TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takarékszövetkezet

xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

jogelőd Szövetkezeti Hitelintézetek számla és megtakarítási termékeinek Általános Szerződési Feltételei

Jelen összefoglaló tartalmazza a jogutód TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takarékszövetkezet 2017. november 1. és 2017. november 20-a között érvényben lévő számla- és megtakarítási termékeket érintő Általános Szerződési Feltételeit, egy dokumentumba szerkesztve a jogelőd Szövetkezeti Hitelintézeteknél lévő számla- és megtakarítási termékeket érintő általános szerződési feltételeket, melyeken átvezetésre kerültek a jogelőd Szövetkezeti Hitelintézetek adataiban történő változások illetve az értesítési csatornák adatai (telefonszámok, postai- valamint elektronikus levelezési címek, honlap elnevezések). Továbbiak tekintetében az általános szerződési feltételekben tartalmi változás nem történt.

Hatályba lépés: 2017.11.01.

Közzététel: 2017.08.31.

TARTALOMJEGYZÉK

I. A JOGELŐD HAJDÚ TAKARÉK TAKARÉKSZÖVETKEZET ÁLTAL MEGNYITOTT ÉLŐ, DE NEM FORGALMAZOTT ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK 4

I/A. Általános Szerződési Feltételek KÜLFÖLDI, KONVERTIBILIS PÉNZNEMBEN NYILVÁNTARTOTT Pénzforgalmi számlák VEZETÉSÉHEZ 4

I/B. Általános Szerződési Feltételekdevizaszámla szolgáltatásokra lakossági ügyfelek részére 34

I/C. LAKOSSÁGI DEVIZAbetétÁltalános Szerződési Feltételei 54

I/D. VÁLLALKOZÓI DEVIZAbetétÁltalános Szerződési Feltételei 65

I/E. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEKFORINTBAN NYILVÁNTARTOTTPÉNZFORGALMI SZÁMLÁK ÉS LEKÖTÖTT BETÉTSZÁMLÁK VEZETÉSÉHEZ 73

I/F. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK 107

I/G. Általános Szerződési Feltételek (Gyámhatósági számla) 133

I/H. Általános Szerződési Feltételek (Gyámhatósági Takarékbetétkönyv) 138

I/I. Általános Szerződési FeltételekKamatozó takarékbetétkönyv 142

I/J. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEKTakarékszelvény 146

I/K. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEKTakarékszelvény számlabetét 149

I/L. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEKTakarék Számlabetét 155

I/M. Általános Szerződési FeltételekTakaréklevél betét 165

I/N. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK Matrac Betétjegy (okiratos) és Matrac Betét betétszerződés (számla formátum) 171

II. A JOGELŐD XXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXX ÁLTAL MEGNYITOTT ÉLŐ, DE NEM FORGALMAZOTT ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK 174

II/A. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEKA jogelőd Szabolcs Takarékszövetkezet által megnyitott élő, de nem forgalmazott FORINTBAN NYILVÁNTARTOTT PÉNZFORGALMI SZÁMLÁK ÉS LEKÖTÖTT BETÉT SZÁMLÁK VEZETÉSÉHEZ 174

II/B. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK a jogelőd Szabolcs Takarékszövetkezet által megnyitott élő, de nem forgalmazott külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlák és lekötött betét számlák vezetéséhez 210

II/C. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK A jogelőd Szabolcs Takarékszövetkezet által megnyitott élő, de nem forgalmazott külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott fizetési számlák és lekötött betétszámlák vezetéséhez természetes személyek részére 240

II/D. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK A jogelőd Szabolcs Takarékszövetkezet által megnyitott élő, de nem forgalmazottGyámhatósági számla vezetéshez 258

II/E. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK A jogelőd Szabolcs Takarékszövetkezet által megnyitott élő, de nem forgalmazott Kamatjegy számlabetét forgalmazásához 262

II/F. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK A jogelőd Szabolcs Takarékszövetkezet által megnyitott élő, de nem forgalmazottLAKOSSÁGI DEVIZABETÉT ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI PTK SZERINTI BETÉTI SZERZŐDÉSHEZ 267

II/G. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK A jogelőd Szabolcs Takarékszövetkezet által megnyitott élő, de nem forgalmazott Lakossági számla és az ahhoz kapcsolódó lekötött betétek vezetéséhez 277

II/H. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEKA jogelőd Szabolcs Takarékszövetkezet által megnyitott élő, de nem forgalmazott Szabolcs Vezér betétszámla vezetéshez 285

II/I. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEKA jogelőd Szabolcs Takarékszövetkezet által megnyitott élő, de nem forgalmazott TAKARÉK SZÁMLABETÉT vezetéshez 289

II/J.ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEKA jogelőd Szabolcs Takarékszövetkezet által megnyitott élő, de nem forgalmazott TAKARÉKBETÉT BETÉTSZÁMLA vezetéshez 295

II/K.ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEKA jogelőd Szabolcs Takarékszövetkezet által megnyitott élő, de nem forgalmazott Tartós Befektetési Számla ( TBSZ )VEZETÉSÉHEZ 298

III. A JOGELŐD KELET TAKARÉK TAKARÉKSZÖVETKEZET ÁLTAL MEGNYITOTT ÉLŐ, DE NEM FORGALMAZOTT ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK 312

III/A.Általános Szerződési FeltételekKamatozó takarékbetétkönyv 312

III/B.ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEKTakarékszelvény betétszámla 316

III/C.ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEKForintban nyilvántartott, természetes személy ügyfelek részére vezetett fizetési számla és a hozzá kapcsolódó lekötött betétek 319

III/D.ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEKFORINTBAN NYILVÁNTARTOTT PÉNZFORGALMI SZÁMLÁK ÉS LEKÖTÖTT BETÉTSZÁMLÁK VEZETÉSÉHEZ 344

III/E.TISZÁNTÚLI Takarékszövetkezet Általános Szerződési Feltételeidevizaszámla szolgáltatásokra lakossági ügyfelek részére 380

III/F.TISZÁNTÚLI TakarékszövetkezetÁltalános Szerződési Feltételeia külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlák vezetéséhez 399

III/G.ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEKGyámhatósági Takarékbetétkönyv 428

III/H.ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEKTARTÓS BEFEKTETÉSI BETÉTSZÁMLA VEZETÉSÉHEZ 431 III/I. Általános Szerződési Feltételek Takaréklevél betét 438

III/J.ÜZLETSZABÁLYZAT Takarék számlabetétről 442

IV. A JOGELŐD FŐNIX TAKARÉK TAKARÉKSZÖVETKEZET ÁLTAL MEGNYITOTT ÉLŐ, DE NEM FORGALMAZOTT ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK 450

IV/A.ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEKFORINTBAN NYILVÁNTARTOTT LAKOSSÁGI FIZETÉSI SZÁMLÁK ÉS LEKÖTÖTT BETÉT SZÁMLÁK VEZETÉSÉHEZ 450

IV/B.ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEKFORINTBAN NYILVÁNTARTOTT PÉNZFORGALMI SZÁMLÁK ÉS LEKÖTÖTT BETÉT SZÁMLÁK VEZETÉSÉHEZ 469

IV/C.ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEKkülföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott fizetési számlák és lekötött betétszámlák vezetéséhez természetes személyek részére 495

IV/D. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlák és lekötött betét számlák vezetéséhez 512

IV/E. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK Gyámhatósági Takarékbetétkönyv 542

IV/F. Gyámhatósági számla Általános Szerződési Feltételei 546

IV/G. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK az Internet Banking szolgáltatás igénybe vételéhez 550

IV/H. Általános Szerződési Feltételek Szumma DiszkontbetéthezHiba! A könyvjelző nem létezik.....

…….558

I. A JOGELŐD HAJDÚ TAKARÉK TAKARÉKSZÖVETKEZET ÁLTAL MEGNYITOTT ÉLŐ, DE NEM FORGALMAZOTT ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK

I/A. Általános Szerződési Feltételek KÜLFÖLDI, KONVERTIBILIS PÉNZNEMBEN NYILVÁNTARTOTT Pénzforgalmi számlák vezetéséhez

Hatályba lépés: 2017. november 1., Közzététel: 2017. augusztus 31.

1. Bevezető rendelkezések

Jelen Általános Szerződési Feltételek (a továbbiakban: ÁSZF) a TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takarékszövetkezet (székhelye: 4026 Debrecen, Bethlen u. 10-12. A.ép. I.em. 6.; KSH szám: 13975410-6419-122-09, cégjegyzékszám: 00-00-000000; Tevékenységi engedély szám: MNB által kiadott H-EN-I-657/2016, valamint 758/1997/F és 773/1997/F, Nyilvántartó Cégbíróság: Debreceni Törvényszék, továbbiakban: Takarékszövetkezet, Szövetkezeti Hitelintézet) és a külföldi konvertibilis pénznemben vezetett pénzforgalmi számla (továbbiakban: pénzforgalmi számla) szolgáltatást igénybe vevő személy (továbbiakban: Számlatulajdonos) általános szerződési feltételeit tartalmazza.

A Szövetkezeti Hitelintézet és a Számlatulajdonos közötti keretszerződés feltételrendszerét, a külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla szerződésben (továbbiakban: pénzforgalmi számla szerződés), a jelen ÁSZF-ben, a Hirdetményben, valamint a „Fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről” szóló tájékoztatóban meghatározott feltételek alkotják. A pénzforgalmi számláról lekötött betétekre az „Általános Üzletszabályzat”-ban, valamint a „Vállalkozói devizabetét Általános Szerződési Feltételei”-ben foglaltak az irányadóak.

Az ÁSZF rendelkezései mind az Ügyfélre, mind a Szövetkezeti Hitelintézetre nézve kötelezőek, de attól – a jogszabályi kereteken belül – kölcsönös egyetértéssel el lehet térni.

Amennyiben a pénzforgalmi számlákkal, valamint az azokkal kapcsolatban nyújtott pénzforgalmi és egyéb szolgáltatásokkal kapcsolatban valamely kérdést az adott szerződés, ÁSZF vagy Hirdetmény nem szabályoz, a Szövetkezeti Hitelintézet mindenkor hatályos Általános Üzletszabályzata, valamint a Magyar Köztársaság jogszabályainak – elsősorban a Polgári Törvénykönyv, a Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény, a pénzforgalomról szóló jogszabályok, a Büntető törvénykönyv vonatkozó rendelkezései irányadóak.

Az elektronikus szolgáltatásokkal kapcsolatos speciális és eltérő szabályokat az Electra, Netbank szolgáltatásra vonatkozó szolgáltatási szerződés és Általános Szerződési Feltételek tartalmazzák.

2. Fogalom meghatározások

Jelen ÁSZF tekintetében:

Keretszerződés: a Szövetkezeti Hitelintézet és az Ügyfél között létrejött olyan pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására vonatkozó megállapodás, mely egy adott időszakra vonatkozóan meghatározza a keretszerződésen alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feltételeit, ideértve a pénzforgalmi számla megnyitását is. A Szövetkezeti Hitelintézet és a Számlatulajdonos között létrejött Keretszerződés magába foglalja: a külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlaszerződést, jelen Általános Szerződési Feltételeket, a Hirdetményt, az aláírás nyilvántartó kartonokat, a Szövetkezeti Hitelintézet által alkalmazott formanyomtatványokat, a később igénybe veendő szolgáltatásokra vonatkozó szerződéseket és ÁSZF-ket valamint a Fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló tájékoztatót.

Pénzforgalmi számla: az a látra szóló, külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott fizetési számla, amelyet a Számlatulajdonos a saját nevében és kockázatára üzletszerűen végzett rendszeres gazdasági tevékenysége körében pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben vagy kormányrendeletben megállapított kötelezettség alapján nyit, illetve nyitott – ideértve a helyi, helyi kisebbségi önkormányzat költségvetési elszámolási és elszámolási alszámláit, valamint a külföldi vállalkozásoknak az adóügyeivel összefüggésben nyitott belföldi pénzforgalmi számláját is-, továbbá az a fizetési számla, amely a Számlatulajdonos rendelkezésének megfelelően, kifejezetten pénzforgalmi számlaként kerül megnyitásra.

Törzskönyvi jogi személy: költségvetési szervek, helyi önkormányzatok, nemzetiségi önkormányzatok, társulások, térségi fejlesztési tanácsok, valamint jogszabály alapján a költségvetési szervek gazdálkodására vonatkozó szabályokat alkalmazó egyéb jogi személyek.

Vállalkozás: szakmája, önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körében eljáró személy, aki jogi formájától függetlenül rendszeres gazdasági tevékenységet folytat.

Mikrovállalkozás: az a vállalkozás, amelynek – a keretszerződés vagy az egyszeri fizetési megbízási szerződés megkötésének időpontjában – az összes foglalkoztatotti létszáma 10 főnél kevesebb, és a szerződés megkötését megelőző üzleti évben éves árbevétele vagy mérlegfőösszege legfeljebb 2 millió euró vagy a szerződés megkötését megelőző üzleti év utolsó napján érvényes Magyar Nemzeti Bank által közzétett hivatalos devizaárfolyamon számítva az ennek megfelelő forintösszeg.

Egyéb szervezet: egyéni cég, szakcsoport, polgári jogi társaság, társasház, társasüdülő, társasgarázs, építőközösség és minden más, jogi személyiséggel nem rendelkező személyi egyesülés.

Számlatulajdonos: a Szövetkezeti Hitelintézettel számlaszerződést kötő fél.

Lekötött betétszámla: a számlatulajdonos által a magasabb hozam elérése céljából külföldi konvertibilis pénznemben rendelkezésre álló szabad pénzeszközeinek elhelyezése érdekében nyitott számla. A lekötött deviza betétszámla megnyitásának nem minden esetben feltétele, hogy az ügyfél külföldi konvertibilis pénznemben vezetett pénzforgalmi számlával rendelkezzen a Szövetkezeti Hitelintézetnél. A külföldi konvertibilis pénznemben lekötött betétekre vonatkozó feltételeket a

„Általános Üzletszabályzat”, valamint a „Vállalkozói devizabetét Általános Szerződési Feltételei” tartalmazzák.

Ügyfél: a Szövetkezeti Hitelintézetnél pénzforgalmi, számlavezetési, betétkezelési szolgáltatást igénybe vevő személy (a Számlatulajdonoson kívül a meghatalmazott, a rendelkező, a kedvezményezett is).

Hpt.: a hitelintézetekről és pénzügyi vállalatokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény

Takarékbank: Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt; a TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takarékszövetkezet közvetítő pénzforgalmi szolgáltatója

KHR: Központi Hitelinformációs Rendszer

Értéknap: az a nap, amelyet a Szövetkezeti Hitelintézet a pénzforgalmi számla javára vagy a pénzforgalmi számla terhére elszámolt pénzösszeg utáni kamatszámítás szempontjából figyelembe vesz.

Terhelési nap: az a nap, amikor a Szövetkezeti Hitelintézet az általa a fizető fél részére vezetett pénzforgalmi számlán nyilvántartott követelést a fizetési megbízás szerinti összeggel csökkenti.

Fizetési megbízás: az Ügyfélnek a Szövetkezeti Hitelintézet részére fizetési művelet teljesítésére adott megbízása, valamint a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés.

Fizetési művelet: az Ügyfél, a hatósági átutalási megbízás adására jogosult és az átutalási végzést kibocsátó által kezdeményezett megbízás – valamely fizetési mód szerinti – lebonyolítása, függetlenül a fizető fél és a kedvezményezett közötti jogviszonytól.

Munkanap: az a nap, amelyen a Szövetkezeti Hitelintézet fizetési művelet teljesítése céljából nyitva tart.

Sorbaállítás: a Szövetkezeti Hitelintézet által vezetett pénzforgalmi számlára érkező fizetési megbízás fedezethiány miatt történő nem teljesítése (függőben tartása) és várakozási sorba helyezése a jövőbeni teljesítés céljából, ide nem értve azt az esetet, amikor az Ügyfél az ütemezett fizetései céljából, a beérkezett fizetési műveletek tervszerű teljesítése érdekében sorba helyezésről állapodik meg a Szövetkezeti Hitelintézettel.

Belföldi fizetési forgalom: azon fizetési műveletek összessége, amelynek keretében mind a fizető pénzforgalmi szolgáltatója, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója a Magyar Köztársaság határain belül nyújtja pénzforgalmi szolgáltatását.

EGT-n belüli fizetési művelet: az a fizetési művelet, amelynek lebonyolításánál mind a fizető fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója, vagy a teljesítést végző egyetlen pénzforgalmi szolgáltató az EGT területén belül nyújtja pénzforgalmi szolgáltatását és a pénzforgalmi szolgáltatásnyújtás euróban vagy az euróövezeten kívüli EGT-állam pénznemében történik.

Munkanap záró időpontja: a Szövetkezeti Hitelintézet által meghatározott azon időpont, ameddig az adott fizetési megbízást átveszi.

Papír alapú fizetési megbízás: olyan írásban adott fizetési megbízás, amelyet nem elektronikus úton írtak alá.

Pénzforgalmi jelzőszám: olyan egyedi azonosító, amely a pénzforgalmi számla egyértelmű azonosítására szolgál (számlaszám).

IBAN (International Bank Account Number): a pénzfogalmi számlák jelölésére szolgáló nemzetközi pénzforgalmi jelzőszám, amely a számla nemzetközi azonosítására szolgál

Rendelkezésre jogosult: a számlatulajdonos, a képviseletében jogszabály alapján eljárni jogosult személy, illetve a számla feletti rendelkezésre általuk feljogosított más személy.

Xxxxxx adathordozó: olyan eszköz, amely az ügyfél számára lehetővé teszi a neki címzett adatoknak az adat céljának megfelelő ideig történő tartós tárolását és a tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történő megjelenítését, azaz a Szövetkezeti Hitelintézet által az Ügyfélnek papíron átadott és a xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx honlapon megjelenített tájékoztatást.

Takarékszövetkezet, Szövetkezeti Hitelintézet: a TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takarékszövetkezet, (székhely: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx xxxx 00-00. A. ép. 1/6., cégjegyzékszám: 09-02-000644)

Referencia-árfolyam: a Szövetkezeti Hitelintézet által közzétett vagy a nyilvánosság számára hozzáférhető pénznemek közötti mindenkori átváltási árfolyam.

Referencia-kamatláb: bármilyen alkalmazandó kamat számításának alapjául szolgáló nyilvánosság számára hozzáférhető mindenkori kamatláb.

3. Keretszerződés

3.1. Keretszerződés megkötése

A Szövetkezeti Hitelintézet a keretszerződés megkötését megelőzően a keretszerződés egy példányának papíron történő átadásával, illetve a xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx honlapon történő elhelyezésével tájékoztatást nyújt az Ügyfélnek a Szövetkezeti Hitelintézetre, a nyújtandó szolgáltatásra, az ellenszolgáltatásra, a kapcsolattartásra, a biztonsági intézkedésre és a felelősségre, a keretszerződés módosítására és megszűntetésére, valamint a jogorvoslatra vonatkozóan.

A Szövetkezeti Hitelintézet a tájékoztatási kötelezettségének – a szerződéskötéskor és a szerződés fennállása alatt - magyar nyelven tesz eleget.

A Szövetkezeti Hitelintézet külföldi, konvertibilis pénznemben pénzforgalmi számlát nyit és vezet azoknak az Ügyfeleknek, akik annak nyitására a jogszabály erejénél fogva kötelezettek, illetve azoknak az ügyfeleknek, akik szabad akaratukból pénzforgalmi számla nyitásáról rendelkeznek.

A Szövetkezeti Hitelintézet Hirdetményben teszi közzé, hogy mely külföldi konvertibilis pénznemben nyit pénzforgalmi számlát.

Egy Számlatulajdonosnak több azonos, illetve különböző pénznemben megnyitott pénzforgalmi számlája lehet.

A pénzforgalmi számla megnyitásakor az Ügyfél átvilágítására, azonosítására a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályok az irányadók. Külföldi kiemelt közszereplő esetén az üzleti kapcsolat létesítésére, az ügyleti megbízás teljesítésére kizárólag a Szövetkezeti Hitelintézet szervezeti és működési szabályzatában meghatározott vezetője jóváhagyását követően kerülhet sor.

Az üzleti kapcsolat fennállása alatt az Ügyfél köteles a tudomásszerzéstől számított öt munkanapon belül a Szövetkezeti Hitelintézetet értesíteni az ügyfél-átvilágítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásokról. A tájékoztatási kötelezettség elmulasztásából származó károk kockázatát az Ügyfél viseli.

A Szövetkezeti Hitelintézet a keretszerződés megkötésekor és minden további előírt nyilatkozattétel esetében a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályokban előírt írásbeli nyilatkozatot is bekéri. A Szövetkezeti Hitelintézet a hata´lyos jogszaba´lyok alapja´n a FATCA nyilatkozat benyu´ jta´sa´ra is kötelezi Ü gyfele´t.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos képviselőjének azt a személyt tekinti és pénzforgalmi keretszerződést, illetve betéti keretszerződést azzal a személlyel köt, aki a Számlatulajdonos jogi formáját szabályozó jogszabály alapján a Számlatulajdonos első számú vezetőjeként a Számlatulajdonos képviseletére jogszabály erejénél fogva egyedül, vagy más cégjegyzésre jogosult személlyel együttesen jogosult, és ezen jogosultságát hitelt érdemlően igazolja. A Szövetkezeti Hitelintézet a gazdálkodó szervezet vezetőjének megválasztása tekintetében a vezető megválasztására vonatkozó okirat bírósági,

cégbírósági átvételének igazolását, illetőleg – egyéni vállalkozó esetén – az érvényes vállalkozói igazolványának/ az egyéni vállalkozók nyilvántartását végző szerv igazolásának bemutatását, valamint a Számlatulajdonos vezetőjének aláírása tekintetében a közjegyző által hitelesített aláírási címpéldányt, illetve a cégbírósághoz benyújtott – ügyvéd által ellenjegyzett - aláírás mintát fogadja el.

A keretszerződés a pénzforgalmi számla szerződés Szövetkezeti Hitelintézet és Ügyfél általi aláírásával jön létre. A pénzforgalmi számla szerződés aláírásával az annak elválaszthatatlan mellékletét képező Általános Üzletszabályzat, ÁSZF, a Fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló tájékoztató, a Szövetkezeti Hitelintézet által alkalmazott formanyomtatványok, aláírás nyilvántartó kartonok, a későbbiekben igénybe veendő szolgáltatásokra vonatkozó szerződések, és ÁSZF-ek, valamint a Hirdetmény vonatkozó részei minden további nyilatkozat vagy feltétel nélkül automatikusan a keretszerződés részévé válnak.

A szerződéskötéshez a Szövetkezeti Hitelintézet bekéri a jogszabályok által meghatározott, a szerződés megkötéséhez szükséges dokumentumokat.

A számlanyitás feltételeit a pénzforgalomról szóló jogszabályok állapítják meg.

A hatályos pénzforgalmi jogszabályok alapján pénzforgalmi számla nyitására kötelezett személy részére pénzforgalmi számlát a Szövetkezeti Hitelintézet csak akkor nyithat, ha:

• Jogi személy létrejöttéhez szükséges nyilvántartásba már bejegyzett vállalkozás a nyilvántartást vezető szervezettől származó, 30 napnál nem régebbi okirattal igazolta, hogy a nyilvántartásban szerepel, valamint adószámát és statisztikai számjelét közölte,

• Törzskönyvi jogi személy (költségvetési szervek, helyi önkormányzatok, nemzetiségi önkormányzatok, társulások, térségi fejlesztési tanácsok, valamint jogszabály alapján a költségvetési szervek gazdálkodására vonatkozó szabályokat alkalmazó egyéb jogi személyek) esetében az Államkincstár törzskönyvi nyilvántartásából lekért törzskönyv,

• a nyilvántartásba még be nem jegyzett jogi személy gazdasági társaság létesítő okiratát (társasági szerződését) egy másolati példányban átadta, valamint – ha cégbejegyzésre kötelezett és a pénzforgalmi számla megnyitása nem feltétele a cégbejegyzési kérelem benyújtásának – csatolta a cégbejegyzési kérelem benyújtása során a cégbíróságtól kapott elektronikus tanúsítványt, vagy annak hiteles papír alapú másolatát,

• az általános forgalmi adó fizetésére kötelezett természetes személy, illetve az általános forgalmi adó fizetésére kötelezett egyéni vállalkozó a Nemzeti Adó- és Vámhivatalnál történt nyilvántartásba vételéről szóló okirat másolati példányát átadta, egyéni vállalkozó az egyéni vállalkozói, illetőleg a tevékenység végzéséhez szükséges más igazolvány másolatát csatolta,

• A pénzforgalmi számla nyitására nem kötelezett szervezet – a szervezet jogi formájára vonatkozó előírások szerint – a létrejöttére, illetve nyilvántartásba vételére vonatkozó okmányokat, iratokat bemutatta.

A Szövetkezeti Hitelintézet a számlanyitáshoz előírja a cégbejegyzésre kötelezett ügyfél közjegyző által hitelesített aláírási címpéldányának, vagy a társasági szerződést készítő és ellenjegyző ügyvéd által hitelesített (ellenjegyzett) aláírás-mintájának Szövetkezeti Hitelintézet részére történő rendelkezésre bocsátását is.

A számlanyitáshoz a Szövetkezeti Hitelintézet a jogszabályok által meghatározott, a számlanyitás feltételeinek vizsgálatához szükséges okiratok eredeti példányát betekintésre bekéri; az egyidejűleg benyújtott – az eredeti példány alapján hitelesített – másolatot a pénzforgalmi számla iratainál, az előírásoknak megfelelően megőrzi. Az Ügyfél a számlanyitás alapjául szolgáló okiratok (társasági szerződés, alapító okirat, alapszabály, stb.) módosításait az előzőek szerint ugyancsak köteles bemutatni, illetőleg benyújtani.

A Számlatulajdonos, illetve a nevében eljáró, képviseleti joggal rendelkező személy(ek) kötelesek a Szövetkezeti Hitelintézetnek írásban nyilatkozni a mikrovállalkozási minősítés elbírálásához szükséges foglalkoztatotti létszámról, valamint az árbevételre illetve a mérlegfőösszegre vonatkozó adatokról.

Devizakülföldi vállalkozások és szervezetek esetén a számlanyitáshoz a Szövetkezeti Hitelintézet az alábbi dokumentumokat kéri:

• A társaság alapító dokumentumát az Országos Fordító és Fordításhitelesítő Iroda (OFFI) által hitelesített magyar nyelvű fordítással. Már bejegyzett társaság esetén a bejegyzést igazoló harminc napnál nem régebbi cégkivonatot is hiteles fordítással.

• A társaságot képviselni jogosult személyek közjegyzővel hitelesített aláírási címpéldányát, és annak idegen nyelvű okirat készítésére jogosult közjegyző vagy OFFI által hitelesített magyar fordítását.

A számlanyitáshoz előírt dokumentációk bemutatásának teljesítéséig a Szövetkezeti Hitelintézet jogszerűen megtagadhatja a szerződés megkötését. A szerződés megkötésének ilyen okból történő elhúzódása vagy elmaradása miatt az Ügyfél vagy bármely harmadik személy által elszenvedett károk tekintetében a Szövetkezeti Hitelintézet semmiféle felelősséget nem vállal.

A pénzbetét (törzstőke) elhelyezésére kötelezett gazdasági társaságok, szövetkezetek, egyéb jogi személyek részére – a pénzbetét (törzsbetét) elhelyezése céljából – a Szövetkezeti Hitelintézet számlát nyit, illetve a betét elhelyezéséről igazolást állít ki. Gazdasági társaság és szövetkezet esetében a nyilvántartásba történő bejegyzésük iránti kérelmük benyújtásának igazolásáig, egyéb – nyilvántartásba vétellel létrejövő – jogi személyek esetében a nyilvántartásba történő bejegyzésük igazolásáig a fenti célra megnyitott számla pénzforgalom lebonyolítására (terhelések kezdeményezésére, illetve jóváírások fogadására) nem alkalmazható.

A Szövetkezeti Hitelintézetnél megnyitásra kerülő minden számla a Számlatulajdonos nevét és a pénzforgalmi szabályok szerint kialakított számlaszámot visel.

A Szövetkezeti Hitelintézet a jelen Általános Szerződési Feltételekben meghatározott módon, a külföldi konvertibilis pénznemben nyitott pénzforgalmi számlán nyilvántartja a Számlatulajdonos külföldi konvertibilis pénznemben rendelkezésére álló pénzeszközöket, teljesíti az azok terhére érkező fizetési megbízásokat, továbbá jóváírja a Számlatulajdonos javára érkező pénzeszközöket.

Az Ügyfél jogosult a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlájáról betétet lekötni. Az egyes betétösszegek elhelyezése – külön szerződés nélkül, a választott konstrukció általános elhelyezési feltételei szerint – betétlekötési megbízások alapján történik. A pénzforgalmi számláról lekötött betétekre az „Általános Üzletszabályzatban”, valamint a „Vállalkozói deviza betét Általános Szerződési Feltételei”-ben foglaltak vonatkoznak.

A Számlatulajdonos a pénzforgalmi számlájához kapcsolódóan Electra, Netbank szolgáltatást igényelhet. A szolgáltatás nyújtásának feltételeit az Electra és Netbank szolgáltatásokra vonatkozó szolgáltatási szerződés és Általános Szerződési Feltételek tartalmazzák.

3.2. A keretszerződés módosítása

A Szövetkezeti Hitelintézet jogosult a Pénzforgalmi Keretszerződésben, az annak elválaszthatatlan mellékletét képező jelen Általános Szerződési Feltételekben, valamint a Hirdetményben meghatározott kamatot, díjat vagy költséget, illetve árfolyamot - a vonatkozó jogszabályok figyelembevételével - egyoldalúan módosítani.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Pénzforgalmi Keretszerződés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott díjak vagy költségek, referencia kamaton alapuló kamatlábak, valamint referencia-árfolyamon alapuló árfolyamok egyoldalú módosításának jogát az alábbi feltételek valamelyikének bekövetkezése esetén gyakorolja:

a) a jogi, szabályozói környezet változása;

b) a Szövetkezeti Hitelintézet tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabály, jegybanki rendelkezés vagy a Szövetkezeti Hitelintézetre kötelező egyéb szabályozók megváltozása;

c) a Szövetkezeti Hitelintézet közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése;

d) a kötelező tartalékolási szabályok kedvezőtlen változása;

e) a pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása;

f) a Szövetkezeti Hitelintézet forrásköltségeinek változása;

g) a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása;

h) a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása;

i) a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása;

j) a Szövetkezeti Hitelintézet működési feltételeinek megváltozása.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Pénzforgalmi Keretszerződés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban rögzített feltételek és a Hirdetményben foglaltak módosítását a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább 2 (két) hónappal a xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx honlapon közzéteszi, valamint a Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos külön ez irányú kérelme alapján a módosított dokumentumokat postai vagy elektronikus úton, vagy a Szövetkezeti Hitelintézettel egyeztetett egyéb tartós adathordozón a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátja.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos számára nem kedvezőtlenül, egyoldalúan módosíthatja a Számlatulajdonossal kötött Pénzforgalmi Keretszerződést, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételeket és a Hirdetményt.

Amennyiben a Pénzforgalmi Keretszerződés, az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek vagy a Hirdetményben meghatározott referencia-kamatok, díjak vagy költséget, valamint referencia-árfolyamok módosítását a Számlatulajdonos nem fogadja el, azt a Felek a Pénzforgalmi Keretszerződés a Számlatulajdonos általi, a módosítás hatálybalépésének napjával történő felmondásnak tekintik. Ha a Számlatulajdonos a módosítás hatálybalépéséig írásban a Pénzforgalmi Keretszerződést nem mondja fel, úgy a Számlavezető hely a módosítást általa elfogadottnak tekinti. A Pénzforgalmi Keretszerződés megszűnése esetén a Felek kötelesek egymással elszámolni.

3.3. A keretszerződés megszüntetése

A keretszerződés hatályára vonatkozóan a szerződésben foglaltak az irányadóak. A keretszerződést bármelyik Fél írásban felmondhatja. A Számlatulajdonos írásban kezdeményezheti a Keretszerződés azonnali felmondását. A keretszerződést a Számlatulajdonos az első év elteltével díj-, költség vagy egyéb fizetési kötelezettségmentesen felmondhatja. A fentieken kívül az Ügyfél felmondása esetén a Szövetkezeti Hitelintézet a Hirdetmény szerinti díjat számítja fel.

A keretszerződésnek az Ügyfél által történő megszüntetésére abban az esetben kerülhet sor, ha a Számlatulajdonos a Szövetkezeti Hitelintézettel szemben fennálló minden tartozását visszafizette, vagy visszafizetésére a Szövetkezeti Hitelintézet által elfogadott megfelelő biztosítékok nyújtásával kötelezettséget vállalt. A Számlatulajdonos ezzel egyidejűleg köteles rendelkezni a számlaegyenlegre vonatkozóan.

A Szövetkezeti Hitelintézet két hónapos felmondási idő mellett kezdeményezheti a Keretszerződés felmondását. Kivételt képez, ha a Számlatulajdonos a Keretszerződésben rögzített kötelezettségét súlyosan vagy ismételten megszegte. Ebben az estben a felmondási időt a Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos részére megküldött felmondó levélben rögzíti. Továbbá a Xxxxx kötelesek egymással a felmondási idő utolsó napjáig elszámolni.

Amennyiben a költségek fedezetére a hónap utolsó napján történő záráskor a pénzforgalmi számlán nincs fedezet, és a Számlatulajdonos a költséghátralékot a Szövetkezeti Hitelintézet felszólításának kézhez vételétől számított 15 napon belül nem rendezi, úgy az súlyos szerződésszegésnek minősül, és a Szövetkezeti Hitelintézet jogosult a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját és a hozzá kapcsolódó számlákat 15 napos türelmi idő lejáratát követően azonnali hatályú felmondással megszüntetni.

A számlaszerződés külön rendelkezés nélkül, automatikusan megszűnik a gazdasági társaság (egyéb szervezet) jogutód nélküli megszűnése, vagy az egyéni vállalkozó halála esetén, amennyiben özvegye, örököse, törvényes képviselője a vállalkozást nem kívánja folytatni –annak bekövetkezése időpontjában. A pénzforgalmi számlát a Szövetkezeti Hitelintézet azonnali hatállyal megszünteti, ha a számla megnyitását követő 90 napon belül a pénzforgalmi számla nyitására kötelezett szervezet a nyilvántartást vezető szervezettől származó, 30 napnál nem régebbi okirattal nem igazolja, hogy a nyilvántartásban szerepel.

A Szövetkezeti Hitelintézet a számlaszerződés azonnali hatályú felmondására jogosult, ha:

• a gazdasági társaság (egyéb szervezet) a mindenkor hatályos jogszabályok szerint nem jön létre;

• a Számlatulajdonos a Szövetkezeti Hitelintézet felszólítására, határidőben nem egyenlíti ki a Szövetkezeti Hitelintézettel szemben fennálló tartozását;

• az Ügyfél a Szövetkezeti Hitelintézet érdekeit olyan súlyosan veszélyeztető magatartást tanúsított, vagy a szerződést olyan súlyosan megszegte, hogy a Szövetkezeti Hitelintézettől a szerződés további fenntartása nem várható el.

A pénzforgalmi jogszabályokban foglalt előnyösen rangsorolt fizetési megbízások sorba állításának időtartama alatt kezdeményezett, a pénzforgalmi számla megszüntetésre irányuló kérelem, illetve a számlatulajdonos súlyos szerződésszegése miatti, a szerződés Szövetkezeti Hitelintézet részéről történő azonnali hatályú felmondása esetén a számla legkorábban a sorba állítás időtartamának leteltét követő napon szüntethető meg.

4. A pénzforgalmi számla feletti rendelkezés

A Számlatulajdonos, illetve a számlatulajdonos szervezet képviseletére jogosult személy, írásban jelenti be a Szövetkezeti Hitelintézetnek, hogy a pénzforgalmi számla felett ki jogosult, illetve kik jogosultak rendelkezni. A Számlatulajdonos, illetőleg a számlatulajdonos szervezetnek képviseletre jogosult vezetője (vezetői) a Szövetkezeti Hitelintézet által e célra rendszeresített nyomtatványon (továbbiakban: aláírás bejelentő karton) jelenti(k) be a számla felett rendelkezni jogosult(ak) nevét és aláírás mintáját, valamint a rendelkezés más módjára vonatkozó egyéb kikötéseket.

A vezető bejelentési, illetve rendelkezési jogosultságát abban az esetben gyakorolhatja, ha megválasztását (kinevezését), valamint aláírását - a szervezet jogi formájára vonatkozó sajátosságok figyelembe vételével – hitelt érdemlő módon (pl. illetékes cégbíróság által érkeztetett bejegyzési vagy változásbejegyzési kérelemmel és aláírási címpéldánnyal, illetve a cégbejegyzésre kötelezett számlatulajdonos társasági szerződését készítő és ellenjegyző ügyvéd által hitelesített aláírás mintájával) igazolja. A Szövetkezeti Hitelintézet nem felel a változásbejegyzési kérelem utóbb történő elutasítása esetén a Számlatulajdonosnál bekövetkező károkért. Ha a vezető megbízatása megszűnik, az általa bejelentett aláírók rendelkezési joga mindaddig érvényes, amíg az új vagy más vezető másként nem rendelkezik.

Ha a Számlatulajdonos jogi formáját szabályozó jogszabályból az következik, hogy a szervezetnek több önálló képviseleti joggal rendelkező vezetője van, a Szövetkezeti Hitelintézet bármelyik vezető bejelentését érvényesnek fogadja el. Több egymásnak ellentmondó bejelentés közül a Szövetkezeti Hitelintézet a legutolsó bejelentést fogadja el érvényesnek. Együttes képviseleti jog esetében a jogosultak a bejelentést csak együttesen tehetik meg. A Számlatulajdonos képviselőjének módosítása/törlése esetén a változás okát hitelt érdemlően igazolni kell.

Ha vitatott a bejelentő jogosultsága szervezet képviseletére, a Szövetkezeti Hitelintézet a bejelentés szempontjából a szervezet képviseletére jogosultnak tekinti a bejelentőt mindaddig, amíg a szervezet nyilvántartására vonatkozó jogszabályok szerint a szervezet képviseletére jogosult.

Az aláírás bejelentését két példányban kell megtenni. A Számlatulajdonos képviseletére jogosult személynek a pénzforgalmi számla felett rendelkezni jogosultak bejelentésekor a cégszerű aláírását kell használnia. Ez azt jelenti, hogy az aláírás bejelentő kartonnak a Számlatulajdonos neve és aláírása rovatában a Számlatulajdonos cégszerű aláírását, azaz a cég előnyomott neve (ami lehet bélyegző is) mellett a közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány/ügyvéd által ellenjegyzett aláírás minta szerinti aláírását kell feltüntetni. Amennyiben a Számlatulajdonos bélyegző használatot kíván bejelenteni, akkor azt az aláírás bejelentő karton erre a célra rendszeresített helyén külön is fel kell tüntetni (be kell mutatni).

A pénzforgalmi számla felett a Számlatulajdonos az aláírás bejelentő kartonon rendelkezésre jogosult személynek az aláírás bejelentő kartonon meghatározottakkal megegyező, az aláírási módnak is megfelelő aláírásával és az aláírás bejelentő kartonon meghatározott bélyegzőnyomat alkalmazásával rendelkezhet.

A számla feletti rendelkezési jogosultság attól a naptól kezdve hatályos, amikor a Számlatulajdonos, illetve a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy a megfelelően kitöltött aláírás bejelentő kartont a Szövetkezeti Hitelintézethez benyújtotta, és azt a Szövetkezeti Hitelintézet érvénybe helyezte. Amennyiben a devizakülföldi Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazást – nyilatkozatot – külföldön állították ki, azt teljes bizonyító erejű magánokiratként a Szövetkezeti Hitelintézet csak akkor köteles elfogadni, ha azt a kiállítás helye szerint illetékes magyar külképviseleti hatóság hitelesítette.

A Netbank szolgáltatást igénybe vevő Számlatulajdonos a szolgáltatási szerződés aláírásával egyidejűleg az

erre a célra rendszeresített formanyomtatványon minden egyes felhasználójára vonatkozóan megadott adatok mellett köteles rendelkezni az elektronikus aláírásra jogosultak nevéről és aláírási pontszámáról.

A pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazás lehet eseti (egy alkalomra szóló is), mely a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazást a Számlatulajdonos közokiratban, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban köteles megadni oly módon, hogy egyértelműen tartalmazza a meghatalmazott személyazonosságának a megállapításához szükséges adatokat és a rendelkezési jog tartalmát.

A Szövetkezeti Hitelintézet nem ellenőrzi azt, hogy a Számlatulajdonos, illetve a Számlatulajdonos szervezet vezetője által a pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre bejelentett személy az egyéb jogszabályokban előírt feltételeknek megfelel-e.

A Szövetkezeti Hitelintézet a pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre meghatalmazott személy azonosítását a vonatkozó jogszabályok (a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvény) alapján köteles elvégezni és a jogszabályok által előírt adatokat köteles rögzíteni. A Szövetkezeti Hitelintézet a rendelkezésre jogosult személytől csak azután fogad el rendelkezést, ha azonosítása és személyazonosságának igazoló ellenőrzése megtörtént.

A Számlatulajdonos a pénzforgalmi számlán történő forgalmazást a pénzforgalmi számla felett rendelkezésre jogosult személyek bejelentését, a pénzforgalmi számla felett rendelkezésre meghatalmazott személy(ek) azonosítását, valamint a Keretszerződés aláírását követően kezdheti meg. A pénzforgalmi számla feletti rendelkezést a Számlatulajdonos bármikor módosíthatja.

Második pénzforgalmi számla, külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla, vagy új elkülönített számla nyitása esetén (akkor is, ha a számla felett rendelkező személyek ugyanazok, mint a korábban nyitott pénzforgalmi számlánál), új aláírás bejelentő kartont kell benyújtani két példányban, melyen az összes pénzforgalmi számlát, elkülönített számlát fel kell tüntetni. A pénzforgalmi számláról történő betétlekötések esetén (amennyiben a betétszámla feletti rendelkezés a főszámláéval azonos) új aláírás bejelentő karton benyújtására nincs szükség.

Amennyiben a Számlatulajdonos az első pénzforgalmi számlájára vonatkozó bejelentéstől eltérő rendelkezést kíván megadni a következő pénzforgalmi számla, elkülönített számla vagy betétszámla vonatkozásában, akkor külön aláírás bejelentő kartont kell benyújtania szintén két példányban, melyen fel kell tüntetni az érintett pénzforgalmi számla, elkülönített számla vagy betétszámla számát.

Amennyiben a Számlatulajdonosnak több pénzforgalmi számlája, lekötött betétszámlája van a Szövetkezeti Hitelintézetnél, és az aláírás bejelentő kartonon bejelentett, rendelkezésre jogosult személyek az egyes számlák esetében eltérnek, úgy a Számlatulajdonos köteles megjelölni azt az aláírás bejelentő kartont, amelyen azok a természetes személyek szerepelnek, akik az új, megnyitásra kerülő számla felett is rendelkezhetnek.

A szerződéses kapcsolat fennállása alatt a Számlatulajdonos, képviselője, meghatalmazottja köteles az általa a Szövetkezeti Hitelintézet rendelkezésére bocsátott azonosító adatokban bekövetkezett bármely változásról 5 (öt) munkanapon belül értesíteni a Szövetkezeti Hitelintézetet. A tájékoztatási kötelezettség elmulasztásából származó károk kockázatát a Számlatulajdonos viseli.

A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Számlatulajdonos kizárólag új aláírás bejelentő karton kitöltésével kezdeményezheti. A pénzforgalmi számla feletti rendelkezési joggal meghatalmazott személyek rendelkezési jogosultságát a Szövetkezeti Hitelintézet mindaddig érvényben levőnek tekinti, amíg az aláírási jogban beállott változást (módosítás, törlés) a Számlatulajdonos a Szövetkezeti Hitelintézettel írásban nem közli.

A Számlatulajdonos illetve a képviseletre jogosult személy módosítása/törlése esetén a változás okát hitelt érdemlő módon igazolni kell a Szövetkezeti Hitelintézetnél (a cégbírósághoz elektronikusan benyújtott dokumentum, úgymint változás bejegyzési kérelem és a közgyűlési határozat, vagy a közgyűlési határozat helyett egységes szerkezetbe foglalt – az eredeti példányban ügyvéd vagy jogtanácsos által ellenjegyzett - az új képviselő nevét tartalmazó társasági szerződés, alapszabály, alapító okirat, stb. egy – az elektronikusan benyújtott dokumentummal megegyező – példányával és/vagy a cégbíróság által a módosítás elfogadásáról megküldött részletes elektronikus tanúsítványnak a Számlatulajdonos nevében eljáró ügyvéd által hitelesített példányával.)

A rendelkezési jog gyakorlása során a Szövetkezeti Hitelintézet a tőle elvárható gondossággal köteles ellenőrizni, hogy a megbízáson feltüntetett aláírás [ideértve személyazonosító kódot (PIN kód) vagy egyéb kódot] megegyezik-e a rendelkezésre jogosult Szövetkezeti Hitelintézetnél bejelentett aláírásával

[személyazonosító kódjával (PIN kód) vagy egyéb kódjával]. Ha az Ügyfél bélyegzőnyomatot az aláírás bejelentő kartonon nem alkalmaz, akkor a Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos cégjegyzékbe vagy más nyilvántartásba bejegyzett teljes vagy rövidített nevének betű szerinti jegyzését megfelelőnek tekinti a megbízáson.

A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy annak ellenére a Szövetkezeti Hitelintézet egyrészt jogszabályi felhatalmazás alapján, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a hatályos Hirdetményben rögzített jutalékkal és díjjal terhelheti meg a pénzforgalmi számlát. A Szövetkezeti Hitelintézet a jogszabályi felhatalmazás alapján történő terhelésről előzetesen nem értesíti a kötelezett Számlatulajdonost.

5. Fizetési megbízások átvétele, befogadása

5.1. Előzetes tájékoztatás

A Szövetkezeti Hitelintézet az Ügyfelet – kérésére – a fizetési megbízásra irányuló jognyilatkozatát megelőzően tájékoztatja:

• a szolgáltatás teljesítésének időtartamáról, és

• tételesen a Szövetkezeti Hitelintézet részére fizetendő valamennyi díjról, költségről vagy fizetési kötelezettségről.

A Szövetkezeti Hitelintézet nem köteles a tájékoztatást megadni, ha

• a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának székhelye nem EGT-állam területén található, vagy a fizetési műveletek teljesítése nem EGT-állam pénznemében történik, és

• az adatok nem állnak a Szövetkezeti Hitelintézet rendelkezésére.

5.2. A fizetési megbízás átvétele, azonosítása

A Szövetkezeti Hitelintézet a Fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló tájékoztatóban határozza meg azt a kezdő és záró időpontot, amelyek között a fizetési megbízásokat átveszi.

A Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízás beérkezésekor a megbízás adatai mellett a megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) is rögzíti és tárolja.

A fizetési megbízás átvétele a beérkezés sorrendjében történik.

A fizetési megbízás kötegenként is benyújtható, ha az egyes fizetési megbízások összetartozása egyértelműen megállapítható.

A Szövetkezeti Hitelintézet a pénzforgalmi számla megterhelésére vonatkozó fizetési megbízásokat – törvény vagy a számlatulajdonos eltérő rendelkezése hiányában – az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére a Szövetkezeti Hitelintézet nyilvántartása az irányadó.

5.3. A fizetési megbízás befogadása

Az Ügyfélnek a megbízást az erre rendszeresített formanyomtatványon, az egyes fizetési módok esetében a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban rögzített, a teljesítéshez szükséges adattartalom feltüntetése mellett kell megadnia. A nyomtatványokat a Szövetkezeti Hitelintézet bocsátja az Ügyfél rendelkezésére, és e nyomtatványokon adott megbízást fogad el teljesítésre.

A Szövetkezeti Hitelintézet szóban vagy telefonon keresztül közölt, illetve e-mail üzenet formájában továbbított fizetési megbízást nem fogad el. A Szövetkezeti Hitelintézet befogadja a személyesen benyújtott, a postai úton feladott, illetve a – külön szerződés alapján, az abban foglalt rendelkezéseknek megfelelően – telefaxon vagy elektronikus úton érkezett megbízásokat. A telefaxon és az elektronikus úton továbbított fizetési megbízások szabályaira a Szolgáltatási szerződésekben, illetve azok Általános Szerződési Feltételeiben foglalt rendelkezések az irányadók.

rendelkezése hiányában – a fizetési megbízás benyújtásának időpontjától számítja.

A fizetési megbízás befogadásának időpontja átutalás esetén az az időpont, amikor a Szövetkezeti Hitelintézet az átutalási megbízást a teljesítéséhez szükséges valamennyi adat – így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat – birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet - hatósági átutalás, átutalási végzés részteljesítés esetén az első részfizetés pénzügyi fedezete – rendelkezésre áll.

A fizetési megbízás befogadásának időpontja beszedés esetén:

• A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója szempontjából az az időpont, amikor a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat – ideértve a rendelkezésre jogosult azonosítását is -, okirat birtokában átvette,

• A fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója szempontjából az az időpont, amikor a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat, okirat birtokában átvette.

A fizetési megbízás befogadásának időpontja készpénzfizetés esetén:

• Pénztári befizetésnél az az időpont, amikor a Szövetkezeti Hitelintézet a teljesítéshez szükséges valamennyi adat birtokában a fizető féltől a készpénzt átvette.

• Kifizetésnél az az időpont, amikor a fizetési megbízást a Szövetkezeti Hitelintézet a kifizetéshez szükséges valamennyi adat birtokában átvette, és a fizetési megbízás pénzügyi fedezete rendelkezésre áll.

A hiányosan, hibásan, ellentmondásosan, olvashatatlanul megadott megbízást, továbbá azt, amelyen javítás van, vagy amelyen a pénzösszeget számokkal és betűkkel megnevezve eltérően határozták meg, a Szövetkezeti Hitelintézet nem fogadja el teljesítésre. Ebben az esetben új megbízást kell kitölteni. A pontatlanul adott megbízásokért a Szövetkezeti Hitelintézet felelősséget nem vállal és az ezzel kapcsolatban felmerülő költségekkel a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját megterheli.

A Szövetkezeti Hitelintézet a pénzforgalmi számla száma (pénzforgalmi jelzőszám / IBAN szám) alapján teljesíti a megbízásokat. Ha a megbízáson nem szerepel pénzforgalmi jelzőszám, vagy szerepel, de az nem azonosítható, a Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos neve alapján is jogosult, de nem köteles elvégezni a jóváírást vagy terhelést. Ha a Szövetkezeti Hitelintézet ilyen esetben jóváírást vagy terhelést a Számlatulajdonos neve alapján nem végez, a megbízást visszautasítja.

6. Fizetési módok

A Számlatulajdonos pénzforgalmi számlájával kapcsolatban – ha a fizetési módot jogszabály kötelezően nem írja elő – a következő fizetési módok alkalmazhatók:

a) fizetési számlák közötti fizetés: aa) átutalás:

1. egyszerű átutalás

2. csoportos átutalás (jelenleg nem vehető igénybe)

3. rendszeres átutalás (jelenleg nem vehető igénybe)

4. hatósági átutalás és hatósági végzés ab) beszedés:

1. felhatalmazó levélen alapuló beszedés

2. váltóbeszedés

3. csekkbeszedés (jelenleg nem vehető igénybe)

4. csoportos beszedés (jelenleg nem vehető igénybe)

5. határidős beszedés (jelenleg nem vehető igénybe)

6. okmányos beszedés (jelenleg nem vehető igénybe)

ac) a fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés

1. fizetés bankkártyával

ad) okmányos meghitelezés (akkreditív) (jelenleg nem vehető igénybe)

b) fizetési számlához kötődő készpénzfizetés ba) készpénzbefizetés fizetési számlára bb) készpénzkifizetés fizetési számláról

7. Fizetési műveletek jóváhagyása

Fizetési műveletet – a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével – a Szövetkezeti Hitelintézet akkor teljesíti, ha azt a Számlatulajdonos, mint fizető fél előzetesen jóváhagyta.

A fizetési megbízás jóváhagyása, vagy több fizetési művelet teljesítésére vonatkozó együttes jóváhagyása a Számlatulajdonos előzetes nyilatkozata alapján történik.

A Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízás Számlatulajdonos általi jóváhagyásának a megbízás Szövetkezeti Hitelintézetnél bejelentett módon történő aláírásának és a Szövetkezeti Hitelintézethez történő benyújtásának együttes megtörténtét tekinti.

Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás teljesítésének Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyása a Felhatalmazó levél Számlatulajdonos által – a Szövetkezeti Hitelintézetnél bejelentett módon történő – aláírásával és a Szövetkezeti Hitelintézethez nyilvántartásba vétel céljából történő benyújtásával együttesen valósul meg. A nyilvántartásba vett Felhatalmazó levelet a Szövetkezeti Hitelintézet a felhatalmazó levél alapján benyújtott beszedési megbízás teljesítés Számlatulajdonos által történő előzetes jóváhagyásnak tekinti.

A Számlatulajdonos a Keretszerződés aláírásával előzetesen jóváhagyja a Szövetkezeti Hitelintézet téves bejegyzésének a pénzforgalmi számlán történő helyesbítését.

A Számlatulajdonos a Keretszerződés aláírásával előzetesen jóváhagyja a számlavezetéshez kapcsolódó a Szerződésben, valamint az annak részét képező aktuális Hirdetményen foglalt jutalék, költség és díj pénzforgalmi számlán történő elszámolását.

A fizetési megbízás teljesítését a Szövetkezeti Hitelintézet által történt átvételét követően a Számlatulajdonos nem vonhatja vissza. Kivételt képeznek a Számlatulajdonos által terhelési nap megadásával kezdeményezett átutalási megbízások, ahol a Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését a Szövetkezeti Hitelintézethez eljuttatott, a Szövetkezeti Hitelintézetnél bejelentett módon aláírt rendelkező levél formájában, vagy az internetbank rendszeren keresztül a terhelési napot megelőző banki munkanap végéig külön indoklás nélkül visszavonhatja. A Szövetkezeti Hitelintézet a visszavonásért a Hirdetmény szerinti díjat számítja fel. Beszedés esetében a fizető fél a fizetési megbízást – a visszatérítéshez való jog sérelme nélkül – a terhelést megelőző munkanapig vonhatja vissza.

A fizetési megbízás kedvezményezettje által közvetlenül vagy számlavezető pénzforgalmi szolgáltatóján keresztül benyújtott fizetési megbízás visszavonását a teljesítés napján kizárólag a Kedvezményezett, az általa kiállított írásbeli hozzájáruló nyilatkozat Szövetkezeti Hitelintézethez történő benyújtásával kezdeményezheti.

8. A megbízások teljesítése

8.1. A megbízások teljesítésének általános szabályai

A Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízásokat a Keretszerződés részét képező „Fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről” szóló tájékozatóban meghatározottak szerint teljesíti.

A Szövetkezeti Hitelintézet a megbízási díjak, jutalékok, kamatok mértékét, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőket, egyes egyéb számlavezetési feltételeket az aktuális hirdetményeiben teszi közzé.

A Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízás teljesítési határidejét – a Számlatulajdonos

/Kedvezményezett által megjelölt későbbi időpont (teljesítési dátum), vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában – a fizetési megbízás befogadásának időpontjától számítja.

A Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve – kizárólag a fizetési műveletet kezdeményező Számlatulajdonos által a fizetési megbízásba foglalt rendelkezései szerint jár el.

A hatályos pénzforgalmi jogszabályok, illetve a felek eltérő rendelkezésének hiányában a fizetési megbízás teljesülésének időpontja az a nap, amikor a pénzösszeget az átutalás, illetve a beszedési megbízás kedvezményezettjének a fizetési számláján jóváírják.

A pénzforgalmi számláról szóló készpénzfizetés akkor teljesül, amikor a készpénzt a kedvezményezett részére kifizetik, vagy a kifizetendő összeg átvételének lehetőségét a kifizetést teljesítő pénzforgalmi szolgáltatója biztosítja.

Ha a fizetési megbízás a hatályos pénzforgalomi jogszabályok előírásaiba ütközik, és a Szövetkezeti Hitelintézet észleli, a megbízás teljesítését megtagadja.

Ha a Szövetkezeti Hitelintézet a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásai alapján a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja – törvényeltérő rendelkezése hiányában – értesíti az ügyfelet a visszautasítás tényéről és okáról. Az okmányokkal vagy ellenjegyzéssel ellátott papír alapú megbízások esetén a fizetési megbízást és az okmányokat visszaküldi, egyéb papír alapú és elektronikusan benyújtott megbízások esetén a visszautasításról szóló értesítést küld.

8.2. A megbízások teljesítésének részletes szabályai

A Szövetkezeti Hitelintézet a pénzforgalmi számlán a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásainak megfelelően, korlátozás nélkül teljesíthet jóváírást.

A Szövetkezeti Hitelintézet a pénzforgalmi számla javára érkező deviza- illetve forintösszeget az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával és értéknappal számolja el a Számlatulajdonossal.

A Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján történő jóváírás értéknapja nem lehet későbbi, mint az a munkanap, amikor a szóban forgó fizetési művelet összege a Szövetkezeti Hitelintézet nostro számláján jóváírásra került.

A Szövetkezeti Hitelintézet átutalással a pénzforgalmi számlára érkező összegeket a megadott pénznemben írja jóvá a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt pénzforgalmi számláján.

Amennyiben az átutalt összeg pénzneme eltér a fizetési megbízásban megjelölt pénzforgalmi számla pénznemétől, de az engedélyezett pénznemek egyike – és az átutalás külön rendelkezést nem tartalmaz

– a Szövetkezeti Hitelintézet automatikusan, konverziós tranzakcióként jóváírja az összeget az átutalásban megjelölt pénzforgalmi számlán.

A Szövetkezeti Hitelintézet a pénzforgalmi számlára történő valuta és forint befizetéseket a befizetés napján írja jóvá a Számlatulajdonos számláján.

Ha a befizetett összeg pénzneme eltér a pénzforgalmi számla pénznemétől, a Szövetkezeti Hitelintézet a befizetett forintot, valutát, az általa jegyzett és üzleti helyiségeiben megtekinthető deviza eladási, illetve valuta vételi/deviza eladási árfolyamon konvertálja.

Valuta befizetés bármilyen típusú pénzforgalmi számlára nem honos (nem a számlát vezető Szövetkezeti Hitelintézeti fiók), de deviza számlavezető fiókban is végezhető.

A pénzforgalmi számla megnyitása előtt történő átutalás, valamint pontatlan, vagy hiányos megbízás esetén a Szövetkezeti Hitelintézet a beérkezett összeget a számlanyitásig, illetve a fizetési megbízás pontosításáig függő számlán tartja. A függő számlán az összeg nem kamatozik. Az ebből eredő díjak és esetleges veszteségek a Számlatulajdonost terhelik.

A Szövetkezeti Hitelintézet azon pénznemekben teljesít átutalást, amelyekben a levelező bankja (a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.) valamely külföldi pénzforgalmi szolgáltatónál (banknál) nostro számlát vezet.

A Szövetkezeti Hitelintézet tárgynapi feldolgozásra Pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló tájékoztatóban közzétett időpontig beadott átutalási megbízásokat veszi át. Ezen időpont után benyújtott aktuális megbízásokat a Szövetkezeti Hitelintézet a következő Szövetkezeti Hitelintézeti munkanapon érkezettnek tekinti és a teljesítési hatásidőket attól a naptól számítja. Amennyiben a következő munkanap munkaszüneti nap, akkor a feldolgozás az azt követő első banki munkanapon történik meg.

Amennyiben az Ügyfél az átutalási megbízást teljesítési nappal tölti ki, úgy a Szövetkezeti Hitelintézet az átutalási megbízáson feltüntetett banki munkanapon dolgozza fel a megbízást.

A Szövetkezeti Hitelintézet a hatályban lévő szabályoknak megfelelően – kötelezettség elvállalása esetén – ragaszkodik ahhoz, hogy mind a megbízásra, mind a kapcsolódó jutalékra, díjra a fedezet biztosított legyen.

A fizetési megbízás teljesítésének előfeltétele, hogy a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján a fedezet teljes egészében rendelkezésre álljon. Részteljesítést a Szövetkezeti Hitelintézet nem végez.

Az olyan átutalási megbízásokat, amelyek összege meghaladja a terhelendő számla egyenlegét (kivéve a hatósági átutalást és átutalási végzést) a Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos egyidejű értesítése mellett visszaküldi.

Ilyen esetben a Szövetkezeti Hitelintézet akkor is kéri az Ügyfél ismételt rendelkezését, ha az eredeti fizetési megbízás más devizaszámláról (fizetési számláról) történő konverzióval egyébként teljesíthető lenne.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonossal kötött megállapodás alapján a fedezetlen fizetési megbízást sorba állítja.

A Szövetkezeti Hitelintézet az Ügyfél átutalási megbízásait az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyam alkalmazásával és teljesítési nappal teljesíti.

A Szövetkezeti Hitelintézet az Ügyfél valuta kifizetési megbízását az egyes Szövetkezeti Hitelintézeti fiókoknál eltérően meghatározott valutaértékig a megbízás napján teljesíti. Ezen értékhatárt meghaladó megbízások pénztári kifizetését a Szövetkezeti Hitelintézet két munkanappal előbb történő bejelentés mellett tudja vállalni.

A Szövetkezeti Hitelintézet a téves bejegyzés helyesbítését nem tekinti fizetési műveletnek. A téves Szövetkezeti Hitelintézeti bejegyzésből eredő bármely irányú eltérés a pénzforgalmi számla egyenlegében nem eredményezhet a Számlatulajdonos vagyonában beálló változást. Ennek megfelelően a Szövetkezeti Hitelintézet joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést – elévülési időn belül – a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül minden egyéb, a Számlatulajdonos számláját érintő fizetési megbízást – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerződési viszonyból származó zárolást megelőzően- helyesbíteni. A helyesbítésből a Szövetkezeti Hitelintézet az ok megjelölésével utólag tájékoztatja a Számlatulajdonost.

A fizetési megbízások közül a Szövetkezeti Hitelintézet először – a Számlatulajdonos rendelkezése és az által meghatározott sorrendre tekintet nélkül – a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásokat teljesíti, az ott meghatározott módon.

A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesítendő átutalás teljesítse szempontjából a Számlatulajdonos részére vezetett valamennyi fizetési számla (pénzforgalmi számla, a Számlatulajdonos szabad rendelkezésű elkülönített számlái, valamint lekötött betét számlái) pénznemtől függetlenül egy fizetési számlának minősül.

A hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítése során a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számlát kell a Szövetkezeti Hitelintézetnek elsődlegesen figyelembe vennie, függetlenül attól, hogy a megbízásban feltüntetett terhelendő számla nem azonos a teljesítésre – jogszabály által - kijelölt fizetési számlával/számlákkal.

Ha a fizető fél nem rendelkezik ilyen pénznemben vezetett fizetési számlával vagy az azonos pénznemben vezetett fizetési számlán nem, vagy csak részben volt fedezet, akkor forintban, majd az egyéb pénznemben vezetett számlát kell figyelembe venni.

Pénznemek közötti átváltás esetén a Szövetkezeti Hitelintézet által jegyzett – a fizetési számla megterhelésének napján érvényes – devizavételi árfolyamot alkalmazza. Amennyiben a Szövetkezeti Hitelintézet által nem jegyzett pénznemre szóló hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést fogad el a Szövetkezeti Hitelintézet teljesítésre, úgy ez esetben a fizetési megbízást forintban teljesíti. A forintra történő átváltást a Szövetkezeti Hitelintézet a Magyar Nemzeti Bank által közzétett, a terhelés napján érvényes hivatalos devizaárfolyamon végzi.

A számlatulajdonos és a Szövetkezeti Hitelintézet között létrejött egyéb pénzfogalmi szolgáltatásra és kiegészítő pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján keletkező követeléseket a Szövetkezeti Hitelintézet beszámítási jogával élve – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló

ügyfélnyilatkozat alapján – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások előtt teljesíti.

A Számlatulajdonos külön, eseti rendelkezése nélkül, de a Számlatulajdonos Keretszerződésben rögzített felhatalmazása alapján a Szövetkezeti Hitelintézet beszámítási jogával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett pénzforgalmi számláját a számlavezetési tevékenysége körében keletkezett esedékes követelésével. A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonossal szemben – a pénzforgalmi szolgáltatói tevékenysége körében keletkezett esedékes követelését – a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban felsorolt előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat megelőzően teljesíti. A Szövetkezeti Hitelintézetet ez a jog a csőd bejelentésétől, illetve a felszámolási eljárás elrendeléséről történő tudomásszerzésig illeti meg.

A Szövetkezeti Hitelintézet jogosult a fennálló és esedékessé vált bármely jogviszonyból származó valamennyi költség (pl. jutalék, díj, kezelési költség), majd összes kamat (késedelmi kamat, ügyleti kamat) és végül a tőke követelését a külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla (ide értve a lekötött devizabetétet is) megterhelésével érvényesíteni. A külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla megterhelésére abban az esetben kerül sor, amennyiben a Számlatulajdonos tartozásának pénzneme és a külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla pénzneme megegyezik, vagy a Számlatulajdonosnak a tartozás pénznemében nyilvántartott pénzforgalmi számlája és lekötött betéte, ezt követően a forintban vezetett pénzforgalmi számlája és ahhoz kapcsolódó forintban lekötött betétei megterhelésével a követelés nem térült meg. A Szövetkezeti Hitelintézet a számla megterhelése során befolyt összeget elsősorban a Számlatulajdonos fennálló és esedékessé vált valamennyi költség (pl. jutalék, díj, kezelési költség) tartozása, majd összes kamattartozás (késedelmi kamat, ügyleti kamat) és végül a tőketartozások kiegyenlítésére fordítja/számolja el.

A fizetési számlához kötődő készpénzfizetési megbízásokat, valamint a számlatulajdonosnak – a felhatalmazó levélben rögzített ez irányú rendelkezésének megfelelően- a felhatalmazó levél alapján kezdeményezett beszedési megbízás teljesítéseket a számlán kötelezően sorba állított hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítését követően a szükséges fedezet megléte esetén a Szövetkezeti Hitelintézet azonnal lekönyveli, tekintet nélkül a Szövetkezeti Hitelintézet nyilvántartásában rögzített egyéb ügyfélmegbízásokra.

9. A fizetési megbízások sorbaállítása

A Szövetkezeti Hitelintézet téves bejegyzésének helyesbítését szolgáló terhelő tranzakció – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést is megelőzve – a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján sorba állításra kerül. A Szövetkezeti Hitelintézet a sorbaállítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít.

Amennyiben a hatósági átutalás és átutalási végzés a fedezet összevonást követően pénzügyi fedezet hiánya miatt részben vagy egészben nem teljesíthető, abban az esetben, mint ún. előnyösen rangsorolt fizetési megbízásokat a Szövetkezeti Hitelintézet az azonnali visszaküldést kérő rendelkezése hiányában a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig – de legfeljebb azonban 35 (harmincöt) napig

– a Számlatulajdonosnak a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett pénzforgalmi számláján, ennek hiányában a hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásban feltüntetett terhelendő pénzforgalmi számlán sorba állítja. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. A Szövetkezeti Hitelintézet a sorba állítás időtartama alatt a hatósági átutalásra és az átutalási végzésre a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából.

A Számlatulajdonos és a Szövetkezeti Hitelintézet között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján nyilvántartott, a Szövetkezeti Hitelintézet, mint kedvezményezett javára rögzített követelést a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Szövetkezeti Hitelintézet sorba állítja. A Szövetkezeti Hitelintézet beszámítási jogával élve a sorba állítás időtartama

alatt rendelkezésre álló részfedezet erejéig – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló nyilatkozat alapján a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások előtt – részfizetést teljesít.

A Számlatulajdonos pénzforgalmi számlájára érkező, felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízásokat fedezethiány esetén, mint vissza nem utasított fizetési megbízásokat a Szövetkezeti Hitelintézet Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján a Számlatulajdonos által a felhatalmazó levélben rögzített időtartamig, de legfeljebb 35 (harmincöt) napig sorba állítja. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából.

A Számlatulajdonos a benyújtott fizetési megbízások fedezetét az esedékesség napján, legkésőbb a Fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló tájékoztatóban foglaltak szerint köteles biztosítani. A Szövetkezeti Hitelintézet a fedezet hiánya miatt nem teljesíthető megbízásokat – a sorba állított megbízások kivételével - ha a Számlatulajdonos számláján az esedékességi nap végéig nem biztosít fedezetet, a könyvelési nap végén fedezethiány miatt törli.

A Számlatulajdonossal kötött sorbaállítási megállapodás alapján a Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája terhére befogadott, a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízásokat 35 (harmincöt) napig sorba állítja. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik.

10. Fizetetési műveletek helyesbítése, felelősségi és kárviselési szabályok

A jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás helyesbítése iránti kérelem esetén a Szövetkezeti Hitelintézet köteles bizonyítani, hogy a kifogásolt fizetési megbízást a Számlatulajdonos, mint fizető fél előzetesen jóváhagyta, a fizetési megbízás a Számlatulajdonos által benyújtott megbízásnak megfelelően került rögzítésre, teljesítésre és a teljesítést műszaki hiba, vagy üzemzavar nem akadályozta.

A Számlatulajdonos által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízás teljesítése esetén a Szövetkezeti Hitelintézet haladéktalanul megtéríti a fizető fél Számlatulajdonos részére a fizetési megbízás összegét, helyreállítja a pénzforgalmi számla megterhelés előtti állapotát, valamint megtéríti a Számlatulajdonos jogosnak minősített kártérítési követelését.

A Szövetkezeti Hitelintézet mentesül a fentiek szerinti kárviselési felelőssége alól, ha bizonyítja, hogy a Számlatulajdonos által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízással összefüggésben keletkezett kárt a fizető fél Számlatulajdonos csalárd módon eljárva okozta.

A Szövetkezeti Hitelintézet visszatéríti a kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél Számlatulajdonos által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás összegét, ha:

a) a jóváhagyás időpontjában a Számlatulajdonos a fizetési megbízás összegét nem ismerte, és

b) a fizetési megbízás összege meghaladta azt az összeget, amely a fizető fél Számlatulajdonos részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható volt, feltéve, ha a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának székhelye EGT-állam területén található.

A fentiekben rögzített feltételek együttes fennállása tekintetében a bizonyítási kötelezettség kizárólag a fizető fél Számlatulajdonost terheli. A fizető fél Számlatulajdonos részéről a fizetési megbízás adott helyzetben ésszerűen elvárható összegének megítélése során a Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos ugyanazon kedvezményezett részére teljesített korábbi fizetési megbízásait, valamint a fizetési megbízás kezdeményezésének körülményeit veszi figyelembe. A visszatérítési igény elbírálása során a Szövetkezeti Hitelintézet az eset összes körülményét vizsgálja. Ehhez a Számlatulajdonosnak az alábbi dokumentumokat kell a Szövetkezeti Hitelintézethez benyújtania:

- visszatérítési igény iránti kérelmet,

- a kedvezményezett és az ügyfél között fennálló – megjelölt beszedés alapjául szolgáló – szerződést,

- a visszatérítési igényben megjelölt beszedés benyújtását megelőző évben kiállított számlákat és az ezek teljesítését igazoló okmányokat (amennyiben ezen időszak alatt a megbízások teljesítése nem a Szövetkezeti Hitelintézetnél vezetett fizetési számláról történt),

- egyéb a Szövetkezeti Hitelintézet megítélése szerint a visszatérítéshez való jogosultság bizonyításához szükséges okiratot.

A Szövetkezeti Hitelintézetnek az eset körülményeitől függően jogában áll a fent felsorolt okiratokon kívül további, a visszatérített összeg kedvezményezettel szembeni érvényesítéséhez szükséges dokumentumokat, egyéb bizonyítékokat is bekérni. A Számlatulajdonos –– köteles a Szövetkezeti Hitelintézettel a részére visszatérített összeg kedvezményezettel szembeni érvényesítése érdekében együttműködni.

A fizető fél Számlatulajdonos visszatérítési igénye során nem hivatkozhat a visszafizetési feltételekre abban az esetben, ha a fizetési megbízás teljesítése a fizetési megbízásban rögzített követelés pénzneme és a megbízásban megadott terhelendő fizetési számla pénzneme különbözött, ezért a Szövetkezeti Hitelintézet a megbízás teljesítése napján aktuális Hirdetményben rögzített árfolyamot alkalmazta az átváltás során.

Ellenkező bizonyításig nem tekinthető a Számlatulajdonos részéről nem ismertnek vagy az adott helyzetben ésszerűen elvárható összeget meghaladónak az olyan beszedés teljesítése, amely esetében a beszedett összeg a kedvezményezett és a Számlatulajdonos közötti hitel-, vagy kölcsönügyletből, támogatási szerződésből-, lízingszerződésből, vagy más hasonló jogviszonyból eredő tartozás megfizetésére szolgál. Az esetleges visszatérítési igényről a Szövetkezeti Hitelintézet – benyújtott dokumentáció alapján – az eset összes körülményének mérlegelésével dönt.

A fizető fél Számlatulajdonos továbbá nem jogosult a visszatérítésre, ha az előzetes jóváhagyást közvetlenül a Szövetkezeti Hitelintézetnek adta meg, és a fizetési megbízás benyújtására vonatkozó előzetes tájékoztatási kötelezettséget a Szövetkezeti Hitelintézet vagy a kedvezményezett a fizetési megbízás teljesítésének esedékességét megelőzően 28 (huszonnyolc) nappal teljesítette.

A nem lakossági vagy nem mikrovállalkozó ügyfél nem élhet a visszatérítés jogával.

A kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél Számlatulajdonos által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás visszatérítésére vonatkozó igényét a Számlatulajdonos a terhelés napjától számított 56 (ötvenhat) napig érvényesítheti. A Szövetkezeti Hitelintézet a visszatérítés elbírálását csak akkor kezdi meg, ha a Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonostól a visszatérítési igény jogosságát bizonyító, a Szolgáltató/Partner által kiállított, a Szövetkezeti Hitelintézet által előírt tartalmi követelményeknek megfelelő nyilatkozatot befogadta. A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos visszatérítésre vonatkozó igényének benyújtásától számított 10 (tíz) munkanapon belül a fizetési megbízás összegét visszatéríti, vagy az igényt indoklással ellátva elutasítja. A visszatérítés elutasítása esetén a Szövetkezeti Hitelintézet egyidejűleg tájékoztatja a Számlatulajdonost a jogvita peren kívüli elintézésére rendelkezésre álló fórumokról.

Amennyiben a Számlatulajdonos a fizetési megbízáson hibás pénzforgalmi jelzőszámot / IBAN számot tüntet fel, akkor ezen megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért a Szövetkezeti Hitelintézetet nem terheli felelősség. A Szövetkezeti Hitelintézet azonban köteles a Számlatulajdonos helytelen adatközlése miatt hibásan teljesített fizetési megbízás összegének visszaszerzése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani.

A Számlatulajdonos által kezdeményezett, de a Szövetkezeti Hitelintézet által hibásan teljesített fizetési megbízásért a Szövetkezeti Hitelintézet felel kivéve, ha bizonyítja, hogy a fizetési megbízás összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához már beérkezett. Ebben az esetben ugyanis a fizetési művelet hibás teljesítésének rendezéséért a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felel. A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója haladéktalanul jóváírja a kedvezményezett fizetési számláján, illetve a kedvezményezett rendelkezésére bocsátja a fizetési megbízás összegét.

A Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízás nem teljesítése vagy hibás teljesítéséből adódó felelősségének fennállása esetén a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás összegét haladéktalanul visszatéríti a Számlatulajdonos részére, és a pénzforgalmi számlát olyan állapotba hozza, mintha a hibásan teljesített fizetési megbízásra nem került volna sor. Ezen kívül a Számlatulajdonos kérésére – a fizetési megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelősség kérdésétől függetlenül – a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás nyomon követése érekében az

adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsít, valamint a szóban forgó fizetési megbízás nyomon követésének eredményéről a Számlatulajdonost tájékoztatja.

A Számlatulajdonos, mint kedvezményezett által, vagy rajta keresztül kezdeményezett megbízás fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójához való továbbításért a Szövetkezeti Hitelintézet felel. Felelősségének fennállása esetén a Szövetkezeti Hitelintézet haladéktalanul köteles a fizetési megbízást megküldeni a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója felé. A fizetési műveletnek a jogszabály szerinti teljesítéséért a kedvezményezett felé a Szövetkezeti Hitelintézet felel. A Szövetkezeti Hitelintézet haladéktalanul biztosítja, hogy a kedvezményezett számláján jóváírt fizetési művelet összege a kedvezményezett rendelkezésére álljon. Xxxxxxx kivételével a fizetési művelet nem teljesítéséért, vagy hibás teljesítéséért a fizető fél felé a saját pénzforgalmi szolgáltatója felel. Ha a fizetési műveletet a Számlatulajdonos, mint kedvezményezett kezdeményezte, vagy rajta keresztül kezdeményezték, a Szövetkezeti Hitelintézet a – fizetési művelet nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelősség kérdésétől függetlenül – köteles a fizetési művelet nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani, valamint a nyomon követés eredményéről a kedvezményezettet tájékoztatni.

A Szövetkezeti Hitelintézet felel az általa nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési műveletért felszámított díj, költség vagy egyéb fizetési kötelezettség megtérítéséért, és a kamatbevétel elmaradásáért.

Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos megbízásainak teljesítése érdekében jogosult más személy (teljesítési segéd) közreműködését igénybe venni. Az igénybe vett személyekért úgy felel, mintha a rábízott ügyet maga látta volna el. Ha azonban a közreműködő felelősségét jogszabály, vagy üzletszabályzat korlátozza, a Szövetkezeti Hitelintézet felelőssége a közreműködő felelősségéhez igazodik.

A Szövetkezeti Hitelintézet nem vállal felelősséget a telefaxon befogadott fizetési megbízások (átutalási megbízások), illetve a készpénzfelvételi utalványok valódiságáért, valamint a Számlatulajdonos által elindított, de a Szövetkezeti Hitelintézethez meg nem érkezett megbízásokért. Az ezekből származó kár, kizárólag a Számlatulajdonost terheli.

A Szövetkezeti Hitelintézet nem felel az olyan károkért, amelyek erőhatalom, bel- vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán következett be.

11. Kamatok, jutalékok, költségek

Ha a Számlatulajdonos a pénzforgalmi számláján lévő összeg lekötéséről és a betétszámlára történő helyezéséről nem rendelkezik, azt a Szövetkezeti Hitelintézet látra szóló ügyfélkövetelésként kezeli.

A Szövetkezeti Hitelintézet a fennálló számlakövetelés pénznemében kamatot fizet. A megnyitott pénzforgalmi számlák közül csak azok a pénzforgalmi számlák kamatoznak, amelyek pénznemére vonatkozóan a Szövetkezeti Hitelintézet kamatot jegyez.

Az aktuális kamatmértéket és az Egységesített Betéti Kamatláb Mutatót (a továbbiakban: EBKM) a Szövetkezeti Hitelintézet Hirdetményében elektronikus úton (a Szövetkezeti Hitelintézet honlapján) és az üzleti célra nyitva álló helyiségében teszi közzé.

A kamatozás kezdő napja a jóváírás napja, a kamatozás utolsó napja a terhelést megelőző munkanap. A látra szóló betét kamata a hónap utolsó napján, illetve a számla megszüntetésekor kerül jóváírásra.

A külföldi konvertibilis pénznemben vezetett pénzforgalmi számlák esetében a kamatszámításnál használt viszonyszám értéke általában 360 nap. Ez alól kivételt képeznek a GBP pénznemben vezetett pénzforgalmi számlák, ahol a kamatszámítás alapja 365 nap.

A kamat az alábbi módon kerül kiszámításra:

Pénzforgalmi számla napi záróegyenleg × kamatmérték (%) 360 (365) x 100

Egységesített betéti kamatláb mutató:

ahol,

n: a kamatfizetések száma,

r: az EBKM értéke,

ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma,

(k+bv) i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat es betétösszeg visszafizetés összege.

A Számlatulajdonos a magasabb hozam elérése céljából a külföldi konvertibilis pénznemben rendelkezésre álló szabad pénzeszközeit - a külföldi, konvertibilis pénznemben vezetett pénzforgalmi számla, illetve a vállalkozói deviza betéti keretszerződés alapján lekötheti. A devizában lekötött betétre vonatkozó feltételeket a „Vállalkozói devizabetét Általános Szerződési Feltételei” tartalmazza.

A Szövetkezeti Hitelintézet a pénzforgalmi számla kezelésével kapcsolatos szolgáltatások után jutalékot, a Számlatulajdonos kérésére teljesített egyéb szolgáltatásokért díjat számít fel.

A Számlatulajdonos pénzforgalmi számláinak vezetéséért, a pénzforgalom lebonyolításáért a tartozik forgalom után felszámítandó forgalmi jutalék számításának módja:

Tartozik forgalom × jutalék (‰) 1.000

A Szövetkezeti Hitelintézet a pénzforgalmi számlával kapcsolatos kamatok mértékéről, továbbá a jutalékokról, díjakról és költségekről az általa közzétett Hirdetményben ad tájékoztatást. A Szövetkezeti Hitelintézet a Hirdetményt az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben, pénztártermeiben kifüggeszti és honlapján (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx) elektronikus úton is elérhetővé teszi.

A Szövetkezeti Hitelintézet a díjakat az aktuális Hirdetményben meghatározott gyakorisággal, a jutalékokat pedig a fizetési megbízás teljesítésének napján számítja fel a számla pénznemében. A Szövetkezeti Hitelintézet az aktuális Hirdetményben meghatározott esetekben a jutalékok minimális és/vagy maximális mértékét is meghatározza abszolút értékben.

A Számlatulajdonos a keretszerződés aláírásával felhatalmazza a Szövetkezeti Hitelintézetet arra, hogy a Szövetkezeti Hitelintézet a jutalékok és a díjak összegével külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számláját, illetve - amennyiben az nem nyújt kellő fedezetet – a forintban vezetett pénzforgalmi számláját, majd a betétszámláit külön rendelkezése nélkül megterhelje.

Amennyiben – fedezethiány miatt – a Szövetkezeti Hitelintézet a pénzforgalmi számlá(ka)t, illetve a betétszámlá(ka)t nem tudja megterhelni, a késedelem idejére a Számlatulajdonos a Ptk. rendelkezései szerinti késedelmi kamatot köteles megfizetni.

A Szövetkezeti Hitelintézet jogosult a nála pénzforgalmi számlán elhelyezett összeg után járó kamat, továbbá jutalék díj és költség mértékét – a 3.2. pontban foglaltak szerint - egyoldalúan módosítani.

A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a Szövetkezeti Hitelintézet a hatályos adójogszabályok rendelkezései szerinti terheket (pl. kamatadó) az adójogszabályokban meghatározottak szerint levonja. A Szövetkezeti Hitelintézet az adott jogszabály(ok) alapján történő terhelésről a jelen ponton kívül más formában előzetesen nem értesíti a Számlatulajdonost.

12. A Szövetkezeti Hitelintézet titoktartási kötelezettsége

A Szövetkezeti Hitelintézet köteles a Számlatulajdonos gazdasági helyzetéről, üzleti kapcsolatairól és terveiről tudomására jutott adatokat banktitokként kezelni, azokról harmadik személy részére – jogszabályokban meghatározott eseteket kivéve – csak a Számlatulajdonos meghatalmazása, illetve rendelkezésében meghatározott keretek között ad felvilágosítást.

13. A Számlatulajdonos tájékoztatása

A Szövetkezeti Hitelintézet a Keretszerződés megkötését megelőzően a Keretszerződés egy példányának papíron történő átadásával, vagy a xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx honlapon történő elhelyezésével nyújt az ügyfélnek a Szövetkezeti Hitelintézetre, a nyújtandó szolgáltatásra, az ellenszolgáltatásra, a kapcsolattartásra, a biztonsági intézkedésre és a felelősségre, a keretszerződés módosítására és megszüntetésére, valamint a jogorvoslatra vonatkozóan. A Szövetkezeti Hitelintézet a Keretszerződés módosulásáról, a megbízási díjak, jutalékok mértékének, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőknek, egyes egyéb számlavezetési feltételeknek a változásáról a módosítás hatályba lépését megelőzően, a tájékoztatóban, az ÁSZF-ben, illetve Hirdetmény útján értesíti a Számlatulajdonost, valamint a Számlatulajdonos külön ez irányú kérelme alapján a módosításra

vonatkozó dokumentumokat postai vagy elektronikus úton, vagy a Szövetkezeti Hitelintézettel egyeztetett egyéb tartós adathordozón a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátja. A Szövetkezeti Hitelintézet a Keretszerződés részét képező Általános Szerződési Feltételeket, valamint a Hirdetményt az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben, valamint a honlapján folyamatosan közzé teszi, illetve az ügyfél kérésére bármikor papír alapon is rendelkezésre bocsátja. Az internetes tájékoztatás igénybe vételéhez internet böngészésére alkalmas eszköz és PDF olvasó szükséges.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonosnak szóló írásbeli értesítéseket és okmányokat a Számlatulajdonos által e célra megadott címre köteles elküldeni.

A Szövetkezeti Hitelintézet – a jogszabályokban előírt kivételekkel – általában nem köteles a Számlatulajdonosnak szóló iratokat ajánlott tértivevényes, illetve értékküldeményként postára adni.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos kérésére és költségére másolatot ad az általa küldött értesítésről.

A Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízások teljesítéséről, a Számlatulajdonos pénzforgalmi számlájának javára/terhére elszámolt fizetési művelet azonosítását lehetővé tevő adatokról (a fizetési megbízás átvételének napjáról vagy a teljesítés értéknapjáról, a fizetési megbízáson eredetileg megadott pénznemben számított összegről, a teljesítés során alkalmazott átváltási árfolyamról), a pénzforgalmi számla egyenlegének ezzel összefüggő változásairól, valamint tételesen a Szövetkezeti Hitelintézet részére fizetendő díjról, költségről utólag, magyar nyelven tájékoztatja.

A Számlatulajdonost a Szövetkezeti Hitelintézet a pénzforgalmi számla egyenlegének változásáról a jogszabályban meghatározott adattartalommal utólag – elektronikus szolgáltatások igénybevétele esetén elektronikus formában, egyéb esetben papír alapon – havonta egy alkalommal ügyfélforgalmi értesítővel tájékoztatja. A havi gyakoriságú kivonattal történő tájékoztatás ingyenes.

A fentiekben foglaltaktól eltérő módon, gyakorisággal vagy részletezéssel igényelt ügyfél tájékoztatásért a Szövetkezeti Hitelintézet a Hirdetmény szerinti költséget számítja fel.

A Szövetkezeti Hitelintézet fenntartja magának a jogot, hogy a számlával kapcsolatos levelezést a számlaegyenleg kimerülését eredményező utolsó kifizetés dátumát követő 10 (tíz) év eltelte után megsemmisítse.

A Számlatulajdonos a Szövetkezeti Hitelintézetet írásban köteles tájékoztatni a levelezési címe megváltozásáról. Ennek elmulasztásából eredő károkért a Szövetkezeti Hitelintézet nem vállal felelősséget.

14. Betétbiztosítás

A devizaszámlán elhelyezet összegek személyenként – a Számlatulajdonos egyéb, a Szövetkezeti hitelintézetnél elhelyezett névre szóló betéteivel összevontan – kamatokkal együtt, a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvényben (Hpt.) előírt mértékben vannak az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosítva.

A hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (továbbiakban: Hpt.) alapján az OBA által nyújtott biztosítás csak a névre szóló betétre terjed ki (ide érteve a látra szóló fizetési és pénzforgalmi számlák egyenlegeit, valamint a lekötött és a betéti okiratokban elhelyezett összegeket) (Hpt. 212. §.).

Az OBA által nyújtott biztosítás – meghatározott kivétellel – a betétek számától és pénznemétől függetlenül kiterjed minden olyan betétre, amelyet, 1993. június 30-ig jogszabályban vállalt állami garancia, illetve állami helytállás nélkül, valamint 1993. június 30-át követően állami garancia nélkül az OBA-ban tagsággal rendelkező hitelintézetnél helyeztek el. Az OBA által nyújtott biztosítás kiterjed az 1993. június 30-ig sorozatban értékpapírszerűen kibocsátott vagy forgalomba hozott betéti okiratra, tekintet nélkül annak elnevezésére. Az 1993. június 30-át megelőzően kötött betétszerződések alapján elhelyezett – állami garanciával (helytállással) biztosított – betétekbe az 1993. június 30-át követően teljesített új befizetés a Hpt. rendelkezéseinek megfelelően – az OBA által – biztosított.

tőzsdetag, az árutőzsdei szolgáltató, a kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektetővédelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá az olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, valamint a hitelintézet szavatoló tőkéjére és a hitelintézet által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírra. Az olyan betétre, amellyel kapcsolatban pénzmosás alapos gyanúja miatt büntetőeljárás van folyamatban, az eljárás jogerős befejezéséig kártalanítás nem fizethető ki (Hpt. 214.§.(11)).

Az OBA által nyújtott biztosítás – a fentiektől eltérően - kiterjed a helyi önkormányzat, valamint a helyi önkormányzat által alapított költségvetési szerv betétjére, amennyiben a tárgyévet két évvel megelőző évi beszámolója adatai alapján a helyi önkormányzat költségvetési mérlegfőösszege nem haladja meg az ötszázezer eurót.

Az OBA a kártalanításra jogosult személy részére azon betétkövetelésből, amely olyan hitelintézettel szemben áll fenn, amelynek engedélyét a Felügyelet visszavonta, vagy amelynek felszámolását a bíróság elrendelte, először a tőke, majd a kamat összegét személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb százezer euró összeghatárig – a fentiekben leírt kivétellel – forintban fizeti ki kártalanításként.

A fentiekben leírt értékhatárt meghaladóan (Hpt. 214/A. §.) az OBA a kártalanításra jogosult természetes személy részére további legfeljebb ötvenezer euró összeghatárig fizet kártalanítást azon betétkövetelések esetén, amelyeket a kártalanítás kezdő napját megelőző három hónapban elkülönített számlán helyeztek el és az eredetüket (Hpt. 214/A. §. (2)) megfelelően igazolták (Hpt. 214/A. §. (3)) a Szövetkezeti Hitelintézet részére. Ez abban az esetben alkalmazandó, ha a.) a betét forrása lakóingatlan eladása, lakásbérleti vagy lakáshasználati jog eladása, b.) munkaviszony megszűnéséhez, nyugdíjazáshoz kapcsolódó juttatás, c.) biztosítási összeg vagy d.) bűncselekmény áldozatainak vagy tévesen elítélteknek járó kártérítés. A jogosult a betét forrását az elkülönített számlán történő elhelyezés napján a következő okiratokkal igazolja: a fenti a.) pontban meghatározott esetben 30 napnál nem régebbi adásvételi szerződés vagy tulajdonjog, bérleti jog, használati jog átruházására irányuló egyéb okirat másolata, a fenti b.) pontban meghatározott esetben 30 napnál nem régebbi munkáltatói, kifizetői igazolás, a fenti c.) pontban meghatározott esetben a biztosító 30 napnál nem régebbi igazolása, és a fenti d.) pontban meghatározott esetben a bíróság 30 napnál nem régebbi határozata. A részletes rendelkezéseket a mindenkor hatályos Hpt. OBA szabályozással kapcsolatos részei rendelkeznek.

A kártalanítás forintösszegét a kártalanítás kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes a jegybanki feladatkörében eljáró MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján határozza meg az OBA. Devizabetét esetén a kártalanítás összegének a kártalanítás kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes, a jegybanki feladatkörében eljáró MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyamon történik.

A közösségi számlát nyitó, és közösségi betétet elhelyező Ügyfelek betétbiztosításával kapcsolatos OBA rendelkezések 2015. július 3-i hatállyal módosultak. A Hpt. a korábbi, a közösségi betétekre vonatkozó, kedvező speciális rendelkezéseket megszüntette és 2015. július 3-tól az elhelyezett közösségi betéteknél a kártalanítási összeghatárt már jogosult betétesenként - tehát a közösség tagjainak számától függetlenül -, vagyis társasházanként, lakásszövetkezetenként, építőközösségenként, osztályközösségenként (iskolai takarékossági csoportok) kell megállapítani. A kártalanítási értékhatár ezen esetekben, ezen tulajdonosoknál sem haladhatja meg a százezer eurónak megfelelő forintösszeget. Azon társasházak, lakásszövetkezetek, építőközösségek, osztályközösségek (iskolai takarékossági csoportok) esetében, amelyek 2015. július 2-án rendelkeztek betéttel, ezen lekötött betétekre lejáratukig továbbra is fennáll a többszörös OBA-védelem. A lejárattal nem rendelkező betétekre (fizetési és pénzforgalmi számlák egyenlegei, lejárattal nem rendelkező lekötött és okmányos betétek) 2015. augusztus 31-éig áll fenn a többszörös OBA-védelem.

Szövetkezeti Hitelintézetünk fenntartja a beszámítás jogát. Az OBA által biztosított betétek esetében a Szövetkezeti Hitelintézet és a betétes közötti beszámításnak kizárólag akkor van helye (Hpt. 215. §.), ha a betétesnek a Szövetkezeti Hitelintézettel szemben a kártalanítás kezdő időpontját megelőzően lejárt tartozása van. Ha beszámításra kerül sor, akkor az OBA a kártalanítandó összegből a Szövetkezeti Hitelintézetet megillető és részére átutalt összeg levonása után fennmaradó összeget fizeti

ki a betétes részére. A kártalanítás mértékének megállapítása során az ügyfélnek az OBA tagjánál fennálló valamennyi betétkövetelését össze kell számítani.

A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény 209-219. §. –ai tartalmazzák.

15. Fizetési forgalom csődeljárás, felszámolási eljárás és adósságrendezési eljárás alatt

Pénzforgalmi számla nyitására kötelezett a vele szemben folyó csődeljárás vagy felszámolási eljárás alatt csak egyetlen pénzforgalmi számlával rendelkezhet és fizetési forgalmát azon köteles lebonyolítani.

A csődeljárás alatt álló Számlatulajdonos vezetője a csődeljárás iránti kérelem benyújtásával egyidejűleg köteles értesíteni a Szövetkezeti Hitelintézetet a csődeljárás iránti kérelem benyújtásáról oly módon, hogy a Szövetkezeti Hitelintézet erről legkésőbb az ideiglenes fizetési haladékot tartalmazó végzés közzétételét megelőző munkanapon 15 óráig hitelt érdemlően tudomást szerezzen. A számlatulajdonos nem kezdeményezhet olyan fizetési műveletet vagy átutalást, amely a fizetési haladék célját meghiúsítaná, valamint nem tehet más olyan intézkedést sem, amellyel valamely hitelezőt előnyös helyzetbe hozna a többi hitelezőhöz képest.

A Szövetkezeti Hitelintézet a csődeljárás elrendeléséről szóló végzés Cégközlönyben történő közzétételét (csődeljárás kezdő időpontja) követően haladéktalanul a Számlatulajdonos nevét

„csődeljárás alatt”, illetve a pénzforgalmi számla elnevezését „cs.a.” toldattal látja el.

A fizetési haladék időtartama alatt a „Csődtörvényben” (a csődeljárásról és a felszámolási eljárásról szóló törvény) foglaltak kivételével fizetési megbízás nem teljesíthető, az adóssal szemben nem lehet fizetési megbízást benyújtani, az adóssal szemben a pénzkövetelések végrehajtása szünetel. A Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési haladék időtartama alatt az adós vagyona terhére kifizetéseket csak a vagyonfelügyelő ellenjegyzésével teljesít.

A vagyonfelügyelőnek haladéktalanul be kell jelentenie a Szövetkezeti Hitelintézet felé hitelt érdemlő módon (pl. közjegyző által) igazolt aláírását, a hatályos Csődtörvény által meghatározott, a szóban forgó számlatulajdonos esetében alkalmazható jogosítványait (pl. a csődeljárás alatt álló számlatulajdonos pénzforgalmi számláinak vizsgálata, a számlatulajdonos csődeljárás kezdő időpontját követően keletkező vagyoni jellegű kötelezettségvállalásának jóváhagyása, ellenjegyzése, a számlatulajdonos új kötelezettségvállalásainak jóváhagyása).

A csődeljárás alatt álló Számlatulajdonos, illetve vagyonfelügyelő köteles a Szövetkezeti Hitelintézetnek haladéktalanul bemutatni a fizetési haladék meghosszabbításáról rendelkező, illetve a csődeljárás befejezetté nyilvánító, vagy megszüntető jogerős bírósági végzést.

Az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonos a pénzügyi gondnok hitelt érdemlő módon (közjegyző által) igazolt aláírását legkésőbb az adósságrendezési eljárást megindító végzés közzétételét követő 8 (nyolc) napon belül köteles a saját, valamint a felügyelete alatt működő költségvetési szerv(ek) pénzforgalmi számláját vezető hitelintézetnek bejelenteni.

A Szövetkezeti Hitelintézet az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonossal, valamint a felügyelete alatt működő költségvetési szervvel (szervekkel) szemben az adósságrendezési eljárás tartama alatt benyújtott beszedési megbízásokat teljesítés előtt köteles ellenjegyzés céljából megküldeni a pénzügyi gondnoknak. A Szövetkezeti Hitelintézet a pénzforgalmi számla megterhelésére vonatkozó fizetési megbízást csak a pénzügyi gondnok ellenjegyzésével rendelkező megbízások alapján teljesít.

Az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonos köteles saját, valamint a felügyelete alatt működő költségvetési szerv(ek) pénzforgalmi számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató részére haladéktalanul bemutatni az adósságrendezési eljárás megszüntetéséről szóló bírósági végzést.

Ideiglenes vagyonfelügyelő kirendelése esetén, az ideiglenes vagyonfelügyelő vonatkozó jogszabály szerinti tevékenységének megkezdésével egyidejűleg a Számlatulajdonos köteles a Szövetkezeti Hitelintézetnek bejelenteni az ideiglenes vagyonfelügyelő hitelt érdemlő módon (közjegyző által) igazolt aláírását, aki a vonatkozó jogszabályban meghatározott hozzájárulását a fizetési megbízásra rávezetett, a jelen bekezdés szerint bejelentett aláírásával („ellenjegyeztem” szöveg feltüntetése mellett) gyakorolhatja.

A Szövetkezeti Hitelintézet a felszámolás alatt álló Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája feletti rendelkezést a felszámolást elrendelő jogerős végzés közzétételét követő naptól csak a felszámolótól fogad el. A Szövetkezeti Hitelintézet a felszámolást elrendelő jogerős végzés közzétételét követő naptól a Számlatulajdonos nevét „felszámolás alatt”, illetve a pénzforgalmi számla elnevezését „f.a.” toldattal látja el. A pénzforgalmi számla felett a felszámoló, illetőleg az – igazolt felszámolók által bejelentett – aláírók a Számlatulajdonos „felszámolás alatt” toldattal ellátott neve megjelölésével rendelkezhetnek.

A Szövetkezeti Hitelintézet a végelszámolás alatt álló Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája feletti rendelkezést a végelszámolás közzétételéről szóló értesítés Szövetkezeti Hitelintézet általi kézhezvételét követően csak a végelszámolótól, illetve az általa bejelentett rendelkezésre jogosulttól fogad el. A Szövetkezeti Hitelintézet a végelszámolás kezdő időpontjáról a jelen bekezdés szerinti értesülése időpontjában a pénzforgalmi számla elnevezését „v.a.” toldattal látja el. A pénzforgalmi számla felett a végelszámoló illetve az általa bejelentett rendelkezésre jogosult a Számlatulajdonos

„végelszámolás alatt” toldattal ellátott neve megjelölésével rendelkezhet.

16. Vegyes rendelkezések

A Számlatulajdonos a deviza fizetési számlájával, illetve minden egyéb, a jelen Általános Szerződési Feltételek hatálya alá tartozó jogviszonyból eredő, azzal kapcsolatos észrevételeit, panaszát, reklamációját megteheti: személyesen és írásban a számlavezető kirendeltségnél – a mindenkor hatályos Panaszkezelési Tájékoztatóban feltüntetettek szerint (nyitva tartási időben telefonon: 52/500- 850/ 201 mellék, nyitvatartási időn kívül a hét minden napján folyamatosan (a nap 24 órájában) elérhető telefonos helpcenter szolgáltatás útján: 00-0-000-0000 telefonszámon, faxon: 52/500-850/ 202 mellék, e-mail-on: xxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx , postacímen: 4026 Debrecen, Bethlen u. 10-12. A. ép. I./6., interneten: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx / Panaszkezelés menüpont). A Szövetkezeti Hitelintézet írásbeli válaszát 30 naptári napon belül megküldi a Számlatulajdonos által megadott értesítési címre. Amennyiben a Számlatulajdonos nem ért egyet panasza Szövetkezeti Hitelintézetünk általi elbírálásával, illetve a Szövetkezeti Hitelintézet egyéb, kérelmével kapcsolatos döntésével, a következő szervekhez fordulhat. Amennyiben panasza fogyasztóvédelmi rendelkezések megsértése ellen irányult, jogorvoslatért fordulhat: a Magyar Nemzeti Bankhoz (levélcím: 1534 Budapest, BKKP, Pf.: 777., telefon: 00-00-000-000, e-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx). Amennyiben a panasza a szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá szerződésszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos jogorvoslatért fordulhat: a Pénzügyi Békéltető Testülethez (székhely: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0., xxxxxxxxxxxxxxx: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39., levelezési címe: H-1525 Budapest BKKP Pf. 172, telefon: x00-00-000-000, email cím: xxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx.).

A Számlatulajdonost megilleti továbbá a peres eljárás lehetősége is, mely tekintetében tudomásul veszi és elfogadja a hatáskörtől függően a Debreceni Járásbíróság, illetve a Debreceni Törvényszék kizárólagos illetékességét. A szerződésből eredő jogviták peren kívüli elintézésére a Számlatulajdonos békéltető testülethez fordulhat, a rendelkezésre álló fórum a Magyar Nemzeti Bank mellett működő Pénzügyi Békéltető Testület (cím: fentiekben).

A jelen Általános Szerződési Feltételekben nem szabályozott kérdésekben a Szövetkezeti Hitelintézet Általános Üzletszabályzatába, a pénzforgalomról szóló hatályos jogszabályokba, a Hpt-be, valamint a Polgári Törvénykönyvbe foglaltak az irányadók.

Az Ügyfél az Általános Szerződési Feltételeket a Keretszerződés aláírásával fogadja el, melynek megismerését a Szövetkezeti Hitelintézet a szerződéskötés előtt biztosítja az Ügyfél részére. A Szövetkezeti Hitelintézet Ügyfelei részére az Általános Szerződési Feltételeket a kirendeltségeiben, valamint a honlapján közzéteszi, illetve az Ügyfelek részére a Szövetkezeti Hitelintézet az Általános Szerződési Feltételek egy példányát ingyenesen rendelkezésre bocsátja.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Keretszerződés aláírása előtt tájékoztatja az Ügyfelet arról, hogy mely hatályban lévő Hirdetmények vonatkoznak a Keretszerződésre, valamint arról, hogy a szerződéskötést követően a Számlatulajdonos milyen módon ismerheti meg Szövetkezeti Hitelintézet által a Keretszerződésre vonatozóan közzétett új Hirdetményeket.

Jelen Általános Szerződési Feltételek 2017. november 1. napján lép hatályba. Jelen Általános Szerződési Feltételek rendelkezéseit – amennyiben a Xxxxx ezt szerződésben kikötötték – a hatályba lépését követően keletkezett és az Általános Szerződési Feltételek hatálya alá tartozó jogviszonyokra teljes

körűen kell alkalmazni. A módosítás a hatályba lépés időpontjától kezdve vonatkozik a már korábban megkötött, hatályos szerződésekre is, amennyiben azt az Ügyfél kifejezetten, vagy ráutaló magatartással elfogadta.

Jelen Általános Szerződési Feltételek alkalmazandó a HAJDÚ TAKARÉK Takarékszövetkezetnél 2017.11.01-e előtt megkötött külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlák esetében.

TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takarékszövetkezet

Szerződési Feltételek

1. számú melléklete

Nyilatkozat A cég neve:

székhelye:

cégjegyzékszáma:

adószáma:

a továbbiakban: Számlatulajdonos

kijelenti, hogy vállalkozásában

foglalkoztatottak létszáma fő *, valamint

a Pénzforgalmi Keretszerződés megkötését megelőző üzleti évben az éves árbevétele: …………………………… Ft., azaz EUR **

mérlegfőösszege: ………………..…………… Ft., azaz EUR **

Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy fenti adataiban bekövetkezett változásról köteles a Szövetkezeti Hitelintézetet haladéktalanul értesíteni.

Számlatulajdonos kijelenti, hogy a jelen Nyilatkozatban rögzített adatok a valóságnak megfelelnek, valamint jelen Nyilatkozatot a Pénzforgalmi Keretszerződés megkötésével egyidejűleg írta alá.

Kelt: ……………………….

………………………..

Számlatulajdonos

A Számlatulajdonos a fentiekben közölt foglalkoztatotti létszám, valamint éves árbevétel/mérlegfőösszeg adatok alapján mikrovállalkozásnak minősül/nem minősül ***.

…………………………………….

Szövetkezeti Hitelintézet

* mikrovállalkozás kritériumai: foglalkoztatotti létszám 10 főnél kevesebb, valamint az éves árbevétel/mérlegfőösszeg legfeljebb 2 millió euró

** a Pénzforgalmi Keretszerződés megkötését megelőző üzleti év utolsó napján érvényes, MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyamon számított forint/EUR összeg

*** Megfelelő rész aláhúzandó!

Általános Szerződési Feltételek

2. számú melléklete

KHR Nyilatkozat

A cég neve:

székhelye:

cégjegyzékszáma:

adószáma:

a továbbiakban: Számlatulajdonos

tudomásul veszi, ha a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. . törvényben (a továbbiakban: Hpt.) meghatározott pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó Keretszerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, ha a fizetési számlájával szemben – fedezethiány miatt – 30 (harminc napot) meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül, egymillió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tart a Szövetkezeti Hitelintézet nyilván, akkor a KHR sorbanállás-nyilvántartó alrendszerének negatív listás adatbázisába a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaságnak (1122 Budapest, Pethényi köz 10.) a Számlatulajdonos referenciaadatait, a 2011. évi CXXII., Khr. törvény .szerinti tartalommal meg kell küldenie.

A Számlatulajdonos személyével kapcsolatban megküldendő azonosító adatok: a Számlatulajdonos cégneve, neve, székhelye, cégjegyzékszáma, egyéni vállalkozói igazolványának a száma, adószáma.

A Számlatulajdonos fizetési számlájával kapcsolatban megküldendő adatok: a szerződés azonosítója (száma), a fizetési számla száma, a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, a sorba állított követelések összege és devizaneme, a követelések sorba állításának kezdő és megszűnési időpontja, perre utaló megjegyzés. Az adatokat a KHR – a törvényi előírásnak megfelelően – a szerződés, illetve a követelések sorba állítása megszűnésének időpontjától számított öt évig kezeli.

A jelen Nyilatkozatba foglaltakat a Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződés megkötését megelőzően ismerte meg és írta alá.

Kelt, 20………………………

……………………….. Számlatulajdonos

Általános Szerződési Feltételek

3. számú melléklete

TÁJÉKOZTATÓ A KÖZPONTI HITELINFORMÁCIÓS RENDSZERRE (A TOVÁBBIAKBAN: KHR) IRÁNYADÓ SZABÁLYOKRÓL, A NYILVÁNTARTÁS CÉLJÁRÓL, A NYILVÁNTARTOTT SZEMÉLYT MEGILLETŐ JOGOKRÓL, A KHR ÁLTAL KEZELT ADATOK FELHASZNÁLÁSÁRÓL, VALAMINT AZ ADATOK ÁTADÁSÁRÓL

A TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takarékszövetkezet, mint referenciaadat-szolgáltató (továbbiakban: Referenciaadat-szolgáltató) a központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. (a továbbiakban: KHR tv.) alapján vállalkozásnak minősülő ügyfeleiről az alábbi tájékoztatóban ismertetett esetekben a hitelképesség megalapozottabb megítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csökkentésének előmozdítása az adósok és a referenciaadat-szolgáltatók - többek között a pénzügyi intézmények - biztonságának érdekében, a jelen tájékoztatóban felsorolt, KHR tv. szerinti referenciaadatokat (továbbiakban: referenciaadat) adja át a Központi Hitelinformációs Rendszert (továbbiakban: KHR) kezelő pénzügyi vállalkozás (BISZ Központi Hitelinformációs Zártkörűen Működő Részvénytársaság) részére.

I. Adatszolgáltatás szerződéskötésről

A Referenciaadat-szolgáltató a pénzügyi szolgáltatásra - a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) 3.§ (1) bekezdés b)-c) és f)-g) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés, így

- hitel- és pénzkölcsön-,

- pénzügyi lízing-,

- olyan papír alapú készpénz-helyettesítő fizetési eszköz (például papír alapú utazási csekk, váltó) kibocsátása, illetve az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása, amely nem minősül pénzforgalmi szolgáltatásnak-,

- kezesség és bankgarancia- és egyéb bankári kötelezettség vállalás nyújtására vonatkozó szerződés (továbbiakban együtt: a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés) megkötését követően - 2 munkanapon belül - átadja a KHR részére a központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvény (KHR tv.) 5.§ (2) bekezdés b) pontja alapján az alábbi referenciaadatokat:

- azonosító adatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, adószám;

- szerződéses adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma); a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja; szerződés megszűnésének módja; a szerződés összege, és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága; a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme

Tájékoztatjuk, hogy az adatátadási kötelezettség a már átadott referenciaadatok módosulása esetén is fennáll. Ebben az esetben a Referenciaadat-szolgáltató az adatot, az arról való tudomásszerzést követő öt munkanapon belül írásban átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére.

II. Adatszolgáltatás a tárgyhót követő hónap 5. munkanapjáig, valamint előtörlesztés esetén

A Referenciaadat-szolgáltató a tárgyhót követő ötödik munkanapig átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződéssel kapcsolatosan az alábbi referenciaadatot:

- az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: fennálló tőketartozás összege és pénzneme

- a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme

Tájékoztatjuk, hogy amennyiben adatszolgáltatás tárgyát képező pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés hatálya alatt előtörlesztést teljesít, a Referenciaadat-szolgáltató az előtörlesztést követő 5 munkanapon belül átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére az alábbi referenciaadatot:

- Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, valamint pénzneme

III. Adatszolgáltatás lejárt, meg nem fizetett tartozásról

A Referenciaadat-szolgáltató a Khrtv. 14.§ alapján a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a vállalkozásnak az alábbi referenciaadatait, aki az adatszolgáltatás tárgyát képező pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozása több mint harminc napon keresztül fennállt.

- azonosító adatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, adószám;

- az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: a szerződés típusa és azonosítója (száma); a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja; a szerződés megszűnésének módja; a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága; a Khrtv. 14.

§-ban meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja; a Khrtv. 14. §-ban meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege; a lejárt és meg nem fizetett tartozás esedékességének időpontja és összege; a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének időpontja és módja; a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés; előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, valamint pénzneme; fennálló tőketartozás összege és pénzneme; a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme.

IV. Adatszolgáltatás sorba állított követelésről

A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére a KHR tv. 14.§/B bekezdése alapján a Referenciaadat- szolgáltató átadja annak a vállalkozásnak az alábbi referenciaadatait, amelynek fizetési számlájával szemben – fedezethiány miatt – harminc napot meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül, egy millió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tartanak nyilván.

- azonosító adatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, adószám;

- azon pénzforgalmi számlákkal kapcsolatos adatok, amelyeken sorba állított követeléseket tartottak nyilván: a pénzforgalmi számla vezetésére vonatkozó szerződés azonosítója (száma); a sorba állított követelések összege és devizaneme; a követelések sorba állításának kezdő és megszűnési időpontja; perre utaló megjegyzés.

V. Adatszolgáltatás készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel kapcsolatosan bekövetkezett eseményről

A KHR-t működtető pénzügyi vállalkozás részére a KHR. tv. 14.§/A bekezdése alapján a Referenciaadat- szolgáltató átadja annak a vállalkozásnak alábbi referenciaadatait, amely készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésben vállalt kötelezettségét megszegte, és emiatt a készpénz- helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződését a referenciaadat-szolgáltató felmondta vagy felfüggesztette.

- azonosító adatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, adószám;

- készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésre vonatkozó adatok: a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének, felfüggesztésének időpontja; perre utaló megjegyzés.

VI. Az adatátadás célja

Tájékoztatjuk, hogy a Referenciaadat-szolgáltató által a KHR tv. alapján történő adatátadás a zárt rendszerű KHR adatbázisa részére történik, amelynek célja a hitelképesség megalapozottabb megítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csökkentésének előmozdítása az adósok és a referenciaadat-szolgáltatók - többek között a pénzügyi intézmények – biztonságának érdekében. Az átadott adatok a KHR tv-ben meghatározott célra, pénzügyi szolgáltatásra irányuló szerződés megkötését megalapozó döntés meghozatalához vagy a vállalkozás által bármely referencia adatszolgáltatónál kezdeményezhető tájékoztatás megadásának céljára használhatóak fel.

VII. Adatkezelés határideje

A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a referenciaadatokat az alábbiakban meghatározott időponttól számított 5 évig kezeli. Az 5 év letelte után a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a referenciaadatokat véglegesen és vissza nem állítható módon törli.

Az ezen 5 éves adatkezelésre meghatározott határidő számításának kezdete:

a) a jelen tájékoztató III. fejezetében meghatározott esetben, ha a tartozás nem szűnt meg, az e fejezet szerinti adatátadás időpontjától számított ötödik év vége

b) az adat átadásának időpontja a jelen tájékoztató V. fejezetében meghatározott esetben,

c) a követelések sorba állításának megszűnési időpontja a jelen tájékoztató IV. fejezetében meghatározott esetben,

d) a vállalkozásnak a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződése megszűnésének időpontja.

Ezzel összefüggésben tájékoztatjuk, hogy a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás haladéktalanul és véglegesen törli a referenciaadatot, ha a referencia-adatszolgáltató nem állapítható meg, vagy ha tudomására jut, hogy a referenciaadat jogellenesen került a KHR-be.

VIII. Jogorvoslat

A rendelkezésére álló jogorvoslati lehetőségeket a Khrtv. alábbi rendelkezései tartalmazzák:

16. § (1) A nyilvántartott személy kifogást emelhet referenciaadatainak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére történt átadása, azoknak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő kezelése ellen, és kérheti a referenciaadat-helyesbítését, illetve törlését.

(2) A nyilvántartott személy az (1) bekezdésben foglalt kifogást

a) a kifogásolt referenciaadatot a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak átadó referenciaadat- szolgáltatóhoz, vagy

b) a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozáshoz írásban nyújthatja be.

(3) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a kifogást – a nyilvántartott személy egyidejű értesítése mellett – annak kézhezvételét követő két munkanapon belül köteles ahhoz a referenciaadat- szolgáltatóhoz megküldeni, amely a kifogásolt referenciaadatot a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak átadta, kivéve, ha a referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt, és az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő követelés átruházására másik referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg.

(4) A referenciaadat-szolgáltató, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás köteles a kifogást annak kézhezvételét követő öt munkanapon belül kivizsgálni, és a vizsgálat eredményéről a nyilvántartott személyt írásban, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb a vizsgálat lezárását követő két munkanapon belül tájékoztatni.

(5) Ha a referenciaadat-szolgáltató a kifogásnak helyt ad, haladéktalanul, de legkésőbb öt munkanapon belül köteles a helyesbített vagy törlendő referenciaadatot – a nyilvántartott személy egyidejû értesítése mellett – a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadni, amely a változást két munkanapon belül köteles átvezetni.

(6) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás vizsgálja ki a kifogást, ha a referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt és az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő követelés átruházására

másik referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg.

(7) A KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás a helyesbítésről vagy törlésről haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles értesíteni valamennyi olyan referenciaadat-szolgáltatót, amelynek a nyilvántartott személyről a helyesbítést vagy törlést megelőzően referenciaadatot továbbított.

17. § (1) A nyilvántartott személy referenciaadatainak jogellenes átadása és kezelése miatt, illetőleg azok helyesbítése vagy törlése céljából a referenciaadat-szolgáltató és a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás ellen keresetet indíthat. A keresetlevelet a 16. § (4) bekezdésében meghatározott tájékoztató kézhezvételét követő harminc napon belül a nyilvántartott személy lakóhelye szerint illetékes helyi bírósághoz kell benyújtani vagy ajánlott küldeményként postára adni. E határidő elmulasztása miatt igazolásnak van helye.

(2) A nyilvántartott személyt az (1) bekezdés szerinti keresetindítási jog akkor is megilleti, ha a referenciaadat-szolgáltató, illetve a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás az e törvényben meghatározott tájékoztatási kötelezettségének nem tett eleget. A keresetlevél benyújtására nyitva álló határidőt ez esetben a tájékoztatási kötelezettségre megállapított határidő leteltétől kell számítani.

(3) Az (1)–(2) bekezdés szerinti perre a polgári perrendtartásról szóló 1952. évi III. törvény (a továbbiakban: Pp.) rendelkezéseit az e törvényben foglalt eltéréssel kell alkalmazni.

(4) A bíróság a keresetlevelet a Pp. 124. § (1) bekezdésében meghatározottak tekintetében haladéktalanul, de legkésőbb a bírósághoz érkezéstől számított három munkanapon belül megvizsgálja és – amennyiben a keresetlevél a tárgyalás kitűzésére alkalmas – intézkedik a tárgyalási határnap kitűzéséről. A tárgyalást úgy kell kitűzni, hogy a keresetlevélnek az alperes részére történő kézbesítése a tárgyalás napját legalább három nappal megelőzze. Az első tárgyalást legkésőbb a keresetlevélnek a bírósághoz érkezésétől számított nyolcadik munkanapra kell kitűzni. Ha a keresetlevél csak a bíróság intézkedése alapján válik alkalmassá a tárgyalás kitűzésére [Pp. 124. §], a tárgyalás kitűzésére előírt határidő kezdő időpontját ettől az időponttól kell számítani. A tárgyalás elhalasztása esetén a folytatólagos tárgyalást nyolc munkanapon belül kell megtartani.

18. § (1) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a per megindítására vonatkozó adatot az eljárás jogerős befejezéséig a vitatott referenciaadattal együtt köteles nyilvántartani.

(2) A bíróság végzésével már a tárgyalás előkészítése során ideiglenes intézkedésként két munkanapon belül elrendeli a referenciaadatok zárolását, ha a rendelkezésre álló adatok alapján a kereseti kérelem megalapozottsága valószínűnek mutatkozik. A végzés fellebbezésre tekintet nélkül előzetesen végrehajtható.

(3) Ha a bíróság a referenciaadatok zárolását rendelte el, akkor az erre vonatkozó határozat kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül a referenciaadatokat zárolni kell. A referenciaadatok zárolása esetén azok referenciaadat-szolgáltató részére nem továbbíthatók, azokat csak a bírósági eljárás lefolytatása céljából kezelheti a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás.

(4) A perben a keresetet más keresettel összekapcsolni vagy a pert más perrel egyesíteni nem lehet, továbbá a perben viszontkeresetnek nincs helye.

(5) A perben az eljárás szünetelésének csak a Pp. 137. § (1) bekezdésének c) és d) pontja esetében van helye.

19. § (1) A referenciaadat-szolgáltatót, illetve a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást terheli annak bizonyítása, hogy a referenciaadat átadásának, illetve KHR-ben történő kezelésének e törvényben meghatározott feltételei fennálltak. E körben a bizonyítás elmaradása vagy eredménytelensége a referenciaadat-szolgáltatót, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást terheli.

(2) Az ítélet jogerőre emelkedéséig a referenciaadatot a 18. § (3) bekezdése szerint kell kezelni, ha az elsőfokú ítélet a referenciaadat törlését rendelte el.

(3) A referenciaadat zárolását, a zárolás megszüntetését, illetve a referenciaadat helyesbítését, törlését a bíróság erre vonatkozó jogerős határozatának kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül végre kell hajtani.

(4) A bíróság a referenciaadat módosítására vagy törlésére vonatkozó jogerős határozatát a Felügyeletnek is megküldi.

20. § A 18–20. §-ban foglalt rendelkezések a másodfokú eljárásban is megfelelően irányadók.

Kelt: …………………………..

A tájékoztatás megismertem és átvettem:

…………………………………………….

Számlatulajdonos cégszerű aláírása

I/B. Általános Szerződési Feltételek devizaszámla szolgáltatásokra lakossági ügyfelek részére Hatályba lépés: 2017. november 1., Közzététel: 2017. augusztus 31.

1. Bevezető rendelkezések

Jelen Általános Szerződési Feltételek (a továbbiakban: ÁSZF) a TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takarékszövetkezet (székhely: 4026 Debrecen, Bethlen u. 10-12. A.ép. I.em. 6.; KSH szám: 13975410- 0000-000-00, cégjegyzékszám: 00-00-000000; tevékenységi engedély száma: MNB által kiadott H-EN-I- 657/2016, valamint 758/1997/F és 773/1997/F, Nyilvántartó Cégbíróság: Debreceni Törvényszék,a továbbiakban: Takarékszövetkezet, Szövetkezeti Hitelintézet) a fogyasztók (továbbiakban: lakossági ügyfelek) részére külföldi konvertibilis pénznemben vezetett fizetési számla (továbbiakban: devizaszámla) szolgáltatást igénybe vevő személy (továbbiakban: Számlatulajdonos) általános szerződési feltételeit tartalmazza.

A Szövetkezeti Hitelintézet és a Számlatulajdonos közötti keretszerződés feltételrendszerét a devizaszámla szerződésben, a jelen ÁSZF-ben, a Hirdetményben, a „Fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről” szóló tájékoztatóban meghatározott feltételek alkotják. A deviza lekötött betétekre az Általános Üzletszabályzatban, valamint a „Lakossági devizabetét Általános Szerződési Feltételei”-ben foglaltak az irányadóak.

Az ÁSZF rendelkezései mind az Ügyfélre, mind a Szövetkezeti Hitelintézetre nézve kötelezőek, de attól – a jogszabályi kereteken belül – kölcsönös egyetértéssel el lehet térni.

Amennyiben a lakosság részére vezetett devizaszámlákkal, valamint az azokkal kapcsolatban nyújtott pénzforgalmi és egyéb szolgáltatásokkal valamely kérdést az adott szerződés, ÁSZF vagy Hirdetmény nem szabályoz, a Szövetkezeti Hitelintézet mindenkor hatályos Üzletszabályzata, valamint a Magyar Köztársaság jogszabályainak – a Polgári Törvénykönyv, a Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény, a pénzforgalomról szóló jogszabályok, a Büntető Törvénykönyv, a devizakorlátozások megszüntetéséről, valamint egyes kapcsolódó törvények módosításról szóló 2001. évi XCIII. törvény – vonatkozó rendelkezései irányadóak.

Az elektronikus szolgáltatásokkal kapcsolatos speciális és eltérő szabályokat az Electra szolgáltatásra Netbank, SMS szolgáltatásokra vonatkozó szolgáltatási szerződés és Általános Szerződési Feltételek tartalmazzák.

2. Fogalom meghatározások

Jelen ÁSZF tekintetében:

Keretszerződés: a Szövetkezeti Hitelintézet és az Ügyfél között létrejött olyan pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására vonatkozó megállapodás, mely egy adott időszakra vonatkozóan meghatározza a keretszerződésen alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feltételeit, ideértve a fizetési számla megnyitását is. A Szövetkezeti Hitelintézet és a Számlatulajdonos között létrejött Keretszerződés magába foglalja: a devizaszámla szerződést, jelen Általános Szerződési Feltételeket, a Hirdetményt, az aláírás nyilvántartó kartonokat, a Szövetkezeti Hitelintézet által alkalmazott formanyomtatványokat, a később igénybe veendő szolgáltatásokra vonatkozó szerződéseket és ÁSZF- ket, valamint a Fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló tájékoztatót.

Fizetési számla: fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, pénzforgalmi szolgáltató egy vagy több ügyfele nevére megnyitott számla. A pénzforgalmi keretszerződés alapján külföldi, konvertibilis pénznemben megnyitott látra szóló számla, amely – elnevezésétől függetlenül – a számlatulajdonos pénzköveteléseinek és pénztartozásainak nyilvántartására, kezelésére szolgál, és amelynek terhére vagy javára – jogszabály eltérő rendelkezése hiányában – a pénzforgalmi jogszabályokban meghatározott bármely fizetési mód alkalmazható. A Szövetkezeti Hitelintézet által a lakosság részére külföldi konvertibilis pénznemben vezetett fizetési számla elnevezése: devizaszámla.

Lekötött betétszámla (deviza betét): amelyet a számlatulajdonos a magasabb hozam elérése céljából a külföldi konvertibilis pénzemben rendelkezésre álló szabad pénzeszközeinek elhelyezése érdekében nyithat. A lekötött deviza betétszámla megnyitásának nem feltétele, hogy az ügyfél devizaszámlával rendelkezzen a Szövetkezeti Hitelintézetnél. A deviza lekötött betétekre vonatkozó feltételeket az

„Általános Üzletszabályzat”, valamint a „Lakossági devizabetét Általános Szerződési Feltételei” tartalmazzák.

Takarékszövetkezet, Szövetkezeti Hitelintézet: a TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takarékszövetkezet, (székhely: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx xxxx 00-00. A. ép. 1/6., cégjegyzékszám: 09-02-000644) Számlatulajdonos: a Szövetkezeti Hitelintézettel számlaszerződést kötő fél.

Ügyfél: a Szövetkezeti Hitelintézetnél pénzforgalmi, bankszámla, devizaszámla vezetési, betétkezelési szolgáltatást igénybe vevő személy, ide értve a Számlatulajdonoson kívül a meghatalmazottat, a rendelkezőt, a kedvezményezettet is. A lakosság részére nyitott devizaszámla vonatkozásában az ügyfél a Hpt. szerinti fogyasztó, azaz: az önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében eljáró természetes személy.

Hpt.: a hitelintézetekről és pénzügyi vállalatokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény Pft. A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény Rendelet: a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009 (VIII.6.) MNB rendelet

Takarékbank: Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.; A TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takarékszövetkezet levelező bankja

KHR: Központi Hitelinformációs Rendszer

Értéknap: az a nap, amelyet a Szövetkezeti Hitelintézet a devizaszámla javára vagy a devizaszámla terhére elszámolt pénzösszeg utáni kamatszámítás szempontjából figyelembe vesz.

Terhelési nap: az a nap, amikor a Szövetkezeti Hitelintézet az általa a fizető fél részére vezetett devizaszámlán nyilvántartott követelést a fizetési megbízás szerinti összeggel csökkenti.

Munkanap: az a nap, amelyen a Szövetkezeti Hitelintézet fizetési művelet teljesítése céljából nyitva tart.

Sorbaállítás: a Szövetkezeti Hitelintézet által vezetett devizaszámlára érkező fizetési megbízás fedezethiány miatt történő nem teljesítése (függőben tartása) és várakozási sorba helyezése a jövőbeni teljesítés céljából, ide nem értve azt az esetet, amikor az Ügyfél az ütemezett fizetései céljából, a beérkezett fizetési műveletek tervszerű teljesítése érdekében sorba helyezésről állapodik meg a Szövetkezeti Hitelintézettel.

Munkanap záró időpontja: a Szövetkezeti Hitelintézetáltal meghatározott azon időpont, ameddig az adott fizetési megbízást átveszi.

Papír alapú fizetési megbízás: olyan írásban adott fizetési megbízás, amelyet nem elektronikus úton írtak alá.

Pénzforgalmi jelzőszám: olyan egyedi azonosító, amely a fizetési számla egyértelmű azonosítására szolgál (deviza számlaszám).

IBAN (International Bank Account Number): a devizaszámlák jelölésére szolgáló nemzetközi pénzforgalmi jelzőszám, amely a számla nemzetközi azonosítására szolgál

Rendelkezésre jogosult: a számlatulajdonos, a képviseletében jogszabály alapján eljárni jogosult személy, illetve a számla feletti rendelkezésre általuk feljogosított más személy.

Referencia-árfolyam: a Szövetkezeti Hitelintézet által közzétett vagy a nyilvánosság számára hozzáférhető pénznemek közötti mindenkori átváltási árfolyam.

Referencia-kamatláb: bármilyen alkalmazandó kamat számításának alapjául szolgáló nyilvánosság számára hozzáférhető mindenkori kamatláb.

3. Keretszerződés

3.1. Keretszerződés megkötése

A Szövetkezeti Hitelintézet a Keretszerződés megkötését megelőzően a Keretszerződés egy példányának papíron történő átadásával, illetve a xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx honlapon történő elhelyezésével tájékoztatást nyújt az Ügyfélnek a Szövetkezeti Hitelintézetre, a nyújtandó szolgáltatásra, az ellenszolgáltatásra, a kapcsolattartásra, a biztonsági intézkedésre és a felelősségre, a keretszerződés módosítására és megszűntetésére, valamint a jogorvoslatra vonatkozóan.

A Szövetkezeti Hitelintézet a tájékoztatási kötelezettségének magyar nyelven tesz eleget.

A Szövetkezeti Hitelintézet devizabelföldi és devizakülföldi természetes személyek (a továbbiakban: Számlatulajdonos) részére devizaszámla szerződés alapján devizaszámlát nyit és vezet. A devizaszámla szerződéssel a Szövetkezeti Hitelintézet kötelezettséget vállal arra, hogy a Számlatulajdonos külföldi konvertibilis pénznemben rendelkezésére álló pénzeszközeit kezeli és nyilvántartja, azok terhére a szabályszerű kifizetési és átutalási megbízásokat teljesíti, a Számlatulajdonost a számla javára és terhére írt összegekről, valamint a számla egyenlegéről értesíti.

Devizaszámlát a Szövetkezeti Hitelintézet a 14. évét betöltött természetes személyek részére nyit. A korlátozottan cselekvőképes kiskorú (14-18 éves) esetén a Betéti Keretszerződés megkötésére a kiskorú a törvényes képviselőjével együtt jogosult.

A devizaszámla két névre is nyitható.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Hirdetményében teszi közzé, hogy mely külföldi konvertibilis pénznemekben nyit devizaszámlát, illetve lekötött deviza betétszámlát.

Egy Számlatulajdonosnak több azonos, illetve különböző pénznemben megnyitott devizaszámlája lehet. A devizaszámla nyitásának feltétele, hogy az Ügyfél a személyazonosítására szolgáló okiratot bemutassa, a devizaszámla feletti rendelkezéshez szükséges aláírás mintáját megadja.

A devizaszámla megnyitásakor az Ügyfél átvilágítására, azonosítására a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályok, valamint a Szövetkezeti Hitelintézet belső szabályzatai az irányadók.

Külföldi kiemelt közszereplő esetén az üzleti kapcsolat létesítésére, az ügyleti megbízás teljesítésére kizárólag a Szövetkezeti Hitelintézet szervezeti és működési szabályzatában meghatározott vezetője jóváhagyását követően kerülhet sor.

A Szövetkezeti Hitelintézet a devizaszámla szerződés megkötésekor és minden további előírt nyilatkozattétel esetében a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályokban előírt írásbeli nyilatkozatot is bekéri. A Szövetkezeti Hitelintézet a hata´lyos jogszaba´lyok alapja´n a FATCA nyilatkozat benyu´ jta´sa´ra is kötelezi Ü gyfele´t.

A Szövetkezeti Hitelintézet a számlanyitáshoz az alábbi okmányok bemutatását követeli meg:

• magyar állampolgár személyazonosság igazolására alkalmas hatósági igazolványa és lakcímet igazoló hatósági igazolványa,

• külföldi természetes személy útlevele vagy személyi azonosító igazolványa, feltéve hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít vagy tartózkodási jogot igazoló okmánya vagy tartózkodásra jogosító okmánya

A Szövetkezeti Hitelintézet a bemutatott személyi azonosságot igazoló okiratok érvényességét köteles ellenőrizni.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos, annak meghatalmazottja, rendelkezésre jogosultja alábbi személyi adatait köteles nyilvántartani:

• Családi és utónév (születési név)

• Lakcím

• Állampolgárság,

• Azonosító okmány típusa és száma,

• Külföldi esetében a magyarországi tartózkodási helye

A nyújtott szolgáltatástól függően – a Szövetkezeti Hitelintézet belső szabályzatában meghatározott esetekben – az alábbi adatokat nyilvántarthatja:

• Születési hely, idő

• Anyja neve

A keretszerződés a devizaszámla szerződés Szövetkezeti Hitelintézet és Xxxxxx általi aláírásával jön létre. A szerződés aláírásával az annak elválaszthatatlan mellékletét képező Általános Üzletszabályzat, ÁSZF, a Fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló tájékoztató, a Szövetkezeti Hitelintézet által alkalmazott formanyomtatványok, aláírás nyilvántartó kartonok, a későbbiekben igénybe veendő szolgáltatásokra vonatkozó szerződések, és ÁSZF-ek, valamint a Hirdetmény vonatkozó részei minden további nyilatkozat vagy feltétel nélkül automatikusan a keretszerződés részévé válnak. Az Ügyfél jogosult a devizaszámláról – a konstrukciókra vonatkozó mindenkori betételhelyezési feltételek szerint – betétet lekötni. Az egyes betétösszegek elhelyezése – külön szerződés nélkül, a választott konstrukció általános elhelyezési feltételei szerint – betétlekötési megbízások alapján történik. A devizaszámláról lekötött betétekre a Lakossági devizabetét Általános Szerződési Feltételeiben foglaltak vonatkoznak.

3.2. Keretszerződés módosítása

a) a jogi, szabályozói környezet változása;

c) a Szövetkezeti Hitelintézet közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése;

d) a kötelező tartalékolási szabályok kedvezőtlen változása;

e) a pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása;

f) a Szövetkezeti Hitelintézet forrásköltségeinek változása;

g) a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása;

h) a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása;

i) a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása;

j) a Szövetkezeti Hitelintézet működési feltételeinek megváltozása.

módosítás hatálybalépését megelőzően legalább 2 (két) hónappal a xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx honlapon közzéteszi, valamint a Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos külön ez irányú kérelme alapján a módosított dokumentumokat postai vagy elektronikus úton, vagy a Szövetkezeti Hitelintézettel egyeztetett egyéb tartós adathordozón a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátja.

A Pénzforgalmi Keretszerződés megszűnése esetén a Felek kötelesek egymással elszámolni.

3.3. A keretszerződés megszüntetése

A keretszerződés határozatlan időre szól.

Az Ügyfél írásban kezdeményezheti a keretszerződés azonnali felmondását.

A keretszerződést a Számlatulajdonos az első év elteltével díj-, költség vagy egyéb fizetési kötelezettségmentesen felmondhatja.

A fentieken kívül az Ügyfél felmondása esetén a Szövetkezeti Hitelintézet a Hirdetmény szerinti díjat számítja fel.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Keretszerződés felmondása esetén a vonatkozó devizaszámla/ számlák egyenlegét, valamint a megszolgált kamat összegét a számlavezetéssel és a pénzforgalom lebonyolításával kapcsolatos, az aktuális Hirdetményben rögzített jutalékok, díjak és költségek kiegyenlítését követően a Számlatulajdonos kérése szerint készpénzben kifizeti, vagy átutalási megbízás formájában a Számlatulajdonos által írásban közölt fizetési számlára átutalja.

A Szövetkezeti Hitelintézet két hónapos felmondási idő mellett kezdeményezheti a Keretszerződés felmondását. A Szövetkezeti Hitelintézet a felmondást papír alapon, illetve tartós adathordozón keresztül kezdeményezi.

Amennyiben a költségek fedezetére a devizaszámlán nincs fedezet és a Számlatulajdonos a költséghátralékot a Szövetkezeti Hitelintézet felszólításának kézhez vételétől számított 15 napon belül nem rendezi, úgy az súlyos szerződésszegésnek minősül, és a Szövetkezeti Hitelintézet jogosult a Számlatulajdonos devizaszámláját 15 napos türelmi idő lejáratát követően azonnali hatályú felmondással megszüntetni.

A pénzforgalmi jogszabályokban foglalt előnyösen rangsorolt fizetési megbízások sorba állításának időtartama alatt kezdeményezett, a fizetési számla megszüntetésre irányuló kérelem, illetve a számlatulajdonos súlyos szerződésszegése miatti, a szerződés Szövetkezeti Hitelintézet részéről történő azonnali hatályú felmondása esetén a számla legkorábban a sorba állítás időtartamának leteltét követő napon szüntethető meg.

A devizaszámla-követelés kimerülése a keretszerződést nem szünteti meg.

Amennyiben a devizaszámla tulajdonos(ok) elhunyt(ak), és a fizetési számlán lévő követelés kimerült, a Szövetkezeti Hitelintézet jogosult – az örökösök személyének ismerete és rendelkezése hiányában is – a devizaszámlát megszüntetni.

4. A devizaszámla feletti rendelkezés

4.1. Számlatulajdonos, Társtulajdonos

A Számlatulajdonos a devizaszámla felett a jelen ÁSZF-ben meghatározott módon, önállóan vagy más személlyel együttesen vagy külön-külön rendelkezhet.

A számla felett rendelkezni jogosult(ak) nevét és aláírás mintáját, valamint a rendelkezés más módjára vonatkozó egyéb kikötéseket a Számlatulajdonos a Szövetkezeti Hitelintézet által e célra rendszeresített nyomtatványon jelenti be.

A devizaszámla felett a Számlatulajdonos a jogszabályi keretek között önállóan és szabadon, más meghatalmazott személyek a Számlatulajdonos által meghatározott módon rendelkezhetnek.

Két személy önálló rendelkezési jogosultságához kötött számla esetén a Számlatulajdonosok elismerik, hogy a két néven vezetett közös számlára érkező összegekre történő külön-külön rendelkezést úgy foganatosíthatják, mintha a rendelkezést együtt tették volna meg. A Számlatulajdonosok tudomásul veszik, hogy a külön-külön rendelkezésű számlán a rendelkezési jogosultság módján változtatni (pl. egyik Számlatulajdonos a másikat a rendelkezésből kizárja) csak együttesen lehet.

A két néven vezetett közös számla tulajdonosai tudomásul veszik, hogy a Szövetkezeti Hitelintézettel szemben a devizaszámla szerződésből eredő kötelezettségeik egyetemlegesek.

A Számlatulajdonos köteles a másik Számlatulajdonos halálának tényét a Szövetkezeti Hitelintézetnél bejelenteni. Ezen kötelezettség elmulasztásából eredő károkért a Szövetkezeti Hitelintézet nem felel.

Közös számla egyik Számlatulajdonosának halála esetén – az elhalálozási rendelkezésben megjelölt kedvezményezett, illetve a hagyatéki végzésben megnevezett örökös részére történt kifizetést követően

– a Szövetkezeti Hitelintézet a számlát a másik Számlatulajdonos nevén vezeti tovább.

Két néven vezetett közös számla esetén a felmondási jogot a Számlatulajdonosok csak együttesen gyakorolhatják.

A korlátozottan cselekvőképes kiskorú (14-18 éves) betétszámla feletti önálló rendelkezési jogához a törvényes képviselő nyilatkozata szükséges.

A törve´nyes ke´pviselo˝ a kiskoru´ Sza´mlatulajdonos re´sze´re vezetett fizete´si sza´mla e´s bete´tsza´mla

pozitív egyenlege ereje´ig, maximum a gya´mhato´sa´gokro´l, valamint a gyermekve´delmi e´s gya´mü gyi

elja´ra´sro´l szo´lo´ 149/1997. (IX.10) Korm. rendelet 26/B.§ (3) bekezde´se´ben meghata´rozott, az öregse´gi nyugdí´j mindenkori legkisebb összege´nek he´tszerese´t meg nem halado´ összeg ereje´ig rendelkezhet. Ezen összeghata´r felett csak a gya´mhato´sa´g jo´va´hagya´sa´val e´rve´nyes a kiskoru´ törve´nyes ke´pviselo˝ je´nek jognyilatkozata a gya´mhato´sa´gnak a´t nem adott vagyonta´rgyak esete´ben is.

4.2. Meghatalmazás

A Számlatulajdonos a számla feletti rendelkezésre állandó vagy eseti meghatalmazást adhat. Közös számla esetén meghatalmazottat a Számlatulajdonosok együttesen állíthatnak. A meghatalmazott bejelentése történhet Szövetkezeti Hitelintézeti nyomtatványon, teljes bizonyító erejű magánokiratban vagy közokiratban.

Amennyiben a meghatalmazás alaki vagy tartalmi szempontból nem egyértelmű, a Szövetkezeti Hitelintézet jogosult a meghatalmazás alapján történő rendelkezést megtagadni.

Az állandó meghatalmazottakat a Számlatulajdonos a Szövetkezeti Hitelintézet által erre a célra rendszeresített aláírás bejelentő kartonon jelenti be. Új fizetési számla, elkülönített számla, vagy devizaszámla nyitása esetén (akkor is, ha a számla felett rendelkező személyek ugyanazok, mint a korábban nyitott fizetési számlánál/deviza számlánál), új aláírás bejelentő kartont kell benyújtani, melyen az összes fizetési számlát/devizaszámlát, elkülönített számlát fel kell tüntetni. A deviza számláról / fizetési számláról történő betétlekötések esetében (amennyiben a betétszámla feletti rendelkezés a főszámlákéval azonos) új aláírás bejelentő karton benyújtására nincs szükség.

Amennyiben a Számlatulajdonos az első devizaszámlájára (vagy lekötött deviza betétszámlájára) vonatkozó bejelentéstől eltérő rendelkezést kíván megadni a következő devizaszámlájára vonatkozóan, akkor a rendelkező személyeket az arra rendszeresített nyomtatványon külön be kell jelentenie, amelyen fel kell tüntetni az új devizaszámla számát.

Amennyiben a Számlatulajdonosnak több devizaszámlája (és/vagy lekötött deviza betétszámlája) van a Szövetkezeti Hitelintézetnél, és az aláírásra jogosult személyek az egyes számlák esetében eltérnek, úgy a Számlatulajdonos köteles megjelölni azt az aláírás bejelentő kartont, amelyen azok a természetes személyek szerepelnek, akik az új megnyitásra kerülő devizaszámla felett is rendelkezhetnek.

A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Számlatulajdonos kizárólag új aláírás bejelentő karton kitöltésével kezdeményezheti.

A számla feletti rendelkezési jogosultság attól a naptól kezdve hatályos, amikor a Számlatulajdonos az aláírás bejelentő kartont a Szövetkezeti Hitelintézetnél benyújtotta, és a Szövetkezeti Hitelintézet azt érvénybe helyezte.

A számla feletti rendelkezési joggal meghatalmazott személyek rendelkezési jogosultságát a Szövetkezeti Hitelintézet mindaddig érvényben levőnek tekinti, amíg az aláírási jogban beállott változást (módosítás, törlés) a Számlatulajdonos a Szövetkezeti Hitelintézettel írásban nem közli.

Amennyiben a devizakülföldi Számlatulajdonos számlája feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazást – nyilatkozatot – külföldön állították ki, azt teljes bizonyító erejű okiratként a Szövetkezeti Hitelintézet csak akkor köteles elfogadni, ha azt a kiállítás helye szerint illetékes magyar külképviseleti hatóság hitelesítette.

Az állandó meghatalmazottak devizaszámla feletti rendelkezési jogosultsága megegyezik a Számlatulajdonos jogosultságával, kivéve:

• a devizaszámla megszüntetetés,

• újabb meghatalmazottak bejelentése,

• meglévő meghatalmazottak törlése,

• banktitoknak minősülő adatok közlésére felhatalmazás megadása eseteit.

Az állandó meghatalmazott, csak külön – a Számlatulajdonos – erre irányuló eseti felhatalmazása alapján kérhet a számla történetére vonatkozóan információkat.

Az állandó meghatalmazás visszavonásig érvényes.

Az eseti meghatalmazás a meghatalmazásban meghatározott megbízás (művelet) egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazásnak tartalmaznia kell a Számlatulajdonos, valamint a Meghatalmazott személyi adatait, a számlaszámot, a megbízás tartalmát, valamint összegét.

A Számlatulajdonos haláláról történt Szövetkezeti Hitelintézeti tudomásszerzést követően a Számlatulajdonos által adott minden meghatalmazás megszűnik. Közös számla esetén, a meghatalmazások továbbra is érvényben maradnak.

A Szövetkezeti Hitelintézet nem felelős azokért a károkért, melyek abból keletkeztek, hogy a Szövetkezeti Hitelintézet Számlatulajdonos haláláról nem szerzett (vagy nem időben szerzett) tudomást.

A Szövetkezeti Hitelintézet a számla feletti rendelkezésre meghatalmazott személy azonosítását a vonatkozó jogszabályok alapján elvégzi, és a jogszabályok által előírt adatokat rögzíti. A Szövetkezeti Hitelintézet a rendelkezésre jogosult személyektől csak azután fogad el rendelkezést, ha az azonosítása már megtörtént.

4.3. Haláleseti kedvezményezett jelölése

A nagykorú Számlatulajdonos elhalálozása esetére kedvezményezetteket jelölhet meg. Az elhalálozási rendelkezés a devizaszámlára és/vagy a devizabetétekre adható. A Számlatulajdonos jogosult több kedvezményezettet is megjelölni. Az elhalálozás esetére szóló rendelkezés a Számlatulajdonost, illetve a meghatalmazottakat a Számlatulajdonos életében nem korlátozza a számla feletti rendelkezésben. Az Elhalálozási rendelkezés megadásakor és módosításakor a Szövetkezeti Hitelintézet a mindenkor hatályos Hirdetményben feltüntetett egyszeri díjat számolhatja fel. Ha a számlára és a lekötött betétre érvényes Elhalálozási rendelkezés van, a számlatulajdonos halála esetén, a halál időpontjában fennálló, a fizetési számlán lévő követelés, illetve a hozzá kapcsolódó lekötött betét nem tartozik a számlatulajdonos hagyatékához, azzal a kedvezményezett(ek) a hagyatéki eljárás lefolytatásától függetlenül rendelkezhet(nek). Több számlatulajdonos, vagy több kedvezményezett esetén – a

számlaegyenleg arányos része száll át a Számlatulajdonos által megnevezett kedvezményezettre. Amennyiben Számlatulajdonos több kedvezményezettet jelöl meg, úgy eltérő rendelkezése hiányában valamelyik kedvezményezett halála esetén az őt megillető arányos összeg a többi kedvezményezett között kedvezményezettségük arányában kerül felosztásra. Amennyiben a kedvezményezett – több kedvezményezett esetén valamennyi kedvezményezett – meghal, úgy a kedvezményezettség a halál tényével megszűnik, az a kedvezményezett örököseire nem száll át és a Számlatulajdonos örökösei az öröklés szabályai szerint örökölnek, amennyiben a Számlatulajdonos új kedvezményezettet, vagy kedvezményezetteket nem jelöl meg. Több kedvezményezett jelölése esetén, amennyiben Számlatulajdonos a kedvezményezett halála esetére kizárja azt, hogy az őt megillető arányos összegre a többi kedvezményezett legyen jogosult, úgy ezen összeg vonatkozásában a Számlatulajdonos örökösei az öröklés szabályai szerint örökölnek. Közös számla esetén haláleseti rendelkezést a Számlatulajdonosok együttesen tehetnek. A Számlatulajdonos elhunyta esetén – a Számlatulajdonos eredeti halotti anyakönyvi kivonatának bemutatása után – a számlán lévő egyenleggel a kedvezményezett rendelkezhet. A kedvezményezett rendelkezése csak a számlán lévő összeg kifizetésére vonatkozhat. A kedvezményezett megjelölésére vonatkozó rendelkezés csak abban az esetben teljesíthető, ha a számla egyenlege a halál időpontjában pozitív és az egyenleg ezen időponttól a kedvezményezett rendelkezéséig teljesített megbízások végrehajtása következtében sem válik negatívvá.

4.4. Örökös

Öröklés esetén az örökös a számla egyenlege felett csak eredeti és jogerős hagyatékátadó végzés illetve öröklési bizonyítvány birtokában, annak bemutatásával rendelkezhet.

Az örökös rendelkezése csak a számla megszüntetésére és a számlán lévő egyenleg kifizetésére vagy átutalására vonatkozhat.

4.5. Rendelkezési jog gyakorlása

A Szövetkezeti Hitelintézet a tőle elvárható gondossággal köteles biztosítani, hogy a rendelkezési jogosultságot csak a Számlatulajdonos és az általa feljogosított személy gyakorolhassa.

A meghatározott célból elkülönített, a számlatulajdonos szabad rendelkezése alól kikerült pénzeszközök az elkülönítés tartama alatt csak meghatározott célra használhatók fel.

A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy annak ellenére a Szövetkezeti Hitelintézet egyrészt jogszabályi felhatalmazás alapján, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a hatályos Hirdetményben rögzített jutalékkal és díjjal terhelheti meg a devizaszámlát. A Szövetkezeti Hitelintézet a jogszabályi felhatalmazás alapján történt terhelésről előzetesen nem értesíti a kötelezett Számlatulajdonost.

5. Fizetési megbízások

5.1. Előzetes tájékoztatás

A Szövetkezeti Hitelintézet – az Ügyfél kérésére – a fizetési megbízásra irányuló jognyilatkozatát megelőzően tájékoztatja:

• a szolgáltatás teljesítésének időtartamáról, és

• tételesen a Szövetkezeti Hitelintézet részére fizetendő valamennyi díjról, költségről vagy fizetési kötelezettségről.

• A Szövetkezeti Hitelintézet nem köteles a tájékoztatást megadni, ha

• a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának székhelye nem EGT-állam területén található, vagy a fizetési műveletek teljesítése nem EGT-állam pénznemében történik, és

• az adatok nem állnak a Szövetkezeti Hitelintézet rendelkezésére.

5.2. A fizetési megbízás átvétele, azonosítása

A Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízás beérkezésekor a megbízás adatai mellett a megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) is rögzíti és tárolja. A fizetési megbízás átvétele a beérkezés sorrendjében történik.

A fizetési megbízás kötegenként is benyújtható, ha az egyes fizetési megbízások összetartozása egyértelműen megállapítható.

A Szövetkezeti Hitelintézet a devizaszámla megterhelésére vonatkozó fizetési megbízásokat – törvény vagy a számlatulajdonos eltérő rendelkezése hiányában – az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére a Szövetkezeti Hitelintézet nyilvántartása az irányadó.

5.3. A fizetési megbízás befogadása

A nyomtatványokat jól olvasható módon, javítás nélkül, csak fekete vagy kék színű tintával író tollal, illetve írógéppel vagy nyomtatóval lehet kiállítani, és azt követően a bejelentett módon aláírni.

Ha a fizetési megbízás a jogszabályokban előírt követelményeknek nem felel meg, a Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja. A hiányosan vagy pontatlanul adott megbízásokért a Szövetkezeti Hitelintézet felelősséget nem vállal és az ezzel kapcsolatosan felmerülő költségekkel a Számlatulajdonos devizaszámláját megterheli.

A fizetési megbízásokat a Szövetkezeti Hitelintézet azok beérkezésének sorrendjében átvettnek tekinti, a fizetési megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) a fizetési megbízáson / megbízásban rögzíti és tárolja. A fizetési megbízásokat a Szövetkezeti Hitelintézet – a hatályos pénzforgalmi jogszabályok vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezésének hiányában – az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére vonatkozóan a Szövetkezeti Hitelintézet nyilvántartása az irányadó. A készpénzfizetési megbízásokat – a hatályos pénzforgalmi jogszabályok által kötelezően sorba állított fizetési megbízások kivételével – a Szövetkezeti Hitelintézet azonnal lekönyveli, tekintet nélkül az egyéb beérkezett, rögzített tételekre.

A Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízás teljesítési határidejét – a Számlatulajdonos / Kedvezményezett által megjelölt későbbi időpont (teljesítési dátum), vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában – a fizetési megbízás benyújtásának időpontjától számítja.

A fizetési megbízás befogadásának időpontja beszedés esetén:

- A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója szempontjából az az időpont, amikor a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat – ideértve a rendelkezésre jogosult azonosítását is-, okirat birtokában átvette,

- A fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója szempontjából az az időpont, amikor a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat, okirat birtokában átvette.

A fizetési megbízás befogadásának időpontja készpénzfizetés esetén:

- Pénztári befizetésnél az az időpont, amikor a Szövetkezeti Hitelintézet a teljesítéshez szükséges valamennyi adat birtokában a fizető féltől a készpénzt átvette.

- Kifizetésnél az az időpont, amikor a fizetési megbízást a Szövetkezeti Hitelintézet a kifizetéshez szükséges valamennyi adat birtokában átvette, és a fizetési megbízás pénzügyi fedezete rendelkezésre áll.

A Szövetkezeti Hitelintézet a devizaszámlaszám (pénzforgalmi jelzőszám / IBAN szám) alapján teljesíti a megbízásokat. Ha a megbízáson nem szerepel számlaszám, vagy szerepel, de az nem azonosítható, a Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos neve alapján is jogosult, de nem köteles elvégezni a jóváírást vagy terhelést. Ha a Szövetkezeti Hitelintézet ilyen esetben jóváírást vagy terhelést a Számlatulajdonos neve alapján nem végez, a megbízást visszautasítja.

6. Fizetési módok

A Számlatulajdonos devizaszámlájával kapcsolatban – ha a fizetési módot jogszabály kötelezően nem írja elő – a következő fizetési módok alkalmazhatók:

a) fizetési számlák közötti fizetés: aa) átutalás:

1. egyszerű átutalás

2. csoportos átutalás (jelenleg nem vehető igénybe)

3. rendszeres átutalás (jelenleg nem vehető igénybe)

4. hatósági átutalás és hatósági végzés ab) beszedés:

1. felhatalmazó levélen alapuló beszedés

2. váltóbeszedés

3. csekkbeszedés (jelenleg nem vehető igénybe)

4. csoportos beszedés (jelenleg nem vehető igénybe)

5. határidős beszedés (jelenleg nem vehető igénybe)

6. okmányos beszedés (jelenleg nem vehető igénybe)

ac) a fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés

1. fizetés bankkártyával

ad) okmányos meghitelezés (akkreditív) (jelenleg nem vehető igénybe)

b) fizetési számlához kötődő készpénzfizetés bb) készpénzbefizetés fizetési számlára bc) készpénzkifizetés fizetési számláról

7. Fizetési műveletek jóváhagyása

Fizetési művelet teljesítését – a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével – a Szövetkezeti Hitelintézet akkor teljesíti, ha azt a fizető fél előzetesen jóváhagyta.

A fizetési megbízás jóváhagyása, vagy több fizetési művelet teljesítésére vonatkozó együttes jóváhagyása a Számlatulajdonos előzetes nyilatkozata alapján történik.

A Számlatulajdonos a keretszerződés aláírásával előzetesen jóváhagyja a Szövetkezeti Hitelintézet téves bejegyzésének a devizaszámlán történő helyesbítését.

A Számlatulajdonos a keretszerződés aláírásával előzetesen jóváhagyja a számlavezetéshez kapcsolódó a szerződésben, valamint az annak részét képező aktuális Hirdetményen foglalt jutalék, költség és díj devizaszámlán történő elszámolását.

A fizetési megbízás teljesítését a Szövetkezeti Hitelintézet által történt átvételét követően a Számlatulajdonos nem vonhatja vissza. Kivételt képeznek a Számlatulajdonos által terhelési nap megadásával kezdeményezett átutalási megbízások, ahol a Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését a Szövetkezeti Hitelintézethez eljuttatott, a Szövetkezeti Hitelintézetnél bejelentett módon aláírt rendelkező levél formájában, a terhelési napot megelőző banki munkanap végéig külön indoklás nélkül visszavonhatja. A Szövetkezeti Hitelintézet a visszavonásért a Hirdetmény szerinti díjat számítja fel. Beszedés esetén a fizető fél a fizetési megbízást – a visszatérítéshez való jog sérelme nélkül – a terhelést megelőző munkanapig vonhatja vissza.

8. A megbízások teljesítése

8.1. A megbízások teljesítésének általános szabályai

A Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízásokat a keretszerződés részét képező „Fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről”szóló tájékozatóban meghatározottak szerint teljesíti.

A Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízás teljesítési határidejét – a Számlatulajdonos/Kedvezményezett által megjelölt későbbi időpont (teljesítési dátum), vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában – a fizetési megbízás befogadásának időpontjától számítja.

A fizetési számláról szóló készpénzfizetés és a készpénzátutalás akkor teljesül, amikor a készpénzt a kedvezményezett részére kifizetik, vagy a kifizetendő összeg átvételének lehetőségét a kifizetést teljesítő pénzforgalmi szolgáltatója biztosítja.

Ha a fizetési megbízás a hatályos pénzforgalomi jogszabályok előírásaiba ütközik, és a Szövetkezeti Hitelintézet észleli, a megbízás teljesítését megtagadja.

Ha a Szövetkezeti Hitelintézet a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásai alapján a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja – törvény eltérő rendelkezése hiányában – értesíti az ügyfelet a visszautasítás tényéről és okáról. Az okmányokkal vagy ellenjegyzéssel ellátott papír alapú megbízások esetén a fizetési megbízást és az okmányokat visszaküldi, egyéb papír alapú és elektronikusan benyújtott megbízások esetén a visszautasításról szóló értesítést küld.

8.2. A megbízások teljesítésének részletes szabályai

A Szövetkezeti Hitelintézet a devizaszámlán a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásainak megfelelően korlátozás nélkül teljesíthet jóváírást.

A Szövetkezeti Hitelintézet a devizaszámlák javára érkező deviza-, illetve forintösszegeket az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával és értéknappal számolja el a Számlatulajdonossal.

A Számlatulajdonos devizaszámláján történő jóváírás értéknapja nem lehet későbbi, mint az a munkanap, amikor a szóban forgó fizetési műveletek összege a Szövetkezeti Hitelintézet nostro számláján jóváírásra került.

A Szövetkezeti Hitelintézet az átutalással devizaszámlára érkező összegeket a megadott pénznemben írja jóvá a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt devizaszámláján.

Amennyiben az átutalt összeg pénzneme eltér a megbízásban megjelölt devizaszámla pénznemétől, de az engedélyezett pénznemek egyike – és az átutalás külön rendelkezést nem tartalmaz – a Szövetkezeti Hitelintézet automatikusan, konverziós tranzakcióként jóváírja az összeget az átutalásban megjelölt devizaszámlán.

A Szövetkezeti Hitelintézet a devizaszámlára történő valuta és forint befizetéseket a befizetés napján írja jóvá a Számlatulajdonos számláján. Ha a befizetett összeg pénzneme eltér a fizetési számla pénznemtől, a Szövetkezeti Hitelintézet a befizetett forintot, valutát az általa jegyzett és üzleti helyiségeiben kifüggesztett devizaeladási, illetve valutavételi / devizaeladási árfolyamon konvertálja.

Valuta befizetés a Szövetkezeti Hitelintézetnél bármilyen típusú devizaszámlára nem honos (nem a számlát vezető Szövetkezeti Hitelintézeti fiók), de deviza számlavezető fiókban is végezhető.

A devizaszámla megnyitása előtt történő átutalás, valamint a pontatlan, vagy hiányos megbízás esetén a Szövetkezeti Hitelintézet a beérkezett összeget a számlanyitásig, illetve a fizetési megbízás pontosításáig függő számlán tartja.

A függő számlán az összeg nem kamatozik. Az ebből eredő költségek és esetleges veszteségek a Számlatulajdonost terhelik.

A Szövetkezeti Hitelintézet azon pénznemben teljesít átutalást, amelyekben a levelező bankja (a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.) valamely külföldi pénzforgalmi szolgáltatónál (banknál) nostro számlát vezet.

A Szövetkezeti Hitelintézet tárgynapi feldolgozásra a Pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló tájékoztatóban közzétett időpontig beadott megbízásokat veszi át. Ezen időpont után benyújtott átutalási megbízásokat a Szövetkezeti Hitelintézet a következő banki munkanapon érkezettnek tekinti és a teljesítési határidőket attól a naptól számítja. Amennyiben a következő nap munkaszüneti nap, akkor a feldolgozás az azt követő első banki munkanapon történik meg.

Amennyiben az Ügyfél az átutalási megbízást terhelési nappal tölti ki, úgy a Szövetkezeti Hitelintézet az átutalási megbízásban feltüntetett banki munkanapon dolgozza fel a megbízást.

A fizetési megbízás teljesítésének előfeltétele, hogy a Számlatulajdonos devizaszámláján a fedezet teljes egészében rendelkezésre álljon. Részteljesítést a Szövetkezeti Hitelintézet nem végez.

Ilyen esetben a Szövetkezeti Hitelintézet akkor is kéri az Ügyfél ismételt rendelkezését, ha az eredeti fizetési megbízás más devizaszámláról történő konverzióval egyébként teljesíthető lenne.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonossal kötött megállapodás alapján a fedezetlen fizetési megbízást sorba állítja.

A Szövetkezeti Hitelintézet az Ügyfél átutalási megbízásait az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával és teljesítési nappal teljesíti.

A Szövetkezeti Hitelintézet az Ügyfél valuta kifizetési megbízását az egyes fiókoknál eltérően meghatározott valutaértékig a megbízás napján teljesíti. Ezen értékhatárt meghaladó megbízások pénztári kifizetését a Szövetkezeti Hitelintézet két munkanappal előbb történő bejelentés mellett tudja vállalni.

számláját érintő fizetési megbízást – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerződési viszonyból származó zárolást megelőzően- helyesbíteni. A helyesbítésből a Szövetkezeti Hitelintézet az ok megjelölésével utólag tájékoztatja a Számlatulajdonost.

A fizetési megbízások közül a Szövetkezeti Hitelintézet először – a Számlatulajdonos rendelkezése és az általa meghatározott sorrendre tekintet nélkül – a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásokat teljesíti, az ott meghatározott módon.

A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesítendő átutalás teljesítése szempontjából a Számlatulajdonos részére vezetett valamennyi fizetési számla (fizetési számla, valamint lekötött betétszámla) pénznemtől függetlenül egy fizetési számlának minősül.

A hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítése során a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett devizaszámlát kell a Szövetkezeti Hitelintézetnek elsődlegesen figyelembe vennie, függetlenül attól, hogy a megbízásban feltüntetett terhelendő számla nem azonos a teljesítésre – jogszabály által - kijelölt fizetési számlával/számlákkal.

Ha a Számlatulajdonos nem rendelkezik ilyen pénznemben vezetett devizaszámlával vagy az azonos pénznemben vezetett devizaszámlán nem, vagy csak részben volt fedezet, akkor forintban vezetett fizetési számlát, majd az egyéb pénznemben vezetett devizaszámlát kell figyelembe venni.

Pénznemek közötti átváltás esetén a Szövetkezeti Hitelintézet által jegyzett – a devizaszámla megterhelésének napján érvényes – devizavételi árfolyamot alkalmazza. Amennyiben a Szövetkezeti Hitelintézet által nem jegyzett pénznemre szóló hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést fogad el a Szövetkezeti Hitelintézet teljesítésre, úgy ez esetben a fizetési megbízást forintban teljesíti. A forintra történő átváltást a Szövetkezeti Hitelintézet t a Magyar Nemzeti Bank által közzétett, a terhelés napján érvényes hivatalos devizaárfolyamon végzi.

A Számlatulajdonos és a Szövetkezeti Hitelintézet között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra és kiegészítő pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján keletkező követeléseket a Szövetkezeti Hitelintézet beszámítási jogával élve – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások előtt teljesíti.

A Számlatulajdonos külön, eseti rendelkezése nélkül, de a Számlatulajdonos Keretszerződésben rögzített felhatalmazása alapján a Szövetkezeti Hitelintézet beszámítási jogával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett fizetési számláját a számlavezetési tevékenysége körében keletkezett esedékes követelésével. A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonossal szemben – a pénzforgalmi szolgáltatói tevékenysége körében keletkezett esedékes követelését – a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban felsorolt előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést követően, de még a számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat megelőzően teljesíti.

A Szövetkezeti Hitelintézet jogosult a fennálló és esedékessé vált bármely jogviszonyból származó valamennyi költség (pl. jutalék, díj, kezelési költség), majd összes kamat (késedelmi kamat, ügyleti kamat) és végül a tőke követelését a devizaszámla (ide értve a lekötött deviza devizabetétet is) megterhelésével érvényesíteni. A devizaszámla megterhelésére abban az esetben kerül sor, amennyiben a Számlatulajdonos tartozásának pénzneme és a nyilvántartott devizaszámla pénzneme megegyezik, vagy a Számlatulajdonosnak a tartozás pénznemében nyilvántartott devizaszámlája és lekötött betéte, ezt követően a forintban vezetett fizetési számlája és ahhoz kapcsolódó forintban lekötött betétei megterhelésével a követelés nem térült meg. A Szövetkezeti Hitelintézet a számla megterhelése során befolyt összeget elsősorban a Számlatulajdonos fennálló és esedékessé vált valamennyi költség (pl. jutalék, díj, kezelési költség) tartozása, majd összes kamattartozás (késedelmi kamat, ügyleti kamat) és végül a tőketartozások kiegyenlítésére fordítja/számolja el.

A devizaszámlához kötődő készpénzfizetési megbízásokat, valamint a számlatulajdonosnak – a felhatalmazó levélben rögzített ez irányú rendelkezésének megfelelően- a felhatalmazó levél alapján kezdeményezett beszedési megbízás teljesítéseket a számlán kötelezően sorba állított hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítését követően a szükséges fedezet megléte esetén a Szövetkezeti Hitelintézet azonnal lekönyveli, tekintet nélkül a Szövetkezeti Hitelintézet nyilvántartásában rögzített egyéb ügyfélmegbízásokra.

9. A fizetési megbízások sorbaállítása

A Szövetkezeti Hitelintézet téves bejegyzésének helyesbítését szolgáló terhelő tranzakció – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést is megelőzve – a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Számlatulajdonos devizaszámláján sorba állításra kerül. A Szövetkezeti Hitelintézet a sorbaállítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít.

Amennyiben a hatósági átutalás és átutalási végzés a fedezetösszevonást követően pénzügyi fedezet hiánya miatt részben vagy egészben nem teljesíthető, abban az esetben, mint ún. előnyösen rangsorolt fizetési megbízásokat a Szövetkezeti Hitelintézet az azonnali visszaküldést kérő rendelkezése hiányában a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig – de legfeljebb azonban 35 (harmincöt) napig

– a Számlatulajdonosnak a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett devizaszámláján, ennek hiányában a hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásban feltüntetett terhelendő fizetési számlán sorba állítja. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. A Szövetkezeti Hitelintézet a sorba állítás időtartama alatt a hatósági átutalásra és az átutalási végzésre a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából.

A Számlatulajdonos és a Szövetkezeti Hitelintézet között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján a Számlatulajdonos devizaszámláján nyilvántartott, a Szövetkezeti Hitelintézet, mint kedvezményezett javára rögzített követelést a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Szövetkezeti Hitelintézet sorba állítja. A Szövetkezeti Hitelintézet beszámítási jogával élve a sorba állítás időtartama alatt rendelkezésre álló részfedezet erejéig – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló nyilatkozat alapján a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások előtt – részfizetést teljesít.

A Számlatulajdonos devizaszámlájára érkező, felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízásokat fedezethiány esetén, mint vissza nem utasított fizetési megbízásokat a Szövetkezeti Hitelintézet Számlatulajdonos devizaszámláján a Számlatulajdonos által a felhatalmazó levélben rögzített időtartamig, de legfeljebb 35 (harmincöt) napig sorba állítja. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából.

A Számlatulajdonossal kötött sobaállítási megállapodás alapján a Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos devizaszámlája terhére befogadott, a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízásokat 35 (harmincöt) napig sorba állítja és az abban meghatározott módon teljesíti- a sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik.

10. Fizetetési műveletek helyesbítése, felelősségi és kárviselési szabályok

A Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését követően haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési megbízás teljesítését követő 2 hónapig kezdeményezheti az általa előzetesen jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás utólagos helyesbítését. A Szövetkezeti Hitelintézet a helyesbítésre vonatkozó kérelem megvizsgálását követően haladéktalanul eleget tesz a helyesbítés iránti kérelemnek.

A Számlatulajdonos által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízás teljesítése esetén a Szövetkezeti Hitelintézet haladéktalanul megtéríti a fizető fél Számlatulajdonos részére a fizetési megbízás összegét, helyreállítja a devizaszámla megterhelés előtti állapotát, valamint megtéríti a Számlatulajdonos jogosnak minősített kártérítési követelését.

- a jóváhagyás időpontjában a Számlatulajdonos a fizetési megbízás összegét nem ismerte, és

- a fizetési megbízás összege meghaladta azt az összeget, amely a fizető fél Számlatulajdonos részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható volt, feltéve, ha a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának székhelye EGT-állam területén található.

- visszatérítési igény iránti kérelmet,

- a kedvezményezett és az ügyfél között fennálló – megjelölt beszedés alapjául szolgáló – szerződést,

- egyéb a Szövetkezeti Hitelintézet megítélése szerint a visszatérítéshez való jogosultság bizonyításához szükséges okiratot.

A Szövetkezeti Hitelintézetnek az eset körülményeitől függően jogában áll a fent felsorolt okiratokon kívül további, a visszatérített összeg kedvezményezettel szembeni érvényesítéséhez szükséges dokumentumokat, egyéb bizonyítékokat is bekérni. A Számlatulajdonos – figyelemmel a Ptk.vonatkotó rendelkezéseire – köteles a Szövetkezeti Hitelintézettel a részére visszatérített összeg kedvezményezettel szembeni érvényesítése érdekében együttműködni.

A kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél Számlatulajdonos által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás visszatérítésére vonatkozó igényét a Számlatulajdonos a terhelés napjától számított 56 (ötvenhat) napig érvényesítheti. A Szövetkezeti Hitelintézet a visszatérítés elbírálását csak akkor kezdi meg, ha a Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonostól a visszatérítési igény jogosságát bizonyító dokumentumokat befogadta. A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos visszatérítésre vonatkozó igényének benyújtásától számított 10 (tíz) munkanapon belül a fizetési megbízás összegét visszatéríti, vagy az igényt indoklással ellátva elutasítja. A

visszatérítés elutasítása esetén a Szövetkezeti Hitelintézet egyidejűleg tájékoztatja a Számlatulajdonost a jogvita peren kívüli elintézésére rendelkezésre álló fórumokról.

Amennyiben az Ügyfél a fizetési megbízáson hibás pénzforgalmi jelzőszámot tüntet fel, akkor ezen megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért a Szövetkezeti Hitelintézetet nem terheli felelősség. A Szövetkezeti Hitelintézet azonban köteles az Ügyfél helytelen adatközlése miatt hibásan teljesített fizetési megbízás összegének visszaszerzése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani.

Az Ügyfél által kezdeményezett, de a Szövetkezeti Hitelintézet által hibásan teljesített fizetési megbízásért a Szövetkezeti Hitelintézet felel kivéve, ha bizonyítja, hogy a fizetési megbízás összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához már beérkezett. Ebben az esetben ugyanis a fizetési művelet hibás teljesítésének rendezéséért a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felel. A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója haladéktalanul jóváírja a kedvezményezett fizetési számláján, illetve a kedvezményezett rendelkezésére bocsátja a fizetési megbízás összegét.

A Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízás nem teljesítése vagy hibás teljesítéséből adódó felelősségének fennállása esetén a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás összegét haladéktalanul visszatéríti a Számlatulajdonos részére, és a devizaszámlát olyan állapotba hozza, mintha a hibásan teljesített fizetési megbízásra nem került volna sor. Ezen kívül a Számlatulajdonos kérésére – a fizetési megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelősség kérdésétől függetlenül – a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsít, valamint a szóban forgó fizetési megbízás nyomon követésének eredményéről a Számlatulajdonost tájékoztatja.

A Számlatulajdonos, mint kedvezményezett által, vagy rajta keresztül kezdeményezett megbízás fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójához való továbbításért a Szövetkezeti Hitelintézet felel. Felelősségének fennállása esetén a Szövetkezeti Hitelintézet haladéktalanul köteles a fizetési megbízást megküldeni a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója felé. A fizetési műveletnek a jogszabály szerinti teljesítéséért a kedvezményezett felé a Szövetkezeti Hitelintézet felel. A Szövetkezeti Hitelintézet haladéktalanul biztosítja, hogy a kedvezményezett számláján jóváírt fizetési művelet összege a kedvezményezett rendelkezésére álljon. Fentiek kivételével a fizetési művelet nem teljesítéséért, vagy hibás teljesítéséért a fizető fél felé a saját pénzforgalmi szolgáltatója felel. Ha a fizetési műveletet a Számlatulajdonos, mint kedvezményezett kezdeményezte, vagy rajta keresztül kezdeményezték, a Szövetkezeti Hitelintézet a – fizetési művelet nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelősség kérdésétől függetlenül – köteles a fizetési művelet nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani, valamint a nyomon követés eredményéről a kedvezményezettet tájékoztatni.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos megbízásainak teljesítése érdekében jogosult más személy (teljesítési segéd) közreműködését igénybe venni. Az igénybe vett személyekért úgy felel, mintha a rábízott ügyet maga látta volna el. Ha azonban a közreműködő felelősségét jogszabály, vagy üzletszabályzat korlátozza, a Szövetkezeti Hitelintézet felelőssége a közreműködő felelősségéhez igazodik.

A Szövetkezeti Hitelintézet nem vállal felelősséget a telefaxon befogadott fizetési megbízások (átutalási megbízások) valódiságáért, valamint a Számlatulajdonos által elindított, de a Szövetkezeti Hitelintézethez meg nem érkezett megbízásokért. Az ezekből származó kár kizárólag a Számlatulajdonost terheli.

11. Kamatok, jutalékok, költségek

A Szövetkezeti Hitelintézet a fennálló számlakövetelés pénznemében kamatot fizet. A megnyitott számlák közül csak azok a devizaszámlák kamatoznak, amelyek pénznemére vonatkozóan a Szövetkezeti Hitelintézet kamatot jegyez.

Ha a Számlatulajdonos a devizaszámlán lévő összeg lekötéséről és a betéti számlára történő helyezéséről nem rendelkezik, azt a Szövetkezeti Hitelintézet látraszóló ügyfélkövetelésként kezeli.

A hatályos kamatmértékeket az Egységesített Betéti kamatláb Mutatót (a továbbiakban: EBKM) a Szövetkezeti Hitelintézet Hirdetményében, elektronikus úton (a Szövetkezeti Hitelintézet honlapján), az üzleti célra nyitva álló helyiségében teszi közzé.

A kamatozás kezdő napja a jóváírás napja, a kamatozás utolsó napja a terhelést megelőző munkanap. A látra szóló betét kamata havonta, illetve a számla megszüntetésekor kerül jóváírásra.

A devizaszámlák esetében a kamatszámításnál a viszonyszám értéke általában 360 nap. Ez alól kivételt képeznek a GBP pénznemben vezetett devizaszámlák, ahol a kamatszámítás alapja 365 nap.

A kamat az alábbi módon kerül kiszámításra:

Devizaszámla napi záróegyenlege × kamatmérték (%) 360 (365) x100

Egységesített betéti kamatláb mutató:

ahol

n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM értéke,

ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma,

(k+bv) i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat es betétösszeg visszafizetés összege.

A Számlatulajdonos a magasabb hozam elérése céljából a külföldi konvertibilis pénznemben rendelkezésre álló szabad pénzeszközeit - a devizaszámla, illetve deviza betéti keretszerződés alapján lekötheti. A devizában lekötött betétre vonatkozó feltételeket a „Lakossági devizabetét Általános Szerződési Feltételei” tartalmazza.

A Szövetkezeti Hitelintézet a fizetendő kamatból kizárólag jogszabályi rendelkezés alapján eszközöl levonásokat (pl. kamatadó ~~és egészségügyi hozzájárulás~~).

A két néven vezetett számlák esetén (amennyiben a számlának Számlatulajdonosa és Társtulajdonosa is van), a kamatadó ~~és egészségügyi hozzájárulás~~ levonása szempontjából a Számlatulajdonosként feltüntetett személy adóügyi illetékessége az irányadó, a Társtulajdonos adóügyi illetékességének vizsgálata nélkül.

A Szövetkezeti Hitelintézet számlavezetési tevékenységéért forgalmi jutalékot, díjat és költséget számít fel.

A Számlatulajdonos devizaszámláinak vezetéséért, a pénzforgalom lebonyolításáért a tartozik forgalom után felszámítandó forgalmi jutalék számításának módja:

Tartozik forgalom × jutalék (‰) 1.000

A Szövetkezeti Hitelintézet a devizaszámlával kapcsolatos kamatok mértékéről, továbbá a jutalékokról, díjakról és költségekről az általa közzétett Hirdetményben ad tájékoztatást. A Szövetkezeti Hitelintézet a Hirdetményt az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben kifüggeszti és honlapján (www.tiszantulitakarek.hu) elektronikus úton is elérhetővé teszi.

A Szövetkezeti Hitelintézet a díjakat az aktuális Hirdetményben meghatározott gyakorisággal a jutalékokat pedig a megbízás teljesítésének napján számítja fel a számla pénznemében. A Szövetkezeti Hitelintézet az aktuális Hirdetményben meghatározott esetekben a jutalékok minimális és /vagy maximális mértékét is meghatározza abszolút értékben.

A díj összege forintban is befizethető vagy átutalható. A Szövetkezeti Hitelintézet a devizaszámla pénznemének deviza eladási árfolyamán számítja ki a forintban befizetendő vagy átutalandó összeget.

A Számlatulajdonos a devizaszámla, illetve a betéti keretszerződés aláírásával felhatalmazza a Szövetkezeti Hitelintézetet arra, hogy a Szövetkezeti Hitelintézet a jutalékok és díjak összegével devizaszámláját, illetve – amennyiben a Számlatulajdonos nem rendelkezik devizaszámlával, akkor - először a forint fizetési számláját, majd lekötött betétszámláit külön rendelkezése nélkül megterhelje. A Szövetkezeti Hitelintézet jogosult a nála devizaszámlán, elhelyezett összeg után járó kamat, továbbá jutalék díj és költség mértékét – a 3.2. pontban foglaltak szerint - egyoldalúan módosítani.

Amennyiben – fedezethiány miatt –a Szövetkezeti Hitelintézet a devizaszámlát, illetve a devizában lekötött betétszámlát nem tudja megterhelni, késedelem idejére a Számlatulajdonos a Ptk. rendelkezései szerinti késedelmi kamatot köteles megfizetni.

12. A Szövetkezeti Hitelintézet titoktartási kötelezettsége

A Szövetkezeti Hitelintézet kötelezettséget vállal arra, hogy a Számlatulajdonosról, annak tevékenységéről, illetve a devizaszámlán lebonyolított pénzforgalmáról tudomására jutott, illetve nyilvántartott adatokat banktitokként kezeli, azokról harmadik személy részére – jogszabályokban meghatározott eseteket kivéve – csak a Számlatulajdonos meghatalmazása, illetve rendelkezése esetén és kizárólag a meghatalmazásban, illetve rendelkezésben meghatározott keretek között ad felvilágosítást.

13. A Számlatulajdonos tájékoztatása

A Szövetkezeti Hitelintézet a Keretszerződés megkötését megelőzően a Keretszerződés egy példányának papíron történő átadásával, vagy a www.tiszantulitakarek.hu honlapon történő elhelyezésével nyújt az ügyfélnek a Szövetkezeti Hitelintézetre, a nyújtandó szolgáltatásra, az ellenszolgáltatásra, a kapcsolattartásra, a biztonsági intézkedésre és a felelősségre, a keretszerződés módosítására és megszüntetésére, valamint a jogorvoslatra vonatkozóan. A Szövetkezeti Hitelintézet a Keretszerződés módosulásáról, a megbízási díjak, jutalékok mértékének, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőknek, egyes egyéb számlavezetési feltételeknek a változásáról a módosítás hatályba lépését megelőzően, a tájékoztatóban, az ÁSZF-ben, illetve Hirdetmény útján értesíti a Számlatulajdonost, valamint a Számlatulajdonos külön ez irányú kérelme alapján a módosításra vonatkozó dokumentumokat postai vagy elektronikus úton, vagy a Szövetkezeti Hitelintézettel egyeztetett egyéb tartós adathordozón a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátja. A Szövetkezeti Hitelintézet a Keretszerződés részét képező Általános Szerződési Feltételeket, valamint a Hirdetményt az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben, valamint a honlapján folyamatosan közzé teszi, illetve az ügyfél kérésére bármikor papír alapon is rendelkezésre bocsátja. Az internetes tájékoztatás igénybe vételéhez internet böngészésére alkalmas eszköz és PDF olvasó szükséges.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonosnak szóló írásbeli értesítéseket és okmányokat a Számlatulajdonos által e célra megadott címre köteles elküldeni.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos kérésére és költségére másolatot ad az általa küldött értesítésről.

A Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízások teljesítéséről, a Számlatulajdonos fizetési számlájának javára/terhére elszámolt fizetési művelet azonosítását lehetővé tevő hivatkozásokról, az esetleges kedvezményezett adatairól; a fizetési művelet fizetési megbízásban meghatározott devizanemben számított összegéről, tételesen a fizető fél által a Szövetkezeti Hitelintézet részére fizetendő valamennyi díjról, költségről vagy egyéb fizetési kötelezettségről, a Szövetkezeti Hitelintézet által a fizetési művelet teljesítése során alkalmazott átváltási árfolyamról és az átváltást megelőző összegről a fizetési megbízás átvételének napjáról vagy a terhelés / jóváírás értéknapjáról értesíti a Számlatulajdonost. A devizaszámla egyenlegének ezzel összefüggő változásáról a Számlatulajdonost havonta számlakivonattal tájékoztatja.

A fizetési számlakivonatot a Szövetkezeti Hitelintézet havonta egy alkalommal díj- illetve költségmentesen biztosítja. A Számlatulajdonossal történt megállapodástól függően a fizetési számlakivonat postai úton is továbbítható. A külföldi címre kért kivonatért a Szövetkezeti Hitelintézet a tényleges postaköltséget számítja fel.

A fizetési számlakivonat a Szövetkezeti Hitelintézetnél történő tartása esetén a Szövetkezeti Hitelintézet minden kivonatot tudomásul vettnek tekint.

14. Betétbiztosítás

Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki (Hpt. 213.§.) a költségvetési szerv, a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, a helyi önkormányzat, a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, a befektetési alap, a befektetési alapkezelő, a Nyugdíjbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv, az elkülönített állami pénzalap, a pénzügyi intézmény, az MNB, a befektetési vállalkozás, a tőzsdetag, az árutőzsdei szolgáltató, a kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektetővédelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá az olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, valamint a hitelintézet szavatoló tőkéjére és a hitelintézet által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírra. Az olyan betétre, amellyel kapcsolatban pénzmosás alapos gyanúja miatt büntetőeljárás van folyamatban, az eljárás jogerős befejezéséig kártalanítás nem fizethető ki (Hpt. 214.§.(11)).

irányuló egyéb okirat másolata, a fenti b.) pontban meghatározott esetben 30 napnál nem régebbi munkáltatói, kifizetői igazolás, a fenti c.) pontban meghatározott esetben a biztosító 30 napnál nem régebbi igazolása, és a fenti d.) pontban meghatározott esetben a bíróság 30 napnál nem régebbi határozata. A részletes rendelkezéseket a mindenkor hatályos Hpt. OBA szabályozással kapcsolatos részei rendelkeznek.

A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény 209-219. §. –ai tartalmazzák.

15. Vegyes rendelkezések

A Számlatulajdonos a deviza fizetési számlájával, illetve minden egyéb, a jelen Általános Szerződési Feltételek hatálya alá tartozó jogviszonyból eredő, azzal kapcsolatos észrevételeit, panaszát, reklamációját megteheti: személyesen és írásban a számlavezető kirendeltségnél – a mindenkor hatályos Panaszkezelési Tájékoztatóban feltüntetettek szerint (nyitva tartási időben telefonon: 52/500- 850/ 201 mellék, nyitvatartási időn kívül a hét minden napján folyamatosan (a nap 24 órájában) elérhető telefonos helpcenter szolgáltatás útján: 06-1-202-6407 telefonszámon, faxon: 52/500-850/ 202 mellék, e-mail-on: kozpont@tiszantulitakarek.hu , postacímen: 4026 Debrecen, Bethlen u. 10-12. A. ép. I./6., interneten: www.tiszantulitakarek.hu / Panaszkezelés menüpont). A Szövetkezeti Hitelintézet írásbeli válaszát 30 naptári napon belül megküldi a Számlatulajdonos által megadott értesítési címre. Amennyiben a Számlatulajdonos nem ért egyet panasza Szövetkezeti Hitelintézetünk általi elbírálásával, illetve a Szövetkezeti Hitelintézet egyéb, kérelmével kapcsolatos döntésével, a következő szervekhez fordulhat. Amennyiben panasza fogyasztóvédelmi rendelkezések megsértése ellen irányult, jogorvoslatért fordulhat: a Magyar Nemzeti Bankhoz (levélcím: 1534 Budapest, BKKP, Pf.: 777., telefon: 06-40-203-776, e-mail: ugyfelszolgalat@mnb.hu). Amennyiben a panasza a szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá szerződésszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos jogorvoslatért fordulhat: a Pénzügyi Békéltető Testülethez (székhely: 1054 Budapest, Szabadság tér 9., ügyfélszolgálat: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39., levelezési címe: H-1525 Budapest BKKP Pf. 172, telefon: +36-40-203-776, email cím: ugyfelszolgalat@mnb.hu.). A Számlatulajdonost megilleti továbbá a peres eljárás lehetősége is, mely tekintetében tudomásul veszi és

elfogadja a hatáskörtől függően a Debreceni Járásbíróság, illetve a Debreceni Törvényszék kizárólagos illetékességét.

A testületi, illetve fogyasztóvédelmi eljárás kezdeményezésére rendszeresített formanyomtatványok elektronikus elérhetősége:

felugyelet.mnb.hu/fogyasztoknak/formanyomtatvanyok/panasz_formanyomtatvany, ügyfélszolgálati elérhetősége: e-mail cím: ugyfelszolgalat@mnb.hu; telefon: 06-40-203-776; cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. Amennyiben a Szövetkezeti Hitelintézet az Ön panaszbeadványát elutasította, vagy amennyiben a Szövetkezeti Hitelintézet a 30 naptári napos válaszadási határidőn belül nem küld Önnek választ, úgy Ön a Szövetkezeti Hitelintézet alábbi elérhetőségein kérheti, hogy a Pénzügyi Békéltető Testület, illetve az Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központ előtt megindítható eljárás alapjául szolgáló kérelmi nyomtatványt a Szövetkezeti Hitelintézet haladéktalanul, elektronikusan, vagy postai úton, díjmentesen küldje meg az Ön részére ( telefonszám: 06-52-500-850, e-mail cím: kozpont@tiszantulitakarek.hu, postai cím: 4026 Debrecen, Bethlen utca 10-12/A. 1/6.).

Jelen Általános Szerződési Feltételek 2017. november 1. napján lép hatályba. Jelen Általános Szerződési Feltételek rendelkezéseit – amennyiben a Felek ezt szerződésben kikötötték – a hatályba lépését követően keletkezett és az Általános Szerződési Feltételek hatálya alá tartozó jogviszonyokra teljes körűen kell alkalmazni. A módosítás a hatályba lépés időpontjától kezdve vonatkozik a már korábban megkötött, hatályos szerződésekre is, amennyiben azt az Ügyfél kifejezetten, vagy ráutaló magatartással elfogadta.

Jelen Általános Szerződési Feltételek alkalmazandó a HAJDÚ TAKARÉK Takarékszövetkezetnél 2017.11.01-e előtt megkötött devizaszámla szolgáltatásokra lakossági ügyfelek esetében.

TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takarékszövetkezet

I/C. LAKOSSÁGI DEVIZA betét Általános Szerződési Feltételei Hatályba lépés: 2017. november 1., Közzététel: 2017. augusztus 31.

1. Bevezető rendelkezések

Jelen Általános Szerződési Feltételek (a továbbiakban: ÁSZF) a TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takarékszövetkezet (székhely: 4026 Debrecen, Bethlen u. 10-12. A.ép. I.em. 6.; KSH szám: 13975410- 6419-122-09, cégjegyzékszám: 09-02-000644; Tevékenységi engedély szám:. MNB által kiadott H-EN-I- 657/2016, valamint 758/1997/F és 773/1997/F; Nyilvántartó Cégbíróság: Debreceni Törvényszék a továbbiakban: Takarékszövetkezet, Szövetkezeti Hitelintézet) által vezetett, a lakossági deviza betéttel kapcsolatban létrejövő jogügyletek általános szerződési feltételeit tartalmazza.

A lakossági deviza lekötött betét a Polgári Törvénykönyv 6:390. § a szerinti Betéti Keretszerződés alapján megnyitott betétszámla.

A Szövetkezeti Hitelintézet és a Számlatulajdonos közötti szerződés feltételrendszerét az ÁSZF-ben, a betéti keretszerződésben / devizaszámla szerződésben, az Általános Üzletszabályzatban, valamint a Hirdetményben meghatározott feltételek alkotják.

Az ÁSZF rendelkezései mind az Ügyfélre, mind a Szövetkezeti Hitelintézetre nézve kötelezőek, de attól – a jogszabályi kereteken belül – kölcsönös egyetértéssel el lehet térni.

2. Számlatulajdonosok köre

Lakossági deviza lekötött betétet devizajogi státusztól függetlenül természetes személyek helyezhetnek el a Szövetkezeti Hitelintézetnél.

A betétszámla nyitható (a törvényes képviselő jognyilatkozata alapján) korlátozottan cselekvőképes kiskorú (14-18 éves), illetve cselekvőképtelen kiskorú (0-14 éves) természetes személyek nevére is.

3. Szerződés

3.1. Szerződés megkötése

A külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott fizetési számlával (továbbiakban: devizaszámla) rendelkező Számlatulajdonos betéti keretszerződés kötése nélkül devizaszámla szerződés alapján jogosult a devizaszámláról betétet lekötni.

A devizaszámlával nem rendelkező ügyfelek Betéti Keretszerződés alapján helyezhetik el a külföldi konvertibilis pénznemben rendelkezésre álló szabad pénzeszközeiket. A betéti keretszerződés megkötésére a 2. pontban meghatározott megtakarítói kör jogosult.

A cselekvőképtelen kiskorú (0-14 éves) személy nevében a betéti keretszerződés megkötésére a törvényes képviselő (szülő) jogosult.

A korlátozottan cselekvőképes kiskorú (14-18 éves) esetén a betéti keretszerződés megkötésére a kiskorú a törvényes képviselőjével együtt jogosult.

A Szövetkezeti Hitelintézet az Ügyféllel történő üzleti kapcsolat létesítésekor köteles az Ügyfelet, annak meghatalmazottját azonosítani és személyazonosságának igazoló ellenőrzését elvégezni.

A Szövetkezeti Hitelintézet az üzleti kapcsolat létesítésekor az alábbi okmányok bemutatását követeli meg:

• magyar állampolgár személyazonosság igazolására alkalmas hatósági igazolványa és lakcímet igazoló hatósági igazolványa,

• 14. életévét be nem töltött természetes személy személyi azonosítót igazoló hatósági igazolványa és lakcímet igazoló hatósági igazolványa vagy útlevele és lakcímet igazoló hatósági igazolványa.

A Szövetkezeti Hitelintézet a bemutatott személyi azonosságot igazoló okiratok érvényességét köteles ellenőrizni.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Betéttulajdonos, annak meghatalmazottja, rendelkezésre jogosultja alábbi személyi adatait köteles nyilvántartani:

• Családi és utónév (születési név)

• Lakcím

• Állampolgárság,

• Azonosító okmány típusa és száma,

• Külföldi esetében a magyarországi tartózkodási helye

A nyújtott szolgáltatástól függően – a Szövetkezeti Hitelintézet belső szabályzatában meghatározott esetekben – az alábbi adatokat nyilvántarthatja:

• Születési hely, idő

• Anyja neve

A Betéti Keretszerződés megkötésekor az Ügyfél átvilágítására, azonosítására a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályok, valamint a Szövetkezeti Hitelintézet belső szabályzatai az irányadók.

Külföldi kiemelt közszereplő esetén az üzleti kapcsolat létesítésére, az ügyleti megbízás teljesítésére kizárólag a Szövetkezeti Hitelintézet - pénzmosási szabályzat szerint – első számú vezetője jóváhagyását követően kerülhet sor.

A Szövetkezeti Hitelintézet a betéti keretszerződés megkötésekor és minden további előírt nyilatkozattétel esetében a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályokban előírt írásbeli nyilatkozatot is bekéri. A Szövetkezeti Hitelintézet a hata´lyos jogszaba´lyok alapja´n a FATCA nyilatkozat benyu´ jta´sa´ra is kötelezi Ü gyfele´t.

A keretszerződés a Szövetkezeti Hitelintézet és az Ügyfél általi aláírással jön létre és határozatlan időre szól. A szerződés aláírásával az Általános Üzletszabályzat, az ÁSZF és a Hirdetmény vonatkozó részei minden további nyilatkozat vagy feltétel nélkül automatikusan a szerződés részévé válnak.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Betétes által nála elhelyezett pénzeszközöket (betéteket) a betéti keretszerződés / devizaszámla szerződés feltételei szerint lekötött deviza betétszámlákon kezeli, azok után a mindenkori Hirdetménye szerinti kamatot fizet és azokat a szerződés szerint a Betétes részére visszafizeti.

A betéti keretszerződés / devizaszámla szerződés alapján a Betétes egyedi megbízásaival eltérő időpontokban különböző összegű betéteket helyezhet el a Szövetkezeti Hitelintézetnél és a Szövetkezeti Hitelintézet ezen összegeket a betétek kezelésére megnyitott deviza betétszámlákon elkülönítve kezeli. Az eseti megbízások alapján történő deviza betét lekötéseknél külön szerződéskötésre nem kerül sor, ezen pénzösszegek kezelése a betéti keretszerződésben / devizaszámla szerződésben szabályozott módon történnek.

3.2 Betéti Keretszerződés módosítása

A Szövetkezeti Hitelintézet jogosult a Betéti Keretszerződésben, az annak elválaszthatatlan mellékletét képező jelen Általános Szerződési Feltételekben és a „Számlatulajdonos fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről” szóló Tájékoztatóban foglalt feltételeket, valamint a Hirdetményben meghatározott kamatot, díjat vagy költséget, illetve árfolyamot - a vonatkozó jogszabályok figyelembevételével - egyoldalúan módosítani.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Betéti Keretszerződés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott díjak vagy költségek, referencia kamaton alapuló kamatlábak, valamint referencia-árfolyamon alapuló árfolyamok egyoldalú módosításának jogát az alábbi feltételek valamelyikének bekövetkezése esetén gyakorolja:

a) a jogi, szabályozói környezet változása;

c) a Szövetkezeti Hitelintézet közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése;

d) a kötelező tartalékolási szabályok kedvezőtlen változása;

e) a pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása;

f) a Szövetkezeti Hitelintézet forrásköltségeinek változása;

g) a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása;

h) a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása;

i) a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása;

j) a Szövetkezeti Hitelintézet működési feltételeinek megváltozása.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Betéti Keretszerződés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban rögzített feltételek és a Hirdetményben foglaltak módosítását a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább 2 (két) hónappal Hirdetmény formájában a www.tiszantulitakarek.hu honlapon közzéteszi, valamint a Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos külön ez irányú kérelme alapján a módosított dokumentumokat postai vagy elektronikus úton, vagy a Szövetkezeti Hitelintézettel egyeztetett egyéb tartós adathordozón a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátja. A kamatláb módosítására értesítés nélkül, azonnal is sor kerülhet a lekötött betéti keretszerződés alapján.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos számára nem kedvezőtlenül, egyoldalúan módosíthatja a Számlatulajdonossal kötött Betéti Keretszerződést, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételeket és a Hirdetményt.

Amennyiben a Betéti Keretszerződés, az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek vagy a Hirdetményben meghatározott referencia-kamatok, díjak vagy költséget, valamint referencia-árfolyamok módosítását a Számlatulajdonos nem fogadja el, azt a Felek a Betéti Keretszerződés a Számlatulajdonos általi, a módosítás hatálybalépésének napjával történő felmondásnak tekintik. Ha a Számlatulajdonos a módosítás hatálybalépéséig írásban a Betéti Keretszerződést nem mondja fel, úgy a Szövetkezeti Hitelintézet a módosítást általa elfogadottnak tekinti.

A Betéti Keretszerződés megszűnése esetén a Felek kötelesek egymással elszámolni.

3.3. A szerződés megszüntetése

A betéti keretszerződést bármelyik fél felmondási idő nélkül, az egyes betéti konstrukciók Hirdetményben közzétett általános elhelyezési és kezelési – különös tekintettel a lejárat előtt történő betétfelmondás - szabályainak figyelembe vételével felmondhatja.

Két néven vezetett közös betétszámla esetén a felmondásra vonatkozó jognyilatkozatot a Betétesek csak együttesen tehetik meg.

Amennyiben a betéti keretszerződés megkötését követően a Szövetkezeti Hitelintézet és a Betétes között devizaszámla szerződés jön létre, úgy a betéti keretszerződés hatályát veszti.

A betéti keretszerződés hatályát veszti abban az esetben is, amennyiben a Betétes valamennyi betéti keretszerződés alapján nyitott betétszámláját megszüntette és azonos napon újabb deviza pénzösszeget nem helyezett el.

4. Rendelkezés a deviza betét felett

Devizaszámlával rendelkező Számlatulajdonos esetén a már meglévő devizaszámla felett rendelkezésre bejelentett személyek – a Számlatulajdonos egyéb kikötése hiányában – rendelkezhetnek a további megnyitásra kerülő összes lekötött deviza betétszámla felett.

Amennyiben a Betétes devizaszámlával nem rendelkezik, a Betétes köteles a betéti keretszerződés alapján megnyitásra kerülő lekötött deviza betétszámla felett rendelkezők nevét és aláírás mintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket bejelenteni. A Betétes egyéb kikötése hiányában a rendelkezők valamennyi – a betéti keretszerződés alapján megnyitott – lekötött deviza betétszámla feltett jogosultak rendelkezni.

Amennyiben a Számlatulajdonosnak több devizaszámlája (és/vagy lekötött deviza betétszámlája) van a Szövetkezeti Hitelintézetnél, és az aláírásra jogosult személyek az egyes számlák esetében eltérnek, úgy a Számlatulajdonos köteles megjelölni azt a rendelkezést, amelyen azok a természetes személyek szerepelnek, akik az új megnyitásra kerülő devizaszámla / deviza betétszámla felett is rendelkezhetnek.

A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Számlatulajdonos kizárólag új nyomtatvány kitöltésével kezdeményezheti.

A számla feletti rendelkezési jogosultság attól a naptól kezdve hatályos, amikor a Számlatulajdonos a rendelkezési jogosultság bejelentésére rendszeresített nyomtatványt a Szövetkezeti Hitelintézetnél benyújtotta, és a Szövetkezeti Hitelintézet azt érvénybe helyezte.

A betéti keretszerződés / devizaszámla szerződés alapján a Betétes által elhelyezett pénzeszközök kezelésére megnyitott deviza betétszámlák felett a Betétes a jogszabályi keretek között önállóan és szabadon, míg más, a Betétes által a Szövetkezeti Hitelintézetnek bejelentett meghatalmazott személyek a Betétes által meghatározott módon rendelkezhetnek.

A Betétes által bejelentett állandó meghatalmazottak betétszámla feletti rendelkezési jogosultsága megegyezik a Betétes rendelkezési jogosultságával, kivéve újabb meghatalmazottak bejelentése, illetve meglévő meghatalmazottak törlése, banktitoknak minősülő adatok közlésére felhatalmazás megadása eseteit.

A deviza betét(ek) feletti rendelkezést – a Betéttulajdonos – bármikor módosíthatja.

Amennyiben a betéti keretszerződés/ devizaszámla szerződés alapján nyitott közös névre szóló deviza betétszámla felett a Betétesek önállóan jogosultak rendelkezni, a két néven vezetett közös számlára elhelyezett összegek tekintetében történő önálló rendelkezés úgy tekintendő, mintha a rendelkezést a Betétesek együtt tették volna meg.

A Betéttulajdonosok a külön-külön rendelkezésű számlán a rendelkezési jogosultság módján változtatni (pl. egyik Betéttulajdonos a másikat a rendelkezésből kizárja) csak együttesen jogosultak.

A két néven vezetett közös betétszámla tulajdonosai a Szövetkezeti Hitelintézettel szemben a betéti keretszerződésből / devizaszámla szerződésből eredő kötelezettségeik teljesítéséért egyetemleges felelősséggel tartoznak.

A cselekvőképtelen kiskorú (0-14 éves) személy nevén nyitott deviza betét(ek) feletti rendelkezésre a törvényes képviselő (szülő) jogosult. A korlátozottan cselekvőképes kiskorú (14-18 éves) betétszámla feletti önálló rendelkezési jogához a törvényes képviselő nyilatkozata szükséges.

A törve´nyes ke´pviselo˝ a kiskoru´ Sza´mlatulajdonos re´sze´re vezetett deviza bete´tsza´mla pozitív egyenlege

ereje´ig, maximum a gya´mhato´sa´gokro´l, valamint a gyermekve´delmi e´s gya´mü gyi elja´ra´sro´l szo´lo´ 149/1997. (IX.10) Korm. rendelet 26/B.§ (3) bekezde´se´ben meghata´rozott, az öregse´gi nyugdí´j mindenkori legkisebb összege´nek he´tszerese´t meg nem halado´ összeg ereje´ig rendelkezhet. Ezen összeghata´r felett csak a gya´mhato´sa´g jo´va´hagya´sa´val e´rve´nyes a kiskoru´ törve´nyes ke´pviselo˝ je´nek jognyilatkozata a gya´mhato´sa´gnak a´t nem adott vagyonta´rgyak esete´ben is.

A Betéttulajdonos a deviza betétszámlák feletti rendelkezésre eseti meghatalmazást is adhat. A meghatalmazott bejelentése történhet Szövetkezeti Hitelintézeti nyomtatványon, teljes bizonyító erejű magánokiratban vagy közokiratban. Amennyiben a meghatalmazás alaki vagy tartalmi szempontból nem egyértelmű, a Szövetkezeti Hitelintézet jogosult a meghatalmazás alapján történő rendelkezést megtagadni.

Az eseti meghatalmazás a meghatalmazásban meghatározott megbízás (művelet) egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazásnak tartalmaznia kell a Betéttulajdonos, valamint a Meghatalmazott személyi adatait, a számlaszámot, a megbízás tartalmát, valamint összegét.

A Betéttulajdonos köteles a másik Betéttulajdonos halálának tényét a Szövetkezeti Hitelintézetnél bejelenteni. Ezen kötelezettség elmulasztásából eredő károkért a Szövetkezeti Hitelintézet nem felel.

A Betéttulajdonos haláláról történt Szövetkezeti Hitelintézeti tudomásszerzést követően a Betéttulajdonos által adott minden meghatalmazás megszűnik. Közös betétszámla esetén az egyik Betéttulajdonos halála esetén a korábban közösen adott meghatalmazások továbbra is érvényben maradnak.

A Szövetkezeti Hitelintézet nem felelős azokért a károkért, melyek abból keletkeztek, hogy a Szövetkezeti Hitelintézet Betéttulajdonos haláláról nem szerzett (vagy nem időben szerzett) tudomást. A nagykorú betétes úgy rendelkezhet, hogy elhalálozása esetén a deviza betétben lévő követelést az általa megjelölt kedvezményezett(ek) részére kell visszafizetni. Az így elhelyezett deviza betét nem tartozik a betétes hagyatékához, a kedvezményezett(ek) a deviza betét felett a hagyatéki eljárás lefolytatásától függetlenül rendelkezhet(nek).

Közös betét esetén haláleseti rendelkezést a Betéttulajdonosok együttesen tehetnek.

A Betéttulajdonos elhunyta esetén – a Betéttulajdonos eredeti halotti anyakönyvi kivonatának bemutatása után – a betétszámlán lévő egyenleggel a kedvezményezett rendelkezhet. A kedvezményezett rendelkezése csak a betétszámlán lévő összeg kifizetésére vonatkozhat.

Öröklés esetén az örökös a betétszámla egyenlege feletti rendelkezést csak eredeti és jogerős hagyatékátadó végzés illetve öröklési bizonyítvány birtokában, annak bemutatásával tehet.

Az örökös rendelkezése csak a betétszámla megszüntetésére és a betétszámlán lévő egyenleg kifizetésére vonatkozhat.

5. A deviza betétek kezelése

A Szövetkezeti Hitelintézet a Betéti Keretszerződés aláírását követően a Betétes által kezdeményezett eseti megbízások alapján, az azokban rögzített deviza összegeket a Betétes által megadott futamidőre köti le a felmondási lehetőség fenntartásával.

A leköthető betét minimális összegét a Hirdetmény tartalmazza.

A Betétes jogosult a betétet a lekötési idő lejárta előtt részben vagy egészben felmondani. A betét megszüntetésére irányuló rendelkezést a Szövetkezeti Hitelintézet az általa rendszeresített nyomtatványon fogadja el.

A Szövetkezeti Hitelintézet a lejáró betétet a betétes a lejárati rendelkezésének megfelelően azonos, vagy új feltételekkel ismételten leköti, vagy a betétes külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számláján írja jóvá.

Periodikus lekötés esetén az ismételten elhelyezett betéti összeg az újra lekötés napján aktuális Hirdetményben közzétett mértékű kamat mellett kerül lekötésre.

6. Biztosítottság

A Betéti Keretszerződés alapján nyitott betétszámlákon elhelyezett összegek személyenként - a betétes egyéb, a Szövetkezeti Hitelintézetnél elhelyezett névre szóló betéteivel összevontan- kamatokkal együtt, a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvényben (Hpt.) előírt mértékben vannak az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosítva.

befektetővédelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá az olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, valamint a hitelintézet szavatoló tőkéjére és a hitelintézet által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírra. Az olyan betétre, amellyel kapcsolatban pénzmosás alapos gyanúja miatt büntetőeljárás van folyamatban, az eljárás jogerős befejezéséig kártalanítás nem fizethető ki (Hpt. 214.§.(11)).

ki a betétes részére. A kártalanítás mértékének megállapítása során az ügyfélnek az OBA tagjánál fennálló valamennyi betétkövetelését össze kell számítani.

A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény 209-219. §. –ai tartalmazzák.

7. Titkosság

A Szövetkezeti Hitelintézetnél elhelyezett betétek titkosak, azok adatairól (pl. a betétes nevéről, a betét összegéről) a betétesnek vagy törvényes képviselőjének hozzájárulása nélkül más részére felvilágosítást a Szövetkezeti Hitelintézet nem ad.

A hozzájárulás közokiratban vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban tett írásbeli nyilatkozat, amely pontosan tartalmazza a kiadható banktitok-kört és annak jogosultját.

A betétes hozzájárulása nélkül is köteles a Szövetkezeti Hitelintézet tájékoztatást adni a Hpt.-ben meghatározott esetekben.

8. Végrehajtás

A Szövetkezeti Hitelintézetnél kezelt, az adóst megillető (ügyleti biztosíték alá nem vont) pénzösszeg teljes összegben végrehajtás alá vonható.

Természetes személyek esetében kivételt képez a bírósági végrehajtásról szóló 1994. évi LIII. tv. 79/A.

§-ában foglalt rendelkezés, mely kimondja, hogy az öregségi nyugdíj legalacsonyabb összege és az öregségi nyugdíj legalacsonyabb összegének négyszerese közötti rész 50%-a vonható végrehajtás alá.

A Szövetkezeti Hitelintézetnél kezelt, természetes személyt megillető pénzösszegnek mentes a végrehajtás alól az a része, amely megfelel az öregségi nyugdíj legalacsonyabb összegének.

Amennyiben a végrehajtás gyermektartási díj vagy szüléssel járó költség behajtására folyik, az öregségi nyugdíj legalacsonyabb összegének 50%-a is végrehajtás alá vonható.

Amennyiben a Betétesnek, mint adósnak az átutalási végzésben, vagy a végrehajtó által benyújtott hatósági átutalási megbízásban megjelölt fizetési számlán kezelt összeg nem, vagy csak részben fedezi a követelés összegét, a Szövetkezeti Hitelintézet a teljesítést kiterjeszti a további fizetési- számlaszerződés, illetve betétszerződés vagy takarékbetét-szerződés alapján kezelt, adóst megillető összegre is, így a Keretszerződés alapján elhelyezett deviza betétszámlákra is.

A követelés teljesítése során a Szövetkezeti Hitelintézet az adós nála kezelt pénzösszegeit a bírósági végrehajtásról szóló 1994. évi LIII. tv. 79/B. (2) bekezdése szerinti sorrendben vonja be.

A törvényben meghatározott sorrendet először az adós rendelkezése alatt álló összes, forintban kezelt, azt követően pedig az összes, külföldi pénznemben kezelt összegre kell alkalmazni.

Közös betétszámla esetén, a betétszámlán kezelt pénzösszeg bármelyik Betéttulajdonossal szemben fennálló követelés fejében teljes összegben végrehajtás alá vonható. (A betétszámla megterheléséről – a Szövetkezeti Hitelintézet által közölt értesítési cím alapján – a végrehajtó értesíti az adós Betéttulajdonost. A nem adós Betéttulajdonos a végrehajtást kérő ellen az igényperre vonatkozó szabályok szerint pert indíthat a végrehajtást foganatosító hatóság rendelkezése alapján a számláról leemelt, őt illető pénzösszegek visszafizetése iránt.)

9. Kamatozás

A Szövetkezeti Hitelintézet a betétek után a betételhelyezés idejére kamatot fizet.

A mindenkor érvényes kamatlábakat a Szövetkezeti Hitelintézet a fiókjaiban kifüggesztett Hirdetmény útján közzé teszi, és honlapján (www.tiszantulitakarek.hu) elektronikus úton is megjeleníti.

A külföldi konvertibilis pénznemben lekötött betét számlák esetében a kamatszámításnál használt viszonyszám értéke általában 360 nap. Ez alól kivételt képeznek a GBP pénznemben vezetett pénzforgalmi számlák, ahol a kamatszámítás alapja 365 nap.

A kamat az alábbi módon kerül kiszámításra:

Pénzforgalmi számla napi záróegyenleg × kamatmérték (%) 360 (365) x 100

A Szövetkezeti Hitelintézet a deviza lekötött betétben elhelyezett összeg után az általa meghatározott, a Hirdetményben közzétett mértékű kamatot fizeti. A Hirdetményben a kamat mellett – az ügyfelek teljes körű tájékoztatása érdekében – feltüntetésre kerül az egységesített betéti kamatláb mutató (EBKM) is. A Szövetkezeti Hitelintézet lehetőséget biztosít arra, hogy a Betétes kiemelten nagy összegű betét elhelyezése esetén kezdeményezze egyedi kamat megállapítását.

A betét lekötési idő lejárta előtti felmondása esetén a Szövetkezeti Hitelintézet a felmondott összegre minden esetben az elhelyezés napjától számított, a betéti konstrukciótól függően a betételhelyezés vagy a felmondás napján érvényes, Hirdetményben külön közzétett felmondási kamatot fizet.

Részösszegű betétfelmondás esetén a maradványösszeg után a Szövetkezeti Hitelintézet az eredeti betételhelyezés napjától a lejárat napjáig terjedő időszakra a Hirdetményben rögzített, a maradványbetét összegének megfelelő mértékű betéti kamatot fizet. Egyedi kamatozású betét részösszegű felmondása esetén a maradványösszeg után a Szövetkezeti Hitelintézet a Betétessel előzetesen közölt kamatmérték alapján fizet a lejáratkor kamatot.

A Szövetkezeti Hitelintézet jogosult - a vonatkozó jogszabályok figyelembevételével – a betétek kondícióit (kamatokat, jutalékokat, díjakat, költségeket, stb.) egyoldalúan módosítani.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Betéti Keretszerződés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott díjak vagy költség, referencia kamaton alapuló kamatlábak, valamint referencia-árfolyamon alapuló árfolyamok egyoldalú módosításának jogát az alábbi feltételek valamelyikének bekövetkezése esetén gyakorolja:

a) a jogi, szabályozói környezet változása;

c) a Szövetkezeti Hitelintézet közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése;

d) a kötelező tartalékolási szabályok kedvezőtlen változása;

e) a pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása;

f) a Szövetkezeti Hitelintézet forrásköltségeinek változása;

g) a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása;

h) a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása;

i) a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása;

j) a Szövetkezeti Hitelintézet működési feltételeinek megváltozása.

A Szövetkezeti Hitelintézet az új kondíciók mértékét a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább 2 (két) hónappal Hirdetmény formájában a www.tiszantulitakarek.hu honlapon közzéteszi, valamint a Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos külön ez irányú kérelme alapján a módosított dokumentumokat postai vagy elektronikus úton, vagy a Szövetkezeti Hitelintézettel egyeztetett egyéb tartós adathordozón a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátja.

A betéti kamat az adott betét lekötési idejének lejártát követő napon válik esedékessé.

A Szövetkezeti Hitelintézetnél elhelyezett betéteknél alkalmazott egységesített betéti kamatlábmutatót (EBKM) az alábbiak szerint kell számítani:

- Ha a betét lejáratáig hátralévő lekötési idő 365 napnál kevesebb, az EBKM kiszámítására az alábbi képletet kell alkalmazni:

ahol

n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM értéke,

ti: a betételhelyezés napját

ól az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma,

(k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege.

- Ha a lejáratig hátralévő futamidő legalább 365 nap:

ahol

n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM értéke,

ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, (k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege.

A deviza lekötött betétből kezdeményezett – a Hirdetményben részletezett – tranzakciókért és szolgáltatásokért, az ott közölt díjat számítja fel a Szövetkezeti Hitelintézet. A díjak elszámolása a betétösszeg terhére azonnal, a tranzakció felírásakor történik.

A Szövetkezeti Hitelintézet a személyi jövedelemadóról szóló törvény rendelkezései szerint a magánszemély ügyfelei által kamat címén megszerzett jövedelemből az ügyfél adóügyi illetőségének függvényében kamatadót von le. A két néven vezetett betétszámlák esetén a kamatadó levonása szempontjából a Keretszerződésben első helyen feltüntetett személy adóügyi illetékessége az irányadó.

10. A Számlatulajdonos értesítése

A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonost – eltérő megállapodás hiányában – a deviza lekötött betétben elhelyezett pénzeszközökről évente egyszer, kivonat formájában értesíti.

A számláról megküldött kimutatást a Szövetkezeti Hitelintézet elfogadottnak tekinti, ha az ügyfél a kézbesítéstől számított hatvan napon belül írásban nem emelt kifogást. Ez nem érinti a követelés érvényesíthetőségét.

Az ügyfél – saját költségére – a kérést megelőző öt évben végrehajtott egyedi ügyletekről kimutatást kérhet. Az ilyen kimutatást a Szövetkezeti Hitelintézet legkésőbb kilencven napon belül köteles az ügyfélnek írásban megküldeni.

A Szövetkezeti Hitelintézet a tájékoztatást magyar nyelven biztosítja.

11. A Szövetkezeti Hitelintézet felelőssége

A deviza betéttel kapcsolatban benyújtott ügyfélmegbízások helytelen kiállítása miatt a téves könyveléséből vagy a megbízás teljesítésének jogszerű megtagadásából eredő károkért a Szövetkezeti Hitelintézet nem vállal felelősséget, a károk rendezéséről a Betéttulajdonosnak kell gondoskodnia.

A Szövetkezeti Hitelintézet a kiadott hívószám elvesztéséből, vagy illetéktelen személy által történő felhasználásából eredő kárért nem tartozik felelősséggel. Nem felel továbbá az olyan károkért, amelyek erőhatalom (vis maior), bel-, vagy külföldi hatósági rendelkezés, a szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán következnek be.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Betéttulajdonos megbízásainak teljesítése érdekében jogosult más személy (teljesítési segéd) közreműködését igénybe venni. Az igénybe vett személyekért úgy felel, mintha a rábízott ügyet maga látta volna el. Ha azonban a közreműködő felelősségét jogszabály, vagy üzletszabályzat korlátozza, a Szövetkezeti Hitelintézet felelőssége a közreműködő felelősségéhez igazodik.

A közös betét esetében a Betéttulajdonosok egymás közötti belső jogviszonya semmilyen módon nem tartozik a Szövetkezeti Hitelintézet érdekkörébe és felelősségi körébe. A Szövetkezeti Hitelintézet a Betéttulajdonosok egymás közötti jogvitáiban nem vesz részt, és a közöttük fennálló belső jogviszonnyal összefüggésben keletkezett károkért mindennemű felelősségét kizárja.

12. Vegyes rendelkezések

Az Ügyfél a jelen Általános Szerződési Feltételek hatálya alá tartozó jogviszonyból eredő, azzal kapcsolatos észrevételeit, panaszát, reklamációját megteheti: személyesen és írásban a

számlavezető kirendeltségnél – a mindenkor hatályos Panaszkezelési Tájékoztatóban feltüntetettek szerint (nyitva tartási időben telefonon: 52/500-850/ 201 mellék, nyitvatartási időn kívül a hét minden napján folyamatosan (a nap 24 órájában) elérhető telefonos helpcenter szolgáltatás útján: 06-1-202- 6407 telefonszámon, faxon: 52/500-850/ 202 mellék, e-mail-on: kozpont@tiszantulitakarek.hu , postacímen: 4026 Debrecen, Bethlen u. 10-12. A. ép. I./6., interneten: www.tiszantulitakarek.hu / Panaszkezelés menüpont). A Szövetkezeti Hitelintézet írásbeli válaszát 30 naptári napon belül megküldi a Számlatulajdonos által megadott értesítési címre. Amennyiben a Számlatulajdonos nem ért egyet panasza Szövetkezeti Hitelintézetünk általi elbírálásával, illetve a Szövetkezeti Hitelintézet egyéb, kérelmével kapcsolatos döntésével, a következő szervekhez fordulhat. Amennyiben panasza fogyasztóvédelmi rendelkezések megsértése ellen irányult, jogorvoslatért fordulhat: a Magyar Nemzeti Bankhoz (levélcím: 1534 Budapest, BKKP, Pf.: 777., telefon: 06-40-203-776, e-mail: ugyfelszolgalat@mnb.hu). Amennyiben a panasza a szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá szerződésszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos jogorvoslatért fordulhat: a Pénzügyi Békéltető Testülethez (székhely: 1054 Budapest, Szabadság tér 9., ügyfélszolgálat: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39., levelezési címe: H-1525 Budapest BKKP Pf. 172, telefon: +36-40-203-776, email cím: ugyfelszolgalat@mnb.hu.). A Számlatulajdonost megilleti továbbá a peres eljárás lehetősége is, mely tekintetében tudomásul veszi és elfogadja a hatáskörtől függően a Debreceni Járásbíróság, illetve a Debreceni Törvényszék kizárólagos illetékességét.

A testületi, illetve fogyasztóvédelmi eljárás kezdeményezésére rendszeresített formanyomtatványok elektronikus elérhetősége:

Az Ügyfél az Általános Szerződési Feltételeket a Betéti Keretszerződés aláírásával fogadja el, melynek megismerését a Szövetkezeti Hitelintézet a szerződéskötés előtt biztosítja az Ügyfél részére. A Szövetkezeti Hitelintézet Ügyfelei részére az Általános Szerződési Feltételeket a kirendeltségeiben, valamint a honlapján közzéteszi, illetve az Ügyfelek részére a Szövetkezeti Hitelintézet az Általános Szerződési Feltételek egy példányát ingyenesen rendelkezésre bocsátja.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Betéti Keretszerződés aláírása előtt tájékoztatja az Ügyfelet arról, hogy mely hatályban lévő Hirdetmények vonatkoznak a Keretszerződésre, valamint arról, hogy a szerződéskötést követően a Számlatulajdonos milyen módon ismerheti meg Szövetkezeti Hitelintézet által a Keretszerződésre vonatozóan közzétett új Hirdetményeket.

Jelen Általános Szerződési Feltételek alkalmazandó a HAJDÚ TAKARÉK Takarékszövetkezetnél 2017.11.01-e előtt megkötött lakossági devizabetétek esetében.

TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takarékszövetkezet

I/D. VÁLLALKOZÓI DEVIZAbetét Általános Szerződési Feltételei Hatályba lépés: 2017. november 1., Közzététel: 2017. augusztus 31.

1. Bevezető rendelkezések

Jelen Általános Szerződési Feltételek (a továbbiakban: ÁSZF) a TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takarékszövetkezet (székhely: 4026 Debrecen, Bethlen u. 10-12. A.ép. I.em. 6.; KSH szám: 13975410- 6419-122-09, cégjegyzékszám: 09-02-000644; Tevékenységi engedély szám: MNB által kiadott H-EN-I- 657/2016, valamint 758/1997/F és 773/1997/F; Nyilvántartó Cégbíróság: Debreceni Törvényszék a továbbiakban: Takarékszövetkezet, Szövetkezeti Hitelintézet) által vezetett, a vállalkozói devizabetéttel kapcsolatban létrejövő jogügyletek általános szerződési feltételeit tartalmazza.

A külföldi konvertibilis pénznemben elhelyezett vállalkozói deviza betét a jogi személyek, egyéb szervezetek részére a Polgári Törvénykönyv 6:390 §. szerinti betéti szerződés alapján megnyitott betétszámla. A lekötött betétet a Szövetkezeti Hitelintézet betétszámlá(ko)n tartja nyilván és kezeli.

A Szövetkezeti Hitelintézet és a Számlatulajdonos közötti szerződés feltételrendszerét az ÁSZF-ben, a Betét Keretszerződésben, az Általános Üzletszabályzatban, valamint a Hirdetményben meghatározott feltételek alkotják.

Az ÁSZF rendelkezései mind az Ügyfélre, mind a Szövetkezeti Hitelintézetre nézve kötelezőek, de attól – a jogszabályi kereteken belül – kölcsönös egyetértéssel el lehet térni.

2. Számlatulajdonosok köre

A Vállalkozói betéttel jogi személy vállalkozások és egyéb szervezetek rendelkezhetnek.

A betét lekötésnek nem feltétele, hogy a betétes külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlával (továbbiakban: pénzforgalmi számlával) rendelkezzen.

3. Szerződés

A külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlával rendelkező Számlatulajdonos betéti keretszerződés kötése nélkül (a Külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla szerződés alapján) jogosult a külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számláról betétet lekötni.

A külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlával nem rendelkező ügyfelek betéti keretszerződés alapján helyezhetik el a külföldi konvertibilis pénznemben rendelkezésre álló szabad pénzeszközeiket. A betéti keretszerződés megkötésére a 2. pontban meghatározott megtakarítói kör jogosult.

Amennyiben a Betétes a Szövetkezeti Hitelintézetnél nem rendelkezik pénzforgalmi számlával, úgy a betéti keretszerződés megkötéséhez a Szövetkezeti Hitelintézet bekéri a jogszabályok által meghatározott dokumentumokat, amelyek tartalmazzák a szerződés megkötéséhez szükséges adatokat. Vállalkozói lekötött devizabetétet a Szövetkezeti Hitelintézet csak akkor nyit, ha

• a vállalkozás a nyilvántartást vezető szervezettől származó, 30 napnál nem régebbi okirattal igazolta, hogy a nyilvántartásban szerepel, valamint adószámát és statisztikai számjelét közölte,

• az általános forgalmi adó fizetésére kötelezett természetes személy, illetve az általános forgalmi adó fizetésére kötelezett egyéni vállalkozó az Nemzeti Adó és Vámhivatalnál történt nyilvántartásba vételéről szóló okirat másolati példányát átadta, egyéni vállalkozó az egyéni vállalkozói, illetőleg a tevékenység végzéséhez szükséges más igazolvány másolatát csatolta,

A Szövetkezeti Hitelintézet a betéti keretszerződés megkötéséhez előírja a cégbejegyzésre kötelezett ügyfél hiteles cégaláírási nyilatkozatának (közjegyzői aláírás-hitelesítéssel ellátott címpéldányának), vagy cégbírósághoz benyújtott- a társasági szerződést készítő – ügyvéd által ellenjegyzett aláírás- mintájának Szövetkezeti Hitelintézet részére történő rendelkezésre bocsátását is.

A betéti keretszerződés megkötéséhez a Szövetkezeti Hitelintézet a jogszabályok által meghatározott, a számlanyitás feltételeinek vizsgálatához szükséges okiratok eredeti példányát betekintésre bekéri; az egyidejűleg benyújtott – az eredeti példány alapján hitelesített – másolatot a pénzforgalmi számla iratainál, az előírásoknak megfelelően megőrzi. Az Ügyfél a számlanyitás alapjául szolgáló okiratok (társasági szerződés, alapító okirat, alapszabály, stb.) módosításait az előzőek szerint ugyancsak köteles bemutatni, illetőleg benyújtani.

A betéti keretszerződés megkötésekor az Ügyfél átvilágítására, azonosítására a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályok, valamint a Szövetkezeti Hitelintézet belső szabályzatai az irányadók.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos képviselőjének azt a személyt tekinti, és betéti keretszerződést azzal a személlyel köt, aki a Számlatulajdonos jogi formáját szabályozó jogszabály alapján a Számlatulajdonos első számú vezetőjeként a Számlatulajdonos képviseletére jogszabály erejénél fogva egyedül, vagy más cégjegyzésre jogosult személlyel együttesen jogosult, és ezen jogosultságát hitelt érdemlően igazolja. A Szövetkezeti Hitelintézet a gazdálkodó szervezet vezetőjének megválasztása tekintetében a vezető megválasztására vonatkozó okirat bírósági, cégbírósági átvételének igazolását, valamint vezetőjének aláírása tekintetében közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány / ügyvéd által hitelesített aláírás minta bemutatását fogadja el.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Betétes által nála elhelyezett deviza betéteket a Pénzforgalmi számla szerződés / Betéti Keretszerződés feltételei szerint lekötött deviza betétszámlákon kezeli, azok után a mindenkori Hirdetménye szerinti kamatot fizet és azokat a szerződés szerint a Betétes részére visszafizeti.

A betéti keretszerződés / pénzforgalmi számla szerződés alapján a Betétes egyedi megbízásaival eltérő időpontokban különböző összegű betéteket helyezhet el a Szövetkezeti Hitelintézetnél és a Szövetkezeti Hitelintézet ezen összegeket a betétek kezelésére megnyitott deviza betétszámlákon elkülönítve kezeli. Az eseti megbízások alapján történő deviza betét lekötéseknél külön szerződéskötésre nem kerül sor, ezen pénzösszegek kezelése a betéti keretszerződésben / pénzforgalmi számla szerződésben szabályozott módon történnek.

Amennyiben a betéti keretszerződés megkötését követően a Szövetkezeti Hitelintézet és a Betétes között külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla szerződés jön létre, úgy a betéti keretszerződés hatályát veszti.

3.1. A szerződés módosítása

A Szövetkezeti Hitelintézet jogosult a Betéti Keretszerződésben, az annak elválaszthatatlan mellékletét képező jelen Általános Szerződési Feltételekben, valamint a Hirdetményben meghatározott kamatot, díjat vagy költséget, illetve árfolyamot - a vonatkozó jogszabályok figyelembevételével - egyoldalúan módosítani.

a) a jogi, szabályozói környezet változása;

c) a Szövetkezeti Hitelintézet közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése;

d) a kötelező tartalékolási szabályok kedvezőtlen változása;

e) a pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása;

f) a Szövetkezeti Hitelintézet forrásköltségeinek változása;

g) a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása;

h) a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása;

i) a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása;

j) a Szövetkezeti Hitelintézet működési feltételeinek megváltozása.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Betéti Keretszerződés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban rögzített feltételek és a Hirdetményben foglaltak módosítását a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább 2 (két) hónappal a www.tiszantulitakarek.hu honlapon közzéteszi, valamint a Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos külön ez irányú kérelme alapján a módosított dokumentumokat postai vagy elektronikus úton, vagy a Szövetkezeti Hitelintézettel egyeztetett egyéb tartós adathordozón a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátja.

Amennyiben a Betéti Keretszerződés, az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek vagy a Hirdetményben meghatározott referencia-kamatok, díjak vagy költséget, valamint referencia-árfolyamok módosítását a Számlatulajdonos nem fogadja el, azt a Felek a Betéti Keretszerződés a Számlatulajdonos általi, a módosítás hatálybalépésének napjával történő felmondásnak tekintik. Ha a Számlatulajdonos a módosítás hatálybalépéséig írásban a Betéti Keretszerződést nem mondja fel, úgy a Számlavezető hely a módosítást általa elfogadottnak tekinti.

4. Rendelkezés a deviza betét felett

A pénzforgalmi számlával rendelkező Számlatulajdonos esetén a már meglévő pénzfogalmi számla felett rendelkezésre bejelentett személyek – a Számlatulajdonos egyéb kikötése hiányában – rendelkezhetnek a további megnyitásra kerülő összes lekötött devizabetét számla felett.

Amennyiben a Betétes külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlával nem rendelkezik, a Betétes törvényes képviselője (képviselői) aláírás bejelentő kartonon a betéti keretszerződés alapján megnyitásra kerülő lekötött deviza betétszámla felett rendelkezők nevét és aláírás mintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket köteles bejelenteni. A Betétes egyéb kikötése hiányában az aláírás bejelentő kartonon bejelentett rendelkezők valamennyi – a betéti keretszerződés alapján megnyitott – lekötött deviza betétszámla feltett jogosultak rendelkezni.

A bejelentést a Szövetkezeti Hitelintézet mindaddig érvényben lévőnek tekinti, amíg az aláírási jogban beállt változást (módosítást, törlést) a Betétes a Szövetkezeti Hitelintézetnek írásban be nem jelenti.

A Betétes képviselőjének (képviselőinek) személyében bekövetkezett változás esetén a változás okát hitelt érdemlő módon igazolni kell (pl. közgyűlési határozattal a vállalkozás új vezetőjének kinevezéséről).

Amennyiben a Betétes az első külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlájára vagy lekötött deviza betétszámlájára vonatkozó bejelentéstől eltérő rendelkezést kíván megadni az újonnan megnyitásra kerülő deviza betétszámlájára vonatkozóan, akkor külön aláírás bejelentő kartont kell benyújtania, amelyen fel kell tüntetnie az új számla számát.

Amennyiben a Betétesnek több külföldi, konvertibilis pénznemben vezetett pénzforgalmi számlája vagy lekötött deviza betétszámlája van a Szövetkezeti Hitelintézetnél, és az aláírás bejelentő kartonon bejelentett, rendelkezni jogosult személyek az egyes számlák esetében eltérnek, úgy a Betétes köteles megjelölni azt az aláírás bejelentő kartont, amelyen azok a természetes személyek szerepelnek, akik a megnyitásra kerülő új lekötött deviza betétszámla felett is rendelkezhetnek.

A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Betétes kizárólag új aláírás bejelentő karton kitöltésével kezdeményezheti.

Az aláírás bejelentő kartonon szereplő személyek addig rendelkezhetnek a megnyitásra kerülő lekötött deviza betétszámlák felett, amíg a változást a Betétes a Szövetkezeti Hitelintézetnek írásban be nem jelenti. A deviza betét(ek) feletti rendelkezést – a Betéttulajdonos – bármikor módosíthatja.

A betétszámla feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazás lehet eseti (egy alkalomra szóló) is, mely a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazást a Betétes közokiratban, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban köteles megadni oly módon, hogy az egyértelműen tartalmazza a Betéttulajdonos, valamint a Meghatalmazott személyi adatait, a számlaszámot, a megbízás tartalmát, valamint összegét.

5. A deviza betétek kezelése

A leköthető betét minimális összegét a Hirdetmény tartalmazza.

A Szövetkezeti Hitelintézet a lejáró betétet a Betétes a lejárati rendelkezésének megfelelően azonos, vagy új feltételekkel ismételten leköti, vagy a betétes külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számláján írja jóvá.

Periodikus lekötés esetén az ismételten elhelyezett betéti összeg az újra lekötés napján aktuális Hirdetményben közzétett mértékű kamat mellett kerül lekötésre.

6. Biztosítottság

kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, a befektetési alap, a befektetési alapkezelő, a Nyugdíjbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv, az elkülönített állami pénzalap, a pénzügyi intézmény, az MNB, a befektetési vállalkozás, a tőzsdetag, az árutőzsdei szolgáltató, a kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektetővédelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá az olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, valamint a hitelintézet szavatoló tőkéjére és a hitelintézet által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírra. Az olyan betétre, amellyel kapcsolatban pénzmosás alapos gyanúja miatt büntetőeljárás van folyamatban, az eljárás jogerős befejezéséig kártalanítás nem fizethető ki (Hpt. 214.§.(11)).

(Hpt. 215. §.), ha a betétesnek a Szövetkezeti Hitelintézettel szemben a kártalanítás kezdő időpontját megelőzően lejárt tartozása van. Ha beszámításra kerül sor, akkor az OBA a kártalanítandó összegből a Szövetkezeti Hitelintézetet megillető és részére átutalt összeg levonása után fennmaradó összeget fizeti ki a betétes részére. A kártalanítás mértékének megállapítása során az ügyfélnek az OBA tagjánál fennálló valamennyi betétkövetelését össze kell számítani.

A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény 209-219. §. –ai tartalmazzák.

7. Titkosság

A hozzájárulás közokiratban vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban tett írásbeli nyilatkozat, amely pontosan tartalmazza a kiadható banktitok-kört és annak jogosultját.

A betétes hozzájárulása nélkül is köteles a Szövetkezeti Hitelintézet tájékoztatást adni a Hpt.-ben meghatározott esetekben.

8. Kamatozás

A Szövetkezeti Hitelintézet a betétek után a betételhelyezés idejére kamatot fizet.

A kamat az alábbi módon kerül kiszámításra:

Pénzforgalmi számla napi záróegyenleg × kamatmérték (%) 360 (365) x100

A Szövetkezeti Hitelintézet a Pénzforgalmi Keretszerződés /Betéti Keretszerződés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott díjak vagy költség, referencia kamaton alapuló kamatlábak, valamint referencia- árfolyamon alapuló árfolyamok egyoldalú módosításának jogát az alábbi feltételek valamelyikének bekövetkezése esetén gyakorolja:

a) a jogi, szabályozói környezet változása;

c) a Szövetkezeti Hitelintézet közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése;

d) a kötelező tartalékolási szabályok kedvezőtlen változása;

e) a pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása;

f) a Szövetkezeti Hitelintézet forrásköltségeinek változása;

g) a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása;

h) a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása;

i) a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása;

j) a Szövetkezeti Hitelintézet működési feltételeinek megváltozása.

A betéti kamat az adott betét lekötési idejének lejártát követő napon válik esedékessé.

A Szövetkezeti Hitelintézetnél elhelyezett betéteknél alkalmazott egységesített betéti kamatlábmutatót (EBKM) az alábbiak szerint kell számítani:

- Ha a betét lejáratáig hátralévő lekötési idő 365 napnál kevesebb, az EBKM kiszámítására az alábbi képletet kell alkalmazni:

ahol

n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM értéke,

ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma,

(k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege.

- Ha a lejáratig hátralévő futamidő legalább 365 nap:

ahol

n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM értéke,

ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, (k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege.

9. A Számlatulajdonos értesítése

A Szövetkezeti Hitelintézet a Betétest – eltérő megállapodás hiányában – a deviza lekötött betétben elhelyezett pénzeszközökről – elektronikus szolgáltatás igénybevétele esetén elektronikus úton, egyéb esetben – az ügyfélforgalmi értesítő számlavezető fiókban történő átadásával, éves gyakorisággal tájékoztatja.

A fentiektől eltérő módon, gyakorisággal vagy részletezéssel igényelt ügyfél tájékoztatásért a Szövetkezeti Hitelintézet a Hirdetmény szerinti díjat számítja fel. A számláról megküldött kimutatást a Szövetkezeti Hitelintézet elfogadottnak tekinti, ha az ügyfél a kézbesítéstől számított hatvan napon belül írásban nem emelt kifogást. Ez nem érinti a követelés érvényesíthetőségét.

10. A Szövetkezeti Hitelintézet felelőssége

A devizabetéttel kapcsolatban benyújtott ügyfélmegbízások helytelen kiállítása miatt a téves könyveléséből vagy a megbízás teljesítésének jogszerű megtagadásából eredő károkért a Szövetkezeti Hitelintézet nem vállal felelősséget, a károk rendezéséről a Betéttulajdonosnak kell gondoskodnia.

11. Vegyes rendelkezések

A Számlatulajdonos a deviza fizetési számlájával, illetve minden egyéb, a jelen Általános Szerződési Feltételek hatálya alá tartozó jogviszonyból eredő, azzal kapcsolatos észrevételeit, panaszát, reklamációját megteheti: személyesen és írásban a számlavezető kirendeltségnél – a mindenkor hatályos Panaszkezelési Tájékoztatóban feltüntetettek szerint (nyitva tartási időben telefonon: 52/500- 850/ 201 mellék, nyitvatartási időn kívül a hét minden napján folyamatosan (a nap 24 órájában) elérhető telefonos helpcenter szolgáltatás útján: 06-1-202-6407 telefonszámon, faxon: 52/500-850/ 202 mellék, e-mail-on: kozpont@tiszantulitakarek.hu , postacímen: 4026 Debrecen, Bethlen u. 10-12. A. ép. I./6., interneten: www.tiszantulitakarek.hu / Panaszkezelés menüpont). A Szövetkezeti Hitelintézet írásbeli válaszát 30 naptári napon belül megküldi a Számlatulajdonos által megadott értesítési címre. Amennyiben a Számlatulajdonos nem ért egyet panasza Szövetkezeti Hitelintézetünk általi elbírálásával, illetve a Szövetkezeti Hitelintézet egyéb, kérelmével kapcsolatos döntésével, a következő szervekhez fordulhat. Amennyiben panasza fogyasztóvédelmi rendelkezések megsértése ellen irányult, jogorvoslatért fordulhat: a Magyar Nemzeti Bankhoz (levélcím: 1534 Budapest, BKKP, Pf.: 777., telefon: 06-40-203-776, e-mail: ugyfelszolgalat@mnb.hu). Amennyiben a panasza a szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá szerződésszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos jogorvoslatért fordulhat: a Pénzügyi Békéltető Testülethez (székhely: 1054 Budapest, Szabadság tér 9., ügyfélszolgálat: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39., levelezési címe: H-1525 Budapest BKKP Pf. 172, telefon: +36-40-203-776, email cím: ugyfelszolgalat@mnb.hu.). A Számlatulajdonost megilleti továbbá a peres eljárás lehetősége is, mely tekintetében tudomásul veszi és elfogadja a hatáskörtől függően a Debreceni Járásbíróság, illetve a Debreceni Törvényszék kizárólagos illetékességét.

A testületi, illetve fogyasztóvédelmi eljárás kezdeményezésére rendszeresített formanyomtatványok elektronikus elérhetősége:

felugyelet.mnb.hu/fogyasztoknak/formanyomtatvanyok/panasz_formanyomtatvany, ügyfélszolgálati elérhetősége: e-mail cím: ugyfelszolgalat@mnb.hu; telefon: 06-40-203-776; cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. Amennyiben a Szövetkezeti Hitelintézet az Ön panaszbeadványát elutasította, vagy amennyiben a Szövetkezeti Hitelintézet a 30 naptári napos válaszadási határidőn belül nem küld Önnek választ, úgy Ön a Szövetkezeti Hitelintézet alábbi elérhetőségein kérheti, hogy a Pénzügyi Békéltető Testület, illetve az Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központ előtt megindítható eljárás alapjául szolgáló kérelmi nyomtatványt a Szövetkezeti Hitelintézet haladéktalanul, elektronikusan, vagy postai úton, díjmentesen küldje meg az Ön részére (telefonszám: 06-52-500-850, e-mail cím: kozpont@tiszantulitakarek.hu, postai cím: 4026 Debrecen, Bethlen utca 10-12/A. 1/6.).

Jelen Általános Szerződési Feltételek alkalmazandó a HAJDÚ TAKARÉK Takarékszövetkezetnél 2017.11.01-e előtt megkötött vállalkozói devizabetétek esetében.

TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takarékszövetkezet

I/E. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK FORINTBAN NYILVÁNTARTOTT PÉNZFORGALMI SZÁMLÁK ÉS LEKÖTÖTT BETÉTSZÁMLÁK VEZETÉSÉHEZ

Hatályba lépés: 2017. november 1., Közzététel: 2017. augusztus 31.

A TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takarékszövetkezet, (sze´khelye: 4026 Debrecen, Bethlen u. 10-12. A. e´p. I/6., KSH sza´ma 139975410-6419-122-09, cégjegyzékszáma: 09-02-000644, tevékenységi engedély száma: MNB által kiadott H-EN-I-657/2016, valamint 758/1997/F és 773/1997/F, Nyilvántartó cégbíróság: Debreceni Törvényszék) (a továbbiakban: Takarékszövetkezet, Szövetkezeti Hitelintézet) a pe´nzmosa´s e´s a terrorizmus finanszír´ oza´sa´nak megelo˝ ze´se´ro˝ l e´s megakada´lyoza´sa´ro´l szo´lo´ 2007. évi CXXXVI. törvény, a pe´nzforgalmi szolga´ltata´s nyu´ jta´sa´ro´l szo´lo´ 2009. évi LXXXV. törvény (a tova´bbiakban: Pft.), a pe´nzforgalom lebonyolíta´sa´ro´l szo´lo´ 18/2009. (VIII. 6) MNB számú rendelet e´s egye´b hata´lyos jogszaba´lyi elo˝ í´ra´sok figyelembeve´tele´vel devizabelföldi és devizakülföldi természetes személyek (a továbbiakban: Számlatulajdonos) részére a hatályos Pénzforgalmi Keretszerződés alapján forintban nyilvántartott pénzforgalmi számlát (a továbbiakban: pénzforgalmi számla) nyit e´s vezet, valamint a Bete´ti Keretszerzo˝ de´s alapja´n lekötött betétszámlát kezel.

1. Fogalmi meghatározások

A jelen A' ltala´nos Szerzo˝ de´si Felte´telek alkalmaza´sa tekintete´ben:

Pénzforgalmi Keretszerződés: a Sza´mlatulajdonos e´s a Szövetkezeti Hitelinte´zet között le´trejött szerzo˝ de´s, melynek alapja´n a Szövetkezeti Hitelinte´zet a Sza´mlatulajdonos sza´ma´ra, pe´nzforgalma´nak lebonyolíta´sa e´rdeke´ben folyo´sza´mla (a tova´bbiakban: pe´nzforgalmi sza´mla) nyita´sa´ra e´s vezete´se´re, a Sza´mlatulajdonos dí´j fizete´se´re köteles.

Pénzforgalmi számla: az a látra szóló, forintban vezetett belföldi fizetési számla, amelyet a Számlatulajdonos rendszeres gazdasági tevékenysége körében pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben megállapított kötelezettség alapján nyit, illetve nyitott.

Számlatulajdonos: A Szövetkezeti Hitelintézettel Pénzforgalmi Keretszerződést kötő fél.

Ügyfél: A fizető fél és a kedvezményezett.

Fizető fél: Az a jogalany,

a) aki a fizetési számla tulajdonosaként fizetési számlájáról fizetési megbízást hagy jóvá, vagy

b) aki a fizetési számla hiányában fizetési megbízást ad, vagy

c) akinek a fizetési számláját hatósági átutalási megbízás vagy átutalási végzés alapján megterhelik,

Kedvezményezett: Az a jogalany, aki a fizetési művelet tárgyát képező pénz jogosultja,

Fogyasztó: Az önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében eljáró természetes személy.

Vállalkozás: szakmája, önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körében eljáró személy, aki jogi formájától függetlenül rendszeres gazdasági tevékenységet folytat.

Takarékszövetkezet, Szövetkezeti Hitelintézet: a TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takare´kszövetkezet, (székhely: 4026 Debrecen, Bethlen utca 10-12. A. ép. 1/6., cégjegyzékszám: 09-06-000644)

Lekötött betétszámla: a Számlatulajdonos által a magasabb hozam elérése céljából a szabad pénzeszközeinek elhelyezése érdekében Betéti Keretszerződés alapján a nyitott betétszámla. Betét elhelyezésének, a lekötött betétszámla megnyitásának feltétele, hogy az ügyfél a Szövetkezeti Hitelintézetnél pénzforgalmi számlával rendelkezzen.

Fizetési megbízás: A fizető félnek vagy a kedvezményezettnek a saját pénzforgalmi szolgáltatója részére fizetési művelet teljesítésére adott megbízása, valamint a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés.

Átutalás: A fizető fél rendelkezése alapján végzett olyan pénzforgalmi szolgáltatás, amelynek során a fizető fél fizetési számláját a kedvezményezett javára megterhelik, valamint a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján történő átutalás.

Beszedés: A kedvezményezett rendelkezése alapján végzett olyan pénzforgalmi szolgáltatás, amelynek során a fizető fél fizetési számlájának a kedvezményezett javára történő megterhelése a fizető fél által a kedvezményezettnek, a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának vagy a fizető fél saját pénzforgalmi szolgáltatójának adott hozzájárulás alapján történik.

Papír alapú fizetési megbízás: Az Ügyfél által személyesen, postai úton vagy - a Lakossági Keretszerződés vonatkozó részének elfogadása alapján - telefaxon keresztül benyújtott fizetési megbízás, papír alapú fizetési megbízás minden olyan írásban adott fizetési megbízás, amelyet nem elektronikus úton írtak alá.

Elektronikus úton benyújtott fizetési megbízás: Az Ügyfél által elektronikus úton, elektronikus aláírással ellátva – a vonatkozó Szolgáltatási szerződés alapján igénybe vett internetes bankon keresztül

- benyújtott fizetési megbízás.

Érték nap: Az a nap, amelyet a pénzforgalmi szolgáltató a fizetési számla javára vagy a fizetési számla terhére elszámolt pénzösszeg utáni kamatszámítás szempontjából figyelembe vesz.

Munkanap: Az a nap, amelyen az Ügyfél pénzforgalmi szolgáltatója fizetési művelet teljesítése céljából nyitva tart.

Terhelési nap: Az a nap, amikor a pénzforgalmi szolgáltató az általa a fizető fél részére vezetett fizetési számlán nyilvántartott követelést a fizetési megbízás szerinti összeggel csökkenti.

Sorbaállítás: A pénzforgalmi szolgáltató által vezetett fizetési számlára érkező fizetési megbízás fedezethiány miatt történő nem teljesítése (függőben tartása) és várakozási sorba helyezése a jövőbeni teljesítés céljából, ide nem értve azt az esetet, amikor a fizető fél az ütemezett fizetések céljából, a beérkezett fizetési műveletek tervszerű teljesítése érdekében sorba helyezésről állapodik meg a pénzforgalmi szolgáltatóval.

Fizetési forgalom: Az Ügyfél által forint vagy deviza pénznemben kezdeményezett, belföldi vagy külföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett fizetési megbízásának teljesítése. Belföldi forint fizetési forgalom: A belföldi forint fizetési forgalom szolgáltatást a Szövetkezeti Hitelintézet az InterGiro1 (BKR IG1), InterGiro2 (IG2) és VIBER fizetési és elszámolási rendszerek igénybevételével biztosítja.

Belföldi és külföldi deviza fizetési forgalom: A belföldi és külföldi deviza fizetési forgalom szolgáltatást a Szövetkezeti Hitelintézet a SWIFT fizetési rendszer igénybevételével biztosítja.

InterGiro1 fizetési forgalom: Az InterGiro1(BKR IG1) fizetési rendszer keretében a tárgynapon benyújtott, és az adott munkanap végső benyújtási határideje előtt átvett fizetési megbízások feldolgozása tárgynapon történik, az éjszakai elszámoláshoz kapcsolódó tevékenységek eredményeként a megbízás teljesítésére az azt követő munkanapon kerül sor. A Szövetkezeti Hitelintézet az InterGiro1

fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az Ügyfél által forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett, a pénznemek közötti átváltást igénylő átutalási megbízásokat, valamint a hatósági átutalást, az átutalási végzést, valamint a beszedési megbízások (felhatalmazó levélen alapuló beszedést, váltóbeszedést, csekkbeszedést, csoportos beszedést, határidős beszedést, okmányos beszedést) benyújtását és teljesítését.

InterGiro2 fizetési forgalom: Az InterGiro2 (IG2) fizetési rendszer keretében a tárgynapon benyújtott, és az adott munkanap végső benyújtási határideje előtt átvett fizetési megbízások feldolgozása és teljesítése tárgynapon, napközbeni többszöri elszámolás keretében történik. A Szövetkezeti Hitelintézet, a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt-n keresztül, az InterGiro2 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az ügyfél által forint pénznemben, különböző pénznemek közötti átváltást nem igénylő, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett, elektronikus úton benyújtott egyszerű átutalási megbízásokat, a papír alapon benyújtott egyszerű átutalási megbízásokat, elektronikus úton és papíron benyújtott csoportos átutalási megbízásokat, a benyújtás módjától függetlenül a rendszeres átutalási megbízásokat a hatályos Hirdetményben közzétett díj ellenében.

VIBER átutalás: A Szövetkezeti Hitelintézet, a Magyar Takare´kszövetkezeti Bank Zrt-n keresztül a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer – a továbbiakban: VIBER – alkalmazásával a forint átutalási megbízás átvételét követően haladéktalanul - rövid határidő mellett - teljesíti a belföldi bankközi átutalásokat a részére személyesen átadott vagy telefaxon a címére megküldött átutalási megbízások alapján.

Hiteltúllépés: Pénzforgalmi számlához kapcsolódó olyan hitel, amelyet a Szövetkezeti Hitelintézet a hitelkeret-szerződés szerinti összegét meghaladó összegben, vagy ilyen szerződés hiányában bocsát a fogyasztó rendelkezésére.

2. A Pénzforgalmi és Betéti Keretszerződés megkötése, a pénzforgalmi számla megnyitása

A Szövetkezeti Hitelinte´zet pe´nzforgalmi sza´mla´t nyit e´s vezet azoknak az ü gyfeleknek, akik annak nyita´sa´ra a jogszaba´ly ereje´ne´l fogva kötelezettek, illetve azoknak az egye´b ü gyfeleknek, akik szabad akaratukbo´l pe´nzforgalmi sza´mla nyita´sa´ro´l rendelkeznek.

A Számlatulajdonos külön kérésére a Szövetkezeti Hitelintézet a pénzforgalmi számla mellett - meghatározott célra szolgáló - elkülönített számlákat is nyithat. Az elkülönített számlák a pénzforgalmi számlával együttesen, egységes fizetési számlának tekintendők.

A számlanyitás feltételeit a pénzforgalomról szóló jogszabályok állapítják meg.

A pe´nzbete´t (törzsto˝ ke) elhelyeze´se´re kötelezett gazdasa´gi ta´rsasa´gok, szövetkezetek, egye´b jogi szeme´lyek re´sze´re - a pe´nzbete´t (törzsbete´t) elhelyeze´se ce´lja´bo´l - a Szövetkezeti Hitelinte´zet sza´mla´t nyit, illetve a bete´t elhelyeze´se´ro˝ l igazola´st a´llí´t ki. Gazdasa´gi ta´rsasa´g e´s szövetkezet esete´ben a nyilva´ntarta´sba törte´no˝ bejegyze´sü k ira´nti ke´relmük benyu´ jta´sa´nak igazola´sa´ig, egye´b – nyilva´ntarta´sba ve´tellel le´trejövo˝ – jogi szeme´lyek esete´ben a nyilva´ntarta´sba törte´no˝ bejegyze´sü k igazola´sa´ig a fenti ce´lra megnyitott sza´mla pe´nzforgalom lebonyolíta´sa´ra (terhele´sek kezdeme´nyeze´se´re, illetve jo´va´í´ra´sok fogada´sa´ra) nem alkalmazhato´.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Pénzforgalmi Keretszerződésben, illetve a jelen Általános Szerződési Feltételekben meghatározott módon, a pénzforgalmi számlán nyilvántartja a Számlatulajdonos rendelkezésére álló pénzeszközöket, teljesíti az azok terhére érkező fizetési megbízásokat, továbbá jóváírja a Számlatulajdonos javára érkező pénzeszközöket.

A Szövetkezeti Hitelintézet Betéti keretszerződés alapján lekötött betéti számlát nyit. A lekötött betéti számlán elhelyezett összeget a Szövetkezeti Hitelintézet lekötött betétként kezeli. A lekötött betétszámla megnyitásának feltétele, hogy a betéttulajdonos pénzforgalmi számlával rendelkezzék. A betétlekötés és a betéti műveletek kezdeményezésének, végrehajtásának szabályait a Betéti Keretszerződés tartalmazza.

A Szövetkezeti Hitelinte´zet a forintban vezetett pe´nzforgalmi sza´mla megnyita´sa´t a jogszaba´lyokkal összhangban meghata´rozott igazolo´ okma´nyok benyu´ jta´sa´hoz köti. Az elektronikusan hitelesí´tett

okiratok elkülde´se´nek elektronikus címe: e-okirat@tiszantulitakarek.hu .

A hata´lyos pe´nzforgalmi jogszaba´lyok alapja´n a forintban vezetett pe´nzforgalmi sza´mla nyita´sa´hoz szükse´ges okiratok:

a) jogi személy le´trejötte´hez szü kse´ges nyilva´ntarta´sba (a tova´bbiakban: nyilva´ntarta´s) már bejegyzett va´llalkoza´s esete´ben a nyilva´ntarta´st vezeto˝ szervezetto˝ l sza´rmazo´, a nyilva´ntarta´sba ve´telt igazolo´, 30 napna´l nem re´gebbi elektronikusan hitelesí´tett, vagy a Szövetkezeti Hitelinte´zet ü gyinte´zo˝ je a´ltal a Va´llalkozo´k Orsza´gos Szövetse´ge´nek rendszere´bo˝ l leke´rt, vagy a kiado´ hato´sa´g a´ltal ellenjegyzett okirat (ce´gkivonat), eredeti vagy ügyvéd által ellenjegyzett, a vállalkozás vagy szervezet jellege szerinti alapító dokumentumnak (pl. társasági szerződés, alapító okirat, alapszabályzat) a nyilvántartásba vevő hatóság/cégbíróság vagy más hatóság (pl. Törvényszék) által

elfogadott hatályos és eredeti példánya, közjegyző által hitelesített ala´í´ra´si címpe´lda´ny, vagy ü gyve´d

a´ltal ellenjegyzett ala´í´ra´s-minta, valamint ado´sza´ma´t e´s statisztikai sza´mjele´t igazolo´ okirat (amennyiben azt a ce´gkivonat nem tartalmazza),

b) törzskönyvi jogi személy (költségvetési szervek, helyi önkormányzatok, nemzetiségi önkormányzatok, társulások, térségi fejlesztési tanácsok, valamint jogszabály alapján a költségvetési szervek gazdálkodására vonatkozó szabályokat alkalmazó egyéb jogi személyek) esete´ben az A' llamkincsta´r törzskönyvi nyilva´ntarta´sa´bo´l leke´rt törzskönyv,

c) nyilvántartásba még be nem jegyzett jogi személy gazdasági társaság ü gyve´di ellenjegyze´ssel ella´tott alapí´to´ okirata´nak (ta´rsasa´gi szerzo˝ de´se´nek) ma´solati pe´lda´nya, közjegyzo˝ a´ltal hitelesí´tett vagy ü gyve´d a´ltal ellenjegyzett ala´í´ra´si cí´mpe´lda´ny, valamint – ha ce´gbejegyze´sre kötelezett e´s a pe´nzforgalmi sza´mla megnyita´sa nem felte´tele a ce´gbejegyze´si ke´relem benyu´ jta´sa´nak –a ce´gbejegyze´si ke´relem benyu´ jta´sa sora´n a ce´gbí´ro´sa´gto´l kapott elektronikus tanu´ sí´tva´ny vagy annak (ce´gbí´ro´sa´g a´ltal hitelesí´tett papí´r alapu´ eredeti pe´lda´nya). ü gyve´di ellenjegyze´ssel hitelesí´tett papí´r alapu´ ma´solata, Jelen alpont szerinti okiratokkal megnyitott fizete´si sza´mla´n a bejegyze´s megtörte´nte´ro˝ l kiadott okiratok bemutata´sa´ig az ü gyfe´l nem forgalmazhat.

d) általános forgalmi adó fizetésére kötelezett természetes személynek, illetve az általános forgalmi adó fizetésére kötelezett egyéni vállalkozónak a Nemzeti Ado´- e´s Va´mhivatalna´l törte´nt nyilva´ntarta´sba ve´tele´ro˝ l szo´lo´ okirata ma´solati pe´lda´nya. Egye´ni va´llalkozo´ esete´ben a nyilva´ntarta´sba ve´telro˝ l szo´lo´ igazola´s vagy az egye´ni va´llalkozo´i, illeto˝ leg a teve´kenyse´g ve´gze´se´hez szü kse´ges ma´s igazolva´ny, vagy az önkorma´nyzat e´s a jegyzo˝ a´ltal kiadott Igazola´s, illetve Hata´rozat bemutata´sa.

e) a pénzforgalmi számla nyitására nem kötelezett szervezet esete´n – a szervezet jogi forma´ja´ra vonatkozo´ elo˝ í´ra´sok szerint – a le´trejötte´re, illetve nyilva´ntarta´sba ve´tele´re vonatkozo´ okma´nyok, iratok.

A pénzforgalmi számlát a Szövetkezeti Hitelintézet azonnali hatállyal megszünteti, ha a nyilvántartásba még be nem jegyzett Számlatulajdonos a pénzforgalmi számla megnyitását követő 90 (kilencven) napon belül a nyilvántartást vezető szervezettől származó, 30 (harminc) napnál nem régebbi okirattal (cégkivonat) nem igazolja, hogy a nyilvántartásban szerepel.

A fentieken kívül a Szövetkezeti Hitelintézet felszólítja a Számlatulajdonos nevében eljáró, képviseleti joggal rendelkező személy(eke)t a pénzmosásról és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló hatályos törvény szerinti ügyfélátvilágítás végrehajtása céljából az Azonosítási Adatlap kitöltéséhez szükséges dokumentumok bemutatására, adatok közlésére, valamint a Tényleges tulajdonosi nyilatkozat kitöltésére. A Szövetkezeti Hitelintézet a hata´lyos jogszaba´lyok alapja´n a FATCA nyilatkozat benyu´ jta´sa´ra is kötelezi Ü gyfele´t.

Továbbá a Számlatulajdonos, illetve a nevében eljáró, képviseleti joggal rendelkező személy(ek) kötelesek a Szövetkezeti Hitelintézet részére megadni a mikrovállalkozási minősítés elbírálásához szükséges foglalkoztatotti létszámra, árbevételre és mérlegösszegre vonatkozó adatokat, majd aláírásával/aláírásukkal jóváhagyni az 1. számú melléklet szerinti Nyilatkozatot. Törzskönyvi jogi személy esetében a Szövetkezeti Hitelintézet eltekinthet a Nyilatkozat kitöltésétől.

3. A pénzforgalmi számla feletti rendelkezés

A pénzforgalmi számla felett a Számlatulajdonos, illetve a meghatalmazás erejéig a meghatalmazottak rendelkezhet(nek) teljes körűen.

Jogi személy a pénzforgalmi számla feletti rendelkezéséhez a nyilvántartásba bejegyzett, illetőleg bejegyzésre bejelentett teljes vagy rövidített nevének (cégnevének) betű szerinti használata, valamint a

számlatulajdonos által a pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre bejelentett személy vagy személyek aláírása szükséges. Az adózás rendjéről szóló 2003. évi XCII. törvény (a továbbiakban: Art.) szerinti egyéb szervezet a létesítő okiratában, ennek hiányában a jelen Általános Szerződési Feltételekben meghatározott módon rendelkezhet a pénzforgalmi számlája felett.

A Számlatulajdonosnak, illetve a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy(ek)nek (cégképviselet) van lehetősége arra, hogy meghatalmazza a pénzforgalmi számla felett rendelkezni jogosult személyeket (aki adott esetben önmaga is lehet).

A Sza´mlatulajdonos, illetve a képviseletére jogosult személy(ek) bejelente´si, illetve rendelkeze´si jogosultsa´gukat abban az esetben gyakorolhatja´k, ha a megva´laszta´sukat (kineveze´sü ket), valamint ala´í´ra´sukat - a szervezet jogi forma´ja´ra vonatkozo´ saja´tossa´gok figyelembeve´tele´vel - hitelt e´rdemlo˝ mo´don (pl. az illete´kes ce´gbí´ro´sa´g a´ltal e´rkeztetett bejegyze´si vagy va´ltoza´sbejegyze´si ke´relemmel e´s

ala´í´ra´si címpe´lda´nnyal) igazolja´k.

A va´llalkoza´s vezeto˝ je´nek megva´laszta´sa tekintete´ben a Szövetkezeti Hitelinte´zet a vezeto˝ megva´laszta´sa´ra vonatkozo´ okirat bí´ro´sa´gi, ce´gbí´ro´sa´gi a´tve´tele´nek igazola´sa´t, illeto˝ leg - egye´ni va´llalkozo´ esete´n - az e´rve´nyes va´llalkozo´i igazolva´ny (vagy jegyzo˝ a´ltal kiadott igazola´s, hata´rozat) bemutata´sa´t, a Sza´mlatulajdonos ke´pviselete´re jogosult szeme´ly (vezeto˝ ) ala´í´ra´sa tekintete´ben pedig a

közjegyzo˝ a´ltal hitelesí´tett vagy ü gyve´d a´ltal ellenjegyzett ala´í´ra´si címpe´lda´ny bemutata´sa´t fogadja el.

Törzskönyvi jogi szeme´ly esete´ben a Szövetkezeti Hitelinte´zet a Sza´mlatulajdonos képviseletére jogosult személy(ek) megva´laszta´sa´ra, kineveze´se´re, megbíza´sa´ra vonatkozo´ hata´rozatban, valamint a Sza´mlatulajdonos Szervezeti e´s Mu˝ köde´si Szaba´lyzata´ban foglaltakat tekinti ira´nyado´nak. Ha vitatott a bejelento˝ jogosultsa´ga a Sza´mlatulajdonos (va´llalkoza´s, törzskönyvi jogi szeme´ly) ke´pviselete´re, a Szövetkezeti Hitelinte´zet a bejelente´s szempontja´bo´l a Sza´mlatulajdonos ke´pviselete´re jogosultnak tekinti a bejelento˝ t mindaddig, amí´g a szervezet nyilva´ntarta´sa´ra vonatkozo´ jogszaba´lyok szerint a szervezet ke´pviselete´re jogosult.

A Sza´mlatulajdonos, illetve a ke´pviselete´re jogosult szeme´ly(ek) a pe´nzforgalmi sza´mla felett rendelkeze´sre jogosultak neve´t e´s ala´í´ra´s minta´ja´t, valamint a rendelkeze´s mo´dja´ra vonatkozo´ egye´b kiköte´seket az erre a ce´lra szolga´lo´ e´s a Szövetkezeti Hitelinte´zet a´ltal rendelkeze´sre bocsa´tott nyomtatva´nyon (a tova´bbiakban: ala´í´ra´sbejelento˝ kartonon) kötelesek bejelenteni (a´llando´ meghatalmazottak).

A Számlatulajdonos képviseletére jogosult személynek a pénzforgalmi számla felett rendelkezni jogosultak bejelentésekor a cégszerű aláírását kell használnia. Ez azt jelenti, hogy az aláírásbejelentő kartonnak a Számlatulajdonos neve és aláírása rovatában a Számlatulajdonos cégszerű aláírását, azaz a cég előnyomott neve (ami lehet bélyegző is) mellett a közjegyző által hitelesített vagy ü gyve´d a´ltal ellenjegyzett aláírási címpéldány szerinti aláírását kell feltüntetni. Amennyiben a Számlatulajdonos bélyegző használatot kíván bejelenteni, akkor azt az aláírásbejelentő karton erre a célra rendszeresített helyén külön is fel kell tüntetni (be kell mutatni).

Az ala´í´ra´s bejelente´se´t 2 (ketto˝ ) vagy 3 (ha´rom) pe´lda´nyban (a felhaszna´la´s ce´lja´to´l fü ggo˝ en) kell megtenni.

A pe´nzforgalmi sza´mla feletti rendelkeze´si jogosultsa´g atto´l a napto´l kezdve hata´lyos, amikor a Sza´mlatulajdonos, illetve a Sza´mlatulajdonos ke´pviselete´re jogosult szeme´ly a megfelelo˝ en kitöltött ala´í´ra´sbejelento˝ kartont a Szövetkezeti Hitelinte´zethez benyu´ jtotta e´s azt a Szövetkezeti Hitelinte´zet e´rve´nybe helyezte.

Az elektronikus bankolási szolgáltatást igénybe vevő Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződés aláírásával egyidejűleg az erre a célra rendszeresített formanyomtatványon, a Szövetkezeti Hitelintézet, illetve az elektronikus bankolási szolgáltatás minden egyes felhasználójára vonatkozóan megadott adatok mellett köteles rendelkezni az elektronikus aláírásra jogosultak nevéről és aláírási pontszámáról. Az aláírásbejelentő kartont a Szövetkezeti Hitelintézet ebben az esetben is bekéri a Számlatulajdonostól.

A pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazás lehet eseti (egy alkalomra szóló) is, mely a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazást a Számlatulajdonos közokiratban, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban köteles megadni oly módon, hogy az egyértelműen tartalmazza a meghatalmazott személyazonosságának a megállapításához szükséges adatokat és a rendelkezési jog tartalmát.

A Szövetkezeti Hitelintézet a pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre meghatalmazott személy azonosítását a vonatkozó jogszabályok alapján elvégzi és a jogszabályok által előírt adatokat rögzíti. A Szövetkezeti Hitelintézet a rendelkezésre jogosult személytől csak azután fogad el rendelkezést, ha azonosítása már megtörtént.

A Számlatulajdonos a pénzforgalmi számlán történő forgalmazást a pénzforgalmi sza´mla felett rendelkeze´sre jogosult szeme´lyek bejelente´se´t, a pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre meghatalmazott személy(ek) azonosítását, valamint a Pénzforgalmi Keretszerződés aláírását követo˝ en kezdheti meg.

Amennyiben a Számlatulajdonosnak több pénzforgalmi számlája van a Szövetkezeti Hitelintézetnél, számlánként külön aláírásbejelentő kartont kell érvénybe helyezni, függetlenül attól, hogy a rendelkezni jogosult személyek az egyes számlák esetében nem térnek el.

Amennyiben a Számlatulajdonos az első pénzforgalmi számlájára vagy lekötött betétszámlájára vonatkozó bejelentéstől eltérő rendelkezést kíván megadni a következő pénzforgalmi számlájára vonatkozóan, akkor külön aláírásbejelentő kartont kell benyújtania szintén 2 (kettő) vagy 3 (három) példányban, melyen fel kell tüntetni az új pénzforgalmi számla számát.

Ha a Számlatulajdonosnak több pénzforgalmi számlája és/vagy pénzforgalmi devizaszámlája, lekötött betétszámlája van a Szövetkezeti Hitelintézetnél, és az aláírásbejelentő kartonon bejelentett, rendelkezni jogosult személyek az egyes számlák esetében eltérnek, úgy a Számlatulajdonos köteles megjelölni azt az aláírásbejelentő kartont, amelyen azok a természetes személyek szerepelnek, akik az új, megnyitásra kerülő pénzforgalmi számla felett is rendelkezhetnek.

A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Számlatulajdonos kizárólag új aláírásbejelentő karton kitöltésével kezdeményezheti.

A pe´nzforgalmi sza´mla feletti rendelkeze´si joggal meghatalmazott szeme´lyek rendelkeze´si jogosultsa´ga´t a Szövetkezeti Hitelinte´zet mindaddig e´rve´nyben le´vo˝ nek tekinti, amí´g az ala´í´ra´si jogban bea´llott va´ltoza´st (mo´dosíta´st, törle´st) a Sza´mlatulajdonos a Szövetkezeti Hitelinte´zettel í´ra´sban nem közli.

A Sza´mlatulajdonos, illetve a képviseletére jogosult személy mo´dosí´ta´sa/törle´se esete´n a va´ltoza´s oka´t hitelt e´rdemlo˝ mo´don igazolni kell a Szövetkezeti Hitelinte´zetne´l (a ce´gbí´ro´sa´ghoz elektronikus u´ ton benyu´ jtott dokumentum, u´ gymint va´ltoza´s bejegyze´si ke´relem e´s a közgyu˝ le´si hata´rozat, vagy a közgyu˝ le´si hata´rozat helyett egyse´ges szerkezetbe foglalt - az eredeti pe´lda´nyban ü gyve´d vagy jogtana´csos a´ltal ellenjegyzett - az u´ j ke´pviselo˝ neve´t tartalmazo´ ta´rsasa´gi szerzo˝ de´s, alapszaba´ly, alapí´to´ okirat stb. egy – az elektronikusan benyújtott dokumentummal megegyező - példányával és/vagy a cégbíróság által a módosítás elfogadásáról megküldött részletes elektronikus tanúsítványnak a Számlatulajdonos nevében eljáró ügyvéd által hitelesített példányával).

4. Fizetési módok

A Számlatulajdonos pénzforgalmi számlájával kapcsolatban - ha a fizetési módot jogszabály kötelezően nem írja elő - a következő fizetési módok alkalmazhatók:

a) fizetési számlák közötti fizetési módok:

aa) az átutalás különösen

1. az egyszerű átutalás,

2. a csoportos átutalás,

3. a rendszeres átutalás,

4. a hatósági átutalás, átutalási végzés.

ab) beszedés különösen

1. a felhatalmazó levélen alapuló beszedés,

2. a váltóbeszedés,

3. a csekkbeszedés,

4. a csoportos beszedés,

5. a határidős beszedés

6. az okmányos beszedés.

ac) a fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés (bankkártyával) ad) okmányos meghitelezés (akkreditív)

b) pénzforgalmi számlához kötődő készpénzfizetési módok:

ba) készpénzbefizetés pénzforgalmi számlára bb) készpénzkifizetés pénzforgalmi számláról

c) pénzforgalmi számla nélküli fizetési mód:

ca) belföldi postautalvány

Ha a Számlatulajdonosok egymás között más fizetési módban nem állapodnak meg, a pénzforgalmi számláról történő kifizetést egyszerű átutalással kell teljesíteni.

5. A fizetési megbízások benyújtása

Az Ügyfélnek a fizetési megbízásokat papír alapon, az erre a célra rendszeresített formanyomtatványokon vagy a vonatkozó Szolgáltatási szerződés alapján elektronikus úton, az egyes fizetési módok esetében a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban rögzített, a teljesítéshez szükséges adattartalom feltüntetése mellett kell megadnia. A Szövetkezeti Hitelintézet - térítés ellenében - a nyomtatványokat az Ügyfél rendelkezésére bocsátja, és csak az e nyomtatványokon adott megbízásokat fogadja el teljesítésre.

A Szövetkezeti Hitelintézet szóban vagy telefonon keresztül közölt, illetve e-mail üzenet formájában továbbított megbízást nem fogad el. A Szövetkezeti Hitelinte´zet a´tveszi a szeme´lyesen benyu´ jtott, a postai u´ ton feladott, illetve a – kü lön szerzo˝ de´s alapja´n, az abban foglalt rendelkeze´seknek megfelelo˝ en

– telefaxon vagy elektronikus u´ ton e´rkezett megbíza´sokat. A telefaxon e´s az elektronikus u´ ton tova´bbí´tott fizete´si megbíza´s szaba´lyaira a Pe´nzforgalmi Keretszerzo˝ de´sben, illetve a kü lön szerzo˝ de´sben (Szolga´ltata´si szerzo˝ de´sben) foglalt rendelkeze´sek az ira´nyado´k.

A fizete´si megbíza´sokat a Szövetkezeti Hitelinte´zet azok bee´rkeze´se´nek sorrendje´ben a´tvettnek tekinti, a fizetési megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) a fizetési megbízáson/megbízásban rögzíti és tárolja. A fizetési megbízásokat a Szövetkezeti Hitelintézet – a hatályos pénzforgalmi jogszabályok vagy az Ügyfél eltérő rendelkezésének hiányában - az átvétel sorrendjében teljesí´ti. Az a´tve´tel sorrendje´re vonatkozo´an a Szövetkezeti Hitelinte´zet nyilva´ntarta´sa az ira´nyado´.

A ke´szpe´nzfizete´si megbíza´sokat – a hata´lyos pe´nzforgalmi jogszaba´lyok a´ltal kötelezo˝ en sorba a´llí´tott fizete´si megbíza´sok kive´tele´vel – a Szövetkezeti Hitelinte´zet azonnal lekönyveli, tekintet ne´lkü l az egye´b a´tvett, sza´mlavezeto˝ rendszerben rögzí´tett te´telekre.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos fizetési megbízásainak teljesítése érdekében jogosult

„közreműködő” tevékenységét igénybe venni. Ha a közreműködő felelősségét jogszabály vagy üzletszabályzat korlátozza, a Szövetkezeti Hitelintézet felelőssége a közreműködő felelősségéhez igazodik.

A Szövetkezeti Hitelintézet nem vállal felelősséget a telefaxon befogadott fizetési megbízások (átutalási megbízások), illetve a készpénzfelvételi utalványok valódiságáért, valamint az ügyfél által elindított, de a Szövetkezeti Hitelintézethez még nem érkezett megbízásokért. Az ezekből származó kár kizárólag az Ügyfelet terheli.

A Szövetkezeti Hitelintézet nem teljesíti a technikai okok miatt olvashatatlan megbízásokat, illetve készpénzfelvételi utalványokat, azonban vállalja, hogy a hibás fogadásról telefonon megkísérli értesíteni az Ügyfelet, továbbá ezen fizetési megbízások (átutalási megbízások és/vagy névre szóló készpénzfelvételi utalványok) nem teljesítéséről a beérkezés napján Értesítőlevél formájában, illetve a készpénzfelvételi utalványok esetében személyesen is tájékoztatja az Ügyfelet. A Szövetkezeti Hitelintézet az Értesítő levelet a Számlatulajdonos által bejelentett postázási címre küldi.

A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételes bizonylatokra vonatkozóan a Szövetkezeti Hitelintézet közvetítői szerepet végez, tehát a Posta Elszámoló Központjától érkező tételes bizonylatokat felülvizsgálat nélkül továbbítja az Ügyfél részére. A befizető a pénzforgalmi számlán jóvá nem írt postai befizetésekre vonatkozó érdeklődéssel a postahelyen és a Posta Elszámoló Központon kívül a Szövetkezeti Hitelintézethez is fordulhat. Szintén a Szövetkezeti Hitelintézethez kell fordulni a pénzforgalmi számlán jóváírt befizetésekre vonatkozóan is.

6. Fizetési megbízások jóváhagyása

Fizetési megbízások teljesítését - a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével – a Szövetkezeti Hitelintézet akkor hajthatja végre, ha az Ügyfél, mint fizető fél azt előzetesen jóváhagyta. A fizetési megbízás jóváhagyása, több fizetési művelet teljesítésére vonatkozó együttes jóváhagyása az Ügyfél előzetes nyilatkozata alapján történik. A fizetési megbízás teljesítés Ügyfél általi előzetes jóváhagyásának a Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízás Szövetkezeti Hitelintézetnél bejelentett módon történő aláírásának és Szövetkezeti Hitelintézethez történő benyújtásának együttes megtörténtét tekinti.

Csoportos beszedési megbízás teljesítésének Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyása - ezen fizetési megbízás teljesítésének feltételéül szolgáló – Felhatalmazás csoportos beszedési megbízás teljesítésére, a felhatalmazás módosítása, megszüntetése formanyomtatvány vagy a Szolgáltató/Partner által készített Felhatalmazás Számlatulajdonos általi - a Szövetkezeti Hitelintézetnél bejelentett módon történő - aláírásával és a Szövetkezeti Hitelintézethez elfogadás, nyilvántartásba vétel céljából történő benyújtásával együttesen valósul meg. A Szövetkezeti Hitelintézet a beérkezett Felhatalmazás tartalmi ellenőrzése során csak azt fogadja el és veszi nyilvántartásba, amely esetében a kötelező tartalmi elemek rögzítésre kerültek (kötelező tartalmi elemnek minősülnek a Fizető fél adatai, a Kedvezményezett adatai, a Kedvezményezettel szerződéses viszonyban lévő személy adatai, valamint az érvényesség kezdete mező adatai). Ellenkező esetben a Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos részére visszaadja a Felhatalmazást.

Amennyiben a Felhatalmazást közvetlenül a Kedvezményezett vagy a Kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója juttatja el (papíron vagy elektronikus üzenet formájában) a Szövetkezeti Hitelintézethez és a Felhatalmazás kötelező tartalmi elemeinél hiányos vagy hibás adatot tartalmaz, úgy a Szövetkezeti Hitelintézet haladéktalanul felveszi a kapcsolatot a Számlatulajdonossal a hiányzó – kötelezően rögzítendő - tartalmi elem utólagos pótlása céljából. A hiányzó adat pótlásáig a Szövetkezeti Hitelintézet a szóban forgó Felhatalmazást nem veszi nyilvántartásba, a Felhatalmazáshoz kapcsolódó csoportos beszedést „élő” felhatalmazás hiányában nem teljesít.

Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás teljesítésének Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyása a Felhatalmazó levél Számlatulajdonos által - a Szövetkezeti Hitelintézetnél bejelentett módon történő - aláírásával és a Szövetkezeti Hitelintézethez nyilvántartásba vétel céljából történő benyújtásával együttesen valósul meg.

A Felhatalmazó levél tartalmi ellenőrzése során a Szövetkezeti Hitelintézet csak azt fogadja el, amely esetében a kötelező tartalmi elemek megfelelően feltöltésre kerültek. Ellenkező esetben Szövetkezeti Hitelintézet a Felhatalmazó levél átvételét megtagadja.

A tartalmilag helyes Felhatalmazó levél nyilvántartásba vételéről, illetve átvételének elutasításáról – a vonatkozó belső eljárási rendnek megfelelően – egyszerűsített bírálati eljárás során a befogadó kirendeltség vezetője, a vonatkozó belső eljárási rendnek meghatározott banki szakterületekkel együtt dönt. A befogadó, illetve elutasító döntés meghozataláig a Szövetkezeti Hitelintézet nem teljesíti a szóban forgó Felhatalmazó levél alapján benyújtott fizetési megbízásokat, azok teljesítését a Felhatalmazó levél hiányára hivatkozva visszautasítja. A nyilvántartásba vett Felhatalmazó levelet a Szövetkezeti Hitelintézet a Felhatalmazó levél alapján benyújtott beszedési megbízás teljesítés Számlatulajdonos által történő előzetes jóváhagyásának tekinti. A Felhatalmazó levél nyilvántartásba vételéért, valamint a kockázati döntés meghozataláért a Szövetkezeti Hitelintézet az aktuális

Hirdetményben meghatározott díja(ka)t számítja fel és számolja el a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján.

A Szövetkezeti Hitelinte´zet a pe´nzforgalmi sza´mla´n törte´nt te´ves jo´va´í´ra´s helyesbí´te´se e´s a sza´mlavezete´s köre´ben a Sza´mlatulajdonossal szemben keletkezett esede´kes követele´se e´rve´nyesí´te´se ce´lja´bo´l jogosult a pe´nzforgalmi sza´mla´t megterhelni.

A Szövetkezeti Hitelinte´zetet a sza´mlavezete´si szolga´ltata´ssal összefü gge´sben keletkezett követele´sei biztosí´te´ka´ul za´logjog illeti meg a Sza´mlatulajdonos sza´mlakövetele´se felett. Ennek alapja´n a Szövetkezeti Hitelinte´zet jogosult a sza´mlavezete´ssel összefü gge´sben keletkezett követele´sei összege´vel csökkenteni a pe´nzforgalmi sza´mla egyenlege´t. A za´logjog a Pe´nzforgalmi Keretszerzo˝ de´s megköte´se´vel, a za´logjognak a hitelbiztosí´te´ki nyilva´ntarta´sba valo´ bejegyze´se ne´lkü l le´trejön.

A Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződés aláírásával előzetesen jóváhagyja egyrészt a Szövetkezeti Hitelintézet téves bejegyzésének a pénzforgalmi számlán történő helyesbítését, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a Pénzforgalmi Keretszerződésben, valamint a Pénzforgalmi Keretszerződés mellékletét képező aktuális Hirdetményben foglalt jutalék, költség és díj pénzforgalmi számlán történő elszámolását.

A Számlatulajdonos az általa terhelési nap megadásával kezdeményezett átutalási megbízások, valamint a Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája terhére fogadott csoportos beszedési megbízások teljesítését a Szövetkezeti Hitelintézethez eljuttatott, a

Szövetkezeti Hitelintézetnél bejelentett módon aláírt rendelkező levél formájában a terhelési napot megelőző banki munkanap végéig külön indoklás nélkül visszavonhatja.

A Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését a Szövetkezeti Hitelintézet által történt átvételét követően nem vonhatja vissza. Kivételt képez az InterGiro2 fizetési rendszerben teljesített fizetési megbízás, amely visszahívásának szabályait a 10. fejezet rögzíti.

A Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízásokat a Pénzforgalmi Keretszerződés mellékletét képező "Számlatulajdonosok pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesíti. A Szövetkezeti Hitelinte´zet a megbíza´si dí´jak, jutale´kok, kamatok me´rte´ke´t, az egyes fizete´si mo´dokna´l alkalmazott teljesí´te´si hata´rido˝ ket, egyes egye´b sza´mlavezete´si felte´teleket aktua´lis Hirdetme´nyeiben teszi közze´.

7. A fizetési megbízások teljesítésének szabályai

a) Általános szabályok:

A Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízás teljesítési határidejét – a Számlatulajdonos/Kedvezményezett által megjelölt későbbi időpont (teljesítési dátum) vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - a fizetési megbízás átvételétől számítja.

A fizetési megbízás átvételének időpontja az az időpont, amikor az Ügyfél, mint Fizető fél közvetlenül vagy a Kedvezményezett által vagy a Kedvezményezetten keresztül közvetve benyújtott fizetési megbízása a Szövetkezeti Hitelintézethez beérkezett. A Szövetkezeti Hitelintézethez nem munkanapon beérkezett fizetési megbízást a Szövetkezeti Hitelintézet a következő banki munkanapon átvettnek tekinteni.

Ha a Szövetkezeti Hitelintézet törvény vagy a Számlatulajdonossal történt megállapodás alapján a fizetési megbízást sorbaállítja, akkor a teljesítési határidők számítása szempontjából a fizetési megbízás átvételének időpontja az az időpont, amikor a teljesítéshez (részteljesítéshez) szükséges fedezet a Fizető fél Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján rendelkezésre áll.

A teljesítési határidő számítása szempontjából az átutalási végzés átvételének időpontja az az időpont, amikor az átutalási végzés alapján a Szövetkezeti Hitelintézet átutalási kötelezettsége – ide értve az átutalási végzésen alapuló kifizetést és az átutalási végzésben megjelölt pénzösszeg visszatartását is - beáll.

Az InterGiro2 fizetési megbízások esetében – kivétel a papír alapon benyújtott egyszerű átutalások, melyek alaki, formai és tartalmi ellenőrzése a leadás helyén történik meg és a megfelelőség az átvétel alapfeltétele - a teljesítési határidő számítása szempontjából a fizetési megbízás átvételének időpontja az az időpont, amikor a fizetési megbízás a Szövetkezeti Hitelintézethez beérkezett és a teljesítéshez vagy részteljesítéshez szükséges fedezet a Számlatulajdonos fizetési számláján rendelkezésre áll.

Ha a fizetési megbízás benyújtása „Terhelési nap” feltüntetésével történik, a fizetési megbízás átvételi időpontja az az időpont, amikor a terhelési napon a fizetési megbízás teljesítéséhez vagy részteljesítéshez szükséges fedezet a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján rendelkezésre áll.

A Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a fizetési műveletet kezdeményező Ügyfél által a fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el.

A pénzforgalmi számlára történő készpénzbefizetés vagy a pénzforgalmi számláról történő készpénzkifizetés akkor teljesül, amikor a készpénzt a kifizető hely (Szövetkezeti Hitelintézet) pénztáránál vagy a Postán be- vagy kifizetik, illetve a kifizetendő összeg átvételének lehetőségét a Posta biztosítja.

A készpénzátutalás akkor teljesül, amikor a jogosult számára a készpénz a készpénzátutalásban megjelölt helyen rendelkezésre áll.

A készpénzfizetés belföldi postautalvánnyal akkor teljesül, amikor a belföldi postautalványon feladott összeget a Posta a jogosult átvevő részére kifizeti vagy az átvétel lehetőségét biztosítja.

Amennyiben a fizetési megbízás a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásaiba ütközik, és a Szövetkezeti Hitelintézet ezt észleli, akkor a fizetési megbízás teljesítését megtagadja. Ha a Szövetkezeti Hitelintézet a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásai alapján a fizetési megbízás teljesítését legkésőbb a fizetési megbízás átvételét követő banki munkanapon visszautasítja, a visszautasítás okát közli és az okmányokkal vagy ellenjegyzéssel ellátott papír alapú megbízások esetén a fizetési megbízást és az okmányokat visszaküldi, egyéb papír alapú és elektronikusan benyújtott megbízások esetén a visszautasításról szóló értesítést küld.

A Szövetkezeti Hitelintézet az Ügyfél által benyújtott, a pénzforgalmi számla megterhelésére vonatkozó fizetési megbízásokat - törvény vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezésének hiányában - az átvétel sorrendjében, a megbízások átvételének rendje szerint teljesíti. A fizetési megbízások átvételi sorrendjére a Szövetkezeti Hitelintézet nyilvántartása az irányadó.

A megbízások teljesítésének pontos rendjére, valamint a fizetési megbízások jóváírásának várható időpontjára vonatkozóan a mindenkor hatályos „A Számlatulajdonosok fizetési számláit érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztató ad útmutatást.

A fizetési megbízás teljesítésének előfeltétele a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján a megbízás teljesítéséhez szükséges fedezet biztosítása. Amennyiben az egyszerű – ide értve a rendszeres megbízás alapján teljesített átutalási megbízást is -, a Számlatulajdonos által benyújtott csoportos átutalási megbízás vagy a pénzforgalmi számlával szemben benyújtott csoportos beszedési megbízás fedezete nem áll teljes egészében rendelkezésre a fizetésre kötelezett pénzforgalmi számláján, akkor a Szövetkezeti Hitelintézet részteljesítést nem végez.

Csoportos beszedési megbízás kizárólag elektronikusan nyújtható be, melyet a Szövetkezeti Hitelintézet külön szerződés alapján fogad be és dolgoz fel. A Számlatulajdonos a csoportos beszedési állományok benyújtására vonatkozó külön szerződésben vállalja,

hogy a csoportos beszedési megbízásokat a beszedési megbízáson megjelölt terhelési napot legalább öt munkanappal megelőzően nyújtja be a Szövetkezeti Hitelintézethez.

A Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízásainak teljesítése érdekében jogosult "közreműködő" tevékenységét igénybe venni. Ha a közreműködő felelősségét jogszabály vagy üzletszabályzat korlátozza, a Szövetkezeti Hitelintézet felelőssége a közreműködő felelősségéhez igazodik.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Pénzforgalmi Keretszerződés alapján biztosítja, hogy az InterGiro2 átutalási megbízások összege a kedvezményezett pénzforgalmi számláján legkésőbb a fizetési megbízás Szövetkezeti Hitelintézet általi befogadását követő 6 (hat) órán belül jóváírásra kerüljön. A Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízást akkor tekinti átvettnek, ha a megbízást teljesítéséhez

szükséges valamennyi adat – így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat - birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet rendelkezésre áll, a megbízás könyvelése megtörtént. A papír alapon benyújtott egyszerű átutalások alaki, formai és tartalmi ellenőrzése a leadás helyén történik meg és a megfelelőség az átvétel alapfeltétele.

Szövetkezeti Hitelintézet a Pénzforgalmi Keretszerződés alapján biztosítja, hogy az InterGiro1 fizetési megbízások összege a kedvezményezett pénzforgalmi számláján legkésőbb a fizetési megbízás Szövetkezeti Hitelintézet általi átvételét követő munkanap végéig jóváírásra kerüljön.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Pénzforgalmi Keretszerződés alapján vállalja, hogy a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer – a továbbiakban: VIBER – alkalmazásával az Ügyfél vonatkozó rendelkezése alapján a papír alapú forint átutalási megbízás átvételét követően haladéktalanul - rövid határidő mellett - teljesíti a belföldi bankközi átutalásokat a részére személyesen átadott vagy telefaxon a címére megküldött átutalási megbízások alapján.

A Szövetkezeti Hitelintézet nem vállal felelősséget a telefaxon beérkezett fizetési megbízások (átutalási megbízások), illetve a készpénzfelvételi utalványok valódiságáért, valamint az Ügyfél által elindított, de a Szövetkezeti Hitelintézethez meg nem érkezett megbízásokért. Az ezekből származó kár kizárólag a Számlatulajdonost terheli.

A Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízásokat a pénzforgalmi számla tényleges fedezete (azaz az előző napi záróegyenleg és a tárgynapi jóváírásoknak a teljesítésnél a feldolgozás során még figyelembe vehető része, valamint a Számlatulajdonos szabad hitelkerete) erejéig teljesíti.

A Szövetkezeti Hitelintézet a –tárgynapi teljesítésre átvett - fizetési megbízások teljesítéséből reá háruló feladatokat egy bankműveleti munkanapon – az a nap, amelyen a Szövetkezeti Hitelintézet bankműveletet végez - belül végzi el.

Ha az Ügyfél az átutalási megbízást – függetlenül attól, hogy azt a Szövetkezeti Hitelintézet InterGiro2 átutalásnak vagy InterGiro1 fizetési megbízásnak tekinti – „Terhelési nap" feltüntetésével nyújtja be, úgy a Szövetkezeti Hitelintézet vállalja, hogy az átutalási megbízáson feltüntetett terhelési napon teljesíti a fizetési megbízást.

A Szövetkezeti Hitelintézet a téves bejegyzés helyesbítését nem tekinti fizetési műveletnek. A téves számlavezetői bejegyzésből eredő bármely irányú eltérés a fizetési számla egyenlegében nem eredményezhet a Számlatulajdonos vagyonában beálló változást. Ennek megfelelően a Szövetkezeti Hitelintézet joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést – elévülési időn belül – a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül minden egyéb, a Számlatulajdonos számláját érintő fizetési megbízást – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerződési viszonyból származó zárolást megelőzően - helyesbíteni. A helyesbítésről a Szövetkezeti Hitelintézet az ok megjelölésével utólag tájékoztatja a Számlatulajdonost.

A fizetési megbízások közül a Szövetkezeti Hitelintézet először – az Ügyfél rendelkezése és az általa meghatározott sorrendre tekintet nélkül - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásokat teljesíti, az ott meghatározott módon.

A Sza´mlatulajdonos e´s a Szövetkezeti Hitelinte´zet között le´trejött egye´b pe´nzforgalmi szolga´ltata´sra vagy kiege´szí´to˝ pe´nzforgalmi szolga´ltata´sra vonatkozo´ szerzo˝ de´s alapja´n keletkezo˝ banki követele´seket a Szövetkezeti Hitelinte´zet besza´míta´si joga´val e´lve – a vonatkozo´ szerzo˝ de´sben rögzí´tett hozza´ja´rulo´ ü gyfe´lnyilatkozat alapja´n – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés követően, de még az Ü gyfe´l a´ltal kezdeme´nyezett megbíza´sok elo˝ tt teljesí´ti.

Az Ügyfél külön, eseti rendelkezése nélkül, de a Számlatulajdonosa Pénzforgalmi Keretszerződésben rögzített felhatalmazása alapján a Szövetkezeti Hitelintézet beszámítási jogával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett pénzforgalmi számláját a számlavezetési tevékenysége körében keletkezett esedékes követelésével. A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonossal szemben –a pénzforgalmi szolgáltatói tevékenysége körében keletkezett esedékes követelését - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban felsorolt előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés követően, de még az Ügyfél által kezdeményezett fizetési megbízásokat megelőzően teljesíti.

A Szövetkezeti Hitelintézetet ez a jog a csőd bejelentéséről, illetve a felszámolási eljárás elrendeléséről történő tudomásszerzéséig illeti meg.

A pénzforgalmi számlához kötődő készpénzfizetési megbízásokat, a csoportos beszedési megbízás teljesítéseket, valamint a Számlatulajdonosnak a Felhatalmazó levélben rögzített ez irányú

rendelkezésének megfelelően a Felhatalmazó levél alapján kezdeményezett beszedési megbízás teljesítéseket a számlán kötelezően sorba állított hatósági átutalás és az átutalási végzés teljesítését követően a szükséges fedezet megléte esetén a Szövetkezeti Hitelintézet azonnal lekönyveli, tekintet nélkül a Szövetkezeti Hitelintézet nyilvántartásában rögzített egyéb ügyfélmegbízásokra.

Amennyiben az Ügyfél forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett egyszeri – de nem hatósági átutaláson vagy átutalási végzésen alapuló -, illetve csoportos átutalási megbízásait elektronikus úton kezdeményezi, akkor a

Szövetkezeti Hitelintézet ezen átutalási megbízásokat InterGiro2 átutalási megbízásnak tekinti és a napközben folyamatosan beérkezett, a „Számlatulajdonosok pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről” szóló Tájékoztatóban rögzített időpontig (cut-off time) átvett megbízásokat a 4 (négy) órás jóváírási szabály betartásának biztosítása mellett teljesíti. A Szövetkezeti Hitelintézet InterGiro2 átutalási megbízásnak tekinti és kezeli a Számlatulajdonos által benyújtott rendszeres (tartós) megbízás alapján forint pénznemben belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számla javára kezdeményezett átutalásokat is függetlenül attól, hogy a Számlatulajdonos a rendszeres (tartós) megbízást papír alapon vagy elektronikus úton nyújtotta be a Szövetkezeti Hitelintézethez.

A hivatkozott Tájékoztatóban rögzített befogadási időpontot követően a Szövetkezeti Hitelintézethez elektronikus csatornán beérkező InterGiro2 átutalási megbízásokat a Szövetkezeti Hitelintézet átvette, feldolgozásra előkészíti – alakilag, tartalmilag megvizsgálja -, de a tényleges feldolgozásra (fedezetvizsgálat, a megbízás összegének a fizető fél fizetési számláján történő elszámolására) és teljesítésére csak a következő banki munkanap kerül sor.

A Számlatulajdonos által papír alapon – személyesen, postai úton vagy a Pénzforgalmi Keretszerződés vonatkozó részének elfogadás alapján telefaxon keresztül – benyújtott átutalási megbízásokat – kivéve az egyszerű átutalás, a közvetlen jóváírás, az okmányos meghitelezés és a csoportos átutalási megbízás típusú fizetési megbízásokat - InterGiro1 átutalási megbízásként kezeli és a „A Számlatulajdonosok fizetési számláit érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről” szóló Tájékoztatóban rögzítettek szerint – egy bankműveleti munkanapon belül – teljesíti. 2016. január 1. után az egyszerű átutalás, a közvetlen jóváírás, az okmányos meghitelezés és a csoportos átutalási megbízás típusú fizetési megbízások InterGiro2 platformon teljesülnek.

b) Fizetési megbízások sorba állítása

1) A Szövetkezeti Hitelintézet téves bejegyzésének helyesbítését szolgáló terhelő tranzakció – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést is megelőzve – a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján sorba állításra kerül. A Szövetkezeti Hitelinte´zet a sorba a´llíta´s ido˝ tartama alatt a rendelkeze´sre a´llo´ re´szfedezet ereje´ig re´szfizete´st teljesí´t.

2) A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesítendő átutalás teljesítése szempontjából a Számlatulajdonos részére vezetett valamennyi fizetési számla (pénzforgalmi számla, a Számlatulajdonos szabad rendelkezésű elkülönített számlái, valamint lekötött betét számlái) pénznemtől függetlenül egy fizetési számlának minősül. A hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítése során a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számlát kell a Szövetkezeti Hitelintézetnek elsődlegesen figyelembe vennie, függetlenül attól, hogy a megbízásban feltüntetett terhelendő számla nem azonos a teljesítésre - jogszabály által kijelölt - fizetési számlával/számlákkal.

Ha a fizető fél nem rendelkezik ilyen pénznemben vezetett fizetési számlával vagy az azonos pénznemben vezetett fizetési számlán nem, vagy csak részben volt fedezet, akkor a forintban, majd az egyéb pénznemben vezetett fizetési számlát kell figyelembe venni. Pénznemek közötti átváltás esetén a Szövetkezeti Hitelintézet az általa jegyzett - a fizetési számla megterhelésének napján érvényes - devizavételi árfolyamot alkalmazza. Amennyiben a Szövetkezeti Hitelintézet által nem jegyzett pénznemre szóló hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést fogad be a Szövetkezeti Hitelintézet teljesítésre, úgy ez esetben a fizetési megbízást forintban teljesíti. A forintra történő átváltást a Szövetkezeti Hitelintézet a Magyar Nemzeti Bank által közzétett, a terhelés napján érvényes hivatalos devizaárfolyamon végzi el.

Amennyiben a hato´sa´gi a´tutala´s e´s a´tutala´si ve´gze´s a fedezet-összevona´st követo˝ en pe´nzü gyi fedezet hia´nya miatt re´szben vagy ege´szben nem teljesí´theto˝ , abban az esetben, mint u´ n. elo˝ nyösen rangsorolt fizete´si megbíza´sokat a Szövetkezeti Hitelinte´zet az azonnali visszakü lde´st ke´ro˝ rendelkeze´se hia´nya´ban a teljesí´te´shez szü kse´ges fedezet biztosíta´sa´ig - de legfeljebb azonban 35 (harmincöt) napig – a Sza´mlatulajdonosnak a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett pénzforgalmi sza´mla´ja´n, ennek hia´nya´ban a hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásban feltüntetett terhelendő pénzforgalmi számlán sorba a´llí´tja. A sorba a´llíta´s ido˝ tartama´nak sza´míta´sa a fizete´si megbí´za´s a´tve´tele´t követo˝ napta´ri napon kezdo˝ dik. A Szövetkezeti Hitelinte´zet a sorba a´llíta´s ido˝ tartama alatt a hato´sa´gi a´tutala´sra e´s az a´tutala´si ve´gze´sre a rendelkeze´sre a´llo´ re´szfedezet ereje´ig re´szfizete´st teljesí´t. A sorba a´llíta´s ido˝ tartama´nak eltelte´t követo˝ en a Szövetkezeti Hitelinte´zet a fizete´si megbíza´s teljesí´te´se´t visszautasí´tja, a megbízást törli a nyilvántartásából.

3) A Sza´mlatulajdonos e´s a Szövetkezeti Hitelinte´zet között le´trejött egye´b pe´nzforgalmi szolga´ltata´sra vagy kiege´szí´to˝ pe´nzforgalmi szolga´ltata´sra vonatkozo´ szerzo˝ de´s alapja´n a Sza´mlatulajdonos pe´nzforgalmi sza´mla´ja´n nyilva´ntartott, a Szövetkezeti Hitelinte´zet, mint kedvezme´nyezett java´ra rögzí´tett követele´st a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Szövetkezeti Hitelintézet sorba állítja. A Szövetkezeti Hitelinte´zet besza´mí´ta´si joga´val e´lve a sorba a´llíta´s ido˝ tartama alatt a rendelkeze´sre a´llo´ re´szfedezet ereje´ig – a vonatkozo´ szerzo˝ de´sben rögzí´tett hozza´ja´rulo´ nyilatkozat alapja´n az Ü gyfe´l a´ltal kezdeme´nyezett megbíza´sok teljesí´te´se elo˝ tt - re´szfizete´st teljesí´t.

4) A Sza´mlatulajdonos pénzforgalmi sza´mla´ja´ra e´rkezo˝ , Felhatalmazo´ leve´len alapulo´ beszede´si megbíza´sokat fedezethia´ny esete´n visszautasí´tja vagy a Sza´mlatulajdonos elte´ro˝ rendelkeze´se esete´n, mint vissza nem utasí´tott fizete´si megbíza´sokat a Szövetkezeti Hitelinte´zet a Sza´mlatulajdonos pénzforgalmi sza´mla´ja´n a Sza´mlatulajdonos a´ltal a Felhatalmazo´ leve´lben rögzí´tett ido˝ tartamig, de legfeljebb 35 (harmincöt) napig sorba a´llí´tja. A sorba a´llíta´s ido˝ tartama´nak sza´míta´sa a fizete´si megbíza´s a´tve´tele´t követo˝ napta´ri napon kezdo˝ dik. A sorba a´llíta´s ido˝ tartama alatt a Szövetkezeti Hitelinte´zet a pe´nzforgalmi sza´mla te´nyleges egyenlege´ig re´szfizete´st teljesí´t. A sorba a´llí´ta´s ido˝ tartama´nak eltelte´t követo˝ en a Szövetkezeti Hitelinte´zet a fizete´si megbíza´s teljesí´te´se´t visszautasí´tja, a megbízást törli a nyilvántartásából.

5) A Szövetkezeti Hitelintézet a Sza´mlatulajdonos pénzforgalmi sza´mla´ja terhe´re e´rkezo˝ , fedezethiány miatt nem teljesíthető csoportos beszedési megbízást visszautasí´tja vagy a Sza´mlatulajdonossal kötött kü lön mega´llapoda´s (Sorbaa´llíta´si szerzo˝ de´s) alapján a terhelési naptól számított négy munkanap időtartamra sorba állítja a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján. A sorba a´llíta´si ido˝ szak a csoportos beszede´si megbíza´s kezdeme´nyeze´sben rögzí´tett terhele´si napot követo˝ banki munkanapon kezdo˝ dik. A sorba állítási idő alatt a Szövetkezeti Hitelintézet részfizetést nem teljesít, a teljes fedezet hiányában a sorba állítási időszak lejártát követően a csoportos beszedési megbízás teljesítését a Szövetkezeti Hitelintézet visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából.

6) Csoportos átutalási megbízást, valamint fizetési számláról kezdeményezett készpénzfizetést a Szövetkezeti Hitelintézet nem állítja sorba, részfizetést nem teljesít, fedezet hiányában a megbízás teljesítését visszautasítja.

7) A Szövetkezeti Hitelinte´zet – a hata´lyos pe´nzforgalmi jogszaba´lyok elte´ro˝ rendelkeze´se hia´nya´ban, illetve ha a Sza´mlatulajdonossal ma´ske´nt nem a´llapodik meg – a pe´nzforgalmi sza´mla´n pe´nzü gyi fedezet hia´nya miatt nem teljesí´theto˝ a´tutala´si e´s beszede´si megbíza´sokat visszautasí´tja.

8) A Sza´mlatulajdonossal kötött kü lön mega´llapoda´s (Sorbaa´llíta´si szerzo˝ de´s) alapja´n a Szövetkezeti Hitelinte´zet a Sza´mlatulajdonos pe´nzforgalmi sza´mla´ja terhe´re befogadott, Sza´mlatulajdonos a´ltal kezdeme´nyezett fizete´si megbí´za´sokat 35 (harmincöt) napig sorba a´llí´tja e´s az abban meghata´rozott mo´don teljesí´ti. A sorba a´llíta´s ido˝ tartama´nak sza´míta´sa a fizete´si megbíza´s a´tve´tele´t követo˝ napta´ri napon kezdo˝ dik.

A szü kse´ges fedezet rendelkeze´sre a´lla´sa esete´n a Sza´mlatulajdonossal kötött kü lön mega´llapoda´s (Sorbaa´llí´ta´si szerzo˝ de´s) alapja´n a fedezetbiztosíta´s pillanata´ig – az egye´b, elo˝ nyösen rangsorolt fizete´si megbíza´sokat követo˝ en - sorban a´llo´ a´tutala´si megbí´za´sok teljesí´te´se megelo˝ zi az adott banki munkanapon a Sza´mlatulajdonos a´ltal kezdeme´nyezett, ta´rgynapi teljesí´te´sre benyu´ jtott a´tutala´si megbíza´sok teljesí´te´se´t.

9) Fedezethiány esetén a Sza´mlatulajdonossal kötött kü lön mega´llapoda´s – Folyo´sza´mlahitel szerzo˝ de´s

- alapja´n a Szövetkezeti Hitelinte´zet a fizete´si sza´mla terhe´re befogadott fizete´si megbíza´sokat, a Szövetkezeti Hitelinte´zet te´ves bejegyze´se miatt keletkezett helyesbí´to˝ te´teleket, valamint egye´b szerzo˝ de´ses viszonybo´l sza´rmazo´ sza´mlavezeto˝ i követele´seket a kapcsolódó hitelkeret terhére is teljesíti.

A Szövetkezeti Hitelinte´zet – a Sza´mlatulajdonos ezzel ellente´tes, a Folyo´sza´mlahitel szerzo˝ de´sben is rögzí´tett rendelkeze´se hia´nya´ban - a szabad hitelkeret rendelkeze´sre a´lla´sa esete´n a pe´nzforgalmi sza´mla terhe´re hato´sa´gi a´tutala´s e´s a´tutala´si ve´gze´s alapja´n törte´no˝ a´tutala´st a pe´nzforgalmi sza´mla´hoz kapcsolo´do´ hitelkeret terhe´re is teljesí´ti.

8. Készpénzfizetési (pénztári) műveletek Készpénz felvétel

A Szövetkezeti Hitelintézet lehetőséget biztosít a Számlatulajdonosoknak készpénzfelvételi utalvány- füzet igénylésére, amely forint készpénzfelvételre használható fel. Az Ügyfél a pénzforgalmi számla terhére kiállított készpénzfelvételi utalvánnyal, a Szövetkezeti Hitelintézettel kötött Pénzforgalmi Keretszerződés alapján készpénzt vehet fel a Szövetkezeti Hitelintézet, illetve az Ügyfél által megjelölt számlavezetett pénzforgalmi szolgáltató (Szövetkezeti Hitelintézet) kijelölt pénztáránál.

A Szövetkezeti Hitelintézet a készpénzfelvételi utalványt – átvételi elismervény ellenében – a nála bejelentett módon aláírt meghatalmazásban szereplő személynek adja ki. A készpénzfelvételi utalványt jól olvashatóan, tintával, golyóstollal vagy írógéppel kell kitölteni. A felvenni kívánt összeget számmal és betűvel azonosan kell megjelölni, a kiállítás hónapját betűvel kell feltüntetni, s ezt követően a készpénzfelvételi utalványt a Szövetkezeti Hitelintézetnél bejelentett módon alá kell írni. Az utalványlapot (az utalványt és a terhelési értesítést) a rovatoknak, illetve az előnyomott szövegnek megfelelően olvashatóan kell kiállítani úgy, hogy utólagos betoldás vagy egyéb módosítás, illetve hamisítás lehetősége kizárt legyen. Az utalványlapon a keltezés rovatba a kiállítás helyét és idejét (év, hó, nap) kell bejegyezni, a hónapot mindig betűkkel megjelölve (megjelölhető rövidítve is).

Az Ügyfélnek a készpénzfelvételi utalványt lehetőleg 1.000,- Ft-ra kerekítve kell kiállítania. Ettől eltérni csak indokolt esetben (pl. a számlamegszüntetése esetén) lehet, a Szövetkezeti Hitelintézet üzletszabályzatába foglalt módon.

A készpénzfelvételi utalvány előlapján a kibocsátó Számlatulajdonos megnevezheti a készpénzfelvétellel megbízott természetes személyt. Ilyenkor a kiszolgáló pénztár az utalvány összegét csak a megnevezett személynek fizeti ki.

Ha a készpénzfelvételi utalvány előlapján a kibocsátó Számlatulajdonos nem nevez meg készpénzfelvétellel megbízott személyt, úgy a kiszolgáló pénztár az utalvány összegét a bemutató személynek fizeti ki. A személyazonosságot minden esetben igazolni kell.

A kiszolgáló pénztár a készpénzfelvételi utalvány igazolt, illetve az azt bemutató benyújtójával az utalvány hátlapját - az összeg átvételének elismeréseként - aláíratja, és feltünteti az igazolásnál, illetve a pénzfelvétel során felhasznált személyi okmány adatait. A beváltott készpénzfelvételi utalvány alapján a Szövetkezeti Hitelintézet a kifizetett összeggel a kibocsátó Számlatulajdonos - készpénzfelvételi utalványon megjelölt – pénzforgalmi számláját megterheli.

Ha a kellő időben bemutatott készpénzfelvételi utalvány összegének kifizetéséhez szükséges pénzügyi fedezet a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján nem áll rendelkezésre, a Szövetkezeti Hitelintézet az utalványt a benyújtó részére - a hátlapon szereplő pénzátvételi igazolást törölve - teljesítetlenül visszaadja. Készpénzfelvétel esetében a Szövetkezeti Hitelintézet nem alkalmaz részteljesítést.

A készpénzfelvételi utalvány-füzetet a Szövetkezeti Hitelintézet a nála bejelentett aláírás-bejelentő kartonon meghatározott módon aláírt igénylésen megjelölt személynek szolgáltatja ki. Külön kérésre az utalványfüzetet tértivevényes ajánlott levélben küldi meg a Számlatulajdonos részére.

A Szövetkezeti Hitelintézet által kibocsátott - szigorú számadási kötelezettség alá vonható - készpénzfelvételi utalvány három részből áll: a) a tőszelvényből (amely a füzetben visszamarad),

b) az utalványból és

c) a terhelési értesítés szelvényből.

Nem teljesít a kifizető hely kifizetést a keltezés nélküli vagy előre keltezett és az olyan utalványra sem, amelyet hibásan vagy érthetetlenül állítottak ki, javították vagy sérült, illetve rontott. Érvénytelen az az utalvány is, amelyen a pénzforgalmi számla számát nem megfelelően tüntették fel, előnyomott szövegében betoldást alkalmaztak, vagy amelyen az összeget eltérően tüntették fel betűkkel és számokkal (illetve az összeg az utalványon és a terhelési értesítésen eltérően szerepel).

Ezeket az utalványokat a Számlatulajdonosnak meg kell őriznie, és a legközelebbi készpénzfelvételi utalvány-füzet igénylésekor – áthúzással és lyukasztással érvénytelenítve – a Szövetkezeti Hitelintézethez be kell küldenie.

A készpénzfelvételi utalványt 8, azaz nyolc naptári napon belül (bemutatási határidő) kell bemutatni a kifizető hely pénztáránál készpénz kifizetés végett. Az ezt követően benyújtott készpénzfelvételi utalványra a kifizető hely kifizetést nem teljesít.

Az említett határidőt attól a naptól kell számítani, amely az utalványon, mint a kiállítás napja szerepel, de a határidőbe a kiállítás napját nem kell beleszámítani. Ha a határidő utolsó napja a kifizető helynél munkaszüneti nap, a határidő a következő első munkanapon jár le.

A kitöltetlen készpénzfelvételi utalványok elvesztése, illetéktelen kézbe kerülése (ellopása) vagy megsemmisülése esetén a Számlatulajdonosnak ezt a körülményt haladéktalanul, írásban be kell jelentenie a Szövetkezeti Hitelintézetnek. Az elvesztett vagy illetéktelen kézbe jutott készpénzfelvételi utalvány benyújtását ebben az esetben a Szövetkezeti Hitelintézet figyelemmel kíséri, de az esetleges beváltásáért felelősséget nem vállal. Ha a készpénzfelvételi utalvány számlavezetett pénzforgalmi szolgáltató kijelölt pénztáránál is beváltható, a bejelentést egyidejűleg ott is meg kell tenni. Az elvesztett (eltulajdonított stb.) készpénzfelvételi utalvány megkerüléséről a Szövetkezeti Hitelintézetet haladéktalanul, írásban ugyancsak értesíteni kell. A Szövetkezeti Hitelintézet a bejelentést 5 (öt) évig, azon belül a pénzforgalmi számla megszűnéséig tartja nyilván.

Újabb készpénzfelvételi utalványt a Számlatulajdonos az utalványban található igénylőlap felhasználásával igényelhet. Az igénylőlapot kitöltve és a bejelentett módon aláírva – személyesen vagy postai úton – kell a számlavezető fiókhoz eljuttatnia (az igényléshez a rontott utalványt mellékelni kell). A Számlatulajdonosnak – pénzforgalmi számlája megszűnése esetén – a birtokában lévő felhasználatlanul maradt készpénzfelvételi utalvány-füzete(ke)t (utalványlapokat) a Szövetkezeti Hitelintézethez vissza kell juttatnia.

A számlavezetett pénzforgalmi szolgáltatónál történő készpénzfelvétel a készpénzfelvételi utalványok felhasználásával történik. Az Ügyfélnek a felvenni kívánt forintösszeg erejéig fedezetet kell biztosítania a kifizető hely pénzforgalmi számláján. A fedezetbiztosító tranzakciót átutalási megbízás formájában kell elindítania a Szövetkezeti Hitelintézetnél (papír alapú megbízás formájában vagy elektronikus úton).

Az Electra Ügyfélterminálon keresztül indított tranzakciókról az Ügyfélnek a Szövetkezeti Hitelintézetet is értesíteni kell. Ezt követően, illetőleg a fedezet megérkezésekor a Szövetkezeti Hitelintézet értesíti a kifizető helyet, ahol a Számlatulajdonos vagy képviselője (esetleg üzleti partnere) az aláírt készpénzfelvételi utalvány átadásával a megjelölt összeget fel tudja venni.

A számlavezetett pénzforgalmi szolgáltatók önállóan határozzák meg az egyes kifizető helyeken a nagyösszegű kifizetések értékhatárát és a bejelentési határidőt, így az Ügyfél a kijelölt kifizető helyen tájékozódhat ezen feltételekről. A Szövetkezeti Hitelintézet erre vonatkozó Hirdetménye a pénztáraknál kerül kifüggesztésre.

A készpénzfelvételi tranzakciók fedezeti összegét [amennyiben az a tárgynapon a kijelölt kifizető helyen kifizetésre kerül] a Szövetkezeti Hitelintézet a tárgynapon könyveli.

A Szövetkezeti Hitelintézet fiókjaiban kifüggesztett Hirdetményben feltüntetett készpénz felvételi összeghatárt meghaladó forint, illetve valuta felvételi szándékot az ügyfél, a tranzakció kezdeményezését megelőző banki munkanapon 12 óráig (pénteken: 11 óráig) köteles személyesen írásban, vagy e-mail-, illetve fax üzenet esetén, telefonon történő megerősítés mellett, bejelenteni. A bejelentés visszavonására kizárólag személyesen, írásban a tranzakció kezdeményezését megelőző munkanapon 12 óráig (pénteken 11 óráig) van lehetőség. Az ügyfél által benyújtott készpénzigény átvételének az ügyfél hibájából történő meghiúsulása esetén a Szövetkezeti Hitelintézet, költségei megtérítésének érdekében jogosult a mindenkori Hirdetményben feltüntetett díjat, a készpénzigényt benyújtó ügyfél fizetési számlájára terhelni.

(Az Ügyfél a jelen pontban részletezetteken túl úgy is kezdeményezhet forint készpénz felvételt a pénzforgalmi számlájáról, hogy a Szövetkezeti Hitelintézethez személyesen benyújtja az előírt módon kitöltött kifizetési bizonylatot (készpénz felvételi lap).

Készpénz befizetés

A készpénz befizetése a Szövetkezeti Hitelintézetben és a számlavezetett pénzforgalmi szolgáltató (Szövetkezeti Hitelintézet) kiválasztott pénztárában alkalmazott befizetési bizonylat felhasználásával történik.

A számlavezetett pénzforgalmi szolgáltató kiválasztott pénztárában befizetett összegeket a Szövetkezeti Hitelintézet a fedezeti összeg fogadását követően haladéktalanul jóváírja a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján.

Valutapénztári műveletek

Az Ügyfél a pénztári műveleteit azon számlavezetett pénzforgalmi szolgáltatónál (Szövetkezeti Hitelintézeteknél) bonyolíthatja le, amelyek a megbízásos valutaforgalmazási és készpénzellátási tevékenység folytatására vonatkozó hatályos megbízási szerződéssel rendelkeznek.

Valuta kifizetések:

A Szövetkezeti Hitelintézet megküldi a Számlatulajdonos érvénybe helyezett aláírás-bejelentő kartonját a kiválasztott kifizető helynek.

Az Ügyfélnek előzetesen (telefonon) tájékoztatnia kell a kifizető helyet a valuta-felvételi szándékáról annak érdekében, hogy a szükséges valuta a megfelelő valutanemben és értékben rendelkezésre álljon. Az Ügyfél személyesen benyújtja az előírt módon kitöltött valuta kifizetési bizonylatot a kifizető helynek.

A kifizető hely az Ügyfél valuta-felvételi megbízását az aktuális Hirdetményben megadott devizaértékig a megbízás napján teljesíti.

A valuta kifizetés a Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája megterhelésének a Szövetkezeti Hitelintézet által történő visszaigazolását követően teljesíthető.

A forint pénzforgalmi számláról valutában történő pénztári kifizetéseknél a Szövetkezeti Hitelintézet az általa jegyzett, mindenkor az aktuális Hirdetményben rögzített, a kifizető hely ügyfélterében is kifüggesztett valuta-eladási árfolyamon váltja át az Ügyfél devizáját.

Valuta befizetések:

Az Ügyfél a megfelelően kitöltött valuta befizetési bizonylattal az általa meghatározott számlavezetett pénzforgalmi szolgáltató (Szövetkezeti Hitelintézet) kiszolgáló pénztárában kezdeményezheti a valuta befizetést.

A Szövetkezeti Hitelintézet a pénztári valuta befizetéseket a befizetés napján írja jóvá a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján. Mivel a befizetett készpénz pénzneme eltér a pénzforgalmi számla pénznemétől, a Szövetkezeti Hitelintézet a befizetett valutát mindenkor az aktuális Hirdetményben rögzített, az általa jegyzett és üzleti helyiségeiben megtekinthető valutavételi árfolyamon konvertálja.

9. A deviza és valuta megbízások teljesítése forintszámlán

a.) Deviza jóváírások a forintban nyilvántartott pénzforgalmi számlán

A Szövetkezeti Hitelintézet pénzforgalmi számlán bármelyik jogcímen korlátozás nélkül teljesíthet jóváírást.

A Szövetkezeti Hitelintézet a pénzforgalmi számlák javára érkező devizaösszegeket mindenkor az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával és értéknappal számolja el a Számlatulajdonossal.

Mivel az átutalt összeg pénzneme eltér a fizetési megbízásban megjelölt pénzforgalmi számlának a pénznemétől, így a Szövetkezeti Hitelintézet automatikusan, konverziós tranzakcióként jóváírja az összeget az átutalásban megjelölt pénzforgalmi számlán.

A Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján történő jóváírás értéknapja nem lehet korábbi, mint a küldő pénzforgalmi szolgáltató által megadott terhelési nap, azaz a Szövetkezeti Hitelintézet nostro számláján történő jóváírás értéknapja, ez esetben a Számlatulajdonos számláján a fedezetbiztosítás napjával kerül jóváírásra az összeg.

Az átutalással fizetési számlára érkező összegeket forintban írja jóvá a Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt pénzforgalmi számláján.

b.) Devizaterhelések a forintban nyilvántartott pénzforgalmi számlán

A Szövetkezeti Hitelintézet azon pénznemekben teljesít átutalást, amelyekben valamely külföldi pénzforgalmi szolgáltatónál nostro számlát vezet.

A Szövetkezeti Hitelintézet aznapi feldolgozásra mindenkor az aktuális Hirdetme´nye´ben közze´tett ido˝ pontig beadott átutalási megbízásokat veszi át. Ezen időpont után benyújtott átutalási megbízásokat a Szövetkezeti Hitelintézet következő banki munkanapon beérkezettnek tekinti és a teljesítési határidőket attól a naptól számítja. Amennyiben a következő banki munkanap munkaszüneti nap, akkor a feldolgozás az azt követő első bankműveleti munkanapon történik meg.

Amennyiben az Ügyfél az átutalási megbízást terhelési nap megadásával tölti ki, úgy a Takarékszövetkezet az átutalási megbízásban feltüntetett terhelési napon teljesíti a megbízást.

A fizetési megbízás teljesítésének előfeltétele a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján a megbízás és a vonatkozó Hirdetmény szerinti jutalék teljesítéséhez szükséges fedezet biztosítása.

Külön megállapodás hiányában az olyan átutalási megbízásokat, amelyek összege meghaladja a terhelendő pénzforgalmi számla egyenlegét, a Szövetkezeti Hitelintézet az Ügyfél egyidejű értesítése mellett visszaküldi, illetve a Számlatulajdonossal történt megállapodás alapján sorba állítja. A Szövetkezeti Hitelintézet fedezetlen átutalási megbízás esetén részteljesítést nem végez.

Ilyen esetben a Szövetkezeti Hitelintézet kéri az Ügyfél ismételt rendelkezését.

A Szövetkezeti Hitelintézet az Ügyfél átutalási megbízásait mindenkor az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyam alkalmazásával és értéknappal teljesíti.

10. Fizetési megbízások utólagos helyesbítése

A Számlatulajdonos az előzetesen általa jóváhagyott InterGiro2 átutalási megbízás banki teljesítése során vagy teljesítését követően kezdeményezheti a megbízás visszavonását legkésőbb az eredeti InterGiro2 átutalási megbízás teljesítésre történő befogadását követő 30. (harmincadik) munkanapon, a "Számlatulajdonosok pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban meghatározott befogadási határidő szerint a Szövetkezeti Hitelintézethez benyújtott, a Szövetkezeti Hitelintézetnél bejelentett módon aláírt, erre a célra rendszeresített formanyomtatványon (RECALL megbízás).

A RECALL megbízás alapján a Szövetkezeti Hitelintézet az eredeti InterGiro2 megbízás teljesítésétől függően, haladéktalanul intézkedik a megbízás törlése, vagy visszahívása érdekében.

A Szövetkezeti Hitelintézet, a RECALL megbízás alapján ellenőrzi az eredeti megbízás teljesítését, majd az alábbiak szerint jár el:

- Amennyiben a RECALL megbízásban megjelölt eredeti fizetési megbízást a Szövetkezeti Hitelintézet átvette, de még nem fogadta be, a Szövetkezeti Hitelintézet megtesz minden tőle elvárhatót az eredeti megbízás törlése érdekében.

- Ha a RECALL megbízásban megjelölt eredeti fizetési megbízás átvétele és befogadása megtörtént - vagyis a Szövetkezeti Hitelintézet a teljesítés érdekében szükséges feladatokat elvégezte -, a Szövetkezeti Hitelintézet RECALL üzenetet indít a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé az eredeti megbízás visszahívása érdekében.

A belföldi elszámolóház (GIRO Zrt.) felé továbbított RECALL üzenet alapján a belföldi elszámolóház a feldolgozásból kizárja az eredeti megbízást, amennyiben az még nem került továbbításra a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé és az elszámolóház nem kezdte meg az eredeti megbízás elszámolását. A Szövetkezeti Hitelintézet ez esetben a belföldi elszámolóház kizárásra vonatkozó értesítése alapján rendezi a megbízás összegét a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján.

Amennyiben a belföldi elszámolóház felé továbbított a RECALL üzenetben megjelölt eredeti fizetési megbízást a belföldi elszámolóház továbbította a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé vagy a belföldi elszámolóház már megkezdte az eredeti fizetési megbízás feldolgozását a RECALL üzenet fogadásakor, a belföldi elszámolóház továbbítja a RECALL üzenetet a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé.

Az eredeti InterGiro2 átutalási megbízásnak a kedvezményezett számláján történő jóváírását követően az InterGiro2 rendszerben indított RECALL üzenet alapján kizárólag a kedvezményezett hozzájárulása mellett történhet a visszahívott InterGiro2 átutalási megbízás összegének visszautalása (pozitív válasz) vagy a kedvezményezett rendelkezése alapján a visszahívás elutasítása (negatív válasz). Az eredeti InterGiro2 átutalás összegének jóváírását követően a kedvezményezettnek legfeljebb 30 (harminc) munkanap áll rendelkezésére a visszahívás kezdeményezés megválaszolására. A 30. munkanap letelte után a RECALL üzenet automatikusan visszautasításra kerül.

Az InterGiro2 RECALL megbízások esetében a Szövetkezeti Hitelintézet felelőssége kizárólag a RECALL megbízás teljesítéséig, a RECALL üzenetek továbbításáig terjed.

Az Ügyfél a fizetési megbízás teljesítését követően haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési megbízás teljesítését követő 60. (hatvanadik) napig kezdeményezheti az általa előzetesen jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített InterGiro1 megbízásnak minősülő fizetési megbízásai utólagos helyesbítését.

A jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás helyesbítése iránti kérelem esetén a Szövetkezeti Hitelintézet köteles bizonyítani, hogy a kifogásolt fizetési megbízást az Ügyfél, mint fizető fél előzetesen jóváhagyta, a fizetési megbízás az Ügyfél által benyújtott megbízásnak megfelelően került rögzítésre, teljesítésre és a teljesítést műszaki hiba vagy üzemzavar nem akadályozta.

Az Ügyfél által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízás teljesítése esetén a Szövetkezeti Hitelintézet haladéktalanul megtéríti a fizető fél részére a fizetési megbízás összegét, helyreállítja a pénzforgalmi számla megterhelés előtti állapotát, valamint megtéríti a fizető fél jogosnak minősített kártérítési követelését.

A Szövetkezeti Hitelintézet mentesül a fentiek szerinti kárviselési felelőssége alól, ha bizonyítja, hogy a fizető fél által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízással összefüggésben keletkezett kárt a fizető fél csalárd módon eljárva okozta.

A Szövetkezeti Hitelintézet visszatéríti a kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás összegét, ha:

a) a jóváhagyás időpontjában a fizető fél a fizetési megbízás összegét nem ismerte, és

b) a fizetési megbízás összege meghaladta azt az összeget, amely a fizető fél részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható volt.

A fentiekben rögzített feltételek együttes fennállása tekintetében a bizonyítási kötelezettség kizárólag a fizető felet terheli. A fizető fél részéről a fizetési megbízás adott helyzetben ésszerűen elvárható összegének megítélése során a Szövetkezeti Hitelintézet a fizető fél ugyanazon kedvezményezett részére teljesített korábbi fizetési megbízásait, valamint a fizetési megbízás kezdeményezésének körülményeit veszi figyelembe. A Szövetkezeti Hitelintézet a visszatérítési igény elbírálása során a fizető fél által benyújtott, a vitatott fizetési megbízás kedvezményezettje által kiállított nyilatkozat alapján jár el, melynek tartalma részletesen kiterjed:

- a Számlatulajdonos és a Szolgáltató/Partner közötti megállapodásban rögzített fizetési gyakoriságra;

- a fizető fél fizetési szokásaira,

- a vitatott fizetési kötelezettség kiszámítása során a kedvezményezett által alkalmazott számítási módra/követelés elemekre (pl. fizetési hátralék, késedelmi kamat, stb.).

A mikrovállalkozásnak nem minősülő fizető fél visszatérítési igénye során nem hivatkozhat az a) bekezdésre abban az esetben, ha a fizetési megbízás teljesítésének alapfeltételét képező, egyben a kapcsolódó fizetési megbízások előzetes jóváhagyását szolgáló Felhatalmazó levélben a vitatott fizetési megbízás teljesítését megelőzően a fizető fél a teljesítés felső értékhatárát rögzítette. Ezen kívül a fizető fél nem hivatkozhat a visszafizetési feltételek b) pontjára, ha a fizetési megbízás teljesítése a fizetési megbízásban rögzített követelés pénzneme és a megbízásban megadott terhelendő pénzforgalmi számla pénzneme különbözött, ezért a Szövetkezeti Hitelintézet a megbízás teljesítése napján aktuális Hirdetményben rögzített árfolyamot alkalmazta az átváltás során.

A fizető fél továbbá nem jogosult a visszatérítésre, ha az előzetes jóváhagyást közvetlenül a Szövetkezeti Hitelintézetnek adta meg, és a fizetési megbízás benyújtására vonatkozó előzetes tájékoztatási kötelezettséget a Szövetkezeti Hitelintézet vagy a kedvezményezett a fizetési megbízás teljesítésének esedékességét megelőzően 28 (huszonnyolc) nappal teljesítette.

A kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás visszatérítésére vonatkozó igényét a fizető fél a terhelés napjától számított 56 (ötvenhat) napig érvényesítheti. A Szövetkezeti Hitelintézet a visszatérítés elbírálását csak akkor kezdi meg, ha a Szövetkezeti Hitelintézet a fizető féltől a visszatérítési igény jogosságát bizonyító, a Szolgáltató/Partner által kiállított, a Szövetkezeti Hitelintézet által előírt tartalmi követelményeknek megfelelő nyilatkozatot befogadta. A Szövetkezeti Hitelintézet a fizető fél visszatérítésre vonatkozó igényének elbírálását lehetővé tevő valamennyi dokumentum befogadásától számított 10 (tíz) munkanapon belül a fizetési megbízás összegét visszatéríti vagy az igényt indokolással ellátva elutasítja. A visszatérítés elutasítása esetén a Szövetkezeti Hitelintézet egyidejűleg tájékoztatja a fizető felet a jogvita peren kívüli elintézésére rendelkezésre álló fórumokról.

A Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízás nem teljesítése vagy hibás teljesítéséből adódó felelősségének fennállása esetén a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás összegét haladéktalanul visszatéríti az Ügyfél részére, és a pénzforgalmi számlát olyan állapotba hozza, mintha a hibásan teljesített fizetési megbízásra nem került volna sor. Ezen kívül az Ügyfél kérésére - a fizetési megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelősség kérdésétől függetlenül - a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsít, valamint a szóban forgó fizetési megbízás nyomon követésének eredményéről az Ügyfelet tájékoztatja.

11. A Központi Hitelinformációs Rendszer (a továbbiakban: KHR)

Amennyiben a Sza´mlatulajdonos pe´nzforgalmi sza´mla´ja´val szemben – fedezethia´ny miatt – harminc napot meghalado´ ido˝ szak alatt, megszakíta´s ne´lkü l, egy millio´ forintna´l nagyobb összegu˝ sorba a´llí´tott követele´st tart a Szövetkezeti Hitelinte´zet nyilva´n, akkor a központi hitelinforma´cio´s rendszerro˝ l szo´lo´ 2011. e´vi CXXII. törve´ny (a tova´bbiakban KHR törve´ny) 14/B. §-a e´rtelme´ben a Sza´mlatulajdonos referenciaadatait a Szövetkezeti Hitelinte´zet a Központi Hitelinforma´cio´s Rendszert-t (a tova´bbiakban KHR) kezelo˝ pe´nzü gyi va´llalkoza´s re´sze´re megkü ldi. Az adatokat a KHR – a törve´nyi elo˝ í´ra´snak megfelelo˝ en – a szerzo˝ de´s, illetve a követele´sek sorba a´llíta´sa megszu˝ ne´se´nek ido˝ pontja´to´l sza´mí´tott 5 (öt) e´vig kezeli.

A Számlatulajdonos személyével kapcsolatban megküldendő azonosító adatok: ce´gne´v, ne´v; sze´khely; ce´gjegyze´ksza´m (egye´ni va´llalkozo´i igazolva´ny sza´m); ado´sza´m.

A pénzforgalmi számlával kapcsolatban megküldendő adatok: a szerzo˝ de´s azonosí´to´ja (sza´ma), a sorba a´llí´tott követele´sek összege e´s pe´nzneme, a követele´sek sorba a´llíta´sa´nak kezdo˝ e´s megszu˝ ne´si ido˝ pontja; perre utalo´ megjegyze´s.

A Szövetkezeti Hitelinte´zet a KHR-t kezelo˝ pe´nzü gyi va´llalkoza´s re´sze´re törte´no˝ adata´tada´st követo˝ en legfeljebb öt munkanapon belü l í´ra´sban ta´je´koztatja a Sza´mlatulajdonost az adata´tada´s megtörte´nte´ro˝ l. A Sza´mlatulajdonos (vagy a Sza´mlatulajdonos ke´pviselete´ben elja´ro´ szeme´lyek) hozza´ja´rulo´ nyilatkozata esete´ben a KHR-be törte´nt adata´tada´st követo˝ en a jelen pontban felsorolt referenciaadatokat a KHR-t kezelo˝ pe´nzü gyi va´llalkoza´s

- hitel és pénzkölcsön nyújtására, pénzügyi lízingre, elektronikus pénz, valamint készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátására, illetőleg az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtására, kezesség és bankgarancia vállalására, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalására, befektetési hitel nyújtására, valamint értékpapír-kölcsönzésre vonatkozó szerződések megkötését megalapozó döntések meghozatalához, illetve

- az Számlatulajdonos kérésére tájékoztatás megadásának céljára tova´bbi referenciaadat-szolga´ltato´k re´sze´re is a´tadhatja.

A Sza´mlatulajdonos ba´rmely referenciaadat-szolga´ltato´na´l jogosult ta´je´koztata´st ke´rni arro´l, hogy milyen adatai szerepelnek a KHR-ben, e´s ezen adatait mely referenciaadat-szolga´ltato´ adta a´t. A KHR-

ben nyilva´ntartott saja´t adatait, valamint az arro´l szo´lo´ informa´cio´t (ki, mikor e´s milyen jogcímen fe´rt

hozza´ ezen adatokhoz) a nyilva´ntartott Sza´mlatulajdonos korla´toza´s ne´lkü l megismerheti, eze´rt költse´gte´rí´te´s e´s egye´b dí´j nem sza´molhato´ fel. A referenciaadat-szolga´ltato´ a ta´je´koztata´s ira´nti ke´relmet a KHR-t kezelo˝ pe´nzü gyi va´llalkoza´snak halade´ktalanul, de legke´so˝ bb ke´t munkanapon belü l tova´bbí´tja, amely ha´rom napon belü l a ke´rt adatokat za´rt mo´don megkü ldi a referenciaadat- szolga´ltato´nak. A referenciaadat-szolga´ltato´ az adatokat a ke´zhezve´telt követo˝ en ugyancsak za´rt mo´don, ke´zbesí´te´si bizonyí´tva´nnyal feladott irat forma´ja´ban halade´ktalanul, de legke´so˝ bb ke´t munkanapon belü l eljuttatja a ke´relmezo˝ Sza´mlatulajdonoshoz. A KHR-t kezelo˝ pe´nzü gyi va´llalkoza´s az itt í´rt ta´je´koztata´si kötelezettse´ge´t – ha a nyilva´ntartott Sza´mlatulajdonos ezt ke´ri – elektronikus adatközle´s u´ tja´n is teljesí´theti.

A Szövetkezeti Hitelinte´zet a KHR nyilatkozat ala´í´ra´sa´nak elutasí´ta´sa esete´n az ü zleti kapcsolat kialakí´ta´sa´t visszautasí´thatja, a ma´r megle´vo˝ szerzo˝ de´seket felmondhatja.

12. Kamatok, jutalékok, díjak és egyéb terhelések

A Szövetkezeti Hitelintézet a pénzforgalmi számlán történő jóváírás napjától kezdődően a számlán fennálló követelés után az egyenleg nagyságától függően a Számlatulajdonosnak mindenkor a vonatkozó aktuális Hirdetményben közzétett módon és mértékben kamatot fizet, melyet a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül havonta ír jóvá. Lekötött betétszámlák esetén a kamat jóváírása a Betéti Keretszerződésben rögzített esedékességkor történik.

A Szövetkezeti Hitelintézet az egységesített betéti kamatláb mutatót (EBKM) az alábbi algoritmus alapján számítja ki:

a) ha a lejáratig hátralévő futamidő 365 napnál kevesebb:

ahol n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM értéke,

ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, (k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege.

b) ha a lejáratig hátralévő futamidő legalább 365 nap:

ahol n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM értéke,

ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, (k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege.

c) ha a betét befizetése több részletben történik:

n = a betétbefizetések száma,

Bi = az i-edik betétbefizetés összege,

ti = az első betételhelyezés napjától az i-edik betétbefizetésig hátralévő napok száma, r = az EBKM értéke,

m = a kifizetések száma,

tj = az első betételhelyezés napjától a j-edik kifizetésig hátralévő napok száma, Kj = a j-edik kifizetés összege.

d) egyéb szempontok:

aa. ha a betéti kamatláb a szerződés alapján változó kamatláb, de annak mértéke az EBKM kiszámításakor nem határozható meg, az EBKM számításánál az utolsó ismert kamatláb kerül alkalmazásra a betéti szerződés lejáratáig;

bb. határozatlan időre lekötött, automatikusan megújuló vagy le nem kötött betét esetén a lekötési időt egy évnek kell tekinteni, a Bank azonban jogosult az általa jellemzőnek tartott lekötési időre vonatkozóan kiszámított mutatót is közzétenni;

cc. a mutató számítása során a szerződésben rögzített lekötési idő kerül figyelembevételre;

dd. a kamatösszegben csak a ténylegesen kifizetendő (jóváírandó) összeg kerül figyelembevételre; ha a kifizetendő kamatot bármilyen jogcímen (pl. jutalék, díj) – ide nem értve az adófizetési kötelezettséget - levonás terheli, akkor a kamatösszeg a levonás összegével csökken.

A kamat az alábbi módon kerül kiszámításra:

pénzforgalmi számla napi záró egyenleg×kamat mérték (%) 36.000

A Szövetkezeti Hitelintézet számlavezetési tevékenységéért havonta forgalmi jutalékot és díjat számít fel, és más szervek által a Szövetkezeti Hitelintézetnek felszámított tényleges költségeket (pl. postai készpénz-forgalom költségeit) a Számlatulajdonosra áthárítja.

A Számlatulajdonos pénzforgalmi számláinak vezetéséért, a pénzforgalom lebonyolításáért a tartozik forgalom után felszámítandó forgalmi jutalék számításának a módja:

tartozik forgalom×jutalék (‰) 1.000

A Szövetkezeti Hitelintézet a pénzforgalmi és lekötött számlákkal kapcsolatos kamatok mértékéről, továbbá a jutalékokról és a díjakról az általa közzétett aktuális Hirdetményben ad tájékoztatást.

A minimális és maximális forgalmi jutalék mértékét - amennyiben ilyen létezik - a Szövetkezeti Hitelintézet Hirdetményben teszi közzé.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Hirdetményt az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben kifüggeszti, valamint a www.tiszantulitakarek.hu honlapon közzéteszi.

A Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződés aláírásával felhatalmazza a Szövetkezeti Hitelintézetet arra, hogy a Szövetkezeti Hitelintézet a jutalékok és a díjak összegével pénzforgalmi számláját, illetve - amennyiben a Számlatulajdonos nem rendelkezik pénzforgalmi számlával, akkor - a betétszámláját külön rendelkezése nélkül megterhelje.

Fedezethiány miatt mutatkozó tartozás esetén a Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési számlán az általa közzétett mindenkori aktuális Hirdetmény alapján meghatározott mértékű kényszerhitel kamatot számol fel, mellyel minden hó végén – illetve számlamegszüntetés esetén a megszüntetéskor – terheli meg a fizetési számlát.

A Szövetkezeti Hitelintézet jogosult – a vonatkozó jogszabályok figyelembe vételével - a betétek kondícióit (kamatokat, jutalékokat, díjakat, költségeket, stb.) egyoldalúan módosítani.

A Szövetkezeti Hitelintézet az új kondíciók mértékét a módosítást megelőzően legalább két hónappal az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben, pénztártermeiben kifüggeszti és honlapján (www.tiszantulitakarek.hu) elektronikus úton is elérhetővé teszi.

Vállalkozások esetében a betétben elhelyezett összegek után kapott kamatok a vállalkozás bevételét képezik, adózása az adott vállalkozásra vonatkozó mindenkori adótörvényekben foglaltak szerint történik.

Egyedi kamattal rendelkező, látra szóló betétek esetében a Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződés mellé egyedi kamatról szóló kondíciós táblát kap elválaszthatatlan mellékletként, amely tartalmazza az EBKM (Egységesített Betéti Kamatláb Mutató) mértékét.

A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a Szövetkezeti Hitelintézet a hatályos adójogszabályok rendelkezései szerinti terheket (pl.: kamatadó) az adójogszabályokban meghatározottak szerint levonja. A Szövetkezeti Hitelintézet az adott jogszabály(ok) alapján történő terhelésről a jelen ponton kívül más formában előzetesen nem értesíti a Számlatulajdonost.

13. A Bank titoktartási kötelezettsége

A Szövetkezeti Hitelintézet kötelezettséget vállal arra, hogy a Számlatulajdonos gazdasági helyzetéről, üzleti kapcsolatairól és terveiről tudomására jutott adatokat banktitokként kezeli, azokról harmadik személy részére - jogszabályokban meghatározott esetek kivételével - csak a Számlatulajdonos jogszabálynak megfelelő, írásbeli meghatalmazása, illetve rendelkezése esetén és kizárólag a meghatalmazásban, illetve rendelkezésben meghatározott keretek között ad felvilágosítást.

A Számlatulajdonosra, a pénzforgalmi számlá(i)ra és ezen számlá(ko)n lebonyolított fizetési műveletekre, tranzakciókra vonatkozó adatokat – a banktitokra vonatkozó jogszabályi előírások betartása mellett – a fizetéssel kapcsolatos csalások, visszaélések megelőzése, vizsgálata és felderítése céljából a Szövetkezeti Hitelintézet jogosult kezelni és szükség esetén, illetve, ha a jogszabály kifejezetten úgy rendelkezik az illetékes hatóságok részére továbbítani.

14. A Számlatulajdonosok tájékoztatása

A Szövetkezeti Hitelintézet és a Számlatulajdonos közötti Pénzforgalmi Keretszerződés megkötése, valamint a Keretszerződés fennállása alatt a kapcsolattartás és a tájékoztatási kötelezettség teljesítése magyar nyelven történik.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonosnak szóló írásbeli értesítéseket és okmányokat magyar nyelven a Számlatulajdonos által e célra megadott címre köteles küldeni. A Szövetkezeti Hitelintézet – a pénzforgalmi rendelkezésekben és jogszabályokban előírt kivételekkel – általában nem köteles a Számlatulajdonosoknak szóló iratokat ajánlott, tértivevényes, illetve értékküldeményként postára adni. A Szövetkezeti Hitelintézet a Pénzforgalmi Keretszerződés fennállása alatt a Számlatulajdonos kérésére és költségére bármikor köteles a Pénzforgalmi Keretszerződés pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény szerinti adatait, kötelező tartalmi elemeit (Általános Szerződési Feltételek, Tájékoztató, Hirdetmény) rendelkezésre bocsátani.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Pénzforgalmi Keretszerződésben, valamint az annak elválaszthatatlan mellékleteiben foglalt szerződési feltételek rendelkezésre bocsátásának, valamint Pénzforgalmi Keretszerződéshez kapcsolódó tájékoztatási kötelezettségének a vonatkozó jogszabályokban előírt esetekben és gyakorisággal tesz eleget, valamint a Számlatulajdonos külön ez irányú kérelme alapján postai vagy elektronikus úton, vagy a Szövetkezeti Hitelintézettel egyeztetett egyéb tartós adathordozón értesíti a Számlatulajdonost.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos kérésére a Számlatulajdonos által kezdeményezett – a Pénzforgalmi Keretszerződésen alapuló - fizetési megbízás Szövetkezeti Hitelintézethez történő benyújtását megelőzően a szolgáltatás teljesítésének időtartamáról, valamint tételesen a Szövetkezeti Hitelintézet részére fizetendő valamennyi díjról, költségről vagy fizetési kötelezettségről az aktuális vonatkozó Hirdetmény útján tájékoztatja a Számlatulajdonost.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos kérésére és költségére másolatot ad az általa küldött értesítésről.

A Szövetkezeti Hitelinte´zet a Pe´nzforgalmi Keretszerzo˝ de´s mo´dosula´sa´ro´l, u´ gymint a megbíza´si dí´jak, jutale´kok me´rte´ke´nek, az egyes fizete´si mo´dokna´l alkalmazott teljesí´te´si hata´rido˝ knek, egyes egye´b sza´mlavezete´si felte´teleknek a va´ltoza´sa´ro´l a mo´dosíta´s hata´lyba le´pe´se´t megelo˝ zo˝ en, Hirdetme´ny u´ tja´n

e´rtesí´ti a Sza´mlatulajdonost. A Szövetkezeti Hitelintézet a Hirdetményt az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben, valamint a honlapján teszi közzé.

A pe´nzforgalmi sza´mla´ro´l ü gyfe´lforgalmi e´rtesí´to˝ abban az esetben ke´szü l, ha a sza´mla´n forgalmaza´s törte´nt.

A Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési megbízások teljesítéséről, a Számlatulajdonos pénzforgalmi számlájának javára/terhére elszámolt fizetési megbízás azonosítását lehetővé tevő adatokról (a fizetési megbízás átvételének napjáról vagy a teljesítés értéknapjáról, a fizetési megbízáson eredetileg megadott pénznemben számított összegről, a teljesítés során alkalmazott átváltási árfolyamról, InterGiro2 átutalási megbízás esetében a megbízásban feltüntetett kiegészítő információkról), a pénzforgalmi számla egyenlegének ezzel összefüggő változásairól, tételesen a Szövetkezeti Hitelintézet részére fizetendő díjról, költségről, a tárgynapon teljesített fizetési megbízások után a Szövetkezeti Hitelintézetet terhelő tranzakciós illeték összegéről, valamint a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján sorbanálló fizetési megbízásokról, illetve a pénzforgalmi számlán már elszámolt InterGiro2 átutalási megbízás(ok)ra vonatkozó, fizető fél által kezdeményezett visszavonás(ok)ról (RECALL megbízás) utólag, magyar nyelven vagy a Számlatulajdonos előzetes nyilatkozata szerint angol nyelven a Számlatulajdonost az általa megadott címre postai úton, vagy a megadott e-mail címre elektronikus levél formájában továbbított ügyfélforgalmi értesítővel tájékoztatja, vagy az elkészített ügyfélforgalmi értesítőt a Számlatulajdonos külön nyilatkozatára az elektronikus bankon keresztül hozzáférhetővé teszi.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonosnak szóló írásbeli értesítéseket és okmányokat a Számlatulajdonos által e célra megadott címre postai úton küldi meg.

A Szövetkezeti Hitelintézet - a pénzforgalmi jogszabályokban előírt kivételekkel – általában nem köteles a Számlatulajdonosnak szóló iratokat ajánlott, tértivevényes, illetve értékküldeményként postára adni.

15. Betétbiztosítás

megelőző évi beszámolója adatai alapján a helyi önkormányzat költségvetési mérlegfőösszege nem haladja meg az ötszázezer eurót.

A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény 209-219. §. –ai tartalmazzák.

16. A Pénzforgalmi Keretszerződés módosítása

A Szövetkezeti Hitelintézet jogosult a Pénzforgalmi Keretszerződésben, az annak elválaszthatatlan mellékletét képező jelen Általános Szerződési Feltételekben és a „Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban

foglalt feltételeket, valamint a Hirdetményben meghatározott kamatot, díjat vagy költséget, illetve árfolyamot - a vonatkozó jogszabályok figyelembevételével - egyoldalúan módosítani.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Pénzforgalmi Keretszerződés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott díjak vagy költség, referencia kamaton alapuló kamatlábak, valamint referencia-árfolyamon alapuló árfolyamok egyoldalú módosításának jogát az alábbi feltételek valamelyikének bekövetkezése esetén gyakorolja:

a) a jogi, szabályozói környezet változása;

c) a Szövetkezeti Hitelintézet közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése;

d) a kötelező tartalékolási szabályok kedvezőtlen változása;

e) a pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása;

f) a Szövetkezeti Hitelintézet forrásköltségeinek változása;

g) a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása;

h) a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása;

i) a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása;

j) a Szövetkezeti Hitelintézet működési feltételeinek megváltozása.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Pénzforgalmi Keretszerződés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban rögzített feltételek és a Hirdetményben foglaltak módosítását a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább 2 (két) hónappal Hirdetmény formájában a www.tiszantulitakarek.hu honlapon közzéteszi, valamint a Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos külön ez irányú kérelme alapján a módosított dokumentumokat postai vagy elektronikus úton, vagy a Szövetkezeti Hitelintézettel egyeztetett egyéb tartós adathordozón a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátja.

Amennyiben a Pénzforgalmi Keretszerződés, az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek vagy a Hirdetményben meghatározott referencia-kamatok, díjak vagy költséget, valamint referencia-árfolyamok módosítását a Számlatulajdonos nem fogadja el, azt a Felek a Pénzforgalmi Keretszerződés a Számlatulajdonos általi, a módosítás hatálybalépésének napjával történő felmondásnak tekintik. Ha a Számlatulajdonos a módosítás hatálybalépéséig írásban a Pénzforgalmi Keretszerződést nem mondja fel, úgy a Szövetkezeti Hitelintézet a módosítást általa elfogadottnak tekinti.

A Pénzforgalmi szerződés megszűnése esetén a Felek kötelesek egymással elszámolni.

A referencia- kamatlábon, illetve referencia-árfolyamon alapuló konstrukciók esetében a referencia- kamat, illetve a referencia-árfolyam változásakor a Szövetkezeti Hitelintézet jogosult az Ügyfél értesítése nélkül is a kamatláb vagy az átváltási árfolyam módosítására. A Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonost a kamatlábak és átváltási árfolyamok módosulásáról legkésőbb a hatálybalépés időpontjában a www.tiszantulitakarek.hu honlapon közzétett, valamint az ügyféltérben kifüggesztett aktuális hirdetmény formájában tájékoztatja.

17. A Pénzforgalmi Keretszerződés felmondása

A Pénzforgalmi Keretszerződés hatályára vonatkozóan a Keretszerződésben foglaltak az irányadók.

A Pénzforgalmi Keretszerződést bármelyik Fél írásban felmondhatja. A Pénzforgalmi Keretszerződés felmondása maga után vonja a Betéti Keretszerződés felmondását is.

A Számlatulajdonos írásban kezdeményezheti a Pénzforgalmi Keretszerződés azonnali felmondását. A Szövetkezeti Hitelintézet a Pénzforgalmi Keretszerződésnek a Számlatulajdonos által történő megszüntetését ahhoz a feltételhez köti, hogy a Számlatulajdonos köteles a Szövetkezeti Hitelintézettel szemben fennálló minden tartozását visszafizetni.

A Szövetkezeti Hitelintézet a Pénzforgalmi Keretszerződés felmondása esetén a vonatkozó pénzforgalmi számla/számlák, valamint a kapcsolódó elkülönített számlák egyenlegét, valamint a megszolgált kamat összegét a számlavezetéssel és a pénzforgalom lebonyolításával kapcsolatos, az aktuális Hirdetményben rögzített jutalékok, díjak és költségek kiegyenlítését követően a Számlatulajdonos kérése szerint készpénzben kifizeti, vagy átutalási megbízás formájában a Számlatulajdonos által írásban közölt fizetési számlára átutalja. A Szövetkezeti Hitelintézet a pénzforgalmi számlán fennálló esetleges hiteltartozást a kapcsolódó szerződésben foglaltak szerint rendezi.

A Szövetkezeti Hitelintézet két hónap felmondási idő mellett kezdeményezheti a Pénzforgalmi Keretszerződés felmondását. Kivételt képez, ha a Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződésben rögzített kötelezettségét súlyosan vagy ismételten megszegte. Ebben az esetben a felmondási időt a Szövetkezeti Hitelintézet a Számlatulajdonos részére megküldött felmondó levélben rögzíti. Továbbá Felek kötelesek egymással szemben a felmondási idő utolsó napjáig elszámolni.

Amennyiben a számlavezetéssel és a pénzforgalom lebonyolításával kapcsolatos bankköltségek fedezetére 90 nap eltelte után (a hónap utolsó napján történő záráskor) a pénzforgalmi számlán nincs fedezet és a Számlatulajdonos a költséghátralékot a Szövetkezeti Hitelintézet felszólításának kézhezvételétől számított 15 (tizenöt) napon belül nem rendezi, a Szövetkezeti Hitelintézet a Pénzforgalmi Keretszerződést felmondja és a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját és a hozzá kapcsolódó elkülönített számlákat a 15 (tizenöt) napos felmondási idő lejártát követő banki munkanapon megszüntetni. A Szövetkezeti Hitelintézet az általa megküldésre kerülő felszólító levelet tértivevényes levélben küldi meg, a tértivevény visszaérkezésekor tekinti kézhez vettnek.

A Számlatulajdonos köteles a Szövetkezeti Hitelintézettel szemben fennálló minden tartozását a számlamegszüntetéshez kapcsolódóan is felmerülő bankköltségek figyelembe vételével rendezni.

18. Egyéb rendelkezések

Pe´nzforgalmi sza´mla nyita´sa´ra kötelezett a vele szemben folyo´ cso˝ delja´ra´s vagy felsza´mola´si elja´ra´s alatt csak egyetlen pe´nzforgalmi sza´mla´val rendelkezhet e´s fizete´si forgalma´t azon köteles lebonyolí´tani.

A csődeljárás alatt a´llo´ Sza´mlatulajdonos köteles legke´so˝ bb a fizete´si halade´kot tartalmazo´ ve´gze´s közze´te´tele´vel egyideju˝ leg a Szövetkezeti Hitelinte´zetnek bejelenteni:

- azt az e´rte´khata´rt (keretösszeget), amelynek összege´t meghalado´ megbí´za´sok csak a cso˝ delja´ra´sban kirendelt vagyonfelü gyelo˝ ellenjegyze´se´vel teljesí´theto˝ k

- a vagyonfelü gyelo˝ hitelt e´rdemlo˝ mo´don (közjegyzo˝ a´ltal) igazolt ala´í´ra´sa´t.

A "Csődtörvény"-ben meghatározott követelések érvényesítése érdekében a hatósági átutalás és az átutalási végzés megbízást a Szövetkezeti Hitelintézet a fizetési haladék tartama alatt is köteles átvenni és teljesíteni.

A Szövetkezeti Hitelintézet köteles a csődeljárás alatt álló Számlatulajdonossal szemben a fizetési haladék lejáratát követő naptól a csődeljárást megszüntető végzés közzétételéig, illetve a csődeljárást befejezetté nyilvánító végzés bemutatásáig terjedő időszakban benyújtott, értékhatárt meghaladó összegű beszedési megbízásokat - a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés kivételével - teljesítés előtt megküldeni a vagyonfelügyelőnek ellenjegyzés céljából.

A cso˝ delja´ra´s alatt a´llo´ Sza´mlatulajdonos esete´ben a fizete´si halade´k tartama alatt a Szövetkezeti Hitelinte´zet - a Sza´mlatulajdonos a´ltal legke´so˝ bb a fizete´si halade´kot tartalmazo´ ve´gze´s közze´te´tele´vel egyideju˝ leg a Szövetkezeti Hitelinte´zet re´sze´re bejelentett fizete´si megbíza´si e´rte´khata´rt meghalado´ összegu˝ - fizete´si megbíza´st kiza´ro´lag a cso˝ delja´ra´sban kirendelt vagyonfelü gyelo˝ jo´va´hagya´sa´val teljesí´t.

A csődeljárás alatt álló Számlatulajdonos köteles a Szövetkezeti Hitelinte´zetnek haladéktalanul bemutatni a fizetési haladék meghosszabbításáról rendelkező, illetve a csődeljárást befejezetté nyilvánító, vagy megszüntető jogerős bírósági végzést.

Az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonos a pénzügyi gondnok hitelt érdemlő módon (közjegyző által) igazolt aláírását legkésőbb az adósságrendezési eljárást megindító végzés közzétételét követő 8 (nyolc) napon belül köteles a saját, valamint a felügyelete alatt működő költségvetési szerv(ek) pénzforgalmi számláját vezető hitelintézetnek bejelenteni.

Document Metadata

Table of Contents

TISZÁNTÚLI TAKARÉK Takarékszövetkezet

Document Metadata