KÖVETELÉSKEZELÉS MENETE
KÖVETELÉSKEZELÉS MENETE
INGATLANFEDEZETTEL BIZTOSÍTOTT SZEMÉLYI KÖLCSÖNSZERZŐDÉSEK ESETÉBEN
Tisztelt Ügyfelünk!
A CASPER Consumer Finance Zrt. (korábban Santander Consumer Finance Zrt.) – figyelemmel az MNB iránymutatásaira is – az alábbi összefoglalóval kíván hozzájárulni ahhoz, hogy Ügyfeleink átfogó tájékoztatást kapjanak a követeléskezelés folyamatával kapcsolatban.
A jelen tájékoztató célja, hogy Ügyfeleink számára megismerhető és előre látható legyen a követeléskezelés folyamata, a fizetési késedelem korai szakaszától kezdődően egészen a finanszírozási szerződések felmondását követő kintlévőség-kezelésig.
Felhívjuk Ügyfeleink szíves figyelmét, hogy a jelen tájékoztatóban foglaltak a követeléskezelés menetének általános leírását tartalmazzák, feltételezve, hogy az Ügyfelünk Társaságunkkal a követeléskezelés során együttműködik. Társaságunk a követelés jellege, illetve az ügylet egyedi sajátosságai, valamint az eljárás körülményei alapján a jelen tájékoztatóban foglalt általános eljárásrendtől saját mérlegelési jogkörében eljárva jogosult eltérni.
I. Kölcsönszerződés azonnali hatályú felmondását megelőzően a CASPER Consumer Finance Zrt. az alábbi követeléskezelési tevékenységet alkalmazza egységesen, valamennyi követelés típus tekintetében:
I/1. Rövid szöveges üzenet (sms) küldése
A CASPER Consumer Finance Zrt. 2013. február 01. napjától rövid szöveges üzenetben (sms) tájékoztatja Ügyfeleit fizetési kötelezettségük időpontjáról és összegszerűségéről. A szolgáltatás igénybevételéhez szükséges, hogy ahhoz Ügyfeleink külön erre vonatkozó beleegyező nyilatkozatot tegyenek.
A követeléskezelés várható időtartama:
a havonta fizetendő törlesztő részletek esedékességét követő 20. naptól a követelés rendezéséig.
Költsége: ingyenes
I/2. Telefonos megkeresés
Társaságunk a fizetési késedelemben lévő Ügyfeleivel elsősorban telefon útján kísérli meg felvenni a kapcsolatot. Társaságunk a telefonos megkereséseket a fizetési késedelem korai szakaszától kezdődően folytatja, a megkeresések célja, hogy a fizetési késedelem korai fázisában, az Ügyfél számára ingyenes eljárás keretén belül megtudjuk, hogy a fizetési késedelemre milyen okból kifolyólag került sor és várhatóan mikor tudja Ügyfelünk rendezni az elmaradását. A telefonos megkeresések célja továbbá annak felmérése, hogy Ügyfelünknek fizetési kötelezettsége rendezéséhez áthidaló megoldás igénybevételére van-e szüksége. A telefonos megkeresések alkalmával Társaságunk elsődlegesen az Ügyfél által a finanszírozáskor rendelkezésünkre bocsátott telefonszámokon próbálja meg felvenni Ügyfelünkkel a kapcsolatot. Abban az esetben, amennyiben nem közvetlenül az Ügyfelet sikerül elérnünk telefonon, de részére üzenetet áll módunkban hagyni, ügyintézőink kiemelt figyelmet fordítanak a személyes adatok védelmére és a banktitok megtartására.
A követeléskezelés várható időtartama:
a havonta fizetendő törlesztő részletek esedékességét követő első naptári naptól kezdődően a követelés rendezéséig folyamatosan.
Költsége: ingyenes
I/3. Fizetési felszólítás küldése
A CASPER Consumer Finance Zrt. a telefonos megkereséseken kívül fizetési felszólító levelek útján kísérli meg felvenni az Ügyféllel a kapcsolatot. A késedelem korai szakaszában az adós részére ajánlott küldeményként fizetési emlékeztető levelet küld, melyben részletesen tájékoztatja Ügyfeleit a fennálló kölcsöntartozás, valamint az esedékessé vált, de megfizetni elmulasztott törlesztő részletek és a futamidő során felmerült, azonban meg nem fizetett egyéb költségek összegszerűségéről, illetve a nemfizetés várható jogkövetkezményeiről. A kölcsönszerződés azonnali hatályú felmondásának kezdeményezését közvetlenül megelőzően az adóst, a készfizető kezest, a dologi adóst (zálogkötelezett) Társaságunk tértivevényes levél útján tájékozatja a fennálló kölcsöntartozás, valamint az esedékessé vált, de megfizetni elmulasztott törlesztő részletek és a futamidő során felmerült, azonban meg nem fizetett egyéb költségek összegszerűségéről, illetve az azonnali hatályú felmondás jogkövetkezményeiről.
A követeléskezelés várható időtartama:
a havonta fizetendő törlesztő részletek esedékességét követő első naptári naptól kezdődően a követelés rendezéséig folyamatosan.
Költségei:
- ajánlott levélpostai küldeményként küldött fizetési felszólítás díja: legfeljebb 1 000,- Ft
- tértivevényes levélpostai küldeményként küldött fizetési felszólítás díja: legfeljebb 1 200,- Ft
I/4. Behajtó vállalkozás megbízása a havonta fizetendő törlesztő részletek beszedése céljából
A fent részletezett követeléskezelési lépéseken túl a CASPER Consumer Finance Zrt. megbízást adhat a Társaságunkkal együttműködő behajtó vállalkozásnak abból a célból, hogy az Ügyféllel történő személyes kapcsolatfelvétel során, a kölcsönszerződés azonnali hatályú felmondásának elkerülése, valamint a meg nem fizetett törlesztő részletek behajtása végett eredményes egyeztetést folytasson le, valamint a már esedékessé vált, de megfizetni elmulasztott havi törlesztő részletek Társaságunk részére történő megfizetéséről gondoskodjon.
A követeléskezelés várható időtartama:
a havonta fizetendő törlesztő részletek esedékességét követő harminc naptári naptól kezdődően a finanszírozási szerződés felmondásáig, 30 naptári napos időtartam.
Költsége: legfeljebb 36 000,- Ft
Az MNB Fizetési nehézségekről szóló mintatájékoztatójáról a következő linken olvashat bővebben.
II. A kölcsönszerződés azonnali hatályú felmondásának folyamata
Amennyiben Ügyfelünk kilencven napot meghaladó késedelembe esik a törlesztő részletek megfizetésével, úgy a CASPER Consumer Finance Zrt-nek nem áll módjában eltekintenie a kölcsönszerződés azonnali hatályú felmondásának kezdeményezésétől. A kölcsönszerződés azonnali hatályú felmondására a fentieken túl a kölcsönszerződésből eredő követelés veszélyeztetése esetén is sor kerülhet.
A kölcsönszerződés azonnali hatályú felmondásakor Társaságunk a felmondásra vonatkozó nyilatkozatát közokiratba foglalja, mely nyilatkozatot tértivevényes postai küldeményként az eljáró közjegyző küldi meg Ügyfelei részére, mellyel a teljes fennálló tartozás egy összegben lejárttá és esedékessé válik. A teljes tartozás megfizetésére Ügyfelünknek 5 naptári nap áll rendelkezésére.
A kölcsönszerződés azonnali hatályú felmondását követően, a CASPER Consumer Finance Zrt. lehetőséget biztosít a kölcsönszerződés visszaállítására és a felmondás visszavonására, azzal a feltétellel, hogy az Ügyfél valamennyi jogcímen fennálló lejárt tartozását és ezen kívül egy (a soron következő) törlesztő részlet összegét kiegyenlíti Társaságunk felé. A kölcsönszerződés visszaállítására nincsen lehetőség abban az esetben, amennyiben az Ügyfél és Társaságunk között a 2011. évi LCCV. törvény rendelkezései alapján árfolyamrögzítésre irányuló gyűjtőszámlahitelkeret- szerződés jött létre.
A követeléskezelés várható időtartama:
az azonnali hatályú felmondás kézhezvételétől számított 5 naptári nap.
Költsége: 5 000,- Ft
Az MNB Kölcsönszerződés azonnali hatályú felmondását megelőző mintatájékoztatójáról itt olvashat bővebben.
III. Kölcsönszerződés azonnali hatályú felmondását követően a CASPER Consumer Finance Zrt. az alábbi követeléskezelési tevékenységeket alkalmazza:
A CASPER Consumer Finance Zrt-nek a kölcsönszerződés közjegyzői okiratba foglalt azonnali hatályú felmondását követően a fennálló követelés érvényesítésére a következő eljárások keretében van lehetősége, az alábbiak szerint:
III/1. Végrehajtási eljárás kezdeményezése a bírósági végrehajtásról szóló 1994. évi LIII. törvény alapján
Társaságunk a közjegyzői okirat alapján – az Ügyfél külön hozzájárulása nélkül – végrehajtási záradék kibocsátását kezdeményezheti az illetékes közjegyző előtt. A kibocsátott közjegyzői okirat alapján a végrehajtási eljárás a területileg illetékes önálló bírósági végrehajtó előtt az adós, valamint az készfizető kezes teljes vagyonára (jövedelem letiltás, ingó- és ingatlan árverés) indulhat meg. Ingatlan végrehajtás útján történő árverése esetén az ingatlan kikiáltási árát az illetékes önkormányzat által kiállított adó- és értékbizonyítványban meghatározott ár fogja képezni.
Tájékoztatjuk, hogy az adós, valamint a készfizető kezes (személyes kötelezettek) a kölcsönszerződés alapján fennálló tartozásáért teljes vagyonával felelősséggel tartozik. Így abban az esetben, ha a kölcsönszerződés fedezetét képező, Társaságunk jelzálogjogával terhelt ingatlan (zálogtárgy)
értékesítéséből befolyó vételár az adós teljes tartozását nem fedezi, úgy a fennmaradó tartozásért továbbra is felelősséggel tartoznak.
Tájékoztatjuk továbbá Ügyfeleinket, hogy a zálogkötelezett (dologi kötelezett) kizárólag a kölcsönszerződés fedezetét képező, Társaságunk jelzálogjogával terhelt ingatlan (zálogtárgy) erejéig felel az Adós tartozásáért.
A követeléskezelés várható időtartama:
a végrehajtási lap közjegyző által történő kiállításától kezdődően a teljes tartozás rendezéséig.
Költsége:
az illetékekről szóló 1990. évi XCIII. törvény alapján
a bírósági végrehajtói díjszabásról szóló 35/2015. (XI.10) IM rendelet
A végrehajtási eljárás rendjéről, költségeiről és a minimális eladási árakról itt olvashat bővebben.
III/2. Nemzeti Eszközkezelő programban való részvétel
Az Országgyűlés 2011. december 05. napján elfogadta a hitelszerződésből eredő kötelezettségeiknek eleget tenni nem tudó természetes személyek lakhatásának biztosításáról szóló 2011. évi CLXX. törvényt, amely meghatározza és részletesen szabályozza a Magyar Állam tulajdonában álló Nemzeti Eszközkezelő Zrt. feladatait.
A fent hivatkozott jogszabály alapján a hiteladós (illetve a fedezeti ingatlan tulajdonosa, amennyiben az a hiteladóstól eltérő személy) felajánlhatja megvételre a Nemzeti Eszközkezelő Zrt. részére a kölcsönszerződés fedezetét képező ingatlant, amennyiben a törvényben foglalt feltételek maradéktalanul teljesülnek.
Felhívjuk Ügyfeleink szíves figyelmét, hogy az ingatlan Nemzeti Eszközkezelő Zrt. részére történő felajánlása esetén Társaságunk részéről a programban való részvételhez történő hozzájárulás megadása nem törvényi kötelezettség, így a CASPER Consumer Finance Zrt.-nek lehetősége van, de nem köteles – az eset összes körülményét mérlegelve - hozzájárulását adnia az ingatlan Nemzeti Eszközkezelő részére való felajánláshoz.
A program részletes feltételeiről itt olvashat bővebben.
A követeléskezelés várható időtartama:
a programban való részvétel iránti szándék Társaságunkhoz történő bejelentésétől kezdődően átlagosan 120 naptári nap
Költsége: ingyenes
III/3. Természetes személyek adósságrendezése
A természetes személyek adósságrendezésére („magáncsőd”) vonatkozó törvényi szabályozás eszköz arra, hogy az adós és valamennyi hitelezőjének felelős együttműködése az adós fizetőképességét helyreállítsa, hozzájáruljon a fizetési nehézségekkel küzdők, valamint a túlzottan eladósodottak számára olyan fizetési fegyelmet megkövetelő adósságtörlesztési terv összeállításához, amely figyelembe veszi a hitelezők méltányos érdekeit, ugyanakkor az adós és annak családja létfenntartásának és lakhatásának biztosítását is.
Az MNB Természetes személyek adósságrendezése – „Magáncsőd” általános tájékoztatójáról a következő linken olvashat bővebben.
Amennyiben a jelen tájékoztatásban foglaltakkal kapcsolatban bármilyen kérdése, észrevétele merül fel, a CASPER Consumer Finance Zrt. munkatársai az alábbi elérhetőségeken állnak szíves rendelkezésére:
Késedelmes fizetéssel kapcsolatos személyes ügyfélszolgálat:
0000 Xxxxxxxx, Xxxxx xxxx 0-00.
Hétfőtől csütörtökig: 08:30-17:30
Pénteken: 08:30 – 15:00
Késedelmes fizetéssel kapcsolatos telefonos ügyfélszolgálat: Telefon: (00-0) 000-0000
Hétfő: 08:00-20:00
Kedd – csütörtök: 08:00-18:00 Péntek: 08:00-15.00
Telefax: 00-0-000-0000
E-mail: xxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxx.xx