OPŠTI USLOVI POSLOVANJA

Opštim uslovima poslovanja Mikrokreditno društvo Taurus d.o.o. (u daljem tekstu: Opšti uslovi poslovanja) propisuju se standardni uslovi poslovanja koji se primjenjuju na Korisnike usluga (u daljem tekstu : Korisnike) MKD Taurus d.o.o. (u daljem tekstu: Društvo), uslovi za uspostavljanje poslovnog odnosa između Korisnika i Društva, postupak komunikacije između Korisnika i Društva, kao i opšti uslovi obavljanja poslovanja između Korisnika i Društva. Opšti uslovi poslovanja su usklađeni sa propisima i zasnovani na pravičnom odnosu prema Korisniku, te su bazirani na sljedećim načelima:

• savjesnosti i poštenja;

• postupanja sa pažnjom dobrog stručnjaka u izvršavanju svojih obaveza;

• ravnopravnog odnosa Korisnika sa Društvom;

• zaštite od diskriminacije;

• transparetnog poslovanja i informisanja;

• ugovaranja obaveza koje su određene ili odredive;

• prava Korisnika na prigovor i obeštećenje.

Društvo se pridržava definisanih načela u svim fazama zasnivanja i postojanja odnosa sa Korisnikom. Osnova svih poslovnih odnosa između Xxxxxxxxx i Društva je uzajamno povjerenje i obostrani interes. Opšti uslovi poslovanja primjenjuju se na sve odnose između Korisnika i Društva nastale po osnovu Ugovora o kreditu.

Opšte uslove poslovanja, kao i njihove izmjene i dopune, Društvo ističe na vidnom mjestu u poslovnim prostorijama i na internet stranici Društva.

Društvo je u obavezi da za Korisnike koji su u okviru „Zakona o mikrokreditnim organizacijama“ (Službeni glasnik Republike Srpske, broj 116/2011 od 23.11.2011) ,(u daljem tekstu: Zakon o MKO) i Zakona o bankama Republike Srpske („Službeni glasnik Republike Srpske“ br. 4/17,19/18,54/19, u daljem tekstu:Zakon o bankama) definisani kao „Korisnici mikrokredita“, omogući da se upoznaju sa Opštim uslovima poslovanja, te da im pruži odgovarajuća objašnjenja i instrukcije, koje se odnose na primjenu ovih uslova u vezi sa finansijskom uslugom, xx xxxxxx za to profesionalno osposobljavanje zaposlenih,Društvo xx xxxx posebne odredbe Opštih uslova poslovanja.Standardne informacione listove i obavezne elemente Ugovora o kreditu, a koji su usaglašeni sa odredbama Zakona propisao standardne

uslove poslovanja prema grupi Korisnika koje Xxxxx definiše kao Korisnike mikrokredita (u daljem tekstu Korisnik).

1.1.2 Pojam Korisnika mikrokredita ‌

Član 2.

Pod pojmom Korisnika mikrokredita podrazumjevaju se sva xxxx xxxx stupaju u poslovni odnos sa

Društvom u cilju korištenja usluga mikrokreditiranja (u daljem tekstu: Korisnik).

1.1.3 Identifikacija Korisnika ‌

Član 3.

U skladu sa Zakonom o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma i drugih zakonskih propisa, Društvo je dužno da obavi identifikaciju Korisnika prilikom uspostavljanja poslovnog odnosa i prilikom izvršenja svake transakcije.

Identifikacija podrazumjeva postupak utvrđivanja identiteta Korisnika i provjeru istog na osnovu dokumentacije, utvrđivanje stvarnog vlasnika, zakonskih zastupnika, pribavljanje podataka iz dokumentacije o svrsi, namjeni i prirodi poslovnog odnosa, transakcije i redovno praćenje/monitoring preduzetih poslovnih aktivnosti Korisnika.

Za fizička lica, zakonske zastupnike preduzetnika, fizička xxxx xxxx participiraju u pravnom licu identifikacije se vrši uvidom i prikupljanjem podataka iz važeće identifikacione dokumentacije, sa slikom Korisnika u njegovoj ličnoj prisutnosti.

Za pravna lica identifikacija se vrši u prisutnosti zakonskog zastupnika ili punomoćnika pravnog lica, uvidom u originalnu ili ovjerenu kopiju isprava i druge poslovne dokumentacije koja xxxx da bude ažurna i tačna, a odražava stvarno stanje Korisnika.

Poslovni odnos ili izvršenje transakcije neće se uspostaviti/izvršiti ukoliko Društvo nije u mogućnosti sprovesti identifikaciju, bez obaveze da daje dodatna objašnjenja ukoliko dođe do saznanja ili opravdane sumnje da bi Korisnik stupanjem u poslovni odnos sa Društvom kršio zakonske propise ili štetio interesima Društva.

1.1.4 Potpis Korisnika ‌

Član 4.

Xxxxxxxx xx xxxxx da potpisuje dokumente na način xxxx xx to učinjeno na identifikacionom dokumentu za fizička lica, odnosno na OP obrascu, kartonu deponovanih potpisa ili drugom dokumentu za poslovne subjekte. Xxxxxxxx koji je nepismen dokumente potpisuje na način da umjesto potpisa stavlja krstić i otisak desnog kažiprsta, a navedeno potvrđuje radnik Društva svojim potpisom uz napomenu

„nepismen“. Društvo ima pravo da zahtjeva da Xxxxxxxx svoj otisak kažiprsta na dokumentu Društva

ovjeri i xx xxxxxx nadležnog organa za ovjere.

1.1.5 Ugovor o kreditu ‌

Član 5.

Ugovor o kreditu u smislu Zakona o obligacionim odnosima i Opštih uslova poslovanja podrazumjeva saglasnost volja ugovornih strana baziranih na uzajamnom interesu i opštim načelima poslovanja.

Ugovor o kreditu se obavezno sačinjava u pisanoj formi i potpisuje xx xxxxxx ugovornih strana, čime se potvrđuje njihova saglasnost sa odredbama samog Xxxxxxx o kreditu. Svakoj ugovornoj strani se obezbjeđuje minimalno jedan primjerak potpisanog Ugovora o kreditu.

2. OPŠTE ODREDBE ‌

2.1 OBAVEZA I PRAVA DRUŠTVA I KORISNIKA ‌

2.1.1 Obaveze i prava Društva ‌

Član 6.

Društvo je u obavezi da:

• U poslovnim odnosima sa Korisnicima postupa sa profesionalnom i dužnom pažnjom u skladu sa Zakonom, drugim propisima, aktima Društva i u skladu sa pravilima struke, dobrim poslovnim običajima i poslovnom praksom kao i načelom savjesnosti i poštenja;

• Osigura da svi zaposleni Društva čuvaju poslovnu tajnu odnosno informacije do kojih su došli

kroz poslovni odnos s Korisnicima;

• Xx xxxxx i razumljiv način obavještava Korisnike o svojim aktivnostima, proizvodima i uslugama (oglašavanjem u sredstvima javnog informisanja, direktnom komunikacijom u pisanoj ili usmenoj formi, dostavljanjem, uručivanjem i činjenjem dostupnim informativnog i reklamnog materijala u organizacionim dijelovima, internet prezentaciji ili na drugi način), pri čemu ovo obavještenje ne smije da sadrži netačne informacije, odnosno informacije koje mogu stvoriti pogrešnu predstavu o uslovima korišćenja proizvoda i usluga;

• Jasno naznači obavezu zaključenja i Ugovora o sporednim uslugama (osiguranje) sa naznakom troškova, u slučajevima xxxx xx to uslov zaključenja Ugovora o kreditu;

• Odgovori u pisanoj formi i u zakonom određenom roku xx xxxxxx prigovore Korisnika koji smatraju da se Društvo ne pridržava xxxxxxx Xxxxxx, Opštih uslova poslovanja i dobre poslovne prakse ili odredbi zaključenog Ugovora o kreditu;

• Društvo xxx x xxxxx obaveze u skladu sa Ugovorom o kreditu, Zakonom o obligacionim odnosima, Zakonom o mikrokreditnim organizacijama, Zakonom o zaštiti podataka, drugim propisima, ovim opštim uslovima poslovanja i drugim aktima Društva.

Društvo ima pravo da:

• Slobodno odlučuje o izboru Korisnika;

• Bez saglasnosti Korisnika blokira mogućnost, u cjelosti ili djelimično, korišćenja određenih proizvoda/usluga, raskine već uspostavljenu poslovnu saradnju radi zaštite xx xxxxxx izloženosti Društva pranju novca i finansiranju terorizma, odnosno u drugim slučajevima kada to proizilazi iz određene zakonske regulative;

• Koristi i vrši obradu podataka u svrhu obavljanja djelatnosti, a u skladu sa „Zakonom o zaštiti ličnih podataka“ (Službeni glasnik BIH br. 49/06, 76/11 i 89/11), te da podatke o poslovnom odnosu sa Korisnikom dostavlja Kreditnom xxxxx XX BIH, xxx i organima i institucijama koji na osnovu zakona ili vršenja supervizije ili revizije ili kontrole korištenja sredstava ili izvođenja određenih poslova na osnovu ugovora sa Društvom, zbog prirode posla imaju ovlaštenja da zahtjevaju određene podatke;

• U slučaju prijevremene otplate kredita, Društvo ima pravo na objektivno opravdanu i ugovorenu naknadu troškova koji su direktno u vezi sa prijevremenom otplatom kredita, pod uslovom da je prijevremena otplata izvršena u periodu tokom kojeg se primjenjivala fiksna kamatna xxxxx (uslovi prijevremene otplate i pravo Društva na naknadu su detaljno definisani u članu 14. Opštih uslova poslovanja);

• Društvo ima pravo da u skladu sa Zakonom i podzakonskim aktima trećim licima ustupi svoja potraživanja od Korisnika i da ga o istome obavjesti;

• Društvo xxx xxxxx prava koja proizlaze iz Ugovora o kreditu i Zakona o obligacionim odnosima.

2.1.2 Posebne obaveze i prava Društva prema Korisniku ‌

Član 7.

Zakon definiše obaveze Društva prema Korisniku u okviru različitih faza zasnivanja poslovnog odnosa.

Obaveze Društva u pregovaračkoj fazi su :

• Da informiše Korisnika o uslovima i svim bitnim karakteristikama usluge koju nudi u obliku STANDARDNOG INFORMACIONOG LISTA na reprezentativnom primjeru usluge, u pisanoj formi sa svim obaveznim elementima u skladu sa Zakonom. Svi podaci i informacije koje Društvo nudi

moraju biti ispisani jednakom veličinom slova i jednako uočljivi u Standardnom informacionom

listu;

• Na zahtjev Korisnika Društvo je dužno da razjasni podatke, pruži informacije i adekvatna objašnjenja u vezi sa uslugom koju nudi, na način koji će Korisniku omogućiti da uporedi ponude različitih davalaca usluga, da sagleda prednosti, nedostatke i specifične rizike koje usluga može da prouzrokuje na njegov ekonomski položaj i procjeni da li usluga odgovara njegovim potrebama i finansijskoj situaciji, radi donošenja promišljene odluke o korištenju usluge;

• Obezbjedi informaciju Korisnicima da imaju pravo da odustanu od zaključenog Ugovora o kreditu, bez navođenja razloga za odustanak, u roku od 14 xxxx od xxxx zaključenja Xxxxxxx o kreditu.

Obaveze Društva u FAZI PRIJE POTPISIVANJA UGOVORA O KREDITU su:

• Da obavezno prije zaključenja Ugovora o kreditu procjeni kreditnu sposobnost Korisnika, jemca ili drugog lica koje lično obezbjeđuje ispunjenje obaveza Korisnika, na osnovu odgovarajuće dokumentacije i podataka dobijenih od Korisnika, uvidom u kreditne registre, uz pisanu saglasnost lica na koje se podaci iz registra odnose, kao i javne registre i xxxx podataka;

• Prije zaključenja Ugovora o kreditu Društvo je dužno, uz prethodnu pisanu saglasnost Korisnika, jemca ili drugog lica koje lično obezbjeđuje ispunjenje obaveze Korisnika, međusobno ih informisati i upoznati sa dokumentacijom i podacima pribavljenim u postupku procjene kreditne sposobnosti, te upoznati jemca sa predmetom jemstva, oblikom jemstva koji se ugovorom zahtjeva, obimom jemčeve odgovornosti na koju se obavezuje zaključivanjem Ugovora o solidarnom jemstvu. Društvo je dužno da prije potpisivanja Ugovora o solidarnom jemstvu pribavi primjerak Ugovora o davanju jemstva, zaključenog u pisanoj formi između Korisnika i jemca, a za xxxx sadržaj Društvo nije odgovorno;

• Da Korisniku kao i jemcima po kreditu učini dostupnim sve bitne uslove i elemente Ugovora o kreditu iz kojih su jasno vidljiva prava i obaveze ugovornih strana, te da im na njihov zahtjev, bez naknade, preda nacrt Ugovora o kreditu radi razmatranja izvan prostorija Društva, u periodu koji je određen u Standardnom informacionom listu.

Obaveze Društva u FAZI ZAKLJUČENJA UGOVORA O KREDITU:

• Društvo je dužno da Ugovor o kreditu koji zaključuje sa Korisnikom sačini u pisanoj formi i svakoj

ugovornoj strani obezbjedi primjerak Ugovora o kreditu;

• Ugovor o kreditu xxxx sadržati sve obavezne elemente Ugovora u skladu sa Zakonom;

• Novčana ugovorna obaveza xxxx biti određena odnosno odrediva;

• Ugovori o kreditu ne mogu da sadrže opšte upućujuće norme na poslovnu politiku kada su u pitanju obavezni elementi Ugovora predviđeni ovim Zakonom;

• Ako Društvo namjerava da izmjeni neki od obaveznih elemenata Ugovora o kreditu zaključenog sa Korisnikom, dužno je da pribavi pisanu saglasnost Korisnika prije primjene te izmjene, izuzev za izmjenu promjenjive kamatne stope, xxxx xx ugovorena u skladu sa odredbama Zakona. Ukoliko korisnik nije saglasan sa izmjenama obaveznih elemenata Ugovora o kreditu, Društvo ne

može jednostrano izmjeniti uslove Ugovora o kreditu, niti Ugovor o kreditu jednostrano raskinuti, odnosno otkazati osim u razlozima predviđenim propisima kojima se uređuju obligacioni odnosi;

• Društvo ne može Korisniku staviti na raspolaganje kreditna sredstva prije isteka roka od 14 xxxx

od xxxx zaključenja Ugovora o kreditu, izuzev na izričit zahtjev Korisnika;

• Društvo je dužno da na ugovoreni način, a najmanje jednom godišnje, bez naknade dostavi Korisniku xxxxxx izvod o stanju njegovog kreditnog zaduženja, uključujući podatke o iznosu otplaćene glavnice i xxxxxx, xxx i o iznosu preostalog duga;

• Društvo je dužno da u slučaju prebacivanja potraživanja iz Ugovora o kreditu drugoj finansijskoj instituciji koja ima dozvolu Agencije, obavjesti Korisnika o prenosu prava na drugu finansijsku instituciju;

Prava Društva prema Korisniku:

• Društvo ima pravo na obračunatu naknadu za obradu kredita u slučaju da Xxxxxxxx ne odustane od zaključenog Ugovora o kreditu, odnosno prije stavljanja kreditnih sredstava na raspolaganje.

• U slučaju prijevremene otplate kredita, Društvo ima pravo na objektivno opravdanu i ugovorenu naknadu troškova koji su direktno u vezi sa prijevremenom otplatom kredita, pod uslovom da je prijevremena otplata izvršena u periodu tokom koje se primjenjivala fiksna kamatna xxxxx (uslovi prijevremene otplate i pravo Društva na naknadu su detaljno definisani u članu 14. Opštih uslova poslovanja);

2.1.3 Obaveze i prava Korisnika ‌

Član 8.

Korisnik je obavezan:

• Da Društvu daje tačne i potpune podatke u fazi apliciranja, tokom utvrđivanja kreditne sposobnosti, prilikom zaključivanja Ugovora o kreditu, kao i prilikom monitoringa nakon isplate kredita;

• Da u skladu sa aktima Društva dostavi dokumentaciju xxxx xx obavezna kako bi se zasnovao poslovni odnos između Xxxxxxxxx i Društva;

• Da će namjenski koristiti odobrene proizvode ako je namjena definisana osnovnim poslom;

• Da na vrijeme izmiruje obaveze koje su nastale iz zasnovanog poslovnog odnosa Korisnika i

Društva;

• Da na zahtjev Društva izvrši dopunu instrumenata obezbjeđenja koja su aktivirana kroz

aktivnosti prinudne naplate;

• Da nadoknadi sve troškove koji su prouzrokovani njegovim štetnim ponašanjem odnosno

neispunjenjem ugovorenih obaveza;

• Da odmah, a najkasnije u roku od 15 xxxx, obavijesti Društvo o promjeni adrese, ličnog imena i prezimena, identifikacionog dokumenta, o promjeni ili gubitku posla i drugim činjenicama koje mogu bitno uticati na poslovni odnos Korisnik – Društvo;

• Da odmah, a najkasnije u roku od 15 xxxx od xxxx upisa u sudski registar odnosno od xxxx xxxxxxx promjene koja se ne upisuje u sudski registar, pismeno obavijesti Društvo dostavljajući dokumentaciju o promjeni sjedišta i promjenama nastalim u vezi registracije Korisnika, naročito o promjeni zakonskog zastupnika, ili planiranim/izvršenim statusnim promjenama (spajanje, pripajanje, podjela društva i sl.), i/ili o značajnim promjenama na kapitalu, o postojanju prijedloga i/ili o pokretanju postupka stečaja/likvidacije nad Korisnikom/njegovim povezanim licima, i/ili o značajnim sudskim postupcima koji bi mogli biti od uticaja na poslovanje Korisnika, i/ili o neizmirenim poreskim i drugim obavezama prema državi i drugim povjeriocima koje utiču na poslovanje Korisnika, i/ili značajnim promjenama nastalim u poslovanju na polugodišnjem nivou, kao i da informiše Društvo i o bilo kojoj drugoj činjenici koja bi mogla bitno da utiče na poslovni odnos Korisnik-Društvo i izmirenje obaveza prema Društvu.

Korisnik ima pravo da se obrati Društvu usmenim i pismenim putem i zatraži od Društva informacije koje

se odnose na:

• Uslove za realizaciju određenog proizvoda/usluge;

• Dokumentaciju koju Društvo traži za obradu konkretnog zahtjeva;

• Nacrt Ugovora o kreditu;

• Podatke vezane za status i otplatu kredita;

• Visinu kamatnih xxxxx, naknadu i troškove za određeni proizvod/uslugu;

• Druge informacije koje se odnose na uslove poslovanja Društva i konkretan odnos Korisnik- Društvo.

2.1.4 Pravo Korisnika na prigovor ‌

Član 9.

U skladu sa internim procedurama Društva i Odlukama nadležnih agencija za bankarstvo Korisnik ima pravo da uputi prigovor kada smatra da se Društvo ne pridržava odredbi Ugovora o kreditu, dobrih poslovnih običaja, opštih i posebnih uslova poslovanja, a na koji je Društvo dužno da odgovori u roku od 30 xxxx od xxxx podnošenja prigovora. Prigovori se mogu uputiti usmeno ili pismeno.

Usmeni prigovor Xxxxxxx ima mogućnost da iznese usmeni prigovor lično ili telefonski licima koja

obavljaju poslove vođenja poslovnog odnosa sa korisnicima.

Pismeni prigovor

Pismeni prigovor treba da sadrži osnovne podatke o podnosiocu prigovora, kao i opis spornog odnosa s Društvom, koji je po njegovom mišljenju nastao kao posljedicanepridržavanja odredaba zaključenog

Ugovora o kreditu, dobrih poslovnih običaja i/ili objavljenih Opštih uslova poslovanja xx xxxxxx Društva. Sve pismene prigovore podnosioci prigovora treba da preporučenom pošiljkom proslijede u Sjedište. Isti se dostavljaju imenovanom službeniku za provođenje postupka po pismenom prigovoru klijenta/jemca. Društvo je dužno da razmotri navode iz prigovora i podnosiocu prigovora dostavi xxxxxx odgovor, najkasnije u roku od 15 (petnaest) xxxx od xxxx podnošenja prigovora.

Odgovor xxxx biti u pisanoj formi, da sadrži opis spornog odnosa, ocjenu osnovanosti prigovora, eventualne razloge zbog kojih xx xxxxx do spornog odnosa, te obavezno pravni savjet (mogućnost da se podnosilac prigovora pismeno obrati Ombudsmanu za bankarski sistem koji je uspostavlјen u okviru nadežnih Agencije za bankarstvo, ukoliko nije zadovoljan odgovorom Društva). Ukoliko imenovani službenik ocijeni da je prigovor podnosioca osnovan, odgovor Društva treba da sadrži i prijedlog za rješenje spornog odnosa, kao i rok do kojeg podnosilac prigovora treba da obavijesti Društvo da xx xxx prijedlog prihvata, a koji ne može biti duži od 30 xxxx.

Ukoliko podnosilac prigovora prihvati prijedlog Društva za rješenje spornog odnosa, provođenje

postupka po prigovoru se smatra okončanim.

Prigovor Ombudsmanu za bankarski sistem

Ukoliko Društvo podnosiocu prigovora ne dostavi odgovor xx xxxxxx prigovor u roku od 15 (petnaest) xxxx od xxxx podnošenja prigovora ili ukoliko ocijeni da je prigovor neosnovan ili podnosilac prigovora ne prihvati prijedlog Društva za rješenje spornog odnosa, podnosilac prigovora ima pravo pismeno obavjestiti Ombudsmana za bankarski sistem koji je uspostavlјen u okviru nadežnih Agencije za bankarstvo da je nezadovoljan ishodom postupka po prigovoru u roku od šest mjeseci od dostavljanja prigovora, odnosno od isteka roka za dostavljanje odgovora na prigovor ako isti nije dostavljen. Ovo obavještenje treba da sadrži kraći opis spornog odnosa, vrijeme i mjesto njegovog nastanka, kao i odgovor Društva.

Ukoliko Ombudsman za bankarski sistem ocjeni da je prigovor podnosioca opravdan, može tražiti od Društva da se pismeno izjasni o navodima prigovora u roku od 8 (osam) xxxx. Nadležni Ombudsman za bankarski sistem obavještava podnosioca prigovora o izjašnjavanju Društva i informiše ga o mehanizmima zaštite njegovih prava.

2.1.5 Posebna prava i obaveze Korisnika ‌

Član 10.

Korisnik ima pravo:

• Da bude upoznat/informisan o uslovima za realizaciju određenog proizvoda/usluge kroz

Standardni informacioni list;

• Da od Društva dobije, bez naknade, nacrt Ugovora o kreditu radi razmatranja izvan prostorija

Društva;

• Da odustane od zaključenog Ugovora o kreditu, u roku od 14 xxxx od xxxx zaključenja Ugovora o kreditu, odnosno u kraćem roku ugovorenom za stavljanje kreditnih sredstava na raspolaganje na njegov izričiti zahtjev, pod uslovom da nije počeo da koristi kreditna sredstva, uz uslov da pismeno podnese zahtjev za prijevremenu otplatu kredita. Naknada za prijevremenu otplatu kredita obračunavaće se u skladu s propisima Agencije za Bankarstvo RS. Društvo će obračunati i pripisati xxxxxx I troškove od xxxx poslednjeg obračuna do xxxx prijevremene otplate.

• Da u slučaju nastupanja okolnosti koje ga dovode u teško imovinsko stanje podnese zahtjev Društvu za proglašenje zastoja u otplati (moratorijum) za određeni period u kom se ne obračunava zatezna kamata na dospjelo neizmireno potraživanje;

• Da u pisanoj formi obavjesti Društvo u slučaju da odustaje od zaključenog Ugovora o kreditu, u roku od 14 xxxx od zaključenja Ugovora, odnosno u kraćem roku ugovorenom za stavljanje kreditnih sredstava na raspolaganje na njegov izričit zahtjev, pod uslovom da nije počeo da koristi kreditna sredstva;

• Da odustane od zaključenog Ugovora o kreditu u roku od 14 xxxx od xxxx zaključenja, i nije

xxxxx xx xxxxx naknadu za obradu kreditnog zahtjeva.

3. POSEBNE ODREDBE ‌

3.1 PROIZVODI/USLUGE DRUŠTVA ‌

3.1.1 Krediti ‌

Član 11.

Društvo odobrava kredite namjenjene stanovništvu i kredite namjenjene poslovnim aktivnostima, koji po ročnosti mogu biti kratkoročni i dugoročni, a po namjeni, namjenski i nenamjenski.

Društvo odobrava kreditne plasmane u KM, uz valutnu klauzulu u EUR-u.

Valutna klauzula podrazumjeva da se novčana obaveza Korisnika prilikom potpisavanja Xxxxxxx o kreditu preračunava u EUR po važećem srednjem kursu CB BIH i radi očuvanja realne vrijednosti sve vrijeme veže za EUR, te da u slučaju promjene kursa Korisnik preostale obaveze po kreditu plaća po obračunu konverzije prema kursnoj xxxxx XX BIH na xxx dospijeća obaveza ili na xxx izvršenja obaveza ukoliko se obaveza ne izvrši na xxx dospijeća.

Potencijalni Korisnik aplicira za kredit podnošenjem popunjenog i potpisanog obrasca zahtjeva za kredit. Društvo od potencijalnog Korisnika, xxxx zahtjev razmatra, zahtijeva i pribavlja sve podatke, informacije i

dokumentaciju u skladu sa zakonskim propisima i internim procedurama Društva.

Društvo zasniva kreditni odnos sa Korisnicima koji zadovoljavaju uslove kreditne sposobnosti u skladu sa

internim procedurama Društva.

Društvo sa Korisnikom dogovara instrumente obezbjeđenja kredita, zavisno od vrste kredita, kreditne sposobnosti Korisnika i procjene rizika samog plasmana.

Troškove u vezi uspostavljanja instrumenata obezbjeđenja plaća Korisnik.

Društvo sa Korisnikom zaključuje Ugovor o kreditu u pisanoj formi kojim se regulišu uslovi korišćenja

odobrenog plasmana i međusobna prava i obaveze.

Društvo će Xxxxxxxxx prilikom zaključenja Ugovora o kreditu kao sastavni dio Xxxxxxx uručiti i plan

otplate kredita.

3.1.2 Kamatne stope, naknade i troškovi ‌

Član 12.

Nominalna kamatna xxxxx

Društvo na kredite koje odobrava obračunava nominalnu kamatnu stopu iskazanu na godišnjem nivou, a xxxx xx dostupna Korisniku u svim fazama prije zaključenja Ugovora i na samom Ugovoru o kreditu. Kamatna xxxxx xx ističe u pregovaračkoj fazi, u okviru Standardnih informacionih listova i u okviru nacrta Ugovora o kreditu, a u fazi zaključenja Ugovora na samom Ugovoru o kreditu.

Obračun xxxxxx, za cijelo vrijeme korištenja i trajanja kredita, vrši se proporcionalnom metodom, na bazi 30 xxxx mjesečno, 360 xxxx godišnje.

Nominalna kamatna xxxxx xx fiksna za sve kreditne proizvode. Kamatne stope definisane kao fiksne su nepromjenljive za čitav period trajanja Ugovora o kreditu.

Efektivna kamatna xxxxx

Efektivna kamatna xxxxx predstavlja jedinstvenu cijenu kojom su obuhvaćeni kamata, naknade i troškovi

koje plaća Korisnik kredita, a koji su vezani za plasman kredita.

Uz kamatu i naknadu za obradu kredita po kreditu se uvijek javlja trošak vezan za zahtjevani broj mjenica, a potencijalno se zavisno od vrste obezbjeđenja kredita mogu javiti troškovi vezani za zahtjevanu polisu osiguranja, troškovi uspostave i vođenja hipoteke (obuhvataju troškove izdavanja izvoda iz registra nepokretnosti, troškove notarske obrade Ugovora o kreditu i troškove upisa založnog prava), troškovi vođenja i uspostave zaloga na pokretnosti (obuhvataju troškove provjere xxxxxx i troškove registracije xxxxxx).

Interkalarna kamata

Interkalarna kamata xx xxxxxx koja se obračunava u slučajevima kada se kredit stavlja na obračun određeno vrijeme nakon isplate kredita za taj period koji predstavlja razliku između ta dva datuma. Jednaka je redovnoj kamati po kreditu.

Zatezna kamata

Zatezna kamatna xxxxx xx plaća ukoliko Korisnik kredita obaveze iz Ugovora o kreditu ne izvršava u roku. Na dospjele neizmirene obaveze Društvo obračunava i naplaćuje zateznu kamatu od Korisnika kredita po kamatnoj stopi xxxx xx propisao Zakon o zateznoj kamati RS („Službeni glasnik Republike Srpske“ broj: 61/18)

Naknade i troškovi

Društvo po odobrenim kreditima naplaćuje jednokratnu proviziju za obradu kreditnog zahtjeva.

Visina provizije definisana je za svaki kreditni proizvod i definisana je na Ugovoru o kreditu a dostupna je Korisniku u fazama prije zaključenja Ugovora u okviru Standardnog informacionog lista i nacrta Ugovora o kreditu.

Po svakom kreditu javlja se trošak vezano za zahtjevani broj mjenica (trošak jedne mjenice iznosi 5KM). Društvo naplaćuje proviziju za prijevremenu otplatu kredita. Naknada za prijevremenu otplatu kredita

ugovora se i obračunava do visine troškova nastalih zbog prijevremene otplate po stopi od 1% iznosa kredita koji se prijevremeno otplaćuje, i to ako je period između prijevremene otplate i roka ispunjenja obaveza iz Ugovora o kreditu jednak ili duži od jedne godine, a ako je ovaj period kraći naknada se obračunava po stopi od 0,5% iznosa kredita koji se prijevremeno otplaćuje. Naknada za prijevremenu otplatu kredita ni u jednom slučaju ne može biti veća od iznosa xxxxxx xxxx bi korisnik platio za vrijeme od xxxx vraćanja kredita do xxxx xxxx xx xxxxxx po Ugovoru trebao biti vraćen.

Na zahtjev Korisnika, Društvo će izdati potvrdu o stanju duga/zaduženosti bez naplate provizije.

Korisnik snosi i ostale troškove nastale po osnovu Ugovora o kreditu kao što su: troškovi notarske obrade, troškovi procjene pokretne i nepokretne imovine, troškovi pribavljanja xxxxxx osiguranja za pokretnu imovinu i nepokretnosti, troškovi uspostavljanja ostalih instrumenata obezbjeđenja, troškovi ishođenja brisovne dozvole po otplati kredita kao i sve druge troškove koji su prouzrokovani neurednom otplatom kredita: troškovi slanja opomena , troškovi vođenja sudskog postupka.

3.1.3 Povreda odredbi Ugovora o kreditu i raskid poslovnog odnosa ‌

Član 13.

Društvo ima pravo da otkaže poslovni odnos zasnovan sa Korisnikom, te ima pravo da proglasi dospjelim ukupnu obavezu Korisnika prema Društvu i zahtjeva povrat cjelokupne obaveze sa kamatama i drugim troškovima i prije dospijeća, u slučaju sljedećeg:

• Društvo nakon zaključenja Ugovora o kreditu ustanovi da je Xxxxxxxx prilikom aplikacije i odobravanja kredita dostavio lažne dokumente/isprave ili dao netačne, neistinite i nepotpune podatke, koji su bili bitni za donošenje odluke o odobrenju kredita ili da Korisnik odobreni proizvod ne koristi za odobrene namjene, ako je namjena definisana Ugovorom o kreditu;

• Korisnik ne dozvoljava vršenje monitoringa xx xxxxxx zaposlenika Društva tokom otplate kredita;

• Korisnik u ugovorenim rokovima ne dostavlja informacije i dokumente o promjenama vezanim za dokumentaciju na osnovu koje je vršena identifikacija i ocjena kreditne sposobnosti prilikom odobravanja kredita, kao i promjenama sjedišta, adrese, mjesta prebivališta;

• Korisnik kredita kasni sa plaćanjem dva i više anuiteta po Ugovoru o kreditu

• Korisnik je u postupku stečaja ili likvidacije;

• Korisnik postane prijeteći insolventan ili njegov poslovni i transakcioni računi budu blokirani;

• Korisnik na zahtjev Društva ne dostavi nove instrumente obezbjeđenja, nakon što su prethodni iskorišteni prilikom pokušaja prinudne naplate;

• Korisnik izloži Društvo reputacionom riziku, zloupotrebom korištenja proizvoda/usluga Društva u

svrhu pranja novca i finansiranja terorizma;

• Korisnik bude pravosnažno osuđen za krivično djelo prevare, korupcije, organizovanog kriminala;

• Ako bilo kakva presuda, odluka, nalog za zaplijenu ili izvršenje bude donesena ili izvršena nad bilo kojim sredstvima Korisnika ili ako bilo koja sredstva koja su data na ime obezbjeđenja budu opterećena na drugi način;

• U svim drugim opravdanim slučajevima u kojima Društvo procjenjuje da je naplata potraživanja Društva neizvjesna.

Kada se dogodi slučaj povrede Ugovora o kreditu, Društvo ima diskreciono pravo da objavi povredu Xxxxxxx o kreditu xx xxxxxx Xxxxxxxxx i aktivira instrumente obezbjeđenja, kao i da jednostrano raskine/otkaže Ugovor o kreditu.

Na xxx raskida/otkaza Ugovora o kreditu cjelokupan iznos kredita na način određen Ugovorom

automatski dospjeva za naplatu zajedno sa pripadajućim kamatama i ostalim potraživanjima.

U slučaju raskida/otkaza Ugovora o kreditu, Društvo može po sopstvenoj ocjeni, a radi potpunog namirenja svojih potraživanja po Ugovoru o kreditu, realizovati svaki i/ili sve dostavljene instrumente obezbjeđenja.

U slučaju raskida/otkaza Xxxxxxx o kreditu Društvo pisanim putem, preporučenom pošiljkom sa povratnicom ili lično uz potpis o prijemu, obavještava Korisnika o raskidu Ugovora o kreditu, odnosno ukupnom dospjeću kredita dostavljanjem pisanog obavještenja na adresu klijenta, xxxx xx navedena u Ugovoru o kreditu, odnosno na adresi o kojoj je Xxxxxxxx naknadno obavjestio Društvo. Ugovor o kreditu će se smatrati raskinutim/otkazanim i ukoliko Xxxxxxxx nije primio obavještenje o raskidu/otkazu zato što je promjenio adresu, a o promjeni iste nije blagovremeno obavjestio Društvo.

3.1.4 Prijevremena otplata kredita ‌

Član 14.

Korisnik može izvršiti prijevremenu otplatu kredita djelimično ili u cjelosti. Xxxxxxxx se u ovom slučaju obavezuje izvršiti prijevremenu otplatu kredita prema obračunu Društva. Ovaj obračun uz ukupno dospjele obaveze uključuje preostalu nedospjelu glavnicu, kamatu za xxxx xxxx korištenja kredita u tekućem mjesecu, zavisne troškove (troškovi opomena, zatezne xxxxxx, pokretanje sudskog postupka) i naknadu za prijevremenu otplatu, a isključuje kamatu za preostali period otplate kredita po otplatnom planu.

U slučaju prijevremene otplate Društvo ima pravo na ugovorenu naknadu troškova koji su direktno u vezi sa prijevremenom otplatom kredita. Društvo ima pravo i naplaćuje od Korisnika kredita ugovorenu naknadu troškova koji su direktno u vezi sa prijevremenom otplatom kredita. Društvo ima pravo i naplaćuje od Korisnika kredita ugovorenu naknadu u vezi sa prijevremenom otplatom kredita samo pod uslovom da se ista vrši kod kredita s fiksnom kamatnom stopom i ako je iznos prijevremene otplate u periodu od godinu xxxx xxxx od 5.000 KM.

Naknada za prijevremenu otplatu kredita ugovora se i obračunava do visine troškova nastalih zbog prijevremene otplate po stopi od 1% iznosa kredita koji se prijevremeno otplaćuje, i to ako je period između prijevremene otplate i roka ispunjenja obaveza iz Ugovora o kreditu jednak ili duži od jedne godine, a ako je ovaj period kraći naknada se obračunava po stopi od 0,5% iznosa kredita koji se prijevremeno otplaćuje. Naknada za prijevremenu otplatu kredita ni u jednom slučaju ne može biti veća od iznosa xxxxxx xxxx bi korisnik platio za vrijeme od xxxx vraćanja kredita do xxxx xxxx xx xxxxxx po Ugovoru trebao biti vraćen.

3.1.5 Uslovi i način komunikacije ‌

Član 15.

Komunikacija između Korisnika i Društva odvija se putem informativnog i reklamnog materijala u ekspoziturama Društva, internet prezentacije Društva ( xxx.xxxxxxxxx.xx ), telefonskog kontakta, pošte, odnosno komunikacijom u pisanoj formi, elektronskim putem, SMS-om, kao i direktnom usmenom komunikacijom u poslovnim prostorijama Društva ili prostorijama Korisnika.

Korespodenciju, odnosno dopise koja Društvo upućuje prema Korisniku, adresiraju se na poslednju

poznatu adresu Korisnika.

U slučaju neuspješne poštanske dostave iz razloga pogrešne adrese Društvo će prestati da šalje dopise na xxx xxxxx dok Xxxxxxxx ne dostavi obavještenje o ispravnoj adresi. Takođe Društvo nema obavezu da dostavlja informacije elektronskim putem ako se nedvosmisleno utvrdi da e-mail i brojevi telefona ne pripadaju Korisniku odnosno da se preko njih ne može stupiti u kontakt sa Korisnikom.

U zavisnosti od načina na koji je Društvo uputilo dopis/obavještenje, smatraće se da je primljeno i to:

• Ako je poslato putem SMS-a, na xxx xxxx je SMS poslat Korisniku što se dokazuje potvrdom o

slanju poruke,

• Ako je poslato putem faksa – na xxx xxxx xx xxxx poslat Korisniku što se dokazuje odštampanom potvrdom o prispijeću faksa,

• Ako je poslato putem pošte – po isteku uobičajenog vremena potrebnog za dostavu, odnosno

datumom unijetim na potvrdi o prijemu,

• Ako je poslato putem e-mail-a, na xxx xxxx je e-mail poslat.

Svaka pisana korespodencija između Korisnika i Društva smatraće se primljenom xx xxxxxx Društva sa datumom sa xxxxx xx zavedena u knjige pošte.

3.1.6 Posljedice propuštanja izmirenja obaveza i redoslijed izmirenja dospjelog duga ‌

U slučaju da korisnik kredita ne izmiruje svoje obaveze po kreditu u skladu sa otplatnim planom,

posljedice koje može imatu su:

• obračun i naplata zatezne xxxxxx i svih drugih troškova zbog kašnjenja koji su navedeni u

ugovoru o kreditu

• kašnjenje u otplati rata kredita će biti evidentirano u nadležnom registru CRK i za korisnika

kredita i za sudužnika(e) što za posljedicu ima otežano/onemogućeno korištenje novog kredita

• kašnjenje u otplati ima za posljedicu prinudnu naplatu duga po kreditu od korisnika kredita i sudužnika, putem garancija i u sudskom postupku

Redoslijed izmirenja dospjelog duga u toku redovne otplate kredita ,vrši se na sljedeći način:

1. Glavnica anuiteta u kašnjenju,

2. Redovna kamata anuiteta u kašnjenju,

3. Naknada za vođenje kreditne partije anuiteta u kašnjenju,

4. Zatezna kamata.

Redoslijed izmirenja duga u slučaju prinudne naplate (otpisan kredit),vrši se na sljedeći način:

1. Xxxxxxxx (sudski troškovi,takse,advokatski troškovi i slično),

2. Redovna kamata,

3. Zatezna kamata,

4. Naknade za vođenje kreditne partije,

5. Glavnica kredita.

4. ZAVRŠNE ODREDBE ‌

4.1 NAČIN RJEŠAVANJA SPORNIH SITUACIJA ‌

Član 16.

Ukoliko u poslovnom odnosu između Xxxxxxxxx i Društva dođe do sporne situacije ili različitih stavova po jednom pitanju, Društvo će nastojati da spor riješi u dogovoru sa Korisnikom, solidarnim jemcima i drugim povezanim licima uz uvažavanje obostranih interesa.

U slučaju da rješenje iz prethodnog stava ovog člana nije moguće, sporna situacija rješavaće se pred nadležnim sudom xxxx xx u Ugovoru o kreditu definisano.

Član 17.

Opšti uslovi poslovanja stupaju na snagu danom donošenja, a primjenjuju se po isteku petnaestog xxxx od xxxx njihovog isticanja u poslovnim prostorijama Društva i na internet stranici Društva xxx.xxxxxxxxx.xx .

Datum: 14.07.2023. godine

Mjesto: Banja Luka

Document Metadata

Table of Contents

Free Standard Templates

OPŠTI USLOVI POSLOVANJA

Document Metadata