VAKUUTUSEHDOT

Yritysvakuutukset

Yleiset sopimusehdot YS15

1.4.2015

VAKUUTUSEHDOT

Yritysten yleiset sopimusehdot YS15

Näitä yleisiä sopimusehtoja sovelletaan niissä vakuutusso- pimuksissa, joissa siitä on sovittu.

Kulloinkin voimassaolevaa vakuutussopimuslakia sovel- letaan siltä osin kuin näissä yleisissä sopimusehdoissa ei ole asiasta määräystä tai asiasta ei ole yritysten ja julkisyhtei- söjen osalta sovittu vakuutussopimuslaista poikkeavasti.

Otsikoiden jälkeen suluissa olevat pykälämerkinnät viit- taavat niihin vakuutussopimuslain säännöksiin, joissa kä- sitellään otsikossa mainittuja asioita.

Vakuutussopimuksen ehtoja noudatetaan seuraavassa etusijajärjestyksessä:

1. vakuutuskohtaiset erityisehdot

2. vakuutuslajikohtaiset tuote-ehdot

3. yleiset sopimusehdot.

Sisällys

1. Eräät keskeiset käsitteet 5

2. Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuksen tekemistä 5

2.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (5 § ja 9 §) 5

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvollisuus

(22 §, 23 § ja 34 §) 5

2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti 6

3. Xxxxxx vastuun alkaminen ja vakuutussopimuksen voimassaolo 6

3.1 Turvan vastuun alkaminen (11 §) 6

3.2 Vakuutussopimuksen voimassaolo (16 §) 6

4. Vakuutusmaksu 6

4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen (38 §) 6

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (39 §) 6

4.3 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen (42 §) 6

4.4 Vakuutusmaksu sopimuksen päättyessä (45 §) 6

4.5 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaus 7

5. Tietojen antaminen sopimuksen voimassaoloaikana 7

5.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (6 §, 7 § ja 9 §) 7

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran lisääntymisestä (26 § ja 34 §) 7

6. Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon syntymistä 8

6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita (31 § ja 34 §) 8

6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelastamisvelvollisuus) (32 §, 34 § ja 61 §) 8

7. Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (28 §, 30 § ja 34 §) 8

7.1 Vahinkovakuutus 8

7.2 Alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutus moottoriajoneu- vovakuutuksissa 9

8. Samastaminen (33 §) 9

9. Syyntakeettomuus ja pakkotila (36 §) 9

10. Korvausmenettely 9

10.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (69 § ja 72 §) 9

10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §) 9

10.3 Turvan velvollisuudet (7 §, 9 §, 67 §, 68 § ja 70 §) 9

10.4 Kuittaus 10

11. Vakuutuskorvaus 10

11.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto (57 §) 10

11.2 Alivakuutus (58 §) 10

12. Muutoksenhaku vakuutuksenantajan päätökseen (8 §, 68 § ja 74 §) 10

12.1 Itseoikaisu ja asiakasasiamies 10

12.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta sekä ratkaisusuosituksia antavat lautakunnat 10

12.3 Käräjäoikeus 10

12.4 Sovellettava laki 10

13. Turvan takautumisoikeus (75 §) 10

13.1 Turvan takautumisoikeus kolmatta kohtaan 10

13.2 Turvan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, vakuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan 11

14. Vakuutussopimuksen muuttaminen 11

14.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden aikana (18 §) 11

14.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa (19 §) 11

14.3 Indeksin vaikutus vakuutusmaksuun ja vakuutusmäärään 11

15. Vakuutussopimuksen päättyminen 11

15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (12 §) 11

15.2 Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana (15 §) 12

15.3 Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa (16 §) . 12 15.4 Omistajan vaihdos (63 §) 12

15.5 Vakuutus päättyy ilman irtisanomista 12

16. Kolmannen henkilön oikeudet 12

16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus

on voimassa (62 §) 12

16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua (65 §) 12

16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta (66 §) 13

16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuvakuutuksessa

(67 §) ......................................................................................... 13

16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuuvakuutuksessa

(68 §) ......................................................................................... 13

17. Vahinkotietojen käsittely 13

18. Muut määräykset 13

18.1 Vakuutussopimuksen osittainen pätemättömyys 13

18.2 Ylivoimaisen esteen vaikutus Turvan velvollisuuksiin 13

18.3 Kauppasaarto 13

1. Eräät keskeiset käsitteet

Julkisyhteisöllä tarkoitetaan sellaista yhteiskunnallista elin- tä, esimerkiksi kuntaa tai seurakuntaa, jonka toiminnasta ja järjestelystä säännellään lailla tai asetuksella ja jota ei toi- minnan laajuuden puolesta rinnasteta kuluttajaan.

Kirjallisella tarkoitetaan paperi- tai sähköisessä muodos- sa toimitettua tietoa, joka on säilytettävissä tietosisällöltään muuttumattomana ja joka on toisinnettavissa saman sisäl- töisenä kuin se on alun perin toimitettu.

Kuluttaja on henkilö, joka hankkii kulutushyödykkeitä pää- asiassa muuhun tarkoitukseen kuin harjoittamaansa elin- keinotoimintaa varten.

Kuluttajaan rinnastettava vakuutuksenottaja on sellai- nen luonnollinen henkilö tai oikeushenkilö, joka huomioon ottaen hänen elinkeinotoimintansa tai muun toimintansa laatu ja laajuus sekä olosuhteet muutoin on vakuutussopi- muslain mukaisesti vakuutuksenantajan sopimuspuolena rinnastettava kuluttajaan. Asunto-osakeyhtiöt ja aatteelli- set yhdistykset rinnastetaan aina sopimusosapuolena ku- luttajaan.

Turvalla tarkoitetaan Keskinäistä Vakuutusyhtiö Turvaa.

Rajoitusehto on vakuutussopimuksen ehto, joka määritte- lee sellaiset vahingot, joita vakuutuksesta ei korvata tai joka muuten rajoittaa vakuutusturvaa.

Suojeluohje (31 §) on vakuutuskirjassa, vakuutusehdois- sa tai muutoin kirjallisesti asetettu velvollisuus noudattaa määräyksiä, joilla on tarkoitus estää tai rajoittaa vahingon syntymistä.

Vakuutettu (2 §) on vahinkovakuutuksessa se, jonka hy- väksi vakuutus on voimassa.

Vakuutuksenantaja (2 §) on se vakuutusyhtiö, joka on teh- nyt vakuutuksenottajan kanssa vakuutussopimuksen. Tässä ehdossa vakuutuksenantajasta käytetään nimitystä Turva.

Vakuutuksenottaja (2 §) on se, joka on tehnyt vakuutuk- senantajan kanssa vakuutussopimuksen.

Vakuutuskausi (16 §) on sovittu vakuutuskirjaan merkit- ty vakuutuksen voimassaoloaika. Vakuutussopimus jatkuu sovitun vakuutuskauden kerrallaan, jollei toinen sopimus- puoli irtisano sopimusta.

Vakuutussopimus voi muodostua yhdestä tai useammasta vakuutuksesta. Vakuutussopimuksen sisältö (6 §) määritel- lään vakuutuskirjassa ja vakuutusehdoissa.

Vakuutustapahtumalla tarkoitetaan sellaisen riskin toteu- tumista, jonka varalta vakuutus on myönnetty.

Yrityksellä tarkoitetaan sellaista vakuutuksenottajaa, joka ei ole vakuutussopimuslain 3 §:ssä vakuutuksenantajan so- pijapuolena rinnastettavissa kuluttajaan.

2. Tietojen antaminen ennen vakuutussopimuk- sen tekemistä

2.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (5 § ja 9 §)

Xxxxx antaa ennen vakuutussopimuksen solmimista vakuu- tuksen hakijalle vakuutustarpeen arvioimiseksi ja vakuutuk- sen valitsemiseksi tarpeelliset tiedot, kuten tietoja Turvan omista vakuutusmuodoista, vakuutusmaksuista ja vakuutus- ehdoista. Tietoja annettaessa kiinnitetään huomiota myös vakuutusturvan olennaisiin rajoituksiin.

Lisäksi vakuutuksen etämyynnissä annetaan kuluttajalle kuluttajansuojalain 6 a luvussa tarkoitetut ennakkotiedot. Etämyynnillä tarkoitetaan esimerkiksi vakuutusten myy- mistä puhelimitse tai verkossa.

2.1.1 Turvan tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti

2.1.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuu- tukset

Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoitaessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taik- ka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajal- la oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää.

2.1.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutusta markkinoitaessa jättänyt vakuutuksenottajalle antamatta tarpeellisia tietoja vakuutuksesta tai on antanut hänelle siitä virheellisiä taik- ka harhaanjohtavia tietoja, Turva oikaisee väärät tiedot vii- pymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa oikaistujen tietojen mukaise- na siitä alkaen, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuk- senottajalle.

2.2 Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tiedonantovelvol- lisuus (22 §, 23 § ja 34 §)

2.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee ennen vakuutuk- sen myöntämistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset Tur- van esittämiin kysymyksiin, joilla voi olla merkitystä Tur- van vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenottajan ja vakuutetun tulee lisäksi vakuutuskauden aikana ilman ai- heetonta viivytystä oikaista Turvalle antamansa vääriksi tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.

2.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä myös vakuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa.

Vakuutuksenottajan tulee ennen vakuutuksen myöntä- mistä antaa oikeat ja täydelliset vastaukset Turvan esittämiin kysymyksiin sekä ilmoittaa muutkin tiedot, joilla vakuutuk- senottaja käsitti tai hänen olisi pitänyt käsittää olevan merki- tystä Turvan vastuun arvioimisen kannalta. Vakuutuksenot- tajan ja vakuutetun tulee lisäksi ilman aiheetonta viivytystä vakuutuskauden aikana oikaista Turvalle antamansa väärik- si tai puutteellisiksi havaitsemansa tiedot.

2.3 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on täyttäessään edellä mainittua velvollisuuttaan menetellyt vilpillisesti, vakuutus- sopimus ei sido Turvaa. Turvalla on oikeus pitää suoritetut vakuutusmaksut, vaikka vakuutus raukeaisi.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laimin- lyönyt tiedonantovelvollisuutensa, korvausta voidaan alen- taa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alen- nettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys seikalla, jota vakuutuksenottajan tai vakuutetun antama väärä tai puutteellinen tieto koskee, on ollut vahingon syn- tymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan ja vakuutetun tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuu- tetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovit- tu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huo- mioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydel- lisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täy- dellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskor- vauksen alentamiseen.

3. Turvan vastuun alkaminen ja vakuutussopi- muksen voimassaolo

3.1 Turvan vastuun alkaminen (11 §)

Turvan vastuu alkaa, jollei muusta ajankohdasta ole yksilöl- lisesti sovittu vakuutuksenottajan kanssa, silloin, kun Tur- va tai vakuutuksenottaja antaa tai lähettää hyväksyvän vas- tauksen toisen sopijapuolen tarjoukseen.

3.2 Vakuutussopimuksen voimassaolo (16 §)

Vakuutussopimus voi olla joko määräaikainen tai jatkuva. Vakuutussopimus on ensimmäisen vakuutuskauden pää- tyttyä voimassa vuoden kerrallaan, jollei vakuutuksenotta- ja tai vakuutuksenantaja irtisano sopimusta. Vakuutusso- pimus voi päättyä myös muista jäljempänä kohdissa 4.2 ja 15 mainituista syistä.

Määräaikainen vakuutussopimus on voimassa sovitun ajan.

4. Vakuutusmaksu

4.1 Vakuutusmaksun suorittaminen (38 §)

Samalle sopimukselle ja laskulle voidaan yhdistää useam- pi saman tai eri vakuutusyhtiön myöntämä vakuutus sekä niiden maksut. Tällöin yhdistetyt maksut laskutetaan koo- tusti yhdessä tai useammassa erässä sopimuksen mukaan. Vakuutussopimukseen maksettu vakuutusmaksu jaetaan so- pimuksen kaikkien vakuutusten hyväksi maksusuorituksen ja veloituksen mukaisessa suhteessa niin, että kaikki jatkuvat vakuutukset ovat voimassa samaan päivämäärään.

4.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset

Vakuutusmaksu on suoritettava kuukauden kuluessa siitä, kun Xxxxx lähetti vakuutuksenottajalle vakuutusmaksua koskevan laskun. Ensimmäistä maksua ei kuitenkaan tar- vitse suorittaa ennen Turvan vastuun alkamista eikä myö-

hempiä maksuja ennen sovitun vakuutusmaksukauden tai vakuutuskauden alkamista, ellei maksun suorittaminen ole vakuutusehtojen mukaan Turvan vastuun alkamisen edel- lytys. Jos Turvan vastuu alkaa joltakin osin myöhemmin, tätä osaa koskevaa vakuutusmaksua ei tarvitse suorittaa en- nen vastuun alkamista.

Jos vakuutuksenottajan maksu ei riitä kaikkien Turvan va- kuutusmaksusaatavien maksamiseen, on vakuutuksenotta- jalla oikeus määrätä, mitä vakuutusmaksusaatavia maksulla lyhennetään. Vakuutuksenottajan maksusuoritus kohdiste- taan ensisijaisesti maksetun laskun viitetietojen mukaisesti, ellei vakuutuksenottaja ole suorituksen yhteydessä kirjalli- sesti erikseen toisin määrännyt.

4.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset Vakuutusmaksu on suoritettava viimeistään eräpäivänä. Jos vakuutuksenottajan suoritus ei riitä kaikkien Turvan vakuu- tusmaksusaatavien maksamiseen, Turvalla on oikeus mää- rätä, mitä vakuutusmaksusaatavia vakuutuksenottajan suo- rituksilla lyhennetään.

4.2 Vakuutusmaksun viivästyminen (39 §)

Jos vakuutuksenottaja on laiminlyönyt vakuutusmaksun suorittamisen edellä kohdassa 4.1 tarkoitetussa määräajas- sa, Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutussopimus päätty- väksi 14 päivän kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituk- sen lähettämisestä.

Jos vakuutuksenottaja suorittaa vakuutusmaksun ennen irtisanomisajan päättymistä, vakuutussopimus ei kuiten- kaan pääty irtisanomisajan kuluttua. Xxxxx mainitsee tästä mahdollisuudesta irtisanomista koskevassa ilmoituksessa.

Jos maksun laiminlyönti on johtunut vakuutuksenotta- jan maksuvaikeuksista, joihin hän on joutunut sairauden, työttömyyden tai muun erityisen seikan vuoksi pääasiassa ilman omaa syytä, vakuutus päättyy irtisanomisesta huoli- matta vasta 14 päivän kuluttua esteen lakkaamisesta. Va- kuutus päättyy kuitenkin viimeistään kolmen kuukauden kuluttua irtisanomisajan päättymisestä. Irtisanomisilmoi- tuksessa mainitaan tästä mahdollisuudesta vakuutuksen määräaikaiseen jatkumiseen.

Jos vakuutusmaksua ei suoriteta edellä kohdassa 4.1 tar- koitetussa määräajassa, myöhästymisajalta on suoritettava viivästyskorkoa korkolain mukaan.

4.3 Viivästyneen vakuutusmaksun suorittaminen (42 §)

Jos vakuutuksenottaja suorittaa vahinkovakuutuksen mak- sun sen jälkeen, kun vakuutus on päättynyt, Turvan vastuu alkaa uudelleen maksun suorittamista seuraavasta päivästä. Vakuutus on tällöin voimassa alun perin sovitun vakuu- tuskauden loppuun siitä lukien, kun vakuutus tuli uudel- leen voimaan.

Jos Turva ei kuitenkaan halua saattaa päättynyttä vakuu- tusta uudelleen voimaan, vakuutuksenantaja ilmoittaa 14 päivän kuluessa vakuutusmaksun suorittamisesta lukien va- kuutuksenottajalle, ettei se suostu ottamaan maksua vastaan.

4.4 Vakuutusmaksu sopimuksen päättyessä (45 §)

4.4.1 Vakuutusmaksun laskeminen

Jos vakuutus päättyy sovittua ajankohtaa aikaisemmin, Tur- valla on oikeus vakuutusmaksuun vain siltä ajalta, jonka sen vastuu on ollut voimassa.

Vakuutusmaksuna peritään tällöin toteutuneen vakuu- tuskauden ja sovitun vakuutuskauden välistä suhdetta vas-

taava osa koko vakuutuskauden maksusta. Turva on kuiten- kin oikeutettu perimään toteutuneen vakuutuskauden riskiä vastaavan osan koko vakuutuskauden maksusta.

4.4.2 Korvaus vakuutuksen hoitokuluista

Vakuutuksen päättyessä vakuutuksenottajan toimittaman irtisanomisen vuoksi kesken sovitun vakuutuskauden on Turvalla edellä esitetyn lisäksi oikeus periä korvauksena va- kuutuksen hoidosta aiheutuneista kustannuksista 10 % so- vitun vakuutuskauden vakuutusmaksusta, kuitenkin vähin- tään 10 ja enintään 50 euroa.

4.4.3 Vakuutusmaksun palauttaminen

4.4.3.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien vakuu- tukset

Mikäli vakuutusmaksu on vakuutuksen päättyessä jo mak- settu, Turva palauttaa vakuutuksenottajalle edellä selostet- tavalla tavalla määräytyvän maksun sekä vakuutuksen hoi- tokuluista perittävän korvauksen ylittävän osan maksusta. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on me- netelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilanteissa.

Maksunpalautuksesta voidaan vähentää maksamattomat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut erääntyneet saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti. Jos palautettava maksu on vähemmän kuin 8 euroa, ei sitä erikseen palauteta.

4.4.3.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Mikäli vakuutusmaksu on vakuutuksen päättyessä jo mak- settu, Turva palauttaa vakuutuksenottajalle edellä selostet- tavalla tavalla määräytyvän maksun sekä vakuutuksen hoi- tokuluista perittävän korvauksen ylittävän osan maksusta. Vakuutusmaksua ei kuitenkaan palauteta, jos asiassa on me- netelty vilpillisesti kohdassa 2.2 tarkoitetuissa tilanteissa.

Maksunpalautuksesta voidaan vähentää maksamatto- mat erääntyneet vakuutusmaksut ja muut erääntyneet saa- tavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti. Jos palautet- tava maksu on vähemmän kuin 50 euroa, ei sitä erikseen palauteta.

Vakuutuksesta peritään aina vakuutuskohtainen mini- mimaksu.

Jos vakuutustapahtuman johdosta korvataan koko vakuu- tusmäärä tai vakuutuskohde kokonaisuudessaan, ei maksua palauteta sen osalta tältä vakuutuskaudelta.

4.5 Vakuutusmaksun ja muiden saatavien kuittaus

Palautettavasta vakuutusmaksusta voidaan vähentää palau- tuksen saajan maksamattomat erääntyneet vakuutusmak- sut ja muut vakuutusyhtiön erääntyneet riidattomat saata- vat kaikkien niiden vakuutusyhtiöiden osalta, jotka voivat olla vakuutuksenantajina samassa sopimuksessa tai samas- sa laskussa.

5. Tietojen antaminen sopimuksen voimassaolo- aikana

5.1 Turvan tiedonantovelvollisuus (6 §, 7 § ja 9 §)

Vakuutussopimuksen solmimisen jälkeen Xxxxx antaa va- kuutuksenottajalle vakuutuskirjan sekä vakuutusehdot, ellei niitä ole aiemmin annettu tai asiasta toisin sovittu. Vakuu- tuksen voimassaoloaikana Turva lähettää vakuutuksenotta- jalle vuosittain tiedon vakuutusmäärästä ja muista sellaisista vakuutusta koskevista seikoista, joilla on vakuutuksenotta-

jalle ilmeistä merkitystä (vuositiedote).

5.1.1 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti kuluttajiin rin- nastettavien vakuutuksenottajien vakuutuksissa

Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutuksen voimassaoloai- kana antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä taik- ka harhaanjohtavia tietoja, vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa sen sisältöisenä kuin vakuutuksenottajalla oli saamiensa tietojen perusteella ollut aihetta käsittää, jos tällaisten puutteellisten, virheellisten taikka harhaanjohta- vien tietojen voidaan katsoa vaikuttaneen vakuutuksenot- tajan menettelyyn. Tämä ei kuitenkaan koske tietoja, jotka Xxxxx tai sen edustaja on vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen antanut tulevasta korvauksesta.

5.1.2 Tiedonantovelvollisuuden laiminlyönti yritysten ja jul- kisyhteisöjen vakuutuksissa

Xxx Xxxxx tai sen edustaja on vakuutuksen voimassaoloaika- na antanut vakuutuksesta puutteellisia, virheellisiä tai har- haanjohtavia tietoja, Turva oikaisee väärät tiedot viipymättä virheen tultua havaituksi. Vakuutussopimuksen katsotaan olevan voimassa oikaistujen tietojen mukaisena siitä alka- en, kun tieto oikaisusta on annettu vakuutuksenottajalle.

5.2 Vakuutuksenottajan tiedonantovelvollisuus vaaran li- sääntymisestä (26 § ja 34 §)

5.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset

Vakuutuksenottajan tulee ilmoittaa Turvalle vakuutusso- pimusta solmittaessa ilmoitetuissa olosuhteissa tai vakuu- tuskirjaan merkityssä asiantilassa vakuutuskauden aikana tapahtuneesta olennaisesta vahingonvaaraa lisäävästä muu- toksesta, jota Turvan ei voida katsoa ottaneen lukuun so- pimusta solmittaessa. Vakuutuksenottajan on ilmoitetta- va tällaisesta muutoksesta Turvalle viimeistään kuukauden kuluttua muutosta seuraavan vuositiedotteen saamisesta. Turva muistuttaa vakuutuksenottajaa tästä velvollisuudes- ta vuositiedotteessa.

Vahinkovakuutuksessa vaaraa lisääviä muutoksia ovat esi- merkiksi vakuutuksen kohteen käyttötarkoituksen muut- tuminen, ajoneuvon rakenteellinen muutos tai käyttöpai- kan ja maan muutos.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se evä- tä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaaraa lisänneel- lä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymi- seen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenottajan tahalli- suus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin. Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai vakuu- tetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia sovit- tu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huo- mioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydel- lisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täy- dellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskor-

vauksen alentamiseen.

5.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan tässä kohdassa myös va- kuutettua sekä vakuutuksenottajan tai vakuutetun edustajaa.

Vakuutuksenottajan on välittömästi ilmoitettava Turvalle, jos vakuutussopimusta solmittaessa ilmoitetuissa tai vakuu-

tuskirjaan merkityissä tiedoissa on tapahtunut olennainen muutos, joka lisää vahingonvaaraa ja jota Turvan ei voida katsoa ottaneen huomioon vakuutussopimusta solmittaessa. Vahinkovakuutuksessa vaaraa lisääviä muutoksia ovat esi- merkiksi vakuutuksen kohteen käyttötarkoituksen muut- tuminen, ajoneuvon rakenteellinen muutos tai käyttöpai-

kan ja maan muutos.

Jos vakuutuksenottaja on tahallisesti tai huolimattomuu- desta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt ilmoittaa vaaran lisääntymisestä, korvausta voidaan alentaa tai se voi- daan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys vahingonvaa- raa lisänneellä muuttuneella olosuhteella on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi otetaan huomioon vakuutuksenotta- jan tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin. Jos vakuutusmaksu on vakuutuksenottajan tai va- kuutetun antaman väärän tai puutteellisen tiedon takia so- vittu pienemmäksi kuin se olisi ollut, jos oikeat ja täydelliset tiedot olisi annettu, otetaan korvausta alennettaessa huo- mioon sovitun vakuutusmaksun suhde vakuutusmaksuun, joka olisi peritty, jos tiedot olisivat olleet oikeita ja täydel- lisiä. Vähäinen poikkeama annetun tiedon ja oikean ja täy- dellisen tiedon välillä ei kuitenkaan oikeuta vakuutuskor- vauksen alentamiseen.

6. Velvollisuus estää ja rajoittaa vahingon synty- mistä

6.1 Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita (31 § ja 34 §)

Vakuutetun tulee noudattaa vakuutuskirjassa, vakuutuseh- doissa tai kirjallisesti muutoin annettuja suojeluohjeita. Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt suojeluohjeiden nou- dattamisen, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko korvausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys suojeluoh- jeen laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Lisäksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huolimat- tomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Kun vastuuvakuutuksen vakuutuksenottaja on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava, ei korvausta vakuutetun huo- limattomuuden takia alenneta eikä evätä. Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen tahal- laan tai törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineen käyttö on vaikuttanut laimin- lyöntiin, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä.

Jos vakuutettu on laiminlyönyt suojeluohjeen noudat- tamisen törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut lai- minlyöntiin, Xxxxx suorittaa kuitenkin vastuuvakuutukses- ta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssis- sa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saa- nut perityksi.

6.2 Vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus (pelasta- misvelvollisuus) (32 §, 34 § ja 61 §)

Vakuutustapahtuman sattuessa tai välittömästi uhatessa va- kuutetun tulee kykyjensä mukaan huolehtia vahingon tor- jumisesta tai rajoittamisesta. Jos vahinko on ulkopuolisen aiheuttama, vakuutetun tulee ryhtyä tarpeellisiin toimiin Turvan oikeuden säilyttämiseksi vahingon aiheuttajaa koh- taan. Vakuutetun on pyrittävä esimerkiksi selvittämään va- hingon aiheuttajan henkilöllisyys.

Vakuutettu on velvollinen ilmoittamaan kuljetuksen ai- kana sattuneesta vahingosta rahdinkuljettajalle.

Jos vahinko on aiheutettu rangaistavalla teolla, vakuute- tun tulee viivytyksettä ilmoittaa asiasta poliisiviranomaisil- le ja vaatia oikeudessa rikoksen tekijöille rangaistusta, jos Turvan etu sitä vaatii.

Ulkomailla anastetusta kateisiin jääneestä ajoneuvosta on ilmoitettava myös Suomen poliisiviranomaisille.

Jos ajoneuvon avain katoaa tai anastetaan, on vakuute- tun ryhdyttävä tarpeellisin toimiin ajoneuvon luvattoman käytön estämiseksi kadonnutta tai anastettua avainta käyt- täen, esimerkiksi sarjoittamalla ajoneuvon lukot uudelleen. Vakuutetun tulee muutoinkin noudattaa Turvan vahin- gon torjumiseksi ja rajoittamiseksi antamia ohjeita. Turva korvaa edellä mainitun pelastamisvelvollisuuden täyttämi- sestä aiheutuneet kohtuulliset kustannukset, vaikka vakuu-

tusmäärä siten ylitettäisiinkin.

Yrityksen ja julkisyhteisön vastuuvakuutuksessa ja kes- keytysvakuutuksessa Xxxxxx korvausvelvollisuuden ylim- pänä rajana on kuitenkin vakuutuskirjaan merkitty vakuu- tusmäärä.

Jos vakuutettu on tahallisesti tai huolimattomuudesta, jota ei voida pitää vähäisenä, laiminlyönyt edellä tarkoite- tun pelastamisvelvollisuutensa, voidaan hänelle tulevaa kor- vausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa, onko kor- vausta alennettava tai se evättävä, otetaan huomioon, mikä merkitys laiminlyönnillä on ollut vahingon syntymiseen. Li- säksi tulee ottaa huomioon vakuutetun tahallisuus tai huo- limattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Kun vastuuvakuutuksessa vakuutuksenottaja on kuluttaja tai kuluttajaan rinnastettava, ei korvausta vakuutetun huoli- mattomuuden takia alenneta eikä evätä. Jos vakuutettu on kuitenkin laiminlyönyt pelastamisvelvollisuutensa tahalli- sesti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut lai- minlyöntiin, korvausta voidaan alentaa tai se voidaan evätä. Jos vakuutettu on laiminlyönyt pelastamisvelvollisuu- tensa törkeästä huolimattomuudesta, tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut lai- minlyöntiin, Xxxxx suorittaa kuitenkin vastuuvakuutukses- ta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulosotossa tai konkurssis- sa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saa-

nut perityksi.

7. Vakuutustapahtuman aiheuttaminen (28 §, 30 § ja 34 §)

Turva on vastuusta vapaa vakuutettua kohtaan, joka on ta- hallisesti aiheuttanut vakuutustapahtuman.

7.1 Vahinkovakuutus

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman tör- keästä huolimattomuudesta tai jos vakuutetun alkoholin tai huumausaineiden käyttö on vaikuttanut vakuutusta- pahtumaan, voidaan hänelle tulevaa korvausta alentaa tai se voidaan evätä. Harkittaessa korvauksen alentamista tai epäämistä, otetaan huomioon, mikä merkitys vakuutetun henkilön toimenpiteellä on ollut vahingon syntymiseen. Li- säksi otetaan huomioon vakuutetun henkilön tahallisuus tai huolimattomuuden laatu sekä olosuhteet muutoin.

Mikäli on kyse vastuuvakuutuksesta, suorittaa Turva kor- vauksen mahdollisesta alentamisesta tai epäämisestä huo- limatta vahinkoa kärsineelle luonnolliselle henkilölle sen osan korvauksesta, jota tämä ei ole ulostotossa tai konkurs- sissa todetun vakuutetun maksukyvyttömyyden vuoksi saa-

nut perityksi.

7.2 Alkoholin tai muun huumaavan aineen vaikutus moottoriajoneuvovakuutuksissa

Harkittaessa korvauksen maksamista moottoriajoneuvo- vakuutuksen perusteella noudatetaan edellä esitetyn lisäk- si seuraavaa:

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kul- jettaessaan ajoneuvoa sellaisessa tilassa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä oli vähintään 0,53 milligram- maa alkoholia litrassa uloshengitysilmaa, suoritetaan korva- usta vain erityisestä syystä. Samoin menetellään, jos vakuu- tettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kuljettaessaan ajoneuvoa muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä virheettömiin suorituksiin on tuntu- vasti huonontunut.

Jos vakuutettu on aiheuttanut vakuutustapahtuman kul- jettaessaan ajoneuvoa alkoholin tai muun huumaavan ai- neen vaikutuksen alaisena taikka alkoholin ja muun huu- maavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena muutoin kuin edellisessä kappaleessa mainituissa tapauksissa, voidaan kor- vausta alentaa sen mukaan, mikä oli hänen osuutensa va- hinkoon.

8. Samastaminen (33 §)

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on va- kuutustapahtuman aiheuttamisesta, suojeluohjeiden nou- dattamisesta tai pelastamisvelvollisuudesta, sovelletaan vas- taavasti henkilöön

• joka vakuutetun suostumuksella on vastuussa vakuu- tuksen kohteena olevasta moottorikäyttöisestä tai hinat- tavasta ajoneuvosta, aluksesta taikka ilma-aluksesta

• joka omistaa vakuutetun omaisuuden yhdessä vakuute- tun kanssa ja käyttää sitä yhdessä hänen kanssaan; tai

• joka asuu vakuutetun kanssa yhteisessä taloudessa ja käyttää vakuutettua omaisuutta yhdessä hänen kans- saan.

Mitä edellä on sanottu vakuutetusta, kun kysymys on suojeluohjeiden noudattamisesta, sovelletaan vastaavasti henkilöön, jonka tehtävänä vakuutuksenottajaan olevan työ- tai virkasuhteen perusteella on huolehtia suojeluoh- jeen noudattamisesta.

9. Syyntakeettomuus ja pakkotila (36 §)

Turva ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi ve- toa edellä mainittuihin kohtiin 6 ja 7, jos vakuutettu aihe- uttaessaan vakuutustapahtuman tai laiminlyödessään suo- jeluohjeen noudattamisen taikka pelastamisvelvollisuuden, oli 12:ta vuotta nuorempi tai sellaisessa mielentilassa, ettei häntä olisi voitu tuomita rangaistukseen rikoksesta.

Turva ei vastuusta vapautuakseen tai sen rajoittamiseksi vetoa kohtiin 5, 6 ja 7, jos vakuutettu aiheuttaessaan vaa- ran lisääntymisen tai vakuutustapahtuman taikka laiminlyö- dessään suojeluohjeen noudattamisen tai pelastamisvelvol- lisuuden toimi henkilön tai omaisuuden vahingoittumisen ehkäisemiseksi sellaisissa olosuhteissa, että laiminlyönti tai toimenpide oli puolustettavissa. Mitä tässä kohdassa on sa- nottu vakuutetusta, sovelletaan myös kohdassa 8 vakuutet- tuun samastettavaan henkilöön.

10. Korvausmenettely

10.1 Xxxxxxxxxx hakijan velvollisuudet (69 § ja 72 §)

Xxxxxxxxxx hakijan on ilman aiheetonta viivytystä ilmoi- tettava Turvalle tai sen edustajalle vahingosta tarkastus- ja muita toimenpiteitä varten.

Xxxxxxxxxx hakijan on annettava Turvalle sellaiset asia- kirjat ja tiedot, jotka ovat tarpeen Turvan vastuun selvit- tämiseksi.

Tällaisia asiakirjoja ja tietoja ovat esimerkiksi ne, joi- den avulla voidaan todeta, onko sattunut vakuutustapah- tuma, kuinka suuri vahinko on syntynyt ja kenelle korva- us on suoritettava.

Xxxxxxxxxx hakija on velvollinen hankkimaan ne selvi- tykset, jotka ovat parhaiten hänen saatavissaan ottaen kui- tenkin huomioon myös Turvan mahdollisuudet hankkia selvitystä.

Xxxxx ei ole velvollinen suorittamaan korvausta ennen kuin se on saanut edellä mainitut selvitykset.

Jos korvauksen hakija on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut Turvalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Turvan vastuun arvioimisen kannalta, voidaan korvausta alentaa tai se voidaan evätä sen mukaan kuin olosuhteet huomioon ottaen on kohtuullista.

Vakuutetun tulee mahdollisuuksiensa mukaan osallistua vahingon selvittelyyn sekä myötävaikuttaa vahingon todelli- sen syyn ja aiheuttajan saamiseen selville. Vakuutettu ei saa poistumalla vahinkopaikalta, nauttimalla vahingon jälkeen alkoholia tai huumausaineita taikka muulla tavoin vaikeut- taa vahingon selvittämistä.

Turvalle on varattava tilaisuus tarkastaa vaurioitunut omaisuus ennen kuin sitä ryhdytään korjaamaan tai hä- vittämään.

10.2 Korvausoikeuden vanhentuminen (73 §)

Ellei lajikohtaisissa vakuutusehdoissa ole määrätty lyhyem- pää vanhenemisaikaa, vakuutuskorvausta on haettava Tur- valta vuoden kuluessa siitä, kun korvauksen hakija sai tietää vakuutuksen voimassaolosta, vakuutustapahtumasta ja va- kuutustapahtumasta aiheutuneesta vahinkoseuraamuksesta. Korvausvaatimus on joka tapauksessa esitettävä 10 vuoden kuluessa vakuutustapahtumasta tai jos vakuutus on otet- tu vahingonkorvausvelvollisuuden varalta, vahinkoseuraa- muksen aiheutumisesta. Korvausvaatimuksen esittämiseen rinnastetaan ilmoituksen tekeminen vakuutustapahtumas- ta. Jos korvausvaatimusta ei esitetä tässä ajassa, korvauksen hakija menettää oikeutensa korvaukseen.

10.3 Turvan velvollisuudet (7 §, 9 §, 67 §, 68 § ja 70 §)

Vakuutustapahtuman sattumisen jälkeen Xxxxx antaa kor- vauksen hakijalle, kuten esimerkiksi vakuutetulle ja koh- dassa 16.4 tarkoitetuissa tilanteissa vastuuvakuutuksessa vahinkoa kärsineelle, tietoja vakuutuksen sisällöstä ja korva- uksen hakemismenettelystä. Korvauksen hakijalle mahdol- lisesti annetut ennakkotiedot tulevasta korvauksesta, korva- usmäärästä tai korvauksen suorittamistavasta eivät vaikuta vakuutussopimuksen mukaiseen suoritusvelvollisuuteen.

Xxxxx suorittaa vakuutustapahtumasta johtuvan vakuu- tussopimuksen mukaisen korvauksen tai ilmoittaa, ettei kor- vausta suoriteta, joutuisasti ja viimeistään kuukauden kulut- tua siitä, kun se on saanut vastuunsa selvittämisen kannalta tarpeelliset asiakirjat ja tiedot. Jos korvauksen määrä ei ole riidaton, Xxxxx suorittaa kuitenkin edellä mainitussa ajassa korvauksen riidattoman osan.

Vastuuvakuutusta koskevasta korvauspäätöksestä Turva lähettää tiedon myös vahinkoa kärsineelle.

Viivästyneelle korvaukselle Turva maksaa korkolaissa (633/82) säädettyä viivästyskorkoa. Turva ei suorita viiväs- tyksen johdosta muita korvauksia.

10.4 Kuittaus

Korvauksesta voidaan vähentää maksamattomat eräänty- neet vakuutusmaksut ja muut Turvan erääntyneet saatavat yleisten kuittausedellytysten mukaisesti.

Turvalla on oikeus vähentää vakuutuksenottajan ja va- kuutuksenottajan kanssa samaan konserniin kuuluvien yh- tiöiden korvauksesta tai muusta Turvalta olevasta saatavasta konsernin minkä tahansa yhtiön erääntyneet vakuutusmak- sut tai muut Turvan saatavat. Jos maksu on sovittu suori- tettavaksi useammassa erässä, Xxxxx saa tehdä kuittauksen myös niistä maksueristä, jotka eivät ole vielä erääntyneet. Turvalla on kuittausoikeus myös silloin, kun vahinko on ta- pahtunut vakuutuksenottajan konkurssiin asettamisen jäl- keen, mutta Turvan vastuun ollessa vielä voimassa.

11. Vakuutuskorvaus

11.1 Ylivakuutus ja rikastumiskielto (57 §)

Omaisuus tai etuus on ylivakuutettu, jos vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omai- suuden tai etuuden oikeaa arvoa suurempi.

11.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset

Jos kuitenkin vakuutusmäärä olennaisesti perustuu Turvan tai sen edustajan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan yli- vakuutuksesta vakuutusmäärän mukaisena, paitsi milloin vakuutuksenottajan tahallisesti antamat väärät tai puutteel- liset tiedot olivat vaikuttaneet arvioon.

11.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Turva ei korvaa ylivakuutetulle omaisuudelle tai etuudel- le sattuneen vakuutustapahtuman johdosta enempää kuin vahingon peittämiseksi tarvittavan määrän.

11.2 Alivakuutus (58 §)

Omaisuus tai etuus on alivakuutettu, jos vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on merkittävästi vakuutetun omai- suuden tai etuuden oikeaa arvoa pienempi.

Turva korvaa alivakuutetulle omaisuudelle tai etuudel- le sattuneen vakuutustapahtuman johdosta vain niin suu- ren osan vahingosta kuin vakuutusmäärän ja omaisuuden tai etuuden arvon välinen suhde osoittaa. Jos kuitenkin va- kuutusmäärä olennaisesti perustuu Turvan tai sen edusta- jan antamaan arvioon, korvaus suoritetaan vahingon mää- räisenä, kuitenkin enintään vakuutusmäärän mukaisena.

12. Muutoksenhaku vakuutuksenantajan päätök- seen (8 §, 68 § ja 74 §)

Vakuutuksenottajalla tai korvauksenhakijalla on käytettä- vissään eri keinoja saadakseen muutosta Turvan päätökseen. Hänellä on oikeus nostaa kanne Xxxxxx vastaan. Ennen sitä hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitus- neuvonnasta tai pyytää ratkaisusuositusta lautakunnista. Lautakuntakäsittely ei estä kanteen nostamista. Sen sijaan lautakunnat eivät ota käsiteltäväksi asiaa, joka on käsitelty

oikeudessa tai on siellä vireillä.

12.1 Itseoikaisu ja asiakasasiamies

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija epäilee virhet- tä Turvan korvauspäätöksessä tai muussa päätöksessä, hä- nellä on oikeus saada lähempää tietoa seikoista, jotka ovat johtaneet ratkaisuun. Turva oikaisee päätöksen, jos uudet selvitykset antavat siihen aihetta.

Jos asia ei oikaisuvaatimuksesta huolimatta selviä riittä- västi, asiakas voi kääntyä Turvan asiakasasiamiehen puoleen. Asiakasasiamies on Turvan oma sisäinen muutoksenhaku- kanava, joka käsittelee vapaaehtoisiin vahinko- ja henkilö- vakuutuksiin liittyviä asioita. Muutoksenhaku on pantava vireille kuuden kuukauden kuluessa siitä, kun asiakas sai kirjallisen päätöksen.

12.2 Vakuutus- ja rahoitusneuvonta sekä ratkaisusuosi- tuksia antavat lautakunnat

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija on tyytymä- tön Turvan päätökseen, hän voi kysyä neuvoa ja opastusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonnasta. Se on puolueeton elin, jonka tehtävänä on neuvoa kuluttajia vakuutus- ja korva- usasioissa.

Turvan päätös voidaan viedä Vakuutus- ja rahoitusneu- vonnan yhteydessä toimivaan Vakuutuslautakuntaan. Sen tehtävänä on antaa ratkaisusuosituksia erimielisyyksistä, jotka koskevat lain ja vakuutusehtojen tulkintaa ja sovelta- mista vakuutussuhteessa. Neuvontapalvelut ja lautakunti- en lausunnot ovat maksuttomia.

12.3 Käräjäoikeus

Jos vakuutuksenottaja tai korvauksenhakija ei tyydy Turvan päätökseen, hän voi panna vireille kanteen Turvaa vastaan. Kanne voidaan panna vireille joko asianosaisen Suomessa olevan kotipaikan käräjäoikeudessa tai Turvan kotipaikan taikka Suomessa olevan vahinkopaikan käräjäoikeudessa, jollei Suomen pakottavasta lainsäädännöstä tai kansainvä- lisistä sopimuksista muuta johdu. Kanne Xxxxxx tekemän päätöksen johdosta on nostettava kolmen vuoden kulues- sa siitä, kun asianosainen sai kirjallisen tiedon Turvan pää- töksestä ja tästä määräajasta.

Määräajan kuluttua umpeen oikeutta kanteen nostami- seen ei enää ole. Lautakuntakäsittelyt katkaisevat kanneoi- keuden vanhentumisen.

12.4 Sovellettava laki

Vakuutussopimukseen sovelletaan Suomen lakia.

13. Turvan takautumisoikeus (75 §)

13.1 Turvan takautumisoikeus kolmatta kohtaan

Vakuutetun oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta kor- vausvastuussa olevalta kolmannelta henkilöltä siirtyy Tur- valle sen suorittamaan korvausmäärään saakka.

Jos vahingon on aiheuttanut kolmas henkilö yksityishen- kilönä, työntekijänä, virkamiehenä tai näihin vahingonkor- vauslain 3 luvun 1 §:n mukaan rinnastettavana muuna hen- kilönä, syntyy Turvalle takautumisoikeus kyseistä henkilöä kohtaan vain, jos tämä on aiheuttanut vahingon tahallises- ti tai törkeästä huolimattomuudesta tai jos hän on korva- usvastuussa vahingosta huolimattomuudesta riippumatta. Vakuutuksissa, joiden kohteena on moottoriajoneuvo,

Turvalle syntyy takautumisoikeus edellä sanotusta riippu- matta myös sitä kohtaan, joka on aiheuttanut vahingon

• huolimattomuudesta ajettaessa luvattomasti käyttöön otetulla ajoneuvolla

• kuljettaessaan vakuutuksen kohdetta sellaisessa tilas- sa, että hänen verensä alkoholipitoisuus oli ajon aikana tai sen jälkeen vähintään 1,2 promillea tai että hänellä

oli vähintään 0,53 milligrammaa alkoholia litrassa ulos- hengitysilmaa

• kuljettaessaan vakuutuksen kohdetta muuten alkoholin tai muun huumaavan aineen kuin alkoholin vaikutuk- sen alaisena tai alkoholin ja muun huumaavan aineen yhteisvaikutuksen alaisena niin, että hänen kykynsä vir- heettömiin suorituksiin oli tuntuvasti huonontunut.

13.2 Turvan takautumisoikeus vakuutuksenottajaa, va- kuutettua tai vakuutettuun samastettua kohtaan

Turva saa vaatia kohdassa 16.1 tarkoitetulle vakuutetul- le suorittamansa korvauksen tai sen osan takaisin siltä va- kuutuksenottajalta, vakuutetulta tai vakuutettuun kohdan 8 mukaan samastetulta henkilöltä, joka on aiheuttanut va- kuutustapahtuman tai laiminlyönyt kohtien 2.2 (tiedonan- tovelvollisuus), 5.2 (tiedonantovelvollisuus vaaran lisään- tymisestä), 6.1 (velvollisuus noudattaa suojeluohjeita) tai

6.2 (vahingon torjumis- ja rajoittamisvelvollisuus) mukai- sen velvollisuuden.

Turva saa takautumisoikeuden nojalla vaatia suoritetun korvauksen kokonaan, jos Turva olisi kohdissa 2.2, 5.2, 6.1,

6.2 tai 7 mainituilla perusteilla vastuusta vapaa tai oikeutet- tu epäämään korvauksen. Jos korvausta olisi kohtien 2.2, 5.2, 6.1, 6.2 tai 7 mukaisesti alennettu, Turva saa vaatia ta- kaisin alennusta vastaavan osan korvauksesta.

14. Vakuutussopimuksen muuttaminen

14.1 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden ai- kana (18 §)

Turvalla on oikeus vakuutuskauden aikana muuttaa vakuu- tusmaksuja tai muita sopimusehtoja vastaamaan uusia olo- suhteita, jos

• vakuutuksenottaja tai vakuutettu on laiminlyönyt koh- dassa 2.2 tarkoitetun tiedonantovelvollisuutensa; tai

• vakuutuksenottajan tai vakuutetun Turvalle sopimusta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskir- jaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden aikana tapahtunut kohdassa 5.2 tarkoitettu muutos.

Turva lähettää ilman aiheetonta viivytystä saatuaan tie- don edellä mainitusta seikasta ilmoituksen siitä, miten ja mistä ajankohdasta vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Ilmoituksessa mainitaan, että vakuutuksenotta- jalla on oikeus irtisanoa vakuutus.

14.2 Sopimusehtojen muuttaminen vakuutuskauden vaihtuessa (19 §)

14.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset

A. Ilmoitusmenettely:

Turvalla on oikeus jatkuvissa vakuutuksissa vahinkovakuu- tuksen vakuutuskauden ja henkilövakuutuksen vakuutus- maksukauden vaihtuessa muuttaa vakuutusehtoja, -maksua

sekä muita sopimusehtoja, kun perusteena on

• uusi tai muuttunut lainsäädäntö tai viranomaisen mää- räys

• ennalta arvaamaton olosuhteiden muutos (esim. kan- sainvälinen kriisi, poikkeuksellinen luonnontapahtuma, suuronnettomuus)

• vakuutukseen vaikuttavan (vakuutuskirjassa mainitun) indeksin muutos

• vakuutuksen korvausmenon muutos.

Turvalla on lisäksi oikeus tehdä vakuutusehtoihin vähäi- siä muutoksia, joilla ei ole vaikutusta vakuutussopimuksen keskeiseen sisältöön.

Jos Turva tekee vakuutussopimukseen edellä kuvattuja muutoksia, Turva lähettää vakuutusmaksua koskevan las- kun yhteydessä vakuutuksenottajalle ilmoituksen siitä, mi- ten vakuutusmaksu tai muut sopimusehdot muuttuvat. Il- moituksessa mainitaan, että vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa vakuutus. Muutos tulee vahinkovakuutuksissa voi- maan sen vakuutuskauden alusta lukien, joka ensiksi seu- raa kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä. Tässä ehtokohdassa tarkoitettuina muutoksina ei pidetä vakuu- tussopimukseen sisältyvistä bonussäännöksistä johtuvia va- kuutusmaksun muutoksia.

B. Vakuutuksen irtisanomista edellyttävät muutokset

Xxx Xxxxx muuttaa vakuutusehtoja, -maksuja tai muita so- pimusehtoja muissa kuin edellä kohdassa A luetelluissa ta- pauksissa tai poistaa vakuutuksesta voimakkaasti markki- noidun edun, Turvan on irtisanottava vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanominen suo- ritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuu- tuskauden päättymistä.

14.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Turvalla on oikeus vakuutuskauden vaihtuessa muuttaa va- kuutusehtoja, -maksua sekä muita sopimusehtoja.

Muutoksia noudatetaan seuraavan vakuutuskauden alus- ta lukien. Turvan on ilmoitettava kirjallisesti olennaisista muutoksista ja niiden perusteista viimeistään kuukautta en- nen uuden vakuutuskauden alkua. Vakuutus jatkuu muu- tettuna, ellei vakuutuksenottaja irtisano vakuutusta kirjal- lisesti ennen uuden vakuutuskauden alkua.

14.3 Indeksin vaikutus vakuutusmaksuun ja vakuutus- määrään

Turva voi muuttaa indeksiin sidottujen vakuutusten vakuu- tusmaksua ja vakuutusmäärää vakuutuskirjassa ilmoitetun indeksin muuttumisen johdosta.

15. Vakuutussopimuksen päättyminen

15.1 Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus (12 §)

15.1.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset

Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana. Irti- sanominen on suoritettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Jos vakuutuksenottaja ei ole määrännyt vakuu- tuksen päättymisaikaa, vakuutus päättyy, kun irtisanomis- ta koskeva ilmoitus on jätetty tai lähetetty Turvalle. Irtisa- nomisoikeutta ei kuitenkaan ole, jos vakuutussopimuksen sovittu voimassaoloaika on lyhyempi kuin 30 vuorokautta.

15.1.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset Vakuutuksenottajalla on oikeus irtisanoa jatkuva vakuutus päättymään vakuutuskauden lopussa. Irtisanomisesta on ilmoitettava kirjallisesti. Muu irtisanominen on mitätön. Kirjallinen irtisanominen on lähetettävä Turvalle viimeis- tään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä. Mää- räaikainen vakuutus päättyy sovittuna päättymispäivänä il- man irtisanomista.

15.2 Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden aikana (15 §)

15.2.1 Kuluttajiin rinnastettavien vakuutuksenottajien va- kuutukset

Turvalla on oikeus irtisanoa vahinkovakuutusta koskeva vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana, jos

• vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuk- sen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja jos Turva oikean asianlaidan tuntien ei olisi vakuutus- ta myöntänyt

• vakuutuksenottajan tai vakuutetun vakuutuksenantajal- le sopimusta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutuskirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskau- den aikana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingon- vaaraa lisäävä muutos, jota Turvan ei voida katsoa otta- neen lukuun sopimusta solmittaessa

• vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen

• vakuutettu on tahallisesti tai törkeästä huolimattomuu- desta aiheuttanut vakuutustapahtuman; tai

• vakuutettu on vakuutustapahtuman jälkeen vilpillisesti antanut Turvalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Turvan vastuun arvioimisen kannalta.

Turva suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman aiheeton- ta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeuttavasta perusteesta. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa maini- taan irtisanomisperuste. Vakuutus päättyy kuukauden ku- luttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorit- tamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mu- kaisesti.

15.2.2 Yritysten ja julkisyhteisöjen vakuutukset

Turvalla on oikeus irtisanoa vahinkovakuutusta koskeva vakuutussopimus päättymään vakuutuskauden aikana, jos

1) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on ennen vakuutuk- sen myöntämistä antanut vääriä tai puutteellisia tietoja ja jos Turva oikean asianlaidan tuntien ei olisi myöntä- nyt vakuutusta

2) vakuutuksenottajan tai vakuutetun Turvalle sopimus- ta solmittaessa ilmoittamissa olosuhteissa tai vakuutus- kirjaan merkityssä asiantilassa on vakuutuskauden ai- kana tapahtunut sellainen olennaisesti vahingonvaaraa lisäävä muutos, jota Turvan ei voida katsoa ottaneen lu- kuun sopimusta solmittaessa,

3) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai tör- keästä huolimattomuudesta laiminlyönyt suojeluohjeen noudattamisen

4) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on tahallisesti tai tör- keästä huolimattomuudesta aiheuttanut vakuutusta- pahtuman; tai

5) vakuutuksenottaja tai vakuutettu on vakuutustapah- tuman jälkeen vilpillisesti antanut Turvalle vääriä tai puutteellisia tietoja, joilla on merkitystä Turvan vas- tuun arvioimisen kannalta tai

6) vakuutuksenottaja on todettu maksukyvyttömäksi tai asetettu konkurssiin.

7) sattuu vakuutuksesta korvattava vahinko.

Vakuutuksenottajalla tarkoitetaan kohdissa 1) – 6) sekä vakuutettua että vakuutuksenottajan tai vakuutetun edus- tajaa. Mikäli Turvalla on irtisanomisoikeus yhden vakuu- tuksen osalta ja vakuutuksenantaja tätä oikeuttaan käyttää, voi se samalla irtisanoa muutkin vakuutuksenottajan vakuu- tukset. Turva suorittaa irtisanomisen kirjallisesti ilman ai- heetonta viivytystä saatuaan tiedon irtisanomiseen oikeut- tavasta perusteesta. Vakuutus päättyy kuukauden kuluttua irtisanomista koskevan ilmoituksen lähettämisestä. Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutusmaksun suorittamisen laiminlyönnin vuoksi määräytyy kohdan 4.2 mukaisesti.

15.3 Turvan oikeus irtisanoa vakuutus vakuutuskauden lopussa (16 §)

Turvalla on oikeus irtisanoa vakuutus päättyväksi vakuu- tuskauden lopussa. Irtisanomista koskevassa ilmoituksessa mainitaan irtisanomisperuste. Irtisanominen suoritetaan kirjallisesti viimeistään kuukautta ennen vakuutuskauden päättymistä.

15.4 Omistajan vaihdos (63 §)

Vakuutussopimus päättyy, jos vakuutettu omaisuus siirtyy oikeustoimen johdosta muulle uudelle omistajalle kuin va- kuutuksenottajalle itselleen tai tämän kuolinpesälle. Jos 14 päivän kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä sattuu va- kuutustapahtuma, uudella omistajalla on kuitenkin oikeus korvaukseen, jollei hän itse ole ottanut omaisuudelle va- kuutusta. Mikäli omaisuutta koskevaan vakuutukseen on liitetty muita vakuutuksia, esim. vastuu-, oikeusturva- tai keskeytysvakuutus, päättyy tällainen vakuutus välittömästi omaisuuden siirtyessä uudelle omistajalle.

15.5 Vakuutus päättyy ilman irtisanomista

Vakuutus päättyy ilman erillistä irtisanomista, kun ajoneuvo

• ilmoitetaan ajoneuvorekisteriin poistetuksi toistaiseksi liikennekäytöstä ja sen rekisterikilvet palautetaan

• ilmoitetaan ajoneuvorekisteriin liikennekäytöstä poiste- tuksi ulkomaille tai Ahvenanmaalle

• poistetaan lopullisesti ajoneuvorekisteristä.

16. Kolmannen henkilön oikeudet

16.1 Muut vakuutetut, joiden hyväksi omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa (62 §)

Sen lisäksi mitä näissä vakuutusehdoissa muutoin on mää- rätty vakuutetusta, on omaisuutta koskeva vakuutus voi- massa omistajan, omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostaneen, panttioikeuden ja pidätysoikeuden haltijan sekä muutoinkin sen hyväksi, johon omaisuutta koskeva vaa- ranvastuu kohdistuu.

16.2 Vakuutetun asema vakuutustapahtuman satuttua (65 §)

Turva vetoaa korvauksen alentamiseksi tai epäämiseksi edel- lisessä kohdassa tarkoitettua vakuutettua kohtaan vakuutuk- senottajan tai toisen vakuutetun tiedonantovelvollisuuden (kohta 2.2) tai vaaran lisääntymisestä (kohta 5.2) ilmoit- tamisen laiminlyöntiin vain, jos kohdassa 16.1 tarkoitettu

vakuutettu ennen vakuutustapahtumaa tiesi tai hänen oli- si pitänyt tietää vakuutuksenottajan tai toisen vakuutetun menettelystä.

Kullakin vakuutetulla on oikeus vakuutustapahtuman johdosta suoritettavaan korvaukseen. Vakuutuksenottaja saa kuitenkin vakuutettua sitovasti neuvotella Turvan kanssa sekä nostaa korvauksen, paitsi jos vakuutettu on sopimuk- sessa nimeltä mainittu tai hän on ilmoittanut itse valvovan- sa oikeuttaan, taikka kysymys on kiinnityksenhaltijan oi- keudesta saada maksu korvauksesta.

16.3 Etuoikeus saada maksu korvauksesta (66 §)

Jos omaisuutta koskeva vakuutus on voimassa henkilön hy- väksi, jolla on saatavan vakuudeksi panttioikeus omaisuu- teen, hänellä on, vaikkei saatava olisikaan erääntynyt, oikeus ennen omistajaa saada maksu korvauksesta, jollei omista- ja ole korjannut vahinkoa tai aseta vakuutta sen korjaami- seksi. Mitä tässä on sanottu, on vastaavasti voimassa henki- lön hyväksi, jolla on oikeus pidättää omaisuus erääntyneen saatavan vakuudeksi. Omistajalla on oikeus saada maksu korvauksesta ennen omistuksenpidätysehdoin omaisuuden ostanutta. Kiinnityksenhaltijan oikeudesta saada maksu kor- vauksesta on voimassa, mitä kiinnityksenhaltijan oikeudes- ta vakuutuskorvaukseen on säädetty.

16.4 Vahinkoa kärsineen oikeus korvaukseen vastuuva- kuutuksessa (67 §)

Vahinkoa kärsineellä on vastuuvakuutuksessa oikeus vaa- tia vakuutussopimuksen mukainen korvaus suoraan Tur- valta, jos

• vakuutuksen ottaminen on perustunut lakiin tai viran- omaisen määräykseen

• vakuutettu on asetettu konkurssiin tai on muutoin maksukyvytön, tai

• vastuuvakuutuksesta on ilmoitettu vakuutetun elinkei- notoimintaa koskevassa markkinoinnissa. Xxx Xxxxxxxx esitetään korvausvaatimus, Turva ilmoittaa tästä vakuu- tetulle ilman aiheetonta viivytystä sekä varaa hänelle ti- laisuuden esittää selvitystä vakuutustapahtumasta. Va- kuutetulle lähetetään myös tieto asian myöhemmästä käsittelystä. Xxx Xxxxx hyväksyy vahinkoa kärsineen kor- vausvaatimuksen, hyväksyminen ei sido vakuutettua.

16.5 Vahinkoa kärsineen muutoksenhakuoikeus vastuu- vakuutuksessa (68 §)

Vahinkoa kärsineellä on oikeus nostaa Turvan korvauspää- töksen johdosta kanne Turvaa vastaan tai saattaa asia käsi- teltäväksi kohdan 12 mukaisesti.

17. Vahinkotietojen käsittely

Turva luovuttaa tietoja Turvaan ilmoitetuista vahingois- ta vakuutusyhtiöiden yhteiseen vahinkorekisteriin. Samal- la Turva tarkistaa, mitä vahinkoja muille vakuutusyhtiöille on ilmoitettu. Turva käyttää tietoja vain korvauskäsittelyn yhteydessä vakuutusyhtiöihin kohdistuvan rikollisuuden torjumiseksi.

Turva tallentaa kaikki asiointiin liittyvät puhelut.

18. Muut määräykset

18.1 Vakuutussopimuksen osittainen pätemättömyys

Mikäli vakuutussopimuksen yksittäinen ehtokohta tai sen osa todetaan pätemättömäksi, pysyvät sopimuksen ehdot muilta osin voimassa.

18.2 Ylivoimaisen esteen vaikutus Turvan velvollisuuksiin

Mikäli vakuutussopimuksen velvoitteen täyttäminen estyy, vaikeutuu tai viivästyy vakuutussopimuksen osapuolen vai- kutusmahdollisuuksien ulkopuolella olevasta seikasta (yli- voimainen este) johtuen, osapuoli vapautuu sopimusvelvoit- teensa täyttämisestä ja seuraamuksista ylivoimaisen esteen ajaksi. Ylivoimaiseksi esteeksi katsotaan tietoliikennehäiriö tai -keskeytys, ohjelmisto- tai sähköhäiriö, työtaistelutoi- menpide, tulipalo, luonnontapahtuma, viranomaisen toi- menpide tai muu este, joka on osapuolen vaikutusmahdol- lisuuksien ulkopuolella.

18.3 Kauppasaarto

Vakuutus ei ole voimassa siltä osin kuin Yhdistyneiden kan- sakuntien (YK), Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perus- teella asetettu kauppa- tai taloussaarto rajoittaa vakuutta- mista tai vakuutuksen voimassa oloa.

Turva ei suorita mitään vakuutuskorvausta, mikäli kor- vauksen maksaminen olisi vastoin Yhdistyneiden kansakun- tien (YK) tai Euroopan Unionin (EU) tai Yhdysvaltojen julistuksen tai päätöksen tai Suomen lainsäädännön perus- teella asetettuja kauppa- ja taloussaartoa koskevia pakotteita.

4/2015

Hoida yrityksesi vakuutusasiat helposti netissä.

xxx.xxxxx.xx

Verkkopalvelussa voit mm:

• tarkastella ja päivittää yrityksesi tietoja

• tehdä tai muuttaa palkkailmoitusta

• ilmoittaa vahingosta sähköisesti

• tarkastella ja maksaa yrityksesi vakuutuslaskuja

• tulostaa vakuutuksen voimassaolotodistuksen

• hallinnoida käyttöoikeuksia ja lisätä käyttäjiä

Ota yhteyttä,

meiltä saat henkilökohtaista palvelua:

01019 5107

Yrityspalvelunumeromme, ma–pe klo 9–17 xxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx

01019 5108

Korvausasioissa, ma–pe klo 9–17

01019 5111

Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu 24h Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu ma–pe 16–9, la–su 24h

x000 0000 0000

SOS-hätäpalvelu ulkomailla 24h

Lähimmän toimipaikan löydät: xxx.xxxxx.xx

Keskinäinen Vakuutusyhtiö Xxxxx XX 000, 00000 Xxxxxxx Y-tunnus 0211695-5 Kotipaikka TAMPERE

Kiinteistön vakuutus

902

1.1.2013

VAKUUTUSEHDOT

Sisällysluettelo

Kiinteistön vakuutus

10. Esinevakuutukset 6

10.1 Esinevakuutusten voimassaoloalue 6

10.2 Esinevakuutusten kohteet 6

10.3 Vakuuttamiseen ja vahingon korvaamiseen liittyviä käsitteitä 7

10.4 Vahingon määrä 8

10.5 Korvauksen määrä 9

10.6 Esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset 11

10.7 Muita korvaussääntöjä 11

10.8 Vakuutusmäärä vahingon jälkeen 11

11. Palovakuutus 12

11.1 Korvattavat vahingot 12

11.2 Korvausrajoitukset 12

11.3 Korotettu omavastuu 12

12. Rajoitettu luonnonilmiövakuutus 12

12.1 Korvattavat vahingot 12

12.2 Korvausrajoitukset 13

12.3 Korotettu omavastuu 13

13. Vuotovakuutus 14

13.1 Korvattavat vahingot 14

13.2 Korvausrajoitukset 15

13.3 Omaisuuden ikään perustuvat vähennykset ja korotettu omavastuu .15

14. Murto- ja ilkivaltavakuutus 17

14.1 Korvattavat vahingot 17

14.2 Korvausrajoitukset 17

14.3 Korotettu omavastuu 17

15. Talotekniikan rikkovakuutus 18

15.1 Korvattavat vahingot 18

15.2 Korvausrajoitukset 18

15.3 Talotekniikan ikään perustuvat vähennykset 19

20. Kiinteistön vastuuvakuutus 19

20.1 Korvattavat vahingot 19

20.2 Korvausrajoitukset 20

20.3 Korvaussäännökset 22

30. Yhtiöjohdon vastuuvakuutus 23

30.1 Vakuutetut 23

30.2 Vakuutuksen voimassaoloalue 23

30.3 Korvattavat vahingot 23

30.4 Korvausrajoitukset 23

30.5 Korvaussäännökset 24

40. Kiinteistön oikeusturvavakuutus 25

40.1 Vakuutuksen voimassaoloalue 25

40.2 Tuomioistuimet 25

40.3 Vakuutetut 25

40.4 Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma 26

40.5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset 26

40.6 Korvattavat kustannukset 27

40.7 Kustannukset, joita ei vakuutuksesta korvata 28

40.8 Korvaussäännökset 29

40.9 Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua 30

50. Xxxxxxxxxxxxx 30

50.1 Korjaustyöt 30

50.2 Paloriski 30

50.3 Luonnonilmiöriski 31

50.4 Vuotoriski 31

50.5 Murtoriski ja avainturvallisuus 32

50.6 Rikkoriski 32

50.7 Vastuuriski 33

Nämä kiinteistön vakuutuksen ehdot määrit- televät vakuutussopimuksen sisällön yhdes- sä yleisten sopimusehtojen, vakuutuskirjan ja vakuutuskirjaan merkittyjen erityisehtojen ja suojeluohjeiden kanssa.

Vakuutusta tehtäessä tai sitä muutettaessa on voitu sopia, että sopimuksen sisältämä va- kuutusturva on suppeampi tai laajempi kuin näissä kiinteistön vakuutuksen ehdoissa on määritetty. Poikkeamat on merkitty vakuu- tuskirjaan.

Vakuutuksen kohteet, vakuutusmäärät, va- kuutusturva ja omavastuut on esitetty vakuu- tuskirjassa.

10. Esinevakuutukset

Turva sitoutuu näiden ehtojen ja sopimuk- seen sisältyvien muiden ehtojen mukaisesti korvaamaan vakuutetulle omaisuudelle va- kuutuksen voimassaoloaikana aiheutuneen suoranaisen esinevahingon sekä ehdoissa xxxx- seen mainitut muut kustannukset.

10.1 Esinevakuutusten voimassaoloalue Esinevakuutukset ovat voimassa vakuutuskir- jaan merkityssä sijaintipaikassa.

10.2 Esinevakuutusten kohteet

Vakuutus kattaa vakuutuskirjaan merkityn rakennuksen rakenteet, talotekniikan, varus- teet, tontilla olevat rakennelmat, rakennus- paikan maapohjan ja piha-alueen sekä vuok- ratuoton seuraavasti:

10.2.1 Rakennuksen rakenteet ja talotekniikka Vakuutuksen kohteena ovat vakuutettuun rakennukseen kuuluvat, koko rakennuksen käyttöä palvelevat, kiinteästi asennetut

• rakenteet, kalusteet ja pinnoitteet

• vakuutuksenottajan omistama, alkupe- räinen, alkuperäistä vastaava tai koko ra- kennukseen samanaikaisesti jälkeenpäin asennettu talotekniikka (LVIS- ja kone- tekniikka) rakennuksessa ja tontilla sekä liittymäjohdot yleiseen liittymään saak- ka.

Talotekniikkaan (LVIS- ja konetekniikka) kuuluviksi katsotaan koko rakennusta pal- velevat hissit, sähköistys-, lämmitys-, jääh- dytys-, vedenjakelu-, jätevesiviemäröinti-, il- mastointi-, sammutus-, valvonta-, hälytys-, tiedonsiirto- ja muut vastaavat koneet, lait- teet ja laitteistot sekä näihin kuuluvat joh- dot, putket, kanavat, säiliöt ja säätölaitteet.

Vakituiseen asumiseen tarkoitetussa raken-

nuksessa talotekniikkaan kuuluviksi katso- taan myös asukkaiden yhteiskäytössä olevan pesutuvan pesukone, mankeli ja kuivausrum- pu sekä yhteiskäytössä olevien kylmähuonei- den jäähdytyslaitteistot.

Rakennuksen talotekniikkaan eivät sisälly kokonaisteholtaan yli 1 MW:n lämmöntuo- tantolaitteet, eivätkä pakastamo- ja kylmiö- rakennusten kylmälaitteet, vaikka ne palve- lisivatkin koko rakennusta.

Kokonaisteholtaan yli 1 MW:n lämmön- tuotantolaitteet sekä pakastamo- ja kylmiö- rakennusten kylmälaitteet on vakuutettava tarvittaessa erikseen irtaimena käyttöomai- suutena.

Talotekniikan rikkovakuutuksen (ks. koh- ta 15) kohteena on vain rakennuksen talo- tekniikka.

10.2.2 Rakennuksen varusteet ja tontilla olevat rakennelmat

Vakuutetun rakennuksen rakenteiden ja talo- tekniikan lisäksi vakuutuksen kohteena ovat vakuutuksenottajan omistamat tai muutoin vakuutuksenottajan vastuulla olevat, vakuu- tetun rakennuksen käyttöä palvelevat

• rakennuksen tontilla olevat kiinteät ta- vanomaiset rakennelmat, rakenteet ja va- rusteet sekä enintään 12 m2:n suuruiset varastot ja katokset

• kiinteistön hoidossa käytettävät tavan- omaiset työkalut ja enintään 5 kW:n te- hoiset työkoneet ja niiden polttoaineet

• vakuutetun rakennuksen lämmitykseen käytettävät polttoaineet

• yksityistalouksien vakituiseen asumi- seen liittyvät yhteiseen käyttöön tarkoite- tut koneet ja kalusteet, kuten esimerkik- si asuinkerrostalon yhteiskäytössä olevan harrastetilan kalusto.

• vakuutettuun rakennukseen kiinteästi asennetut valonheittimet tms.

Yli 12 m2:n suuruiset varastot ja katokset on vakuutettava erikseen omina kohteinaan.

Yli 5 kW:n tehoiset työkoneet (esim. pääl- tä ajettavat ruohonleikkurit) ja muu irtain omaisuus on tarvittaessa vakuutettava erik- seen irtaimena käyttöomaisuutena.

10.2.3 Rakennuspaikan maapohja ja piha-alue Vakuutuksen kohteena ovat tässä sopimuk- sessa vakuutetun rakennuksen rakennuspai- kan maaperän puhdistuskustannukset jät- teidenkäsittelymaksuineen sekä piha-alueen ja istutusten kunnostuskustannukset. Kor- vauksen edellytyksenä on, että kustannukset ovat syntyneet tästä sopimuksesta korvatta-

van esinevahingon seurauksena.

Nämä kustannukset ovat vakuutuksen kohteena yhteensä enintään 10 %:n määrään saakka sijaintipaikassa vakuutettujen raken- nusten vakuutusmäärästä, kuitenkin yhteensä enintään 10 000 euroa.

10.2.4 Vuokratuotto

Vakuutuksen kohteena on tästä sopimukses- ta korvattavan esinevahingon seurauksena vakuutetusta rakennuksesta saamatta jäänyt vuokratulo. Saamatta jäänyttä vuokratuloa korvataan kuukaudessa enintään 0,2 % va- hingoittuneen rakennuksen vakuutusmääräs- tä laskettuna. Korvausta maksetaan enintään yhden vuoden ajalta esinevahingon sattu- mispäivästä. Korvauksen määrää laskettaes- sa vuokratulosta vähennetään säästyneet kiin- teistön hoitokustannukset. Korvaus voidaan maksaa ainoastaan vakuutuksenottajalle tai kiinteistön omistajalle aiheutuneesta vuok- ratuoton menetyksestä.

Jos rakennuksesta kuukaudessa saatava vuokratulo on yli 0,2 % rakennuksen va- kuutusmäärästä laskettuna, se voidaan va- kuuttaa erikseen vuokratuottokeskeytysva- kuutuksella.

10.2.5 Rakennusta, rakennelmia ja varusteita koskevat rajoitukset

Vakuutuksen kohteena eivät ole

• rakennuksessa harjoitettavaa liike-, tuo- tanto-, harrastus- tai muuta vastaavaa toimintaa palvelevat rakenteet, kalusteet, pinnoitteet sekä LVIS- ja konetekniikka liittymäjohtoineen

• kokonaisteholtaan yli 1 MW:n lämmön- tuotantolaitteet

• pakastamo- ja kylmiörakennusten kyl- mälaitteet

• osakkeenomistajan, vuokralaisen tai muun käyttäjän hankkimat ja omistamat varusteet, kuten mainoskilvet ja -teipit, markiisit, valvonta- ja hälytyslaitteet, kel- lot, antennit sekä parveke- ja muut eri- koislasit

• rakennustaide, kuten patsaat, veistokset ja maalaukset

• rekisteröitävät ajoneuvot

• laiturit ja vastaavat rantarakennelmat

• rakennuksen perusanturoiden alapuolella olevat rakenteet, kuten paalutukset.

10.3 Vakuuttamiseen ja vahingon korvaami- seen liittyviä käsitteitä

10.3.1 Jälleenhankinta-arvo

Jälleenhankinta-arvolla tarkoitetaan raha-

määrää, joka tarvitaan uuden samanlaisen tai käyttöominaisuudeltaan lähinnä vastaavan omaisuuden hankkimiseen. Jälleenhankinta- arvoon sisältyvät myös normaalit kuljetus- ja asennuskustannukset.

10.3.2 Päivänarvo

Päivänarvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka saadaan, kun jälleenhankinta-arvosta vä- hennetään omaisuuden arvon aleneminen ikääntymisen, kulumisen, tekniikan van- hentumisen, käyttökelpoisuuden alenemi- sen tai muun sellaisen syyn johdosta. Päivän- arvoa määritettäessä otetaan huomioon myös omaisuuden käyttökelpoisuuden aleneminen paikkakunnan muuttuneiden olosuhteiden, kuten harjoitetun elinkeinotoiminnan lak- kaamisen tai muun sellaisen syyn vuoksi. Päi- vänarvo arvioidaan jokaisen vahingoittuneen esineen ja rakennuksen osalta erikseen. Yksit- täisen rakennusosan vahingoittuessa päivän- arvo arvioidaan kuitenkin kyseisen raken- nusosan mukaan.

Jos omaisuutta ei voida korjata, vahingon määrä on korkeintaan päivänarvo.

Paikkakunnan muuttuneita olosuhteita ei kuitenkaan oteta huomioon rakennuksen päivänarvoa määrättäessä, kun rakennus kor- jataan entiselleen tai tuhoutuneen rakennuk- sen tilalle rakennetaan uusi samalle sijainti- paikalle.

10.3.3 Vakuutusarvo

Omaisuuden vakuutusarvo on perusteena, kun arvioidaan vahingon ja korvauksen mää- rää.

Omaisuuden vakuutusarvo on jälleenhan- kinta-arvo, ellei muuta ole sovittu ja siitä teh- ty merkintää vakuutuskirjaan. Omaisuuden vakuutusarvo on kuitenkin päivänarvo, kun omaisuuden päivänarvo on alle 50 % jälleen- hankinta-arvosta.

10.3.4 Vakuutusmäärä

Vakuutusmäärä on vakuutuskirjaan merkit- ty rahamäärä, josta vakuutuksen kohde on vakuutettu.

Vakuutusmäärää määritettäessä tulee ottaa huomioon myös verotuksesta annetut sään- nökset (esimerkiksi arvonlisävero) sekä vahin- goittuneen omaisuuden raivaus-, purku- ja hävityskulut sekä niihin liittyvät kuljetus- ja käsittelykustannukset, kuten kaatopaikka- ja ongelmajätemaksut.

Vakuutusmäärä on vakuutusmaksun las- kentaperuste ja ylin korvausmäärä, mutta ei vahingon määrän tai sen arvioimisen peruste.

10.3.5 Jäännösarvo

Omaisuuden jäännösarvolla tarkoitetaan omaisuuden arvoa välittömästi vahingon jäl- keen. Jäännösarvo arvioidaan samojen perus- teiden mukaan kuin vahingon määrä.

10.3.6 Omavastuu

Omavastuu on vakuutuskirjaan merkitty tai näissä ehdoissa määritetty osuus, joka vähen- netään vahingon määrästä korvauksen mää- rää laskettaessa.

Omavastuu voidaan valita useista eri vaih- toehdoista. Vakuutuksenottajan valitsema omavastuun korotus alentaa vakuutusmak- sua.

10.3.7 Alivakuutus

Omaisuus on alivakuutettu, jos vakuutus- määrä on vakuutusarvoa pienempi. Vakuu- tuksesta korvataan tällöin vain niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon määräs- tä, kuin vakuutusmäärän ja vakuutusarvon välinen suhde osoittaa.

Myymälärakennuksen jälleenhankinta-arvo on 5 000 000 euroa. Vakuutuksenottaja il- moitti vakuutusta tehtäessä vakuutusmääräk- si 4 000 000 euroa. Omavastuuksi vakuutuk-

senottaja valitsi 1 000 euroa. Rakennuksen kellarivarastossa syttynyt tulipalo vahingoitti rakennusta niin, että rakennuksen korjaus- ja puhdistuskustannukset olivat 90 000 euroa. Koska rakennus on alivakuutettu, vakuutuk- sesta korvataan niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon määrästä, kuin ilmoi- tetun vakuutusmäärän ja jälleenhankinta-ar- von välinen suhde osoittaa, eli 71 200 euroa.

Esimerkki: ...............................................

10.3.8 Ylivakuutus

Omaisuus on ylivakuutettu, jos vakuutus- määrä on vakuutusarvoa suurempi. Tällöin on korvauksen määrää laskettaessa perustee- na vahingon todellinen määrä.

10.4 Vahingon määrä

Vahingon määrä ja omaisuuden arvo laske- taan pääsääntöisesti omaisuuden jälleenhan- kinta-arvon mukaan. Jos esineen päivänarvo ennen vahinkoa on ollut alle 50 % jälleen- hankinta-arvosta, vahingon määrä lasketaan päivänarvon mukaan. Yksittäisen rakennus- tai rakenneosan vahingoittuessa päivänarvo arvioidaan kyseisen osan mukaan.

Talotekniikan rikkoutumisvahingoissa va- hingon määrä määritellään ehtojen kohdan 15 mukaisesti.

10.4.1 Jälleenhankinta-arvon mukainen vahin- gon määrä

Jälleenhankinta-arvon mukainen vakuutusar- vo ja vahingon määrä määritetään omaisuu- den jälleenhankintahetkellä vallitsevan hin- tatason mukaisesti.

Jälleenhankintahetkellä tarkoitetaan ajan- kohtaa, jolloin omaisuus korjataan tai uutta omaisuutta hankitaan tuhoutuneen tilalle.

Jälleenhankinta-arvon mukainen vahingon määrä lasketaan omaisuuden jälleenhankin- tahetken jälleenhankinta-arvosta ottamal- la huomioon jäljempänä kohdissa 10.4.3 -

10.4.10 mainitut tekijät.

Jos vahingoittunut omaisuus voidaan kor- jata, vahingon määrä lasketaan korjauskus- tannuksista ottamalla huomioon kohdissa

10.4.3 - 10.4.10 mainitut tekijät.

10.4.2 Päivänarvon mukainen vahingon määrä Omaisuuden päivänarvon mukainen vakuu- tusarvo määritetään ja vahingon määrä las- ketaan vahinkohetkellä vallinneen hintata- son mukaisesti.

Vahingon määrä päivänarvon mukaan on niin suuri osa vahinkohetken jälleenhankin- ta-arvon mukaisesta vahingon määrästä kuin omaisuuden päivänarvo on jälleenhankin- ta-arvosta.

10.4.3 Lainsäädännön vaikutus vahingon mää- rään

Vahingon määrään lisätään vahingoittuneen rakennuksen korjaamiseen tai rakentamiseen liittyvät lisäkustannukset, jotka aiheutuvat vi- ranomaisten rakennusta koskevis ta pakotta- vista määräyksistä. Lisäkustannuksina otetaan huomioon enintään 5 % vakuutetun raken- nuksen vakuutusmäärästä. Rakennuksen va- kuutusmäärä on kuitenkin kokonaiskorvauk- sen ylin määrä.

Esimerkki: ...............................................

Rakennus vaurioitui tulipalossa siten, että kor- jaaminen edellyttää rakennuslupaa. Rakennus- luvan ehtona on rakennuksen ilmanvaihdon saattaminen voimassaolevien rakennusmäärä- ysten edellyttämälle tasolle, jolloin on rakennet- tava aiempaa tilavampi ilmanvaihtokonehuone sekä hankittava tehokkaammat laitteet. Pa- kottavan viranomaismääräyksen aiheuttamana kustannuslisänä otetaan huomioon korjausku- lujen perusteella vahingon määrää laskettaes- sa enintään 5 % rakennuksen vakuutusmää- rästä. Jos rakennus tuhoutuu kokonaan, ylin korvausmäärä on kuitenkin rakennuksen va- kuutusmäärä.

10.4.4 Huolto-, kunnossapito- ja parannustyöt Xxxxxxxx määrään ei lasketa kuluja, jotka ovat aiheutuneet huolto- ja kunnossapito- töistä, teknisen tason parantamisesta tai ti- lapäiskorjauksista.

10.4.5 Korjaamisen kiirehtimiskulut Korjauskustannusten osalta vahingon mää- rään lasketaan normaalit työ- ja hankintakus- tannukset. Vahingon määrään ei lasketa yli- ja pyhätyökustannuksia eikä muita vastaavia kiirehtimiskuluja.

10.4.6 Laitekokonaisuudet ja -järjestelmät

Jos laitekokonaisuudesta tai -järjestelmästä tuhoutuu tai vahingoittuu korjauskelvotto- maksi osa, vahingon määrä on osan taloudel- linen arvo. Vahingon määrään ei lasketa sitä käyttökelpoisuuden tai arvon menetystä, joka aiheutuu koko laitteistolle tai järjestelmälle.

Kiinteistövalvontalaitteistoon liittyvästä tieto- konelaitteen, näyttöpäätteen ja tulostimen muo- dostamasta kokonaisuudesta rikkoutui tietoko- nelaite. Laitetta ei voi korjata, koska siihen ei enää valmisteta varaosia. Uusi tietokonelaite ei sovi yhteen tulostimen kanssa, joten nekin joudutaan uusimaan. Samoin ohjelmisto on uusittava yhteensopimattomuuden takia. Va- hingon määrä on rikkoutuneen tietokonelait- teen päivänarvo.

Esimerkki: ...............................................

10.4.7 Piha-alue ja kasvusto

Piha-alueen vahingot lasketaan vahingon määrään kunnostuskustannusten mukaan. Xxxxxxxxxxxxxx olevan pihan kunnostuskus- tannuksia ei kuitenkaan korvata.

Koristepensaiden ja -puiden vahingon määrä saadaan lisäämällä uusien, Suomes- sa yleisesti kaupan olevien taimien hintaan kohtuulliset kuljetus- ja istutuskustannukset.

Korvauksen enimmäismäärä on rajoitettu kohdan 10.2.3 mukaisesti.

10.4.8 Omaisuuden ikään perustuvat vähennyk- set

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huo- mioon omaisuuden ikään perustuvat vähen- nykset seuraavasti:

• muovikatteen korjaus- ja jälleenhankin- takustannuksista kohdan 12.2.2 mukai- sesti

• putkiston, laitteen, säiliön ja vesikatteen ikään perustuen kohdan 13.3.1 mukai- sesti

• lukkojen sarjoitus- ja uusimiskustannuk-

sista kohdan 14.1.3 mukaisesti

• talotekniikan korjaus- ja jälleenhankinta- kustannuksista kohdan 15.3 mukaisesti.

10.4.9 Jäännösarvo

Vahingon määrää laskettaessa omaisuuden jäännösarvo otetaan vähennyksenä huomi- oon.

Jos vahingon jälkeen jäljelle jääneitä ra- kennusosia ei lainsäädännön tai viranomais- määräysten vuoksi voida käyttää hyväksi ra- kennuksen saattamiseen entiseen kuntoonsa, vahingon määrään lisätään näin syntynyt jäännösarvon alentuminen.

Tässä tarkoitettua lainsäädäntöä ja viran- omaismääräyksiä ovat maankäyttö- ja raken- nuslaki ja yleisteistä annettu laki ja niiden nojalla annetut säännökset, voimassa oleva rakennuskielto sekä rakentamisrajoitus.

Arvon alentuminen lasketaan siten, että jäännösarvosta vähennetään se hinta, joka jäljelle jääneistä rakennusosista saadaan, kun ne myydään.

Vakuutuksenottajan on esitettävä selvitys siitä, että rakennuskielto tai rakentamisra- joitus on voimassa. Jos Turva pyytää, vakuu- tuksenottajan on haettava poikkeuslupaa ra- kennuksen saattamiseksi entiseen kuntoon. Jos lupaa ei myönnetä, vakuutuksenottajan on haettava muutosta päätökseen.

Vakuutuksenottajan tulee Turvan pyynnös- tä valtuuttaa Xxxxx edustamaan häntä poik- keuksen hakemista koskevassa asiassa.

10.4.10 Verotussäännökset

Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomi- oon verotuksesta annetut säännökset.

Tällainen säännös on esimerkiksi arvon- lisäverolaki.

10.5 Korvauksen määrä

Korvauksen määrä lasketaan kohdan 10.4 mukaisesta vahingon määrästä ottamalla huo- mioon jäljempänä mainitut tekijät.

10.5.1 Esinevahinko

Turvan korvausvelvollisuuden ylimpänä ra- xxxx xxxxxx rakennuksen osalta on vakuu- tuskirjaan merkitty rakennuksen vakuutus- määrä.

Turvan korvausvelvollisuuden ylimpänä ra- jana on omaisuuden vakuutusarvo.

10.5.2 Vahingon rajoittamis- ja torjumiskustan- nukset

Vakuutuksesta korvataan kohtuulliset kus- tannukset, jotka ovat aiheutuneet vakuu- tuksenottajalle sattuneen tai välittömästi

uhkaavan, vakuutuksesta korvattavan esi- nevahingon rajoittamisesta tai torjumisesta. Nämä kustannukset korvataan, vaikka va- kuutusmäärä siten ylitettäisiinkin. Kustan- nukset korvataan ilman omavastuuvähen- nystä.

Vakuutetun rakennuksen tulipalon sammutuk- seen käytettyjen sammuttimien täyttökustan- nukset korvataan ilman omavastuuvähennys- tä, vaikka muuta korvattavaa palovahinkoa ei ole syntynytkään.

Esimerkki: ...............................................

le hankitaan uutta samanlaatuista ja samaan käyttöön tarkoitettua omaisuutta. Jos raken- taminen viivästyy viranomaisen pakottavan toimenpiteen johdosta, viivästysaika lisätään kahden vuoden määräaikaan.

Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus maksetaan seuraavasti:

• ensin maksetaan päivänarvon mukainen korvaus, kun vakuutuksenottaja on sel- vittänyt, ettei omaisuutta ole kiinnitet- ty velan vakuudeksi tai kun kiinnityksen haltijat ovat antaneet tiedot korvauksen

10.5.3 Alivakuutus

Mahdollinen alivakuutus otetaan huomioon kohdan 10.3.7 mukaisesti.

10.5.4 Omavastuu

maksamiseksi.

• jälleenhankinta-arvon ja päivänarvon mukaisten korvausten erotus maksetaan jälleenhankinnan edistymisen mukaan, kun Xxxxx on saanut selvityksen edellä mainituista jälleenhankintatoimenpiteis- tä ja päivänarvon mukainen korvaus on käytetty jälleenhankintaan.

Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vahinko- tapahtumassa vakuutuskirjaan merkitty tai näissä ehdoissa määritetty omavastuu vahin- gon määrästä. Korvausta laskettaessa ote taan ennen omavastuuta huomioon mahdolliset omaisuuden ikään perustuvat vähennykset.

Esimerkiksi palo-, luonnonilmiö- ja vuoto- vakuutusten osalta näissä ehdoissa on määri- tetty korkeampi omavastuu asennus- ja kor- jaustöistä aiheutuneissa vahingoissa.

10.5.5 Korvauksen maksaminen

10.5.5.1 Korvaus kiinnitetystä omaisuudesta Xxxxxxx velan vakuudeksi annetusta, kiinni- tetystä omaisuudesta maksetaan ensisijaises- ti kiinnityksenhaltijalle, esimerkiksi pankille. Korvaus voidaan kuitenkin maksaa vakuu- tuksenottajalle, kun korvauksen määrä on omaisuuden arvoon verrattuna vähäinen, tai jos kiinnityksenhaltijat ovat antaneet suostu- muksensa korvauksen maksamisesta vakuu- tuksenottajalle. Vakuutuksenottajan tulee esittää selvitys tästä kiinnityksenhaltijoiden suostumuksesta.

10.5.5.2 Jälleenhankinta-arvon mukainen kor- vaus

Vahingosta maksetaan jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus, kun omaisuuden päivän- arvo on vähintään puolet jälleenhankinta-ar- vosta ja vakuutuskirjaan merkitty vakuutus- määrä on jälleenhankinta-arvon mukainen. Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus edellyttää, että vahingoittunut omaisuus kah- den vuoden kuluessa vahinkotapahtumas- ta joko korjataan tai samalle sijaintipaikalle rakennetaan tai irtaimen omaisuuden tilal-

• jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus maksetaan enintään toteutuneiden kus- tannusten mukaisena.

Päivänarvon mukainen korvaus maksetaan, kun vakuutuksenottaja on selvittänyt, ettei omaisuutta ole kiinnitetty velan vakuudeksi tai että kiinnityksen haltijat ovat suostuneet korvauksen suorittamiseen.

Oikeus jälleenhankinta-arvon mukaiseen korvaukseen on vain vakuutuksenottajalla tai sillä, jonka hyväksi vakuutus on voimassa. Oikeutta ei voi siirtää kolmannelle osapuo- lelle. Kolmannella osapuolella on oikeus vain päivänarvon mukaiseen korvaukseen.

10.5.5.3 Päivänarvon mukainen korvaus Vahingosta maksetaan vain päivänarvon mu- kainen korvaus, kun omaisuuden päivänarvo on alle puolet jälleenhankinta-arvosta.

10.5.5.4 Xxxxxx xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxx vaih- toehto

Turvalla on oikeus rahana maksamisen sijasta uudelleen rakennuttaa, hankkia tai korjaut- taa tuhoutunut tai vahingoittunut omaisuus.

10.5.5.5 Terroriteosta aiheutuneet vahingot Terroriteosta aiheutuneita vahinkoja kor- vataan enintään vakuutuskirjassa mainittu määrä vakuutustapahtumaa ja vakuutuskaut- ta kohden. Samasta tapahtumasta tai olosuh- teesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdek- si vakuutustapahtumaksi.

Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden hen- kilön tai henkilöryhmän suorittamaa tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko

luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliit- tista, uskonnollista tai ideologista päämäärää ja/tai pelotella tai vaikuttaa hallitukseen, kan- saan tai kansan osaan.

10.6 Esinevakuutusten yhteiset korvausra- joitukset

10.6.1 Räjähteet ja räjäytykset

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut julkisen laitoksen räjähdys- aineiden räjähtämisestä tai ammattimaises- ta räjäytys- tai louhintatyöstä.

10.6.2 Ydinvahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut Suomessa tai ulkomailla sattu- neesta ydinvastuulain määritelmän mukai- sesta ydinvahingosta.

10.6.3 Lakko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut lakosta, työnseisauksesta tai muusta sen kaltaisesta syystä.

10.6.4 Poikkeusolot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on tapahtunut sodan, kapinan, vallankumo- uksen tai muun sen kaltaisen yhteiskunta- järjestystä horjuttavan tapahtuman aikana.

10.6.5 Rakennus- ja asennusvirheet vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut rakennukselle itselleen

• suunnittelu-, asennus-, käsittely-, käyt- tö-, toimitus- tai työvirheestä

• rakenne-, valmistus- tai aineviasta

• perustamis- tai rakennusvirheestä

10.6.6 Toissijaisuus

Vakuutuksenottajan omaisuudelle aiheutu- nut vahinko korvataan vain siltä osin, kuin muut mahdolliset vakuutukset, tai valtion varoista maksettavat korvaukset eivät vahin- koa korvaa

10.6.7 Poikkeuksellinen tulva

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle omaisuudelle aiheutuvia vahinkoja siltä osin kuin,

1) vahinko aiheutuu rakennukselle, joka on rakennettu ilman laissa säädettyä lupaa tai myönnetyn luvan vastaisesti, tai va- hinko aiheutuu tällaisessa rakennukses- sa olevalle omaisuudelle,

2) vahinko on seurausta rakennusajankoh- dan mukaisten säädösten, määräysten tai hyvän rakennustavan vastaisesta rakenta-

misesta taikka rakennuksen rakennus- tai työvirheestä.

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle omaisuudelle aiheutuvia vahinkoja mil- tään osin, jos vakuutetulla on mahdollista saada korvausta valtion varoista poikkeuk- sellisten tulvien aiheuttamien vahinkojen korvaamisesta annetun lain (284/1983) nojalla.

10.7 Muita korvaussääntöjä

10.7.1 Vahingosta ilmoittaminen ja vahingon tar- kastaminen

Vahingosta on ilmoitettava Turvalle välit- tömästi vahingon tapahduttua. Turvalle on varattava mahdollisuus tarkastaa vahingoit- tunut omaisuus ennen sen korjaustyön aloit- tamista tai uuden omaisuuden hankkimista. Jos korjaustyön aloittaminen on liiketoimin- nan keskeytyksen tai muun lisävahingon syn- tymisen estämiseksi välttämätöntä, voidaan korjaustyö aloittaa, vaikka ilmoitusta vahin- gosta ei ole voitu tehdä Turvalle.

10.7.2 Vahingoittunut ja menetetty omaisuus Vahingoittunut ja vahingoittumaton jäljel- le jäänyt omaisuus jää vakuutuksenottajan omistukseen. Turvalla on kuitenkin oikeus lunastaa vahingoittunut omaisuus tai sen osa. Lunastettava omaisuus arvioidaan samojen perusteiden mukaan kuin vahingon määrä.

Jos menetettyä omaisuutta saadaan takaisin korvauksen maksamisen jälkeen, vakuutuk- senottajan tulee viipymättä luovuttaa se Tur- valle tai palauttaa korvaus sen osalta.

10.7.3 Vahingon selvittäminen Vakuutuksenottajan tai hänen edustajansa on annettava vahingon selvittämiseksi tarpeelli- set, Turvan pyytämät asiakirjat ja tiedot. Va- kuutuksesta ei korvata tällaisista selvityksistä eikä niiden hankkimisesta aiheutuvia kus- tannuksia.

Tällaisia omalla kustannuksella tehtäviä selvityksiä ovat esimerkiksi vahinkoilmoi- tus ja luettelo tuhoutuneesta ja säilyneestä omaisuudesta, ostotositteet sekä vakuutuk- senottajan Turvaa kuulematta pyytämät asi- antuntijaselvitykset vahingon syyn, määrän tai korvattavuuden selvittämiseksi.

10.8 Vakuutusmäärä vahingon jälkeen Vakuutusmaksu oikeuttaa enintään vakuu- tusmäärän suuruiseen korvaukseen vakuu- tuskauden aikana. Turvalla on oikeus kor- vauksen määrän perusteella laskettavaan

vakuutusmaksuun omaisuuden jälleenhank- kimisen ja vakuutuskauden

päättymisen väliseltä ajalta.

Vakuutus jatkuu kuitenkin ennallaan va- kuutuskauden loppuun saakka, jos Turva ei ilmoita mahdollisesta lisämaksusta tai muu- toksista korvauspäätöksen yhteydessä.

11. Palovakuutus

11.1 Korvattavat vahingot

11.1.1 Palo

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut palo.

Palolla tarkoitetaan irtipäässyttä tulta.

Korvattavaksi palovahingoksi ei katsota sähköilmiön sähkölaitteelle aiheuttamaa va- hinkoa. Talotekniikalle sähköilmiöstä aiheu- tunut vahinko korvataan talotekniikan rik- kovakuutuksesta.

11.1.2 Noki

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut tulisijasta tai lämmityslaittees- ta äkillisesti ja ennalta arvaamattomasti läh- tenyt noki.

11.1.3 Räjähdys

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut räjähdys.

Räjähdyksellä tarkoitetaan kaasun tai höy- ryn ylipaineesta johtunutta äkillistä mekaa- nista vahinkoa.

Korvattavaksi räjähdysvahingoksi ei katso- ta vahinkoa, jonka on aiheuttanut:

• höyrykattilaan kuuluvan putken räjähtä- minen, irtaantuminen, murtuminen tai repeäminen

• keskipakoisvoima, sisäinen jännitys, tii- visteen irtoaminen tai nestepaine

• polttomoottorissa sattunut räjähdys.

11.1.4 Ilma-alus

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut ilma-aluksen tai siitä irronneen esineen putoaminen.

11.1.5 Sammutus- tai savunpoistolaitteiston lau- keaminen

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut sammutus- tai savunpoistolait- teiston äkillinen ja ennalta arvaamaton lau- keaminen.

11.1.6 Varkaus, katoaminen tai vahingoittuminen

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on

aiheuttanut varkaus, katoaminen tai vahin- goittuminen edellä kohdissa 11.1.1 - 11.1.5 mainittujen korvattavien vahinkojen yhtey- dessä.

11.2 Korvausrajoitukset

11.2.1 Lämmölle altistuminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut esineelle sen vuoksi, että se on asetettu alttiiksi lämmön vaikutukselle.

11.3 Korotettu omavastuu

11.3.1 Tulityöt

Jos vahinko on aiheutunut vakuutuksenotta- jan tai vakuutuksenottajaan rinnastettavan te- kemästä tai teettämästä tulityöstä, omavastuu on 10 x sopimukselle merkitty omavastuu.

Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

12. Rajoitettu luonnonilmiövakuutus

12.1 Korvattavat vahingot

12.1.1 Myrsky

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut myrsky, sen kaatama puu tai myrskyn irrottama muu esine sekä vahinko- paikalla vallinneen myrskytuulen aiheuttama vesistön vedenpinnan nousu.

12.1.2 Suora salamanisku

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut suora salamanisku vakuutettuun rakennukseen.

Korvattavan vahingon tunnusmerkkinä on omaisuuden mekaaninen pirstoutuminen.

Salamaniskun aiheuttamasta ylijännitteestä talotekniikalle aiheutunut vahinko korvataan talotekniikan rikkovakuutuksesta.

12.1.3 Raesade

Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut raesade.

12.1.4 Villieläimen tunkeutuminen rakennukseen Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut villieläimen tunkeutuminen ra- kennukseen.

Vakuutus ei korvaa hyönteisten, tuhoeläin- ten tai jyrsijöiden, kuten hiirien, myyrien oravien tai rottien aiheuttamia vahinkoja.

12.1.5 Turva poikkeuksellisen tulvan varalta Korvattava vakuutustapahtuma Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamattomantapahtuman aiheuttama väli- tön esinevahinko, jonkasyynä on

1) rankkasadetulva

2) vesistötulva

3) merivesitulva

tai eri tulvatyyppien yhdistelmä siten, että vesi tunkeutuurakennukseen tai sen raken- teisiin suoraan maanpinnalta taimaaperän tai kiinteästi rakennukseen asennettujen put- kistojenkautta.

Rankkasadetulvalla tarkoitetaan tilannetta, jossa poikkeuksellisen voimakas sade aiheut- taa maanpinnalla veden tulvimisen.

Vesistötulvalla tarkoitetaan joessa, järves- sä, ojassa tai purossa aiheutunutta poikke- uksellista vedenpinnan nousua, joka johtuu poikkeuksellisista sateista tai lumen sulami- sesta taikka jää- tai hyydepadosta.

Merivesitulvalla tarkoitetaan poikkeuksel- lista merenpinnan nousua, joka johtuu myrs- kytuulesta, ilmanpaineen vaihtelusta tai vir- tauksesta Tanskan salmissa. Tulvavahinkona korvataan myös poikkeuksellisen vesistö- ja merivesitulvan seurauksena jään liikkumises- ta aiheutuneet vahingot.

12.1.5.1 Poikkeuksellisuuden arviointi Poikkeuksellisena pidetään sadetta, kun sade- määrä on 30 mm tunnissa tai 75 mm vuoro- kaudessa. Poikkeuksellisena vedenpinnan tai merenpinnan nousuna pidetään vedenkor- keutta, jonka esiintymistodennäköisyys on kerran 50 vuodessa tai harvemmin. Poikke- uksellista ei ole pysyvästä keskivedenpinnan noususta tai vedenpinnan tason normaalista vaihtelusta tai aallokosta johtuva tulva.

12.1.6 Sääolosuhteet

Vakuutuksesta korvataan normaalien sääolo- suhteiden, kuten vesi- ja lumisateen, sulamis- veden, kosteuden, kylmyyden ja lämmön ai- heuttama vahinko, jos vahinko on välitön ja väistämätön seuraus edellä kohdissa 12.1.1 -

12.1.4 mainituista korvattavista vahingoista.

Myrsky repi irti rakennuksen vesikatteen ja sa- manaikainen vesisade kasteli rakennuksen ylä- pohjan lämmöneristeet. Eristeiden kastuminen oli välitön ja väistämätön seuraus korvattavas- ta myrskyvahingosta. Vahingot korvataan luon- nonilmiövakuutuksesta.

Esimerkki: ...............................................

12.1.7 Varkaus, katoaminen tai vahingoittuminen Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut varkaus, katoaminen tai vahin- goittuminen edellä kohdissa 12.1.1 - 12.1.4 mainittujen korvattavien vahinkojen yhte- ydessä.

12.2 Korvausrajoitukset

12.2.1 Ulkona oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka ai- heutuu ulkona tai avoimessa rakennuksessa, kuten katoksessa tai aitauksessa olevalle omai- suudelle, ellei kyse ole omaisuudesta, joka on suunniteltu ja valmistettu käytettäväksi jat- kuvasti ulkona.

Laitureille ja muille vastaaville rantaraken- nelmille tai kasveille aiheutuneita vahinkoja ei korvata luonnonilmiövakuutuksesta.

12.2.2 Muovikatteen ikään perustuva vähennys Vahingon määrää laskettaessa muovikatteen korjaus- tai uusimiskustannuksista vähen- netään käyttöönottovuotta ja sitä seuraavaa vuotta lukuun ottamatta 15% vuodessa.

12.2.3 Sääolosuhteet

Vakuutuksesta ei korvata tiettyjen luonnon- ilmiöiden, kuten esimerkiksi jään ja lumen painon tai niiden liikkeen, pohjaveden kor- keuden muutoksen, routimisen tai maan liik- kumisen aiheuttamia vahinkoja.

12.3 Korotettu omavastuu

12.3.1 Korjaustyöt

Korjaustyön alaisena olevalle rakennuksel- le aiheutuneissa vahingoissa omavastuu on 5 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

Korotettu omavastuu on voimassa, jos kor- jaustyö on ollut vakuutuksenottajan tai va- kuutuksenottajaan rinnastettavan tekemä tai teettämä ja rakennuksen keskeneräisyys on vaikuttanut vahingon syntyyn tai laajuuteen (esimerkiksi rakennuksen rakenteet ovat ol- leet korjaustöiden takia tavanomaista hei- kommin suojattu tai kiinnitetty).

Esimerkki: ...............................................

Vakuutuksenottaja teetti rakennuksen vesikaton

uusimistyön rakennusliikkeellä. Rakennusliike

suojasi pressuilla vesikaton avatuilta osiltaan.

Viikonlopun aikana alueella oli ukkosmyrs-

ky. Myrsky irrotti katon väliaikaiset suojaukset

ja samanaikainen vesisade kasteli rakennusta.

Vakuutuksenottajalla on edellä mainittu ko- rotettu omavastuu.

12.3.2 Poikkeuksellinen tulva

Omavastuu tulvavahingoissa on 2 kertaa so- pimukselle merkattu omavastuu, kuitenkin vähintään 2000 euroa.

13. Vuotovakuutus

13.1 Korvattavat vahingot

13.1.1 Neste-, kaasu- tai höyryvuoto Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut neste-, kaasu- tai höyryvuoto, kun aine on virrannut äkillisesti, ennalta ar- vaamattomasti ja suoraan

• rakennuksen lämmitystä, ilmanvaih- toa tai vesihuoltoa palvelevista kiinteästi asennetuista putkistoista tai laitteista

• rakennuksen sisäpuolisista sadevesiput- kistoista

• vesijohtoverkostoon liitetyistä käyttölait- teista, kuten pesukoneesta

• tuotantoa tai varastointia palvelevista putkistoista kiinteästi asennetuista ja lait- teista

• kiinteästi asennetuista säiliöistä.

Muiden kuin edellä mainittujen putkien ja laitteiden tai veden- ja kosteudeneristyk- sen, rakenteiden tai putkiläpivientien läpi vuotaneen nesteen aiheuttamia vahinkoja ei korvata (poikkeuksena vesikattovuodot, kohta 13.1.3). Myöskään muualta virran- neen sade-, sulamis- ja pintaveden aiheut- tamia vahinkoja ei korvata.

Esimerkki: ...............................................

kaivu- ja täyttökustannukset silloin, kun nämä kustannukset ovat aiheutuneet vuodon korjaamisesta ja vuoto on vaurioittanut va- kuutuksen kohteena olevaa rakennusta.

Rikkoutuneen putkiston korjauskulut ja kor- jaamiseen liittyvät vian etsintäkulut ja maan- kaivu- sekä täyttökulut korvataan taloteknii- kan rikkovakuutuksesta.

Esimerkki: ...............................................

Talojohto vuoti piha-alueella rakennuksen sei- nän vieressä. Vuoto oli voimakas ja vesi tunkeu- tui myös talon rakenteisiin. Vuotovakuutuksesta ei kuitenkaan korvata maankaivukustannuk- sia edellä mainittua laajemmin eikä talojoh- don korjauskustannuksia.

Jos vuoto ei vaurioita rakennusta, vuotova- kuutuksesta ei korvata maankaivukustannuk- sia lainkaan.

Maankaivukustannukset, samoin kuin ta- lojohdon korjauskustannukset korvataan ta- lotekniikan rikkovakuutuksesta.

13.1.3 Vesikattovuoto asuinhuoneistoon Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja odotta- mattoman vesikattovuodon aiheuttamat va- hingot niille asunto- ja kiinteistöosakeyhtiön asuinhuoneiston sisäosille, joiden hoito- ja kunnossapitovastuu asunto- tai kiinteistöosa- keyhtiön yhtiöjärjestyksen tai lain mukaan on asuinhuoneiston osakkeenomistajalla.

Muita veden- ja kosteudeneristyksen tai rakenteiden läpi vuotaneen nesteen aihe- uttamia vahinkoja ei korvata vuotovakuu- tuksesta.

Esimerkki: ...............................................

Rakennuksen pesuhuoneen viereisten huoneti- lojen lattioiden ja seinien havaittiin kastuneen. Vahingon syyksi todettiin veden- ja kosteudene- ristyksen puuttuminen pesuhuoneen rakenteis- ta. Vuotovakuutuksesta ei korvata kustannuk- sia, jotka ovat seurausta märkätilan veden- ja kosteudeneristyksen tai rakenteiden läpi vuota- neen nesteen aiheuttamista vahingoista.

Rakennuksen kuusi vuotta vanha vesikatto vuo- ti keväällä. Aikaisemmin vuotoja ei ole ollut. Vuodon syyksi todettiin jään muodostuminen räystäille ja tästä johtuva veden nousu katolla.

Vuotanut vesi kasteli yläpohjan lämmöneris- teet ja irrotti ulkoseinän rappausta. Vesi kaste- li myös kolmessa asunnossa ja yhdessä porras- huoneessa katto- ja seinäpintoja sekä turvotti asuntojen väliseinälevyjä.

Vuotovakuutuksesta korvataan asuinhuoneis- tojen katto- ja seinäpintojen maalaus ja ta- petointi. Vakuutuksesta ei korvata asuntojen seinälevyjen vaihtoa, porrashuoneen eikä ul- koseinän rappauksen korjausta eikä yläpohjan lämmöneristeiden mahdollista vaihtoa. Myös itse kattovuodon korjaus jää vakuutuskorvauk- sen ulkopuolelle.

Vakuutuksesta korvataan myös rakenteiden

13.1.2 Rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustan- nukset sekä maankaivu- ja täyttökustannukset

avaamis- ja sulkemiskustannukset sekä maan-

13.2 Korvausrajoitukset

13.2.1 Lattiakaivot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa lattiakaivon ja korokerenkaan tai lattiakaivon ja lattian vedeneristyksen lii- toksen tai lattiakaivon ja korokerenkaan putkiläpivientien kautta rakenteisiin vuo- tanut neste.

13.2.2 Viemäreiden tulviminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa viemärikaivon tai -putkien tulvi- minen rankkasateen, lumen sulamisen tai tulvan yhteydessä.

13.2.3 Kunnallinen tai muu yleinen putkisto Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jon- ka aiheuttaa kunnallisen tai muun yleisen vesi- tai viemärijohdon vaurioituminen tai tukkeutuminen.

13.2.4 Kosteuden tiivistyminen ja homehtuminen Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa kondenssivesi tai muu kosteus (esimerkiksi maanalainen kosteus tai vesi), sienettyminen, home tai haju, ellei se ole suoranainen seuraus korvattavasta vahin- gosta. Tällöinkin korvataan vain vuodosta vaurioituneelle rakenteelle aiheutunut seu- rannaisvahinko.

13.2.5 Sammutuslaitteiston laukeaminen Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jon- ka aiheuttaa sammutuslaitteiston laukea- minen.

Sammutuslaitteiston laukeamisesta aiheu- tunut vahinko korvataan palovakuutuksesta

13.2.6 Ylimääräinen kulutus

Vakuutuksesta ei korvata vahingon johdos- ta hukkaan vuotanutta ainetta eikä lisään- tynyttä energiankulutusta.

Esimerkki: ...............................................

Vakuutuksesta ei korvata rakennuksen käyttö-

vesijohtoverkosta hukkaan vuotanutta vettä.

13.2.7 Johtoverkon korjauskustannukset Vakuutuksesta ei korvata johtoverkon tai käyttölaitteiden korjaus- tai uusimiskus- tannuksia.

Johtoverkon korjauskustannukset korvataan talotekniikan rikkovakuutuksesta.

13.2.8 Viranomaiskustannukset

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia,

jotka ovat suoranainen seuraus alun pe- rin virheellisesti tai puutteellisesti tehdyn rakenteen (esimerkiksi veden- ja kosteu- deneristyksen osalta) korjaamisesta viran- omaismääräysten ja -ohjeiden mukaiseksi.

13.2.9 Nesteen virtaaminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut avoinna olevasta johtoverk- koon kuuluvasta hanasta tai suihkulaittees- ta virranneesta nesteestä, ellei hana tai suih- kulaite ole mekaanisesti rikkoontunut.

13.3 Omaisuuden ikään perustuvat vähen- nykset ja korotettu omavastuu

13.3.1 Omaisuuden ikään perustuvat vähennyk- set

Vahingon määrää laskettaessa kaikista kor- jaus- ja jälleenhankintakustannuksista teh- dään vuotaneen putkiston, laitteen, säiliön tai vesikatteen taikka tukkiutuneen viemärin ikään perustuva vähennys seuraavasti:

Putkiston, laitteen, säiliön tai vesikatteen ikä	Vähennys vahingon määrästä
15 – 20 vuotta	10 %
21 - 30 vuotta	20 %
31 - 40 vuotta	30 %
41 - 50 vuotta	50 %
Yli 51 vuotta	70 %

Ikä lasketaan asennusvuotta seuraavan kalen- terivuoden alusta.

13.3.2 Paineellisten putkien ikäpoistot Paineellisten putkien pinnoituksella ei ole vaikutusta ikävähennyksen laskentaan.

Paineellisten putkien korjauksessa tulee noudattaa uusintahetkellä voimassa olevia uudisrakentamista koskevia määräyksiä, jot- ta niitä käsitellään uusina putkina. Tärkeim- mät asiaa koskevat määräykset ovat Rakenta- mismääräyskokoelman osat C2 ja D1. Mikäli putket on uusittu nykymääräysten vastaises- ti tai kunnostettu pinnoittamalla, lasketaan korvaustilanteessa ikäpoisto niiden alkupe- räisen iän mukaan. Tämä koskee 1.1.2012 jälkeen tehtyjä putkien asennuksia.

Esimerkki: ...............................................

Vuonna 1966 rakennetun asuinkerrostalon ve-

sijohdot uusitaan vuonna 2012. Uudet putket

asennetaan vanhoille paikoille kylpyhuoneen

3. Menetelmässä on putki pinnoitettu ohuella kalvolla ikävähennys (2015-1956) 59 vuoden mukaan (70%)

lattia- ja seinärakenteiden sisään ja putkena käytetään muovipinnoitettua kupariputkea. Työssä ei ole noudatettu vuonna 2012 uudis- rakentamista koskevien määräyksiä, joiden mu- kaan paineelliset putket tulee sijoittaa niin, että mahdolliset putkivuodot ohjautuvat esiin ja putket ovat helposti korjattavissa tai vaihdet- tavissa. (Mikäli paineelliset putket halutaan asentaa rakenteiden sisään, tulee putket sijoit- taa suojaputkeen ja putkien tulee olla raken- teita rikkomatta vaihdettavissa).

13.3.3 Viemäriputkien ikäpoistot

Viemäreiden korjaaminen uusilla menetel- millä huomioidaan ikäpoistoa laskettaessa sil- loin, kun käytetyllä menetelmällä tehdään vanhan viemäriputken sisään uusi rengasjäyk- kyyden omaava putki.

• muotoputkisujutus: uusi tehdasvalmis- teinen putki asennetaan vanhan viemä- rin sisään

• sukitus: vanhan putken sisään asennetaan tehdasvalmisteinen sukka, joka paikan

Uusilla menetelmillä korjatun viemärin te- kijän tulee vastata yhden vuoden ajan käyt- töönotosta kaikista mahdollisista viemärin tukkeutumisen tai vuotojen aiheuttamista vahingoista.

Jos vahinko aiheutuu 1. takuuvuoden ai- kana putkistojen käyttövirheestä, vähenne- tään korvauksesta korotettu omavastuu koh- dan 13.3.5

13.3.4 Ikäpoistot uusittujen ja korjattujen järjes- telmien yhteydessä

Ikäpoisto määritetään korvaustilanteessa vuo- tavan putkenosan mukaan ja liitoskohdassa suuremman ikäpoiston antavan putkenosan mukaan

Jos osittain uusitun ja vanhan putken liitos vuotaa, lasketaan ikävähennys vanhan put- ken mukaan.

Esimerkki 1 .............................................

päällä kovetetaan

• ruiskuvalu: vanhan putken sisään ruis- kuvalamalla hartsista muodostuva putki, jonka paksuus on vähintään 3mm

1. Kun käytetään menetelmiä, joilla on voi- massa oleva VTT:n sertifikaatti, lasketaan putken iäksi asennushetkellä 15vuotta ja sen jälkeen vanheneminen jatkuu ikätau- lukon mukaan.

2. Kun käytetään menetelmää, jolla ei ole voimassa olevaa VTT:n sertifikaattia, las- ketaan putken iäksi asennushetkellä 30 vuotta ja sen jälkeen vanheneminen jat- kuu ikätaulukon mukaan.

3. Pinnoitusmenetelmiä, joissa toiminta pe- rustuu uuden pinnoitteen tartunnasta vanhaan putkeen, ei huomioida ikävä- hennyksiin.

Vuonna 1956 rakennetun talon viemärinosa kunnostetaan uudella menetelmällä vuonna 2012 ja kunnostetulla osalla sattuu vahinko vuonna 2015, lasketaan ikävähennykset seu- raavasti:

1. Menetelmä muodostaa uuden putken van- han sisään ja menetelmällä on VTT:n järjestel- mäsertifikaatti lasketaan ikävähennys (2015- 2012+15) 18 vuoden mukaan (10%).

2. Menetelmä muodostaa uuden putken van- han sisään ja menetelmällä ei ole sertifikaat- tia lasketan ikävähennys (2015-2012+30) 33 vuoden mukaan (30%).

Esimerkki: ...............................................

Esimerkki 2 .............................................

Jos uudella menetelmällä uusitun viemäriput- ken ja uuden viemäriputken välinen liitos vuo- taa lasketaan ikävähennys uudella menetelmäl- lä uusitun viemäriputken mukaan.

13.3.5 Korotettu omavastuu korjaustöissä

Jos vahinko on aiheutunut vakuutuksenotta- jan tai vakuutuksenottajaan rinnastettavan te- kemästä tai teettämästä korjaustyöstä, vakuu- tuksenottajan omavastuu on 5 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurem- pi määrä.

Omavastuu on kuitenkin enintään 20 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä.

Vahinko katsotaan aiheutuneeksi korjaus- työstä, jos vuoto tapahtuu töiden aikana en- nen kuin korjattu putkisto, laite, säiliö tai vesikate on tarkastettu ja otettu normaaliin käyttöön.

Esimerkki: ...............................................

Vakuutuksenottaja oli valinnut kiinteistöva-

kuutuksen omavastuuksi 1 000 euroa. Vakuu-

tuksenottaja teetti rakennuksen käyttövesijoh-

tojen uusimistyön putkiliikkeellä. Putkiliike

teki putkistoille koeponnistuksen ennen niiden käyttöönottoa. Yksi putkiliitos irtosi asennuk-

14. Murto- ja ilkivaltavakuutus

14.1 Korvattavat vahingot

14.1.1 Ilkivalta

Vakuutuksesta korvataan tahallinen vahin- gonteko (ilkivalta) ja tuntemattomaksi jää- neen ajoneuvon aiheuttama vahinko.

Korvauksen edellytyksenä on, että

• ilkivalta on kohdistunut suoraan vahin- goittuneeseen omaisuuteen tai sitä suo- jaavaan rakenteeseen

• ilkivalta pystytään yksilöimään yksittäi- seksi, äkilliseksi tapahtumaksi ja

• tapahtumasta on tehty rikosilmoitus

14.1.2 Murto

Vakuutuksesta korvataan tämän vakuutuk- sen kohteena olevan rakennelman tai varus- teen (ks. kohta 10.2.2) varkausvahinko, joka on aiheutettu

• murtautumalla vakuutuksen kohteena olevan omaisuuden säilytyspaikkaan

• tunkeutumalla rakennukseen tai raken- nuksessa sijaitsevaan suojeluohjeen mu- kaisesti suljettuun vakuutuksen kohtee- na olevan omaisuuden säilytyspaikkaan avaimella, joka on saatu murtautumisen tai ryöstön yhteydessä

• murtamalla Turvan hyväksymä vakuute- tun irtaimen omaisuuden kiinnitysväli- ne, kuten 3. luokan riippulukolla lukittu teräsvaijeri tai -ketju, jonka ainevahvuus on vähintään 10 millimetriä

• murtamalla tai irrottamalla työkalua käyttäen valmistajan tai Turvan kirjalli- sen ohjeen mukaisesti rakennukseen tai rakenteeseen kiinnitetty vakuutuksen kohteena oleva rakennelma tai varuste, kuten esimerkiksi rakennukseen kiinni- tetty valaisin tai valvontakamera.

Murtautumisella tarkoitetaan tunkeutumis- ta rakennukseen tai muuhun suojeluohjeen mukaisesti suojaavasti suljettuun säilytyspaik-

kaan sen rakenteita tai lukkoja vahingoittaen. Korvauksen edellytyksenä on, että

sestaan ja syyksi todettiin se, että putkiasenta- ja oli unohtanut asentaa ”liitoshelmen” liitos- ta tehdessään.

Vuodosta aiheutui 1 500 euron vahinko. Va- kuutuksenottajan omavastuu on korjaustyöstä aiheutuneessa vahingossa 5 % vahingon mää- rästä, kuitenkin vähintään 2 000 euroa. Va- hinko jää siis alle omavastuun. Vakuutuksenot- taja voi hakea 1 500 euron vahingonmäärästä korvausta putkiliikkeeltä, joka on tuottamuk- sellaan aiheuttanut vahingon.

• tapahtumasta on tehty rikosilmoitus ja

• vakuutuksenottaja on tarvittaessa valmis todistamaan korvausvaatimukseen liit- tyvän omaisuusluettelon oikeaksi myös tuomioistuimessa.

14.1.3 Lukkojen sarjoitus- tai uusimiskustannuk- set

Jos vakuutuksenottajan hallusta on anastet- tu yleisavaimia, vakuutuksesta korvataan tä- män vakuutuksen kohteena olevaa omaisuut- ta välittömästi uhkaavan vaaran torjumiseksi tarpeelliset kustannukset, jotka ovat synty- neet tämän vakuutuksen kohteena olevan rakennuksen ulko-ovien tai rakennuksessa sijaitsevan vakuutetun omaisuuden säilytys- paikkaan johtavan oven lukkojen sarjoituk- sesta tai uusimisesta.

Korvauksen edellytyksenä on, että avaimet on anastettu edellä kohdassa 14.1.2 kerrotul- la tavalla tai ryöstön yhteydessä.

Vakuutuksenottajan hallussa oleviksi kat- sotaan myös avaimet, jotka ovat asunto- tai kiinteistöosakeyhtiön isännöitsijän, hallituk- sen jäsenen tai huoltoyhtiön tai muun va- kuutuksenottajaan sopimussuhteessa olevan (esim. vartiointiliikkeen) hallussa.

Vahingon määrää laskettaessa lukkojen sar- joitus- ja uusimiskustannuksista vähennetään käyttöönottovuotta ja sitä seuraavaa vuotta lukuun ottamatta 5 % vuodessa.

14.1.4 Sääolosuhteet

Vakuutuksesta korvataan normaalien sääolo- suhteiden, kuten vesi- ja lumisateen, sulamis- veden, kosteuden, kylmyyden ja lämmön ai- heuttama vahinko, jos vahinko on välitön ja väistämätön seuraus edellä kohdassa 14.1.1 tai 14.1.2 mainituista korvattavista vahin- goista.

14.2 Korvausrajoitukset

14.2.1 Ulkona oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata ulkona tai avoi- messa rakennuksessa, kuten aitauksessa tai katoksessa olevan omaisuuden varkausva- hinkoa.

Vahingonteko korvataan vain, jos on kyse omaisuudesta, joka on suunniteltu ja valmis- tettu säilytettäväksi ulkona.

14.3 Korotettu omavastuu

14.3.1 Graffitit yms.

Jos vahinko muodostuu yksinomaan raken- nuksen tai muiden rakenteiden pintojen tahallisesta turmelemisesta, omavastuu on 25 % vahingon määrästä, kuitenkin vähin- tään 1 000 euroa tai vakuutuskirjaan merkit- ty tätä suurempi määrä.

Pintojen tahallista turmelemista ovat esi- merkiksi graffitit tai muu piirtäminen, likaa- minen, naarmuttaminen tai muu vastaava vaurioittaminen.

15. Talotekniikan rikkovakuutus

Vakuutuksen kohteena on vakuutetun raken- nuksen talotekniikka (ks. kohta 10.2.1) seu- raavin rajauksin:

Vakuutuksen kohteena eivät ole muuratut tulisijat ja hormit eivätkä asuinhuoneisto- kohtaiset koneet ja laitteet, kuten esimerkik- si liedet, liesitasot, kylmäkalusteet, kiukaat, WC- ja pesutilojen kiinteät kalusteet, uima- allaslaitteistot ja muut osakkaan vastuulla ole- vat koneet ja laitteet.

15.1 Korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamattoman sisäisen tai ulkoisen tapahtu- man tai sähköilmiön aiheuttama vakuutetun rakennuksen talotekniikan rikkoutuminen.

15.2 Korvausrajoitukset

15.2.1 Kuluvat osat

Talotekniikkaan sisältyvien kuluvien osien ja tarvikkeiden sekä niiden asennuskustannus- ten osalta vahingon määrään lasketaan vain jäljellä olevaa käyttöikää tai käyttömäärää vas- taava osa. Käyttöikä tai käyttömäärä määri- tetään maahantuojan tai valmistajan ohjei- den mukaisesti.

Kuluvia osia ovat esimerkiksi kaikki ne ko- neen tai laitteen osat ja tarvikkeet, jotka on huolto-ohjeen mukaan uusittava määrätyin aika- tai käyttömäärävälein.

15.2.2 Hitaasti syntyvät vahingot Vakuutuksesta ei korvata pitkäaikaisesta vaikutuksesta aiheutuneita vahinkoja.

Tällaisia ovat esimerkiksi materiaalin luon- nollisesta heikkenemisestä, naarmuuntumi- sesta, likaantumisesta, kerrostumisesta, sak- kaantumisesta, kattilakivestä, ruostumisesta, korroosiosta, sienettymisestä, hajusta, ho-

meesta tai lämpötilan tai kosteuden hitaasta muutoksesta aiheutuneet vahingot.

15.2.3 Tiedot, tiedostot ja ohjelmat Talotekniikkaan sisältyville tiedoille, tiedos- toille ja ohjelmille aiheutunut vahinko kor- vataan vain, jos se on suoranainen seuraus laitteistolle aiheutuneesta tästä vakuutuksesta korvattavasta rikkoutumisvahingosta.

Vakuutuksesta ei korvata laitteiston, käyt- töjärjestelmän tai ohjelmiston virheellisestä toiminnasta tiedolle, tiedostolle tai ohjel- mistolle aiheutunutta vahinkoa. Vakuu- tuksesta ei myöskään korvata vahinkoa, joka on aiheutunut virheellisestä tietovä- lineen nimiöinnistä tai syötöstä, tietojen häviämisestä tai magneettikenttien aihe- uttamasta tietojen, tiedostojen tai ohjel- mistojen tuhoutumisesta.

15.2.4 Toimintahäiriö

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet toimintahäiriöi- den poistamisesta, ellei häiriö ole seuraus tämän vakuutuksen kohteena olevaa omai- suutta kohdanneesta tästä vakuutuksesta korvattavasta rikkoutumisvahingosta.

15.2.5 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, josta esineen toimittaja tai joku muu on vas- tuussa lain, sopimuksen, takuun tai vas- taavan sitoumuksen perusteella.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vahin- ko siltä osin kuin vakuutuksenottaja osoit- taa, ettei vastuussa oleva kykene täyttämään sitoumustaan.

15.2.6 Työn kohteena oleva talotekniikka Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut työvirheestä, koneen tai lait- teen osan virheellisyydestä, materiaalivir- heestä, valmistusvirheestä tai virheellises- tä neuvosta korjattavana, huollettavana tai käsiteltävänä olevalle talotekniikalle.

15.2.7 Suunnittelu- ja valmistusvirhe Vakuutuksesta ei korvata suunnittelu-, asennus- tai valmistusvirheen vuoksi rik- koutunutta talotekniikkaa.

15.2.8 Käyttövirhe

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutettu käyttämällä esinettä virheellisesti tai käyttöohjeiden vastaisesti tai asettamalla esine alttiiksi liian kovalle rasitukselle.

15.2.9 Luonnonilmiöt

Vakuutuksesta ei korvata talotekniikan rik- kovahinkoa, joka on aiheutunut

• jään ja lumen painosta tai niiden liik- keestä

• pohjaveden korkeuden muutokses- ta, aallokosta, tulvasta, routimisesta, maanjäristyksestä, maanpainaumasta,

maansortumasta tai muusta maan liik- kumisesta.

15.2.10 Sääolosuhteet

Vakuutuksesta ei korvata sääolojen, ku- ten tulvimisen, vesi- ja lumisateen, sula- misveden, kosteuden, kylmyyden ja läm- mön aiheuttamaa vahinkoa, ellei vahinko ole välitön ja väistämätön seuraus tästä va- kuutuksesta korvattavasta rikkoutumisva- hingosta.

Tällöinkin korvataan vain talotekniikan rik- kovakuutuksen kohteena olevalle omaisuu- delle aiheutunut vahinko.

15.2.11 Itse valmistettu tai myyty talotekniikka Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, kun vakuutettu on tavaran valmistaja tai myy- jä ja vahinko kuuluu alalla käytettävän ta- kuun piiriin.

15.2.12 Hyönteiset ja tuhoeläimet Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka ovat aiheuttaneet hyönteiset tai tuhoeläi- met.

15.3 Talotekniikan ikään perustuvat vähen- nykset

Vahingon määrää laskettaessa rikkoutuneen talotekniikan korjaus- ja jälleenhankintakus- tannuksista ja niihin liittyvistä rakenteiden avaamis- ja sulkemiskustannuksista sekä maan kaivu- ja täyttökustannuksista vähen- netään käyttöönottovuotta ja sitä seuraavaa vuotta lukuun ottamatta rikkoutuneen omai- suuden ikään perustuvat vuotuiset vähennyk- set seuraavasti:

• maassa tai maanvaraisessa alapohja ra- kenteessa

• olevat putkistot ja maanalaiset säiliöt 6 %

• varaajat ja lämmityskaapelit 6 %

• muut putkistot, säiliöt ja sähköjohdot 3 %

• ATK-, ohjaus ja valvontalaitteet 15%

• muu talotekniikka 6 %

Käyttöönottovuodella tarkoitetaan aikaa käyttöönottoajankohdasta saman kalenteri-

vuoden loppuun.

Vähennys tehdään aina jälleenhankinta- arvon mukaisista korjaus- tai hankintakus- tannuksista.

Jos rikkoutunutta omaisuutta ei korjata, vahingon määrä on edellä mainitulla tavalla lasketun päivänarvon ja jäännösarvon erotus.

Esimerkki: ...............................................

Yksitoista vuotta vanhan rakennuksen maanva- raisessa alapohjarakenteessa oleva viemäriput- ki rikkoutui äkillisesti. Korvausta laskettaessa rikkoutuneen viemäriputken korjaamisesta ai- heutuneista kustannuksista vähennetään 54 % [(11 - 2) x 6 % = 54 %].

20. Kiinteistön vastuuvakuutus

Turva sitoutuu näiden ehtojen ja sopimuk- seen sisältyvien muiden ehtojen mukaisesti

• selvittämään vakuutuksenottajan korva- usvastuun

• korvaamaan sellaiset toiselle aiheutetut henkilö- ja esinevahingot, joista vakuu- tuksenottaja on korvausvastuussa

• hoitamaan mahdollisen korvauskysymys- tä koskevan oikeudenkäynnin.

Kiinteistön omistaja voi olla vastuussa kiin- teistön hallinnasta ulkopuolisille aiheutuvista vahingoista. Osa tästä riskistä voidaan siirtää Turvalle vastuuvakuutuksella. Tällöin Xxxxx selvittää vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvat korvausvaatimukset. Tarvittaessa Turva käyt- tää eri alojen asiantuntijapalveluita ja hoitaa mahdollisen oikeudenkäynnin.

Jos korvausvastuu syntyy, Xxxxx suorittaa korvauksen vahingonkärsineelle.

20.1 Korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merkityn kiinteistön toiminnassa tai omis- tamisessa toiselle aiheutettu henkilö- ja esi- nevahinko, kun

• vahinko todetaan vakuutuskauden aika- na ja

• vakuutuksenottaja on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa va- hingosta.

Esimerkki: ...............................................

Ohikulkija liukastui kiinteistön edustalla ja

nyrjäytti nilkkansa. Tapahtumahetkellä kiin-

teistön vastuulla ollut kävelytie oli talvisten olo-

suhteiden vuoksi erittäin liukas. Taloyhtiö ei

Kerrostalon katolta putosi lunta auton katolle ja konepellille. Koska taloyhtiö oli laiminlyönyt katon puhdistuksen sekä varoitusten asettami- sen, taloyhtiö oli korvausvastuussa auton omis- tajalle aiheutuneesta vahingosta. Vakuutuksesta korvataan aiheutunut esinevahinko.

ollut huolehtinut tieosuuden kunnossapidosta, joten se oli korvausvastuussa ohikulkijalle ai- heutuneesta vahingosta. Vakuutuksesta korva- taan aiheutunut henkilövahinko.

Esimerkki: ...............................................

20.2 Korvausrajoitukset

20.2.1 Itselle tai työntekijälle aiheutettu vahinko Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• vakuutuksenottajalle itselleen

• vakuutuksenottajan työntekijälle tai häneen rinnastettavalle siltä osin kuin hän on oikeutettu saamaan korvausta lakisääteisestä tapaturma- tai liikenne- vakuutuksesta.

20.2.2 Käytössä oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omai- suudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa on tai oli

• vakuutuksenottajan hallussa, lainas-

sa tai muutoin hänen hyödykseen käy- tettävänä.

Kiinteistöosakeyhtiö lainasi lumilingon naapu- rikiinteistöltä. Kiinteistön palveluksessa oleva talonmies ohjasi vahingossa lumilingon beto- niporsaaseen, jolloin linko vaurioitui. Vakuu- tuksesta ei korvata hyödyksi käytetylle omaisuu- delle aiheutunutta vahinkoa.

Esimerkki: ...............................................

20.2.3 Käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omai- suudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin aikana on tai oli vakuu- tuksenottajan tai jonkun muun tämän lu- kuun

• valmistettavana, asennettavana, kor- jattavana taikka muulla tavoin käsitel- tävänä

• säilytettävänä

• suojaus- tai vahingontorjuntavelvoit- teen alaisena, kun otetaan huomioon vakuutuksenottajan toiminnan tai va- hinkoa aiheuttaneen työsuorituksen

luonne ja sen välitön vaikutuspiiri tai

• muulla tavoin vakuutuksenottajan huolehdittavana.

20.2.4 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korvausvastuu perustuu vakuu- tuksenottajan tekemään sopimukseen, ta- kuuseen tai muuhun sitoumukseen, ellei korvausvastuuta olisi ilman kyseistä si- toumusta.

20.2.5 Liikennevahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut lii kennevakuutuslain tai vastaavan ulkomaisen lain mukaises- ta moottoriajoneuvon tai moottorikäyt- töisen laitteen liikenteeseen käyttämises- tä. Jos vastaava ulkomainen lainsäädäntö puuttuu, vakuutuksesta ei korvata vahin- koa, joka aiheutuu moottoriajoneuvon tai moottorikäyttöisen laitteen liikenteeseen käyttämisestä, kun vakuutettu on korvaus- velvollinen edellä mainitun laitteen omis- tajana, haltijana tai kuljettajana.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin Suomes- sa kuormauksen, kuorman purkamisen tai muun työsuorituksen kestäessä tähän toimin- taan osalliseen toiseen moottoriajoneuvoon kohdistunut vahinko niiltä osin kuin ei ole kysymys sellaisesta ajoneuvon osasta, joka on ollut työsuorittajan huolehdittavana (ks. koh- ta 20.2.3).

20.2.6 Vesi- ja ilma-alus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• rekisteröitävän veneen tai aluksen käy- töstä, kun tehtävä on suoritettu toiselle vastiketta vastaan

• ilma-aluksen käyttämisestä ilmailuun.

20.2.7 Ympäristövahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• veden, ilman tai maaperän pilaantu- misesta

• melusta, tärinästä, säteilystä, vedosta, lämmöstä, hajusta, savusta, noesta, pö- lystä, höyrystä, kaasusta

• muusta vastaavasta häiriöstä.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin äkillinen vahinko, jonka syynä on ollut satunnainen ja yksittäinen virhe tai laiminlyönti taikka rakennukseen, laitokseen tai laitteeseen va- kuutuksenottajan korvausvastuun perusta-

vasta syystä äkillisesti tai odottamatta synty- nyt vika tai puute. Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen edellä mainitut edellytykset täyttävän syyn seurauksena on ta- pahtunut äkillisesti, odottamatta ja nopeasti eikä vahingon syntyminen perustu hitaaseen, vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen tai jat- kettuun tekoon tai laiminlyöntiin tai muu- toin toistuviin tapahtumiin.

Korvauksen maksamisen edellytyksenä on lisäksi, että vakuutuksenottaja on tiennyt pi- laantumisesta, päästöstä tai muusta häiriöstä viimeistään seitsemän vuorokauden kuluttu sen alkamisesta ja tehnyt kirjallisen korva- usvaatimuksen Turvalle kolmenkymmenen vuorokauden kuluessa pilaantumisen, pääs- tön tai muun häiriön alkamisesta.

20.2.8 Viranomaiskustannukset

Vakuutuksesta ei korvata ympäristöva- hinkojen korvaamisesta annetun lain 6.

§: 1. momentin 2. kohdan mukaisia viran- omaiskustannuksia, joiden syynä on mai- nitun lain 1. §:ssä tarkoitetun häiriön uhan tai sen vaikutusten torjumiseksi tai pilaan- tuneen ympäristön ennalleen palauttami- seksi suoritettu toimenpide.

20.2.9 Pohjavesi, ydinvahinko, räjäytystyö Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• pohjaveden korkeuden muuttumisesta

• ydinvastuulaissa tai vastaavassa ulko- maisessa laissa tarkoitetusta ydinvahin- gosta

• louhinta- tai räjäytystyöstä tai niistä ai- heutuvasta maansiirtymästä.

20.2.10 Kosteus ja tulviminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut

• kosteudesta

• sadeveden tai sulamisveden aiheutta- masta tulvimisesta.

20.2.11 Tietoisuus virheestä

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut virheestä tai muusta korvauspe- rusteesta, josta vakuutuksenottaja oli tie- toinen tai hänen olisi pitänyt olla tietoinen vakuutuksen voimaantullessa.

20.2.12 Lakien ja määräysten rikkominen Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut lakien, asetusten tai viran- omaisten määräysten tai ohjeiden vastaises- ta toimenpiteestä, josta vakuutuksenotta- ja on tiennyt tai hänen olisi pitänyt tietää.

20.2.13 Sakot

Vakuutuksesta ei korvata sakkoa tai muu- ta sen kaltaista seuraamusta.

20.2.14 Tahallisuus tai törkeä huolimattomuus Vakuutuksesta ei korvata tahallaan tai tör- keällä huolimattomuudella aiheutettua va- hinkoa, paitsi jos vakuutuksenottaja on työnantajana vastuussa työntekijän työs- sä aiheuttamasta vahingosta.

20.2.15 Muu vastuuvakuutus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka korvataan vakuutuksenottajan muusta vas- tuuvakuutuksesta.

20.2.16 Tulityöt

Vakuutuksesta ei korvata esinevahinko- ja, joiden syynä on palo, noki tai räjäh- dys ja jotka ovat seurausta sellaisesta tu- lityöstä, jonka suorittajalla ei ole Suomen Vakuutusyhtiöiden Keskusliiton ja Suo- men pelastusalan keskusjärjestön hyväk- symää tulitöiden turvallisuuskoulutusta ja voimassaolevaa henkilökohtaista tuli- työkorttia.

Tulitöillä tarkoitetaan töitä, joissa esiintyy kipinöitä tai joissa käytetään kaasuliekkiä, muuta avotulta tai kuumailmapuhallinta.

20.2.17 Homevahingot

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoja tai kus- tannuksia, jotka johtuvat homeesta ja ovat seurausta pysyvästä olosuhteesta kuten ra- kennustavasta, suunnittelu- tai rakennus- virheestä tai rakennuksen tai muun omai- suuden muusta ominaisuudesta.

20.2.18 Avaimen katoaminen ja korotettu oma- vastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoja, jot- ka johtuvat toisen käytössä olevaan tilaan pääsyn mahdollistavan avaimen katoami- sen johdosta aiheutuneista lukkojen tai järjestelmien uusimis- tai sarjoituskustan- nuksista.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin lukko- jen tai järjestelmien uusimis- tai sarjoitus- kustannuksia seuraavien edellytysten täytty- essä yhtäaikaisesti

• avaimen katoaminen johtuu vakuutuk- senottajan palveluksessa olevan henkilön tai hallintoelimiin kuuluvan henkilön virheestä tai huolimattomuudesta ja

• on ilmeistä, että avain on sellaisen hal- lussa, jolla ei siihen ole oikeutta ja tämän

seurauksena on välitön uhka, että tiloissa olevaa omaisuutta anastetaan.

Tällöin omavastuun määrä on 25% lukko- jen tai järjestelmien uusimis-tai sarjoituskus- tannuksista.

20.2.19 Asbestivahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut asbestista tai liittyy siihen.

20.2.20 Muut korvausrajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata henkilövahinkoa, joka on aiheutunut

• eläin- tai tartuntataudista

• lyijystä

• polyklooratuista bifenyyliyhdisteis- tä (PCB)

• klooratuista hiilivedyistä

• ureaformaldehydistä

• dietyylistilbestrolista (DES)

• tupakasta tai tupakkatuotteista

• geenitekniikalla muunnetuista organis- meista (GMO)

• elektromagneettisista kentistä (EMF).

20.3 Korvaussäännökset

20.3.1 Vakuutusmäärä

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on Turvan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana jokaisessa vahingossa. Sovittuun va- kuutusmäärään sisältyvät vahingonkorvaus, selvitys-, neuvottelu-, korko- ja oikeuden- käyntikulut sekä välittömästi uhkaavan vaa- ran kohtuulliset torjuntakulut.

Torjuntakuluina korvataan ainoastaan sel- laiset välttämättömät toimenpiteet, jotka on suoritettava välittömästi uhkaavan vaaran tor- jumiseksi.

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta ai- heutuneet vahingot katsotaan yhdeksi va- hingoksi. Jos tällaiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, katsotaan ne kohdis- tuneeksi siihen vakuutuskauteen, jonka aika- na ensimmäinen vahinko on todettu.

20.3.1.1 Terroriteosta aiheutuneet vahingot Terroriteosta aiheutuneita vahinkoja kor- vataan enintään vakuutuskirjassa mainittu määrä vakuutustapahtumaa ja vakuutuskaut- ta kohden. Samasta tapahtumasta tai olosuh- teesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdek- si vakuutustapahtumaksi.

Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden hen- kilön tai henkilöryhmän suorittamaa tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliit-

tista, uskonnollista tai ideologista päämää- rää ja/tai pelotella tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan.

20.3.2 Omavastuu

Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vahingos- sa vakuutuskirjaan merkitty omavastuu, joka vähennetään ehtojen mukaan laskettujen va- hingonkorvauksen, sekä selvitys-, neuvotte- lu-, korko-, oikeudenkäynti- ja välittömästi uhkaavan vaaran torjuntakustannusten yh- teismäärästä.

Vakuutuskirjassa tai erityisehdossa voi olla poikkeavia omavastuita.

Vakuutuksenottaja voi valita omavastuun suuruuden. Vakuutuksenottajan valitsema omavastuun korotus alentaa vakuutusmak- sua.

20.3.3 Vahingonselvitys

Vakuutuksenottajan on varattava Turvalle ti- laisuus vahingon määrän arvioimiseen sekä mahdollisuus edesauttaa sovinnollisen rat- kaisun syntymistä.

Turva selvittää, onko vakuutuksenottaja vahingonkorvausvelvollinen määrältään oma- vastuun ylittävästä, vakuutuksen korvauspii- riin kuuluvasta vahingosta. Turva neuvotte- lee tarvittaessa korvauksen vaatijan kanssa.

20.3.4 Oikeudenkäynti

Vakuutuksenottajan on viipymättä ilmoitet- tava Turvalle, jos vakuutuksenottaja saa va- kuutuksesta korvattavaa vahinkoa koskevan haasteen. Turvalla on tällöin oikeus päättää oikeudenkäyntiin liittyvistä toimenpiteistä. Jos vakuutuksenottaja ei ole ilmoittanut oi- keudenkäynnistä Turvalle, Turvalla on mah- dollisuus olla korvaamatta oikeudenkäynnis- tä aiheutuvia kuluja.

Turva hoitaa oikeudenkäynnin siltä osin kuin siinä käsitellään vakuutuksen korvaus- piiriin kuuluvaa korvauskysymystä. Turva maksaa myös siitä aiheutuvat oikeudenkäyn- tikulut vakuutusmäärän rajoissa. Korvausvaa- timuksen on oltava suurempi kuin vakuutuk- senottajan omavastuu.

20.3.5 Yhteisvastuullisuus

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutukses- ta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutuksenottajan viaksi jäävän syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vakuutus- tapahtumasta saamaansa etua. Ellei muuta osoiteta, korvataan pääluvun mukainen osuus kokonaisvahingosta.

20.3.6 Alivakuutus

Kyseessä on alivakuutus, jos vakuutuksen pe- rusteeksi kysytty rakennuksen tilavuus on il- moitettu todellista pienempänä. Vakuutuk- sesta korvataan tällöin vain niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon mää- rästä kuin ilmoitetun tilavuuden ja todellisen tilavuuden välinen suhde osoittaa.

Rakennuksen tilavuus lasketaan RT-kor- tissa 120.12 annetun määritelmän mukaan.

20.3.7 Sopimus vahingonkorvauksesta

Xxx Xxxxx on ilmoittanut vakuutuksenottajal- le olevansa valmis tekemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahingonkärsineen kans- sa tämän vahinkojen korvaamisesta

eikä vakuutuksenottaja tähän suostu, Xxxxx ei ole velvollinen korvaamaan sen jälkeen ai- heutuneita kustannuksia eikä suorittamaan lisäselvityksiä asiassa.

Jos vakuutuksenottaja korvaa vahingon, so- pii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, se ei sido Turvaa, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikea.

30. Yhtiöjohdon vastuuvakuutus

Turva sitoutuu näiden ehtojen ja sopimuk- seen sisältyvien muiden ehtojen mukaisesti

• selvittämään vakuutetulle esitettyjen kor- vausvaatimusten perusteen ja määrän

• korvaamaan muulle kuin vakuutetulle ai- heutetut varallisuusvahingot

• hoitamaan mahdollisen korvauskysymys- tä koskevan oikeudenkäynnin.

Vakuutus on tarkoitettu asunto- ja kiinteis- töosakeyhtiölle. Vakuutus kattaa osan halli- tuksen jäsenten ja toimitusjohtajan (isännöit- sijän) henkilökohtaisesta korvausvastuusta, joka voi aiheutua toimenpiteistä tai laimin- lyönneistä yhtiön päätöksenteossa.

30.1 Vakuutetut

Vakuutettuja ovat laillisesti valitut hallituk- sen jäsenet ja varajäsenet sekä toimitusjohta- ja (isännöitsijä) ja tämän varamies.

30.2 Vakuutuksen voimassaoloalue

Vakuutus on voimassa Suomessa ja koskee Suomessa käsiteltäviä korvausvaatimuksia.

30.3 Korvattavat vahingot

Vakuutuksesta korvataan vakuutuskirjaan merkityn kiinteistön hallinnossa vakuutuk- senottajalle, osakkeenomistajalle tai muulle henkilölle aiheutettu varallisuusvahinko, kun

• vastuu perustuu vakuutuskauden aikana

sattuneeseen tekoon tai laiminlyöntiin ja

• vakuutettu on Suomessa voimassa olevan asunto-osakeyhtiölain tai osakeyhtiölain mu- kaan vahingosta korvausvastuussa.

Lainsäädännön perusteella yhtiön hallituk- sen jäsen ja isännöitsijä voivat joutua henki- lökohtaiseen korvausvastuuseen aiheuttamas- taan vahingosta. Korvausvastuun syntyminen edellyttää yleensä huolimatonta toimintaa tai laiminlyöntiä tehtävien hoitamisessa.

Esimerkki: ...............................................

Hallitus laiminlöi asunto-osakeyhtiön vuok- rasaatavien perimisen. Myöhemmin velalli- nen ajautui maksuvaikeuksiin, joten saatavia ei enää voitu periä. Hallituksen laiminlyön- nin vuoksi yhtiölle aiheutui varallisuusvahin- ko. Vastuuvakuutuksesta korvataan yhtiölle ai- heutunut vahinko.

30.4 Korvausrajoitukset

30.4.1 Henkilö- ja esinevahinko

Vakuutuksesta ei korvata henkilö- tai esi- nevahinkoa eikä sellaista taloudellista va- hinkoa, joka on seuraus henkilö- tai esi- nevahingosta.

30.4.2 Ympäristövahinko

Vakuutuksesta ei korvata ympäristövahin- koa eikä vahinkoa, joka on seurausta ym- päristölle aiheutuneesta vahingosta.

30.4.3 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin, kun vakuutuksenottaja on sitoutu- nut laajempaan korvausvastuuseen kuin hänellä olisi voimassa olevan oikeuden mu- kaan samassa sopimussuhteessa ilman tuol- laista sopimusmääräystä.

30.4.4 Virheellinen työtulos

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet siitä, että vakuu- tetun velvollisuutena oleva työ joudutaan korjaamaan tai suorittamaan uudelleen, vaikka sen suorittaisi joku muukin kuin vakuutuksenottaja.

30.4.5 Käteisen rahan maksaminen ja vastaan- ottaminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka ai- heutuu laskuvirheestä käteistä rahaa mak- settaessa tai vastaanotettaessa.

30.4.6 Vakuutetulle maksettu palkka tai muu etuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on syntynyt vakuutetulle maksettavaa palk- kaa, palkkiota tai muuta etuutta koskevan päätöksen johdosta.

30.4.7 Sakko tai muu sen kaltainen seuraamus Vakuutuksesta ei korvata sakkoa, veroa, veronlisäystä, veronkorotusta, rangaistus- luonteisia maksuja, sakkokorkoa tai mui- ta sen kaltaisia seuraamuksia.

30.4.8 Vakuutusturvasta huolehtiminen Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut vakuutetun virheestä ottaa tai pitää voimassa tarvittavat ja riittävät va- kuutukset vakuutuksenottajan tai tämän omistaman yhtiön lukuun.

30.4.9 Tietoisuus virheestä

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka perustuu ennen vakuutuksen ottamista val- linneeseen tilanteeseen tai olosuhteeseen, josta vakuutettu tiesi tai hänen olisi pitä- nyt tietää.

30.4.10 Vastuu muussa ominaisuudessa kuin va- kuutettuna

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu vakuutetun toimiessa muus- sa ominaisuudessa kuin vakuutuskirjas- sa mainitun kiinteistön toimitusjohtajana (isännöitsijänä) tai hallituksen jäsenenä.

30.4.11 Muu vastuuvakuutus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka korvataan muusta vastuuvakuutuksesta.

30.4.12 Ammattimainen isännöinti Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutettu ammattimaisessa isännöin- titoiminnassa.

30.4.13 Tahallisuus tai törkeä huolimattomuus Vakuutuksesta ei korvata tahallaan tai tör- keällä huolimattomuudella aiheutettua va- hinkoa, paitsi jos vakuutuksenottaja on työnantajana vastuussa työntekijän työs- sä aiheuttamasta vahingosta.

30.4.14 Asbestivahinko

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut asbestista tai liittyy siihen.

30.4.15 Muut korvausrajoitukset

Vakuutuksesta ei korvata henkilövahinkoa, joka on aiheutunut

• eläin- tai tartuntataudista

• lyijystä

• polyklooratuista bifenyyliyhdisteis- tä (PCB)

• klooratuista hiilivedyistä

• ureaformaldehydistä

• dietyylistilbestrolista (DES)

• tupakasta tai tupakkatuotteista

• geenitekniikalla muunnetuista organis- meista (GMO)

• elektromagneettisista kentistä (EMF).

30.5 Korvaussäännökset

30.5.1 Vakuutusmäärä

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on Turvan korvausvelvollisuuden ylimpänä ra- jana yhden vakuutuskauden aikana aiheute- tuista vahingoista. Sovittuun vakuutusmää- rään sisältyvät vahingonkorvaus, selvitys-, neuvottelu-, korko- ja oikeudenkäyntikulut sekä välittömästi uhkaavan vaaran kohtuulli- set torjuntakulut. Torjuntakuluina korvataan ainoastaan sellaiset välttämättömät toimen- piteet, jotka on suoritettava välittömästi uh- kaavan vaaran torjumiseksi.

Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta ai- heutuneet vahingot katsotaan yhdeksi va- hingoksi. Jos tällaiset vahingot todetaan eri vakuutuskausien aikana, ne katsotaan koh- distuneiksi siihen vakuutuskauteen, jonka ai- kana ensimmäinen vahinko on aiheutettu.

30.5.1.1 Terroriteosta aiheutuneet vahingot Terroriteosta aiheutuneita vahinkoja kor- vataan enintään vakuutuskirjassa mainittu määrä vakuutustapahtumaa ja vakuutuskaut- ta kohden. Samasta tapahtumasta tai olosuh- teesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdek- si vakuutustapahtumaksi.

Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden hen- kilön tai henkilöryhmän suorittamaa tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliit- tista, uskonnollista tai ideologista päämää- rää ja/tai pelotella tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan.

30.5.2 Omavastuu

Jokaisessa vakuutustapahtumassa vähenne- tään vakuutuskirjaan merkitty omavastuu.

30.5.3 Vahingonselvitys

Vakuutuksenottajan ja vakuutetun on varat- tava Turvalle tilaisuus vahingon määrän ar- vioimiseen sekä mahdollisuus edesauttaa so- vinnollisen ratkaisun syntymistä.

Turva selvittää, onko vakuutettu vahingon- korvausvelvollinen määrältään omavastuun ylittävästä, vakuutuksen korvauspiiriin kuu- luvasta vahingosta. Xxxxx neuvottelee tarvit- taessa korvauksen vaatijan kanssa.

30.5.4 Oikeudenkäynti

Vakuutetun on viipymättä ilmoitettava Tur- valle, jos vakuutettu saa vakuutuksesta kor- vattavaa vahinkoa koskevan haasteen. Turval- la on tällöin oikeus päättää oikeudenkäyntiin liittyvistä toimenpiteistä. Jos vakuutuksenot- taja tai vakuutettu ei ole ilmoittanut oikeu- denkäynnistä Turvalle, Turvalla on mahdol- lisuus olla korvaamatta oikeudenkäynnistä aiheutuvia kuluja.

Turva hoitaa oikeudenkäynnin, siltä osin kuin siinä käsitellään omavastuun ylittävää, vakuutuksen korvauspiiriin kuuluvaa korva- uskysymystä. Turva maksaa siitä aiheutuvat oikeudenkäyntikulut vakuutusmäärän rajois- sa. Korvausvaatimuksen on oltava suurempi kuin vakuutuksenottajan omavastuu.

30.5.5 Yhteisvastuullisuus

Jos usea on velvollinen yhteisvastuullisesti korvaamaan saman vahingon, vakuutuksesta korvataan ainoastaan se osa vahingosta, joka vastaa vakuutetun viaksi jäävän syyllisyyden määrää ja hänen ehkä vakuutustapahtumas- ta saamaansa etua. Ellei muuta osoiteta, kor- vataan pääluvun mukainen osuus kokonais- vahingosta.

30.5.6 Alivakuutus

Kyseessä on alivakuutus, jos vakuutuksen pe- rusteeksi kysytty rakennuksen tilavuus on il- moitettu todellista pienempänä. Vakuutuk- sesta korvataan tällöin vain niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon mää- rästä kuin ilmoitetun tilavuuden ja todellisen tilavuuden välinen suhde osoittaa.

Rakennuksen tilavuus lasketaan RT-kor- tissa 120.12 annetun määritelmän mukaan.

30.5.7 Sopimus vahingonkorvauksesta

Xxx Xxxxx on ilmoittanut vakuutetulle olevan- sa valmis tekemään vakuutusmäärän rajoissa sopimuksen vahingonkärsineen kanssa tämän vahinkojen korvaamisesta, eikä vakuutettu tähän suostu, Xxxxx ei ole velvollinen kor- vaamaan sen jälkeen aiheutuneita kustannuk- sia eikä suorittamaan lisäselvityksiä asiassa.

Jos vakuutuksenottaja tai vakuutettu kor- vaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaati- muksen, se ei sido Turvaa, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisesti oikea.

40. Kiinteistön oikeusturvavakuutus

Turva sitoutuu näiden ehtojen ja sopimuk- seen sisältyvien muiden ehtojen mukaises- ti korvamaan vakuutetun välttämättömät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeudenkäyntiku- lut, jotka ovat aiheutuneet lakimiesavun käyt- tämisestä riita-, rikos- tai hakemusasiassa. Vakuutus koskee vakuutuskirjaan merkittyä kiinteistöä.

40.1 Vakuutuksen voimassaoloalue

Vakuutus on voimassa Suomessa ja vakuutet- tu voi käyttää vakuutusta asioissa, jotka on saatettu Suomessa käsiteltäviksi käräjäoikeu- dessa tai välimiesmenettelyssä.

40.2 Tuomioistuimet

Vakuutettu voi käyttää vakuutusta käräjäoi- keudessa tai välimiesmenettelyssä.

Jos kyseessä on ilman oikeudenkäyntiä rat- kaistava riita-asia, voidaan vakuutusta käyt- tää sellaisissa asioissa, jotka olisi vakuutuksen voimassaoloaikana voitu välittömästi ilman eri sopimusta saattaa käräjäoikeuden käsi- teltäväksi.

Vakuutuksesta ei siten korvata kuluja asi- oissa, jotka käsitellään hallinnollisissa vi- ranomaisissa tai erikoistuomioistuimissa. Tällaisia ovat esimerkiksi lääninhallitus, hal- lintooikeus, vakuutusoikeus, työtuomiois- tuin, markkinaoikeus ja korkein hallinto- oikeus. Vakuutuksesta ei myöskään korvata kuluja asioissa, jotka käsitellään Euroopan ih- misoikeustuomioistuimessa, Euroopan yhtei- söjen tuomioistuimessa tai yhteisöjen ensim- mäisen asteen tuomioistuimessa.

Esimerkki: ...............................................

Vakuutuksenottaja tekee verovalituksen hal- linto-oikeudelle. Vakuutuksesta ei korvata va- lituskustannuksia.

40.3 Vakuutetut

Vakuutettuina ovat

• vakuutuksenottaja

• vakuutuksenottajan palveluksessa olevat henkilöt

• sellaiset palkattomat tai satunnaiset työn- suorittajat, joiden aiheuttamista vahin- goista vakuutuksenottaja voimassa olevan oikeuden mukaan on korvausvastuussa

• vakuutuksenottajan työntekijöihin rin- nastettavat itsenäiset yrittäjät, joiden ai-

heuttamista vahingoista vakuutuksenot- taja voimassa olevan oikeuden mukaan on korvausvastuussa.

• vakuutuksenottajayrityksen vastuunalai- nen yhtiömies tai osakas silloin, kun asia koskee vakuutuksenottajan nimissä, puo- lesta tai hyväksi tehtyä oikeustointa tai annettua sitoumusta, tai kun häneen on kohdistettu korvausvaatimus yhteisvas- tuullisesti vakuutuksenottajan kanssa.

40.4 Vakuutuksesta korvattava vakuutusta- pahtuma

40.4.1 Riita- ja hakemusasiassa

• riidan syntyminen. Riita on syntynyt, kun perusteeltaan ja määrältään yksilöity vaatimus on kiistetty perusteen tai mää- rän osalta.

40.4.2 Rikosasiassa

• vakuutetun esittämän yksityisoikeudelli- sen vaatimuksen kiistäminen perusteel-

meen tai oikeudenloukkaukseen.

40.5 Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoituk- set

40.5.1 Kiistämisen puuttuminen

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle ai- heutuvia kuluja asiassa, jossa vaatimuksen kiistämistä ei voida osoittaa.

40.5.2 Ennen vakuutuksen alkamista aloitettu ra- kennustyö

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle ai- heutuvia kuluja asiassa, joka johtuu kiin- teistöllä tai sen rakennuksilla ennen vakuu- tuksen voimaantuloa aloitetusta rakennus-, korjaus- tai purkutyöstä, niiden suunnitte- lutyöstä tai niitä koskevista sopimuksista, takuista tai vakuuksista.

Uudessa asunto-osakeyhtiössä havaittiin kos- teusvaurioita asuntojen kylpyhuoneissa. Tehty- jen selvitysten perusteella todettiin, että vahin- got aiheutuivat rakentajan rakennusvirheistä. Vakuutuksesta ei korvata asunto-osakeyhtiön lakimiehen palkkaamisesta aiheutuneita ku- luja, koska vahinko aiheutui ennen vakuutuk- sen voimaantuloa aloitetusta rakennustyöstä.

Esimerkki: ...............................................

taan tai määrältään

• syytteen nostaminen tai jatkaminen va- kuutettua vastaan asianomistajan toimes- ta, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen pe- ruuttanut. Syyte on nostettu, kun asian- omistajan haastehakemus on saapunut käräjäoikeuden kansliaan. Syytettä on jatkettu, kun asianomistaja on ilmoitta- nut syytteen ajamisesta kirjallisesti tuo- mioistuimelle sen jälkeen, kun virallinen syyttäjä on peruuttanut syytteen.

40.4.3 Vakuutustapahtuman syntymisajankohta Vakuutuksesta korvataan vakuutuksen voi- massaoloaikana sattuneet vakuutustapah- tumat. Jos vakuutus on kuitenkin vakuu- tustapahtuman sattuessa ollut voimassa vähemmän kuin kaksi vuotta, tulee myös niiden seikkojen, joihin riita, vaatimus tai syyte perustuu, olla syntynyt vakuutuksen voimassaoloaikana. Vakuutuksen voimassa- oloaikaan luetaan tällöin se aika, jonka va- kuutus vakuutetun osalta on yhtäjaksoisesti ollut voimassa vastaavansisältöisenä yhdessä tai useammassa vakuutusyhtiössä tai vakuu- tusyhdistyksessä.

40.4.4 Kysymyksessä on yksi vakuutustapahtuma

• kun kaksi tai useampia tämän vakuutuk- sen vakuutettuja on riita-, rikos- tai ha- kemusasiassa samalla puolella

• vakuutetulla on useita riita-, rikos- tai hakemusasioita, jotka perustuvat samaan tapahtumaan, olosuhteeseen, oikeustoi-

40.5.3 Vakuutetun rooli

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle ai- heutuvia kuluja asiassa, joka koskee vakuu- tettua muun kuin vakuutuskirjaan merki- tyn kiinteistön ja rakennusten omistajana, haltijana, hoitajana tai käyttäjänä.

40.5.4 Huoneenvuokrasuhde

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle ai- heutuvia kuluja asiassa, joka koskee huo- neenvuokrasuhdetta.

Esimerkki: ...............................................

Asunto-osakeyhtiö vuokrasi omistuksessaan ole- van huoneiston. Vuokralainen laiminlöi vuok- ranmaksun ja asunto-osakeyhtiö nosti kanteen vuokravelkomuksesta ja häädöstä käräjäoikeu- dessa. Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle aiheutuvia asianajo- ja oikeudenkäyntikulu- ja, koska riita koski huoneenvuokrasuhdetta.

40.5.5 Vähäinen merkitys

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle ai- heutuvia kuluja asiassa, jolla on vakuute- tulle vähäinen merkitys.

40.5.6 Vakuutetut vastapuolina

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle ai- heutuvia kuluja asiassa, jossa tämän va- kuutuksen vakuutetut ovat vastapuolina.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vakuu- tuksenottajan kustannukset.

40.5.7 Siirretty saatava

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle ai- heutuvia kuluja asiassa, joka liittyy saata- vaan tai vaateeseen, joka on vakuutetulle siirretty, ellei siirrosta riidan syntyessä ole kulunut kahta vuotta.

40.5.8 Syyte

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle ai- heutuvia kuluja asiassa, jossa on kysymys virallisen syyttäjän vakuutettua vastaan aja- masta syytteestä tai tällaisen syytteen vireil- lä ollessa asianomistajan syytteessä olevaa vakuutettua kohtaan esittämästä yksityis- oikeudellisesta vaatimuksesta. Korvausta ei makseta, vaikka tuomioistuin myöhem- min hylkäisi syytteet ja jättäisi vakuutetun tuomitsematta.

40.5.9 Yksityisoikeudellinen vaatimus rikosasi- assa

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle ai- heutuvia kuluja asiassa, joka koskee vakuu- tettua vastaan esitettyä sellaiseen tekoon perustuvaa yksityisoikeudellista vaatimus- ta, josta vakuutettu on tuomittu rangais- tukseen tai jätetty syyttämättä tai ran- gaistukseen tuomitsematta sitä koskevien erityissäännösten perusteella. Vakuutukses- ta korvataan kuitenkin vakuutuksenottajan kustannukset, jos asiassa on hänen osaltaan kysymys työnantajan korvausvastuusta.

40.5.10 Yksityisoikeudellinen vaatimus rikosasi- assa /vakuutetun vaatimus

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle ai- heutuvia kuluja asiassa, joka koskee vakuu- tetun esittämää sellaiseen tekoon perustu- vaa yksityisoikeudellista vaatimusta, josta tämä on tuomittu rangaistukseen tai jä- tetty syyttämättä tai rangaistukseen tuo- mitsematta sitä koskevien erityissäännös- ten perusteella.

40.5.11 Muu vakuutus

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle ai- heutuvia kuluja asiassa, josta vakuutetulle aiheutuvat kustannukset korvataan vastuu- vakuutuksesta tai autovakuutukseen liitty- västä oikeusturvavakuutuksesta.

40.5.12 Konkurssi ja ulosotto

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle ai- heutuvia kuluja asiassa, joka liittyy kon- kurssiin, ulosottoon, ulosottolaissa tar- koitettuun täytäntöönpanoriitaan tai ulosottoon liittyvään täytäntöönpanoon.

40.5.13 Velkasaneeraus

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle ai- heutuvia kuluja asiassa, jossa on kysymys yrityksen saneerauksesta tai yksityishen- kilön velkajärjestelystä annettujen lakien mukaisesta menettelystä tai maaseutuelin- keinolain mukaisesta maatalouden harjoit- tajan vapaaehtoisesta velkajärjestelystä.

40.5.14 Vakuutuksen käyttäminen Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle ai- heutuvia kuluja asiassa, jossa on kysymys siitä, onko vakuutetun ilmoittamasta va- hingosta aiheutuneet kustannukset joko kokonaan tai osittain korvattava tästä oi- keusturvavakuutuksesta.

40.5.15 Ryhmäkanne

Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle ai- heutuvia kuluja asiassa, jota vakuutetun hakemuksesta käsitellään ryhmäkanteena.

40.5.16 Oikeushenkilön rangaistusvastuu Vakuutuksesta ei korvata vakuutetulle ai- heutuvia kuluja asiassa, jossa on kysymys oikeushenkilön rangaistusvastuusta.

40.6 Korvattavat kustannukset Vakuutuksesta korvataan vakuutustapahtu- masta aiheutuneet vakuutetun välttämättö- mät ja kohtuulliset asianajo- ja oikeuden- käyntikulut seuraavasti:

40.6.1 Korvauksen hakemisessa oikeusturvava- kuutuksesta

Vakuutetun asiamiehen korvauksen hake- misesta aiheutuneet palkkiot ja kulut kor- vataan, jos vakuutustapahtumasta suorite- taan korvausta.

40.6.2 Riita- ja hakemusasiassa Vakuutuksenottajalle korvataan asiamiehen käyttämisestä ja todistelusta aiheutuneet ku- lut.

Asiamiehen palkkiot ja kulut korvataan myös, jos edellä tässä kohdassa tarkoitettua riitaa on tuomioistuinmenettelyn sijasta kä- sitelty kuluttajavalituslautakunnassa, vakuu- tuslautakunnassa tai muussa vastaavassa eli- messä.

Jos edellytyksenä riidan saattamiselle tuo-

mioistuimen tutkittavaksi on jokin oikeustoi- mi taikka jossakin elimessä tai toimitukses- sa tehty päätös, kustannukset korvataan siitä lukien, kun asia voidaan saattaa käräjäoikeu- den käsiteltäväksi.

Yhtiökokouksessa käsiteltiin yhtiöjärjestyksen muuttamista. Asia oli riitainen ja siitä äänes- tettiin. Yhtiö oli kutsunut paikalle lakimiehen selvittämään asiaa. Lakimiehen esiintymisestä aiheutuneita kustannuksia ei korvata vakuu- tuksesta, koska yhtiökokouksen päätösvaltaan kuuluvaa asiaa ei voida saattaa käräjäoikeu- den ratkaistavaksi ennen yhtiökokouksessa teh- tyä päätöstä.

Esimerkki: ...............................................

Jos asia saatetaan käräjäoikeuden käsiteltäväk- si yhtiökokouksen päätöksen moitetta koske- vana asiana, vakuutuksesta voidaan korvata vakuutuksenottajalle oikeudenkäynnistä ai- heutuvat asianajo- ja oikeudenkäyntikulut.

40.6.3 Välimiesmenettelyn tai sovittelun kohtee- na olevassa asiassa

Vakuutetulle korvataan asiamiehen käyttämi- sestä ja todistelusta aiheutuneet kulut. Väli- miesten tai sovittelijan palkkioita ja kuluja ei kuitenkaan korvata.

40.6.4 Rikosasiassa

40.6.4.1 Vakuutettu asianomistajana Vakuutetulle korvataan asiamiehen käyttä- misestä ja todistelusta aiheutuneet oikeuden- käyntikulut siltä osin, kuin oikeudenkäyn- nissä on ollut kysymys rikoksesta johtuvasta vakuutetun yksityisoikeudellisesta vaatimuk- sesta.

40.6.4.2 Vakuutettu vastaajana

Vakuutetulle korvataan asiamiehen käyttä- misestä ja todistelusta aiheutuneet oikeuden- käyntikulut, jos kysymyksessä on asianomis- tajan vakuutettua vastaan ajamasta syytteestä silloin, kun virallinen syyttäjä on päättänyt jättää syytteen nostamatta tai on sen peruut- tanut.

40.6.5 Muutoksenhaussa korkeimpaan oikeuteen Jos muutoksenhaku korkeimpaan oikeuteen edellyttää valituslupaa, korvataan muutok- senhausta aiheutuneet kustannukset vakuu- tuksesta vain siinä tapauksessa, että lupa on myönnetty. Ylimääräisten muutoksenhaku- keinojen käyttämisestä aiheutuneet kustan- nukset korvataan vain, jos korkein oikeus on

hyväksynyt kantelun, tuomion purkamisen tai palauttanut menetetyn määräajan.

40.6.6 Yhteinen intressi

Jos asiassa on kysymys olennaisesti muus- ta kuin vakuutetun omasta intressistä taikka vakuutetulla on vakuutustapahtumassa val- vottavana yhteinen etu tällä vakuutuksella va- kuuttamattomien kanssa, vakuutuksesta kor- vataan vain vakuutetun osuudeksi katsottava osa kustannuksista.

40.7 Kustannukset, joita ei vakuutuksesta korvata

40.7.1 Vastapuolen oikeudenkäyntikulut Vakuutuksesta ei korvata vakuutetun mak- settavaksi tuomittuja tai sovittuja vasta- puolen oikeudenkäyntikuluja

40.7.2 Täytäntöönpanon kustannukset Vakuutuksesta ei korvata tuomion tai pää- töksen täytäntöönpanosta aiheutuvia kus- tannuksia.

40.7.3 Vakuutetun omat kustannukset Vakuutuksesta ei korvata vakuutetun ajan- hukkaa, omaa työtä, tulon- tai ansionme- netystä, matkoja tai oleskelukustannuk- sia eikä sitä lisäkustannusta, joka aiheutuu asiamiehen vaihtamisesta tai vakuutetun omasta kustannuksia lisäävästä tai tarpeet- tomia kustannuksia aiheuttavasta menet- telystä.

40.7.4 Oikeustieteellisen asiantuntijalausunnon kustannukset

Vakuutuksesta ei korvata oikeustieteelli- sen asiantuntijalausunnon hankkimisesta aiheutuneita kustannuksia.

40.7.5 Rikosilmoituksen kustannukset Vakuutuksesta ei korvata rikosilmoituksen tekemisestä ja rikosasian esitutkinnasta ai- heutuvia kustannuksia.

40.7.6 Liian myöhään esitetyt todisteet Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia sel- laisista seikoista tai todisteista, joita tuo- mioistuin ei ota huomioon liian myöhään esitettyinä.

40.7.7 Tarpeettomat kustannukset Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka vakuutettu tai hänen asiamiehensä ovat aiheuttaneet

• jäämällä pois tuomioistuimesta

• jättämällä noudattamatta tuomioistui-

men antamia määräyksiä

• esittämällä väitteen, jonka he ovat tien- neet tai heidän olisi pitänyt tietää ai- heettomaksi taikka muutoin

• pitkittämällä tahallaan tai huolimatto- muudellaan oikeudenkäyntiä

40.7.8 Aiheeton oikeudenkäynti

Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia oi- keudenkäynnistä, jonka vakuutettu tai hä- nen asiamiehensä on aloittanut ilman, että vastapuoli on antanut siihen aihetta, taik- ka muutoin ovat tahallisesti tai huolimat- tomuudesta aiheuttaneet tarpeettoman oi- keudenkäynnin.

40.7.9 Välimiehen ja sovittelijan palkkiot ja kulut Vakuutuksesta ei korvata välimiehen tai sovittelijan palkkioita ja kuluja.

40.8 Korvaussäännökset

40.8.1 Vakuutusmäärä

Vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä on Turvan korvausvelvollisuuden ylimpänä raja- na jokaisessa vakuutustapahtumassa.

40.8.1.1 Terroriteosta aiheutuneet vahingot Terroriteosta aiheutuneita vahinkoja kor- vataan enintään vakuutuskirjassa mainittu määrä vakuutustapahtumaa ja vakuutuskaut- ta kohden. Samasta tapahtumasta tai olosuh- teesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdek- si vakuutustapahtumaksi.

Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden hen- kilön tai henkilöryhmän suorittamaa tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliit- tista, uskonnollista tai ideologista päämää- rää ja/tai pelotella tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan.

40.8.2 Omavastuu

Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vakuutus- tapahtumassa vakuutuskirjaan merkitty oma- vastuu korvattavien kustannusten määrästä.

40.8.3 Xxxxxxxxxx määrä

40.8.3.1 Korvauksen määrän laskeminen Vakuutuksesta korvattavat asianajo- ja oi- keudenkäyntikulut määrätään oikeudenkäy- miskaaren ja oikeudenkäynnistä rikosasiois- sa annetun oikeudenkäyntikuluja koskevien oikeusohjeiden mukaisesti. Jos tuomioistuin ei asianosaisten myöntämisen vuoksi ole lau- sunut päätöksessään asianajo- ja oikeuden-

käyntikuluista tai jos asia on ratkaistu sovin- toteitse, korvattavat kustannukset määrätään ottaen huomioon myös vastaavanlaisissa asi- oissa yleensä tuomitut tai maksetut kulut.

Asiamiehen käytöstä korvataan kohtuulli- nen palkkio asiamiehen työstä ja välttämät- tömistä kuluista. Palkkion ja kulujen koh- tuullisuutta määrättäessä otetaan huomioon riidanalaisen etuuden arvo, asian vaikeus ja laajuus sekä suoritetun työn määrä ja laatu. Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mu- kaan oikeutettu vähentämään asianajolas- kuun tai oikeudenkäyntikuluihin sisältyvän veron, korvauksesta vähennetään kustannuk-

siin sisältyvä arvonlisävero.

40.8.3.2 Korvauksen suorittamisaika

Turva suorittaa korvauksen vakuutetun oi- keudenkäynti- ja asianajokuluista tuomiois- tuimen lainvoimaisen päätöksen tai sovinnon syntymisen jälkeen.

Jos vakuutettu on arvonlisäverolain mu- kaan oikeutettu vähentämään asianajo- laskuun sisältyvän veron, Xxxxx suorittaa vakuutetulle korvauksen asianajo- ja oikeu- denkäyntikuluista vakuutetun suorittamaa maksettua laskua vastaan.

40.8.3.3 Kulukorvaus ja sen siirtäminen

Turvan korvausvelvollisuuden vähennyksek- si on luettava kulukorvaus, jonka vakuutetun vastapuoli on tuomittu tai sitoutunut maksa- maan vakuutetulle, jos se on saatu perityksi maksuvelvolliselta.

Jos vastapuoli (tai ryhmäkanteena ajetus- sa asiassa valtio) on tuomittu tai sitoutunut maksamaan vakuutetulle kulukorvausta, joka vakuutuksesta korvausta suoritettaessa on maksamatta, vakuutettu on velvollinen siir ämään oikeutensa kulukorvaukseen Turvalle tämän suorittamaan korvauksen määrään asti Jos vakuutettu on joutunut maksamaan osan kustannuksistaan itse sen vuoksi, että kustannukset ylittävät kohdassa 40.8.1 mai- nitun enimmäiskorvauksen, vakuutettu on velvollinen siirtämään vastapuolen kulukor- vauksesta Turvalle sen osan, joka ylittää va- kuutetun itse maksaman osuuden. Jos vakuu- tetun vastapuolen maksettavaksi tuomittu tai sovittu kulukorvaus on maksettu vakuutetul- le tai hän on muutoin saanut lukea sen hy- väkseen, vakuutetun on palautettava Turvalle kulukorvaus korkoineen vakuutuksesta suo-

ritetun korvauksen määrään asti.

40.8.4 Oikeudenkäyntikulujen vaatiminen Vakuutetun on oikeudenkäynnissä ja sovin- toneuvotteluissa vaadittava vastapuolelta kor-

vausta asianajo- ja oikeudenkäyntikuluistaan. Jos vakuutettu ilman perusteltua syytä ei vaa- di vastapuolelta kulujaan, vakuutuksesta suo- ritettavaa korvausta voidaan vakuutussopi- muslain mukaan alentaa tai se voidaan evätä.

40.8.5 Kustannusten hyväksyminen Vakuutetulla ei ole oikeutta myöntää asian hoitamisesta aiheutuneiden kustannusten määrää Turvaa sitovasti. Vakuutetun mah- dollisesti asiamiehelleen suorittama korvaus asiamiehen palkkioista ja kuluista ei sido Tur- va arvioitaessa oikeudenkäyntikulujen koh- tuullisuutta.

40.8.6 Alivakuutus

Kyseessä on alivakuutus, jos vakuutuksen pe- rusteeksi kysytty rakennuksen tilavuus on il- moitettu todellista pienempänä. Vakuutuk- sesta korvataan tällöin vain niin suuri osa omavastuulla vähennetystä kohdan 40.8.3 mukaisesta korvauksen määrästä kuin ilmoi- tetun tilavuuden ja todellisen tilavuuden vä- linen suhde osoittaa.

Rakennuksen tilavuus lasketaan RT-kor- tissa 120.12 annetun määritelmän mukaan.

40.9 Toimenpiteet vakuutustapahtuman sa- tuttua

Jos vakuutettu haluaa käyttää vakuutusta, sii- tä on ilmoitettava kirjallisesti etukäteen Tur- valle. Turva antaa tällöin vakuutetulle kirjal- lisen korvauspäätöksen.

Vakuutetun on käytettävä asiamiehenään asianajajaa tai muuta lakimiestä. Jos vakuu- tettu ei käytä lainkaan tai käyttää asiamiehe- nään muuta kuin oikeustieteen kandidaatin tai vastaavan ulkomaisen tutkinnon suorit- tanutta asiamiestä, vakuutuksesta ei suori- teta korvausta.

50. Suojeluohjeet

Vakuutuksenottajan on noudatettava tämän suojeluohjeen velvoittavia osia sekä vakuu- tuskirjaan merkittyjä muita suojeluohjeita. Suojeluohjeita noudattamalla voidaan ehkäis- tä vahinkojen syntymistä ja pienentää vahin- gon määrää.

Suojeluohjeen kohta 50.2.5 on ohjeelli- nen, muut kohdat ovat vakuutuksenottajaa velvoittavia.

Suojeluohjeet on saatettava kaikkien kiin- teistöstä vastuussa olevien henkilöiden tie- toon.

Kiinteistöstä vastuussa olevia henkilöi- tä ovat esimerkiksi talonmies, huoltomies,

isännöitsijä ja asuntoja kiinteistöosakeyhti- ön hallituksen jäsenet.

Jos suojeluohjetta ei noudateta ja noudat- tamatta jättäminen vaikuttaa vahingon syn- tyyn tai sen määrään (laajuuteen), korvausta voidaan vakuutussopimuslain mukaan vä- hentää tai se voidaan evätä.

50.1 Korjaustyöt

50.1.1 Kuntotarkastukset

Vakuutuksenottajan tulee tarkastaa raken- nuksen kunto säännöllisesti, kuitenkin vä- hintään kerran vuodessa. Rakennuksen kun- nossapidosta ja korjaustöistä aiheutuviin kustannuksiin tulee varautua ennakkoon si- ten, että korjaustoimenpiteet voidaan tehdä heti, kun kuntotarkastuksessa havaittu puut- teellisuus niitä edellyttää. Vialliset tulisijat ja savuhormit on korjattava välittömästi

50.1.2 Korjaustöistä ilmoittaminen Korjaustöistä tulee ilmoittaa Turvalle hyvis- sä ajoin ennen niihin liittyvien sopimusten tekemistä. Ilmoituksen saatuaan Turva toi- mittaa vakuutuksenottajalle suojeluohjeita, joita noudattamalla voidaan estää tai pienen- tää korjaustöistä aiheutuvaa vahingonvaara.

Tällaisia suojeluohjeita ovat esimerkiksi:

• Rakennus- ja korjaustyöt

• Tulityöt.

Suojeluohjeissa määrätään esim. tulityöpai- kan puhdistamisesta, alkusammutuskalustos- ta ja tulityövartioinnista. Korjaustöitä ei saa aloittaa ennen suojeluohjeisiin tutustumista. Urakka- ja sopimusasiakirjoihin on merkit- tävä urakoitsijan velvollisuus noudattaa Tur-

van antamia suojeluohjeita.

50.2 Paloriski

50.2.1 Järjestys ja puhtaanapito

Rakennuksen porraskäytävissä ei saa tila- päisestikään varastoida tavaraa. Esimerkik- si lastenvaunuille tulee järjestää oma säily- tystilansa.

Ulkona olevia jäteastioita, kuormalavoja yms. palavaa materiaalia ei saa sijoittaa ra- kennuksen ulkoseinän viereen.

Kaikkien yhteisten tilojen jäteastioiden tu- lee olla kannellisia ja niiden tulisi olla me- tallisia.

Ajoneuvot saa pysäköidä vain merkityllä pysäköintipaikoilla.

Pysäköintipaikkojen, pihakalusteiden ja is- tutusten sijainti tulee suunnitella siten, ettei-

vät ne estä pelastusajoneuvojen liikkumista.

Palavien nesteiden ja kaasujen säilytyksessä ja käytössä on noudatettava viranomaismää- räyksiä. Tällaisia määräyksiä ovat esimerkiksi:

• Asetus vaarallisten kemikaalien teollises- ta käsittelystä ja varastoinnista 682/90, 703/92, 637/93, 87/95, 1173/95, 1094/97

• Nestekaasuasetus 711/93.

50.2.2 Rakenteellinen palontorjunta Rakennuksen palo-ovet on pidettävä kiin- ni. Palo-ovi voi olla jatkuvasti auki vain, jos se on varustettu savuilmaisimiin yhdistetyllä automaattisella sulkijalaitteella.

Osastoivien rakenteiden tulee olla ehjiä ja niiden läpivientien tulee olla tiiviitä.

50.2.3 Lämmityslaitteet ja valaisimet Lämmityslaitteiden ja kuumapintaisten va- laisimien (esimerkiksi halogenit) valmistaji- en antamia suojaetäisyyksiä on ehdottomasti noudatettava. Sähkölämmittimiä ei saa peit- tää.

50.2.4 Ajoneuvosuojat

Ajoneuvosuojassa saa tehdä tulitöitä vain, jos sinne on järjestetty vakituinen tulityöpaikka. Tulitöitä ovat esimerkiksi kaasu- ja kaarihit- saus, poltto- ja kaarileikkaus, laikkaleikkaus ja metallien hionta sekä työt, joissa käytetään kaasupoltinta, muuta avotulta tai kuumail- mapuhallinta. Vakituisella tulityöpaikalla tar- koitetaan erityistä tulitöiden tekemiseen va- rattua ja hyväksyttyä paloteknistä osastoa tai rajattua aluetta, joka on erotettu suuremmas- ta tilasta ja suojattu sekä varustettu alkusam- muttimilla siten, että tulitöitä voidaan siinä turvallisesti tehdä.

Moottoriajoneuvosuojassa saa säilyttää pa- lavaa nestettä ja palavaa kaasua ajoneuvoon kiinteästi liitetyn polttoainesäiliön tilavuuden mukaisen määrän. Tämän lisäksi saa säilyttää erittäin helposti syttyviä, helposti syttyviä ja syttyviä palavia nesteitä ja kaasuja yhteensä enintään 60 litraa.

Ajoneuvosuojassa saa ladata kerrallaan kor- keintaan kahta akkua.

Yli 60 m2:n moottoriajoneuvosuojassa on oltava vähintään yksi vähintään teholuokan 27 A / 144 B käsisammutin tai pikapaloposti. Avoimiin suojiin sopivat vain pakkasenkestä- vät käsisammuttimet. Pikapalopostit sopivat vain lämpimiin suojiin.

50.2.5 Tuhopolton torjunta

Tuhopolton torjumiseksi tulisi ullakoiden, varastojen, pyykkitupien, jätehuoneiden ja

muiden vastaavien tilojen ovet pitää aina lukittuina. Edellä mainittuihin tiloihin on suositeltavaa asentaa paloilmoitinlaitteisto tai sarjaan kytketyt palovaroittimet.

Rakennusten syvennykset, katokset ja pi- ha-alueet suositellaan pimeän aikana valais- taviksi.

50.3 Luonnonilmiöriski

50.3.1 Rakenteet ja pinnoitteet

Rakennuksen rakenteet on rakennettava ra- kentamismääräysten ja yleisesti hyväksytyn rakentamistavan mukaisesti.

Rakennuksen vesikate ja seinäpinnoitteet on kiinnitettävä valmistajan ohjeitten mukai- sesti.

50.3.2 Sähköturvallisuus

Sähkötöitä saavat tehdä vain sähköpätevyy- den omaavat henkilöt ja yritykset. Sähkötöitä ovat sähkölaitteistojen rakennustyöt sekä säh- kölaitteiden ja -laitteistojen korjaus ja huol- totyöt. Vialliset valaisimet, lämmittimet ja muut sähkölaitteet on korjattava välittömästi. Viallisten sähkölaitteiden käyttö on kielletty.

50.3.3 Poikkeuksellinen tulva Vakuutuksenottajalta edellytetään omatoimi- sia varotoimia seuraavasti

1. Sade- ja sulamisvesien eli hulevesien kul- keutuminen rakennukseen on estettävä vesieristyksin ja hulevesipoistojärjestel- millä, joita ovat mm. pihamaan kallistuk- set rakennuksesta poispäin, tontin ojat, salaojat ja sadevesikaivot sekä pumppaa- mot.

2. Tontti on liitettävä kunnalliseen huleve- siverkostoon, mikäli sellainen on alueel- la.

3. Tontin ojat ja salaojat on pidettävä toi- mintakunnossa. Toimintakunto on var- mistettava vuosittain.

4. Viemärijärjestelmä on pidettävä toimin- takunnossa ja viemäripumppujen kun- nossapidosta on huolehdittava.

50.4 Vuotoriski

50.4.1 Suojaus jäätymiseltä

Vesijohtoverkkoa on hoidettava huolellises- ti ja suojeltava sitä jäätymiseltä. Rakennuk- sen kaikissa huoneissa ja tiloissa, joissa kul- kee putkisto, on huolehdittava riittävästä ja tasaisesta vähintään +10°C lämpötilasta. Joh- toverkko ja siihen liittyvät laitteet on tyhjen- nettävä vedestä, kun rakennus jätetään kyl- mänä vuodenaikana ilman edellä mainittua

riittävää lämmitystä ja valvontaa.

50.4.2 Tyhjillään oleva asunto ja rakennus Xxxxxxxxxxx ja asunnon pääsulku on suljet- tava, jos asunnosta ollaan pois yhtäjaksoises- ti yli viikon ajan.

50.4.3 Käyttö- ja prosessilaitteet sekä putkisto Käyttö- ja prosessilaitteen liitäntöjen, put- kistojen liitosten ja säiliöiden asennustavan tulee olla valmistajan tai maahantuojan sekä viranomaisten antamien määräysten ja oh- jeiden mukaisia.

Putkistoon letkuliitännällä liitetyt laitteet on varustettava verkossa ennen letkuliitän- tää olevalla sulkuventtiilillä/käyttöhanalla ja tämä on suljettava aina käytön jälkeen tilan jäädessä ilman valvontaa (esimerkiksi työ- ajan päättyessä).

Koneita ja laitteita on huollettava ja käytet- tävä valmistajan tai maahantuojan antamien ohjeiden mukaisesti.

Laitteille ja säiliöille on tehtävä viranomais- ten vaatimat määräaikaistarkastukset ja niissä havaitut viat on korjattava.

Viranomaismääräysten vaatimia tarkastuk- sia ovat esimerkiksi paineastiatarkastukset.

50.4.4 Metalliset öljysäiliöt ja niihin liittyvät put- kistot

Metalliset öljysäiliöt ja niihin liittyvät put- kistot on tarkastettava vähintään kymmenen vuoden välein. Pohjavesialueilla sijaitsevien rakennusten maanalaiset metalliset öljysäiliöt ja niihin liittyvät putkistot on tarkastetta- va vähintään viiden vuoden välein ja muut kuin metalliset säiliöt vähintään kymmenen vuoden välein. Tarkastuksissa tulee käyttää Turvatekniikan keskuksen hyväksymiä mää- räaikaistarkastusliikkeitä. Tarkastuksessa an- nettuja ohjeita on noudatettava ja tarkastus- pöytäkirja on säilytettävä.

50.4.5 Vesikaton kunnossapito

Vesikate, kattokaivot ja sadevesikourut on tarkastettava ja tarvittaessa puhdistettava lu- mettomana aikana keväällä ja syksyllä. Ha- vaitut viat on korjattava viivytyksettä.

50.4.6 Viranomaismääräysten noudattaminen ja hyvä rakentamistapa

Uudisrakentamisessa ja soveltuvin osin myös korjausrakentamisessa on noudatettava ra- kentamista koskevia, voimassa olevia viran- omaismääräyksiä ja -ohjeita. Näitä ovat Suo- men rakentamismääräyskokoelman osat C2 (Kosteus, määräykset ja ohjeet) sekä D1 (Kiinteistöjen vesi- ja viemärilaitteistot, mää-

räykset ja ohjeet). Edellä mainittu koskee eri- tyisesti rakennuksen ja sen märkätilojen vede- neristystöitä. Rakennus- ja asennustöissä on lisäksi noudatettava yleisesti hyvänä pidettyä rakentamistapaa.

50.4.7 Irtaimen omaisuuden säilyttäminen Vuotovahingossa helposti vahingoittuva omaisuus on sijoitettava vähintään 10 cm:n korkeudelle lattiapinnasta.

50.5 Murtoriski ja avainturvallisuus

50.5.1 Varastotilojen suojaus

Kiinteistön hoidossa käytettävät työkalut ja -koneet sekä vakuutuksen kohteena ole- va muu irtain omaisuus on säilytettävä niil- le tarkoitetussa lukitussa varastossa. Varaston seinien, lattian, katon ja ovien tulee olla sel- laisesta aineesta (betoni, tiili, vahva puuaine, teräs) ja sellaista rakennetta, että ne antavat hyväksyttävän suojan murtautumista vastaan.

50.5.2 Avainturvallisuus

Kiinteistössä tulee nimetä avainkontrollista vastaava henkilö. Hänen tehtäviinsä kuuluvat kaikki lukitukseen liittyvät asiat, kuten sar- joituksen muutokset, huolto- ja yleisavainten säilytys, luovutus ja palautus.

Huoltohenkilökunnalle saa luovuttaa vain huoltotehtävän kannalta välttämättö- mät avaimet kuittausta vastaan. Luovutetuis- ta avaimista on pidettävä kirjaa ja avainten palautuksesta on huolehdittava avainten hal- tijan työtehtävien päättyessä. Avaimen luovu- tuksen yhteydessä tulee varmistua siitä, että avain on jatkuvasti haltijansa valvonnassa eikä sitä jätetä esimerkiksi ajoneuvoon.

Ulkoseinään upotetussa avainsäiliössä saa säilyttää vain erillisiä sähkö-, puhelin- yms. teknisiin tiloihin johtavien ovien avaimia. Yleisavainta ei saa koskaan säilyttää tällaises- sa avainsäiliössä.

Asuinkiinteistön yleisavainta saa säilyt- tää vakituisessa asuinkäytössä olevassa var- muuslukolla lukitussa huoneistossa tai raken- nuksen sisätiloihin asennetussa avainsäilössä. Avainsäilö tulee asentaa sellaisella tavalla ja sellaiseen paikkaan, että säilön murtaminen tai irrottaminen on vaikeaa ja tällaisen yritys on helposti havaittavissa.

50.6 Rikkoriski

50.6.1 Talotekniikan käyttö ja huolto

Koneita ja laitteita on huollettava ja käytet- tävä valmistajan tai maahantuojan antamien ohjeiden mukaisesti. Huoltotoimenpiteistä

on pidettävä kirjaa.

50.6.2 Sähkömoottoreiden puhdistus Sähkömoottoreiden tuuletussäleiköt ja jääh- dytysrivat on pidettävä puhtaana ylikuume- nemisen estämiseksi.

50.7 Vastuuriski

50.7.1 Lumen ja jään poisto ja hiekoitus Vakuutuksenottajan on huolehdittava siitä, että kiinteistön kunnossapitovastuulla ole- vat jalkakäytävät ja kulkutiet puhdistetaan lumesta ja jäästä sekä tarvittaessa hiekoitetaan siten, ettei niistä aiheudu liukastumisvaaraa. Rakennusten katoille kertyvä lumi ja jää on tarvittaessa poistettava siten, ettei niiden pu- toamisesta aiheudu vaaraa eikä rakenteiden kantokyky vaarannu.

33

34

35

902/1.2013

xxxxx.xx

Hoida yrityksesi vakuutusasioita kätevästi YritysMAPPI-verkkopalvelussa

Voit helposti:

Tarkastella ja päivittää yrityksesi tietoja.

Tehdä tai muuttaa palkkailmoitusta ja saada tehdystä palkkailmoituksesta alennusta.

Ilmoittaa vahingosta.

Tarkastella ja maksaa yrityksesi vakuutuslaskuja.

Avoinna joka päivä 24 h.

Ota yhteyttä,

meiltä saat henkilökohtaista palvelua

01019 5107

Yrityspalvelunumeromme, ma–to klo 9–17, pe 9–16 xxxxxxxxxxxxx@xxxxx.xx

01019 5108

Korvausasioissa, ma–pe klo 9–17

01019 5111

Ajoneuvovahinkojen hätäpalvelu (24h) Omaisuusvahinkojen hätäpalvelu (arkisin klo 17–9, viikonloppuisin 24h)

x00 0000 0000

SOS-hätäpalvelu ulkomailla 24h

36

Keskinäinen Vakuutusyhtiö Xxxxx XX 000, 00000 Xxxxxxx Y-tunnus 0211695-5 Kotipaikka TAMPERE