Brodarstvo
Brodarstvo
(Program kreditiranja brodarstva)
1. Cilj Programa kreditiranja i namjena kredita
Cilj Programa je poticanje industrijske proizvodnje u Republici Hrvatskoj kroz kreditiranje ulaganja u modernizaciju, obnovu i kupnju plovnih objekata za xxxxxxxx prijevoz putnika i roba.
Krediti su namijenjeni za ulaganja u: | |
Osnovna sredstva: | - modernizacija i obnova plovnih objekata - kupnja novih plovnih objekata |
2. Korisnici kredita
Poduzetnici koji koriste kredit po ovom Programu mogu biti:
• trgovačka društva registrirana u Republici Hrvatskoj;
• pravne osobe registrirane u trećim zemljama (posebice na području država tzv. Zastava pogodnosti) pod uvjetom odobrenja kredita banci kupca u inozemstvu ili odobrenja kredita kupcu u inozemstvu uz ishođenje garancije banke kupca ili pod preduvjetom osiguranja cjelokupnog kredita Jamstvom RH.
Poslovne banke koje su s HBOR-om ugovorile suradnju na provođenju ovog Programa kreditiranja mogu biti korisnici kredita. Poslovne banke dužne su sredstva kredita plasirati krajnjim korisnicima u skladu s Programom.
Sukladno Zakonu o sprječavanju sukoba interesa (NN 26/11, 12/12, 126/12, 57/15) na snazi su ograničenja kreditiranja poslovnih subjekata u kojima udjele u vlasništvu imaju dužnosnici i članovi njihovih obitelji. Odredbe ovih ograničenja smatraju se sastavnim dijelom programa kreditiranja HBOR-a. Cjeloviti tekst ograničenja možete preuzeti na sljedećem linku Ograničenje u kreditiranju državnih dužnosnika.
Pravo na kredit ne postoji, već HBOR o svakom zahtjevu donosi posebnu odluku.
3. Način kreditiranja i podnošenja zahtjeva za kredit
HBOR provodi ovaj Program:
• kreditiranjem putem poslovnih banaka
Dokumentirani zahtjevi za kredit podnose se poslovnim bankama koje su s HBOR-om ugovorile suradnju na provođenju Programa. Popis ovih poslovnih xxxxxx xx sastavni dio Programa kreditiranja. Ovisno o odluci nadležnog tijela HBOR-a, poslovna banka i HBOR zaključuju ugovor o kreditu za krajnjeg korisnika. Temeljem ugovora o kreditu između poslovne banke i HBOR-a, poslovna banka zaključuje ugovor o kreditu s krajnjim korisnikom kredita.
Uprava, siječanj 2016. godine
• kreditiranjem po modelu podjele rizika uz suradnju poslovnih banaka i HBOR-a na način da poslovna banka kreditira najmanje 50% iznosa ukupnog kredita (kredit poslovne banke), a HBOR kreditira do 50% iznosa ukupnog kredita (izravni kredit HBOR-a).
Poslovna banka i krajnji korisnik kredita zaključuju Ugovor o klupskom kreditu (tripartitni ugovor) uz osiguranje povrata kredita uobičajenim instrumentima osiguranja i na način uobičajen u bankarskom poslovanju, a u istom redu namirenja.
Zahtjevi za odobrenjem kredita koji nisu dokumentirani obveznom propisanom dokumentacijom neće se
razmatrati.
4. Iznos i otplata kredita
Najviši iznos kredita nije ograničen, a ovisi o HBOR-ovim mogućnostima financiranja, konkretnom investicijskom projektu, kreditnoj sposobnosti (krajnjeg) korisnika kredita, te vrijednosti i kvaliteti ponuđenih instrumenata osiguranja.
Prije podnošenja zahtjeva za kredit u iznosu većem od 37 milijuna kuna (krajnji) korisnici kredita se obvezuju ishoditi prethodnu pisanu suglasnost HBOR-a za podnošenje kreditnog zahtjeva. Suglasnost za podnošenje zahtjeva ne znači i odobrenje kredita.
HBOR u pravilu kreditira do 75% predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a.
U slučajevima kada korisnik kredita obavlja isporuku dobara ili pruža usluge koje su po Zakonu o porezu na dodanu vrijednost izuzete od obračunavanja PDV-a, a u tu svrhu se odobrava kredit HBOR-a, kao i u slučajevima kada korisnik kredita ne ostvaruje prihod dovoljan za ulazak u sustav PDV-a, HBOR može razmotriti kreditiranje predračunske vrijednosti investicije s PDV-om.
Krediti se u pravilu odobravaju u kunama uz valutnu klauzulu ili u eurima, odnosno u drugoj valuti sukladno
mogućnostima HBOR-x.
Xxxxx do 6 mjeseci od primopredaje xxxxx
Rok otplate do 12 xxxxxx uključujući i poček
Kredit se, u pravilu otplaćuje u mjesečnim, tromjesečnim ili polugodišnjim ratama, xxx xx sukladno zahtjevu korisnika kredita i planiranim projekcijama poslovanja moguće razmatrati i odobriti drugačiju dinamiku otplate kredita.
U slučaju kreditiranja u skladu s pravilima utvrđenim OECD konsenzusom HBOR u pravilu kreditira do 85% predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a.
5. Xxxxxx
Kamatna xxxxx
Ovisno o cijeni zaduženja HBOR-a, a najniže na razini opće kamatne stope temeljene na referentnoj kamatnoj
stopi.
Po modelu podjele rizika uz kamatnu stopu koja može biti definirana u visini kamatne stope poslovne banke.
U slučaju kreditiranja u skladu s pravilima utvrđenim OECD konsenzusom, kamatna xxxxx u trenutku zaključenja ugovora o kreditu ne može biti niža od međunarodno propisane najniže kamatne stope - Komercijalna Referentna Kamatna Xxxxx (Commercial Interest Reference Rate - CIRR) za valutu izvoznog ugovora. Ukoliko se kamatna xxxxx utvrđuje prije zaključenja ugovora o kreditu (indikativnom ponudom,
pismom namjere ili sličnim dokumentom), ista ne može biti niža od CIRR stope uvećane za 0,2%. Kamatna xxxxx xx ovaj način može se utvrditi na najdulje razdoblje od 120 xxxx.
Kamatna xxxxx xx promjenjiva temeljem odluke Uprave HBOR-a, a prema kriterijima iz Odluke o kamatnim
stopama i Pravilnika o načinu i rokovima obračuna kamata HBOR-x.
Xxxxxx za vrijeme korištenja kredita (interkalarne xxxxxx), do prijenosa kredita u otplatu, obračunavaju se na iskorišteni iznos kredita u visini redovne xxxxxx, i naplaćuju kvartalno.
6. Naknade
Naknada za obradu kreditnog zahtjeva
• 0,8 % jednokratno na iznos odobrenog kredita, a najmanje 500,00 (petsto) kuna
• naplaćuje se prije ili istodobno s prvim korištenjem kredita
Naknada za rezervaciju sredstava
• obračunava se kvartalno u visini od 0,25% godišnje na iznos odobrenih a neiskorištenih sredstava, počevši po proteku 30 xxxx od datuma ugovora o kreditu
7. Korištenje kredita
Rok korištenja kredita je u pravilu 12 mjeseci, ali u ovisnosti o dinamici ulaganja, HBOR može odobriti i kraći, odnosno duži rok.
Broj korištenja određuje se pojedinačno u ovisnosti o svakom pojedinom zahtjevu. Drugačiji zahtjevi
(krajnjih) korisnika kredita bit će uvaženi ako su opravdani dinamikom ulaganja.
Korisnici kredita dužni su kredit koristiti namjenski u skladu s odredbama ovog programa kreditiranja. HBOR zadržava pravo kontrole namjenskog korištenja kredita. U slučaju kreditiranja krajnjih korisnika putem poslovnih banaka, poslovne banke su dužne pribaviti i čuvati dokumentaciju te voditi evidencije koje omogućuju brzu i učinkovitu kontrolu namjenskog korištenja kredita.
U okviru korištenja kredita moguća je isplata predujma za kupnju plovnih objekata, odnosno kupnju investicijske opreme ili izvođenje investicijskih radova najviše do 40% od ugovorene vrijednosti cijene plovnog objekta, odnosno ugovorene vrijednosti opreme ili radova. Isplata predujma moguća je jedino uz ishođenje za HBOR prihvatljive bankarske garancije za povrat predujma. Predmetna garancija xxxx biti prenosiva na HBOR.
Prethodno korištenju kredita (krajnji) korisnik kredita u obvezi je pribaviti i bankarsku garanciju za otklanjanje manjkavosti u garantnom roku na iznos do 10% vrijednosti cijene plovnog objekta, odnosno vrijednosti isporučene opreme i /ili usluga, odnosno vrijednosti investicijskih radova. Predmetna garancija xxxx biti prenosiva na HBOR.
Prethodno korištenju kredita (krajnji) korisnik je, ovisno o načinu financiranja, u obvezi pribaviti i:
• bankarsku garanciju za dobro izvršenje posla na iznos do 15% vrijednosti isporučene opreme i /ili usluga, odnosno vrijednosti investicijskih radova. Predmetna garancija xxxx biti prenosiva na HBOR.
HBOR ne može biti u ulozi kreditora i izdavatelja bankarske garancije.
Korištenje kredita putem poslovne banke
HBOR će isplatiti sredstva poslovnoj banci na njezin zahtjev na za to propisanom obrascu. Poslovna banka dužna je doznačena sredstva za krajnjeg korisnika plasirati izravno dobavljačima i/ili izvođačima radova temeljem odgovarajuće dokumentacije.
Korištenje kredita kod modela podjele rizika
Korisnik podnosi zahtjev za isplatu sredstava kredita poslovnoj banci. Poslovna banka HBOR-u dostavlja zahtjev za korištenje sredstva HBOR-a po ispunjenju svih prethodnih preduvjeta sukladno ugovornoj dokumentaciji.
Svaka isplata prema zahtjevu korisnika plasira se iz izravnog kredita HBOR-a i kredita poslovne banke
sukladno omjerima njihovog sudjelovanja u ukupnom kreditu (razmjerno korištenje kredita).
8. Instrumenti osiguranja
Za osiguranje urednog izvršenja obveza po izravnim kreditima iz ovog Programa HBOR prihvaća mjenice i zadužnice, zalog na imovini uz policu osiguranja imovine vinkuliranu u korist HBOR-a, garancije na poziv te jamstva HAMAG-BICRO-a1 i drugih HBOR-u prihvatljivih garanata/jamaca, xxx x xxxxx u usporedivim transakcijama uobičajene instrumente osiguranja.
U slučaju plasmana putem poslovnih banaka krajnji korisnik dogovora instrumente osiguranja s poslovnom bankom, a u slučaju kreditiranja uz podjelu rizika - s poslovnom bankom i HBOR-om.
Sve troškove u svezi pribavljanja instrumenata osiguranja i provedbe osiguranja te izmjena provedenih osiguranja snosi (krajnji) korisnik kredita i/ili izdavatelj instrumenata osiguranja.
9. Ostale odredbe
Na sve ono što u ovom Programu kreditiranja nije određeno primjenjuje se Odluka o općim uvjetima kreditnog poslovanja HBOR-a, Opći uvjeti osiguranja plasmana HBOR-a, Odluka o kamatnim stopama HBOR-a i Pravilnik o načinu i rokovima obračuna kamata, Odluka o naknadama za usluge koje obavlja HBOR i Pravilnik o načinu obračuna naknada, Pravilnik o utvrđivanju referentne i diskontne kamatne stope te odredbe ostalih akata HBOR-a i odluke nadležnih tijela HBOR-a.
10. Potrebna dokumentacija
10.1. kreditiranje putem poslovnih banaka
Poslovna banka uz standardizirani obrazac zahtjeva za kredit HBOR-u dostavlja sljedeću dokumentaciju
klijenta:
• Potvrda Porezne uprave o stanju obveza prema državi, ne starija od 30 xxxx od podnošenja zahtjeva
• Godišnji financijski izvještaji za protekle dvije godine poslovanja
te prema potrebi dostavlja ostalu dokumentaciju uključujući:
• Investicijski projekt ili poslovni plan
• Dokumentacija o ponuđenim instrumentima osiguranja (za nekretnine: elaborat procjene vrijednosti nekretnina i zemljišnoknjižni izvadak ne stariji od 30 xxxx od podnošenja zahtjeva; ovisno o visini kredita u određenim slučajevima tražit će se i povijesni zemljišnoknjižni izvadak)
10.2. kreditiranje po modelu podjele rizika
Model podjele rizika
• kao pod prethodnom točkom 10.1. pod alinejama 1-4.
***
1 Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije
Standardizirani obrazac zahtjeva za kredit popunjavaju se na obrascima HBOR-a koji su objavljeni na
mrežnim stranicama HBOR-a ili su dostupni u HBOR-u na zahtjev.
HBOR zadržava pravo zatražiti i drugu dokumentaciju potrebnu za obradu kreditnog zahtjeva.