Yleiset Sopimusehdot B Vahinkovakuutus

Yleiset Sopimusehdot B Vahinkovakuutus

Vakuutussopimuslaista johtuvia oikeuksia ja velvollisuuksia Voimassa 1. 1. 2011 alkaen

Sisältö

1. Eräät keskeiset käsitteet

2. Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä

2.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus

2.1.1 Tiedonantovelvollisuus muita kuin kuluttaja-asiakkaita kohtaan

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus

3. Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo

3.1 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen

3.2 Vakuutussopimuksen voimassaolo

4. Vakuutusmaksu

4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen

4.3 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen

4.4 Vakuutusmaksun palauttaminen sopimuksen päättyessä

5. Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana

5.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus

5.1.1 Tiedonantovelvollisuus muita kuin kuluttaja-asiakkaita kohtaan

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä

6. Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä

6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita

6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelastamisvelvollisuus)

7. Vakuutustapahtuman aiheuttaminen

7.1 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen tahallaan

7.2 Törkeä huolimattomuus sekä alkoholin tai huumausaineen käyttö

7.3 Alkoholin ja muun huumaavan aineen vaikutus vahinkoon moottoriajoneuvovakuutuksissa

8. Samastaminen

9. Syyntakeettomuus ja pakkotila

10. Korvausmenettely

10.1 Korvauksen hakijan velvollisuudet

10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen

10.3 Vakuutusyhtiön velvollisuudet

10.4 Kuittaus

11. Vakuutuskorvaus

11.1 Ylivakuutus

11.2 Alivakuutus

12. Muutoksenhaku vakuutusyhtiön päätökseen

12.1 Itseoikaisu

12.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat

12.3 Käräjäoikeus

13. Vakuutusyhtiön takautumisoikeus

13.1 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus kolmatta kohtaan

13.2 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan

14. Vakuutussopimuksen muuttaminen

14.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana

14.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa

15. Vakuutussopimuksen päättyminen

15.1. Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus

15.2. Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana

15.3 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa

15.4 Omistajan vaihdos

15.5 Ryhmäetuvakuutuksen irtisanominen

16. Kolmannen henkilön oikeudet

16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa

16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua

16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta

16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa

16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa

17. Muita vakuutussopimuslaissa käsiteltäviä asioita

VAKUUTUSSOPIMUSLAISTA JOHTUVIA OIKEUKSIA JA VELVOLLISUUKSIA

Vakuutussopimuslaki (543/94) on vakuutussopimuksia koskeva laki, joka sisältää asiakkaan ja vakuutusyhtiön väliseen sopimussuhteeseen sekä eräiden kolmansien henkilöiden oikeuksiin vaikuttavia säännöksiä. Seuraavassa on osa lain keskeisimmistä säännöksistä sekä asiat, joista vakuutusehdoissa on lain mukaan määrättävä. Tähän vakuutussopimukseen sovelletaan kuitenkin myös sellaisia vakuutussopimuslain säännöksiä, joita ei jäljempänä ole esitetty. Otsikoiden jälkeen suluissa olevat pykälämerkinnät viittaavat niihin vakuutussopimuslain säännöksiin, joissa käsitellään otsikossa mainittuja asioita.

1. ERÄÄT KESKEISET KÄSITTEET

Vakuutussopimuksen keskeinen sisältö (6 §) määritellään vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa.

Vakuutuksenottaja (2 §) on se, joka on tehnyt vakuutusyhtiön kanssa vakuutussopimuksen.

Vakuutettu (2 §) on se, jonka hyväksi vahinkovakuutus on voimassa.

Ryhmäetuvakuutus (2 §) on sellainen ryhmälle tarjottava vakuutus, jossa vakuutettu osittain tai kokonaan suorittaa vakuutusmaksun.

Vakuutuskausi (16 §) on sovittu vakuutuskirjaan merkitty vakuutuksen voimassaoloaika. Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei jompikumpi sopimuspuoli irtisano sopimusta.

Vakuutustapahtuma on se tapahtuma, jonka perusteella vakuutuksesta suoritetaan korvausta.

Suojeluohje (31 §) on vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai muutoin kirjallisesti asetettu velvollisuus noudattaa määräyksiä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä

Vakuutusyhtiöllä tarkoitetaan Folksam Vahinkovakuutus Oy

2. TIETOJEN ANTAMINEN ENNEN VAKUUTUSSOPIMUKSEN TEKEMISTÄ

2.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus (5 § ja 9 §) Vakuutusyhtiö antaa ennen vakuutussopimuksen solmimista vakuutuksen hakijalle vakuutustarpeen arvioimiseksi ja vakuutuksen valitsemiseksi tarpeelliset tiedot, kuten tietoja vakuutusyhtiön omista vakuutusmuodoista, vakuutusmaksuista ja vakuutusehdoista. Tietoja annettaessa kiinnitetään huomiota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin.

Vakuutuksen etämyynnissä annetaan lisäksi kuluttajansuojalain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotiedot. Etämyynnillä tarkoitetaan esim. vakuutusten myymistä puhelimitse tai verkossa.

Jos vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutusta markkinoitaessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.

Mitä tässä kohdassa sanotaan, koskee ainoastaan kuluttajaa sekä sellaista muuta luonnollista henkilöä taikka oikeushenkilöä, joka

huomioon ottaen hänen elinkeinotoimintansa tai muun toimintansa laatu ja laajuus sekä olosuhteet muutoin on vakuutuksenantajan sopijapuolena rinnastettavissa kuluttajaan.

2.1.1 Tiedonantovelvollisuus muita kuin kuluttaja-asiakkaita kohtaan

Vakuutussopimuslain 5. ja 9. §:ää ei sovelleta. Vakuutusyhtiö antaa vakuutuksenottajalle tietoja vakuutussopimuksen sisällöstä hyvän vakuutustavan ja yleisten sopimusoikeudellisten normien edellyttämässä laajuudessa. Tiedonantovelvollisuus rajoittuu niihin vakuutusmuotoihin, joita vakuutuksenottaja nimenomaisesti on tiedustellut. Jos vakuutuksenottaja on nimenomaisesti ilmoittanut, ettei hän halua yllä mainittuja tietoja, vakuutusyhtiö ei myöskään ole velvollinen niitä antamaan.

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus (22

§, 23 § ja 34 §)

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuksen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset vakuutusyhtiön esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutuskauden aikana ilman aiheetonta viivytystä oikaista vakuutusyhtiölle antamansa, vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään edellä mainittua velvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutussopimus ei sido vakuutusyhtiötä. Vakuutusyhtiöllä on oikeus pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt tiedonantovelvollisuutensa, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olo-suhteet muutoin.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.

3. VAKUUTUSYHTIÖN VASTUUN ALKAMINEN JA VAKUUTUSSOPIMUKSEN VOIMASSAOLO

3.1 Vakuutusyhtiön vastuun alkaminen (11 §)

Vakuutusyhtiön vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yksilöllisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa, silloin, kun vakuutusyhtiö tai vakuutuksenottaja antaa tai lähettää hyväksyvän vastauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen.

Jos vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt kirjallisen vakuutushakemuksen vakuutusyhtiölle ja jos on ilmeistä, että vakuutusyhtiö olisi hakemuksen hyväksynyt, vakuutusyhtiö vastaa myös hakemuksen antamisen tai lähettämisen jälkeen sattuneesta vakuutustapahtumasta.

Vakuutushakemus tai hyväksyvä vastaus, jonka vakuutuksenottaja on antanut tai lähettänyt vakuutusyhtiön edustajalle, katsotaan jätetyksi tai lähetetyksi vakuutusyhtiölle.

Jollei ole selvitystä siitä, mihin vuorokaudenaikaan vastaus tai hakemus on annettu tai lähetetty, katsotaan tämän tapahtuneen kello 24.00.

3.2 Vakuutussopimuksen voimassaolo (16 §)

Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden päätyttyä voimassa sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei vakuutuksenottaja tai vakuutusyhtiö irtisano sopimusta. Vakuutussopimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa

4.2 ja 15 mainituista syistä.

4. VAKUUTUSMAKSU

4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen (38 §)

Vakuutusmaksu on suoritettava kuukauden kuluessa siitä, kun vakuutusyhtiö lähetti vakuutuksenottajalle vakuutusmaksua koskevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tarvitse suorittaa ennen vakuutusyhtiön vastuun alkamista eikä myöhempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskauden alkamista. Jos vakuutusyhtiön vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa vakuutusmaksua ei tarvitse suorittaa ennen vastuun alkamista.

Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien vakuutusyhtiön vakuutusmaksusaatavien maksamiseen, vakuutuksenottajalla on oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia hänen suorituksillaan lyhennetään. Mikäli vakuutuksenottaja ei ole määrännyt lyhentämisjärjestystä, vakuutusyhtiöllä on oikeus määrätä sanottu järjestys.

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (39 §)

Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutusmaksun suorittamisen edellä kohdassa 4.1 tarkoitetussa määräajassa, vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.

Jos vakuutuksenottaja suorittaa vakuutusmaksun ennen irtisanomisajan päättymistä, vakuutus ei kuitenkaan pääty irtisanomisajan kuluttua. Vakuutusyhtiö mainitsee tästä mahdollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.

Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksenottajan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa omatta syyttään, vakuutus päättyy irtisanomisesta huolimatta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Vakuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä. Irtisanomisilmoituksessa mainitaan tästä mahdollisuudesta vakuutuksen määräaikaiseen jatkumiseen.

Jos vakuutusmaksua ei suoriteta edellä kohdassa 4.1 tarkoitetussa määräajassa, myöhästymisajalta on suoritettava viivästyskorkoa korkolain mukaan.

4.3 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen (42 §)

Jos vakuutuksenottaja suorittaa vakuutusmaksun sen jälkeen, kun vakuutus on päättynyt, vakuutusyhtiön vastuu alkaa maksun suorittamista seuraavasta päivästä. Vakuutus on tällöin voimassa alun perin sovitun vakuutuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudelleen voimaan.

Jos vakuutusyhtiö ei kuitenkaan halua saattaa päättynyttä vakuutusta uudelleen voimaan, vakuutusyhtiö ilmoittaa 14

päivän kuluessa vakuutusmaksun suorittamisesta lukien vakuutuksenottajalle, ettei se suostu ottamaan maksua vastaan.

4.4 Vakuutusmaksun palauttaminen sopimuksen päättyessä (45

§)

Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa. Muu osa jo suoritetusta vakuutusmaksusta palautetaan vakuutuksenottajalle. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on menetelty vilpillisesti kohdassa 2.2. tarkoitetuissa tilanteissa.

Kun vakuutus päättyy ennen sovitun vakuutuskauden päättymistä, palautetaan vakuutusmaksu vähennettynä vakuutuksen voimassaoloajan vakuutusmaksulla.

Vakuutusyhtiöllä on oikeus pidättää käsittelymaksuna/minimimaksuna 10 % vuotuisesta vakuutusmaksusta, kuitenkin vähintään 25 euroa.

Jatkuvissa matkustaja- ja matkatavaravakuutuksissa käsittelymaksu/minimimaksu on ensimmäisen vakuutuskauden aikana euromäärä, joka vastaa kahden viikon kertamaksuisen vastaavan matkustaja- ja matkatavaravakuutuksen maksua. Ensimmäisen vakuutuskauden jälkeen määräykset ovat samat kuin muissakin vakuutuslajeissa.

Vakuutusmaksua ei kuitenkaan erikseen palauteta, jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa.

5. TIETOJEN ANTAMINEN SOPIMUKSEN VOIMASSAOLOAIKANA

5.1 Vakuutusyhtiön tiedonantovelvollisuus (6 §, 7 § ja 9 §) Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen vakuutusyhtiö antaa vakuutuksenottajalle vakuutuskirjan sekä vakuutusehdot.

Vakuutuksen voimassaoloaikana vakuutusyhtiö lähettää vakuutuksenottajalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksenottajalle ilmeistä merkitystä.

Jos vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutuksen voimassaoloaikana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä taikka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää, jos tällaisten puutteellisten, virheellisten taikka harhaanjohtavien tietojen voidaan katsoa vaikuttaneen vakuutuksenottajan menettelyyn. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka vakuutusyhtiö tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta.

Mitä tämän kohdan 3 momentissa sanotaan, koskee ainoastaan kuluttajaa sekä sellaista muuta luonnollista henkilöä taikka oikeushenkilöä, joka huomioon ottaen hänen elinkeinotoimintansa tai muun toimintansa laatu ja laajuus sekä olosuhteet muutoin on vakuutuksenantajan sopijapuolena rinnastettavissa kuluttajaan.

5.1.1 Tiedonantovelvollisuus muita kuin kuluttaja-asiakkaita kohtaan

Vakuutussopimuslain 9. §:ää ei sovelleta. Vakuutusyhtiö antaa vakuutuksenottajalle tietoja vakuutussopimuksen sisällöstä hyvän vakuutustavan ja yleisten sopimusoikeudellisten normien edellyttämässä laajuudessa. Vakuutusyhtiön tai sen edustajan vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen antama tieto tulevasta

korvauksesta ei vaikuta vakuutusturvaan eikä sido vakuutusyhtiötä.

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä (26 § ja 34 §)

Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa vakuutusyhtiölle vakuutussopimusta päätettäessä ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa vakuutuskauden aikana tapahtuneesta olennaisesta vahingonvaaraa lisäävästä muutoksesta, jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta päätettäessä. Vakuutuksenottajan on ilmoitettava tällaisesta muutoksesta vakuutusyhtiölle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamisesta. Vakuutusyhtiö muistuttaa vakuutuksenottajaa tästä velvollisuudesta vuositiedotteessa. Tässä kohdassa tarkoitettuja muutoksia ovat esimerkiksi vakuutuskohteessa suoritetut korjaus-, muutos-, lisärakennus- ja laajennustyöt, vakuutuksen kohteen käyttötarkoituksen muuttaminen sekä toiminnan laadun ja laajuuden muuttaminen.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaaraa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huomioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydellisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täydellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskorvauksen alentamiseen.

6. VELVOLLISUUS ESTÄÄ JA RAJOITTAA VAHINGON SYNTYMISTÄ

6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita (31 § ja 34 §) Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutusehdoissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden noudattamisen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluohjeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Vastuuvakuutus

Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huolimattomuuden takia alenneta eikä evätä.

Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahallaan tai törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, voidaan korvausta alentaa tai se evätä.

Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.

6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelastamisvelvollisuus)

Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa vakuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin vakuutusyhtiön oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheuttajaa kohtaan. Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään vahingon aiheuttajan henkilöllisyys. Jos vahinko on aiheutettu rangaistavalla teolla, vakuutetun tulee viivytyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomaisille ja vaatia oikeudessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos vakuutusyhtiön etu sitä vaatii. Vakuutetun tulee muutoinkin noudattaa vakuutusyhtiön vahingon torjumiseksi ja rajoittamiseksi antamia ohjeita.

Vakuutusyhtiö korvaa edellä mainitun pelastamisvelvollisuuden täyttämisestä aiheutuneet kohtuulliset kustannukset, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin.

Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt edellä tarkoitetun pelastamisvelvollisuutensa, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se evätä. Harkittaessa onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Vastuuvakuutus

Vastuuvakuutuksessa ei korvausta vakuutetun huolimattomuuden takia alenneta eikä evätä.

Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt pelastamisvelvollisuutensa tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, korvausta voidaan alentaa tai se evätä.

Jos vakuutettu on laiminlyönyt pelastamisvelvollisuutensa törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut laiminlyöntiin, vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin vastuuvakuutuksesta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.

7. VAKUUTUSTAPAHTUMAN AIHEUTTAMINEN (30 § ja 34 §)

7.1 Vakuutustapahtuman aiheuttaminen tahallaan

Vakuutusyhtiö on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on tahallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.

7.2 Törkeä huolimattomuus sekä alkoholin tai huumausaineen käyttö

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutustapahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa korvauksen alentamista tai epäämistä otetaan huomioon, mikä merkitys vakuutetun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Mikäli kyse on vastuuvakuutuksesta, suorittaa vakuutusyhtiö korvauksen mahdollisesta alentamisesta tai epäämisestä huolimatta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssissa

todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saanut perityksi.

7.3 Alkoholin ja muun huumaavan aineen vaikutus vahinkoon moottoriajoneuvovakuutuksissa

Harkittaessa korvauksen maksamista moottoriajoneuvovakuutuksen perusteella noudatetaan edellä kohdissa 7.1 ja 7.2 esitetyn lisäksi seuraavaa:

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, suoritetaan korvausta vain erityisestä syystä. Samoin menetellään, jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä virheettömiin suorituksiin oli tuntuvasti huonontunut.

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena muutoin kuin edellisessä kappaleessa mainituissa tapauksissa, voidaan korvausta alentaa sen mukaan, mikä oli hänen osuutensa vahinkoon.

8. SAMASTAMINEN (33 §)

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on vakuutustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden noudattamisesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön

1) joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuutuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinattavasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-aluksesta;

2) joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuutetun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan; tai

3) joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kanssaan.

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suojeluohjeiden noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluohjeen noudattamisesta.

9. SYYNTAKEETTOMUUS JA PAKKOTILA (36 §)

Vakuutusyhtiö ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa edellä mainittuihin kohtiin 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vakuutustapahtuman tai laiminlyödessään suojeluohjeen noudattamisen taikka pelastamisvelvollisuuden oli 12 vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.

Vakuutusyhtiö ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin 5, 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaaran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman taikka laiminlyödessään suojeluohjeen noudattamisen tai pelastamisvelvollisuuden toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa.

Mitä tässä kohdassa on sanottu vakuutetusta, sovelletaan myös kohdassa 8 vakuutettuun samastettavaan henkilöön.

10. KORVAUSMENETTELY

10.1 Korvauksen hakijan velvollisuudet (69 § ja 72 §) Korvauksen hakijan on annettava vakuutusyhtiölle sellaiset asiakirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen vakuutusyhtiön vastuun selvittämiseksi. Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joiden avulla voidaan todeta, onko vakuutustapahtuma sattunut, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korvaus on suoritettava. Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankkimaan ne selvitykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kuitenkin huomioon myös vakuutusyhtiön mahdollisuudet hankkia selvitystä.

Vakuutusyhtiö ei ole velvollinen suorittamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.

Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan, kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.

Vakuutusyhtiö luovuttaa sille ilmoitettuja vahinkoja koskevia tietoja vakuutusyhtiöiden yhteiseen tietojärjestelmään. Tällöin vakuutusyhtiö tarkistaa, mitä vahinkoja muille vakuutusyhtiöille on ilmoitettu. Tietoja käytetään vain korvauskäsittelyn yhteydessä vakuutusyhtiöihin kohdistuvan rikollisuuden torjumiseksi.

10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §)

Vakuutuskorvausta on haettava vakuutusyhtiöltä vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutustapahtumasta ja vakuutustapahtumasta aiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai jos vakuutus on otettu vahingonkorvausvelvollisuuden varalta, vahinkoseuraamuksen aiheutumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutustapahtumasta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.

10.3 Vakuutusyhtiön velvollisuudet (7 §, 8 §, 9 §, 67 §, 68 § ja 70 §)

Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen vakuutusyhtiö antaa korvauksen hakijalle kuten esimerkiksi vakuutetulle ja kohdassa

16.4. tarkoitetuissa tilanteissa vastuuvakuutuksessa vahinkoa kärsineelle tietoja vakuutuksen sisällöstä ja korvauksen hakemismenettelystä. Xxxxxxxxxx hakijalle mahdollisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korvausmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen suoritusvelvollisuuteen.

Vakuutusyhtiö suorittaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuutussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei korvausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään kuukauden kuluttua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, vakuutusyhtiö suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan.

Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätöksestä vakuutusyhtiö lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.

Vakuutusyhtiö ilmoittaa vajaavaltaisen kotikunnan holhousviranomaiselle vajaavaltaiselle suoritettavasta muusta kuin kustannusten tai varallisuuden menetysten korvaamista koskevasta vakuutuskorvauksesta, jos korvauksen kokonaismäärä on suurempi kuin 1000 euroa.

Viivästyneelle korvaukselle vakuutusyhtiö maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa.

10.4 Kuittaus

Korvauksesta voidaan vähentää maksamattomat erääntynet vakuutusmaksut ja muut vakuutusyhtiön erääntyneet saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti.

11. VAKUUTUSKORVAUS

11.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto (57 §)

Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi.

Vakuutusyhtiö ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu vakuutusyhtiön tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan ylivakuutuksesta vakuutusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuutuksenottajan tahallisesti antamat väärät tai puutteelliset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.

11.2 Alivakuutus (58 §)

Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutussopimukseen merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omaisuuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi. Huomioi myös mitä kohdissa

2.2. ja 5.2 mainitaan alivakuutuksesta.

Vakuutusyhtiö korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuudelle sattuneen vakuutustapahtuman johdosta vain niin suuren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu vakuutusyhtiön tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vahingon määräisenä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mukaisena.

12. MUUTOKSENHAKU VAKUUTUSYHTIÖN PÄÄTÖKSEEN (8 §, 68 § ja 74 §)

Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käytettävissään eri keinoja saadakseen muutosta vakuutusyhtiön päätökseen. Hänellä on oikeus nostaa kanne vakuutusyhtiötä vastaan. Ennen sitä hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta tai pyytää ratkaisusuositusta lautakunnista. Lautakuntakäsittely ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan lautakunnat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on käsitelty oikeudessa tai on siellä vireillä.

12.1 Itseoikaisu

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee virhettä vakuutusyhtiön korvauspäätöksessä tai muussa päätöksessä, hänellä on oikeus saada asia uudelleen käsiteltäväksi vakuutusyhtiössä. Vakuutusyhtiö oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.

12.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta ja ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymätön vakuutusyhtiön päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opastusta

Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta. Se on puolueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kuluttajia vakuutus- ja korvausasioissa.

Vakuutusyhtiön päätös voidaan viedä Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan yhteydessä toimivaan Vakuutuslautakuntaan. Sen tehtävänä on antaa ratkaisusuosituksia erimielisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja soveltamista vakuutussuhteessa.

Vakuutusyhtiön päätös voidaan saattaa ratkaistavaksi myös kuluttajariitalautakuntaan, joka antaa ratkaisusuosituksia kuluttajansuojalainsäädännön perusteella.

Neuvontapalvelut ja lautakuntien lausunnot ovat maksuttomia.

12.3 Käräjäoikeus

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy vakuutusyhtiön päätökseen, hän voi panna vireille kanteen vakuutusyhtiötä vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa tai vakuutusyhtiön kotipaikan taikka vahinkopaikan käräjäoikeudessa, jollei Suomen kansainvälisistä sopimuksista muuta johdu.

Kanne vakuutusyhtiön tekemän päätöksen johdosta on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon vakuutusyhtiön päätöksestä ja tästä määräajasta. Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostamiseen ei enää ole.

Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoikeuden vanhentumisen.

13. VAKUUTUSYHTIÖN TAKAUTUMISOIKEUS (75 §)

13.1 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus kolmatta kohtaan Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta korvausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy vakuutusyhtiölle sen suorittamaan korvausmäärään saakka.

Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishenkilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkorvauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna henkilönä, syntyy vakuutusyhtiölle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korvausvastuussa vahingosta huolimattomuudestaan riippumatta.

13.2 Vakuutusyhtiön takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan

Vakuutusyhtiö saa vaatia kohdassa 16.1 tarkoitetulle vakuutetulle suorittamansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä vakuutuksenottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun kohdan 8 mukaan samastetulta henkilöltä, joka on aiheuttanut vakuutustapahtuman tai laiminlyönyt kohtien 2.2 (tiedonantovelvollisuus), 5.2 (tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä), 6.1 (velvollisuus noudattaa suojeluohjeita) ja

6.2 (vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus) mukaisen velvollisuuden. Vakuutusyhtiö saa takautumisoikeuden nojalla vaatia suoritetun korvauksen kokonaan, jos vakuutusyhtiö olisi kohdissa 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 ja 7 mainituilla perusteilla vastuusta vapaa tai oikeutettu epäämään korvauksen. Jos korvausta olisi kohtien 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 ja 7 mukaisesti alennettu, vakuutusyhtiö saa vaatia takaisin alennusta vastaavan osan korvauksesta.

14. VAKUUTUSSOPIMUKSEN MUUTTAMINEN

14.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (18 §)

Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuutusmaksua tai muita sopimusehtoja vastaamaan uusia olosuhteita, jos:

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt kohdassa

2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa; tai

2. vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.2 tarkoitettu muutos.

Vakuutusyhtiö lähettää ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon edellä mainitusta seikasta ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

14.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa (19 §)

A. Ilmoitusmenettely

Vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja, -maksua sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on

– uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen määräys

– ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kansainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus)

– vakuutukseen vaikuttavan indeksin muutos

– vakuutuksen korvausmenon muutos.

Vakuutusyhtiöllä on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäisiä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön.

Jos vakuutusyhtiö tekee vakuutussopimukseen edellä kuvattuja muutoksia, vakuutusyhtiö lähettää vakuutusmaksua koskevan laskun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, miten vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Muutos tulee voimaan sen vakuutuskauden alusta lukien, joka ensiksi seuraa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä.

B. Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset

Jos vakuutusyhtiö muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja tai muita sopimusehtoja muissa kuin edellä kohdassa A luetelluissa tapauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markkinoidun edun, vakuutusyhtiön on irtisanottava vakuutus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.

Poiketen siitä mitä A ja B kohdissa sanotaan, vakuutusyhtiöllä on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja, maksua ja muita sopimusehtoja muilla kuin yllämainituilla perusteilla, mikäli vakuutuksenottaja ei ole kuluttaja tai sellainen muu luonnollinen henkilö tai oikeushenkilö, joka huomioon ottaen hänen elinkeinotoimintansa tai muun toimintansa laatu ja laajuus sekä olosuhteet muutoin on vakuutuksenantajan sopijapuolena rinnastettavissa kuluttajaan. Jos vakuutusyhtiö tekee sellaisia muutoksia vakuutussopimukseen, menettely on sama kuin yllä A kohdassa.

15. VAKUUTUSSOPIMUKSEN PÄÄTTYMINEN

15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (12 §) Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana. Irtisanominen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuutuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisanomista koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty vakuutusyhtiölle.

Jos vakuutuksenottaja ei ole kuluttaja tai sellainen muu luonnollinen henkilö tai oikeushenkilö, joka huomioon ottaen hänen elinkeinotoimintansa tai muun toimintansa laatu ja laajuus sekä olosuhteet muutoin on vakuutuksenantajan sopijapuolena rinnastettavissa kuluttajaan, vakuutuksenottajalla on, poiketen edellä mainitusta, kuitenkin vain oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen on suoritettava kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.

15.2 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana (15 §)

Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättymään vakuutuskauden aikana, jos:

1. vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuksen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja jos vakuutusyhtiö oikean asianlaidan tuntien ei olisi vakuutusta myöntänyt;

2. vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutusyhtiölle sopimusta päätettäessä ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisäävä muutos, jota vakuutusyhtiön ei voida katsoa ottaneen lukuun sopimusta päätettäessä;

3. vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen;

4. vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuudesta aiheuttanut vakuutustapahtuman; tai

5. vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut vakuutusyhtiölle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä vakuutusyhtiön vastuun arvioimisen kannalta.

Vakuutusyhtiö suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä.

Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.

15.3 Vakuutusyhtiön oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa (16 §)

Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuutuskauden lopussa. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.

15.4 Omistajan vaihdos (63 §)

Vakuutussopimus päättyy, jos vakuutettu omaisuus siirtyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omistajalle kuin vakuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuolinpesälle. Jos vakuutustapahtuma sattuu 14 päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä, omaisuuden uudella omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän itse ole ottanut omaisuudelle vakuutusta.

Mikäli omaisuutta koskevaan vakuutukseen on liitetty muita vakuutuksia, esim. vastuu-, oikeusturva- tai keskeytysvakuutus, päättyy tällainen vakuutus välittömästi omaisuuden siirtyessä uudelle omistajalle.

15.5 Ryhmäetuvakuutuksen irtisanominen (17 b §)

Jos ryhmäetuvakuutuksen vakuutuksenottaja eroaa tai erotetaan ryhmän jäsenyydestä, ryhmäetuvakuutus päättyy. Vakuutusyhtiö ilmoittaa vakuutuksenottajalle kirjallisesti päättymisperusteen ja

-ajankohdan. Vakuutus päättyy aikaisintaan kuukauden kuluessa ilmoituksen lähettämisestä.

16. KOLMANNEN HENKILÖN OIKEUDET

16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa (62 §)

Sen lisäksi mitä näissä vakuutusehdoissa on muutoin määrätty vakuutetusta, on omaisuutta koskeva vakuutus voimassa omistajan, omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaaranvastuu kohdistuu.

16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua (65 §) Vakuutusyhtiö vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epäämiseksi edellisessä kohdassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun tiedonantovelvollisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 5.2) ilmoittamisen laiminlyöntiin vain, jos kohdassa 16.1 tarkoitettu vakuutettu ennen vakuutustapahtumaa tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun menettelystä.

Kullakin vakuutetulla on oikeus vakuutustapahtuman johdosta suoritettavaan korvaukseen. Vakuutuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella vakuutusyhtiön kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi jos vakuutettu on sopimuksessa nimeltä mainittu tai hän on ilmoittanut itse valvovansa oikeuttaan taikka kysymys on kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta.

16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta (66 §)

Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hyväksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuuteen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan erääntynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omistaja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaamiseksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa henkilön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saatavan vakuudeksi.

Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostanutta.

Kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu korvauksesta on voimassa mitä kiinnityksenhaltijan oikeudesta vakuutuskorvaukseen on säädetty.

16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa (67 §)

Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaatia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan

vakuutusyhtiöltä, jos vakuutettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksukyvytön.

Jos vakuutusyhtiölle esitetään korvausvaatimus, vakuutusyhtiö ilmoittaa tästä vakuutetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle tilaisuuden esittää selvitystä vakuutustapahtumasta. Vakuutetulle lähetetään myös tieto asian myöhemmästä käsittelystä.

Jos vakuutusyhtiö hyväksyy vahinkoa kärsineen korvausvaatimuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.

16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa (68 §)

Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa vakuutusyhtiön korvauspäätöksen johdosta kanne vakuutusyhtiötä vastaan tai saattaa asia Vakuutuslautakunnan tai kuluttajariitalautakunnan käsiteltäväksi kohdan 12 mukaisesti.

17. MUITA VAKUUTUSSOPIMUSLAISSA KÄSITELTÄVIÄ ASIOITA

Vakuutussopimuslaissa on säännöksiä myös seuraavista asioista: Soveltamisala (1 §)

Säännösten pakottavuus (3 §)

Virheellisten tietojen ja vaaran lisääntymisen merkityksettömyys (35 §)

Maksun suorittaminen pankkiin tai postiin (44 §) Vakuutusmaksusaatavan vanhentuminen (46 §) Monivakuutus (59 §)

Vakuutuksenantajien vastuun jakaminen monivakuutuksessa (60 §)

Maksu väärälle henkilölle (71 §)

Kiinteistövakuutus Vakuutusehdot 90E

Voimassa 1.1.2014

Sisältö

10 Vakuutuksen sisältö

20 Omaisuusvakuutus

21 Vakuutuksen tarkoitus

22 Vakuutuksen kohde

23 Vakuutuksen voimassaoloalue

24 Korvattavat vahinkotapahtumat ja näihin liitty- vät rajoitukset

25 Suojeluohjeet

26 Arvioimis- ja korvaussäännökset

30 Vastuuvakuutus

31 Vakuutuksen tarkoitus

32 Korvattavat vahinkotapahtumat ja näihin liitty- vät rajoitukset

33 Suojeluohjeet

34 Vahingon selvittäminen

35 Oikeudenkäynti

36 Korvaussäännökset

37 Omavastuut

38 Vakuutusmaksun laskeminen

39 Toimintaohjeita vastuuvahingon satuttua

40 Toimitusjohtajan ja hallituksen vastuuvakuutus

41 Vakuutuksen tarkoitus

42 Vakuutetut

43 Korvattavat vahinkotapahtumat ja näihin liitty- vät rajoitukset

44 Vahingon selvittäminen

45 Oikeudenkäynti

46 Korvaussäännökset

47 Omavastuu

48 Toimintaohjeita vastuuvahingon satuttua

50 Oikeusturvavakuutus

51 Vakuutuksen tarkoitus

52 Vakuutetut

53 Tuomioistuimet ja vakuutuksen voimassaolo- alue

54 Korvattavat vakuutustapahtumat

55 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset

56 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua

57 Korvaussäännöt

10 Kiinteistövakuutus

11 Kiinteistövakuutus sisältää omaisuusvakuutuksen.

12 Omaisuusvakuutus koostuu yhdestä tai useammasta seu- raavista vakuutusmuodoista:

• Palo- ja luonnonilmiö

• Varkaus ja ilkivalta

• Vuoto

• Koneen ja laitteen rikkoutuminen

Halutun vakuutusmuodon voidaan valita kohdekohtaisesti erik- seen kullekin vakuutukseen sisällytettävälle rakennukselle ja se merkitään vakuutuskirjaan.

20 Omaisuusvakuutus

21 Vakuutuksen tarkoitus

Vakuutuksen tarkoituksena on korvata näiden ehtojen mukaisesti kohdissa 24 mainituista vahinkotapahtumista aiheutunut suora- nainen esinevahinko sekä ehdoissa erikseen mainitut muut kus- tannukset

22 Vakuutuksen kohde

22.1 Vakuutuksen kohteena ovat vakuutuskirjassa mainitut ra- kennukset, joihin kuuluviksi katsotaan:

• tontilla olevat kiinteät tavanomaiset, enintään 20 m2 suurui- set, rakenteet, ei kuitenkaan rakennuksen alapohjan tai ve- den pinnan alla olevaa perustusta lukuun ottamatta perus- anturoita, ellei tästä ole erikseen sovittu ja tehty merkintää vakuutuskirjaan

• jätevesiviemäri-, vesijohto-, öljy-, kaasu- ja höyryputkisto, joka sijaitsee kiinteistöllä tai sen rajan ulkopuolella kunnal- lisen tai muun yleisen putkiston liittymään saakka

• rakennukseen liittyvät, tontilla olevat vakuutuksenottajan omistamat sähköjohdot ja kWh-mittarit sekä kiinteistön sähköpääkeskukset

• kiinteistön hoitoon kuuluvat työkoneet ja -kalut sekä poltto- aineet

• yksityistalouksien yhteiseen käyttöön tarkoitettu kalusto

• rakennuksen kiinteät valaistus-, lämmitys- ja ilmastointilait- teet sekä hissit.

Voimajohdot jakokeskuksineen sekä koneiden ilmastointilaitteet ja koneiden putkistot eivät kuulu rakennukseen.

22.2 Vakuutuksen kohteena eivät ole

• tuotanto- ja liiketoimintaa palveleva LVIS- ja konetekniikka ja kalusto

• vuokralaisen tai muun käyttäjän hankkimat valomainokset, markiisit, parvekelasit, lautasantennit jne., joita vakuutuk- senottaja ei omista

• moottoriajoneuvot.

23 Vakuutuksen voimassaoloalue

Vakuutus on voimassa vakuutuskirjassa mainitussa paikassa.

24 Korvattavat vahinkotapahtumat ja näihin liittyvät rajoitukset

24.1 Palo ja myrsky

24.1.1 Palo tai noki

Vakuutuksesta korvataan irtipäässeestä tulesta aiheutunut vahin- ko sekä tulisijasta tai lämmityslaitteesta äkillisesti ja arvaamat- tomasti nousseesta noesta aiheutunut vahinko.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on esineelle aiheutunut siitä, että se on syttynyt palamaan tai vahingoittunut sen johdos- ta, että se on pantu alttiiksi lämmön vaikutukselle.

Sähkölaitteelle aiheutunutta vahinkoa ei korvata, jos palo on alkanut sähköilmiöstä tässä laitteessa (ks. kohtaa 24.1.2).

24.2 Salamanisku tai muu sähköilmiö

Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheutunut vakuutuk- sen kohteena olevaan omaisuuteen suoraan kohdistuneesta sala- maniskusta.

Lisäksi vakuutuksesta korvataan äkillisestä ja arvaamattomasta sähköilmiöstä sähköjohdolle, kWh- mittarille ja sähkömoottorin käämitykselle sekä kiinteistön sähköpääkeskukselle aiheutunut vahinko.

Muulle sähkölaitteelle jännitevaihtelusta tai muusta sähköilmiös- tä aiheutunutta vahinkoa ei korvata.

24.1.3 Räjähdys

Vakuutuksesta korvataan räjähdyksestä aiheutunut vahinko. Räjähdysvahingolla tarkoitetaan kaasun tai höyryn ylipaineesta johtunutta äkillistä mekaanista vahinkoa.

Korvattavaksi räjähdysvahingoksi ei katsota:

• höyrykattilaan kuuluvan putken räjähtämistä, irtaantumista, murtumista tai repeämistä

• keskipakoisvoiman, sisäisen jännityksen, tiivisteen irtoa- misen tai nestepaineen aiheuttamaa vahinkoa

• polttomoottorissa sattunutta räjähdystä. Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• julkisen laitoksen räjähdysaineiden räjähtämisestä

• ammattimaisesta räjäytys- tai louhintatyöstä.

24.1.4 Ilma-aluksen tai siitä irronneen esineen putoaminen Vakuutuksesta korvataan ilma- tai avaruusaluksen tai siitä irron- neen esineen putoamisesta aiheutunut vahinko.

24.1.5 Myrsky

Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka on aiheutunut, kun myrs- ky on rikkonut rakennusta tai rakennusta ja siinä olevaa irtaimis- toa.

Ulkopuoliselle seinänpäällykselle tai ikkunalle, ovelle, antenni- laitteelle tai kiinteistöllä oleville tavanomaisille rakenteille aiheu- tunut vahinko korvataan vain, jos sen on aiheuttanut myrskyn kaatama puu tai myrskyn irrottama muu esine. Myrskyn aiheut- tamat vahingot korvataan ainoastaan jos tuulen keskinopeus ylittää 20 m/sekunti.

Vakuutuksesta ei korvata

• tulvasta eikä muusta kuin vahinkopaikalla vallinneen myrs- kytuulen aiheuttamasta veden pinnan noususta aiheutunutta vahinkoa

• aallokosta, routimisnoususta, jään tai lumen painosta tai liikkumisesta aiheutunutta vahinkoa, eikä vahinkoa, joka on kohdannut laituria.

Vakuutuksesta ei myöskään korvata vahinkoa, joka aiheutuu muovikatteiselle rakennukselle katteen kiinnittämisestä vastoin sen valmistajan tai toimittajan ohjeita.

25.1.6 Poikkeuksellinen tulva

Vakuutuksesta korvataan äkillinen ja ennalta arvaamaton välitön esinevahinko, jonka syynä on poikkeuksellinen rankkasade-, vesistö- tai merivesitulva siten, että vesi tunkeutuu rakennukseen tai sen rakenteisiin suoraan maanpinnalta venttiilin, ikkuna- tai oviaukon kautta tai sisätiloissa viemäriputkiston kautta.

Rankkasadetulva

Rankkasadetulvalla tarkoitetaan tilannetta, jossa poikkeuksellisen voimakas sade aiheuttaa maanpinnalla veden tulvimisen. Korvat- tavuus edellyttää, että sadevesiviemärit, vesieristykset ja kallis- tukset on tehty rakennusmääräysten mukaisesti ja vesimäärä on niin suuri, ettei vesi pääse valumaan pois normaalilla tavalla.

Vesistötulva

Vesistötulvalla tarkoitetaan joessa, järvessä, ojassa tai purossa aiheutunutta poikkeuksellista vedenpinnan nousua, joka johtuu poikkeuksellisista sateista tai lumen sulamisesta taikka jää- tai hyydepadosta.

Merivesitulva

Merivesitulvalla tarkoitetaan poikkeuksellista merenpinnan nousua, joka johtuu myrskytuulesta, ilmanpaineen vaihtelusta tai virtauksesta Tanskan salmissa.

Poikkeuksellisena pidetään sadetta, kun sademäärä on 30 mm tunnissa tai 75 mm vuorokaudessa. Poikkeuksellisena vedenpin- nan tai merenpinnan nousuna pidetään vedenkorkeutta, jonka esiintymistodennäköisyys on kerran 50 vuodessa tai harvemmin. Poikkeuksellista ei ole pysyvästä keskivedenpinnan noususta tai vedenpinnan tason normaalista vaihtelusta tai aallokosta johtuva tulva.

Vakuutuksen kohteena ovat vakuutuskirjassa mainitut rakennuk- set. Rakennukseen katsotaan kuuluvaksi sekä koko rakennus että kohdassa 23.1 mainittu rakennuksen käyttöä palveleva omaisuus.

25.1.6.1 Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa,

• joka on aiheutunut piha-alueelle, puutarhalle ja kasveille, urheilurakennelmille kuten tenniskentälle, minigolfradalle, japanilaiselle puutarhalle ym.

• joka on aiheutunut ulkona olevalle irtaimistolle, laiturille, rantarakennelmalle, ulkouima-altaalle, porealtaalle, kylpy- paljulle tai -tynnyrille ym.

• joka on aiheutunut vuokratulon menetyksestä tai liiketoi- minnan keskeytyksestä siitä johtuen, ettei rakennusta tai sen osaa ole voitu kokonaan tai osittain käyttää.

Lisäksi vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle rakennukselle tai siellä olevalle irtaimistolle aiheutuvia vahinkoja, siltä osin kuin vahinko aiheutuu rakennukselle, joka on rakennettu ilman laissa säädettyä lupaa tai myönnetyn luvan vastaisesti tai jos vahinko on seurausta rakennusajankohdan mukaisten säädösten, määräys- ten tai hyvän rakennustavan vastaisesta rakentamisesta taikka suunnittelu-, perustamis- tai rakennusvirheestä.

Korvauksen edellytyksenä vahingossa, jossa vesi on tunkeutunut rakennukseen, kiinteästi rakennukseen asennettujen putkistojen kautta on, että rakennuksen viemäriputkistoon on, vahinkoajan- kohdalla vallinneiden rakennusmääräysten mukaisesti, asennettu takaiskuventtiili.

24.1.6 Lisävahingot eräiden vahinkotapahtumien yhteydessä Vakuutuksesta korvataan kohdissa 24.1.1–24.1.4 mainittujen korvattavien vahinkotapahtumien yhteydessä samanaikaisesti tapahtuneesta vakuutuksen kohteen katoamisesta, anastamisesta tai vahingoittumisesta aiheutunut vahinko.

Vakuutuksesta korvataan kohdissa 24.1.1, 24.1.3–24.1.5 mainit- tujen korvattavien vahinkotapahtumien johdosta kylmyydestä tai kuumuudesta, sateesta tai muusta senkaltaisesta syystä vakuutuk- sen kohteelle aiheutunut vahinko, jos se on ollut mainitun vahin- kotapahtuman välitön ja väistämätön seuraus.

24.1.7 Sodan ja ydinvahingon vaikutus vakuutusyhtiön vastuu- seen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• sodasta, kapinasta, vallankumouksesta tai muusta senkaltai- sesta syystä

• ydinvastuulaissa määritetystä ydinvahingosta

• suoraan tai epäsuorasti terroriteosta. Tämä ei kuitenkaan koske kuluttajia.

24.1.8 Vakuutuksesta ei korvata sellaisia vahinkoja, jotka korva- taan lain, takuun tai muun vakuutuksen nojalla

24.2 Varkaus ja ilkivalta

24.2.1 Murtautumisen yhteydessä tapahtunut varkaus tai vahin- gonteko

Vakuutuksesta korvataan anastamisesta tai vahingonteosta aiheu- tunut vahinko, jos vakuutuskirjassa mainittuun paikkaan on

• murtauduttu sen rakenteita tai lukkoja vahingoittaen taikka tunkeuduttu muunlaista väkivaltaa käyttäen

• tunkeuduttu avaimella, joka on saatu haltuun murtautumisen tai ryöstön yhteydessä.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka kohtaa ulkona olevaa tai sinne jätettyä irtaimistoa, eikä vahinkoa, joka on aiheutunut siitä, että esine on jonnekin unohdettu tai kadotettu.

24.2.2 Vahingonteko rakennukselle

Vakuutuksesta korvataan tahallisesta vahingonteosta rakennuk- sille ja tontilla oleville tavanomaisille kiinteille rakenteille aiheu- tunut vahinko.

Vakuutuksesta ei korvata

• vahinkoa, joka on aiheutunut naarmuuntumisesta tai muusta tähän verrattavasta vaurioitumisesta.

24.2.3 Villieläimen tunkeutuminen asuinkerrokseen Vakuutuksesta korvataan villieläimen tunkeutumisesta asuinker- rokseen rakennukselle aiheutunut vahinko.

Asuinhuoneistona ei pidetä ullakko-, kellari- tai varastotiloja.

Vakuutuksesta ei korvata hyönteisten tai tuhoeläinten aiheutta- maa vahinkoa. Tuhoeläiminä pidetään esim. rottia, hiiriä, myyriä ja minkkejä.

24.2.4 Lisävahingot eräiden vahinkotapahtumien yhteydessä Vakuutuksesta korvataan kohdissa 24.2.1–24.2.3 mainittujen korvattavien vahinkotapahtumien johdosta kylmyydestä tai kuu- muudesta, sateesta tai muusta senkaltaisesta syystä vakuutuksen kohteelle aiheutunut vahinko, jos se on ollut mainitun vahinkota- pahtuman välitön ja väistämätön seuraus.

24.2.5 Lukkojärjestelmän muutoksen tai lukon vaihdon kustan- nukset korvataan ainoastaan kun avain on saatu murron, varkau- den tai ryöstön yhteydessä. Kustannuksista tehdään vuotuinen 5 %:n vähennys alkaen ja sisältäen toisen käyttövuoden.

24.2.6 Sodan ja ydinvahingon vaikutus vakuutusyhtiön vastuu- seen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• sodasta, kapinasta, vallankumouksesta tai muusta senkaltai- sesta syystä

• ydinvastuulaissa määritetystä ydinvahingosta

• suoraan tai epäsuorasti terroriteosta. Tämä ei kuitenkaan koske kuluttajia.

24.2.7 Vakuutuksesta ei korvata sellaisia vahinkoja, jotka korva- taan lain, takuun tai muun vakuutuksen nojalla

24.3 Vuoto

Vakuutuksesta korvataan nesteestä, höyrystä tai kaasusta aiheu- tunut vahinko rakenteille, kun tällainen aine on virrannut arvaa- mattomasti ja suoraan

• rakennuksen omasta kiinteästä vesi-, jätevesiviemäri- tai lämpöjohtoverkosta, höyry-, kaasu- taikka öljyputkistosta (ks. kohtaa 26.3.2)

• rakennuksen sisäpuolisesta sadevesiputkistosta

• rakennuksen omista, yhteisissä tiloissa olevista kiinteistä käyttölaitteista

• hyväksytyllä letkuliitännällä ja sulkuventtiilillä johtoverk- koon liitetystä kotitalouskäytössä olevasta pesu- tai astian- pesukoneesta.

Vakuutuksesta ei korvata

• vahinkoa, joka aiheutuu kattokouruista, rakennuksen ulko- puolisista syöksytorvista, sadevesiviemäreistä tai muualta virranneesta sade- tai sulamisvedestä

• vahinkoa, joka johtuu siitä, että viemärikaivo tai -putket rankkasateen, lumen sulamisen tai tulvan yhteydessä tulvi- vat

• vahinkoa, joka johtuu kunnallisen tai muun yleisen vesi- tai viemärijohdon vaurioitumisesta tai tukkeutumisesta

• rakenteiden vesieristeiden läpi tai putkiston ja rakenteen liittymäkohdasta kuten lattiakaivon ja korokerenkaan välistä vuotaneesta nesteestä

• vahinkoa, joka johtuu kosteuden aiheuttamasta mätänemi- sestä, sienettymisestä tai hajusta

• vahinkoa, joka johtuu kulumisesta, korroosiosta, materiaalin väsymisestä, pilaantumista, lahoamisesta, ilmankosteuden tai lämpötilan muuttumisesta tai muusta vähitellen vaikutta- vasta ilmiöstä

• vahinkoa, joka johtuu toimintavirheestä, virheellisestä käy- töstä, puutteellisesta tai laiminlyödystä ylläpidosta

• hukkaan vuotanutta nestettä, höyryä tai kaasua

• vahinkoa, joka johtuu suunnittelu-, perustus- tai rakennus- virheestä, salaojaputkistosta virranneesta vedestä, maa- tai kapillaarivedestä tai kondenssivedestä

• vahinkoa, jonka on aiheuttanut avoinna olevasta johtoverk- koon kuuluvasta hanasta, venttiilistä tai suihkulaitteesta vir- rannut neste, ellei hana, venttiili tai suihkulaite ole mekaani- sesti rikkoontunut

• johtoverkon ja käyttölaitteiden korjaus- ja uusimiskustan- nuksia

• vahinkoa, joka korvataan lain, takuun tai muun vakuutuksen nojalla.

24.3.1 Maaperää kohdannut öljyvahinko korvataan, jos laitteisto on viranomaismääräysten mukaisesti hyväksytty käytettäväksi ja säännöllisesti tarkastettu.

24.4 Koneen ja laitteen rikkoutuminen

Vakuutuksesta korvataan vahinko, joka äkillisesti ja arvaamat- tomasti on kohdannut

• hissejä, keskusjäähdytys- ja keskusilmastointilaitteistoa sekä yhteisten tilojen pesu- ja kuivauskoneita, linkoja ja manke- leita,

• keskuslämmityslaitteita, öljysäiliöitä sekä vesijohtojätevesi- viemäri-, öljy-, kaasu- ja höyryputkistoja.

Vakuutuksesta ei korvata

• huoltokorjauskustannuksia,

• vahinkoa, joka on aiheutunut kulumisesta, kattilakivestä, sakan kerääntymisestä, korroosiosta, materiaalin väsymises- tä, pilaantumisesta, sienettymisestä, lahoamisesta, hajusta, ilmankosteuden tai lämpötilan muuttumisesta tai muusta vä- hitellen vaikuttavasta ilmiöstä,

• vahinkoa, joka johtuu toimintavirheestä, virheellisestä käy- töstä, puutteellisesta tai laiminlyödystä ylläpidosta,

• vahinkoa, joka on aiheutunut tulvasta, ahtojäästä tai maan- vyörymästä,

• vahinkoa, joka on kohdannut vesijohtokalusteita,

• vahinkoa, joka on kohdannut viemärilaitteita,

• sähkölaitteille aiheutuneita vahinkoja laajemmin kuin koh- dassa 24.1.2 on sanottu,

• vahinkoa, josta valmistaja tai joku muu on sopimuksen perusteella vastuussa; vakuutuksesta korvataan kuitenkin vahinko, jos vakuutuksenottaja näyttää toteen, ettei kor- vausvelvollinen voi täyttää velvoitettaan.

24.4.1 Lämpö- ja vesilaitteistoja kohdanneet vahingot korvataan vasta kun putkisto on asianmukaisesti hyväksytty.

24.4.2 Vakuutuksesta ei korvata sellaisia vahinkoja, jotka korva- taan lain, takuun tai muun vakuutuksen nojalla.

24.4.3 Vakuutuksen voimassaolo rakennusaikana

Rakennuksen ollessa rakenteilla tulee vakuutus voimaan vasta sen jälkeen, kun putkistot ja johdot on asianmukaisesti hyväksyt- ty käyttöönotettaviksi.

24.4.4 Sodan ja ydinvahingon vaikutus vakuutusyhtiön vastuu- seen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• sodasta, kapinasta, vallankumouksesta tai muusta senkaltai- sesta syystä

• ydinvastuulaissa määritetystä ydinvahingosta

• suoraan tai epäsuorasti terroriteosta. Tämä ei kuitenkaan koske kuluttajia.

25 Suojeluohjeet

Suojeluohjeiden tarkoituksena on torjua uhkaavia vaaroja ja vä- hentää syntyviä vahinkoja.

Jos suojeluohjeiden ja viranomaisten määräysten noudattamatta jättäminen on syy-yhteydessä vahingon syntymiseen, sen mää- rään tai laajuuteen, voidaan korvausta vähentää tai se evätä.

25.1 Rakennuksen tulee täyttää rakennusluvan myöntämishetkel- lä voimassa olleet rakentamismääräykset.

25.1.1 Vähintään kolmen asuinhuoneiston asuinrakennukseen on laadittava kirjallinen pelastussuunnitelma.

25.1.2 Käyttämättä tai normaalia vähemmällä käytöllä olevat tilat on tarkistettava vähintään kerran viikossa.

25.1.3 Tekniset turvallisuuslaitteistot, kuten paloilmoitin-, sam- mutus- ja rikosilmoitinjärjestelmät on pidettävä toimintakuntoi- sina.

25.1.4 Sähköasennusten määräaikaistarkastukset on tehtävä sähköturvallisuussäädösten mukaisesti. Vialliset sähkölaitteet on korjattava välittömästi.

25.2 Irtaimiston säilytystilojen ikkunoiden, ovien ja muiden aukkojen tulee murtautumisen ja varkauden varalta olla suojaa- vasti suljetut.

25.2.1 Suojaavasti suljettuun tilaan tunkeutuminen ei ole mah- dollista ilman työkaluilla tapahtuvaa rakenteiden rikkomista ja käyttölukkojen on oltava Finanssialan keskusliiton hyväksymiä. Huultamattomat metalliovet ja puuovet on varustettava käyttölu- kon kohdalta rakoraudalla.

25.2.2 Kiinteistön irtain omaisuus on kiinnitettävä siten, ettei sitä voida kuljettaa pois ilman työkaluilla tapahtuvaa rakenteiden rikkomista.

25.2.3 Toimimattomat ulkovalaisimet on korjattava välittömästi.

25.2.4 Avaimia on käsiteltävä ja ne on säilytettävä Finanssialan keskusliiton voimassaolevan avainsäilytysohjeen mukaisesti.

25.3 Asuinhuoneiston jokaisessa kerroksessa on oltava vähintään yksi palovaroitin jokaista alkavaa 60 m2 kohti.

25.3.1 Syttyvää materiaalia ei saa säilyttää ulkona rakennuksen läheisyydessä eikä lastauslaiturilla siten, että siitä aiheutuu tuli- palon syttymisen tai leviämisen vaaraa. Riittävä etäisyys ulkosei- nustoista on 8 metriä.

25.3.2 Uloskäytävillä ei saa tilapäisestikään säilyttää tavaraa.

25.3.3 Ajoneuvot saa pysäköidä vain merkityillä pysäköintipai- koilla.

25.3.4 Ajoneuvosuojassa saa tehdä tulitöitä vain vakituisella tulityöpaikalla, joka täyttää tulitöitä koskevien suojeluohjeiden vaatimukset.

25.3.5 Palo-osastointi on pidettävä toimivana pitämällä palo-ovet suljettuina tai varmistamalla niiden automaattinen sulkeutuminen sekä huolehtimalla palo-osastojen välisten läpivientien asianmu- kaisuus.

25.3.6 Lämmityslaitteiden suojaetäisyyksiä ja käyttöohjeita on noudatettava.

25.3.7 Savuhormit ja niiden läpiviennit on pidettävä kunnossa.

25.4 Vesijohtoverkkoon liitettyjen käyttölaitteiden liitäntöjen on oltava valmistajan tai myyjän ohjeiden sekä viranomaisten mää- räysten mukaiset. Liitännät tulee tarkastaa viiden vuoden välein.

25.4.1 Vakuutuksenottajan tulee hoitaa huolellisesti vakuutuksen kohteena olevaa johtoverkkoa ja suojella sitä jäätymiseltä. Johto- verkko on tyhjennettävä vedestä, kun rakennus jätetään kylmänä vuodenaikana ilman riittävää lämmitystä ja valvontaa.

25.4.2 Vesi-, viemäri- ja lämpöputkistoille on tehtävä kuntoarvio tai -tutkimus putkiston täyttäessä 20 vuotta, sekä tämän jälkeen 10 vuoden välein. Selvityksen perusteella on tehtävä tarpeelliset korjaustoimenpiteet viivyttelemättä.

25.5 Kiinteistön kunnossapitovastuulla olevat kulkutiet on pidet- tävä vapaina ja tarvittaessa hiekoitettava siten, ettei niistä aiheu- du liukastumisvaaraa.

25.6 Rakennusten katoille kertyvä lumi ja jää on tarvittaessa poistettava siten, ettei niiden putoamisesta aiheudu vaaraa eikä rakenteiden kantokyky vaarannu.

25.7 Tulitöitä koskevat suojeluohjeet

Tämä ehto koskee sellaisia töitä (tulityöt), joissa esiintyy kipinöi- tä tai joissa käytetään kaasuliekkiä, muuta avotulta tai kuumail- mapuhallinta (omavastuun osalta ks. kohta 26.4.1.4).

25.7.1 Tulitöiden tekeminen tilapäisessä tulityöpaikassa edellyt- tää kirjallista tulityölupaa. Tulityöluvassa on selvitettävä tulityös- tä aiheutuvat vaarat sekä tarvittavat turvatoimet. Tilapäisellä tulityöpaikalla tulitöitä tekevällä henkilöllä on oltava voimassa oleva tulityökortti.

25.7.2 Vakuutuksenottajan on noudatettava tulitöiden suojeluoh- jeen määräyksiä ja työhön käytettävien työvälineiden ja laitteiden on oltava määräysten mukaisia.

25.8 Vuotovahinkojen ja luonnonilmiövahinkojen torjunta

25.8.1 Sade- ja sulamisvesien eli hulevesien kulkeutuminen rakennukseen on estettävä vesieristyksin ja näiden vesien poisto- järjestelmillä, joita ovat mm. rakennuksesta poispäin olevat pihamaan kallistukset, salaojat, ojat ja sadevesikaivot sekä pumppaamot.

25.8.2. Tontti ja rakennuspaikka ovat liitettävä kunnalliseen hulevesiverkostoon, mikäli sellainen on alueella.

25.8.3 Tontin ja rakennuspaikan ojat ja salaojat on pidettävä toimintakunnossa. Toimintakunto on tarkastettava vuosittain.

25.8.4 Viemärijärjestelmä on pidettävä toimintakunnossa ja viemäripumppujen kunnossapidosta on huolehdittava.

26 Arvioimis- ja korvaussäännökset

26.1 Vakuuttamiseen ja vahingon korvaamiseen liittyviä käsittei- tä

26.1.1 Jälleenhankinta-arvo

Jälleenhankinta-arvolla tarkoitetaan uuden samanlaisen tai käyt- töominaisuuksiltaan lähinnä vastaavan omaisuuden hankkimi- seen tarvittava rahamäärä.

Omaisuuden jälleenhankinta-arvo vahinkohetkellä voi olla suu- rempi tai pienempi kuin hankintahetkellä ollut arvo.

26.1.2 Päivänarvo

Päivänarvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka saadaan, kun jälleen- hankinta-arvosta vähennetään, omaisuuden arvon vähentyminen iän, käytön, käyttökelpoisuuden alenemisen tai muun sellaisen seikan johdosta.

Päivänarvoa määritettäessä on otettava huomioon myös omaisuu- den käyttökelpoisuuden aleneminen paikkakunnan muuttuneiden olosuhteiden, kuten harjoitetun elinkeinotoiminnan lakkaamisen tai muun sellaisen seikan vuoksi.

Paikkakunnan muuttuneita olosuhteita ei kuitenkaan oteta huo- mioon rakennuksen päivänarvoa määritettäessä, kun rakennus korjataan entiselleen tai tuhoutuneen rakennuksen tilalle pystyte- tään uusi rakennus samalle tontille.

26.1.3 Vakuutusarvo

Omaisuuden, vahingon ja korvauksen määrän arvioimisen perus- teena on omaisuuden vakuutusarvo.

Omaisuuden vakuutusarvo on sen jälleenhankinta-arvo, ellei muuta ole sovittu ja siitä tehty merkintää vakuutuskirjaan.

Omaisuuden vakuutusarvo on kuitenkin päivänarvo, kun omai- suuden päivänarvo on alle 50 % jälleenhankinta-arvosta.

26.1.4 Täysarvo

Mikäli vakuutuksen kohteen vakuutusmääräksi on merkitty täys- arvo, on vakuutuksen kohde aina vakuutettu vakuutusarvostaan. Korvauksena maksetaan omaisuuden jälleenhankinta- tai päi- vänarvon mukainen vahingon määrä.

26.1.5 Vakuutusmäärä

Omaisuuden vakuutusmäärällä tarkoitetaan sitä rahamäärää, joka kullekin omaisuuserälle on merkitty vakuutuskirjaan tai laskettu indeksiehdon mukaan.

26.1.5.1 Jos vakuutusmäärä on vakuutusarvoa pienempi, omai- suus on alivakuutettu, jolloin vakuutuksesta korvataan vain niin suuri osa omavastuun määrällä vähennetystä vahingon määrästä kuin vakuutusmäärän ja vakuutusarvon suhde osoittaa.

26.1.5.2 Jos vakuutusmäärä on vakuutusarvoa suurempi, omai- suus on ylivakuutettu, jolloin vakuutuksesta korvataan omavas- tuulla vähennetty vahingon määrä.

26.1.5.3 Jos rakennuksen todellinen tilavuus on vakuutuskirjassa mainittua tilavuutta suurempi, vakuutuksesta korvataan vain niin suuri osa omavastuun määrällä vähennetystä vahingon määrästä kuin vakuutuskirjassa mainitun tilavuuden ja todellisen tilavuu- den välinen suhde osoittaa. Todellinen tilavuus lasketaan RT- kortissa 120.12 annetun määritelmän mukaan.

26.1.6 Ensivastuu

Ensivastuumäärä on vakuutuskirjaan merkitty, vakuutuksen koh- teelle sovittu vakuutusmäärä.

Ensivastuuta käytetään, kun omaisuudelle ei voi määritellä jälleen- hankinta-arvoa tai päivänarvoa tai kun sovitun enimmäiskorvaus- määrän käyttö on muutoin perusteltua. Jos vakuutusmäärä on ensi- vastuu, vakuutusmäärän ei tarvitse vastata omaisuuden arvoa.

26.1.7 Jäännösarvo

Omaisuuden jäännösarvolla tarkoitetaan omaisuuden arvoa välit- tömästi vahinkotapahtuman jälkeen arvioituna samojen perustei- den mukaan kuin välittömästi ennen vahinkotapahtumaa.

26.2 Vahingon määrä

Vahinkotapahtuman sattuessa omaisuuden vakuutusarvo määrite- tään ja vahingon määrä lasketaan vahinkohetkellä vallinneen hintatason mukaisesti.

26.2.1 Vahingon määrän arvioinnin perusteena on myös omai- suuden jäännösarvo, jolla tarkoitetaan omaisuuden arvoa välit- tömästi vahinkotapahtuman jälkeen arvioituna samojen perustei- den mukaan kuin välittömästi ennen vahinkotapahtumaa.

26.3 Korvauksen laajuus

26.3.1 Vakuutuksesta korvataan vahinkotapahtumasta vakuutuk- sen kohteelle vakuutuskauden aikana aiheutunut suoranainen esinevahinko.

Esinevahingossa vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden ylim- pänä rajana on vakuutuskirjaan merkitty tai indeksiehdon mu- kaisesti tarkistettu omaisuuden vakuutusmäärä tai enimmäiskor- vausmäärä. Arvonalennusta ei korvata.

26.3.2 Suoranaisen esinevahingon lisäksi vakuutuksesta korva- taan

• vahinko, joka vakuutuksenottajalle aiheutuu vuokratulon menetyksenä sen johdosta, että rakennusta ei voida koko- naan tai osittain käyttää kohdassa 24 mainittujen korvatta- vien vahinkotapahtumien johdosta; nämä kustannukset kor- vataan, vaikka vakuutusmäärä siten ylitettäisiinkin (ks. koh- taa 26.4.5), lukuun ottamatta kohdan 24.1.6 mukaisen poik- keuksellisen tulvan aiheuttaman vahingon johdosta,

• kohtuulliset kustannukset, jotka vakuutuksenottajalle aiheu- tuvat sattuneen tai välittömästi uhkaavan vahingon rajoitta- misesta tai torjumisesta; nämä kustannukset korvataan, vaikka vakuutusarvo siten ylitettäisiinkin. Tässä tarkoitettu- ja kustannuksia korvataan vahinkoa kohden, enintään 5 000 euroa mikäli vahinko on aiheutunut kohdan 24.1.6 mukaisen poikkeuksellisen tulvan johdosta.

• kohdassa 24.3 mainitun vuodon korjaamisesta aiheutuneet vakuutuksen kohteena olevien rakennusten rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset sekä maan kaivu- ja täyt- tökustannukset, jos putkistosta virrannut neste on vahingoit- tanut vakuutettua rakennusta

• viranomaisten pakottavista määräyksistä aiheutuvat kohtuul- liset lisäkustannukset kuitenkin enintään 10 % rakennuksen vakuutusarvosta. Kokonaiskorvauksen ylimpänä rajana on vakuutuskirjaan merkitty rakennuksen vakuutusmäärä.

26.3.3 Maaperälle aiheutuneen vahingon kustannukset Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen kohteelle sattuneen kor- vattavan esinevahingon seurauksena vakuutuksenottajan omista- man tai hallitseman kiinteistön maaperän pilaantumisesta aiheu- tuneet tutkimuskustannukset, puhdistus- tai vaihtokustannukset ja jätteen kuljetus- ja käsittelykustannukset. Edellytyksenä on, että kustannukset ovat syntyneet viranomaisen pakottavasta määräyk- sestä suoritetuista toimenpiteistä ja, että viranomaisen määräys on annettu viimeistään vuoden kuluessa vahinkotapahtumasta. Tässä tarkoitettuja kustannuksia korvataan vahinkoa kohden enintään 200 000 euroa.

26.4 Xxxxxxxxxx määrän laskeminen ja suorittaminen

26.4.1 Omavastuu ja ikävähennys

26.4.1.1 Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vahinkotapahtumas- sa vakuutuskirjaan tai uudistuskuittiin merkitty omavastuu va- hingon määrästä.

26.4.1.2 Rakennusten ollessa rakenteilla tai peruskorjattavana on vakuutuksenottajan omavastuu vakuutuskirjaan tai uudistuskuit- tiin merkityn perusomavastuun viisinkertainen määrä.

26.4.1.3 Rakennuksen vahingoittuessa 10 vuotta tai vanhempien lämpö- ja vesilaitteistoja kohdanneen vahingon seurauksena on vakuutuksenottajalla omavastuu joka vastaa vakuutuskirjaan tai uudistuskuittiin merkityn perusomavastuun kaksinkertaista mää- rää. Laitteiden ollessa 20 vuotta tai vanhempia on omavastuu perusomavastuun viisinkertainen määrä ja laitteiden ollessa 30 vuotta tai vanhempia on omavastuu perusomavastuun kymmen- kertainen määrä.

26.4.1.4 Jos vahinko on seuraus palovaarallisten tulitöiden suorit- tamisesta, on omavastuu vakuutuskirjassa tai uudistuskuitissa mainitun perusomavastuun kymmenkertainen määrä.

26.4.1.5 Poikkeuksellisesta tulvasta aiheutuneista vahingoista vähennetään vakuutuskirjaan tai uudistuskuittiin merkityn perus- omavastuun kymmenkertainen määrä, kuitenkin vähintään va- kuutuskohteelle valittu omavastuu.

26.4.1.5 Jos omavastuu lasketaan kohtien 26.4.1.2–26.4.1.5 mukaisesti, lähtökohtana on vakuutuskirjaan tai uudistuskuittiin merkitty perusomavastuu, myös siinä tapauksessa että vakuutuk- senottajan omavastuu poikkeaa perusomavastuusta.

26.4.1.6 Rakennuskustannuksien ikävähennykset vuotovahingos- sa

Rakennuksen rakenteiden kustannuksista vähennetään kohdassa

24.3 määritellyissä vuotovahingoissa seuraavan taulukon mukai- set ikävähennykset. Ikävähennykset lasketaan vahingon aiheutta- neen johdon, putkiston tai muun laitteen iän perusteella.

Johdon, putkiston tai muun laitteen ikä lasketaan asennusvuotta seuraavan käyttövuoden alusta.

Johdon, putkiston tai laitteen ikä	Ikävähennys
20–29 vuotta	20 %
30–39 vuotta	30 %
40 vuotta ja vanhempi	50 %

Mikäli edellä mainitun taulukon mukaan laskettu ikävähennys on

seen kuntoon sekä, jollei lupaa myönnetä, hakea muutosta pää- tökseen. Vakuutuksenottajan tulee vakuutusyhtiön pyynnöstä valtuuttaa vakuutusyhtiö edustamaan häntä poikkeuksen hake- mista koskevassa asiassa.

26.4.3 Päivänarvon mukainen korvaus

Vahingon määrä päivänarvon mukaan saadaan laskemalla jään- nösarvolla vähennetystä jälleenhankinta-arvosta niin suuri osa kuin päivänarvon ja jälleenhankinta-arvon välinen suhde osoit- taa.

Jos vahingoittunut omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on niin suuri osa korjauskustannuksista kuin päivänarvo on jälleen- hankinta-arvosta. Korvauksen määrä päivänarvon mukaan on vahingon määrä vähennettynä omavastuulla.

26.4.4 Ensivastuun mukainen korvaus

Jos vakuutusmäärä on ensivastuun määrä, korvauksen määrä on vahingon määrä vähennettynä mahdollisilla vähennyksillä ja omavastuulla.

Korvauksen määrä on kuitenkin enintään sovittu ensivastuun määrä.

pienempi, kuin kohdan 26.4.1.3 mukaan laskettu omavastuu, vähennetään tämä omavastuu ikävähennyksen sijasta. Muissa tapauksissa vähennetään perusomavastuu, kuitenkin vähintään valittu omavastuu.

26.4.2 Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus

Vahingon määrä jälleenhankinta-arvon mukaan saadaan, kun omaisuuden jälleenhankinta-arvosta vähennetään jäännösarvo.

Jos vahingoittunut omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on korjauskustannukset, kuitenkin mahdollisia ikävähennykset huomioonottaen.

Korvauksen määrä jälleenhankinta-arvon mukaan on vahingon määrä mahdollisia ikävähennykset huomioonottaen sekä vähen- nettynä omavastuulla. Jos jälleenhankitun tai korjatun omaisuu- den arvo on vahingoittuneen omaisuuden jälleenhankinta-arvoa suurempi, ei ylimenevää osaa oteta huomioon korvausta lasketta- essa (ks. kohtaa 26.1.5).

Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus edellyttää, että vahin- goittunut omaisuus kahden vuoden kuluessa vahinkotapahtumas- ta joko korjataan tai, että samalle tontille tai tilalle rakennetaan taikka irtaimen omaisuuden sijalle, hankitaan uutta samanlaatuis- ta ja samaan käyttöön tarkoitettua omaisuutta. Jos rakentaminen viivästyy viranomaisten toimenpiteen johdosta, viivästysaika lisätään edellä mainittuun aikaan.

Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus suoritetaan kahdessa erässä. Ensin suoritetaan päivänarvon mukainen korvaus, jota laskettaessa käytetään vakuutusarvona omaisuuden päivänarvoa. Lisäkorvaus, joka on jälleenhankinta-arvon ja päivänarvon mu- kaisten korvausten erotus, suoritetaan, kun vakuutusyhtiö on saanut selvityksen edellä mainituista jälleenhankintatoimenpiteis- tä.

Jos vahingon jälkeen jäljelle jääneitä rakennusosia rakennuslain tai tielain säännösten perusteella, voimassa olevan rakennuskiel- lon tai rakentamisrajoituksen vuoksi ei voida käyttää hyväksi rakennuksen saattamiseksi entiseen kuntoonsa, korvaukseen lisätään näin syntynyt jäännösarvon alentuminen. Arvon alentu- minen lasketaan siten, että kohdan 26.2.1 mukaisesta jäännösar- vosta vähennetään se hinta, joka jäljelle jääneistä rakennusosista voidaan saada, kun ne myydään pois siirrettäviksi.

Vakuutuksenottajan tulee esittää selvitys siitä, että rakennuskiel- to tai rakentamisrajoitus on voimassa ja jos vakuutusyhtiö niin pyytää, hakea poikkeusta niistä rakennuksen saattamiseksi enti-

26.4.5 Vuokratulon menetyksen korvausmäärä

Korvausta saamatta jääneestä vuokratulosta suoritetaan enintään 3/4 prosenttia kuukaudessa rakennuksen vakuutusarvosta enin- tään yhden vuoden ajalta vahingon sattumispäivästä. Korvauksen määrää laskettaessa vähennetään säästyneet kiinteistön hoitokus- tannukset saamatta jääneestä vuokratulosta.

26.4.6 Kone- ja laitevahinkoja koskevat korvaussäännökset Koneiden ja laitteiden vahingonkorvauksen perusteena ovat rikkoutuneen esineen korjaus- tai jälleenhankintakustannukset.

Jäljempänä mainittujen laitteiden korjaus- tai jälleenhankintakus- tannuksista mukaan lukien rakennuksen rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannukset sekä maan kaivu- ja täyttökustannukset, tehdään seuraavat vuotuiset vähennykset toisesta käyttövuodesta alkaen:

keskuslämmityskattila laitteineen, lämmönvaihtimet ja -siirtimet, lämminvesivaraajat (veden lämmitti- met), kiinteät suorat ja varaavat sähkö- lämmityslaitteistot, lämmön talteenottolaitteet komp- ressoriyksikköineen, ilmalämmityskojeet	8 %
maanalaiset teräsöljysäiliöt ilman teräsbetonista suoja-allasta	8 %
maanalaiset lasikuituöljysäiliöt tai lasikuidulla pääl- lystetyt teräsöljysäiliöt ilman teräsbetonista suoja- allasta	4 %
teräs- tai lasikuituöljysäiliöt taikka lasikuidulla pin- noitetut teräsöljysäiliöt rakennuksessa tai maassa varustettuna teräsbetonisella suoja-altaalla	3 %
jätevesiviemäri- ja käyttövesiputkistot	3 %
muut putkistot	3 %
ilmastointi- ja kylmäkoneistot	4 %
muut laitteistot	4 %

Vähennys lasketaan kertomalla poistoprosentti laitteen ensim- mäistä käyttövuotta seuranneiden käyttövuosien lukumäärällä.

26.5 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä

26.5.1 Vakuutusyhtiöllä on oikeus korvauksen rahana maksami- sen asemesta uudelleen rakennuttaa, hankkia tai korjauttaa hä- vinnyt tai vahingoittunut omaisuus.

26.5.2 Jos menetettyä omaisuutta saadaan takaisin korvauksen maksamisen jälkeen, vakuutuksenottajan tulee viipymättä luovut- taa se vakuutusyhtiölle tai palauttaa korvaus sen osalta.

26.5.3 Vahingoittunut ja vahingoittumaton jäljelle jäänyt omai- suus jää vakuutuksenottajan omistukseen. Vakuutusyhtiöllä on kuitenkin oikeus lunastaa vahingoittunut omaisuus tai sen osa arvioituna samojen perusteiden mukaan kuin ennen vahinkota- pahtumaa.

26.5.4 Jos korvausta suoritetaan

• sellaisesta rakennuksesta tai kiinteistöstä, johon voidaan vahvistaa kiinteistökiinnitys ja suoritettavan korvauksen määrä on kiinteistön arvoon verrattuna olennainen, tai

• sellaisesta omaisuudesta, johon voidaan vahvistaa yritys- kiinnitys ja jos koko yrityskiinnityksen kohteena oleva omaisuus tai suurin osa siitä tuhoutuu tulipalon tai muun siihen verrattavan tapahtuman johdosta, tai

• sellaisesta omaisuudesta, johon on voitu vahvistaa irtaimis- tokiinnitys

xxxxxxx suoritetaan vakuutuksenottajalle, kun hän on selvittänyt, ettei omaisuutta ole kiinnitetty velan vakuudeksi tai että kiinni- tyksen haltijat ovat suostuneet korvauksen suorittamiseen. (Vrt. maakaari 17 luku 8 §, yrityskiinnityslaki 13 §.)

26.6 Indeksiehdot

26.6.1 Vakuutusmäärän ja -maksun indeksiehto

Vakuutusmaksu on sidottu rakennuskustannusindeksiin seuraavia sääntöjä noudattaen:

Perusindeksi on vakuutuksen alkamisvuotta edeltäneen vuoden lokakuun rakennuskustannusindeksi.

Tarkistusindeksi on vakuutuskirjaan tai uudistuskuittiin merkityn vakuutuskauden alkamiskuukautta edeltäneen kalenterivuoden lokakuun rakennuskustannusindeksi.

Tarkistushetki on vakuutuskauden alkamispäivä, jolloin vakuu- tuskirjaan merkittyä vakuutusmäärää tarkistetaan yhtä monta prosenttia kuin tarkistusindeksi poikkeaa perusindeksistä.

Tarkistushetkestä lukien erääntyvät vakuutusmaksut muutetaan tarkistettua vakuutusmäärää vastaavasti / seuraavan vakuutus- kauden vakuutusmaksu on yhtä monta prosenttia vakuutuskirjaan merkitystä vuosimaksusta kuin tarkistusindeksi on perus- indeksistä.

Mikäli indeksiluku on negatiivinen, yllämainittua tarkistusta ei tehdä.

26.6.2 Omavastuun indeksiehto

Omavastuu on sidottu kuluttajahintaindeksiin seuraavia sääntöjä noudattaen

Perusindeksi on vakuutuksen alkamisvuotta edeltäneen vuoden lokakuun kuluttajahintaindeksi.

Tarkistusindeksi on vakuutuskirjaan tai uudistuskuittiin merkityn vakuutuskauden alkamiskuukautta edeltäneen kalenterivuoden lokakuun kuluttajahintaindeksi. Tarkistushetki on vakuutuskau- den alkamispäivä.

Seuraavan vakuutuskauden omavastuu on yhtä monta prosenttia vakuutuskirjaan merkitystä omavastuusta kuin tarkistusindeksi on perusindeksistä.

30 Vastuuvakuutus

31 Vakuutuksen tarkoitus

Folksam Vahinkovakuutus Oy (jäljempänä vakuutusyhtiö) sitou- tuu näiden ehtojen sekä yleisten sopimusehtojen (B) mukaisesti

• korvaamaan kohdassa 32 mainitut vahingot ja ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset,

• huolehtimaan vahingonkorvauksen perusteiden ja määrän selvityksestä,

• neuvottelemaan xxxxxxxxxx vaatijan kanssa ja

• hoitamaan tai korvaamaan oikeudenkäynnin, jos korvausky- symys joutuu oikeuskäsittelyyn.

32 Korvattavat vahinkotapahtumat ja näihin liittyvät rajoitukset

32.1 Korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjassa mainitun kiinteistön omistajana toiselle aiheutettu henkilö- ja esinevahinko, joka todetaan vakuutuskauden aikana ja josta vakuutuksenottaja on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa.

32.2 Korvausrajoitukset Vakuutuksesta ei korvata

32.2.1 vahinkoa,

• joka aiheutuu vakuutuksenottajalle itselleen

• joka aiheutuu vakuutuksenottajan työntekijälle tai häneen rinnastettavalle siltä osin kuin hän on oikeutettu saamaan korvausta lakisääteisestä tapaturma- tai liikenne- vakuutuksesta tai

32.2.2 potilasvahinkolaissa (585/86) tarkoitettua vahinkoa.

32.2.3 vahinkoa, jota koskeva korvausvastuu perustuu yksin- omaan sopimukseen, takuuseen, lupaukseen tai sitoumukseen ellei tällaista korvausvastuuta olisi ilman mainittua sitoumusta.

32.2.4 vahinkoa, joka aiheutuu virheestä tai virheellisyydestä, josta vakuutuksenottaja oli tietoinen tai hänen olisi pitänyt olla tietoinen vakuutuksen voimaan tullessa tai vahinkoa, joka on aiheutunut lakien, asetusten tai viranomaisten määräysten tai ohjeiden vastaisista toimenpiteistä, josta vakuutuksenottaja on tiennyt tai hänen olisi pitänyt tietää.

32.2.5 vahinkoa, joka aiheutuu

• pohjaveden korkeuden muuttumisesta

• ydinvastuulaissa tai vastaavassa ulkomaisessa laissa tarkoi- tetusta ydinvahingosta

• vieraalla työvoimalla tai toiselle suoritetusta louhinta- tai räjäytystyöstä ja siitä aiheutuvasta maanpainaumasta tai maansiirtymästä.

32.2.6 sopimussakkoa tai rangaistusluonteista vahingonkorvausta (esim. punitive damages), eikä myöskään sakkoa, yhteisösakkoa, veroa, veronkorotusta tai muuta julkisoikeudellista seuraamusta. Vakuutuksesta ei myöskään korvata mainittuihin seuraamuksiin liittyviä oikeudenkäyntikuluja.

32.2.7 vahinkoa omaisuudelle, joka vahingon aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa on tai oli

• vakuutuksenottajan hallussa, lainassa tai muutoin hänen hyödykseen käytettävänä

• vakuutuksenottajan tai jonkun muun tämän lukuun valmis- tettavana, asennettavana, korjattavana, säilytettävänä taikka muulla tavoin käsiteltävänä tai huolehdittavana tai

• suojaus- ja vahingontorjuntavelvoitteen alaisena, kun ote- taan huomioon vakuutuksenottajan toiminnan tai vahinkoa aiheuttaneen työsuorituksen luonne ja sen välitön vaikutus- piiri.

32.2.8 vahinkoa, joka aiheutuu moottoriajoneuvon tai moottori- käyttöisen laitteen liikennevakuutuslain tai vastaavan ulkomaisen lain mukaiseen liikenteeseen käyttämisestä.

32.2.9 vahinkoa, joka aiheutuu

• rekisteröitävän aluksen tai rekisteröitävän veneen käytöstä, ellei käyttö liity vakuutuksenottajan itselleen suorittamaan työhön

• ilma-aluksen käyttämisestä ilmailuun, kun vakuutuksenotta- ja on korvausvelvollinen ilma-aluksen omistajana, haltijana, käyttäjänä, ilma-aluksessa tehtävää suorittavana tai näiden työnantajana.

32.2.10 vahinkoa, joka aiheutuu

• tärinästä, melusta, lämmöstä, hajusta, valosta tai muusta senkaltaisesta häiriöstä

• savusta, noesta, pölystä, höyrystä, kaasusta tai ilman saas- tumisesta

• saastumisesta tai muusta vaikutuksesta maaperään, raken- nukseen, vedenottamoon, järveen tai muuhun vesialueeseen tai pohjaveteen

• kosteudesta

• sadeveden tai sulamisveden aiheuttamasta tulvimisesta.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin äkillinen vahinko, jonka syynä on satunnainen tai yksittäinen virhe tai laiminlyönti taikka rakennukseen, laitokseen tai laitteeseen vakuutuksenottajan korvausvastuun perustavasta syystä äkillisesti tai odottamatta syntynyt vika tai puute. Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen edellä mainitut edellytykset täyttävän syyn seurauk- sena on tapahtunut äkillisesti, odottamattomasti ja nopeasti eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen tai jatket- tuun tekoon tai laiminlyöntiin taikka muutoin toistuviin tapahtu- miin.

Korvauksen maksamisen edellytyksenä on lisäksi, että vakuutuk- senottaja on tiennyt pilaantumisesta, päästöstä tai muusta häiriös- tä viimeistään seitsemän vuorokauden kuluttua sen alkamisesta ja tehnyt kirjallisen korvausvaatimuksen vakuutuksenantajalle kolmenkymmenen vuorokauden kuluessa pilaantumisen, päästön tai muun häiriön alkamisesta.

Ympäristövahinkojen torjuntatoimenpiteistä ja niistä aiheutuvien kulujen korvaamisesta ks. kohta 36.2.

32.2.11 vahinkoa, joka johtuu asbestista.

32.2.12 vahinkoa, siltä osin kuin se korvataan vakuutuksenotta- jan muusta voimassa olleesta vastuuvakuutuksesta tai vahingon- kärsineen omasta vakuutuksesta.

32.2.13 sellaista taloudellista vahinkoa, joka ei ole yhteydessä henkilö- tai esinevahinkoon.

32.2.14 tahallaan tai törkeällä huolimattomuudella aiheutettua vahinkoa, paitsi jos vakuutuksenottaja on työnantajana vastuussa työntekijän työssä aiheuttamasta vahingosta (ks. yleiset sopimus- ehdot, kohta 7) ja vakuutuksenottaja osoittaa, ettei se eikä sen työnjohto tiennyt eikä heidän olisi pitänytkään tietää työntekijän menettelystä.

32.2.15 vahinkoa, joka aiheutuu tupakasta, tupakkatuotteista tai tupakansavusta.

32.2.16 vahinkoa, joka aiheutuu kunnian tai yksityiselämän loukkaamisesta.

32.2.17 vahinkoa, joka johtuu homeesta ja on seurausta pysyväs- tä olosuhteesta kuten rakennustavasta, suunnittelu- tai rakennus- virheestä tai rakennuksen tai muun omaisuuden muusta ominai- suudesta.

32.2.18 kuluja, jotka aiheutuvat lukkojen tai järjestelmien sarjoit- tamisesta tai niiden uudistamisesta sen johdosta, että avain tai vastaava esine, joka mahdollistaa pääsyn toisen käytössä oleviin tiloihin, katoaa.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin sellaiset sarjoitus- tai uudis- tamiskulut, jotka ovat välttämättömiä avaimen tai esineen vää- rinkäytön estämiseksi edellyttäen että seuraavat edellytykset samanaikaisesti täyttyvät:

• henkilö, josta vakuutuksenottaja on vastuussa tai joka kuu- luu vakuutuksenottajan hallintoelimiin, on virheellään tai laiminlyönnillään aiheuttanut avaimen tai yllä tarkoitetun esineen katoamisen ja että

• on ilmeistä että sillä, jonka hallussa avain tai esine on, ei ole oikeutta siihen ja tämä siten muodostaa välittömän uhan ti- loissa olevalle muulle kuin vakuutuksenottajan omaisuudel- le.

Omavastuusta, ks. kohta 37.2.

32.2.19 esinevahinkoja, joiden syynä on palo, noki tai räjähdys ja jotka ovat seurausta sellaisesta tulityöstä, jonka suorittajalla ei ole Finanssialan Keskusliiton ja Suomen pelastusalan keskusjär- jestön hyväksymää tulitöiden turvallisuuskoulutusta ja voimassa- olevaa henkilökohtaista tulityökorttia. (Ks. lisäksi suojeluohjeet kohta 33.1, jossa muun muassa tulityön määritelmä).

32.2.20 vahinkoa, joka on aiheutettu ammattimaisessa isännöinti- toiminnassa.

33 Suojeluohjeet

Vakuutuksenottajan on noudatettava jäljempänä mainittuja, vakuutuskirjaan merkittyjä tai muutoin kirjallisesti annettuja suojeluohjeita (ks. yleiset sopimusehdot kohta 6.1).

33.1 Tulityöt

Tämä ehto koskee sellaisia töitä (tulityöt), joissa esiintyy kipinöi- tä tai joissa käytetään kaasuliekkiä, muuta avotulta tai kuumail- mapuhallinta (omavastuun osalta ks. kohta 37.1).

Tulityöt on suoritettava vakuutuskirjaan merkityn tulitöiden suojeluohjeen tarkoittamassa vakituisessa tai tilapäisessä tulityö- paikassa. Tulitöiden tekeminen tilapäisessä tulityöpaikassa edel- lyttää kirjallista tulityölupaa.

Vakuutuksenottajan on noudatettava tulitöiden suojeluohjeen määräyksiä ja työhön käytettävien työvälineiden ja laitteiden on oltava määräysten mukaisia.

33.2 Avainten säilytys

Vakuutuksenottajan hallinnassa olevia, muiden käytössä olevien tilojen avaimia tai kulunvalvontajärjestelmissä käytettäviä si- säänpääsyn mahdollistavia välineitä on säilytettävä huolellisesti. Niissä ei saa olla tunnistetietoja, joiden avulla ulkopuolinen voi yhdistää ne tiettyyn lukitusjärjestelmään.

Yleisavainta ei saa luovuttaa talon isännöitsijän, huoltomiehen ja hallituksen jäsenen lisäksi kenellekään muulle kuin huoltoliik- keelle ja liikekiinteistön osalta siivous- ja vartiointiliikkeelle. Liikkeeltä, jolle avain luovutetaan, on sopimuksessa edellytettävä näiden suojeluohjeiden noudattamista (omavastuun osalta ks. kohta 37.2).

33.3 Vedeneristystyöt

Tämä ehto koskee sellaisia rakennus- tai saneeraustöitä, joiden yhteydessä sade- ja sulamisvesieristeet puuttuvat tai niitä raken- netaan, uusitaan tai korjataan (omavastuun osalta, ks. kohta 37.3).

Sade- ja sulamisvedestä aiheutuvat vahinkoriskit on selvitettävä etukäteen ja urakoitsijan on laadittava suojaussuunnitelma.

Työalue on suojattava vedenpitävästi. Alla olevissa tiloissa oleva arvokas tai herkästi vahingoittuva omaisuus on siirrettävä pois tai suojattava erikseen. Työn suorittamisesta on ilmoitettava tilojen käyttäjille.

33.4 Maankaivuu- ja rakennustyö

Tämä ehto koskee kaikkia maankaivu- ja maanrakennustöitä (omavastuun osalta, ks. kohta 37.4).

Vakuutuksenottajan tulee ennen työhön ryhtymistä hankkia selvitys työalueen kaapeleista ja putkista ja ottaa niiden sijainti huomioon työn suorittamisessa.

Vahingon koskiessa maahan upotettua kaapelia tai putkea on vakuutusyhtiölle toimitettava kaapelin tai putken haltijan kirjalli- nen todistus siitä, että kartta tai maastossa suoritettu näyttö oli toimitettu ennen työhön ryhtymistä.

34 Vahingon selvittäminen

34.1 Vakuutuksenottajan velvollisuudet

Vakuutuksenottajan tulee pyrkiä siihen, että vakuutusyhtiölle varataan tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen sekä mahdolli- suus myötävaikuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen.

Vakuutuksenottaja on velvollinen

• omalla kustannuksellaan osallistumaan vahingon selvitte- lyyn,

• esittämään vakuutusyhtiölle hallussaan olevat tiedot ja asiakirjat, joilla on merkitystä vahingon selvittelyssä,

• hankkimaan tai valmistamaan tarpeelliset selvitykset ja tutkimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuutuk- senottajan saatavilla ja

• varaamaan vakuutusyhtiölle mahdollisuuden myötävaikut- taa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen.

34.2 Vakuutusyhtiön velvollisuudet

Vakuutusyhtiö selvittää, onko vakuutuksenottajalla vahingon- korvausvelvollisuutta ilmoitetusta, vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvasta ja omavastuuosuuden ylittävästä vahingosta sekä neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa.

Jos vakuutuksenottaja korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido vakuutusyhtiötä, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikea.

Jos vakuutusyhtiö on ilmoittanut vakuutuksenottajalle olevansa valmis tekemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahin- gonkärsineen kanssa tämän vakuutuksen piiriin kuuluvien vahin- kojen korvaamisesta eikä vakuutuksenottaja tähän suostu, vakuu- tusyhtiö ei ole velvollinen korvaamaan suurempaa vahingonkor- vausta eikä tämän sopimuksen solmimisen jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suorittamaan enempiä selvittelyjä asiassa.

35 Oikeudenkäynti

Xxxxxx vahingonkorvausvaatimus, joka perusteeltaan koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, joutuu oikeuden käsiteltä- väksi, on vakuutuksenottajan saatuaan tiedon oikeudenkäynnistä välittömästi ilmoitettava siitä vakuutusyhtiölle.

Mikäli vahingonkorvausvaatimus määrältään ja perusteeltaan koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, hoitaa vakuutusyh- tiö oikeudenkäynnin tai maksaa siitä aiheutuvat kustannukset siltä osin kun ne koskevat sanottua vahingonkorvausta edellyt- täen, että

• vahinkoilmoitus on tehty ennen vastineen antamista ja

• vakuutusyhtiö hyväksyy oikeudenkäyntiasiamiehen nimen- omaisella kirjallisella ilmoituksella.

Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asioita, korvaa vakuutus ainoastaan sen piiriin kuuluvaan korvausvaatimukseen liittyvän osuuden kustannuksista.

Vakuutusyhtiöllä on aina oikeus ottaa oikeudenkäynti hoidetta- vakseen.

36 Korvaussäännökset

Vakuutuskirjaan ja erityisehtoihin merkittyjen vakuutusmäärien ja omavastuiden puitteissa vakuutuksesta korvataan kohdissa

36.1 – 36.5 mainitut kustannukset.

36.1 Vahingonkorvaus

Vakuutuksesta korvataan se vahingonkorvaus, jonka vakuutuk- senottaja on velvollinen maksamaan. Vahingonkorvauksen määrä lasketaan vahingonkorvausta koskevien säännösten ja oikeuskäy- tännön mukaisesti.

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, mikä vastaa vakuutetun viaksi jäävää syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vahinkotapahtumasta saamaansa etua. Ellei edellä mainituista syistä muuta johdu, korvataan vakuutuksesta kuiten- kin enintään pääluvun mukainen osuus kokonaisvahingosta.

36.2 Torjuntakustannukset

36.2.1 Välittömästi uhkaavan vaaran torjuntakustannukset Vakuutetulla on vakuutustapahtuman välittömästi uhatessa tai satuttua velvollisuus huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoit- tamisesta (ks. yleiset sopimusehdot kohta 6.2). Tämä velvollisuus koskee ainoastaan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmäl- le ulottuvia vahingon jälkitoimia, ellei vakuutusyhtiön kanssa erikseen toimenpiteistä sovita. Näistä välttämättömistä toimenpi- teistä aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta.

36.2.2 Lisäedellytykset ympäristövahinkojen yhteydessä

Jos vakuutettu aiheuttaa ympäristövahingon omalle tai hallussa olleelle omaisuudelle, kuten omalle maaperälle, on edellä olevan lisäksi noudatettava seuraavaa:

Maaperälle, vedelle tai muulle vakuutetun omistuksessa tai hal- linnassa olevalle omaisuudelle aiheutuvia vahinkoja ei korvata.

Torjuntakuluja korvataan vain ja ainoastaan tilanteissa, joissa välitön vaara uhkaa jonkun muun omaisuutta, esimerkiksi ympä- ristöä pilaavien aineiden kulkeutuessa pohjaveden tai maaperän kautta omalta maalta muualle.

Korvattavia toimenpiteitä ovat vain ne välttämättömät toimenpi- teet, joilla vakuutuksesta korvattavan, jonkun toisen omaisuutta uhkaavan vahingon välitön uhka on saatu poistetuksi.

Ympäristövahingon satuttua voidaan joutua tekemään välittömän vaaran torjuntaa laajempia toimenpiteitä syntyneen tilanteen loppuun hoitamiseksi. Näitä voivat olla esimerkiksi saastuneiden maamassojen kuljettaminen, syntyneiden ongelmajätteiden hävit- täminen tai neutralointi. Näistä syntyneitä kustannuksia ei korva-

ta vastuuvakuutuksesta torjuntakuluina siinäkään tapauksessa, että kyseessä ovat viranomaisten pakottavien määräysten mukai- set toimenpiteet.

36.2.3 Toimenpiteet ympäristövahinkojen yhteydessä Ympäristövahingon (ks. kohta 32.2.9.) uhatessa tai satuttua vakuutuksenottajan on välittömästi ilmoitettava vahingosta va- kuutusyhtiölle sen seikan varmistamiseksi, mitkä vahingon tor- juntatoimenpiteet kuuluvat vakuutuksen korvauspiiriin.

36.3 Selvityskulut

Vakuutuksesta korvataan vahingon selvittelystä aiheutuneet kohtuulliset ja tarpeelliset kustannukset, ei kuitenkaan sellaisia vakuutuksenottajalle syntyviä selvityskustannuksia, jotka vakuu- tuksenottaja on vakuutusehtojen mukaan velvollinen itse maksa- maan tai joista ei ole vakuutusyhtiön kanssa erikseen sovittu.

Oikeudenkäyntikulut korvataan kohdassa 35 selostetulla tavalla.

36.4 Korvauksen enimmäismäärä

Yhden vahingon perusteella maksettavien korvausten yhtei- senimmäismäärä on selvitys-, neuvottelu-, korko- ja oikeuden- käyntikustannukset mukaan lukien vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Torjuntakustannukset korvataan yleisten sopi- musehtojen kohdan 6.2. mukaisesti.

Yhden vakuutuskauden aikana aiheutetuista vahingoista korva- taan vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä enintään viisinker- taisena.

36.5 Sarjavahinko

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vahingoksi siitä riippumatta, onko vahingot todettu yhden tai useamman vakuutuskauden aikana. Jos tällaiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan ne kohdistuneiksi siihen vakuutuskauteen, jonka aikana ensimmäi- nen vahinko on todettu.

37 Omavastuut

Jokaisessa vahingossa vakuutuksenottajalla on vakuutuskirjaan merkitty omavastuu, joka vähennetään ehtojen mukaan laskettu- jen vahingonkorvauksen, torjuntakustannusten ja selvitys-, neu- vottelu-, korko- ja oikeudenkäyntikustannusten yhteismäärästä.

37.1 Jos vahinko on seuraus palovaarallisten tulitöiden suoritta- misesta on omavastuu vakuutuskirjassa tai uudistuskuitissa mai- nitun perusomavastuun kymmenkertainen määrä.

37.2 Avaimen katoamisesta aiheutuneesta vahingosta on omavas- tuu 25 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 3 000 euroa tai tätä suurempi vakuutuskirjaan merkitty määrä.

37.3 Vedeneristystyön yhteydessä sateesta tai sulamisvedestä aiheutuneessa vahingossa omavastuu on 25 % vahingon määräs- tä, kuitenkin vähintään 3 000 euroa tai tätä suurempi vakuutus- kirjaan merkitty määrä.

37.4 Jos kaapeli- tai putkivahingossa ei vakuutusyhtiölle ole toimitettu kaapelin tai putken haltijan kirjallista todistusta, vä- hennetään omavastuuna vakuutuskirjassa mainitun omavastuun sijasta 25 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 5 000 euroa tai tätä suurempi vakuutuskirjaan merkitty määrä.

38 Vakuutusmaksun laskeminen

Jos vakuutusmaksu toiminnan laadun vuoksi voidaan laskea etukäteen vain ennakkomaksuna, määrätään lopullinen vakuu-

tusmaksu vakuutuskauden päätyttyä, jolloin tämän ja ennakko- maksun erotus on viipymättä suoritettava tai palautettava.

Ellei vakuutuksenottaja lopullisen vakuutusmaksun laskemiseksi anna vakuutusyhtiölle tämän pyytämiä tietoja kuukauden kulues- sa, on yhtiö oikeutettu vahvistamaan vakuutusmaksun kohtuul- liseksi katsomaansa määrään.

39 Toimintaohjeita vastuuvahingon satuttua

Saatuaan tiedon vahingosta tai esitetyistä korvausvaatimuksista vakuutuksenottaja tule ilmoittaa vahingosta vakuutusyhtiölle. Vahinkoilmoitus voidaan laatia vapaamuotoisesti, mutta kuiten- kin kirjallisesti ja se tulee toimittaa vakuutusyhtiölle mahdolli- simman aikaisessa vaiheessa. Vahinkoilmoituslomakkeita on saatavissa vakuutusyhtiön toimistoista. Mikäli asiaan vaikuttavia seikkoja ilmenee myöhemmin, tulee näistä aina ilmoittaa vakuu- tusyhtiölle.

Vakuutusyhtiö tarvitsee mahdollisimman yksityiskohtaiset tiedot vahingosta ja sen syistä sekä pöytäkirjat, lausunnot ja muun saatavissa olevan aineiston. Xxxxx vahinkoa kärsineeseen voidaan ottaa yhteyttä, tulee tämän nimi ja osoite merkitä vahinkoilmoi- tukseen.

Näiden toimintaohjeiden lisäksi viittaamme yleisten sopimuseh- tojen 6.2 ja 11.2 kohtiin.

40 Toimitusjohtajan ja hallituksen vastuuva- kuutus

41 Vakuutuksen tarkoitus

Folksam Vahinkovakuutus Oy (jäljempänä vakuutusyhtiö) sitou- tuu näiden ehtojen sekä yleisten sopimusehtojen (B) mukaisesti

• korvaamaan kohdassa 43.1 mainitut vahingot ja ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset,

• huolehtimaan vahingonkorvauksen perusteiden ja määrän selvityksestä,

• neuvottelemaan xxxxxxxxxx vaatijan kanssa ja hoitamaan tai korvaamaan oikeudenkäynnin, jos korvauskysymys joutuu oikeuskäsittelyyn.

42 Vakuutetut

Vakuutettuja ovat vakuutuskirjaan merkityn asunto-osakeyhtiön tai kiinteistöosakeyhtiön laillisesti valitut hallituksen jäsenet, varajäsenet ja yhtiökokouksen puheenjohtaja sekä toimitusjohtaja (isännöitsijä).

43 Korvattavat vahinkotapahtumat ja näihin liittyvät rajoitukset

43.1 Korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjassa mainitun kiinteistön hallinnossa vakuutuksenottajalle, osakkeenomistajalle tai muulle henkilölle aiheutettu varallisuusvahinko josta vakuutettu on voimassa olevan asunto-osakeyhtiölain tai osakeyhtiölain mu- kaan korvausvastuussa, kun vastuu perustuu vakuutuskauden aikana sattuneeseen tekoon tai laiminlyöntiin. Lisäksi edellyte- tään, että vahinko kirjallisesti ilmoitetaan vakuutusyhtiölle va- kuutuskauden aikana.

Vakuutus käsittää myös vahingot, jotka on kirjallisesti ilmoitettu vakuutusyhtiölle kuuden kuukauden kuluessa vakuutuksen päät-

tymisestä, mikäli vakuutustapahtuma on sattunut vakuutuskauden aikana eikä sitä korvata muun vastuuvakuutuksen nojalla.

43.2 Korvausrajoitukset Vakuutuksesta ei korvata

43.2.1 henkilö- tai esinevahinkoa tai sellaiseen yhteydessä olevaa taloudellista vahinkoa.

43.2.2 vahinkoa siltä osin kuin vakuutuksenottaja on sopimuksel- la tai muulla sitoumuksella sitoutunut kohdassa 43.1 määriteltyä laajempaan vastuuseen.

43.2.3 vahinkoa, joka aiheutuu laskuvirheestä käteistä rahaa vastaanotettaessa tai maksettaessa.

43.2.4 vahinkoa, joka on syntynyt vakuutetulle maksettavaa palkkaa, palkkiota tai muuta korvausta koskevan päätöksen johdosta.

43.2.5 sopimussakkoa tai rangaistusluonteista vahingonkorvausta (esim. punitive damages), eikä myöskään sakkoa, uhkasakkoa, yhteisösakkoa, veroa, veronkorotusta tai muuta julkis- oikeudellista seuraamusta. Vakuutuksesta ei myöskään korvata mainittuihin seuraamuksiin liittyviä oikeudenkäyntikuluja.

43.2.6 oikeudenkäyntikuluja, jos nämä koskevat rangaistusvaa- timusta.

43.2.7 vahinkoa, joka aiheutuu kunnian tai yksityiselämän louk- kaamisesta.

43.2.8 vahinkoa, joka aiheutuu vakuutetun virheestä tai laimin- lyönnistä ottaa ja pitää voimassa tarvittavat ja riittävät vakuutuk- set vakuutuksenottajan lukuun.

43.2.9 vahinkoa, joka aiheutuu siitä, että vakuutettu hankkii suoraan tai epäsuorasti vakuutuksenottajan lukuun vakuutuksen- ottajayhtiön tai sen tytäryhtiön osakkeita.

43.2.10 vahinkoa, joka perustuu ennen vakuutuksen ottamista vallinneeseen tilanteeseen tai olosuhteeseen, mistä vakuutuksen- ottaja tai vakuutettu tiesi tai hänen olisi pitänyt tietää.

43.2.11 vahinkoa, joka johtuu asbestista.

43.2.12 vahinkoa tai vaatimusta, jonka esittää toinen vakuutettu toista vakuutettua kohtaan tai vahinkoa, jonka vakuutettu on aiheuttanut itselleen.

43.2.13 vahinkoa, kun korvausvastuu perustuu työsopimukseen, työ- tai virkaehtosopimukseen taikka työsopimusta tai tasa-arvoa koskevaan voimassaolevaan lainsäädäntöön.

43.2.14 vahinkoa tai vaatimusta, joka liittyy ympäristövahin- koon, josta vakuutuksenottaja tai vakuutettu voimassaolevan ympäristövahinkoja koskevan lainsäädännön mukaan on kor- vausvelvollinen.

43.2.15 vahinkoa, joka aiheutuu immateriaalioikeuden, esim. patentin, tavaramerkin tai tekijänoikeuden, loukkaamisesta.

43.2.16 vahinkoa, joka on aiheutettu tahallisesti tai törkeällä huolimattomuudella.

43.2.17 vahinkoa, joka on aiheutettu ammattimaisessa isännöinti- toiminnassa.

43.2.18 vahinkoa, joka aiheutuu lukkojen sarjoittamisesta tai uusimisesta.

43.2.19 vahinkoa tai kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet siitä, että vakuutetun velvollisuutena oleva työ joudutaan korjaamaan tai suorittamaan uudelleen, vaikka sen suorittaisi joku muu kuin vakuutuksenottaja.

43.2.20 vahinkoa tai hyvitysmaksua, joka aiheutuu Laissa julki- sista hankinnoista tarkoitetussa tarjousmenettelyssä.

44 Vahingon selvittäminen

44.1 Vakuutuksenottajan velvollisuudet

Vakuutuksenottajan tulee pyrkiä siihen, että vakuutusyhtiölle varataan tilaisuus vahingon määrän arvioimiseen sekä mahdolli- suus myötävaikuttaa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen.

Vakuutuksenottaja on velvollinen

• omalla kustannuksellaan osallistumaan vahingon selvitte- lyyn,

• esittämään vakuutusyhtiölle hallussaan olevat tiedot ja asiakirjat, joilla on merkitystä vahingon selvittelyssä,

• hankkimaan tai valmistamaan tarpeelliset selvitykset ja tutkimukset, jotka ovat kohtuullisin kustannuksin vakuutuk- senottajan saatavilla ja

• varaamaan vakuutusyhtiölle mahdollisuuden myötävaikut- taa sovinnollisen ratkaisun aikaansaamiseen.

44.2 Vakuutusyhtiön velvollisuudet

Vakuutusyhtiö selvittää, onko vakuutuksenottajalla vahingon- korvausvelvollisuutta ilmoitetusta, vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvasta ja omavastuuosuuden ylittävästä vahingosta sekä neuvottelee korvauksen vaatijan kanssa.

Jos vakuutuksenottaja korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei tämä sido vakuutusyhtiötä, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikea.

Jos vakuutusyhtiö on ilmoittanut vakuutuksenottajalle olevansa valmis tekemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahin- gonkärsineen kanssa tämän vakuutuksen piiriin kuuluvien vahin- kojen korvaamisesta eikä vakuutuksenottaja tähän suostu, vakuu- tusyhtiö ei ole velvollinen korvaamaan suurempaa vahingonkor- vausta eikä tämän sopimuksen solmimisen jälkeen aiheutuneita kustannuksia eikä suorittamaan enempiä selvittelyjä asiassa.

45 Oikeudenkäynti

Xxxxxx vahingonkorvausvaatimus, joka perusteeltaan koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, joutuu oikeuden käsiteltä- väksi, on vakuutuksenottajan saatuaan tiedon oikeudenkäynnistä välittömästi ilmoitettava siitä vakuutusyhtiölle.

Mikäli vahingonkorvausvaatimus määrältään ja perusteeltaan koskee vakuutuksesta korvattavaa vahinkoa, hoitaa vakuutusyh- tiö oikeudenkäynnin tai maksaa siitä aiheutuvat kustannukset siltä osin kun ne koskevat sanottua vahingonkorvausta edellyt- täen, että

• vahinkoilmoitus on tehty ennen vastineen antamista ja

• vakuutusyhtiö hyväksyy oikeudenkäyntiasiamiehen nimen- omaisella kirjallisella ilmoituksella.

Jos oikeudenkäynnin kohteena on myös muita asioita, korvaa vakuutus ainoastaan sen piiriin kuuluvaan korvausvaatimukseen liittyvän osuuden kustannuksista.

Vakuutusyhtiöllä on aina oikeus ottaa oikeudenkäynti hoidetta- vakseen.

46 Korvaussäännökset

Vakuutuskirjaan ja erityisehtoihin merkittyjen vakuutusmäärien ja omavastuiden puitteissa vakuutuksesta korvataan kohdassa

43.1 mainitut kustannukset.

46.1 Vahingonkorvaus

Vakuutuksesta korvataan se vahingonkorvaus, jonka vakuutuk- senottaja on velvollinen maksamaan. Vahingonkorvauksen määrä lasketaan vahingonkorvausta koskevien säännösten ja oikeuskäy- tännön mukaisesti.

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, mikä vastaa vakuutetun viaksi jäävää syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vahinkotapahtumasta saamaansa etua. Ellei edellä mainituista syistä muuta johdu, korvataan vakuutuksesta kuiten- kin enintään pääluvun mukainen osuus kokonaisvahingosta.

46.2 Torjuntakustannukset

Välittömästi uhkaavan vaaran torjuntakustannukset

Vakuutetulla on vakuutustapahtuman välittömästi uhatessa tai satuttua velvollisuus huolehtia vahingon torjumisesta tai rajoit- tamisesta (ks. yleiset sopimusehdot kohta 6.2). Tämä velvollisuus koskee ainoastaan niitä toimenpiteitä, joilla poistetaan välitön toiselle aiheutuvan vastuuvahingon uhka, mutta ei tätä pitemmäl- le ulottuvia vahingon jälkitoimia, ellei vakuutusyhtiön kanssa erikseen toimenpiteistä sovita. Näistä välttämättömistä toimenpi- teistä aiheutuneet kustannukset korvataan vakuutuksesta.

46.3 Selvityskulut

Vakuutuksesta korvataan vahingon selvittelystä aiheutuneet kohtuulliset ja tarpeelliset kustannukset, ei kuitenkaan sellaisia vakuutuksenottajalle syntyviä selvityskustannuksia, jotka vakuu- tuksenottaja on vakuutusehtojen mukaan velvollinen itse maksa- maan tai joista ei ole vakuutusyhtiön kanssa erikseen sovittu.

Oikeudenkäyntikulut korvataan kohdassa 45 selostetulla tavalla.

46.4 Korvauksen enimmäismäärä

Yhden vahingon perusteella maksettavien korvausten yhtei- senimmäismäärä on selvitys-, neuvottelu-, korko- ja oikeuden- käyntikustannukset mukaan lukien vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä. Torjuntakustannukset korvataan yleisten sopi- musehtojen kohdan 6.2. mukaisesti.

Yhden vakuutuskauden aikana aiheutetuista vahingoista korva- taan vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä enintään kaksin- kertaisena.

46.5 Sarjavahinko

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vahingoksi siitä riippumatta, onko vahingot todettu yhden tai useamman vakuutuskauden aikana. Jos tällaiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan ne kohdistuneiksi siihen vakuutuskauteen, jonka aikana ensimmäi- nen vahinko on todettu.

47 Omavastuu

Jokaisessa vahingossa vakuutuksenottajalla on vakuutuskirjaan merkitty omavastuu, joka vähennetään ehtojen mukaan laskettu- jen vahingonkorvauksen, torjuntakustannusten ja selvitys-, neu- vottelu-, korko- ja oikeudenkäyntikustannusten yhteismäärästä.

48 Toimintaohjeita vastuuvakuutuksen satut- tua

Saatuaan tiedon vahingosta tai esitetyistä korvausvaatimuksista vakuutuksenottaja tule ilmoittaa vahingosta vakuutusyhtiölle. Vahinkoilmoitus voidaan laatia vapaamuotoisesti, mutta kuiten- kin kirjallisesti ja se tulee toimittaa vakuutusyhtiölle mahdolli- simman aikaisessa vaiheessa. Vahinkoilmoituslomakkeita on saatavissa vakuutusyhtiön toimistoista. Mikäli asiaan vaikuttavia seikkoja ilmenee myöhemmin, tulee näistä aina ilmoittaa vakuu- tusyhtiölle.

Vakuutusyhtiö tarvitsee mahdollisimman yksityiskohtaiset tiedot vahingosta ja sen syistä sekä pöytäkirjat, lausunnot ja muun saatavissa olevan aineiston. Xxxxx vahinkoa kärsineeseen voidaan ottaa yhteyttä, tulee tämän nimi ja osoite merkitä vahinkoilmoi- tukseen.

Näiden toimintaohjeiden lisäksi viittaamme yleisten sopimuseh- tojen 6.2 ja 11.2 kohtiin.

50 Oikeusturvavakuutus

51 Vakuutuksen tarkoitus

Vakuutuksen tarkoituksena on korvata vakuutetun välttämättö- mät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntikulut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesavun käyttämisestä vakuutuskirjaan merki- tyn kiinteistön ja rakennusten omistukseen, hallintaan, hoitoon tai käyttöön liittyvissä riita-, rikos- ja hakemusasioissa kohdassa 54 tarkoitetuissa vakuutustapahtumissa.

52 Vakuutetut

Vakuutettuina ovat

• vakuutuksenottaja

• vakuutuksenottajan palveluksessa olevat henkilöt

• sellaiset palkattomat tai satunnaiset työnsuorittajat, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutuksenottaja voimassa ole- van oikeuden mukaan on korvausvastuussa

• vakuutuksenottajan työntekijöihin rinnastettavat itsenäiset yrittäjät, joiden aiheuttamista vahingoista vakuutuksenottaja voimassa olevan oikeuden mukaan on korvausvastuussa.

53 Tuomioistuimet ja vakuutuksen voimas- saoloalue

Vakuutettu voi käyttää vakuutusta asioissa, jotka on saatettu Suomessa käsiteltäviksi käräjäoikeudessa, tai välimiesmenette- lyssä. Jos kyseessä on ilman oikeudenkäyntiä ratkaistava riita- asia, voidaan vakuutusta käyttää sellaisissa asioissa, jotka olisi Suomessa voitu välittömästi saattaa käräjäoikeuden käsiteltävik- si.

Vakuutuksesta ei siten korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään yksinomaan hallinnollisissa viranomaisissa tai erikoistuomiois- tuimissa, esimerkiksi aluehallintovirastossa, hallinto-oikeudessa, vakuutusoikeudessa, työtuomioistuimessa, markkinaoikeudessa tai korkeimmassa hallinto-oikeudessa. Vakuutuksesta ei myös- kään korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ihmisoi- keustuomioistuimessa, Euroopan unionin tuomioistuimessa tai Euroopan unionin yleisessä tuomioistuimessa.

54 Korvattavat vakuutustapahtumat

54.1 Vakuutustapahtuman määritelmä Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma on

riita- ja hakemusasiassa

• riidan syntyminen. Riita on syntynyt, kun perusteeltaan ja määrältään yksilöity vaatimus on todellisesti ja yksilöidysti kiistetty perusteen tai määrän osalta.

rikosasiassa

• vakuutetun esittämän yksityisoikeudellisen vaatimuksen kiistäminen perusteeltaan tai määrältään

• syytteen nostaminen tai jatkaminen vakuutettua vastaan asianomistajan toimesta, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut. Syyte on nostettu, kun asianomistajan haastehakemus on saapunut kä- räjäoikeuden kansliaan. Syytettä on jatkettu, kun asianomis- taja on ilmoittanut syytteen ajamisesta kirjallisesti tuomiois- tuimelle sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruuttanut syytteen.

Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voimassaoloaikana sattu- neet vakuutustapahtumat.

Jos vakuutus kuitenkin vakuutustapahtuman sattuessa on ollut voimassa vähemmän kuin kaksi vuotta, tulee myös niiden seik- kojen, joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, olla syntynyt vakuutuksen voimassaoloaikana. Vakuutuksen voimassaoloai- kaan luetaan tällöin se aika, jonka vakuutus vakuutetun osalta on yhtäjaksoisesti ollut voimassa vastaavansisältöisenä yhdessä tai useammassa vakuutusyhtiössä tai vakuutusyhdistyksessä.

54.2 Yksi vakuutustapahtuma

Kysymyksessä on yksi vakuutustapahtuma silloin, kun

• kaksi tai useampia tämän vakuutuksen vakuutettuja on riita-, rikos- tai hakemusasiassa samalla puolella; tai

• vakuutetulla on useita riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka perustuvat samaan tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoi- meen tai oikeudenloukkaukseen.

55 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia kuluja asiassa,

55.1 jossa vaatimuksen kiistämistä ei voida osoittaa

55.2 joka koskee vakuutettua muun kuin vakuutuskirjassa maini- tun kiinteistön ja rakennusten omistajana, haltijana, hoitajana tai käyttäjänä

55.3 joka johtuu kiinteistöllä tai sen rakennuksilla ennen vakuu- tuksen voimaantuloa aloitetusta rakennus-, korjaus- tai purku- työstä, niiden suunnittelutyöstä tai niitä koskevista sopimuksista, takuista tai vakuuksista

55.4 joka koskee huoneenvuokrasuhdetta

55.5 jolla on vakuutetulle vähäinen merkitys

55.6 jossa tämän vakuutuksen vakuutetut ovat vastapuolina. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutuksenottajan kustan- nukset.

55.7 joka liittyy saatavaan tai vaateeseen, joka on vakuutetulle siirretty, ellei siirrosta ole riidan syntyessä kulunut kahta vuotta

55.8 jossa on kysymys virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan ajamasta syytteestä tai tällaisen syytteen vireillä ollessa asian- omistajan syytteessä olevaa vakuutettua kohtaan esittämästä yksityisoikeudellisesta vaatimuksesta

55.9 jossa on kysymys oikeushenkilön rangaistusvastuusta

55.10 joka koskee vakuutettua vastaan esitettyä sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta vakuutettu on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissäännösten perusteella; Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuutuksenottajan kustan- nukset, mikäli asiassa hänen osaltaan on kysymys työnantajan korvausvastuusta.

55.11 joka koskee vakuutetun esittämää sellaiseen tekoon perus- tuvaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta hänet on tuomittu rangaistukseen tai jätetty syyttämättä tai rangaistukseen tuomit- sematta sitä koskevien erityissäännösten perusteella

55.12 josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset korvataan vas- tuuvakuutuksesta tai autovakuutukseen liittyvästä oikeusturvava- kuutuksesta

55.13 joka koskee konkurssimenettelyä

55.14 joka koskee ulosottoa, ulosottolaissa tarkoitettua täytän- töönpanoriitaa tai ulosottoon liittyvää täytäntöönpanoa

55.15 jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityishen- kilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukaisesta menettelys- tä tai maaseutuelinkeinolain mukaisesta maatalouden harjoittajan vapaaehtoisesta velkajärjestelystä

55.16 jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoittamasta vakuutustapahtumasta aiheutuneet kustannukset joko kokonaan tai osittain korvattava tästä oikeusturvavakuutuksesta

55.17 jota käsitellään ryhmäkanteena ja jossa vakuutettu on hakijana tai ryhmän jäsenenä.

55.18 joka liittyy patenttiin tai muuhun aineettomaan oikeuteen.

56 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satut- tua

56.1 Jos vakuutettu haluaa käyttää vakuutusta, on siitä kirjallises- ti ilmoitettava vakuutusyhtiölle etukäteen. Vakuutusyhtiö antaa tällöin vakuutetulle kirjallisen korvauspäätöksen.

56.2 Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai muuta lakimiestä. Jos vakuutettu ei käytä lainkaan asiamiestä tai käyttää asiamiehenään muuta kuin oikeustieteen kandidaatin tai oikeustieteen maisterin tai vastaavan ulkomaisen tutkinnon suo- rittanutta asiamiestä, vakuutuksesta ei suoriteta korvausta.

56.3 Vakuutetun on oikeudenkäynnissä ja sovintoneuvotteluissa vaadittava vastapuolelta täysimääräisesti korvausta asianajo- ja oikeudenkäyntikuluistaan. Jos vakuutettu ilman perusteltua syytä ei vaadi vastapuolelta kulujaan, vakuutuksesta suoritettavaa korvausta voidaan vakuutussopimuslain mukaan alentaa tai se evätä.

56.4 Vakuutetulla ei ole oikeutta myöntää asian hoitamisesta aiheutuneiden kustannusten määrää vakuutusyhtiötä sitovasti.

Vakuutetun mahdollisesti asiamiehelleen suorittama korvaus asiamiehen palkkioista ja kuluista ei sido vakuutusyhtiötä arvioi- taessa oikeudenkäyntikulujen kohtuullisuutta.

57 Korvaussäännöt

57.1 Vakuutusmäärä

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on yhtiön korvausvel- vollisuuden ylimpänä rajana jokaisessa vakuutustapahtumassa.

57.1.1 Yhden vakuutuskauden aikana sattuneista vakuutustapah- tumista korvataan yhteensä enintään vakuutusmäärän kaksinker- tainen määrä.

57.2 Rajoitettu vakuutusmäärä

Vakuutuksenantajan korvausvelvollisuuden enimmäismäärä ennen käräjäoikeuden pääkäsittelyn, tuomioistuinsovittelun tai välimiesmenettelyn aloittamista aiheutuneista kustannuksista sekä kustannuksista asiassa, joka on ratkaistu ilman oikeuden- käyntiä, on kuitenkin 50 % vakuutuskirjaan merkitystä vakuu- tusmäärästä.

57.2.1 Mikäli riidanalaisen etuuden arvo on rahassa arvioitavissa, vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merkityn vakuutusmää- rän rajoissa enintään riidanalaisen etuuden kaksinkertainen määrä tai jos riidan kohteena on toistuvaisluontoinen maksu, määrää arvioitaessa otetaan huomioon enintään riidanalaisen kertamak- sun kymmenkertainen määrä. Etuuden määrää arvioitaessa ei oteta huomioon korko- ja asianajo- tai oikeudenkäyntikuluvaati- muksia.

57.3 Omavastuu

Korvattavista kustannuksista vähennetään vakuutuskirjaan mer- kitty omavastuu.

57.4 Korvattavat kustannukset

Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtumasta aiheutuneet vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeuden- käyntikulut seuraavasti:

57.4.1 Riita- ja hakemusasiassa

Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet kulut.

Jos edellytyksenä asian saattamiselle tuomioistuimen tutkittavak- si on jokin oikeustoimi taikka jossakin elimessä tai toimituksessa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä lukien, kun asia voi- daan saattaa käräjäoikeuden käsiteltäväksi.

57.4.2 Välimiesmenettelyn tai sovittelun kohteena oleva asia Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet kulut.

Välimiehen tai sovittelijan palkkiota ja kuluja ei kuitenkaan korvata.

57.4.3 Rikosasiassa

57.4.3.1 Asianomistajana

Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut siltä osin, kun oikeudenkäynnissä on kysy- mys rikoksesta johtuvasta muusta vakuutetun yksityisoikeudelli- sesta vaatimuksesta kuin oikeudenkäyntikuluista.

57.4.3.2 Xxxxxxxxxx

Vakuutetulle asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet oikeudenkäyntikulut, jos kysymyksessä on asianomistajan va- kuutettua vastaan ajama syyte silloin, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruuttanut.

57.4.4 Muutoksenhausta korkeimpaan oikeuteen

Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edellyttää valituslu- paa, muutoksenhausta aiheutuneet kustannukset korvataan va- kuutuksesta vain siinä tapauksessa, että lupa on myönnetty.

Ylimääräisten muutoksenhakukeinojen käyttämisestä aiheutuneet kustannukset korvataan vain, jos korkein oikeus on hyväksynyt kantelun, tuomion purkamisen tai palauttanut menetetyn määrä- ajan.

57.4.5 Yhteinen intressi

Mikäli asiassa on kysymys olennaisesti muusta kuin vakuutetun omasta intressistä taikka vakuutetulla on vakuutustapahtumassa valvottavana yhteinen etu tällä vakuutuksella vakuuttamattomien kanssa, vakuutuksesta korvataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustannuksista.

57.5 Korvauksen määrä ja sen laskeminen sekä arvonlisävero Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut määrätään oikeudenkäymiskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasi- oissa annetun lain oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjei- den mukaisesti. Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämisen vuoksi ole lausunut päätöksessään asianajo- ja oikeudenkäyntiku- luista, tai jos asia on ratkaistu sovintoteitse, korvattavat kustan- nukset määrätään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asi- oissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut. Kustannuksista korva- taan kuitenkin enintään tuomioistuimen vakuutetun vastapuolen maksettavaksi velvoittama kulumäärä, ellei tuomioistuin ole ratkaisussaan ilmenevin perustein nimenomaisesti katsonut, että vakuutetun on itse kärsittävä kulunsa osittain tai kokonaan va- hinkonaan.

Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuullinen palkkio asiamiehen työstä ja välttämättömistä kuluista. Palkkion ja kulujen kohtuulli- suutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu. Korvattavien kustannusten määrä on kuitenkin enintään vakuute- tun vastapuolelleen esittämän kuluvaatimuksen suuruinen.

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentä- mään tai hakemaan takaisin asianajolaskuun tai oikeudenkäynti- kuluihin sisältyvän veron, korvauksesta vähennetään kustannuk- siin sisältyvä arvonlisävero.

57.6 Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata Vakuutuksesta ei korvata

57.6.1 vakuutetun maksettavaksi tuomittuja tai sovittuja vasta- puolen oikeudenkäyntikuluja

57.6.2 tuomion tai päätöksen täytäntöönpanosta aiheutuvia kus- tannuksia taikka turvaamistoimenpiteistä aiheutuvia kustannuk- sia.

57.6.3 vakuutetun ajanhukkaa, omaa työtä, tulon- tai ansionme- netystä, matkoja tai oleskelukustannuksia eikä sitä lisäkustannus- ta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta kustannuksia lisäävästä tai tarpeettomia kustannuksia aiheutta- vasta menettelystä

57.6.4 oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankkimisesta aiheutuneita kuluja

57.6.5 rikosilmoituksen tai tutkintapyynnön tekemisestä taikka rikosasian esitutkinnasta aiheutuvia kuluja

57.6.6 kustannuksia sellaisista seikoista tai todisteista, joita tuomioistuin ei ota huomioon

57.6.7 kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat aiheuttaneet jäämällä pois tuomioistuimesta, jättämällä noudattamatta tuomioistuimen antamia määräyksiä tai esittämällä väitteen, jonka he ovat tienneet tai heidän olisi pitänyt tietää aiheettomaksi, taikka muutoin ovat oikeudenkäyntiä pitkittämällä tahallaan tai huolimattomuudesta aiheuttaneet

57.6.8 kustannuksia oikeudenkäynnistä, jonka vakuutettu tai hänen asiamiehensä on aloittanut ilman, että vastapuoli on anta- nut siihen aihetta, taikka muutoin ovat tahallisesti tai huolimat- tomuudesta aiheuttaneet tarpeettoman oikeudenkäynnin

57.6.9 välimiehen, sovittelijan, kauppakamarin tai välimiesinsti- tuutin palkkiota ja kuluja

57.6.10 kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet ennen vakuutusta- pahtumaa suoritetuista toimenpiteistä tai asian alustavasta selvit- telystä taikka sellaisesta riitaisenkin asian selvittelystä tai hoita- misesta, minkä seurauksena vakuutettu perustellustikin luopuu vaatimuksistaan vastapuolta kohtaan

57.6.11 muun kuin oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon hankkimisesta aiheutuneita kuluja, jos lausunto ei tue vakuutetun asiassa esittämiä vaatimuksia tai vastapuolen vaatimusten kiistä- mistä

57.6.12 kustannuksia oikeudenkäynnistä, jossa vakuutetun vaa- timus on jätetty tutkimatta tai hylätty vanhentuneena, ennenaikai- sena tai lakiin perustumattomana

57.6.13 oikeudenkäyntikuluja, jotka oikeudenkäynnistä rikosasi- oissa annetun lain 9 luvun mukaan on korvattava valtion varoista.

57.7 Muita korvaukseen liittyviä säännöksiä

57.7.1 Vakuutusyhtiö suorittaa korvauksen vakuutetun oikeu- denkäyntikuluista ja asianajokuluista tuomioistuimen lainvoimai- sen päätöksen tai sovinnon syntymisen jälkeen.

57.7.2 Korvaus suoritetaan sen jälkeen, kun vakuutettu on vakuu- tusyhtiön vaatimuksesta osoittanut maksaneensa kuluista oma- vastuuosuutensa ja mahdollisesti vakuutusmäärän ylittävän osuuden asiamiehen samalle pankkitilille, jolle vakuutuksesta maksettava korvaus suoritetaan.

57.7.3 Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mukaan oikeutettu vähentämään asianajolaskuun sisältyvän veron, vakuutusyhtiö suorittaa vakuutetulle korvauksen asianajo- ja oikeudenkäyntiku- luista vakuutetun suorittamaa maksettua laskua vastaan.

57.7.4 Vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden vähennykseksi on luettava kulukorvaus, minkä vakuutetun vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle, mikäli se on saatu peri- tyksi maksuvelvolliselta.

57.7.5 Jos vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta korvausta suori- tettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen ennen kor- vauksen suorittamista siirtämään oikeutensa kulukorvaukseen vakuutusyhtiölle vakuutuksesta suoritettavan korvauksen mää- rään asti.

Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustannuksistaan itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät asiassa maksettavan enimmäiskorvauksen, vastapuolelta saatu kulukorvaus jaetaan vakuutusyhtiön ja vakuutetun kesken maksettujen kustannus- osuuksien suhteessa vakuutusyhtiön perittyä kulut maksuvelvol- liselta.

57.7.6 Jos vakuutetun vastapuolen maksettavaksi tuomittu tai sovittu kulukorvaus on maksettu vakuutetulle tai hän on muutoin saanut lukea sen hyväkseen, vakuutetun on palautettava vakuu- tusyhtiölle kulukorvaus korkoineen vakuutuksesta suoritetun korvauksen määrään asti.

Vakuutussopimuslaista johtuvien oikeuksien ja velvollisuuksien osalta katso Folksam Vahinkovakuutuksen Yleiset sopimuseh- dot B.