Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi 14 päivän kuluttua irtisano- mista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.

Jos vakuutuksenottaja suorittaa vakuutusmaksun ennen irtisanomisajan päättymistä, vakuutus ei kui- tenkaan pääty irtisanomisajan kuluttua. Turva mai- nitsee tästä mahdollisuudesta irtisanomista koske- vassa ilmoituksessa.

Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuk- senottajan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutu- nut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen sei- kan vuoksi pääasiassa omatta syyttään, vakuutus päättyy irtisanomisesta huolimatta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä. Irtisanomisilmoituk- sessa mainitaan tästä mahdollisuudesta vakuutuk- sen määräaikaiseen jatkumiseen.

Jos vakuutusmaksua ei suoriteta edellä kohdassa

4.1 tarkoitetussa määräajassa, myöhästymisajalta on suoritettava viivästyskorkoa korkolain mukaan.

4.3 Viivästyneen vahinkovakuutusmaksun maksaminen (VSL 42 §)

Jos vakuutuksenottaja maksaa vakuutusmaksun sen jälkeen, kun vakuutus on päättynyt, Turvan vastuu alkaa maksun maksamista seuraavasta päivästä. Va- kuutus on tällöin voimassa alun perin sovitun va- kuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan.

Jos Turva ei kuitenkaan halua saattaa päättynyttä vakuutusta uudelleen voimaan, Xxxxx ilmoittaa 14 päivän kuluessa vakuutusmaksun maksamisesta lu- kien vakuutuksenottajalle, ettei se suostu ottamaan maksua vastaan.

4.4 Viivästyneen henkilövakuutusmaksun maksaminen (VSL 39 ja 43 §)

Jos henkilövakuutus on päättynyt muun kuin en- simmäisen vakuutusmaksun suorittamatta jättä-

misen vuoksi, vakuutus tulee uudelleen voimaan, jos vakuutuksenottaja maksaa suorittamatta jäte- tyn vakuutusmaksun kuuden kuukauden kuluessa vakuutuksen päättymisestä. Xxxxx mainitsee tästä mahdollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoi- tuksessa. Jos vakuutus tulee uudelleen voimaan, Turvan vastuu alkaa maksun suorittamista seuraa- vasta päivästä.

4.5 Vakuutusmaksu vakuutuksen päättyessä kesken vakuutuskauden (VSL 45 §)

Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisem- min, Turvalla on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa.

Turva palauttaa vakuutuksenottajalle vakuutuskau- den loppuosaa vastaavan osan maksetusta vakuu- tusmaksusta. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palau- teta, jos asiassa on menetelty vilpillisesti kohdassa

2.2 tarkoitetuissa tilanteissa. Vakuutusmaksua ei myöskään palauteta, jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa.

4.6 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaaminen

Palautettavasta vakuutusmaksusta voidaan vähen- tää palautuksen saajan maksamattomat eräänty- neet vakuutusmaksut ja muut Turvan erääntyneet riidattomat saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti.

5. Tietojen antaminen sopimuksen voi- massaoloaikana

5.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (VSL 6, 7 ja 9 §)

Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen Turva an- taa vakuutuksenottajalle vakuutuskirjan sekä vakuu- tusehdot.

Vakuutuksen voimassaoloaikana Turva lähettää vakuutuksenottajalle vuosittain tiedon vakuutus- määrästä ja muista sellaisista vakuutusta koskevis- ta seikoista, joilla on vakuutuksenottajalle ilmeistä merkitystä (vuositiedote).

Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutuksen voimas- saoloaikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuu- tussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen si- sältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää, jos tällais- ten puutteellisten, virheellisten taikka harhaanjohta- vien tietojen voidaan katsoa vaikuttaneen vakuutuk- senottajan menettelyyn. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka Xxxxx tai sen edustaja on vakuutus- tapahtuman sattumisen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta.

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vahinkovakuutuksessa (VSL 26 ja 34 §)

Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa Turvalle vakuu- tussopimusta päätettäessä ilmoitetuissa olosuhteis- sa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa va- kuutuskauden aikana tapahtuneesta olennaisesta vahingonvaaraa lisäävästä muutoksesta, jota vakuu- tuksenantajan ei voida katsoa ottaneen lukuun so- pimusta päätettäessä.

Vakuutuksenottajan on ilmoitettava tällaisesta muutoksesta Turvalle viimeistään kuukauden ku- luttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saami- sesta. Turva muistuttaa vakuutuksenottajaa tästä velvollisuudesta vuositiedotteessa. Tällaisia vakuu- tuksenottajan ilmoitettavia asioita ovat esimerkiksi vakuutuksen kohteessa suoritetut korjaus-, muutos- tai laajennustyöt ja vakuutuksen kohteen käyttötar- koituksen muuttuminen.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimat- tomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laimin- lyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymisestä, korvaus- ta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huo- mioon, mikä merkitys vahingonvaaraa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon synty- miseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenot- tajan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai va- kuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oi- keat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan kor- vausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutus- maksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäi- nen poikkeama vakuutusmaksuissa ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.

5.3 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus henkilövakuutuksessa (VSL 24 ja 27 §)

Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa Turvalle vakuu- tussopimusta päätettäessä ilmoitettujen ja Turvan vastuun arvioimisen kannalta merkityksellisten va- hingonvaaraa lisäävien seikkojen, kuten ammatin, harrastusten ja asuinpaikan muutoksista tai muun vakuutusturvan päättymisestä. Tällaisesta muutok- sesta on ilmoitettava Turvalle viimeistään kuukau- den kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamisesta. Terveydentilan muutoksesta ei tarvitse ilmoittaa. Turva muistuttaa vakuutuksenottajaa il- moittamisvelvollisuudesta vuositiedotteessa.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimatto- muudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyö- nyt ilmoittaa edellä mainitusta vaaran lisääntymi- sestä ja Turva ei asiantilan muuttumisen vuoksi olisi enää pitänyt vakuutusta voimassa, on Turva vas-

tuusta vapaa. Jos Turva tosin olisi jatkanut vakuutus- ta mutta ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla, Turvan vastuu rajoittuu siihen, mikä vastaa vakuutusmaksua tai niitä ehtoja, joilla vakuutusta olisi jatkettu.

Jos edellä sanotut tiedonantovelvollisuuden laimin- lyönnin seuraamukset johtaisivat vakuutuksenot- tajan tai muun vakuutuskorvaukseen oikeutetun kannalta ilmeiseen kohtuuttomuuteen, niitä voi- daan sovitella.

6. Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntyminen

6.1 Velvollisuus noudattaa vahinkovakuutuksen suojeluohjeita (VSL 31 ja 34 §)

Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, va- kuutusehdoissa tai kirjallisesti muutoin annettu- ja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden noudattamisen, voi- daan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evä- tä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suoje- luohjeen laiminlyönnillä on ollut vahingon synty- miseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olo- suhteet muutoin.

Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huo- limattomuuden takia alenneta eikä evätä.

Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojeluoh- jeen noudattamisen tahallaan tai törkeästä huoli- mattomuudesta, taikka jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laiminlyön- tiin, voidaan korvausta alentaa tai korvaus evätä. Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen nou- dattamisen törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, Xxxxx suorittaa kui- tenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineel- le luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa tode- tun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saa- nut perityksi.

6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamis- velvollisuus vahinkovakuutuk- sessa (pelastamisvelvollisuus) (VSL 32, 34 ja 61 §)

Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uha- tessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahin- ko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin Turvan oikeuden säilyt- tämiseksi vahingon aiheuttajaa kohtaan. Vakuute- tun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys. Jos vahinko on aiheutet-

tu rangaistavalla teolla, vakuutetun tulee viivytykset- tä ilmoittaa asiasta poliisiviranomaisille ja vaatia oi- keudessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos Turvan etu sitä vaatii. Vakuutetun tulee muutoinkin noudat- taa Turvan vahingon torjumiseksi ja rajoittamiseksi antamia ohjeita. Turva korvaa edellä mainitun pe- lastamisvelvollisuuden täyttämisestä aiheutuneet kohtuulliset kustannukset, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin.

Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudes- ta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt edellä tarkoitetun pelastamisvelvollisuutensa, voidaan hä- nelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkit- taessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimatto- muuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

6.3 Suojeluohjeiden ja pelastamisvelvolli- suuden laiminlyönti vastuuvakuutuk- sessa (VSL 31 ja 32 §)

Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huo- limattomuuden takia alenneta eikä evätä.

Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojeluoh- jeen noudattamisen tai pelastamisvelvollisuutensa tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta, taikka jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyt- tö on vaikuttanut laiminlyöntiin, voidaan korvausta alentaa tai korvaus evätä.

Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen nou- dattamisen tai pelastamisvelvollisuutensa törkeäs- tä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laimin- lyöntiin, vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin vastuu- vakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksista, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.

7. Vakuutustapahtuman aiheuttaminen

Turva on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtu- man (VSL 28 ja 30 §).

7.1 Vahinkovakuutus (VSL 30 ja 34 §)

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikutta- nut vakuutustapahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa korva- uksen alentamista tai epäämistä otetaan huomioon, mikä merkitys vakuutetun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huo- mioon vakuutetun henkilön tahallisuus tai huolimat- tomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

7.1.1 Vastuuvakuutus (koskee vain vakuutus- sopimuksia, joissa on vastuuvakuutus)

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikut- tanut vakuutustapahtumaan, Turva suorittaa kui- tenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineel- le luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa tode- tun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saa- nut perityksi.

7.1.2 Moottoriajoneuvovakuutus (koskee vain vakuutussopimuksia, joissa on moottori- ajoneuvovakuutus)

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hä- nen verensä alkoholipitoisuus on ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä on vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa ulos- hengitysilmaa, tai hänen kykynsä tehtävän vaatimiin suorituksiin on tuntuvasti huonontunut muun huu- maavan aineen kuin alkoholin vaikutuksesta taikka tällaisten aineiden ja alkoholin yhteisvaikutuksesta, hänelle aiheutunut vahinko korvataan vain siltä osin kuin muut olosuhteet ovat vaikuttaneet vahinkoon. Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hä- nen verensä alkoholipitoisuus on ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 0,5 promillea tai että hänellä on vähintään 0,22 milligrammaa alkoholia litrassa ulos- hengitysilmaa, tai hänen kykynsä tehtävän vaatimiin suorituksiin on huonontunut muun huumaavan ai- neen kuin alkoholin vaikutuksesta taikka tällaisten aineiden ja alkoholin yhteisvaikutuksesta, korvaus- ta alennetaan sen mukaan, mikä oli hänen osuu- tensa vahinkoon.

7.2 Henkilövakuutus

7.2.1 Vakuutetun aiheuttama vakuutustapahtuma (VSL 28 §)

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtu- man törkeästä huolimattomuudesta, Turvan vas- tuuta voidaan alentaa sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.

7.2.2 Vakuutuskorvaukseen oikeutetun aiheuttama vakuutustapahtuma (VSL 29 §)

Jos muu vakuutuskorvaukseen oikeutettu henkilö kuin vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuu- tustapahtuman, Turva on häneen nähden vastuus- ta vapaa.

Henkilö, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta tai jota ei voi iän tai mielentilan takia tuomita rangaistukseen rikokses- ta, voi saada vakuutuskorvauksen tai osan siitä vain

jos se katsotaan kohtuulliseksi, kun otetaan huomi- oon ne olosuhteet, joissa vakuutustapahtuma on aiheutettu.

Jos vakuutettu on kuollut, maksetaan muille korva- ukseen oikeutetuille se osa vakuutuskorvauksesta, jota ei makseta vakuutustapahtuman aiheuttajalle tai aiheuttajille.

8. Samastaminen vahinkovakuutuksessa

(VSL 33 §)

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuutustapahtuman aiheuttamisesta, suoje- luohjeiden noudattamisesta tai pelastamisvelvolli- suudesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön

1. joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuutuksen kohteena olevasta moottorikäyt- töisestä tai hinattavasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-aluksesta;

2. joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuutetun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hä-

xxx kanssaan; tai

3. joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä talou- dessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdes- sä hänen kanssaan.

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suojeluohjeiden noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön, jonka tehtävänä vakuutuk- senottajaan olevan työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluohjeen noudattamisesta.

9. Syyntakeettomuus ja pakkotila

9.1 Vahinkovakuutus (VSL 36 §)

Turva ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoitta- miseksi vetoa edellä mainittuihin kohtiin 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vakuutustapahtuman tai laiminlyödessään suojeluohjeen noudattamisen taikka pelastamisvelvollisuuden oli 12 vuotta nuo- rempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä oli- si voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta. Turva ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamisek- si vetoa kohtiin 5.2, 6 ja 7, jos vakuutettu aiheutta- essaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtu- man taikka laiminlyödessään vahinkovakuutuksen suojeluohjeen noudattamisen tai pelastamisvelvolli- suuden toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittu- misen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa. Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuutetusta, sovelle- taan myös kohdassa 8 tarkoitettuun vakuutettuun samastettavaan henkilöön.

9.2 Henkilövakuutus (VSL 36 §)

Turva ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoitta- miseksi vetoa edellä mainittuun kohtaan 7, jos va- kuutettu aiheuttaessaan vakuutustapahtuman oli 12 vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei

häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta. Turva ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittami- seksi vetoa kohtiin 5.3 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaes- saan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen eh- käisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyön- ti tai toimenpide olisi puolustettavissa.

10. Edunsaajamääräys henkilövakuutuk- sessa

10.1 Edunsaaja (VSL 47 §)

Vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä henkilö, jolla on vakuutuksenottajan tai vakuutetun sijasta oikeus suoritettavaan vakuutuskorvaukseen (edun- saaja). Vakuutuksenottaja voi muuttaa tai peruut- taa edunsaajamääräyksen, jos vakuutustapahtu- maa, jossa määräys on tarkoitettu sovellettavaksi, ei ole sattunut.

Jos edunsaajamääräys on voimassa, ei vakuutetun kuoleman johdosta suoritettava vakuutuskorvaus kuulu vakuutetun kuolinpesään. Vakuutuskorvaus kuuluu vakuutetun kuolinpesään, jos edunsaaja- määräystä ei ole eikä korvausta ole määrätty vakuu- tusehdoissa suoritettavaksi vakuutuksenottajalle.

10.2 Edunsaajamääräyksen muoto (VSL 48 §)

Edunsaajamääräys taikka sen peruuttaminen tai muuttaminen on mitätön, jollei sitä ole kirjallises- ti ilmoitettu Turvalle.

11. Korvausmenettely

11.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (VSL 32, 69 ja 72 §)

Xxxxxxxxxx hakijan on annettava Turvalle sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen Turvan vas- tuun selvittämiseksi. Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko vakuutustapahtuma sattunut, kuinka suuri va- hinko on syntynyt ja kenelle korvaus on suoritetta- va. Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankkimaan omalla kustannuksellaan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kuitenkin huo- mioon myös Turvan mahdollisuudet hankkia selvi- tystä.

Turva ei ole velvollinen suorittamaan korvausta en- nen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset. Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jäl- keen vilpillisesti antanut Turvalle vääriä tai puutteel- lisia tietoja, joilla on merkitystä Turvan vastuun arvi- oimisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan, kuin olosuhteet huomi- oon ottaen on kohtuullista.

Vakuutetun tulee mahdollisuuksiensa mukaan osallistua vahingon selvittelyyn sekä myötävaikut- taa vahingon todellisen syyn ja aiheuttajan saami-

seen selville. Vakuutettu ei saa poistumalla vahin- kopaikalta, nauttimalla vahingon jälkeen alkoholia tai huumausaineita taikka muulla tavoin vaikeuttaa vahingon selvittämistä.

Turvalle on varattava tilaisuus tarkastaa vaurioi- tunut omaisuus ennen kuin sitä ryhdytään korjaa- maan tai hävittämään.

11.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (VSL 73 §)

Vakuutuskorvausta on haettava Turvalta vuoden ku- luessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuu- tuksen voimassaolosta, vakuutustapahtumasta ja vakuutustapahtumasta aiheutuneesta vahinkoseu- raamuksesta. Korvausvaatimus on joka tapaukses- sa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtu- masta tai jos vakuutus on otettu henkilövahingon tai vahingonkorvausvelvollisuuden varalta, vahinko- seuraamuksen aiheutumisesta. Korvausvaatimuk- sen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekemi- nen vakuutustapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.

11.3 Turvan velvollisuudet (VSL 7, 9, 68 ja 70 §)

Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen Turva an- taa korvauksen hakijalle kuten esimerkiksi vakuute- tulle, edunsaajalle ja kohdassa 17.4 tarkoitetuissa ti- lanteissa vastuuvakuutuksessa vahinkoa kärsineelle tietoja vakuutuksen sisällöstä ja korvauksen hake- mismenettelystä. Xxxxxxxxxx hakijalle mahdollisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, kor- vausmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta ei- vät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen korva- usvelvollisuuteen.

Xxxxx suorittaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuutussopimuksen mukaisen korvauksen tai il- moittaa, ettei korvausta suoriteta, joutuisasti ja vii- meistään 30 päivän kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeelliset asia- kirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, Xxxxx suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan. Viivästyneelle korva- ukselle Turva maksaa korkolaissa (633/82) säädet- tyä viivästyskorkoa.

Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätöksestä Turva lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle. Turva ilmoittaa vajaavaltaisen kotikunnan hol- housviranomaiselle vajaavaltaiselle suoritettavasta muusta kuin kustannusten tai varallisuuden mene- tysten korvaamista koskevasta vakuutuskorvauk- sesta, jos korvauksen kokonaismäärä on suurempi kuin 1 000 euroa.

11.4 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaaminen

Korvauksesta voidaan vähentää vakuutetun ja va- kuutuksen, josta korvausta haetaan, maksamatto-

mat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut Turvan erääntyneet riidattomat saatavat yleisten kuittaus- edellytysten mukaisesti.

12. Vakuutuskorvaus vahinkovakuutuk- sessa

12.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto (VSL 57 §)

Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutus- sopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkit- tävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oike- aa arvoa suurempi.

Turva ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen vakuutustapahtuman johdos- ta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvitta- van määrän. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennai- sesti perustuu Turvan tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan ylivakuutuksesta va- kuutusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuutuk- senottajan tahallisesti antamat väärät tai puutteel- liset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.

12.2 Alivakuutus (VSL 58 §)

Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutus- sopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkit- tävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oike- aa arvoa pienempi.

Turva korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuu- delle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta vain niin suuren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu Turvan tai sen edustajan antamaan arvi- oon, korvaus suoritetaan vahingon määräisenä, kui- tenkin enintään vakuutusmäärän mukaisena.

13. Muutoksenhaku Turvan päätökseen

(VSL 8 §)

Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käy- tettävissään eri keinoja saadakseen muutosta Tur- van päätökseen. Hänellä on oikeus nostaa kanne Xxxxxx vastaan. Ennen sitä hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta tai pyytää ratkaisusuositusta lautakunnista. Lautakun- takäsittely ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan lautakunnat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä.

13.1 Itseoikaisu

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäi- lee virhettä Turvan korvauspäätöksessä tai muus- sa päätöksessä, hänellä on oikeus saada lähempää tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. Turva oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset an- tavat siihen aihetta.

13.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta sekä ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyy- tymätön Turvan päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta. Se on puolueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa ku- luttajia pankki-, vakuutus- ja arvopaperiasioissa. Turvan päätös voidaan viedä Vakuutus- ja rahoi- tusneuvonnan yhteydessä toimivaan Vakuutus- lautakuntaan. Sen tehtävänä on antaa ratkaisu- suosituksia erimielisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja soveltamista vakuu- tussuhteessa.

Turvan päätös voidaan saattaa ratkaistavaksi myös kuluttajariitalautakuntaan, joka antaa ratkaisusuo- situksia kuluttajansuojalainsäädännön perusteella. Neuvontapalvelut ja lautakuntien lausunnot ovat maksuttomia.

13.3 Käräjäoikeus (VSL 74 §)

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyy- dy Turvan päätökseen, hän voi panna vireille kan- teen Turvaa vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan kä- räjäoikeudessa tai Turvan kotipaikan taikka vahin- kopaikan käräjäoikeudessa, jollei Suomen kansain- välisistä sopimuksista muuta johdu.

Kanne Xxxxxx tekemän päätöksen johdosta on nos- tettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asian- osainen sai kirjallisen tiedon Turvan päätöksestä ja tästä määräajasta. Määräajan kuluttua umpeen oi- keutta kanteen nostamiseen ei enää ole.

Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoikeuden vanhentumisen.

14. Turvan takautumisoikeus

14.1 Turvan takautumisoikeus kolmatta kohtaan (VSL 75 §)

Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingos- ta korvausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy Turvalle sen suorittamaan korvausmäärään saakka. Henkilövakuutuksen osalta Turva voi vaatia takautumisoikeuden nojalla ainoastaan sairauden tai tapaturman aiheuttamat kustannukset ja varal- lisuuden menetykset.

Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksi- tyishenkilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnas- tettavana muuna henkilönä, syntyy Turvalle takautu- misoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vakuutustapahtuman tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on kor- vausvastuussa huolimattomuudestaan riippumatta. Turvalla on oikeus vaatia korvausmäärä kolmannel- ta henkilöltä myös, jos hän on aiheuttanut vakuu-

tustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa sellaises- sa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus on ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä on vähintään 0,53 milligrammaa al- koholia litrassa uloshengitysilmaa, tai hänen kykyn- sä tehtävän vaatimiin suorituksiin on tuntuvasti huo- nontunut muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksesta taikka tällaisten aineiden ja alkoholin yhteisvaikutuksesta.

14.2 Turvan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan vahinkovakuutuksessa (VSL 75 §)

Turva saa vaatia kohdassa 17.1 tarkoitetulle vakuu- tetulle suorittamansa korvauksen tai sen osan ta- kaisin siltä vakuutuksenottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun kohdan 8 mukaan samastetulta hen- kilöltä, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman (kohta 7) tai laiminlyönyt alla mainittujen kohtien mukaisen velvollisuuden:

• 2.2 (tiedonantovelvollisuus ennen vakuutussopi- muksen tekemistä)

• 5.2 (tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymi- sestä)

• 6.1 (velvollisuus noudattaa suojeluohjeita)

• 6.2 (vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvolli- suus).

Turva saa takautumisoikeuden nojalla vaatia suori- tetun korvauksen kokonaan, jos Turva olisi kohdissa 2.2, 5.2, 6 ja 7 mainituilla perusteilla vastuusta va- paa tai oikeutettu epäämään korvauksen. Jos kor- vausta olisi edellä mainittujen kohtien mukaisesti alennettu, Turva saa vaatia takaisin alennusta vas- taavan osan korvauksesta.

15. Vakuutussopimuksen muuttaminen

15.1 Vahinkovakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (VSL 18 §)

Turvalla on oikeus vakuutuskauden aikana muut- taa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vas- taamaan uusia olosuhteita, jos

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyö- nyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvol- lisuutensa; tai

2. vakuutuksenottajan tai vakuutetun Turvalle so- pimusta päätettäessä ilmoittamissa olosuhteis-

sa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdas- sa 5.2 tarkoitettu muutos.

Turva lähettää ilman aiheetonta viivytystä saatu- aan tiedon edellä mainitusta seikasta ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus ir- tisanoa vakuutus.

15.2 Henkilövakuutuksen sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (VSL 20 ja 27 §)

Turvalla on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaa- maan oikeita tai muuttuneita olosuhteita, jos

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallises- ti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt kohdassa 2.2 tarkoite- tun tiedonantovelvollisuutensa ja vakuutusyh- tiö, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korke- ampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla eh- doilla kuin oli sovittu;

2. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetel- lyt vilpillisesti täyttäessään kohdassa 2.2 mainit- tua tiedonantovelvollisuuttaan ja vakuutus tästä huolimatta laiminlyönnin seuraamusten sovitte- lun vuoksi kohdan 2.2.2 mukaan sitoo Turvaa tai

3. vakuutuksenottajan tai vakuutetun Turvalle so- pimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa

5.3 tarkoitettu muutos ja Xxxxx olisi myöntänyt vakuutuksen ainoastaan korkeampaa maksua vastaan tai muutoin toisilla ehdoilla siinä tapa- uksessa, että vakuutettuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myön- nettäessä. Turva lähettää vakuutuksenottajal- le ilman aiheetonta viivytystä, saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta, ilmoituksen vakuu- tusmaksujen tai ehtojen muutoksesta. Ilmoituk- sessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

15.3 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa

15.3.1 Ilmoitusmenettely (VSL 19 ja 20 a §)

Turvalla on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja ja -maksua sekä muita so- pimusehtoja, kun perusteena on

• uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomai- sen määräys

• ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kansainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnon- tapahtuma, suuronnettomuus)

• vakuutukseen vaikuttavan indeksin muutos

• vakuutuksen korvausmenon muutos.

Turvalla on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuu- tussopimuksen keskeiseen sisältöön.

Xxx Xxxxx tekee vakuutussopimukseen kohdassa

15.3 kuvattuja muutoksia, Xxxxx lähettää vakuu- tusmaksua koskevan laskun yhteydessä vakuutuk- senottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuutusmak- su tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa

mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus ir- tisanoa vakuutus. Muutos tulee voimaan vahin- kovakuutuksessa sen vakuutuskauden, henkilö- vakuutuksessa sen vakuutusmaksukauden tai, jos vakuutusmaksukausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, sen kalenterivuoden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua il- moituksen lähettämisestä.

15.3.2 Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset

Xxx Xxxxx muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja tai muita sopimusehtoja muissa kuin kohdassa 15.3.1 luetelluissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markkinoidun edun, Turvan on irti- sanottava vakuutus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti vii- meistään kuukautta ennen vakuutuskauden päät- tymistä.

16. Vakuutussopimuksen päättyminen

16.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (VSL 12 §)

Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irti- sanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aika- na. Irtisanominen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuutuksen päättymisaikaa, vakuu- tus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty Turvalle.

Irtisanomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos vakuutus- sopimuksen sovittu voimassaoloaika on lyhyempi kuin 30 päivää.

16.2 Turvan oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden aikana (VSL 15 §)

Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana, jos

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen va- kuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puut- teellisia tietoja ja jos Turva oikean asianlaidan tuntien ei olisi vakuutusta myöntänyt

2. vakuutuksenottajan tai vakuutetun Turvalle so- pimusta päätettäessä ilmoittamissa olosuhteis-

sa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut sellai- nen olennaisesti vahingonvaaraa lisäävä muu- tos, jota Turvan ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta päätettäessä

3. vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimat- tomuudesta laiminlyönyt suojeluohjeen noudat- tamisen

4. vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimat- tomuudesta aiheuttanut vakuutustapahtuman

tai

5. vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vil-

pillisesti antanut Turvalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Turvan vastuun arvi- oimisen kannalta.

16.3 Turvan oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutuskauden aikana (VSL 17 §)

Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana, jos

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vä- häisenä, laiminlyönyt kohdassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa ja Turva ei olisi lain- kaan myöntänyt vakuutusta, jos oikeat ja täydel- liset vastaukset olisi annettu;

2. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on menetellyt vilpillisesti täyttäessään kohdassa 2.2 mainittua tiedonantovelvollisuuttaan ja vakuutussopimus tästä huolimatta kyseisen kohdan perusteella si- too Turvaa;

3. vakuutuksenottajan tai vakuutetun Turvalle so- pimusta päätettäessä ilmoittamissa seikoissa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa

5.3 tarkoitettu muutos eikä Xxxxx olisi myöntä- nyt vakuutusta siinä tapauksessa, että vakuutet- tuun liittyvä seikka olisi ollut muutosta vastaava jo vakuutusta myönnettäessä;

4. vakuutettu on tahallisesti aiheuttanut vakuutus- tapahtuman;

5. vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen an- tanut Turvalle vilpillisesti vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Turvan vastuun arvi- oimisen kannalta.

16.4 Ryhmäetuvakuutuksen irtisanominen (VSL 17 b §)

Jos ryhmäetuvakuutuksen vakuutuksenottaja ero- aa tai erotetaan ryhmän jäsenyydestä, ryhmäetu- vakuutus päättyy. Turva ilmoittaa vakuutuksenotta- jalle kirjallisesti päättämisperusteen ja -ajankohdan. Vakuutus päättyy aikaisintaan kuukauden kuluessa ilmoituksen lähettämisestä.

16.5 Turvan irtisanomismenettely (VSL 15 ja 17 §)

Turva suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman ai- heetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Irtisanomista koskevas- sa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Va- kuutus päättyy kuukauden kuluessa irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. Turvan oi- keus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suoritta- misen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.

16.6 Turvan oikeus irtisanoa vahinkovakuutus vakuutuskauden lopussa (VSL 16 §)

Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutus- kauden päättymistä.

16.7 Turvan oikeus irtisanoa henkilövakuutus vakuutusmaksukauden lopussa

(VSL 17 a §)

Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuutusmaksukauden lopussa. Jos vakuutusmak- sukausi on lyhyempi kuin yksi vuosi tai siitä ei ole sovittu, vakuutuksenantajalla on vastaavasti oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi kalenterivuoden lo- pussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti vii- meistään kuukautta ennen vakuutusmaksukauden päättymistä tai, jos vakuutusmaksukaudesta ei ole sovittu, viimeistään kuukautta ennen kalenterivuo- den päättymistä. Ilmoituksessa mainitaan irtisano- misperuste.

Vakuutusta ei kuitenkaan irtisanota sen vuoksi, että vakuutetun terveydentila on vakuutuksen ottamisen jälkeen huonontunut, eikä sen vuoksi, että vakuu- tustapahtuma on sattunut.

16.8 Omistajan vaihdos vahinkovakuutuksessa (VSL 63 §)

Vahinkovakuutussopimus päättyy, jos vakuutettu omaisuus siirtyy oikeustoimen johdosta muulle uu- delle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuolinpesälle. Jos vakuutustapahtuma sat- tuu 14 päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymi- sestä, omaisuuden uudella omistajalla on kuiten- kin oikeus korvaukseen, jollei hän itse ole ottanut omaisuudelle vakuutusta.

Mikäli omaisuutta koskevaan vakuutukseen on lii- tetty muita vakuutuksia, esim. vastuu-, oikeusturva- tai keskeytysvakuutus, päättyy tällainen vakuutus- sopimus välittömästi omaisuuden siirtyessä uudelle omistajalle.

17. Xxxxxxxxx henkilön oikeudet vahinkovakuutuksessa

17.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa (VSL 62 §)

Sen lisäksi mitä näissä vakuutusehdoissa kohdissa ”Vakuutetut” on muutoin määrätty vakuutetusta, on omaisuutta koskeva vakuutus voimassa omistajan, omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koske- va vaaranvastuu kohdistuu.

17.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtu- man satuttua (VSL 65 §)

Turva vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epäämi- seksi edellisessä kohdassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun tiedonantovelvollisuuden (kohta 2.2) tai vaaran li- sääntymisestä (kohta 5.2) ilmoittamisen laiminlyön- tiin vain, jos kohdassa 17.1 tarkoitettu vakuutettu ennen vakuutustapahtumaa tiesi tai hänen olisi pi- tänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuute- tun menettelystä.

Kullakin vakuutetulla on oikeus vakuutustapahtu- man johdosta suoritettavaan korvaukseen. Vakuu- tuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella Turvan kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi, jos vakuutettu on sopimuksessa nimeltä mai- nittu, tai hän on ilmoittanut itse valvovansa oikeut- taan, taikka kysymys on kiinnityksenhaltijan oikeu- desta saada maksu korvauksesta.

17.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta (VSL 66 §)

Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa hen- kilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioi- keus omaisuuteen, hänellä on, vaikkei saatava oli- sikaan erääntynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omistaja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaamiseksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa henkilön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus eräänty- neen saatavan vakuudeksi.

Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistuksenpidätysehdoin omaisuuden os- tanutta. Kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada mak- su korvauksesta on voimassa mitä kiinnityksenhal- tijan oikeudesta vakuutuskorvaukseen on säädetty.

17.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvauk- seen vastuuvakuutuksessa (VSL 67 §)

Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oi- keus vaatia vakuutussopimuksen mukainen korva- us suoraan Turvalta, jos vakuutettu on asetettu kon- kurssiin tai on muutoin maksukyvytön.

Xxx Xxxxxxxx esitetään korvausvaatimus, Turva il- moittaa tästä vakuutetulle ilman aiheetonta viivy- tystä sekä varaa hänelle tilaisuuden esittää selvitys- tä vakuutustapahtumasta. Vakuutetulle lähetetään myös tieto asian myöhemmästä käsittelystä. Xxx Xxxxx hyväksyy vahinkoa kärsineen korvausvaati- muksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.

17.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa (VSL 68 §)

Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa Turvan kor- vauspäätöksen johdosta kanne Turvaa vastaan tai saattaa asia Vakuutuslautakunnan tai kuluttajariita-

lautakunnan käsiteltäväksi kohdan 13 mukaisesti.

18. Kauppasaarto

Vakuutus ei ole voimassa siltä osin kuin Yhdistynei- den kansakuntien (YK), Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perusteella asetettu kauppa- tai ta- loussaarto rajoittaa vakuuttamista tai vakuutuksen voimassa oloa.

Turva ei suorita mitään vakuutuskorvausta, mikä- li korvauksen maksaminen olisi vastoin Yhdistynei- den kansakuntien (YK) tai Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perusteella asetettuja kauppa- ja ta- loussaartoa koskevia pakotteita.

19. Henkilö- ja vahinkotietojen käsittely

Turva käsittelee asiakkaidensa henkilötietoja nou- dattaen tietosuojalainsäädäntöä sekä hyvää tie- donhallinta- ja tiedonkäsittelytapaa. Muutoinkin asiakkaiden yksityisyyden suojan toteutumisesta huolehditaan henkilötietojen käsittelyssä. Henki- lötietoja käsitellään Turvan tuotteiden ja palvelu- jen tarjoamista ja asiakassuhteen hoitamista var- ten. Tietoja voidaan käyttää myös asiakkaillemme suunnattuun markkinointiin.

Henkilötietojen käsittely ja päätöksenteko Turvassa voi olla osin automaattista. Asiakkaalla on oikeus hakea päätökseen muutosta noudattamalla päätök- sen yhteydessä annettavia muutoksenhakuohjeita. Tietoja hankitaan muun muassa asiakkaalta itsel- tään, hänen valtuuttamiltaan tahoilta (esim. ammat- tiliitot), viranomaisten julkisista rekistereistä sekä luottotietorekisteristä. Tallennetuista henkilötie- doista on tietosuojaselosteet, joista ilmenee, mitä tietoja rekisteriin on tallennettu.

Asiakasta koskevia tietoja luovutetaan sivullisille vain asiakkaan nimenomaisella suostumuksella tai lainsäännöksen perusteella. Asiakkaan tuntemisti- etoja ja muita henkilötietoja voidaan käyttää rahan- pesun ja terrorismin rahoittamisen selvittämiseen, paljastamiseen ja estämiseen. Lisäksi tietoja voi- daan luovuttaa viranomaisille rahanpesun ja terro- rismin rahoittamisen tutkintaan saattamista varten sekä sellaisten rikosten tutkintaan saattamista var- ten, joilla rahanpesun tai terrorismin rahoittamisen kohteena oleva omaisuus tai rikoshyöty on saatu. Turvaan ilmoitetuista vahingoista luovutetaan tie- toja vakuutusyhtiöiden yhteiseen vahinkorekiste- riin. Samalla voidaan tarkistaa, mitä vahinkotietoja muille vakuutusyhtiöille on ilmoitettu. Tietoja käy- tetään korvauskäsittelyn yhteydessä, jotta voitaisiin torjua vakuutusyhtiöihin kohdistuvaa rikollisuutta. Turva tallentaa asiakkaiden kanssa käytäviä puhe- luita ja chat-keskusteluita asioinnin todentamiseksi sekä palvelun laadun varmistamiseksi.

KO530/1.2019

Hoida vakuutusasiat helposti osoitteessa xxxxx.xx

Verkkopalvelussamme voit tarkastella vakuutuksiasi ja päivittää tietojasi. Sen kautta voit ilmoittaa vahingosta helposti ja saat korvauksen tilillesi nopeimmin.

Verkkokaupassamme voit laskea vakuutusten hintoja ja ostaa vakuutuksia kätevästi.

TaskuTurva – Turva aina mukanasi

Mobiilisovelluksemme kautta voit asioida kanssamme missä ja milloin vain.

Tutustu osoitteessa xxxxx.xx/xxxxxxxxxx

Ota yhteyttä, meiltä saat henkilökohtaista palvelua:

01019 5110

Yleinen palvelunumeromme xxxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx

01019 5108

Korvausasiat

01019 5111

Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu 24h Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu iltaisin ja viikonloppuisin

x000 0000 0000

SOS-hätäpalvelu ulkomailla 24h

Aukioloajat ja lähimmän toimipaikan löydät: xxx.xxxxx.xx

44

Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva • PL 117, 33101 Tampere y-tunnus 0211695-5 • kotipaikka TAMPERE