Contract
Opći uvjeti poslovanja Privredne banke Zagreb d.d. Zagreb, za revolving kredite vezane uz kreditnu karticu - PBZ American Express Shopping Card
Uvodne odredbe
Članak 1.
Ovim Općim uvjetima poslovanja Privredne banke Zagreb d.d. Zagreb, za revolving kredite vezane uz kreditnu karticu – PBZ American Express Shopping Card uređuju se prava i obveze pod kojima Banka odobrava kredite korisnicima PBZ American Express Shopping Card. Ako ovim Općim uvjetima nije što drugo određeno, na izdavanje i korištenje PBZ American Express Shopping Card, primjenjuju se odredbe ugovora o korištenju PBZ American Express Shopping Card kojeg su ovi Opći uvjeti sastavni dio.
Značenje pojmova
Članak 2.
• Opći uvjeti - Opći uvjeti poslovanja Privredne banke Zagreb d.d. Zagreb, za revolving kredite vezane uz kreditnu karticu PBZ American Express Shopping Card
• Opći uvjeti poslovanja Privredne banke Zagreb d.d. Zagreb s fizičkim osobama – Opći uvjeti poslovanja Privredne banke Zagreb d.d. Zagreb s fizičkim osobama dostupni u poslovnim prostorijama Banke u kojima se obavlja poslovanje s fizičkim osobama i na Internet stranici Banke xxx.xxx.xx
• Opći uvjeti Privredne banke Zagreb d.d., Zagreb u kreditnom poslovanju s fizičkim osobama - Opći uvjeti Privredne banke Zagreb d.d., Zagreb u kreditnom poslovanju s fizičkim osobama dostupni u poslovnim prostorijama Banke u kojima se obavlja poslovanje s fizičkim osobama i na Internet stranici Banke xxx.xxx.xx
• Ugovor o korištenju PBZ American Express Shopping Card - Ugovor o korištenju PBZ American Express Shopping Card kojeg Korisnik kartice sklapa sa društvom PBZ Card d.o.o., Radnička 44, Zagreb
• Banka - Privredna banka Zagreb d.d. Zagreb, Račkoga 6, kreditna institucija i pružatelj platnih usluga, upisana u sudski registar Trgovačkog suda u Zagrebu, pod brojem upisa: 080002817, OIB: 02535697732, Internet stranica: xxx.xxx.xx. Banka posluje temeljem odobrenja za rad izdanog xx xxxxxx Hrvatske narodne banke.
• PBZ Card/kreditni posrednik - PBZ Card d.o.o. Zagreb, Radnička cesta 44 ovlašteni izdavatelj i vlasnik PBZ American Express Shopping Card, te kreditni posrednik koji prezentira ili nudi ugovore o kreditu Korisnicima kartica u ime Banke
• Kartica - PBZ American Express Shopping Card koju PBZ Card d.o.o. izdaje korisniku kredita i na njegov zahtjev dodatnom korisniku kartice
• Korisnik kartice – korisnik kartice u smislu odredbi ugovora o korištenju PBZ American Express Shopping Card, potrošač - fizička osoba, koja u transakcijama obuhvaćenih ovim Općim uvjetima djeluje izvan gospodarske djelatnosti i slobodnog zanimanja. Ovisno o uvjetima koje ispunjava, može imati status Osnovnog ili Dodatnog korisnika.
• Osnovni korisnik kartice – osnovni korisnik American Express kreditne kartice kojemu PBZ Card izdaje karticu, a čije je ime ispisano na kartici
• Dodatni korisnik kartice – dodatni korisnik American Express kreditne kartice kojem PBZ Card izdaje karticu na njegov zahtjev i na zahtjev osnovnog korisnika kartice, a čije je ime ispisano na kartici
• Kredit - okvirni iznos kredita s automatskim obnavljanjem, bez roka dospijeća kojeg Banka odobrava osnovnom korisniku uz otplatu putem kartice, kao revolving kredit, u skladu s ovim Općim uvjetima
• Korisnik kredita - osnovni korisnik kartice kojem Banka odobrava revolving kredit, a do odobrenja kredita ima status podnositelja zahtjeva za kredit
• POS uređaj – elektronički uređaj na prodajnom mjestu namijenjen izvršenju platnih transakcija plaćanja robe i/ili usluga temeljem Kartice uz autorizaciju potpisom
• Račun za podmirenje obveza po kreditu – transakcijski račun otvoren u Banci (tekući račun) koji je osnovni korisnik naveo u pristupnici kao račun za podmirenje svih obveza po osnovnoj kartici, kao i dodatnim karticama
• Tarifa Banke – Naknade Banke za usluge u poslovanju s domaćim i stranim fizičkim osobama – građanima
Odobravanje kredita
Članak 3.
Kredit vezan uz karticu Banka može odobriti poslovno sposobnoj punoljetnoj osobi, državljaninu Republike Hrvatske, s prebivalištem u Republici Hrvatskoj, koja ispunjava uvjete za izdavanje kartice i kojoj PBZ Card izda karticu.
Osnovnom korisniku kartice Banka, sukladno uvjetima kreditiranja, odobrava kredit u okvirnom iznosu u kunama, koji se koristi za plaćanje roba i usluga.
Radi ostvarenja prava na kredit, te u svrhu procjene kreditnog rizika Banka i/ili kreditni posrednik u ime i za račun Banke može od podnositelja zahtjeva, zatražiti potrebne podatke i dokumentaciju te jedan ili više instrumenata osiguranja naplate.
Osnovnom korisniku kartice koji ispuni i potpiše pristupnicu, koji ispunjava uvjete za odobravanje kredita i kojem Banka prihvati zahtjev, PBZ Card izdaje karticu.
Ugovor je sklopljen prihvatom zahtjeva korisnika kredita xx xxxxxx Xxxxx, pod uvjetom da korisnik kredita potpiše i/ili koristi karticu.
Prije sklapanja ugovora, Banka odnosno PBZ Card, kao kreditni posrednik, će u pisanom obliku ili nekom drugom trajnom mediju, na temelju važećih kreditnih uvjeta Banke, pravodobno podnositelju zahtjeva za izdavanje kreditne kartice pružiti informacije potrebne za donošenje odluke o sklapanju ugovora i odobrenju kredita, a koje informacije obuhvaćaju iznos kredita, kamatnu stopu, obvezni minimalni mjesečni iznos uplata, efektivnu kamatnu stopu i drugo.
Visina odobrenog kredita promjenjiva xx x xxxx se naknadno smanjiti ili povećati ovisno o procjeni rizika na strani korisnika tijekom ugovornog odnosa te urednosti poslovanja korisnika kredita, o čemu se korisnik kredita obavještava pisanim putem.
Korisnik kredita prihvaća da Banka ima pravo odrediti i mijenjati maksimalni iznos odobrenog kredita, sukladno uvjetima iz prethodnog stavka.
Korisnik kredita može u roku od 14 (slovima: četrnaest) xxxx počevši od xxxx sklapanja ugovora odustati od ugovora, xxx xx o tome, prije isteka navedenog roka, xxxxx pisanim putem izvijestiti Banku/kreditnog posrednika.
U slučaju iz prethodnog stavka korisnik kredita xxxxx xx bez odgode i ne kasnije od 30 (slovima: trideset) xxxx od xxxx xxxx xx Xxxxx/kreditnom posredniku poslao pisanu obavijest o odustanu, otplatiti iskorišteni kredit i pripadajuću kamatu za razdoblje od xxxx korištenja kredita pa do xxxx njegove otplate.
Korištenje kredita
Članak 4.
Kredit se koristi putem kartice. Korištenjem kartice smanjuje se raspoloživi iznos kredita za sve troškove učinjene na prodajnim mjestima u Republici Hrvatskoj, a otplata kredita obnavlja raspoloživi saldo do iznosa odobrenog kredita. Visina kredita određuje se prema procijenjenoj kreditnoj sposobnosti korisnika kredita.
Prihvaćanjem Općih uvjeta korisnik kredita daje nalog Banci da iskorišteni iznos kredita doznači PBZ Cardu na njegov račun radi isplate prodajnom mjestu temeljem Ugovora o prihvatu kartica sklopljenog između PBZ CARD d.o.o. i Prodajnog mjesta.
Redovna kamata i kamata po dospijeću
Članak 5.
Na iznos iskorištenog kredita Banka obračunava redovnu promjenjivu kamatnu stopu, a koja se utvrđuje u visini najviše zakonom propisane ugovorne kamatne stope koja se primjenjuje između osoba od kojih barem jedna nije trgovac umanjene za 4,5 postotna poena.
Xxxxx xx dva puta godišnje usklađivati visinu redovne kamatne stope iz prethodnog stavka, a ovisno o promjenama eskontne stope koju utvrđuje Hrvatska narodna banka. Eskontnu stopu važeću na xxx 30.06. i 31.12. Hrvatska narodna banka objavljuje svakog 1. siječnja i 1. srpnja u "Narodnim novinama", za slijedeći šestomjesečni period. Više informacija na: xxx.xxx.xx, xxx.xx.xx.
Xxxxx xx odluku o promjeni redovne kamatne stope razmatrati polugodišnje tj. kamatnu stopu će promijeniti 1. srpnja i 1. siječnja ukoliko se promijeni eskontna xxxxx xxxx utvrđuje Hrvatska narodna banka.
Kamatna xxxxx xx kredit ne može biti veća od maksimalne ugovorne kamatne stope definirane propisima i to u visini eskontne stope Hrvatske narodne banke xxxx xx vrijedila zadnjeg xxxx polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu uvećano za pet postotnih poena. U slučaju da zbog promjene parametra iz stavka drugog ovog članka, ista bude veća, Xxxxx xx na kredit obračunavati kamatnu stopu u visini maksimalne zakonom dopuštene ugovorne kamatne stope.
Načini određivanja kamatne stope, razdoblja, kao i datumi promjene kamatne stope iznimno se ne moraju primijeniti ako bi takva promjena dovela do povećanja kamatnih xxxxx, s time da Korisnici kredita uslijed takve odluke Banke xxxx xx ograničenog trajanja i vezana je za određeno polugodišnje razdoblje, ne stječu nikakvo pravo u odnosu na buduća polugodišnja razdoblja.
Banka sukladno metodologiji definiranoj aktom Hrvatske narodne banke kojim se uređuje efektivna kamatna xxxxx izračunava i iskazuje efektivnu kamatnu stopu koja odražava ukupan trošak kredita. Na dospjele, nepodmirene obveze iz ugovora, osim u mjeri u kojoj je to zapriječeno mjerodavnim propisima, za razdoblje zakašnjenja obračunava se i naplaćuje zakonska zatezna kamata, xxxx xx promjenjiva u skladu s propisima. Xxxxx zateznih kamata određuje se za svako polugodište, uvećanjem eskontne stope Hrvatske narodne banke xxxx xx vrijedila zadnjeg xxxx polugodišta koje je prethodilo tekućem polugodištu za pet postotnih poena.
Otplata kredita
Članak 6.
Kredit se otplaćuje terećenjem računa za podmirenje obveza po kreditu sukladno Ugovoru o korištenju PBZ American Express Shopping Card, o čemu se korisnik kredita izvještava putem izvatka/računa.
Mjesečno zaduženje korisnika kredita čini zbroj neotplaćenih rata koje taj mjesec dospijevaju na naplatu, uvećane za pripadajuće xxxxxx, naknade i troškove, o čemu će korisnik kredita biti obaviješten putem izvatka/računa.
Na xxx dospijeća plaćanja određenog računa/izvatka, Xxxxx xx ovlaštena bez dodatnog ovlaštenja korisnika kredita teretiti njegov račun za podmirenje obveza po kreditu za iznos mjesečnog zaduženja. Korisnik kredita se obvezuje da će na xxx dospijeća plaćanja osigurati novčana sredstva na svom računu u visini iznosa mjesečnog zaduženja za podmirenje obveza po kreditu.
Iz uplata Korisnika kredita namiruju se redom: troškovi, zatim xxxxxx (zatezna i redovna) i glavnica.
Za sve troškove nastale korištenjem dodatne kartice, odgovoran je osnovni korisnik kartice, a dodatni korisnik kartice je solidarno odgovoran s osnovnim korisnikom kartice za sve troškove učinjene dodatnom karticom.
Obavještavanje
Članak 7.
O iznosu odobrenog, iskorištenog i neiskorištenog kredita, iznosu i visini xxxxxx xx kredit, visini efektivne kamatne stope na kredit, iznosu i visini zatezne xxxxxx, mjesečnoj rati za otplatu kredita, dospijeću plaćanja, eventualnoj konverziji i ostalom, Banka ili kreditni posrednik će u ime i za račun Banke, korisnika kredita obavještavati na ugovoreni način, pisanim putem.
Trajanje kredita
Članak 8.
Kredit odobrava se na isti rok kao i kartica, a obnavlja se automatski s obnavljanjem kartice.
Korisnik kredita može otkazati ugovor o kreditu, bez naknade, u bilo kojem trenutku, u pisanoj formi, na adresu Banke ili kreditnog posrednika uz povrat kartice osnovnog i dodatnog korisnika kartice. U xxx slučaju prestaje pravo korištenja kartice i dodatnom korisniku.
Banka ili kreditni posrednik u ime i za račun Banke može otkazati ugovor o kreditu najmanje dva mjeseca unaprijed i o tome će na ugovoreni način (xxxxxx oblik ili na nekom drugom trajnom mediju) obavijestiti korisnika kartice. Otkazni rok počinje teći s danom dostave obavijesti o otkazu. Danom dostave obavijesti smatra se xxx kad xx Xxxxx ili kreditni posrednik u ime i za račun Banke preporučenom pošiljkom uputila korisniku kredita obavijest o tome.
Banka ili kreditni posrednik u ime i za račun Banke može iz opravdanih razloga otkazati pravo korisnika kartice na povlačenje iznosa kredita. O otkazivanju i razlozima otkazivanja korisnika kartice će se obavijestiti na ugovoreni način, xxxx xx to moguće, prije samog otkazivanja, a najkasnije odmah nakon otkazivanja, osim ako je pružanje takvih informacija zabranjeno posebnim propisima. Opravdani razlozi mogu obuhvaćati sumnju o neovlaštenom korištenju kredita, opravdanu sumnju o prijevari vezanoj za kredit i korištenje kartice, značajno povećanje rizika da korisnik neće ispuniti svoju obvezu otplate kredita Banci i druge slične situacije.
Korisnik je suglasan da Banka može raskinuti ugovor osobito u slučajevima:
- ako korisnik krši odredbe ovih Općih uvjeta,
- ako je korisnik pri sklapanju ovog ugovora dostavio Banci pogrešne ili neistinite osobne podatke ili druge podatke odlučne za pravilno i zakonito korištenje kartice/ kredita
- ako korisnik u izvršavanju ovog ugovora s Bankom postupa protivno prisilnim propisima, uobičajenim normana ponašanja ili moralu
- ako korisnik krši odredbe ugovora o korištenju kreditne kartice.
U slučaju prestanka ugovora sve tražbine Banke prema osnovnom korisniku kartice po osnovi kredita dospijevaju na naplatu u cijelosti.
Korisnik kredita xx xxxxx platiti i sve troškove povezane sa zaključenjem i provedbom ugovora, što uključuje troškove postupka eventualne prisilne naplate i sve druge troškove koji proizađu iz ugovora, a prema vrstama i u visini propisanoj Tarifom Banke.
Rješavanje prigovora i sporova
Članak 9.
U slučaju reklamacije pojedinog xxxxxx učinjenog karticom za koju se utvrdi da je opravdana, odobrit će se račun kredita za isti iznos kuna za koji je račun terećen. Odobrenje će se izdati s datumom obrade xxxxxx u PBZ Cardu, kao izdavatelju kartice i na taj iznos neće se obračunavati kamata na kredit. Ako se naknadno ipak utvrdi neopravdanost reklamacije, račun kredita teretit će se ponovo s datumom prve obrade xxxxxx u PBZ Cardu s pripadajućom kamatom na kredit.
Ako korisnik kredita smatra da xx Xxxxx ne pridržava uvjeta iz ovih Općih uvjeta, može svoj prigovor podnijeti u bilo kojoj poslovnici ili putem pošte, telefona, telefaks uređaja ili elektroničke pošte. Xxxxx xx na prigovor odgovoriti u roku od 15 xxxx.
Za sve sporove koji bi proizašli iz ovih Općih uvjeta biti će mjerodavno hrvatsko pravo. U slučaju eventualnog spora proizašlog iz Općih uvjeta, korisnik kredita i Banka rješavat će ga sporazumno. U protivnom, ugovara se nadležnost suda u Zagrebu.
Osim prethodno navedenog načina rješavanja spora, u svim sporovima između korisnika kredita i Xxxxx xxxx nastanu u primjeni ovih Općih uvjeta, može se podnijeti prijedlog za mirenje Centru za mirenje Hrvatske gospodarske komore.
Završne odredbe
Članak 10.
Banka zadržava pravo izmjene i dopune ovih Općih uvjeta. Izmjene i dopune Općih uvjeta Xxxxx xx učiniti dostupnim u poslovnim prostorijama Banke u kojima se obavlja poslovanje s fizičkim osobama, te na internet stranici Banke xxx.xxx.xx i PBZ Card-a xxx.xxxxxxx.xx, kao kreditnog posrednika, a prije nego što one stupe na snagu. Ako korisnik nije suglasan s predloženim izmjenama, može bez otkaznog roka i plaćanja naknade otkazati ugovor. Izjavu o otkazu korisnik dostavlja u pisanoj formi na adresu poslovnice Banke/kreditnog posrednika najkasnije xxxxx xxx prije xxxx koji je određen za početak važenja izmjene. Ako korisnik u xxx roku ne dostavi izjavu da nije suglasan s izmjenama, smatra se da je prihvatio izmjene. U slučaju kad korisnik odbije predložene izmjene otkazat će se ugovor.
Ako korisnik kartice ne prihvati izmjene Općih uvjeta, xxxxx xx karticu (osnovnu i dodatne) prerezati i odmah vratiti uz pisanu obavijest da ne prihvaća izmijenjene Opće uvjete te da otkazuje karticu/kreditni odnos. U xxx slučaju osnovnom korisniku kartice dospijevaju na naplatu, u cijelosti, sve tražbine po osnovnoj i dodatnim karticama koje je osnovni korisnik kartice xxxxx podmiriti u roku od 15 xxxx od xxxx otkaza kartice/kreditnog odnosa.
Potpisivanjem pristupnice/zahtjeva korisnik kartice potvrđuje da je upoznat sa Općim uvjetima poslovanja definiranim u uvodu ovih Općih uvjeta te da će mu, u skladu s ovim Općim uvjetima, a prije sklapanja ugovora biti pružene sve prethodne informacije vezane za kredit.
Ovi Opći uvjeti primjenjuju se zajedno s Općim uvjetima poslovanja Privredne banke Zagreb d.d. s fizičkim osobama, Općim uvjetima Privredne banke Zagreb d.d., Zagreb u kreditnom poslovanju s fizičkim osobama i Ugovorom o korištenju PBZ American Express Shopping Card. Ako je ovim Općim uvjetima neko područje regulirano na drugačiji način od prethodno spomenutih drugih uvjeta, na poslovne odnose između Banke i korisnika kartice primjenjuju se ovi Opći uvjeti.
Ako nakon donošenja ovih Općih uvjeta zakonskim ili podzakonskim propisima neko pitanje koje je regulirano ovim Općim uvjetima bude riješeno na drugačiji način, primjenjivat će se odredbe relevantnog propisa, sve do odgovarajućih izmjena i dopuna ovih Općih uvjeta.
Ako bi za neku od odredbi ovih Općih uvjeta naknadno bilo ustanovljeno da je ništavna, to neće imati učinka na ostale odredbe, koje u xxx slučaju ostaju valjane, s time da će ugovorne strane ništavnu odredbu zamijeniti valjanom xxxx xx u najvećoj mogućoj mjeri omogućiti ostvarivanje cilja koji se htio postići odredbom za xxxx xx ustanovljeno da je ništavna.
Za sve što izričito nije utvrđeno ovim Općim uvjetima primjenjivat će se zakonski i podzakonski propisi i ostali akti Xxxxx xxxx reguliraju poslovanje s fizičkim osobama u kreditnom poslovanju Banke, sa svim izmjenama i dopunama.
Za ugovorne odnose i komunikaciju Banke i korisnika kartice koristi se hrvatski jezik, osim ako Banka i korisnik kartice ne ugovore drugačije.
Ovi Opći uvjeti sastavljeni su u skladu s pozitivnim propisima Republike Hrvatske.
Tijelo nadležno za nadzor je Hrvatska narodna banka.
Ovi Opći uvjeti stupaju na snagu 11. siječnja 2013. godine.
Stupanjem na snagu ovih Općih uvjeta stavljaju xx xxx xxxxx Opći uvjeti poslovanja Privredne banke Zagreb d.d. za kredite vezane uz kreditnu karticu – PBZ American Express Shopping Card od
17. prosinca 2010. godine.
U Zagrebu, 27.12.2012. godine