Szakma- védelem
Szakma- védelem
Érvényes
2016. november 07. napjától
Szakmai felelősségbiztosítás
Különös biztosítási feltételek
Többes ügynökök és
Független biztosításközvetítők részére
Tartalomjegyzék
1. FÜGGETLEN BIZTOSÍTÁSKÖZVETÍTŐ – ALKUSZ 3
3.5. A biztosítási szerződés alanyai 4
3.6. A kockázatviselés tartama és helye 4
3.7. Biztosítással nem fedezett károk/nem vagyoni sérelmek 4
3.9. Változásbejelentési kötelezettség 5
3.10. A biztosítási esemény bejelentése 5
3.11. A biztosító mentesülése 5
3.12. A biztosítási szerződés megszűnése 6
3.14. Eltérés a korábbi szerződéses gyakorlattól 6
Tisztelt Partnerünk!
Az Allianz Hungária Zártkörűen Működő Részvénytársaság az Allianz SE-nek, Európa vezető és a világ egyik legnagyobb biztosítócsoportjának tagja. Kapcsolatrendszere révén a nemzetközileg is élenjáró szaktudást és a hazai tapasztalatokat ötvözve szolgálja ki ügyfelei növekvő és mind összetettebb igényeit. A társaság ügyfelei kedvező, értékarányos árakat, korszerű szolgáltatásokat, értékeik védelmét, befektetéseik gyarapodását, teljes körű biztosítási kínálatot, jogfolytonosságot és hosszú távú biztonságot találnak.
Engedje meg, hogy az alábbiakban bemutassuk Önnek a többes ügynököknek és független biztosításközvetítőknek szóló szakmai felelősségbiztosítási termékünk jellemzőit.
Felhívjuk szíves figyelmét, hogy jelen dokumentum együttesen tartalmazza a többes ügynökök és független biztosításközvetítők szakmai felelősségbiztosítás különös biztosítási feltételekre vonatkozó ügyfél-tájékoztatót, valamint a szakmai felelősségbiztosítás különös biztosítási feltételeit (a továbbiakban együttesen: különös biztosítási feltételek).
A biztosítási jogviszonyra vonatkozó teljes és részletes szabályozást a Felelősségbiztosítások Ügyfél-tájékoztató és Általános biztosítási feltételek (a továbbiakban: általános biztosítási feltételek) és a különös biztosítási feltételek, általános szerződési feltételként együttesen tartalmazzák.
A különös biztosítási feltételekben nem szabályozottakra az általános biztosítási feltételek, míg a különös biztosítási feltételek az általános biztosítási feltételektől eltérő rendelkezése esetén a különös biztosítási feltételek és kiegészítő biztosítási feltételek (záradékok) rendelkezései az irányadók.
Az általános szerződési feltételeket az ajánlat (díjtájékoztató) egészíti ki, és teszi teljessé a felek között létrejött felelősségbiztosítási szerződést.
A többes ügynökök és a független biztosításközvetítők szakmai felelősségbiztosítási termék jogszabályi háttere:
- 2013. évi V. törvény a Polgári törvénykönyvről (a továbbiakban: új Ptk.)
- 2014. évi LXXXVIII. törvény a biztosítási tevékenységről (a továbbiakban: új Bit.)
- 44/2015. (III. 12.) Korm. rendelet a többes ügynöki és az alkuszi felelősségbiztosítási szerződés minimális tartalmi követelményeiről;
A vonatkozó jogszabályok értelmében biztosításközvetítői tevékenység kizárólag a felügyeleti hatóság (a továbbiakban: Felügyelet) által kiadott engedély alapján, a Felügyelet általi nyilvántartásba vételt követően végezhető.
Az engedély /nyilvántartásba vétel megadásának feltétele, hogy a biztosításközvetítő igazolja a Felügyeletnek a felelősségbiztosítási szerződés megkötését, vagy a vagyoni biztosíték meglétét az előírt minimális összegeknek megfelelően.
Fogalom meghatározások
Biztosításközvetítői tevékenység: a biztosítási szerződés létrehozására irányuló rendszeres, üzletszerű tevékenység. E tevékenység kiterjed a biztosítási szerződések megkötésének elősegítésére, biztosítási termékek ismertetésére, ajánlására, az ezzel kapcsolatos felvilágosításra, illetve a biztosítási szerződések megkötésére, a biztosítási szerződések értékesítésének szervezésére, továbbá a biztosítási szerződések lebonyolításában és teljesítésében való közreműködésre.
Nem minősül biztosításközvetítői tevékenységnek
a) A más szakmai tevékenység keretében nyújtott információszolgáltatás, amennyiben a tevékenység célja nem az, hogy az ügyfélnek segítséget nyújtson egy biztosítási szerződés megkötésében vagy teljesítésében,
b) közreműködés követelések behajtásában,
c) a kárfelmérési és értékbecslési tevékenység,
d) a biztosítási szerződések lebonyolításában és teljesítésében való közreműködés, ha azt olyan személy végzi, aki a biztosítási igények felkutatásában és a biztosítási védelmet kereső ügyfelek igényének szerződéskötés céljából való kiközvetítésében egyébként nem vesz részt.
Biztosításközvetítő: az a természetes vagy jogi személy, aki biztosításközvetítői tevékenységet végez.
Függő biztosításközvetítő: az a biztosításközvetítő, aki biztosítóval fennálló jogviszony alapján
a) egy biztosító biztosítási termékeit vagy több biztosító egymással nem versengő biztosítási termékeit közvetíti;
b) a biztosításközvetítői tevékenységet - akár több biztosító egymással versengő biztosítási termékeit - a főtevékenységéhez kapcsolódó termékre vagy szolgáltatásra vonatkozóan, azt kiegészítő tevékenységként végzi, ha a biztosítótól az ügyfélnek járó összeget nem vesz át [az a)-
b) pont a továbbiakban együtt: ügynök];
c) egyidejűleg több biztosító egymással versengő biztosítási termékeit közvetíti (többes ügynök).
Független biztosításközvetítő - alkusz:
Felügyeleti engedély birtokában az alkusz biztosításközvetítői tevékenysége során az ügyféllel kötött szerződés alapján, az ügyfél megbízásából jár el, előkészíti a biztosítási szerződés megkötését, tevékenysége kiterjedhet - az ügyfél képviseletében - a szerződés megkötésére, a megbízó igényeinek érvényesítésében történő közreműködésre.
Az alkusz ügynöki és többes ügynöki tevékenységet nem végezhet.
Többes ügynök: az a Felügyeleti engedéllyel rendelkező függő biztosításközvetítő, aki biztosítóval fennálló jogviszony alapján egyidejűleg több biztosító egymással versengő biztosítási termékeit közvetíti.
A többes ügynök független biztosításközvetítői tevékenységet - beleértve a termék kiválasztására irányuló tanács nyújtását - nem végezhet, ugyanakkor köteles felhívni az ügyfél figyelmét, hogy igényeinek és szükségleteinek megfelelő döntést hozzon a szerződés megkötését és a termék kiválasztását illetően.
Felügyelet: a biztosító, biztosításközvetítő felügyeletét jogszabályi felhatalmazás alapján ellátó szervezet.
A jelen különös biztosítási feltételek azokat a rendelkezéseket tartalmazzák, amelyeket az Allianz Hungária Zrt. (a továbbiakban: biztosító) és a szerződő fél között az általános biztosítási feltételek és jelen különös biztosítási feltételek alapján létrejött felelősségbiztosítási szerződésekre alkalmazni kell.
A felelősségbiztosítási szerződés a jelen különös biztosítási feltételek szabályai szerint kiterjed
a) a többes ügynöki tevékenység végzése során, e minőségben,
b) az alkuszi tevékenység végzése során, e minőségben az ügyfél irányába
okozott olyan kár megtérítésére, illetve felmerült sérelemdíj megfizetésére, amelyre jogszabály értelmében a tevékenységet végző biztosításközvetítő köteles.
BIZTOSÍTÁSKÖZVETÍTŐ – ALKUSZ
Jelen különös biztosítási feltételek alkalmazása során biztosítási eseménynek minősül a biztosított alkusz által e minőségében az ügyfelének szakmai szabályok megszegésével (szakmai hibával) okozott kár/ személyiségi jogsérelem (nem vagyoni sérelem) bekövetkezése, amelyért a biztosított a magyar polgári jog szabályai szerint kártérítési felelősséggel tartozik, amennyiben az nem minősül biztosítással nem fedezett kárnak/nem vagyoni sérelemnek, illetve kizárt kockázatnak.
Jelen különös biztosítási feltételek alkalmazása során biztosítási eseménynek minősül a biztosított többes ügynökkel szemben támasztott megtérítési igény, illetve közvetlen károsulti kárigény, amelynek alapja a többes ügynök által e minőségében a szakmai szabályok megszegésével (szakmai hibával) okozott kár/ személyiségi jogsérelem (nem vagyoni sérelem) bekövetkezése - amennyiben az nem minősül biztosítással nem fedezett kárnak/nem vagyoni sérelemnek, illetve kizárt kockázatnak - az alábbiak szerint:
- A többes ügynök tevékenységével okozott kárért az a biztosító felelős és az a biztosító köteles a felmerült sérelemdíjat megfizetni, amely termékének közvetítése során a többes ügynök a tevékenységével, vagy mulasztásával a kárt
okozta. Ebben az esetben a kárért helytálló biztosító megtérítést követelhet a többes ügynöktől, ha a többes ügynök megszegte a szakmai kötelezettségeit, és a kárt, vagy a sérelemdíj iránti igényt ez idézte elő.
- Ha vitás, vagy nem állapítható meg, hogy mely biztosító termékének a közvetítése során okozta a többes ügynök a kárt, vagy a sérelemdíj iránti igényt, a többes ügynök köteles a kárt megtéríteni, illetve a felmerült sérelemdíjat megfizetni.
3.1. A jelen különös biztosítási feltételek szempontjából a biztosított tevékenységgel kapcsolatosan az általános biztosítási feltételek azon kizárása, miszerint „a biztosító helytállási kötelezettsége nem terjed ki a biztosított teljesítési segédje/alvállalkozója által okozott károkra” azzal az eltéréssel alkalmazandó, hogy a biztosító helytállási kötelezettsége kiterjed a biztosított által közvetítésre igénybe vett, vele munkaviszonyban, megbízási vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban álló, biztosításközvetítői tevékenységet végző személy által okozott az 1.1. és a 2.1. pontokban írt biztosítási eseménynek minősülő kárra és a sérelemdíj alapjául szolgáló személyiségi jogsérelemre (nem vagyoni sérelemre) is, feltéve, ha a kár/személyiségi jogsérelem (nem vagyoni sérelem) az adott jogviszonyával, a biztosított tevékenységgel összefüggő - biztosításközvetítői tevékenysége eredményeképpen merül fel.
A kizárásnak „a biztosított teljesítési segédeinek, illetve a teljesítési segédek által a biztosítottnak, valamint a teljesítési segédek egymásnak okozott károkra” vonatkozó része változatlanul alkalmazandó.
3.2. A jelen különös biztosítási feltételek szempontjából a biztosított tevékenységgel kapcsolatosan nem alkalmazhatók az általános biztosítási feltételek alábbi kizárásai:
a) „A biztosító helytállási kötelezettsége nem terjed ki a biztosított szakmai tevékenységével, mulasztásával bárkinek okozott károkkal kapcsolatos kárigényekre.”
b) „A biztosító helytállási kötelezettsége nem terjed ki a tisztán pénzügyi veszteségre.”
c) „A biztosító helytállási kötelezettsége nem terjed ki a károsult elmaradt vagyoni előnyére (kivéve a magánszemély rendszeres jövedelmét), gazdasági veszteségeire.”
d) „A biztosító helytállási kötelezettsége nem terjed ki személyi sérülés (élet, testi épség, egészség sérelme) nélkül előterjesztett sérelemdíj iránti igényre.” E kizárás
kizárólag lelki sérülés alapján előterjesztett igényekre vonatkozó része változatlanul alkalmazandó.
3.3. Jelen különös biztosítási feltételek alkalmazása során biztosított tevékenységeknek minősül a biztosítási szerződésben meghatározott, illetve utóbb, de még a károkozás időpontját megelőzően az adatközlőn/kérdőíven bejelentett és a biztosító által fedezetbevont biztosításközvetítői tevékenység:
- többes ügynök,
- alkusz.
3.4. Azonos okból bekövetkezett, azzal közvetlen okozati összefüggésben lévő, időben összefüggő több káresemény, illetve sérelemdíj-követelés alapjául szolgáló személyiségi jogsérelem egy biztosítási eseménynek minősül.
3.5. A biztosítási szerződés alanyai
Jelen különös biztosítási feltételek alkalmazása során biztosított az a biztosítási szerződésben (kötvényen) feltüntetett biztosításközvetítő, aki az általa végzett biztosított tevékenység folytatására a hatályos magyar jogszabályok szerint jogosult.
3.6. A kockázatviselés tartama és helye
3.6.1. A biztosító szolgáltatási kötelezettsége – ha a felek eltérően nem állapodnak meg - a biztosításközvetítői tevékenységgel összefüggésben a kockázatviselés tartama alatt okozott, de a felelősségbiztosítási szerződés megszűnését követő öt (5) éven belül bekövetkezett és bejelentett (kiterjesztett bejelentési időszak) biztosítási eseménynek minősülő károkra és sérelemdíj iránti igényekre terjed ki.
3.6.2. A nyilvántartásba még nem vett biztosításközvetítők esetén a kockázatviselés kezdő napja a Felügyelet által a biztosított nyilvántartásba vételének - az alábbiak szerint meghatározott – napja:
a) Amennyiben a biztosítási ajánlat megtételekor a biztosítási fedezetbe vonni kívánt természetes/jogi személy még nem szerepel a Felügyelet nyilvántartásában, úgy a nyilvántartásba vétel napja az a nap, amelyen az erről szóló határozat meghozatalra került, amennyiben azt a biztosított a határozat megküldésével 5 napon belül írásban közli a biztosítóval.
b) Ha a biztosítási fedezetet igénylő természetes/jogi személy nem az a) pont szerint jár el, úgy a nyilvántartásba vétel napjának az a nap minősül, amikor az erről szóló határozat a biztosítónak kézbesítésre kerül.
3.6.3. A Felügyelet nyilvántartásában már szereplő biztosítandó biztosításközvetítők esetén a kockázatviselés a felek által a szerződésben meghatározott időpontban kezdődik, ennek hiányában az általános biztosítási feltételekben meghatározottak az irányadók.
3.6.4. A biztosítási fedezet a 3.6.1 pont szerint a tevékenység végzése alatt okozott, de a felfüggesztés időtartama alatt bekövetkezett és bejelentett károkra és a sérelemdíj iránti igényekre is ki terjed.
3.6.4.1. A kiterjesztett bejelentési időszakban bejelentett biztosítási eseménynek minősülő károkat a biztosító a biztosítási szerződés megszűnésének évére vonatkozó kártérítési limit terhére teljesíti, a kiterjesztett bejelentési időszak teljes tartamában bekövetkezett és bejelentett károk/nem vagyoni sérelem igények vonatkozásában összesen.
3.6.5. A jelen különös biztosítási feltételek szerint megkötött szerződés alapján a biztosító az Európai Unió területén végzett tevékenység során, az Európai Unió területén okozott és bekövetkezett károkat/személyiségi jogsérelmeket (nem vagyoni sérelmet) téríti meg.
3.7. Biztosítással nem fedezett károk/nem vagyoni sérelmek
A biztosító helytállási kötelezettsége - az általános biztosítási feltételekben meghatározottakon túlmenően - nem terjed ki:
a) Alkusz biztosított esetén:
banknak, biztosítónak, viszontbiztosítónak, illetve egyéb pénzügyi szervezetnek és pénzügyi szolgáltatónak okozott kárra/személyiségi jogsérelemre (nem vagyoni sérelemre).
b) Többes ügynök biztosított esetén:
banknak, illetve egyéb pénzügyi szervezetnek és pénzügyi szolgáltatónak – ide nem értve, kizárólag a biztosítási esemény szerint, a biztosítót és viszontbiztosítót - okozott kárra/személyiségi jogsérelemre (nem vagyoni sérelemre).
c) Alkusz és többes ügynök biztosított esetén egyaránt:
i. a biztosításközvetítő alkalmazottjának, megbízottjának, ezek hozzátartozóinak okozott kárra/személyiségi jogsérelemre (nem vagyoni sérelemre).
ii. az olyan károkra/személyiségi jogsérelmekre (nem vagyoni sérelemre), amelyek abból származnak, hogy a biztosított által az ügyfelének garantált biztosítási díjnál magasabb biztosítási díjon jön létre a szerződés.
Jelen különös biztosítási feltételek alkalmazása során a biztosítás díjalapja a biztosított éves bruttó árbevételének
a) teljes tárgyévi - biztosítási évfordulótól biztosítási évfordulóig tartó időszakra vonatkozó - értéke (határozatlan tartamú biztosítás esetén)
b) a biztosítási időszakra eső értéke (határozott tartamú biztosítás esetén).
3.9. Változásbejelentési kötelezettség
3.9.1. Jelen különös biztosítási feltételek alkalmazása során - az általános biztosítási feltételekben meghatározottakon túlmenően – a felek az alábbi körülményeket tekintik lényegesnek:
a) a biztosított (biztosítani kívánt) természetes/jogi személy Felügyelet általi nyilvántartásba vétele, nyilvántartásából való törölése vagy nyilvántartásba vett adatainak módosítása,
b) a Felügyeletnek a biztosított (biztosítani kívánt) természetes/jogi személlyel szemben tett intézkedése vagy alkalmazott szankciója.
3.9.2. A határidő számítása szempontjából a határidő első napja:
a) eljárás megindítását, illetve nem a biztosított által indított eljárások esetén az eljárásról való tudomásszerzést,
b) a Felügyelet által hozott határozat esetén a határozatról való tudomásszerzést
követő nap.
3.10. A biztosítási esemény bejelentése
Az általános biztosítási feltételekben meghatározottakon túlmenően a kárbejelentéshez mellékelni szükséges:
• a biztosított és a károsult közötti jogviszony fennállását és az annak tartalmát igazoló okiratok másolatát (a biztosításközvetítői tevékenységre szóló megbízási szerződés másolatát);
• a kárhoz vezető cselekményekben résztvevők megjelölését, akiknek a magatartásáért a biztosított helytállásra köteles;
• a kárt okozó cselekmények során keletkezett minden, a kár vizsgálatához és rendezéséhez szükséges dokumentumot.
Jelen különös biztosítási feltételek alkalmazása során súlyosan gondatlan magatartásnak minősül, ha a biztosított, vagy akinek a magatartásáért a magyar jogszabályok szerint felel
a) jogszabályban, a biztosítási szerződésben, egyéb előírásban meghatározott személyi és/vagy tárgyi feltételek hiányában végezte tevékenységét, illetve ez a károkozásban/személyiségi jogsértésben közrehatott;
b) hatósági engedélyköteles tevékenységet hatósági engedély nélkül, vagy az abban meghatározott feltételek hiányában végezte;
c) a kárt/személyiségi jogsérelmet (nem vagyoni sérelmet) a jogszabályoktól való szándékos eltéréssel, vagy szándékos kötelezettségszegéssel okozta;
d) a kárt/személyiségi jogsérelmet (nem vagyoni sérelmet) a tevékenység végzésére vonatkozó etikai szabályok súlyos megsértésével okozta;
e) a kárt/személységi jogsérelmet (nem vagyoni sérelmet) a biztosított belső szabályzataiban leírtaknak, a kármegelőzési előírásoknak, valamint a foglalkozási szabályoknak ismétlődő, vagy folyamatos megsértésével okozta;
f) a kárt/személyiségi jogsérelmet (nem vagyoni sérelmet) a biztosító, a Felügyelet, vagy harmadik személy írásbeli, a biztosítási esemény bekövetkezésének lehetőségére történő figyelmeztetését követően, a szükséges intézkedések megtétele hiányában okozta;
g) ha a kárt/személyiségi jogsérelmet (nem vagyoni sérelmet) a megrendelő által adott szakszerű utasítással ellentétes magatartásával okozta.
3.12. A biztosítási szerződés megszűnése
A biztosító a megszűnéstől számított tizenöt (15) napon belül köteles tájékoztatni a szerződő felet, illetve a biztosítottat a felelősségbiztosítási szerződés megszűnéséről.
Jelen különös biztosítási feltételek a felelősségbiztosítások általános biztosítási feltételeivel együtt alkalmazandók.
3.14. Eltérés a korábbi szerződéses gyakorlattól
Jelen különös biztosítási feltételek a jogszabályi megfelelőség érdekében a módosult ágazati jogszabályok szerint került átdolgozásra.
A biztosítási fedezet terjedelme, és a biztosítási szerződés az ágazati jogszabályok megváltozott/új rendelkezéseivel nem érintett részei változatlanul maradtak.
Allianz Hungária Biztosító Zártkörűen Működő Részvénytársaság